Revista Siniestro Febrero 2016

Un simple dolor de cabeza: Resulta en la invalidez total del asegurado SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS MAYORES, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar”

Las autopistas del país y el seguro que te incluye Se atienden entre 140 y 150 siniestros al día en todas las autopistas del territorio nacional

DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

FEBRERO 2016 AÑO 1 I NÚMERO 12

Predicar con el ejemplo Los agentes de seguros también contratan pólizas de seguros

Con el 3º lugar en accidentes viales

Nuevo Reglamento de Tránsito

De acuerdo con información proporcionada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el sector asegurador atiende alrededor de 700,000 siniestros al año.

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Siniestro I FEBRERO 2016

FEBRERO 2016 I Siniestro

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VIDA Y RETIRO

Predicar con el ejemplo

Los agentes de seguros también contratan pólizas Los agentes de seguros también confían en las bondades del seguro, Carlos Olascoaga, agente de seguros con más de 30 años de trayectoria, señala que decidió comprar una póliza de ahorro porque siempre ha creído en la bondad y necesidad del seguro, y dice que “el ahorro es una obligación”.

Señala que siempre ha sido una persona partidaria del ahorro y esta es su explicación: “cada quien debe hacer un esfuerzo y no gastar en lo que no necesita, no hay que acudir a lugares donde se gasta por gastar, pues esto inhibe el ahorro”.

DIRECTORIO

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Los principales corredores de la ciudad de México como Reforma, Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec y en Oficinas,2 Consultorios Médicos, Hospitales, Empresas y PyMes.

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Muchas veces las personas no ahorran porque tienen un bienestar momentáneo y prefieren disfrutar ese momento.

Por otra parte, el ahorro ofrece satisfacciones en el largo plazo y el inigualable respaldo de la tranquilidad. Don Carlos eligió tener una póliza en la que pagaba CONSEJO EDITORIAL:

Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ José SÁNCHEZ ZOLLIKER Arturo CAMPERO OLVERA Andrea Bonilla

ASESORÍA JURÍDICA:

Lic. Araceli GARCÍA GARCÍA

RESPONSABLE DE EDICIÓN: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ DATOS DE CONTACTO: Miguel MARTÍNEZ SARMIENTO Tél.: 53869711, 5514912013 EDITADO POR:

Laura E. ISLAS Y.

FEBRERO 2016 I Siniestro

Correo: laura_leiy@hotmail.com

lauraislas@revistasiniestro.com

cerca de 10,000 pesos mensuales, porque tenía en mente un sueño y lo cumpliría a través de ese mecanismo.

Señala que el producto de seguros que eligió ofrece dos ventajas: en primer lugar, la protección inmediata en caso de fallecimiento y también permite una estupenda y segura recuperación de lo invertido en el largo plazo, aunado a contar con un respaldo para el futuro.

Don Carlos mantuvo su ahorro durante casi 20 años y al momento de cobrar su póliza de seguros en vida, hizo realidad dos sueños: la adquisición de una propiedad y tener recursos para garantizar su retiro. Por ello considera que lo importante del ahorro no es la cantidad, sino practicarlo con perseverancia y tener un sueño en mente, para que cada vez que lo asalte la idea de gastar antes de ahorrar, pueda visualizar el sueño que alcanzará en el largo plazo.

Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad. Y son publicados con su autorización.

DISEÑO:

D.G. Dulce VALDERRAMA H. TÍTULO Y LICITUD:

04-2015-012610561200 Año 1 • Número 12

“Procuremos juntos tú bienestar” PUBLICACIÓN: Mensual FEBRERO 2016

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AUTOS

Se atienden entre 140 y 150 siniestros cada día

Las autopistas y el seguro que incluye Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ Ya cerca del año nuevo, el 27 de diciembre de 2015, una familia venía tranquila de regreso a la ciudad de México. En el kilómetro 38 de la autopista Oaxaca-Cuacnolapan una camioneta Suburban invade el carril contrario —como esta autopista tiene circulación en ambos sentidos, es más peligrosa— choca con una Express Van, daña también un automóvil Astra y se da a la fuga. Llegan 4 ambulancias, para atender a 18 personas heridas y una mujer fallecida.

A las 3:30 de la tarde se recibe la primera llamada pidiendo asesoría acerca de este siniestro.

Erik Corona, supervisor de siniestros para Caminos y Puentes Federales (CAPUFE) para Quálitas Compañía de Seguros, es quien informa de este siniestro. Señala que la Express Van no contaba con póliza de seguros pero el Astra sí, por lo que Axa Seguros se hace cargo de sus lesionados.

Los 18 lesionados fueron trasladados a dos hospitales privados, la Clínica del Carmen y el hospital Sagrado Corazón de Tehuacán.

El conductor de la Express señala que una Suburban invadió su carril. Trató de esquivarlo, pero volcó y no contaba con póliza privada. Desde hacía dos meses la tenía vencida, porque le hacían el cargo a su tarjeta de crédito y no se dio cuenta de que no se le habían cobrado.

Si usted hace su pago mensual con tarjeta de crédito verifique en su estado de cuenta que le han aplicado el cobro, pues si no cuenta con un agente de seguros que le dé seguimiento, usted debe hacerlo para no enfrentarse a un hecho como este.

El conductor no fue el responsable de esa persona muerta, ya que fue en un hecho de tránsito y, mientras siguen las averiguaciones, el presunto culpable es el conductor de la Suburban.

CAPUFE tiene un seguro que ampara Gastos Médicos Mayores por 2175 días de salario mínimo vigente por cada ocupante de la camioneta, excepto el conductor. Es decir, 2175 x 70.10, para un monto total de 152,467.50 pesos por persona. Para gastos

funerarios responde con 400 días de salario mínimo vigente, para un total de 28,040 pesos. Para recibir el importe de los gastos funerarios, un familiar en línea directa debe reclamar la suma asegurada, para lo cual debe presentar el acta de defunción y facturas de los gastos erogados.

Los lesionados fueron dados de alta, excepto tres que aún siguen con servicios médicos. De la persona fallecida aún no hay reclamo de la suma asegurada. El seguro de CAPUFE no cubre los servicios de asistencia legal. Los conductores deben conservar su ticket de pago, porque es su póliza de seguro. En este hecho de tránsito el conductor de la Express no está documentado como responsable, aun cuando hubo una persona fallecida. El conductor de la Suburban es señalado como responsable, pero se dio a la fuga. La averiguación previa está abierta.

En las autopistas, cada día se atienden entre 140 y 150 siniestros. La cobertura del Seguro de Usuario especifica: “En caso de que usted sea responsable de algún accidente vial en las autopistas que opera CAPUFE, el seguro cubre su responsabilidad civil protegiéndole por daños a terceros, lo cual incluye: – Los daños que cause a la autopista.

– Los daños que ocasione a otros vehículos, incluyendo los gastos médicos de los ocupantes de ésos y de peatones que eventualmente resulten lesionados.

– Los gastos médicos y funerarios de los ocupantes y el conductor del vehículo responsable.

En caso de que usted no sea responsable de algún accidente vial en las autopistas que opera CAPUFE, el seguro cubre: – Gastos por daños a su vehículo, a los ocupantes de su unidad y a su persona, como consecuencia de derrumbes o deslaves, objetos dentro del camino (roturas de cristales, faros y llantas sólo cuando haya pavimento suelto por mantenimiento de la autopista), hoyos, baches, derrame de sustancias que pongan en riesgo la vialidad y accidentes con animales”.

3 Siniestro I FEBRERO 2016

VIDA Y RETIRO

La tranquilidad de la familia

Una Póliza que cubra Gastos Funerarios Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

¿Cuántas veces ha acudido a una sucursal bancaria y le han ofrecido un seguro? Pocos aceptan comprarlo, pero hay quienes sí lo hacen, como ocurrió con un cliente de Banamex.

El asegurado, un hombre jubilado de 62 años decidió comprar una póliza por la que pagaba 107 pesos mensuales, por un total anual de 1,278 pesos. Contrató la póliza a partir de septiembre de 2013. Las coberturas de la póliza amparaban muerte accidental; renta mensual por fallecimiento por accidente; pérdidas orgánicas a causa de accidente; gastos funerarios con una suma asegurada de 15,000 pesos; indemnización diaria por hospitalización; ambulancia aérea y ambulancia terrestre.

Suma Asegurada: Es el monto de la protección contratada y que pagará la Compañía de acuerdo a las estipulaciones del contrato.

Beneficiario: Persona Física y/o moral designada en la Póliza por el Asegurado o Contratante, como titular de los derechos indemnizatorios.

Informó a sus hijos, de 34 y de 33 años de edad, de la compra de esta póliza y también mencionó que serían los beneficiarios. En diciembre de 2014, el hijo mayor fue promovido a un trabajo en Puerto Vallarta. Entonces, el señor de 62 años, su hijo de 34 años y el nieto de 9 años, emprendieron una nueva aventura de vida al nivel del mar. Al principio, todo funcionó de maravilla. El abuelo jubilado cuidaba a su nieto, el hijo mayor se concentraba en su trabajo, y disfrutaban de la playa los fines de semana. Hasta que el 3 de diciembre de 2015 en la madrugada, el abuelo empezó a sentir que no podía respirar. De inmediato lo llevaron al hospital más cercano, donde confirmaron que había sufrido un infarto.

El hermano que vivía con el señor llamó al que permaneció en la ciudad de México para avisarle que estaba en el hospital con su papá en mal estado.

Apenas unos minutos después de esa llamada, un médico le informó que el señor había sufrido un segundo infarto y había fallecido. El hermano mayor volvió a comunicarse con el menor y le informó lo sucedido. Este último tomó el primer vuelo que encontró para estar con su padre.

Llegó a Vallarta y comenzaron a realizar trámites. Hacía unos años los hermanos habían perdido a su mamá, por lo que tenían una idea precisa de lo que debían hacer. Aunque esta4 FEBRERO 2016 I Siniestro

ban en Vallarta, su papá era oriundo de Zitácuaro, Michoacán y había mencionado que preferiría que lo enterraran en su pueblo natal. Los hermanos cotizaron el costo de trasladar los restos de Vallarta a Zitácuaro. Descubrieron que el cobro es por kilometraje y encontraron una opción cercana a los 30,000 pesos por el traslado y los demás gastos propios del momento.

Avisaron a sus tías en Zitácuaro del traslado de los restos de su padre. Ellas los apoyaron con algunos gastos que debían hacer en esa ciudad. El hermano menor recordó la póliza que su papá había adquirido en el banco y al revisarla se dio cuenta que podían recuperar una suma asegurada de 15,000 pesos. No importaba el monto la misma, sino que sería un apoyo ante la situación.

Llamaron a la empresa el 4 de diciembre y les dijeron cuáles documentos tenían que presentar. Por correo electrónico, el 17 de diciembre entregaron a Seguros Banamex los siguientes documentos: carátula de la póliza, identificaciones de los beneficiarios y acta de nacimiento del papá; acta de defunción, comprobante de domicilio y datos de una cuenta en Banamex. Lo que les llevó más tiempo fue abrir la cuenta para uno de los beneficiarios.

El 22 de diciembre, transfirieron a su cuenta los 15,000 pesos del seguro. Para la familia esta cantidad fue una ayuda en ese momento y como los documentos del papá y de los hijos estaban en orden, no resultó complicado cobrar este beneficio.

AUTOS

Con el 3º lugar en accidentes viales

Lanza la CDMX el nuevo Reglamento de Tránsito

De acuerdo con información proporcionada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el sector asegurador atiende alrededor de 700,000 siniestros al año. La Ciudad de México ocupa el tercer lugar en accidentes viales en el país, lo que representa 8 por ciento de todos los accidentes viales registrados. La entidad se ubica en la misma posición que Sinaloa, y sólo por debajo de los estados de Nuevo León (9.3%) y Quintana Roo (8.6 %) en accidentes viales.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ El 15 de diciembre entró en vigor el nuevo Reglamento de Tránsito de la ciudad y todos los vehículos que circulen en ella deberán contar al menos con un seguro de Responsabilidad Civil. El artículo 46 del nuevo reglamento indica que, a partir del 1 de enero de 2016, los vehículos motorizados deben tener un seguro vigente que ampare la responsabilidad civil por los daños que puedan ocasionar a terceros en sus bienes o personas. Al no portar el seguro, se hacen acreedores a una multa de 2,798 pesos, la cual podrá ser cancelada presentando ante Seguridad Pública una póliza de seguro en los 45 días naturales siguientes a la aplicación de la multa.

La AMIS y otros organismos públicos apoyan proyectos para prevenir accidentes de tránsito. El nuevo reglamento es un meca-

nismo que busca la reducción del número de accidentes viales y la protección a las víctimas. La estrategia se basa en la premisa de que todo “accidente” es prevenible y su objetivo es tener cero fallecimientos por hechos de tránsito.

Luis Álvarez, director de autos y de daños de la AMIS señala que: “los 700 mil siniestros viales a año que cubren nuestras instituciones van desde choques lamineros hasta accidentes graves. Sólo 29 por ciento de los vehículos cuentan con la protección de un seguro. El costo promedio de un hecho vial es de alrededor de 20,000 pesos; por ello es muy importante que contemos con un mecanismo financiero que nos permita resarcir los daños que causamos a terceros”.

A continuación, tres directivos exponen sus puntos de vista sobre qué tan preparado está el sector asegurador para este seguro obligatorio y cuál es su visión de crecimiento.

Silvia Salas • GNP Seguros La licenciada Silvia Salas, directora de autos de Grupo Nacional Provincial, con una trayectoria de 5 Siniestro I FEBRERO 2016

AUTOS 36 años en seguros y siempre en autos, expone: “hace unos 10 años tuvimos una iniciativa maravillosa, el SUVA. Sin embargo, como no contemplaba multas, este esfuerzo no tuvo los frutos esperados. El mercado asegurador invirtió millones de pesos en esta iniciativa: se preparó, puso módulos, hologramas, preparó personal y sistemas para hacer frente a este seguro”.

La diferencia con el reglamento actual es que hay una multa para quien no porte el seguro. Sin embargo, la idea principal no es recaudar ingresos ni que el sector asegurador tenga primas millonarias, sino proteger a peatones y conductores que intervienen en un accidente de tránsito y son abandonados.

“Este reglamento busca generar conciencia. Para ser mejores usuarios debemos circular a un máximo de 80 kilómetros por hora, no hablar por celular, estar atentos en la conducción, mantener distancias seguras, etc. En diciembre se registró un accidente con 70 automóviles, lo que se llama carambola, y quizá la razón principal fue el exceso de velocidad”.

Señala que quizá a algunos agentes de seguros importantes no les atrae vender este producto. Sin embargo, hay agentes que mediante tecnología sí lo comercializarán y su apuesta será por el volumen. Agrega “Sin duda es un seguro básico, pero debemos aclarar al cliente qué puede esperar de este seguro. No vamos a generar falsas expectativas, pero el cliente sabrá que contará con 250,000 pesos para hacer frente a su responsabilidad por daños a terceros en sus bienes o sus personas. Cuando compra un seguro, el cliente desea que le cuesta menos, pero cuando tiene un siniestro, le gustaría recibir más de lo que invirtió”.

Será muy importante la fiscalización de que porten el seguro. En algunos casos, tal vez el sector asegurador unifique el producto que ofrece. Son 32 aseguradoras las que ofrecen el producto. “Lo que el cliente recibe al comprar un seguro es sentirse tranquilo, que si algo ocurre, hay quien vaya a apoyarlo en ese momento. Sin duda, este seguro tiene un alto componente social”, afirmó.

También explicó que hay historias en otros ciudades donde si una persona se enfrenta a un siniestro y requiere de asesoría jurídica, son extorsionados basándose en el miedo de que sean detenidos. Señala que al principio tal vez no cambie la percepción de los asegurados acerca del seguro, sin embargo en el mediano plazo se empezarán a ver los frutos de esta iniciativa.

Pedro Díaz • ANA Compañía de Seguros Pedro Díaz, es subdirector general de ANA Compañía de Seguros, especializada sólo en autos, con una trayectoria de 33 años en el medio. Relata que “desde 1946, en una convención de aseguradores se planteó a las autoridades la necesidad de tener esta obligación. No se logró porque no había medidas de fiscalización. Pero en un percance automovilístico, si no hay un seguro se llega al Ministerio Público. Si un conductor no tiene capacidad de pago enfrenta un juicio que tarda meses y gasta un dinero que le costará mucho trabajo recuperar”.

Esta iniciativa del gobierno de la ciudad beneficia a la propia población y ahorrará miles de millones de pesos, ya que, por ejemplo, cuando hay un atropellado todos los gastos los hace el Gobierno y nadie quiere asumir su responsabilidad.

Con esta cobertura que cuesta entre 800 y 1,800 pesos beneficiara a toda la población y el 6 FEBRERO 2016 I Siniestro

gobierno podrá invertir recursos en algún otro rubro.

Este Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil, es una medida de protección en donde si hay un hecho de tránsito ya sea por mala conducción, alcoholímetro o accidente las autoridades pedirán al conductor que muestre su póliza de seguros.

Pedro Díaz considera que en 2 o 3 años podría estar asegurado entre 70 y 75 por ciento del parque vehicular.

En la Ciudad de México transitan 2 millones de autos sin seguro, y el sector asegurador está totalmente preparado para proteger estos autos. En relación con los agentes de seguros, señala que quizá no es atractiva la colocación de primas una a una, sin embargo existen mercados masivos que sí hacen atractiva la venta de este seguro obligatorio. Hay diferentes formas de pago, para facilitar que los clientes paguen su seguro.

Señala que el seguro puede penetrar por canales alternos de distribución, sin embargo lo que realmente vende el agente de seguros es su asesoría. Aún es pronto para determinar cuántos vehículos se han asegurado en estas primeras semanas de enero. Sin embargo, a largo plazo los conductores tendrán que comprar su póliza. Para conseguir esto será muy importante la fiscalización.

En 2015 se pagaron 406 millones de pesos en accidentes, hubo 155,000 víctimas, 142,000 heridos y 15,856 muertos. “El sector asegurador seguirá hablando de la importancia de estar asegurado, propagando la cultura del seguro en todos los ámbitos. El seguro ayuda a no dejar víctimas sin protección, familias que lo pierden todo cuando atropellan a un familiar que tal vez era su principal sustento. Este seguro tiene un importante componente social”.

AUTOS

Rafael Rebollar • Mapfre Seguros Rafael Rebollar, director de Marketing de Mapfre, vocero sobre este tema, señaló: “7 de cada 10 accidentes de auto ocurren por causas humanas”. Señala que “el reglamento anterior de 1997 no obtuvo el resultado esperado por falta de fiscalización.

La intención de esta cobertura es disminuir los accidentes de tránsito, y proteger a quien resulte afectado. Mapfre se alinea a los costos sugeridos por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, con una suma asegurada de 250 mil pesos y un costo aproximado de 1,900 pesos, dependiendo del auto.

Buscamos asegurar 75 por ciento del parque vehicular en los próximos 5 años”.

“El mercado de automóviles por asegurar está entre 2 y 2.5

millones. En estos primeros días del año no se puede medir el aseguramiento, eso se verá a mediano plazo”, afirmó.

“Las aseguradoras están preparadas con tecnología y redes de ajustadores para atender el mercado. El agente de seguros cree en este producto. El sector asegurador sabe que no se hará rico con este seguro, pero sí aumentará la cultura del seguro cuando los clientes confirmen que el sector responde a las pólizas contratadas. Además, el gobierno va disminuir sus gastos en este tema, y poco a poco la gente sabrá que tener un seguro les simplifica la vida al momento de un siniestro” Los estados donde existe un reglamento similar son: Baja California Norte, Chihuahua, Jalisco, Morelos, Nayarit, Nuevo León, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Veracruz y Yucatán.

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

Un simple dolor de cabeza

Resulta en invalidez total Un dolor de cabeza que resultó ser un tumor en el cerebro, contaba con su póliza de Gastos Médicos Mayores otorgada por su empresa, en ese inter requirió contratar una póliza personal

El domingo 8 de febrero de 2015, Rocío presentó un dolor de cabeza intenso. Dos semanas antes había sentido algún dolor de cabeza. El viernes siguiente todavía fue a trabajar y su desempeño fue normal, participó en juntas, delegó algunas funciones, pero el dolor reapareció. Un médico le recetó un medicamento y le indicó que si en dos tomas el dolor no cedía, debía acudir a una consulta de urgencias. De modo que el domingo a las 5 de la tarde llegó a urgencias del Hospital Ángeles Lindavista, no sólo con un intenso dolor de cabeza, además tenía mareos y le costaba trabajo hablar.

Primero le sacaron una tomografía. Su familia estaba nerviosa, no creían que un simple dolor de cabeza se fuera a complicar. Salió el doctor y preguntó si en algún momento Rocío se había pegado en la cabeza. Su familia respondió que no. El médico ordenó una segunda tomografía, ahora con medio de contraste.

El resultado apuntaba a un tumor; por lo tanto, 30 minutos después de ese estudio llegó el neurocirujano para revisar el caso.

El siguiente estudio, más detallado, fue una resonancia magnética con contraste, se lo practicaron entre 1:30 y 2:00 de la mañana. El diagnóstico fue un tumor en el cerebro, el cual estaba muy inflamado. Rocío requería una cirugía, pero antes recibió medicamentos durante 28 horas para desinflamar. Transcurrido ese tiempo, sus familiares estaban tranquilos porque había fondos suficientes para el hospital, sin embargo, al hablar de la cirugía su familia confirmó que requerían más dinero.

Un colaborador cercano de Rocío llamó a su celular y su hermano respondió la llamada. Su compañero estaba preocupado porque Rocío acostumbraba llegar temprano a trabajar y ese día no estaba. Su hermano le informó lo sucedido. Entonces el colaborador se puso en contacto con el agente de seguros de la empresa, quien de inmediato mencionó que la póliza respondería.

8 FEBRERO 2016 I Siniestro

Con esa información, la familia tuvo un respiro.

La póliza era de Prevem Seguros, bajo una cobertura colectiva. El martes 10 de febrero de 2015 el doctor Ibarra le practicó a Rocío una cirugía de más de 14 horas. El tumor afectó principalmente la zona del habla. Los médicos quedaron satisfechos porque pudieron quitar todo el tumor. Rocío permaneció 14 días en el hospital.

Luego de la cirugía, Rocío también requirió radioterapias y quimioterapias, Prevem estuvo pendiente de la autorización correspondiente, porque estaba vigente la póliza de su empleo.

Sin embargo, como ya no pudo regresar a sus actividades normales, fue declarada con invalidez y por esa razón se quedó sin la cobertura colectiva. No obstante, pudo comprar una póliza personal, con un costo de alrededor de 18,000 pesos. A este tipo se le llama derecho de conversión de la póliza.

Después de seis meses de tratamiento Rocío estaba bien, pero de pronto se sintió mal. Luego de una resonancia, le descubrieron un quiste. Los médicos no querían hacer una cirugía más, porque era arriesgado, así que le administraron Avastin, el cual dio excelentes resultados. Hoy, casi un año después, Rocío está en plena recuperación. Su hermano señala que, sin el seguro, la situación hubiera sido muy complicada. Están agradecidos con la aseguradora y con el doctor Ibarra, pues han estado al pendiente de la salud de Rocío.

El hermano de Rocío concluye: “yo pensaba que era un gasto; sin embargo, hoy sé que sin ese seguro, quizá mi hermana no hubiera sido atendida rápidamente”. Por este siniestro Prevem Seguros ha pagado 1,291,062 pesos en su siniestro de la póliza colectiva y 296,144.70 con su póliza nueva, total pagado 1,474,985.56 pesos, pero la familia de Rocío sólo ha tenido que desembolsar 25,000 pesos.

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Un tema que cobra importancia

Responsabilidad Civil Médica Raúl Tapia Eguiarte, director de desarrollo de negocios de Grupo Mexicano de Seguros GMX, señala que hace 18 años, cuando iniciaron operaciones, no había reclamaciones a hacia los médicos que al momento de ejercer su actividad incurrían en alguna mala práctica por impericia. Pasados los años, las personas tienen mayor conciencia de ejercer sus derechos y hoy puede reclamar en caso de una mala práctica médica.

En estos 18 años de operaciones señala que ha aumentado el número de pacientes que reclaman. Asimismo, el monto de las reclamaciones es mayor. “Hoy si a un paciente le causan un daño por una mala atención médica, puede reclamar”, indica el Sr. Tapia. De hecho existe la Comisión Nacional de Arbitraje Médico (CONAMED), a nivel nacional, en donde el consumidor de servicios médicos puede presentar su reclamación.

La CONAMED es una institución gubernamental que ofrece mecanismos alternativos de solución de controversias entre usuarios y prestadores de servicios médicos. Intervienen en la investigación autoridades de procuración e impartición de justicia, lo cual fomenta la calidad de la atención médica y la seguridad del paciente.

Asimismo cada día más hay abogados que se encargan de atender este tipo de reclamaciones. Tapia Eguiarte considera que tanto los médicos como hospitales se han preocupado por mejorar su nivel de atención y se concentran en devolver la salud a sus pacientes.

Cuando GMX establece acuerdos con un hospital lo somete a un proceso de administración de riesgos, en donde se revisan los procesos desde que ingresa un paciente y se le hacen recomendaciones para mejorar el servicio.

Los médicos pueden contar con una póliza de responsabilidad civil, la cual los protege en caso de incurrir en mala práctica por impericia en algún proceso médico. Un paciente afectado puede incluso fallecer. Si un médico no cuenta con esta protección puede perder su patrimonio.

Si su economía no le alcanza para indemnizar a un paciente, existe lo que se llama pena corporal, la cual le impide ejercer la práctica médica.

Señala Raúl Tapia que, en estos 18 años de atender este segmento de médicos, ha ocurrido un cambio de mentalidad en los médicos de hoy que rondan los 40 años de edad, quienes son más conscientes de la conveniencia de contratar este tipo coberturas y que aunque no sea su intención tener un error en su actividad, podría darse el caso. Los médicos de mayor edad no piensan de ese modo.

Sin embargo, los reclamos por este tipo de siniestros son millonarios.

GMX tiene tres tipos de coberturas. La primera, para médicos especialistas, comprende el pago de indemnización que el Asegurado deba a terceros, por daños causados por culpa, negligencia o impericia, así como afectaciones ocasionadas por la utilización de materiales o aparatos peligrosos en las actividades propias del cuidado de la salud. Los daños comprenden lesionados corporales, enfermedades, muerte, y el deterioro o destrucción de bienes. También se cubre el perjuicio que resulte y el daño moral, a consecuencia directa o inmediata de los anteriores. Los gastos de defensa legal del asegurado incluyen la tramitación judicial (civil, penal o administrativa) y la tramitación extrajudicial: las primas por fianzas y la entrega de cauciones en efectivo.

También existen una póliza para médicos veterinarios y otra de responsabilidad civil para odontólogos.

Hace 18 años nació Grupo Mexicano de Seguros GMX, con la intención de cubrir este tipo de siniestros

9 Siniestro SiniestroI FEBRERO I ENERO 2016

VIDA Y RETIRO

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Trabaja en seguros desde los 23 años Es licenciado en administración de empresas internacionales por la Universidad Iberoamericana

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Circulación a nivel nacional entre los socios de la Amasfac, empresarios y agentes de seguros de algunas compañías aseguradoras.

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“Procuremos Juntos Tu Bienestar” 10 FEBRERO 2016 I Siniestro

Samuel Zetune Mesholam es promotor a sus 25 años de edad, se considera buen líder y le gusta enseñar. Tiene contacto con los seguros desde los 23 años y eligió quedarse en esta actividad. Es licenciado en administración de empresas internacionales por la Universidad Iberoamericana. Desde que era estudiante le llamaba la atención la comercialización. Trabajó para una comercializadora, pero cuando salió de la escuela decidió unirse al negocio familiar, en Integra como agente de seguros y de fianzas.

Durante un año indagó todos los ramos de seguros, autos, gastos médicos, daños y vida. Así descubrió su pasión por este último ramo, porque buscaba hacer algo que trascendiera y el seguro de vida tiene ese componente, ya que su objetivo es mantener el equilibrio económico de las familias en caso de faltar quien da el sustento a una familia.

Incluso hay personas que mantienen su estilo de vida gracias a un seguro.

Decidió ser promotor y tener su propio negocio. En noviembre de 2013 tomó su primer curso para ser promotor de Insignia Life, y es el promotor más joven de la aseguradora.

Como ya tenía experiencia en el campo, empezó a reclutar agentes de seguros. Pronto logró que 2 agentes se le unieran. Prosiguió esta labor y consiguió otros 10 de recomendaciones. En la actualidad su equipo es de 25 agentes de seguros.

Tiene desde agentes jóvenes de 22 años hasta un agente de 86 años. Cuando recluta busca personas con un perfil de ser organizado en su trabajo. Les dice a los aspirantes que es una carrera donde pueden hacer su propio negocio, son asesores y su principal labor no es vender, sino asesorar a las familias. Hacen una labor que trasciende al ayudar a las familias. “No se enfocan en vender, sino en ayudar a las personas a cubrir sus

necesidades, darles confianza y ofrecer el producto adecuado para cada necesidad”, explica.

“Es un negocio donde se invierte poco dinero, pero como se aplica mucho tiempo y esfuerzo, los ingresos son ilimitados. Algunos podrían obtener de 8,000 a 10,000 pesos como empleados, mientras que como asesores puede obtener ingresos de hasta 30,000 pesos mensuales”.

“Somos asesores en planeación patrimonial. De hecho recluté 200 agentes para quedarme con los 25 actuales. Busque personas que no prefirieran los caminos cortos para lograr sus objetivos. Me gusta que sean ordenadas, que trabajen en procesos, con método, porque esos pasos que a veces parecen lentos los llevan por un camino seguro de resultados para el cliente y para ellos”.

“He aprendido de mi tío Isaac Zetune — presidente de Insignia Life— que dice: Este negocio es muy justo, si haces bien las cosas, en orden, con disciplina, te paga bien.

Si no es lo haces así, te paga mal”, relata.

“Es un negocio de mediano y largo plazo.

En 10 años veo 300 agentes de seguros en mi estructura. Un día Isaac me dijo: Si hoy tuviste un excelente día y vendiste, celébralo. Al día siguiente empieza de cero. Si fue un día fatal, también empieza de cero”, recuerda.

De su padre, Abraham Zetune, refiere esto: “Me impulsa a entender que voy bien, que es un proceso, que vea el largo plazo. Él inició a los 22 años. Hoy tiene 30 años ya en el mercado y un negocio estable. Lo consiguió con ese proceso de sumar todos los días”.

Concluyó con esta frase: “Los seguros exigen que seas una persona responsable, para cuidar a muchas familias y es eso es único”.

SECTOR ASEGURADOR

Eventos Importantes

La agenda del sector Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros presentó resultados con crecimiento al tercer trimestre de 2015. Su director general, licenciado Recaredo Arias Jiménez, señaló que uno de los principales reto del sector asegurador es la creación de políticas públicas que permitan atender las necesidades de aseguramiento de la población, contribuyan a la productividad y al desarrollo económico en diversos frentes, como son: promoción del ahorro interno y la inversión, manejo y diversificación de riesgos (estabilidad) y protección del patrimonio. Todo esto podrá impulsar el consumo privado interno dado la seguridad que tiene las familias sobre eventos que generan incertidumbre.

A septiembre de 2015, el sector asegurador ha pagado indemnizaciones por un monto de 172,000 millones de pesos, lo que representa un incremento del 8.6 por ciento con respecto al mismo periodo de 2014.

Hubo un importante crecimiento en los siniestros del ramo de Daños, provocado entre otros factores por las indemnizaciones derivadas del huracán Odile, ocurrido en septiembre de 2014.

Además, durante el primer semestre del año ocurrió el incendio de una plataforma de PEMEX. Al 11 de noviembre de 2015 se estima que las pérdidas por el huracán Odile ascienden a 16,201 millones de pesos, y se han reportado 12,925 reclamaciones. Se ha pagado 73.2 por ciento del monto de reclamaciones.

Se estima que las pérdidas estimadas derivadas del huracán Patricia ascienden a $332 millones de pesos, y se han reportado 461 reclamaciones. En el huracán Wilma, el sector asegurador registró 23,000 casos y pagó más de $20,000 millones de pesos en indemnizaciones.

En 2008 se presentaron 4.28 reclamaciones por cada 10,000 pólizas, mientras que para el 2014 esta misma cifra había descendido a 2.56, lo que representa una disminución de 67 por ciento.

CASOS MÁS COMUNES Colisionar a otro vehículo por atrás (alcance) Circulación en reversa Cambio de carril Vuelta a la izquierda/derecha Incorporación No respetar la señal restrictiva Circular sobre la vía principal/Glorieta Circular sobre la vía secundaria Circular en sentido contrario/rebase Puerta abierta Salida de cochera Otros

40.59 % 8.14% 4.32% 2.55% 2.15% 2.14% 1.38% 0.87% 0.60% 0.45% 0.43% 34.96%

AMAFORE Carlos Noriega Curtis, presidente ejecutivo de la Asociación Mexicana de Afores, AMAFORE, destacó que en 2015 se introdujeron cambios muy importantes orientados a elevar la calidad del servicio que ofrecen las Afores a sus trabajadores. Se redujeron tiempos de atención, se aumentó la seguridad de la información y se certifica a los promotores. También aumentaron las actividades de difusión y promoción de la cultura del ahorro para el retiro.

Señaló: “Tenemos un Sistema de Ahorro para el Retiro muy sólido, responsable y con una gran vocación que día a día mejora la atención y el servicio para estar más cerca de los trabajadores y ayudarles no sólo en elevar la pensión, sino para asesorarlos a lo largo de su vida productiva para construir un patrimonio que les dará calidad de vida en un futuro”.

Finalmente afirmó: “Además de los esfuerzos de difusión que se han hecho, tenemos la política de apertura e información permanente que busca contribuir a la educación financiera en nuestro país, para tener no sólo mejores condiciones de retiro, sino en general personas mejor informadas que decidan correctamente para su bienestar presente y futuro”.

Guía de deslinde electrónica En la edición de noviembre de la revista Siniestro, hablamos de la guía de deslinde de responsabilidad. Opera en los seguros de autos y evita dolores de cabeza y pérdidas de tiempo.

La AMIS la presentó ahora en su versión electrónica y todos tienen acceso a esta guía, incluso pueden descargarla.

Esto permitirá reforzar y optimizar el proceso de atención de siniestros, mejorar el servicio al asegurado y fortalecer la imagen del sector asegurador. También coadyuvará a determinar la justa asignación de la responsabilidad de los asegurados, de manera conjunta y amigable entre los ajustadores. Reducirá el tiempo y los costos derivados de la atención en siniestros de autos.

11 Siniestro I FEBRERO 2016

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

Ante la duda, es mejor informarse

Alcances y cobertura de pago en responsabilidad civil Por: Rocío Mayrelle Quincosa M. mquincosa@gav-sa.com.mx

Dentro de las reclamaciones más frecuentes están los pagos que se realizan con motivo de un accidente de tránsito de vehículos, en los que el asegurado es responsable penalmente de las lesiones o muerte de una persona.

Hablar de responsabilidad civil tiene connotaciones grandes y diversas, ya que no solo se refiere a la responsabilidad que tiene una persona al utilizar artefactos o mecanismos peligrosos que por culpa o impericia causen un daño a un tercero, salvo que el daño se produzca por culpa inexcusable de la víctima, según lo establecen diversos preceptos legislativos en nuestro país, sino que también tiene que ver con causar un hecho ilícito o un delito, de lo cual se genera una responsabilidad.

Dentro de estos mismos supuestos, esta responsabilidad también aplica para los patrones (persona física o moral) cuyos dependientes causan daños a un tercero en sus bienes o en su persona, para un padre cuyos hijos menores causen daños a un tercero y también para quien posean una mascota que cause un daño o lesión a 12 FEBRERO 2016 I Siniestro

un tercero.

Entonces, la responsabilidad civil es aquella que nace como consecuencia de haber causado un daño o la muerte de un tercero, de manera involuntaria, derivada de la relación que existe entre el sujeto y el objeto o persona a su cargo, que ha producido tal consecuencia o evento dañoso.

Existe también la responsabilidad civil en la que incurre un profesionista con motivo de su actividad profesional. Un ejemplo son los médicos, quienes debido a lo complicado de su profesión se pueden ver envueltos en situaciones que por negligencia o impericia, causen daños corporales o inclusive la muerte a sus pacientes.

Para este tipo de eventualidades existe un seguro, denominado Seguro de Responsabilidad Civil, que en todos los casos permite a sus asegurados responder de los daños físicos causados a un tercero con motivo de la responsabilidad en la que incurre como consecuencia de sus actos o acciones, no intencionales, y que ello sea susceptible de indemnización y que sea exigida por un tercero.

Dentro de las reclamaciones más frecuentes están los pagos que se realizan con motivo de un accidente de tránsito de vehículos, en los que el asegurado es responsable penalmente de las lesiones o muerte de una persona, que la ley exige reparar mediante el pago de una indemnización por el daño causado con motivo de la responsabilidad civil en la que incurrió, al margen de la responsabilidad penal que tenga. Lo mismo ocurre cuando se causa un daño o deterioro a algún bien u objeto susceptible de valoración pecuniaria. Es una cobertura que suele agregarse a nuestra póliza de automóviles, y que se conoce como RC (Responsabilidad Civil).

Este seguro de Responsabilidad Civil, también comprende la protección sobre la responsabilidad civil legal, producto de la propiedad o arrendamiento de terreno, hoteles, restaurantes, edificios o locales y de las actividades normales inherentes al giro del asegurado.

Es evidente que al causar un daño, el responsable debe responder del mismo. Dependiendo de la magnitud del daño, sea en personas o bienes, el patrimonio puede verse afectado seriamente, ya que en la actualidad la indemnización por causar la muerte de una persona puede costar millones de pesos, sin considerar el monto que pueda originarse por el daño moral.

Para precisar la mejor elección y cuidar su patrimonio, es importante que los profesionistas, dueños de establecimientos, dueños de mascotas y otros, consulten a un agente de seguros, quien con base en su experiencia profesional podrá orientarlos sobre lo que más les conviene de acuerdo a sus necesidades, ofrecer las diversas alternativas que existen en el mercado para cada giro profesional o comercial, explicar las coberturas otorgadas, el cobro de primas, riesgos cubiertos y no cubiertos, y los alcances de cada seguro.

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FEBRERO 2016 I Siniestro