novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías
de Seguros Año 15 - Nº65 • Mayo 2016
La revolución de las máquinas
Informe
El mercado asegurador latinoamericano
La voz del asegurado Armando Alonso Piñeiro: Carlos Pellegrini. Recia estampa de patricio
contenido editorial
Escuchar la voz del asegurado informe especial
La voz del asegurado management
Las últimas palabras de Steve Jobs
Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 15 - Nº 65 • Mayo 2016
Director Lic. Francisco María Astelarra Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo eduardo@otsubo.com.ar
Comercialización Laura Lorenzini laura_lorenzini@teleintersm.com.ar
Colaboradores Armando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta Gómez Laura Lorenzini Piero Zuppelli Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 5.220.589 Hecho el depósito que marca la Ley 11.723 Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.
AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) CABA Tel.: 4312-7790 www.aacs.org.ar
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Marcelo Vázquez Avila fides
Las principales quejas de
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los consumidores de seguros tecnología
La revolución de las máquinas reportaje
Una historia de pasión y vocación al servicio del seguro
17 22
Antonio Gómez Muñoz informe
El mercado asegurador latinoamericano 2014-2015 RSE Vinculación empresa - escuela
26 32
Construyendo vínculos del mundo productivo y las escuelas técnicas tecnología
Defendit y las aseguraciones Historia Carlos Pellegrini. Recia estampa de patricio
35 38
Armando Alonso Piñeiro La última Viudas negras y los fraudes más temidos en las aseguradoras
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Novedades de Seguros | Mayo 2016
staff
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Estimado lector:
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Iniciamos esta edición con la publicación “La voz del asegurado”, una encuesta elaborada por D’Alessio IROL, sobre la base de dos mil asegurados argentinos de todo el país. La evaluación de la información recabada ha permitido reafirmar, entre otras conclusiones, que: • El interés por los productos relacionados con seguros sigue estando relacionado con la mayor edad de los consultados. • Las mujeres tienen en la actualidad una actitud activa en la consulta y decisión de contratación de seguros y ya están prácticamente a la par de los hombres. • El temor que genera a los argentinos el hecho de convivir con la inseguridad impacta en la necesidad de sentirse protegidos. Por esa razón, existe un espacio próspero para el crecimiento de la industria aseguradora.
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La encuesta nos ha permitido, además, rankear los seguros más pedidos, las preocupaciones de los asegurados o cuál es la preferencia sobre a quién consultar en el momento de demandar algún tipo de seguro. “Nuestro trabajo consistía en averiguar qué iban a querer antes de que ellos mismos lo supieran. La gente no sabe lo que quiere hasta que tú se lo enseñas. Es por eso
que nunca me basé en la investigación de mercado. Nuestro éxito se basó en leer páginas que aún no se habían escrito”. Estas palabras pertenecen a Steve Jobs, el hombre que cambió una época de la historia. Marcelo Vázquez Avila nos invita a reflexionar sobre el legado que nos dejara este personaje tan complejo en su vida de relación como fascinante en su mirada anticipatoria y creativa del desarrollo tecnológico. Junto con la encuesta realizada a nivel país, compartimos la elaborada por la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES). Este trabajo está en línea con los compromisos señalados en la Carta de Compromiso de Buenas Prácticas en las Relaciones con el Asegurado Interamericano, acordado en el encuentro de FIDES llevado a cabo en la ciudad de México. En la ocasión, los países miembros consideraron pertinente hacer una encuesta para examinar las principales quejas de los consumidores de seguros en cada país. “La que estamos comenzando a vivir será la quinta gran revolución industrial vivida a lo largo de la historia de la humanidad. Una revolución que orbitará alrededor de las tecnologías de la información y la comunicación. Un potencial inmenso sobre el que trabajar para ayudar al mundo a alcanzar unas cuotas globales de riqueza y bienestar nunca antes registradas”. Esta afirmación forma parte del trabajo
editorial
Escuchar la voz del asegurado
El recorrido del contenido de la presente publicación nos encuentra con un cuadro de situación del mercado asegurador latinoamericano, informe elaborado por la Fundación Mapfre con el objeto de proporcionar una visión general de la situación actual del mercado en los países de la región. La mirada tecnológica abarca desde lo conceptual y global a los casos de aplicación practica, como es Defendit, un aparato receptor que permite recibir la onda electromagnética emitida por un rayo al instante en que aparece y definir su distancia. Esta tecnología es proyectada en el modo de concebir un clima meteorológico impredecible convirtiéndolo en evento predecible. ¿Cuál es el valor agregado directo para nuestro mercado? Que este dispositivo, por ejemplo, garantiza al sector asegurador el
aislamiento de toda una planta eléctrica durante los eventos de tormentas con rayos, reduciendo drásticamente el riesgo de daños tanto al sistema electrónico como la conección de la red de datos. En la sección de resposabilidad social empresaria sumamos en este número la experiencia vivida con el programa “Vinculación empresa - escuela”, iniciativa desarrollada por la Asociación Empresaria Argetina (AEA) con el objetivo de promover y facilitar un mayor acercamiento entre los sectores de la producción y de la educación. Como ya es tradicional en nuestro sumario, Armando Alonso Piñeiro bucea en la historia argentina rescatando hechos y anécdotas que han dado vida a la patria y presentando a muchos de los hombres que por su pensamiento y acción han dejado huella en la vida del país. En este número hace foco en la figura del ex presidente Carlos Pellegrini, considerado por el autor como un estadista y modelo de talento y de gestión que hace honor a su pertenencia como miembro de la generación del ’80. Hasta la próxima edición.
Francisco M. Astelarra
Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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presentado por la Fundación Bakinter, sobre lo que se ha dado en llamar La Revolución de las Máquinas (The Machine Revolution). Un material de sumo interés sobre esta nueva era marcada por grandes avances tecnológicos y científicos relacionados con la robótica, la inteligencia artificial o los superordenadores. Y que nos compromete en la tarea de diseñar e implementar la forma en la que queremos que se dibuje el futuro.
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informe especial
La voz del asegurado La siguiente información que se publica en la presente edición de Novedades se basa en un informe realizado en marzo de 2016, a partir de las respuestas de dos mil asegurados argentinos, mayores de dieciocho años, de todo el país. Los datos se relevaron a través de encuestas telefónicas y online al panel de D’Alessio IROL*, sin spam. Compartimos las principales conclusiones.
Analizando mitos sobre los seguros
Los más pedidos
Mito 1: “Los adultos jóvenes no tienen la conciencia aseguradora de los mayores.” Asegurados en distintos segmentos de edad (%)
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Hogar
35
MENOS DE 34
ENTRE 35 Y 44
ENTRE 45 Y 54
MÁS DE 55
Robos en la calle (celular, billetera/bolso protegido)
34
6
27
30
37
Vida y/o con una cobertura superior a la colectiva
28
Desempleo
22
Auto (cobertura mayor a la actual)
21
El interés por los productos relacionados con seguros sigue estando relacionado con la mayor edad de los consultados.
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¿Cuáles son los 5 seguros que podría tener (que no posee actualmente) para vivir más tranquilo? Múltiple (%)
Mito 2: “Los hombres son quienes consultan por seguros.” Las mujeres tienen en la actualidad una actitud activa en la consulta y decisión de contratación de seguros y ya están prácticamente a la par de los hombres. De quienes buscan algún tipo de cobertura, el 48% son mujeres.
Los encuestados desearían sumar en promedio unas tres coberturas más a las que ya tienen contratadas. En línea con los temores expresados, entre las coberturas deseadas se destacan: Seguro del Hogar (35%). Bolso protegido (34%) y Vida (28%). El seguro por Desempleo tiene una tendencia creciente en el último año.
El temor que genera a los argentinos el hecho de convivir con la inseguridad impacta en la necesidad de sentirse protegidos. Por esa razón, existe un espacio prospero para el crecimiento de la industria aseguradora. Los seguros dan la sensación de tranquilidad porque de esta manera se puede recuperar aquello que “se pierde”. Los principales temores Respuestas múltiples (%) Descontrol de la delincuencia
71
Impunidad de los delincuentes
66
Robos en el hogar
49
Falta de ingresos familiares si fallezco/ me enfermo
42
Desocupación
32
Robo al salir del cajero/banco
28
Accidentes domésticos
27
Robo de la cartera
25
Robo del automóvil
20
Choques del automóvil
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Las principales preocupaciones están relacionadas con la protección del grupo familia: Temor a que los lastimen en un robo, a los robos en el hogar, a que queden desprotegidos frente a una contingencia, etc.
Existe un espacio prospero para el crecimiento de la industria aseguradora. Los seguros dan la sensación de tranquilidad porque de esta manera se puede recuperar aquello que “se pierde”.
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Inseguridad: Un lamentable flagelo que abre oportunidades al rubro
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informe especial
Sigue siendo importante el vínculo personal
Presencia online: importante para los potenciales clientes
¿A quiénes consulta para contratar? Múltiple (%)
Continúa en crecimiento la importancia de Internet en el primer paso en la contratación de seguros.
Consulto a un Productor
41
Veo promociones de Bancos/ Retailers
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Uso cotizador / controlo con el cotizador lo que me ofrecen
34
Hablo con la Aseguradora en forma directa
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Me fijo en las redes sociales las compañías
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El productor- 41%- o al menos una persona “real” se mantienen como los mejores nexos de confianza con una aseguradora. Pero se registra una clara tendencia en la participación de otros agentes institucionales como la compañía en directo, bancos y retailers.
Aumenta uso del cotizador online, sobre todo en su función de comparación y control. La mayor parte de los asegurados (86%) participan en alguna red social. Para 1 de cada 10 encuestados los comentarios en aquellas plataformas influyen en la decisión sobre qué compañía contratar o no.
Y aún puede seguir el crecimiento del contacto por Internet…
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¿Qué podría incentivar su contacto online? Múltiple (%)
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Continúa en crecimiento la importancia de Internet en el primer paso en la contratación de seguros.
Un chat disponible para que pueda conectarme si tengo problemas
31
Instructivos muy claros que todos podamos seguir
30
Tener disponibles descuentos y beneficios que ofrece
27
Que se hagan cargo si tienen un error
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Me fijo en las redes sociales las compañías
8
Al 70% le interesaría encontrar ayuda para mejorar su contacto online.
Satisfacción: Aprobada
El promedio de conformidad con las aseguradoras es de 7,6 en una escala de 1 a 10.
El promedio de conformidad con las aseguradoras es de 7,6 en una escala de 1 a 10. Pero como los promedios pueden no darnos el panorama real presentamos la forma en que se distribuye ese promedio. Satisfacción con principal aseguradora Distribución de calificaciones
Fuerte atomización de las aseguradoras con las que contratan
La explicación “personal” de la trayectoria, seguridad en el pago del siniestro y la conveniencia en la relación cobertura/costo alienta a estar abiertos a escuchar otras propuestas.
A pesar de que el balance es positivo (+49), 3 de cada 10 admiten que pueden renovar en otras compañías diferentes a las que tienen hoy.
Encontramos que aumenta de 16 % en promedio los que escucharían otras propuestas de aseguradoras en general al 35% en promedio cuando conocen la historia, reputación, niveles de conformidad de sus clientes.
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Los consultados conocen poco de las otras compañías.
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ESPAÑA La justificación del fraude a las compañías de seguros El “3er Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos” realizado en España genera interesantes conclusiones, donde cerca de nueve millones de españoles justifican el fraude a las compañías aseguradoras. Un hombre joven, menor de 26 años, con un empleo precario o desempleado es el perfil del defraudador a las compañías de seguro de coche. A él hay que sumar el del hombre de mediana edad, con estudios superiores y que trabajan por cuenta ajena.
19,2% de las mujeres) y desconocen más las consecuencias jurídicas del fraude. En cuanto a las razones para defraudar al seguro, los hombres lo hacen para “tener el coche en perfecto estado” y las mujeres lo justifican por su “tendencia a cuidar de la economía familiar”.
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Es una de las conclusiones del “3er Barómetro
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del Fraude en el Seguro de Autos” en España, y que publica ABC Economía, en el que también se recoge que unos nueve millones de conductores españoles justifican el fraude a las compañías aseguradoras.
Intentos de estafa
En el estudio, realizado por Línea Directa, se detalla que por norma general los hombres defraudan más que las mujeres, se arrepienten menos de las estafas (63,5% frente al 51,7%) y presumen más de ellas, incluso ante desconocidos.
Desde 2009, el fraude al seguro del coche se ha multiplicado por 3,5, según señala el 3er Barómetro del Fraude en el Seguro. De cada 100 siniestros declarados al seguro 6 son intentos de estafa, lo que tiene graves consecuencias para el sector, ya que, sólo en el ramo de autos, el coste global de estas prácticas se estima en unos 1.190 millones de euros anuales, casi un 20% más que en el informe presentado en 2013.
Mientras, las mujeres fingen más lesiones que los hombres, simulan más gravedad de la real en las mismas (2,6% en los hombres frente al
A la vista de estos datos, Francisco Valencia, Director de Gobierno Corporativo de Línea Directa, reclama una mayor concienciación por
Noticias Internacionales
es muy importante que todos comprendamos que, en este tema, al final pagamos justos por pecadores”. Valencia ha destacado la importancia de la actuación de “las mafias organizadas, tanto por su peligrosidad social como por el gran coste económico que suponen”.
Así son los fraudes Según el estudio, el 94,5% de los intentos de fraude son relativos a los daños materiales y el 4,5%, a las lesiones, aunque el importe medio de estos últimos multiplica por 30 al de los primeros. Por tipo de estafa, los daños ajenos al siniestro siguen siendo la tipología más habitual en los fraudes materiales, ya que está presente en 3 de cada 4 casos. Le siguen, a más distancia, los montajes preparados con antelación en los que intervienen varias personas (12%), los fraudes por presupuestos inflados (7%), las averías declaradas como siniestros (1,5%) y los falsos hurtos (1%). En cuanto a las lesiones, sólo un 2% son por enfermedad o lesión anterior al accidente, siendo el resto (98%) simulaciones o falsos agravamientos de un daño real, con el esguince cervical como caso más frecuente. Respecto a la época del año, la época previa a las vacaciones (mayo, junio y julio) y el mes de enero son los que más fraude registran. Por días
de la semana, el lunes es el día con más fraudes, con un 19% de los casos, mientras que el fin de semana registra muchos menos fraudes: un 10% el sábado y apenas un 9% el domingo.
Síntomas de mejora Para completar el alcance de su investigación, Línea Directa ha querido pulsar la opinión y la percepción social de este fenómeno, para lo que ha realizado una encuesta a más de 1.200 conductores de toda la geografía española. Las conclusiones muestran algunos síntomas de mejora, ya que la intención de cometer el fraude se ha reducido a casi la mitad respecto a hace dos años, lo que podría ser un indicio de cierto retroceso de estas conductas al que asistiríamos en los próximos años. Aun así, 5,2 millones de automovilistas siguen reconociendo que podrían cometer fraude si supieran que no van a ser descubiertos y 9 millones lo justifican (35%). Asimismo, existe un mayor conocimiento de las consecuencias legales que conllevan estas prácticas, que los encuestados comienzan a asociar a una situación puntual de necesidad y no a un tema cultural. Por último, la encuesta arroja una conclusión interesante: el 73% de los conductores (el equivalente a 19 millones) afirma que no tendría ningún problema en denunciar a alguien si obtuviera un beneficio económico directo a cambio, una práctica muy habitual en países como Estados Unidos o Reino Unido.
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parte de la sociedad, aunque “comienza a haber algunos síntomas que anuncian una mejora, porque la intención de estafar a las compañías ha descendido a casi la mitad”. Aun así, el 6% del total de los partes declarados siguen siendo un engaño “que nos afecta a todos, por lo que,
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management
Marcelo Vázquez Avila
Las últimas palabras de Steve Jobs Su último legado Ahora nadie puede negar que Steve Jobs no solo era una persona famosa, sino el hombre que cambió toda una época. Los jóvenes le están muy agradecidos, en especial, por las contribuciones técnicas, al crear la compañía «Apple», y la gente en general por su sencillez, a pesar de la fama y riqueza que poseía. Sigue siendo idolatrado por millones, y algunos hasta le atribuyen cualidades casi mágicas. Fue uno de los multimillonarios más polémicos. Consideró el abandono de los estudios en la universidad como la mejor decisión de su vida. Con tantas riquezas, continuó llevando un estilo de vida ascético, prefiriendo permanecer en la sombra.
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“Ser el hombre más rico del cementerio es una tontería. Irse a la cama con la sensación de
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Pero en última instancia fue quien tuvo la oportunidad de escuchar y escribir las últimas palabras de Steve Jobs, y acabó su biografía no con la opinión de un biógrafo, sino con las palabras del propio Jobs. Cuando Isaacson le preguntó por qué le había elegido a él para escribir su biografía prometiéndole que ni siquiera iba a leerla, dándole al escritor el poder absoluto de poner todo lo que quisiera, Jobs le respondió que sabía que muchas personas iban a hablar de él tras su muerte, y muchas cosas no serían ciertas, por lo que quería que alguien investigara las “dos partes de la verdad”. Jobs tampoco quería que su historia pareciese un libro por encargo, por lo que éste es uno de los motivos por los que Jobs no sale bien parado en su propia biografía, pero al menos, se escuchan las dos campanas.
que hiciste algo hermoso es lo que realmente importa”, dijo una vez este gran inventor.
¿Qué fue lo primero que Jobs pensó cuando le diagnosticaron cáncer?
Está claro que las palabras finales de Jobs, esas que se pronuncian antes del último suspiro, únicamente las conocerán su mujer y sus más allegados, es por eso que nos vamos a servir de la biografía oficial de Steve Jobs, pues el escritor Walter Isaacson consiguió que Jobs se abriera a él de una forma que nunca había hecho con nadie. Isaacson estuvo junto a él en los momentos más duros de Jobs, cuando su enfermedad ya estaba mandando sobre él e incluso carecía de la suficiente energía como para permanecer despierto.
“Cuando me diagnosticaron cáncer, hice un trato con Dios o con quien fuera. Lo único que pedí fue que me permitiera vivir para poder ver la graduación de mi hijo Reed”. Según Isaacson, Jobs dedicó mucho tiempo en sus últimos días a reflexionar sobre cuál sería su legado, por lo que señaló algunas de sus ideas empresariales: “Mi pasión siempre fue construir una gran compañía duradera en la que la gente tuviera la suficiente motivación para crear productos espectaculares. Todo lo demás, era secundario,
aunque obviamente era magnífico tener grandes beneficios, porque los grandes beneficios son los que te permiten poder invertir para crear más productos. Pero la principal motivación
algunas discusiones en las que nos arrojamos al cuello los unos a los otros, pero han sido de los mejores momentos que he pasado, y cuando la compañía realmente ha avanzado”.
eran los productos, no los beneficios...”
Sobre la muerte
“Odio que la gente se etiquete a sí misma como emprendedores, cuando en realidad lo único que quieren hacer es crear una empresa para venderla al mejor postor o sacarla a cotizar a bolsa para recoger los grandes beneficios y dedicarse a otra cosa. No están dispuestos a crear una verdadera empresa, que es la tarea más dura en este campo. Así es como se consigue crear una empresa que siga representando los mismos valores dentro de una o dos generaciones. Tienes que crear una empresa para que sea duradera, y no solo para ganar dinero”.
Sobre su carácter ”No creo que haya sido desconsiderado con los demás, pero si algo es un asco, se lo digo a la gente a la cara. Mi trabajo consistía en ser sincero”. ”Esa es la cultura que intenté crear en Apple, donde todos podíamos ser brutalmente sinceros y honestos los unos con los otros. Tuvimos
”Creo en Dios aproximadamente al 50%. Durante la mayor parte de mi vida he sentido que debía haber algo más en nuestra existencia de lo que se aprecia a simple vista. Me gusta pensar que hay algo que sobrevive después de morir”. “He llegado a la cima del éxito en el mundo de los negocios. A los ojos de los demás, mi vida es el epítome del éxito”. “Sin embargo, además del trabajo, tengo poco de alegría. Al final, la riqueza es solo un aspecto de la vida, al cual estoy acostumbrado.” “Tiene que haber algo más importante: posibles relaciones, puede ser el arte, tal vez los sueños de la niñez…” ”En este momento, acostado en una cama del hospital y mirando mi vida hacia atrás, me doy cuenta de que toda la riqueza y el reconocimiento del que yo estaba tan orgulloso, pierden importancia ante la cara inminente de la muerte”.
“En la oscuridad, cuando miro a la luz verde de la máquina de soporte vital y escucho un sonido mecánico repetitivo, siento el aliento de Dios y la proximidad de la muerte. Ahora, cuando hemos acumulado suficiente dinero, llegó el momento de pensar en otras cosas de la vida que no están conectados con la riqueza”.
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“Algunas personas proponen: ‘dales a la gente lo que quieren’, pero esa no era mi postura. Nuestro trabajo consistía en averiguar qué iban a querer antes de que ellos mismos lo supieran. La gente no sabe lo que quiere hasta que tú se lo enseñas. Es por eso que nunca me basé en la investigación de mercado. Nuestro éxito se basó en leer páginas que aún no se habían escrito”.
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jurisprudencia Reclamo de reparación a la empresa aseguradora por incumplimiento del contrato. JURISPRUDENCIA. SEGURO AUTOMOTOR. DEFENSA DE PRESCRIPCIÓN. RECLAMO DE REPARACIÓN A LA EMPRESA ASEGURADORA
Defensa del Consumidor. Y pese a la reforma de la ley 26.361, sus disposiciones no le son aplicables a aquéllas (CNCom., esta Sala, mi voto, in re: “Cotuli Fernando c. Zurich Argentina
quedar alterado por la Ley de Defensa de los Consumidores y Usuarios.
POR INCUMPLIMIENTO DEL CONTRATO. RECHAZO. PLAZO DE PRESCRIPCIÓN ANUAL. ART. 58, LEY 17418. ART. 50, LEY 24.240. LA LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR
Cía. de Seguros SA s. ordinario”, del 17-07-15). Ello así porque existe una incompatibilidad entre ambos regímenes, no sólo de índole jurídica sino también práctica. Frente a ello, el plazo de prescripción contenido en la Ley de Seguros -que tuvo en cuenta entre otras cosas la valoración de riesgo económico específico de este tipo de contrataciones-, no puede
art. 58 de la ley 17.418: “...las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un año, computado desde que la correspondiente obligación es exigible…”
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Tanto la Ley de Seguros, como la Ley 20.091, tienen preeminencia sobre la Ley de
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Así la prescripción debe regirse por el plazo anual del
FALLO: CN Com., Sala B, 17/12/2015 AUTOS: Baini Matías Alejandro C/ Aseguradora Federal Argentina S.A. PUBLICADO: El Dial, 21/01/16
encuesta
Las principales quejas de los consumidores de seguros A través de una encuesta realizada a los países miembros de FIDES pudo evaluarse los cuestionamientos de los consumidores con respecto al mercado asegurador. Para obtener información que pueda apoyar en el logro de los compromisos señalados en la Carta de Compromiso de Buenas Practicas en las Relaciones con el Asegurado Interamericano, acordado en el encuentro de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES) llevado a cabo en la ciudad de México, los países miembros consideraron pertinente hacer una encuesta para examinar las principales quejas de los consumidores de seguros en cada país.
representan 98,3% del total de premios correspondientes a Latino América y España. Esta encuesta se compuso de una serie de preguntas que profundizaban acerca los principales reclamos por ramo, autorregulación, el sistema nacional de protección de los consumidores en cada país y el tratamiento regulatorio de las defensorías de lo asegurado en cada país.
De estos, respondieron a la requisitoria diez de los dieciocho países miembros de la Federación:
Compartimos los resultados obtenidos acerca de cuáles son las mayores quejas o reclamaciones de los consumidores de seguros para cada ramo
Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, España, México, Paraguay, Perú y Venezuela, que
tomando cuatro países que participaron de este informe: Argentina, Brasil, México y España.
ORDEN DE CLASIFICACIÓN DE LAS QUEJAS
RAMOS
NÚMERO DE QUEJAS
ÍNDICE DE QUEJAS DEL RAMO SOBRE EL TOTAL (%)
1º
Automotores
140
60%
2º
Combinado Familiar
47
20%
OTROS
Otros Ramos
47
20%
Total de quejas
234
100%
Fuente: Sistema propio del Defensor del Asegurado
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ARGENTINA 2014
13
Los sistemas de regulación Otra de las pregunta de interés fue si existía algún sistema de autorregulación en los países consultados. Compartimos las respuestas procesadas. - ARGENTINA. La Defensoría del Asegurado es la primer iniciativa corporativa privada del país para la resolución de divergencias entre clientes y empresas, veinte las principales compañías de seguros adhieren ya a este sistema.
nanza). Sin embargo, en la proximidad de un sistema de autorregulación, ya cuentan con un Código de Ética, supervisado por un Consejo de Ética, que establece los principios generales y se acerca de la ética desde el punto de vista de la responsabilidad institucional, la responsabilidad social, relaciones internas, relación con el consumido, en la Comunicación, para combatir el fraude, lavado de dinero y la disciplina de mercado. - CHILE. Existe un Consejo de Autorregulación
- BRASIL. No. Actualmente están estudiando la adopción de un sistema de autorregulación con un enfoque en la protección del consumidor y la sostenibilidad corporativa (incorporación de cuestiones ambientáis, sociales y de gober-
- COLOMBIA. Se está trabajando en la adopción de un Código modelo de buenas prácticas para la protección del consumidor de seguros en dicho país, cuyo objeto es establecer un con-
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BRASIL 2014
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ORDEN DE CLASIFICACIÓN DE LAS QUEJAS 1º 2º 3º 4º 5º 6º 7º 8º 9º 10º 11º 12º 13º 14º 15º 16º 18º 19º
RAMOS Automóviles Vida Salud Pensiones Ramos elementales Residencial Vida Prestamista Garantía extendida Massificados Accidentes personales Empresarial Riesgos diversos Capitalizacíón Multiriesgo Transportes Finanzas Ingeniería Total de quejas
Fuente: Defensoria del Assegurado
NÚMERO DE QUEJAS
ÍNDICE DE QUEJAS DEL RAMO SOBRE EL TOTAL (%)
23274 9029 6112 2311 2010 1770 1655 1254 1168 773 709 334 163 132 22 6 1 1
45,88% 17,80% 12,05% 4,56% 3,96% 3,49% 3,26% 2,47% 2,30% 1,52% 1,40% 0,66% 0,32% 0,26% 0,04% 0,01% 0,00% 0,00%
50724
100%
junto de prácticas que fortalezcan la confianza de los consumidores de seguros en el sector asegurador, y contribuir así a la sostenibilidad del mismo. - COSTA RICA. La Asociación de Aseguradoras Privadas de Costa Rica, AAP, promueve actualmente un proceso de elaboración de Guías de Autorregulación, de adhesión voluntaria por parte de las entidades aseguradoras, cuyo fin principal es orientar a las compañías aseguradoras para que en sus procesos de comercialización adopten medidas que faciliten la comprensión de los consumidores de seguros respecto de sus productos. Adicionalmente, las entidades debes establecer políticas de atención al consumidor de seguros y definir los procedimientos para llevarlas a la práctica y cumplir con lo establecido en el marco regulatorio así como con sus mejores prácticas en la materia.
rador español ha promovido la elaboración de diversas Guías de Autorregulación, de adhesión voluntaria por parte de las entidades aseguradoras, que tienen como fin servir de orientación a las decisiones que en las distintas materias sobre las que versan, puedan adoptarse individualmente por las entidades aseguradoras que operan en el mercado de seguros español. Las Guías que se elaboran en el seno de UNESPA a través de Grupos de Trabajo ad hoc, se someten a la aprobación del Comité Ejecutivo de UNESPA y se presentan posteriormente ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Este instrumento de regulación cuyos logros son destacables, permiten situar al sector asegurador español en primera línea de las iniciativas que en esta materia se está adoptando en la Unión Europea.
- ESPAÑA. Dentro del respeto a la normativa
Desde UNESPA se hace un seguimiento periódico para verificar el grado de adhesión y adaptación a las Guías de las entidades, siendo éste de un 60%. Por lo que se refiere a la información
que rige la libre competencia, el sector asegu-
previa, desde el sector se ha hecho un esfuerzo
CHILE 2014 NÚMERO DE QUEJAS
RAMOS Vehículos (daños y RC) Vida Salud Incendio (*) Cesantía/invalidez Otros Total de quejas
377
ÍNDICE DE QUEJAS DEL RAMO SOBRE EL TOTAL (%) 44,9%
77 74 66 60 186
9,2% 8,8% 7,8% 7,2% 22,1%
840
100%
Fuente: Sistema computacional próprio * El ramo de Incendio considera las coberturas adicionales propias de éste, incluida la de Sismo; durante 2014 la zona norte del país sufrió un sismo de magnitud 8,2 grados en la escala de Richter respecto del cual el DdA recibió 12 reclamos, incrementando la tendencia histórica de este ramo.
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ORDEN DE CLASIFICACIÓN DE LAS QUEJAS 1º 2º 3º 4º 5º
15
notable para tratar de uniformar la información que se proporciona a los asegurados. - MÉXICO. En un esfuerzo de autorregulación en el año 2012, se desarrollaron protocolos comerciales para la venta de seguros a través de telemercadeo y red de sucursales bancarias con
- VENEZUELA. En Venezuela no existe sistema de autorregulación, por lo que todos los procesos de protección al consumidor se llevan a través de las instancias correspondientes de la Administración Pública.
el objetivo de informar con una mayor claridad los beneficios de los productos y los usuarios tuvieran mejores servicios - PERÚ. La Defensoría del Asegurado es un órgano de la APESEG que recibe reclamos por siniestros rechazados, de acuerdo a los requisitos establecidos en su reglamento interno.
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ESPAÑA 2013
16
ORDEN DE CLASIFICACIÓN DE LAS QUEJAS 1º 2º 3º 4º 5º 6º 7º 8º 9º 10º
RAMOS
NÚMERO DE QUEJAS
ÍNDICE DE QUEJAS DEL RAMO SOBRE EL TOTAL (%)
Multirriesgo Enfermedad Vida Vehículos terrestres Defensa jurídica Pérdidas pecuniarias diversas Responsabilidad civil general Decesos Accidentes Asistencia
2560 1074 967 793 582 428 363 303 261 130
34,31% 14,39% 12,96% 10,63% 7,79% 5,74% 4,87% 4,06% 3,5% 1,74%
7461
100%
Total de quejas
Fuente: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) 1. Todos los datos se han tomado de la Memoria de Reclamaciones de la DGSFP y figuran colgados en su página web: http://www.dgsfp. mineco.es/reclamaciones/index.asp 2. La Memoria no ofrece información sobre las principales magnitudes del sector, lo que sería fundamental para ponderar la escasa relevancia que tienen las reclamaciones en nuestro sector. Por ello, interesa poner de manifiesto que frente a los 6.344 expedientes de reclamaciones resueltos por el Servicio de Reclamaciones, el número de pólizas de vida ascendió a unos 18 millones y en seguros no vida se contabilizaron algo más de 51 millones de siniestros. 3. En cuanto al sentido de los informes, destacar que en el año 2013, un 43,24 % de los expedientes de reclamación finalizó con un informe favorable a la entidad, un 27,30% con un informe favorable al interesado y respecto del 29,46% el Servicio de Reclamaciones no pudo emitir un pronunciamiento expreso que estimara o desestimara la pretensión del interesado, a la vista de las circunstancias planteadas. 4. Por consiguiente, si tenemos en cuenta únicamente los expedientes en los que ha existido un pronunciamiento del Servicio de Reclamaciones podemos afirmar que aproximadamente un 61,30% se ha resuelto a favor de la entidad y un 38,70% a favor del reclamante.
tecnología g La revolución de las máquinas Estamos en los albores de lo que ha dado en llamar La Revolución de las Máquinas (“The Machine Revolution”); una era marcada por grandes avances tecnológicos y científicos relacionados con la robótica, la inteligencia artificial o los superordenadores. la Fundación Innovación Bankinter -extractamos parte de su resumen ejecutivo- nos invita a pensar sobre esta quinta revolución industrial, y a compartir las predicciones a futuro que conllevará este nuevo escenario.
Extracto del Resumen Ejecutivo de Biga Data. El poder de los datos. Fundación Innovación Bankinter. (2015) Periodista y autora de este informe: Esther Paniagua.
Existe un innegable tecnoptimismo respecto a los avances tecnológicos que se avecinan, que nos proporcionarán a buen seguro mejores productos y servicios a un mejor precio y a una escala mayor. La extensión, por ejemplo, de los smartphones y algunas de sus
superior a la de la mano de obra humana que se destruirán millones de puestos de trabajo. ¿Cómo gestionar esta realidad? Estas millonarias bolsas de personas inempleables, aquellos trabajadores con menos destrezas, serán los grandes perdedores netos de este futuro al que
aplicaciones más populares (Whatsapp, Facebook...) son sólo algunas muestras del potencial real de esta nueva era. Los optimistas ven el vaso medio lleno y se muestran confiados en que las nuevas tecnologías y los avances de la productividad harán mejor la vida de las personas. En el otro lado estarían sin embargo los pesimistas laborales. Aquellos que temen y prevén que estos avances tecnológicos plantearán graves problemas en el futuro.
nos acercamos a velocidad de crucero.
La productividad exponencialmente mayor de máquinas y robots será tan
Destrucción creativa JIBO es un pequeño robot doméstico de cara amigable que entre otras cosas puede conversar, contar cuentos, programar la agenda familiar, hacer fotografías y tener acceso a internet. Un grupo de emprendedores estadounidenses ha logrado, por medio de una exitosa campaña de crowdfunding, la financiación necesaria para impulsar el negocio de este primer “robot social para el hogar”.
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El informe elaborado por
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JIBO es por ahora poco más que un prototipo; un primer gran paso dentro de una dinámica que todos los expertos dan por imparable: que los robots y las máquinas inteligentes se irán abriendo paso en la sociedad y el mercado laboral.
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Las razones para entender esta tendencia son sencillas: las máquinas van a ser cada vez más y más inteligentes, y por lo tanto capaces de asumir labores cada vez más complejas de una forma mucho más eficaz y eficiente que los humanos. Hoy puede parecer ciencia ficción imaginar que una máquina pueda interactuar con el entorno de una forma tan funcional como para sustituir a los trabajadores de carne y hueso, pero los continuos y exponenciales avances en la capacidad de computación de los ordenadores y los caminos cada vez más esperanzadores en el campo de
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la inteligencia artificial permiten a los expertos ser muy optimistas: las máquinas capaces de trabajar con nosotros e incluso sustituirnos están ya a las puertas y es cuestión de pocas décadas (¿años?) que lo veamos. En el futuro las empresas dispondrán de grandes ordenadores inteligentes capaces de interactuar verbalmente con las personas en una conversación. Éstos serán quienes, gracias a su capacidad potencialmente mayor de computar, encontrarán ideas y patrones aún no descubiertos por los hu-
manos, lo que ayudará a las empresas a mejorar. La inteligencia artificial hará el trabajo duro (cruzar big data y hallar patrones), pero siempre será necesario el criterio de las personas físicas para priorizar uno u otro patrón. Los coworkers (o cotrabajadores) serán una tendencia clara de futuro. Y dependerá de nosotros mismos y de cómo desarrollemos esas tecnologías que sean extensibles en todo el mundo y que posibiliten una interactuación que evite una destrucción de empleo masiva. Otra de las tendencias de futuro relacionadas con el trabajo y las máquinas serán los robots wearables. Es decir, aquellos robots o ingenios robóticotecnológicos que permitirán al ser humano superar sus límites físicos y mentales. No es ciencia ficción, ya está ocurriendo: En medicina, se usan ya en grandes hospitales, desde hace algunos años, robots cirujanos que, manejados por un médico experto, permiten incrementar exponencialmente la precisión y maestría, de forma que se reducen los márgenes de error al mínimo. Pero el futuro permite aventurar grandes desarrollos en este campo. Así, no es difícil imaginar un empleado humano de una factoría de automóviles que en vez de trabajar con 15 compañeros se viste un robot con el que no sólo es más rápido, fuerte y preciso, sino que
además puede trabajar con comodidad desde posiciones a priori no aptas para los seres humanos.
Destrezas, movilidad y mercado de trabajo El impacto de las máquinas, los robots y la inteligencia artificial serán masivos en el futuro. Está en nuestras manos, no obstante, prepararnos para anticipar el mundo hipercompetitivo al que nos acercamos cada vez más. Si va a haber ingenios mecánicoinformáticos capaces de hacer mejor y sin descanso el trabajo de las personas, ¿qué papel jugarán las personas en el futuro mercado laboral? ¿Hay sitio para ellas? ¿Tendremos que acostumbrarnos a vivir en entornos y sociedades en los que el desempleo masivo sea una constante a tener en cuenta? ¿Están los estados y sus sistemas de protección preparados para estos desafíos? El mundo en el que nos estamos adentrando va a suponer una revolución en muchos sentidos. Especialmente en el mercado laboral. Los expertos creen que se tendrá que reinventar el concepto mismo de trabajo como lo entendíamos hasta ahora. Se acabó el desempeñar un mismo empleo para una o pocas empresas a lo largo de una vida laboral. Las empresas tendrán tareas que alguien o algo deberá desempeñar. Para ello hacen falta trabajadores con
tecnología g
Las grandes empresas (o aquellas que aspiren a serlo) necesitarán un mensaje, algo que las haga capaces de extraer un plus de sus empleados. Ya no bastará con aportar X conocimientos en un determinado campo. Las compañías que marcarán la diferencia serán aquellas que tengan un relato (un “significado”) y que sean capaces de obtener de sus empleados un esfuerzo y una inspiración desinteresados, verdaderos. Porque de ahí es de donde vienen las mejores ideas y proyectos, las mejores innovaciones y los mayores saltos diferenciales respecto a los competidores. Los trabajadores del futuro tendrán que decir adiós, en una buena parte, al concepto del trabajo para toda la vida, a tiempo completo y desde una oficina. Además del concepto de tarea, se impondrá una movilidad extrema ya no solo en lo geográfico,
sino también en lo funcional. Las personas se acostumbrarán a moverse de unos lugares y ámbitos a otros, en función de lo que éstos sean capaces de ofrecerles y en función de cómo se les valore en el cada vez más estrecho mercado laboral. Serán necesarios nuevos enfoques para abordar con éxito las reformas del sistema educativo, que tendrá que reinventarse. Se acabó la etapa
Las máquinas van a ser cada vez más y más inteligentes, y por lo tanto capaces de asumir labores cada vez más complejas de una forma mucho más eficaz y eficiente que los humanos.
formativa como un plazo de años determinado. Los mejores trabajadores serán aquellos que no solo obtengan una educación primaria y secundaria de calidad, sino que logren adquirir nuevas y mejores destrezas a lo largo de toda su vida laboral. Para ello, será imprescindible que las empresas se tomen más en serio la formación continuada de sus empleados, y que las autoridades logren enfocar sus programas de aprendizaje y prácticas codo con codo con la empresa.
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mayores niveles de destrezas y capacidad de adaptación.
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La quinta gran revolución industrial La que estamos comenzando a vivir será la quinta gran revolución industrial vivida a lo largo de la historia de la humanidad. Una revolución que orbitará alrededor de las tecnologías de la información y la comunicación. Un potencial inmenso sobre el que trabajar para ayudar al mundo a alcanzar unas cuotas globales de riqueza y bienestar nunca antes registradas. Pero ese orden más justo no se conseguirá por sí mismo. De hecho forma parte de las responsabilidades del presente diseñar e implementar la forma en la que queremos que se dibuje el futuro.
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Una de las claves para mejorar el mundo en su conjunto y no solo los países occidentales pasará por extender al máximo las posibilidades y el alcance de esta nueva revolución tec-
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nológica. Que todo el mundo tenga acceso a la información y las tecnologías básicas no solo será más justo, sino que incrementará la posibilidad de mejorar aún más y encontrar más y mejores procesos productivos, servicios, etc. Pero para extender estas tecnologías harán falta varias condiciones: por un lado unas extensas inversiones en infraestructuras. Los smartphones pueden llegar a las tiendas, pero sin los tendidos de cables y las antenas con las que rebotar las señales se convierten en objetos de lujo casi inútiles. Hará por lo tanto
El mundo en el que nos estamos adentrando va a suponer una revolución en muchos sentidos. Especialmente en el mercado laboral. El desafío es lograr que los trabajadores pugnen por no perder el empleo o no dejar de trabajar.
falta que se lleven a cabo importantes programas de infraestructuras en los países menos desarrollados. Será necesario también implementar y asumir nuevos conceptos económicos que chocan con el sistema capitalista de consumo individual. El planeta tiene unos recursos finitos, y si queremos que el mayor número de personas se puedan sumar a los avances, entonces occidente tendrá que tomarse en serio la sostenibilidad del sistema y tendrá que renunciar a consumirlo todo el tiempo. Se habrán de generalizar conceptos como el reciclaje, el alquiler, el mantenimiento... Estos modelos de futuro, pese a su inevitabilidad, se podrán encontrar en el presente con todo tipo de obstáculos y reveses. Los ciclos electorales, por ejemplo, complicarán la posibilidad de que los líderes políticos tomen decisiones duras pero convenientes a largo plazo. El desafío es lograr que los trabajadores pugnen por no perder el empleo o no dejar de trabajar. Así, será el Estado el encargado de ayudar a los empleados de bajo salario a alcanzar unos niveles mínimos de renta (con ayudas directas o bonificaciones impositivas). El trabajo será un bien escaso, pero toda protección al mismo por parte de las autoridades servirá para tener una economía más repartida y una sociedad con más miembros activos.
La Revolución de las Máquinas 2016 Gobierno
tecnología g
2020
2030
• Los gobiernos reaccionan sobresaltados ante el • Muchos gobiernos introducirán el IRPF descontento social. negativo/renta mínima universal. • Datos masivos en manos privadas quedan nacionalizados/se declaran un bien público.
• El IRPF negativo entra en vigor en gran parte de la UE y EE.UU.
• EE.UU. cambia su política de inmigración para apoyar a los trabajadores globales altamente cualificados.
• La esperanza de vida sube a los 100 años. Los fondos de pensiones y los empleos son insuficientes para sustentar el estilo de vida.
• Europa y Estados Unidos restringen las leyes de • Se crea el primer fondo social con ánimo de inmigración. Las destrezas son bienvenidas. lucro en EE.UU. El 50% de todas las acciones se nacionaliza.
Sociedad Civil
• La IA y los robots prolongan la esperanza media • El cambio climático genera trastornos graves de vida 10 años. en África/Sudeste asiático. Flujos de migración masivos. • Se crea un consejo de robots para representar los intereses de los robots.
• Primeras bodas IA-persona (San Francisco).
• Un robot wearable hará que juegue a golf como • El consejo de robots anuncia a las personas que Rory McIlroy. sobran en la industria. • África se convierte en un centro neurálgico del talento para el mundo. • La edad de jubilación llega a los 70 y suma y sigue en la mayoría de países.
Educación
• ¡Desarrollo cognitivo para mantenerse joven y lúcido!
• La educación primaria de los jóvenes se imparte • El reconocimiento del habla elimina la a través de juegos y otros medios online. necesidad de aprender a escribir.
• Se comparte una plataforma de aprendizaje abierta. Los jóvenes enseñan y forman a los mayores.
• Khan se asocia con University of California para otorgar títulos.
• Primer MOOC impartido en su totalidad por IA.
• Se concede el primer título universitario en • Empresas, estudiantes y autoridades locales fuente abierta. • Aprendizaje social a través de colaboran en el desarrollo del plan de estudios. • El aprendizaje inter pares sobrepasa a las internet. Cambios en el sistema Los Ministerios de Educación desaparecen. universidades. educativo tradicional: en vez • Los cursos abiertos masivos en línea (MOOC) • El departamento estadounidense de educación de centrarse en la educación se llegan al punto de inflexión, se altera anuncia que el seguimiento empieza a partir de centra en el aprendizaje. radicalmente la composición del profesorado; los 3 años. • Educación para el emprendimiento la carrera académica se ve amenazada. • La educación se ha transferido online. y el empleo como asignatura. • Las universidades son responsables de los resultados en empleo/puestos de trabajo/ aptitudes/startups. • Watson da el discurso de graduación a los estudiantes de HBS. • Los robots aprenderán a aprender (o a seguir aprendiendo). • Flexible para aceptar cambios.
• Los coches interactuarán entre sí para reducir los accidentes, reducir los atascos y mejorar la eficiencia en combustible.
• La tecnología se adapta físicamente a las personas para asegurar inteligencia artificial y humana en las actividades diarias.
• Robot rentable.
• Se empezará a ver a robots en tareas de servicio, como hoteles y restaurantes automatizados y transporte sin conductor.
• La mayoría de la gente entre los 60 y los 80 años desempeña un trabajo útil, al menos a tiempo parcial. • Siri se convierte en Watson.
• Los robots multitarea mejoran nuestra calidad de vida.
• La computación cognitiva demuestra ser capaz • La tecnología estará lo suficientemente avanzada en el ámbito de la mente humana de razonar con sentido común. como para controlar los robots de investigación • La realidad virtual es una realidad; mejor con la mente. incluso que la realidad. • Los robots caseros hacen muchas tareas domésticas. • La tecnología/los robots autónomos coordinados resuelven problemas relacionados con la energía y la escasez de agua.
Industria
• La robótica se incluye en escuelas primarias de todo el mundo.
• El aprendizaje masivo en línea basado en la IA es la principal metodología de aprendizaje. • Los MOOC se generalizan. • La pérdida de empleo entre los camioneros queda compensada por la creación de otros empleos. • El 50% de los camiones de EE.UU. no llevan un conductor humano.
• Los sistemas basados en la cadena de bloques (DAO, organización autónoma descentralizada) ofrecen el 50% de los servicios por internet. • ¡Cierra el último bufete de abogados dedicado a la propiedad intelectual/ley de patentes! La fuente y los datos abiertos son el nuevo estándar. • El mercado de bienes y servicios relacionado con los servicios personales crecerá.
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Tecnología
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reportaje
Antonio Gómez Muñoz
Una historia de pasión y vocación al servicio del seguro Conversamos con Antonio Gómez Muñoz, Director Titular y Presidente Honorario de TPC Compañía de seguros SA y, sobre todo, un legendario profesional con 70 años ininterrumpidos de trabajo en la actividad aseguradora nacional, cuya valiosa experiencia nos permite tener una mirada retrospectiva y un balance actual y proyección sobre nuestro
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sector.
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¿Cuáles fueron sus comienzos en el sector de las aseguradoras? Gómez Muñoz: Mi vida con el seguro empezó el día que cumplí dieciocho años, el 25 de marzo de 1946, cuando me incorporé a la empresa Mac Donalds Seguros (como corredor de seguros y representante de aseguradoras inglesas). A lo largo de estos 70 años ininterrumpidos de profesión, en los que mi actividad principal fue siempre el seguro, también participé en diversas empresas en otras áreas, como por ejemplo el sector industrial, financiero, de la construcción, entretenimientos y servicios. Durante este tiempo tuve la oportunidad de conocer el seguro desde casi todos los “lados del escritorio”: como corredor de reaseguros, desde la compañía de seguros, como consultor, como bróker y en compañías de reaseguros. Entre otras tantas funciones y cargos, fui también socio fundador y primer Presidente del Club de Aseguradores en los años 70 e integré con activa participación diversas comisiones en la Asociación Argentina de Compañías de Seguros entre los años ‘50 y ‘70. En 1949 participé de la fundación de la compañía de seguros
ARGOS, en la que trabajé durante 27 años, retirándome de la misma como Director General (cargo que ocupé durante los últimos 10 años). Luego tuve un paso muy breve por la aseguradora FEBO (del Grupo Patria) y también por MINERVA (de un gran amigo, Jorge Castorina), hasta que decidí independizarme y fundé, en 1980, SAN SEGUR (bróker de seguros) que se convirtió en una empresa líder del sector de seguros de ahorro previo y de bancos provinciales.
¿Qué nos puede contar en cuanto a las etapas y contextos profesionales que le tocó atravesar en estos años? - En lo referente a los reaseguros, fui testigo de todas las etapas que atravesó la Argentina, desde un mercado libre, pasando por el IMAR y el INDER, hasta un sistema hoy local y cerrado. En 1995 fundamos SAN PACIFIC, que fue la primera consultora tipo “TPA” de Argentina dedicada exclusivamente al tema de la responsabilidad profesional médica, brindándole servicios a más de quince compañías de seguros, tanto en Argentina como en varios países de Sudamérica.
Don Antonio y su legado más preciado: sus cinco nietos forman parte de la tercera generación de aseguradores.
No puedo dejar de mencionar que me llena de alegría y orgullo que cinco de mis nietos hoy forman parte de la tercera generación de asegurado-
res, ya que en forma paralela a sus estudios y carreras, desarrollan funciones en las compañías vinculadas a seguros en las que la familia Gómez participa.
de una empresa colega para pedirme
¿Cómo ve al mercado de hoy en día?
Seguramente lo que más cambió en este negocio y sobre todo en la forma de hacer negocios, es la tecnología. En mi época usábamos el teléfono y el telex, después fax y más tarde mails. En aquellos tiempos se pedía una tasa a Londres para suscribir un determinado riesgo y la información la mandábamos vía marítima y aérea. Hoy las comunicaciones le dan una velocidad increíble a todo.
- El mercado hoy, comparado con el que conocí cuando me inicié, es mucho más sofisticado en lo que hace a productos, coberturas, etc. En aquellos tiempos había unos pocos expertos o especialistas por ramos, en cambio hoy, gracias a la expansión de la industria (primas, compañías, tipos de seguros, gente, etc.) existen muchos. Recuerdo que cuando trabajaba en la compañía Argos me llamaban
sugerencias de tasas para un seguro de transporte, porque la mayoría de esos seguros en el mercado los suscribía yo.
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En el período 2001/2002, cuando todos querían irse de Argentina, decidimos fundar una compañía de seguros, TPC, de la que fui socio fundador y primer presidente. La compañía comenzó a operar formalmente en enero de 2003. Hoy sigo siendo accionista y director titular, y tengo el honor de ser el presidente honorario. Ya en el año 2012, acompañando la evolución del mercado y como una decisión estratégica en nuestro grupo, fundamos NRE compañía de reaseguros SA.
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Lo que no creo que haya cambiado tanto es la cultura aseguradora. Creo que el público en general aún tiene poca conciencia sobre la importancia de contratar un seguro como medio idóneo para cubrir su patrimonio, el de las empresas y el de las familias.
Acerca de Don Antonio Gómez Muñoz Nació en Cherín, España, el 25 de marzo de 1928. Llegó a la Argentina al año siguiente y con su familia vivió en la Provincia de Mendoza y en la localidad de San Nicolás, Provincia de Buenos Aires. El seguro fue y es su pasión y su vida. Con una trayectoria extensa e intachable, durante estos 70 años marcó hitos de la historia del seguro a nivel nacional. Actualmente es el profesional con más currículum y mayor cantidad de años en la industria, que aún sigue en actividad.
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Con el mismo entusiasmo de siempre y con la sabiduría de aquel que planta un árbol sabiendo que éste dará una sombra de la que él no se beneficiará, así Don Antonio desde hace muchos años apoya y acompaña las iniciativas y proyectos locales e internacionales de su grupo familiar empresario, liderado hoy por sus hijos.
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El título del libro que el escritor Enrique Ortega Salinas redactó de Don Antonio, editado en el año 2004, lo describe: “Las reglas de Antonio, como llegar alto sin caer bajo”. Don Antonio es un emprendedor, un “self made man”, de carácter duro y exigente. La pasión, la perseverancia, la actitud positiva, su ambición, energía y honestidad fueron las que marcaron el rumbo de su vida personal y empresaria. Su personalidad, su conducta y visión, y su valoración por la libertad y la independencia, hacen que sea una de esas personas tomadas como un faro y que dejan un legado.
También hay que reconocer que durante mucho tiempo las compañías de seguros no hicieron prácticamente nada en esta área; y por el contrario el hecho de que decenas de ellas hayan desaparecido tampoco ha ayudado a la imagen del seguro como vía de protección en el tiempo. Veo que esto desde hace algún tiempo viene cambiando y que hay aseguradoras que invierten en educar e informar. La iniciativa de la SSN llamada “El seguro va a la escuela”, fue buena como tal, hay que ver el cómo, a quién y durante cuánto tiempo funcione, pero es una acción positiva y en el buen camino.
¿Cómo es su actividad profesional en el presente? - Actualmente soy accionista de NRE Compañía de Reaseguros SA y Director Titular y Presidente Honorario de TPC Compañía de seguros SA, empresa a la que concurro tres o cuatro días a la semana para participar activamente en las reuniones de directorio, siempre dispuesto a compartir mi experiencia y conocimientos, y a responder, cuando es necesario, algún consejo de mi equipo.
¿Cuál es el mensaje que quisiera transmitir a las jóvenes generaciones de profesionales? - Después de haber visto de todo en estos 70 años podré decir que viví con-para-y-del seguro, lo que le diría a todo hombre vinculado con la actividad aseguradora es lo que le diría a todo hombre de negocios y esto es que sean profesionales en lo que hacen, que respeten la palabra y que trabajen con pasión.
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informe
El mercado asegurador latinoamericano 2014-2015 El informe elaborado por la Fundación Mapfre tiene por objeto proporcionar una visión general de la situación actual del mercado asegurador en los países de América Latina.
Fundación Mapfre presentó la decimocuarta edición del informe “El mercado asegurador latinoamericano”, que en esta ocasión contiene información de 2014 y 2015.
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El objetivo del estudio es proporcionar una visión general de la situación actual del mercado asegurador en los países de América Latina. Se incluye un resumen del contexto económico en que se ha desarrollado la actividad aseguradora de cada uno de los países estudiados y se analiza la evolución del seguro a partir de información sectorial relativa a producción de seguros por ramos, siniestralidad, resultados, número de compañías y ranking de grupos aseguradores.
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Extractamos parte de este material referido al mercado asegurador en la región y al caso argentino.
Entorno macroeconómico Durante el año 2014, los países de América del Sur se han enfrentado a un escenario económico complicado, ya que se han producido importantes cambios en el contexto internacional que afectan negativamente a sus economías.
Entre tales sucesos negativos, destacan factores como la caída de los precios del petróleo, materias primas y alimentos, los productos que constituyen los principales productos de exportación de la región; el endurecimiento de las condiciones financieras, con la amenaza de una subida de los tipos de interés en EEUU; y la desaceleración de China, que es uno de los principales socios comerciales de los países sudamericanos. Aunque los diferentes países han empleado diversas estrategias para enfrentarse a estos problemas, en general se han producido depreciaciones de los tipos de cambio de sus monedas, que han favorecido el crecimiento de las exportaciones pero que a la vez también han incrementado las tensiones inflacionistas. La tasa de inflación aumentó en casi todos los países y se ha convertido en un grave problema económico en algunos de ellos, como Argentina y, sobre todo, Venezuela. Este último país es el único de la región que ha sufrido una contracción económica en 2014 (-3%), mientras que otros han conseguido aceptables tasas de crecimiento, como Bolivia (5,4%), Colombia (4,6%) y Paraguay (4,4%). Sin embargo, los dos gigantes de la región, Brasil y Argentina, se han estancado en 2014, con crecimientos de 0,1% y 0,5%, respectivamente.
Durante 2015 persistieron los problemas en el contexto internacional. Solamente Chile y Perú lograron previsiblemente acelerar su crecimiento en 2015.
Mercado asegurador en la región La producción agregada de primas en 2014 ascendió a 97.236 millones de euros, lo que representa una subida del 1,9% respecto al año anterior y una desaceleración en el ritmo de crecimiento frente al de años anteriores: el 3% registrado en 2013 y el 19,6% de 2012. Hay que tener en cuenta, sin embargo, que parte de la desaceleración tiene relación con la depreciación de las monedas de la región.
Los volúmenes de primas se incrementaron en todos los países en términos nominales, y en todos menos uno (Ecuador) en términos reales. Los crecimientos son más moderados que en años anteriores, y solo dos mercados, Argentina y Uruguay, registran incrementos reales superiores al 10%. Un año más, más de la mitad de las primas (53,7%) corresponden al mercado brasileño. Le siguen, a gran distancia, Venezuela (12,8%) y Argentina (12,1%). En lo que respecta a la penetración del seguro o porcentaje de las primas sobre el PIB, los valores se hallan comprendidos entre el 1,3% de Bolivia y Paraguay, y el 4,4% de Venezuela.
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América del Sur. Volumen de primas 2014 por país
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informe
Cuatro países (Bolivia, Paraguay, Ecuador y Perú) tienen porcentajes inferiores al 2%, lo que da una idea del potencial de crecimiento del negocio asegurador en la región. Por otro lado, Chile sigue registrando el mayor gasto en seguros por habitante o densidad del seguro, 453 euros. En el otro extremo se encuentra Bolivia, con un gasto de 30 euros.
incremento del 8,5% respecto al año anterior. El resultado neto calculado como porcentaje de las primas aumentó en siete de los diez países de la región, gracias en muchos casos al buen desempeño de las inversiones financieras. El resultado técnico, sin embargo, se deterioró en seis de los mercados, asociado en varios de ellos a un aumento de la siniestralidad.
El resultado neto agregado en 2014 ascendió a 8.456 millones de euros, lo que supone un
El grado de concentración de los mercados aseguradores varía mucho entre los diferentes
América Latina. Volumen de primas primer semestre 2015 por país PAÍS
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Brasil
28
NO VIDA
%�
VIDA
%�
TOTAL
%�
12.218
-21,6
17.960
-4,0
30.178
-12,0
México
7.101
-0,2
6.058
-6,2
13.159
-3,1
Argentina
7.894
30,1
1.366
17,5
9.260
28,1
Puerto Rico
5.062
15,4
608
8,8
5.671
14,7
Chile
2.138
-0,2
3.348
6,1
5.485
3,5
Colombia
2.915
-10,6
1.163
-16,4
4.078
-12,3
Venezuela
3.442
-58,6
56
-63,2
3.498
-58,6
Perú
1.033
6,6
780
2,0
1.814
4,6
Ecuador
655
2,1
140
6,1
796
2,8
Panamá
528
2,2
159
12,2
686
4,4
Uruguay
403
-2,9
213
18,5
616
3,6
Costa Rica
388
-22,4
59
-14,7
447
-21,5
Guatemala
326
6,7
77
6,4
403
6,6
República Dominicana
317
0,7
65
13,9
382
2,7
El Salvador
195
4,4
121
1,6
316
3,3
Bolivia
163
7,2
57
17,5
220
9,7
Honduras
143
-0,3
63
2,0
206
0,4
Paraguay
175
-1,2
28
10,2
203
0,2
Nicaragua
77
4,9
15
3,0
92
4,6
45.174
45.174
-11,9
32.335
-2,8
77.509
Total general
países de América del Sur. En un extremo se encuentran los mercados muy concentrados de Uruguay, Perú y Bolivia, con un número reducido de entidades aseguradoras y en los que los cinco grupos más importantes alcanzan conjuntamente cuotas de mercado próximas al 90%.
términos nominales como reales, destacando el crecimiento del ramo con mayor cuota de mercado, Automóviles (que supone el 43% de las primas de No Vida y el 36% del total) cuyas primas se incrementaron un 40,3%. El siguiente ramo en importancia, Accidentes de Trabajo (30,9% de No Vida y 25,9% del total) creció un 29,1%.
Mercado asegurador en la Argentina En el ejercicio comprendido entre el 1 de julio de 2013 y el 30 de junio de 2014, el volumen de primas del mercado asegurador argentino ascendió a 108.913 millones de pesos (11.791 millones de euros), lo que supone un incremento nominal del 35,1% y real del 11,6%. Las primas de los seguros de Vida crecieron un 34% nominal hasta alcanzar los 17.814 millones de pesos (1.929 millones de euros), lo que supone el 16,4% del total de primas. Crecieron todas las modalidades, con la única excepción de los seguros de Retiro, los de menor cuota de mercado, que sufrieron una ligera contracción en términos reales. Las primas de los seguros No Vida, que suponen el 83,6% del total de primas, crecieron un 35,3% en términos nominales hasta alcanzar los 91.099 millones de pesos (9.862 millones de euros). Crecieron todos los ramos tanto en
El volumen de primas del mercado en 2015 El volumen de primas del mercado asegurador argentino durante el primer semestre de 2015 ascendió a 81.892 millones de pesos (8.335 millones de euros), con un incremento nominal del 41,2% respecto al mismo periodo del año anterior. Crecieron todos los ramos, tanto en la modalidad de Vida como en la de No Vida, con porcentajes de dos dígitos, superiores al cuarenta por ciento en algunos casos. Los dos ramos más importantes, Automóviles y Accidentes de Trabajo, registraron fuertes crecimientos nominales del 38,6% y 64,5%, respectivamente. Aunque continúa el crecimiento del negocio asegurador en Argentina, existen, sin embargo, claros riesgos que amenazan sus perspectivas, como los derivados de la alta inflación y del estancamiento de la economía.
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En el otro extremo, encontramos países como Chile y Argentina, con un gran número de entidades (180 en el caso de Argentina), y en los que la cuota de mercado del grupo más importante no supera el 10%.
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Zurich presentó las novedades comerciales en su Champions Meeting Como todos los años, Zurich Argentina reunió a su fuerza de venta más destacada y anunció las novedades comerciales para el año. Ante un auditorio de más de 500 productores asesores de seguros de todo el país, el
Champions Meeting 2016 tuvo todos los condimentos de un gran encuentro: reconocimientos e importantes definiciones comerciales que contribuirán al crecimiento del negocio..
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La Caja, sponsor del Rally Argentina
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La Caja de Ahorro y Seguro fue sponsor una vez más de la competencia de automovilismo más importante del año. La competencia tuvo lugar del 21 al 24 de abril, siendo la primera vez que se realiza en la ciudad de Córdoba.
Empresas QBE Seguros La Buenos Aires presentó su nueva campaña publicitaria
MAPFRE cumple 30 años en Argentina
Este año, en línea con su estrategia de sponsoreo de rugby, por los grandes valores que conlleva, la compañía contó durante el mes de abril con dos figuras muy reconocidas del rugby argentino: Nicolás Sánchez y Joaquín Tuculet, integrantes de los equipos de Los Pumas y Jaguares.
La aseguradora desembarcó en la Argentina en 1986 y a partir de ese año su expansión y crecimiento ha posibilitado la conformación de una empresa a nivel nacional. De hecho, hoy la compañía está presente en todo el país, a través de sus 186 oficinas, emplea a más de 700 personas y cuenta con más de 400 mil clientes.
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El lanzamiento fue acompañado por la promoción “Elegí AutoScoring”, que ofrece 30% de descuento durante 6 meses en todas las nuevas altas de AutoScoring.
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Responsabilidad
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Vinculación empresa - escuela Construyendo vínculos del mundo productivo y las escuelas técnicas
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“Vinculación empresa - escuela”, es un Programa de la Asociación Empresaria Argentina (AEA) dirigido a promover y facilitar un mayor acercamiento entre los sectores de la producción y de la educación.
La empresa es el único actor social que puede mostrarle a la escuela técnica la realidad productiva a partir de la tecnología instalada, las metodologías de trabajo, los procesos de producción y procedimientos. Asimismo se transforma en un aliado fundamental de las escuelas técnicas para que sus alumnos realicen Prácticas Profesionales (PP). Desde la sanción de la Ley de Educación Técnico-Profesional, los estudiantes deben realizar una práctica de 200 horas para obtener el título de técnico. Una de las modalidades de estas prácticas es en empresas. En este sentido surge “Vinculación empresa - escuela”, un Programa de la Asociación Empresaria Argentina -AEA- creado en 2004
por pedido del Ministerio de Educación de la Nación. Su principal fin es el de promover y facilitar un mayor acercamiento entre el mundo productivo y las escuelas técnicas. Los objetivos de esta iniciativa son: • Fomentar la vinculación entre el ámbito educativo y el ámbito de la empresa. • Mejorar la calidad de las relaciones que se establecen entre escuelas técnicas y empresas. • Difundir y expandir buenas prácticas de vinculación. El Programa gratuito y abierto a toda la comunidad empresaria, no solamente a empresas vinculadas a socios de la AEA. El programa plantea tres líneas de acción:
social empresaria
1. Promoción de la relación entre empresas y escuelas
2. Asistencia técnica a empresas o profesionales para realizar actividades con escuelas A partir de las posibilidades y los intereses de las empresas que los consultan, colaboran con ellas para que puedan vincularse con escuelas técnicas. Lo mismo en el caso de profesionales que en forma particular quieren ofrecer su expertise
Esta línea de acción busca poner la temática en la Agenda Pública. Para ello promueve entre las empresas, escuelas y autoridades educativas la importancia de un mayor acercamiento con el mundo productivo y educativo. Las actividades en este marco son: Eventos y encuentros entre empresas, escuelas y autoridades educativas con el fin de favorecer el intercambio de experiencias y crear conciencia sobre la importancia de este acercamiento.
Las tareas que llevamos adelante desde AEA en esta línea son: • Asesorar a la empresa sobre actividades posibles y buenas prácticas de vinculación con
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para colaborar con alguna institución.
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Responsabilidad Responsabilidad social social empresaria empresaria
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escuelas de formación técnica. • Ayudar a la empresa a seleccionar la escuela adecuada: identificamos las escuelas de la zona, realizamos un primer contacto para verificar su interés, y finalmente informamos y recomendamos a la empresa. • Acompañar a la empresa en los primeros contactos con la escuela y colaborar en la definición del plan de actividades.
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3. Actividades propuestas desde el programa En esta línea de acción se invita a las empresas a participar de actividades previamente organizadas. Algunas son iniciativas de AEA, mientras que otras son propuestas originadas desde el sistema educativo que la AEA decide apoyar activamente. Entre ellas: • Ciclo de visitas para docentes. Circuito de visitas a distintas empresas, para docentes del ciclo superior de escuelas técnicas. • Capacitación para tutores. Esta actividad está destinada a los funcionarios de empresas que se desempeñan como tutores de los pasantes de escuelas técnicas. Tiene como fin mejorar la calidad educativa de los sistemas de pasantías, generando conciencia sobre la importancia del rol del tutor y sobre aquellos aspectos que hacen que una pasantía sea una experiencia educativa. • Jurado por un día (Prov. Bs. As.). Evaluación de proyectos presentados por estudiantes en el marco de la Evaluación Anual por Capacidades Profesionales que organiza la Dirección de Educación Técnica de la Provincia de Buenos Aires.
tecnología g
Por medio de un aparato receptor, un sensor inteligente es capaz de recibir la onda electromagnética emitida por un rayo al instante en que aparece y definir su distancia. Esta tecnología -que se presenta en el mercado de nuestro país a partir de mayo- es proyectada en el modo de concebir un clima meteorológico impredecible convirtiéndolo en evento predecible.
La Argentina se encuentra dentro de una de las regiones con mayor densidad de tormentas eléctricas del plantea. Nuestro país conforma, junto con Paraguay, Uruguay y el sur de Brasil, la cuarta región del mundo con mayor densidad de esas tormentas eléctricas.
capaz de recibir la onda electromagnética emitida por un rayo al instante en que aparece y definir su distancia. Esta tecnología es proyectada en el modo de concebir un clima meteorológico impredecible convirtiéndolo en evento predecible.
Esto se traduce en unas 50 a 60 muertes locales al año por las caídas de rayos. Esa estadística surge del pri-
En el sector asegurativo este dispositivo garantiza el aislamiento de toda la planta eléctrica durante los eventos
mer mapa de rayos de la Argentina, un trabajo científico realizado por la geofísica Gabriela Nicora en el Centro de Investigaciones en Láseres y Aplicaciones (Ceilap), dependiente del Conicet y del Ministerio de Defensa.
de tormentas con rayos, reduciendo drásticamente el riesgo de daños tanto al sistema electrónico como la conección de la red de datos, (internet – línea telefonica).
En Europa, Estados Unidos y Sudáfrica se implementa el sensor Defendit, la nueva tecnología de detección y protección a las plantas eléctricas y sistemas electrónicos. Defendit es un sensor inteligente que, por medio de un aparato receptor, es
En el siguiente gráfico se puede ver un ejemplo de cómo el Defendit se configura en un establecimiento. Tener en consideración que las aplicaciones son innumerables y dejan un amplio espacio para los proyectistas y electricistas, de crear circuitos diseñados para salvar los equipos más diversos en el mercado.
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Defendit y las aseguraciones
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En conceptos prácticos del funcionamiento se puede consultar en un breve vídeo de la presentación del dispositivo. https://www.youtube. com/watch?v=vRycDKAD0t4
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Sectores aseguraciones/ comerciales de interés
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• Las aseguraciones. Evita grandes pérdidas, control de fraudes relacionados con los daños causados por fenómenos meteorológicos provocado por el rayo. • Plantas Fotovoltaicas, biogas, y producción de energía. • Criaderos zoo-técnicos y relativo a peces. • Sistemas residenciales y domótica Plantas industriales. • Shopping e Hipermercados. • Casas de campaña y refugios. • Muelles y Camping. • Condominios Sistemas informaticos y servidores. • Automatización Varias. • Plantas hospitalarias y laboratorios farmacéuticos. • Plantas de iluminación a Led. • Alarmas de bancos y datos sensibles. • Sistemas de videovigilancia. • Señalización de alerta de tormenta en aproximación. Se está descubriendo que el sector asegurativo, siendo claro que el daño del relámpago se puede evitar (excepto en el caso raro de una descarga
directa de rayo), se está orientando de no pagar los daños debidos a la negligencia. En Sudáfrica ya tenemos las primeras quejas de los daños a los que no están equipados con los medios adecuados para evitar accidentes. Esta acción comercial conduce a resultados de notables ahorros en comparación con la protección de bajo costo. Dando paso para poder asignar el estado de cosas de la situación meteorológica, ya sea por medio de la caja negra, ya sea por medio de una transmisión de datos en la web y del App a través del smartphone. La empresa distribuidora tiene en agenda estar presente en Latinoamérica a partir del mes de mayo del corriente año, iniciando su presencia en la Argentina, con el
propósito de posicionar el producto para dar a conocer su funcionamiento, realizando distintos eventos. La compañía agradece la predisposición de la AACS en su contacto y los encuentros realizados con distintos interesados.
Celebra su 20 aniversario La entidad, que abrió sus puertas el 26 de marzo de 1996, transitó dos décadas en un camino de búsqueda constante innovación y desarrollo, con un aporte concreto a la
Hace veinte años, se creó CESVI en Argentina como una empresa dedicada a reducir la siniestralidad vial y sus costos asociados. El 9 de marzo de 1994, el presidente de MAPFRE, el presidente de MAPFRE Internacional y el de CESVIMAP España presentaron a una parte del mercado asegurador argentino la propuesta para crear un Centro de Experimentación y Seguridad Vial como el que existe en Ávila, España. La visión era y sigue siendo clara: ser el máximo referente en investigación y generación de soluciones técnicas en pos del desarrollo del mercado asegurador, contribuyendo a la sociedad en general. En abril de 1995, se colocó la piedra fundamental pero la inauguración formal, fecha que toma CESVI Argentina como aniversario, fue el 26 de marzo de 1996. En estos 20 años, la compañía resalta varios hitos de los que se siente orgulloso: • Desarrolló soluciones de gestión para el mercado asegurador y registró más de 4.500.000 peritaciones. • Creó la única pista de impacto del país, en la que realizó más de 550 impactos para analizar el comportamiento de los distintos vehículos. • Promovió la conducción segura a través de los distintos cursos que dictó y en los que ha capacitado a más de 90.000 conductores.
• Creó el primer desarmadero legal del país y en todos estos años ha recibido más de 35.000 vehículos. • Relevó y reconstruyó más de 6.000 siniestros de tránsito para determinar cómo ocurrieron los hechos. CESVI tuvo una participación activa en la reformulación de la Ley de Tránsito que dio origen a la Agencia Nacional de Seguridad Vial y a la creación de la Ley de Desarmaderos que marcó un avance en legislación del mercado de autopartes usadas y en la lucha contra el robo de vehículos en el país. Marcelo Aiello, gerente general de CESVI Argentina, expresó: “Que una empresa cumpla 20 años no es un hecho menor, por esta razón quiero compartir el éxito con todas las personas, empresas y organizaciones que a lo largo de este tiempo han dejado su huella en este proyecto”.
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comunidad.
Aiello: “Cesvi, investigación y generación de soluciones técnicas en pos del desarrollo del mercado asegurador”.
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historia
Armando Alonso Piñeiro
Carlos Pellegrini Recia estampa de patricio Alonso Piñeiro realiza en esta edición de Novedades una semblanza acerca de quien fuera miembro de la generación del ‘80 y presidente de nuestro país en 1890. Para el autor, la gestión de Carlos Pellegrini fue un modelo de talento, máxime considerando los agudos problemas que debió afrontar, la mayor parte, herencia de
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su antecesor.
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Ha publicado 96 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho inter nacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.
Una mal entendida creencia -más popular que erudita- sostiene que los argentinos cultivamos la necrofilia al evocar con preferencia las fechas de fallecimiento de los grandes hombres, en vez de los natalicios.
la vida nacional, y nada menos que el centenario de ellos. Por su orden, Bartolomé Mitre en enero; Manuel Quintana en marzo; Carlos Pellegrini en julio y Bernardo de Irigoyen en diciembre.
En primer término, es una costumbre
Pellegrini, nacido en 1846, era hijo
generalizada en el mundo. Por otra parte, algunos grandes personajes son evocados en ambas circunstancias. Pero conviene aclarar que resulta más coherente acordarnos de las calendas finales que de las iniciales, porque en éstas últimas el hombre es un recién nacido sin historia, mientras que a la expiración ha conformado toda una vida ejemplar, refiriéndome por supuesto a los personajes sobresalientes.
de un arquitecto y pintor famoso, Carlos Enrique, que figura con honor en la historia del arte. Quien en 1890 alcanzaría la Presidencia de la República, ya había madurado anteriormente como estadista. Miembro de la generación del 80 -toda una definición si se recuerda esta brillante ideología armoniosamente mezclada con recíprocas influencias de la generación del 37- Pellegrini logró resplandecer con luces propias, a pesar de su contemporaneidad con figuras del tipo de Sáenz Peña, Sarmiento, Aristóbulo del Valle y, por supues-
En 2006 se recordó la desaparición de cuatro eminentes protagonistas de
En un tiempo asombrosamente corto fundó el Banco de la Nación e instituyó la Caja de Conversión, obras ambas que le permitieron fortalecer la moneda, mejorar la economía e ingresar en un período de prosperidad envidiable.
Su trayectoria múltiple, eficiente y talentosa causa asombro, aunque podría decirse que era un lugar común en quienes conformaron la nacionalidad argentina entre 1850 y 1910. Legislador nacional a los 22 años, había participado de la Triple Alianza. Ello le obligó a interrumpir sus estudios de abogacía, que luego retomó, obteniendo el diploma con una tesis sobre derecho electoral, de tanta audacia que postulaba nada menos que el voto femenino... ¡en 1869! En 1872 firmó, junto a Leandro Alem y otros legisladores un revolucionario proyecto de ley aboliendo la prisión por deudas. Esta legislación sentaría las bases doctrinarias del tema -superando inclusive a países europeos-,
aunque se mantenía aquella pena en el caso de las quiebras, excepción derogada años más tarde. Es interesante remarcar que en su labor legislativa, Pellegrini se negó reiteradamente a actuar como acólito de las propuestas del Poder Ejecutivo, a pesar de militar en el oficialismo de la época. Daba una lección a las clases políticas de más de una centuria después, defendiendo la independencia de los poderes y la autonomía personal de cada parlamentario. Defensor acérrimo de la libertad de prensa, criticó también algunas escaramuzas del gobierno nacional en este tema. Así, diría en la Cámara de Senadores: “Es muy peligroso entrar en esta vía y por eso creo de mi deber, como miembro del partido político
que está en el poder, como miembro de un partido encargado, hoy más que nunca, de defender los derechos de los ciudadanos, protestar contra este acto, para que el Poder Ejecutivo se aperciba que la senda en que ha penetrado con las más sanas intenciones, es una senda errada (...) Se ha tachado de impolítica mi moción. No lo es. Lo impolítico es el acto del Poder Ejecutivo”. Ministro de Gobierno y titular de la cartera de Guerra y Marina, intervino con agudeza en la cuestión de la capitalización. Senador nacional, Vicepresidente de Juárez Celman a quien tuvo que suceder por la crisis del 90, asumió la primera magistratura ya fogueado como estadista, jerarquía ésta difícil de encontrar en sus sucesores, especialmente a partir de los años 30 del siglo veinte, con
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to, los ya citados Mitre, Irigoyen y Quintana.
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historia
la consabida excepción de Arturo Frondizi. Su presidencia fue un modelo de talento, máxime considerando los agudos problemas que debió afrontar, la mayor parte, herencia de su antecesor. Para empezar, la deuda externa, cuya resolución puso en mano de Victorino de la Plaza, enviado especial a Europa. En un tiempo asombrosamente corto si se tiene en cuenta la diversidad e importancia de la obra emprendida y el hecho de que su mandato era sólo de dos años, puesto que debía completar el período de Juárez Celman, fundó el Banco de la Nación e instituyó la Caja de Conversión, obras ambas que le permitieron fortalecer
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la moneda, mejorar la economía e ingresar en un período de prosperidad envidiable.
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Llama la atención que se haya animado a postular la no injerencia de los militares en la política, y mucho menos en el gobierno, adelantándose en varias décadas a épocas aciagas del país. Pero tuvo talento para incursionar en temas aparentemente sin relación entre sí, como organizar debidamente la política de salud pública, fundar el
Su trayectoria múltiple, eficiente y talentosa causa asombro, aunque podría decirse que era un lugar común en quienes conformaron la nacionalidad argentina entre 1850 y 1910.
Jockey Club y la Escuela Superior de Comercio y preparar con armonía la asunción de Luis Saenz Peña como su sucesor en la Presidencia, no ignorando el pensamiento de este otro gran estadista con referencia a la participación popular en el sufragio universal. Tan multiforme actividad estaba basada en una trayectoria eficiente y progresista, como lo demuestra su empecinamiento en revivir el proyecto rivadaviano del Puerto de Buenos Aires. Había logrado que el Congreso sancionara la ley creando el estuario porteño, recogiendo para ello el proyecto de Eduardo Madero. Y hasta tuvo la satisfacción de inaugurar el Puerto, como vicepresidente en ejercicio, el 28 de enero de 1889. Hasta los últimos momentos de su vida se consagró al país. El 11 de marzo de 1906 -a menos de cuatro meses
de su fallecimiento- volvió a ser elegido diputado nacional. Al asumir, pronunció entre otros, este párrafo expresivo: “No extrañe la Cámara si nota en mis palabras emociones de novicio. Vuelvo a ocupar este asiento después de treinta años, y necesariamente se agolpan a mi mente un enjambre de recuerdos. Vengo con menos ilusiones, menos entusiasmo, más experiencia. Pero vengo con la misma fe ciega en el porvenir de mi país y con la misma resolución de servicio hasta donde mis fuerzas alcancen”. Alcanzaron, como queda dicho, para unas pocas semanas. Pero quedó para siempre en nuestra historia como paladín de raro talento y abnegada consagración patriótica.
cursos2015 Abril
Junio
19 y 20 Inversiones y coberturas en compañías de seguros 22 Seguro de Accidentes personales 25 y 26 Introducción al Seguro (Módulo I) 27 y 28 Seguro de cascos y embarcaciones de placer 29 Seguros ambientales
2y3
3y4 9 al 13 16 y 17 19 y 20 23 y 24 26 y 27 30 al 1
Introducción al seguro (módulo II) Diplomado Internacional de Reaseguros Introducción al seguro (Módulo III) Presupuesto de una Compañía de seguros Pérdida de beneficios (a confirmar) Introducción al seguro (módulo IV) Reservas de primas y siniestros
Julio 4 al 6 Seguro de automotores 11 al 15 Diplomado internacional de crédito y caución (a confirmar)
Agosto 4y5 8 9 y 10 11 y 12 17 al 19 29 al 2
Evaluación de riesgos. PYMES Marketing y gestión de ventas en seguros Seguros aeronáuticos Introducción al seguro para no abogados Capitales mínimos Diplomado de Responsabilidad Civil (a confirmar)
Para mayor información e inscripciones dirigirse a escuela@aacs.org.ar / www.aacs.org.ar
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Mayo
Introducción a los riesgos de property & casualty: incendio, transporte, cristales, pólizas integrales, RC. Condiciones técnicas y contractuales, Cláusulas principales 6 Seguro de drones 10 Seguros de salud 15 y 16 Suscripción de riesgos industriales 22 y 23 Reaseguros facultativos 28 al 30 Lavado de activos
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la última
mando Alonso Piñeiro
Viudas negras y los fraudes más temidos en las aseguradoras
Una mujer acude afligida a una compañía aseguradora: su nieto murió en un asalto y le urge cobrar el seguro de vida porque ha quedado desamparada. El certificado de defunción corrobora que el cadáver fue encontrado en la vía pública con signos de violencia, lo que concuerda con la descripción de los hechos proporcionados por la afligida abuela. Esta escena fue real, y fue reportada no por una, sino por cinco aseguradoras en las que la misma mujer quiso cobrar un total de 32 millones de pesos en seguros de vida por el fallecimiento de un joven que no era su nieto, sino el novio de su nieta, al que ambas mujeres asesinaron.
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Detrás del drama que envuelve a esta historia de ‘viudas negras’ existe una práctica que se ha convertido en uno de los fraudes detectados con mayor frecuencia en el sector financiero: el cobro irregular de seguros.
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Las personas que llevan a cabo estas acciones criminales pueden, en general, catalogarse en dos ramas: defraudadores ocasionales, que generalmente simulan daños o toman partido de un siniestro real para solucionar una dificultad económica, y defraudadores habituales, que fingen un siniestro de manera repetida a lo largo del tiempo como modo de vida. Un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros da cuenta de los tres fraudes más comunes reportados por compañías aseguradoras: 1) Clonación de Facturas. Aunque los seguros son un producto financiero que puede contratarse
libremente, no se puede asegurar el mismo bien más de una vez. “Hay casos en los que las personas ‘clonan’ las facturas de los vehículos para tener diferentes seguros, pero eso es ilegal”. 2) Suplantación de cadáveres. Aprovecharse de que un familiar murió y tramitar un acta de defunción con el nombre del asegurado para cobrar una póliza de vida es una práctica recurrente que se ha detectado. 3) Cobros indebidos. Es importante conocer las condiciones en que operan los seguros que contratados. Si, por ejemplo, tiene dos seguros de gastos médicos para cubrir una cirugía, el cobro deberá realizarse 50% y 50%. En cambio, si tiene un seguro indemnizatorio por cáncer y un seguro de gastos médicos, puedes cobrar ambos. Antes de contratar cualquier seguro debe conocer su funcionamiento, asegurarse de que queden claras las condiciones de pago y notificar a los beneficiarios. Fuente: Virginia Mendoza Escamilla. Ciudad de México (CNNExpansión)
AACS Nómina de compañías afiliadas ACE Seguros S.A.
Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros
Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.
Galicia Seguros S.A.
Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.
Generali Argentina Cía. de Seguros S.A.
Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros
Hamburgo Cía. de Seguros S.A.
Assurant Argentina Cía. de Seguros S.A.
HDI Cía. Arg. de Seguros S.A.
BBVA Consolidar Seguros S.A.
QBE La Buenos Aires Seguros S.A.
Berkley International Seguros S.A.
La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A.
Boston Cía. Arg. de Seg. S.A.
Integrity Seguros Argentina S.A.
Caja de Seguros S.A.
Mapfre Argentina Seguros S.A.
Chubb Arg. de Seguros S.A
Nación Seguros S.A.
Colón Compañía de Seguros S.A.
Opción Seguros S.A.
Cía. de Seguros Insur S.A.
Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.
Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.
RSA – Compañía de Seguros S.A.
COFACE
SMG Cía. Arg. de Seguros S.A.
Crédito y Caución S.A. Cía. de Seguros
TPC Compañía de Seguros S.A.
Federación Patronal Seguros de Retiro S.A.
Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.