Avtomobilsko zavarovanje by Zveza potrošnikov Slovenije

informacije, ki jim lahko zaupate

Avtomobilsko zavarovanje www.zps.si

Uvod Za vsakega posameznika je avtomobil koristna pridobitev, za nekatere tudi zabavna. Veselje pa se hitro konča, ko pride do prve praske. Še huje je, če pride do prometne nesreče. Kot povzročitelj prometne nesreče smo dolžni povrniti škodo, ki smo jo povzročili drugim udeležencem v prometu. To pa je lahko veliko finančno breme. Zavarovanje avtomobilske odgovornosti je za vsa motorna vozila obvezno, vendar pa je na trgu tudi obsežna ponudba drugih zavarovanj, s katerimi se zavarujemo pred visokimi finančnimi izdatki zaradi škode na avtomobilu ali zaradi škode, ki jo utrpimo sami. Ob sklepanju avtomobilskih zavarovanj moramo vedeti, da nobeno ni čudežni recept, pri katerem bi zavarovalnica poskrbela za vse. Zato se nam previdnost pri izbiri avtomobilskega zavarovanja toliko bolj obrestuje, če gre kaj narobe. V pomoč vam ponujamo nekaj nasvetov.

■■ Kaj je avtomobilsko zavarovanje? Nesreča žal nikoli ne počiva, v trenutku nepazljivosti se lahko zgodi tudi vam. V Sloveniji morajo imeti vsa motorna vozila za škodo, ko jo z njimi povzročite drugim, sklenjeno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO). Svoje vozilo pa lahko zavarujete tudi za škodo, ki jo kot povzročitelj prometne nesreče utrpite sami (AO+), in za škodo, ki nastane na vašem vozilu (zavarovanje avtomobilskega kaska). Na cestah v Sloveniji in tujini pa si lahko s sklenitvijo zavarovanja avtomobilske asistence zagotovite tudi pomoč, ko se vozilo pokvari, ko vam ukradejo ključe, ali ko ste udeleženi v prometni nesreči.

Najpogostejša avtomobilska zavarovanja Zavarovalnice poleg obveznega avtomobilskega zavarovanja ponujajo široko paleto različnih vrst avtomobilskega zavarovanja. Ponudba je pestra in na trgu se pojavljajo vedno nova zavarovanja, veliko je tudi različnih paketov s podobnimi imeni, vendar vsak s svojo vsebino. Nekatera zavarovanja si lahko oblikujete sami po vaših željah in potrebah. Najprej pa si poglejmo najpogostejša avtomobilska zavarovanja.

■■ Obvezno avtomobilsko zavarovanje (AO) Z obveznim avtomobilskim zavarovanjem (AO) se zavarujete za primer, ko s svojim vozilom nenamerno povzročite škodo drugi osebi. Zavarovanje krije škodo, ki jo povzročite na drugem avtomobilu, objektu in stvareh drugih udeležencev v prometu, ter škodo, ki jo utrpijo druge osebe zaradi telesnih poškodb, prizadetega zdravja ali smrti. Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti omogoča oškodovancu, da lahko neposredno od zavarovalnice zahteva primerno odškodnino, vam kot povzročitelju pa zagotavlja, da zaradi nenamerno povzročene prometne nesreče ne doživite finančnega zloma. Pri obveznem avtomobilskem zavarovanju ne morete razmišljati, ali ga potrebujete ali ne, saj je zakonodajalec v zakon zapisal, da ne morete registrirati avtomobila, če pri zavarovalnici ne sklenete obveznega avtomobilskega zavarovanja. Ne glede na to, da je to zavarovanje obvezno, pa se primerjava ponudbe izplača, saj je lahko cena (višina premije) pri posameznih zavarovalnicah zelo različna.

■■ Avtomobilsko zavarovanje voznika (AO Plus) Če nenamerno povzročite prometno nesrečo, bo vaša zavarovalnica iz sklenjenega obveznega avtomobilskega zavarovanja (AO) povrnila škodo drugim osebam, ki so utrpele škodo v tej prometni nesreči, ne bo pa povrnila škode, ki ste jo kot povzročitelj utrpeli sami. Poškodba v prometni nesreči pogosto pomeni dolgotrajno zdravljenje in okrevanje, v hujših primerih celo invalidnost. Zato se je smiselno zavarovati tudi pred takšnim tveganjem. Avtomobilsko zavarovanje voznika (AO Plus) krije škodo, ki jo v prometni nesreči motornega vozila zaradi telesnih poškodb utrpi voznik - povzročitelj. Če se voznik v nesreči smrtno ponesreči, zavarovalnica povrne škodo svojcem.

■■ Zavarovanje avtomobilskega kaska Obvezno avtomobilsko zavarovanje ne krije škode, ki ste jo v prometni nesreči povzročili na lastnem avtomobilu, niti škode, ki je na primer posledica vremenske ujme, objestnega ravnanja tretjih oseb ipd. Pred takšnimi škodami se lahko zavarujete, če se odločite za dodatno avtomobilsko zavarovanje, t. i. zavarovanje avtomobilskega kaska. Le-to krije večino škod na vašem motornem vozilu, povzročenih med vožnjo, v mirovanju ali na parkirišču, ob naravnih in elementarnih nesrečah ter tisto, ki je nastala zaradi dejanj tretjih oseb ali zaradi posebnih dogodkov. Kasko zavarovanje sicer ni obvezno, a je pogosto smiselno. Z njim lahko zavarujete vozilo na vseh krajih, za vse vrste nesreč in v vseh vremenskih razmerah. Zavarovalnica krije škodo, ki nastane v prometu in mirovanju, ob naravnih in elementarnih nesrečah ter zaradi dejanj tretjih oseb ali zaradi posebnih dogodkov. Zavarovalnice ponujajo različne pakete kasko zavarovanja (t. i. polni in delni kasko), lahko pa si kasko zavarovanje oblikujete tudi skladno s svojimi potrebami (t. i. kombinacije zavarovanj).

Polni kasko

Pri kasko zavarovanju se lahko odločite za t. i. polni ali za delni kasko. Polni kasko obsega najpogostejše primere, ko na vozilu nastane škoda. Te nevarnosti so običajno prometna nesreča, naravne in elementarne nesreče (toča, požar, strela, vihar, poplava), objestna dejanja tretjih oseb, človekovo ravnanje (tatvina, vlomna in roparska tatvina, rop in protipravni odvzem vozila). Vsebina polnega kaska se med zavarovalnicami razlikuje in tudi ni nujno, da zavarovanje krije vse primere. Velikokrat se zgodi, da v polni kasko ni vključena npr. kraja vozila.

Delni kasko

Delni kasko je oblika avtomobilskega zavarovanja, ki omogoča povrnitev materialne škode za izbrane primere (npr. povrnitev škode, ki nastane zaradi toče, kraje avtomobila, vandalizma). Zavarovalnice ponujajo različne pakete delnega kaska. Delni kasko lahko sklenete tudi, ne da bi sklenili polni kasko.

Zavarovanje avtomobilske asistence Če ste na poti po Sloveniji ali v tujini in se pokvari avtomobil, zmanjka goriva, vam ukradejo ključe avtomobila, ali pa ste udeleženi v avtomobilski nesreči, si lahko s sklenitvijo avtomobilske asistence zagotovite pomoč na cesti (npr. vleko vozila do avto servisa, prevoz domov za vas in vaše sopotnike, kritje stroškov za prenočevanje, pomoč odvetnika ipd.). Avtomobilska asistenca zagotavlja brezplačno pomoč na cesti v Sloveniji in v tujini v primeru prometne nesreče, mehanske okvare vozila ali tatvine ter pri telesnih poškodbah. Avtomobilska asistenca je dodatno zavarovanje, ki ga lahko sklenete skupaj z zavarovanjem avtomobilske odgovornosti, kasko zavarovanjem vozila ali pa samostojno. Zavarovalnice ponujajo različne pakete zavarovanja avtomobilske asistence, ki se razlikujejo po tem, kje lahko dobite pomoč (v Sloveniji, v tujini), po višini kritja stroškov ter po vrsti storitev, ki so vam na razpolago (npr. dostava goriva, reševanje vozila iz jarka, blata, prepada, pomoč pri težavah z avtomobilskimi ključi, popravilo avta na kraju, kjer se je pokvaril).

Zavarovanje pravne zaščite zaradi uporabe motornega vozila Če ste zaradi prometne nesreče v kazenskem postopku ali v postopku pred sodnikom za prekrške, če tožite za izplačilo odškodnine zaradi prometne nesreče, če ste toženi za izplačilo odškodnine, ker ste povzročili prometno nesrečo, so lahko stroški za zastopanje vaših interesov zelo veliki. Ker so stroški za pravno pomoč dokaj veliki, se posameznik le redko odloči za odvetnika, zato se marsikdaj zgodi, da ne uveljavi vseh pravic, ki mu jih zagotavlja zakon. Zavarovanje pravne zaščite zaradi uporabe motornega vozila (ali avtomobilska odškodninska asistenca - zavarovanja s podobno vsebino pri vseh zavarovalnicah niso vedno enako poimenovana) vam omogoča, da prepustite zastopanje svojih interesov pravnemu strokovnjaku. S tem zavarovanjem so običajno zavarovalne zaščite poleg sklenitelja zavarovanja in lastnika vozila deležni tudi voznik in potniki v zavarovanem vozilu. 5

Nezgodno zavarovanje voznikov, potnikov in delavcev pri upravljanju motornih vozil in vožnji z njimi Z nezgodnim zavarovanjem so zavarovane osebe, ki so v vašem avtomobilu. Ne glede na to, kdo je povzročitelj prometne nesreče, so voznik, potniki in spremljevalci zavarovani pred nezgodami, ki nastanejo pri vožnji in upravljanju motornih in drugih vozil. Potniki v vašem vozilu so lahko nezgodno zavarovani za primer smrti zaradi nezgode (zavarovalnica izplača zavarovančevim svojcem dogovorjeno zavarovalno vsoto za primer nezgodne smrti), za invalidnost, ki je posledice nezgode, za dnevno nadomestilo za čas, ko zavarovanec ni sposoben opravljati svojega rednega dela, in za stroške zdravljenja.

Izberite zavarovanje po svoji meri

Zavarovalnice ponujajo vedno nova in nova avtomobilska zavarovanja, npr. zavarovanje, ki zagotavlja povrnitev stroškov zdraviliškega zdravljenja zaradi poškodb v prometni nesreči, pa zavarovanje za mlade voznike, ki nimajo svojega avtomobila, pa zavarovanje stroškov ponovnega opravljanja vozniškega izpita za tiste voznike, ki morajo zaradi kazenskih točk ponovno opravljati vozniški izpit. Ponudba je pestra, od vas pa je odvisno, katero zavarovanje boste izbrali, upoštevajoč vaše potrebe in način življenja.

Sklepanje avtomobilskega zavarovanja Za lastnika jeklenega konjička izbira pravega zavarovanja ni lahka naloga, vendar pa boste s pravimi koraki gotovo našli takega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Obvezna je samo sklenitev obveznega avtomobilskega zavarovanja, zaradi velikih nevarnosti v prometu pa je zelo priporočljivo skleniti še dodatno zavarovanje avtomobila in potnikov. Preden se odločite skleniti avtomobilsko zavarovanje, razmislite, katero zavarovanje potrebujete in katerega ne. Sklepanje paketov, ki jih ponujajo zavarovalnice, je za zavarovanca sicer najlažja pot, vendar pa se lahko tako zavarujte tudi za dogodke, ki v vašem primeru sploh ne bi prišli v poštev. V nadaljevanju smo pripravili nekaj nasvetov, na kaj je treba paziti pred sklenitvijo avtomobilskih zavarovanj. Za sklenitev ali obnovitev avtomobilskega zavarovanja potrebujete:  zavarovalno polico avtomobilskega kasko zavarovanja iz preteklega zavarovalnega obdobja,  osebni dokument,  prometno dovoljenje vozila, za katerega sklepate/obnavljate zavarovanje,  dokazilo ali izjavo o škodnem dogajanju v preteklem obdobju,  davčno številko in  druge dokumente, ki so potrebni za sklenitev posamezne vrste avtomobilskega zavarovanja (na to vas bo opozorila zavarovalnica).

Pred sklenitvijo avtomobilskega zavarovanja  Pripravite podatke o vozilu in voznikih ter družinskih članih (znamka in tip vozila, prostornina in moč motorja, letnik, cena, dodatna oprema, kje je vozilo parkirano, število letno prevoženih kilometrov, podatki o letnici rojstva za vas in družinske člane, datum opravljenega vozniškega izpita, starost otrok, podatke o izpitu varne vožnje, kdo bo vozil avtomobil, trenutni premijski razred za vaše avtomobilsko zavarovanje). Le če boste imeli vse potrebne podatke, boste lahko dobili informativni izračun, kolikšna bo premije za vaš avto.  Primerjajte ponudbo zavarovalnic na spletu. Večina zavarovalnic ponuja na spletu informativne izračune za obvezno avtomobilsko zavarovanje (AO) in zavarovanje voznika (AO+), nekatere tudi za kasko zavarovanje ter druga avtomobilska zavarovanja.  Pri zavarovalnici povprašajte o dodatnih popustih in ugodnostih. Nekatere zavarovalnice ponujajo posebne popuste in ugodnosti, npr. zaradi majhnega števila prevoženih kilometrov na leto, zato ker je avto garažiran, zato, ker ste varen voznik ipd.  Naročite informativne izračune za zavarovanje. To lahko storite na spletnih mestih nekaterih zavarovalnic, lahko se oglasite v njihovih poslovalnicah ali pa pri zavarovalnih posrednikih, ki vam bodo lahko na enem mestu pripravili informativne izračune za več zavarovalnic.  Zahtevajte splošne pogoje za zavarovanje, ki vas zanima. Velikokrat se zgodi, da zavarovalnica izroči splošne pogoje šele ob sklenitvi zavarovanja. Ko je polica pripravljena za podpis, si le malokdo vzame čas in pred podpisom prebere, kaj zares obsega zavarovanje in česa ne. Zato zahtevajte splošne pogoje pred sklenitvijo zavarovanja.  Vzemite si čas in natančno preberite (sicer obsežne) splošne pogoje. Velikokrat se zgodi, da informacije v informativnih brošurah, na spletu ali tiste, ki vam jih posreduje zavarovalni agent, niso popolne. Zato velja pred sklenitvijo zavarovanja natančno prebrati splošne pogoje, da ne bi bili preveč presenečeni, ko bi ob morebitni nesreči in škodi zaman računali, da vam pripada odškodnina.  Od zavarovalnice zahtevajte dodatna pojasnila. Če splošnih pogojev ne razumete, zahtevajte od zavarovalnice pisna pojasnila še pred sklenitvijo zavarovanja.  Preverite, kaj vsebuje polni kasko. Vsebina t. i. polnega kaska se med zavarovalnicami razlikuje. Tako polni kasko npr. pri vseh zavarovalnicah ne vključuje povračila škode, ki nastane, če je vozilo ukradeno, ali če je poškodovano zaradi potresa. 8

 Preverite vsebino delnega kaska. Čeprav je v delni kasko npr. vključeno tudi kritje poškodb na parkirišču, to ne pomeni, da boste pri vseh zavarovalnicah dobili enako povračilo za škodo. Vsebina zavarovanja se lahko namreč kljub podobnim imenom razlikuje.  Preverite primere, ki jih morebiti zavarovanje (polni, delni kasko) ne obsega, t. i. izključitve. Vsebina polnega kaska in kombinacije zavarovanj pri delnem kasku niso enake pri vseh zavarovalnicah. Zato pred sklenitvijo zavarovanja natančno preverite, kaj zavarovanje vsebuje, še posebej, če menjate zavarovalnico.  Preverite odbitno franšizo. Preverite, v katerih primerih boste morali zaradi odbitne franšize del stroškov poravnati sami. Povprašajte, če se lahko sami odločite, kolikšen bo odstotek odbitne franšize.  Bodite pozorni, če so na informativnem izračunu morda dodatna zavarovanja, ki jih niste naročili oziroma jih ne potrebujete. Velikokrat se zgodi, da so na polici avtomobilskega zavarovanja tudi zavarovanja, ki jih sploh niste nameravali skleniti. Pred podpisom police natančno preverite, ali so vpisana samo zavarovanja, ki jih nameravate skleniti.  Preverite, kaj krije zavarovanje. Ko se odločate za sklenitev zavarovanja, ne smete upoštevati samo višine premije, temveč tudi, za katere primere velja zavarovanje. Naj vas ne premami zgolj nizka premija, potem pa boste v primeru nesreče ugotovili, česa vse zavarovanje ne krije. Najprej velja pozornost nameniti vsebini, šele potem pa ceni (višini premije).  Po sklenitvi zavarovanja shranite splošne pogoje. Splošni pogoji so del zavarovalne pogodbe, zato lahko v primeru škodnega dogodka pridejo prav, ko boste preverjali, do kakšne odškodnine ste upravičeni.

Posebnosti pri sklepanju kasko zavarovanja Pri kasko zavarovanju se morate zavedati, da to ni čarobna paličica, s katero bi se izognili vsem stroškom, ki bi nastali zaradi škode na vozilu. Med zavarovalnicami so lahko velike razlike pri vsebini kasko zavarovanja. Zmotno je sicer zelo razširjeno prepričanje med vozniki, da t. i. polni kasko krije vse nevarnosti in ste lahko z njim popolnoma brezskrbni. Prednost kasko zavarovanja je v tem, da vam bo zavarovalnica izplačala zavarovalnino, če boste povzročili prometno nesrečo. Kaj vpliva na višino premije kasko zavarovanja?  nabavna vrednost vozila na dan sklenitve zavarovanja,  vrsta in namembnost vozila,  tehnične lastnosti vozila (moč, nosilnost, prostornina),  starost vozila,  obseg kritja,  število škodnih dogodkov oziroma škodni rezultat (bonus/malus),  trajanje zavarovanja,  tveganost območja in  lastna udeležba (franšiza). Je starost vozila pomembna, ko se odločamo, ali skleniti zavarovanje ali ne? Zavarovalnice na to vprašanje po večini odgovarjajo, da starost vozila ni pomembna, nekatere pa priporočajo sklenitev kasko zavarovanja do osmega leta starosti vozila, oziroma dokler je avto po uveljavljenem standardu za cenitev rabljenih avtomobilov, t. i. sistem eurotax, vreden več kot 4.200 evrov. Katera vrednost avtomobila se upošteva? Pri določitvi zavarovalne premije za zavarovanje avtomobilskega kaska se običajno upošteva nakupna vrednost novega vozila z vso dodatno opremo, ki jo ima vozilo na dan sklepanja zavarovalne police. Dodatna oprema mora biti na polici izrecno navedena. Zavarovalnice za določitev vrednosti vozila zaradi enotnejšega poslovanja uporabljajo cenik Eurotax-a. 10

Na kaj je treba paziti pred sklenitvijo kasko zavarovanja? Pred sklenitvijo kasko zavarovanja najprej pripravite seznam, za katere primere je smiselno zavarovati vaš avtomobil. Če živite npr. v mestu in imate novejši avto, je smiselno skleniti zavarovanje za primer poškodb na parkirišču. Če stanujete zunaj mesta, razmislite o zavarovanju pred škodo zaradi naleta divjadi. Če avto parkirate pretežno na prostem, velja avto zavarovati pred točo in proti kraji. Če živite na poplavnem področju, naj kasko zavarovanje vsebuje tudi škodo, ki bi jo povzročila voda. Pri sestavi vašega idealnega zavarovanja vam bo lahko pomagala naslednja tabela, ki jo lahko uporabite tudi, ko boste primerjali ponudbo kasko zavarovanj. Višina premije in tudi višina zavarovalnine sta odvisni od različnih dejavnikov (obseg kritja, lastna udeležba pri škodi - odbitna franšiza, bonus, malus), zato je dobro, da pred sklenitvijo zavarovanja veste, kaj izrazi pomenijo.

POMEMBNO

! Pazite na omejitve odgovornosti zavarovalnice. Čeprav imate vozilo zavarovano za škodo, ki nastane na parkirišču, je lahko v vaši zavarovalni polici določeno, da lahko v enem letu dobite odškodnino za največ dva zavarovalna primera. ! Bodite pozorni na pakete zavarovanj, ki jih ponuja zavarovalnica. Čeprav imate pri delnem kasku sklenjeno npr. kombinacijo H, to pri eni zavarovalnici pomeni, da boste dobili povrnjeno škodo, ki je nastala na steklih, ko je bil avto na parkirišču, pri drugi zavarovalnici pa ta škoda ne bo krita. ! Preverite vsebino polnega kaska. Med zavarovalnicami je precej razlik glede tega, kaj obsega polni kasko. Pri nekaterih zavarovalnicah polni kasko že vključuje krajo, pri drugih ne. Podobno je s škodo, ki jo na zavarovanem vozilu povzročijo domače živali ali glodavci.

Kaj pomeni ... ■■ Bonus, malus Izhodiščno višino zavarovalne premije (100 % zavarovalna premija) plačate, če sklenete novo zavarovanje (prvič), vsako naslednje leto se višina (cena) premije znižuje (bonus), če niste prijavili nobene škode, in nasprotno: vsaka prijava škode zvišuje višino premije (malus). Malus: za vsako prijavljeno in izplačano škodo v preteklem zavarovalnem letu boste v naslednjem zavarovalnem letu razvrščeni za tri premijske razrede višje. Glede na to, da vsak višji premijski razred pomeni 5 % višjo ceno, to pomeni, da boste naslednje leto plačali za 15 % višjo premijo. Bonus: vsako zavarovalno leto, ko ne prijavite nobene škode, boste v naslednjem zavarovalnem letu razvrščeni za en premijski razred nižje. To pomeni, da boste plačali 5 % manj. Premijski razredi Bonus področje 1

Malus področje 5

10 11 12 13 14

Višina izhodiščne premije v odstotkih 50 50 50 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100

110

120

135

150

170

200

■■ Odkup prve škode Lahko pa zavarujete tudi bonus, kar je odvisno od zavarovalnice. To pomeni, da boste ne glede na škodni dogodek, ki sta ga povzročili, ostali v istem premijskem razredu. Če ste v nižjem premijskem razredu, boste za to možnost plačali manj, kot če ste v višjem.

■■ Odbitna franšiza (soudeležba zavarovanca pri škodi) Ob sklenitvi kasko zavarovanja lahko v nekaterih primerih sami izberete odbitno franšizo. Če ob sklenitvi zavarovanja izberete višjo odbitno franšizo, boste plačali nižjo premijo. Lahko pa se odločite tudi za zavarovanje brez odbitne franšize (če zavarovalnica za posamezno zavarovanje ne določa drugače). In kaj pomeni odbitna franšiza? Če imate za avto (nabavna vrednost 10.000 evrov) sklenjeno zavarovanje z enoodstotno odbitno franšizo (odstotek vrednosti avtomobila), boste morali škodo do 100 evrov kriti sami, nad tem zneskom pa jo bo krila zavarovalnica. Zavarovalnice omogočajo izbiro naslednjih odstotkov odbitne franšize: 1 %, 2 %, 4 % ali 8 % od nabavne vrednosti novega vozila; lahko izberete tudi zavarovanje brez odbitne franšize, vendar pa ne pri vseh zavarovalnicah. 12

Avtomobilsko zavarovanje na poti v tujino Če nameravate potovati v tujino, si priskrbite potrdilo o sklenjenem obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti – t. i. zelena karta. Omogoča vam potovanje v 43 držav z zavarovalnim kritjem, ki je najmanj enako zavarovalnemu kritju, določenemu v obstoječi zakonodaji posamezne obiskane države. Zelena karta je dokument, s katerim se udeleženci pri prometni nesreči v tujini identificirajo, ker so na njej navedeni vsi podatki, ki jih udeleženec nesreče potrebuje za uveljavljanje odškodninskega zahtevka pri pristojni zavarovalnici. Slovenska zavarovalnica v državah, katerih mednarodne oznake niso zapisane na zeleni karti oziroma so prečrtane in tako niso v sistemu zelene karte, prevzema obveznost do oškodovanca do višine najnižjih zavarovalnih vsot, ki so predpisane v Sloveniji.

Kako ravnati, če se prometna nesreča zgodi (škodni dogodek)? ■■ Ko se zgodi prometna nesreča v Sloveniji Če je nastala le manjša materialna škoda, si z drugimi udeleženimi v nesreči izmenjajte podatke in v celoti izpolnite “Evropsko poročilo o prometni nezgodi”. Potrebne podatke prepišite iz zavarovalne police in prometnega dovoljenja. Kraj prometne nesreče in poškodbe vozila fotografirajte. Zapišite si podatke morebitnih prič. Kdaj je treba poklicati policijo (113)? Policijo pokličete, če soudeleženec v prometni nesreči noče dati podatkov, če noče sodelovati pri pripravi ali podpisu Evropskega poročila in če obrazca nimate pri sebi. Policijo pokličete tudi, če v prometni nesreči nastane večja materialna škoda, če so udeleženci telesno poškodovani, če sumite, da je voznik soudeleženega vozila pod vplivom alkohola, če se z voznikom soudeleženega vozila ne morete sporazumeti o krivdi za nastalo škodo, če je v prometni nesreči udeleženo vozilo s tujimi registrskimi tablicami, ali če menite, da je povzročitelj namerno zakrivil prometno nesrečo. Ne glede na opisane primere je pri uveljavljanju odškodninskega zahtevka vedno lažje, če na kraj prometne nesreče pride policija. 13

S katero zavarovalnico morate izpeljati postopek? Če je za povzročitev prometne nesreče deloma ali v celoti odgovoren drugi udeleženec, potem morate svoj odškodninski zahtevek posredovati povzročiteljevi zavarovalnici. Če ste za prometno nesrečo v celoti ali deloma krivi vi in je vaš avtomobil kasko zavarovan, boste vse potrebno uredili v svoji zavarovalnici. Če je škodo na vašem avtomobilu povzročilo nezavarovano vozilo, se oglasite v vaši zavarovalnici, da bodo opravili ogled in popis škode. Tam vam bodo tudi svetovali, kako nadaljevati postopek pri Slovenskem zavarovalnem združenju. Če ste bili poškodovani v prometni nesreči, ki jo je povzročilo neznano vozilo, morate poklicati policijo in poiskati nasvet na Slovenskem zavarovalnem združenju. Če je prometno nezgodo zakrivil tujec, posredujete odškodninski zahtevek pooblaščencu tuje zavarovalnice članice EU oziroma Slovenskemu zavarovalnemu združenje, ki bo vaš zahtevek posredovalo pooblaščeni zavarovalnici.

■■ Ko se zgodi prometna nesreča

v Sloveniji, povzroči pa jo tujec Pomembno je, da pravilno zapišete vse bistvene podatke o tujem vozniku in motornem vozilu (predvsem voznikovo ime in priimek, registrsko oznako vozila, tip in znamko vozila, ime zavarovalnice in številko zavarovalne police oziroma zelene karte), ki je bilo udeleženo v prometni nesreči. Čim prej pokličite policijo. Če je le mogoče, izpolnite tudi »Evropsko poročilo o prometni nezgodi«, čeprav je na kraj dogodka prišla policija. Kot oškodovanec morate dobiti kopijo zelene karte, predvsem v primerih, ko je povzročiteljevo vozilo registrirano v državi, ki ni članica Evropske unije. Če prometno nesrečo povzroči vlečno vozilo s prikolico, je treba obvezno izpisati podatke o zavarovanju za vlečno vozilo oziroma zagotoviti kopijo zelene karte tega vozila, saj se škoda krije iz zavarovanja avtomobilske odgovornosti vlečnega vozila. Odškodninski zahtevek boste morali vložiti pri pooblaščeni slovenski zavarovalnici, ki v Sloveniji zastopa zavarovalnico, pri kateri ima povzročitelj prometne nesreče sklenjeno avtomobilsko zavarovanje. Podatke o tem, na katero zavarovalnico morate poslati zahtevek, boste dobili pri katerikoli zavarovalnici v Sloveniji, ki sklepa avtomobilska zavarovanja, ali na Slovenskem zavarovalnem združenju http://www.zav-zdruzenje.si.

■■ Ko se zgodi prometna nesreča v tujini Pokličite policijo na 112, ki je enotna evropska številka za klic v sili. Policija vam bo po prihodu izdala ustrezno listino o poškodbah na vozilu, ki jo boste potrebovali za prehod meje. Če od soudeleženih v nesreči ne morete pridobiti podatkov o osebah, vozilu in avtomobilskem zavarovanju, prosite za pomoč policijo. Zapišite si podatke morebitnih prič in fotografirajte kraj prometne nesreče in poškodbe na vozilih. Če menite, da je za povzročitev prometne nesreče odgovoren deloma ali v celoti drugi udeleženec, vložite odškodninski zahtevek pri pooblaščencu tuje zavarovalnice članice EU v Sloveniji ali pri Slovenskem zavarovalnem združenju. Za udeležence iz držav, kjer velja sistem zelene karte, vložite odškodninski zahtevek pri nacionalnem biroju zelene karte v državi, v kateri se je zgodila prometna nesreča. Naslovi posameznih nacionalnih birojev so zapisani na hrbtni strani zelene karte. V prometni nesreči je udeležen vaš avtomobil, za katerega imate sklenjeno kasko zavarovanje Če ste za nastanek škode deloma ali v celoti odgovorni vi in nameravate pri svoji zavarovalnici vložiti zahtevek za povračilo škode, morate poskrbeti za dokumentacijo o nesreči, na kraj nesreče pa morate poklicati policijo. Kraj prometne nesreče je priporočljivo fotografirati, zapisati si morate podatke morebitnih prič. Če vaše vozilo ni vozno, pokličite svojo zavarovalnico, ki vam bo svetovala, kaj morate storiti. Kako prijaviti škodo na vašem avtomobilu (kasko zavarovanje), ki ni posledica prometne nesreče? Če vas ujame toča, če avtomobil zalije voda, če poči vetrobransko steklo, če na avtomobilu nastane škoda kako drugače, čim prej pokličite svojo zavarovalnico in ravnajte po navodilih. Nekatere zavarovalnice že omogočajo preprosto prijavo škode prek spleta. Če škode ne morete prijaviti prek spleta, čim prej izpolnite obrazec za prijavo škode in ga pošljite zavarovalnici, lahko pa ga oddate v najbližjem škodnem centru. Nekatere zavarovalnice imajo obrazec objavljen na svojih spletnih mestih. Vsaka zavarovalnica ima svoj postopek za prijavo škode, zato svetujemo, da ob sklenitvi zavarovanja povprašate, kako je treba prijaviti škodo.

informacije, ki jim lahko zaupate

www.zps.si

OSEBNE FINANCE Avtomobilsko zavarovanje

Pripravila:

Mednarodni inštitut za potrošniške raziskave v sodelovanju z Zvezo potrošnikov Slovenije Založnik: Mednarodni inštitut za potrošniške raziskave Uredila: Meta Stegenšek Oblikovanje: Vizualgrif, d. o. o., Ljubljana Fotografije: Shutterstock

http://www.uvp.gov.si/

080 88 99 Brošura je del projekta Izobraževanje in informiranje potrošnikov na področju finančnih storitev v letu 2010, ki ga sofinancira Urad RS za varstvo potrošnikov v višini 54.080,00 evrov.