Revista Novedades N° 41 by AACS

novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías

de Seguros Año 9 - Nº41 • Mayo 2008

Navarro Olivella

La seguridad vial, una responsabilidad de todos Las Compañías de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial Jorge Luis Maiorano, Defensor del Asegurado

contenido Editorial Un punto de partida en el camino de la seguridad vial

Institucional Las Compañias de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial Nuevas autoridades

Publicación cuatrimestral de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 9 - Nº 41 • Mayo 2008

Director Lic. Francisco Astelarra Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo Comercialización Laura Lorenzini laura_lorenzini@teleintersm.com.ar

Colaboradores Sra. Marta Gómez Dr. Piero Zuppelli, Sra. Laura Lorenzini, Sr. Ernesto Demarco Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 113.671 Hecho el depósito que marca la Ley 11.723 Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.

AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) Buenos Aires Tel.: 4312-7790 www.aacs.org.ar

Derecho El derecho de seguros, el derecho de daños y los derechos del consumidor Dr. Amadeo E. Traverso Informe Producción total del mercado al 01/08 Reportaje La seguridad vial, una responsabilidad de todos Navarro Olivella Organización Empresas que atraen Gustavo López Espinosa Jurisprudencia Siniestros de Tránsito Reportaje Un instrumento de solución extrajudicial de conflictos Jorge Luis Maiorano Praxis profesional El nuevo contrato de seguro contra la responsabilidad civil del médico Fernando G. Mariona Responsabilidad social RSE: estrategia competitiva y capital social Carlos G. Garaventa L’UNION. Unión de corazones reflexiones

Recordando a Víctor Frankl La búsqueda del sentido de la vida Fernando Pascual seguridad vial

El respeto por las señales de tránsito tecnología

Blue Ray vs HD DVD: el fin de la guerra

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staff

editorial

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Un punto de partida en el camino de la seguridad vial

La inseguridad vial sigue golpeando con fuerza. La reciente sanción de la Ley Nacional de Seguridad Vial marca un cambio de tendencia y es un paso acertado en la elaboración de una Política de Estado en la materia. Desde la Asociación, junto con los Aseguradores del Interior (ADIRA), hemos apoyado con convicción esta ley y estamos dispuestos a trabajar aportando nuestra experiencia para que finalmente se implementen las acciones que hace tanto tiempo se reclama. Esperamos que no se crea, una vez más, que la sanción de una ley es la solución de un problema que afecta a la sociedad. Es nada más que un punto de partida, donde la comunidad aportará fondos al Estado para financiar a la Agencia Nacional de Seguridad Vial, Ente que deberá elaborar la estrategia e implementar las medidas para combatir este flagelo. Esperamos que se cumpla la tarea con eficiencia y eficacia y que nuestra contribución no termine financiando estructuras y tareas que nada aporten a generar las soluciones requeridas. La actitud de las personas en el tránsito, como en otros ámbitos de la vida ciudadana, responde a reglas -implícitas y explícitas- que determinan un modelo de relación en el marco de la convivencia social. En este sentido, resulta por demás interesante la opinión de Dn. Pere Navarro Olivella, Director de Tránsito del Reino de España, quien en una entrevista gentilmente brindada a Novedades nos plantea con la mayor

simplicidad y crudeza la raíz cultural de la problemática de los siniestros de tránsito. Por muy desalentadora que se presente esta realidad, no debemos perder la esperanza. Otros países lograron disminuir la frecuencia de siniestros. Es responsabilidad de todos que la situación cambie. No va a ser fácil. Pero demos todos el primer paso: nosotros como ciudadanos, comenzando a cambiar actitudes que tanto daño producen en la sociedad, y el Estado, controlando y sancionando a los infractores, comprometiéndose firmemente a hacer cumplir cada uno de los puntos establecidos en la nueva Ley, además de destinar recursos para la educación y la infraestructura vial en el mediano plazo. Y hablando de responsabilidades que a cada uno le tocan, el Defensor del Asegurado está trabajando desde agosto de 2007, constituyéndose en la primera experiencia de ombusman corporativo a nivel sectorial de nuestro país. En este número, el Doctor Jorge Luis Maiorano comparte su experiencia de estos primeros meses de gestión. En nuestro segmento dedicado a la Responsabilidad Social Empresaria, y el compromiso asumido en este sentido por el mercado asegurador, presentamos el trabajo que viene realizando L’Union de París, con

Nuestra sociedad está atravesando en materia de siniestralidad vial, una situación difícil que requiere del esfuerzo conjunto para poder superarla y salir adelante. Confucio escribió en el siglo VI antes de Cristo: “El medio de salir es a través de la puerta. ¿Por qué nadie quiere utilizar esta salida?”. Hasta ahora los argentinos nos hemos negado a usar los medios más obvios para reducir las consecuencias de la endemia social constituida por los siniestros de tránsito. Hoy nos encontramos con la posibilidad de transitar conjuntamente con el Estado el camino que puede comenzar a cambiar nuestra historia. Esperemos vencer nuestro acostumbrado pesimismo que nos ha llevado a afirmar muchas veces “esto no va a andar”. De todos nosotros: ciudadanos, autoridades nacionales, provinciales, municipales y fuerzas de seguridad depende que esta vez efectivamente “ande”.

Francisco Astelarra

Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros

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programas orientados a combatir la exclusión social, principalmente de los niños. También el Dr. Carlos G. Garaventa (Director de Forética Argentina y de la Revista Empresa de ACDE), nos da su opinión sobre la creciente toma de conciencia de la importancia que estas tareas implican.

Las Compañías de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial El 9 de abril el Congreso aprobó la Ley Nacional de Seguridad Vial N° 26.363.

La Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), y los Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA), entidades que nuclean a las principales aseguradoras de riesgos patrimoniales del país, expresaron su firme apoyo al Plan Nacional de Seguridad Vial presentado por el Poder Ejecutivo y solicitaron su rápida aprobación por el Congreso Nacional, por considerar que el mismo constituye un avance serio y significativo en la lucha contra la siniestralidad vial.

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La siniestralidad vial como política de Estado

El presidente de la AACS, Francisco Astelarra, afirmó que “con este Plan es la primera vez que se asume la lucha contra la siniestralidad vial como una política de Estado, por lo que esperamos que todas las provincias adhieran rápidamente y que los ciudadanos, junto con todos los sectores de la sociedad, lo apoyen”. “La República Argentina ocupa los primeros lugares del ranking de

muertes en accidentes de tránsito en el mundo y no tenemos un solo organismo oficial que tenga como función propia y específica ocuparse de este problema. Esta nueva ley contempla la creación de una Agencia Nacional de Seguridad Vial, como autoridad de aplicación de toda medida o política de seguridad vial a nivel nacional, lo que nos parece que es un paso fundamental”, aseguró Astelarra. En relación al sistema de licencias por puntajes o scoring, el presidente de ADIRA, Néstor Abatidaga señaló que éste sólo puede funcionar, como lo hace en otros países del mundo, si existe un Registro Nacional de Licencias de Conducir como lo propone esta ley. “Aunque parezca increíble hay en nuestro país más de 2.000 bocas de expendio de licencias de conducir, con distintos criterios de evaluación y distintos niveles de rigurosidad en el otorgamiento de registros. Es fundamental que los criterios se unifiquen y que haya una base de datos única a nivel nacional”, indicó Abatidaga.

La necesidad del cambio en la cultura ciudadana “Los siniestros viales que provocaron lesiones, muertes y daños a vehículos crecieron un 82% en el período junio 2007 / junio 2000, según datos oficiales de la SSN. Es decir, han crecido a una tasa anual del 9%. De continuar esta tendencia estaremos duplicando el número de siniestros cada 8 años. Sin duda estamos frente a una verdadera endemia social y es ineludible tomar decisiones al respecto. Estamos convencidos que este Plan avanza en el sentido correcto. Pero el problema no se soluciona de la noche a la mañana, ni con las mejores leyes e instituciones, si no se produce un cambio profundo en la cultura ciudadana, si cada uno no toma conciencia de la necesidad de manejar responsablemente”, señaló Astelarra. “Asimismo debemos destacar que este cambio en la cultura ciudadana debe ir acompañado en el corto plazo de un estricto y riguroso control de los conductores y peatones, aplicando sanciones que resulten efectivamente preventi-

Campaña realizada por la Asociación Argentina de Compañías de Seguros durante Semana Santa (Diario Clarín)

Contenido del Plan La Ley dispone la creación de: • Una Agencia Nacional de Seguridad Vial para, entre otras funciones, coordinar, impulsar y fiscalizar la implementación de políticas y medidas estratégicas para el desarrollo de un tránsito seguro en todo el territorio de la nación • El Consejo Federal de Seguridad Vial, organismo interjurisdiccional, como ámbito de concertación y acuerdo de la política de Seguridad Vial de la República Argentina. • El Registro Nacional de Licencias de Conducir, en el cual deberán inscribirse la totalidad de los datos insertos en la licencia nacional de conducir emitida y los de su renovación o cancelación. • El Registro Nacional de Estadísticas de Seguridad Vial, el cual recabará la información relativa a infracciones y siniestros de tránsito que ocurran en el territorio nacional. • El Observatorio Nacional de Seguridad Vial, que tendrá como función la investigación de las causas y los efectos de las infracciones y los siniestros, con el fin de sugerir medidas preventivas. • El Registro Nacional de Antece-dentes de Tránsito se transfiere al ámbito de la Agencia Nacional de Seguridad.

El cambio en la cultura ciudadana debe ir acompañado en el corto plazo de un estricto y riguroso control de los conductores y peatones, aplicando sanciones que resulten efectivamente preventivas, y que inhiban la producción de infracciones.

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vas, y que inhiban la producción de infracciones. Por otra parte en el mediano plazo el gobierno nacional, provincial y municipal debe realizar obras que actualicen una infraestructura vial evidentemente insuficiente con relación al parque automotor en circulación. Finalmente, en el largo plazo se recogerán los frutos de un plan integral de Educación Vial”, coincidieron ambos presidentes de las Cámaras Aseguradoras.

La normativa prevé instaurar un modelo único de acta de infracción; la puesta en funcionamiento de la revisión técnica obligatoria en todos los vehículos que integren el parque automotor; establecer medidas de seguridad adicionales (doble bolsa de aire para amortiguación de impactos, sistema interbloqueo de frenos; dispositivo de alerta acústica de

cinturón de seguridad, etc.); coordinar el Sistema de Control de Tránsito en Estaciones de Peajes de Rutas Concesionarias; participar en la regulación, implementación y fiscaliza-

ción del Sistema de Monitoreo Satelital de vehículos afectados al transporte automotor de pasajeros y de cargas de carácter interjurisdiccional; etc.

JORNADAS NACIONALES SOBRE JUSTICIA Y SEGURO PROGRAMA El Comité Asegurador Argentino (CAA), integrado por la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), los Aseguradores del Interior (ADIRA), la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA) y la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART), organiza las Jornadas Nacionales sobre Justicia y Seguro, a realizarse los días 21 y 22 de abril en el Hotel Hilton de Puerto Madero (Buenos Aires), Salón Pacará.

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El objetivo de este encuentro es generar un ámbito de diálogo permanente, trabajando sobre los temas relevantes para el mercado asegurador y a tal ﬁn se han invitado a integrantes del Poder Judicial y Abogados de reconocida trayectoria en el Derecho de Seguros, que permitirán que el encuentro nos brinde una visión amplia y objetiva de los temas planteados, enriqueciendo el debate e incorporando distintos puntos de vista. Todo ello en la búsqueda de un adecuado funcionamiento de la actividad aseguradora, acorde con la responsabilidad social que el seguro conlleva.

LUNES 21 DE ABRIL 14:30 Acreditaciones 15:00 Apertura Lic. Francisco Astelarra,

Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros

15:15 La estructura y alcance del Seguro Dr. Hernán Pérez Raffo, Socio de PricewaterhouseCoopers

Dr. Javier Santiere,

Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.

Coordinadora: Lic. Mara Bettiol,

Directora Ejecutiva de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART)

16:15 El Seguro de Vida y Retiro Dra. María Fraguas, Socia del Estudio Nicholson y Cano Abogados, Asesora de AVIRA

17:15 Coffee Break 17:45 Actualidad en el Sistema de Riesgos del Trabajo Dr. Héctor Guisado, Juez de la Cámara Nacional de Apelaciones del Trabajo

Dr. Mario Ackerman,

Director del Departamento de Derecho del Trabajo y Seguridad Social de la UBA

Dr. Carlos Marín,

Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.

Coordinador: Lic. Jorge Aimaretti,

Presidente de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART)

18:45 Asegurabilidad del Riesgo Ambiental Dr. Néstor Cafferata,

Especialista en Derecho Ambiental y Profesor de la Universidad Católica de Buenos Aires.

Dra. Teresa Valle,

Asesora de la Superintendencia de Seguros de la Nación

Dr. Domingo López Saavedra, Socio del Estudio López Saavedra, Armando, Esnaola & Vidal Raffo

Coordinador: Lic. Francisco Astelarra

MARTES 22 DE ABRIL 15:00 La Previsibilidad como elemento esencial en el funcionamiento eficaz del Seguro Dr. Diego Sánchez, Juez de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil

Dr. Felipe Francisco Aguirre, Socio del Estudio Santas & Aguirre Abogados

Coordinador: Dr. Gabriel Chaufán,

Presidente de la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA)

16:00 El fraude en el Seguro y su impacto en la comunidad de Asegurados Dr. Alberto Gentile, Fiscal Federal de la Nación

Dr. Alberto Pérez,

Gerente de Legales de La Mercantil Andina

Coordinador: Lic. Alejandro Massa, Director

Ejecutivo de la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA)

16:45 Algunos abusos en la litigiosidad en materia de seguros Dr. Luis Carello, Asesor de Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA)

17:30 Coffee Break 18:00 La cuantificación del Daño en la Responsabilidad Civil Dra. Elena Highton de Nolasco, Vicepresidente de la Corte Suprema de Justicia de la Nación

Dr. Carlos G. Gregorio,

Investigador del Instituto de Investigación para la Justicia

Dr. Carlos Estebenet,

Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.

Coordinador: Sr. Néstor Abatidaga,

Presidente de Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA)

19:00 Cierre de las Jornadas a cargo del Dr. Ricardo Lorenzetti, Presidente de la Corte Suprema de Justicia de la Nación

institucional Nuevas autoridades En primera convocatoria se consideró y aprobó la Memoria y Balance General Anual y demás documentación del ejercicio cerrado al 30 junio del 2007 y se procedió a la designación de nuevas autoridades para el periodo 2008-2010. La nomina de autoridades que integran la Junta Directiva de la Asociación quedó conformada de la siguiente manera: • Presidente: Francisco Astelarra (Asociación Argentina de Compañías de Seguro Asoc. Civil Sin Fines de Lucro) • Vicepresidente 1°: Carlos M. Guevara (Miembro Titular), Jorge D’Urbano (Miembro Alterno) (HSBC La Buenos Aires Seguros S.A.) • Vicepresidente 2°: Diego S. Sobrini (Miembro Titular), Néstor Prieto (Miembro Alterno) (Mapfre Argentina Seguros S.A.) • Secretario: Lucas Pescarmona (Miembro Titular), Pedro Mirante (Miembro Alterno) (La Mercantil Andina Cía. de Seguros S.A.) • Prosecretario: Gerardo Prieto (Miembro Titular), Claudio Dulfano (Miembro Alterno) (Caja de Seguros S.A.) • Tesorero: Roberto Ferraro (Miembro Titular); Gabriela Bourguet (Miembro Alterno) (Royal & Sun Alliance Seguros (Argentina) S.A.)

• Protesorero: José María Orlando (Miembro Titular); Carlos R. Lodeiro (Miembro Alterno) (Zurich Cía. Argentina de Seguros S.A.). • Vocales Titulares: Jaime Calvo (Comité Ejecutivo - Miembro Titular), Jorge S. Nell (Comité Ejecutivo - Miembro Alterno) (La Meridional Cía. Argentina de Seguros S.A.); Daniel Arias (Comité Ejecutivo - Miembro Titular); Alberto Bugna (Comité Ejecutivo - Miembro Alterno) (SMG Cía. Argentina de Seguros S.A.); Edward Lange (Miembro Titular), Daniel Revelo (Miembro Alterno) (Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.); José de Vedia (Miembro Titular), Antonio de Vedia (Miembro Alterno) (Aseguradores de Cauciones S.A.); Antonio Altieri (Miembro Titular), Eduardo Sarquis (Miembro Alterno) (Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.); Gabriel Chaufan (Miembro Titular), Ramon Massot (Miembro Alterno) (BBVA Consolidar Seguros S.A.); Roberto F. E. Sollitto (Miembro Titular), Marcelo Crespo (Miembro Alterno) (Berkley Internacional Seguros S.A.); Horacio A. Sánchez Granel (Miembro Titular), Oscar Domínguez (Miembro Alterno) (Boston Cía. Argentina de Seguros S.A.); Herman G. Weiss (Miembro Titular), Enrique Pasquini (Miembro Alterno) (Chubb Argentina de Seguros S.A.); Susana Agustín Facorro (Miembro Titular), Daniel Arolfo (Miembro Alterno) (Liberty Seguros Argentina S.A.); Antonio Ramón Tedín (Miembro Titular), Marcelo G. Fabiano (Miembro Alterno) (L´Union de París Cía. Argentina de Seguros S.A.); Fernando Gómez (Miembro Titular), Fernando Orta (Miembro Alterno) (TPC Cía. de Seguros S.A.) • Vocales Suplentes: Luis Imedio Serrano (Miembro Titular), David Pérez (Miembro Alterno) (Cía. Argentina de Seguros de Créditos a la Exportación S.A.); Jorge Seigneur (Miembro Titular), Carlos M. Gimenez (Miembro Alterno) (Fianzas y Crédito S.A.); y Juan Pablo Bragadin (Miembro Titular), Carolina Vicens (Miembro Alterno) (XL Insurance Argentina S.A.).

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El pasado 29 de noviembre del 2007 se llevó a cabo en la sede de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, la Asamblea General Ordinaria.

La Justicia convalidó la validez de las franquicias La Justicia afirmó que las franquicias pactadas con el asegurado -cláusulas fijadas por las que sólo debe responder la aseguradora cuando el daño excede un determinado monto- son válidas y oponibles a la víctima en un siniestro de tránsito. Así lo resolvió la cámara comercial en la causa “Avalos Cornelia Rumilda c/ Expreso Parque El Lucero S.A. de Transporte Línea 741 y otros s/ ordinario”. Allí, los jueces eximieron la obligación del pago de indemnización a la compañía de seguros citada en garantía por considerar que el monto reclamado era inferior a la franquicia obligatoria de $40.000. La Sala B de la Cámara Comercial consideró que la empresa aseguradora, que había sido citada en garantía, no debía indemnizar a la víctima sino que “el pago debía ser soportado solamente por la compañía de colectivos demandada”.

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Los jueces estimaron que de extenderse la condena a la aseguradora se habría alterado el contenido del contrato.

La causa La víctima demandó a una empresa de colectivos a fin de obtener un resarcimiento por las lesiones sufridas en un siniestro de tránsito y citó en garantía a la compañía de seguros con la que la empresa demandada había contratado una póliza con franquicia de responsabilidad civil de $ 40.000. Los jueces consideraron que la franquicia fue regulada con una finalidad de prevención, dado que persigue crear incentivos respecto de los asegurados en orden a evitar daños.

”Si el tomador es conciente de que una parte de la indemnización la solventará de su peculio ello estimulará la prevención”, dijeron. Además indicaron que el reconocimiento de la validez de la franquicia establecida por la Superintendencia de Seguros de la Nación “no importa una violación a la obligación de asegurar todo automotor”, ya que la Ley Nacional de Tránsito deja a salvo la estipulación de las condiciones del seguro a lo que fije la autoridad en materia aseguradora. El tribunal consideró que también debía aplicarse el artículo 118 de la Ley de Seguro, que establece que cuando el asegurador es citado en garantía, la sentencia que se dicta contra el asegurado, será ejecutable contra aquél “en la medida del seguro”. Esta norma consagra el principio de que el asegurador que ha sido parte en el proceso debe indemnizar al reclamante en los términos del contrato de seguro. Por eso, los magistrados indicaron que “no existe razón legal para limitar los derechos del asegurador prescindiendo de los términos del contrato de seguro”.

información Argentina Los seguros de vida y retiro crecieron 26% en el 4º trimestre de 2007 AVIRA, Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina, informa que en el cuarto trimestre de 2007, la producción del sector aumentó 26%. El mayor incrementó se dio en el ramo de Retiro que creció 35%, respecto de igual período de 2006 mientras que Vida subió 22%. Si bien en su conjunto la producción se elevó 26%, 2 puntos porcentuales más que el trimestre precedente, en los tres últimos meses del año se asistió a la particularidad de que Vida disminuyó el tenor del aumento (de un crecimiento de 31% en el tercer trimestre pasó a 22% en el cuarto) y Retiro lo incrementó considerablemente (pasó de 7 a 35 % en la comparativa trimestral). De todas maneras, la composición del negocio muestra que algo menos de tres de cada diez pesos invertidos se direcciona hacia Retiro, mientras que el resto lo hace a Vida.

Producción en millones de pesos Trimestre

Vida

Retiro

Tercero

$ 1270

$ 454

Cuarto

$ 1282

$ 606

Estos datos fueron elaborados por la entidad en base a balances y circulares publicadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación. Un análisis pormenorizado del mercado de los seguros de Vida en el trimestre citado marca los siguientes volúmenes de producción. Vida Colectivo: $ 572 millones (+37%) Vida Individual: $ 156 millones (+17%) Vida Previsional: $ 396 millones (+5%)

En cuanto a Retiro: Retiro Colectivo: $ 72 millones (+26%) Retiro Individual: $ 10 millones (+4%) Renta Vitalicia Previsional: $ 524 millones (+37%) Los resultados fueron positivos para Vida en un 10 % y neutros para Retiro. En ambos ramos la cartera de inversiones privilegia las tenencias de títulos públicos

Las ambulancias y emergencias médicas se han dado cuenta de que a menudo, en los siniestros de carretera, los heridos llevan consigo un teléfono celular. Sin embargo, a la hora de intervenirles, no se sabe a quién contactar de la larga lista de números. De allí que la Cruz Roja Internacional propone que todo el mundo añada a su agenda del teléfono celular el número de la persona a contactar en caso de urgencia, bajo el nombre: ‘AA en caso de Emergencia’ (las letras AA es para que aparezca siempre como primer contacto en la lista).

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La Cruz Roja recomienda

derecho

Dr. Amadeo E. Traverso

El derecho de seguros, el derecho de daños y los derechos del consumidor Un sofisma “seguro”, a propósito del dogma “consumista”.

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El Dr. Carlos A. Ghersi en un trabajo titulado: “El problema del Financiamiento de la Prima. La suspensión del seguro” , ha sostenido que dentro de la estructura negocial de captación coexisten dos contratos, el de aseguramiento (servicio específico de las aseguradoras) y de financiamiento, similar a cualquier operatoria, así por ejemplo; compraventa, tarjeta de crédito, caja de seguridad, etc. (con financiamiento bancario, incluso de la propia empresa constructora, etc.).

Destaca que la característica central de estos negocios, es la comunicación interna de la empresa (a lo sumo dos empresas o gerencias de la misma empresa), de allí que las compañías aducen que el incumplimiento de la primer cuota autoriza la rescisión y con las posteriores de alguna de las

cuotas, la suspensión de los efectos del contrato, es decir la cobertura del siniestro. Pasa entonces a referirse a los efectos el incumplimiento del pago de las cuotas de este supuesto segundo contrato, el del “financiamiento”, al cual reconoce la aplicación de los principios jurídicos propios del contrato de mutuo, vale decir, el de la mora automática (art. 509 CC), el de la caducidad del resto de las cuotas y el derecho a ejecutar la totalidad de la deuda con más sus intereses (art. 656 y 1071 CC). Opina también que “La falta de pago es una cuestión ajena al tercero, que no tiene posibilidades antes del siniestro de conocer la situación de mora, ni efectuar ningún tipo de acción e incluso en algunos casos

Abogado (UBA) Asesor de importantes aseguradoras y reaseguradoras del mercado local. Asesor Legal de Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA). Miembro de la Asociación Iberoamericana de Derecho de Seguros (AIDA). Autor del libro “La Responsabilidad Civil del Médico y su Seguro”. Socio titular del estudio “Espósito & Traverso, Abogados”.

no estaría legitimado, pues no sería dañado, sino un potencial y eventual beneficiario (de acaecer el siniestro) (sic)”. “Por último -concluye- la Ley de Defensa de los Derechos del Consumidor 24.240 y la constitucionalización de las relaciones de consumo, art. 42 C.N. hacen que los asegurados y/o beneficiarios estén protegidos por dichos ordenamientos y en consecuencia, como la normativa es de orden público y de interpretación favorable al consumidor o usuarios, debe estarse a la inoponibilidad pues es una clara aplicación del favor consumidor”.

Algunos conceptos básicos del Derecho de Seguros Para ir ubicándonos en tema, partiremos de la noción de Patrimonio, para desentrañar la finalidad teleológica y naturaleza de la operación de seguros. Recordemos entonces que, el art. 2311 CC, establece que “se llaman cosas en este Código, los

En síntesis, el patrimonio es el conjunto de relaciones jurídicas pertenecientes a una persona, que tienen una utilidad económica y por ello son susceptibles de estimación pecuniaria, y cuyas relaciones jurídicas están constituidas por deberes y derechos (activos y pasivos). El patrimonio de una persona, se encuentra expuesto a eventuales pérdidas producidas por eventos de la más diversa especie y naturaleza. Tales eventos pueden producir la ruina o pérdida de un bien del activo o bien, un aumento considerable del pasivo, que ponen decididamente en situación

de peligro el producto de una vida de trabajo y esfuerzo, al no contar su titular con los recursos necesarios para reponer y/o restituir o reparar en forma inmediata, ese bien en el patrimonio de la persona. Esta es la razón por la cual las personas previsoras deciden proteger su patrimonio trasladando o transfiriendo los riesgos a los que se encuentra expuesto el patrimonio, a un tercero, la empresa aseguradora. Tal traslación es realizada a través de un contrato de seguro, regulado por la ley 17.418, que forma parte de los contratos comerciales privados que regula el Código de Comercio. • El primer elemento esencial que integra el contrato de seguro es entonces el Riesgo que representa la posibilidad de que se produzca un evento futuro, incierto, económicamente desfavorable, susceptible de provocar un daño en el patrimonio de

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objetos materiales susceptibles de tener valor…”.La norma citada se complementa con lo que dispone el art. 2312 CC, en cuanto establece que: “Los objetos inmateriales susceptibles de valor, e igualmente las cosas, se llaman bienes. El conjunto de bienes de una persona constituye su patrimonio”.

El pago de la prima es la principal obligación del asegurado y nace con el perfeccionamiento del contrato, condición que tiene su razón de ser en las exigencias de la técnica asegurativa, que requiere que se forme un fondo común para atender los siniestros que vayan sufriendo los integrantes del grupo.

derecho

una persona (art. 2, 3, 11, §2°; 37 y sgtes.; 60, 67, etc. Ley 17.418). • El segundo elemento es el interés asegurable, el cual se manifiesta como el interés económico lícito de que un siniestro no ocurra (art. 2. 60 ley 17.418). Tal la estrecha relación que tiene con el concepto jurídico de patrimonio. • Finalmente el tercer elemento esencial es la prima (arts. 1°, 27 a 35 Ley 17.418), vale decir, el precio que paga el asegurado para que el asegurador asuma el riesgo .

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La importancia de tales elementos que integran el contrato de seguro es tal que, si falta alguno de ellos, no hay jurídicamente contrato.

Las personas que con previsión contratan un seguro, lo hacen a través de una empresa. Así fue concebido por Código de Comercio que condicionó el ejercicio de actos de comercio vinculado a los seguros bajo la organización de una empresa (art. 8, inc. 6°), sometiendo su constitución, autorización, control y liquidación, a un organismo de contralor, la Superintendencia de Seguros de la Nación (Ley 20.091 de Entidades de Seguro y su Control), obligando a quienes decidan ejercer tal tipo de actos comerciales, a adoptar un tipo asociativo específico: Sociedad Anónima, Sociedad Cooperativa o Sociedad Mutual.

Cabe preguntarse cómo se brinda y garantiza esa protección que asume el asegurador, ya que de su respuesta resultará la no rescindible relación que se genera entre la dimensión del riesgo que se asume y el precio que por él paga el asegurado. Pues bien, para ello previamente habrá efectuado un estudio del comportamiento del riesgo basado en su historia previa. La frecuencia e intensidad del mismo se determinan sobre la base de los datos que suministra la estadística que, recogidos del pasado, permiten establecer el comportamiento futuro de los riesgos asumidos. Cuando el comportamiento futuro del riesgo se ajusta a la hipótesis estadística tomada como base de cálculo y entre previsión y realidad no existen diferencias, será igual a la necesidad del capital para hacer frente al riesgo, de acuerdo a su probabilidad teórica. Tal la forma en que el precio del seguro, la prima, es establecida. Ahora bien, la prima como elemento esencial del contrato, ha sido objeto de una prolija regulación por la ley de Contrato de Seguro y en tal sentido ha establecido que es debida desde la celebración del contrato pero no es exigible, sino contra la entrega de la póliza […] agregando que, la entrega de la póliza sin la percepción de la prima, hace presumir la concesión de crédito para su pago (art. 30 LS). Asimismo, la ley establece que,

el pago de la primera prima o de la prima única no se efectuara oportunamente, el asegurador no será responsable por el siniestro ocurrido antes del pago… (art. 31 LS). El pago de la prima es la principal obligación del asegurado y nace con el perfeccionamiento del contrato, condición que tiene su razón de ser en las exigencias de la técnica asegurativa, que requiere que se forme un fondo común para atender los siniestros que vayan sufriendo los integrantes del grupo. Ese pago al comienzo de la relación es, como bien lo señala el Dr. Nicolás Barbato, el requerimiento para la inserción en el sistema de la mutualidad que vincula de manera técnico-económica los contratos de una misma rama celebrados por el asegurador . Por tal motivo, el pago de la prima está, en el seguro, formulado a la vez como obligación y como carga: esta última deriva del hecho de que, a la falta de pago, se la vincula a la suspensión de la cobertura, lo que constituye una variante de la caducidad asegurativa. En consecuencia, el asegurador no responde por el siniestro ocurrido estando el asegurado en mora en el pago de la prima. Cabe recordar aquí que en los seguros en los que se cubre la responsabilidad civil del asegurado, las defensas nacidas con anterioridad

al siniestro, entre las cuales se encuentra el impago de la prima son oponibles a los terceros damnificados.

De los afanes o aspiraciones del Derecho de Daños al límite del Instituto del Seguro

El planteo sobre la coexistencia de dos contratos: uno de aseguramiento y otro de financiamiento, importa desconocer la naturaleza y esencia del Instituto del Seguro, como de la misma actividad aseguradora. La empresa aseguradora vende seguros, no es una financiera ni un banco . No aducen, ni deciden suspender la cobertura, simplemente, hacen uso de las facultades que

le otorga una ley especial, dictada teniendo en cuenta el mecanismo técnico económico del que se nutre el seguro. Quien en cumplimiento de un deber de previsión, contrata un seguro, asume el pago de la prima necesaria para que el asegurador asuma el riesgo –él es el principal interesado-, deber que es –reitero- tanto una carga legal como una obligación, pues la sanción por el incumplimiento es la suspensión de la cobertura. Por lo tanto, en razón de su objeto exclusivo, prohibiciones existentes y mecánica legal consagrada, resulta ajeno a la actividad aseguradora, el requerimiento de garantías patrimoniales al tomador o asegurado o la exigencia de avales para asegurar el cobro de la ejecución del precio del seguro. Por lo demás resulta impensable una circunstancia como la suge-

La empresa aseguradora vende seguros, no es una financiera ni un banco. No aducen, ni deciden suspender la cobertura, simplemente, hacen uso de las facultades que le otorga una ley especial, dictada teniendo en cuenta el mecanismo técnico económico del que se nutre el seguro.

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Pretender definir el concepto de seguro a partir de un fallo, no resulta prudente a la luz de las razones técnicas, jurídicas y legales que hemos expuesto precedentemente. Tampoco resulta prudente tratar de definir un concepto con relación al seguro de responsabilidad civil con fundamento en un fallo que se encuentra referido a la no oponibilidad de la franquicia pactada en la póliza, en particular cuando la Corte Suprema de Justicia de la Nación se ha expedido en forma reiterada, en contra de la doctrina judicial que se cita.

derecho

rida –a excepción de los seguros de caución o de crédito- dadas la modernas modalidades de comercialización del seguro, que tornarían de cumplimiento imposible a semejante peregrina idea. En tales términos, no es posible sostener con tanta ligereza, que el asegurador ha incurrido en inacción por no poner en movimiento la ejecución de la supuesta deuda de mutuo, contrato del todo extraño a la operatoria y finalidad del seguro.

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Los derechos de los consumidores, por otra parte, no se encuentran en un rango Supra Constitucional, aún cuando la Carta Magna los haya consagrado en su artículo 42. Al menos se encuentra en el mismo rango que el derecho a contratar libremente y a ejercer una industria lícita (arts. 19 y 14 CN) .

Sobre la base del sofisma propuesto, no resulta atendible sostener que la falta de pago de la prima resulte ajena al tercero y que en mérito a la ley 24.240 y a lo que dispone el art. 42 CN, resulte no oponible al tercero damnificado, el impago del precio del seguro producido antes del evento siniestral. Que decir del tercero damnificado que no es consumidor del seguro contratado por el asegurado, y que por lo tanto resulta absolutamente ajeno al contrato de seguro y a los beneficios que otorga la ley 24.240.

Algo de lógica y de sofismas Aunque la materia excede en mucho el objeto de este trabajo, creo necesario refrescar algunos conceptos universales que serán de utilidad al lector para sacar sus propias conclusiones. Un razonamiento que contiene una falacia se denomina falaz (falso) y se considera erróneo. La presencia de una falacia lógica en un razonamiento no implica necesariamente nada acerca de la veracidad de las premisas o de su conclusión, ambos pueden ser ciertos, pero el razonamiento es inválido (falaz) porque la conclusión no se deriva de las premisas usando los principios de inferencia que debieran ser razonados y enunciados con la necesaria coherencia lógica. Ya existe, quizás antes que en inglés la palabra falacia, de origen latino, y significa opinión falsa, sea intencionada (sofisma) o no (paralogía) Generalmente, un razonamiento puede contener una falacia lógica incluso si no es puramente lógico. Por ejemplo, un razonamiento que aplica incorrectamente principios de probabilidad o causalidad se puede considerar como lógicamente falaz. El reconocer falacias en razonamientos prácticos puede ser difícil

ya que el discurso está normalmente estructurado siguiendo patrones retóricos que ocultan las conexiones lógicas entre las afirmaciones (este discurso puede ser el mismo del pensar llamado “sentido común”, que cuando es falso lo suele ser aunque no únicamente por ser entimema/entimemático. Un argumento ad consequentiam o argumentum ad consequentiam (en Latín, significa “dirigido a las consecuencias”), es una falacia lógica que implica responder a un argumento o a una afirmación refiriéndose a las posibles consecuencias negativas del mismo. Una falacia ad consequentiam consiste en afirmar que un argumento de alguien es erróneo sólo porque las consecuencias indirectas reales o intuidas del mismo se consideren negativas o inaceptables. Un sofisma es una refutación o silogismo aparente, con objetivo de defender algo falso confundiendo al oyente o interlocutor, mediante una argucia en la argumentación que puede consistir, o bien en exponer premisas falsas como verdaderas, o bien en seguir de premisas verdaderas conclusiones que no se siguen realmente de dichas premisas. Estos argumentos, falsos, pero en apariencia verdaderos, pueden ser lingüísticos o extralingüísticos.

Algo también sobre la interpretación de las leyes Sin embargo, debo decir que ningunas norma de la ley 24.240 se encuentra referida a un consumidor genérico o potencial, sino al consumidor u usuario que se encuentra ligado por un contrato, con el proveedor de la cosa, producto o servicio de que se trate.

Ninguna norma de la citada ley autoriza la intervención de un tercero -no sucesor- ajeno a esa relación para invocar o subrogarse en los beneficios que la misma otorga a quien tiene el carácter de consumidor y/o usuario, más allá de la aplicación de las normas de derecho común para juzgar un eventual daño a un tercero, ocasionados por tal o cual proveedor de cosas, productos o servicios. En tal orden de ideas –en el ámbito del derecho de Seguros- no corresponde formular una interpretación analógica de la ley, pues los supuestos de hecho que la ley 17.418 subsume tienen prevista una solución específica para cada caso . Tampoco corresponde aplicar, como método de interpretación, a los principios generales del derecho, pues a ellos se recurre tan sólo en último extremo, pues la solución legislativa brindada por la ley 17.418, no ofrece dudas en cuanto a sus términos y alcances .

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En ocasiones, la lectura de artículos de doctrina o de algunos fallos judiciales, me sorprenden por la ambigüedad y laxitud de sus términos, la generalización de sus conceptos y la marcada tendencia a encontrar un responsable al que hacer cargo no solo de imputaciones más allá del marco legal aplicable, sino de respuestas indemnizatorias que van más allá de lo jurídico, para ingresar en ámbitos propios de la sociología, la política o la economía, ámbitos en los que deberían buscarse las respuestas posibles. Más, reconozco que aún tengo mucho por aprehender y asimilar.

Las personas previsoras deciden proteger su patrimonio trasladando o transfiriendo los riesgos a los que se encuentra expuesto el patrimonio, a un tercero, la empresa aseguradora. Tal traslación es realizada a través de un contrato de seguro, regulado por la ley 17.418, que forma parte de los contratos comerciales privados que regula el Código de Comercio.

Informe

Producción mensual Producción total del mercado al 01/08

Producción para los meses de enero de cada año

Millones de $ (a precios de enero/2008)

2500 2000 1500 1000 500 0

98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08

Evolución de la producción mensual total Millones de $ (a precios de enero/2008)

2500 2000 1500 1000 500 01/08

12/07

11/07

Distribución de la producción anual de seguros Producción 12 meses al 31/01/2008 a enero de cada año

10/07

9/07

8/07

7/07

6/07

5/07

4/07

3/07

2/07

2500 2000 1500 1000

Vida 20%

2006/07

2005/06

2004/05

2003/04

2002/03

2001/02

2000/01

1999/00

Retiro 9%

1996/97

1998/99

500 1997/98

Patrimoniales 71%

Millones de $ (a precios de enero/2008)

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• La producción total del mes de enero alcanzó los $ 2.293 millones de pesos a precios del mismo mes, cifra que representa un aumento del 5% respecto del mes anterior. • La producción de enero del 2008 creció con respecto a igual mes del año anterior un 6,9%. La producción del mes fue superior a la registrada una década atrás en un 11%. • En los últimos doce meses la producción mensual se ha mantenido, en general, por encima de los $ 1.700 millones con un valor pico de $ 2.293 millones en enero de 2008. La producción acumulada de los últimos doce meses, a valores constantes de enero de 2008, alcanzó los $ 23.499 millones. Representan un crecimiento del 13,4% respecto del valor registrado en los últimos doce meses a enero del 2007. Es importante destacar que la producción de los últimos doce meses fue un 8% superior al máximo valor que se venía registrando en la última década correspondiente al año 2001/02.

Producción de patrimoniales

Estructura de la producción a enero

• La producción del sector de seguros patrimoniales, (a precios de enero del 2008), creció un 22,6% respecto del mes de diciembre de 2007. Comparando el valor registrado con los valores de los meses de enero del 2007 y 2006 obtenemos un aumento para este ramo en un 15,6% y de 38,5% respectivamente. La producción de patrimoniales se ha mantenido estable y por encima del piso mínimo de los $ 1.200 millones mensuales, con un valor pico de $ 1.823 millones en enero del 2008. En el ramo de automotores, la producción alcanzó un valor de $ 732 millones, valor que representa un aumento del 15% respecto del mes anterior.

• La producción mensual de los seguros patrimoniales en enero del 2008 representó el 79,5% del total, participación superior a la lograda en enero del año anterior (73,4%). La producción mensual de seguros de vida representó un 12,5% del total, participación inferior a la lograda en enero del 2007 (17,8%). Se observa una tendencia en baja del seguro de retiro cuya participación fue de 7,9%, inferior a la logrado en enero de 2007 (8,7%). En enero los seguros de automotores representaron el 40,2% del total de los seguros patrimoniales. Riesgos del trabajo representó un 25,2% del total de los seguros patrimoniales y el resto de los ramos alcanzaron el 34,6% restante.

Distribución de la producción anual de seguros patrimoniales al 31/01/2008 Resto 32%

Automotores 44%

Riesgos del Trabajo 24%

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01/08

12/07

11/07

10/07

09/07

08/07

07/07

06/07

05/07

04/07

03/07

2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0

02/07

Millones de $ (a precios de enero/2008)

Evolución de la producción mensual de patrimoniales

reportaje Navarro Olivella

La seguridad vial, una responsabilidad de todos Un primer trimestre del año donde la estadística de siniestros de tránsito en la Argentina presenta cifras que estremecen y se hace sumamente complejo profundizar en un cambio del comportamiento vial de nuestra sociedad son motivos suficientes para compartir la mirada de un especialista en la materia. En junio pasado, el Director General de Tráfico del Reino de España, Pere Navarro Olivella, fue uno de los expositores invitados al Seminario Internacional “Prevención de Accidentes de Tránsito ¿Un compromiso de todos?”, llevado a cabo en la ciudad de Rosario.

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Su reflexión -muy destacada por los asistentes- nos animó a entrevistarlo, y compartir su mirada y experiencia en acciones concretas que puedan dar respuesta a la problemática vial.

Durante su última visita al país, señaló: “En la Argentina tienen la idea equivocada de que la licencia de conducir es un derecho adquirido que nadie les puede quitar”. ¿Podría profundizar en este concepto? Navarro Olivella: - La sociedad tiene el derecho y la obligación de defenderse de los egoístas e insolidarios en la carretera por el enorme coste social, humano y económico de los accidentes de tráfico y entre las “ideas fuerza” está la concepción de que la licencia de conducir no es un derecho absoluto sino que estamos ante un “crédito” que la sociedad nos concede para manejar y, en la medida en que vayamos cometiendo infracciones graves o muy graves contra la seguridad vial, vamos perdiendo el crédito que la sociedad nos otorgó al sacarnos la licencia. Agotados los puntos se pierde el crédito… - Correcto. Después el conductor tendrá que estar un tiempo sin manejar, tendrá que hacer un curso de sensibilización en seguridad vial y tendrá que volver a examinarse para recuperar el crédito social para volver a incorporarse a la carretera. El concepto es sencillo y extraordinariamente pedagógico,

Navarro Olivella: “La sociedad civil cada vez demanda un mayor protagonismo en las cosas públicas y no debe esperar que el gobierno o las administraciones, por si solos, le resuelvan los problemas”.

El desapego a las reglas de tránsito –evidenciada en el alto índice de siniestros viales que marca nuestro país en lo que va de año- , encuadra esta problemática en una cuestión de profunda raíz cultural. - En España también hablábamos de un problema de profunda raíz cultural pero pronto descubrimos que esto no podía ser una excusa porque corríamos el riesgo de instalarnos en la resignación y esto solo nos podía llevar a la derrota. Nos convencimos de que los accidentes de tráfico son evitables y

otros países de nuestro entorno nos estaban enseñando como hacerlo. Un país que quiere ser moderno no puede ir dejando un reguero de vidas en la carretera sin movilizarse y no estábamos dispuestos a seguir haciendo el ridículo en las comparativas internacionales. Es un problema de todos, constituye una obligación ética y política afrontarlo de cara y es absurdo engañarse, poner excusas o buscar culpables. ¿Cómo trabajar en el largo plazo para el cambio cultural y en la acción directa de las urgencias que reclama el aquí y ahora? - En primer lugar quiero llamar la atención sobre el riesgo de echar la culpa a la educación y a las infraestructuras, porque es verdad que son muy importantes, pero con mejoras en estos dos campos solo se obtienen resultados a medio y largo plazo y el problema es tan grave

que exige actuaciones inmediatas. Y a corto plazo, no nos engañemos, hay que centrar los esfuerzos en los elementos básicos y fundamentales de la seguridad vial, como son el alcohol y la conducción, el uso del cinturón de seguridad y el casco, la velocidad, las distracciones y los reincidentes. Si trabajamos bien sobre estos aspectos podremos obtener importantes resultados positivos a corto plazo. Aquí conviene no olvidar que los países que obtienen mejores resultados son los que disponen de sistemas de autoridad más eficaces, que habrá que hacer un esfuerzo policial y judicial sin ningún prejuicio y que habrá que hacer un esfuerzo para explicar el porqué se hace, un esfuerzo en pedagogía. Luego, también habrá que tener en cuenta que no valen las iniciativas aisladas, que hay que

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apela a la responsabilidad, cada uno administra sus puntos y su crédito e introduce el mensaje de que somos muchos compartiendo un espacio limitado como es la vía pública y hay que cumplir unas reglas, hay que pensar en los demás y, al final, todos saldrán ganando.

reportaje

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fijarse unos objetivos concretos y cuantificables en el tiempo y hay que identificar y definir las acciones necesarias para conseguirlos. Esta es una labor que debe abordarse a través de planes estratégicos. Primero el plan nacional, luego llegarán los planes regionales y al final los planes municipales. Lleva tiempo pero es la única forma de ordenar la política de seguridad vial e implicar a todos los niveles de las administraciones.

¿Cómo incorporar la seguridad vial en la agenda pública? - Cada país puede tener su propia vía pero aquí los gestos son importantes. Una declaración del Presidente de la República puede ayudar mucho a visualizar la prioridad política, la designación del responsable para la ejecución de la política de seguridad vial también ayuda, ya que se pone cara y nombre y evita el riesgo de que queden diluidas las responsabilidades.

La creación de una Comisión Especial en la Asamblea Nacional ayuda a incorporar al Poder Legislativo en la tarea y fomenta su complicidad. Hay, también, que cuidar de preservar la política de seguridad vial como una política de Estado y no partidista. Que todos los partidos políticos incorporen en sus programas un apartado específico sobre seguridad vial será una buena señal y, por último pero no menos importante será promover la implicación de la sociedad civil. ¿Cómo ha sido la experiencia española al respecto? - Hemos constatado que los ciudadanos son maduros y que si se les trata como a tales y se les explican bien las cosas responden, ya no hay lugar para paternalismos trasnochados. Hemos confiado en la sociedad civil que ha asumido el reto porque creemos que la sociedad civil cada vez demanda un mayor pro-

tagonismo en las cosas públicas y no debe esperar que el gobierno o las administraciones, por si solos, le resuelvan los problemas. Hemos copiado las iniciativas y las políticas de Francia sin complejos, ellos llevan más tiempo que nosotros trabajando en seguridad vial y han obtenido buenos resultados y, a decir verdad, nos han ayudado mucho. Y luego, poco a poco, fuimos adoptando medidas como el sistema de permiso por puntos, la modificación del Código Penal, un plan para la instalación de radares fijos y móviles, 1.000 nuevos policías de tráfico, más medios de vigilancia para ellos, revisión del sistema y del procedimiento sancionador para hacerlo más ágil y eficaz, obsesión para evitar las excepciones y la impunidad, todos iguales ante la ley, plan estratégico, planes autonómicos, planes municipales y mucha pedagogía con el

decidido apoyo del Presidente del Gobierno y del Ministro del Interior responsable.

los ciudadanos nos jugamos la vida y en la de movilidad nos jugamos la competitividad de nuestras ciudades y de nuestros territorios y ya no se lleva el esperar que otro nos resuelva nuestros problemas. Así pues, no solo es deseable sino que es imprescindible la acción conjunta del sector público y del sector privado.

Hay que dejar claro que no es un éxito del Gobierno, es un éxito de los conductores, de la sociedad y del país del que todos podemos sentirnos orgullosos.

El sector público necesita la complicidad del sector privado. Y el sector privado necesita devolver a la sociedad parte de lo que la sociedad le ha dado, necesita banderas y valores para legitimarse socialmente y la educación vial ofrece una espléndida oportunidad. Las empresas, las asociaciones de usuarios, las universidades, las fundaciones… todos están llamados a ayudar porque estamos ante “una responsabilidad compartida”.

¿Es posible llevar a la práctica una acción conjunta del sector público y privado para la implementación de un proceso educativo permanente para el uso solidario y responsable de la vía pública? - La política de movilidad y de seguridad vial es demasiado importante para dejarla solo en manos de los políticos. En la política de seguridad vial

Nos anima a redoblar nuestros esfuerzos para mejorar nuestro comportamiento ciudadano en la vía pública. - La forma y modo de organizar nuestros desplazamientos para conseguir unas ciudades más humanas, más amables y más sostenibles es un objetivo de país y reducir los accidentes y sus víctimas les aseguro que vale la pena. Creo que los índices de siniestra-

Los resultados se han producido… - Estamos consiguiendo el cambio hacia comportamientos más seguros y los accidentes y las víctimas están descendiendo por quinto año consecutivo.

lidad son un buen indicador del nivel de cultura cívica de un país. No se trata de buscar culpables, se trata de que cada uno asuma su mayor o menor responsabilidad en ayudar a resolver el problema. Se trata de pequeñas renuncias a nuestras libertades individuales para conseguir un gran bien colectivo como es reducir los accidentes y las víctimas. Estamos ante una grave enfermedad y no hay tratamiento indoloro pero no hay otra solución y el tratamiento no es para los otros, es para nosotros mismos. Aviso que se trata de un camino largo y difícil en el que no hay atajos, habrá momentos de debilidad y de frustración y hará falta tiempo y paciencia, hará falta perseverancia. Nosotros en España nos hemos puesto manos a la obra y después de cuatro años estamos consiguiendo cambiar la tendencia, estamos consiguiendo cambiar los comportamientos, estamos salvando muchas vidas y todos nos sentimos legítimamente orgullosos de lo que estamos haciendo… y empezamos a preguntarnos como pudimos permanecer impasibles durante tantos años con seis o siete mil muertos cada año por accidentes de tráfico.

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Navarro Olivella: “Somos muchos compartiendo un espacio limitado como es la vía pública y hay que cumplir unas reglas, hay que pensar en los demás y, al final, todos saldrán ganando.”

organización

Gustavo López Espinosa

Empresas que atraen Reunimos a continuación algunos rasgos que caracterizan a las empresas que logran atraer y conservar personal motivado. Es interesante confrontarse con este perfil para encontrar oportunidades y mejorar la capacidad de retener el talento requerido.

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Poseen una visión de futuro que genera energía, dirección y compromiso.

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Desarrollan oportunidades de carrera desafiantes tanto para especialistas como para generalistas. Las carreras tienen dos dinámicas. Una es la de la especialización, dado que siempre hay mucho más que saber en un campo; ello lleva a la carrera técnica. La otra es la de la generalización, que nos lleva a la carrera de management. Este segundo tipo de carrera consiste en el desarrollo progresivo de la capacidad de combinar el conocimiento, la voluntad, el capital y la tecnología para crear valor en ámbitos de aplicación progresivamente más amplios y complejos.

Es clave romper el paradigma de carrera única gerencial hacia la cima de la organización, la del management no es una carrera

más prestigiosa o más ventajosa que la del especialista. Especialista y gerente son dos talentos que se necesitan mutuamente. La organización se define aquí como el sistema moderno resultante de la combinación de talentos diversos con el objeto de lograr crear valor para la gente.

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Los éxitos se consiguen asumiendo riesgos. Las expectativas son altas, crean una tensión hacia más y mejor. El énfasis está en la contribución de cada persona, más que en la adecuación a una forma “ortodoxa” de actuar. Las personas son valoradas por su contribución y no tanto por sus rasgos, por lo tanto, atraídas por una propuesta desafiante en la que conviven personas de estilos muy diferentes; las políticas homogéneas terminan por nivelar para abajo.

La clave que determina el comportamiento es el qué y el para qué, no tanto el cómo hacerlo y menos el quién lo hizo. Se crece haciendo aquellas cosas que son relevantes,

Licenciado en Ciencias de la Educación (UBA). Actualmente prepara su tesis de Maestría en Psicología Cognitiva. (UBA). Durante 15 años, perteneció al Centro de Desarrollo Gerencial de Arthur Andersen & Co. (Actualmente Ernst & Young) donde dirigió los programas de Mandos Medios, Desarrollo Gerencial y el de Gestión de RRHH. Consultor de empresas. Dicta talleres para presidiarios en la cárcel de Devoto. .

más que haciéndolas de un modo mejor, más económico o eficiente.

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Todo está permitido a menos que esté expresamente prohibido. Los problemas son considerados oportunidades. Cuando las oportunidades son percibidas como problemas comenzó la decadencia. El conocimiento no es sólo la especialidad técnica, también es una base de datos, o la detección precisa de una oportunidad o una necesidad insatisfecha. Es el activo más importante en la actualidad, y más aún en el negocio emergente. Las personas están orgullosas de lo que hacen porque saben que el trabajo que se logra en conjunto es socialmente contributivo. ¿Cuántos de estos rasgos se aplican en su organización? ¿En cuáles cree oportuno hacer un esfuerzo por crecer? Es importante, el talento no se entrega por temor. El talento despliega sus alas cuando percibe un sentido.

jurisprudencia j p Siniestros de Tránsito

A continación se transcribe la síntesis doctrinaria del FALLO: CNCom. Sala A, del 07/08/2007 en el caso de un motociclista embestido por un automóvil y la falta de iluminación adecuada que operó como concausa en la producción del hecho, y de la responsabilidad de la Dirección Nacional de Vialidad y del concurrente del automóvil embistente.

2- No puede sostenerse válidamente que esta causa sea la única, pues ignorar los hechos que se encuentran debidamente probados en la causa penal, esto es, la existencia de un embistente de la moto, no puede soslayarse. Pero debe concluirse que esta causa material y jurídicamente relevante, concausó el accidente, dado que la falta de iluminación adecuada (y además, no cuestionada

por la demandada) contribuyó eficazmente en la causación del hecho. 3- La sentencia, en cuanto a sus fundamentos, debe ser modificada, poniendo de relieve que la falta de iluminación operó como concausa en la ocurrencia del hecho, habida cuenta que más allá de lo dicho, las tareas de control y mantenimiento (obviamente que incluyen las de cuidado del perfecto funcionamiento de la iluminación) del Nuevo Puente Pueyrredón pesan sobre la demandada. A ello cabe agregar, que la circunstancia que la Dirección Nacional de Vialidad carezca de poder de policía en nada modifica la sentencia, puesto que, se reitera nuevamente el mantenimiente del puente en cuestión se encontraba a cargo de la Dirección Nacional de Vialidad, según ya se ha visto.” 4- En orden a las funciones de la Dirección Nacional de Vialidad, cabe decir que el Decreto N° 616/92 de Estructura orgánica de la Dirección Nacional de Vialidad dispone que entre los objetivos de dicho ente se encuentra “ Ejercer la propie-

dad y jurisdicción total sobre la Red Troncal Vial Nacional y la Red Federal de Autopistas, actuales o futuras, conservando y mejorando el patrimonio vial, en articulación con la restante infraestructura de transporte, para ello....Instrumentar el marco regulatorio sobre las acciones, obras y operaciones para garantizar al usuario seguridad, economía y confort”, lo que nuevamente refuerza la obligación que tiene la emplazada de otorgar al usuario seguridad en el uso de las autopistas y demás elementos viales que se encuentren bajo su propiedad o guarda. 5- En tal sentido, “ median en el caso obligaciones concurrentes- también denominadas in solidum-las que se caracterizan por la existencia de un solo acreedor, un mismo objeto, pero distintas causas en relación a cada uno de los deudores. En tal situación, las responsabilidades concurrentes no excusan total ni parcialmente la de la demanda, sin perjuicio de la que ulteriormente pueda ejercer ésta contra la otra responsable, citada en el caso como tercero, para obtener su contribución en la deuda solventada.

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1- La falta de iluminación operó como concausa en la producción del hecho, en la medida que es una realidad de larga data que las autopistas, pues el puente la integra, se encuentran profusamente iluminadas para permitir a los usuarios el desplazamiento con comodidad y, fundamentalmente, con seguridad en todo su recorrido. La iluminación nocturna conveniente y adecuada de la autopista es imprescindible para que el tránsito se realice con especial seguridad, dado que en ellas están autorizadas velocidades elevadas, por lo que su ausencia atenta contra la seguridad necesaria e imprescindible en este tipo de vías de tránsito urbano o interurbano.

reportaje Jorge Luis Maiorano

Un instrumento de solución extrajudicial de conflictos “El Defensor del Asegurado actuará como un agente de prevención de conflictos ya que evitará la judicialización de esas desavenencias además de fidelizar al cliente permitiendo a las compañías generar una relación más humana con sus asegurados”, señaló a Novedades el Defensor del Asegurado. Con él charlamos para compartir la experiencia de gestión de este ombudsman corporativo a nivel sectorial.

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A mediados del año pasado la Asociación Argentina de Compañías de Seguros creó la Defensoría del Asegurado, lo que constituyó la primera experiencia de ombudsman corporativo a nivel sectorial que se realiza en nuestro país. Usted tiene a su cargo la responsabilidad de este cargo:

¿Cómo calificaría al día de hoy la dinámica de funcionamiento de esta herramienta? Jorge Luis Maiorano: - El Defensor del Asegurado, que fue difundido por la AACS a partir del 9 de agosto último, esta funcionado regularmente, de acuerdo a sus objetivos y reglamentación recibiendo los reclamos de los asegurados. Es indiscutible que a medida que la institución sea conocida y reconocida su trabajo se ira acrecentando de la mano de su difusión.

¿Qué obstáculos y oportunidades han surgido al instituir esta defensoría de los clientes a nivel corporativo? - El principal obstáculo es el desconocimiento de la figura ya que, como toda figura novedosa, debe ser conocida por sus destinatarios, los asegurados. Una vez que ese conocimiento se generalice las conclusiones y experiencias serán mayores. En este sentido, debo mencionar que he advertido que algunas compañías que adhirieron al régimen del Defensor del Asegurado, no han cumplido inicialmente con el compromiso de incluir una mención expresa en las pólizas emitidas a partir del 9 de agosto de 2007, de que los asegurados en esas Compañías pueden utilizar gratuitamente esta nueva Institución. Lo mismo acontece con muchos productores que desconocen la existencia de esta figura.

Las oportunidades que brinda esta figura son variadas; por ejemplo, le permite al Defensor conocer cuáles son los problemas que tienen los asegurados frente a sus Aseguradoras, la calidad de la atención y en general, las disfuncionalidades que surgen en esa relación. ¿Cómo ha sido la respuesta por parte de los asegurados? Este mecanismo ¿ha mejorado las prácticas de servicio y de atención al cliente? - La respuesta ha sido proporcionada al conocimiento de la figura; y los casos resueltos, además de dar respuesta a los reclamos de los asegurados le ha permitido al Defensor ir conociendo algunas situaciones de conflicto que se producen entre ambas partes todo lo cual sera puesto en conocimiento de las empresas en ocasión de presentar el Informe donde dará cuenta de la labor realizada en el año anterior.

Maiorano: “El Defensor del Asegurado se insertará rápidamente en el mercado asegurador como un instrumento de solución extrajudicial de conflictos”.

conflictos. En esa tarea de difusión desempeñan un importante papel, tanto la AACS como las propias Compañías, los productores y en general, todos los actores del mercado asegurador.

Brasil, Colombia, Perú, Chile aplican esta figura en la región. ¿El ámbito de competencia es similar al de nuestro país? ¿Intercambian experiencias entre las Defensorías? ¿Hay proyectos a futuro? - En Chile su primer titular recién asumirá en el mes de marzo. Sustancialmente los campos son similares. Todavía no se ha iniciado el intercambio de experiencias precisamente porque encontrándose el Defensor del Asegurado, en su etapa fundacional, primero debe acopiar esas experiencias para después intercambiarlas. Obviamente a medida que se vayan realizando esos intercambios, se generarán los espacios adecuados para proyectos futuros.

Uno de los argumentos a favor de la Defensoría es la resolución de manera rápida y gratuita de los reclamos. ¿Cómo están preparados frente al crecimiento en el número de demandas presentadas por los asegurados? - Con la estructura mínima y competencia profesional adecuada para dar respuesta rápida, sencilla y acorde a derecho a los reclamos que se sucedan en el futuro. El secreto está en no generar estructuras burocráticas inoficiosas y artificiales que dificulten la agilidad del procedimiento. Desde su conocimiento y experiencia profesional, ¿cómo se perfilará la figura del Defensor del Asegurado en el mercado? - No me cabe la menor duda que, con una adecuada y sostenida difusión, el Defensor del Asegurado se insertará rápidamente en el mercado asegurador como un instrumento de solución extrajudicial de

¿Cree que su actuación redundará en acciones de prevención de conflictos entre asegurados y aseguradores? - Con seguridad la actuación del Defensor del Asegurado actuará como un agente de prevención de conflictos ya que evitará la judicialización de esas desavenencias además de fidelizar al cliente permitiendo a las compañías generar una relación más humana con sus asegurados. ¿Por qué? - Ello se producirá porque precisamente los asegurados tendrán la posibilidad de acudir a una persona, que representa a una institución, que actúa con total independencia para resolver, bajo una forma similar al arbitraje, los conflictos que se susciten entre ambas partes, ofreciendo la ventaja de que el acceso al procedimiento del Defensor del Asegurado es ágil, rápido y gratuito para el asegurado.

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¿Cuál es la experiencia recogida por las empresas aseguradoras? - Esta pregunta entiendo que, como va dirigida a las empresas Aseguradoras, debe ser respondida por las mismas.

Praxis El nuevo contrato de seguro contra la responsabilidad civil del médico Fernando G. Mariona

Desde el 15 de noviembre de 2002, y por Resolución 29.014 de la SSN, existe en Argentina una cobertura específica de Responsabilidad Civil Profesional Médica, tanto para personas físicas cuanto para personas jurídicas, con un sistema de cobertura base reclamos o claims made, que intenta resolver el problema planteado por la doctrina nacional, en cuanto a la abusividad e inconstitucionalidad de las cláusulas, de lo que se podría denominar la “vieja” cláusula o bien la cláusula “claims made” pura.

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Las características principales del contrato/producto, que difiere completamente del viejo texto [Resolución General 15.517 del 3101-1980] y de otros que hoy circulan en plaza, son las siguientes:

1.- El período extendido de denuncias (PED) es de cinco años o de diez años, y es adquirido por el Asegurado al momento de contratar, sin necesidad de que al fin de vigencia de la póliza, o rescisión o no renovación, esté

Abogado. Director Departamento Legal y Técnico TPC, Compañía de Seguros S.A.

obligado a la compra del denominado “endoso de salida” o “período extendido de denuncias”, pues mismo ha sido contratado desde el inicio de vigencia; de esta forma se soluciona el problema de la cautividad tan temida, el Asegurado recupera la libertad de elección y el Asegurador no limita su garantía. Además, se evita al Asegurado la imposibilidad de compra del período extendido por decisión unilateral del Asegurador, como ocurre en el “viejo” texto de póliza claims made, aun subsistente en el Mercado. 2.- El derecho del Asegurado de la compra de un período extendido de otros cinco años mas, durante la

vigencia, pero que disparará su utilidad recién a la finalización del período extendido básico, para formular también denuncias de reclamos de actos médicos brindados durante la cobertura. De esta forma se respeta el principio del art.109 de la ley 17.418. y por cada año de renovación el del art. 4023 del Código Civil, según el plazo de prescripción de la acción de la víctima en un incumplimiento contractual. Por otra parte, la prima de riesgo no sufre modificaciones anuales, salvo desvíos de siniestralidad, con lo cual el costo de la renovación no solo es preanunciado con un año de anticipación en el texto de póliza, sino que además no se modifica.

profesional p

Los alcances de la póliza claims made En consecuencia, sin llegar a contar con todas las ventajas -al menos teóricas- de una cobertura ocurrencia, esta póliza claims made, para el aseguramiento de profesionales e instituciones prestadoras de servi-

cios médicos, permite morigerar y en muchos casos impedir los efectos temidos por la doctrina especializada, consistentes básicamente en la falta de seguro por reclamos posteriores a una póliza no renovada o rescindida, y la obligación de contratar seguros sucesivos con una misma compañía para evitar tal efecto. La extensión del plazo para presentar denuncias le permite al asegurado denunciar siniestros (reclamos) luego de que la vigencia de la póliza con base de cobertura claims made ya haya vencido o no haya sido renovada, igual que en una cobertura de ocurrencia. Específicamente, la extensión del plazo para presentar denuncias o “tail” (cola), brinda cobertura a aquellos acontecimientos o actos que hayan ocurrido a partir de la fecha de inicio de la retroactividad de la póliza y con anterioridad a su vencimiento siempre que los reclamos (siniestros) sean denunciados luego del vencimiento de la póliza, es decir durante la extensión del plazo para la presentación de denuncias. En consecuencia, la cola podrá continuar cubierta por varios años. Normalmente a ese plazo se le aplica una prima adicional desde inicio, pero como ya fue explicado, en esta póliza, no es necesario un extra pago, ya que el período extendido (tail) fue contratado por el Asegurado al inicio de vigencia de la primera póliza contra-

tada, y su prima no sufre alteraciones, con lo cual no paga prima demás, ni deja de cubrir reclamos pese a haber percibido la prima. Resulta necesaria la cobertura de la cola (tail) para el caso en que tanto el asegurado o el asegurador cancelen o no renueven la póliza base claims made, o si la cobertura se modifica de modo tal que se deje sin efecto la cobertura por actos previos, (nose coverage) o si el asegurado opta por mudar de cobertura a base ocurrencia, o si el asegurado contrata con otro asegurador bajo cobertura claims made, o si se adelanta la fecha retroactiva. En otras palabras, cuando las condiciones de cobertura claims made se modifican de manera tal que parte o todos los actos anteriores que se encontraban hasta ese momento cubiertos, ya no lo estarán como consecuencia de los cambios en las condiciones de renovación, entonces será necesario contar con una cobertura de la cola (tail coverage) para suplir la cobertura de esos actos previos, para el caso de que sean reclamados. De esta manera se impiden los efectos tan temidos por la doctrina especializada, consistentes básicamente en la falta de seguro por reclamos posteriores a una póliza no renovada o rescindida, y la obligación de contratar seguros sucesivos con una misma compañía para evitar tal efecto.

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3.- El disparador de la garantía o de la cobertura, trigger, no solo es la fecha de la presentación por el Asegurado al Asegurador del reclamo del tercero, o bien la notificación del reclamo al Asegurado, sino que será también la denuncia o notificación efectuada por el Asegurado al Asegurador, de la mera presunción de la posibilidad de un reclamo potencial. En tal caso, el reclamo será atendido por el Asegurador (ejerce la dirección del proceso de evitar la extensión de la pérdida) aunque el efectivo reclamo efectuado al Asegurado le llegue vencido el período extendido de denuncias de la cobertura básica de cinco años o del PED opcional, que es de otros cinco años más. La única limitación estará dada por el plazo de prescripción legal de la acción, de acuerdo con quien sea el reclamante. (arts. 4023 ó 4037 del C.C.), de la misma forma que en una cobertura de ocurrencias, o, es importante decirlo, la existencia o no de suma asegurada disponible. Es lo que puede denominarse como la cobertura de claims made ampliada.

Responsabilidad p RSE

estrategia competitiva y capital social Carlos G. Garaventa

Desde hace unos años y especialmente después de la crisis del 2001, se ha instalado en Argentina el debate sobre la responsabilidad social empresaria (RSE). Algunas empresas han comenzado a desarrollar acciones concretas, pero se observan evidencias contradictorias en el contexto actual: una creciente toma de conciencia sobre su importancia y, simultáneamente, un cierto grado de escepticismo sobre su aplicación real.

Doctor en Administración de Empresas (UCA). Licenciado en Economía y C.P.N

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(UBA). Director Académico y Profesor

de REC y SMP del Centro de Educación Empresaria de la Universidad de San

Durante los tres últimos años desarrollé un trabajo con la idea de contribuir al estado actual de la investigación sobre RSE en el país, desde la perspectiva del management, procurando establecer el grado de conocimiento y sensibilidad que tienen los empresarios sobre los alcances de la Responsabilidad de la Empresa frente a la sociedad y saber hasta qué punto el tema es considerado en las agendas estratégicas.

Andrés. Profesor Titular Facultad de Ciencias Sociales y Económicas (UCA). Profesor invitado en la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Alcalá (Madrid). Director de FORÉTICA ARGENTINA y de la Revista Empresa de ACDE. Ha ocupado cargos gerenciales en Ledesma S.A. Director de varias Sociedades Anónimas.

He tratado de determinar cómo son las relaciones con la comunidad; con clientes y proveedores; qué atención brindan las empresas en Argentina a los temas vinculados con la salud, la seguridad y el medio ambiente; cómo son las relaciones con el personal; cuál es el grado de

adopción de los sistemas de gestión de RSE; cómo se integran con los aspectos estratégicos y organizacionales y he procurado hacer una evaluación general sobre cumplimiento de las mejores prácticas de reporte social, considerando modelos internacionales. El estudio se hizo sobre una muestra de 178 respuestas válidas de 1.200 cuestionarios enviados (tasa de respuesta 14,83%). La encuesta se realizó entre marzo y agosto de 2005 y el tratamiento de los datos se hizo aplicando el programa Dyane1. El trabajo destaca la importancia de fortalecer el Capital Social como condición de convivencia y respeto a la dignidad de la persona, vinculando la

social

A mayor Capital Social menor es la necesidad de intervención del Estado Este desafío es analizado con claridad y profundidad en el Modelo del Orden Social del Profesor Stefano Zamagni2, que presenta el trade-off que existe entre el “riesgo del abuso de autoridad pública” y el “riesgo del desorden social”. Zamagni sostiene que, para que funcione la economía de mercado, es necesario que el derecho de propiedad sea respetado, al igual que los contratos que existan entre partes y, además, que los ciudadanos que participan en el juego económico sigan formando parte de la comunidad nacional, sin exclusiones. Cuando, para garantizar el orden social, se recurre al ejercicio de la autoridad del Estado, se cae en el riesgo de abuso de esa autoridad. Esta situación pone en peligro el normal funcionamiento de la democracia y de la libertad, en perjuicio de personas y de instituciones. A mayor Capital Social -constituido por la red de confianza entre las instituciones, empresas y personas que participan en un sistema económicomenor es la necesidad de intervención del Estado.

Es en este aspecto donde se manifiesta indispensable el compromiso de los empresarios para fortalecer el Capital Social por medio de una gestión responsable que permita consolidar la confianza en las instituciones, difundir la cultura basada en valores, generar el desarrollo de las personas, crear condiciones para reducir la pobreza y exclusión social, cuidar el medio ambiente -teniendo en cuenta a las generaciones del presente y del futuro- y asegurar al mismo tiempo la rentabilidad de la empresa.

La propuesta integradora consiste en promover la RSE a partir de una “comprensión amplia de la interrelación entre la sociedad y la empresa, al mismo tiempo que se debe anclar en las estrategias y actividades específicas”.

Esto significa gestionar procurando cumplir la triple línea de acción y de objetivos: • Rentabilidad; •. Desarrollo Social y • Cuidado ambiental. 1. Santesmases Mestre, Miguel (2005)

La RSE en la Argentina

Dyane. Versión 3. Diseño y análisis de

Las conclusiones de la investigación se pueden resumir en los siguientes cuatro puntos: 1. La RSE está todavía poco extendida en las empresas argentinas. 2. Se identifican comportamientos que favorecen actividades de RSE: • Existencia de presupuestos para la gestión responsable. • Adhesión al Pacto Global. • Existencia de Códigos de Conducta. • Presencia de Comités de Ética y/o RSE.

encuestas en investigación social y de mercados. 2. Zamagni, Stefano (2003) “El rol del empresario argentino en la construcción del capital civil”. Conferencia Foro ACDE, agosto 2003. Documento disponible en http://www. acde.org.ar. Stefano Zamagni es Graduado en Economía y Comercio de la Universidad Católica del Sagrado Corazón, en Milán. Decano de la Facultad de Economía de la Universidad de Bologna, Italia. Director asociado de la Universidad John Hopkins, Bologna. Miembro del Comité Ejecutivo del International Economic Asociation.

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responsabilidad del empresario con la construcción de ese Capital.

Responsabilidad p 3. Por sus actitudes ante la RSE las empresas se pueden segmentar en: • Empresas proactivas: concientes de que gestionar en forma responsable es lo que se debe hacer. • Empresas reactivas: que ven a la RSE como un tema de actualidad al que deben sumarse. • Empresas con visión estratégica: que encuentran en la RSE ventajas competitivas, rentabilidad y mejor posición en el mercado. 4. Asimismo, se han podido establecer segmentos por el grado de identificación con la RSE: • Empresas positivas o entusiastas, • Empresas moderadamente positivas y • Empresas indiferentes.

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Una propuesta integradora con la competitividad y la rentabilidad

A partir de estas conclusiones resulta interesante analizar cómo la empresa puede alcanzar ventajas competitivas a través de la integración de una gestión ética y responsable en su estrategia. En este sentido, Michael Porter y Mark R. Kramer , han hecho una muy importante contribución al desarrollo de la Responsabilidad Empresaria al identificar claramente dos limitaciones del pensamiento dominante y presentar una propuesta integradora con la competitividad y la rentabilidad.

La primera de las limitaciones identificadas es la que considera a la empresa y a la sociedad como dos universos ajenos o -lo que es peoropuestos entre si, con intereses que la RSE debe reconciliar. Ese esfuerzo de reconciliación se basa en el enfoque de los cuatro argumentos principales: obligación moral, sustentabilidad, licencia para operar y reputación. Sostienen los autores que estas cuatro líneas de pensamiento comparten la debilidad de enfocarse en la tensión entre sociedad y empresa, en lugar de resaltar la importancia de su interdependencia que le permitiría “identificar, priorizar y abordar los problemas sociales más importantes, o aquellos sobre los que puede tener el máximo impacto”. La segunda limitación está referida a ver la RSE como una propuesta genérica -que equivale a decir como un “commodity”- sin advertir que cada empresa y cada sector de la actividad económica presenta situaciones diferentes que hacen imposible proponer una receta única, aplicable, en todos los casos, de la misma forma. La propuesta integradora consiste en promover la RSE a partir de una “comprensión amplia de la interrelación entre la sociedad y la empresa, al mismo tiempo que se debe anclar en las estrategias y actividades específicas”.

Las empresas deben dejar de lado posturas reactivas que generan acciones fragmentadas y adoptar un modelo proactivo en el que su agenda estratégica contemple su capacidad de creación de valor.

Los autores presentan una nueva forma de ver la relación entre las empresas y la sociedad que consiste esencialmente en no enfocar el éxito corporativo y el bienestar social como un juego de suma cero. Sugieren comenzar identificando las consecuencias positivas y negativas que la actividad de la empresa produce en la comunidad y determinar en cuáles concentrarse. De esta forma la RSE se convierte en fuente de enorme progreso social que impulsa a las empresas a aplicar recursos, conocimientos e innovación en actividades beneficiosas para la comunidad, generando propuestas concretas de creación de valor. En síntesis, Porter y Kramer proponen integrar negocio y sociedad a partir de la identificación de los puntos de

social

3. Porter, Michael y Kramer, Mark. (2006).

La vista de adentro hacia fuera consiste en evaluar los impactos sociales de la cadena de valor: positivos y negativos. Esto nos lleva a utilizar la “cadena de valor” en términos sociales y no solamente productivos. Por citar algunos ejemplos, ello implica: tener en

cuenta prácticas de gobierno y transparencia en la Alta Dirección y en las Finanzas; educación y capacitación laboral, condiciones de seguridad e higiene en los lugares de trabajo y diversidad y ausencia de discriminación en la gestión de Recursos Humanos; prácticas éticas, seguridad de productos y uso racional de los recursos en Desarrollo de Tecnología; gestión ética en la cadena de suministros y en la relación con proveedores en Abastecimiento; impacto de emisiones en el transporte de insumos en la Logística de Entrada y en la de Salida; biodiversidad e impacto ecológico en Operaciones; publicidad veraz e información al consumidor en Comercialización y Ventas; y respeto al cliente en Servicios de Posventa.

“Estrategia y Sociedad. El vínculo entre ventaja competitiva y responsabilidad social corporativa”. HBR. Es bien conocida la trayectoria de Porter quien, a lo largo de su carrera académica, ha enriquecido en forma notoria la economía de la empresa con sus investigaciones y aportes sobre estrategia empresarial y posición competitiva. Es útil recordar algunas características de Porter: no ofrece recetas, propone al directivo modelos que lo ayudan a comprender mejor el entorno competitivo y a establecer las vinculaciones con la cadena de valor de su empresa. Para Porter, la estrategia es la creación de una posición única y valiosa. Sostiene que “la prueba de valor económico es la rentabilidad sostenida, que se mide mediante la superioridad de la rentabilidad a largo plazo sobre la inversión”. Como parte de esta idea, se refiere a la “Nueva era de la Estrategia” en la que plantea esta visión de la empresa como creadora de valor a largo plazo.

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intersección determinados por los impactos que la empresa provoca en su entorno a través de sus operaciones y por la influencia que las condiciones externas tienen, para bien o para mal, sobre la propia empresa o sector. Lo interesante es comprender que la interdependencia entre empresa y sociedad se puede analizar con las mismas herramientas que se utilizan para establecer la posición competitiva y desarrollar la estrategia.

Responsabilidad p

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A mayor Capital Social -constituido por la red de confianza entre las instituciones, empresas y personas que participan en un sistema económicomenor es la necesidad de intervención del Estado.

La visión de afuera hacia adentro analiza las ramificaciones sociales de la cadena de valor y permite medir el contexto competitivo de la empresa, es decir evaluar las influencias externas sobre su estrategia y competitividad. A través del conocido “modelo del diamante”, Porter sugiere formas para identificar las áreas de mayor valor estratégico: • “Contexto para la estrategia y rivalidad de la empresa” referidas a las reglas e incentivos que rigen la competencia, entre las que se destacan ausencia de barreras al comercio y regulaciones justas, protección a la propiedad intelectual, transparencia, imperio del derecho y la justicia y antidiscriminación. • Condiciones de los factores e insumos”, que evalúa su disponibilidad en la calidad requerida por las empresas. Esto se refiere a recursos humanos, acceso a instituciones de I&D, infraestructura científica, tecnológica, de comunicaciones y de transporte, recursos naturales sustentables y acceso eficiente al capital. • “Condiciones de la demanda local” que tiene en cuenta la naturaleza y sofisticación de los clientes, incluyendo grado de atracción de las propuestas de valor social, estándares regulatorios existentes y necesidad de desarrollar una estrategia de

inclusión social relacionada con la “base de la pirámide”. • “Industrias relacionadas y de apoyo”, que implica evaluar las condiciones de cooperación entre empresas en cuanto a existencia de cadenas de proveedores locales, acceso a empresas en campos relacionados y presencia de clusters en lugar de industrias aisladas. La enseñanza que deja esta propuesta es que las empresas deben dejar de lado posturas reactivas que generan acciones fragmentadas y adoptar un modelo proactivo en el que su agenda estratégica contemple su capacidad de creación de valor, tanto para los dueños o accionistas, como para la sociedad en su conjunto: mejorar rentabilidad y fomentar el bien público en general, contribuyendo desde la empresa al fortalecimiento del Capital Social.

social Unión de corazones

Aun cuando el principal objetivo de una empresa es desarrollar su negocio en respuesta a las necesidades de sus clientes y accionistas, la misma no puede permanecer indiferente a su entorno social. Con esa fuerte convicción, L’UNION de Paris lleva adelante acciones de responsabilidad social empresaria desde hace más de nueve años. También como una forma de manifestar su interés por permanecer vigente, no solo como empresa de servicios que protege a las personas y a sus bienes, sino también por aquellos emprendimientos que tienen relación con el ser humano y que de alguna manera se vinculan con la esencia solidaria del seguro. L’UNION de Paris y sus colaboradores reunidos en UNION de Corazones,

comenzaron a desarrollar acciones de voluntariado corporativo centradas en el padrinazgo de la escuela albergue Nº 351 José María Fascio del Paraje El Duranzo, ubicada en Tilcara, Jujuy. La tarea global de UNION de Corazones implica la participación de sus colaboradores en la lucha contra la exclusión social y pre profesional principalmente de los niños, por medio de acciones de ayuda social. Cada uno dona su tiempo y su capacidad, según su disponibilidad y deseo, y manifiestan su compromiso mediante el lema: “Lo mejor que tienen los hombres y mujeres de L’UNION de Paris para dar, son ellos mismos.” En las acciones de responsabilidad social participan voluntariamente todos los colaboradores de L’UNION de

Paris, sin distinción de cargos ni jerarquías y cada uno aporta lo mejor de si, con un objetivo compartido, lo que hace que se afiance mucho más el trabajo en equipo. Esto representa un aporte importante en las relaciones humanas, tanto para las actividades de responsabilidad social como para las que se limitan al ámbito laboral, porque ayudan a mejorar notablemente las relaciones personales entre los colaboradores. Una de las responsabilidades fundamentales de las acciones solidarias es que se desarrollen a largo plazo, aunque promuevan entre los beneficiarios la auto-sustentabilidad. “Ser padrinos de una escuela y sus alumnos es un gesto de amor y so-

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“Lo mejor que tienen los hombres y mujeres de L’UNION de Paris para dar, son ellos mismos”, es el lema impuesto por la Empresa, que lleva adelante programas orientados a combatir la exclusión social y pre profesional principalmente de los niños, por medio de acciones de ayuda social..

Responsabilidad p lidaridad que debe implicar necesariamente un compromiso durable en el tiempo”. Una escuela rural como la que apadrina UNION de Corazones, es un hogar para niños donde además de aprender reciben comida, alojamiento, afecto y contención. Para los egresados de esta escuela UNION de Corazones implementó un programa de becas para que puedan continuar sus estudios de nivel secundario y este año tendrán el primer egresado que culminará sus 6 años de estudios en la Escuela Técnica de Maimará. Asimismo, están trabajando en la implementación de talleres de oficio que complementen la educación primaria de aquellos niños que no pueden seguir sus estudios secundarios.

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Esta posibilidad también está abierta para los adultos de la comunidad, a fin que los mismos puedan perfeccionar sus oficios y cuenten con alguna fuente de ingreso, dándoles la oportunidad de convertirse en el futuro en integrantes activos de la sociedad.

Por los chicos

o a pie por senderos que bordean precipicios. El establecimiento se ubica en una zona con amplia diferencia térmica en especial entre el día y la noche, contraste que se incrementa en las estaciones de invierno y otoño y donde con frecuencia se producen fuertes corrientes de viento arremolinados que levantan techos y destruyen construcciones. Hasta el momento, los principales objetivos logrados son: • Construcción del comedor. • Desarrollo de una huerta que da principalmente papa y maíz. • Reconstrucción, pintura y techado de aulas • Construcción de dormitorios, uno para niños y otro para niñas. • Colocación de un Molino Eólico. Revoques, apuntalamiento y pintura de paredes externas e internas. • Construcción de tres baños con duchas con agua caliente • Construcción de antesala de baño para que los niños no aguarden a la intemperie • Canalización del sistema de agua • Construcción de sala para taller de oficio.

Padrinazgo de escuelita de Tilcara:

Programa de becas para nivel secundario:

La escuela, ubicada a 4500 metros sobre el nivel del mar, alberga actualmente a 26 alumnos. Hasta el lugar se llega luego de aproximadamente 10 horas de trayecto a lomo de mula

Luego de apadrinar a la escuela de Tilcara durante más de dos años, los voluntarios de UNION de Corazones sintieron una gran desazón cuando notaron que, una vez finalizada la

escuela primaria, sus ahijados no tenían posibilidad alguna de continuar formándose, de integrarse socialmente y de poder convertirse, a futuro, en miembros activos que contribuyeran al desarrollo de la comunidad. Por lo tanto, a mediados del 2002, decidieron implementar un sistema de becas para que cada año, al menos un alumno de la escuela pudiera continuar sus estudios de nivel secundario, con duración de 6 años. Actualmente UNION de Corazones beca en modalidad completa a 3 estudiantes haciéndose cargo de todos los gastos relacionados con la matrícula, cuotas mensuales, alojamiento, alimentación, vestimenta, materiales de estudio y maestros auxiliares de apoyo. El primer becado fue Miguel Sergio Ábalos, alumno destacado por su rendimiento escolar y por sus ansias de seguir estudiando, quien, luego de una carrera de 6 años, obtendrá este año, el diploma de bachiller con orientación de Técnico Mecánico. Su sueño es continuar una carrera universitaria en Ingeniería. Si bien en estos años, tres otros becados desistieron antes de comenzar 2º año porque sus padres prefirieron que se dedicaran al trabajo de pastoreo en montaña, otros dos: Mario Martínez (cursando 4º año) y Jorge Cachagua (cursando 2º año) continúan en el programa de becas.

social

Cada dos años, L’UNION de Paris propone a sus colaboradores un desafío solidario. El mismo busca responder a las necesidades puntuales de entidades educativas u hogares de niños, situadas dentro de la Ciudad o la Provincia de Buenos Aires. De esta manera, a lo largo de estos años, fueron recibiendo ayuda las siguientes entidades: • Centro de Apoyo Escolar Barrio Mitre (Saavedra) • Comedor Infantil Los Piletones (Villa Soldati)

• Hogar María Virgen Madre (Ituzaingo) • Escuela Nro. 85 (Quilmes) L’UNION Challenge es una oportunidad para que todos los colaboradores se diviertan, se integren, se conozcan mejor y trabajando en equipos ayuden a los niños más necesitados de la comunidad. UNION de Corazones cuenta asimismo con el apoyo de AXA Atout Coeur Francia, fundación solidaria del Grupo AXA y es socia de APAER (Asociación Civil de Padrinos de Alumnos y Escuelas Rurales).

L’UNION de Paris y sus colaboradores reunidos en UNION de Corazones, comenzaron a desarrollar acciones de voluntariado corporativo.

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Challenge Solidario:

Argentina Encuentro del RENAT con el ámbito del Seguro En el salón de conferencias del edificio de Astilleros Río Santiago se realizó a fines del año pasado el primer encuentro con el mercado asegurador organizado por el Registro Nacional de Antecedentes de Tránsito (RENAT). El objetivo de la reunión fue armar una mesa de trabajo y diálogo para comenzar a unir fuerzas en pos de mejorar el sistema nacional de seguridad vial, integrando a los distintos sectores del seguro. Las conclusiones quedaron reflejadas en un acuerdo de colaboración y se continuará con este tipo de reuniones a fin de hacer hincapié en los puntos importantes que son consideradas por el gobierno como políticas de estado. Del evento participaron, la Subsecretaria de Asuntos Registrales, Carola María Rodríguez quien expresó la conveniencia de que el sector asegurador sume sus propuestas, ideas y necesidades a estos dos registros, el RENAT y el RUDAC, el Subdirector a cargo del Registro del Automotor, Miguel Gallardo, quien informó respecto al funciona-

miento actual del Registro Único de Desarmaderos y Actividades Conexas (RUDAC), el Jefe del ReNAT, Javier Puértolas y representantes de la Asociación Argentina de Productores de Seguro, de la Asociación de cooperativas y mutuales de seguros, de la Asociación de Aseguradores del Interior, de la Federación de Productores Asesores de Seguros, de la Caja de Ahorro y Seguros S.A., del Centro de Experimentación y Seguridad Vial y de la Superintendencia de Seguros de la Nación.

Venezuela Advierten que Ley de Tránsito Terrestre será severa y estricta

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La Ley de Tránsito Terrestre que estudia la Asamblea Nacional (AN), será severa y muy estricta contra los infractores.

La advertencia la realizó el diputado Eddi Ríos, miembro de la Comisión Permanente de Administración y Servicios, quien indicó que este instrumento legal está diseñado a sancionar a quienes violen esta norma jurídica, informó ABN. Dijo que actualmente están esperando una decisión del Ejecutivo sobre el destino definitivo de los peajes, en vista que algunos que fueron cerrados por decreto por no cumplir con la ley y su reglamento han abierto nuevamente.

“Este es uno de los 23 artículos del actual proyecto de Ley que ha sido diferido. También fue diferido el artículo relativo a los seguros de los vehículos por considerar que es materia de otra norma jurídica”, aclaró. Comentó que otro aspecto muy importante, es que la Ley contempla un Reglamento exclusivo para los motorizados. “Queremos que este instrumento legal no se quede en letra muerta, sino que se comience aplicar de manera estricta a los conductores de vehículos de dos rueda”. En cuanto al control de los motorizados que en su mayoría no usan casco protector, se comen la flecha,

información Reino Unido Los riesgos de salpicar al peatón

Según cuenta Graciela Iglesia en el diario La Nación, en una ofensiva destinada a obligar a los automovilistas a tomar conciencia de sus responsabilidades, el Departamento de la Fiscalía de la Corona (Crown Prosecution Service, CPS) anunció que infracciones como éstas, consideradas meras picardías o actos de descuido, serán ahora interpretadas legalmente como delitos comunes. Si esta “conducción temeraria” provoca un siniestro de tránsito que causa la muerte de uno o más terceros, los jueces estarán en condiciones de calificar lo ocurrido de asesinato. Esto significa que, de ser hallado culpable, el conductor podría ser condenado a cadena perpetua.

abusan de la velocidad y conducen en horas de la noche, el asambleísta aseveró que “lo que está campeando es la impunidad”. “Pienso que a las autoridades que le corresponda la materia, tendrán que aplicar la ley estrictamente para acabar con el caos y los abusos. No podemos hacer una Ley para que no se cumpla enfatizó”, legislador”. Comentó que la ley establecerá a los motorizados una póliza de responsabilidad civil para cubrir los daños a terceros o patrimoniales del Estado.

”Aun sin causar la más mínima desgracia, todo aquel que sea sorprendido frente al volante entretenido en cualquiera de las mencionadas actividades -e incluso en otras menos tecnológicamente avanzadas, como la de leer el diario, encender un cigarrillo o pintarse los labios- deberá pagar una multa inmediata de 120 dólares y tendrá su licencia de conducir suspendida por tres días”, cita el informe.

La prohibición de celulares y un bajo acatamiento El uso de celulares en automóviles fue prohibido en Inglaterra y Gales en 2003, pero, de acuerdo con un estudio del Laboratorio de Investigación de Transporte, pocos respetan la norma. En 2005, 13 siniestros fatales y 52 de suma seriedad fueron atribuidos al empleo de teléfonos móviles. Unos 129.700 conductores recibieron multas por enviar textos y atender llamadas. Aun así, se estima que medio millón de automovilistas siguen todavía colocándose el celular en la oreja, tecleando mensajes y hasta surfeando por Internet mientras atraviesan rotondas y cruzan intersecciones con semáforos. De acuerdo a la información reproducida en La Nación, empapar a un grupo de desprevenidos transeúntes por no haber visto un charco seguirá sin ser castigado. Pero si el incidente fue la secuela visible de otras infracciones, como manejar en zonas urbanas a alta velocidad o con las luces altas prendidas, o un cambio brusco de carril, la fechoría podría costarle al “travieso” lo mismo que un pasaje de ida y vuelta y en primera clase al otro lado del planeta. “Con la nueva interpretación de las normas queremos enviar un mensaje claro. Conducir un automóvil es algo complicado, que requiere atención. Todo aquel que toma un volante debe concentrarse en una sola cosa: su manejo. Si no lo hace, actúa como un irresponsable y tendrá, por lo tanto, que pagar las consecuencias”, explicó sir Ken Macdonald, director de la CPS.

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Hacer una llamada telefónica mientras se está al volante y salpicar a los peatones tras frenar a alta velocidad puede costar ahora muy caro en Inglaterra y Gales: dos años de prisión firme y hasta 5000 dólares de multa, respectivamente.

información A Hamilton le quitaron el carnet de conducir

Abril

3y4

adminiStraciÓn de rieSgoS Hernán Cantilo – Chubb

7y8

SegUro de graniZo Gonzalo Chillado – Munchener

17 y 18

eStadoS contableS Dr. Daniel Fraga

21 y 22

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La pérdida del carnet de conducir por un mes y una multa de 600 euros es el resumen de una mala jornada para el piloto británico Lewis Hamilton, quien fue interceptado por una patrulla de la gendarmería al circular por una autopista francesa a 196 km/h.

Según cuenta el diario español El Mundo, Hamilton fue sancionado en cercanías de la ciudad de Laon, que une las localidades de Calais y Reims, cuando circulaba a bordo de un lujoso Mercedes Benz. “Fue muy educado y cooperó en todo momento”, informó la policía al ser consultada por la prensa, ya que la noticia tomó trascendencia internacional debido a la notoriedad de su protagonista. Hamilton fue trasladado por las propias autoridades policiales al hotel en que se hospedaba, ya que por espacio de un mes no podía conducir.

SegUro de incendio Ing. Francisco Rosa

28 a 30

reaSegUro Dr. Díaz Quijano

cursos Mayo

Junio

5y6

2a4

7a9

9 a 11

12 a 14

12 a 13

15 y 16

18 a 20

19 y 20

25 a 27

negociaciÓn Y eStrategia Lic. Ricardo Clément

GESTIÓN EMPRESARIA Act. Eduardo Melinsky

SegUro de SalUd Biarnés

TRANSPORTE DE MERCADERÍAS PELIGROSAS Dr. Crocco

22 y 23

FRAUDE EN MEDIOS DE PAGOS Díaz

26 a 28

RESPONSABILIDAD CIVIL 1RA. PARTE Lic. Alfonso Joulía de Saint Cyr

PRÁCTICA ACTUARIAL EN SEGUROS DE VIDA Act. Eduardo Melinsky

margen de SolVencia Dres. Carlos Gallo y Adriana Barreira

IMPUESTOS EN EL SEGURO Dr. Claudio Baez

RESPONSABILIDAD CIVIL 2DA. PARTE Lic. Saint Cyr

rUn oFF Y cUtt oFF Ricardo Cantilo y Martín Smith – Chiltingthon

Julio

1a3

taller de VeriFicaciÓn de SinieStroS de Vida Dr. Quintana

VENTA PROFESIONAL Y VENTA CONSULTIVA Biarnes

16 y 17

TODO RIESGO OPERATIVO Act. Condurso

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aUditoria interna Dra. María Gabriela García – Chiltingthon

reflexiones

Fernando Pascual

Recordando a Víctor Frankl La búsqueda del sentido de la vida Hace diez años, el 2 de septiembre de 1997, moría en Viena un famoso psiquiatra, Viktor Frankl. Su voz se difundió por los cinco continentes a través de innumerables conferencias en las que defendió su teoría psicoterapéutica: la logoterapia. Sus libros continúan entre nosotros y nos dan un testimonio particularmente vivo a favor de la dignidad del hombre; de un hombre dotado de libertad y de responsabilidad con las que puede hacer el bien o el mal.

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No podemos recordar en tan sólo unas pocas líneas lo que nos enseñó este hebreo que sobrevivió al horror de los campos de exterminio nazi. Quizá su misma lucha en favor de la vida y de la dignidad de cada ser humano sea el resultado de una experiencia profunda que habla más que sus palabras. De todos modos, vamos a espigar algunas ideas de Frankl, que encierran una fuerza particular.

Cada hombre –tú, yo, el más desgraciado de los miserables– tiene dentro de sí una mente y un corazón que nadie puede tocar, que nadie puede destruir. Es cierto que nos pueden secuestrar, encadenar, amenazar. Pero nadie nos

puede obligar a pensar lo que no queremos, ni amar lo que odiamos, ni despreciar aquello que es lo más importante para nosotros. A lo sumo, podrán dañar nuestro sistema nervioso o podrán destruir partes importantes de nuestro cerebro, pero aún así no habrán doblegado la capacidad del espíritu: un hombre enloquecido no puede usar plenamente de sus facultades, no es capaz de amar en plenitud. En los campos de concentración, decía Frankl, los verdugos querían anular la dignidad y las energías espirituales de sus prisioneros. Algunos, quizá muchos, sucumbían y llegaban a ser tan crueles con sus compañeros como crueles eran los carceleros. Pero otros, con una energía espiritual indestructible, eran capaces de abrir el corazón a la esperanza para ayudar al vecino de cama menos afortunado, o para soñar, al anochecer entre el frío y el cansancio, con la esposa o el esposo que tal vez les seguía aguardando en algún rincón del planeta. No han desaparecido, por desgracia, los campos de concentración y de exterminio. Resulta dramático encon-

L.C. Profesor de Filosofía en el Ateneo Pontificio Regina Apostolorum, Roma. Del artículo publicado en Análisis Digital y reproducido por Zenit (agosto de 2007).

trar jóvenes o adultos desesperados, dispuestos al suicidio o al abandono, cuando a veces conservan todas sus energías físicas e, incluso, bienes materiales más que suficientes.

El sentido de la vida ¿Por qué su angustia, por qué su “neurosis”? Quizá, nos diría Frankl, porque no han encontrado el sentido de su vida. Es cierto que muchas neurosis tienen un origen psicosomático. Pero también es cierto que hay neurosis que nacen, precisamente, del sentimiento del fracaso de quien no tiene ningún proyecto serio por el que luchar, por el que sufrir. Cada hombre y cada mujer en esta tierra pueden vivir para algo, pueden vivir para alguien. Querer vivir “para nada”, en la desesperación y en el vacío de quien busca atrapar el placer del momento sin ningún proyecto serio, sin ningún amor sincero, es caminar hacia la propia destrucción emocional y existencial. Es un suicidio moral, quizá tan grave como el suicidio físico, al que no pocas veces por desgracia, se llega de este modo. Por eso la terapia de la neurosis moderna radica en ayudar a los demás (y ayudarnos a nosotros mismos) a descubrir nuestro quehacer, nuestra misión en esta vida.

Lo que debo hacer, con seriedad y con realismo, es ver lo que ha sido mi trayectoria personal para tomar los hilos que me dicen qué espera de mí la vida, que anhelan los demás de mi existencia. Un marido descubrirá, tal vez, que se ha drogado con su trabajo y ha dejado de lado a aquella a la que amó algún día, y que no piensa en sus hijos sino cuando hay que tocar temas económicos. Un borracho llorará al darse cuenta de lo mucho que podría consolar a su madre enferma si dejase, esta vez para siempre, las cervezas para cumplir con sus deberes de hijo. Un joven que vive de discoteca en discoteca descubrirá, si tiene valor para pensar en serio, que una buena familia no nace de las fiestas, sino del estudio y del trabajo de quien decide amar de verdad a quien hoy es la novia y mañana, su esposa para siempre. Alguno pensará que hay situaciones sin sentido. Un cáncer en un adolescente, un siniestro de carretera que deja inválido a un padre de familia, una hemorragia cerebral que obliga a una madre a quedarse para siempre en una silla de ruedas, ¿pueden tener un significado, un valor?

Frankl nos diría que sí. El espíritu humano es tan fuerte que puede sobreponerse al dolor y darle una luz y un significado superiores. También es cierto que puede haber quién no soporte ni un dolor de estómago y que se desespere cuando pierde el dedo de una mano. Pero eso es señal de un fracaso más profundo: no hemos sabido descubrir lo que la vida nos estaba pidiendo en los pequeños o grandes dolores de cada día.

El espíritu humano es tan fuerte que puede sobreponerse al dolor y darle una luz y un significado superiores.

En el horizonte de las infinitas situaciones humanas, Frankl supo descubrir la presencia ignorada y escondida de Dios. Hay un designio que nos supera, nunca comprendido del todo; hay un proyecto en el que cada uno tiene un lugar maravilloso. Descubrir ese proyecto de Dios, pensado para mí, para mi propia felicidad y para el bien del mundo, es una tarea que nos pide a todos abrir el corazón a la esperanza. El dolor no es el fracaso de una vida sin sentido. El dolor es una invitación a dar sentido a lo que parece una vida fracasada, pero no lo es: todo vale en el horizonte del amor de Dios. Hace diez años Frankl cruzaba la frontera del misterio. Aquí trabajó para ayudarnos a descubrir el sentido de la vida.

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No se trata de encontrar que de la noche a la mañana puedo empezar a ser pintor o médico, o bombero.

seguridad vial

El respeto por las señales de tránsito En la investigación profunda de los siniestros originados tanto en el tránsito urbano como en las rutas y autopistas, se puede corroborar que en una cantidad considerable, por lo menos uno de los conductores involucrados ha violado alguna normativa del tránsito. Si nos referimos a las señales viales, son elementos físicos empleados para indicar a los usuarios de la vía, la forma más correcta y segura de transitar por la misma. Les permite tener una información previa de los obstáculos y trayectorias alternativas que la vía ofrece.

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Los usuarios deben conocer el significado de cada señal, acatar sus indicaciones y conservarlas, debido a que si estas no existieran o no fueran debidamente interpretadas el tránsito sería un verdadero caos. Por ello, ninguna señal debe tener mensajes que no sean esenciales para la regulación del tránsito. La uniformidad de aplicación es muy importante con respecto al diseño y la aplicación. Condiciones idénticas se marcan siempre con el mismo tipo de señal, independientemente de donde ocurran esas condiciones.

Los requisitos esenciales de una señal tienen que ver con la legibilidad de aquellos que la usen y que su men-

saje sea entendido a tiempo para permitir una reacción adecuada. Esto implica que las señales deberán tener buena visibilidad, tamaño adecuado de letras y símbolos y leyenda corta para permitir una reacción rápida del conductor, aún cuando se acerque a la señal transitando a la máxima velocidad permitida para esa vía. La tendencia mundial es incorporar la señalización inteligente, la cual por medio de sensores mide diferentes variables tanto del tránsito como de condiciones climáticas, permitiendo -luego de ser procesada- adecuar el mensaje vial en función de los requerimientos de ese momento. Constantemente se realizan estudios para mejorar la señalización vial de nuestro país, porque entendemos que si todas las señales se adecuaran a las características de la calzada, y todos los conductores y peatones las respetaran, el tránsito sería más ágil, ordenado y seguro.

Fuente: Cesvi. Publicado en www.conductavial.com

tecnología g Blue Ray vs HD DVD: el fin de la guerra Con la llegada de las pantallas de alta definición capaces de ofrecer imágenes con una resolución mucho mayor a los estándares, se han producido nuevos avances en la industria visual. Debido a la mayor cantidad de información que se maneja, las nuevas aplicaciones del mundo multimedia exigen mayor capacidad de almacenamiento, motivo por el cual las capacidades de los DVD convencionales comenzaron a verse insuficientes para satisfacer estas nuevas necesidades.

Por su parte, el Blu-ray disc es la alternativa que proponen Samsung, Sony y Philips. Es un modelo básico de una cara y una capa, puede almacenar unos 25 GB, mientras que uno de doble capa podría llegar a los 54 GB. Incluso se ha presentado un modelo que llegaría a los 100 GB. Al igual que su competidor está avalado por grandes estudios cinematográficos e importantes multinacionales que apuestan por esta tecnología, como la 20th Century Fox, Panasonic, Apple, Dell, Metro Goldwyn Mayer o TDK.

En este punto han aparecido dos nuevas tecnologías para el almacenamiento de gran capacidad de datos que desde hace tiempo se vienen disputando la sucesión del DVD. Por un lado, el Blue Ray y por otro, el HD DVD.

Pero finalmente la batalla que se disputan ambos formatos para suceder al dvd, se ha consumado, ya que la empresa Toshiba anunció oficialmente que renunciará a su formato HD DVD de DVD, admitiendo su derrota frente a la tecnología Blu-Ray. Esto pone fin a una cruzada que se ha prolongado durante varios años. Actualmente el Blu-Ray aspira a fijar el estándar de formato óptico de alta definición para la próxima generación de DVD y equipos de vídeo compatibles.

Si bien ambas se basan en la tecnología del láser azul, y tienen el mismo tamaño (el mismo que un CD/DVD), con el mismo formato de compresión de video. Por un lado, el HD DVD ha sido desarrollado y aceptado por DVD Forum, que es la asociación que agrupa a 240 compañías relacionadas con el sector. Apoyado entre otras por empresas de la categoría de Toshiba, Nec, Sanyo, Microsoft, y grandes estudios cinematográficos como Universal, Paramount Pictures o la Warner. El modelo básico tiene una capacidad de almacenamiento de 15 GB, que se traducen a 30 GB en el caso de estar utilizando doble capa, y en 45 GB para el modelo de triple capa de Toshiba.

La decisión de la marca nipona no afecta únicamente a las grabadoras y reproductores ya que también ha confirmado que abandonará la producción a gran escala del formato HD DVD en aplicaciones tales como los ordenadores personales o los juegos de ordenador. A partir de ahora esto propone un crecimiento exponencial de los reproductores de Blu-Ray, algo que ha comenzado a crecer en los mercados más desarrollados como Estados Unidos y la Unión Europea. El contar con un único formato para soportar la tecnología FHD (Full High Definición) que se utiliza para la reproducción de contenidos con la mayor calidad que existe actualmente no hace más que declarar “el comienzo del fin” para el DVD.

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Esta división, que parece no tener sentido cuando formatos como el DVD o el CD utilizan estándares que son compatibles en cualquier aparato lector o reproductor, es impuesta básicamente por intereses comerciales, una guerra similar a la que protagonizaron años atrás los sistemas Beta y VHS de reproducción de cintas de video.

la última

mando Alonso Piñeiro

Primer siniestro de tránsito en el mundo Revisando los archivos sobre los primeros siniestros de tránsito, y con un poco de paciencia, la noticia nos remontó a la ciudad de Londres. El primer siniestro de tránsito del que se tiene registro en el mundo sucedió en dicha ciudad inglesa, hace más de 100 años. La noticia, que causó gran sorpresa y posterior indignación en la sociedad de aquellos tiempos se difundió de este modo: “El 17 de agosto de 1886, Bridget Driscoll, una madre Londinense de 44 años, se convirtió en la primera víctima fatal de un vehículo motorizado”. ¿Cómo se sucedió este siniestro vial? Los testigos del hecho afirmaron que el auto circulaba a una velocidad tremenda, calculada en 12,8 km por hora. (¡Casi trece kilómetros por hora!) “Esto no debe suceder nunca más”, sentenció el juez de Instrucción a cargo de la causa, ante un público más curioso por conocer la velocidad alcanzada por el rodado que la suerte de la damnificada.

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Fuente: www.conductavial.com

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