Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) desempeñan un papel vital en las redes de producción y son fundamentales para el crecimiento económico del país. Saben, mejor que nadie, adaptarse a las condiciones comerciales en constante cambio. Mercado le revela sus estrategias.
El crecimiento del liderazgo empresarial femenino de la República Dominicana es más que palpable. Ante esta realidad creciente, el gobierno del presidente Luis Abinader ha mostrado un firme propósito de contribuir con iniciativas que respalden el empoderamiento de miles de mujeres que con su esfuerzo y compromiso hacen un aporte importante al desarrollo económico del país. El ministro de Industria, Comercio y Mipymes, Víctor -Ito- Bisonó Haza, explica a Revista Mercado cómo con la implementación de medidas de “discriminación positiva” la balanza se ha inclinado para que mujeres emprendedoras y empresarias constituyan más del 60% de las personas beneficiarias en programas de desarrollo dirigidos a las micro, pequeñas y medianas empresas del país. Nos cuenta además sobre esa visión de Estado que ha motorizado el emprendimiento, el impulso de proyectos con empresas del sector privado e instituciones académicas, planes de innovación, gestión ambiental y exportación, que han facilitado la puesta en marcha de políticas públicas a favor las micro pequeñas y medianas empresas de República Dominicana. “Las Mipymes tienen una importancia crucial”, dice, “para el crecimiento económico, la creación de empleos, la innovación y el desarrollo sostenible, por lo que están siendo priorizadas en acuerdos y negociación con países o bloques de la región, así como en las convocatorias de Fondos Regionales para implementación de proyectos.”
¿Cómo se expresa el empoderamiento de las mujeres en el diseño e implementación de las políticas públicas para el desarrollo económico del país?
Desde el gobierno del presidente Luis Abinader hemos implementado diversos proyectos y programas con un enfoque transversal de género, impulsando el liderazgo y empoderamiento económico de la mujer en la sociedad. Un ejemplo de esto es el Proyecto Empresarialidad Femenina, a través del cual más de 400 empresarias han recibido capacitación, asistencia técnica y capital semilla para
el desarrollo de sus emprendimientos, generando nuevos conocimiento e ideas innovadoras para la validación de sus modelos de negocios. Otro espaldarazo para el sector es la Certificación Mipymes Mujer, lo que ha permitido que, por primera vez de forma real, las empresas lideradas por mujeres puedan beneficiarse del 20 por ciento del presupuesto destinado a compras y contrataciones públicas. A través de esta iniciativa y desde enero del 2021 hemos otorgado más de 2 mil 600 certificaciones de este tipo y más de 33 mil en total. Además, a través del
Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, PROMIPYME, se han otorgado más de 19 mil millones de pesos en préstamos, de los cuales 10 mil 350 millones han sido otorgado a empresas liderada por mujeres de los sectores comercio, servicios e industria. Estos programas y proyectos han ayudado a que las mujeres emprendedoras y empresarias constituyan más del 60% de las personas beneficiarias en programas de desarrollo dirigidos a las micro, pequeñas y medianas empresas del país.
Otro factor de interés para el desarrollo es el respaldo a los emprendedores. Desde el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes (MICM) vemos el emprendimiento como el motor para el crecimiento económico sostenible y el desarrollo social del país. En ese sentido, entendemos que RD-Emprende es esencial para fortalecer el ecosistema emprendedor en todo el territorio nacional. De modo que desde que asumimos esta gestión, inmediatamente pusimos en marcha toda la maquinaria para dar cumplimientos a la normativa que ordenaba la creación de RD-Emprende, contenidas en la Ley 688-16 de Emprendimiento de la República Dominicana, el Decreto 10319 y la Ley 122-05, de las Asociaciones sin Fines de Lucro. La primera Asamblea Constitutiva de RD-Emprende tuvo lugar en el MICM el 23 de diciembre de 2021. Actualmente, cuenta con 38 entidades miembros que comparten conocimientos, experiencias y recursos para apoyar el desarrollo de nuevos proyectos y empresas, y están las puertas abiertas para todas aquellas entidades a que deseen sumarse a este gran esfuerzo colectivo.
¿Cuáles son sus expectativas de RD-Emprende? RD-Emprende es una alianza público-privada de carácter interinstitucional orientada a la promoción y el desarrollo de la actividad emprendedora en la República Dominicana. Como tal, se espera que al hablar de sus logros se mencione el fortalecimiento de las relaciones y colaboraciones intersectoriales y del impulso de la cultura emprendedora del país. Un gran reto en
aras de elevar los modelos de negocios desarrollados por los audaces emprendedores dominicanos. Otra expectativa importante es que se consolide cada vez más el compromiso de colaboración con el MICM, el fondo CONFIE y cualquier otra entidad llamada a trabajar con el emprendimiento del sector público y privado, para diseñar políticas públicas que garanticen que la República Dominicana sea un país de oportunidades para todos y en especial para los jóvenes.
La cooperación público-privada juega un papel importante en el emprendimiento y el fomento de las Mipymes en RD. En efecto, esta es una herramienta que facilita el trabajo combinando aporte de recursos y capacidades para obtener mejores resultados en el bienes-
tar común. Desde el MICM se desarrollan múltiples proyectos con empresas del sector privado, así como instituciones académicas que han permitido optimizar impactos y evitar duplicidades, ya que muchas de ellas realizan iniciativas que están muy alineadas a los objetivos de la política pública, sobre todo en proyectos de fortalecimiento de capacidades.
¿Qué planes para la reactivación financiera de las Mipymes se están impulsando, luego de la pandemia del Covid-19? El apoyo del Gobierno en materia de acceso a financiamiento para las Mipymes, se enfoca en el aumento de los créditos otorgados, fortalecimiento del sistema nacional de garantías, y programas de capacitación y asistencias técnicas en materia financiera.
Para impulsar el fortalecimiento del Sistema Nacional de Garantía, en febrero de 2023, pusimos en funcionamiento el Sistema Electrónico de Garantías Mobiliarias, creado mediante la Ley 45-20, y que busca favorecer la inclusión financiera de las Mipymes a través del registro e inscripción de bienes muebles.
Las MIPYMES dominicanas representan alrededor del 98 % de las empresas registradas en el país. Contribuyen aproximadamente al 40 % del Producto Interno Bruto (PIB) y generan más del 60 % del empleo formal. La caracterización de las Mipymes, según su actividad económica muestra que la mayor concentración se ubica en el sector de
Comercio con un 41.8 % de las Mipymes. Seguido del sector de Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca que concentra el 13.9%, mientras que el 11.2 % pertenece a otras actividades de servicios. En esta última se encuentran actividades como los salones de belleza, las barberías, reparaciones de equipos como teléfonos celulares o enseres domésticos, entre otras actividades de servicios personales. Por su parte, Alojamiento y servicio de comidas representa el 11.1%, mientras que Industrias manufactureras el 6.9 %.
Estos datos son recogidos del estudio mipymes de la EnHogar 2022, levantada por la Oficina Nacional de Estadística, el cual señala que la tenencia de productos financieros de las mipymes la encabeza la cuenta de ahorro con el 18.8 %. Asimismo, el 11.5 % de los propietarios de las mipymes accede a préstamos personales en entidades financieras, el 9.3 % dispone de
cuentas corrientes y el 7.9 % tiene acceso a préstamos informales. Mientras que el producto financiero de menor participación son los certificados financieros, con apenas un 2.3 %.
Al observar la distribución de propietarios mipymes según su estado civil, el documento explica que la mayor proporción de propietarios se encuentra en unión libre, con un 32.8 %, seguido de los divorciados o separados, que representan el 29.5 %; casados con 19.1 % y los solteros con 13.7 %. El estado civil de menor frecuencia es la viudez, con 4.9 %. Finalmente, el nivel educativo más alto al que asiste o asistió el propietario, indica que el 35.9 % de las mipymes concentra a sus propietarios en el nivel educativo secundario o medio. Le siguen el inicial/primario y el nivel educativo universitario o superior, que los agrupa con un 34.6 % y 27.5 %, respectivamente.
En República Dominicana existen casi 1.5 millones mipymes, las cuales representan el 98% del total de los negocios en el país.
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) enfrentan varios desafíos y están influenciadas por diversas tendencias en el actual panorama empresarial. El acceso a financiamiento: Las MIPYMES a menudo enfrentan dificultades para acceder a financiamiento adecuado. Las instituciones financieras pueden considerar que las MIPYMES son más riesgosas o no cumplen con los requisitos necesarios para obtener préstamos. Esto limita su capacidad para invertir en su crecimiento y desarrollo.
Competencia global:
En un entorno empresarial cada vez más globalizado, las MIPYMES deben competir con empresas más grandes y establecidas a nivel internacional. Esto implica desafíos en términos de precios competitivos, calidad de productos o servicios, marketing efectivo y acceso a nuevos mercados.
La adopción de tecnologías y la transformación digital son cruciales para el éxito de las MIPYMES en la actualidad.
Sin embargo, muchas de ellas se enfrentan a obstáculos relacionados con la falta de conocimientos técnicos, recursos limitados y resistencia al cambio. La falta de inversión en tecnología puede afectar su eficiencia operativa y capacidad para adaptarse a las demandas del mercado.
Gestión empresarial: Las MIPYMES a menudo enfrentan desafíos en la gestión empresarial, incluyendo la falta de experiencia en áreas clave como la planificación estratégica, la gestión financiera, el marketing y la gestión del talento. Una gestión deficiente puede limitar su capacidad para crecer y desarrollarse de manera sostenible. En cuanto a las tendencias, las MIPYMES deberán centrar sus objetivos en:
Economía digital y comercio electrónico: El crecimiento del comercio electrónico ha brindado nuevas oportunidades para las MIPYMES, permitiéndoles llegar a clientes más amplios y acceder a mercados internacionales. La adopción de plataformas en línea y estrategias de marketing digital se ha vuelto fundamental para muchas MIPYMES.
Sostenibilidad y responsabilidad social: Existe una creciente conciencia sobre la importancia de la sostenibilidad ambiental y la responsabilidad social en los negocios.
Las MIPYMES que adoptan prácticas sostenibles y se comprometen con causas sociales pueden obtener ventajas competitivas y ganar la confianza de los consumidores cada vez más conscientes.
Colaboración y cooperación: Las MIPYMES están encontrando beneficios en la colaboración y cooperación con otras empresas y actores del ecosistema empresarial. Esto puede incluir la formación de alianzas estratégicas, redes de negocios, clusters empresariales o asociaciones con instituciones educativas o centros de investigación.
Uno de los aspectos más relevantes que deben considerar las MIPYMES es cuidar su rentabilidad y mejorar el manejo de deudas
ANGELA
SALAS RAFAEL MORILLO IRIS ALTAGRACIA MARTÍNEZ NAYLLIRE SANTANA TIPO
ACCESO INCLUSIVO:
Se enfoca en brindar acceso al financiamiento a las Mipymes que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero formal.
Como banco microfinanciero, tiene un fuerte compromiso con el desarrollo social y económico de las comunidades en las que opera.
Variedad de productos financieros: Ofrece una amplia gama de productos financieros diseñados específicamente para atender las necesidades de las Mipymes.
Su enfoque en el financiamiento de las Mipymes contribuye a la generación de empleo, el fortalecimiento de la economía local y la reducción de la pobreza.
Acompañamiento y asesoría: Además del financiamiento, ADOPEM brinda un sólido acompañamiento y asesoría a las Mipymes.
Procesos ágiles y eficientes: Se distingue por su eficiencia operativa y la agilidad en sus procesos de evaluación y aprobación de créditos.
A través de su labor, ADOPEM impulsa la inclusión financiera y promueve el empoderamiento económico de las personas y comunidades más vulnerables.
ADOPEM es un banco microfinanciero que se destaca por su compromiso con el desarrollo del sector de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Sus características y ventajas en términos de financiamiento son significativas y contribuyen al crecimiento y fortalecimiento de estas empresas. Es una entidad del grupo de la Fundación BBVA Microfinanzas que ha desempeñado un papel fundamental en el crecimiento de personas y empresas, y se distingue de otras entidades bancarias por su enfoque inclusivo y su compromiso con el desarrollo sostenible. Mediante microcréditos y programas de capacitación, que se ofrecen a través de Adopem ASFL, han empoderado a miles de emprendedores y han contribuido a la creación de empleo y al desarrollo económico en comunidades vulnerables. En primer lugar, han brindado acceso a servicios financieros a las MIPYMES que a menudo son excluidas de los sistemas bancarios tradicionales debido a su tamaño. Además, han proporcionado asesoramiento y capacitación empresarial a sus
Banco Adopem está comprometido con mejorar la calidad de vida de los dominicanos, y con responder a las necesidades de los clientes
a través del desarrollo de una banca relacional, con proyectos de transformación digital y promoviendo la diversidad e inclusión.
Mercedes Canalda Presidenta del Banco ADOPEMclientes MIPYMES. Entendiendo que muchas veces el acceso al financiamiento no es suficiente, por lo que ofrecen programas de educación financiera y talleres de desarrollo empresarial. El impacto medible de sus iniciativas a favor de los pequeños comercios, parte del hecho de que el crecimiento de los negocios implica un crecimiento en los ingresos del hogar, lo cual se traduce a medio plazo en una mejora de la situación de vulnerabilidad de los emprendedores. Así, tras cinco años de relación con la entidad, casi 7 de cada 10 clientes consiguen superar la pobreza. A medida que los emprendedores son capaces de estabilizar e incluso de hacer crecer sus negocios, sus necesidades financieras aumentan y el desembolso se duplica en dos años. Este mayor apalancamiento está directamente relacionado con sus capacidades financieras y, por ende, con su bienestar económico. La entidad impacta en la generación de empleo, dado que sus microempresarios emplean a 39,712 personas y en promedio, un 8 % de los clientes crea, al menos, un nuevo puesto de trabajo tras tres años de relación con la entidad. A su vez, ha tenido la misión de contribuir a la igualdad de género, un compromiso que se refleja en el hecho de que actualmente más de doscientos ochenta y do mil clientes son mujeres, lo que supone un 66% sobre el total de los emprendedores a los que atiende.
Adopem se distingue de otras entidades bancarias por su enfoque inclusivo y su compromiso con el desarrollo sostenible.
Cuanto más duradera es la relación del cliente con Banco Adopem, mayor es su interés por mejorar sus condiciones de vida y las de su familia.
Este gran evento se ha convertido en una cita anual de referencia. Aborda temas de vanguardia para el crecimiento y competitividad de las pequeñas y medianas empresas, reconociendo su importancia en el aparato productivo nacional. Este encuentro anual, forma parte del conjunto de iniciativas, productos y servicios del portafolio Impulsa.
Proporciona herramientas esenciales para incursionar en el comercio exterior con la exportación de sus productos y servicios. Además, apoya a las pequeñas y medianas empresas pymes a aprovechar las oportunidades de internacionalización.
Foro Impulsa tiene como objetivo primordial impulsar la competitividad empresarial en el país. A través de esta cita anual, se abordan temas de vanguardia que son fundamentales para el crecimiento y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Reconociendo la importancia de las pymes en el aparato productivo nacional, el evento busca proporcionarles herramientas, conocimientos y recursos necesarios para fortalecer su competitividad.
Al ser las pymes generadoras de una gran cantidad de empleo formal en la economía, su crecimiento sostenible se vuelve esencial para el desarrollo sostenido de la nación.
Cada año este evento reúne a destacadas personalidades y expertos en temas de interés y relevancia para el sector empresarial. Proporciona a los asistentes la oportunidad de acceder de manera gratuita a conocimientos clave, lo que les permite implementar cambios y transformaciones en sus negocios. Además, brinda a los participantes la posibilidad de establecer conexiones con otros empresarios, lo que amplía su base de contactos en el ámbito de las pymes. Esta interacción y networking fomenta el intercambio de ideas, la colaboración y la generación de sinergias que impulsan el crecimiento y fortalecimiento de las pymes en República Dominicana.
Los resultados obtenidos gracias a la realización de los Foros Impulsa en ediciones anteriores han sido muy destacados. En total, más de 15,200 empresarios han participado en estas nueve versiones del evento. Esto demuestra el gran interés y la relevancia que ha adquirido este encuentro en el sector empresarial. Los logros obtenidos hasta el momento son un claro testimonio del impacto positivo que los Foros Impulsa han tenido en el fortalecimiento del sector empresarial, brindando una plataforma invaluable para el intercambio de conocimientos y la generación de oportunidades que han impulsado el crecimiento y el éxito empresarial en el país.
Dotando al sector de herramientas y perspectivas innovadoras para su desarrollo empresarial.
Con el tema “El poder de la data para impulsar las empresas”, la novena edición del FORO IMPULSA POPULAR destacó la importancia de la transformación digital, la agilidad y la innovación en las empresas para mejorar su competitividad y rentabilidad. Los conferencistas y panelistas abordaron temas específicos relacionados con esta temática.
Uno de los conferencistas, el señor Gonzalo Troncoso, socio de Boston Consulting Group, habló sobre la revolución biónica y el poder de los datos, enfocándose en las tendencias y herramientas que conforman el nuevo escenario de los datos.
Por otro lado, la señora Sofía Antor, gerente general de Visa, Inc. en República Dominicana, presentó las 10 tendencias que darán forma al panorama de pagos, destacando cómo la transformación en el uso del efectivo redefine la experiencia de compra y venta. Además, se llevó a cabo
EL OBJETIVO PRINCIPAL del Foro Impulsa
Popular es brindar a los empresarios herramientas y perspectivas no-
vedosas para su desarrollo, además de fomentar la conexión y el intercambio de experiencias entre ellos.
Christopher Paniagua Presidente Ejecutivo de Banco Popular Dominicano.
un panel sobre la cultura de ciberseguridad, moderado por el señor Diego Laverde, vicepresidente de Seguridad de la Información del Banco Popular Dominicano, en el que participaron como panelistas los señores Brian Hansen, director de Seguridad de MasterCard, y Federico Muller, gerente de Arquitectura de Soluciones de Nube de Microsoft. Los tres debatieron sobre la importancia de la cultura de ciberseguridad e integridad de datos para proteger la información y generar confianza para los clientes y las empresas.
Sobre este tema de la ciberseguridad, se enfatizó la importancia de implementar buenas prácticas en las empresas para protegerse de las principales ciberamenazas. Los panelistas destacaron las herramientas disponibles y la necesidad de comprender cómo mejorar la seguridad de la información en la nube. Además, se exploró el buen uso de la inteligencia artificial en las empresas. En adición, durante el foro se presentó el nuevo portafolio de tarjetas de crédito comerciales BIZ, con un amplio catálogo de beneficios y una nueva imagen para impulsar la competitividad de los distintos clientes empresariales, comerciales y pymes del banco.
El Foro Empresarial Impulsa Popular es una iniciativa clave del Banco Popular Dominicano que tiene como objetivo principal contribuir al crecimiento y desarrollo de las PYMES.
Nacimos con la clara visión de aportar al crecimiento económico, social e institucional de la nación”
La marca AZUL ocupa la cúspide del sector financiero dominicano en sus pagos electrónicos y plataformas físicas y virtuales, cuenta con más de 38,000 terminales de pago físicas instaladas, lo cual demuestra significativamente el liderazgo que ostenta la marca en este competitivo mercado. En lo que va de año, la facturación ha incrementado en un 13 % respecto al año anterior, con más de 51 millones de transacciones procesadas. Esto ha contribuido a que las pymes aprovechen esta creciente demanda y se inserten en nuevos mercados, gracias a la más amplia plataforma de procesamiento de pagos y transacciones digitales.
La aplicación móvil App AZUL, incluye funcionalidades que hacen de esta herramienta la más versátil y completa del mercado, al optimizar la solicitud y entrega de soluciones de pago, permitiendo la disponibilidad de afiliación remota a través del móvil y facilitando a los negocios poder iniciar a aceptar pagos en menor tiempo de forma ágil y segura. Además, con esta novedosa herramienta los comerciantes pueden consultar sus estados de cuenta, generar reportes y realizar solicitudes de servicios. Indudablemente, que la App AZUL dinamiza la gestión del negocio y para adquirirla solo se debe ingresar a Google Play y App Store.
Conscientes de que simplificar los complejos procesos facilita el acceso a los servicios financieros digitales y promueve la inclusión financiera, han puesto a disposición de las personas novedosos productos, como: Tap AZUL que permite aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito o billeteras móviles sin contacto (NFC). Igualmente, innovan el mercado con la generación de enlaces para aceptar ventas con tarjetas que pueden ser enviados por WhatsApp, correo electrónico, SMS y redes sociales a través de Link de Pagos. Y, por último, al compartir su Código QR pueden recibir transferencias de manera instantánea.
AVANCE es un moderno servicio financiero con el que los emprendedores pueden obtener capital a través de sus ventas con tarjetas de una forma rápida, fácil y flexible, para cubrir las necesidades comerciales de su negocio y hacerlo crecer. Hasta el momento, AVANCE ha contribuido con el desarrollo sostenido de comercios con 17,160 avances en todo el territorio nacional por el monto de RD$19,120 MM. En 2022, tuvo la iniciativa de beneficiar a las micropymes logrando proporcionar 5,421 avances a 2,094 micropymes, por la suma de RD$1,290 MM, apoyando en gran magnitud la inclusión financiera en la República Dominicana.
Con soluciones que impulsan el crecimiento de los comercios de sus clientes.
DESDE SU INSTAURACIÓN en el mercado financiero dominicano como filial del Grupo Popular, Servicios Digitales Popular ha contribuido al fortalecimiento social y económico de las pymes, al mejorar a gran escala su eficiencia operativa y reducir costos mediante la implementación de herramientas digitales y automatización de procesos. Estas soluciones innovadoras, como el marketing digital y las redes sociales, también ayudan a las pymes a incrementar su visibilidad en línea y llegar a una audiencia más diversificada, mejorando así su competitividad, al tiempo que, brindan una gran experiencia de usuario y potencian la calidad de sus productos o servicios, al aumentar su productividad.
Una alianza estratégica que demuestra el compromiso de Servicios Digitales Popular de apoyar a los emprendedores fue el convenio firmado entre el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes (MICM) y AZUL, que facilita la inserción y el desarrollo de medios de pagos y transacciones digitales en las
SERVICIOS DIGITALES POPULAR
tiene como aspiración comercial seguir aportando al ecosistema de pagos a través de las constantes
actualizaciones de los servicios e implementación de nuevas herramientas, para ofrecer soluciones que impulsen sus negocios.
A.pequeñas y medianas empresas que cuenten con la Certificación Mipymes que otorga esa institución gubernamental.
Este acuerdo contempla un programa de precios especiales para las empresas que cumplan con los requisitos de afiliación a AZUL, con el que podrán disfrutar de un 20 % de descuento en servicios para recibir pagos electrónicos, a través de la plataforma E-commerce y sus complementos link de pagos, bóveda de datos o autenticación del tarjetahabiente, permitiéndoles de esta manera incrementar sus ventas.
Su fiel contribución a favor de los comerciantes lo han hecho a través de sus marcas comerciales AZUL y AVANCE, que se han convertido en una herramienta valiosa para las pymes, permitiendo mejorar su desempeño económico y social, exhibiendo crecimiento y expansión en un entorno cada vez más competitivo y de constante evolución, destacando que ambas marcas han integrado la firma digital en sus operaciones contando con altos estándares de seguridad y múltiples pasos de autenticación.
El propósito de Servicios Digitales Popular es comprometerse a liderar el diseño y la puesta en funcionamiento de soluciones empresariales integrales que sirvan de apoyo para sus clientes, basándose en tecnología digital y servicio de clase mundial.
El disruptivo impacto que han tenido sus iniciativas a favor del crecimiento de las pymes es gracias a sus marcas: AZUL y AVANCE, que lideran el ecosistema digital de pagos.
Nuestro objetivo es fomentar la omnicanalidad, motivando también la inclusión financiera”.Eugene Rault Grullón Vicepresidente Ejecutivo de Servicios Digitales Popular, S. A.