Verzekeringswetgeving Beroepskennis 2017

Verzekeringswetgeving beroepskennis

Ann Deferme augustus 2017

Disclaimer: Deze inhoud is met de grootst mogelijke zorg samengesteld. Toch is het niet uitgesloten dat bepaalde informatie verouderd, onvolledig of anderszins onjuist is. Ik aanvaard geen enkele aansprakelijkheid m.b.t. het gebruik en het toepassen van de inhoud van de presentatie en de documentatie.

Vergeet niet de eindtermen na te kijken bij Certassur indien je examen aflegt in een erkend examencentrum, deze worden regelmatig bijgestuurd.

Deze tekst is opgesteld op basis van de eindtermen gepubliceerd op 12 juli 2015 zoals je ze terugvindt bij Certassur. De eindtermen blauw gemarkeerd (ook gevolgd door beroepskennis), behoren tot de beroepskennis. De grijs gemarkeerde eindtermen (ook gevolgd door 'basis') behoren tot de basis en de beroepskennis.

Indien er belangrijke wetswijzigingen gepubliceerd worden, dan vind je die terug op mijn website.

Het examen bij Certassur is steeds zonder gebruik van wetteksten of ander materiaal.

Dit cursusmateriaal is auteursrechtelijk beschermd! De tekeningen zijn gemaakt door Eva Frederickx, bedankt Eva!

Succes!

Ann Deferme annjosephinedeferme@gmail.com www.anndeferme.be

BOEK 1 - Deel 4 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen (art. 54 – 224 wet 4 april 2014) Deel 1 Inleiding

16

Hoofdstuk 1 Historiek en kenmerken

16

1.

Waarom kwam deze wet tot stand?

16

2.

Algemene kenmerken van de wet

17

2.1.

Bescherming van de consument

17

2.2.

De wet is gedetailleerd

17

2.3.

Inhoud van de wet

18

Hoofdstuk 2 Toepassingsgebied

19

1.

Toepassingsgebied wet

19

2.

Toepassingsgebied deel 4

20

Hoofdstuk 3 Dwingend karakter van de wet Deel 2 De verzekeringsovereenkomst Hoofdstuk 1 Begrippen 1.

2.

2.

23 23

Verzekeringsovereenkomst

23

1.1.

Definitie

23

1.2.

Wezenlijke bestanddelen van een verzekeringsovereenkomst

24

Verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde, benadeelde

29

2.1.

Begrippen

29

2.2.

Toepassingen

29

Hoofdstuk 2 Indeling van de verzekeringen volgens de wet 1.

21

Begrippen

30 30

1.1.

Definities

30

1.2.

Toepassing

32

Gevolgen voor verzekeringen tot vergoeding van schade

33

2.1.

Schadevergoedingsprincipe

33

2.2.

Onderverzekering

34

2.3.

Oververzekering

35

2.4.

Samenloop

37

2.5.

Subrogatierecht

51

Hoofdstuk 3 Tot stand komen van de verzekering

54

1.

Principe van het contractenrecht - wilsovereenstemming

54

2.

Verzekeringsvoorstel

55

3.

4.

2.1.

Wat?

57

2.2.

Geen bindende kracht

57

Verzekeringsaanvraag en voorafgetekende polis

59

3.1.

Wat?

59

3.2.

Gevolg

59

3.3.

Bedenktijd

60

Verkoop op afstand, art. 57, § 5

62

4.1.

62

Wat is een verkoop op afstand?

4.2.

Informatieverplichtingen

63

4.3.

Verzakingsrecht

63

4.4. Inwerkingtreding van de overeenkomst

64

5.

Verzekeringspolis

65

6.

Toepassingen: ontstaan van de overeenkomst

66

Hoofdstuk 4 Bewijsregeling 1.

2.

67

Tussen partijen

67

1.1.

Geschrift

67

1.2.

Via een begin van geschreven bewijs

68

1.3.

Via de bekentenis en de eed

68

1.4.

Via afschriften met moderne technieken

68

Bewijs t.o.v. derden

69

Deel 3 Uitvoering van de overeenkomst

70

Hoofdstuk 1 De mededelingsplicht

70

1.

2.

3.

Mededelingsplicht bij de sluiting van de verzekeringsovereenkomst

70

1.1.

Spontane mededelingsplicht

70

1.2.

Genetische informatie

71

Mededelingsplicht In de loop van het contract

74

2.1.

Verzwaring van het risico

74

2.2.

Vermindering van het risico

77

Sancties bij tekortkoming aan de mededelingsplicht

78

3.1.

Tekortkoming bij het sluiten van de overeenkomst

78

3.2.

Tekortkoming die blijkt ter gelegenheid van een schadegeval

81

3.3.

Toepassingen

84

Hoofdstuk 2 Premie

86

1.

Bestanddelen van de premie

86

2.

Betaling van de premie

88

3.

2.1.

Wanneer?

88

2.2.

Door wie?

89

2.3.

Aan wie?

89

2.4.

Kenmerken van de premie

89

2.5.

Sanctie bij niet-betaling van de premie

90

Toepassingen – premiebetaling

94

Hoofdstuk 3 Verplichtingen van de verzekerde bij schade

95

1.

Beperking van de ontstane schade

95

1.1.

Principe

95

1.2.

Sanctie bij niet-naleving

95

2.

Voorkoming van het schadegeval

96

3.

Gesteldheid van plaats

97

3.1.

Principe

97

3.2.

Sancties bij niet-naleving

97

4.

Melding van het schadegeval

98

4.1.

Principe

98

4.2.

Sancties bij niet-naleving

101

5.

Reddingskosten

101

6.

Verval

103

7.

6.1.

Verschil tussen uitsluiting en verval

6.2.

Wettelijk versus contractueel verval

Toepassingen – verplichtingen bij schade

Hoofdstuk 4 Wettelijke uitsluitingen

103 103 105

106

1.

Opzet, schuld en grove schuld

106

2.

Grove schuld

107

2.1.

Begrip grove schuld

107

2.2.

Begrip opzet

108

3.1.

Principe

114

3.2.

Uitzonderingen

114

3.

4.

5.

6.

114

Catastroferisico's

116

4.1.

Algemeen

116

4.2.

Aanslagen

116

4.3.

Natuurrampen

119

Uitgesloten risico’s in de levensverzekering

120

5.1.

Zelfmoord

120

5.2.

Executie van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf

120

5.3.

(Mede)dader van een misdrijf

121

5.4.

Gevolgen bij de realisatie van een uitgesloten risico

121

Toepassingen

Hoofdstuk 5 Verjaring

122 123

1.

Het begrip verjaring

123

2.

Termijnen

123

2.1.

Rechtsvorderingen die voortvloeien uit de verzekeringsovereenkomst

2.2.

Rechtstreekse vordering van de benadeelde tegenover de verzekeraar van de

aansprakelijke 2.3.

3.

4.

De regresvordering van de verzekeraar tegen de verzekerde

124 126 126

Stuiting en schorsing van de verjaring

126

3.1.

Schorsing

127

3.2.

Stuiting

127

Toepassingen

Hoofdstuk 6 Beding ten behoeve van derden

129 130

1.

Relativiteit van de overeenkomst

130

2.

Derdenbeding

130

2.1.

Begrip

130

2.2.

Voorwaarden

131

3.

Het derdenbeding in de Verzekeringswet

131

4.

Gevolgen in het kader van een collectieve verzekeringsovereen-komst

133

4.1.

Algemeen

133

4.2.

Opzegging door de verzekeringnemer

133

4.3.

Opzeg door de verzekeraar

134

4.4.

Verlaten van de groep

Hoofdstuk 7 Medeverzekering

134 135

1.

Begrip medeverzekering

135

2.

Taak van de verzekeraars (art. 83 Vwet)

135

Deel 4 Duur en einde van de overeenkomst 1.

Duur

137 137

1.1.

Principe

137

1.2.

Stilzwijgende verlenging

138

1.3.

Contracten met een uitgestelde aanvangsdatum

139

1.4.

Uitzonderingen

139

2.

Opzeggingswijzen

141

3.

Opzeg na schade

142

3.1.

Wettelijke regeling

142

3.2.

Uitwerking van de opzegging

143

4.

5.

Andere situaties waarbij een verzekeringscontract opgezegd kan worden

144

4.1.

Bijzondere regeling B.A.-motorrijtuigen

144

4.2.

Combinatiepolissen

144

4.3.

Faillissement van de verzekeringnemer

146

4.4.

Overlijden van de verzekeringnemer

147

4.5.

Overdracht onder levenden

148

Toepassingen

149

BOEK 2 - Zaakverzekeringen Hoofdstuk 1 Waardebepaling 1.

152

Wijze van waardebepaling

152

2.

152

Mogelijkheden

2.1.

Werkelijke waarde

152

2.2.

Verkoopwaarde

153

2.3.

Nieuwwaarde / herbouwwaarde (onroerende goederen) - herstelwaarde /

vervangwaarde (roerende goederen)

153

2.4.

Andere mogelijkheden

154

Vaststelling van de verzekerde som

154

3.

3.1.

Vaststelling door de verzekeringnemer

154

3.2.

Tegensprekelijke vaststelling

154

3.3.

Voorafgaande taxatie

154

BOEK 3- Algemene kennis inzake verzekeringen 1.

2.

Wettelijk verplichte verzekeringen

158

1.1.

Begrip verplichte verzekering

158

1.2.

Voorbeelden

158

1.3.

Toepassingen

Ombudsman van de verzekeringen

159 160

2.1.

Taak

160

2.2.

Bevoegdheden

160

BOEK 4 - Controle op de verzekeringsondernemingen en de Europese regelgeving Hoofdstuk 1 Europese regelgeving

164

1.

Inleiding

164

2.

Drie generaties richtlijnen

164

2.1.

Eerste generatie richtlijnen

164

2.2.

Tweede generatie richtlijnen

167

2.3.

Derde generatie richtlijnen

167

2.4.

Andere belangrijke richtlijnen

168

3.

Verwijzingsregels

Hoofdstuk 2 Belgische controlewetgeving op de verzekeringsondernemingen 1.

168 170

Controlewet van 13 maart 2016

170

1.1.

Doel

170

1.2.

Toepassingsgebied

171

1.3.

Toelating

171

1.4.

FinanciĂŤle controle

174

2.

Solvency

176

3.

Wet 30 juni 2013

177

4.

Voorrecht van de verzekerden

178

5.

Controle- en adviesorganen

178

5.1.

Belgische controleorganen

178

5.2.

Europees controleorganen (ESA’s)

179

6.

Ombudsman van de verzekeringen 6.1.

180

Verplichtingen van de verzekeraars en de tussenpersonen in verband met de

klachtenbehandeling

180

6.2.

Gedragsregels inzake klachtenmanagement

180

6.3.

Procedure voor de Ombudsman

181

6.4.

Nice to know

181

BOEK 5 - Verzekeringsbemiddeling en -distributie 1.

2.

Europese wetgeving

184

1.1.

IMD I

184

1.2.

IDD (IMD II)

184

Belgische wetgeving 2.1.

185

Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings-en

herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen - Wet Cauwenberghs 185 2.2.

3.

4.

Toepassingsgebied

Begrippen

186 188

3.1.

Makelaar, agent, subagent

3.2.

VVD, PCP

188 189

Voorwaarden waaraan een tussenpersoon moet voldoen

190

4.1.

190

Verplichte registratie (art. 262 Vwet)

5.

4.2.

Vereiste beroepskennis (art. 270 Vwet)

190

4.3.

Bijscholing

192

4.4.

Verplichte verzekering

193

4.5.

Jaarlijks inschrijvingsrecht

193

4.6.

Toetreden tot een buitengerechtelijke klachtenregeling

193

Rechten en plichten van verzekeringstussenpersonen

194

5.1.

Europees paspoort

194

5.2.

Informatieverplichting van de verzekeringstussenpersonen

194

5.3.

Zorgplicht

195

5.4.

Informatieverplichting van de verzekeringsondernemingen

196

5.5.

Klachtenbehandeling

196

BOEK 6 - Marktpraktijken en consumentenbescherming 1.

Wetgeving

200

2.

Toepassingsgebied

201

2.1.

Betrokken personen

201

2.3.

Producten

201

3.

Algemene informatieverplichting – B2C

203

4.

Verkoop op afstand met betrekking tot financiële diensten

205

4.1.

Definitie

205

4.2.

Informatieverplichting – B2C

205

5.

6.

7.

8.

Reclame

207

5.1.

Begrip reclame

207

5.2.

Vergelijkende reclame

207

Gezamenlijk aanbod

208

6.1.

Begrip

208

6.2.

Principes

208

Verboden handelspraktijken

209

7.1.

Oneerlijke handelspraktijken

209

7.2.

Misleidende handelspraktijken

209

7.3.

Agressieve handelspraktijken

210

Sancties

211

Toepassingen

215

Wet 4 april 2014

238