Estate 2015 // Update Immobili

UPDATE

IMMOBILI Swiss Life Immopulse: In ogni fase della vita, un consulente competente in materia di prop­ rietà d’abitazioni // Pagina 4

Ipoteche. Swiss Life ha tre tipi di ipoteche nell’offerta.

Quale tra queste è la scelta giusta? // Pagina 9

Vantaggio fiscale. Le interessanti possi­ bilità di Swiss Life per risparmiare sulle imposte al momento dell’acquisto di un’abitazione propria // Pagina 10

Edizione estate 2015

«La scelta di una proprietà d’abitazioni è di solito motivata dal fattore emozionale.»

Le proprie quattro mura rappresentano un sogno che diventa realtà per sempre più persone. Nell’intervista, Philipp Urech, direttore Swiss Life Immopulse, spiega a cosa bisogna prestare attenzione al momento dell’acquisto e della vendita di oggetti immobiliari. E perché Swiss Life offre servizi immobiliari.

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Immopulse Testo: Dajan.Roman@swisslife.ch

Philipp Urech, lei è locatario o proprietario?

Proprietario.

Perché?

Sono cresciuto in una casa e quindi mi ci sono abituato (ride). Inoltre, per me essere un proprietario significa libertà.

Qual è il suo immobile dei sogni?

Una casetta graziosa, del terreno e che dà sull’acqua. Fino all’acqua va bene: il fiume Aare dista solo due chilometri.

È già ricorso ai servizi di Immopulse?

Sì, abbiamo venduto il nostro immobile a Bergdietikon tramite Immopulse.

Quali servizi offre effettivamente Immopulse?

Siamo un intermediario di oggetti im­ mobiliari di tutti i tipi e, durante la ricer­ ca e la vendita, consigliamo e assistiamo i nostri clienti secondo le loro esigenze.

E cosa unisce Immopulse a Swiss Life?

Per molte persone la parte preponde­ rante del loro patrimonio è investita in proprietà d’abitazioni e fa, quindi, parte della pianificazione della previdenza.

Pertanto, Swiss Life offre anche servizi immobiliari.

Perché rivolgersi a Immopulse?

Ci sono broker a sufficienza.

Tutti i nostri consulenti dispongono di un’esperienza pluriennale nella loro area di mercato. Noi poniamo l’oggetto immobiliare al centro della previdenza e, di conseguenza, offriamo una consu­ lenza globale ai nostri clienti.

Philipp Urech davanti a un immobile di Immopulse a Horgen con pochi loft ancora disponibili.

In qualità di broker è complice dei prezzi degli immobili in costante crescita?

No, perché noi non agiamo nel nostro interesse personale. Per avere successo come broker immobiliare, occorre far armonizzare le esigenze dei venditori e degli acquirenti. Ed è proprio ciò che facciamo.

Ma oggi è ancora necessario un broker? Posso cercare anche in Internet e allestire autono­ mamente al computer la docu­ mentazione di vendita.

In linea di massima ha ragione, tutto ciò è fattibile. Ciononostante, sempre più persone – proprio in caso di una vendita – incaricano un broker. Tutto

sommato, al momento della negozia­ zione del prezzo e nella commercializ­ zazione dell’immobile è indispensabile disporre del know-how su immobili e mercato. Inoltre, occorrono capacità di mediazione, tempo e conoscenze di tut­ to ciò che riguarda questa tematica, per esempio la verifica della solvibilità o l’iscrizione nel registro fondiario. Qui vale veramente la pena coinvolgere un professionista.

Perché consiglia di acquistare una proprietà d’abitazioni?

Il capitale è vincolato, non si è più mobili, ecc. È vero. D’altro canto, la proprietà d’abi­ tazioni può, per esempio, aumentare di valore. In fin dei conti, la questione è

UPDATE IMMOBILI // 3 I servizi di Swiss Life Immopulse Mandato di vendita – Ci assumiamo il rischio di vendita, pagate solo in caso di successo.

«Il fatto che viviamo sempre più a lungo è un punto a favore degli appartamenti in condominio.»

Philipp Urech

diminuito da 30 a 15 anni. L’aumento della mobilità si ripercuote, quindi, an­ che sulla proprietà d’abitazioni.

Qual è la richiesta oggi: casa o appartamento? semplice: o lo si vuole o non lo si vuole.

La decisione è per lo più motivata dal fattore puramente emozionale.

Al momento dell’acquisto si dovrebbe già pensare alla vendita?

Chi mette in conto di rivendere prima o poi il proprio oggetto immobiliare, do­ vrebbe tenerlo già presente. Chi durante la costruzione o l’acquisto punta tutto sull’individualità, ha bisogno poi di un acquirente con gli stessi gusti. Una si­ tuazione non sempre facile, spesso lega­ ta a compromessi.

Oggi si costruisce o si acquista ancora per la vita?

No, il periodo di detenzione medio è

La tendenza va verso gli appartamenti in condominio. Da un lato, ciò è dovuto all’aspettativa di vita che si allunga. Un appartamento su un piano è più piace­ vole e non ci si deve occupare nemmeno dei lavori esterni. Dall’altro, il suolo di­ venta sempre più scarso.

Brevemente: quali sono i criteri più importanti al momento dell’acquisto?

Primo: mi sento a mio agio e me lo posso permettere? Secondo: posizione, costi successivi, rivendibilità.

Quanto tempo devo aspettare in media prima di poter vendere il mio oggetto immobiliare?

Circa sei mesi, in base all’oggetto e al prezzo.

– Teniamo conto delle vostre esigenze in relazione a prezzo, tempi di vendita, sicurezza e acquirenti.

– Beneficiate di un processo di vendita fluido ed efficiente.

– Prima di commercializzare l’oggetto immobiliare ne aumentiamo l’attrattiva.

– Ci impegniamo affinché non vendiate al di sotto del prezzo di mercato.

– Operiamo in maniera discreta, trasparente e comprensibile.

– Consideriamo l’immobile nel contesto globale della previdenza e vi consigliamo di conseguenza.

Mandato d’acquisto – Troviamo la vostra nuova casa in cui vi sentirete a vostro agio nel lungo termine.

– Prima di cercare l’oggetto immo­ biliare definiamo insieme obiet­ tivi realistici e armonizzati tra di loro in termini di esigenze abitative, budget e posizione.

– Verifichiamo qualità della costru­ zione e potenziale di sviluppo e raccomandiamo tutte le misure di ristrutturazione e risanamento necessarie.

– Ci impegniamo per un prezzo conforme al mercato.

– Evitiamo spese inutili e analiz­ ziamo solo oggetti adeguati.

– Consideriamo il vostro oggetto immobiliare nel contesto globale della previdenza e vi consigliamo di conseguenza.

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Fasi abitative e della vita

Ci si può fare affidamento in ogni fase della vita Come si vive e come si abita, è anche una questione della fase della vita. Swiss Life Immopulse vi accompagna in tutte le questioni riguardanti l’abitazione propria – dalla pianificazione, al finanziamento fino all’acquisto e alla vendita.

Matrimonio/Famiglia

Promozione/Aumento salariale /Crescita della famiglia

Appartamento in affitto

Casa unifamiliare a schiera

Casa unifamiliare indipendente

Pensionamento

Forma abitativa

Fase della vita

Primo lavoro

D

opo l’acquisto è prima dell’ac­ quisto. Oppure: spesso oggi un oggetto immobiliare non è più un acquisto per la vita, ma per una fase della vita. E per le esigenze specifiche di questa fase della vita, che in una fami­ glia con bambini sono diverse rispetto a quelle di una coppia in pensione. Se gli uni preferiscono piuttosto una casa con giardino, molte persone in terza età si sentono attratte da un confortevole ap­ partamento in città, dove molti luoghi sono raggiungibili comodamente a pie­ di. Il periodo di detenzione degli immo­ bili privati ammonta solo a 15 anni circa.

Prima o poi i criteri cambiano a causa di un nuovo lavoro o di una nuova si­ tuazione di vita. Quindi, al momento dell’acquisto di un oggetto immobiliare, vale la pena prestare attenzione al fatto che possa essere venduto facilmente.

Appartamento in condominio

Prima fase

Seconda fase

Risparmiare e pianificare

Cercare e finanziare

– Pianificare l’acquisto di una proprietà d’abitazioni – Risparmiare per l’abitazione propria I consulenti di Swiss Life Immopulse mostrano con cura dove e come investi­ re al meglio i risparmi, assicurandone lo sviluppo, in modo da disporre, fra qualche anno, di sufficienti mezzi propri per l’acquisto della casa dei vostri sogni.

Soluzione Pianificazione del finanziamento e prodotto di risparmio, p.es. Swiss Life FlexSave

– Cercare una proprietà d’abitazioni – Finanziare la proprietà d’abitazioni – Determinare la sostenibilità finanziaria I nostri esperti vi aiutano nella ricerca dell’immobile e vi mostrano come procedere nel modo corretto. Beneficiate della nostra rete di partner nel settore immobiliare con accesso a immobili esclusivi. Ipoteca e ammortamento appartengono al nostro core business, ci assicuriamo che il vostro immobile sia adatto alla vostra situazione finan­ ziaria.

Soluzione Chiara definizione e delimitazione dell’immobile ricercato, offerta ipotecaria

UPDATE IMMOBILI // 5 Terza fase

Punto di vista

Acquistare ed entrare – Acquistare una proprietà d’abitazioni – Tutelare la proprietà d’abitazioni – Finanziare la proprietà d’abitazioni I nostri esperti vi accompagnano in tutte le fasi fino alla conclusione dell’acquisto. Elaboriamo con voi le soluzioni adeguate e vi offriamo consulenza in merito a ipoteche, ammortamento e altri temi impor­ tanti riguardanti il finanziamento della vostra abitazione propria.

Soluzione Esame dell’oggetto immobiliare, supporto al momento dell’acquisto ed elaborazione del modello di finanziamento adatto a voi.

Necessità di cure

Quarta fase Ottimizzare e tutelare – Vivere e abitare in futuro – Stimare la proprietà d’abitazioni – Ottimizzare il finanziamento – Tutelare la proprietà d’abitazioni

Abitare con assistenza nella terza età

Quinta fase Vendere e pianificare – Vendere l’oggetto immobiliare – Valutare la proprietà d’abitazioni – Ottimizzare il finanziamento – Investimento e previdenza

Vi offriamo il nostro appoggio, in modo che ristrutturazione o rinnovo vengano pianificati al momento giusto e nella misura adeguata. La stima del prezzo di vendita dei nostri esperti è la base per prendere decisio­ ni importanti per il futuro.

Soluzione Chiarimento delle domande: Vale la pena ristrutturare? Qual è la priorità?

Ottimizzazione del finanziamento e fiscale.

Vi accompagniamo come partner di fiducia e affidabili prima, durante o dopo la vendita. La stima del prezzo di vendita vi fornisce un punto di riferimento. I nostri esperti commercializzano il vostro immobile in modo efficace, presentano soluzioni che vi tutelano dal punto di vista finanziario nella vostra nuova situazione abitativa e vi consigliano una strategia per la pianificazione duratura delle vostre finanze.

Soluzione Mandato di vendita per un’approvazione globale del processo di vendita o dei singoli elementi

Thomas Bahc, responsabile Gestione multicanale presso Swiss Life, sull’immobile quale parte della previdenza.

A cosa vi fa pensare l’argomento previdenza? Alla vostra cassa pensioni? Al pilastro 3a? O, se avete abbastanza denaro a disposizione per godervi in pace il pensionamen­ to? La maggior parte delle persone pensa probabilmente in modo intuitivo a questi aspetti, ma il «cuore della previdenza» è qualcosa di di­ verso, e precisamente sia dal punto di vista finanziario che emozionale: la casa propria o l’appartamento proprio. Di solito non si investe solo la parte più sostanziale del pa­ trimonio nell’abitazione propria, ma si dedica anche energia e tempo nella casa dei sogni.

Gli oggetti immobiliari sono una parte importante della previ­ denza in ogni fase della vita: mentre si risparmia e mentre ci si abita, ma anche se li si vuole vendere nella terza età per acquistare qualcosa di nuovo. Pertanto, vogliamo accom­ pagnarvi. Gli esperti di Swiss Life dispongono di esperienza e perizia sull’argomento abitazione propria.

E anche se in futuro le vostre esi­ genze dovessero cambiare – una cosa rimane: i nostri pacchetti di consulenza e le nostre soluzioni commisurati alle diverse situazioni della vita. Perché anche per gli oggetti immobiliari vale il detto: pensaci, ora tocca a te.

Thomas.Bahc@swisslife.ch

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Reportage

«Lo porto nel mio cuore» La vita richiede esperienza individuale, decisioni autonome e un ritmo proprio – come mostra la storia di Ruth e René Müller di Basilea Campagna.

Ruth e René Müller sono felici anche nella loro nuova casa.

I

n passato, gli antenati dei Müller facevano i contadini nel villaggio situato più in alto della Fünflibertal: un po’ di produzione di latte e latticini, coltivazione della terra. Chi come René Müller nasceva a Titterten, su que­ sta catena montuosa della Valle di Walden­burg nel Canton Basilea Campagna, non si lamenta, persino se la vita con gli oltre 60 anni vissuti non è stata solo

divertimento e gioia. Ma per il falegname di professione la vita ha serbato un par­ ticolare regalo: Ruth, sua moglie. Non del paesino, ma comunque della valle.

Lavorare per la famiglia e i tre figli, lavorare per la ditta per componenti da cucina, con 15 dipendenti, che costitui­ sce – questa è la sua vita.

Nel 1989 Müller acquista al centro del paese un fienile libero, di proprietà

della famiglia, svuotandolo tutto e su 220 metri quadri di superficie abitabile si costruisce un rifugio. E tutt’intorno un vero paradiso su oltre 900 metri qua­ dri: poco alla volta nascono un giardino verde, diversi biotopi e più tardi un la­ ghetto naturale.

Dalla catena montuosa a Liestal Ora tutto ha il suo ordine e il suo posto.

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La vita fiorisce. Poi, però, René Müller sfiora la morte. Nel 1995 la rottura del­la milza: «Mi rimanevano trenta minuti di vita.» Nel 2000 un incidente di mac­ china: «Mezza testa era conficcata nel parabrezza.»

Le esperienze di vita hanno forgiato i coniugi e li hanno rafforzati nel loro credo di prendere in mano da soli la loro vita, e non attendere che un giorno o l’altro, in un modo o nell’altro, lo ri­ chiedano le circostanze.

René Müller decide di cambiare tut­ to dopo gli incidenti, scioglie la ditta, lavora come formatore di tirocinanti presso l’Arxhof, una casa di educazione al lavoro per giovani adulti, a 60 anni

«Tutti mi chiedono come abbia potuto abbandonare un paradiso del genere» Ruth Müller

smette anche lì, va in pensione e aiuta il figlio a ristrutturare la casa dei genitori di Ruth.

Si ritirano progressivamente dalla casa a Titterten – che è ancora in vendi­ ta – e si trasferiscono nella capitale del Cantone Liestal – in un’abitazione propria che hanno trovato grazie a Swiss Life Immopulse. 5½ locali sull’as­ solato versante meridionale, poco meno della metà di superficie abitabile rispet­ to a Titterten, un attico, una via di mez­ zo, afferma René, «tra un appartamento in condominio e una casa unifamiliare.

Sull’intero piano ci sono solo due ap­ partamenti, la porta di casa conduce direttamente all’aperto, alla ferrovia che scende. Non ci sono trombe delle scale, è possibile avere contatti con i coinqui­ lini, ma non è necessario, per questo ho detto sì.»

Non tutti hanno capito il trasferi­ mento, aggiunge sua moglie Ruth: «Tutti mi chiedono come abbia potuto abbandonare un paradiso del genere.

Ma quello che ho vissuto a Titterten lo porto nel mio cuore e l’ho portato quaggiù a Liestal.

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Aldo Lamelza Responsabile consulenza alla clientela Sanitas

8 Lista di controllo Immo

Acquistare o vendere – i maggiori ostacoli Questa lista di controllo mostra a cosa occorre prestare attenzione al momento del passaggio di proprietà di un immobile. Per lo più vale la pena consultare un esperto.

Alla vendita:

All’acquisto

1. Durata ed entità della vendita

1. L’immobile giusto

Fasi come la stima del prezzo di vendita, la documentazione dell’immobile, la commercializzazione, le visite, le trattative e la conclusione della vendita devono essere pianificate e armonizzate correttamente. Questo richiede molto tempo.

Spesso non è facile trovare l’immobile dei sogni. Fattori come situazione finanziaria e disponibilità di immobili sul mercato aiutano a organizzare la ricerca in maniera mirata.

2. Valore di mercato realistico

Solo un esperto può rispondere alla domanda su qual è il vero valore di un immobile. Altrimenti il rischio di pagare troppo è molto alto.

Solo un esperto può rispondere alla domanda su qual è il vero valore dell’immobile. Un prezzo errato può scoraggiare un possibile acquirente o determinare la vendita dell’immobile al di sotto del suo valore.

3. Raccolta di documenti

La raccolta di tutti i documenti importanti come piante, piano catastale, estratto del registro fondiario, certificato di assicurazione dell’immobile, ecc. sono parte della preparazione di vendita ottimale.

4. Documentazione

La documentazione deve essere completa. Una documentazione incompleta o addirittura mancante rallenta inutilmente il processo di vendita e crea sfiducia nei vostri confronti e nei confronti del vostro oggetto immobiliare.

5. Commercializzazione

La vendita del proprio immobile è emozionale al punto tale che spesso esso non viene rappresentato in modo del tutto obiettivo.

Delle buone foto aiutano le persone interessate a immaginare la loro vita nell’immobile prima di visitarlo.

6. Raggiungibilità

Proprio in questa fase calda della vendita, il responsabile delle decisioni deve essere reperibile per le persone interessate all’acquisto.

7. Negoziare in modo corretto

Ciò non è facile: si tratta di ingenti somme di denaro, e spesso mancano l’esperienza e le possibilità di raffronto dei prezzi.

Qui vale la pena coinvolgere un professionista.

8. Finanziamento non chiarito

Non c’è dubbio: il finanziamento dell’acquirente deve essere regolato.

9. Conclusione della vendita

Anche in questo caso vale quanto segue: poiché si tratta di ingenti somme di denaro e manca l’esperienza in merito all’aspetto legale, vale la pena consultare un esperto.

10. Consegna

È importante che l’acquirente riceva tutti i documenti rilevanti.

Un verbale di presa in consegna conclude il processo.

2. Valore di mercato realistico

3. Stimare lo stato dell’oggetto immobiliare

Solo un esperto può valutare la situazione in modo corretto e dare raccomandazioni su ristrutturazioni o risanamenti – e sui costi previsti.

4. Potenziale della regione

Oltre alla situazione e all’ubicazione dell’immobile, quando si tratta di effettuare un acquisto è importante il potenziale del quartiere e della regione. A questo si aggiungono fattori come lo sviluppo pianificato o la situazione economica della zona.

5. Finanziamento non chiarito

Il finanziamento deve essere completamente regolato all’inizio.

6. Documentazione e raccolta di documenti

La documentazione deve essere completa. Documenti incompleti o mancanti danno un’impressione negativa dell’oggetto immobiliare in vendita e del suo venditore.

7. Reperibilità del venditore

Il venditore o per lo meno il suo rappresentante deve essere reperibile in qualsiasi momento soprattutto nella fase «calda» dell’acquisto.

8. Negoziare in modo corretto

Ciò non è facile: si tratta di ingenti somme di denaro, e spesso mancano l’esperienza e le possibilità di raffronto dei prezzi.

Qui vale la pena coinvolgere un professionista.

9. Conclusione della vendita dal punto di vista giuridico

Anche in questo caso vale quanto segue: poiché si tratta di ingenti somme di denaro e manca l’esperienza in merito all’aspetto legale, vale la pena consultare un esperto.

10. Rilevamento

È importante che l’acquirente riceva tutti i documenti rilevanti.

Un verbale di presa in consegna conclude il processo.

UPDATE IMMOBILI // 9 tizzare direttamente l’ipoteca. L’unico rischio in caso di ipoteca a tasso variabi­ le è che le oscillazioni dei tassi d’interes­ se possono ostacolare la pianificazione del budget. Nella pianificazione è consi­ gliabile aspettarsi tassi d’interesse più elevati a lungo termine.

Conveniente: l’ipoteca LIBOR

Ipoteche

La giusta ipoteca per l’abitazione propria Le ipoteche a tasso fisso di Swiss Life sono tra le più vantaggiose sul mercato. Le ipoteche a lungo termine sono interessanti, ma anche l’ipoteca a tasso variabile o l’ipoteca LIBOR sono una buona scelta.

Dajan.Roman@swisslife.ch

Calcolabile: l’ipoteca a tasso fisso L’ipoteca a tasso fisso ha una durata fis­ sa e una remunerazione costante. Que­ sto vuol dire che l’onere degli interessi rimane costante e che nel corso della durata non ci si devono aspettare oscil­ lazioni dei tassi d’interesse. Il vantag­ gio: è possibile calcolare il budget in modo esatto e, in caso di tassi d’interes­ se in aumento, si dispone della soluzio­ ne ideale. Nel corso della durata, invece, non si beneficia di tassi d’interesse de­ crescenti! Se, inoltre, la fine della durata coincide con una fase ad alti interessi, l’ipoteca a tasso fisso deve essere rinno­ vata a un tasso d’interesse elevato. Oc­

corre considerare anche che la risolu­ zione anticipata è legata a elevati costi.

Swiss Life consiglia di concludere più ipoteche a tasso fisso con durate diffe­ renti.

Flessibile: l’ipoteca a tasso variabile L’ipoteca a tasso variabile non ha una durata fissa e un tasso d’interesse che si adegua all’evoluzione del mercato dei capitali. Si beneficia di attuali interessi sul mercato dei capitali e di riduzioni dei tassi d’interesse. Ma occorre adegua­ re anche il budget, se un giorno i tassi d’interesse aumentano. Va sottolineato che in qualsiasi momento è possibile passare da un’ipoteca a tasso variabile a una a tasso fisso e non si deve ammor­

L’ipoteca LIBOR ha una durata fissa e un tasso d’interesse variabile che si basa sul tasso di riferimento applicato quoti­ dianamente nelle operazioni interban­ carie. Si beneficia degli attuali tassi d’interesse vantaggiosi o a breve termi­ ne sul mercato monetario, dove in qual­ siasi momento ci si devono aspettare rialzi a breve termine dei tassi d’interes­ se. In altre parole, l’onere degli interessi può variare ogni tre o sei mesi entro una durata di tre o cinque anni. L’ipoteca LIBOR offre, tuttavia, la possibilità, alla fine di ogni periodo degli interessi, di passare a un’ipoteca a tasso fisso di Swiss Life con durate più lunghe. L’ide­ ale è combinare l’ipoteca LIBOR con un’ipoteca a tasso fisso per bilanciare le oscillazioni dei tassi d’interesse.

La proprietà d’abitazioni è sostenibile?

Le spese per la casa si compongono di spese accessorie e di manutenzione (re­ gola empirica: l’1 % del valore venale dell’immobile), interessi ipotecari e co­ sti di ammortamento per l’ipoteca di secondo grado. Non è possibile supera­ re un terzo del reddito annuo lordo.

Inoltre, occorre apportare un capitale proprio pari ad almeno il 20 % del prez­ zo d’acquisto. Un’ipoteca di secondo grado va ammortizzata entro 15 anni, risp. entro il compimento dei 60 anni del debitore principale presso Swiss Life.

Informazioni sulle ipoteche di Swiss Life. swisslife.ch/ipoteche

10 Vantaggi fiscali

Due strade verso l’abitazione propria Con l’ammortamento indiretto è possibile allo stesso tempo risparmiare sulle imposte, rimborsare l’ipoteca e pensare alla previdenza per il futuro.

E il capitale sul secondo pilastro si può utilizzare, per l’acquisto di un’abitazione propria, già prima del pensionamento.

Dajan.Roman@swisslife.ch

C

on l’ammortamento diretto, l’ipoteca viene rimborsata in rate a cadenza regolare. Così si riducono l’ipoteca e gli oneri mensili degli interessi. Allo stesso tempo, tutta­ via, si riduce anche la possibile dedu­ zione fiscale e l’onere fiscale aumenta.

Nel caso dell’ammortamento indiretto è completamente diverso: invece di rim­ borsare direttamente l’ipoteca, l’impor­ to da ammortizzare viene versato in un prodotto 3a come, per esempio, una polizza 3a di Swiss Life. Alla scadenza l’ipoteca viene rimborsata tutta in una volta con il capitale della polizza. Così gli interessi ipotecari rimangono inva­ riati per tutta la durata del contratto – e quindi anche le deduzioni fiscali. L’am­

mortamento indiretto comporta, tutta­ via, un secondo effetto di risparmio fi­ scale: il capitale investito nel pilastro 3a si può detrarre anche dal reddito.

Prelievo anticipato o costituzione in pegno del capitale della cassa pensioni Un prelievo anticipato deve ammontare ad almeno 20 000 franchi ed è possibile solo ogni cinque anni – l’ultima volta tre anni prima del pensionamento. I prelievi anticipati valgono come liqui­ dazione in capitale e al momento del versamento vengono tassati con un’ali­ quota d’imposta ridotta. A chi rimborsa il prelievo anticipato e lo comunica all’autorità fiscale entro tre anni, viene rimborsata l’imposta. Attenzione: chi vende l’abitazione propria deve obbliga­

toriamente rimborsare il capitale prele­ vato anticipatamente – a meno che non venga reinvestito entro due anni in una proprietà d’abitazioni. In caso di costi­ tuzione in pegno, il capitale della cassa pensioni viene utilizzato come garanzia per l’ipoteca. In questo modo rimango­ no intatte le prestazioni previdenziali e non vi è alcuna imposizione (tranne in caso di realizzazione del pegno). La costi­ tuzione in pegno è possibile anche fino a tre anni prima del pensionamento.

Sia la costituzione in pegno che il prelievo anticipato dipendono dalla si­ tuazione individuale. Una cosa, però, è certa: un prelievo anticipato comporta sempre una riduzione delle prestazioni di vecchiaia che si possono aumentare di nuovo solo tramite un rimborso.

Spesso subentra anche una riduzione delle prestazioni in caso di decesso e in­ validità.

Occorre osservare che: i fondi previdenziali (CP/pila­ stro 3a) possono essere utilizza­ ti per l’acquisto o la costruzione della proprietà d’abitazioni a uso proprio. Ne fanno parte anche gli investimenti atti a mantenere o a incrementare il valore e il rimborso di prestiti ipotecari. swisslife.ch/finanziamento

UPDATE IMMOBILI // 11 Swiss Life Premium Immo

Immobili di prim’ordine: ci si può fare affidamento In tempi di bassi tassi d’interesse un interessante investimento di capitali è il benvenuto. Soprattutto se fornisce rendimenti stabili e copre gli investitori.

Così come il nostro prodotto Swiss Life Premium Immo.

L

’assicurazione sulla vita vinco­ lata a partecipazioni Swiss Life Premium Immo vi permette di investire in immobili commerciali sviz­ zeri di prim’ordine: Swiss Life Premium Immo investe in un fondo immobiliare con 27 immobili commerciali svizzeri.

Gli immobili si ripartiscono su varie re­ gioni e, in particolare, sulle aree econo­ miche più forti in Svizzera. Gli immobi­ li che fanno parte del fondo si trovano in eccellenti posizioni e presentano, inoltre, una buona qualità. L’ampia di­ versificazione su numerose unità loca­ tive e contratti di locazione a lungo termine offrono un’elevata certezza di rendimento.

Rendimenti stabili Swiss Life Premium Immo ha una dura­ ta fissa di 10 anni. A lungo termine il fondo immobiliare mira a una perfor­ mance obiettivo del 3–4 % all’anno. Dal 2006 al 2014 la performance simulata è stata del 4,7 %.

Altri vantaggi: familiari o beneficiari sono assicurati dal punto di vista finan­ ziario mediante un capitale garantito di decesso. E chi, a inizio contratto, ha tra i 50 e i 65 anni, non paga alcuna impo­ sta sul reddito sui rendimenti.

un e or a Aprit contr atto, nuovouote sono le q it ate. lim

Due esempi di immobili di Swiss Life Premium Immo

Vadianstrasse 59, San Gallo Anno di costruzione: 2003 Superficie locativa: 4187m2

Esempio d’investimento per un uomo di 65 anni Durata: 10 anni Investimento (più 2,5 % di tassa di bollo)

CHF 100 000

Prestazione garantita in caso di decesso

CHF 105 000

Versamento complessivo previsto – con evoluzione del fondo prevista del 2 %

CHF 106 000

– con evoluzione del fondo prevista del 4 %

CHF 128 000

– con evoluzione del fondo prevista del 6 %

CHF 154 000

Avenue du Théâtre 1, Losanna Anno di costruzione: 1979 Ammodernamento: 2013 Superficie locativa: 7452 m2

«Adesso ho due vite.»

Pensaci, ora tocca a te.

Una grande felicità comporta grandi responsabilità. Swiss Life vi sostiene adeguatamente con una copertura del rischio completa per la famiglia.

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