Voorjaar 2020
Speciaal voor doorstromers: Alles over de bijleenregeling
boete rente? De fiscus betaalt mee!
Verkoop je huis sneller dan de concurrent
pro
ontwerp je tuin als een Tips van tv-tuinman Jurgen Smit
LevenWonen magazine 1
LevenWonen is het informatieplatform van Erkend Financieel Adviseur
Elk advies is persoonlijk maatwerk
'Iedere situatie is anders en dus kan
Met veel plezier bieden wij je dit nieuwe LevenWonen Magazine aan. Je leest hierin artikelen over HypotheekBlij zijn ĂŠn blijven, het verzilveren van de overwaarde en verhuizen. Met onze tips voor een perfecte tuin kun je je tuin tiptop in orde maken. Dat is extra leuk, nu we door het coronavirus verplicht veel meer tijd in en om het huis doorbrengen.
alleen maatwerk leiden tot de meest optimale oplossing.'
De korte, makkelijk leesbare artikelen sluiten goed aan bij onze werkwijze. Wij streven ernaar om ingewikkelde zaken als verzekeringen, hypotheken, geldzaken en pensioenen steeds zo helder mogelijk te bespreken. Dit doen we voor particulieren, zelfstandigen en mkb-ondernemers. Het is fijn om te zien dat zij onze jarenlange ervaring waarderen. Dit garandeert een vakkundige kijk op ieders persoonlijke situatie en wensen. Voor ons is een eerste persoonlijke kennismaking belangrijk. Naar ons idee is dit de beste start voor een goed financieel advies. Iedere situatie is anders en dus kan alleen maatwerk leiden tot de meest optimale oplossing. Of het nu gaat om afsluiten, aflossen of verduurzamen of als je de overwaarde op je woning wilt gebruiken voor een verbouwing of een aanvulling op je pensioen. Ook voor verzekeringsoplossingen, pensioenen en geldzaken kun je bij ons terecht, wij zijn je graag van dienst. Wil je meer weten? Maak dan eens vrijblijvend een afspraak! Marko Siefkes
LevenWonen magazine 2
28
inhoudsopgave
Zo verkoop je je huis sneller dan de concurrent
15
Leven na een scheiding
04 Hoe word jij HypotheekBlij? 09 Lifehacks voor schoenenliefhebbers 10 Tips voor de perfecte tuin
18
Tv-tuinman Jurgen Smit over kaboutertuinieren en andere tuinmissers
16 Handleiding voor de mooiste
foto’s op Funda
22 Klant aan het woord: ‘Ik zie
21
Schade bij verhuizing; wat is verzekerd?
mezelf hier wel oud worden’
25 5 apps die helpen om te ontspullen
12 Dit moet je weten over looptijdrente
26 Zo doe je dat: overwaarde
14 Vergoeding voor je
27
verhuiskosten – belastingvrij!
verzilveren
Puzzel en Dirkjan
Colofon Editie voorjaar 2020 Uitgever SEH Eindredactie Oostdam & Partners Redactie Oostdam & Partners en Essenso Fotografie stockfoto's, Daan Kloeg / Shutterstock.com, Bloemenbureau Holland, Jurgen Smit Ontwerp en drukwerk Trainews Media (trainews.nl) LevenWonen is een uitgave van SEH. Deze stichting bewaakt de kwaliteit van Erkend Financieel Adviseurs. Die adviseurs zijn vindbaar op de website LevenWonen.nl. De artikelen in dit magazine zijn informatief bedoeld. Er zijn geen rechten aan te ontlenen. SEH is niet aansprakelijk voor eventuele fouten.
Hoe word jij HypotheekBlij? Als je een koophuis hebt, gaat waarschijnlijk een flink deel van je inkomen op aan je hypotheek. Dus is het slim om te zorgen dat je HypotheekBlij wordt én blijft. Hoe je dat doet, kan per persoon verschillen. Voor de een betekent het aflossen, voor de ander verduurzamen, terwijl een derde blij wordt als hij z’n hypotheek oversluit.
LevenWonen magazine 4
Aflossen Het rendement op spaargeld is historisch laag. Aflossen op je hypotheek kan daarom interessant zijn. Want, des te lager je schuld, des te minder rente je betaalt. Dat kan prettig zijn: • als je met pensioen gaat en minder inkomen hebt; • als je geen hypotheekrente meer mag aftrekken; • als de looptijd van je hypotheek eindigt en je een nieuwe moet sluiten.
Maar aflossen kan ook nadelig uitpakken. Als je al je spaargeld in stenen stopt, loop je het risico dat je een financiële tegenslag niet meer kunt opvangen. Verduurzamen Een energiezuinig huis is niet alleen beter voor het milieu, maar levert je ook besparing op je vaste lasten op. Voor het energiezuiniger maken van je huis kun je vaak extra geld lenen. Ook zijn er subsidies en leningen voor. En goed om te weten: de waarde van je huis stijgt als deze energiezuiniger wordt. Het verschil kan zomaar oplopen tot wel € 20.000!
Oversluiten De hypotheekrente is al een tijdje bijzonder laag. Wellicht kun je besparen door je hypotheek over te sluiten. Maar let op: het kan zijn dat je boeterente moet betalen aan de bank. Reken goed uit of de kosten niet hoger zijn dan je rentevoordeel. De boeterente mag je trouwens aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. De fiscus betaalt die dus voor een deel mee!
Boeterente? De fiscus betaalt mee!
Maak een ander blij Wil je iemand helpen bij het kopen of verbouwen van een huis? Je kunt aan iedereen tussen de 18 en 40 jaar meer dan een ton schenken, belastingvrij!
Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af? Dan krijg je automatisch een nieuw voorstel van je bank. Neem dit niet zomaar aan. Informeer ook eens bij andere geldverstrekkers.
Vaak zijn het (groot)ouders die gebruik maken van deze schenkingsvrijstelling. Zij hoeven het geld aan hun (klein) kinderen niet in één keer te schenken. Je mag het bedrag (maximaal € 103.643) spreiden over drie opeenvolgende jaren. Dat kan voor de ontvanger interessant zijn, als die elk jaar een deel (10% of 20%) boetevrije mag aflossen.
Huren Ook als je in een huurhuis woont, kun je HypotheekBlij worden. Afhankelijk van jouw situatie kan een huis kopen namelijk een interessante optie zijn. Zeker als je van plan bent om ergens langere tijd te blijven wonen of als je niet in aanmerking komt voor een sociale huurwoning.
LevenWonen magazine 5
LevenWonen magazine 6
leven scheiding Robin en Amal
nieuw
na een
Voor Robin en Amal voldoet hun driekamerappartement lange tijd aan alle wensen. Ruimte genoeg, ook voor Robins zoon Laurens, van wie hij co-ouder is. Maar als Amal zwanger wordt, vraagt het stel zich af of hun flatje straks nog wel voldoet. Het eerste jaar kan het babyledikantje wel op hun slaapkamer staan, maar op termijn moeten ze toch groter gaan wonen.
“Dit appartement heb ik zeven jaar geleden samen met mijn ex gekocht”, vertelt Robin. “Laurens was nog klein en we hadden besloten om voorlopig niet aan gezinsuitbreiding te doen. In die tijd kocht ik me in als vennoot in een muziekschool, dus het leven was al ingewikkeld en duur genoeg.” Nog geen jaar later barstte er een bom. Robins (toenmalige) partner wilde scheiden en eiste ook de voogdij over Laurens op. Robin: “Het was een nare tijd, waar ik liefst zo weinig mogelijk aan terugdenk. Gelukkig kwam ze al snel na de breuk tot inzicht en hebben we de afspraak gemaakt om als co-ouders voor onze zoon te zorgen. De tijd verstreek en toen ontmoette ik Amal. Op Tinder. We werden verliefd en ze
trok al gauw bij me in. Het leven was weer in evenwicht.” Groter huis “Een paar jaar geleden werd het nog mooier”, haakt Amal aan. “Volkomen onverwachts vroeg Robin me ten huwelijk. Ik ben nogal nuchter, maar de tranen stroomden over mijn wangen! We zijn getrouwd in het najaar van 2018. Kort daarna bleek dat ik in verwachting was en vorige zomer is Ramy geboren.” Met de gezinsuitbreiding in gedachten besefte het stel dat het tijd werd om een groter huis te zoeken. Maar dat zou niet eenvoudig zijn. “Eind 2016 heb ik mijn compagnon uitgekocht. Dat was in zakelijk opzicht een uitstekende
LevenWonen magazine 7
beslissing, maar het kostte wel al ons spaargeld. Verder was ik bang dat het als ondernemer lastig zou zijn om de hypotheek rond te krijgen.” Erkend adviseur Om de mogelijkheden te onderzoeken, nam Amal contact op met een Erkend Financieel Adviseur. “Met haar heb ik de afspraak gemaakt dat ze een week later bij ons langs zou komen. Ze vroeg me om van tevoren vast wat financiële gegevens op te sturen, zoals de hypotheekakte, mijn jaaropgave en de laatste drie jaarstukken van Robins muziekschool.” In de tussentijd zocht het stel op diverse websites naar leuke eengezinswoningen in de buurt. Amal: “Dat waren er niet veel, maar toch vonden we er drie die aan onze eisen voldeden. We schrokken alleen wel van de prijs. Robin heeft indertijd € 180.000 voor het appartement betaald, de vraagprijs voor deze huizen begon bij € 325.000.”
‘Volkomen onverwachts vroeg Robin me ten huwelijk’
Overwaarde De week erop kwam hun adviseur met goed nieuws. Omdat Robin indertijd een annuïteitenhypotheek had afgesloten, was een deel van de schuld al afgelost. Verder schatte ze in dat het appartement tenminste € 210.000 zal opleveren;
iets wat later door de taxateur werd bevestigd. “Maar het beste nieuws bewaarde ze voor het laatst”, glundert Robin. “Omdat de muziekschool in de afgelopen jaren steeds meer winst heeft gemaakt, is een hypotheek van € 325.000 geen probleem. En de overwaarde van ons appartement kunnen we gebruiken om de bijkomende kosten mee te betalen.” Daarna gaat alles snel. Robin belt de makelaar om het appartement in de verkoop te zetten. Die laat er geen gras over groeien en binnen een week komen de eerste gegadigden al kijken. Op haar beurt heeft Amal voor drie huizen een bezichtiging gepland. “Een ervan was helemaal naar onze zin. Ruim, met een grote tuin en veel licht. En zo zaten we binnen een maand twee keer bij de makelaar om een voorlopig contract te tekenen: één voor de verkoop van ons appartement, de andere voor de aankoop van onze nieuwe woning.” Muziekkamer Deze zomer verhuizen ze. “Ik kan haast niet wachten”, zegt Amal. “Ik zie de kinderkamer al helemaal voor me. Ook Robin is enthousiast. Omdat het huis drie slaapkamers én een zolder heeft, blijft er een kamer over die hij als muziekkamer kan inrichten. Ook ik word daar gelukkig van, omdat ik me straks niet meer hoef te ergeren aan rondslingerende gitaren in de woonkamer!”
LevenWonen magazine 8
gek
what the hack!
op
schoenen
Maak het mooi en bespaar ruimte. Wat dacht je van deze lifehacks om je schoenen op te bergen? Doe er je voordeel mee!
Rek this out! De magie zit in de eenvoud.
PVC-buis over? Snij, schilder, stapel en klaar!
So Shoewallski Fancy display voor vier paar schoenen. Verkrijgbaar bij Shoewallski.
LevenWonen magazine 9
Met tien tips je tuin weer tiptop In het voorjaar staan veel planten in bloei. Hét moment voor onderhoud. We geven een tiental tips om je tuin tiptop te maken en te houden.
Tip 1: Snoeien doet groeien Er zijn meerdere redenen om te snoeien. Dit kan per plant verschillen. We zetten vijf snoeiredenen op een rij: • Een rem op wildgroei • Uitbundiger bloei • Betere oogst • Mooier model • Voorkomen van ziektes
Tip 2: Gebruik een scherpe snoeischaar Een scherpe en schone snoeischaar zorgt voor strakke wonden. Die kunnen snel en mooi helen. Rafelige sneden zijn daarentegen een bron van ziektekiemen en schimmels. Is je snoeischaar bot? Geen probleem. Je hebt vast wel ergens een rol aluminiumfolie liggen. Scheur een reep af en vouw die dubbel tot je een dik stuk hebt. Knip daar met je snoeischaar in. De folie slijpt ’m weer vlijmscherp.
Tip 4: Snoei na de bloei!
Tip 3: Bij droog weer onkruid wieden Onkruid uit je tuin verwijderen kan je het beste doen als het een tijdje droog is geweest. Je trekt dan minder grond mee. Onkruid wieden gaat het beste met de hand. Met schoffelen loop je het risico dat je wortels van je dierbare planten beschadigt.
LevenWonen magazine 10
De beste tijd om te snoeien verschilt per plant. Online kun je daar mooie schema’s over vinden. De algemene regel is: snoei na de bloei.
Extra tip: snoei op bewolkte dagen. Gesnoeide takken en bladeren zijn kwetsbaar en kunnen in de volle zon verbranden.
Tip 5: Zet bij regen je kamerplanten buiten Fris kamerplanten lekker op door ze tijdens een regenbui buiten te zetten. Mooie bijkomstigheid: eventueel aanwezige luis verdwijnt buiten ook.
Tip 6: Maaien in mei Tip 7: Zorg voor lucht in de grond
In mei houdt het gras van je gazon een groeispurt, net als in augustus trouwens. Maaien dus deze maanden!
Om gezond te blijven hebben plantenwortels behalve water ook lucht nodig. Laat grond in je (moes)tuin regelmatig ademen door de toplaag te harken, te schoffelen of te spitten.
Extra tip: Spitten met een tuinvork gaat veel lichter dan met een spa. Wel zo prettig voor je rug!
Tip 8: Slakken kakken op koffie Last van slakken in je tuin? Ze hebben een hekel aan koffiedik. Moet je natuurlijk wel eerst koffie op de traditionele manier zetten.
Tip 10: Geef je terras een poetsbeurt Tip 9: Sproeien in de ochtend Besproei je planten niet als de zon aan de hemel brandt. Doe het vroeg in de ochtend: dan verdampt het minste water. Dit effect heb je ’s avonds natuurlijk ook, maar dan gaan je planten nat de nacht in. Dat vergroot de kans op schimmels.
Niet alleen planten gaan gebukt onder een natte, gure winter. Ook je terras heeft eronder te lijden. Maak terrastegels in het voorjaar schoon met een bezem en een biologisch reinigingsmiddel. Het is even zweten, maar je geniet een zomer lang van het resultaat.
LevenWonen magazine 11
Looptijdrente: wat is het en waarom is het interessant? Als je een huis koopt en financiert met een annuïtaire of lineaire hypotheek, dan weet je precies hoeveel je elke maand moet betalen. Toch? Nou nee, niet per se. Zelfs niet als je de rente voor 20 of 30 jaar vast zet. Hoe zit dat? Aan het begin van de looptijd is het bedrag van de openstaande lening het hoogst. Bij veel banken betaal je dan een opslag voor het risico dat je de schuld niet (volledig) kunt terugbetalen. Die risico-opslag komt bovenop de rente die je betaalt. Je betaalt bijvoorbeeld 2,4% basisrente en 0,4% risico-opslag: samen 2,8%. Naarmate je aflost, wordt het risico dat je je schuld niet (volledig) terugbetaalt steeds kleiner voor de bank. In principe gaat die risico-opslag dan omlaag en betaal jij per maand minder rente. Per bank verschillend In de praktijk gebeurt dit niet altijd vanzelf. Banken hanteren verschillende regels. De ene bank verlaagt de opslag automatisch als je een bepaald bedrag hebt afgelost. Bij de andere moet je er expliciet om vragen. En weer een andere bank vermindert de opslag alleen bij het aflopen van de rentevaste periode. Ook kunnen
LevenWonen magazine 12
de hoogtes van de risico-opslagen per bank sterk verschillen. Meer dan € 10.000 renteverschil Een bank die bij aanvang een iets hogere hypotheekrente vraagt, maar straks de risico-opslag snel vermindert, kan op termijn voordeliger zijn. Diens ‘looptijdrente’ is dan een stuk lager. Het verschil kan bij een lening van € 200.000 over de hele looptijd oplopen tot meer dan € 10.000.
Verhuizen? Je huis verkopen, een nieuw huis kopen en verhuizen. Leuk, maar ook heel spannend. Laat je inspireren door de artikelen in deze verhuisspecial.
• Vergoeding voor je verhuiskosten • Wanneer krijg je te maken met de bijleenregeling? • Zo verkoop je je huis sneller dan de concurrent • 5 tips voor mooie foto’s op Funda • Je tuin ontwerpen als een pro • Schade bij verhuizing; wat is verzekerd?
Kijk snel verder! LevenWonen magazine 13
Wanneer krijg je te maken met de bijleenregeling? Als je je huis voor een hoger bedrag verkoopt dan de hypotheek die erop rust, heb je overwaarde. Dit geld mag je niet zomaar vrij besteden. De bijleenregeling ‘verplicht’ je het te gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning. Doe je dat niet, dan mag je minder hypotheekrente aftrekken. 1. Je koopt een duurder huis De overwaarde op je oude woning gebruik je om het nieuwe huis te kopen. Doe je dat niet, dan heb je voor dat duurdere huis een hogere hypotheek nodig. Je gaat dus bijlenen. De rente over die ‘bijlening’ mag je niet aftrekken.
Vergoeding voor je verhuiskosten Ga je verhuizen vanwege een nieuwe baan? Dan kun je via je nieuwe werkgever daar in veel gevallen een onbelaste vergoeding voor krijgen. Wanneer je werkgever de verhuiskosten vergoedt, kan hij dat als extra loon uitbetalen. Daar betaal je dan belasting over. Dat kan ook anders. Je kunt een ‘gericht vrijgestelde verhuiskostenvergoeding’ krijgen wanneer je aan de volgende voorwaarden voldoet: • De verhuizing vindt binnen twee jaar na indiensttreding plaats; • De afstand tussen de oude woning en het werk bedraagt minstens 25 kilometer; • De reisafstand wordt door de verhuizing minstens 60 procent minder. Is dat ook op jou van toepassing? Dan kun je via je werkgever een vergoeding krijgen van maximaal 7.750 euro. Belastingvrij.
LevenWonen magazine 14
2. Je verhuist naar een goedkopere woning Hier geldt min of meer hetzelfde. Je fiscale voordeel vervalt (deels) als je de overwaarde niet gebruikt. 3. Je koopt geen ander woonhuis Ga je na verkoop huren of (tijdelijk) naar het buitenland, dan blijft de overwaarde onder de noemer ‘eigenwoningreserve’ nog drie jaar bestaan. Daarna mag je de winst uit de verkoop van je woning (=overwaarde) vrij besteden. Rekenhulp Hoe de bijleenregeling fiscaal precies uitpakt, kun je uitrekenen met de Rekenhulp Bijleenregeling van de Belastingdienst. Als je het huis moet verkopen na een scheiding wordt het ingewikkeld. Welk deel van de overwaarde moet je aan wie toekennen? Kom je er niet uit? Een Erkend Financieel Adviseur kan je helpen.
Zo verkoop je je huis sneller dan de concurrent Op Funda staan zo’n 95.000 huizen te koop. Dat zijn 95.000 concurrenten. En dan zijn de woningen op sites als Jaap.nl en Huislijn.nl nog niet eens meegerekend. Ga dus niet achterover leunen als je je huis te koop hebt gezet. 1. First time right Een woning die al zes maanden op een huizensite staat, roept vragen op bij potentiële kopers. Benut het moment dat je je huis in de verkoop zet en doe het direct goed. Zorg dat je direct zichtbaar en representatief bent. Social media en mooie foto’s van een opgeruimd en aantrekkelijk huis gaan je daar zeker bij helpen.
Lees op pagina 17 hoe je de beste foto’s van je huis krijgt. 2. Volledig profiel Hoe hoger je in de zoekresultaten van een huizensite verschijnt, hoe vaker je woning wordt bekeken. Een hoge score bereik je door het profiel zo volledig mogelijk in te (laten) vullen. Meestal doet de makelaar dat voor je. Let er dus goed op dat plattegronden (van alle verdiepingen), een video en enkele 360-gradenfoto’s worden geplaatst; daar haal je waarschijnlijk het snelst winst mee. Ook heel belangrijk: het onderdeel
Kenmerken. Dat moet zo volledig mogelijk zijn ingevuld, dus ook gegevens over het balkon en de tuin. Dat kunnen de algoritmes van huizensites zeker waarderen. 3. Goed verhaal Overtuig en prikkel potentiële kopers met een goed verhaal. Zowel online als tijdens de bezichtiging. Wat heeft jouw woning extra te bieden ten opzichte van andere woningen? Wat is er bijzonder aan de buurt en het huis? Zorg dat jij (of de verkoopmakelaar) wat meer over de verschillende ruimtes kan vertellen en hoe jij die hebt benut. En natuurlijk welke verbouwingen je hebt gedaan.
Mede als gevolg van de corona-maatregelen zijn steeds meer makelaars online bezichtigingsmogelijkheden gaan aanbieden, zoals een live-stream of 360-graden-video. Iets voor jou? Vraag je verkoopmakelaar naar de mogelijkheden.
LevenWonen magazine 15
5 tips foto’s voor mooie
op Funda
LevenWonen magazine 16
Bij het verkopen van een huis kun je er bijna niet omheen: het online platform Funda. Alleen de makelaar kan jouw huis daarop plaatsen. Maar op de kwaliteit van de foto’s heb je zelf invloed. Om je een handje te helpen, geeft fotograaf Janou Zoet je 5 tips.
Tip 1: Zorg dat de woning klaar is Tip 2: Speel met je standpunt Fotografeer de kamer vanuit diverse hoeken. Probeer ook een hoger of lager standpunt. Zo breng je de ruimte zo goed mogelijk in beeld.
Een opgeruimd huis zorgt voor representatieve foto’s en maakt de fotoreportage ook een stuk makkelijker.
Tip 3: Zorg voor voldoende licht Gooi de gordijnen zoveel mogelijk open en fotografeer het huis overdag, wanneer er voldoende licht is.
Tip 4: Bewerk je foto’s indien nodig
Tip 5: Vergeet de details niet
Maak een donkere hoek iets lichter en kleuren wat frisser. Een app als Snapseed (iOS/Android, gratis) is daarvoor prima te gebruiken. Houd de foto’s wel zo realistisch mogelijk!
Zijn er ornamenten aanwezig of bijvoorbeeld glas-in-lood ramen? Houd die niet buiten beeld! Juist zulke details voegen sfeer toe aan een reportage.
LevenWonen magazine 17
ontwerp
je tuin als een pro
Een nieuw huis, een nieuwe tuin. Maar waar moet je op letten als je een nieuwe tuin aanlegt? En hoe begin je?
LevenWonen magazine 18
Als je je je tuin wilt herinrichten, kun je natuurlijk her en der nieuwe planten plaatsen. Maar wil je het goed aanpakken, dan maak je eerst een ontwerp. Als er iemand is die verstand heeft van tuinen en tuinontwerpen, is het Jurgen Smit. Met zijn bedrijf verzorgt hij al dertig jaar het ontwerp en aanleg van tuinen bij consumenten. Hij was te zien in tal van tvprogramma’s en heeft meerdere tuinboeken op zijn naam staan. Tegenwoordig deelt hij zijn kennis vooral via het YouTube-kanaal Tuinmanieren. Hergebruik Voordat je aan wat nieuws begint, doe je er goed aan eerst te kijken naar wat je hebt. Veel attributen in de oude tuin zijn namelijk prima opnieuw te gebruiken. “Grote tegels gebruik ik vaak als fundering, voor gemetselde plantenbakken, voor muurtjes”, vertelt Jurgen Smit. “Stenen en kleine tegels lenen zich goed voor onder andere de aanleg van trappen. Maar je kunt er ook weer een nieuw terras of pad van aanleggen. Als je ze combineert met grotere keramische tegels, werkt dat heel krachtig.”
#Fabel: Een tuin aanleggen kan niet in de winter. Je kunt het hele jaar door
starten met de aanleg. Alleen vorst vormt een belemmering.
Natuurlijk kun je ook de beplanting hergebruiken. Misschien wil je wel planten of struiken uit de tuin van je vorige woning meeverhuizen. Tussen half oktober en half april kun je de meeste beplanting prima verpoten. Ook planten uit de tuin van je nieuwe woning kun je een nieuwe bestemming geven. Jurgen: “Als je het slim aanpakt, kun je tot zo’n 60 procent van de bestaande inrichting opnieuw gebruiken.” En dat scheelt aanzienlijk in de kosten. Inspiratie opsnuiven Onderzoek wat voor tuintype je bent. Houd je van een weelderige tuin of zit je wekelijks op de knieën de gazonkanten te knippen? Struin rond op platforms
als Pinterest om inspiratie op te doen en stel een moodboard samen van voorbeelden die je aanspreken. Breng ook je wensen en eisen in kaart. “Wees reëel. Twee terrassen in een tuin van 5 bij 10 meter is misschien niet heel realistisch. Maar denk ook aan de
LevenWonen magazine 19
kosten. Stel een budget vast en durf dat uit te spreken naar de ontwerper of hovenier als je die inschakelt.” Scheelt een hoop teleurstellingen aan beide kanten.
De grootste missers volgens Jurgen Smit: Kaboutertuinieren. Te weinig planten, te kleine bomen. We zijn met z’n allen te bescheiden en bang voor klachten of schaduw. Durf massa te creëren en ga de hoogte in. De meeste bomen kun je snoeien en als je twee meter van de erfgrens blijft, zit je sowieso goed. Een tuin met volledige overview. Als je vanaf de achterdeur je hele tuin kunt overzien, is er weinig diepte of spanning. Doorbreek het blikveld met een eye-catcher, creëer coulissen, iets waar je omheen moet kijken. Veel gevarieerder! Ontwerpen terwijl je in het epicentrum staat. Het is verleidelijk om tijdens de ontwerpfase in de tuin te gaan staan, maar zo blijf je meestal vasthouden aan wat er al in de tuin staat. Creëer afstand. Begin letterlijk met een ongeschreven blad en zet je ontwerp op papier.
LevenWonen magazine 20
Tekening op schaal Voor het daadwerkelijke ontwerp, maak je een tekening op schaal. Jurgen werkt het liefst met een schaal van 1:50. Voor grotere tuinen kun je ook met 1:100 werken. Meet de tuin op, zet de omtrek op papier en teken daarin de componenten die straks sowieso aanwezig zijn. Denk aan deuren, ramen, schuurtjes en eventuele bomen. Nu kun je gaan inkleuren. Jurgen maakt daarbij wel een kanttekening. “Ik geef op mijn YouTube-kanaal weliswaar tips om zelf een ontwerp te maken, maar eigenlijk is ontwerpen maar voor weinig mensen weggelegd. Het is niet voor niets een vak.” Goed, we slaan het advies van Jurgen toch een beetje in de wind en gaan verder met de invulling. Begin met de grootste onderdelen, zoals een veranda, vijver, grote bomen, terras, et cetera. Bepaal de looprichting, houd daarbij rekening met deuren, en teken de paadjes in.
#Fabel: Een schutting mag maar 1.80m hoog zijn. In de achtertuin mag je op de erfgrens een
schutting van 2 meter hoog plaatsen, tenzij je
gemeente andere regels hanteert.
Als laatste richt je je op de beplanting. Een handige stelregel: gebruik 80 procent vaste planten en 20 procent eenjarige planten en bloeiers. Zo heb je de meeste maanden profijt van je tuin. Houd ook rekening met de hoeveelheid zon en de grondsoort. “Op kwabbige kleigrond zal een rododendron nooit helemaal tot zijn recht komen. Maar de meeste grond kun je dusdanig verrijken of verbeteren dat je daar zo’n 80 procent van de planten wel kunt laten groeien. Dan moet je het natuurlijk wel goed blijven voeden en onderhouden.”
Schade bij verhuizing; wat is verzekerd? Een ongeluk zit in een klein hoekje. Zeker als je al je spullen van de ene naar de andere woning verhuist. Maar welke verzekering moet je aanspreken als je schade hebt? En wat is er precies verzekerd? Nederlanders verhuizen in hun leven gemiddeld zeven keer en bijna geen enkele verhuizing verloopt geheel zonder schade. Vaak gaat het om kleine dingen van weinig waarde, zoals bijvoorbeeld een koffiekopje of wat glazen. Maar als je hele verzameling oud porselein aan gruzelementen valt of je nieuwe tv gaat stuk, is het prettig om goed verzekerd te zijn. Verhuisbedrijf Wanneer je gebruik maakt van de diensten van een verhuisbedrijf en ĂŠĂŠn van de verhuizers veroorzaakt de schade, dan kun je die op het bedrijf verhalen. De meeste bedrijven zijn hiervoor verzekerd. Wil je zekerheid, ga dan in zee met een bedrijf dat een keurmerk heeft. Huur je verhuizers zwart in? Dan is de kans veel kleiner dat je een schadevergoeding krijgt. Inboedelverzekering Ook als je zelf iets kapot maakt tijdens de verhuizing ben je meestal verzekerd. Via je inboedelverzekering, om precies te zijn. Maar let op: lang niet alle inboedelverzekeringen dekken alle schade! Lees de voorwaarden daarom goed door.
Nieuwe adres doorgeven Verder is het verstandig om op voorhand je nieuwe adres door te geven, omdat je lopende inboedelverzekering in principe geldt voor je huidige/oude adres. Vriendendienst Als vrienden of familieleden bij de verhuizing schade veroorzaken, zijn ze daar volgens de letter van de wet niet aansprakelijk voor. Maar veel verzekeraars hebben gelukkig een zogenaamde vriendendienst-clausule in hun voorwaarden staan. Vrienden kunnen zulke schades dus claimen bij hun aansprakelijkheidsverzekeraar. Zo kunnen ze jou schadeloos stellen.
Meer informatie Ga je binnenkort verhuizen en wil je meer weten? Heb je vragen over je inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering? Neem dan eens contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die kent als geen ander de regels rondom verzekeringen en hypotheken.
LevenWonen magazine 21
LevenWonen magazine 22
Madeleine
mezelf oud worden ik zie
hier wel
Als reisleider woont Madeleine twaalf jaar lang meer in hotels dan in haar knusse huisje in Nederland. Totdat ze er opeens genoeg van heeft om constant uit een koffer te leven. Ze besluit haar werkgever om een kantoorbaan te vragen en krijgt die ook. Maar eenmaal in Nederland blijkt Madeleines knusse huisje toch wat aan de kleine kant.
“Ik had nooit verwacht dat ik mijn huis te klein zou vinden. Hotelkamers zijn immers ook niet erg groot. Wat ik me niet had gerealiseerd, is dat je meer ruimte wilt als je ergens daadwerkelijk woont. Een hotelkamer gebruik je immers alleen maar om te slapen en te douchen. De rest van de tijd ben je op pad, zit je ergens op een terras of in een restaurant. Vrij als een vogel Mijn huisje is schattig hoor, daar niet van. Ik heb het lang geleden gekocht omdat ik, als ik in Nederland was, niet alleen maar bij mijn ouders en vrienden wilde logeren. Het heeft witgepleisterde muren, staat op een ruime kavel en kijkt uit over akkers en velden. Je voelt je
er zo vrij als een vogel, terwijl de stad toch maar op een paar kilometer ligt. Maar met een woonkamer van iets meer dan twintig vierkante meter is het niet echt ruim bemeten. Ook de keuken stelt niet veel voor; het is eigenlijk niet meer dan een aanrecht tegen een muur. De slaapkamer en badkamer zijn boven, direct onder het dak. Dat de trap in de kamer uitkomt, helpt ook niet echt bij het gevoel van ruimtelijkheid. Huizenjacht Met dubbele gevoelens besloot ik daarom om op zoek te gaan naar iets anders. Maar ik schrok me rot van de
LevenWonen magazine 23
prijzen. Een rijtjeshuis doet hier al snel € 300.000 en wil je vrijstaand wonen, dan schiet de prijs naar de vijf ton. Los van de vraag of ik dat zou kunnen betalen, betrapte ik mezelf erop dat ik geen van de huizen die ik had gezien, leuker vond dan mijn eigen stulpje. Ik besloot mijn licht eens op te steken bij de plaatselijke makelaar. Die begreep mijn twijfel en verwees me door naar een Erkend Financieel Adviseur met wie hij regelmatig samenwerkt. Ik maakte een afspraak, stuurde hem per mail mijn laatste jaaropgave, de gegevens van mijn huidige hypotheek, een recente WOZ-bepaling en nog wat financiële stukken. Drie dagen later zat ik bij hem op kantoor.
‘Los van de vraag of ik dat zou kunnen betalen, betrapte ik mezelf erop dat ik geen van de huizen die ik had gezien, leuker vond dan mijn eigen stulpje’
Wat is een Erkend Financieel Adviseur? Een Erkend Financieel Adviseur is een keurmerk voor adviseurs die aan bepaalde eisen voldoen. Zo volgen zij jaarlijks extra opleidingen, bovenop de wettelijk vereiste examens, en beschikken ze over up-to-date kennis. Ook in relatie tot het coronavirus. Zo kun je bij hen terecht met vragen als: • Doe ik er goed aan in het corona-tijdperk een nieuw huis te kopen? • Is oversluiten van mijn hypotheek nu slim? • Hoe kan ik zonder zorgen in mijn huis blijven wonen? Maak je je zorgen om je financiële situatie? Neem contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die kan je vragen beantwoorden en je verder helpen. Je vindt een adviseur bij jou in de buurt op LevenWonen.nl.
LevenWonen magazine 24
Flatje De adviseur had zich goed voorbereid en zelfs nog met de makelaar gebeld. ‘Ik zie dat jouw WOZ-waarde € 60.000 hoger is dan de hypotheek die je hebt afgesloten’, zei hij. ‘De makelaar heeft bevestigd dat dit klopt met de huidige marktwaarde van je huis. Als je die overwaarde meerekent, is je budget ruim twee ton.’ Toch zonk de moed me in de schoenen. Wat kon ik kopen voor dat geld? Ik hecht veel waarde aan mijn tuin. Een flat zou dus niks voor mij zijn. Mijn adviseur toonde veel begrip. ‘Je bent dol op je huis, he? Heb je er wel eens over nagedacht om de hypotheek over te sluiten en het extra geld te gebruiken voor een verbouwing?’ Ik viel stil, ik wist niet eens dat dat kon! Grond had ik genoeg. Met een uitbouw en een dubbele dakkapel zou ik al heel wat ruimte kunnen creëren. Netto hetzelfde We zijn vier maanden verder en de dakkapellen zijn inmiddels geplaatst. Volgende week komt de aannemer de keuken uitbouwen. Mijn adviseur heeft mijn hypotheek zo voor me overgesloten dat ik ook nog budget heb voor een veranda en zonnepanelen. Als alles klaar is, zie ik mezelf hier wel oud worden. En weet je wat ook erg fijn is? Omdat de rente momenteel veel lager is, betaal ik netto bijna hetzelfde bedrag als voorheen.”
5 apps om te delen: Peerby: Huren bij de buren. Van zaken voor huisdieren tot games en keukenapparatuur. Lenen kan ook. Freemi: Handige app voor tweedehands spullen. Gratis. Deelootoo: Om met een groep mensen een auto te delen. Vergelijkbare platforms zijn MyWheels en Snappcar. Camptoo: Voor het (ver)huren van campers en caravans.
‘Delen is het nieuwe hebben’
Barqo: Vergelijkbaar met Camptoo, maar dan voor boten.
Het belang van bezit neemt af, vooral onder jongere generaties. Ze zijn sneller bereid spullen met elkaar te delen. Da’s namelijk goedkoper en een stuk duurzamer. Wat kun je doen om te ‘ontspullen’? Die grote ladder, hoe vaak pak je die nou om het dak op te klimmen? Eén trap in jouw huizenblok is toch eigenlijk genoeg, als je die van elkaar mag lenen? Gereedschap en speelgoed, maar ook vervoersmiddelen zoals (bak)fietsen en auto’s kun je prima delen of ruilen. En wat dacht je van die partytent. Je geef toch niet elke week een feestje? ‘Minimalize me’ Een opgeruimd huis zorgt voor een opgeruimde geest. Wees eens kritisch op de spullen die je nu hebt. Heb je het een jaar niet gebruikt? Dan kan het weg. Kun je het digitaliseren? Maak er een foto van, sla het op en het
kan weg. Heb je het gekregen en vind je het eigenlijk niet mooi? Kan weg. Wegdoen is overigens niet hetzelfde als weggooien; veel dingen kun je verkopen of weggeven. Spullen kopen Wil je minimaliseren, dan kijk je ook kritischer naar je aankopen. Hoe hard heb je iets écht nodig? Kun je het ook lenen? En als je het dan toch wilt bezitten, kun je ernaar streven om daarbij zo duurzaam mogelijk te zijn. Punten waar je op kunt letten, zijn de arbeidsvoorwaarden van de mensen die het maken, het vervoer en het materiaal van het product. En bedenk je: goedkoop is meestal duurkoop.
LevenWonen magazine 25
zo doe je dat
Overwaarde verzilveren Als jouw huis meer waard is dan het bedrag van je hypotheek, heb je overwaarde. Dat geld zit echter vast in stenen. Hoe kun je dat geld gebruiken voor een verbouwing of als aanvulling op je pensioen?
1. Extra lenen bij de bank Bij banken kunnen je op drie verschillende manieren (bij) lenen: • (Extra) aflossingsvrije hypotheek. Die kun je krijgen tot een deel van de (over)waarde van je huis, als je inkomen hoog genoeg is. De rente is niet aftrekbaar. • Krediethypotheek. Je kunt, tot een bepaald bedrag, geld opnemen. Over het opgenomen bedrag betaal je rente, niet-aftrekbaar. • Opeethypotheek. Dit is feitelijk een krediethypotheek. Je betaalt alleen geen rente: die wordt namelijk opgeteld bij het bedrag dat je hebt geleend. Je uitstaande krediet wordt dus elke maand een stukje hoger. 2. Lenen bij SVn Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) biedt twee opties: • SVn-Blijverslening. Een lening voor noodzakelijke woningaanpassingen. De rente is laag, aflossen moet in 10 of 20 jaar. • SVn-Verzilverlening. Dit is een ‘opeetconstructie’. Er zijn geen maandlasten. De lening is namelijk aflossingsvrij en de rente wordt telkens opgeteld bij het geleende bedrag. 3. Verhuizen Je kunt je overwaarde ook verzilveren door je woning te verkopen en te verhuizen naar een goedkoper huis of huurhuis. Maar let op! Check eerst of in de door jou gewenste regio wel geschikte en betaalbare koop- of huurwoningen beschikbaar zijn.
LevenWonen magazine 26
Woordzoeker
E
R
C
D
N
E
N
O
W
N
E
M
A
S
E
R
U
H
U
O
N
I
E
U
W
B
O
U
W
I
F
U
A
O
V
I
N
K
O
M
E
N
S
V
G
P
H
M
H
E
U
O
A
B
E
R
L
T
O
E
•
ANNUITAIR
•
BALKON
•
BELEGGEN
•
CHAMPAGNE
•
CONTRACT
•
DOORSTROMER
•
DUURZAAM
A
C
P
R
R
T
K
M
T
H
E
I
V
U
N
C
S
A
E
W
E
L
E
I
B
A
E
R
E
D
•
EIGENDOM
•
ERFPACHT
H
I
G
D
A
T
A
R
U
F
R
I
O
U
O
•
FORFAIT
•
GELD
•
GROENTETUIN
T
B
N
N
A
N
B
E
R
B
A
I
U
S
M
K
C
E
O
R
E
M
O
R
T
S
R
O
O
D
•
INKOMEN
•
KAMER
O
E
A
L
D
O
F
U
I
N
Z
G
E
L
D
•
KEUKEN
O
P
U
R
E
R
G
U
E
A
•
KOOPSOM
•
LEVEN
P
A
S
K
T
G
N
P
A
S
•
MEUBELS
•
NIEUWBOUW
S
T
K
T
E
N
G
M
O
T
•
ONDERHOUD
O
S
T
N
A
N
O
E
E
U
•
OPSTAL
•
OVERBRUGGEN
•
OVERWAARDE
•
PENSIOEN
•
SAMENWONEN
•
SCHUUR
•
STUC
•
TAPE
•
UITBOUW
M
N
E
V
E
L
N
C
N
C
Oplossing
LevenWonen magazine 27
SIEFKES financieel advies bestaat sinds 1971. Ons kantoor voorziet particulieren, MKB bedrijven Marko Siefkes marko@siefkes.nl 06 - 53 73 25 13 Emily Beekman emily@siefkes.nl 06 - 21 58 64 74 Jeanette Hendriks-Latta jeanette@siefkes.nl schade@siefkes.nl Debby IJkhout-Tims debby@siefkes.nl 06 - 48 96 09 83
en ZZP-ers van persoonlijk advies over verzekeringen, hypotheken, geldzaken en pensioenen. Voor ons is een eerste persoonlijke kennismaking belangrijk. Wij zijn van mening dat dit de beste start voor een goed financieel advies is. Iedere situatie is anders en dus kan alleen maatwerk leiden tot de meest optimale oplossing. 0488-453019 info@siefkes.nl www.siefkes.nl