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III Congreso Nacional de Derecho Bancario

25 y 26 de mayo de 2023 ICAM

III CONGRESO NACIONAL DE DERECHO BANCARIO

25 y 26 de mayo de 2023 ICAM

COMITÉ CIENTÍFICO DE LA EDITORIAL TIRANT LO BLANCH

María José Añón Roig

Catedrática de Filosofía del Derecho de la Universidad de Valencia

Ana Cañizares Laso

Catedrática de Derecho Civil de la Universidad de Málaga

Jorge A. Cerdio Herrán

Catedrático de Teoría y Filosofía de Derecho. Instituto Tecnológico Autónomo de México

José Ramón Cossío Díaz

Ministro en retiro de la Suprema

Corte de Justicia de la Nación y miembro de El Colegio Nacional

María Luisa Cuerda Arnau

Catedrática de Derecho Penal de la Universidad Jaume I de Castellón

Manuel Díaz Martínez

Catedrático de Derecho Procesal de la UNED

Carmen Domínguez Hidalgo

Catedrática de Derecho Civil de la Pontificia

Universidad Católica de Chile

Eduardo Ferrer Mac-Gregor Poisot

Juez de la Corte Interamericana de Derechos Humanos

Investigador del Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM

Owen Fiss

Catedrático emérito de Teoría del Derecho de la Universidad de Yale (EEUU)

José Antonio García-Cruces González

Catedrático de Derecho Mercantil de la UNED

José Luis González Cussac

Catedrático de Derecho Penal de la Universidad de Valencia

Luis López Guerra

Catedrático de Derecho Constitucional de la Universidad Carlos III de Madrid Ángel M. López y López

Catedrático de Derecho Civil de la Universidad de Sevilla

Marta Lorente Sariñena

Catedrática de Historia del Derecho de la Universidad Autónoma de Madrid

Javier de Lucas Martín

Catedrático de Filosofía del Derecho y Filosofía Política de la Universidad de Valencia

Víctor Moreno Catena

Catedrático de Derecho Procesal de la Universidad Carlos III de Madrid

Francisco Muñoz Conde

Catedrático de Derecho Penal de la Universidad Pablo de Olavide de Sevilla

Angelika Nussberger

Catedrática de Derecho Constitucional e Internacional en la Universidad de Colonia (Alemania)

Miembro de la Comisión de Venecia

Héctor Olasolo Alonso

Catedrático de Derecho Internacional de la Universidad del Rosario (Colombia) y Presidente del Instituto Ibero-Americano de La Haya (Holanda)

Luciano Parejo Alfonso

Catedrático de Derecho Administrativo de la Universidad Carlos III de Madrid

Consuelo Ramón Chornet

Catedrática de Derecho Internacional Público y Relaciones Internacionales de la Universidad de Valencia

Tomás Sala Franco

Catedrático de Derecho del Trabajo y de la Seguridad Social de la Universidad de Valencia

Ignacio Sancho Gargallo

Magistrado de la Sala Primera (Civil) del Tribunal Supremo de España

Elisa Speckmann Guerra

Directora del Instituto de Investigaciones

Históricas de la UNAM

Ruth Zimmerling

Catedrática de Ciencia Política de la Universidad de Mainz (Alemania)

Fueron miembros de este Comité: Emilio Beltrán Sánchez, Rosario Valpuesta Fernández y Tomás S. Vives Antón

Procedimiento de selección de originales, ver página web: www.tirant.net/index.php/editorial/procedimiento-de-seleccion-de-originales

III CONGRESO

NACIONAL DE DERECHO BANCARIO

25 y 26 de mayo de 2023 ICAM

JOSÉ RAMÓN COUSO PASCUAL

Coordinador

tirant lo blanch

Valencia, 2024

Copyright ® 2024

Todos los derechos reservados. Ni la totalidad ni parte de este libro puede reproducirse o transmitirse por ningún procedimiento electrónico o mecánico, incluyendo fotocopia, grabación magnética, o cualquier almacenamiento de información y sistema de recuperación sin permiso escrito de los autores y del editor.

En caso de erratas y actualizaciones, la Editorial Tirant lo Blanch publicará la pertinente corrección en la página web www.tirant.com.

© TIRANT LO BLANCH

© José Ramón Couse Pascual y otros

EDITA: TIRANT LO BLANCH

C/ Artes Gráficas, 14 - 46010 - Valencia

TELFS.: 96/361 00 48 - 50

FAX: 96/369 41 51

Email: tlb@tirant.com www.tirant.com

Librería virtual: www.tirant.es

ISBN: 978-84-1056-611-8

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Responsabilidad Social Corporativa: http://www.tirant.net/Docs/RSCTirant.pdf

Listado de autores por orden de aparición

Eugenio Ribón

Decano del Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid

Victoria Ortega Benito

Presidenta del Consejo General de la Abogacía Española

Amparo López Senovilla

Subsecretaria Asuntos Económicos y Transformación Digital

Fernando Conlledo

Secretario General de CECA

Segismundo Álvarez

Ana Burgos Sainz

Vicesecretaria General

División de Análisis de Idoneidad y R.A.C.

Banco de España

Ignacio Caparroso Arroyo

Jefe del Departamento de Regulación del FROB

Lucía Calvo

Directora cumplimiento normativo, regulación y gobierno corporativo en Bankinter

Pedro Giner

Director Asesoría Jurídica en CECA

Fanny Solano

Directora de Regulación Digital y Retail, Transparencia e Implementación Normativa de CaixaBank.

Miembro del Market Advisory Group (MAG) sobre el Euro Digital en el Banco Central Europeo (BCE)

Miguel A. Fernández Ordóñez

Ex Gobernador del Banco de España

Francisco Uría

Socio responsable global de banca y mercados de capital en KPMG

Ignacio González Hernández

Registrador de la Propiedad y Director del Servicio de coordinación de Oficinas

Liquidadoras e Innovación del Colegio Nacional de Registradores

Paula Gámez

Abogada. Socia de CECA MAGÁN Abogados

Ángel Valero Fernández-Reyes

Registrador de la Propiedad

Carlos Ruiz Cabrera

Director Legal & Compliance en Intrum Spain

Presidente de ANGECO

Cristina Boserman

Ex Secretaria General y Directora Jurídica de Targobank - Credit Mutuel

Ignacio González Aguilar

Head of Legal en GESCOBRO

Sergio Serrano

Corporate & Investment Banking Banco Sabadell

Adolfo Fraguas Bachiller

Director Asesoría Jurídica BBVA España

Gabriel Morales Arruga

Director Asesoría Jurídica IBERCAJA

José Heraclio Peña

Asesoría Jurídica Santander España

José Ignacio Canle Fernández

Director Asesoría Jurídica Contenciosa y Gestión Judicial ABANCA

Juan José Asegurado Fernández

SSJJ Financiación Bancaria y Residencial - Responsable de los SSJJ de Empresas en BBVA

Juana Pulgar Ezquerra

Catedrático Derecho Mercantil UCM

Lluís Farrés Juste

Abogado

Rosana Viejo

Legal Manager Bankinter

Santiago Torent López de Lamadrid

Abogado y Economista - Socio en Ceca Magán Abogados

José M. Fernández Martín

Director General Servicios Jurídicos, BEI

Juan A. Ureña Salcedo

Profesor Titular derecho administrativo Universitat de València

Marta Blanco Quesada

Presidenta CEOE Internacional

Jaime Herrero

Vicesecretario General del Banco de España

“in memoriam” de Nacho Redondo, que fue director de Asesoría Jurídica de CaixaBank

La

III. NOVEDADES EN CRIPTOACTIVOS, BLOCKCHAIN Y SEGURIDAD JURÍDICA BANCARIA

IV. LA COMPRA Y GESTIÓN CARTERAS DE NPL’S Y LA DIRECTIVA 2021/2167

V. RETOS JURÍDICOS PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO, PROYECTOS LEGISLATIVOS Y JURISPRUDENCIA RECIENTE

DISCURSO DE CLAUSURA

El derecho bancario y los abogados

JOSÉ RAMÓN COUSO

Diputado 2ª de la Junta de Gobierno y presidente de la Sección de Derecho Bancario del ICAM

Este Libro recoge muchas de las intervenciones y ponencias de más treinta autores que participaron en mayo de 2023 en la Tercera edición del Congreso Nacional de Derecho Bancario celebrada en el Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid.

En esta nueva edición contamos con destacados y prestigiosos juristas, tanto de instituciones y administraciones públicas, como de entidades de crédito y despachos legales, todos ellos profundos conocedores del Derecho Bancario.

En siete mesas redondas tuvimos ocasión de debatir e intercambiar conocimiento y propuestas, en un entorno cambiante en el que el Compliance y el Gobierno Corporativo inauguraron las intervenciones, seguidas del análisis sobre el Euro Digital, novedades en materia de activos digitales y tecnología Blockchain, la compra y gestión de carteras de NPL’s, los retos legales que enfrentan los bancos, la reestructuración de empresas desde la visión del acreedor profesional y concluyendo con la financiación institucional para el desarrollo económico y social sostenible

La Sección de Derecho Bancario del ICAM, mantiene la orientación de brindar a las abogadas y abogados próximos al sector bancario un ámbito público e institucional de reflexión, un entorno de información solvente y autorizada por el alto grado de conocimiento y experiencia de quienes participan en sus jornadas y actividades, y propicia la participación de agentes de ámbitos complementarios para los juristas, como economistas, ingenieros, gerentes, ejecutivos y empresarios o emprendedores, para hacer, día a día, al Colegio de la Abogacía de mayor utilidad a la sociedad, en general, y a los clientes de los despachos, en particular.

Este libro tiene el humilde propósito de facilitar opinión, conocimiento y análisis de autoridades, altos directivos, ejecutivos y responsables de entidades de crédito, profesores universitarios, representantes de instituciones públicas y abogados expertos en la materia que fueron los verdaderos protagonistas de este evento, junto a más de cien congresistas.

La participación institucional en esta 3ª Edición fue muy destacada, a saber, Ministerio de Asuntos Económicos, Ministerio de Justicia, Banco de España, FROB, BEI, BED, CNMV, Colegio de Registradores, Colegio Notarial, ICO, CEOE, UNACC, CECA, AEB, ANGECO, Fundación Hay Derecho y representantes de Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, ABANCA, SANTANDER, CaixaBank, Ibercaja, Banco Cooperativo Español, TARGOBANK, IBERPAY, Intrum Spain y GESCOBRO, así como abogados de varias firmas como KPMG, Latham&Watkins, Éciija, Grant Thornton y Ceca Magán, y de la Universidad Complutense, Universidad Rey Juan Carlos, CUNEF y de la Universidad de Valencia.

Entre las distintas intervenciones, destacaron las de Amparo López Senovilla, Subsecretaria del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, la de Victoria Ortega, Presidenta del CGAE, de Eugenio Ribón, Decano del ICAM, de Francisco Serrano, Presidente de IBERCAJA, Fernando Conlledo, Secretario General de CECA, de Segismundo Álvarez, presidente de Hay Derecho, de Jaime Herrero, Vicesecretario del Banco de España y de Jacobo Fernández, Secretario General Técnico del Ministerio de Justicia, además de otros 40 ponentes y moderadores que tomaron la palabra en las respectivas mesas redondas.

Y este libro, a modo de conclusiones, intenta destacar la singularidad jurídica del Derecho Bancario, de sus notas diferenciadores y del intenso avance que se está produciendo como consecuencia de los factores enumerados más arriba (y de otros muchos) que constituyeron los ejes troncales de las distintas mesas y conferencias. En esta línea, unos días después de la celebración del Congreso el ICAM publicó las siguientes conclusiones provisionales, a modo de resumen del mismo:

1. El Derecho Bancario se revela como disciplina autónoma y en constante evolución normativa y jurisprudencial, con singularidad propia y transversalidad en otros ámbitos legales no estrictamente bancarios: fiscales, consumidores, tecnología, compliance, procesales, regulatorios, derecho de insolvencias, gestión de npl’s, financiación alternativa, sostenibilidad, RSC, gobierno corporativo, etc.

2. La abogacía y el sector bancario tienen, entre sus objetivos, la presentación de servicios (profesionales y financieros, respectivamente) basados en la confianza a los clientes y la necesidad de eficacia, solvencia y desde la salvaguarda reputacional de sus funciones.

3. Las entidades financieras, en su diferenciado marco normativo, tienen especiales deberes de solvencia, buen gobierno y de relación con sus stakeholders, en el que los abogados internos y los externos deben tener

El derecho bancario y los abogados

muy presente los valores que sustentan una función esencial para particulares y empresas con un enfoque socialmente sostenible.

4. La evolución normativa reciente y diversos proyectos legislativos ofrecen dudas sobre la desprotección que puede derivarse para los clientes (empresas y consumidores) que precisan y tienen derecho a contar siempre con asistencia y asesoramiento legal: no se puede sustraerse derecho constitucional en el ejercicio de acciones colectivas o en reclamaciones ante bancos, compañías de seguros, etc.

5. La tecnología Blockchain ha irrumpido en el ámbito mercantil a través de la modificación dela Ley del Mercado de Valores y la Ley de Sociedades de Capital y el Reglamento MICA que cambia el paradigma para los abogados del sector y que exigen de una capacitación técnica que exige una constante formación y apoyo de sectores tecnológicos.

6. El euro digital es un ambicioso proyecto transformador que afectará de lleno a los abogados más allá del sector bancario, al incidir en economías domésticas y empresariales, con una implantación real quizá más rápida a la anunciada (2026) por el empuje de otros países (China, India, EEUU, en desarrollo….) Y con enormes consecuencias legales.

7. Los retrasos endémicos, falta organización y medios del sistema judicial español plantean un grave problema para toda la abogacía y, sin dudas, para los operadores financieros y bancarios y son un lastre para España, que disuaden a inversores y proyectos generadores de empleo y riqueza y que ocasionan innumerables costes para clientes, incertidumbre e inseguridad jurídica.

8. Los mecanismos alternativos de resolución de conflictos son una alternativa en la que la abogacía debe estar especialmente dispuesta para ofrecer soluciones legales ágiles y seguras a los clientes, bancarios o no, aunque hay esquemas legales aún muy rígidos para que los bancos y acreedores financieros puedan acudir con mayor frecuencia a mecanismos como el arbitraje.

9. Los nuevos mecanismos prejudiciales de gestión de las insolvencias son potentes instrumentos legales que propician la salida con menor coste y tiempo para las empresas en situación de insolvencia (actual, inminente o probable), siendo indispensable la formación y especialización de los abogados que asesoren a empresas, acreedores bancarios y comerciales, y en los que la participación judicial es residual y solo necesaria para ampliar los efectos de la reestructuración a través de la homologación judicial.

10. El papel de la financiación pública en la recuperación económica y el apoyo especializado de la abogacía se manifiesta en la financiación “verde”, que tiene muy en cuenta la observancia de los criterios ESG y proyectos para empresas españolas y start-ups en los que la contribución de la abogacía a la economía circular, a la igualdad y diversidad es decisiva.

Ruego que el lector sepa disculpar algunas menciones que, dichas en mayo de 2023 tenían plena actualidad y que, quizá, tiempo después puedan verse superadas por cambios normativos o resoluciones judiciales. Es evidente la acelerada transformación del sector legal financiero, y su relación con clientes, administraciones públicas y otros competidores, por lo que el jurista informado y actualizado confío sepa disculpar cualquier valoración u opinión (si es que la hubiera) que no encaje con el estado actual de la disciplina bancaria.

Es de justicia agradecer a todos los conferenciantes y ponentes su esfuerzo, dedicación, tiempo y generosidad al intervenir en el Congreso y a muchos de ellos especialmente al dejar por escrito sus conclusiones y valoraciones más destacadas y que se recogen en los sucesivos artículos que el lector tendrá ocasión de disfrutar en este volumen.

Todo lo anterior, sirve para homenajear la memoria de un gran abogado y amigo que nos dejó demasiado temprano y cuyas palabras en este Tercer Congreso Bancario (creo tener la certeza) fueron su última intervención pública en foros legales. Me refiero, como bien sabrá el lector, a nuestro admirado y añorado Nacho Redondo, cuyas palabras, aún resuenan en quienes le escuchamos en mayo del 2023 y cuya intervención, siempre llena de profundo conocimiento jurídico y de sabiduría, recodamos con tanto afecto.

El ICAM, a través de este libro in memoriam de Nacho, quiere realizar un mínimo homenaje a un enorme jurista, gran persona, intachable profesional y admirado director de los Servicios Jurídicos de CaixaBank, cuya temprana muerte en julio de 2023 aún nos sobrecoge, al haber truncado una brillante trayectoria profesional y dejar un enorme vacío en su familia, entre sus amigos y compañeros. Va por ti, amigo.

25 y 26 de mayo de 2023

INAUGURACIÓN DEL CONGRESO