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La elección de un gestor de patrimonio no es solo el dilema de personas con un alto poder adquisitivo. Cada vez más personas necesitan consejos sobre sus planes de pensiones, inversiones, pertenencias y propiedades, y un buen planificador financiero puede ser indispensable. Sin embargo, encontrar una figura en la que delegar la gestión de nuestro dinero no es siempre una tarea fácil.
PARA MUCHAS personas, poseer un patrimonio conlleva cuidarlo a lo largo de los años, pero también hacerlo crecer sin escatimar en el mejor asesoramiento financiero. Todo esto implica preocuparse porque ese conjunto de bienes, derechos y obligaciones que pertenecen a una persona se gestionen de la manera más eficaz posible. Esta es la piedra filosofal del wealth management o la gestión del patrimonio, un servicio que se erige como un referente con un valor diferencial. Estos profesionales cuando desarrollan una estrategia patrimonial, que va más allá de la gestión convencional de activos, deben tener cuenta todos los aspectos que influyen en él/ella y los suyos. Pues, tras analizar la situación personal y familiar
del cliente, sus ambiciones y sus obligaciones, los expertos acuerdan con el cliente unos objetivos realistas y ponen en práctica una estrategia para lograrlos. En todo este proceso, los expertos en gestión patrimonial remarcan la importancia de preguntar, analizar, planificar, afinar los detalles, preparar la estrategia, implementarla y revisarla, siempre de la mano del cliente. Los wealth managers ( gestores de patrimonio) no solo tienen en cuenta aspectos financieros, sino también otros ligados a la psicología inversora y al impacto de las emociones en el momento de decidirse por una u otra inversión, junto con el retorno social y medioambiental que pueden generar sus inversiones de la manera más eficaz posible.
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Más allá de las finanzas personales La tendencia hacia la profesionalización de las empresas familiares debe extenderse también a la gestión de su patrimonio LAS EMPRESAS FAMILIARES han demostrado ser sistemas capaces de transformar su entorno a través de la creación de valor, su visión de largo plazo y su legado transgeneracional. Con el crecimiento de la empresa familiar, se vuelve necesario establecer mecanismos que optimicen el patrimonio y sus beneficios a través de los Family Office. De esta manera, los Family Office se constituyen como una empresa privada que nace con el objetivo de preservar la riqueza en una familia de generación a generación. Para ello, se gestiona el patrimonio invirtiendo en activos tanto financieros como no financieros. Así, estos profesionales suelen estar formados por administradores, asesores financieros, especialistas fiscales y expertos en derecho) se encargan de todo lo que engloba al patrimonio familiar incluyendo inversiones, planificación, fiscalidad, fondos de inversión, planes
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de pensiones, gestión de inmuebles, etc. Los portafolios de inversión que maneja un Family Office pueden ser muy diversos. Su composición dependerá por supuesto del perfil de riesgo de la familia y su riqueza; incluyendo capital privado, fondos patrimoniales, bienes raíces, e incluso artículos de colección. Para que el Family Office pueda ser efectivo en términos que van más allá de lo económico, debe estar perfectamente alineado con la misión, la visión y los valores de la familia empresaria y coordinar su actividad con la del Consejo de familia. Así como para cada familia empresaria existe un manual de ayuda único e irrepetible, las funciones de un Family Office deberán establecerse tomando en cuenta el entorno, pero sobre todo los valores, principios y sueños que guían a las familias en su toma de decisiones. Lo más importante es mantenerse preparados para los retos que se presentan continuamente; algunas inversiones sumarán al patrimonio, pero seguramente otras restarán. Es vital el aprendizaje continuo, formal e informal, incorporando flexibilidad en las decisiones y siendo fiel al propósito de la familia empresarial.
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WEALTH dvisors LA ESCUCHA ACTIVA y empática es esencial para conocer y analizar en profundidad la situación personal, familiar y profesional de los clientes. Las circunstancias de cada uno de ellos son diferentes, lo que exige que las soluciones ofrecidas desde las entidades bancarias también lo sean. Para poder realizar un asesoramiento correcto, el experto necesitará tener un amplio conocimiento de las opciones de inversión y lo vinculará con las preferencias de sus clientes. Eso significa que no se limitará a recomendar únicamente productos financieros o bursátiles, sino que también evaluará el interés del mercado inmobiliario o de otro tipo de inversiones menos conocidas. Hay que tener en cuenta que el asesor de patrimonio no sólo es un experto en los diferentes mercados sino que además realiza una valoración constante de las previsiones en la evolución de la economía. Esa visión global es precisamente lo que le permitirá saber el momento apropiado para invertir o retirarse de un determinado mercado. Otra de las tareas del asesor de patrimonio estará ligada con tener un gran dominio de las leyes e impuestos relativos a los mercados. Por supuesto, este especialista deberá formarse continuamente en esas materias, para seguir aportando un consejo informado a sus clientes.
El papel fundamental de un gestor de patrimonio Estos profesionales ofrecen soluciones personalizadas dirigidas a alcanzar las necesidades particulares de cada cliente
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Cada vez más tecnología. En los últimos años, las mejoras tecnológicas han simplificado mucho la gestión de patrimonio. Los progresos informáticos permiten al asesor dedicar menos tiempo a tareas administrativas, lo que le proporciona más tiempo para encontrar las mejores soluciones para sus clientes. La información disponible en formato digital también favorece una valoración más completa y transparente, más actualizada y más acertada de las opciones de inversión. El uso del Big Data y la Inteligencia Artificial (IA) aportan grandes beneficios en eficiencia operativa, ahorro de tiempo y costos, soluciones personalizadas e integrales, escalabilidad y automatización. Pues, la tecnología de vanguardia para el análisis y construcción de carteras de inversión óptimas hace posible simular decenas de escenarios macroeconómicos, geopolíticos y de mercados, analizando la calibración de cientos de factores de riesgo en nuestra selección de activos. Esto permite hacer una construcción más robusta de la cartera que mejor se adapte a las necesidades del cliente.
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Thania Gómez Socia EY Law
República Dominicana
Luis Artavia
Socio Director | Estrategia y Transacciones EY
Centroamérica, Panamá & Rep. Dominicana
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Ludovino Colón
Socio | Impuestos EY República Dominicana
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N EL ESCENARIO DE NEGOCIOS actual, el Gobierno Corporativo se está convirtiendo en prioridad para las compañías, ya que le genera valor al negocio. Buscando un abordaje holístico, en EY apoyamos a las organizaciones con soluciones y alternativas integrales que nos permite acompañar a los clientes en su ruta a lograr estándares de gobernanza corporativa. En 2020, EY realizó una encuesta global acerca de las 8 prioridades para las Juntas Directivas, cuyo resultado arrojó lo siguiente: prepararse estratégicamente para el crecimiento ante una mayor incertidumbre; acelerar la agenda de talento y activar la cultura como un activo estratégico; desarrollar la Administración de Riesgos Empresariales (ERM, por sus siglas en inglés); priorizar la ciberseguridad y la privacidad de datos; abordar la geopolítica desde una perspectiva estratégica; adoptar Criterios Ambientales, Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG, por sus siglas en inglés) como un imperativo del negocio; redefinir y mejorar la comunicación del valor a largo plazo; y adoptar un enfoque de mejora continua para la eficacia de la Junta Directiva.
tivo, enfocados en satisfacer los objetivos antes mencionados. En particular, se busca generar valor acorde a las necesidades de la empresa. Contamos con las capacidades para poder atender compañías del sector privado, incluyendo empresas familiares, así como empresas públicas y del sector regulado. Nuestros Servicios Además, a través de nuestros equipos multidisciplinarios podemos atender a las organizaciones desde un solo punto de contacto, mediante un asesoramiento completo, sin perder el enfoque en los aspectos más importantes: el financiero, legal y fiscal, de manera que las organizaciones puedan reducir los riesgos y prepararse para los momentos de creciente incertidumbre. Desde el área Legal, nuestros abogados pueden apoyar a las empresas a asegurar el cumplimiento con la normativa local en materia de gobernanza, o incluso llevar al siguiente nivel su modelo para incorporar elementos de triple impacto. Y desde el área de Impuestos, podemos brindar asesoría en aspectos preventivos como las auditorías y temas de cumplimiento. Un buen entendimiento de las prácticas e iniciativas aplicables en esta materia, permitirán a las organizaciones alcanzar la consolidación de un sistema eficaz de gobernanza.
¿Puede un buen Gobierno Corporativo impulsar el éxito de un negocio?
Experiencia En EY brindamos servicios de Gobierno Corpora-
Cada vez las organizaciones buscan proveedores de servicios que puedan brindar soluciones globales. EY cuenta con más de 300.000 profesionales, alrededor del mundo en 150 países para brindar servicios de consultoría, auditoría, impuestos, estrategia y transacciones y legal. En Centroamérica, Panamá y República Dominicana opera como una sola organización integrada, con un equipo multi-disciplinario y multi-cultural,
conformado por más de 1.500 colaboradores para apoyar a las organizaciones a afrontar los retos organizativos hoy en día. El propósito de EY es construir un mejor mundo de negocios partiendo desde las perspectivas y los servicios de calidad que proporcionan ayuda para crear confianza en los mercados de capitales y en las economías de todo el mundo.
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GRANT THORNTON
David Malena Socio Director
Fernando Luján Gerente Auditoría
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Rossy de la Mota Directora Tax & BPS
Yanajai Vizcaino
Encargada Talento Humano
Kelmi Disla Director
de
Auditoría
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EPÚBLICA DOMINICANA es el país que proyecta mayor crecimiento en la región, cuyos motores para el desarrollo se han puesto en marcha gracias a pilares fundamentales como el turismo y la inversión extranjera directa, siendo esta última la que atrajo el interés de Grant Thornton, una firma líder de auditoría internacional, que decidió apostar por la fórmula dominicana de política de puertas abiertas a la inversión extranjera directa, la cual facilita las operaciones en el país de corporaciones foráneas. Estos atractivos para inversionistas que buscan países emergentes a fin de establecer sus operaciones, fueron el eje principal para que Grant Thornton diera apertura a una de sus oficinas en Santo Domingo, ya que esta firma de auditoría y asesoría financiera valora a República Dominicana como uno de los destinos más atrayentes para invertir por las condiciones económicas, políticas y de mercado favorable, así como la ubicación geográfica estratégica que ofrece el país. Grant Thornton percibe como ventaja estratégica colocar su marca en un país con esas características apetecibles, para continuar su ritmo de expansión a nivel mundial.
Una encuesta sobre optimismo empresarial realizada por Grant Thornton en Estados Unidos, Canadá y México arrojó que República Dominicana es uno de los países que esos mercados potenciales perciben con mayor optimismo para realizar inversiones. Calidad, eficiencia y servicio personalizado A nivel mundial, Grant Thornton se caracteriza por contar con personal altamente capacitado, que ofrece soluciones rápidas y adaptadas a la realidad del cliente porque comprende sus actividades y necesidades. Grant Thornton entiende que la diferencia está en la experiencia que los colaboradores tienen y en cómo se pone esta destreza a favor del cliente; por eso, cada socio maneja de manera oportuna los requerimientos de sus clientes según sus áreas, pero siempre apoyados en equipo, asegurándose de que sus clientes reciban un servicio eficiente, oportuno y eficaz. En comparación con las demás firmas, los socios de Grant Thornton dan un servicio personalizado a cada uno de sus clientes. Grant Thornton en la República Dominicana cuenta con un catálogo de profesionales con vasta experiencia en los diferentes sectores de la economía. Profesionales que estarán dispuestos a acompañar a sus clientes a crear valor a sus negocios, enfocados en una práctica ética y con altos estándares internacionales.
Esta firma tiene presencia en más de 143 países, iniciando operaciones para 1980, aunque su base tiene más de un siglo de historia.
El camino de incursión de Grant Thornton en el mercado dominicano representó un reto y un trayecto largo, debido a los múltiples requisitos y exigencias de la propia marca por tratarse de una firma internacional. Fue un proceso que inició la firma MALENA DFK INTERNATIONAL, ya con una firme trayectoria de más de 15 años en el país. Su socio director, David Malena, con una clara visión de seguir impulsando e incrementando su desarrollo profesional y el de sus colaboradores, empezó a principios de 2020 las negociaciones para representar la marca Grant Thornton en el
país, concluyendo las mismas en el otoño de 2021, luego de haber pasado por un proceso arduo de debida diligencia por parte de Grant Thornton Internacional. La firma prevé ofrecer en el país un servicio similar a los demás países, orientado a las áreas de auditoría, contabilidad, impuestos y consultoría dado que los estándares internacionales de Grant Thornton permiten que todas sus firmas miembros puedan practicar bajo una misma línea internacional a través de 143 países y 765 oficinas alrededor del mundo.
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