Revista Siniestro Junio 2016

Lluvias: ¿A qué nos enfrentamos ésta temporada?

SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS, SALUD, AUTOS Y MÁS.

“Procuremos juntos tu bienestar” DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ

JUNIO 2016 AÑO 2 I NÚMERO 16

Medicamentos y tratamientos costosos

Un paciente recibe un medicamento que cuesta casi 100 mil pesos, gracias a su póliza

Declarar todos los antecedente clínicos

Una pieza fundamental

Pueden hacer la diferencia entre pagar o no un siniestro

El ajustador de seguros Una figura que no es reconocida, pero es una pieza clave para el servicio y atención de los clientes al momento de un siniestro.

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Revista Siniestro I JUNIO 2016

JUNIO 2016 I Revista Siniestro

1 Revista Siniestro I JUNIO 2016

VIDA Y RETIRO

Pagan entre 100 y 160 pesos mensuales

Pólizas que hacen la diferencia Si usted tiene una póliza de ese tipo, confirme que el cobro haya sido aplicado.

Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

DIRECTORIO

DIRECTORA GENERAL:

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Los principales corredores de la Ciudad de México como Reforma, Insurgentes, Santa Fé, Polanco, Lomas de Chapultepec; así como en Oficinas, Consultorios Médicos, 2 Hospitales, Empresas y PyMes.

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EDITOR RESONSABLE:

Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ

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Miguel MARTÍNEZ SARMIENTO

DISEÑO:

D.G. Dulce VALDERRAMA H.

Como prestación, diversas empresas otorgan a sus empleados un seguro de vida, el cual se conoce como Vida Grupo. El colaborador también puede comprar un seguro adicional Descuento por nómina, con el cual, en caso de fallecimiento, podrá dejar una suma asegurada mayor.

Luego de que una empresa decidió dar esta prestación, Librado Maldonado, agente de seguros desde hace más de 25 años, buscó hablar con el contralor o algún directivo para ofrecer este producto, que costaba de 100 a 160 pesos mensuales. En 2015, se pagaron siete seguros por fallecimientos de los más de 600 asegurados que atiende Librado y que básicamente son de gaseras.

Cuando ocurre el siniestro, él se encarga de enviar un correo para pedir la documentación correspondiente y después va a las plantas a entregar el cheque de indemnización para los beneficiarios del seguro. A este acto asisten desde representantes del sindicato hasta algún directivo.

Suma asegurada: Es el monto de protección contratada y que pagará la Compañía de acuerdo a las estipulaciones del contrato.

Beneficiario: La persona o personas designadas por el asegurado, la o las cuales tendrán derecho a la suma asegurada en caso de fallecimiento de éste (el asegurado).

En Iguala, Guerrero, un empleado decidió comprar una póliza Descuento por nómina. Tiempo después, decidió cancelar su póliza.

Luego que envió la carta firmada, transcurrió un mes mientras recursos humanos incorporaba datos adicionales. Como este tipo de documentos se concentran en Cuernavaca, Morelos, la carta tarda en llegar al agente, por lo que todavía no se había entregado a la aseguradora.

Al día siguiente fallece el cliente, al cruzar la carretera y ser atropellado. Estaba al corriente en todos sus pagos. Los familiares hablan con personas del sindicato y de recursos humanos. El fallecido tenía 30 años. Su beneficiaria era su esposa, de 26 años, con 3 hijos de 6, 4 y 2 años de edad. Se les entregó la suma asegurada de 322 500 pesos mediante la póliza por la que pagaba 160 pesos mensuales. Este siniestro fue pagado por Royal & SunAlliance. El hecho de haber tardado el trámite le permitió a la esposa recibir el beneficio.

En otro caso, Alejandro Salgado eligió comprar el seguro, pero no concluía el trámite. Librado sólo tenía su identificación. Luego de dos semanas, ante la insistencia de Librado, puso su firma y los datos de los beneficiarios, por lo que al fin quedó asegurado.

Ocho meses después, Alejandro conducía el camión repartidor de gas, y le dijo a su copiloto que le parecía que alguien los seguía.

Cuando intentó bajarse del vehículo, unos agresores le quitaron la vida. Alejandro era casado, tenía 26 años y dejó a un recién nacido y a su esposa, quien recibió 322 500 pesos de suma asegurada.

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04-2015-012610561200 Año 2 • Número 16

No. 16656

“Procuremos juntos tú bienestar”

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JUNIO 2016

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JUNIO 2016 I Revista Siniestro Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.

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AUTOS

Hechos que hacen más costoso el seguro

Cuando el cliente quiere simular un siniestro de auto ¿Qué sucede cuándo algún cliente quiere simular un siniestro de auto? Para empezar, esto es un fraude. Asimismo, este tipo de hechos, hace que la póliza para automóviles sea más costosa.

En este siniestro el cliente deseaba cobrar por dos autos, con un total de 700 mil pesos de suma asegurada. El hecho fue reportado a la cabina de siniestros de Ana Compañía de Seguros a las 23:50 del 3 de enero, en Guadalajara, Jalisco.

Christian Masson Barrero de Ana Seguros nos ofrece un resumen de la situación. En esta ocasión no se mencionan nombres para proteger la privacidad. Cuando el ajustador llega al lugar del evento, escucha que el conductor de un Altima se quedó dormido y se impactó con el otro auto que estaba estacionado frente a un árbol. Quien hizo la llamada es el tercero dañado que no tiene póliza y apoya al que lo chocó. El ajustador considera que esto no es común (declaración incongruente) y decide comenzar una investigación.

En la ampliación de declaraciones, la asegurada indica que da alcance a tercero estacionado y lo proyecta contra un árbol, 4 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

al volantear para evitar a otro vehículo. El tercero declara que estaba en su vehículo cuando siente un impacto, estallan las bolsas y sale de inmediato a auxiliar a la persona que lo impactó y la ayuda a llamar al seguro (el ajustador considera irregular esto). Luego cambió la versión y dijo que se encontraba en su domicilio cuando escuchó el impacto y salió.

Durante la investigación se descubre que el vehículo impactado fue comprado en una subasta y que ya había sido pagado como pérdida total por otra aseguradora. La asegurada declara desconocer el siniestro mencionado, niega haber contratado el seguro pagado y niega conocer al conductor de la unidad asegurada. Se descubre que la asegurada tuvo un registro de un siniestro previo. Ella era la conductora de la unidad, pero declaró falsamente que el auto no era suyo.

En una llamada telefónica un asegurado dice que tiene una relación con la asegurada, pero no quiere dar detalles y cuelga. La madre de la asegurada declara nunca haber visto la unidad.

En una inspección ocular del siniestro, en los restos del pavimento y en la palmera donde fue proyectado el vehículo no hay huellas de frenado. Se solicitan videos de la cámara de vigilancia del condominio.

En el video se aprecia que el vehículo del tercero no estaba bien estacionado y fue puesto frente a la palmera en forma deliberada. No había más coches en la avenida, y esto no concuerda con la versión original del conductor. Esto significa que hay falsedad de declaración, además del cambio constante de versión por parte del conductor afectado.

El video muestra claramente que el siniestro ocurre de manera deliberada. El cobro es rechazado. Los conductores acuden a la CONDUSEF, de donde llaman a la aseguradora y esta muestra todo el expediente. Se determina que esos autos no pueden cobrar y la aseguradora ahorra 700 mil pesos.

Un beneficio adicional es que usted y yo que sí tenemos seguros no paguemos por supuestos siniestros de otros que ni siquiera se ocupan de estar protegidos.

AUTOS

El ajustador de seguros

Pieza clave para el servicio y atención de los cliente Por: Laura Edith ISLAS YAÑEZ Uno de los momentos clave en un accidente automovilístico es cuando llega el ajustador al siniestro. Revista Siniestro, entrevistó a Noah Couttolenc, director general de Quálitas Compañía de Seguros desde abril de 2016, y a José Alberto González Zenil, subdirector de servicios de siniestros de la aseguradora, quienes se refirieron a los ajustadores: “Lo más importante para nosotros es dar servicio al cliente y que el ajustador esté capacitado para ofrecer la atención requerida”.

Noah Couttolenc señaló: “Quálitas inició operaciones hace ya 21 años y cuenta con su propia red de ajustadores, quienes están totalmente comprometidos con la filosofía de la empresa. En la actualidad tienen 849 ajustadores propios, 197 en el área metropolitana y el resto en todo el país. Todos cuentan con una unidad a la que llaman Qualicoche. También colaboran 296 abogados propios, ya que la prioridad es el servicio. “Debemos llegar al crucero y, si se requiere, también enviar a un abogado”.

En cuanto a la formación de los ajustadores, una opción es hacerlo mediante “semilleros”; es decir, personas que ya colaboraban para la empresa, se destacan y son entrenados para el área de ajuste. O bien por reclutamiento tradicional, en donde vienen de una carrera terminada o trunca, no tienen experiencia en el sector asegurador, pero son entrenados.

Reciben capacitación en el CESVI, desde el punto de vista técnico, valuación, autopartes, modelos, tipos de unidades y Guía de deslinde de responsabilidad, lo cual les permita dar un servicio eficiente. También trabajan en el reconocimiento como una manera de valorar su trabajo ante el cliente.

El proceso inicia con una llamada al Call Center, lo primero que se pregunta es si el asegurado está bien. Si hay lesionados se activan los servicios dependiendo de la situación del asegurado.

Existe un dispositivo que los localiza y es justo en ese momento cuando inicia el servicio.

Se envía a un ajustador. Del total de los siniestros reportados entre 6 y 8 por ciento interviene también un abogado, ya que puede haber un lesionado grave o incluso alguien que perdió la vida en el accidente. Otro aspecto a considerar es que muchos de los participantes en esos siniestros no tienen una póliza. Alrededor de 70% de los autos no cuenta con un seguro.

Al llegar al crucero se verifica el status del siniestro, se escuchan las declaraciones del asegurado, y se utiliza la Guía de deslinde de responsabilidad, basada en el Reglamento de Tránsito o se aplica el convenio SIPAC. El convenio SIPAC es un Sistema de Pago entre Compañías.

Surge en octubre de 2010 para generar una cultura de seguros diferente y determinar entre los ajustadores de las compañías la responsabilidad de sus asegurados de una manera regulada, y con ello mejorar la calidad en el servicio, erradicar prácticas malintencionadas y simplificar los procesos.

En cuanto a su funcionamiento, se entregan órdenes de pago de formatos universales, que deben contener número de folio, número de siniestro y los datos de la póliza y del asegurado para la reparación de daños a los vehículos, así como órdenes de pago para los lesionados y los gastos médicos de los ocupantes de los vehículos involucrados en el accidente.

Como primera etapa de dicho convenio, sólo aplicará entre vehículos particulares de la misma clase o categoría hasta 4.5 toneladas.

Quedan excluidos los pagos en efectivo, los vehículos de transporte público, daños ajenos al siniestro, seguro de carreteras y muerte, incapacidades y secuelas derivadas del accidente. Actualmente dicho convenio ya también aplica para unidades de más tonelaje exceptuando sólo tracto-camiones y autobuses de servicio público.

Las órdenes de pago están reguladas por medio de un Reporte de incidencias a través del comité normativo de la oficina SIPAC. Deben contener información completa y datos específicos como fecha del siniestro, número de reporte, compañía responsable, nombres de los ajustadores, lugar de ocurrencia y descripción del caso.

O bien se entrega una orden para reparación del daño, con un menú de Centros de Reparación que incluye Agencias y talleres. En el caso de Quálitas en zona metropolitana existen 335 opciones de agencias y talleres para todas las marcas. El cliente acude a valuar su daño. En menos de 72 horas obtiene la respuesta del estado de su unidad, si es declarada pérdida total o requiere reparación. En promedio, las unidades reparadas se entregan en 17.1 días.

También pueden requerirse pases médicos o grúas, entre otros servicios. Algunas opciones de asistencia vial son cerrajería, cambio de llanta ponchada, paso de corriente o provisión de combustible. Estos servicios no tienen costo para el cliente.

Si al asegurado le robaron su unidad hay un periodo de espera para saber si aparece y en qué condiciones. Si no aparece en 15 días naturales, se declara como pérdida total. En este caso, el cliente debe entregar todos los documentos y en 5 días hábiles recibe el pago de la suma asegurada. Si el cliente ha acordado un convenio especial puede llegar a pagarse hasta en 72 horas.

El Call Center de Quálitas recibe 3529 reportes de siniestros al día, de un total de 6844 llamadas diarias en promedio. Tardan un máximo de 8 segundos para contestar la llamada y el tiempo promedio de arribo al lugar del siniestro es de 27 minutos en la zona metropolitana. En el resto del país llegan en un promedio de 30 minutos.

José Alberto González comenta que el mayor número de siniestros es por colisiones o por cambio de carril. Señala que a partir del 5 de abril cuando se implementó el programa Hoy no circula, disminuyeron en Zona Metropolita el 8 por ciento los siniestros de autos asegurados por Quálitas.

Debido a que su filosofía es que llegue un ajustador al crucero, han llegado a recibir cartas de agradecimiento de personas que no eran cliente de la aseguradora, pero recibieron el servicio.

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

Medicamentos y tratamientos

Lujos de precios inalcanzables Hay un medicamento para controlar totalmente la leucemia. En México sólo 20 personas lo toman, ya que la caja de pastillas cuesta 100 mil pesos y dura un mes. Óscar Casanueva nos recibió en su oficina y nos narró el siniestro por el que hoy está pasando su esposa. Ella tiene 50 años. Su póliza la compraron hace dos o tres años. Señala que siempre le ha interesado contar con una cobertura de gastos médicos. El año pasado, su esposa acudió a hacerse unos rutinarios análisis de sangre. El resultado fue que estaban altos los glóbulos blancos.

Glóbulos blancos (o leucocitos): Son células móviles que se encuentran en la sangre de modo transitorio. Forman la fracción celular de los elementos figurados de la sangre. Son los representantes hemáticos de la serie blanca. A diferencia de los eritrocitos (glóbulos rojos), no contienen pigmentos, por eso se les llama glóbulos blancos.

El médico no quedó satisfecho con los resultados y efectuó otros exámenes.

Finalmente la señora fue diagnosticada con leucemia.

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No presentaba ningún síntoma. El oncólogo inicio el tratamiento, no con quimioterapias, sino con un medicamento nuevo, del cual la paciente toma 3 pastillas diarias. El costo de cada caja de pastillas es de $100 mil pesos. Se llama imbruvica y sólo 20 pacientes en México lo toman.

Su póliza para él y su esposa tiene un costo de 100 mil pesos al año, con lo que realmente el costo beneficio es alto.

“Yo ingresé al hospital con mi tarjeta y la aseguradora se hace cargo de todo. Cuento con el apoyo de Juan Carlos Cortés, agente de seguros de la compañía de Seguros Multiva”.

Dado que la atención la recibe en un Hospital de la red Angeles no hay pago de coaseguro y el deducible es del 10 por ciento. Cada tres meses le hacen un estudio PET para determinar su estado de salud, y sus resultados han sido excelentes.

Afirma Óscar Casanueva: “De no ser por la póliza de seguros, no hubiera podido hacer frente a este tratamiento, es prácticamente imposible pagarlo”. Agrega que las personas no compran un seguro porque no conocen los beneficios que ofrece en el momento del siniestro. Su familia tiene una póliza de seguros desde hace 30 años.

Si bien su esposa no presentó ningún síntoma, se hacía sus estudios de rutina. “Mi esposa tuvo la fortuna de que, aún con el diagnóstico, este tipo de leucemia, sí podía pagar el medicamento. La aseguradora lo envía a mi domicilio cada mes la medicina. Ella no tiene ninguna limitación en su vida”.

“Desgraciadamente no todos pueden contar con este medicamento y, aún con un diagnóstico difícil, salimos adelante gracias al seguro”, reflexiona Óscar.

Deducible: Es la cantidad fija establecida en la carátula de la póliza que el Asegurado tendrá que cubrir cada vez que se presente una reclamación por enfermedad o accidente cubierto. Dicha cantidad se cubrirá al inicio de la reclamación del siniestro.

Coaseguro: Es el porcentaje establecido en la carátula de la póliza y que corresponde a la participación del Asegurado sobre el monto total de los gastos procedentes después de aplicar el deducible correspondiente a la póliza. En caso de tener un máximo aparecerá en la carátula de la póliza.

GASTOS MÉDICOS MAYORES

Declarar todos los antecedentes clínicos

Pueden hacer la diferencia entre pagar o no un siniestro Por: Laura Edith ISLAS YAÑEZ En entrevista con Revista Siniestro, Juan Alberto Vélez Arredondo, director general de Seguros Multiva, explicó los pormenores del ajuste en los Gastos Médicos Mayores. En estos casos, el ajuste es el proceso de reclamación. Es fundamental declarar todos los antecedentes clínicos, incluso aquellos que el prospecto considere muy sencillos o sin importancia.

Existen dos formas de realizar un ajuste: por reembolso y por pago directo.

De las dos opciones, el reembolso es la más sencilla, ya que el cliente sólo requiere tener todos los documentos completos para realizar el cobro del siniestro. En este caso se deben incluir recetas, estudios de laboratorio, facturas a nombre del cliente de los medicamentos y un dictamen médico. En el pago directo la aseguradora se encarga de pagar.

Ajuste: Es la valoración de las pérdidas ocurridas durante la realización de un riesgo, ósea el siniestro, para que con base en el peritaje, la aseguradora determine el procedimiento de indemnización.

Deducible: Cantidad fija establecida en las carátulas de las póliza con la cual participa el asegurado en los gastos ocasionados por cada evento que proceda conforme a las condiciones convenidas en el contrato de cada compañía aseguradora. Puede expresarse como una cantidad ($5,000.00, $10,000.00, etc.) o en salarios. Se aplicará el deducible en cada padecimiento o reclamación que proceda y que se presente durante la vigencia de la póliza.

Coaseguro: Porcentaje de contribución que el asegurado aportará al monto total de gastos cubiertos que resulten de cada reclamación y de acuerdo a la reglas estipuladas en la carátulas de las pólizas una vez descontado el deducible especificado. Casi siempre es un porcentaje (0%, 5%, 10%, 20%).

La aseguradora sigue el proceso siguiente: el cliente entrega su documentación, la aseguradora revisa la información, el diagnóstico, los exámenes que lo soportan, que el informe médico sea consistente con el tratamiento, la facturas, que los medicamentos sean acordes con el diagnóstico que aparece en la declaración del médico tratante y el resultado. Una vez que lo anterior cumple los requisitos, se aprueba y se reembolsa.

Para que la reclamación sea procedente se verifica que no tenga periodos de espera, que no falten declaraciones en la solicitud, que el cliente exponga todo lo importante y que contenga todo el historial médico.

Periodo de espera: Es el tiempo mínimo de cobertura ininterrumpida que debe transcurrir después de la fecha de alta del asegurado en la póliza o una fecha a partir de la cual se cubrirán ciertas enfermedades. No aplicará cuando se trate de emergencia, urgencia médica o accidente. A veces una reclamación se rechaza si menciona antecedentes médicos de la persona que no fueron declarados en la solicitud.

Hay padecimientos que evolucionan durante años, pero cuya póliza acaba de ser contratada. Hay procedimientos estéticos que se quieren presentar como accidentes o enfermedades. Hay padecimientos de espalda, de columna o de rodillas, cuyos estudios mues-

tran si hubo un accidente o desgaste en las articulaciones. El análisis de toda esta información permite ver si se trata de un accidente o una enfermedad y determina si una reclamación procede o no.

Juan Alberto pone el ejemplo de una cirugía de nariz. El cliente hace una reclamación por desviación del tabique nasal a causa de un accidente. Las mismas radiografías permiten ver que fue un tratamiento estético. Por eso la aseguradora hacer su propia evaluación o diagnóstico. Hay clientes que aceptan la revisión y desisten. Otros acuden a CONDUSEF o establecen juicios. La empresa sólo presenta la información ante la autoridad y trata de mantener la mayor objetividad.

Una póliza conlleva la promesa de que se va a resarcir un daño.

Durante un siniestro se materializa esa promesa de cobertura ante el cliente, quien decidirá si acepta o no el dictamen, el cual se basa en hechos comprobables.

Las pólizas contienen tablas para el ajuste. Tienen límites de honorarios médicos por hospitales. Los honorarios deben coincidir con las cantidades establecidas para el hospital donde se atendió. Si el cliente se atiende en un hospital de menor nivel obtiene incentivos.

Pero también existe una penalización si no coincide el nivel hospitalario que contrató.

Se analiza todo el proceso, lo que consume dentro de los hospitales. A veces el asegurado requiere un medicamento que no está asociado al padecimiento por el cual hace la reclamación. Si el médico dictaminador determina que los análisis no coinciden con el tratamiento, muchas veces no son aceptados.

Estos son los 10 principales padecimientos que generan una reclamación en Seguros Multiva: • Maternidad • Apendicitis • Carcinoma in situ de la unión rectosigmoidea • Hipopituitarismo • Infarto agudo de miocardio, sin otra especificación • Pansinusitis aguda • Cardiomiopatía isquémica • Infarto cerebral debido a trombosis de venas cerebrales, no piogeno • Disección y aneurisma aórtico • Trastornos de discos intervertebrales lumbares y otros, con mielopatía.

Señala Juan Alberto que, debido a tecnologías y medicamentos novedosos, se han elevado mucho los montos por los siniestros que paga el mercado asegurador mexicano. Algunos tipos de hepatitis pueden curarse, pero cada dosis cuesta un millón de pesos y se requieren hasta 3 tomas. También han aumentado los costos por los implantes, los injertos y la cirugía robótica.

No obstante lo anterior, en 2015 la aseguradora atendió un total de 5176 siniestros. Sin embargo, señala que es fundamental que el cliente se preocupe por contener los costos, para hacer más razonable y facilitar sus reclamaciones, y no generar costos irrazonables porque “lo paga la aseguradora”. A fin de cuentas esto repercute en los costos que pagan los asegurados por sus pólizas.

7 Revista Siniestro I JUNIO 2016

VIDA Y RETIRO

Grupo KC

Más de 35 años siendo líde Su secreto: Es el desarrollo de su fuerza productora en un entorno equilibrado: Familia, Empresa y Cliente.

Grupo KC fue fundada en 1981 por Don Daniel Guzmán Vázquez y desde su inicio se ha distinguido por brindar atención personalizada y asesoramiento en seguros con respuestas inmediatas, lo cual le ha permitido desarrollar relaciones de largo plazo con sus clientes.

Don Daniel Guzmán fue un hombre visionario que siempre aplicó una filosofía de ganar-ganar. Este fue el factor fundamental que llevo al grupo a posicionarse como líder en la aseguradora.

Cuenta hoy con más de 35 años de experiencia, con un equipo sólido en la parte administrativa, un grupo de ventas ampliamente capacitado y directivos enfocados a que los agentes logren sus sueños.

El licenciado Daniel Guzmán Ríos, director general de la firma, tomó la estafeta hace unos 10 años y ha llevado a la firma a los primeros lugares. La empresa organiza muchos eventos para sus agentes (de capacitación, premiación, motivación y demás) y ha integrado a las familias de los agentes. Hoy cuenta con oficinas en Toluca, Guerrero, Distritito Federal, y recientemente abrió operaciones en Oaxaca con excelentes resultados.

Daniel Guzmán considera que la base de todo ha sido tener un equipo humano desarrollado y con tecnología de punta, oficinas cercanas para que el cliente pueda realizar todos sus trámites y la filosofía que heredó de su padre: concentrarse en que todos ganen, la empresa, la aseguradora y el cliente.

Realiza convenciones incluso al extranjero debido a los resultados alcanzados. Dentro de la firma tiene promotorías donde las personas reciben capacitación para ir a campo y ofrecer la mejor asesoría a sus clientes.

Misión de Grupo KC: “Sólo Los Mejores, Impulsamos Agentes para Transformar Vidas”.

8 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

VIDA Y RETIRO

eres en ventas para Metlife Daniel Guzmán Ríos, su actual director general, tomó el timón del barco y hoy es una empresa que desarrolla agentes y tiene 43 oficinas.

Ofrecer confianza, seguridad y protección a su cliente del sector público y privado mediante la mejor atención y servicio, al proteger su patrimonio y proporcionar las mejores opciones de pago, siguiendo las más altas directrices de calidad.

Visión de Grupo KC: Ser la empresa líder en la intermediación de seguros en México al brindar protección a través del seguro de vida, daños, pensiones, gastos médicos y fianzas a sus asegurados, así como buscar en el mediano plazo la expansión territorial a nivel nacional.

Los agentes de Grupo KC, son reconocidos a nivel nacional e internacional, premiados por la Asociación de Promotores de Agentes, por su Calidad en Seguro de Vida, y Calidad en Conservación de Cartera. Son miembros de la Million Dollar Round Table, donde se reúnen año con año los mejores agentes del mundo. También participan en GAMA, en el Top 250 Master Agency Award International y en el Management Diamond Award. Tiene el distintivo de empresa socialmente responsable y participa en varios eventos con fines sociales.

Grupo KC busca talentos que deseen hacer una carrera exitosa en seguros, y formar parte de la fuerza de ventas más grande de Latinoamérica.

Su oficina matriz se ubica en Schiller No. 148, Colonia Chapultepec, Morales, delegación Miguel Hidalgo, código postal 11570, México, D.F., Tel.: 5207 5050; seguros@grupokc.com.mx.

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

Largo y sinuoso camino

A la hora de cobrar un siniestro o un reembolso Utilizar tu seguro de gastos médicos mayores te hace pensar en un sinfín de posibilidades, pero lo primero que piensas es que será un largo y sinuoso camino para que la aseguradora pague lo que te corresponde.

Por: Dr. Enrique W. Alarcón Mtz. Médico General Administrativo en seguros de gastos médicos y de salud.

Para este momento has escuchado un montón de historias de tus compañeros de trabajo, amigos o conocidos en las cuales la aseguradora no pagó todo, se tardó o simplemente no pagó.

La verdad es que muchas personas que tienen un seguro de gastos médicos no saben usarlo. Es probable que sepan por cuánto están aseguradas (suma asegurada) y cuál es su aseguradora (aunque algunas ni siquiera eso saben); sin embargo, desconocen cuáles procesos debe seguir, los requisitos y los documentos que debe presentar para una reclamación y su posterior indemnización.

Existen algunos asegurados que por haber utilizado antes su póliza de gastos médicos mayores tienen una ligera idea de cuáles documentos presentar y existen los que han utilizado su póliza durante muchos años y tienen experiencia en presentar los documentos para su pago.

Otros asegurados tienen agentes muy profesionales que les ayudan a presentar todos los documentos a la aseguradora (esto se hace más por servicio que por ser parte de su trabajo, pero es un tema que revisaremos en otro momento).

Lo cierto es que una vez que el asegurado entrega su caso a la compañía aseguradora, entra en un terreno de tinieblas y desconocimiento que le causa preocupación pues el desconocer cuál es el proceso que sigue la aseguradora para pagar la indemnización siente incertidumbre. Esto solo cambiará cuando le entreguen su dinero y se convertirá en enojo si no le entregan nada.

Cada aseguradora tiene un proceso para pagar las indemnizaciones. Sin embargo, algunos procesos son bastante parecidos entre si y las revisaremos de forma muy somera en este artículo.

Lo primero que la aseguradora necesita para indemnizar a un asegurado que lo requiera es saber que dicho asegurado utilizará su póliza de gastos médicos, para lo cual necesita conocer cuál es y cómo sucedió su problema de salud. Para ello el asegurado debe llenar un Aviso de Enfermedad.

La aseguradora también debe saber, por conducto de un profesional de la salud (médico), lo que le sucede a su asegurado, para ello pide que el facultativo llene un Informe Médico, en donde se priorice la in10 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

formación motivo de la reclamación. Para comprobar lo escrito por el asegurado y el médico, la compañía solicita los estudios que sirvieron para llegar al diagnóstico.

Toda la información médica debe coincidir, ser confiable y contundente; una vez que la aseguradora se entera que un asegurado suyo hará uso de su seguro de gastos médicos, le debe entregar un código irrepetible e irremplazable y además reconocible. Se le conoce como Número de Siniestro o de Reclamación.

Este número le sirve a la compañía de seguros para identificar y agrupar al asegurado y el diagnóstico por el cual se hace la reclamación. Si el asegurado hiciera otra reclamación por algún otro diagnóstico o concepto, la aseguradora la daría otro número de siniestro. Por eso este código o número es importante y relevante.

Una vez que tiene un número de siniestro, toda la reclamación es turnada a un área donde se determinará si la póliza tiene todos los aspectos administrativos para ser evaluada, por ejemplo que se encuentre pagada, que el asegurado aparezca en la póliza, etc. Una vez comprobado que la póliza no tiene impedimentos administrativos, se iniciará el proceso de dictamen médico.

El dictamen médico es el proceso mediante el cual un profesional contratado por la aseguradora revisará el caso desde el punto de vista médico. El médico dictaminador, como se le conoce, revisará cuidadosamente el aviso de enfermedad y revisará que la información escrita allí, sea congruente con la información del informe médico y con los estudios que confirman el diagnostico.

El médico dictaminador revisará cuándo inició la enfermedad, la sintomatología del paciente, sus antecedente personales patológicos y no patológicos (siempre y cuando fueran importantes para el caso). También advierte si se trata de una enfermedad inicial o subsecuente, si se trata de un reembolso, de una carta de pago directo para el ingreso a un hospital o alguna clase de terapia.

Después de esta revisión el médico dictaminador revisará las clausulas y condiciones que el asegurado contrato en la póliza de gastos médicos mayores; revisará si es procedente la enfermedad diagnosticada (y por la que ocurre el reclamo) y que no exista una cláusula que prohíba indemnizar con ese diagnóstico al asegurado.

Una vez revisado el clausulado y las condiciones generales de la póliza del asegurado, el dictaminador procederá a autorizar el movimiento solicitado por el asegurado, que puede ser una carta de autorización de cirugía, un reembolso, etc.

Dependiendo de lo que se trate la reclamación podría quedarse con el médico dictaminador, quien elaborará la carta de pago directo al hospital o al proveedor de que se trate. Si la reclamación requiere un reembolso, la documentación entregada por el asegurado pasará al área administrativa, donde se revisará de nuevo para identificar que la póliza esté vigente y pagada y que el asegurado está inscrito en ella.

Una vez autorizado todo, el área administrativa procederá a elaborar un documento de pago y el depósito al asegurado. Para tal fin, desde un principio el asegurado debió llenar el Formato de Reembolso. A grandes rasgos, este es el proceso de indemnización de un seguro de gastos médicos mayores.

VIDA Y RETIRO

Millennials

La atención es primordial “Me enamoró la atención al cliente y poder apoyarlo en el momento de un siniestro, incluso explicarle cuándo no cuenta con alguna cobertura” Armando Manzano García, es un agente de seguros millennials, pues apenas tiene 28 años de edad. En su primer año de carrera como asesor de seguros, en especial de gastos médicos mayores, logró vender 800 mil pesos, y con eso consiguió colocarse en el ranking nacional de Metlife en el lugar 29 y en el regional en el 17, y en la promotoria Asesolper, Asesores en Soluciones Personales, en el tercer lugar.

Su historia en seguros inicia cuando era estudiante de ingeniería en sistemas en 2008. Trabajaba medio tiempo en el Call Center de MetLife, el horario le quedaba perfecto. Concluyó su carrera en la Universidad Chapultepec y decidió continuar con otra, pero la dejo trunca a los 2 años.

Por su desempeño, lo nombraron para dar servicio en el área de siniestros a los empleados de Televisa Santa Fe. Ahí revisaba los reembolsos, las cirugías programadas y también vendía un producto de seguros denominado Protección Garantizada. En esa época, se le quedaron grabados los nombres de la promotoría Asesolper, y de la licenciada Rosario Orozco, porque se les mencionaba por la buena atención que brindaban a sus clientes.

En 2014 fue una época difícil para él. Aunque su nivel de servicio era excelente, hubo un recorte de personal y fue despedido. Al buscar un trabajo, una idea que rondaba en sus pensamientos era ser agente de seguros, si bien era un estilo de vida al que no estaba acostumbrado.

Un día decidió buscar el domicilio de la promotoria y llevar su currículum vitae. Llegó al lugar y tocó, le abrieron, lo entregó, le dijeron que lo revisarían y se fue. Había avanzado unas calles, cuándo recibió la llamada de la licenciada Rosario Orozco para entrevistarlo, porque su experiencia en atención al cliente le llamó la atención.

Lo contrataron como ejecutivo de atención y analista de siniestros, de modo que todos los días atendía a agentes de seguros. Llegó el momento en que se atrevió a preguntar a uno de ellos, Omar, acerca de la actividad y los ingresos que obtenía de ella, porque lo entu-

siasmaba la satisfacción que percibía cuando un agente llegaba con una póliza.

Un día acudió a la oficina de la licenciada y le dijo “Quiero ser agente de seguros”. Rosario replicó “¿Estás seguro, tienes experiencia en ventas? En este lado no hay sueldo ni prestaciones, tú te vas a generar todo. Sin embargo, no hay límite. Eres tu propio jefe y todo depende de ti. Requieres dos cosas: compromiso y dedicación, porque esta es una carrera para toda tu vida”.

Armando no tuvo que pensarlo. Su respuesta fue “Sí, estoy seguro”. El gerente comercial le aplicó los exámenes para saber si tenía las habilidades y ahí empezó su historia como agente. Lo enviaron a la escuela de Metlife a prepararse, reunió dinero para su cédula, su examen, su póliza de responsabilidad civil y una fianza. Estudió hasta que en diciembre de 2015 obtuvo su cédula.

Para llegar a ese memento recibió apoyo de muchas personas.

Recuerda que su familia no estuvo de acuerdo con que fuera agente.

Al principio no lo apoyaron pero al final se dieron cuenta que era lo que a él lo hacía feliz.

Armando se declara un enamorado del servicio al cliente. Considera que lo más importante es generar confianza en los clientes, estar cerca de ellos cuando les ocurre un siniestro. En su carrera de poco más de un año, ya ha hecho reclamaciones de siniestros.

Dice a sus clientes “Yo lo voy a acompañar hasta donde usted quiera, soy su agente las 24 horas de los 365 días al año. Si tiene inquietud acerca de su póliza lo visitaré para asesorarlo”.

Le ha tocado acudir a siniestros de muchos tipos: fracturas, operaciones y siempre se ha esforzado por apoyar al cliente hasta donde es posible. Por ejemplo, un caso de intoxicación requería una prueba de esfuerzo para comprobar el ritmo cardiaco de un joven de 21 años. La aseguradora pagó por la intoxicación, pero no por este estudio, porque no tenía relación con la intoxicación. Luego de una detallada explicación al cliente, éste quedó satisfecho.

En gran medida, la cartera de clientes de Armando está formada por referidos, debido al servicio que da al cliente en todo momento.

Durante la entrevista nos causó alegría ver el modo en que disfruta su actividad, la cual lo apasiona y ver que está absolutamente motivado para cada día proteger a más familias mexicanas.

11 Revista Siniestro I JUNIO 2016

12 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

SECTOR ASEGURADOR

Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas

El ajustador público y el reclamo ante un siniestro Bajo la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas se define a un Ajustador como “La persona designada por la Institución de Seguros, a quien ésta encomienda la evaluación en la que se establezcan las causas del siniestro y demás circunstancias que influyan en la determinación derivada de un contrato de seguro”.

Por: Carlos ZAMUDIO Bajo tal definición solo se puede considerar “Ajustador” al profesional nombrado y avalado por el Asegurador, quien además debe estar registrado ante la Comisión Nacional de Seguros. Por consiguiente, no puede ejercer como Ajustador Profesional quien carezca de estos elementos.

Sin embargo, por parte del Beneficiario o del propio Asegurado se ha extendido la práctica de contratar a un profesional o grupo de profesionales que tengan los mismos conocimientos y habilidades de aquellos Ajustadores nombrados por su Aseguradora, para sacar adelante y con éxito el trámite del reclamo.

Mientras en otros países la figura del Ajustador Público está incluso regulada para que sólo puedan ejercer esa profesión profesionales debidamente certificados y registrados, en México dichos profesionales pueden carecer de una comprobada experiencia y conocimiento, al punto que en el medio se les reconoce (cuando no peyorativamente) como “Reclamadores”, cuando lo más correcto sería llamarles “Ajustadores Públicos”, aunque de cualquier modo quedan fuera del supuesto legal, al carecer del aval y no ser contratados por la Aseguradora.

Por ende el Ajustador Público primero debe hacer valer su conocimiento y experiencia ante su mandante, quien será

quien lo contrate y le pague por su labor, resultado y por tanto, detenta el interés de hacer valer al máximo los derechos asegurados, pero debe tener el debido cuidado de no contraponerse al contrato del seguro, el cual sigue normando el resultado indemnizable.

No es necesario justificar la existencia de un profesional en reclamos, pues se requiere en el proceso mismo para defender los derechos contractuales y demostrar los extremos del reclamo, si bien sus pretensiones de indemnización deben atenerse a la mejor interpretación de los alcances del contrato suscrito, por lo que debe proporcionar al Asegurado servicios en cualquier materia indispensable, como de contabilidad o ingeniería, por citar solo dos.

Ante la perspectiva de que el Asegurado padezca una pérdida sustancial, debe efectuar múltiples acciones para garantizar no sólo la recuperación de los beneficios del seguro, sino también la continuidad de las actividades del Asegurado, porque muchas acciones serán inéditas en su experiencia empresarial: Se reducirá su flujo de efectivo, no podrá cumplir sus obligaciones con proveedores o sus clientes y vivirá contingencias patronales, legales, fiscales, etc. Lo anterior mientras trata de justificar el alcance de sus pérdidas económicas ante su garante Asegurador y siempre y cuando no haya afectaciones a terceros que compliquen con

otros reclamos la de por sí comprometida viabilidad del negocio.

Por su parte, la Aseguradora presenta todo un equipo perfectamente bien estructurado y coordinado por un Ajustador, con expertos de diversas materias, como contabilidad, ingenierías varias, etc. y en no pocas ocasiones investigadores contratados para esclarecer la causa origen y confirmar que el evento dañoso es un riesgo amparado.

Pero lo concreto es que aunque el Asegurado o el Beneficiario obtengan el apoyo de diferentes asesores especialistas en cada materia necesaria, éstos no suelen conocer la interpretación de un contrato de seguro, por lo que si ese equipo no está liderado al menos por un especialista en reclamo de seguros o no está integrado de manera similar al de la Aseguradora, se enfrenta a fuerzas que lo superan, porque no tendrá la oportunidad de visualizar el real efecto de su eventual reclamo, pues la Institución no está obligada a dirigirle el reclamo o subsanarle sus deficiencias o insuficiencias.

Si bien el Agente de Seguros suele intervenir y en ocasiones liderar el reclamo, no necesariamente conocerá la información producida ni su alcance y, por tanto, sin asesoría especializada desde el momento que ocurre el accidente, el Asegurado carecerá de control y cuando conozca las interpretaciones del contrato y su resultado económico en el reclamo al aplicar el tamiz de la póliza, los resultados no serán los que espera.

De hecho, el reclamante siempre se ha apoyado en terceros externos para validar sus afectaciones económicas.

Tales profesionistas se convierten de facto en sus Ajustadores Públicos ante el Asegurador, por lo que la condición hoy novedosa es que ya existan profesionales dedicados exclusivamente a representar esos intereses, se conviertan en asesores especializados para brindar respaldo integral al reclamante y se especialicen para integrar bajo un solo mando la totalidad de un reclamo, sobre todo cuando es complejo o catastrófico.

13 Revista Siniestro I JUNIO 2016

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

¿Se acuerda de La Pintada?

¿A qué nos enfrentamos esta temporada de lluvias?

Por: Laura Edith ISLAS YAÑEZ

150 personas pierden la vida en México a causa de los rayos, pero, ¿qué hacer cuando esté usted frente a la lluvia y vea que se eriza su cabello? ¿Recuerda usted el siniestro de La Pintada en Guerrero?

A causa de las lluvias originadas por la tormenta tropical Manuel, se desgajó un cerro que sepultó 80 por ciento de esa población. Fallecieron sepultadas 80 personas en donde apenas vivían 300, mientras que el pueblo quedó inhabitable bajo toneladas de lodo.

Y ese no fue un caso aislado, en la temporada de lluvias ocurren deslaves en muchos lugares del país y en todos ellos hacen falta medidas de prevención. Otro peligro son los rayos.

En México, cada año 150 personas pierden la vida por ellos y también son una causa de muerte importante en Estados Unidos. Si usted va caminando y su cabello se eriza, es señal de que viene un rayo. Usted puede estar en riesgo.

El doctor Eduardo Reinoso Angulo, director y socio fundador de la empresa ERN (Evaluación de Riesgos Naturales), experto en evaluación de riesgos de edificios e ingeniero civil, habla de temas relacionados con ingeniería sísmica.

Los sistemas que ERN genera permiten a las aseguradoras cuantificar la probabilidad de los daños que pueden ocurrir y tomar decisiones para considerar sus reservas monetarias y las acciones de prevención. De ese modo se establece cuál es la diferencia de una póliza en El Pedregal y otra en la colonia Roma, lo que permite dar un precio de acuerdo con el riesgo.

Esta temporada de lluvias todas nos enfrentamos a riesgos de la naturaleza, en este caso hidrometeorológicos, como lluvia, granizo y rayos. Los rayos son una causa de fallecimientos, principalmente en el campo.

En la ciudad de México las lluvias cada día son más intensas. La zona de mayor riesgo es la del aeropuerto, si bien las proyecciones de los especialistas de ERN consideran que este tipo de riesgo no será catastrófico.

Lo que conviene considerar y tomar conciencia es que si llueve en exceso o se inunda tu calle, se podrían dañar cosas de valor, como son documentos, cuadros o aparatos. Hay que pensar muy bien cómo proteger estos objetos ante las lluvias.

14 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

El ingeniero Reinoso explica: “Debemos estar conscientes de que vivimos sobre un lago. La exposición al riesgo de quien vive al sur, no es la misma de quien vive en el centro, donde existe un riesgo de 30 por ciento. Pero el riesgo de quien vive rumbo a Texcoco aumenta hasta 80 por ciento”.

Cuando la lluvia es intensa se producen rayos y lo más importante es resguardarse. Frente a una inundación un conductor puede quedar flotando con todo y su auto. Por eso hay que estar conscientes de este tipo de riesgo.

Otro fenómeno son los vientos. Hace poco cayó un panorámico completo en la zona de Toluca. Sin embargo en la Ciudad de México no es tan grave el riesgo. El ingeniero Reinoso agrega que, en Yucatán, sufrieron pérdidas millonarias algunas naves industriales que funcionaban como gallineros, porque el viento se llevó las naves y las gallinas.

El granizo suele afectar a las personas de menores recursos, cuyas viviendas tal vez no sean de gran valor, pero sí su contenido. Luego de que con mucho esfuerzo se compraron un refrigerador o una tele, cuando viene el granizo se quedan sin nada.

Cuando hay lluvias muy intensas las montañas se hacen frágiles y presentan derrumbes. Es frecuente ver en las noticias que una carretera se desmorona. Santa Fe es un claro ejemplo de un lugar con montañas, si se obstruye el drenaje, se acumula el agua y con esto aumenta el riesgo de un derrumbe. Ante lluvias intensas, debemos fijarnos si aparece alguna grieta o si se escuchan pequeños ruidos. En ese caso debemos dar la voz de alerta y tomar medidas preventivas.

Como sucedió con la tormenta Manuel, el huracán Ingrid provocó daños en más de 20 mil viviendas. Muchas de ellas representaron una pérdida total. El problema aquí fue la construcción de casas a la orilla de los ríos.

El ingeniero Reinoso advierte que quitar los bosques ha provocado este tipo de daños. Un árbol absorbe el agua, cuando ya no está, el suelo se vuelve muy vulnerable.

Los ríos se están azolvando; es decir, se están llenando de tierra y se reduce su capacidad para conducir el agua. A veces, algunos conductores piensan que es muy sencillo cruzar un río pequeño. Pero al intentar cruzarlo el auto flota y es arrastrado por la corriente, con sus consiguientes peligros.

Al hablar de las cifras históricas de daños de varios huracanes, el ingeniero Reinoso expresó que cada día hay más personas aseguradas y esto se refleja en los daños pagados.

Como conclusión nos dijo: “Un evento natural no es malo en sí. Los huracanes en México no causan muertes. Lo importante es tomar en cuenta las medidas de prevención. Por ejemplo, el huracán Odille dejó un saldo de sólo 6 muertos y precisamente fueron turistas que no respetaron las medidas de prevención”.

FIANZAS

En una póliza de fianza

Las causales de improcedencia Existen diversas causales que pueden provocar la improcedencia de un reclamo (siniestro) bajo una Póliza de Fianza. Una de ellas se denomina “Prórroga o Espera”. Bajo el artículo 179 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas se reconoce la extinción de la Fianza por la simple concesión de una prórroga o espera del acreedor hacía el deudor principal si ésta esta es concedida sin consentimiento de la Institución.

Esto quiere decir que cualquier modificación sustancial que se realice al contrato afianzado que no sea notificada a la Afianzadora y en consecuencia la Institución no plasma su anuencia en el contrato, en caso de presentarse una reclamación por parte del Beneficiario, por esa disposición legal la Institución Afianzadora tiene el derecho legítimo de rechazar el requerimiento que se le realice.

Es decir, si el Beneficiario de una Póliza de Fianza otorga al Fiado una prórroga que amplía el plazo del cumplimiento de la obligación asumida en el contrato principal, pero no se notifica a la Institución garante de esta prórroga o espera, la Póliza de Fianza se extingue en forma automática y, en consecuencia, la Institución se libra de toda responsabilidad indemnizable.

Para que la prórroga sea válida, el Beneficiario debe notificar a la Institución Afianzadora (en forma auténtica y dentro del tiempo establecido para el cumplimiento del contrato) de la espera otorgada al Fiado. Con esa notificación la Institución Afianzadora está en condiciones de expresar si acepta o no garantizar esa prórroga o espera; con esa notificación se evita una violación a los derechos de la garante.

Tampoco es válido conceder una prórroga o espera fuera del tiempo establecido para el cumplimiento del contrato, porque la obligación ya se extinguió; es decir, la extinción ocurre por el solo transcurso del tiempo. El siguiente ejemplo explica lo narrado.

Si en un contrato el contratista (Fiado) se obliga ante el contratante (Beneficiario) a entregar un objeto o cosa en un determinado plazo y para garantizar el cumplimiento de esa entrega proporciona al contratante (Beneficiario) una Póliza de Fianza cuyo texto garantiza el debido cumplimiento de las obligaciones que asumió el Fiado en el contrato, puede suceder que el contratista tenga problemas para cumplir con la entrega dentro del plazo pactado. Ante esa situación el contratista (Fiado) informa al contratante (Beneficiario) de dicha problemática y le solicita una ampliación del plazo de entrega por los problemas presentados.

Si al contratante (Beneficiario) le urge el objeto o cosa del contrato principal y toma la decisión unilateral de otorgar al contratista (Fiado) un nuevo plazo para la entrega y prórroga el plazo de ejecución, modifica el contrato principal. Y si el contratante (Beneficiario) no comunica a su Institución Afianzadora la ampliación o modificación que sufrió el contrato afianzado y el contratista (Fiado) vuelve a incumplir con su fecha de entrega, entonces el contratante (Beneficiario) decide hacer efectiva la Póliza de Fianza, debido al nuevo incumplimiento.

Cuando el contratante (Beneficiario) notifica a la Institución Afianzadora del incumplimiento del contratista y solicita se haga efectiva la Póliza de Fianza, si la garante detecta que se amplió y/o modificó el contrato principal y ésto nunca le fue notificado, tiene el legítimo derecho de rechazar y/o declinar el pago de la Póliza de Fianza por haber operado a su favor la cláusula de “Prorroga o espera”.

Incluso si el texto de la Póliza de Fianza garantiza las “Prórrogas o esperas” que el Beneficiario otorgue al Fiado, esto no exime al Beneficiario de notificar a la Afianzadora de las modificaciones realizadas al contrato principal, por lo que se entiende que la Institución igualmente tiene el derecho de no pagar la reclamación recibida.

15 Revista Siniestro I JUNIO 2016

RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR

Locales asegurados

Incendio en el mercado de La Merced Una dulcería y un restaurante pequeño pagaron cerca de 6 mil pesos por su póliza. Por el siniestro, una recibió casi 600 mil pesos y el otro 900 mil pesos.

El 26 de enero, durante un incendio en el mercado de La Merced, más de 50 puestos fueron consumidos por el fuego.

Dos de ellos contaban con un seguro Póliza Paquete Empresarial. Librado Maldonado Maldonado, agente de seguros y de fianzas, tenía asegurados a dos de esos negocios y estuvo pendiente de la reclamación de los siniestro.

Uno era una dulcería, y otro un restaurante pequeño. Cada negocio pagó por su póliza alrededor de 6 mil pesos. Uno recibió 600 mil pesos y otro 900 mil pesos como compensación. Sus pólizas se manejaron con cero deducible.

Suma asegurada: Es el monto de protección contratada y que pagará la Compañía de acuerdo a las estipulaciones del contrato.

Deducible: Cantidad fija establecida en las carátulas de las pólizas con la cual participa el asegurado en los gastos ocasionados por cada evento que proceda conforme a las condiciones convenidas en el contrato de cada compañía aseguradora.

16 JUNIO 2016 I Revista Siniestro

De acuerdo con las declaraciones que proporcionaron los asegurados, el incendio fue ocasionado por un corto circuito de los cables que usan los vendedores ambulantes, quienes manejan

juguetes, plásticos y otros objetos inflamables.

Por fortuna estos dos negocios tenían una póliza y en 60 días pudieron volver a su actividad habitual. Para realizar la reclamación, elaboraron una relación de los inventarios, contenidos, presupuestos de reposición y actas ante el ministerio público. Seguros Banorte efectuó la indemnización de los asegurados. Pudieron quedarse sin nada, sin embargo gracias al seguro, siguieron operando.

Las secciones de la póliza que incluyen las afectaciones son: Sección I, Daños a Edificio y Sección II, Daños a Contenido.

Este es el detalle de las dos secciones que mencionan las afectaciones: I. Daños a Edificio Cobertura Incendio y/o rayo Explosión Huelgas Todo Riesgo Remoción de escombros

Suma Asegurada $350,000 $350,000 $350,000 incluida 0.0%

Deducible sin deducible sin deducible sin deducible sin deducible

La opción (3) representa 1% sobre la suma asegurada con un máximo de 750 días de salario mínimo vigente en el Distrito Federal.

II. Daños a contenido Incendio y/o rayo Explosión Huelgas

$300,000 $500,000 $500,000

sin deducible sin deducible sin deducible

Revista Siniestro I JUNIO 2016

JUNIO 2016 I Revista Siniestro