Edición Octubre 2020
Especial Sector Financiero: La tecnología proyecta su transformación Casos de Experiencia Creciemiento y uso de canales de pagos digitales
MANUEL LARA
BANCO DE LOJA
“La decisión que tomé fue la más acertada” Proveedores destacados:
SAP OTORGA EL A SEIDOR ECUADOR, EN LA CATEGORÍA DE SAP S/4HANA En un mundo globalizado que demanda soluciones ágiles y experiencias de usuarios memorables. Los proveedores tecnológicos se han convertido en auténticos socios estratégicos, pues con la irrupción del Covid – 19, las empresas han tenido que acelerar lo que se ha dominado “Transformación Digital”.
Edificio Gaia - Sede de las oficicas de Seidor en Ecuador
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Biografía
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Pero ¿Con qué criterios se puede depositar la confianza en un proveedor tecnológico? Después de todo se le comparten los datos claves de la compañía, se hacen importantes inversiones y hasta se comprometen objetivos corporativos.
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Este programa tiene por objetivo diferenciar a sus partners por su experiencia y mejores prácticas demostradas en los distintos sectores empresariales. Para ello SAP realiza una evaluación de los requisitos exigidos para este reconocimiento, entre ellos: contar con un equipo de consultoría competente con certificaciones oficiales de SAP, y validar mediante testimonios de sus clientes, las referencias de proyectos culminados exitosamente y en optima ejecución de las soluciones en las que se postulan.
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Después de años de trabajo, hoy Seidor Ecuador, es acreedor del Recognized Expertise en la categoría especializada de SAP S/4HANA por sus logros en implementación de proyectos estratégicos, con clientes de la talla de KFC, Nutri y Marathon Sports entre otros, que en la actualidad se apalancan en las tecnologías SAP para contribuir a la recuperación del Ecuador. CesarAndrade, CEO de Seidor en Ecuador dice que este reconocimiento da paso a una nueva era de implementación de ERP de SAP, con una diferenciación radical en la confianza que las compañías depositan a sus aliados tecnológicos, además reconoce a su destacado equipo de consultores como protagonista de este logro.
“Este reconocimiento de SAP a Seidor Ecuador es el mayor logro que hemos alcanzado localmente y es el resultado de toda la entrega, pasión y compromiso que ha puesto cada uno de nuestros consultores en nuestros proyectos”.
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CÉSAR ANDRADE
COUNTRY MANAGER SEIDOR ECUADOR
“En Seidor hemos recibido el SAP Recognized Expertise por nuestros logros y experiencia en implementaciones de SAP S/4HANA”
La Tecnología agiliza y proyecta el ecosistema financiero Sin ninguna duda lo positivo que nos ha dejado la pandemia, de manera directa y en especial la agilización de la transformación del ecosistema financiero y Ecuador no es la excepción. Javier Vaca, invitado para ser parte del Consejo Editorial de esta edición, gracias a su experiencia y guía de más de 16 años en el sector financiero, nos permitió recoger criterios, experiencias de implementación y aportes donde se analiza el escenario y comportamiento de uso de las principales tecnologías con mayor proyección en el sector: banca digital, billeteras digitales, asistentes virtuales, etc., son aquellas que seguirán triunfando una vez superada esta crisis. De la mano a nuestro tema central y dejando a un lado el aspecto profesional, Manuel Lara, responsable de IT del Banco de Loja nos permite conocer su lado humano, desde donde ha sustentado su exitosa carrera profesional. Les invitamos a leer esta edición!
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Janeth Martínez
Anavela Herrera
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EXPERTO INVITADO Javier Vaca Economista y Consultor Asociado en la Fundación Finanzas Inclusivas y Gobernanza.
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avier Vaca es economista con 25 años de experiencia en el sector financiero de cooperativas de ahorro y crédito, bancos privados y ONGs enfocadas en microfinanzas e inclusión financiera, a nivel nacional e internacional.
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Durante 16 años se desempeñó como director ejecutivo de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo, RFD, integrada por 40 instituciones de microfinanzas donde generó servicios de capacitación, asistencia técnica y actividades a favor del sector. Como consultor internacional trabaja temas de Inclusión financiera; Evaluación de desempeño financiero, Social y ambiental; Buena gobernanza; Customer centricity para desarrollo de productos, Riesgos sociales y Ambientales; Finanzas verdes y mitigación de cambio climático, entre otros. jvacafig@gmail.com
Identifica nuestros contenidos bajo esta iconografía Directora Janeth Martínez janeth.martinez@itahora.com
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IT ahora es una publicación ecuatoriana especializada en Tecnologías de la Información y Comunicación cuyo objetivo es informar sobre buenas prácticas, tendencias, y resaltar el trabajo que los líderes de TI realizan en cada empresa.
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REVISTA IT AHORA SEPTIEMBRE 2020
SUMARIO
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LÍDER IT MANUEL LARA
Gerente de Tecnología de Banco de Loja
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ESPECIAL
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Deloitte El rol de la tecnología en la industria del sector financiero
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EY Ecosistemas Digitales: Bancos más allá de los Servicios Financieros
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Banco Capital actualiza su core y define su estrategia
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La Cooperativa Alianza del Valle gestiona los servicios con un core en la nube
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Banco Desarrollo de los Pueblos cambios estructurales para transformar sus servicios
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Cooperativa Jardín Azuayo innova servicios condesarrollo in house
SECTOR FINANCIERO JAVIER VACA Potenciar las finanzas digitales para acelerar la reactivación económica del país
Digitalización de servicios financieros
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BCE Los sistemas de pagos reflejan la actividad económica y comercial del país
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Mastercard: disminuye el uso de efectivo y aumentan los pagos contactless
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BICCO la billetera para disminuir el uso de efectivo en la economía popular y solidaria
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Banred: crecimiento en la red de pagos interbancarios
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BIMO tuvo un crecimiento del 24% durante la pandemia
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Financoop registró un incremento en la transaccionalidad
PROVEEDORES DESTACADOS TRUST YOUR INFORMATION www.bisolutions.com.ec
La simplicidad de la hiperconvergencia
Análisis financiero y analítica para la gestión de las empresas
Denarius se implementa en la coperativa 29 de Octubre
SAP on Azure una trilogía y Heinsohntech, ganadora para los clientes
Cloud y omnicanalidad, un crecimiento a bajos costos
SAP Otorga el Recognized Exertise a SEIDOR Ecuador en la categoría de SAP S/4HANA
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MANUEL LARA Gerente de Tecnología de Banco de Loja 12
LÍDER
“La decisión que tomé fue la más acertada” “Tiene el tamaño perfecto, orden, seguridad y un estilo de vida que en las grandes ciudades se ha perdido, Loja es un hermoso lugar”, así habla Manuel Lara, de la ciudad que lo acogió hace 23 años, donde no solo desarrolló su carrera profesional liderando la Gerencia de Tecnología de Banco de Loja, sino que también construyó su familia y su hogar. Cuando llegó a Loja, había cumplido 29 años, llevaba consigo la experiencia de 8 años de aprendizaje conociendo cómo funciona una institución financiera. Desarrolló los primeros sistemas contables y de crédito del Banco Central del Ecuador, y junto a otros dos profesionales, el primer sistema de cartera en todo el país diseñado para el Banco del Pichincha.
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Con estos importantes logros alcanzados en Quito, se abre una propuesta y la oportunidad para ir a Loja con la misión de diseñar y construir desde cero las condiciones tecnológicas necesarias para aportar al giro que los nuevos accionistas visionaban para el Banco de Loja. El reto era muy interesante y la decisión que tomé fue la más acertada Entender la parte operativa del negocio facilitó la creación del core bancario desarrollado internamente a la medida y perfeccionado atendiendo a las particularidades del mercado, los clientes y las complejidades del entorno. Manuel recuerda que al iniciar el proyecto del core le sorprendió el feriado bancario. Hoy el core tiene 20 años y una madurez basada en la innovación para atender proyectos de una banca digitalizada, moderna y ágil. “El 94% del banco está automatizado”, indica el ejecutivo.
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Manuel Lara, lidera un equipo de 40 colaboradores directos en su área pero además interactúa con colaboradores externos de empresas proveedoras de servicios. Se lo escucha satisfecho y orgulloso de lo que IT ha logrado con el apoyo de Leonardo Burneo desde la Gerencia General.
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“La capacidad y el talento de las personas en Loja es increíble”, y además, “debido a nuestras prácticas internas tenemos un equipo sólido con una rotación de personal de cero, lo que nos permitió alcanzar el más alto indicador de satisfacción del colaborador dentro del Banco”.
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Recuerda de sus inicios profesionales, a Xavier Baquero como un mentor y amigo de quién aprendió a arriesgarse, no tener miedo y lanzarse a hacer las cosas sin esperar algo mágico de la tecnología.
Equipo IT Banco de Loja 15
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Con las múltiples actividades que debe cumplir en el banco, empieza el día muy temprano con una rutina organizada con cuatro o cinco metas diarias que al final de la jornada las evalúa. Antes de llegar a la oficina organizo mi día, trazo las principales metas y si no las logro cumplir no es un día exitoso Una rutina de agradecimiento precede a su hábito de salir a correr y ejercitarse por los senderos ecológicos que rodean la ciudad.
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Satisfecho menciona que cumplió los 8 mil kilómetros corriendo. Del corredor amateur que empezó hace 10 años una rutina de dos kilómetros, ahora es un experimentado corredor que utiliza aplicaciones y disfruta ver el amanecer de una ciudad apacible que despierta cada nuevo día. También hay espacio para la meditación junto a su esposa y la lectura. “Siempre es interesante levantarse y agradecer lo que uno hace, lo que uno es y lo que uno tiene y valorarlos para seguir adelante”.
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Una de sus mayores satisfacciones es su familia. “Tengo la fortuna de estar 28 años casado, tener cuatro hijos y siete nietos”. Disfruta de picnics, paseos en bici con sus nietos, y pasear a sus tres perros. “En Loja tenemos el lujo de salir y estar en el campo a media cuadra y pasear por el río”, “es una maravilla”.
Sobreponerse y continuar Uno de las experiencias de vida más intensas de Manuel Lara fue a los 11 años. La pérdida de su madre, a edad temprana le enseñó a sobreponerse, a continuar sin ella y a confiar en la gente que tenía a su lado. “Mi padre no se volvió a casar y ello definió en mi vida y en la de mis hermanos un sentido de fidelidad”.
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Datos de interés
Estado civil: Casado
Hijos: 4
Religión: Católica. “Hay que alimentar el espíritu rezando”
Pasatiempos Cumplió los 8 mil kilómetros recorridos. Correr:
Libros:
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Practica dos veces a la semana ciclismo y hace pesas. Disfruta la lectura de liderazgo transformacional. El club de las 5 de la mañana de Robin Sharma. El poder del ahora de Eckhart Tolle.
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Hitos profesionales Actualmente: Gerente de Sistemas de Banco de Loja. 1997: Jefe de Tecnología en Banco de Loja. 1995: Analista de Sistemas en Banco del Pichincha. 1989: Especialista de desarrollo en Banco Central del Ecuador.
Hitos Académicos Magister en Gestión Empresarial. - UTPL. Ingeniero Comercial. – UTPL. Diplomado en Habilidades Gerencias – Tec. Monterrey. Gerencia con Liderazgo – Incae. Egresado de la Ingeniería Financiera. - UIDE. Analista de Sistemas. – ESPE.
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Cloud y omnicanalidad, un crecimiento a bajos costos
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Biografía
Aldemar Castañeda, Cloud Product Manager
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Biografía
Jaime Arias, Product Manager Unified Communications
Las cooperativas forman parte de un sector que rápidamente va mutando hacia la nube dentro de una evolución exponencial de blockchain, fondos de inversión virtuales, banca 4.0, criptomonedas, crowdfounding, y la pregunta es cuándo y cómo estás instituciones del sector financiero adoptarán cloud en sus diferentes modelos. 20
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La nube se vuelve fundamental para las cooperativas que deciden modernizar su infraestructura y acceder a tecnología de punta, crecer escalonadamente sin necesidad de realizar grandes inversiones. Antes de una migración es importante analizar los cambios y basados en una cultura de agilidad digital, optimizar los beneficios de la nube. Los estructuradores de tecnología de información deben considerar que una migración a la nube debe ir acompañada de un cambio cultural interno y según la visión de la compañía transformar la cooperativa en una cooperativa digital. Debido a las características propias de estas instituciones financieras, las cualidades de escalabilidad, disponibilidad y seguridad de los servicios en la nube favorece su ritmo de crecimiento. Si hablamos de omnicanalidad, la integración de soluciones de comunicaciones unificadas en la nube se convierte en una alternativa inmediata para llegar a más asociados y distintos sectores de la comunidad en espacios distantes. Aunque las cooperativas necesitan ser más asertivas y convertir esos canales en convergentes, es decir, que a través de soluciones en la nube, tanto la información 21
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como las transacciones se reflejen inmediatamente en la gestión del negocio y en el relacionamiento con los asociados a través de la omnicanalidad. La gran ventaja de las soluciones omnicanal y de experiencia del cliente es su compatibilidad y adaptabilidad a la nube bajo distintos modelos de servicio y pago por uso sin tener que implementar, modificar o invertir en tecnologías on premise o en el despliegue de infraestructuras costosas. La omnicanalidad brinda todas las facilidades posibles de comunicación y en contexto con la trazabilidad de las interacciones del cliente con las compañías entregando información necesaria para mejorar la percepción que el cliente tiene sobre nosotros. Particularmente, una de las razones principales para considerar una migración a la nube es la evolución acelerada de las estrategias de experiencia del cliente que requieren actualizaciones permanentes de las plataformas. Además, de la decisión gerencial de adaptar y adoptar una estrategia omnicanal, es necesario contar con una plataforma tecnológica. En Media Commerce tenemos un amplio portafolio de aplicaciones, servicios de comunicaciones y colaboración como bajo modelos de pago por consumo. 22
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SECTOR FINANCIERO
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Potenciar las finanzas digitales para acelerar la reactivación económica del país
L Javier Vaca Economista y Consultor Asociado en la Fundación Finanzas Inclusivas y Gobernanza.
jvacafig@gmail.com
a intervención del estado en la reactivación económica, según el modelo keynesiano, se sustenta en la inyección de recursos para promover un circulo virtuoso productivo que genera empleo y consecuentemente el incremento de los ingresos familiares y una mayor demanda de bienes y servicios motivando el aumento de la producción. En el caso de Ecuador, un país dolarizado, las estrategias básicas para
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Biografía
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inyectar recursos en el corto plazo tienen que ver con préstamos e inversión externa pero también con acelerar la velocidad de circulación de los dólares existentes. Esta última, se convierte en una alternativa viable, considerando los escenarios de incertidumbre por el Covid-19 y el nivel de calificación de riesgo país que limita el flujo de divisas. El uso de canales electrónicos entendidos como sistemas transaccionales que no requieren de dinero físico para realizar compra-venta de bienes y servicios se convierten en un factor fundamental para acelerar la velocidad de la circulación del dinero. En la era digital en que vivimos, los avances tecnológicos han masificado el uso de dispositivos móviles y acceso a internet logrando que cada vez sea más fácil y seguro desarrollar e implementar más y mejores canales electrónicos llevando a la población a la “digitalización de las finanzas”. Si bien, la tecnología propicia la realización de un sinnúmero de transacciones, las cifras comparativas entre países vecinos, demuestran que a Ecuador le queda mucho camino por recorrer. Entonces, es necesario elaborar un análisis profundo de los factores que limitan su desarrollo. 26
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Por un lado, está el desconocimiento, temor a transacciones erróneas o falta de conectividad adecuada, hay otros factores determinantes como el registro de transacciones que generan procesos de facturación y una mayor tributación que aunque aporta ingresos, frenan el uso de estos canales.
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Además, dentro del ecosistema financiero existe una proliferación de productos de finanzas digitales con un portafolio de servicios propio de cada institución. Abundan los aplicativos móviles, web transaccionales, billeteras, cajeros automáticos, kioskos transaccionales, corresponsales, POS, etc., concentrando esfuerzos y recursos de forma aislada, disminuyendo la cooperación para desarrollar productos compartidos o redes transaccionales universales que permitan una convivencia natural e inmediata dentro del sistema financiero. 27
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A la larga esta multiplicidad de servicios propios de cada institución, aumenta la complejidad para el cliente o socio quien al momento, debe aprender a manejar varias alternativas transaccionales, claves de pago, comisiones por cada transacción entre diferentes instituciones o canales electrónicos.
Finalmente, con las nuevas generaciones de milennials y centennials y los avances de la conectividad, la oportunidad de dar un gran salto a la digitalización es mayor y requiere de una política estatal para crear las mejores condiciones para un desarrollo equitativo que beneficie a la mayoría de la población, tomando en cuenta que el 40% de la población económicamente activa todavía no accede a servicios financieros formales. 28
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Análisis financiero y analítica para la gestión de las empresas
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Hugo Vera, CEO de Bi Solutions Biografía
a recuperación de las empresas en una etapa postcovid estará marcada sobre la base de cuatro pilares fundamentales, la transformación de los negocios, resiliencia, innovación y agilidad. Para Hugo Vera, CEO de Bi Solutions, la planeación estratégica de corto plazo “sin desperdicios”, ayudará
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La transformación de los negocios es vital en un entorno volátil, complejo y de mucha incertidumbre
a las organizaciones a establecer parámetros para definir prioridades y mejorar el entorno de negocio. El uso de métricas sobre el estado actual y final en que vivimos y los supuestos del entorno económico ayudarán a las compañías a alcanzar las iniciativas claves de hacia dónde quieren llegar.
Hugo Vera menciona la necesidad de contar con una lista corta de métricas que describan los objetivos a corto plazo, la misma que permitirá la revisión de las funciones de la organización. Documentar y monitorear los supuestos claves e incluir relaciones de interdependencia de causa y efecto; incluir simulación y consecuentemente automatización y otros aspectos puntuales que ayuden a la optimización del negocio y el cumplimiento de las estrategias.
Con un plan estratégico a corto plazo, será necesario establecer un centro de excelencia analítica con herramientas tecnológicas y aplicaciones específicas de analítica avanzada y de datos de utilidad dentro del negocio, desde donde se establezca el estado actual de la estrategia y la planificación de iniciativas a futuro. Son muchas las oportunidades que se pueden lograr con un estudio avanzado de analítica de datos e histórico de información. Cuando una organización financiera o de la parte financiera de una organización de otro sector adopta inteligencia de negocios obtiene una alta rentabilidad, asegura el CEO. Las entidades financieras cuyo core de negocio está asociado a captaciones a través del análisis descriptivo de datos pueden recopilar información altamente decisiva sobre la composición de esas captaciones por productos o agencias y con esta información, determinar nuevas estrategias y modelos para captar nuevos clientes. Un
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ejemplo de aplicación es, el uso de máquinas de recomendación para llegar con los productos adecuados para cada necesidad de los clientes pero sobre todo, alcanzar la recuperación del negocio de manera ágil y efectiva.
BI2Pymes es una solución que ayuda a definir las estrategias financieras a corto y mediano plazo revisando indicadores claves de gestión
De otro lado, y para atender la necesidad que las empresas tuvieron durante la pandemia, de revisar y monitorear los indicadores clave de la gestión financiera como los flujos de caja, ingresos, gastos, cuentas por pagar y cobrar, reservas, etc. Bi Solutions desarrolló BI2Pymes, una plataforma de análisis de negocios que muestra el estado financiero de las empresas bajo 6 medidores estratégicos clave.
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SECTOR FINANCIERO
El rol de la tecnología en la industria del sector financiero Haz clic
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El avance de las tecnologías de información y las comunicaciones en todos los aspectos de nuestra sociedad ha crecido a ritmo acelerado desde hace varias décadas y para el sector financiero no ha sido la excepción, desde la aparición del internet, pasando por la modernización de los sistemas centrales, integración de tecnologías móviles hasta la actualidad con temas de automatización inteligente, han motivado a que la industria financiera busque soluciones que vayan a la par con los requerimientos de estos nuevos cambios.
Oswaldo Bravo, Socio Risk Advisory Deloitte Ecuador.
obravo@deloitte.com
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La transformación tecnológica ha tenido un gran impacto en los servicios financieros incluyendo temas como experiencia del cliente, eficiencia operativa, medios de pago, seguros e inversiones, que buscan acaparar con las nuevas preferencias de sus clientes a través de múltiples canales para el ofrecimiento de sus servicios digitales y ganar ventaja en el mercado ante las ideas innovadoras de su competencia. Las tendencias tecnológicas en las instituciones financieras han ayudado al desarrollo e implementación de proyectos que permitirán redefinir los modelos comerciales haciendo especial énfasis en la experiencia del cliente y nuevas ofertas de productos y servicios. Con base en el estudio “Bank of 2030: The digital future of securities exchange operations” publicado por Deloitte, entre las áreas claves para la adopción de nuevas tecnologías en las instituciones financieras están: 35
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Reducir las operaciones manuales buscando la automatización de la mayoría de los procesos. Proporcionar datos eficientes con el desarrollo de modelos que genere información para la toma de decisiones comerciales y permitan una óptima administración del capital. Minimizar el tiempo de respuesta para actividades de gran volumen, incluidos los requerimientos normativos y la ejecución de los planes de acción definidos ante la materialización de posibles riesgos. Lanzar productos y servicios digitales reduciendo los tiempos de implementación en el mercado, aprovechando tecnologías como blockchain, chatbots y otros. Monitoreo oportuno del mercado, posibles fraudes e incumplimientos normativos con un mínimo de intervención manual. 36
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Todas estas áreas abordadas con enfoque adecuado lograrán marcar un diferencial en el sector, priorizando el tema de la ciberseguridad, que en la actualidad es considerado preponderante para todas las empresas de las diferentes industrias y con mayor relevancia en el sector financiero, debido a que la protección de la información y la confiabilidad de las transacciones digitales continúa siendo su gran desafío. Es importante tomar en cuenta que los ataques informáticos podrían crecer en gran volumen, con técnicas aún mucho más sofisticadas y con consecuencias más graves que dificulten sentirse completamente protegidos. Debido a esto, estar alerta y pensar en el incremento de inversión en ciberseguridad, será también uno de los planes a corto plazo en las instituciones. El sector financiero está volcando sus esfuerzos a que el desarrollo de sus estrategias esté apalancado con el uso de las nuevas tecnologías, respondiendo así a las expectativas de sus posibles nuevos usuarios y manteniendo el compromiso con sus clientes actuales, en donde la innovación tomará un rol protagónico y las tecnologías avanzadas como FinTech, Blockchain, Inteligencia Artificial, Robótica, Cloud Computing, entre otras, están ya transformando de forma disruptiva la industria financiera. 37
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Ecosistemas Digitales:
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Biografía
Por: Roberto C. Drummond Suinaga Gerente Senior de Financial Services Consulting en EY Ecuador
a crisis del COVID-19 está acelerando tendencias como la digitalización, logrando que, en muy corto tiempo, se hayan replanteado ciertos hábitos y patrones de consumo, forzando a las empresas a adaptarse a una velocidad inédita. El sector bancario no ha sido la excepción. En un reciente estudio de EY, que monitorea comportamiento y sentimiento de consumidores en mercados globales, destaca algunos cambios, a partir de la pandemia: forma de usar servicios
roberto.c.drummond@ec.ey.com 38
Bancos más allá de los Servicios Financieros financieros, reducción del uso del efectivo por temor a contagio, mayor exigencia de flexibilidad y seguridad, los cuales deben considerarse para acercarse más rápidamente a clientes de la banca. En ese sentido, los bancos deben redefinir sus modelos operativos y de negocio para poder responder rápidamente a estos cambios, en lugar de centrarse en digitalizar sistemas legados para mejorar la experiencia del cliente, reducir costos y gestionar riesgos.
¿Qué pueden hacer los Bancos? Los líderes en transformación digital comprenden que no pueden ofrecer una experiencia de cliente excepcional por sí solos. Para aprovechar las nuevas tecnologías y ofrecer valor rápidamente, una respuesta podría ser el desarrollo de Ecosistemas: unir fuerzas con otras empresas, compartir recursos para atender ágilmente las necesidades de los clientes, sin tener que construir capacidades desde cero, orquestando a terceros, para crear productos y servicios innovadores, y acelerar el time-to-market (ver Figura 1).
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Productos y servicios bancarios y no bancarios para satisfacer las necesidades de los clientes
Figura 1. A partir de eventos de vida y necesidades de usuarios, los ecosistemas son una nueva forma de atraer clientes nuevos y retenerlos.
Adicionalmente, un modelo de ecosistema tomará relevancia mientras más personas y compañías lo usen y se conecten entre sí, con lo que se podrá obtener más información y, posteriormente, ofrecer soluciones personalizadas y experiencias integradas y sin fricción. ¿Por dónde comenzar? Este modelo de colaboración con jugadores del mismo sector, o de otros sectores, implica un cambio de mentalidad y forma de operar. Los bancos deberán definir su rol en el ecosistema y definir si proporcionarán productos y servicios, experiencias a los clientes u 40
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02-245 4843 02-602 5342 41
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operaciones y tecnología bancarias. ¿Cómo será el ecosistema relevante? ¿Quiénes son los disruptores? ¿Cuáles son las tendencias a mediano y largo plazo? Determinar las necesidades de clientes y estructurarlas alrededor de ecosistemas potenciales.
Identificar y profundizar en los socios clave del ecosistema.
Identificar la oportunidad de negocio y el rol del orquestador en una lista de ecosistemas.
Evaluar y seleccionar el ecosistema a priorizar en base a criterios objetivos.
Determinar el modelo de ingreso al mercado que genere valor, de manera compartida, para todos los actores.
Definir la experiencia y el modelo operativo del ecosistema.
Los bancos que prosperarán a futuro darán forma a sus modelos para que sean adaptables y, se centrarán, en dónde puedan agregar valor al ecosistema. Puede haber diversas opciones para diferentes partes del negocio, pero cualquiera que sea el modelo definido, deberá adaptarlo en respuesta a continuos cambios evolutivos y disruptivos. 42
Javier Moreno, ISV Specialist de Microsoft Haz clic
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Biografía
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a alianza, entre Microsoft y SAP, materializa la elección de SAP por Azure como la nube idónea para correr cargas críticas de negocio debido a su compatibilidad directa, instancias certificadas y metodología comprobada para proyectos de migración.
SAP on Azure una trilogía Esto se manifiesta en los “Cloud Journey” o guías para implementar una migración exitosa y probada de acuerdo a la situación de cada organización. A partir de esta alianza, Heinsohntech, empresa de soluciones tecnológicas con una trayectoria de 43 años en la industria y el respaldo de más de 1200 implementaciones, tendrá una oferta integral para
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y Heinsohntech, ganadora para los clientes sus clientes al combinar los productos de ambas compañías, provisionando tanto la plataforma base a través de Azure y el ERP (SAP) en la nube. En el contexto de esta nueva normalidad, las empresas están adoptando tecnología en la nube para enfrentar claros desafíos de la falta de escalabilidad, la obsolescencia tecnológica y la responsabilidad directa
de la administración, pero además, un proceso de transformación cultural que consiste en la aceptación de nuevas plataformas tecnológicas. Sin embargo, los servicios que ofrece Azure representan un beneficio a corto y largo plazo, los mismos que se reflejan en mejoras de los procesos de negocio y automatización, reducción de la inversión en tiempo y recursos.
Heinsontech como parte de la red de socios de Microsoft y como partners de SAP Business One están preparados para entregar una oferta de valor a las empresas que decidan estar a la vanguardia y crecer con pasos firmes hacia la innovación digital. Mejores prácticas hacia la migración Al iniciar un proyecto es importante: Realizar un assessment o evaluación previa a la migración de SAP a la nube para identificar oportunidades de mejora y comprobar el valor de un proyecto. En la evaluación se debe identificar las dependencias entre diversos equipos de infraestructura, optimizar licenciamiento, identificar vulnerabilidades de seguridad y, finalmente, contemplar cual sería el ahorro en la optimización de cargas si es que fueran migradas a Azure. Con este punto de partida se determina la factibilidad técnica y económica del proyecto. En ese sentido, Heinsohn posee una gran experiencia y trayectoria en la implementación de proyectos en SAP que se traducen en evaluaciones precisas, acompañadas con una correlación entre los recursos y módulos que soportarán los procesos de negocio que lleva a cabo el cliente.
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Banco Capital actualiza su core y define su estrategia Haz clic
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Biografía
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esde 2007 en que se convirtió en Banco Capital, esta institución se dedica a la prestación de servicios financieros como un banco de inversión, desarrollo y consumo. Hace año y medio, trazaron un plan de renovación tecnológica atendiendo a una estrategia de negocio que impulsa el aumento de ingresos por transaccionalidad a través de la entrega de nuevos servicios y productos.
Miguel Dávila, Gerente General del Banco Capital
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Miguel Dávila, gerente general, señala que la decisión de dar un salto tecnológico se concretó con la actualización del core bancario y el diseño de una arquitectura empresarial con aplicativos y sistemas que respondan a las necesidades de los clientes. Con la actualización del core bancario T24 a la versión 2020, el Banco Capital definió una estrategia para mejorar la banca electrónica y desarrollar la banca móvil, pero además, optimizar las soluciones para la entrega de crédito automotriz, un área de negocio importante de la institución.
Para cumplir con los objetivos planteados de contar con una arquitectura modernizada para 2021, realizan las actualizaciones del core progresivamente y de manera simultánea con dos equipos de tecnología que por un lado, mantiene la operatividad y funcionalidad de anterior versión del core, y por otro, lidera los proyectos de actualización e integración de nuevos aplicativos.
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Alex Soria, líder de tecnología de Banco Capital, señaló que la migración está en un proceso controlado y bajo un seguimiento de actividades sujetas a revisiones constante según los proyectos. Tenemos equipos de trabajo que interactúan con líderes designados de cada proyecto, así como con los proveedores de servicio.
Sobre el core bancario están interconectados los módulos para la elaboración de reportes e información gerencial, módulos contables, sistema de riesgos, etc. Para las operaciones de financiamiento automotriz, desarrollaron un sistema workflow el mismo que genera una respuesta inmediata sobre las solicitudes de crédito. Mientras el cliente está en el concesionario mirando el vehículo para adquirirlo, en cuestión de minutos y solo con su cédula es factible entregar créditos pre-aprobados.
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SECTOR FINANCIERO
Miguel Dávila señala que para mejorar los servicios de la banca electrónica, cuentan con un aliado tecnológico como Libélula Soft quienes están actualizando y desarrollando aplicativos móviles de fácil acceso para atender a los actuales clientes y a los clientes de depósito. Entre los proyectos a futuro, Dávila menciona alianzas con empresas que hasta hoy habían sido vistas como proveedores de tecnología y servicio.
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Estamos cambiando nuestro enfoque para asociarnos con empresas fintech y trabajar en conjunto en soluciones innovadoras aplicables a la institución y a las necesidades cambiantes del sector financiero
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Denarius se implementa en la Cooperativa 29 de Octubre
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uego de 11 meses de trabajo y superar algunos desafíos entre ellos, la pandemia, la Cooperativa 29 de Octubre realizó el lanzamiento oficial de su Core Bancario en la nube de Denarius.
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Biografía
Juan Uria, gerente de la compañía Denarius, habla sobre la experiencia la transformación digital en esta institución que está presente en el mercado de servicios financieros y cooperativas, desde 1967. Con la participación de un equipo multidisciplinario conformado por colaboradores de las áreas de operaciones, riesgos, tecnología, auditoria, ocho
Juan Uria, Gerente de Denarius
Un modelo de riesgos muy riguroso nos permitió salir a producción calculando los niveles de exposición
gestores o “producto owner” de Denarius, y el seguimiento de la gerencia general y subgerencia de operaciones de la Cooperativa; bajo metodologías ágil Scrum migraron e implementaron el Core Bancario. “Cumplimos con un modelo de gobierno de IT que nos permitía revisar un rendimiento de cuentas de avance diario e identificar la desviación de los objetivos del proyecto y reaccionar rápidamente”, resalta Uria. Denarius participó en la fase de transición en la migración del nuevo core en la cooperativa, entregando el acompañamiento y experiencia necesarios para un cambio natural y exitoso. La institución salía de un core cuya instrumentación les había llevado 4 años. El ejecutivo menciona que la migración tuvo varios desafíos importantes: cambiar varios sistemas a uno solo y estandarizar en el menor tiempo posible y con el mayor nivel de satisfacción y confiabilidad. “Salimos con todas las integraciones y módulos, a pesar de tener que migrar la información de varios sistemas antiguos trasladándolo a un solo repositorio de información que permitiera la trazabilidad y realizar consultas históricas, analítica regresiva y correlacionar información de data en tiempo real”.
Además, tuvimos un reto entrar una nueva generación de acompañamiento de originación de crédito en tiempo real, con estructuras de decisión inteligentes que involucran analítica en tiempo real y acompañamiento digitalizado de todos los procesos del cliente, de modo que se minimice o elimine la presencia física y tengan el soporte automatizado.
pero también ha roto paradigmas al no manejar cookies, uso de protocolos https de nueva generación y sistemas de seguridad hash profesionales y a la vez utiliza encriptación de la información desde la fuente.
El Core Bancario Denarius es un verdadero ejemplo de Software as a Service (SaaS), y como tal, permite que la cooperativa esté en todo lado aplicando la ubicuidad y alcance una reducción sistemática de costos, señaló Uria. En cuanto a la seguridad, utiliza esquemas robustos como doble factor de autentificación a través de seguridad federativa;
Denarius provee un servicio de soporte y acompañamiento en la fase de transición y en el proceso de migración. Incorpora un modelo de gobierno que permite definir niveles de acuerdos de calidad de servicios SLA, y un seguimiento en todo el ciclo de vida durante todo el proceso 7x24 los 365 días del año.
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La Cooperativa Alianza del Valle gestiona los servicios con un core en la nube Haz clic
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Biografía
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a Cooperativa Alianza del Valle, es una entidad con 50 años de vida, se dirige con productos de crédito y ahorro a empresarios de pymes, empleados públicos y privados. La institución pertenece al segmento 1 de cooperativas por su tamaño de activos, en 2019 alcanzó más de 409 millones de dólares de activos, ocupando el 7timo lugar del sector financiero popular y solidario. Con el objetivo de cubrir el crecimiento de servicios y de clientes, la COAC Alianza del Valle, cambió su core financiero.
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César Obando, Jefe de Informática y Tecnología La COAC Alianza del Valle ha alcanzado un posicionamiento importante dentro del sector financiero popular y solidario y la tecnología forma parte de la estrategia del negocio
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César Obando, jefe de Informática y Tecnología, dijo que atendiendo a nuevos nichos de clientes y al giro del negocio dieron paso a la disrupción financiera en la institución. “Analizamos conceptos como movilidad y usabilidad y los conjugamos con tres importantes preceptos que manejamos en la organización: negocio, clientes y tecnología e iniciamos una transformación”.
Mencionan utilizaban servicios en la nube como la suite office 365 (correo electrónico, intranet, SharePoint) pero desde hace tres años, cambiaron el core financiero dejando atrás la arquitectura cliente-servidor. Luego de un análisis de costobeneficio, implementaron el core bancario Denarius en la nube Microsoft Azure, “apostamos a una tecnología que facilite el acceso a y servicios de los clientes desde cualquier sitio geográfico y dispositivo”, dijo. 57
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LÍDER IT
Antes de la implementación trabajaron en un cambio de pensamiento en la organización para romper con el temor de que al ir a la nube, los datos estarían dispersos. Actualmente, dice, la implementación del core financiero en la nube es un caso de éxito. “Hicimos disrupción, rompiendo paradigmas y tomando nuevos conceptos como agilidad, dinamismo y velocidad para aprovechar las oportunidades de negocio”. “Con la pandemia de la COVID-19 que vive nuestro país, una vez más, entendimos que tomamos una buena decisión”, indicó. 58
Con el apoyo del Consejo de Administración y la gerencia general continúan innovando en otros proyectos tecnológicos, por ejemplo, trabajan en la implementación de un gestor documental para una oficina cero papeles, el desarrollo y mejoras de las aplicaciones informáticas para entregar créditos, inversiones, solicitudes de cuentas, pagos de servicios, etc., a los nuevos y potenciales clientes a través de diferentes plataformas que gestionan la información apps, web, etc. Obando sostiene que con la tecnología y la coyuntura dada por la emergencia sanitaria se prevé la creación de agencias virtuales para
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lo cual están diseñando una estrategia que involucra desarrollo de software, alianzas con proveedores de servicios para facilitar a los clientes/socios realizar todo tipo de transacciones.
Han madurado el proceso de toma de decisiones en las áreas estratégicas del negocio con el uso de herramientas informáticas que sirven para transformar información en conocimiento, aplicando Business Intelligence entregando reportes como: cuadros de mando para seguir la evolución de los indicadores claves (dashboards), y reportería para niveles operativos y, además, se está realizando mejoras en el uso de analítica de datos. 59
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Banco Desarrollo de los Pueblos cambios estructurales para transformar sus servicios Haz clic
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Biografía
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l Banco Desarrollo de los Pueblos, Codesarrollo, opera en 14 provincias del Ecuador cuenta con 20 agencias y atención a 209.488 clientes y 26.843 prestatarios con una cartera bruta de USD 149,4 millones. Gestiona productos de crédito, microcrédito, ahorro, pago de remesas, transferencias nacionales e internacionales, pagos de servicios básicos, etc. Se encuentra bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos y pertenece al segmento de bancos pequeños.
Néstor Aragundi, Gerente de Operaciones y Tecnología, La visión y estrategia de tecnología es un proceso participativo direccionado por el directorio
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Al cambiar de cooperativa a banco en 2014, Banco de Banco Desarrollo de los Pueblos S.A., Codesarrollo, migró tecnológicamente para atender las nuevas necesidades del negocio y de sus clientes, a partir de la estabilización del Core bancario, implementaron cambios estructurales controlados. Néstor Aragundi, gerente de Operaciones y Tecnología, mencionó que implementaron un sistema de cajeros automáticos propios y también de la red interbancaria, el sistema transaccional tanto de banca persona como jurídica, sistemas satélites que apoyan la gestión interna como los módulos de riesgo, gestión de cumplimiento, auditoría bancaria, etc.
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En 2016 se realizó el bus de integración de servicios transaccionales para apalancar las nuevas exigencias del banco. Implementaron sistemas satélites como banca electrónica, banca móvil, cajeros automáticos, billetera electrónica con una gran estructura de servicios transaccionales hacia la base de datos. “Estamos añadiendo nuevas capacidades tecnológicas y digitales”
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Con un equipo de desarrollo de in-house y gracias a que a la institución le pertenece el código fuente, gestionan y realizan directamente el mantenimiento, actualización y cambios necesarios para transformar a la institución. “Creamos un sistema de gestión y requerimientos internos y hacia el cliente que lo manejamos directamente, es decir, dependemos de nuestras propias capacidades instaladas y recursos”. El ejecutivo, menciona que el 63% de la colocación de cartera pertenece al área rural y su cobertura alcanza lugares remotos que la banca tradicional no lo hace. Debido a nuestro target, dice, “hemos trabajado en una banca digital intuitiva, fácil de entender, liberando soluciones poco a poco con un enfoque hacia nuestros clientes. Primero con banca electrónica para personas naturales, y hacia nuestros clientes estratégicos compuesto por cooperativas desde el segmento 1 al 5 con banca jurídica o banca empresas”. “Hemos dado pasos hacia lo digital conforme la necesidad de nuestros clientes”. Actualmente, trabajan en un proyecto para que la tarjeta de retiro, sea también de débito mediante una plataforma de servicios, administración y 62
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procesamiento de transacciones de tarjetas de débito para incrementar su eficiencia operativa, agregar nuevos productos y funcionalidades, así como la incorporación a redes globales como parte de su plan estratégico. El comportamiento de los clientes de esta institución financiera, aún sienten la necesidad de ir a agencias físicas, sentir el efectivo por lo que la institución trabaja en la capacitación para la masificación del uso de la banca digital. Trabajamos muy de cerca con los clientes para cambiar su cultura y generar confianza en el uso de los canales digitales Al momento, están desarrollando la apertura de cuentas, depósitos a plazo fijo y solicitudes de crédito en línea y como red de pagos del bono de desarrollo humano gestionan la acreditación desde el MIES hacia una cuenta básica del banco para que el cliente realice sus transacciones digitalmente por la banca electrónica o cajeros automáticos sin necesidad de recurrir a una agencia. Con la pandemia el 90% de la transaccionalidad del banco fue digital, el crecimiento de usuarios y transacciones nos ha dado la pauta para desarrollar con el área de Innovación y Desarrollo de Mercado de EPS (Economía Popular y Solidaria) en nuevas alternativas de servicios, dijo. 63
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Cooperativa Jardín Azuayo innova servicios con desarrollo in house Haz clic
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Biografía
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a Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo cuenta con 62 oficinas a nivel nacional, 335 corresponsales solidarios y 360 tiendas con pago móvil; en marzo de 2020 alcanzó los 522.674 socios y 107.423 prestatarios activos, y una cartera bruta que asciende a USD 782,5 millones.
José David Ávila, Gerente de Tecnología Desde hace más de 23 de COAC Jardín Azuayo años, y a través de su área de tecnología que diseña y desarrolla soluciones a la medida adaptada a sus requerimientos, la COAC Jardín Azuayo mantiene un core financiero, aplicaciones propias, integración de servicios con portal de aplicaciones y servicios web. 64
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Pero además, colaboran a través de convenios de entrega de servicios con las cooperativas del sector, bajo las normativas de la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria, SEPS. Con una infraestructura compuesta de dos data center, uno en producción y otro contingente, José David Ávila, Gerente de Tecnología de COAC Jardín Azuayo, señala que disponen de infraestructura distribuida de manera eficiente, con alta disponibilidad y en varios ambientes, lo que posibilita la entrega de servicios a la institución y otras instituciones de la EPS. La parte web la desarrollan desde hace 8 años con una web transaccional, intranet y desde hace tres años aproximadamente herramientas móviles como billetera electrónica o botón de pagos denominada Jardín Azuayo Pagos, JA-Pagos.
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Para llegar a sus clientes de sectores rurales donde la cobertura de comunicaciones es deficiente implementaron una red privada inaugurada en 2004. En la actualidad, con 60 nodos aproximadamente, llegamos a 8 provincias del centro y sur del país, por ejemplo, desde Palora hasta Machala-Zaruma que nos permite generar inclusión financiera y económica Con un programa de proyectos denominado Fortalecimiento Integral Tecnológico, prevén proyectos hasta 2023 que involucrarían a personas no bancarizadas que aún no pertenecen a la población económicamente activa pero tienen economías pequeñas.
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Actualmente, trabajan en proyectos de pagos con el uso de celular a través de códigos QR, y para pymes en la aplicación JA-Tiendas donde cualquier ciudadano descarga la aplicación y abriría su cuenta como un posible socio, actualiza sus datos y se convierte en un adquiriente a través del JA-Pagos.
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Con un gobierno corporativo establecido normativamente desde 2008, compuesto por el Consejo de Administración y de Vigilancia trabajan a la par con el área a través del Comité de Tecnología que participa activamente en las decisiones de los proyectos de IT. “Incorporamos marcos administrativos basados en COBIT logrando una relación adecuada entre gobierno, administración y tecnología”. Uno de los mayores proyectos de la institución es definir un modelo donde el área de tecnología compuesto por un equipo de 120 personas, provea servicios a otras instituciones de la Economía Popular y Solidaria. David Ávila, señala que la COAC Jardín Azuayo es una entidad de intermediación financiera que nació con una visión de crecimiento sustentada en tecnología, de manera que el área de IT creció adaptando requerimientos de la institución y aportando en el cumpliendo con los objetivos de los planes estratégicos. Sin saberlo, nacimos como una Fintech y como tal debemos reformularnos
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Digitalización de Pagos electrónicos
Promedio anual por persona Chile 46 Colombia 12 Brasil 135
Ecuador
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Fuente: Banco Central del Ecuador
Según la Asobanca
Población bancarizada en Ecuador.
51%
Chile 74% Brasil 70% Sin embargo el uso de efectivo es menor en comparación con Ecuador. Fuente: Banco Central del Ecuador
Valor Transacción de Pago Billetera móvil BICCO
BIMO
$10 ctvs. incluído IVA
servicios financieros Sistema de Pagos en línea
Año/Mes
Monto (USD Millones)
2020/Ene
10.723,11
2020/Feb
8.595,48
2020/Mar
9.277,78
2020/Abr
7.622,51
2020May
7.786,62
2020/Jun
7.465,02
2020/Jul
9.010,61
2020/Ago
7.723,68
TOTAL 2020
68.204,81
Fuente: Banco Central del Ecuador Sistema de Pagos en Línea (SPL): Mecanismo que permite a las entidades que mantienen una cuenta en el BCE, la ejecución de órdenes de pago en línea y en tiempo real, mediante la transferencia electrónica de fondos, afectando las cuentas corrientes que mantienen en el BCE
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John Arroyo, Subgerente de Servicios del Banco Central del Ecuador
BCE Web
Biografía
Los sistemas de pagos reflejan la actividad económica y comercial del país
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os medios de pago electrónicos posibilitan que los depositantes movilicen sus recursos. Según estudios realizados por el Banco Central del Ecuador, BCE, la rotación anual del dinero depositado por el público en las instituciones financieras por canales electrónicos era de dos veces al año en 2010 y aumentó a seis veces al año en 2019. John Arroyo, sugerente de Servicios del Banco Central del Ecuador, señala que el principal medio de pago electrónico en el país, con 82%, es de las transferencias electrónicas
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efectuadas a través del Sistema de Pago Interbancario, SPI, administrado por esta institución. Indica además, que la ciudadanía, empresas y el sector público efectúan 300 mil operaciones diarias, aunque en el mes de diciembre se dan los picos más altos con un 1 millón de transferencias diarias. Para Arroyo, las operaciones canalizadas por los sistemas de pagos son el reflejo de la actividad económica y comercial del país. “Al ser un mecanismo eficiente de pagos, los medios electrónicos, posibilitan que el dinero fluya con mayor rapidez en la economía y sea un dinamizador de la misma”, indicó Arroyo. Los tres primeros meses antes de la pandemia la población ecuatoriana demandó altas cantidades de efectivo, alrededor de USD 1.897 millones. Sin embargo, en los meses posteriores, el comportamiento se ha invertido. “La población empieza a utilizar menos efectivo y las transacciones realizadas por los medios de pago electrónicos crecieron un 25% respecto al año 2019”. 71
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Como efecto de la pandemia, se espera que la ciudadanía vaya adoptando el uso de los pagos electrónicos para sus pagos habituales
Para promover el uso de medios de pago electrónicos en la población ecuatoriana, el BCE ha desarrollado varias iniciativas. En 2018 emitió la normativa que posibilita el acceso y uso a sistemas de pagos móviles a través de los cuales se hace transferencia utilizando dispositivos celulares. 72
Además, impulsa la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera que busca acercar las instituciones financieras a los individuos a través de puntos de accesos seguros, convenientes y costoeficientes. En un trabajo conjunto con los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito (COAC) prevén para 2021 poner a disposición de la ciudadanía la nueva plataforma nacional de pagos que permitirá que los ciudadanos efectúen transferencias de dinero en menor tiempo (en segundos) respecto a lo que se hace actualmente.
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Ramiro Baldeón, Gerente General de Coonecta Video
BICCO
la billetera para disminuir el uso de efectivo en la economía popaular y solidaria
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a red del sector financiero de la Economía Popular y Solidaria, Coonecta, habilitó en octubre su billetera móvil BICOO, una plataforma de medios de pago para transacciones financieras de bajo monto a través del celular. Para Ramiro Baldeón, Gerente General de Coonecta, el sector financiero ha evolucionado presentando más y mejores opciones de servicios digitales, sin embargo, hay que preguntarse si el acceso es para toda la población, dice. Con la pandemia ese aceleramiento de los pagos digitales tomará fuerza en las entidades y la población que se encuentra dentro del sector de la economía popular y solidaria. 73
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Desde su funcionamiento BICCO tuvo un crecimiento progresivo, indica Baldeón y con la pandemia, visibilizamos aún más la necesidad del uso de medios de pagos alternativos al efectivo. Al momento, existen 10 mil “billeterahabientes” en BICCO. “Hubo un aceleramiento de pagos digitales y una costumbre con la que la gente se queda, de manera que Coonecta agilizó y adelantó sus estrategias para dar múltiples posibilidades de uso de la billetera, ampliar la cobertura de canales digitales e impulsar la inclusión financiera”, indicó Baldeón.
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Prevén al final del año, contar con 15 mil comercios integrados a la red BICCO a través de Puntos Coonecta ubicados alrededor del país donde se podrá pagar consumos de víveres, servicios básicos y privados.
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Además, de los pagos P2P, en el corto plazo, prevén la desmaterialización de la tarjeta DeUna- Visa e incorporarla en el esquema de la billetera móvil BICOO, para realizar pagos de compras de servicios en el exterior como Spotyfy, Netflix, etc., y finalmente, pondrán en marcha proyectos de educación financiera y transaccional. Para Ramiro Baldeón, una billetera móvil es una opción accesible de pagos digitales, aunque todavía hay mucho por hacer, “recordemos que un medio de pagos se hace más fuerte mientas más posibilidades de uso existen”.
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Nuestra responsabilidad como empresas auxiliares de servicios es ayudar al estado ecuatoriano a minimizar los requerimientos de efectivo
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Mónica Altamirano, Líder de Negocios de Banred y a cargo de BIMO.
BIMO tuvo un crecimiento del 24% durante la pandemia.
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a billetera móvil BIMO es un medio de pago interbancario para realizar pagos y cobros de bajo valor de manera inmediata a otros usuarios del servicio a través de un teléfono celular inteligente y asociando a una cuenta corriente, de ahorros o básica que un usuario mantenga en un banco, cooperativa o mutualista. Empezó a operar en octubre de 2019 y está conformado por alrededor de 20 instituciones financieras que dan acceso al 90% de la población bancarizada en el Ecuador y permite a las personas que no tienen alguna
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cuenta bancaria ser parte de los servicios digitales y financieros con la apertura de una cuenta básica a través de la app, indica Mónica Altamirano, Líder de Negocios de Banred y a cargo de BIMO. Hasta el 30 de marzo de 2020, había un aproximado de 81.000 billeteras afiliadas al servicio, con transacciones por un valor de USD 80.532 y pago promedio de 14 dólares. Altamirano explica que están en un período de adaptación y de expansión del servicio entre la población para lo cual realizan campañas de difusión y socialización. Durante la pandemia, este sistema de pagos digitales tuvo un repunte, al 28 de septiembre del 2020 el uso de BIMO como medio de pago interbancario de acreditación inmediata superó las 100 mil billeteras con transacciones por un valor de USD 185.000.
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30 de marzo aproximado de 81.000 billeteras afiliadas al servicio por un valor de
USD 80.532 pago promedio de
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A pesar de esta aceleración, la adopción de estos medios digitales no tiene aún el crecimiento esperado, básicamente por desconocimiento de estos avances tecnológicos, poco conocimiento de la herramienta o porque aún en nuestra cultura tener el dinero en efectivo en el bolsillo nos genera mayor seguridad, señala la ejecutiva. Para Altamirano, la tendencia de los pagos digitales a través de un teléfono celular está en crecimiento y el sector financiero cada vez presenta nuevas opciones de pagos y transacciones con el uso de esta tecnología.
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Con BIMO, dijo la ejecutiva, el objetivo de crear un ecosistema de pagos que integre a las instituciones del sistema financiero nacional está cumplido, ahora nos toca continuar con el trabajo de masificación y enrolamiento de usuarios a la plataforma y lograr que los pagos y cobros de bajo valor con BIMO reemplacen al uso del dinero en efectivo.
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Guadalupe Durán, Gerente General de Mastercard en Ecuador
Mastercard: Disminuye el uso de efectivo y aumentan los pagos contactless
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a pandemia cambió el comportamiento de los usuarios en la forma de comprar y pagar sus consumos. Los pagos en línea y las tarjetas sin contacto o “contactless” tuvieron un crecimiento importante. En un estudio realizado por Mastercard, entre el 27 de abril y el 17 de mayo de 2020 en 15 países, incluidos 3 de América Latina, se evidencia que los consumidores se alejan cada vez más del efectivo y optan por experiencias de pagos digitales y pagos sin contacto. A nivel mundial, 7 de cada 10 consumidores dicen que el cambio de pagos en efectivo a pagos 79
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digitales probablemente sea permanente y casi la mitad de los consumidores planea usar menos efectivo, incluso después de que la pandemia disminuya. En el estudio se también se menciona el rápido aumento en la infraestructura de terminales en el punto de venta listos para aceptar transacciones sin contacto y de instituciones financieras que emiten tarjetas habilitadas para el pago sin contacto.
Para Guadalupe Durán, gerente general de Mastercard en Ecuador, esta tendencia propiciada por el covid no cambiará en la etapa post-pandemia.
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Los usuarios ven que los pagos con tarjeta de crédito, en especial aquellos que ofrecen funcionalidad sin contacto son la mejor manera de mantenerse seguros en todo sentido , además la tecnología que sustenta los pagos con tarjeta de crédito está probada y garantiza la seguridad de los tarjetahabientes
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La ejecutiva menciona que Mastercard continuará con el diseño de productos digitales centrado en tecnología y un trabajo con las principales fintech de la región como Nubank, Creditas, Klar y Ualá. Recientemente, la multinacional de servicios financieros se asoció con los facilitadores de Fintech Galileo y Tutuka para expandir aún más sus capacidades digitales en la región y acelerar la implementación de los programas de digitalización en América Latina y el Caribe.
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Alejandro Mendiburo, Gerente de Tecnología de Banred
Banred:
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crecimiento en la red de pagos interbancarios
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anred es una empresa de soluciones especializadas en el procesamiento electrónico de transacciones financieras compensación de cobros y pagos e intercambio de información. Dispone de servicios interbancarios, entre ellos, una red de cajeros automáticos ATM, plataforma de red de cobros y pagos, además, servicios cliente a cliente a través de una pasarela de pago que integra a instituciones bancarias con una red de entidades que ofertan servicios y productos.
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Alejandro Mendiburo, Gerente de Tecnología de Banred, señala que en tiempo de pandemia, las transacciones de cajero automático bajaron pero los canales y transferencias persona a persona duplicaron su niveles de la transaccionalidad. En febrero, al inicio de la emergencia sanitaria, procesaron 1` 500.000 transferencias interbancarias, mientras que en agosto, alcanzó la cifra de 3´ 400.000 transacciones. febrero
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procesaron
1`500.000 transferencias interbancarias
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emergencia sanitaria
alcanzó
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Para el ejecutivo de Banred, la pandemia forzó la digitalización dejando un importante aprendizaje, los medios digitales llegaron para quedarse. El cliente se acostumbró a utilizar el canal digital, le gusta y sabe que no tiene que movilizarse para hacer una transacción
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Proveemos alternativas digitales que promueven a que las entidades financieras incorporen servicios y canales digitales dentro de su portafolio de negocio
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Aunque, también comentó que es necesario cambiar la cultura del uso del efectivo. “Aún los ecuatorianos están acostumbrados a manejar dinero en efectivo y desconfía de las transacciones digitales porque cree que le quitarán dinero a través de impuestos”. Alejandro Mendiburo puntualiza que Banred trabaja permanentemente integrando soluciones digitales con su plataforma de red de cobros y pagos, permitiendo que cualquier transacción, canal o medio digital pueda ser procesado a nivel interbancario. Además, empujar el comercio electrónico de manera efectiva con iniciativas como la billetera móvil que marcan pautas para transformar la cultura y comportamiento de los usuarios finales.
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Marín Bautista, Gerente General de Financoop-Caja Central del Ecuador
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registró un incremento en la transaccionalidad
l comportamiento de los usuarios relacionado con el consumo de servicios digitales financieros ha sido progresivo. Marín Bautista, gerente General de Financoop-Caja Central del Ecuador, entidad financiera de segundo piso integrada por 129 cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas socias, señala que existen distinto tipo de usuarios, por un lado aquellos, que aún asisten a las agencias de atención físicas, otros que desde hace un año utilizan en menor o mayor escala canales digitales.
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La pandemia aceleró estos procesos y lo notamos en los niveles de transaccionalidad Financoop cuenta con una plataforma transaccional que permite la integración electrónica de servicios financieros, al momento utilizan los servicios 24 cooperativas miembros. Entre febrero y parte de marzo registraron 250 mil transacciones, y durante la pandemia, esa cifra escaló a 750 mil transacciones registradas al mes, “las cifras visibiliza un fuerte incremento y el impacto de la pandemia que cambió la manera en que utilizamos la tecnología para realizar nuestras actividades desde la casa, oficina con cualquier dispositivo y sin problema. Los servicios de pago sobre todo de servicios públicos y pagos de consumo a través de tarjeta de crédito y transferencias fueron los servicios más utilizados.
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Para Marín Bautista, este comportamiento en el uso de canales digitales se mantendrá por algún tiempo más, mientras se mantenga el distanciamiento social. 87
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El ejecutivo señala que el uso de canales digitales y la digitalización no es un asunto generacional sino de toda la población. Recalca que aún falta por hacer en educación financiera sobre todo en sectores rurales. En estos sectores, comenta que aunque existe un alto porcentaje de personas que tienen teléfonos inteligentes que les facilita realizar transacciones sin embargo, aún existen problemas de cobertura y alcance de las comunicaciones en el país que dificulta la accesibilidad a servicios digitales.
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Detalles sobre el curso
BONO DE $200 Beneficio suscriptores IT ahora
AUDETIC, por la confirmaciรณn de su pago hasta el 15 de noviembre de 2020, entrega un bono de $200,00 USD para que rinda el examen y obtenga la certificaciรณn ACRP (Associate Cyber Resilience Professional)
La simplicidad de la hiperconvergencia Haz clic
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a complejidad de la infraestructura tradicional quedó atrás y los departamentos de tecnología de la información modernizan sus operaciones mediante la adopción de nuevas tecnologías de infraestructura hiperconvergente. En menos espacio físico de racks se concentra una mayor velocidad de red, procesamiento y almacenamiento con la simplicidad operacional desde una sola consola.
Christian Bonilla Especialista de Infraestructura y Virtualización - Brand Manager Cisco
www.akroscorp.com
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En la actualidad, las empresas de todos los tamaños buscan transformar sus negocios para incrementar su participación en el mercado, crear conexiones más profundas con sus clientes y competir de manera efectiva frente a nuevos negocios sin prácticas ni sistemas heredados.
Frente a los nuevos desafíos del crecimiento exponencial de los datos, el acceso ininterrumpido a aplicaciones de alto rendimiento, el despliegue de nuevos servicios en menos tiempo, las organizaciones requieren de infraestructura de escalabilidad y de rendimiento y Akros cuenta en su portafolio de soluciones de hiperconvergencia a socios estratégicos como Cisco que ha liderado el cuadrante mágico de Gartner por su capacidad para abordar los desafíos de interconexión de redes en una infraestructura hiperconvergente.
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Soluciones como HyperFlex de Cisco permiten una rápida implementación y administración simplificada y escalable.
HyperFlex está diseñado para la plataforma de Cisco Unified Computing System (UCS), es parte de la arquitectura del centro de datos que brinda soporte a los sistemas tradicionales, convergentes e hiperconvergentes, con políticas comunes y administración de infraestructura. Con HyperFlex de Cisco, la hiperconvergencia se beneficiará de una arquitectura que tiene un crecimiento horizontal definida por software, que permite a los equipos de TI apuntar a un subconjunto de cargas de trabajo virtualizadas en tiempo extraordinario aumentado la productividad del personal de IT y una mayor agilidad del centro de datos. De modo, que los gerentes de TI dediquen menos tiempo a administrar la arquitectura y focalizar sus esfuerzos en crear proyectos innovadores impacte directamente en las actividades propias del negocio.
www.akroscorp.com
La arquitectura de Hyperflex de Cisco alcanza un ROI de 452% en cinco años y un punto de equilibrio de su inversión en un promedio de ocho meses. Los beneficios de Hyperflex de Cisco:
Eficiencia y mayor rendimiento. Infraestructura con la capacidad de respaldar el negocio. Productividad empresarial. Mitigación de riesgos. Mayor productividad del personal de TI . Reducción de costos de TI.
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