Brandverzekeringen 2022 by Universitas

Ann Deferme

BRANDVERZEKERINGEN

2022

Disclaimer: Deze inhoud is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Toch is het niet uitgesloten dat bepaalde informatie verouderd, onvolledig of anderszins onjuist is. Ik aanvaard geen enkele aansprakelijkheid m.b.t. het gebruik en het toepassen van de inhoud van de presentatie en de documentatie.

Dit cursusmateriaal is auteursrechtelijk beschermd!

Met dank aan Eva Frederickx voor de afbeeldingen!

Succes!

Ann Deferme

Inhoud Boek 1 BRAND EENVOUDIGE RISICO'S Hoofdstuk 1 Toepasselijke wetgeving ............................................................................... 11 1. Burgerlijk Wetboek ............................................ .......................................................... 11 2. Wet 4 april 2014 betreffende de verzekeringen .......................................................... 12 3. Koninklijke besluiten ......................................... ........................................................... 15 Hoofdstuk 2 Onderscheid eenvoudige – speciale risico’s .................................................. 18 1. Eenvoudige risico’s ........................................... ........................................................... 18 2. Speciale risico's ............................................. ............................................................... 22 3. Toepassingen .................................................. ............................................................. 2 3 Hoofdstuk 3 Verzekerde gevaren en waarborgen ............................................................. 24 1. Verzekerd basisgevaar brand ................................... .................................................... 24 2. Verzekerd basisgevaar storm en hagel .......................... .............................................. 30 3. Waterschade ................................................... ............................................................ 34 4. Glasbraak ..................................................... ............................................................... . 37 5. BA-gebouw ..................................................... ............................................................. 4 0 6. Arbeidsconflicten een aanslagen ............................... .................................................. 43 7. Verzekerd basisgevaar terrorisme ............................................................................... 45 8. Natuurrampen .................................................. ........................................................... 48 9. Diefstal ...................................................... ............................................................... ... 57 10. Andere facultatieve waarborgen ................................ ............................................. 64 11. Gelijkgestelde gevaren. ....................................... ..................................................... 66 12. Aanvullende waarborgen ........................................ ................................................. 67 Hoofdstuk 4 Verzekerbaar belang ..................................................................................... 77 1. Eigenaar ...................................................... .. 77 2. Eigenaar-verhuurder ........................................... ......................................................... 77 3. Blote eigenaar ................................................ ............................................................. 7 7 4. Mede-eigenaar ................................................. ........................................................... 78 5. Vruchtgebruiker ............................................... ............................................................ 80 6. Huurder ....................................................... ............................................................... . 81 7. Gebruiker ..................................................... . 88 8. Erfpachter .................................................... ............................................................... . 88 9. Opstalhouder .................................................. ............................................................. 8 9

Hoofdstuk 5 Vaststelling van de verzekerde bedragen ...................................................... 91 1. Verzekering van het gebouw .................................... ................................................... 91 2. Verzekering van de inhoud ..................................... ..................................................... 98 3. Toepassing .................................................... ............................................................. 1 01 4. Verzekerde bedragen ........................................... ..................................................... 102 Hoofdstuk 6 Schaderegeling.............................................................................................104 1. Verplichtingen van de verzekerde .............................. ............................................... 104 2. Verplichtingen van de verzekeraar – algemene principes in schadebeheer .............. 108 3. Schatting van de schade ................................ ............................................................ 11 1 4. Vaststelling van de schadevergoeding en vergoedingstermijnen .............................. 112 Hoofdstuk 7 Tarief ........................................................................................................... 121 Hoofdstuk 8 Toepassingen ...............................................................................................123 Boek 2 BRAND SPECIALE RISICO'S Hoofdstuk 1 Inleiding ....................................................................................................... 135 Hoofdstuk 2 Waarborgen .................................................................................................137 1. Basiswaarborgen ............................................... ........................................................ 137 2. Bijkomende waarborgen ......................................... .................................................. 138 3. Facultatieve waarborgen ....................................... .................................................... 138 4. Waarborguitbreidingen ......................................... .................................................... 144 Hoofdstuk 3 Vaststellen van de verzekerde bedragen ......................................................146 1. Inleiding ..................................................... . 146 2. De verzekerde goederen ........................................ ................................................... 146 3. Indexatie ..................................................... 155 4. Voortaxatie ................................................... ............................................................. 1 55 5. De overdraagbaarheidsregel .................................... ................................................. 155 6. Het voorzorgsbedrag ........................................... ...................................................... 156 Hoofdstuk 4 Tarief ........................................................................................................... 157 Hoofdstuk 5 Toepassingen ...............................................................................................159

Boek 1 Brand eenvoudige risico's

Hoofdstuk 1 Toepasselijke wetgeving

1. Burgerlijk Wetboek

De voornaamste artikels van het BW die met de brandverzekering in verband kunnen worden gebracht zijn:

o Art. 1302 oud BW: behandelt zeer in het algemeen de situatie die tussen contract sluitende partijen ontstaat bij verlies van de verschuldigde zaak.

Art. 5.266 BW Verlies van een bepaald voorwerp door overmacht.

Wanneer het bepaald voorwerp waarop de prestatie betrekking heeft, tenietgaat, buiten de handel gesteld wordt, of verloren gaat zodanig dat men van zijn bestaan geheel onwetend is, vervalt de verbintenis.

De schuldenaar is geenszins verplicht tot herstel indien de teruggave van het bepaald voorwerp onmogelijk is geworden door een geval van overmacht en vooraleer de schuldenaar in gebreke was.

De schuldeiser geniet van de rechten of vorderingen tot herstel met betrekking tot dat bepaald voorwerp die de schuldenaar toekomen.

o Art. 1382 – 1386 bis oud BW: extra- contractuele aansprakelijkheid.

o Art. 1721 oud BW: contractuele aansprakelijkheid van de verhuurder voor gebreken of onvolkomenheden van de verhuurde zaak.

o Art. 1732 oud BW: aansprakelijkheid van de huurder voor beschadiging en verlies van de gehuurde zaak terwijl hij er het genot van had.

o Art. 1733 oud BW: aansprakelijkheid van de huurder tegenover de eigenaar voor brandschade.

o Art. 1735 oud BW: regelt de aansprakelijkheid tussen eigenaar, hoofdhuurder en onderhuurder.

o Art. 1927, 1928, 1933 en 1947 oud BW: omschrijven de verplichtingen tussen bewaarnemer en bewaargever.

De tekst van de deze artikels vind je in je bundel wetgeving.

2. Vlaams woninghuurdecreet 1

o Art. 29: aansprakelijkheid voor brand

o Art. 30: aansprakelijkheid voor huisgenoten of onderhuurders

3. Wet 4 april 2014 betreffende de verzekeringen

3.1. Artikels eigen aan de verzekeringen tot vergoeding van schade

Art. 91-101: bepalingen van toepassing op verzekeringen tot vergoeding van schade.

Art. 102-104: schadeverzekeringen.

Art. 115-122: brandverzekering.

Art. 124-132: natuurrampen.

Deze wettelijke bepalingen zijn van toepassing op alle verzekeringsovereenkomsten, eenvoudige en speciale risico’s brand.2

3.2. Artikels van toepassing op de brandverzekering

3.2.1. Artikel 111. Overdra cht onder levenden

§1 In geval van overdracht onder de levenden van een onroerend goed, eindigt de verzekering van rechtswege drie maanden na de datum van het verlijden van de authentieke akte.

Tot het verstrijken van de in het eerste lid bedoelde termijn, blijft de dekking gelden voor de overnemer, tenzij deze laatste dekking geniet uit hoofde van een andere overeenkomst.

§2 In geval van overdracht onder levenden van een roerend goed, eindigt de verzekering van rechtswege zodra de verzekerde het goed niet meer in zijn bezit heeft, tenzij de partijen bij de verzekeringsovereenkomst een andere datum hebben bedongen.

Indien er een brandverzekering gesloten is door de verkoper zal de koper automatisch van de waarborgen genieten. Artikel 111 W. Verz. biedt echter geen sluitende waarborg voor de koper, het is immers mogelijk dat de overeenkomst geschorst is wegens niet-betaling van de premie of dat de duur verstreken is.

1 Decreet 9 november 2018 houdende bepalingen betreffende de huur van voor bewoning bestemde goederen of delen ervan, B.S. 7 december 2018.

2 art. 121: enkel van toepassing op de eenvoudige risico’s.