EDICIÓN #
51 JULIO - AGOSTO 2021
LA MENTORA DEL E-COMMERCE
50 TECNOLOGÍAS QUE CAMBIAN AL MUNDO EN EL SIGLO 21
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AÑO 28 | EDICIÓN #51 | JULIO - AGOSTO 2021
MENTORA DEL RCia,E MMndEem E-CO te la pa
Romina Seltzer vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe.
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SUPLEMENTO ESPECIAL: PLATAFORMAS DE PAGO
LA MENTORA DEL
E-COMMERCE DURANTE LA PANDEMIA, VISA HA ACOMPAÑADO A GRANDES Y PEQUEÑOS COMERCIOS EN AMÉRICA LATINA, INCLUYENDO REPÚBLICA DOMINICANA, EN LA IMPLEMENTACIÓN DE SUS CANALES DE VENTAS EN LÍNEA. EN SANTO DOMINGO HA INTRODUCIDO CREDENCIALES DE PAGOS SIN CONTACTO AL TRANSPORTE PÚBLICO, UNA SOLUCIÓN PIONERA EN EL CARIBE.
POR C ARLOS ART UR O GUISAR RE
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ROMINA SELTZER, vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe.
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omina Seltzer es vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe. Al cumplir dos meses en su posición, ofreció una entrevista a revista Technology, la primera desde su designación. Ahora bien, esta argentina radicada en Miami (Estados Unidos) no es una extraña ni para la empresa para que trabaja ni mucho menos para el sector al que pertenece, puesto que cuenta con una trayectoria de 20 años en Visa, gigante de los pagos donde entró como pasante de verano y ahora se enfoca en el desarrollo de soluciones de pagos digitales en gran parte del continente americano. Seltzer es directa al afirmar que el covid-19 marca una pauta determinante en la aceleración de la digitalización de los pagos, el consumo y el comercio, además de que exponer valientemente los retos que caracterizan a las transacciones digitales. Está abierta a las criptomonedas, a blockchain y a las billeteras digitales, dice que llegaron para quedarse, por lo que el ecosistema financiero debe adoptar estas tendencias de forma diligente. A continuación, un extracto de la conversación con Romina Seltzer.
¿Qué perspectivas tiene en su nuevo puesto como vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe? Dentro de Visa he tenido la oportunidad de presenciar el momento crucial en el que se encuentran las plataformas de pagos de Latinoamérica y el Caribe, así que considero como clave seguir construyendo sobre esa base de transformación digital. Este desarrollo es necesario llevarlo a cabo de la mano y con el consenso de los participantes del ecosistema de pagos, es decir, los comercios, los gobiernos, los reguladores, los recaudadores fiscales, y los más importantes, los consumidores, la columna vertebral del entorno, la razón de ser de todas las plataformas. Dentro de ese entorno, para Visa resulta vital colaborar con plataformas avanzadas tecnológicamente, seguras en cuanto a la protección de los datos de sus usuarios y amigables en relación a la experiencia facilitada a los comprado52 | JULIO - AGOSTO 2021 | TECHNOLOGY | www.revistamercado.com.do
“La pandemia ha sido un factor determinante en la aceleración de la adopción de mecanismos de pago sin contacto en los establecimientos comerciales de República Dominicana”
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Las grandes terminales comerciales, tales como supermercados, tiendas por departamento y similares no ofrecían canales de compra en línea. Entonces, a raíz de esta situación se han visto compelidas a desarrollar esas soluciones para sus clientes. La contracara de esto es que también es que se ha identificado la urgencia de incrementar la seguridad cibernética, en especial la prevención de fraude. Dentro del marco de los pagos, tanto on-line como dentro de los comercios, nos hemos enfocado en prevenir el fraude, en fortalecer los mecanismos para confirmar la identidad de los usuarios, de modo que los portadores de soluciones Visa tengan la seguridad de que se mantendrá la integridad de sus perfiles financieros. Por otro lado, la pandemia ha sido un factor determinante en la aceleración de la adopción de mecanismos de pago sin contacto en los establecimientos comerciales de República Dominicana. Es muy útil en este contexto, donde estás tratando de protegerte del covid-19.
¿De qué manera las empresas asumieron los desafíos de digitalización de los pagos en tiempo récord y cómo Visa apoyó esos procesos?
res. Ese es el camino de crecimiento, no solo para los productos de Visa, sino para todos los participantes de los ecosistemas de pagos electrónicos destinados a fortalecerse. Mi objetivo es construir soluciones relevantes que respondan a las necesidades, tanto internacionales como locales, con nuestros equipos ubicados en los distintos lugares de América Latina y el Caribe. Esta es la garantía de evolución hacia el futuro.
¿Cómo el covid-19 ha acelerado el proceso de digitalización de los pagos de los negocios, tanto físicos como de e-commerce? La verdad, no hay parte del mundo que no haya sido afectada por la pandemia del covid-19. En la República Dominicana, las medidas de distanciamiento físico y restricción de la movilidad han generado un dinamismo comercial, en cuanto al e-commerce, que no existía en el pasado.
LAS GRANDES TERMINALES COMERCIALES, TALES COMO SUPERMERCADOS, TIENDAS POR DEPARTAMENTO Y SIMILARES NO OFRECÍAN CANALES DE COMPRA EN LÍNEA. ENTONCES, A RAÍZ DE ESTA SITUACIÓN SE HAN VISTO COMPELIDAS A DESARROLLAR ESAS SOLUCIONES PARA SUS CLIENTES. LA CONTRACARA DE ESTO ES QUE TAMBIÉN SE HA IDENTIFICADO LA URGENCIA DE INCREMENTAR LA SEGURIDAD CIBERNÉTICA, EN ESPECIAL LA PREVENCIÓN DE FRAUDE.
En definitiva, las soluciones de pago sin contacto fueron de las más rápidas respuestas que las empresas emprendieron, para enfrentar los desafíos de digitalizar en tiempo récord y estar a la altura del covid. Hemos trabajado con gobiernos, también con los supermercados, para elevar los límites de los pagos sin contacto que no requieran pin, en el último año y medio. Adoptamos la regla de que los pagos de un máximo de 50 dólares estadounidenses o sus equivalentes en las distintas monedas locales se puedan realizar sin contacto y sin la necesidad de colocar el pin distintivo de la tarjeta. Seguimos trabajando con los gobiernos, con el propósito de aumentar los umbrales de pago sin la necesidad de pin. Supermercados de República Dominicana han sido diligentes y efectivos en la adopción rápida de soluciones que agilicen las transacciones comerciales, mientras todos los involucrados se protegen de la pandemia. En ese sentido, hemos colaborado con materiales de educación para que los comercios puedan señalizar adecuadamente a sus consumidores la existencia de estas soluciones sin contacto y educar a los colaboradores de los comercios que tienen que llevarlos a cabo. Así que ha habido una reconfiguración del comercio en este TECHNOLOGY | JULIO - AGOSTO 2021 | 53
sentido. A lo interno del mundo virtual, la clave es la mejora de las herramientas de ciberseguridad.
tiva. Esta solución gubernamental, aplicada rápidamente con el propósito de enfrentar la pandemia, es pionera en Latinoamérica.
En comparación con el resto del Caribe, ¿cómo se encuentra el entorno de negocios de República Dominicana dentro del proceso de digitalización de los pagos?
¿Cómo el machine learning está cambiando la industria de los pagos?
Déjame darte par de ejemplos concretos que pueden aterrizarnos a la realidad. El año pasado nosotros lanzamos una iniciativa para el transporte público, así que los tarjetahabientes de Visa pueden pagar por sus pasajes con sus tarjetas en las rutas de la Avenida 27 de Febrero de los autobuses de la OMSA (Oficina Metropolitana de Servicios de Autobuses, una entidad estatal) y en el trayecto de la Avenida Núñez de Cáceres. Esto, con soluciones sin contacto. Se trata de la primera iniciativa de esta clase que se implementa en la República Dominicana y en todo el Caribe. Es un sistema de pagos abiertos en el que cualquier tarjetahabiente, de crédito, débito o prepago, de cualquier institución financiera que haya emitido su credencial, puede pagar su transporte, lo que le evita tiempo de cola (filas) y genera hábito en el uso de medios electrónicos de pago, expandiéndose a otros segmentos. Otro ejemplo que me entusiasmó mucho se trata de la circunstancia que trajo con la pandemia la necesidad de transferir beneficios a diversos segmentos de la población que resultaron afectados con las medidas de distanciamiento físico aplicadas a nivel general para prevenir el covid. Trabajamos de la mano con un banco estatal y con las entidades gubernamentales responsables de la distribución de estas ayudas sociales con fines de que el dinero pudiera ser transferido de forma rápida hacia los beneficiarios y, a través del número de cédula de identidad y electoral con fines de poder hacer pagos en los comercios incluidos en la inicia-
Nosotros utilizamos tecnología de machine learning, inteligencia artificial, en un número importante de soluciones. El business intelligence fortalece las capacidades de identificar patrones de comportamiento de jugadores que tratan de hacer numeraciones para descubrir números de cuenta, códigos de seguridad, fechas de vencimiento, entre otras combinaciones, con ciertas entidades y ciertos comercios. De esta manera, se crean alertas sobre los participantes del ecosistema, de modo que se prevengan acciones fraudulentas. En la rama de seguridad informática, el uso del machine learning es bien amplio.
“Los riesgos de fraude son de los retos fundamentales, para que los comercios y demás integrantes del ecosistema de pagos los tengan bien controlados, a través de soluciones internas o con un partner confiable y con experiencia en el área, como Visa”
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¿Cuáles son los mayores retos que las empresas enfrentan a la hora de innovar en las formas de recibir los pagos?
El mundo de los pagos digitales avanza de forma muy rápida y los retos, así como las oportunidades, con la misma velocidad. Los riesgos de fraude son de los retos fundamentales, para que los comercios y demás integrantes del ecosistema de pagos los tengan bien controlados, a través de soluciones internas o con un partner confiable y con experiencia en el área, como Visa. Por otro lado, hay jugadores nuevos en el mercado, como los gobiernos, que tienen que regular y hacer marcos legales para nuevas formas de pagos, maneras innovadoras de transferir dinero, que van a cambiar positivamente los pagos digitales y a impulsar el ecommerce para los próximos años. Temas como las criptomonedas van a seguir creciendo, la banca abierta, los pagos en tiempo real, todo eso va a requerir por un lado una estructura sólida en seguridad y confiabi-
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lidad. Entrarán al debate temas como la privacidad, el manejo de los datos de manera ética, los pagos en tiempo real, las criptomonedas, entre otras tendencias, seguirán creciendo.
¿Cómo ve Visa las oportunidades que pudieran existir en las criptomonedas? Por un lado, el mercado de los activos cripto tienen estas monedas como el bitcoin, y por otro lado tienes las monedas estables, respaldadas por una moneda existente de tipo fiduciario. Dentro del primer grupo, donde señalo bitcoin como ejemplo, destaca el uso para atesorar. En ese caso, nuestra estrategia consiste en que quien desea comprar una de estas monedas digitales lo puede hacer con una tarjeta Vi-
sa y que a su vez si desean liquidar este activo cripto lo puedan hacer con una tarjeta Visa, en alguno de los 70 millones de comercios afiliados a nuestras plataformas alrededor del mundo. En relación al grupo de las monedas estables, se trata de monedas que, a veces, son de curso legal en los mercados donde el comprador pretende usarlas y no hay inconveniente. Podemos ver blockchain como una red de pagos similar a la que tiene que ver con los pagos en tiempo real. Hemos estado muy activos en estas plataformas en el último año y medio, en 35 de las billeteras digitales líderes en gestión de criptomonedas, las cuales han cerrado acuerdos para aceptar Visa, lo que nos convierte en líderes en este espacio.
Hay 50 millones de tarjetas que tenemos la oportunidad de emitir y aquí se encuentran jugadores como CoinBase o Cripto.com, por solo citar dos ejemplos. Así, avanzamos en la implementación de un sistema que nos permite liquidar saldos con criptomonedas, una de las que estamos introduciendo es el USA Bitcoin, como si fuera otra forma de pago corriente para realizar transacciones.
¿Cómo protegen la confidencialidad de sus clientes y usuarios? Tenemos una estrategia basada en varios pilares. La protección de los datos: la industria financiera se maneja con varios estándares de seguridad de datos, para prevenir problemas como
“Hay 50 millones de tarjetas que tenemos la oportunidad de emitir al alarnos con monedas digitales y aquí se encuentran jugadores como CoinBase o Cripto.com”
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el phishing y el uso indebido de información confidencial. Devaluar los datos: con esto, se busca que la información sea lo menos valiosa posible para los ladrones de datos. La clave es generar códigos únicos para cada transacción, porque ha probado ser efectivo con fines de proteger la identidad de los usuarios. En el mundo digital, es el equivalente a generar un token único que solo sirve en esa ocasión. Aprovechar los datos: estas técnicas de inteligencia artificial, que tenemos más de 10 años usándolas, permiten que cada vez que se evalúa una transacción se verifiquen 500 variables que no son evidentes al ojo humano, pero que determinan los marcos con fines de identificar posibles acciones fraudulentas, lo que a su vez levanta
alertas. Estas tecnologías han facilitado que en Latinoamérica y el Caribe se prevengan fraudes que estimamos en 2,000 millones de dólares estadounidenses. Empoderar a los consumidores: nadie mejor que nosotros mismos sabe si la transacción es verdadera o no. Por lo que tenemos un sistema de alertas, donde te avisan de las transacciones en tiempo real para que valides o denuncies ese pago.
A raíz de la pandemia, ¿cuáles cambios han constatado en los consumidores? Es una realidad que muchos cambios han venido para quedarse. Te voy a compartir datos interesantes de un estudio que hacemos periódicamente sobre el sentimiento del consumidor,
el 74 % prefiere medios electrónicos de pago a diciembre de 2020, versus el 54 % a abril de 2020. El 48 % de los consultados, en diciembre de 2020, dijo que sus últimos 10 pagos habían sido sin contacto, versus el 23 % en abril de 2020. Crece el e-commerce, los pagos online y otras tendencias, son muchos los pagos que llegan para quedarse.
¿A qué nivel Visa puede diseñar experiencias de comercio B2C y B2B? ¿Es capaz de integrar todos los elementos verticales del negocio? Hemos invertido en los últimos cinco años 9,000 millones de dólares estadounidenses en tecnologías que permitan, por ejemplo, a un trabajador de la gig economy recibir sus pagos con tarjeta de persona a persona. Un ejemplo de esto es B2B Connect, una red confiable y segura que permite a las instituciones financieras realizar pagos internacionales en general de alto valor, con una solución punta a punta.
¿Qué papel jugaron las tecnologías de Visa en el desarrollo de soluciones para prevenir el covid? Ya tenemos el 25 % de nuestras plataformas de pago funcionando sin contacto en Latinoamérica. En países como Chile y Costa Rica el 75 % de los pagos presenciales se hacen contactless, se trata de una tecnología que alrededor del mundo ha crecido enormemente. Por otro lado, acompañamos a los comercios en sus procesos de abrir sus canales en línea de forma eficiente. En nuestro ADN está conectar a los comercios, clientes y economías en general.
¿De qué forma las soluciones de Visa acercan a sus clientes con los compradores? El mundo de los pagos digitales está en constante evolución, insisto. Trabajamos sin descanso para crear las mejores experiencias de usuario. 56 | JULIO - AGOSTO 2021 | TECHNOLOGY | www.revistamercado.com.do
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Sobre Romina Seltzer
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isa Inc., (NYSE: V) líder mundial en pagos digitales, anunció el nombramiento de Romina Seltzer como vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe. Bajo este cargo, Seltzer lidera la estrategia de productos e innovación para Visa en toda la región, trabajando desde la oficina regional de Visa en Miami. “Durante el último año, hemos visto de primera mano cómo los pagos digitales se han acelerado en muchos de nuestros mercados en la región, desde la tecnología sin contacto hasta nuevas formas de pago en el punto de venta. No me cabe duda de que, bajo el liderazgo de Romina, continuaremos avanzando la trayectoria e ímpetu de digitalización que tenemos en la región, ya que ella aporta una vasta experiencia multifuncional y relaciones sólidas en todas las geografías. Esto fortalecerá la forma en que co-creamos la próxima generación de experiencias digitales de pago junto a nuestros socios bancarios, comerciales, tecnológicos y fintech”, dijo Eduardo Coello, presidente regional de Visa América Latina y el Caribe. “Nos complace que Romina asuma este rol para continuar impulsando nuestros esfuerzos, trabajando estrechamente en toda la región con nuestros socios para así fomentar la inclusión digital y crear economías que incluyan a todos, en todas partes”. Seltzer continuará siendo par-
te del equipo de liderazgo de Visa América Latina y el Caribe, y ahora también formará parte del equipo de liderazgo global de productos, trabajando con los diferentes equipos en todas las regiones para garantizar que Visa continúe desarrollando ho-
do mi hogar durante casi 20 años. Estamos viendo cómo nuestra región alcanza un momento tan crucial en los pagos y en el comercio digital que considero clave seguir trabajando junto a nuestros clientes y socios en la región para desarrollar más innovaciones que ayuden a las personas y a las empresas con nuevas formas de pagar y recibir pagos”, dijo Romina Seltzer, vicepresidenta senior de productos para Visa América Latina y el Caribe. “Espero colaborar muy de cerca con nuestros equipos talentosos en los mercados para diseñar e implementar soluciones que fortalezcan nuestra posición de liderazgo, continúen transformando la experiencia del usuario y establezcan la infraestructura y las tecnologías básicas para nuestro crecimiento futuro como región”. Seltzer es una líder experimentada en Visa con casi 20 años desempeñando diversos cargos en la empresa. Más recientemente fue responsable de dirigir el desa-
Seltzer es una líder experimentada en Visa con casi 20 años desempeñando diversos cargos en la empresa. jas de ruta sólidas de productos para América Latina y el Caribe y sus diferentes mercados. Seltzer sucede a Rubén Salazar, quien ha asumido un nuevo rol dentro de la organización como líder global de Visa Direct. “Estoy encantada de iniciar este nuevo capítulo de mi carrera en Visa, empresa que ha si-
rrollo de estrategias y planes de acción para mejorar la posición estratégica y de crecimiento de Visa en los mercados de América Latina y el Caribe. Seltzer es licenciada en contabilidad y tiene un MBA de MIT Sloan School of Management. TECHNOLOGY | JULIO - AGOSTO 2021 | 57