Column 专栏
最
遗产税是否会卷土重来? 投保人寿保险做好安排
近很火的一个话题就是遗产税是否会卷土重
遗产进行分配、投资、运用等等，并于信托里写明每
和受益人，就可以解决了去世后财产被冻结的问题。
钱人来说，遗产税可以是一项重大要处理的事情。从
终老为止。信托里也阐明，一旦当受益人逝世后，余
年至3年的家庭开销。假设每个月的家庭开销为5万,
来，它对整个市场又会引起怎样的效应？对有
经济的角度来看，遗产税是要拉近贫富差距的一种 措施。
27年前在马哈迪时代,遗产税才被取消。当时的
税率是200万至400万抽5%,400万以上抽10%。(西 方国家的遗产税很高，如英国的遗产税为40%）
处 理 遗 产 的 方 法 很 多 ；例 如 香 港 艺 人 梅 艳 芳 在
2003年因患癌离世,遗留大约1亿港元的遗产。但她 却没有把遗产全数留给其母亲覃美金。原因是母亲
已是高龄妇人，再加上她不善于理财，怕被人从中骗 走这笔遗产。
因此，在她生前立下了一份私人信托，把这些资
产交托一家信托公司管理，让这家信托公司为这笔
月拔出多少钱予其母亲（受益人）作为生活费，直到 下的遗产将会捐给相关指定的机构。
信托、银行、保险为财务规划的根基
至于数目是多少就因人而异了。简单的算法是1
一年就是60万,等待财产被解冻的时间大约为两年, 所以设立一个100万的「现金信托」是合理的数目。
过去我们对「信托」这个字眼,一般都会被误解为是
不同法令控管
钩，有风险的存在；而信托却是一种传承的工具，让
由财政部所批发，所以与国家银行无关。国家银行所
「信 托 基 金」。信 托 基 金 是 投 资 项 目 , 多 数 与 股 票 挂 高资产客户能把财产，以他的心愿，世代相传。
如果没有信托这个行业，梅艳芳的财产就只能全
部交给她母亲或亲人，可是这个做法可能很快就会
把钱花光。另一个做法可能就是交由好友来管理，可
信托公司是在“1949年的信托法令”下成立，执照是 监督的只有银行和保险公司，因为控管这两个行业 是“2013年金融服务法令”。 （股票业和信托基金业则 由证券委员会管辖）
还有一个可以解决财产被冻结的方式就是投保
是要确保理财方式不会有意见，恐怕很难。
人寿保险，因为人寿保险的受益人如果是配偶或孩
解冻过程繁文缛节
节，就可以拿到理赔金。
所有国家的法律都规定,一个人在去世后,其财产将 完全被冻结,解冻过程视乎死者是否有设立遗嘱。有 立遗嘱的过程大约6个月至3年,没设立遗嘱的话,过 程就变成更加复杂,3年至10年是正常的期限。
如果一家之主生前把大部份的现钱和资产放在
自 己 的 名 下，这 时 家 人 的 生 活 开 销 马 上 会 出 现 问 题，如果有投保巨额人寿保险，保额就可以拿来暂 时解决钱财周转的问题；不然就要向亲朋好友开口
子，它就是一份保险信托了，不必经过解冻的繁文缛 人寿保险是一种非常经济的理财概念，只要用大
约1%-4%的保费，就可以获得巨大的保障。如果年纪 轻,投保500万,一年保费大约在5万至10万之间。
人寿保险是采用杠杆效应来达到目的。例如一位
40岁的人,要留100万给家人,他只需拿出区区的2万 保费,就可拥有这个数目。如果每年存2万,100万要用 50年的时间才能存到。
趁现在身体健康，还能投保的时候赶快行动，万
借钱了。
一遗产税真的实行，你的家人就可以用理赔金来还
的重要性；可是单单遗嘱是不够的，因为财产被冻结
富的传承规划就显得更加重要了。 P
随着教育的水平提升，很多人已经明白设立遗嘱
的问题还是没有解决。设立遗嘱只是一个法律行为，
税。辛苦赚来的钱,随着国家「万万税」的时代到来,财
阐明去世后如何分配财产，谁是遗产执行人，孩子的 监护人等。
设 立 信 托 主 要 是 设 立 信 托 契 约，由 一 位 委 托 人
(donor)
把财产转给受托人（trustee)，并阐明如何
管理，投资和分配以及谁是受益人 (beneficiary)。受
益人可以是个人（无论是否有血缘关系）或团体如教
会、学校、社团等。分配的方式和期限都可以预先说 明,如每个月或每年拿多少,为期多久等。
信托可分为好多种，一般坊间采用的都是私人信
托与家庭信托，若要设立这两种信托的话,信托公司
的条件是财产必须超过5千万,不然数目太小,费用昂 贵，了解后很多人都望而止步。
对一般财产少过这个数目的人，他们也有这方面
的需求,可以通过UBB信托的「现金信托」,设立一份
信托契约，将一笔资金转给信托公司，并列明信托人
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拿督蔡明敏
w1999年成立 MMTS Consultant Sdn. Bhd. 至
今，专注栽培美国百万圆桌会员(MDRT) 与顶尖 主管。
w过去十几年，采用简单、容易、有效及可复制
（SEED) 的概念，培训超过500 美国百万圆桌
会员，同时也培训过目前多位国内庞大寿险组 织的主管。
w2007 出版第一本著作《做MDRT不能不知道的十 件事》 ，登上「台湾诚品书局」的十大畅销书排行 榜数周。过后的其他的三本书也是寿险精英的 必读刊物。
w目前也在香港开课，传授寿险经营与销售方面
的概念，也被聘为香港宏利人寿(ManuLife) 的
「MDRT精英班」导师。
Column 专栏
鲶鱼效应 渔夫的智慧
鲶
鱼效应源自于挪威渔夫为了保存沙丁鱼在运
发展。与其时刻保持戒备提防鲶鱼出没，不如学会快
又是什么？
鱼，反客为主。 P
送途中的存活率而在鱼槽里加入鲶鱼，让以
「家国情怀」和「世界担当」，那么，企业的改革主旨
沙丁鱼的求生本能，危机感促使沙丁鱼加速游动，降
就企业而言，打着与时并进、持续改进和增强优势
鱼为主食的鲶鱼形成追赶沙丁鱼的现象，发挥激活
低缺氧问题从而提高存活率，因此，渔夫才能以高价
的旗号，可为团队打预防针以减轻改革期的不适，企
渔夫的智慧演变成的理论被广泛运用在人力资源
处理不当则适得其反，人事变更是场耐力战，时刻挑
出售鲜活的渔获。
管理和商业策略上，借助外来的力量审视和整合，内
外兼施以除内忧外患，调节营运模式，主导市场的趋
战着管理决策人的睿智和决心。
鲶鱼效应的运用有其利弊，关键是如何防范和化
解弊端让计划发挥其预期的成效。巧妙地把鲶鱼理
然而，为什么要改变？若内在条件和外在因素完美
业本身达到换血的改革成效，甚至颠覆行业，重新整
结合，那么改变就是多余的。否则，只有改变企业本 身的条件才能追上大环境的节奏。
论运用在管理策略上，能起到汰弱留强的作用，让企 顿行规，在这个过程里，适者生存。
总结来说，就是在对的时间，把对的人放在对的地
坐拥半世纪历史的企业进行改革，请来老行尊当
方，审时度势不忘开诚布公。拟定策略，掌控时间，分
处窜逃，风声鹤泪。出身大企业的老行尊到小庙当住
影而乱了计划，管理决策人应该把创造共同利益的
顾问，结果引发一连串的改革不适，把团队逼迫得四 持理应游刃有余，可改革的发展却事与愿违。老行尊
对企业的分析以「无能」作为总结，点破了症结所在， 他的任务正是帮助企业重整旗鼓，激发更多潜能。他
阶段进行，善用人才去实践。另外，为免团队捕风捉 蓝图公开以取得团队的信任和认可，上下一心则无 往不利。
鲶鱼的存在是为了让沙丁鱼在运送途中保持鲜
扮演的角色，是鲶鱼。然而，用错方法就好比抓错药，
活，从表面看来，鲶鱼对沙丁鱼群造成威胁，但沿途
改革是最自然不过的事，尤其是「上了年纪」的企
然的生态现象，它真正的身份是友非敌，有赖于它，
治不了病反倒让病情加重。
业 更 应 打 破 成 规，避 免 被 时 代 洪 流 淘 汰 。马 云 曾 在
阿里巴巴集团的员工大会透露对未来发展的愿景， 要成为各行各业发展推动的鲶鱼。 「阿 里 进 入 任 何
领域，希望成为那个领域的推动者，变革者，真正的
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游，否则只会在鲶鱼效应里自然死亡，要不则成为鲶
业换血是一场流血的革命，鲶鱼会被视为入侵者，若
势、提高适应力和竞争力、推动改革持续改进，为把 握商机储备足够的优势。
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鲶鱼。因为有我们,行业发生变化。」马云的鲶鱼论是
若是少了它，也许就会惨淡收场。鲶鱼效应是一个自 才能创造更多生机。
能激活一池死水的鲶鱼在商界无处不在。天降神
兵、潜伏在身边的无间道、正面交锋的对手，这些都 可能成为强势的推手，出其不意的袭击，主导形势的
赖芊翠 Cathryn Lai
wCatfish Consulting Sdn Bhd 创办人 wFionN Dessein Sdn Bhd 总经理 w国际行政企业管理硕士(International
Executive Master of Business Administration)
wGAFM®全球金融与管理专业学会名誉咨询委员 会成员 (Member of GAFM® Honorary Global Advisory Council)
wAMC™ 管理顾问认证 (Accredited Management Consultant)
wCIPM™ 项目企划经理国际认证 (Certified International Project Manager)
w管理专栏作者，杂志特约作者，自由撰稿人
Investment 投资
2018 房产市场
会崩盘吗？ 文：Tony Yap（Bricksmen Group 联合创办人）
今
年的房产市场会「Market Crash」吗？让我们先了解什么是市场崩盘。
大意是指某市场产品价值大幅下滑，同时市场供应商失去市场价格的
控制权，导致持有者疯狂的抛售手上的持有产品，可是却没买家，就算价格已经大 量跌幅。
许多人在说，房产市场会在今年崩盘，在我的观点而言，这未必会发生。以下是
我对今年市场的预测：
1）房产市场架构会变成「寡头垄断模式」 （Oligopoly）
Supply-Demand Cycle
We are HERE!
nd Dema
2）房产市场供需平衡将会进入「供应调整周期」 （Supply Corrective Cycle） 市场架构指的是某个产品线的竞争模式与供应商的关系。不同的市场架构会影
响供应商的行为与产品价格的走动，一般上我们有四种市场架构： a.完全竞争市场（Perfect Competition）
b.垄断竞争市场（Monopolistic Competition） d.完全垄断市场（Monopoly）
More Competition
Less Competition COMPETITION IN MARKET Oligopoly
HARD
场有着较高的入门槛。这种市场的产品类型，有着相似的基本功能却同时有着区别 性的附加功能，譬如：电脑、手提电话。寡头垄断市场架构是一种竞争性较为低的
产品市场，其供应商人数不多，造就消费者不容易找到替代品，同时供应商也有相
应高的价格控制权。完全垄断市场架构是极端性的架构，整个市场就只有一个供应 商，有着全权的市场价格控制，与此同时，其入门槛极为高。
简单来说，完全竞争市场就像在马来西亚卖Roti Canai，任何人都可以卖的，对
吧？完全垄断市场就像供电局，就只有政府能做到，不是吗？
那现在，我们的房产市场是哪种架构呢？答案就是: 寡头垄断市场。
无可否认，在这之前的2008年至2013年，买房与建房根本就是如雨后春笋般的
多。在那个时候，我们是在于垄断的市场架构。在2013年后，政府一再的把门槛调
高，导致买房和建房都不容易了；在供应商人数减少的同时，也意味着市场有着更
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以上图表说明着不同的供需平衡的关系。供需之间会相互影响，当需求高于供应，
产品价格会相应提高。当供应高于需求，产品价格会往下调整。这是一个循环过程， 所以我把它分为四个循环周期：
4）供应调整周期
型的商品，导致消费者有许多选择，竞争强烈。垄断竞争市场架构比起完全竞争市
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Price Corrective Cycle
3）价格调整周期
参照以上的图表：完全竞争市场架构是在同一个市场中有许多的供应商销售同类
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Price Corrective Cycle
2）供应成长周期
Monopoly
EASY
Supply Booming Cycle
1）刺激需求周期
MARKET ENTRY BARRIER
强的价格控制权。
ly
Demand Trigger Cycle
c. 寡头垄断市场（Oligopoly）
Perfect Monopolistic Competition Competition
Supp
在此之前2015年至2016年之间，我们正处于第三周期，人人称之为房产价格的
下滑时期。可如果，你观察第二周期的房产交易，大多都是以比银行评估的价钱更
高来交易；然，来到第三周期，发展商与投资者都以银行评估的价钱卖出，在这个情 况下，我们该把它称为「价格下滑」抑或「价格调整」？
2017年11月，处于第四周期供应调整周期的尾端，种种的条例已经限制发展商
大量建房。如最近政府新通过的条例，暂时搁置批准商场、办公楼、服务式公寓、与 高端公寓的申建。最终，这一推行，会把房产量过剩的局面解决。 总括来说，2018年会发生什么事呢？
1）房产供应商会减少，同时价格掌控权提高。
2）是的。我们会看到房产价格稍稍下滑和房产过剩局面，可是我们正走向这周 期的尾端。
我们所做每一项关于资金投资的决定，必得建立在经济学和逻辑预测的基础
上，没有逻辑性的思考贸然投入资金，对我而言，就等同投机也是一种赌博！
所以，人云亦云的2018年房产市场崩盘之说，究竟会不会发生呢？读完了这篇
文章，再想想吧！ P
大马燕窝
前进中国 大马因地理、气候环境等因素，得以生产 优质燕窝，其中又以金丝燕燕窝为佳。在 中国一带一路的政策之下，大马燕窝在 中国市场的前景一片光明。
Stage Agro Special
Stage Agro Special
众
所皆知，燕窝对人体的好处很多，它既是珍贵
的佳肴，又是名贵药材，有滋润补肺，中开胃
和壮阳益气之功效。
马来西亚是燕窝的主产地之一，主要是生化环境
好、气温舒适、雨量充沛、空气清新、森林覆盖率高， 所以能产出优质的燕窝，其中又以金丝燕唾液的蛋 白质纯度和营养价值最高。金丝燕的繁殖对气温的
要求也很高，优质的燕窝也需要充足的食物为基础，
而马来西亚一带的气温常年保持在25℃-32℃之间，
燕窝采集者把燕窝采走后，金丝燕因临产卵期较近
而不得不第二次做巢，因时间紧迫它们衔来羽毛、小
草与喉部胶状物混合一起再次筑巢，含有杂质较多， 而被称为「毛燕」。
另有一种马来西亚燕窝被所附红色岩石壁渗出
的红色液体渗润，因而称为「血燕」或「红燕」，内含若 干矿物质，被视为燕窝中的珍品。
大马燕窝按筑巢的地方而分为「屋燕」及「洞燕」
非常适宜。
两种。「屋燕」的巢一般筑在人工特意精心搭建的燕
食物资源，环境保持非常好，为金丝燕提供了优质的
山洞内，地势险峻，采集相当危险。屋燕是人们提供
正是因为这里雨量充沛，拥有丰富的海洋和深林
生长和繁育环境，所产燕窝杂质少，纤维密度高，品 质好。
金 丝 燕 比 一 般 燕 子 要 小，其 喉 部 有 发 达 的 黏 液
屋上，目的就是要方便采集燕窝。 「洞燕」的巢则筑于
适合燕子筑巢的环境，燕子也并非人工饲养，因此仍 算是天然燕窝。
腺，所分泌的唾液是筑巢的主要材料。它们在每年的
一带一路商机
在洞穴深处筑巢，一般须大约20天才能完成。
提高，中国政府的一带一路国家战略和中马全面战
三、四月份产卵。在这之前，它们将觅食，经过消化后 马来西亚燕窝金丝燕第一次筑巢完全靠喉部分
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泌大量粘液逐渐凝结而成，一毛不附因而质量最佳。
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该公司董事林少华表示，伴随着中国人民生活水平 略合作伙伴关系的推进，人民币的全球化，二胎政策
的落地带来人口红利，都给燕窝行业带来前所未有 的机遇。
销售平台。
盛 燕 堂 燕 窝 勇 于 打 破 传 统，顺 应 新 经 济 发 展 态
中国全民健康意识高涨，物质水平提高，2013年
势，重新定义燕窝市场，将传统燕窝行业与互联网相
金的时期，盛奥集团看准了以上总总的因素，在中国
现炖燕窝，由盛燕堂自有专业物流团队24小时配送
燕窝市场重新开放后迅速回暖，迎接快速发展的黄 成立盛燕堂。
盛燕堂是由SAG盛奥集团旗下Stage Agro Sdn
一系列的燕窝衍生品，包括护肤品系列和日用品系 列，把燕窝融入人的日常生活当中。
盛燕堂全面整合整个生态链，把控品质，高性价
结合，在国内率先打造“移动终端／电话下单，立享
比的平价燕窝产品献给广大的消费者。目标和宗旨
上门”的全新商业模式。
100%天然优质燕窝，色泽天然、干度好，决不掺加任
客 户 可 以 足 不 出 户，享 受 专 业 人 员 提 供 的 一 站
是树立优质纯正的燕窝品牌。所选的燕窝原料均为
何化学添加物。盛燕堂坚持燕窝绿色天然成分，做最
Bhd所经营，该公司成立于2009年，业务以发展油棕
式订购服务，方便、快捷的物流配送系统及时送货上
农产品的企业集团。
的尊贵服务。
高标准苛求燕窝品质，用匠心做好每一克、每一碗燕
西马，形成集引燕、恩豢、采集、研发、生产、检验、储
选，想吃燕窝时不会浸泡、清洗、挑毛，不会炖制、没
准化燕窝加工基地，获得燕窝相关的食品生产许可，
通过厂家直销的形式为消费者提供未经化学药品处
以享受到一碗热腾腾的现炖燕窝。
为主，燕窝为辅，为集投资、开发、间设、经营和管理
该公司自2012年投入燕窝行业，燕屋遍布东马及
运为一体的现代化生产基地。盛奥实行一站式营运， 理及无添加的纯正燕窝。所有产品均由内部研发、生
门，7天内无条件退换货，让客户真实体验出盛燕堂 现炖燕窝外送解决消费者在购买燕窝时不会挑
时间炖制、炖制麻烦等问题，让消费者足不出户就可
产和销售。
严格把关品质
务平台，以消费者利益为核心，以优质的产品和服务
进行资源整合，建立全球最大的燕窝网络销售平台 –
盛燕堂是从事燕窝及燕窝衍生品在线直销的服
品质为核心竞争力，全力打造全球领先的燕窝在线
另一名公司董事托尼表示，盛奥集团计划于2018年
盛燕堂 。以即炖燕窝和即食燕窝为首发产品，并推出
纯燕窝。
在 鱼 目 混 珠 的 燕 窝 市 场，盛 燕 堂 始 终 坚 持 以 最
窝，2018年落地中国后，盛燕堂将拥有专业的国家标 并投保两千万产品责任险。 P
Trend 趋势
区块链技术
自
第二波互联网革命来袭！
从互联网发明以来，区块链技术（blockchain
technology）被认为是最具颠复性的技术创
新。或许您对这个词很陌生，不过您一定听说过比特
币（Bitcoin），其背后的技术就是区块链，它因安全、 透明、防止被篡改的属性，成为比特币身价水涨船高
区块链平台。在大马全球革新与创意中心（MaGIC） 的支持下，NEM已在大马成立一个中心，并且注册为
3.匿名透明化：任何有权力进入系统的人，都能看
国家分会组织」。
者，都由专属的字母／数字数位地址，作为识别
非营利组织，这也是世界上首个受官方承认的「NEM 该中心位于吉隆坡，占地1万平方英尺，将成为国
到每一笔交易和价值。区块链的每个节点或使用
用途。使用者可选择匿名，或公开身分；交易会发 生在区块链的地址之间。
的原因之一。
内最大的区块链产业孵化器，项目加速器和共享办
什么是区块链技术？
研发相关商品与服务。
4.记录无法撤销：一旦交易进入资料库，帐户被更
心化（或称为分佈式）的「记帐」方式，每个交易过程
术，其中包括联昌银行、马银行和大华银行。大马政
之前的每一笔交易（因而称为「链」）。区块链运用
此它正式的名称是「分散式帐本技术」 （distributed
块链倡导机构（Bloktex）合作，在国内播下种子。未
区块链技术是在2009年首次被採用，它是一种去中
的每个节点都能在透明的情况之下，被安全记录，因 ledger technology）。
它是以「区块」纪录数据，每个区块都包含部分的
交易，每个区块都会记得前面区块的身分，因而形成 了一条链状的资料结构，确保整个区块链中的所有 数据都不会被篡改并且保持不变。
公室，让具有区块链科技与IT基础的组织，共同参与 此 外，大 马 金 融 业 早 已 开 始 着 手 研 发 区 块 链 技
府-工业高科技集团（MiGHT）和大马加密货币和区 来，大马政府在制定政策和法规时，将会聆听MiGHT 的意见。
区块链运作的五大基本原则：
有别于传统的数据储存方式，这些技术没有伺服
1.分散的资料库：区块链上的任何一方都能进入
议），所有人都获得透明的历史数据记录。大幅降低
一方控制资料或资讯，每一方都能验证交易伙伴
器，所有数据存在客户的手机或电脑（下载区块链协 律师、银行等中介者，为产业带来革命性变化。
资料库，使用具有完整的历史资料 。没有任何单 的记录，无须透过仲介者。
NEM在大马设立中心
2.点对点传输：各点之间可以直接沟通，而不是透
Ltd）计划在未来花费4000万美元在全球推广NEM
送资讯给其他节点。
N E M 国 际 组 织 基 金 会（N E M . i o Fo u n d at i o n
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过一个中心节点 。每个节点都能储存资讯，并传
新，记录也无法被更改，因为每个记录将联结到
不同的演算法和计算方式，让资料库记录得以永 久保存，并且按照时间的顺序排列，这些资料在 网路上的其他都能取得。
5.运算逻辑：分类帐是数位形式，区块链的交易可 以连接到运算逻辑 。在本质上可以程式化，使用
者可以设定运算法和规则，自动启动节点之间的 交易。
资料来源： 《哈佛商业评论》
政府单位
－记录管理：每个国家的州属或地方政府，都负责保 存人民记录，比如出生和死亡日期、婚姻状况或财产 转移等等。 要管理这些庞大数据相当困难，很多国 家还是以纸本记录这些重要资讯。民众往往必须亲
身到政府办公室进行更改，非常耗时。区块链技术可 以简化记录这些重要资讯并且更加安全。
应用实例
商业应用
－供应链管理：区块链技术非常适合用来追踪货物
在供应链中的行踪，为物流业者提供更多选项。区块 链也提供组织和追踪数据，例如将新到达的货物分 配到不同的货运集装箱等等。消费者也能透过此技
术，掌握食物的源头和制作过程，以此保证食品的安 全性。
－投票： 区块链技术包含了民主社会的投票平台所
需要的特性，包括无法被窜改和透明化，在每个节点
银行与金融业
都可以看到完全相同的结果，每次投票都可以追溯
到源头。点对点的可验証投票系统，将让选民验证他
－国际支付：区块链技术可以用来降低转帐成本，减
们的投票是否被记录。假如选票遗失或遭到修改，选
少银行手动结算交易的需要。它非常适合国际支付
民可以在选举结束前发现。 P
和汇款。
－保险：区块链技术有助于保险理赔自动化。根据德 勤（Deloitte）数据显示，这种以区块鍊为支援的智
能合约，可以让客户和保险公司以透明和安全的方
式管理索赔。 所有合约和索赔都可以记录在区块链
上，并通过网络进行验证，从而消除无效索赔。举例： 区块链会拒绝同一事故的多重索赔。
－房地产：平均每位业主每到五至七年，就会出售一 间房子。区块链可以运用在房产当中，比如通过快速
验证财务状况、加快房屋销售速度，减少欺诈行为， 并在整个交易过程中提供透明度。
Feature 创业专题
年少创业 把你的激情变成可能
「无论你多少岁，年轻或老，假如你有一个想法，你可通过努力工作将它实现！ 」这是英 国著名企业家、维京集团创办人布兰森（Richard Branson）说过的话。 勇敢追梦的他 在16岁辍学后就一直往创业的梦想前进，并坚持做自己想做的事，且得到父母的支持。 类似的写照出现在英国最年轻的企业者 -- 13岁的亨利.帕特森（Henry Patterson）。 在年少时掌握本身的兴趣和技能，把它变成赚钱的工具，逐而学习营商，提早为人生设 定合理的目标。 专访：Jess 摄影：Ryan（部分图片由受访者提供）
简单清新又充满童趣的随身包。
在
现今白手起家的企业者变得越来越年轻的时 代， 《商页》有幸独家专访到帕特森，他是应
Success Resources之邀，为不久前的《I M Possible 》 成功峰会而首次到亚洲开讲，他的出现也让本地观众 惊讶并佩服他的创业毅力。
来自英国贝德福德郡的帕特森，长得相当高大，
活泼随和的他没有因上台前而紧张，也没严肃得正
襟危坐，他就像一般同龄少年有句没一句的搭着聊， 时而还调皮的和身旁的母亲斗斗嘴。
初生之犊不畏虎，其实早在他5岁时，他脑子里已
酝酿着一些“想法”；而我们大多数人在年幼时大都 还在懵懂的学习中、为上学忙，但小亨利当时已懂得 以1英镑卖一包肥料来赚点零用钱，接着再卖些小玩 意、自制的糖果等。
在 不 经 意 的”买 卖”中，竟 可 让 他 在 每 星 期 赚 取
帕特森在大马的演讲。 相框等日常的实用品。产品的包装色系温和、充满童
的创业经历。今年3月即将出版他的第2本书《How
迅速的孩童品牌。
些营销、理财的概念。
趣，与书中角色配合得宜，非常讨喜，亦是英国发展 对于此，布兰森对帕特森的商业头脑和抱负大加
赞扬，相较于他在13岁时仍在为培育虎皮鹦鹉的生 意而绞尽脑汁。
孩子的认真
「《Not Before Tea》的顾客群是父母、祖父母及青
少年，品牌创建也非常英式和传统 。而刚创立不久
此书于2014年出版并获得正面的回响，这个肯定
间接开启了更多的可能。受到鼓舞的帕特森将书中
角色化为商品，同年还开设了《Not Before Tea》生活
饰品品牌，在网上和实体店售卖各式包包如随身包、 钱包、饰品袋、洗漱袋、育儿袋、尿布袋，还有卡片、
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法。 「我知道钱的重要性，用钱也挺谨慎，妈妈晓得
的，我除了买些喜欢的东西，像买给家人的圣诞礼物
啦，主要花费最多的是音乐剧票！我和朋友们很少谈 论钱方面的话题，我们有更多更重要的东西可聊。」
助和支持，她不讳言亨利在创业方面是有点“慧根”。
定位，一点都不含糊。
作为品牌的主创，他负责构思，将营销工作交给
地理,也热爱歌唱及音乐课,他之所以上台不怯场不
角色生动的呈现。
懂得基本的利润和损失，对于金钱他没有太多的想
年 。」帕特森清楚的道出他为手中两个品牌所设的
强烈而大胆的意识，主打的对象是11岁—14岁的少
Adventures of Sherb and Pip》 ，内容讲述一只喜欢 利亲自撰写并和插画家塑造角色的造型，以让各个
在生意上，他的父母会适时给予意见，帕特森也
母亲的护航
一组三人的年轻团体和他的母亲打理，仍在念书的
冒险的小老鼠Pip和猫头鹰发明家Sherb的故事；亨
to double your pocket money》 ，与青少年分享一
的《Young & Mighty》基金会则以黑色和金色打造
约1千英镑，这令人雀跃的“业绩”使他衍生更多的 想法。续而在9岁那年，他写了一本童话书名为《The
《Not Before Tea》实体店和书中角色的橱窗摆设。
他需要兼顾课业。在学校，他最喜欢的科目是历史和 止是因为他在欧洲已有不少演讲的机会,而是他其实 很享受舞台。
他的母亲兼经纪人瑞贝卡对孩子所做的一切给予协
「刚开始时我们也经历各种挑战，我们也是边学边改 进。只是亨利早年在媒体曝光后所受到一些攻击性言
语，我感到难过，这些人不认识亨利也不了解他，却在
背后诋毁他！」流言蜚语不必理会，瑞贝卡和丈夫朱 尔斯继续扮演启蒙助长的角色，而渐入佳境的《Not Before Tea》让他们今年可买一栋新房子做投资。
「亨 利 爱 思 考，但 毕 竟 他 仍 是 个 孩 子，在 工 作 中
「我很喜欢音乐剧，希望有朝一日我能写一个剧
或想不透时，他总需要一杯奶昔才能继续。而我和他
也希望《Young & Mighty》基金会能顺利成长，以协
他收拾房间、起床、做功课等等。作为一名母亲，我为
本或有机会作幕前演出。但目前我先把生意经营好， 助更多青少年把想法实践或创业。」
创意满满的他总有许多点子，不完全是为了赚更
多的钱，但志于发掘自己更多的可能性以及分享他
聊完工作后，我就恢复妈妈的角色，会唠叨会念，叫 他的成就感到骄傲，希望他每天开心的醒来，元气满 满的，并在世上有所作为。」 P
RunningMan.my
靠坚定意志取胜
在大马，也有不少年轻创业家，由拉曼学生创办的RunningMan. my网上食物递送平台，就是结合了两名90后的创业激情，用不屈 的意志造就成功，3年的外卖服务“跑”出百万业绩！
RunningMan.my首席执行长谢霖坤（左）和首席运营长李浩霆（右）。
谢霖坤（左一）、李浩霆（左二）和陈威勇
创
（右一）及员工们。 办人谢霖坤和陈威勇是在学院的学会里认识 的，热衷于学会活动的两人在活动减少的第
二年感到发闷，便想有些搞作，纯粹只想尝试新东西。 在看到同住在一屋檐下的同学们，每到吃饭时间都会
选一名室友为大家打包，便衍生起外送服务的念头； 就这样，两人召集了另两名好友开始「送外卖」。
在那时候，没什么资金也没电单车，他们真的是
靠双脚送外卖的，是名符其实的“running man”。殊
不 知，在 开 始 没 多 久，那 两 名 好 友 竟 嫌 辛 苦 而 不 干
了！创业初期虽艰苦，不能急于求成，还要备受友情
的考验，真叫20岁的谢霖坤和陈威勇沮丧！但两人依
们妙想天开兼没经验；所幸也有一小部分的商家相
必定退款，客户额外的点餐要求也会尽力满足。
立起来。」长得瘦弱又孩子气的谢霖坤笑说道。
小团队，市场营销、顾客服务、运营操作、财务等部门
齐心协力茁壮成长
职递送员加40位兼职者负责‘跑男’的任务。四人各
信我们，而我们就好好利用这机会把基础与信用建
荆 棘 满 布 的 初 创 过 程 终 于 见 到 一 点 曙 光，在 利 用 他们的优势陆续聚集越来越多餐饮业者合作之
后，RunningMan.my平台的雏形也逐渐成型，他们
的服务也从蒂蒂旺沙周边扩展到其他的雪隆地区， 生意版图也逐步显现。
是时间淬炼了眼光，岁月孵化了想法，经历磨练
旧咬紧牙关撑下去，约半年多后，李浩霆和谭楷翔才
的RunningMan.my在财务规划方面非常谨慎，运营
「我们在毫无经验下创业，除了要兼顾学业也会
在几个类似的外卖服务中，目前唯他们是没有最低
加入他们成为生意伙伴，随后执掌运营及财务部门。 一直犯错，唯有要愿意努力学习并意志坚定，才有机
会成功。我们不是想当老板而创业，我们是渴望成功 而不放弃尝试。早期招揽商业伙伴时被很多人泼冷
水加冷言酸语，对我们年轻的外形不信任，也认为我
品牌的企业架构已从四人扩张至超过二十人的
经已建立起,大部分员工都是来自拉曼;还有28位全
司其职让运营更顺利，业务也迎向融资与众筹的发 展，迟些会将服务推广至二线城市如新山和槟城。
去 年 毕 业 的 谢 霖 坤 和 陈 威 勇，虽 然 所 念 的 科 系
（心 理 学 和 大 众 传 播）与 生 意 没 直 接 关 联，但 也 间 接能学以致用。回想起早前因怕挨骂而瞒着父母创
业，3年后的今天因这成就获得父母精神上的支持。 「 有 经 验 而 创 业 固 然 是 好，但 未 必 全 部 要 靠 经
至今没亏损过。而比较同行的竞争者中亦略胜一筹，
验，创新、科技与执行力也很重要。我们很庆幸遇见
消费限制、兼肯与小贩和嘛嘛档合作，你点一包炒饭
的指导和意见都是非常珍贵的。我希望在公司上轨
他们也「食」命必达，可说是非常接地气！
注重服务细节的他们勤于收集客户意见反馈，除
了要将食物在1小时或更短时间内送达，若订单错误
一些贵人或成功人士，他们可说是我们的导师，给予
道之后，能多参与教育和分享，协助年轻人创业，大 马还需要更多创新的人。」 P
T LC S p e c i a l
邓菀芸 两重身份 对应自如
在目前的经济处于比较严峻的形态，许多人为了生活经营副业以稳定收 入，不能只打一份工可说是多重压力下的求生术。然，在每人几乎都多功能 身兼多重任务的工作，现在有许多年轻人会在有能力的情况下而选择多重 事业，不再满足于专一职业，而两份事业可以是完全不同性质；理财规划师 兼萨克斯风乐手Audrey邓菀芸就是其中一位。
T
LC理财顾问公司提供多样的财务管理包括保险 与投资规划、遗嘱与信托规划、个人或企业风险
票，当做一份严肃的事业去经营。」
邓菀芸在音乐同行里偶尔看见一
管理等，协助年轻人或提供建议给刚踏入社会的毕
些不幸的例子，如乐手因疾病或意外
务顾问的母亲手上接管她的公司，并将之转型为一
她很难过，更提醒自己要趁早做好理
业生如何完善的理财。邓菀芸在3年前从身为保险业
多元化的理财顾问公司，也摆脱传统保险的作业模 式，趋向数位化，也更年轻化的金融咨询和服务。
丧失弹奏能力，间接失去工作，这让 财规划。
「很多音乐人只专注做好音乐
喜欢音乐的邓菀芸自10岁起就爱上萨克斯风，踏
单 一 的 工 作，若 没 了 这 份 也 没 其 他
士学位。毕业后以自由工作性质接了不少商演，在累
业 让 自 己 拥 有 灵 活 、自 由 的 工 作 性
出学校就选择念现代音乐，主修萨克斯风，并取得学 积一些社会经验后，想提升自我的邓菀芸在母亲的
建议下，接触了保险兼理财管理，并从零学起，按步 就班经营公司业务。
「 做 这 行 业 并 不 容 易，所 幸 我 是 读 音 乐 的 可 以
学习 得 快，加 上 母 亲 的 指 导 才 能 顺 利 接 班，学 习 的 过程中也带来很多建立人脉关系的机会。虽然我在 音乐上具备一定程度的专业技能，但也乐于在理财 管理上发挥自己的敏锐力和想像力；要兼顾两份事
业固然不清闲，要有纪律、做好时间管理，我会拿出 一定比例的时间从事音乐或商业演出，而且不是玩
的 才 艺 优 势 做 其 他 的 工 作，多 重 职 质，也 多 了 一 个 机 会 发 挥 和 提 升 自 我 。在 数 位 化 的 时 代 ，传 统 的 保 险
作 业 会 逐 渐 被 淘 汰，我 们 要 准 备 好
迎 接 新 的 趋 势 。我 们 将 逐 渐 步 入 以
客户利益优先为前提的『独立财务规划公司』简称
『独立财务规划公司』是以中立且客观的第三方
IFA（Independent Financial Adviser）。目前新加
角色，提供理财建议和执行方案，为顾客的财务需求
划公司，多数以broker 代理的方式提供自己和其他
和规划。」邓菀芸解释道。 P
坡金融界有三大体系，即银行、保险和独立财务规 公司的产品；大马仍在启蒙阶段，还需大量的推广
量身定制合适的投资方案，以达到理想的财务目标
和说明。
邓菀芸与乐手伙伴们
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摄影：Ryan Lee
邓菀芸与理财公司的同事们
年轻人的筑
我们的精
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人寿保险业多为长期性保单，不受经济波
我们是一群脚踏实地，专业的寿险从业员。我们没有浮夸的口号，但采用简
我们的团队人数不多，每位平均保费超过15万；我们提供在职培
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Focus 焦点
NSP Wealth Advisor y创办人梁素萍
家族信托规划 保证完整传承
前一阵子，领国新加坡李氏家族的遗嘱风波，上尽全球新闻版面，相信这是李光耀先生 无法预料的事。他身为一名律师，照理而言，他在遗嘱的用字遣词非常精准，然而，遗嘱 内容的可靠性仍然受到长子李显龙的质疑。这起事件正好暴露了遗嘱的缺陷。 如果当初李光耀先生在立遗嘱时，也准备一份家族信托，这场风波肯定可以避免，并且 确保孩子们日后的家族关系和谐。
N
SP Wealth Advisory资产信托规划顾问梁素萍
表示，一般大众想到遗产规划就是「立遗嘱」 ，其
实，它只是一个工具。近几年，全球企业家已经将财
富规划专向成「设立家族信托」，从而达到资产保护、 财富传承、税收筹划和资讯隐密的目的。
遗嘱（Will）和信托（Trust）是两份不同的文件，不
家族信托弥补遗嘱缺陷
正因为种种上述原因，家族信托正好可以弥补遗嘱
的缺陷。家族信托可以按照委托人的意愿分配财产， 更因为其不可被挑战，可能让家庭成员避免一场家 族争纷。
设立家族信托的方式是委托人（Settlor）将遗产
能将它们划上等号。遗嘱只能用在死亡后财产如何
委托给信托公司（Trustee）帮忙打理其资产，信托公
的功能可订立在人面临生命的危机时（昏迷，终身残
受益人(Beneficiary）。
分配给受益人；信托比较跟得上现代人的脚步，信托 废）或去世后立即转让财产。加上信托规划可以控制
司按照委托人的意愿，将资产以特定的方式支付给 经过不断发展，信托至今已催生不少新功能。信
受益人的运用方式和受益年龄或时机。
托用途还包括将寿险保单设为由受托人持有，而且
以达到遗产传承的功能，但一般程序须要至少6至12
权人追讨（ Creditor Proof ），得以保障委托人信托
她表示，遗嘱当中有许多缺陷。虽然传统遗嘱可
个月以上。如果当事人的妻子是家庭主妇，没有定期 收入，那么，孩子的生活费和教育费将陷困。
根据大马遗产法令，一旦某个人离世，其产业将
被政府暂时冻结，并在缴付所有债款后，再把净资产
分配给家属。如果当事人拥有汽车、房子、私人银行 信贷等等，都必须还清才能把财产转让。如果天意弄
人，妻子在这时候昏迷，债务将面临被拖欠的危机， 汽车和房子将被银行扣押。
此外，人们在立遗嘱时的意识是否清醒、先后成
立的有效性丶真假等问题，往往引发后来的争议，争 产风云亦会因而此起彼落。如果当事人安排得不妥 当，其家庭成员将受到影响。
18 lThePAGE
信托的功能在委托人去世后立即生效，它避免被债 资产。
当一对夫妻离婚时，家族信托也可以避免财富和
企业落入外人手中。例如，当财富传递给继承人时， 梁素萍个人简介：
‧专业遗产信托规划顾问
‧NSP Wealth Advisory Sdn Bhd创办人
毕业于澳洲大学，在金融业有13年的实战经验。她秉持着专 业、严谨、细致与高效的理念，为客户提供全面的资产信托 规划咨询，打造个人化的家族信托。
电子邮件nspwealthadvisory@gmail.com
面子书：www.facebook.com/nspwealthadvisory
「当我有在的时候，我可以照顾你；有一天，当 我不在的时候，我依然可以照顾你。」
梁素萍（右三）和她的团队，秉持服务客户的信念，勇往直前，誓言做到最好。
若继承人面临婚姻问题而必须离婚，那意味着一半 的财富将落到家庭成员之外。
假设财富由家族信托掌管，继承人则可以享有财
富和经营业务，由于没有实体继承，因此得以保护家 族的财富。
以客为尊，个性化打造专属家族信托
梁素萍表示，设立家族信托并没有一个公式能套用
在全部人身上。她身为一名专业的资产规划师，每次
都从客户的角度出发，帮助他们分析资产负债表，再 按照客户的意愿分配财产，为每位客户制定个人化 的信托。
「 遗 嘱 可 以 在 一 个 小 时 内 就 写 完，因 为 它 很 直
接。而信托非常仔细，客户必须考量得很周详，要如
Dreamz Zephyr 基金会慈善晚宴
何分配生活费，孩子几岁才可以继承财产等等。我们
和影星都设立信托 。反观国内，在经过一些富豪家
托避免 。
况。」
性 。然而，还是有大部分的人不觉得它的急迫性 。
童，有一天若父母去世，他们可以透过设立信托的
托，最快都要一至两个月。她秉持着兼顾事业与帮助
拼，也 不 愿 意 花 1 % 的 时 间 规 划 遗 产 。万 一 他 发 生
金 。如果担心监护人不善理财，可以阐明受益金分
而深得北马一带客户的信任。她的客户群包括高净
的隐忧 。」
跟客户的关系很密切，因为深入了解他们的家庭状 从跟客户开始见面，共同商讨信托内容到设立信
她人的信念，因为服务有好口碑，加上态度诚恳，因 值企业家、中等阶级和专业人士等。
给家人的爱，不只一辈子
梁 素 萍 表 示，家 族信 托 在 国 外 盛 行 已 久，许 多 名 人
族 争 产 新 闻，开 始 有 一 些 人 发 觉 设 立 信 托 的 重 要 「企业人士宁愿花费99%的时间在为事业打
意外，企业如何交棒，家人生活的处置将成为最大
她 说 ，一 些 家 庭 拥 有 无 法 自 理 生 活 的 特 殊 孩
方式，设置成按月领取，让监护人无法大笔挪用资 阶段发出，达到保护未成年人的利益 。
「 像 有 一 位 特 殊 儿 童，父 母 在 世 的 时 候，把 他
她 说，虽 然 很 多 人 知 道 设 立 信 托 的 重 要 性，但
照顾得无微不至 。等到有一天，父母年老而离开人
她在这行具有13年的经验，看过不少活生生的
聘请女佣或到私人医疗中心接受优质的照料 。」
总觉得自己离死亡还很遥远，没有感受到急迫性 。 例子 。很多时候当一个家庭的经济支柱去世，整个 家庭陷入财务危机，其实，这可以透过设立家族信
世后，每个月至少有有数千令吉，监护人可以帮他 她 感 慨 地 说，有 一 些 客 户 经 历 过 生 死 一 瞬 间，
开始思考自己逝世后，孩子和家人的日后生活 。当
Focus 焦点
家族信托的好处
合理 节税
家族保障
设立家族信托，除了可以避免子孙乱花钱财 和保护财产不会被受益人毁掉，如果没给予 限制，未成年子女不善于理财，那您辛苦建立
避免纷争
家庭成员因争夺财产而反目成仇的案例不胜
隐私 保护
枚举。家族信托可以让委托人依照其心愿，预 先安排资产分配给各家庭成员、亲友、慈善团
体 及 其 他 机 构 。由 于 遗 嘱 具 有 法 律 约 束，中
指定 用途
家族 信托
财富 保值
的财富可能很快耗尽。
立的遗产监管单位使遗产的清算和分配更公
财富 传承
资产 隔离 解决 纠纷
平，避免自己死后可能出现财产继承的矛盾。
她 帮 助 客 户 们 设 立 家 族 信 托 后，他 们 的 脸 上 才 展
5. 产业投资者，
隐藏财富
即 使 自 己 某 一 天 不 在 了，家 人 还 是 可 以 保 留 原 有
7. 拥有多名妻妾的生意人。
由于家族信托文件一经签署，资产已转移至 受托人名下，大多数的法定管辖区域均无关 于公开披露的规定，而且信托契约无须向任
何政府机构登记，亦不公开供公众人士查询，
因此受益人的个人数据及利益均绝对保密，
颜欢笑，仿佛卸下心头多年的心事，因为他们知道 的生活方式 。
因为他们心中了解： 「当 我 有 在 的 时 候，我 可 以
照 顾 你 ；有 一 天，当 我 不 在 的 时 候，我 依 然 可 以 照 顾你 。」
6. 家里有特殊孩子的为人父母者，
真实个案分享
为了让读者更了解家族信托如何保障家人的日后生 活，梁素萍分享三个真实案例，让人们作为借镜：
直至家族信托终止。
设立家族信托并非富豪专属
个案（1）：
灵活运用
服务，其实，每个家庭都适合成立
背景：三兄弟分别为A，B和C，各持股权40％，30％和
家族信托契约中可保有适度的弹性（尤其是
梁素萍表示，很多人误以为家族信托是富豪的专属 家族信托。像是小康之家的一家之主或者拥有超
全权委托信托），以确保受托人若发生任何意
过两百万以上的财产者，如果孩子还小而无法继承
孩子提供更完善的保障，财产可以在1至2月
成人后再把产业转给他们。
外，仍能为受益人谋求最佳的福利。为年幼的 内转让给受益人，供应给他们的生活开支。
财富升值
从理财的角度来看，由于信托受托人一般具 有专业的理财能力，这样就能弥补财产继承 人理财能力匮乏的缺陷，从而使家庭财产得
财产，也可以通过家族信托保障产业，直到孩子长大 万一夫妇突然同时离世或其中一人陷入昏迷状
态，至少家族信托可发挥作用，依据夫妇意愿，定时
为无能力照顾自己和孩子支付教育经费或生活费， 让孩子可以继续生活，同时，也保障夫妇遗产不为心 怀不轨人士所图。
家 族 信 托 具 备 众 多 优 势，包 括 保 证 资 产 完 整 传
以稳健增值。一般财富不会一次性的转让给
承，资产灵活分配、高度保密及护稳私、隔离债务风
育费，这样可以起到未成年受益人的利益作
在设立家族信托时，信托机构也会提供企业家相
受益人，分时段支付给受益人的生活费和教 用，让财富升值。
险、避免离婚影响公司运作、激励与约束后代等。
关的顾问咨询服务，并以在国内处理过的个案为例
30％，共同拥有价值2500万令吉的生意，同时，也向 银行贷款1500万令吉。
其中A君因心脏病逝世后，其家庭成员无力为固定存 款注入1000万令吉，以取代A作为担保人的地位。因
此，公司必须去找一位新股东代替A.兄弟则邀请了一
名供应商，通过注资新资本成为公司的新股东，并且
取代A为担保人。该名供应商重新订立新的条款，很 快成为了持有51％股权的大股东。
若没有适当的继承计划，当发生任何意想不到的事
情时，很可能导致家族企业落到外人手中，失去了控 制权和遗产。
假设三兄弟事前有做家族信托规划：
股权将被家族信托持有，当A君去世后，股权并没
子，结合个人经验意见，在进行商讨后规划出完整的
有受到影响。信托公司代表A君成为贷款担保人，让
设立，财富将受到保障与保存。
该个案突显家族信托的重要性，确保生意不会掉入
家族信托。一份遗嘱可能会被挑战．唯有通过信托的
以下群体适合成立私人信托：
生意照常运作，即使有外来注资对公司也没有影响。 别人的手中，让遗产得以延续下去。
1. 单亲人士
个案（2）：
3. 在国内外拥有生意和资产者，
背景：年届45岁的B君经营一家工厂，本身拥有两名
2. 中型企业业主，
4. 合伙生意的股东，
20 lThePAGE
没有资产规划的三兄弟
拥有两名小孩的父亲
分别7岁和9岁的孩子。他们全家人住在独立式洋房，
贵宾感恩宴
家族信托 Family Trust 资产 A sset
商业 B usiness
家里有两台高级汽车，孩子就读国际学校，平日出门 由司机接送。
B君拥有一些价值200万令吉的股票和基金，妻子每 个月家用是2万令吉。B君没有订立遗嘱。
不幸的事情发生，B君车祸过世，逝世前四个月，他还 向银行贷款5000万令吉扩充生意，已经用了其中的 1000万令吉。
接下来会发生什么事？ •
收入停止
•
申请遗产管理书需一段时间
• • • • • • •
资产被冻结
短时间内把积蓄花光
无法承担国际学校昂贵费用
• • •
现金 C ash
在一至两个月内，拥有足够的生活与教育费用。 立即有资金偿还车贷、商业贷款和房屋贷款。所
有的贷款都不会影响他为妻子和子女留下的资 产。不债留妻子与孩子来保护他们。
为了维持家庭和谐，保持生活品质和生活方式。 即使妻子也不幸逝世，资产可以暂由信托公司
管理，子女监护人可以立即索取生活费用，直到 他们成年，再转回给他们。透过制定家族信托，B 君也可以委托本身指定孩子监护人，而不需要 交由法院宣判。
真实个案（3）：
已故影星沈殿霞肥姐遗产
已故影星沈殿霞肥姐留下6000万港币遗产，其女
无法缴付每个月的财务开销
欣宜却没有立即获得一大笔财产。因为她在生前设
不敢接朋友的电话
定生活费，直到欣宜35岁时，才让她动用这笔钱。
向父母家人借钱导致感情破裂
立了遗产信托，以基金保管这笔巨款，每年给欣宜固 因此，欣宜才有机会尝试到户口只有26元的生活
如果当初B君有设立家族信托，
滋味，让她明白理财之道，因而努力工作量入为出，
万联理财（MU Advisory）创办人卢威雄（Million Lo）
和生活费。 （当B先生逝世后，其妻子和孩子立即
姐的智慧和设想周到。
在信托领域的努力。右为郑承斌。
可以立即支付妻子每个月的开销、儿童教育费
这是对欣宜最好的人生磨练，让人们不得不敬佩肥
代表RHB信托颁发业绩表现奖给梁素萍(中)，肯定她
Focus 焦点 「企业人士宁愿花费99%的时间在为事业打拼，也不愿意花1%的时间规划遗产。 万一他发生意外，企业如何交棒，家人生活的处置将成为最大的隐忧。」
市场调查
根据我们在2014年所做的一项调查显示，许多企业家所面对的问题如下：
66%
我经营的是合伙生意，由于孩子还小，妻子有不熟悉经营生意，一旦我离世，持有
53%
我有一些生意是以借贷匿名方式经营的，一旦离世，这些生意如何归还给我的家
53%
我代表公司跟银行签下许多契约，因此担心这些担保人契约会拖累我的私人产业
46%
当我的生意转给我的接班人后，我担心后者会面对税务问题。
46%
我所委任的执行人并没有申请遗产认证的经验，我担心他是否有能力将我的遗
22 lThePAGE
的股份将由谁拥有和处理？ 人？
和现金存款。
产，顺利的分配给我的受益人？
立遗嘱时，人们通常会关注和考虑到以下事项， 而设立家族信托正好可以解决所有问题。 1. 通过离遗嘱，我的财富会完全曝光吗？
2. 我应该委任谁成为遗嘱里的执行与信托人？
3. 我遗嘱里委任的执行人是否有能力为我处理国 内与海外资产？
4. 万一我遗嘱执行人与信托人辞去委托或突然逝 世，该怎么办？
5. 我遗嘱里的执行人和我的生意伙伴能否合作愉 快？
6. 我是否留有足够的资金让执行人处理我的债务 和税务呢？
7. 在申请遗嘱认证书时，银行会不会撤销我的一 切贷款？
8. 我是否备有足够的资金，在我离世后继续让我 的家人生活安枕无忧？ P
宠幸自己 享受美好 ME TIME
一
个 女 人 无 论 在 扮 演 哪 个 角 色，都 需 要 拥 有 属 于 自 己 的“ 美 好 时 光 ”，即 所 谓 的 “ M e
Time”，以创造更有素质的生活品味 。适当地放下
手边的事务，给予自己一个悠闲的可能，感受美好 的“Me Time”不也是一件幸福的事情吗？
“Me Time”有许多方式，可以在阳光微醺的下
午享受咖啡、呆在家里翻阅一本久未读的书、聆听慵
懒的爵士音乐、疯狂地追剧、翻翻老照片等等。倘若
时间允许的话，前往Phillip Wain享受一趟贵妇般的
奢华健体美容体验，也是一个不错的“Me Time”哦！ 今年即将迈入42周年的Phillip Wain，是一家一
站 式 女 性 专 属 的 专 业 美 容、美 体、S PA 及 健 身 奢 华
女子健美会所。Phillip Wain在亚太区拥有8家女子 健美豪华会所，分别遍布香港、马来西亚、新加坡及 泰国 。而在马来西亚的2家会所分别坐落于升禧广
场（Starhill Gallery） 及白沙罗高原（Damansara Heights）。
多年以来Phillip Wain都获得顾客极高的评价，因
为它彻底改变了女人们的健美体验。从私人教练到充
满活力的有氧舞蹈班；从高端仪器的塑身护理到独家 专属的面部护理和贵妇般的SPA体验，Phillip
Wain
打造了奢华的一站式健美服务，务求让会员们在这六 星的豪华私人会所内得到最完备贴心的关注。
由于Phillip Wain是一家女性专属的健美会所，极
度保护会员们的隐私，因此会员们可以很轻松自在地 享受服务。宽敞且舒适的环境和在经验丰富的美容师 悉心呵护下，更是让会员们体验了绝佳的感受。
而除了是“Me Time”的好去处，Phillip Wain也
可以成为闺蜜们的聚会地点哦！几个闺蜜们一起享 受美容护理，大跳有氧舞蹈燃烧脂肪，之后还可以在
其会所内的 Health Juice Bar一边享用健康轻食和 滋润美颜的糖水一边聊天。一趟美好的女人约会，既 美了肌肤，也美出好心情！ P Phillip Wain Starhill Gallery
Phillip Wain Menara Millenium
03 21482200 0320922200
Website: http://www.phillip-wain.com/my Facebbok: PhillipWainMalaysiaOfficial Instagram: PhillipWainMY
Phillip Wain Special
De Nail Addict Special
指在美丽 一个女人的美丽与自信，应该是从头到脚自然散 发。靓丽的妆容时尚的衣装，但若指甲里藏污垢或 脚跟龟裂，那美丽的外表就扣分了。专业美甲护理师 Ling马微菱提醒大家，我们的双手和面部一样长期 暴露在外，经受风吹日晒空气污染等侵蚀，手部的肌 肤比脸更快粗糙和干燥，所以我们应该对双手双脚 加多呵护。
在
摄影：Ryan （部分图片由品牌提供）
美甲行业10多年的Ling，3年前和两位创业伙伴开设了De
Nail Addict专业美甲院，喜欢妆点指甲的她越做越热爱美甲
艺术，因此店名的‘瘾’字多少代表了她的心声。
外人对一般美甲服务仅在于清洗、修剪、上色、设计等，可是指尖
技艺已发展到越来越多元性，指彩也不限制于绘图，还能添加水晶 矿石、贝壳片、铁链等任何可置放的点缀品；小巧却多功艺的美甲工 程可是美丽的取胜关键，还能为你诠释个人独特的风格。
Ling和伙伴所率领的8人团队，每人都是合格的美甲师，除了提
供优质的美甲服务，还有手部与脚部的深层保养护理，例如一些脚 跟干裂、死皮堆积等问题都能解决。另外这里也具备专业的化妆服 务，包括日夜彩妆、婚宴晚宴、派对妆容等，De Nail Addict都能为你 提供一站式的服务。
作为一位优秀的美甲师，不仅掌握熟练的美甲技能，也应当兼
具良好的心理素质，并愿意学习成长。在服务过程中，将对顾客的 重视、要求、友好放在第一位，这是Ling所培养的端正工作态度和作
风。而她本身亦不停的进修和留意最新的指彩潮流及彩妆的趋势， 以提升De Nail Addict的高品质和好评价。 P
Ling马微菱
美甲疗程:
基本/快速美甲（手指或脚趾）、O.P.I.足部愈伤护理、全套接甲、全套填充（记忆凝胶款式）、
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Lot B-F-13, Block B, Ativo Plaza, Bandar Sri Damansara, 52200 Kuala Lumpur. 03-62637559
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文：Jess
Beauty 美颜
太后秘方
我们都听说过古代慈禧太后养颜有方，一直沿用珍贵宫廷秘方的
The History of Whoo在这2月推出顶级的天气丹华泫系列，采用稀
JANUARY - 2018
有的成分包括能补充阴阳之气的天然野山参玉珠、鹿茸粉骨，再配
FREE DISTRIBUTION
BOARD OF EDITORIAL
KDN: PP19224/09/2017(034771)
Founder & Director
Dato’Chua Meng Min 拿督蔡明敏
Publisher:
Darren Teoh 张家辉
Editor:
Jessie Tan 陈枷蓉
Graphic Designer:
以 26 种慈禧宫廷养颜秘方，以及多种中药研制出浓缩的精华安瓶， 搭着同系列的护肤品使用，能加强后续产品的吸收力，效果更显著。 天气丹华泫黄金精华安瓶能修复受损肌肤，给予内层细胞水分
与活力，提升肌肤弹性，重现紧致光泽，让肌肤焕发黄金般的光彩。
（套装价格RM1450）
忙而不乱
一开年就忙得无法开交，一堆琐碎事要处理，忙得连照个镜子的时间 都没？你的妆是否糊了、头发也乱了呢？
QUAI专业护发套装也许能帮到卷发美女们，这是好莱坞知名的发
型师Jen Atkin的自创品牌，其Wave Spray可为波浪卷发维持长时间 的纹理感。建议在睡醒后在干净的头发上使用喷雾，用手指将头发理 顺，理出纹理和蓬松感。而泡沫狀的的干洗发泡和护发油能协助你在 无暇整理秀发的当儿，提供发丝洁净及富光泽感。
Calvert Chang 郑斯鍏
Contributors:
注氧去污
Dato’Chua Meng Min 拿督蔡明敏
Cathryn Lai 赖芊翠 Ryan Lee 李安为
城市的环境和空气的污染对我们的健康造成不利的影响，对肌肤也一样，
Wing Ng 伍玉盈
暗淡、缺水、细纹、黑斑等瑕疵全显现在受污浊及缺氧的肌肤上。西班牙高
Bricksmen Group
级护肤品牌Skeyndor针对此问题研发了Power Oxygen对抗大气污染，能 抵抗实时PM2.5空气质量指数，守护肌肤抵御周边环境的侵害。
Sales & Marketing:
此新创系列藴含满满的全氟分子，为肌肤排毒、抗氧化及防护，使肌肤
Jackie Chin 陈仲明
恢复元气，仿佛注入了氧气般明亮饱满，健康净润。
Jackiecm12@gmail.com
Karen Choong 锺丽娟
karen.choong@shanghai.com.my
Peggy Wong 黄贝仪
peggy.wong@shanghai.com.my
出版
Shang Hai Publishing Sdn. Bhd. 12-2, Medan 28, Jalan Klang Lama, 58200 Kuala Lumpur, Malaysia.
承印
United Mission Press Sdn Bhd No.25, Jalan PBS 14/14, Taman Perindustrian Bukit Serdang, 43300 Seri Kembangan, Selangor D.E.
管理
Shang Hai Publishing Sdn. Bhd. (1118694-W) 12-2 Medan 28, Old Klang Road, 58200 Kuala Lumpur. Tel: 603 77837323 Fax: 603 7784 8734 Email: shanghaibiz@outlook.com
逆龄修护
玫瑰干细胞具更新与修护作用，是保持肌肤青春靓丽的重要养
分。Sothys殿堂级系列的La crème 128面霜拥有独家专利的玫
瑰干细胞成分，结合珍贵的瓷花油、桃叶萃取物及顶尖的美容科
技，能提供肌肤所需的各种养分，促进细胞再生，达到逆龄的全方 位修护。
La crème 128的奢华包装与其高效的护理一样珍贵，配上法
国知名瓷器企业Bernardaud 纯手工打造纯净华丽的白瓷罐，创
造了全球首间以白瓷器皿作为护肤品瓶子的创举，也为你的化妆
台添上艺术品味。而这昂贵的面霜已于上个月推出50ml补充装， 只需以RM1900（原价RM2500）即能拥有这护肤臻品。
踏入2018年，Sothys备有4款农历年护肤套装供你美丽过年，
而凡购买RM200以上可获精美的红包封！ P
Dining 味觉
北京烤鸭
属世界名菜的正宗北京烤鸭，不 加调味料烤得皮脆肉润，让你品 尝原汁原味的鸭肉；而且一鸭数
吃，鸭骨可熬汤或炒椒盐，厨师会 依你心意烹调。 （需提早预订）
川湘菜 辣香四溢 辣
文：Jess
疯狂炒鸡
幽默的菜名、诱人的卖相，鸡肉以药材入味，配以辣 椒胡椒炒之，另加玉米增添色相；虽不至于辣得疯 狂，但辣椒的香气让人越吃越痛快！
摄影：Ryan
椒具有通经活络、驱寒温胃、促进新陈代谢等
功效；辣椒的滋味有千百种，视乎如何烹调以
体现它的层次感。作为中国四大菜系之一的川菜以 麻、辣、鲜、香为特色，而八大菜系之一的湖南菜（简
称湘菜）则注重鲜辣，并利用辣椒与其它佐料混合以 丰富辣椒的口感。
<华豫人家>以河南之简称‘豫’为名（古代河南属
豫州地区故简称豫），早前曾推介河南菜即豫菜、东 北菜等中国菜系，但大马人的味蕾则比较倾向带香 辣的湘菜和川菜，来自河南的朱向辉和主厨们便结 合了川湘的特色做出深受本地食客喜爱的风味。
这里的菜单除了有一系列中国菜系，但若你想吃
一些菜单上没有的菜肴， 「请把你的要求说出来，能 做到的都可以为你做。」喜爱美食的朱向辉诚心希望 顾客能细细品味舌尖上的美味并吃得开心！
双色鱼头
剁椒鱼头是传统湖南名菜，鲜嫩的蒸鱼头上覆满青 和红的辣椒，色泽鲜艳；鱼肉软润，鲜辣适口。
华豫人家 HuaYu Authentic Mandarin Cuisine No.12, Jalan PJS8/10, Sunway Dataran Mentari, 46150, P.J. 03-5612 1180
辣子鸡丁
家常的辣子鸡丁是开胃菜，辣椒过油炒得酥脆，使鸡 肉布满香辣味，微辣得过瘾，下酒配饭皆相宜。
8道年菜贺新春
除夕夜是与家人团聚的重要时刻，一桌子口味传统、卖
相讨喜的年菜让人吃得欢喜又暖心。双威太子大酒店中
餐团队严选新鲜食材，推出10人份的8道年菜套餐，共有 A和B两种各值RM1188的菜单供选择。一系列象征如意
吉祥的菜肴如：发财鱼生、甜酸红鲷鱼、咸蛋黄金虾、西 兰花炒香菇等等，期许新的一年能够丰收富足。
此新年晚餐套餐将从2月8日开始，至3月12日止。 预订电话：03 40409888
https://putra.sunwayhotels.com/
Travel 悠游
纯朴澄净
麦克劳德岛
Macleod Island
想放松心情、逃离拥挤的城市？或是只想与大自然为伍，不想要紧凑的 旅程？又或是只想带家人去旅行，却没时间规划行程等等，邮轮旅游会 是一个好选择。在邮轮上，饮食住宿等细节经已配备，你只需随着自己 的心情和步伐享受船上的各种娱乐设施，或在甲板上吹吹海风、做日 光浴、观赏美丽辽阔的海天景色， 「邮」享一段舒适写意的海上旅程。 文：Jess 摄影：Luke Chong of Six Studio 鸣谢：云顶邮轮集团
随
着云顶邮轮集团与缅甸 Tint Tint 集团于去
年11月合作，将旗下丽星邮轮和星梦邮轮的
东南亚航线版图延伸至缅甸杳无人迹的麦克劳德岛
（Macleod
Island），首度将私人岛屿概念纳入亚洲
邮轮航线中。我们有幸随团踏上《天秤星号》，从巴生
港口出发，展开5天4夜到泰国普吉岛、麦克劳德岛及 槟城的航程。
在多云多雨的天气下，一大片的乌云笼罩着泰国
芭东海滩，海滩上的船只已靠岸休息，但外国游客仍 穿着比基尼享受难得的沙滩浴，势必要让肌肤染上 泰式的铜蜜色调。
沿海的芭东街道是旅游重区，一眼望去尽是咖啡
馆、酒馆、海滩饰品、小食摊等，喝杯啤酒或吃一球椰 子雪糕，悠闲的做个脚底按摩舒缓心情。
所幸隔天我们抵达麦克劳德岛时，阳光正普照着
这片僻静的沙滩，基于这里处于安达曼海临近丹老
群岛区，地理位置优势，海水清透如碧绿翡翠，夹着 细白柔软的沙，天空湛蓝碧波轻柔，是一处难得的疗 愈净土。 上图： 邮轮第4层的大厅是聚脚地，夜晚有小 乐队高歌娱宾。
下图： 夕阳西下，你可悠闲的吹风赏景，偷得 浮生半日闲。
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麦 克 劳 德 岛 的 一 面 山 一 面 海，跋 山 涉 海 皆 宜，
不 论 是 登 山 浮 潜 泛 舟 潜 水，从 高 空 俯 瞰 浩 瀚 翠 绿 的 海 洋，都 能 让 你 沉 醉 在 这 片 纯 朴 的 自 然 景 致 中 乐而忘返！ P
上图：游入麦克劳德湛蓝碧波之中,洗涤心灵。 下图：麦克劳德岛上淳朴的女孩。
Made in USA
美國 Vapur 運動摺疊水袋 美國專利Vapur便攜摺疊水瓶／水袋 出國旅行登山必備。 可折疊 - 裝滿可直立，喝完可壓折疊將體積縮小。可重複使用，安全 - 超耐用。
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Event 盛事
商海出版社创办人兼董事长拿督蔡明敏（左）颁发答谢奖章给 场地赞助商M101集团的公关经理Samantha Onn（中）；右为 本刊社长Darren张家辉。
Ammabelle Wong，Peter Phang，Datuk IR Lawrence Low及 拿督蔡明敏
洞悉商机 享优生活 The PAGE商页推介礼 《The
PAGE商页》一本报导本地商界趋势、华商
创业故事、企业家实例、职场管理、创新科技、时尚新 Krystel Lee，Rebecca Lee，Karen Choong，Datin Catherine Tung及本地艺人刘铨盛
品、美食旅游，融合商业与优质生活等内容的赠阅刊
物，于去年12月举办了推介礼，并邀请商界企业家与
YT Lim，Angie Ng，Dato Sri Loo，Elysha Ng及Dato William
我们共襄盛举。
会 场 装 潢 以 金 与 银 色 搭 配 黑 色 高 贵 呈 现，当 晚
盛 装 赴 会 的 商 界 人 士 包 括 了 本 地 企 业 家 、广 告 客 户、商业伙伴等共百位嘉宾，衣香鬓影穿插在M101
S k y w h e e l 展 示 厅 内 喧 寒 问 候 、互 相 交 流 。晚 会 在
Audrey & Friends 乐队悦耳的伴奏下，增加了轻松 Bryan Yoong，June Yappie Shan,，Sylvia Gan 及Ahmad Wan
本地艺人陈美娥
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大马Thalgo执行董事 Joey Wong
欢愉的气氛，加上商业伙伴提供丰富的抽奖奖品，让 幸运的嘉宾满载而归。P
特别感谢一众赞助商的鼎力支持
摄影：编辑部 & William
Jimmy Lim，Darren Teoh，Cyrus Chin，当晚司仪吴维彬,，大马时装设 计师Beatrice Looi 及Winnie Kung
FLP房地产创办人Fallon 卢佳政和Steven Saw
Tan See Liang和 Kenny谢卓利
BSE年度盛宴 为企业家创商机
01
马来西亚BSE同学会月前举办的「共赢3.0」年度
盛宴，吸引超过700名来自海内外的菁英包括美国 BSE商学院创办人DC Cordova、实践家教育集团董 事长林伟贤博士，连同BSE同学以及实践家家人盛装
Express 快讯
双威太子大酒店免费为你包办喜宴
03
打算在今年结婚的新人们，可希望在5星级酒店办婚礼吗？双威
太子大酒店将于今年送出一套婚宴配套给一对幸运的新郎新娘，凡
在该酒店确订于2018年1月1日至12月31日内举办婚宴的新人们，即
将有机会赢取一婚宴配套，得奖者将获该酒店全数退还所有的订金。 这项优惠开放给大马三大种族的新人们参加，婚宴配套还包
出席。
括2天1夜浪漫住宿、新房布置、葡萄酒、酒席布置、结婚蛋糕、敬
最重要的是打造一个交流平台，帮助出席者扩展人
40409888或浏览http://putra.sunwayhotels.com.
晚宴除了有丰盛的美食佳肴和精彩的特备节目，
脉关系，做资源对接及深度商业合作关系。为本地企
茶礼等，绝对能省去许多婚礼的费用。详情请洽其婚宴专员03-
业家和国际市场接轨的BSE，当晚也见证了一项中国
国家级别机构的产品质量追溯网络的签署谅解备忘 录仪式，为协助BSE同学的产品在进入中国市场之前 快速取得产品认证而铺路。
02
水晶游艇船员 勇获国际海事组织嘉许 云顶邮轮集团旗下水晶游艇（Crystal
副船长Damir
Esprit）
Rikanovic和海事团队负责人Kurt
Dreyer于去年11月27日在英国伦敦获得国际海事组
《东盟IN大奖》31位 企业家获表扬
04
由马来西亚全球总商会主办的《东盟IN大奖》颁
中小型企业到海外拓展，促进得奖者与政府单位之
EON CORE可以利用Suunto DM5软件在电脑上
主席拿督斯里王荿达博士表示，该奖协助提升大马
做潜水计划，让你自行定义；独有的BrightSee科技，
名，31位企业家分别获得「最佳企业大奖」、 「 最佳企
你仍然可以看清显示内容。潜水员还能自行更新软
产、科技资讯、餐饮业、美容业、教育业等的企业报 业家奖」以及「最佳个性魅力奖」。
童和9名成年人在内的12名法国人的宝贵生命。为表
件，让它长期伴随你的潜水探险；其先进的Fused™
RGBM算法，能延长潜水时间；加上耐磨的材质，可经
百花争艳的2017年
05
Mayfair「Gorgeous Mission」
秉持着「追求美丽无国界」的理念，大马纤体美容
品牌Mayfair集团再度推出展现女性华丽风采的纤体 与美容真人秀 -- 第5季《Gorgeous Mission》。
这季以「百花争艳」为主题，集合了不同文化背景
充满活力的FLP新总部
07
全马地产业界最时尚的办公室，投资额高达300万
的女性们参赛，主办当局在悉心为她们塑造名牌身
令吉的FLP Realty新总部月前盛大开幕，以丰富色彩、
大家见证她们的美丽蜕变。
公环境，是很多上班族梦寐以求的办公室。FLP创办人
段和嫩滑肌肤之余，同时凸显她们的个性与内涵，让
船长 Gustaf Grönberg及Kurt Dreyer（右二）
创新宽角度的清晰萤幕，即使是在较暗的环境下，
受各种潜水状况的挑战。
尔沿岸的一艘遇险船只施以援手，拯救了包括3名儿
左二）、云顶香港邮轮营运及新船建造行政副总裁、船队总
潜水电脑的需求。
间的交流 。这次共吸引了130家来自各领域如房地
中，Rikanovic先生和Dreyer先生勇敢无私地向塞舌
国际海事组织秘书长Kitack Lim（左一）、Damir Rikanovic（
Suunto潜水电脑推出全新彩色EON Core系列，
具备多项现代功能可满足潜水者对轻巧紧凑的彩屏
敢奖」。基于去年的2月16日，在狂风暴雨的恶劣天气
得此奖。
06
奖礼月前于吉隆坡时代广场酒店圆满结束。该商会
织（IMO）颁发的2017年国际海事组织「海上特别勇
彰这一英勇事迹，国际邮轮协会（CLIA）提名他们获
Suunto EON Core 强化功能更耐用
丰富的奖品总值高达50万令吉，而得奖的佳丽为（图
示由左至右） ： 殿军Snuky Teow、 季军Siti Farah、 冠军Nicole Wong、 亚军Ong Ya Wan以及第4名的Azima。
多类型、多功能打造「工作、玩乐和愉快」的综合型办
兼首席执行长Fallon卢佳政希望能够借助新总部的开
设，鼓励团队更上一层楼，激发创新思维，提升公司业 绩，并培育出全新、自信、干练的FLP产业顾问。P
Where life is spectacular Bukit Bintang City Centre (BBCC) ，佔地19.4英畝，坐落於吉隆坡最繁華的商務金三角地段。以大眾運輸導嚮(TOD)的發展策略， 融合現代化商務辦公、零售購物、居住生活、酒店餐飲、休閒娛樂等城市生活形態於一體，且以綠色元素貫穿全項目，展現熱情多元的新都會面貌。 日本三井購物公園拉拉寶都 (Lalaport KL) 及國際娛樂巨頭索尼音樂ZEPP表縯館皆進駐BBCC，締造一座絢麗多綵，全天活力盎然的蓬勃城市。
辦公樓
發展項目管理
豪華公寓
酒店
專業團隊隨時為您提供諮詢服務， 我們誠侯您的光臨。
購物商場
交通樞紐
娛樂中心
开始出售 PN-V601 LCD Monitor
由以下發展商聯合興建
星期一至星期五：上午9時至下午6時 週末及公共假期：上午10時至下午6時 此發行物所刊登之插畫與照片僅供參考。項目完工前，發展商若受到建築師和/或有關當局的指示，發展商保有修改的權力。所有圖測、分佈圖、資訊和規格皆可能有所更動，不能視作合約的一部分。