LLEGA LA ECONOMÍA
SUPLEMENTO ESPECIAL
Rep ública Dominicana se prepara para establecer una economía digital mediante la adopción del fintech. La llegada de avances y modelos de negocios de esta tecnología financiera hace que el país dé pasos firmes, con el sector público y privado alineados en un mismo objetivo, en la dirección de convertirse en hub de tecnología regional.
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DIGITAL: FINTECH NATION
ADOFINTESCH ha logrado reunir en un solo espacio a todo el ecosistema tecnológico y financiero del país, facilitando la integración entre todos los actores del mercado. Fintechgración”la
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SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH ACE CUATRO AÑOS NACE ADO FINTECH y se constituye como la primera asociación de empresas FinTech en República Dominicana. Y desde su creación, este sector ha crecido de manera exponencial. La principal razón de este crecimiento es la propia necesidad del mercado. Pues, la tecnología está transformando, desde nuestra manera de hacer las cosas, hasta las expectativas de los propios consumido res. Los desarrollos tecnológicos que antes tomaban 10 años ahora tardan sólo uno o quizás meses. Para conocer más en profundidad la actualidad, los retos y los próximos pasos que dará este sector, conver samos en exclusiva con Miguel Ángel Adames Tejada, licenciado en Contabilidad y Finanza, con especialidad en Factoring Local e Internacional, Confirming, For fainting and Leasing. quien actualmente ejerce como presidente de ADOFINTECH. ¿Cuáles cree que son las razones principales de la contundente demanda de fintech en nuestro país, especialmente del sector financiero?, La sociedad actual, demanda inmediatez, personaliza ción y la habilidad de gestionar su día a día desde sus dispositivos móviles. Por eso hablamos ahora de una in dustria 4.0. El sector financiero que incluye a la banca, al mercado de valores, a los seguros y las pensiones, no es la excepción. Los planes de digitalización que el sec tor financiero tradicional tenía pautado para 5 años o más, de repente debieron de acelerarse para poder brin dar sus servicios mientras que la economía estuvo cerra da y las interacciones limitadas. En este momento, las Fintech de nuestro país se con virtieron en aliados para la banca y también en una vía para que muchas MIPYMES pudieran seguir operando. Definitivamente, la pandemia ha sido un factor impor tante en el crecimiento del ecosistema Fintech domini cano y de la región.
“Fomentamos
LatinoaméricaDominicanaRepúblicaeselpaísconmayorcrecimientoenstartupsFintechdeentre2017y2021,tuvouncrecimientointeranualpromediode129%. MERCADO — SEPTIEMBRE 2022 — 119
ADOFINTECH, como representante del ecosistema y portavoz de referencia ha jugado un rol clave conju gando intereses y logrando reunir en un solo espacio a todo el ecosistema del país, facilitando la integración entre los actores del mercado o como decimos nosotros, la Fintechgración. Todo esto de la mano de un sector público comprometido con trazar una ruta para la di gitalización de la economía: la Agenda 2030, a la cual aportamos activamente. Actualmente, ¿con cuántos miembros cuenta ADO FINTECH? Actualmente, la asociación cuenta con 134 empresas miembros, de las cuales 57 son empresas de Fintech o Insurtech. Una de las verticales que ha tenido mayor crecimiento en el país son las de pagos digitales y espe ramos que con la modificación del Reglamento de Sis temas de Pagos, publicado por la Junta Monetaria el año pasado, el desarrollo de esta vertical sea mucho mayor. En efecto, el país ya tiene la primera Entidad de Pago Electrónico y sabemos que hay otras en proceso de reci birLaaprobación.verticalde créditos digitales es otra que ha venido creciendo rápidamente y que juega un rol fundamental para el acceso a financiamiento, especialmente para MI PYMES y emprendedores. Finalmente, vemos muchas oportunidades en el sector de seguros con la vertical de Insurtech, especialmente ahora que se estará revisando la Ley de Seguros y Fianzas. ¿Cómo observa el panorama actual del sector fintech y especialmente el orientado a la implementación de una mayor inclusión financiera en nuestro país? El 65% de las Fintech dominicanas ofrece sus servicios a la población sub-bancarizada y no bancarizada, que hoy día representa alrededor del 50% de nuestro país. Las Fintech han desarrollado productos financieros de pagos digitales, financiamiento, factoring electrónico, gestión contable, entre otros, muchos dirigidos especí ficamente a micro y pequeñas empresas, estén formali zadas o no, o con costos reducidos. De igual modo, las empresas de Fintech trabajan con el sector financiero tradicional. Según datos de la Su perintendencia de Bancos, alrededor de un 49 % de las entidades de intermediación financiera dominicana co laboran con alguna Fintech. Un ejemplo concreto es el de la vinculación no presencial de clientes u ¨onboar ding digital¨, que permite a las personas y empresas abrir una cuenta bancaria sin necesidad de desplazarse a laUnentidad.hitoimportante es la publicación de la Estrate gia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022-2030 por el Banco Central, que alineará a todos los actores, incluyendo a ADOFINTECH, para ampliar la inclusión financiera en el país. ¿República Dominicana posee un entorno favo rable para el desarrollo de Startups y empresas Fintech e Insurtech? República Dominicana es el país con mayor creci miento en startups Fin tech de Latinoamérica entre 2017 y 2021, un cre cimiento interanual pro medio de 129 %. En ADOFINTECH hemos identificado a más de 80 empresas de Fintech o productos Fintech que operando en el país. No obstante, quedan aspec tos por mejorar. Uno de ellos es facili tar el acceso a capital y financiamiento para las Fintech y startups de tec nología en general. Otro muy importante es lograr el open finance en el país, es decir, el intercambio de información financiera entre todas las entidades financieras (bancos, ase guradoras, intermedia rios de valores, Fintech…), con el consentimiento del usuario, impulsando el desarrollo de nueva apli caciones y servicios. Asi mismo, continuar con el desarrollo de normativas habilitadoras que permi tan el acceso a nuevos ac tores a la cadena de valor del sector financiero, así como la colaboración con los actores tradicionales. ¿Están sujetas a algún tipo de autorización, supervisión o regulaciones especiales las empresas fintech en nuestro país? Actualmente, solamente las Fintech de pagos digi tales que realizan algunas de las actividades regula das por el Reglamento de Sistemas de Pagos están sujetas a autorización. Es importante destacar que el término Fintech se usa para referirse a un amplio número de empresas de tecnología, muchas de las cuales realizan activida des de riesgo bajo o nulo que no requieren de una regulación particular. La tendencia interna cional ha sido la de desa rrollar marcos jurídicos que impulsen un ecosis tema favorable para el desarrollo de las Fintech, por ejemplo, a través de normas de open banking o de open finance. Este es el caso de Colombia y Chile, por mencionar al gunos. Al mismo tiempo,
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH crear escenarios controlados de prueba que permitan al regulador entender modelos de negocios disruptivos para posteriormente generar una licencia o una norma tiva ajustada a dicho modelo de negocios. En el caso dominicano, tenemos desde inicios de este año el Hub de Innovación Financiera, un espacio de diálogo y consulta para los innovadores que desean desarrollar sus proyectos en el sector financiero domi nicano. En el Hub participan el Banco Central de la Re pública Dominicana y las Superintendencias de Bancos, Mercado de Valores, Seguros y Pensiones. ¿Existe apoyo financiero o tecnológicos para desa rrollar nuevos negocios (STARTUPS) de parte del estado dominicano? Una primera cuestión es definir si el rol del Estado debe ser el de financiar con el dinero de los contribuyentes proyectos de emprendimiento: sobre este punto no hay un consenso general. Sí creemos importante que las ins tituciones del Estado contribuyan a crear un ecosistema de emprendimiento favorable para las startups tecnoló gicas, en particular las Fintech. Nuestro país tiene una Red Nacional de Empren dimiento, de la cual ADOFINTECH forma parte, y que esperamos sirva como un ente articulador de todos los actores del ecosistema emprendedor que permita forta lecer el ecosistema de emprendimiento en nuestro país. En este espacio participa el sector privado, el sector pú blico y la academia. Esta última juega un rol clave como formadora del talento humano y promotora de una cultura de emprendimiento. Efectivamente, en otros mercados vemos como las universidades son una de las principales fuentes de emprendimientos innovadores.
¿Qué papel juega el e- factoring y el e-confirming en la potencializacón de la liquidez en las operaciones empresarales? El e-factoring y el e-Confirming son instrumentos po derosos para que las empresas, especialmente las MIPY MES, accedan a capital de trabajo y puedan mantener niveles de liquidez saludables. A través del e-factoring, estas logran la capitalización de sus cuentas por cobrar y a través del e-confirming, logran financiar el pago a proveedores, todo de manera electrónica, automatizada e inmediata. ¿Cúales son los principales desafíos que deben sopesar nuevas empresas Fintech en nuestro país? Y, por otra parte, ¿Cuáles son las principales ventajas que entrega nuestro país para seguir desarrollando más fintech dominicanas? Un desafío importante que aún debe enfrentar el sec tor financiero en su totalidad para ampliar la inclusión y lograr una economía verdaderamente digital son las barreras impositivas. El impuesto del 0.15% a las trans ferencias electrónicas y la retención del 2% del ITBIS a los pagos con tarjeta de crédito colocan a este tipo de transacciones en una clara desventaja frente al uso del efectivo y se con vierten en un gran obstá culo para la adopción de los pagos digitales en el Eliminarpaís. estas barreras es clave para lograr una economía digital, en lí nea con lo que estipula la Agenda Digital 2030. La industria Fintech crece de manera exponen cial y tiene todo el poten cial para convertirse en un motor de la economía dominicana. En ADOD FINTECH estamos enfo cados en hacer de la Repú blica Dominicana el Hub Fintech Regional de refe rencia. Es por esto que los días 15 y 16 de noviembre estaremos celebrando por primera vez el CARICAM Fintech & Insurtech Sum mit – Una región Fintech para el mundo, en alianza con las asociaciones Fin tech de Centroamérica y Caribe.Enel marco de este evento liderado por noso tros, celebraremos el CA RICAM Startup Showcase donde empresas de Fin tech y tecnología se pre sentarán ante inversionis tas y potenciales socios estratégicos. Este esfuer zo contribuirá en posicio nar al ecosistema Fintech del país, atraer inversión y promover la colabora ción entre los países de la región. La actividad será en el Epic Center de Blue Mall, en Santo Domingo. Más información en www. caricamfintech.org.
SummitDominicanaenenfocados"EstamoshacerdeRepúblicaelHubFintechRegionaldereferencia.Esporestoqueestaremoscelebrandoel15y16denoviembreelCARICAMFintech&Insurtech2022". 120 — SEPTIEMBRE 2022 — www.revistamercado.com.do
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH 122 — SEPTIEMBRE 2022 — www.revistamercado.com.do ebido al auge de la digitalización, las empresas de tecnologías financieras (fintech) han tenido un desarrollo significativo en los últimos años. Las estadísticas muestran que han logra do atraer alrededor de US$125,000 millones a nivel global. Por su parte, el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe ha experimentado un rápido crecimiento y se ha con solidado como un actor clave para responder a las demandas y necesidades de los consumidores financieros de la región. En el caso de República Dominicana, estas compañías se han vuelto una pieza clave para dinamizar el sector financiero Aunque los principales mercados de las fintech en Latinoa mérica son Brasil y México, en muchos países, entre ellos República Dominicana, esta es una industria emergente. Pues, se han identificado 55 emprendimientos activos en El sector fintech en nuestro país creció 129 % en los últimos cuatro años y nuestra región pasó de contar con 1,166 plataformas a 2,482 a finales del 2021. Una industria que se consolida en República Dominicana de capital nacional y cap taron en 2021 alrededor de USD$183.3 millones en inversiones (RD$10,631.4 millones), siendo el 58% de capital privado. Asimismo, el 65% de las fintech domi nicanas se enfocan en la inclusión financiera, según la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (Ado fintech). Asimismo, el 65% de las fintech dominicanas se enfocan en la inclusión Asimismo,financiera. el 4 8% de las que operan en el país son pequeñas empresas, segui das de las micro con alre dedor de 32 %. Las grandes empresas tienen una parti cipación de 16 % y las me dianas un 8%. En tanto que las fintech extranjeras con operaciones en el mercado local son alrededor de 12 empresas, de estas el 50 % son latinoamericanas, 33 % de Europa y el 17 % son de Estados Unidos. Esta creciente oferta ha ve nido acompañada de un au mento en la colaboración entre plataformas e insti tuciones financieras “tradi cionales” y el losterapiezanbancosinternacionalizacióncrecimientodelosdigitales,queemadesdibujarlafronentrelosentrantesytitularesdelaindustria. Segmentos. Los renglones de los servicios y productos financieros digitales en los que se enfocan estas Fin tech en América Latina y el Caribe son en total 11, de los cuales, pagos y remesas, con un 25 %, encabezan las segmentaciones, seguido de los préstamos con un 18 %, tecnologías empresaria les para institución finan cieras con 15 %. 2021, mientras que, en 2017, se identificaron solo dos, lo que significa una tasa de crecimiento interanual promedio del 129 %. Este porcentaje de aumento que obtuvo el país se encuentra entre los más altos de los 18 países evaluados según la publicación “Fintech en América Latina y El Caribe”, realizado por Banco Inte ramericano de Desarrollo Las(BID).empresas que funcio nan en República Domini cana, que en un 75 % son D DISTRIBUCIÓN DE EMPRESAS FINTECH EN AMÉRICA LATINA Argentina12.58% Colombia12.72% México 23.34% Brasil 35.14% Perú6.02% Ecuador2.83% República Dominciana 2.51% Costa Rica 2.01% Uruguay 1.46% Guatemala 1.41%
Nichos de mercado. La gran mayoría de los bancos digitales (el 77 %) se enfocan en ofrecer servicios finan cieros para consumidores, mientras que el 23 % restan te lo hace en diseñar solu ciones de banca digital para empresas, lo cual revela el tamaño de la oportunidad que aún existe para crear soluciones que impacten positivamente en la vida fi nanciera de las empresas en América Latina y, en parti cular, de las pequeñas y me dianas empresas (pymes), De hecho, las mujeres le es tán dando un nuevo rostro a uno de los ecosistemas financieros más innovado res en la actualidad. En esta industria, las mujeres están liderando cambios a nivel regional y, por supuesto, mundial. Pues, una de cada tres fintechs en América Latina está encabezada por una mujer. Esto equivale a que el en República Domi nicana, el 55 % de estas ini ciativas ha participado una mujer como parte de los miembros fundadores. República Dominicana tiene un 2 % del mercado latinoamericano de este tipo de empresas, mientras que en cantidades de fintech per cápita supera a países como México.
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH 124 — SEPTIEMBRE 2022 — www.revistamercado.com.do Asimismo, gestión de fi nanzas empresariales, 11 %; gestión de finanzas per sonales, y seguros, 7 % res pectivamente. En tanto, gestión patrimonial, como trading y mercados capita les representa un 6 %. Finalmente, Crowdfunding y bancos digitales, ambos 5 %. Asimismo, en República Dominicana, las principales tecnologías habilitadoras en la que se basaron los pro ductos y servicios facilita dos por las fintech, fueron dirigidas por las interfaz de programación de aplicacio nes (API, siglas en inglés) en un 88%, seguida de la computación en nube con un 52 %. Asimismo, le con tinuó los servicios de firmas digitales o electrónicas con un 37 %, Big data y analítica, 22 %; inteligencia artificial, 18 % y Chatbot un 16 %. Los servicios de biometría (12 %) y blockchain (8 %) fue ron los de menor porcenta je, Enrespectivamente.cuantoaltalento huma no, las empresas dominica nas un modelo de contrata ción vía nómina o planilla en un 84 %, y el otro por centaje, en colaboradores freelance. De estas, un 48 % tiene hasta 10 empleados, un 42% de 11 hasta 50, mien tras, que 4 % poseen de más de 150 trabajadores y un 2 %, operan con una planilla en tre 51 a 150 empleados. Participación De La Mujer. A lo largo de los últimos años ha habido cambios importantes en busca de la equidad y la inclusión, pero todavía queda un largo ca mino por recorrer. Ninguna industria se puede quedar atrás en este esfuerzo y las fintech no son la excepción. que representan la mayoría de las empresas y la colum na vertebral de la economía en la región La expansión que ta tenido esta industria se debe a que los emprendedores latinoa mericanos han visto en este sector oportunidades para atender la demanda insatis fecha de servicios financie ros, así como los segmentos del mercado que permane cen excluidos. A diferencia de los bancos tradicionales, la propuesta de valor de los bancos digi tales reside en ajustar sus productos para satisfacer la demanda de servicios finan cieros en nichos especifica ciones del mercado. Estos nichos de mercado que, has ta la aparición de opciones 100 % digitales estaban des atendidos por la banca tra dicional, son los que confor me en gran medida, la base de usuarios de las empresas tecnología financiera. Desafíos. Entre los desafíos para la gran mayoría de las empresas de tecnologías financieras dominicanas está poder erradicarse en el exterior. En este sentido, Adofintech realizó una en cuesta en 2021 que tuvo los siguientes resultados: El 4 8% de las fintech domini canas ya están operando en otros Mientraspaíses.que un 30 % de ese 48 % va dirigido a Lati noamérica. Del 5 % restan te, que todavía no opera en otros países, un 62 % tiene planificado exportar, mien tras que un 2 5 % no lo tiene Porplanificado.último, un 6 % indicó que no cuenta con capital y un 4 % que no cuenta con información.
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH 126 — SEPTIEMBRE 2022 — www.revistamercado.com.do i se analiza el ritmo de expansión promedio anual de los segmentos tecnología financiera en el periodo 2017-2021, se puede observar que el segmento con mayor crecimiento promedio anual fue el de Bancos Di gitales con un 57 %. Esto es un reflejo del aumento de la demanda de estas herra mientas por parte de las instituciones financieras de la región y de cómo los emprendedores han respondido a ella. En 2018, solo el 13 % de las empresas dentro de este segmento sostienen servicios y plataforma de banca digital a instituciones finan cieras, proporción que se ha incrementado al 46 % en 2021. Las soluciones de Tecnologías Empresariales para Institucio nes Financieras, por otro lado, siguen a Bancos Digitales en términos de crecimiento anual promedio, pues reportan una tasa del 49 %. No es sorpresa, es natural que, mientras se in Bancos Digitales, Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras, Seguros y Préstamos, son los segmentos que mostraron una mayor alza promedio anual en los últimos años.
El segmento de Seguros también ha tenido un de sarrollo importante en los últimos años, creciendo a una velocidad media anual del 46 %, lo que le permitió pasar de 28 empresas identi ficadas en el sector en 2017 a 127 en 2021. Para destacar algunos aspec tos sobre este sector, a pesar de que ya exhibe una ten dencia natural de crecimien to antes de la pandemia (y a pesar de que 2020 fue un año donde, en general, las asegu radoras tuvieron pérdidas) el fenómeno de la pandemia aceleró la transformación del Gruposector.de consultas de Bos ton (BCG) señala que el segmento insurtech (tecno logía aplicada al sector de se guros) recaudó a nivel global la cifra récord de US$7,500 millones en 2020 (BCG, 2021), dejando ver que este crecimiento es consecuencia de la apuesta y necesidad de transformación este sector. En Colombia, por ejemplo, este segmento fue uno de los tres que más crecieron de 2020 a 2021. En tanto, el segmento de préstamos registró un creci miento anual promedio del 45 % desde 2017, pasando de 115 empresas a 502 en 2021. Todos estos datos muestran un interesante dinamismo es este segmento, no sólo por el creciente número de ini ciativas fintech, que atien den a personas y empresas, sino también de los montos de financiamiento para el crecimiento de MiPymes, lo cual también refleja que los innovadores, emprendedo res e inversionistas siguen buscando atender a un mer cado todavía insatisfecho en la región. crementa el número de ban cos digitales, también lo ha gan las empresas dedicado a brindar servicios de soporte tecnológico a entidades fi nancieras, pues se trata de un servicio complementario para este segmento. Las empresas considera ciones bajo este segmento son normalmente empren dimientos enfocados en el desarrollo de software que se han especializado en el sector financiero, ofrecien do productos a la medida o como marca blanca.
Verticales Fintech con mayor crecimiento
S EXPANSIÓN PROMEDIO ANUAL DE LAS VERTIENTES FINTECH EN AMÉRICA LATINA (2017-2021) Porcentaje / Segmento /Bancos /Gestión/Crowdfunding/Gestión/Pagos/Gestión/Préstamos/Segurospara/TecnologíasDigitalesEmpresarialesInstitucionesFinancierasdeFinanzasEmpresarialesyRemesasPatrimonialdeFinanzasPersonales13%15%32%36%37%45%46%49%57%
BILLET X MERCADO
¹ TECNOLÓGICA Utiliza modelos de inte ligencia artificial para la validación biométrica, es 100 % digital apalancada en la nube y sus estándares de seguridad son robustos. ¹ SEGURA Se avala en las mejores prácticas internaciona les de seguridad, como la certificación de PCIDSS. ¹ INCLUSIVA Permite el acceso a personas cioscarizadasbancarizadasdominicanasynobanalosservi-financieros.
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SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH La plataforma está mejorando el ecosistema de pagos del país y definitivamente es el futuro de las finanzas en República Dominicana, al conectar personas y comercios de manera fácil.
BILLET: UNA APLICACIÓN 100 % DIGITAL, FINANCIERA E INCLUSIVA
¹ La reinvención digital, un fenómeno indetenible que ha acaparado la atención de las empresas que, inmer sas en el contexto ac tual, aprovechan al máxi mo las tecnologías pa ra mejorar o automatizar sus procesos. Conscien tes de esta evolución, el Centro Financiero BHD ha creado Billet, una pla taforma de pagos 100% digital que proporciona a las personas un medio de pago electrónico que solo requiere un núme ro de cédula y un núme ro de celular para realizar el Elregistro.surgimiento de esta he rramienta se da con la in tención de impulsar la in clusión financiera en Repú blica Dominicana y es parte de la inversión en tecnolo gía, digitalización y medios de pago que está realizan do el grupo empresarial. La creación de esta fintech, que cabe destacar es la pri mera entidad de pago elec trónico (EPE) autorizada a operar en la nación domi nicana por la Junta Mone taria, permite poner a dis posición de los ciudadanos una tecnología de punta que brinda seguridad, fa cilidades y comodidades a la hora de usar el dinero de manera digital. Una transformación integral e inclusiva Esta aplicación está dis ponible para todas las per sonas dominicanas mayo res de edad, no bancari zadas y bancarizadas, que tengan cédula vigente, y extranjeras con cédula do minicana a quienes se les solicitarán algunos datos adicionales para comple tar el registro. Ya activa la cuenta, desde un teléfono es posible pagar servicios, delíveris, transportes, ade más de transferir dinero en tiempo real y recargar mi Estanutos.tecnología ya comen zó a ser parte de la coti dianidad de la vida de los dominicanos propician do el acceso a servicios fi nancieros de una manera fácil, rápida y segura so lo utilizando el celular. Un dato a recordar es que en el país aproximadamente ocho de cada 10 personas tienen celular. Alta tecnología Billet está fabricada con tecnología de última ge ¹ REVOLUCIONARIA Billet ya está revolucio nando los pagos elec trónicos en el país por que se está convirtien do en una herramienta de uso cotidiano. ¹ INNOVADORA Plataforma de pagos 100% digital mediante una aplicación móvil de descarga gratuita que solo requiere cédula y un número de celular para registrarse.
VENTAJA
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VENTAJA 2: Los negocios podrán disponer de manera inmediata de los fondos utilizando la Tarjeta Billet Visa, retiros por transferencias, cajeros BHD y de UNARED y Puntos Billet.
VENTAJA
Billet es plataformaunade pagos 100% digital, la misma se descarga de forma gratuita desde las tiendas de aplicaciones App Store o Google Play, y próximamente en App Gallery. El registro se completa en la aplicación móvil, incluyendo una foto de la cédula y un vídeo selfie para validar la identidad de las Luegopersonas.de hacer el proceso de descarga gratuita de herramientalay el registro en Billet, dentro de la aplicación se selecciona la opción ''Depositar dinero'' y ahí se indican los canales disponibles y pasos para recargar la cuenta digital Billet. neración y con modelos de inteligencia artificial pa ra la validación biométri ca. Es 100% digital apa lancada en la nube y sus estándares de seguridad son robustos. Igualmente, se afianza del código Billet que es una identificación que se asigna a los nego cios al momento de afi liar al comercio. Los due ños de estas empresas so lo tienen que colocar ese código visible en sus es tablecimientos y los clien tes pueden pagarles usán dolo. El código QR es una manera innovadora y fácil para pagar hoy en día, de bido a que casi todos los teléfonos móviles tienen la capacidad de escanear un código QR a través de la Elcámara.proceso completo de escanearlo y recibir un pa go no es mayor de 30 se gundos. Además, ofre cen la facilidad del uso de mPos, que es un mecanis mo que posibilita a los co mercios la realización de transacciones en tiempo real, a través de un celular. Es lo mismo que una caja en un local físico. En el ca so de Billet, es una funcio nalidad de caja para ven tas electrónicas. El vicepresidente ejecuti vo de la marca, Ángel Gil, destacó que la receptivi dad por parte de la pobla ción ha sido muy positiva, al enfatizar que: “¡Estamos súper agradecidos con la sociedad dominicana por la aceptación que ha teni do Billet! ¡Ha sido espec tacular! Todo el equipo de Billet, incluyéndome, sien te alegría, orgullo y satis facción al ver este proyec to hecho una realidad”. @billet.do Billet.do ayuda@billet.do @Billet_do @Billet.do @Billet 1: Recibir pagos al instante, sin necesidad de entregar a los clientes informaciones de cuentas. Además, de que puede guardar el dinero de forma segura en la billetera. 3: Los aumentartendráncomercianteslaoportunidadlosingresosalpoderrecibirpagoscontarjetasconelapoyodelaterminalBilletqueseencuentraenlamismaaplicación.
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SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH CrediGo quiere ayudar a todos los latinoamericanos a construir su reputación financiera, de una manera fácil y asequible, mediante la formación de alianzas estratégicas y el uso de la tecnología.
CREDIGO: INTELIGENTESPRÉSTAMOSPARATODOS
FINANCIERAINCLUSIÓN
¹ Cuando se trata de aprobar créditos, dar un “sí” lleva tantos filtros tradicionalmen te que deja fuera a un gran número de perso nas con la disposición de iniciar o mejorar su crédito. El acceso al crédito abre importantes puertas pa ra temas personales y la borales, por lo que tener la capacidad de crear lo o repararlo es una ne cesidad de cada vez ma yor relevancia en nues tra economía. Las más de dos décadas de experien cia en la banca tradicional del empresario Víctor Oscar Pacheco Méndez, CEO de Grupo VOPM, le permitió identificar esta realidad y lo llevó a fundar en el 2019 CrediGo, una “Fintech” es pecializada en ofrecer cré dito de manera rápida y completamente digital para personas sin crédito. “Desarrollé una pasión por decirle que sí a la gente, lo cual ha dado grandes re sultados”, indicó Méndez. Un amplio número de can didatos para adquirir teléfo nos inteligentes sin acceso al financiamiento se convir tió en el punto de partida. CrediGo, que pertenece al Grupo VOPM, se enfocó en esta necesidad, y creó un sistema que funciona de manera completamen te Losdigital.interesados pueden aplicar por un préstamo que les permita adquirir un teléfono inteligente solo presentando un documen to de identidad: cédula o Elpasaporte.proceso para aplicar se completa en apenas cin co minutos, luego de com pletar la solicitud, los inte resados reciben las ofer tas de parte de los kioscos afiliados, seleccionan el modelo de teléfono móvil que les interesa, los plazos de pago y listo, solo de ben pasar a retirarlo o en algunos casos lo reciben a Implementandodomicilio. este pro ceso y en tan solo tres años esta “Fintech” ha desembolsado más de 100,000 créditos en Lati noamérica y el Caribe, ob teniendo un nivel de apro bación del 90% de todas las Actualmentesolicitudes.cuenta con más de 1,800 puntos de venta, entre República Dominicana, Guatema la y El Salvador, luga ¹ MÁS SÍ = MÁS
Las oportunidades se expanden para los ya usuarios de CrediGo, ya que además del financiamiento de sus teléfonos inteligentes ahora también tienen acceso a la GoCard, un producto de mar ca compartida jun to a Banco Vimenca, el cual forma parte de un plan de leal tad que garantiza una tarjeta de crédito con un límite mínimo de RD$ 6,000 a quienes tengan un financia miento con CrediGo. Esta tarjeta de crédito es un segundo gran paso para todo aquel que está cons truyendo su crédito a través de CrediGo, ya que puede recon firmar con su cum plimiento de pago su capacidad de compromiso y respuesta al financiamiento.
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CREDIGO X MERCADO
EXTRA-CRÉDITO Como premio a la lealtad de nuestros clientes, el sistema es capaz de generar ofertas para extra créditos de manera automática. Desde la propia interfaz del App, el cliente puede configurar el monto que desea y dónde quiere que le depositen el dinero.
CREDIGO APP Para mejorar la experiencia de nuestros clientes hemos desarrollado nuestra propia App que incluye asírelacionadasinformacionesatodaslasnotificacionesrecibidascomoinformacióndelosmétodosdepago.
Nuestros clientes tienen acceso a toda la información sobre el comportamiento de su préstamo, el monto mínimo a pagar en la próxima cuota, las cuotas pendientes y pagadas así como otros datos de interés. res donde tiene presen cia el proyecto. Además, en sus planes está ex pandirse a otros países logrando presencia en la mayoría de Latinoamé rica, confirmando que CrediGo realmente cree en la posibilidad de brin dar préstamos inteligen tes para todos. Por encima de este creci miento y esta prometedo ra proyección, el logro más relevante es haber sido el canal para crear o resta blecer el crédito que los usuarios de CrediGo no suelen tener cuándo apli can la primera vez. CrediGo reporta a sus clientes en los buró de crédito dominicanos con fines de entregarles una oportunidad para acce der a otros productos fi nancieros en el futuro, tales como tarjetas de crédito, préstamos de vehículos y hasta de vi Yvienda.conesta finalidad la “Fintech” CrediGo ha in tegrado una novedad que suma al cumplimiento de esta meta. Grupo VOPM VOPM o Virtual Opera ting Models es un grupo de comercio electróni co dominicano que ope ra desde el año 2009. La apuesta de esta empresa han sido las áreas finan cieras, comercio elec trónico y seguros a tra vés de los portales web. Su misión es ayudar a las personas a través de servicios inclusivos, con venientes y con sentido Dentrohumano.del Grupo VOPM se encuentra las empre sas VOPM|Skunkwor ks, Umbrella Corredores de Seguros, Panacrédito y CrediGo International Holding LTD. Empresario y líder del Grupo VOPM, con una trayectoria de dos décadas en las que se ha dedicado a la banca, inicialmente desde el de2009FintechyMéndezsufamiliarVimenca,GruponegociofundadoporabueloVíctorCapellán,luegoaproyectosdesdeeltraslacreaciónGrupoVOPM.
DETALLEPRÉSTAMODEL
VÍCTOR OSCAR MÉNDEZPACHECO MERCADO — SEPTIEMBRE 2022 — 131 @credigo.do• www.credigo.do • 809-533-8888
SOFTWARE NATIVO NUBE El usuario puede acce der a Adm Cloud desde un browser de internet y desde cualquier dispositivo que tenga. El acceso a la data del sistema desde un navegador de internet, provee una experiencia simi lar a la que los usuarios poseen cuando utilizan las redes sociales, y aporta a la rápida adopción del sistema.
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SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH
Comenzó representando soluciones de Microsoft y Ora cle, pero la oportunidad del mercado pronto se materializó: hacía falta un sistema ERP orienta do a la realidad fiscal de las empresas dominica nas, que se adaptara a los presupuestos de los mercados en desarrollo. Así surgió Adm Financials, el antecesor de Adm HoyCloud.por hoy, Adm Cloud es el software ERP en la Nu be más completo del mer cado dominicano, ya que no solo se limita a contabi lidad y finanzas, sino que posee módulos especiali zados en CRM, inteligen cia de negocios, comercio electrónico, nóminas, re cursos humanos, planifica ción de demanda, admi nistración de inventarios, gestión de proyectos, manufactura, servicio y mu cho más. Adm Cloud es un Intelli gent ERP, es decir, un sis tema de gestión empre sarial que está aplican do inteligencia artificial a los negocios. Es la prime ra solución i-ERP del mer cado. Con la integración de algoritmos de machine learning, Adm Cloud está optimizando los procesos empresariales, como pla nificación de la demanda, gestión financiera, comer cial y de capital humano, y facilitando la generación de Inteligencia de Nego cios (BI) de gran valor para las empresas del país y de la Suregión.frasede batalla es “Adm Cloud: Simple, Completo, Flexible”. Des de su diseño, ha aposta do a una propuesta de uso muy intuitiva que no sacri fica funcionalidad. La intuitividad y facilidad que lo hace SIMPLE, viene de la elección de un len guaje llano y cercano en su interfaz de usuario, que lo hace familiar en el mundo de los negocios. La estruc tura lógica facilita los pro cesos y las operaciones de los equipos de trabajo. Es to pone en evidencia la vi sibilidad del estado del sis tema, la relación entre el sistema y el mundo real, y
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INTERFAZ Este software tiene un lenguaje llano y cerca no en su interfaz. Esta se caracteriza por la visibilidad del estado del sistema, la relación entre el sistema y el mundo real, y su diseño mi nimalista. ¹ ACCESO Esta plataforma pone a disposición del usuario manuales en línea, y un canal de YouTube con contenido de valor so bre el uso del sistema, además de piezas so bre negocios y las me jores prácticas empresariales.
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Este sistema de gestión empresarial, orientado a la realidad fiscal de las empresas dominicanas, aplica la inteligencia artificial a los negocios y provee herramientas para mejorar la experiencia del usuario.
ADM CLOUD: PRIMERA SOLUCIÓN I-ERP DEL MERCADO DOMINICANO FORTECH X MERCADO
¹ForTech nació hace 22 años a raíz de la necesidad de aplica ciones en las áreas de mantenimiento indus trial, contabilidad y fi nanzas de dominicanas.empresas
Los servicios que las FinTech aportan tienen como consecuencia el digitalizar procesos financieros empresariales.y Un ejemplo de esto es cuando se generaliza el uso de plataformas ERP para la gestión empresarial. Cuando a estos servicios se les adiciona la integración de Banca Abierta u Open Banking, el mercado se tiene que poner a la par, y tanto la industria del ERP como de la Banca, se integran y ofrecen más y mejores soluciones para optimizar el intercambio financiero B2C y B2B. Si a esto se le integra el elemento de aplicación de algoritmos de inteligencia artificial para minimizar errores, ser más eficiente y generar data para tomar mejores elcasodesarrollo.deimpulsaenentoncesdecisiones,seconvierteuncatalizadorquelaevoluciónlaseconomíasenTaleseldeAdmCloudconmercadodominicano. la estética y el diseño mini malista que deben primar. Esto, en conjunto con la consistencia y los estánda res internacionales, asegu ran la facilidad de uso va lorada por las más de 800 empresas que lo usan. Sin duda, Adm Cloud es COMPLETO gracias a que, con el uso aplicado de In teligencia Artificial, es po sible impactar con la pre vención de errores, facilitar la transaccionalidad y au mentar la eficiencia opera tiva, minimizando el error humano. Esto contribuye a la compilación de datos in teligentes que ayudan en toma de decisiones críti cas de negocios. En adi ción, hay un gran enfoque en seguridad, que refuer za tanto el control como la libertad del usuario, a la vez que asegura la integri dad operativa. La FLEXIBI LIDAD y eficiencia de uso son, por tanto, una favora ble consecuencia de la in tegración de lo antes men cionado y de la experien cia de 22 años de consul toría de procesos, finanzas y Estanegocios.eslamuestra de lo que han hecho durante los últimos 20 años, siguen y seguirán haciendo en el futuro: apostar a las nue vas tecnologías, montar se en la ola de las nuevas tendencias, no temer a lo desconocido y empujar la transformación digital de su mercado, porque cuen tan con el talento y la ética de trabajo para destacar se en cualquier lugar del mundo. @admcloudlatam • www.admcloud.net • info@admcloud.net INTEGRADOR Este ERP inteligente integra todos los procesos del negocio en una única inteligenciacadenaincluyendoplataforma,finanzas,desuministro,denegocios y facturación electrónica. SEGURIDAD Considerando que en esta plataforma se trabaja con datos sensibles de las empresas, se prioriza la seguridad, almacenando toda la información en el centro de cómputos en la nube más avanzado.
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JEAN CARLO DE CASTRO Y MAURICE DE CASTRO CHIEF ARCHITECTSOFTWARE&CEO Las ofertadosserviciostecnológicostodosdeorientadasFinTechempresasestánaintegrarformanativalosadelantosalosfinancierosenelpaís.
INTELIGENCIAARTIFICIAL La inteligencia artificial aplicada a los negocios es parte de la propuesta de valor de Adm Cloud. Es, además. la tendencia de la industria de las ERPs a nivel mundial. 809-732-2702
CREDITICIA GCS DIGITAL X MERCADO ¹ Durante muchos años, Manuel Grullón Hernández, Fundador y Presidente del Conse jo de GCS International, vislumbró el poder ofre cer mini préstamos a sus usuarios, con el fin de fa cilitar la estedo,latoriascondiciones,añocional.elfícilacrediticiabancarizacióndedominicanosquienesleshasidodiaccederalcréditoensectorfinancierotradiFinalmente,enel2021sedieronlastantoregucomodemerca-parapoderhacerdesueñounarealidad, y es por esto que GCS avanza hacia la creación de GCS Digital, la cual ba jo el nombre comercial de tPresto, se dedicará a apo yar a los usuarios afiliados de tPago con microprésta mos de consumo otorga dos justo cuando lo necesitan. GCS International Con una trayectoria de más de 13 años, la clave de GCS International está en la innovación constante según avanzan las sociedades y surge la deman da de nuevos productos y servicios, impulsando la inclusión financiera-cre diticia como instrumento para el desarrollo social. La empresa es miembro fundador de la Asociación de Empresas ADOFINTECH,Fintech,conel fin de promover la interna cionalización de las em presas tecnológicas loca les para exportar nues tras innovaciones como Hub tecnológico regional hacia Norteamérica y el EnCaribe.tiempos de crisis sa nitaria y económica co mo ahora, los mercados se han visto en la nece sidad de agilizar la tran sición hacia la digitaliza ción. GCS ha brindado la oportunidad a empresas y personas de avanzar hacia la transformación digital facilitando su creci miento económico. GCS Digital llega como un intraemprendimien to dentro de su ecosistema para consolidar esta misión. GCS Digital En la primera etapa los créditos estarán disponi bles para los usuarios de tPago, quienes, al interac tuar con su encontraránplataforma,laopciónde ¹ ACCESIBLE De uso simple y fácil por la característica principal de tPresto, que es el acceso al crédito justo en el momen to en que el usuario necesita hacer dicho pago de fac tura o recarga de minutos, por lo que será un producto muy conveniente para los afiliados a tPago. Los pla zos de financiación varían desde 7 días, 14 días, y 30 días, según la elección del cliente, y el cobro se hace de manera automática, por lo que le brindamos a los usuarios una experiencia sin preocupación. ¹
GCS DIGITAL: REVOLUCIONANDO LA BANCARIZACIÓN
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH Apostando a la transformación digital en Latinoamérica y la adopción de nuevos canales alternos para promover un mayor acceso a servicios financieros por medio de la innovación, GCS International se posiciona como una FinTech revolucionaria.
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TRANSPARENTE Esta mini financiación no conlleva los gastos típi cos de la banca como son los gastos legales, gastos de cierre o administrativos, por eso, nuestros usuarios solo pagarán intereses por los días exactos que dure su financiación. ¹ INCLUSIVO Tratándose de un mode lo inclusivo para que más personas generen un histo rial crediticio favorable, no existen penalidades por pago anticipado o intereses adicionales por mora.
MERCADO — SEPTIEMBRE
IVÁN JIMÉNEZ GERENTE GENERAL DE GCS DIGITAL Designado como Gerente General de GCS Digital por su Consejo de profesióneconomistaIvándeelparaAccionistasasegurarcumplimientosusobjetivos,Jiménezesdeconun MBA de la Universidad de Miami. Cuenta con una experiencia de más de 20 años en la banca internacional y dominicana, en las áreas de Banca Institucional y ConRiesgos.lamadurez de las distintas soluciones de GCS International, se dirige ahora al sub bancarizado con tPresto, afianzando su apuesta a la inclusión financiera y la convicción de que todas las personas deben de tener acceso a la prosperidad a través del acceso al crédito de manera segura. poder financiar las activi dades más comunes que se pagan dentro de tPa go, como pago de factu ras y recargas de minutos. GCS Digital parte de tres objetivos esenciales: el primero, facilitar la inclu sión financiera del sub bancarizado, reportan do sus mini préstamos a los burós crediticios, lo que generará un perfil del usuario que será acce sible a la banca formal; segundo fomentar el ac ceso al crédito de mane ra simple, fácil, sencilla, conveniente, inmediata y 100% digital; y tercero convertirnos en el primer ecosistema independien te de pagos y crédito del Entrepaís. las ventajas que ofrece tPresto está que la financiación será ofrecida dentro de los cana les de tPago, y por lo tan to, no es necesario acce der a otra aplicación, ni usar otra forma distinta de validación que el mismo PIN que el usuario utiliza para confirmar sus operaciones dentro la plata forma. Además, el canal de comunicación de tPa go no usa data, ni con sume minutos, por lo que la interacción del usuario no tiene un costo adicio nal, como uno de nues tros esfuerzos por cuidar la salud financiera de las Conpersonas.laincursión de tPresto el ecosistema de GCS se complementa, ya que será un servicio con valor agregado en favor de la inclusión financiera y una ampliación en su círcu lo virtuoso para brindar la solución integrada de pagar y tomar prestado ba jo la misma plataforma sin necesidad de tener que usar varias aplicaciones a la vez. 2022 — 135 @tpresto.rd • www.tpresto.com • info@tpresto.com
INNOVAR Ser la primera FinTech de Préstamos 100% digitales en el país, depromediosmanteniendosimilaresalabancaentérminosmora,provisionesysolvencia.
APOYAR Ser el aliado crediticio de nuestros clientes, donde se podrá tomar prestado a través del celular sin necesidad de llenar papeleos, o esperas largas para aprobación. POTENCIAR Convertirnos en un vehículo de crediticiabancarizaciónenelpaís. Calle Rafael Augusto Sánchez No. 86, Piso 8 • 809-732-2525
JOSÉ BERIGUETE DUEÑO DE LA GOMERA Y REPUESTO EL CHONCHO
¹ La vorágine tecnoló gica actual ha inmerso al mundo en una ola de avasallantes transformaciones en los distintos ámbitos productivos, por lo que ha surgido la gran necesidad en las empre sas de montarse en el tren de la digitalización y rein ventarse ante las adapta ciones que vive el merca do. MIO nace como res puesta a este escena rio para impulsar el sector económico nacional pro moviendo la inclusión fi Estananciera.novedosa aplicación tiene por finalidad empo derar a un millón de per sonas y empresas en tor no a sus finanzas antes del 2025, suministrándo les herramientas simples para que la comunidad viva plenamente, ya que uno de los pilares que han concebido como compa ñía es que el futuro del de sarrollo del país empieza desde el crecimiento de ca da Estepersona.propósito puede ver se reflejado en su slogan, “con MIO, puedo”. Porque con MIO, la MiPyme puede comenzar a cobrar con tarjeta registrándose de ma nera 100% digital con solo un par de clicks. Con MIO, personas y empresas pue den registrar digitalmen te sus productos, conocer el historial de sus ventas y monitorear la acreditación de estas. Con MIO, los em prendedores pueden co brar por sus servicios de manera presencial o virtual, con lector móvil, link de pa go o catálogo en línea pa ra que sus clientes puedan auto servirse. En definitiva, todos, ¡con MIO, pueden crecer! La pandemia ha servido co mo acelerador del cam bio, el nuevo perfil de usua rio – consumidor exige nue vas alternativas de pago, mayor conciencia social y medioambiental, un objetivo con el cual conectar. Fren te a ello, la MiPyME requie re herramientas para poder adaptarse y prosperar. Esto es lo que mueve a MIO, ser el puente para quienes quieren prosperar, a través de la democrati zación de la aceptación de pagos, eliminando la buro cracia y las fricciones pre sentes hasta el momento. MIO invita a formar parte de una comunidad en don de todos somos bienve nidos, convirtiéndonos en promotores del crecimien to de República Dominica na. Cada vez que usamos MIO, impulsamos mayor seguridad y transparen cia porque reemplazamos el efectivo, creamos más y mejor historial para obte ner un crédito, promove mos la educación finan
“Ha sido muy fácil, salgo a la calle a hacer un trabajo y no tengo que ir a un cajero. Simplemente le digo que tengo MIO y cobro con tarjeta”.
JOSEFINA MARTE PROPIETARIA DE EMPANADA STOP “Han aumentado mis ventas porque antes no aceptaba tarjetas y le facilito la vida a mis clientes. Lo que más me gusta es que es totalmente seguro”. ciera permitiendo la mejor toma de decisiones. A su vez, estimulamos las finan zas del frutero de la esqui na, del colmadero y del sa lón de belleza de tu sector, del “instagramer” que em prende en línea, ¡de todos los que queremos “echar MIOpa´lante”!esINCLUSIÓN FI NANCIERA, y aún que da mucho más por ofrecer, más comunidad por cons truir, más herramientas por brindar y ¡más personas y negocios por apoyar! ¿Por qué? Porque es MIO, es tuyo, es de todos.
SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH SUPLEMENTO ESPECIAL FINTECH 136 — SEPTIEMBRE 2022 — www.revistamercado.com.do Esta aplicación permite que personas y empresas puedan comenzar a cobrar con tarjeta desde sus celulares o tabletas. Esto se traduce en incremento de ventas, mayor control sobre el negocio, en fin, ¡crecimiento!.
MIO: PLATAFORMA DE INCLUSIÓN FINANCIERA PARA AYUDARTE A CRECER MIO X MERCADO
