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Combien peuvent-ils se permettre de dépenser?
Combien peuvent-ils se permettre?
Vous pouvez les aider à déterminer ce qui est abordable pour eux.
Pour les Canadiens, il est très important d’être propriétaires. Toutefois, à cause des récentes modifications aux règles hypothécaires, la question de l’abordabilité préoccupe certains acheteurs d’une première maison. Vous pouvez alors leur transmettre de l’information précieuse sur le prix de la propriété qu’ils peuvent se permettre, et sur les options qui s’offrent à eux. Les acheteurs d’une première maison souhaitent souvent que leur courtier immobilier ne les aide pas seulement à trouver leur nouvelle demeure. Bien connaître les volets qui aideront vos clients à être des propriétaires responsables favorisera l’établissement de relations durables. Voici quelques aspects que vous pouvez mentionner durant vos conversations typiques « autour de la table de cuisine ».
Assurance hypothèque
La plupart des prêteurs exigent une assurance hypothèque dans le cas des prêts à ratio élevé (mise de fonds de moins de 20 pour cent). Cette assurance protège les prêteurs contre les pertes financières pouvant survenir si le propriétaire omet d’effectuer ses versements hypothécaires. Elle permet aussi aux acheteurs qualifiés de devenir propriétaires avec une mise de fonds de seulement cinq pour cent. Les prêteurs peuvent ainsi leur offrir les mêmes taux d’intérêt concurrentiels qu’aux emprunteurs disposant d’un capital plus élevé.
Les changements apportés aux règles hypothécaires en juillet 2012 ont fait passer la période d’amortissement maximale de 30 à 25 ans. Des acheteurs potentiels pourraient croire qu’ils ne peuvent pas se payer une propriété, mais selon Genworth Canada, plus de 80 pour cent des propriétaires assurés par Genworth qui se sont qualifiés pour une période d’amortissement de 30 ans auraient aussi pu se qualifier pour une période d’amortissement de 25 ans. Même si l’amortissement plus rapide entraîne des mensualités plus élevées, elles sont amplement compensées par l’avantage de rembourser le capital plus vite ou de pouvoir profiter d’une bonne occasion qui se présente.
L’assurance hypothécaire comporte aussi d’autres avantages, par exemple les réductions accordées pour l’achat d’une propriété écoénergétique, ainsi que pour des améliorations accroissant l’efficacité énergétique ou des rénovations à l’achat de la propriété. Un autre avantage est l’accès à des programmes d’aide aux propriétaires et, ce qui est exclusif à Genworth Canada, l’accès à un programme de privilèges destiné aux acheteurs d’une propriété qui offre des réductions auprès de détaillants sélectionnés partout au Canada.
Nous sommes fiers d’annoncer que Genworth Canada est maintenant le fournisseur privilégié de Royal LePage en matière d’assurance hypothèque.
Genworth Canada est la plus grande compagnie d’assurance hypothèque privée canadienne. Grâce à cette nouvelle relation, les courtiers immobiliers de Royal LePage auront accès à des outils et ressources novateurs qui les aideront à renseigner les acheteurs d’une propriété, à accroître leur potentiel de vente et à ajouter de la valeur à leur relation avec leurs clients.
Mesures incitatives gouvernementales
Bien que l’assurance hypothécaire rende possible l’achat d’une maison avec une mise de fonds de seulement cinq pour cent, il peut être difficile d’économiser ce montant en raison du prix faramineux des
propriétés dans certaines villes. Reconnaissant les défis auxquels font face les acheteurs d’une première maison et l’importance de promouvoir l’accessibilité responsable à la propriété, le gouvernement du Canada propose des programmes incitatifs pour aider les acheteurs à effectuer leur mise de fonds. Voici certains des programmes les plus populaires :
• Le Régime d’accession à la propriété : Il permet aux acheteurs d’une propriété admissibles de retirer un montant maximal non imposable de 25 000 $ de leur régime d’épargne-retraite enregistré (REER) afin d’acheter ou de faire construire une habitation admissible.
• Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : C’est une excellente façon d’épargner une mise de fonds, car les intérêts courus ne sont pas imposables et l’argent placé dans un CELI est plus facilement accessible que l’argent placé dans un REER.
• Le programme Remboursement de la TPS/TVH pour habitations neuves : Les acheteurs admissibles d’une habitation neuve peuvent réclamer un rabais sur une partie des taxes payées pour le prix d’achat ou le coût de construction d’une propriété.
Les propriétés doivent coûter moins de 350 000 $; le rabais maximal est de 8750 $. Il est réduit proportionnellement dans le cas des maisons de 350 000 $ à 450 000 $ et n’est pas offert dans le cas des habitations neuves dont le prix avant les taxes est de 450 000 $ ou plus.
• Crédit d’impôt pour l’achat d’une première
habitation (CIAPH) : Ce programme vise à aider les acheteurs d’une première maison à payer les coûts connexes tels que les honoraires de notaire et les droits de mutation. Les acheteurs admissibles peuvent réclamer jusqu’à 5000 $ en vertu de ce crédit d’impôt, ce qui leur donne un allégement fiscal fédéral pouvant atteindre 750 $. Veuillez consulter Réseaurlp.com afin d’en savoir plus sur ce que Genworth Canada peut faire pour vous soutenir en vue d’aider les Canadiens à réaliser leurs rêves d’accession à la propriété.
Pour connaître d’autres ressources pouvant aider les acheteurs d’une propriété à prendre une décision éclairée et vous aider à vendre plus de propriétés, visitez le www.genworth.ca.
Kiki Sauriol-Roode est vice-présidente des alliances stratégiques à Genworth Canada, le plus important fournisseur d’assurance prêt hypothécaire du secteur privé au Canada. Communiquez avec Kiki Sauriol-Roode au 905 287-5379 ou à kiki.sauriol-roode@genworth.com.
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