AÑO 1
NO. 9
SUPLEMENTO MENSUAL
9 DE SEPTIEMBRE DE 2011
No dejes de pagar Son tiempos económicos difíciles y los vivales acechan. Cuidado
AR EJEMPULITO GRAT s cada segundo
8-9-10
Búscano mes. . viernes de mil ejemplares Sólo en 30
ES NOTICIA QUE... Tu compromiso vale Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) lanzó un programa con el que personas que tienen salario mensual pero no afiliación a Infonavit o Fovissste, obtendrán crédito para casa.
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FINANZAS PERSONALES
Ni te escondas ni te asustes. Reestructura tu deuda
El esquema estará avalado por este organismo y lo trabajará mediante las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) como Metrofinanciera, Vértice e Hipotecaria Nacional, entre otras, así como quizá con
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TUS EQUIPOS
¿Qué "micro" utilizas? Escoge el indicado para ti
algunos bancos bastante conocidos. Javier Gavito, director de la SHF, explicó a Mi Casa Sustentable que se pretende iniciar este plan durante el mes de septiembre, así que ponte abusado. ...pasa a la página 4
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OPINIÓN
Quinto Patio: Se buscan administradores "pro"
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INDICADORES Automóviles asegurados más robados en México (en unidades), entre julio de 2010 y julio de 2011.
Septiembre 2011
Chevy (General Motors)
800
El gran premio… de la delincuencia
CRV (Honda)
812
Pick Up (Ford)
Entre julio de 2010 y julio de 2011, los amantes de lo ajeno robaron 83 mil 477 carros asegurados, según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Aquí te presentamos la lista de los 10 automóviles más afectados por el robo. Por cierto, no te confundas con el caso del Tsuru (de la marca japonesa Nissan). Al ser un auto ampliamente utilizado como taxi, su presencia en las calles del país es muy grande y, por lo tanto, mayor su exposición al delito.
994
Pick Up (General Motors)
1,236
Bora (Volskwagen)
1,627
125 (Honda)
1,841
Jetta 4ta Generación (Volkswagen)
2,428
Sentra (Nissan)
2,544
Pick Up (Nissan)
3,743
Tsuru (Nissan)
14,544 Fuente: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
Víctor Manuel Borrás Setién (Infonavit), Manuel Pérez Cárdenas (Fovissste), Sergio Leal (VINTE), Víctor Manuel Requejo (Casa Mexicana), Eugene Towle (Softec), José Ángel Borbolla (Tinsa)
Consejo Editorial Andrés Piedragil Gálvez andres.piedragil@tide.mx
Editor General
Ruth Mata Ferrusquía ferrusquia@tide.mx
Publisher Oswaldo Bernal Guerrero
Diseño LORE
Infografía e Ilustración Emilio Mata, Beatriz Torres, Lou Rubio y Samantha Escalante
Colaboradores Darío Arroyo
Fotografía Jorge Espinosa
Producción
PUBLICIDAD: (55) 5521 8426 Mi Casa Sustentable, suplemento mensual, septiembre de 2011. Editor Responsable: Ruth Eugenia Mata Ferrusquía. Número de Certificado de Reserva otorgado por el Instituto Nacional del Derecho de Autor: 04-2010111213344700-102. Número de Certificado de Licitud de Título: 15096. Número de Certificado de Licitud de Contenido: 15096. Domicilio de la Publicación: Dr. Mora No. 9, oficina 44, Col. Centro. C.P. 06050, México, D.F. Registrado ante el Padrón Nacional de Medios Impresos de la Secretaría de Gobernación. Imprenta: Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Distribuidor: El Gráfico, Compañía Impresora El Universal S.A. de C.V. Allende No. 174, Col. Guerrero C.P. 06300, México, D.F. Mi Casa Sustentable es una publicación de Tinta Digital Editores S.A. de C.V. (TiDE). Se prohíbe su reproducción total o parcial de la información y gráficos de este número mediante cualquier plataforma, impresa o digital, sin el permiso por escrito de TiDE. Los anunciantes son los únicos responsables ante terceros de las reclamaciones originadas por los contenidos de su anuncio. Se tiraron 30 mil ejemplares, más sobrantes de reposición. Circulación certificada por Moctezuma y Asociados.
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Editorial
Han pasado ya casi tres años desde que se comenzó a hablar de la más reciente crisis económica. Para algunos expertos, esta situación aún no termina y el fiel reflejo de ello es el desempleo o las escasas oportunidades de trabajo con bajos salarios que quizá tú o alguno de tus familiares todavía padecen. Lejos de alarmarte con pronósticos desalentadores, en Mi Casa Sustentable estamos preocupados por los dolores de cabeza que te puede generar el hecho de suspender los pagos mensuales de tu hipoteca. Por eso, en este número nos dimos a la tarea de consultar a especialistas de los sectores vivienda y financiero, quienes te comparten algunos consejos para que puedas renegociar tu crédito. Se trata de que a partir de un ingreso menor, si estás en esta circunstancia, puedas disminuir el monto de las mensualidades, aunque esto implique aumentar el plazo; pero con la gran ventaja de que no correrá riesgo tu patrimonio. Si te encuentras en una situación extrema, por así llamarlo, y desde hace algunos meses no logras obtener un trabajo, también hay opciones para ti. El seguro por desempleo es una primera instancia que te ayudará a cubrir los pagos de forma temporal. Pero los focos rojos se encienden si a tu puerta toca algún promotor de causas perdidas y falsas promesas de tranquilidad. Esto es, hay personas que se dicen llamar líderes sociales o de organizaciones civiles que invitan a interrumpir el pago de la hipoteca para que puedas disponer de esos recursos en otros gastos, pero eso sí piden a cambio ciertas "cuotas" o asistir a marchas cuando ellos lo decidan. Aseguran además que gracias a sus gestiones nadie podrá proceder para que te quiten tu casa. Todo esto suena muy fantasioso, por lo que te pedimos estar alerta y que no te dejes engañar. Todo es negociable menos la comodidad de tu familia y parte de ella está tener un poquito más de lana ahorrando en el recibo de la luz. Como desde hace tres meses, en este número hallarás nuestra sección donde te mostraremos qué equipo de microondas te conviene más según el número de personas que vivan en tu casa. Recién se dio el informe de gobierno; mucha más gente vive un una mejor casa que la que tenía hace unos años. Tu seguro estás planeando comprar la tuya o ampliar la que tienes. No dejes de leernos para pasarte algunos tips, entre ellos, donde puedes hallar casas a buen precio.
Los editores
Escríbenos tus inquietudes y dudas al correo: lector@tide.mx Búscanos en Mi Casa Sustentable
Mi Casa Sustentable
NOTICIAS
Manos a la obra Para formalizar el crédito, cuya vigencia es de un año a partir de su oficialización, los derechohabientes deben ir con un notario público para firmar la escritura del apoyo económico (la fecha límite para realizar este proceso es el 31 de diciembre de 2011). Para integrar su expediente ante la organización financiera que originará el crédito, el trabaja-
■■ Foto: Tomada de Internet
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partir de este mes entraron en operación los créditos Fovissste para construcción individual en terreno propio. Mil 725 trabajadores beneficiados en el sorteo tradicional del presente año ya podrán ejercer su financiamiento.
Ladrillo a ladrillo: Fovisste te ayuda.
dor debe presentar los siguientes papeles: la documentación exigida por el financiamiento, licencia o permiso de construcción con planos autorizados por la entidad competente, presupuesto de obra y programa físico financiero de la vivienda.
Ceylán es realidad ta de departamentos en ese conjunto habitacional, pero que su difusión masiva iniciará hasta dentro de unas semanas. Están ubicados en Av. Ceylán #850, Col. Industrial Vallejo, delegación Azcapotzalco. Este desarrollo cuenta con 700 departamentos que tienen hasta 70 metros cuadrados, y su precio ronda los 600 mil pesos.
...viene de Portada La idea es sencilla: se trata de que si tienes ingresos pero no tienes ningún historial de crédito puedas generarlo mediante el depósito mensual de cierta cantidad de dinero, con base en tu salario, durante mínimo 12 meses. Si no fallas en esos compromisos, te pondrás en un nivel de cliente confiable y la SHF emitirá a una Sofol o un banco un documento de garantía con el que respaldará un crédito para ti, y así podrás comprarte una casa, nueva o usada, en donde tú quieras y que
esté al alcance de tus posibilidades económicas. Según la SHF, en todo el país hay 5.7 millones de personas en esa situación que ellos denominan Asalariado no afiliado y esperan una gran demanda de este tipo de producto financiero. “Hay mucha gente que quiere y puede en términos de dinero, pero no está en posibilidades al carecer de historial crediticio o de acceso a servicios financieros, ya no digamos una cuenta en los bancos”, dijo Javier Gavito.
Para lograr que la visión sustentable eche raíces en México, necesitamos los profesionales adecuados. De ahí la importancia de las universidades. Mi Casa Sustentable charló con el Arq. Bernardo Gómez Pimienta, director de la escuela de Arquitectura de la Universidad Anáhuac, sobre su visión de la sustentabilidad. Entre las obras más reconocidas del Arquitecto Gómez Pimeinta se encuentran la Escuela Nacional de Teatro CNA, el Hotel HABITA y la renovación del Teatro de los Insurgentes, entre las más conocidas por el público .
Para usted, ¿qué es la sustentabilidad? Aunque el concepto es reciente y ya tiene varias interpretaciones, tiene que ver con la cantidad de población que existe en el planeta, lo que nos obliga a ser más eficientes en el uso de la energía. Así, una vivienda sustentable es la que utiliza racionalmente la electricidad y el agua, maneja responsablemente sus desechos.
¿Por qué es importante entender lo que este concepto representa? Porque somos 7 mil millones de pobladores en el planeta y producimos demasiados productos. Además los países en crecimiento consumen cada vez más energía y nos estamos acabando al planeta. ■■ Foto: Darío Arroyo
Si andas buscando mudarte al DF y no hallas una vivienda a buen precio que cumpla tus necesidades de estar cerca tu trabajo o de la escuela de tus hijos, te tenemos una buena noticia. En Mi Casa Sustentable nos hallamos con una pequeña joyita: Hogar es Ceylán. Nuestras fuentes nos adelantaron que en estos días inició la preven-
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¡Pregúntame!
TEXTO ANDRÉS PIEDRAGIL
■■ Foto: Cortesía Universidad Anáhuac
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Si mi casa ya es un poco viejita, ¿se puede convertir en una vivienda sustentable? Hay varias acciones que se pueden llevar a cabo de inmediato. Por ejemplo, podríamos empezar por separar la basura y almacenar y reaprovechar el agua de lluvia. Otra idea sería tener azoteas verdes. En el interior del hogar usar focos incandescentes (100w), tener lámparas ahorradoras, e incluso colocar sensores de movimiento para evitar el desperdicio de energía eléctrica. Asimismo, la manguera o tubo que salga del tinaco podría ser de color negro, eso calentará el agua y conseguirá que no se utilice tanto gas.
En términos de arquitectura, ¿qué sería lo más peligroso, lo más alejado de una visión sustentable? Querer construir en terrenos de alto riesgo, en laderas, ríos, muy cerca del mar, en pendientes pronunciadas, en zonas de riesgo por sismos y en general en lugares que no sean seguros.
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Mi Casa Sustentable
NOTICIAS
Buena conducta, mejores apoyos
Presentan resultados y atender gastos hospitalarios, dentales, funerarios hasta notariales. El crédito Infonacot es aceptado en alrededor de 28 establecimientos comerciales y de servicios en todo México.
■■ Foto: Latinstock
Seguro que te ha pasado: aunque tienes un crédito con el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Infonacot), que además has manejado con impecable responsabilidad, instituciones financieras y proveedores de servicios no te otorgan financiamiento –o te lo ofrecen bajo condiciones difíciles– porque ignoran tu historial crediticio con Infonacot. Esta situación, afortunadamente, quedará en el pasado. Infonacot ahora reportará sus datos a dos sociedades de información crediticia, el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito. Como ya te hemos contado en Mi Casa Sustentable, estas instituciones no se crearon para hostigar o perseguir personas; son sistemas de información donde se almacena nuestro historial como usuarios de servicios financieros. Para ver si somos clientes cumplidos y de fiar, las compañías revisan, por ejemplo, el Buró de Crédito; lo que ven ahí, determinará su decisión de otorgarnos un financiamiento. Así, tu buen uso del crédito de Infonacot te abrirá la puerta a nuevas oportunidades: podrías ser sujeto de crédito para bancos, compañías de servicios y proveedores de soluciones financieras. Los créditos que te otorga Infonacot se entregan en dos modalidades: tarjeta y en efectivo, y pueden utilizarse para comprar útiles y uniformes escolares, pagar unas vacaciones familiares, liquidar colegiaturas
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Distribución de créditos Infonacot por rango salarial *En salarios mínimos
1 a 3: 44% 4 a 7: 40% 8 a 12: 11% 13 a 15: 2% 16 a 20: 2% 21 a 25: 1%
Infonavit acaba de celebrar un Consejo de Administración y, entre otros resultados, te contamos que: • Entre el 1 de enero y el 28 de agosto de 2011, 300 mil 728 derechohabientes formalizaron su crédito. • 28 mil 960 trabajadores tienen recursos autorizados para ejercer sus préstamos. • Al cierre de agosto, la meta 2011 de financiamientos (480 mil) registra un avance de 68.7% • Considerando el periodo enero-agosto del presente año, del total de créditos, 63% ha sido utilizado por derechohabientes con ingresos por debajo de los 7 mil 274 pesos mensuales. • Entre diciembre de 2006 y agosto de 2011, la cifra de trabajadores que ha usado su crédito alcanza los 2 millones 237 mil; con una derrama económica por arriba de los 650 mil millones de pesos.
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ACTUALIDAD
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Sustentabilidad para todos
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TEXTO EMILIO MATA
sta semana Infonavit llevó a cabo, en la capital del país, el Foro Internacional de Vivienda Sustentable, edición 2011.
neral del Infonavit, sobre algunos de los temas del Foro.
¿Por qué, en la estrategia del Instituto, la sustentabilidad se considera el camino al bienestar? ¿El bienestar no se alcanza al momento de ser dueño de una casa?
La reunión, donde participaron expertos y empresas del sector vivienda, fue de gran beneficio, ya que se abordaron temas relacionados con En la Constitución del país, la estrategia del Instituto: Sus- se dice que los mexicanos tenemos derecho a una vivienda digna. Pero nadie se pone de acuerdo en qué es lo que representa eso. Para algunos, la vivienda digna tiene que va más allá de ver con metros cuadrados mínimos, calidad de la construcción, cercanía con los centros tentabilidad sin límites, es de- de trabajo. La conclusión de cir, un proyecto de vivienda Infonavit es que una vivienque abarca los tres conceptos da digna es aquélla que eleva que garantizan una vida plena la calidad de vida de la gente. para tu familia. Estos elemen- Por eso, la casa no es lo único tos son vivienda de calidad y importante, también hay que ecológica, cultura vecinal y considerar el entorno social y sentido de comunidad, y en- económico donde está. torno próspero para el creci- ¿Todos los mexicanos podrán aspirar a esta vimiento económico. Mi Casa Sustentable sión sustentable? charló con Víctor Manuel Sí, por eso el Instituto está Borrás Setién, director ge- incursionando en otros
■■ Foto: Darío Arroyo
Vivir bien
dar casas a trabajadores.
segmentos de la población económicamente activa; ahí está el ejemplo del programa para trabajadores domésticos. Este sector se verá muy beneficiado por la iniciativa, se puede decir que incluso se les hace justicia socialmente, ya que estos empleados no tienen ningún tipo de seguridad social. También estamos probando el modelo de “Infonavit
sale a la calle”, en donde representantes del Instituto van casa por casa realizando afiliaciones. Nunca habíamos intentado un proyecto así, ya que los derechohabientes llegan en automático a Infonavit tan pronto como se registran ante el IMSS. Y ya tenemos buenos resultados en este esfuerzo: poco más de 20 mil personas registradas a la fecha.
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PORTADA
No te dejes engañar 1 Infonavit no se sienta a
negociar con “líderes sociales”. No atiende negociaciones grupales. Sólo hablará contigo, el dueño de la vivienda
S URA RIT C S E
2 Si los líderes no tienen
la atribución legal para representarte, ¿por qué te piden “cuotas para realizar o acelerar trámites”? No caigas en la trampa
3 El líder querrá ser “tu
manager”. Querrá decidir por ti siempre. Eso implica que no conocerás detalles de sus supuestas “negociaciones”
A
TEXTO Andrés Piedragil y Emilio Mata
ntonio se quedó sin chamba desde hace casi tres meses. Las presiones ya no lo dejan dormir bien: comprar la despensa, pagar la escuela de sus hijos, pasar la ayudar a su mamá y, por si fuera poco, cumplir con la mensualidad del crédito hipotecario.
Hace unos días, su vecino Juan, que como Antonio anda sin empleo desde hace varios meses, le dijo que el tema de la hipoteca se puede resolver fácil. Un día, el líder de una organización social se presentó en la unidad habitacional. A todos los residentes del conjunto –familias muy trabajadoras que realizan grandes sacrificios para asegurarse techo, comida, salud y educación– les ofreció algo insólito: que dejaran de pagar la hipoteca sin que eso implique perder la casa, ya que él puede hacer las gestiones necesarias para que nadie se meta con
ellos. Eso sí, tenían que adherirse a la organización, aceptar los estatutos (que sólo recitan en voz alta y nadie conoce bien a bien) y acudir a las marchas para protestar cada vez que se requiera. Tras escuchar la historia del líder y su organización, Antonio se sintió confundido. El dejar de liquidar la mensualidad del crédito hipotecario le permitiría contar con dinero que podría usar para atender otros asuntos urgentes. Sin embargo, Antonio dudaba: “¿Será cierto que puedo conservar mi casa aunque deje de pagar la hipoteca?, ¿cómo le hace el líder para lograr eso?, ¿y si me meto en una bronca peor?”.
Liderazgo peligroso Situaciones como la que vive Toño no son raras. La economía del país enfrenta dificultades, y en ese contexto con altos niveles de desempleo, pagar la hipoteca
se vuelve una carga pesadísima para las familias mexicanas. De ahí que la promesa de un líder social, que asegura que puedes dejar de pagar tu crédito sin consecuencias para tu patrimonio, suene tan atractiva. Mi Casa Sustentable investigó qué tan ciertas son dichas promesas. Tras consultar con abogados y especialistas financieros de la industria de la vivienda, obtuvimos la siguiente conclusión: seguir a un dirigente no es la mejor opción para proteger tu patrimonio de vivienda. Claro, olvidarte del pago del crédito hipotecario parecería un gran respiro para tu presupuesto familiar, sin embargo, en el largo plazo y desde el punto de vista legal, colocarías tu casa en una situación de alto riesgo. ¿Por qué debes tener cuidado con las promesas que realiza un supuesto líder
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PORTADA
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Hay quien no duda en prometer lo imposible: "Deja de pagar la hipoteca y de todas maneras te quedas con tu casa". Quien ofrece esta fantasía, en realidad sólo te está regalando un problema. 5 Si eres derechohabiente
del Infonavit, pon mucha atención: el Instituto no tiene “delegados especiales”. Informa al Instituto si alguno de ellos te ofrece un acuerdo
4 Busca a la institución
que te otorgó el crédito hipotecario, ya que tiene una opción para apoyarte. Que no te secuestren en la desinformación
6 Si el líder te invita
Saldo negro
• 14 estados en el país tienen el mayor saldo de casas invadidas por grupos sociales de los últimos 25 años. • 59 grupos sociales ostentan la posesión ilegal de más de 6 mil casas; 16 de estas organizaciones tienen 100 o más viviendas en su poder y acumulan 80% del total. • Las casas tomadas ilegalmente representan 6 mil 345 créditos que Infonavit no puede reactivar.
de una organización civil o política? • Tú, sólo tú: En el caso del Infonavit, el dirigente de estas agrupaciones no te puede representar a ti ni a ninguno de tus vecinos. En el Infonavit nos confirmaron que no negocian con “líderes”, ya que no tienen la personalidad jurídica requerida. Los representantes del Instituto sólo platicarán contigo: el titular del crédito, y por lo tanto, el dueño de la vivienda. • De la mensualidad a la “mochada”: Para atender los casos ante “las autoridades pertinentes”, los representantes de estos grupos no dudan en pedir “cuotas” o “apoyos para realizar trámites”. Estas aportaciones –de acuerdo con la información que obtuvimos en Mi Casa Sustentable– pueden ir desde los 200 a los mil pesos mensuales, depende la cara de qué te vean. Una vez más, en el caso del Infonavit, si este líder
■■ Ilustración: LORE
a formar parte de una invasión de casas, no participes. ¿Te gustaría salir de vacaciones, y al regresar encontrarte con que tomaron tu vivienda?
no puede representarte ante el Instituto, ¿por qué te pide dinero para trámites? • Que nadie te vea: Al no tener atribuciones legales para realmente asumir tu caso, no será raro que estos dirigentes eviten, a toda costa, que tengas contacto con funcionarios o ejecutivos de las instituciones responsables de tu crédito. Así tratan de mantener el papel protagónico en las supuestas “negociaciones” que hacen a tu nombre. La única ocasión en que te permitirían ir a alguna de las oficinas de la entidad que te hizo el préstamo será para que "apoyes" la causa engrosando las filas de una marcha o un plantón. Generalmente no se logra nada porque también los bancos y Sofoles no negocian más que con los titulares de los créditos. • Secuestrado por la desinformación: ¿Por qué no quieren que hables
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Mi Casa Sustentable
PORTADA
con bancos, Infonavit o hipotecarias? Para que no te enteres de los programas que existen para solucionar problemas con créditos. La industria de la vivienda sabe que sus clientes están pasando por momentos difíciles. Por eso han diseñado planes para que las familias (quizá afectadas por el desempleo) no pierdan sus casas. Y para muestra un botón: pasa a la página 11 de esta edición de Mi Casa Sustentable, ahí te contamos sobre el caso específico de los programas de reestructuración de deuda con los bancos. • “Gestores” con piel de lobo: Otro caso pertinente para acreditados del Infonavit. El Instituto ha detectado individuos que, usando gafetes y papelería falsificada (usualmente sólo medio enseñan fotocopias donde puedes ver el logotipo del Instituto) se hacen pasar por delegados o representantes del Infonavit. Cuidado. Este líder, de la subespecie gestor pirata, es fácil de detectar; pídele que
¡Cuidado! Los malos consejos
exponen tu casa.
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te muestre una identificación oficial y la del Instituto. Se negará, pero quizá te sorprenda con algo que parece ser original. Aun así, puedes llamar al Infonavit (9171 5050 o 01 800 008 3900). • Ser ciudadanos ejemplares: Estos líderes sociales tiene otro recurso que sólo origina problemas. En un momento dado te pedirán que dejes tu casa "para que no te encuentren" y te vayas a otra igualita que ellos ya "rescataron". Esto es invadir casas aparentemente abandonadas, pero que realmente no están deshabitadas. En ocasiones, estos hogares son propiedad de personas que por cuestiones de empleo están radicando en otros lugares pero cuando regresan, ven su legítima propiedad tomada por una familia. Si tienes problemas económicos o perdiste tu empleo, a la hora de buscar ayuda, toca la puerta indicada. En México, la industria de la vivienda tiene herramientas para ayudarte durante los tiempos difíciles. Si hay disposición, hay solución.
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¡No pierdas tu casa! No te desesperes
■■ Ilustración: LORE
Si no tienes empleo y el pago de tu hipoteca es un problema: • Contacta a tu acreedor para que active el seguro de desempleo que tiene tu hipoteca. Éste cubrirá tu deuda de manera temporal. • Generalmente, el seguro cubre entre seis y nueve meses. Revisa tu póliza y confirma el dato. Así estarás listo para atender la deuda cuando el plazo se cumpla. • Si tu situación económica no mejora antes de que se termine la vigencia del seguro, contacta a un ejecutivo de la institución que te prestó y pregunta sobre los planes de reestructura de deuda. • Ten a la mano tu último recibo de pago, o el estado de cuenta que refleja el último desembolso realizado, y una identificación oficial. • En ocasiones, te piden firmar un contrato “adicional”, que fija tu nueva mensualidad y plazo.
S
TEXTO Lou Rubio
i dejaste de cumplir con el pago de tu crédito hipotecario por más de cinco meses, estás a un paso de que la institución financiera que te otorgó el préstamo inicie un proceso para ejercer la enajenación de tu vivienda, es decir, que te la quite.
¡No te angusties! Si te encuentras en esta situación, no todo está perdido ya que existen alternativas para resolver el problema. Los bancos y las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y Múltiple (Sofomes), instituciones que hoy respaldan la compra de gran parte de las viviendas, saben que hay personas que perdieron su empleo por la crisis y, por lo tanto, se quedaron sin los recursos económicos para seguir pagando su hipoteca. Asimismo, reconocen que una parte de quienes lograron conseguir otro trabajo, probablemente están percibiendo un menor sueldo.
¿Estás en alguno de estos casos? Aún hay manera de resolver tu dificultad. Tu salvación se llama: Reestructuración de deuda. Aunque esta opción tiene nombre raro, sólo se trata de un nuevo plan de pagos que disminuye la cantidad que liquidabas cada mes y amplía el plazo en el que concluirás tu deuda. ¿Tu crédito tiene un seguro de pagos asociado? ¡No te confíes! El seguro sólo cubre hasta por seis meses los desembolsos que tú no des, pero cuando el plazo termine, tu expediente se envía al servicio jurídico de la institución financiera e inicia el proceso para renegociar el adeudo o quitarte la vivienda. Cuando dicho procedimiento arranca, lo habitual es que la propia empresa se comunique contigo, pero si no sucede, mantente alerta y llama tú a los teléfonos que vienen en el contrato de tu crédito o busca un asesor y exponle tu caso.
Una recomendación muy importante: no te niegues a responder las llamadas telefónicas que te piden atender el pago de tu deuda. Evadir a la empresa que te dio el crédito nunca es una alternativa, al contrario, sólo se empeora la situación. Pero también hay algo muy cierto: no tienen porqué amenazarte ni insultarte. Si es el caso, conserva la calma, pide los datos de quien te llama y a título de quién lo hace, anota hora, fecha, nombre y número telefónico. Puedes informar sobre esta anomalía; generalmente viene un número de quejas para que te comuniques y si no lo hay, aun así puedes acudir a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco)para reportarlos. Recuerda, a ti no te conviene perder tu vivienda y a ellos no les beneficia perderte como cliente. Busca un punto de acuerdo que te permita conservar tu casa.
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No te vayas con cualquier “micro” TEXTO Samantha Escalante
racias a los hornos de microondas, el cine en casa ya incluye palomitas. Pero más allá de la función dominguera en la sala, estos equipos, poco a poco, se han convertido en una herramienta imprescindible en la cocina de nuestras familias. Si vas a comprar un “micro”, o quieres cambiar el que ya tienes, Mi Casa Sustentable te ofrece algunas recomendaciones para que hagas la mejor compra. Y como siempre, la primera sugerencia es que, como en los noviazgos, no te dejes llevar sólo por el cascarón.
En primer término, analiza bien las necesidades de tu familia. Eso determinará el tamaño del microondas que requieres. Si acabas comprando un “micro” de gran tamaño para calentar cantidades pequeñas de comida, gastarás energía en forma innecesaria. Y la electricidad no es gratuita. Otro factor que no se te debe escapar: verifica que cuente con una garantía lo más extendida posible. Según un estudio de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), en el mercado mexicano existen algunas marcas de mi-
Una opción coreana En esta ocasión, Mi Casa Sustentable te presenta el equipo Espejo Grill Plus MH1149C, de la empresa coreana LG. Este microondas, con un costo promedio de mil 699 pesos, tiene características como: • Pantalla LED que ahorra energía. • 1,000 watts de potencia. • Está diseñado para cocinar y manejar comida mexicana, entre los que destacan: enchiladas, puntas de res al chipotle, pescado a la veracruzana, etcétera. • Función de descongelamiento para pollo, pescado y carnes. • Dimensiones: 505 milímetros (mm) de ancho, 265 de altura y 368 mm de profundidad. • Seguro para evitar que los niños abran el horno.
croondas que te dan hasta tres años de garantía, aunque lo habitual es que los fabricantes ofrezcan 12 meses. El lugar que le asignes en tu cocina es otro detalle importante. Entre las paredes y el microondas, recomiendan los especialistas, debe existir un espacio de 8 centímetros, así como 20 centímetros respecto al techo del horno. Esto permite que el equipo cuente con buena ventilación. El sobrecalentamiento puede dañar al “micro”. Un consejo que nunca sobra: para el "micro" usa recipientes especiales.
Sí, el tamaño importa Elegir mal el tamaño de tu “micro” sólo engordará tu recibo de luz. ¿Cuál es el ideal para ti? • Familia de dos a tres miembros: 1.1 a 1.2 pies cúbicos de capacidad • Familia de cuatro a 5 integrantes: 1.3 a 1.4 pies cúbicos de capacidad • Familia de más de 5 miembros: capacidad superior a 1.4 pies cúbicos.
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¿De quién es tu casa? La casa donde vives está a nombre de tu abuelo? ¿El abuelo que murió hace dos años? Eso que te pasa es una situación más común de lo que imaginas.
De hecho, la mitad de las viviendas de las unidades habitacionales del Distrito Federal no está regularizada. Es decir, que las casas o departamentos no están a nombre de quien las habita, ya sea porque se considera que es un tema poco importante o porque no hay lana para acudir a un notario público y hasta a veces por “falta de tiempo”. ¿En qué te afecta el hecho de que tu vivienda no esté regularizada? No podrías adquirir un crédito para remodelarla; tampoco aprovechar una hipoteca para comprar un mejor hogar; no se incrementará el valor del inmueble; pero sobre todo: alguien podría quitarte la casa o departamento. Para ayudar a erradicar este problema, la Procuraduría Social del Distrito Federal (Prosoc), la Dirección General de Regularización Territorial (DGRT) y el Instituto de Vivienda (Invi) firmaron en julio pasado un convenio para implementar un programa de regularización de la propiedad para las unidades habitacionales que no tienen escritura o título de propiedad. ¿En qué consiste la iniciativa? Se realizará un diagnóstico en 275 unidades habitacionales del DF, las cuales serán viEn el DF hay 7 mil 254 unidades habitacionales, donde viven casi 3 millones de personas. El mayor número se concentra en cinco delegaciones: Iztapalapa sitadas por 200 promotores de la Prosoc donde está el 24% de la población que vive en condominio; Gustavo A. Madero para localizar los inmuebles que tengan con 12% y Azcapotzalco, Coyoacán y Cuauhtémoc con 10%, cada una. fallas en sus documentos de posesión. Si requieres más información sobre el programa acude a la Prosoc: Oficinas Tras el análisis se definirá el tipo de ayuCentrales, Calle Vallarta No. 13, Col. Tabacalera, Del. Cuauhtémoc o llama al 5592 7990. da que necesita la familia. La DGRT creó una lista de cinco problemas que resultan ser los más comunes entre las unidades habitacionales. ¿Pa5 años de haberse firmado, y no han ción de las posibilidades financieras deces alguno de ellos? Los promotores actualizado a nombre de quién está la de la familia, esto será válido para te orientarán para saber en qué fase del casa. Siendo este el caso se plantea la quienes compren o vendan una proprograma deberás ingresar. vía de prescripción positiva siempre y piedad durante 2011. • Expropiación: Estudiarán el caso cuando se reúnan los requisitos para • Testamentos: Este trámite tiene un para saber a quién le pertenece la vivir de forma pacífica, pública y de costo de 400 pesos para adultos mayopropiedad y regresar el inmueble a buena fe. res y mil 100 pesos para los mayores de los poseedores legítimos a través de • Intestado: El Programa de Sucesiones 18 años y menores de 68. una escritura pública a bajo costo, es permite por vía de juicio de sucesión o Algunas de las unidades habitaciodecir, menos de cuatro mil pesos. de notario regular las viviendas. nales en donde se llevará a cabo esta • Juicio de prescripción: De cada 10 • Jornada notarial: Durante el pre- jornada son El Rosario, Iztacalco, Ejérviviendas tres tienen contratos prisente año, Invi ajusta los costos para citos de Oriente, Vicente Guerrero, vados de compra-venta con más de basar el precio de la escritura en fun- entre otras.
Patrimonio sin dudas
■■ Ilustración: LORE
¿
TEXTO RUTH MATA
Mi Casa Sustentable
OPINIÓN
Quinto Patio
Por David Aguilar* Vecinos profesionales
Durante los últimos días los vecinos del Quinto Patio y yo platicamos mucho. Buena parte de nuestras conversaciones se centraron en los trágicos acontecimientos del atentado en Monterrey, así como en una banda de taxistas delincuentes de la ciudad de México que operaba no muy lejos de donde vivimos. Obviamente esto último nos preocupó bastante. Estamos convencidos de que debemos hacer algo para salvaguardar la seguridad de los vecinos, ya que muchos usamos taxis para llegar a la estación del Metrobús que está como a 10 minutos en coche. Organizarnos no está siendo fácil porque debemos coordinarnos con los vecinos de diversos patios. En este lado de la unidad hay un par de vecinas que quiere hacerse cargo del asunto; una de ellas incluso está dispuesta a certificarse como administradora profesional y dedicarse de tiempo completo a esto. La idea nos gusta porque la responsabilidad de organizar la seguridad y otras tareas, como el mantenimiento de áreas comunes, lo haría alguien que conocemos y que además vive entre nosotros. Desde 2010 se emitió una norma que permite a inquilinos de desarrollos habitacionales ser administradores profesionales y reciben una capacitación para lograrlo. La idea es buena porque podría funcionar para muchos desarrollos donde hay gente que no tiene empleo, y administrar y velar por el lugar donde viven sería una buena posibilidad de tener trabajo. El problema es que reunir el dinero del mantenimiento, que destinaría una pequeña parte para el pago de estos administradores profesionalizados, es difícil. En el Quinto Patio tenemos a Don José que de verdad se nos ha puesto pesado con la idea. Está atrasado en las mensualidades, pero es el primero en reclamar cuando el servicio de basura no pasa por su puerta durante varios días. Vaya, eso ya ni siquiera es cosa de la administración que ahorita tenemos; simplemente Jacinto, el chamaco que pasa por las bolsas cada tercer día, ya sabe que Don José no da ni las gracias por el favor. En fin, estamos trabajando por nuestra seguridad. Por lo pronto quiero pedirte que tengas cuidado cuando tomes un taxi: checa que no sea pirata y, si puedes, llama desde tu celular para avisarle a tus familiares que te subiste a él y pasa el nombre del chofer y el número de unidad (lo debes ver en su tarjetón). Así, si pretenden hacerte algo se lo pensarán dos veces porque ya diste datos que podrían implicarlos muy fácilmente. *Reportero de El Universal
Septiembre 2011
Tips de tu Asesor, tu Consejero Patrimonial de Sociedad Hipotecaria Federal… Todo lo que debes saber si estás pensando en comprar, rentar, construir o remodelar una vivienda…
¡Hola! Soy tu Asesor, tu Consejero Patrimonial. A todos nos gusta estrenar. El olor a nuevo, de cualquier cosa que compremos, es incomparable, principalmente cuando anhelamos muchísimo algo. En el caso de adquirir una vivienda aplica igualito: ¡Imagínate mudándote a un departamento o casa con todo nuevo e impecable! He recibido un sinfín de preguntas y comentarios de personas que están pensando en comprar una vivienda nueva, por eso, en esta ocasión quiero compartir contigo información que te conviene leer y evaluar si estás pensando en adquirir una casa o departamento nuevos. Adquirir una vivienda nueva tiene ventajas. En algunas ocasiones es posible platicar con el desarrollador o constructor para que durante el diseño y edificación de la casa incorpore algunos detalles y acabados que queremos; así, hasta cierto punto, podemos personalizarla según nuestras necesidades de espacio y gustos. Por otra parte, al tratarse de una construcción nueva, no debemos preocuparnos por reparaciones importantes en el corto plazo, especialmente si existe garantía por parte del vendedor y, por supuesto, si le damos el mantenimiento adecuado. Antes de comprar una vivienda, nueva o usada, debemos estar seguros de que podremos hacer frente a los gastos que esta decisión implicará. En el caso de una casa nueva, hay una serie de costos que debemos atender si la estamos adquiriendo con un crédito, por ejemplo, los gastos de avalúo y los desembolsos para obtener la hipoteca. También, al momento de realizar la compra, se generan otros compromisos, por ejemplo: el pago del enganche y los gastos de mudanza y de escrituración. Una vez que la vivienda es nuestra se presentan gastos que habrá que atender durante toda la vida del crédito, entre otros: mantenimiento preventivo y correctivo, pago de impuestos y de servicios como predial, pago de agua, luz, teléfono, gas y cuotas vecinales. Es muy importante que, antes de firmar cualquier contrato de compra-venta, dar algún anticipo o firmar de recibido, verifiquemos cuidadosamente el estado físico y administrativo de la vivienda que vamos a adquirir. Hay que revisar las instalaciones (hidráulicas, sanitarias, pluviales, eléctricas y de gas), la estructura (columnas, vigas o trabes, losas y muros), los acabados (aplanados, pinturas, puertas y ventanas) y los aspectos administrativos (escrituras, mantenimiento, predial y adeudos de servicios). ¿Quieres aprender más de éste y otros temas que te serán de gran utilidad para tomar las mejores decisiones de vivienda? Visita nuestro sitio www.shf.gob.mx o escríbenos a info@shf. gob.mx donde estaremos gustosos de ayudarte para que aprendas mucho más. Nos leemos el próximo mes. Tu Asesor, tu Consejero Patrimonial de Sociedad Hipotecaria Federal.
Adquirir casa nueva tiene su chiste: planea bien tu compra
Eldirectorio de la vivienda Conavi
Comisión Nacional de Vivienda Presidente Masarik 214. 1er. piso, Col. Bosques de Chapultepec, C.P. 11580 México, DF. Teléfono: 9138-9991
Infonavit
Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores Barranca del Muerto 280, C.P. 01029, México, DF. Teléfono: 5322-6600 Infonatel: 9171-5050 en la ciudad de México y 01-800-0083900 (sin costo)
Fovissste
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado Miguel Noreña 28, Col. San José Insurgentes, Del. Benito Juárez. México, DF. Teléfono: 01-800368-4783
Imevis
Instituto Mexiquense de la Vivienda Social Carretera Toluca-Tenango, Km. 14.5, edificio Cenacopio, San Antonio La Isla, Estado de México. Teléfono: (01-722) 276-55-60
SHF
Invi-DF
Sociedad Hipotecaria Federal
Canela 660, Col. Granjas México, Del. Iztacalco, C.P. 08400, México, DF. Teléfono: 5141-0300 (conmutador)
Ejército Nacional 180 Planta Baja, Col. Anzures, Del. Miguel Hidalgo, C.P. 11590, México, DF. Centro de atención a clientes: 1087-2266 y 01-800-022-2828 (sin costo)
Instituto de Vivienda del Distrito Federal
■■ Foto: Tomada de Internet
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Pocos regresan a casa Entre agosto de 2010 y julio de 2011, según AMIS, de la totalidad de autos asegurados robados (83 mil 477 unidades) se recuperaron 30 mil 195 coches (o 36%). En el ciclo anterior, agosto 2009 a julio de 2010, el índice de recuperación se ubicó en 37%.
Sección especial
Que las “ratas” no te dejen sin tus llantas TEXTO beatriz torres
l salir del mercado, Don Arturo, cargando varias bolsas del mandado, caminó unas cuadras para dirigirse a su coche. Ya con los brazos cansados por el peso, llegó a donde había dejado su auto. La ansiedad y el nerviosismo lo invadieron cuando en el lugar vio otro vehículo.
Don Arturo pensó que quizás se había equivocado de calle y comenzó un nuevo trayecto. Tras unos minutos, regresó al mismo punto, seguro de que ahí había estacionado su automóvil, justo como lo hacía cada fin de semana. Después de varias indagaciones, la realidad se impuso: su coche fue robado. Lamentablemente, la unidad no estaba asegurada. El señor Arturo sufrió una gran pérdida, y no sólo material: el automóvil también era su fuente de empleo, ya que Don Arturo es taxista y maneja un Tsuru, el modelo de la marca Nissan que, dada su gran utilización como taxi, se ubica como el auto más robado en México. El mal rato que pasó Don Arturo, desafortunadamente, se ha vuelto una situación cotidiana. Entre agosto de 2010 y julio de 2011, en el Estado de México, que es la entidad con mayor incidencia en robo de autos, hurtaron 17 mil 600 vehículos asegurados, según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). En el Distrito Federal, la cifra se ubica en 12 mil 342
Delegaciones del DF más afectadas por el robo a vehículos*: • Iztapalapa: mil 936 • Gustavo A. Madero: mil 635 • Coyoacán: mil 254 Municipios del Edomex más afectados por el robo a vehículos: • Ecatepec de Morelos: cuatro mil 791 • Netzahualcóyotl: dos mil 561 • Tlalnepantla de Baz: mil 564
■■ Foto: Tomada de Internet
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MI
AFORE SEGURO
* Fuente: AMIS, cifras para el lapso agosto 2010 a julio de 2011.
unidades. Si consideramos que sólo 27% de los vehículos en México cuenta con seguro, la cantidad real de autos robados podría aumentar hasta tres veces, es decir, ¡casi 58 mil coches! Por eso no debes prescindir del seguro para tu auto. Además de las estadísticas, considera que: • Los delincuentes se han vuelto más hábiles. Hay estudios que aseguran que los ladrones tardan entre uno y tres minutos en robar un auto, dependiendo del nivel de protección que tenga el vehículo (candado, bastón, alarma, etcétera). • El seguro de auto contra robo también protege a
la unidad contra afectaciones generadas por desastres naturales, como las inundaciones que causan las fuertes lluvias. • Busca una opción que se ajuste a tu presupuesto. El mercado de seguros para automóvil ofrece varias alternativas. Por ejemplo: para un auto Tsuru modelo 2005, puedes encontrar pólizas contra robo por menos de cuatro mil pesos al año, esto significa una mensualidad de 333 pesos. El automóvil es un patrimonio de tu familia. Implicó un gran esfuerzo adquirirlo y mantenerlo en perfectas condiciones. ¿Por qué no tendrías que cuidarlo?
Año 1
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BREVES Es por tu tranquilidad Durante los primeros seis meses del año, el seguro de vida individual creció 13.6% respecto al mismo periodo de 2010. Aunque la tendencia muestra un claro incremento, la realidad es que sólo 18 millones de individuos cuentan con una cobertura de este tipo. “Es importante que las personas conozcan los beneficios del seguro de vida y su repercusión en la estabilidad patrimonial, familiar y hasta emocional”, dijo Jesús Escartín Nava, director general de Argos Aegon, firma especializada en las pólizas de vida. Por su parte, datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) señalan que el ramo de vida, entre el primer semestre de 2010 y los primeros seis meses de 2011, registró un crecimiento de 10.7%. Las primas del segmento pasaron de 47 millones 489 mil pesos (primer semestre de 2010) a 52 millones 599 mil pesos.
El (alto) costo de la irresponsabilidad Uno de cada cuatro automóviles sufre un accidente al año. A pesar de ello, 73% del parque vehicular no está asegurado, lo que causa que particulares y gobierno asuman el costo de lesiones, fallecimientos y daños, cuando el causante del percance no cuenta con recursos para afrontarlos. Según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguro (AMIS), los accidentes generan cuantiosas pérdidas materiales, las cuales se estiman en 121 mil millones de pesos en todo el país. Sin embargo, de dicho monto las aseguradoras sólo pagan alrededor de nueve mil millones de pesos debido a la baja contratación de pólizas. Por eso es importante contar con un seguro de auto, ya que garantiza la atención médica y la posible indemnización legal para toda persona víctima de lesiones provocadas por un accidente de tránsito.