LOS APUNTES DE HYENUK EN PALABRAS DE... TÉCNICA HACKS
Giancarlo Rodríguez Diseño Editorial
LO QUE DE VERDAD IMPORTA
¿QUÉ SERÁ DE TU DINERO EN 2025? EL FUTURO ECONÓMICO, SEGÚN BANK OF AMERICA
Alejandra Salazar
María Fernanda De Ita
Producción Audiovisual
Juan Sebastián Pérez Rivera
Andrea Hernández
Carlos Rendón Happy Team
RITUALES DE BIENESTAR
Yesenia Nájera
Nerilu Domínguez
Claudia Castrejón
Diseño Gráfico
Los apuntes de Hyenuk
“QUICK WINS”
En cualquier charla sobre dinero siempre aparece la palabra «objetivos», como si fuera la llave mágica para resolverlo todo. Que si no tienes claro qué quieres hacer con tu plata, estás perdido. Que ahorrar, invertir, comprarte eso que tienes en mente o hacer un viaje épico es imposible sin objetivos. Suena lógico, ¿no?
El consejo estrella suele ser: «Sueña en grande, porque así recibirás en grande». Claro, porque el universo tiene un buzón para peticiones y siempre está abierto. Pero las cosas no son tan poéticas. Te lanzas con metas gigantescas, ignorando completamente que tu cuenta bancaria no está a la altura de tus sueños, y ahí empieza el declive.
Y como esas metas no se logran de un día para otro, lo que sigue es puro drama: tu tablero de sueños termina acumulando polvo en algún rincón. Dejas de lado la fantasía de libertad financiera, de tener tiempo libre o de hacer cosas que tu rutina laboral no te deja disfrutar. Todo queda en nada porque el entusiasmo inicial se estrella contra el muro de la realidad.
Aquí es donde entra en escena una estrategia más aterrizada, algo que no suena tan bonito pero que funciona: las victorias tempranas; o quick wins, si quieres decirlo con un toque más chic.
La idea es sencilla: en lugar de obsesionarte con la gran meta a largo plazo, te en-
focas en pequeños logros inmediatos que no solo te motivan, sino que te acercan poco a poco a tu objetivo final. Básicamente, te estás engañando a ti mismo de la mejor manera posible.
Piensa en los departamentos de ventas de una empresa. Se proponen un objetivo anual que suena espectacular en las reuniones, pero termina siendo intimidante. Entonces dividen ese gran número en metas mensuales, incluso semanales y diarias. Cada pequeña meta alcanzada no solo les da algo que celebrar (y un pretexto para tomar vino en la oficina), sino que, sin darse cuenta, terminan logrando la meta grande antes de lo previsto. Es como el efecto acumulativo de las propinas en una alcancía: empiezas con monedas y terminas sorprendiéndote con los billetes.
El trading y las inversiones funcionan así. Muchos se plantean metas enormes, como ser rentables al 100% o vivir de la Bolsa, y claro, como eso no pasa de la noche a la mañana, se rinden. ¿El truco? Enfocarte en terminar en positivo cada día. Sí, es un proceso más lento, pero evita que tires la toalla antes de tiempo. Al final, esas pequeñas victorias diarias se convierten en un resultado constante y, cuando menos lo esperas, ya estás mucho más cerca de tu gran meta.
¿Te atreves a dejar de soñar con castillos en el aire y empezar a construirlos ladrillo a ladrillo?
Un abrazo, Hyenuk Chu
ÉDGAR ARENAS
“CUANDO FALTAN 30 DÍAS PARA CONCLUIR EL AÑO, QUE EL ÚLTIMO CENTAVO
SE LO LLEVE ALGUIEN MÁS”
En las décadas de los 80 y los 90, México experimentó unas espirales inflacionarias notorias, así como un par de grandes devaluaciones. La relación con el dinero de quienes nacieron en esa época estaba poco alineada con el tema de inversiones. Más que de hacer dinero, se hablaba de crisis y las complejidades a las que tuvieron que acostumbrarse.
Luego, el Banco de México adquirió más autonomía, despegó el libre comercio en Norteamérica y el sistema de pensiones pasó de ser público a ser manejado en cuentas individuales.
En ese entorno de mayor estabilidad, los mexicanos empezaron a pensar en el ahorro y en canalizarlo hacia la inversión.
Édgar Arenas se empezó a involucrar en ese ámbito, se licenció en economía y se convirtió en un asesor de inversiones certificado en su país. Hoy es gerente comercial en CI Casa de Bolsa, blogger y podcaster de Rankia México, profesor de economía financiera y bursátil en la UNAM y columnista en la revista Forbes México, además de autor de varios libros.
Él fue uno de los speakers de Shift, la cumbre hispana de inversiones, finanzas y trading que El Club de Inversionistas (CDI) realizó el pasado noviembre. En esta entrevista comparte su visión sobre la economía global, los mercados financieros y la actitud con la que se deben enfrentar en el último mes de un año clave para la historia.
¿CÓMO RECUERDAS TUS INICIOS EN LA ECONOMÍA Y LOS MERCADOS FINANCIEROS?
Encontrarme un mercado de valores en México con poca gente bursatilizada representó un reto porque más allá de que la gente quisiera invertir, quería aprender a invertir. De cada 10.000 personas en mi país, solo 35 mexicanos adquieren, compran e invierten en un activo bursátil. México todavía tiene poco conocimiento en materia financiera y bursátil. Yo encontré la oportunidad de alinear esto a través de la generación de contenido porque, si bien es cierto que en la universidad tenía claro que me quería dedicar a la inversión, cuando era pequeño me quería dedicar a escribir. El gran maestro Gabriel García Márquez fue una inspiración para mí. Así nacieron mis dos libros.
¿CUÁL ES EL PRINCIPAL ERROR QUE COMETEN LAS PERSONAS AL INVERTIR Y CÓMO SOLUCIONARLO?
Es muy común en el inversionista novato no hacer un ejercicio de introspección personal y privado, que tiene que ver con definir los objetivos que se tienen para cada inversión, los horizontes temporales, las necesidades de flujo de efectivo y la capacidad que tenemos de asumir o no los riesgos, así como los activos de inversión que nos llaman la atención. Hay muchos inversionistas que quieren aprender del mercado, pero desconocen quiénes son ellos como inversionistas. Durante Shift les compartía que estoy convencido de que invertimos como somos. Es importante alinear lo que en México se llama marco perfilatorio con los instrumentos de inversión, ahí ya está la mayor parte del trabajo de nuestra inversión hecha.
ESO LO ABORDAS EN EL LIBRO “INVIRTIENDO Y ENTENDIENDO”, PERO ¿DE QUÉ HABLAS EN EL SEGUNDO?
“Invirtiendo y entendiendo, fondos de inversión” nace porque esos fondos son el activo bursátil más democratizado del planeta. Cuando nacieron a principios del siglo pasado en Estados Unidos, su intención era proveer activos de inversión a pequeños y medianos inversionistas que fueran gestionados por profesionales. Si bien es cierto que hay grandes inversores en lo individual que tienen la capacidad técnica, el tiempo y la logística para poder tomar decisiones propias de gestión patrimonial, hay gente que no tiene estas capacidades. Entonces, lo ideal es delegar esta labor fiduciaria a una entidad profesional, regulada, supervisada y auditada.
¿POR QUÉ SON TAN IMPORTANTES ESTOS FONDOS HOY?
Hay 43.000 empresas cotizadas en el mundo y casi 85.000 fondos de inversión. Esto se debe a que estos fondos son el instrumento bursátil en el
que se invierte la mayor cantidad del Producto Interno Bruto global. Países emergentes como México, Brasil y Turquía gestionan a través de fondos de inversión más del 70% de su PIB. Pero en México, por ejemplo, más o menos el 16% de la gente invierte en fondos, por lo que las oportunidades de crecimiento de ese sector son enormes. Eso me llamó la atención y por eso me di a la tarea de escribir este segundo libro para ayudar a la gente a dar ese salto de los activos bancarios convencionales hacia los activos financieros bursátiles.
¿QUÉ DEBE TENER EN CUENTA HOY UNA
PERSONA QUE DESEE INVERTIR EN ESTOS FONDOS?
La oportunidad que existe es invertir en un ciclo de altas tasas de interés, aunque ya están recor-
tándose. Es muy probable que todos los que vivimos en México nos vamos a morir y no vamos a volver a ver unas tasas de interés tan “grandotas”. Esto, por ejemplo, le permite al inversionista tener tasas de interés muy competitivas, la tasa real positiva, que es el diferencial entre la tasa nominal o lo que paga el Banco de México a través de su bono de corto plazo y la inflación es de casi 500 puntos base. Estar en fondos significa poder invertir en activos seguros y líquidos.
HABLEMOS AHORA DEL MERCADO AMERICANO. ¿CUÁL ES TU OPINIÓN SOBRE ÉL?
Yo soy optimista. No sé si los próximos 500 puntos de los principales índices norteamericanos van a ser para arriba o para abajo, pero sí me queda claro que los próximos 5.000 van a ser para arriba. Me sumo a las voces que ven sectores de crecimiento que no veía en todo el tiempo que llevo dedicándome a esto. Particularmente, la inteligencia artificial es algo que me provoca entusiasmo y motivación. La gente que piensa en una burbuja no está viendo la película completa. Me gusta además el mercado norteamericano porque la administración Trump va a hacer todo lo posible, o lo está haciendo ya, para que su mercado interno crezca y este representa el 25% del PIB global.
¿CÓMO INCIDIRÁ TRUMP EN LAS ACCIONES ESTADOUNIDENSES Y EL MERCADO LATINOAMERICANO?
Los que vienen van a ser cuatro años de volatilidad. Cada país tiene sus propias particularidades, oportunidades y problemáticas. Para mí fue un descubrimiento en Shift el ver a un mercado latino que está creciendo. Nos tenemos que enfocar también en otras regiones del mundo como China y Turquía. En un análisis de Goldman Sachs se menciona que, en los próximos 20 y 50 años, la mayoría de las 10 economías más grandes del mundo van a ser países emergentes como la India, Pakistán, Singapur, Nigeria,
Brasil y el mismo México. Si el mundo está creciendo, los países latinoamericanos tenemos que ser los proveedores de ese crecimiento. No importa lo que haga Trump. Lo que hagan las economías emergentes del mundo en las próximas décadas será lo que aporte al crecimiento del planeta.
ENTONCES, ¿PERDERÁ SU HEGEMONÍA ESTADOS UNIDOS?
Estamos pisando terrenos que no habíamos pisado nunca en la historia. El polo político, militar y económico, que siempre habían estado centrados en la misma área geográfica, están divorciándose. El polo político se va a quedar en Estados Unidos y eso lo entiende muy bien Trump. Pero el polo económico está migrando a una velocidad muy grande hacia China y otras regiones del planeta. Lo que estamos viendo en esta época, la inteligencia artificial y los cambios geoeconómicos y políticos deben tener al inversionista muy entusiasmado, pero también muy atento.
¿CUÁL ES EL CONSEJO QUE LE DARÍAS A LOS INVERSIONISTAS PARA QUE HAGAN SU CIERRE FINANCIERO DEL AÑO?
El 2024 ha sido bueno y rentable para la mayoría de los inversionistas. La mayoría de sectores e índices nos han pagado de forma interesante. Por eso, cuando nos faltan 30 días para concluir el año, que el último centavo se lo lleve alguien más sería mi expectativa de operación. Lo que estamos viendo, como Trump y la volatilidad, nos pueden dar, pero también nos pueden quitar. Soy de la idea de que, cuando ya se ganó, pues ya está. Sería muy precavido si es que voy a operar. Teniendo en cuenta mi experiencia y mi marco perfilatorio, si fuera a operar en algo que no he operado durante los 11 meses previos, sería con cantidades muy pequeñas y con un horizonte temporal de más largo plazo.
1, 2, 3….
1. El libro de cabecera de Édgar Arenas es “Cien años de soledad”, pero un libro que lo hace reflexionar sobre la importancia del dinero para el latinoamericano y cómo es llegar a una edad avanzada con o sin dinero es “El coronel no tiene quién le escriba”.
2. “La mayoría de los latinoamericanos -dice Édgar- nos enfrentamos a supuestos como que vamos a vivir más tiempo, pero también que el ahorro o inversión para el retiro recae 100% en nuestras manos”.
3. “Les diría –concluye- que lean este libro. Es un ejercicio de autoayuda interesante entender cómo al final de nuestra vida la escasa planificación patrimonial puede provocarnos grandes problemas”.
Édgar Arenas, además de su excelente participación en Shift, fue invitado a Charlas con Hyenuk. Revive este episodio aquí.
FDDE
¿A QUÉ SE REFIERE ESTA ESTRATEGIA?
Los reportes de earnings son informes financieros publicados por las empresas listadas en la Bolsa de Valores de Nueva York que muestran sus gastos, ganancias, utilidades o pérdidas durante cierto periodo. Suelen darse a conocer cada trimestre.
Su publicación incide en los precios de las acciones de cada empresa. Por eso, es aconsejable operar con prudencia durante el día en que salen a la luz los reportes e, incluso, en los días posteriores.
Los traders, especialmente los que hacen operaciones swing, también pueden ejecutar la estrategia FDDE o Formación Después De Earnings, especialmente algunos días después de que sale este reporte trimestral de ganancias. ¿En qué consiste la FDDE?
PUNTOS A TENER EN CUENTA
Antes de abordar los aspectos técnicos, es importante entender que, para que la aplicación de esta estrategia sea exitosa, se requiere saber acechar a la empresa con la que se va a operar. Es decir, enfocarse y prepararse para actuar.
Esto significa tener una watchlist o lista de seguimiento de las empresas que vayan a presentar su reporte de earnings y que, además, sean del interés de cada inversionista. En páginas como esta es posible consultar este calendario.
Además, hay que ser conscientes de que esta estrategia se ejecuta con acciones. Cada operación puede durar entre una y dos semanas. Es decir que no es acertado esperar resultados más rápidos.
VAMOS A LOS GRÁFICOS
La FDDE se puede ejecutar cuando, después de un día de earnings, se produce un fuerte gap en el comportamiento del precio de una acción. Luego, se debe esperar a que se desarrolle una formación o patrón de velas japonesas como la de triángulo, rango o banderín.
Una vez se produce la ruptura de dicha formación, es el momento para entrar o colocar una operación, ya que es probable que haya un momentum y que el movimiento del precio de la acción sea fuerte.
Por ejemplo, si el precio hace un gap up y luego se forma un triángulo que el precio rompe hacia arriba, entonces se puede aspirar a ganar con la subida del precio. Lo mismo ocurre en sentido contrario cuando se da un gap down.
3 CONSEJOS MÁS
La estrategia FDDE no tiene una asertividad del cien por ciento. De hecho, ninguna estrategia la tiene. Los traders son especuladores, entonces no tienen la capacidad de decidir o saber lo que hará el precio de una acción.
Antes de colocar la operación, también es clave que cada trader revise su gestión de capital. Esto es el tamaño de posición que utilizará y la relación ganancia/pérdida que está dispuesto a aceptar.
Siempre hay que tener en mente que un trader no es bueno por su nivel de análisis, sino por su nivel de ejecución. Lo que hace en el momento de actuar y dar el último paso es lo que determina sus resultados.
Zen Trading Magazine te guía a través de la jungla del mercado de valores.
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¿es China responsable de su caída?
Durante los últimos meses, el oro sorprendió en la Bolsa de Valores de Nueva York. El ETF GLD abandonó el canal lateral en el que oscilaba desde 2020 y retomó una tendencia marcadamente alcista hasta llegar al alto histórico de US$257. Sin embargo, en la primera quincena de noviembre esa tendencia se revirtió y, a principios de noviembre, sigue lateral.
Los expertos empezaron a especular con que el metal podría tener una caída cercana al 10%. Por otro lado, la onza de oro alcanzó un alto histórico a finales de octubre, pero luego bajó hasta los US$2.605 a mediados de noviembre. ¿Qué tienen que ver China y el dólar con el comportamiento del metal?
US$2.786 FUE EL PRECIO QUE ALCANZÓ LA ONZA DE ORO EN OCTUBRE, FUE EL MÁXIMO EN TODA SU HISTORIA.
China se encuentra en una disyuntiva histórica porque la pandemia y la crisis en el sector inmobiliario que experimenta desde entonces impiden que repunte su economía. Como respuesta, el gobierno anunció un paquete de estímulos económicos que no fue suficiente, según los expertos en ese mercado.
Pero las estrategias del país asiático para mantenerse a flote van más allá. En octubre, por sexto mes consecutivo, el banco central del país decidió dejar de comprar oro para sus reservas. Estas se mantenían en 72.8 millones de onzas y estaban valoradas en US$199.060 miles de millones a finales de septiembre, de acuerdo con Reuters.
33%
HAN SUBIDO LOS PRECIOS DEL LINGOTE DE ORO EN 2024 DEBIDO AL RECORTE DE TASAS EN EE.UU.
De cara al futuro, la situación es ambigua. Un reporte del medio citado establece que, según el World Gold Council, las compras de oro por parte de los bancos centrales se van a acelerar en 2025. Aunque, por otro lado, los bancos centrales estarían esperando que el metal alcance un precio más razonable que motive las recompras.
De hecho, citando a un experto, la nota de Reuters dice que lo más probable es que China esté pensando en esto mismo y no en cambiar la estrategia con respecto a sus reservas. Eso hace prever que, en algún punto, el precio del oro puede retomar su tendencia alcista con más impulso después de la reciente caída.
173.6 TONELADAS
DE ORO FUERON COMPRADAS POR LOS BANCOS CENTRALES EN EL SEGUNDO TRIMESTRE DE 2024.
Pero las decisiones del gobierno chino no son el único factor a considerar. También está el dólar. El DXY, índice de referencia de esa moneda, sube desde finales del pasado septiembre. Esto es extraño si se tiene en cuenta que, usualmente, si el oro sube, el dólar baja. Actualmente, los dos se comportan de forma similar.
DESEMPEÑO DEL ORO (GLD) Y EL DÓLAR (DXY)
A LO LARGO DE 2024
Eso comprueba una afirmación que ha cobrado relevancia a lo largo de este año y es que, en lo que respecta al mercado de valores, ha pasado justo lo que no debería pasar. El punto es que el mercado es así, por eso no vale la pena hacerse preguntas existenciales sobre su funcionamiento.
La duda que en realidad cada trader debe resolver es cuál es su estrategia para operar, entrar, comprar o vender.
¿TE INTERESAN LAS EMPRESAS MINERAS?
ECHA UN VISTAZO A ESTOS TICKERS:
• JNUG: rastrea el desempeño de empresas norteamericanas e internacionales dedicadas a la minería de oro y plata.
• GDX: ETF índice VanEck Gold Miners que incluye a empresas especializadas en la minería de oro y plata.
• NUGT: rastrea empresas que operan en mercados desarrollados y emergentes y se dedican a la minería de oro, principalmente.
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Fuente: Tradingview
El futuro económico, según Bank of America
La “Global Fund Manager Survey” de Bank of America revela las expectativas que tienen sobre la economía los gestores financieros a nivel mundial, después de la elección de Donald Trump. Estos son sus hallazgos principales.
Por: Bank of America
Un 23% de encuestados cree que la economía global será más fuerte, un 28% piensa que así también se comportará la economía de Estados Unidos y un 10% estima que el CPI mundial será más alto. Por otro lado, se esperan niveles de efectivo más bajo, mayores asignaciones a acciones de Estados Unidos y Japón, así como mayor ponderación en tecnología. Existe una gran expectativa de que las pequeñas empresas y los bonos de alto rendimiento superen al resto de activos.
El sentimiento basado en los niveles de efectivo, asignación de activos y expectativas de crecimiento económico retrocedió a 5.2% desde el 5.5% registrado en octubre. Sin embargo, solo si se consideran los resultados posteriores a las elecciones, la medida aumentó. Por otro lado, el nivel promedio de efectivo fue de 4%.
Sobre las expectativas de crecimiento global, la encuesta muestra que un 23% de gestores espera una economía global más fuerte. El nivel de optimismo es el más alto desde 2021. ¿Significa eso que se materializará el “soft landing” o aterrizaje suave esperado? Así será según el 55% de encuestados, mientras que el 33% opina que no habrá “landing” y el 8% piensa que habrá un “hard landing”.
En gran parte, eso dependerá de la inflación. Un 10% de consultados espera una inflación más alta desde junio de 2021 y 73% espera tasas de interés a corto plazo más bajas. Este es el nivel más bajo desde octubre de 2023. La inflación es, además, el principal riesgo extremo, de acuerdo con casi el 30% de encuestados. A esta le siguen los conflictos geopolíticos con casi el 27%.
¿QUÉ PASARÁ CON LA BOLSA DE VALORES DE NUEVA YORK?
Las “crowded trades” u operaciones saturadas ocurren cuando muchos de los participantes en un mercado negocian las mismas acciones usando estrategias similares. La encuesta de Bank of America revela que, tras el triunfo de Trump, este ranking lo lideran las operaciones
Índices que tendrán el mejor desempeño en 2025, tras el triunfo de Donald Trump, según los resultados de la encuesta de Bank of America
long en las siete magníficas (Apple, Microsoft, Nvidia, Alphabet, Amazon, Meta y Tesla) con el 48%, aproximadamente, seguidas por las operaciones long en oro con 20% y las operaciones long en dólar con casi 12%.
Pero no son las empresas de alta capitalización las que se robarán las miradas, según los resultados de la encuesta. De hecho, un 35% espera que las empresas de pequeña capitalización superen a las más grandes. Este es el nivel más alto registrado desde febrero de 2021. Así mismo, un 41% cree que los bonos de alto rendimiento superarán a los de alta calidad. Este es el nivel más alto visto desde abril de 2021.
En ese sentido, se espera que las acciones de Estados Unidos sean los activos con mayor desempeño en 2025, con 43%. Les siguen las acciones globales con 20% y el oro con 15%. Después están los commodities, los bonos del gobierno y el efectivo.
En consonancia con lo mencionado, el Russell 2000 sería el índice con mejor desempeño con 35%, seguido por el Nasdaq con 28% y el MSCI Emerging Markets con 15%. El dólar, por otro lado, continuará siendo la moneda de preferencia con 45%, así como el oro con 28% y el yen con 20%.
Mientras que la aceleración en el crecimiento de China se observa como el principal factor que empujará al alza a los mercados, un aumento desordenado de los rendimientos de los bonos por temor a la deuda podría impulsarlos a la baja.
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El oficio de ser
Se cree, erróneamente, que el trading es un oficio esporádico o de pocas horas al día, pero quienes logran maximizar sus resultados son los que se lo toman tan en serio como cualquier trabajo. Toma nota de la rutina de un trader de verdad:
Los traders exitosos madrugan porque la Bolsa de Valores abre a las 9:30 am hora de Nueva York y, para entonces, ya deben haber analizado el mercado para tener claras las operaciones que realizarán cada día.
El análisis por parte de los traders incluye revisar los informes económicos de Estados Unidos y otros países relevantes, así como las noticias económicas, políticas o sociales que tienen incidencia en el comportamiento de las acciones.
Un aspecto clave de la rutina de los traders es revisar el desempeño de los principales índices bursátiles y sus ETFs. Estos dan un panorama general sobre el mercado o cada sector y ayudan a encauzar las operaciones.
En CDI se propone, además, revisar los listados de empresas que reciben downgrade, upgrade o price target porque se considera importante para decidir si se compra o se vende una acción.
Igualmente, es aconsejable fijarse en las empresas que presentan sus reportes de earnings a diario porque de esto depende la aplicación de estrategias como la de Formación Después De Earnings (FDDE).
Los traders también tienen su propia watchlist y la revisan a diario. Se trata de una lista de acciones de interés donde se tienen o se quieren tener posiciones. Esta se debe tener actualizada para no perder oportunidades.
Cuando cierra la Bolsa de Valores, los buenos traders actualizan sus bitácoras con los resultados de las operaciones diarias y las emociones o pensamientos que les suscitaron. Este diario es el principal insumo para corregir errores y mejorar.
Después de cada sesión de trading, el trabajo no termina. La diferencia entre un trader aficionado y uno profesional está en el análisis post operación. Es decir, en la revisión de cada decisión con calma.
Ese momento del día es el más propicio para revisar los gráficos de las acciones, identificar patrones, ver si se operó de acuerdo con la estrategia personal y mejorar. Ahí es donde está el verdadero aprendizaje.
Este es un paso clave de preparación para operar al día siguiente, una actividad que se debe hacer en un ambiente propicio y lo más profesional posible porque el trading es un oficio que requiere de esa formalidad, aunque se haga en casa.
Prepárate para la semana con nosotros. Asiste a las sesiones del Plan de Trading todos los domingos.
¿QUÉ SERÁ DE
EN 2025?
Cualquier día del año es la ocasión propicia para revisar el comportamiento financiero personal y establecer correctivos cuando el manejo del dinero no va bien. Pero en diciembre estos análisis cobran más relevancia.
Al ser un mes en el que se culminan procesos, es recomendable, como lo hacen las empresas, realizar un balance sobre las finanzas personales para crear la ruta que se seguirá durante el próximo año.
Muchos huyen de esta tarea, sobre todo cuando saben que sus resultados financieros no han sido los esperados. Pero hay que dejar esa sensación atrás para que los siguientes 12 meses si se cumplan las metas. ¿Cómo lograrlo?
NO CONFÍES EN TU MEMORIA
Las personas tienden a evadir la evaluación sobre su comportamiento financiero porque no le ven una utilidad en vista de que, según dicen, recuerdan en qué se gastaron el dinero. Pero en cuestiones económicas no se puede confiar en la memoria.
Es mejor tomar los extractos bancarios, por ejemplo, y poner sobre el papel o en una gráfica los ingresos que se tuvieron, las utilidades que se ganaron y los gastos que se realizaron. Así se sabe en qué “se fue” el dinero durante el año.
Además, se genera una conciencia con respecto a la necesidad de ahorrar más, de invertir mejor, de endeudarse menos o de construir ese fondo de emergencia del que todos hablan, pero que no se tiene.
PONTE METAS CONCRETAS
Una gran parte del fracaso de hacer un presupuesto se debe a que las personas no se ponen metas concretas y realizables. Por lo tanto, no destinan ningún dinero al cumplimiento de esos objetivos.
Por eso, a la menor tentación, toman el dinero que estaban ahorrando para un tema, se lo gastan en otro y hasta ahí llegan sus planes. El reto, entonces, es definir claramente lo que se quiere hacer o lograr con el dinero.
La meta puede ser tan ambiciosa como comprar una propiedad o tan sencilla como comer afuera una vez al mes. Lo importante es que exista claridad con respecto a ella para realizar una correcta planeación financiera.
SIGUE LA RUTA
Teniendo claro lo que se quiere, el paso que sigue es planificar lo que se hará con el dinero. Es decir, establecer cuánto se deberá destinar a gastos, ahorro e inversiones. Esto ayuda a las personas a enfocarse.
Pero, más allá de eso, les evita incurrir en deudas para soportar gastos no planificados, como los gastos hormiga, que sumados durante un año pueden resultar en mucho dinero. Sin embargo, el solo presupuesto no basta.
Ayuda hacer una carta de compromiso con uno mismo que diga, por ejemplo, que nunca gastarás el dinero del mercado en otros propósitos o que solo cuando salgas de una deuda pensarás en comprar eso que tanto deseas.
EL RETO, ENTONCES, ES DEFINIR CLARAMENTE LO QUE SE QUIERE HACER
LAS PERSONAS TIENDEN A EVADIR LA EVALUACIÓN SOBRE SU COMPORTAMIENTO
FINANCIERO PORQUE NO LE VEN UNA UTILIDAD EN VISTA DE QUE, SEGÚN DICEN, RECUERDAN EN QUÉ SE GASTARON EL DINERO.
¿QUIERES MANEJAR MEJOR TU DINERO?
ENTONCES LEE:
1. “Ten peor coche que tu vecino”, de Luis Pita.
2. “Invierte en ti”, de Natalia de Santiago.
3. “Te enseñaré a ser rico”, de Ramit Sethi.
DESCUBRE AHORA CÓMO CONVERTIR TUS OBSTÁCULOS EN VICTORIAS. NUEVOS EPISODIOS DEL PODCAST DE HYENUK CHU TE ESPERAN.
Lo que de verdad importa
Tras semanas de conocerse el resultado de las elecciones presidenciales en Estados Unidos, que dieron como ganador a Donald Trump, sigue el debate sobre cómo el nuevo gobierno impactará la economía del país.
La discusión se libra en el ámbito político. Y en el de los analistas o expertos en analizar las cifras históricas para determinar lo que puede pasar con el mercado estadounidense en caso de que Trump cumpla las promesas de campaña.
Pero también sucede entre personas del común que, sin tener un gran bagaje de conocimientos, creen que pueden “arreglar” el país cuando ni siquiera los que están en la cúpula tienen esa fórmula. Esto también les pasa a algunos inversionistas o traders.
Lo anterior no sería nocivo. Pero formas de pensar y actuar como esa inciden negativamente en la manera como una persona analiza el mercado y toma decisiones de inversión. ¿Cómo leer la realidad sin que esto perjudique las decisiones financieras?
● Evita creerte un analista político y engancharte en discusiones con quienes piensan diferente a ti.
● Enfócate en cómo puedes aprovechar la situación política para obtener mejores resultados en las inversiones y el trading.
● Analiza cómo está siendo el desempeño de las acciones, ETFs y otros activos que tienes en tu portafolio.
● Si esos activos no están dando resultado, es porque tú estás en el sector que no corresponde. Deja de criticar o culpar al nuevo presidente.
● Tómate el tiempo para revisar tu portafolio y encuentra las empresas o acciones con mejor desempeño.
● No te distraigas preguntándole a alguien más si debes comprar o vender un activo. Especialmente, si esa persona no te conoce a profundidad.
● Hazte las preguntas correctas. Algunas de ellas son ¿cuál es mi metodología para comprar? O ¿ahora cómo opero?
● Decídete a aprender a interpretar el mercado para que puedas tomar tus propias decisiones según tu contexto.
● Confía en lo que ya sabes o has aprendido y opera con respecto a eso. No te dejes seducir por “objetos brillantes”.
● Recuerda que tus resultados no dependen de lo que alguien más te indique, sino de lo constante y paciente que eres para encontrar el sistema que a ti te funciona.
Descubre los programas del CDI que transformarán tus inversiones.
Para muchos, diciembre es una época de cierre de ciclos y nuevos comienzos. Te presentamos cuatro rituales que puedes empezar a incorporar a tu rutina para sentirte mejor y, en esa medida, obtener resultados en lo que te propongas.
Un ritual es una ceremonia. Es decir, un conjunto de acciones o actividades simbólicas que se realizan de forma repetitiva y periódica con diferentes objetivos, como sentir mayor bienestar o superar emociones desagradables.
Los que proponemos aquí son de fácil aplicación en la vida diaria y pueden ayudar a cualquier persona a enfocarse y lograr el balance que se requiere antes, durante y después de un día de trading.
EL RITUAL DE LA VELA
La mente puede ser la mejor aliada de las personas, pero también su mayor enemigo. En algunas corrientes o terapias le denominan “la loca de la casa” porque habla y emite juicios sin parar. Su naturaleza tiende a ser negativa y apocalíptica.
Para contrarrestar su poder y evitar estar bajo el dominio de ese “ser” intrusivo, encuentra un lugar donde puedas relajarte y enciende una vela. Concéntrate en lo positivo que eres, lo que tienes o quieres lograr y dilo mientras la sostienes.
Concéntrate en lo positivo que eres, lo que tienes o quieres lograr y dilo mientras la sostienes.
De esa forma, te enfocas en lo que de verdad te importa y evitas que tu mente te arrastre hacia sus inútiles preocupaciones. Repite este ritual a diario, con convicción, y notarás cómo cambia tu forma de ver el día que tienes por delante.
EL RITUAL DEL ESPEJO
Cuando te miras al espejo, ¿qué ves? Es posible que solo identifiques que has subido de peso o que tienes más canas. También, que eso te conduzca a pensar en ti como un ser fracasado y que, incluso, te lo digas.
Pero el espejo es un arma que puedes usar a tu favor. Según diversos estudios científicos, si una persona se para frente a un espejo, se admira con cariño y se dice afirmaciones positivas, cambia la percepción que tiene de ella misma.
Entonces, encuentra el momento para pararte frente a un espejo y dile a esa persona que ves todo lo positivo que piensas y sientes sobre ella. Esto mejora la percepción que tienes sobre ti mismo y eleva tu autoestima.
EL RITUAL DE LA CARTA
El inconformismo de las personas, entre otras emociones, tiene su origen en el pasado. Especialmente, en lo que no se dijo, no se escuchó, no se hizo o no se obtuvo. Lo que pasó y no pasó en la infancia es crucial para una persona.
Pero existe una forma de hacer las paces con ese pasado. Se trata de la escritura. Si ese es tu caso, anímate a escribirle una carta a tu yo del pasado, no para recriminarlo, sino para hacerle saber que todo está bien o que te esfuerzas para que así sea.
Esta es una forma inocente pero efectiva de exteriorizar sentimientos que pueden estar evitando tu crecimiento personal, emocional o financiero en el presente. Ayuda a hacer conciencia sobre asuntos que el pensamiento por sí solo tiende a pasar por alto.
EL RITUAL DEL FUEGO
Los agricultores, en ocasiones, queman el suelo donde van a cosechar porque así limpian el terreno y mejoran la fertilidad del suelo. Este ritual también está a disposición de los humanos, que necesitan “limpiarse” y erradicar lo negativo.
Para ponerlo en práctica, escribe en una hoja lo que no quieras experimentar o tener presente en tu vida. Hazlo con decisión, pero sin odio, y procede a quemar ese papel hasta que se convierta en cenizas.
Seguramente, no verás cambios de la noche a la mañana. Sin embargo, el proceso mencionado te ayudará a purificarte o, en palabras más terrenales, a dejar atrás lo que no te sirve para construir la vida que deseas.
Escucha Confesiones de un Trader y transforma tus desafíos en oportunidades ganadoras. Nuevos episodios te esperan.
La mejor inversión que puede hacer una persona interesada en potenciar su realidad financiera es la que hace en ella misma. Por eso, te recomendamos este libro de Benjamin Graham, de lectura obligada para cualquier inversionista en la Bolsa de Valores.
Existen dos tipos de inversores: los activos o agresivos y los pasivos o defensivos. De acuerdo con Graham, los primeros se enfocan en obtener buenos rendimientos y los segundos, en evitar las pérdidas. Ambos son inteligentes, pero solo logran resultados los que, además del conocimiento financiero o técnico, mantienen sus emociones bajo control, son pacientes, toman decisiones de inversión objetivas y confían en ellas.
El autor explica que existen estrategias para, incluso, superar la rentabilidad del mercado. Una de ellas es aplicar la “regla de los precios relativos” para conocer el valor intrínseco de una acción y decidir si se está dispuesto, o no, a pagar lo que exige el mercado por ella. Así es como se sabe si el PER (Price Earning Ratio) de una acción que se puede pagar se ajusta al crecimiento de una compañía o si, por el contrario, es demasiado alto o bajo con respecto a ese indicador.
Graham, de hecho, insiste en la viabilidad de comprar activos financieros por debajo de su precio intrínseco, que no siempre es igual al precio del mercado, y en invertir a largo plazo. Esto exige a los inversionistas realizar investigaciones profundas para hallar esos activos que tienen potencial de valorizarse en el tiempo, lo que significa sumergirse en sus fundamentales y no solo fiarse de la información técnica que arrojan los gráficos.
En la obra, así mismo, se plantean estrategias para reducir el riesgo al invertir. La diversificación del portafolio es clave. Al diseñarlo, se sugiere no colocar todo el dinero en un solo activo, aunque se crea que su potencial de crecimiento es enorme, e invertir en diferentes clases de activos, como acciones y bonos, aunque estos reportan rendimientos menores. De esa forma se mitigan los riesgos inherentes a las inversiones en la Bolsa de Valores, dice el autor.
Aunque “El inversor inteligente” se escribió en 1949, aún sigue vigente porque en él también se habla de temas como la forma en que las inversiones en acciones ayudan a proteger el dinero de los inversionistas contra la inflación. Dice Graham que esto es posible ya que las acciones pueden superar la inflación con el paso del tiempo, mientras que el dinero que se mantiene en las cuentas de ahorro, por ejemplo, no crece al mismo ritmo.
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Yo, Hyenuk, te respondo
Recuerda darte una vuelta por mis blogs: Hyenuk Chu y El Club de Inversionistas y aceptar las notificaciones para estar actualizado. En ellos escribo sobre temas relacionados con inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York y cultura financiera. Aquí respondo algunos de los comentarios que recibo para que aprendamos en comunidad:
¿Cómo puedo interpretar las Bandas de Bollinger para identificar oportunidades de compra o venta en el mercado?
Cuando el precio toca o cruza la banda superior, podría estar sobrecomprado, indicando una posible reversión bajista. Si toca o cruza la banda inferior, podría estar sobrevendi do, sugiriendo una posible reversión alcista. Sin embargo, estas señales deben confirmarse con otros indicadores, como el RSI o el volumen. Recuerda, lo más importante es revisar el pre cio, este es el indicador más importante. Nunca entramos simplemente porque toque la banda.
¿Cuál es la diferencia entre el RSI y el MACD, y cuándo debería usar uno sobre el otro?
El RSI mide la fuerza relativa del precio y ayuda a identificar sobrecompra o sobreventa (valores >70 indican sobrecompra, <30 sobreventa). El MACD muestra la relación entre dos medias móviles y ayuda a detectar cambios de tendencia. Usa el RSI para evaluar condiciones extremas y el MACD para confirmar tendencias. Como he explicado en otros espacios, el RSI u otro indicador, como su nombre lo indica, es un indicador y no puede ser utilizado como decisión de compra o venta. Se usan como confirmación, al final de todo, tu tomas la decisión de comprar o vender a un precio.
¿Cómo puedo combinar diferentes promedios móviles (como el SMA y el EMA) para confirmar una tendencia en el precio de una acción?
Puedes usar un cruce dorado (cuando una SMA corta cruza hacia arriba una SMA larga) para confirmar tendencias alcistas o un cruce de la muerte (cuando la SMA corta cruza hacia abajo la SMA larga) para confirmar tendencias bajistas. El EMA, al ser más sensible, puede dar señales más rápidas en mercados volátiles, en especial cuando cruza la EMA21 contra la EMA8 es una señal para nosotros de posible debilidad en el mercado.
¿Qué tan confiables son las formaciones de velas japonesas como el martillo o la estrella fugaz para predecir movimientos futuros?
Son más confiables en temporalidades mayores (como diarias o semanales). Un martillo en la parte baja de una tendencia sugiere un posible cambio alcista, mientras que una estrella fugaz en la parte alta sugiere un posible cambio bajista. Confirma con volumen y otros indicadores antes de actuar y con el precio, pues si está en una zona de soporte o resistencia agrega más fuerza a la señal.
¿Cómo puedo identificar si una tendencia está por terminar o si es probable que continúe usando indicadores técnicos?
Busca divergencias entre el precio y el RSI o el MACD; por ejemplo, si el precio sube pero el RSI baja, la tendencia puede estar perdiendo fuerza. El volumen decreciente también puede indicar un fin inminente de la tendencia. Una ruptura de líneas de tendencia en gráficos puede confirmar el cambio.
Envíame tus dudas a soporte@elclubdeinversionistas.com para resolverlas en una próxima edición.
