Revista Novedades N° 62 by AACS

novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías

de Seguros Año 15 - Nº62 • Mayo 2015

CESVI

Luis Alberto Pennino

Y… siguen las interpretaciones judiciales sobre el límite de cobertura Informe Sigma

Bicisendas y Ciclovías de la Ciudad

Distribución digital en el seguro

Armando Alonso Piñeiro: La prensa de 1810 “Curiosidades de la incipiente publicidad porteña…”

contenido Editorial Informes y contenidos sobre el sector asegurador Institucional Jornadas de intercambio entre la SSN y la SUSEP La integración de FAPASA y AAPAS

Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 14 - Nº 62 • Abril 2015

Director Lic. Francisco María Astelarra Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo eduardo@otsubo.com.ar

Comercialización Laura Lorenzini laura_lorenzini@teleintersm.com.ar

Colaboradores Armando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta Gómez Laura Lorenzini Piero Zuppelli Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 5.220.589 Hecho el depósito que marca la Ley 11.723 Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.

AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) CABA Tel.: 4312-7790 www.aacs.org.ar

Jurisprudencia Y… siguen las interpretaciones judiciales sobre el límite de cobertura Luis Alberto Pennino Informe Cesvi Argentina Bicisendas y Ciclovías de la Ciudad Jurisprudencia Seguro de Caución Informe SIGMA Distribución digital en el seguro

2 4 5 6 10 16 18

Management Los Líderes son agentes de cambio Marcelo Vázquez Avila

RSE “Potenciar la conciencia respecto a la solidaridad” Enrique Andrés Dufau

Management Construyendo confianza corporativa Guillermo Ceballos Serra Microseguros El mercado potencial del microseguro

28 30

Tecnología Usuarios de internet en América Latina: el 10.7% del total mundial

Historia La prensa de 1810 “Curiosidades de la incipiente publicidad porteña...” Armando Alonso Piñeiro

La última Seguros ante la presencia de alienígenas, fantasmas y zombies

Novedades de Seguros | Mayo 2015

staff

editorial

Iniciamos esta edición de Novedades con la segunda entrega de Luis Alberto Pennino acerca de las interpretaciones judiciales sobre el límite de cobertura.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Frente a la aparición de algunos fallos que imponen una virtual desaparición de este límite, el autor ratifica en este artículo la esencia conceptual de la obligación de indemnidad tal como está legislada. Y toma como elemento enriquecedor al debate un reciente fallo de la Excelentísima Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil.

Los informes especiales forman parte del contenido de nuestra publicación. Presentamos un extracto de los resultados de un interesante trabajo de campo realizado por Cesvi Argentina sobre las bicisendas y ciclovías de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. Un equipo de especialistas recorrió 120 kilómetros de estos corredores con la finalidad de relevar el estado de la infraestructura, evaluar la convivencia de los ciclistas con el resto del entorno vial y la adopción de los elementos exigibles por la ley para circular. Un segundo material que compartimos en esta edición refiere al informe SIGMA elabo-

rado por el Grupo Swiss Re sobre la distribución digital en el seguro. Reproducimos el resumen y conclusiones de este documento, que centra su mirada en la presencia de las innovaciones tecnológicas y su alcance en los procesos de distribución digital. “Las innovaciones tecnológicas están alterando el proceso tradicional de distribución y reconfigurando las funciones de intermediación normales. Se ha ampliado progresivamente la distribución desde el equipo de ventas propio frente al paradigma agente/corredor hasta una gran variedad de canales directos e indirectos entre las aseguradoras y los clientes existentes y potenciales”, apunta el trabajo en cuestión. Noticias locales e internacionales, jurisprudencia y un estudio sobre el mercado de microseguros en América Latina acompañan este material de lectura. Como así también la difusión que damos a los casos de responsabilidad social empresaria implementados por las distintas compañías que conforman el sector asegurador.

Informes y contenidos sobre el sector asegurador

Las columnas de opinión sobre la temática de la empresa y la persona del dirigente de empresa son parte del contenido de cada revista. Marcelo Vázquez Ávila, en esta ocasión, nos invita a profundizar en la temática del management, poniendo el foco en los líderes como agentes de cambio. “Los líderes no sólo deben preparar la organización (y a los individuos que la componen) para el cambio, y luego efectuarlo, sino que también deben mantener la innovación y el entusiasmo en la organización una vez culminado el proceso. Deben ser visionarios y poder levantar una construcción sólida sobre su visión originaria”, sostiene. Por su parte, Guillermo Ceballos Serra profundiza en la construcción de la confianza

corporativa. “Una organización orgullosa de su buena reputación, no sólo cuenta con un código de conducta y con campañas de difusión de valores; cuenta esencialmente, con líderes éticos, probados, previsibles que inspiran con el ejemplo personal”, afirma. La información de los Cursos programados por la Escuela de Capacitación Aseguradora y las novedades de la vida empresaria del sector asegurador van completando el contenido de la presente edición. Finalmente, Armando Alonso Piñeiro -como ya nos tiene acostumbrado- pone su lupa en la historia argentina. Esta vez se remonta al año 1810, recorriendo las curiosidades, costumbres precios y tradiciones de la publicidad porteña de la época. FranciscoAstelarra

Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros

Novedades de Seguros | Mayo 2015

En este número entrevistamos a Enrique Andrés Dufau, Gerente de Vida, Accidentes Personales y Comunicación Institucional de TPC Compañía de Seguros, quien compartió las acciones solidarias que su empresa ha comprometido a la comunidad. “Es importante despertar o potenciar la conciencia respecto a la solidaridad, y a eso apuntamos y apostamos para con todas y cada una de las personas que trabajamos en la compañía”, señaló durante el reportaje.

Jornadas de intercambio entre la SSN y la SUSEP

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

A fines de marzo pasado, se realizó la reunión entre el Superintendente de Seguros de la República Federativa de Brasil, Roberto Westenberger, funcionarios de la SSN, encabezados por el Lic. Juan A. Bontempo, representantes de las distintas Cámaras y Asociaciones Empresarias del país y de los Productores Asesores de Seguros. La AACS fue invitada por el Superintendente de Seguros de la Nación, a participar de este encuentro. La Superintendencia de Seguros de Brasil implementará el Inciso K.

En el marco de una visita a la Argentina, Roberto Westenberger, titular de la SUSEP (Superintendencia de Seguros Privados de Brasil), destacó las medidas llevadas a cabo en por la SSN para el desarrollo del mercado asegurador. El funcionario brasileño prestó especial interés al funcionamiento del inciso K, que destina un porcentaje de las inversiones de las compañías aseguradoras a proyectos productivos de la economía real y manifestó que su visita tiene además como objetivo,

conocer a fondo la medida, para implementarla en su país. “El Inciso K es una lección que estamos aprendiendo con nuestros hermanos argentinos para llevar a Brasil. Es un mecanismo que va a generar las inversiones de las compañías aseguradoras en proyectos que van a financiar el desarrollo económico.” Declaró Westenberger. Además, destacó la implementación de un Plan Estratégico para el sec-

tor, como es el PlaNeS 2012-2020, y aseguró que este plan es otro de las medidas que está estudiando para replicar en Brasil. El Lic. Bontempo destacó que esta visita “fortalece los lazos con el país vecino y permite el intercambio de experiencias para plasmarlas en políticas públicas que mejoren la gestión entre ambas naciones”.

La integración de FAPASA y AAPAS La Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina (FAPASA) y la Asociación Argentina de Productores de Asesores de Seguros (AAPAS) han unido sus energías con el objetivo de elevar la representación institucional de los Productores Asesores de Seguros de la Argentina.

En un salón colmado por funcionarios de la Superintendencia de Seguros de la Nación, representantes de distintas cámaras y asociaciones empresarias, directivos del Ente Cooperador Ley 22.400, asesores de ambas instituciones y dirigente de APAS de todo el país, se leyó un documento conjunto en el que se expresa que el movimiento de productores asesores alcanzó la unidad y que se dispone a reunir sus energías y esfuerzos con el objetivo de alcanzar nuevas conquistas. La unidad se produce en un momento de importante crecimiento de las instituciones que han alcanzado, un altísimo grado de representatividad.

Amas cuentan con alrededor de 28 mil profesionales presentes en toda la geografía del país y conectados profundamente con la sociedad. La elevación de la conciencia de la prevención, la previsión y el seguro -valiosos para la sociedad- tienen en los Productores Asesores a sus mejores y eficaces agentes, favoreciendo al mismo tiempo el crecimiento y desarrollo del mercado de seguros y de la economía nacional. Las entidades han planteado como objetivos: 1. Defender con mayor energía los intereses profesionales de los Productores Asesores de Seguros. 2. Llevar la voz de los Productores Asesores de Seguros al Congreso de la Nación y a las instancias institucionales, políticas, sociales y administrativas que correspondan, sobre todo en un año que se supone clave para el debate de una nueva Ley de Seguro. 3. Convertirnos –independientemente

de quien dirija los destinos del pais- en garantes de PlaNeS junto a quienes quieran sumarse a este objetivo. 4. Aceptar el desafío de asumir una actuación central en los programas oficiales para el desarrollo de la cultura de la prevención y el seguro. 5. Continuar con la tarea siempre asumida de defensa activa de los derechos de asegurables y asegurados 6. Consolidar y profundizar el liderazgo en la capacitación y en sus contenidos. 7. Generar, a partir de nuestros equipos técnicos, conocimiento teórico y empírico sobre el mercado. 8. Posicionarnos como referentes de consulta en las distintas temáticas que hacen al sector asegurador. En síntesis: la unidad alcanzada es un medio que permitirá defender y consolidar los logros conseguidos y un camino a recorrer para ir por nuevas conquistas.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

El martes 17 de marzo se realizó el acto de unidad entre la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) y la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina (FAPASA) en el Palacio San Miguel, ubicado en la Ciudad de Buenos Aires.

Luis Alberto Pennino

Y… siguen las interpretaciones judiciales sobre el límite de cobertura En Novedades 59 (Junio 2014) el autor profundizó acerca de la existencia de fallos de primer instancia que hacen extensiva la condena a la aseguradora cuitada en garantía sobre el total del monto de sentencia. Para Pennino esto no solo desconoce el límite de cobertura sino discrepa con el criterio con el que nuestro más alto Tribunal Federal se ha pronunciado.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Hoy, frente a algunos fallos que imponen una virtual desaparición del límite de cobertura el autor ratifica la esencia conceptual de la obligación de indemnidad tal como está legislada, citando finalmente un reciente fallo de la Excelentísima Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil, Sala K, que aporta lúcidamente a este imprescindible debate que sostiene.

Algunos alarmantes fallos nos obligan a volver sobre el tema. Imponen una virtual desaparición del límite de cobertura en el marco de los contratos voluntarios, aunque a partir del caso “Buffoni”(Corte Suprema de Justicia de la Nación, in re “Buffoni, Osvaldo c/Castro, Ramiro”, 8-4-2014), al menos para este aspecto, la diferencia con los contratos obligatorios sea irrelevante. Reseñamos en publicación anterior (ver “Ante la desaparición ¿de facto? Del límite de cobertura” en Revista de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, nº 59, página 6) pronunciamientos judiciales que, a caballo de la aplicación de la ley de defensa del consumidor o de la insuficiencia de cobertura o de la cuantía de la franquicia, convertían en ilimitada una cobertura libre u obligatoriamente determinada. También relatamos los saludables precedentes que ratificaban el paradigma establecido por nuestro más alto tribunal federal en cuanto a que las sentencias son ejecutables sólo en la medida del seguro.

Procurador, Abogado, Escribano y Doctor en Ciencias Derecho y Ciencias Sociales egresado de la Facultad de Derecho y Ciencias Sociales (UBA). Mediador. Co titular del Estudio Pennino & Marcó.

Ahora nos encontramos con otro fallo emanado de la Excelentísima Cámara

jurisprudencia Pennino: “No existe ningún mercado de seguros y/o reaseguros en el mundo que contemple coberturas ‘sin límites’ puesto que debería existir una prima equivalente.” Nacional de Apelaciones en lo Civil, Sala A en autos caratulados:”Fecit,

$ 3.000.000: U$S 3.000.000 a $ 4.000.000: U$S 500.000 aproximada-

Ante cualquiera de estas situaciones de marras, las réplicas jurispruden-

Gustavo c/Brabo, Juan s/daños y perjuicios” (expediente nº 14.132/2008) aún inédito, con primer voto del Vocal Sebastián Picasso.

mente).

ciales no se hacen esperar y causan mucho daño al sano desarrollo de la actividad aseguradora.

El magistrado vota apartándose de la sana doctrina y mayoritaria jurisprudencia que concibe la extensión de la cobertura de manera literal y restrictiva. Abraza la mirada del contrato de consumo (artículo 37 de la ley 24.240 y reformatorias) y juzga “irrazonable” el límite de cobertura y, por ello, inoponible a la víctima. Evoca el contexto histórico del seguro automotor obligatorio en cuanto a la determinación cuantitativa de la cobertura (1992; o sea 1 peso: 1 dólar norteamericano). Con ese mismo concepto deberíamos preocuparnos los asegurados y aseguradores por la cobertura actual de seguros voluntarios del ramo(de

Concluye sosteniendo la inoponibilidad de esa cobertura a la víctima y la extensión de la condena al asegurador “sin considerar los límites establecidos en la póliza de seguros”. Definición que comparten sus otros dos colegas de Sala. Aun de nuestra postura contractualista, no soslayamos equivocadas prácticas y políticas comerciales con aliento del ente de contralor oficial, que constituyen lo que denominamos “verdaderas invitaciones al baile”. A saber: a) topes de cobertura muy bajos y b) franquicias muy altas. En ambos casos se generan resultados que se traducen en inexistencia de coberturas asegurativas que constituyan garantías de indemnidad patrimonial para asegurados y de percepción resarcitoria para los terceros; más allá de las posturas doctrinarias que se asuman.

Cuando en el ámbito del transporte público de pasajeros se fijaron franquicias que prácticamente ponían a cargo exclusivo del asegurado todo daño material y lesiones leves y hasta graves (asegurados que generalmente se “liquidaban”) dejando sin resarcimiento a las víctimas, aparecieron los plenarios civiles “Obarrio, María c/Microómnibus Norte S.A. s/daños y perjuicios” y “Gauna, Agustín c/La Economía Comercial S.A. s/daños y perjuicios”, con resultados ya conocidos por todos. Aun advirtiendo esos yerros en materia de política regulatoria y contratación comercial, nos ratificamos en los conceptos que consideramos fundamentales en la correcta y sana aplicación de principios que hacen a la actividad aseguradora: 1) Que la ley aplicable a los conflictos del derecho de seguros es la 17.418 (hasta tanto se dicte su reformatoria); dado que la ley 24.240 como norma general y posterior no deroga una anterior pero

Novedades de Seguros | Mayo 2015

La citada en garantía compareció a pleito en función de una póliza de seguros que contemplaba una cobertura de responsabilidad civil por muerte e incapacidad de hasta pesos treinta mil ($30.000).

El límite de cobertura juzgado se adecua a la Resolución nº 21.999/92 de la Superintendencia de Seguros de la Nación. El magistrado, citando una publicación de Rubén Stiglitz, la considera de “dudosa constitucionalidad”.

jurisprudencia especial (caso “Buffoni” ya citado). 2) Que tanto la cobertura prevista en el seguro obligatorio como en el voluntario del ramo automóviles contiene cláusulas limitativas oponibles a los damnificados. 3) Que el mercado de seguros debe

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

ser necesariamente rentable para funcionar. No es una fundación filantrópica ni administra fondos de seguridad social. 4) Que el contrato de seguros debe observar indudablemente la ecuación prima-riesgo como elemento primario para su existencia. 5) Que no existe ningún mercado de seguros y/o reaseguros en el mundo que contemple coberturas “sin límites” puesto que debería existir una prima equivalente. 6) Que es letal perseguir directa o indirectamente el quiebre de la armonía entre la prima y el riesgo. 7) Que responder por lo no cubierto

(desconocimiento de límites de cobertura y/o de franquicias que siempre fueron previstas a cargo del asegurado y/o de exclusiones expresamente previstas en el contrato y/o hacerlo ante el incumplimiento de la cláusula de cobranza) generaría una afectación directa e inmediata a la masa de primas que constituye la garantía primaria y básica de los asegurados (o sea de todos nosotros). Por último, citamos un reciente fallo de la Excelentísima Cámara Nacional

Responder por lo no cubierto generaría una afectación directa e inmediata a la masa de primas que constituye la garantía primaria y básica de los asegurados (o sea de todos nosotros).

de Apelaciones en lo Civil, Sala K, que aporta lúcidamente a este imprescindible debate que sostenemos. Se trata de la sentencia recaída en autos caratulados: “Mansilla, Félix y otra c/ Unamuno, Mariana y otra s/daños y perjuicios” (expediente nº 65.162/08) de fecha 2 de abril de 2014. Vía recursiva intentada por la citada en garantía, agraviada por la interpretación de los límites de su contribución en razón de la cobertura contratada. Vota en primer término el profesor Oscar Ameal y expresa:…El citado artículo 118 establece, en lo que es materia de análisis, que la sentencia que se dicte hará cosa juzgada respecto del asegurador y será ejecutable en la medida del seguro. Por ende, firme la sentencia contra el asegurado…el tercero damnificado podrá exigir el cumplimiento de la misma tanto al autor del acto ilícito que le ocasionó el perjuicio como

a su asegurador de responsabilidad civil pero en relación a este último ello será solamente viable en la medida del seguro… el límite de la cobertura está dado por la suma a la cual es condenado el asegurado en concepto de capital con más los intereses devengados, pero sólo hasta cubrir el total del monto asegurado sin que se pueda extender más allá de lo establecido contractualmente…deben admitirse los agravios vertidos por el apelante, debiendo responder la aseguradora hasta el límite de cobertura establecido contractualmente con el asegurado…y el pertinente porcentaje en materia de costas…” (toda la negrita es nuestra). Desde la sana interpretación de esta unidad de análisis que postulamos, absorbemos el fallo como “un soplo de aire fresco”. Continuará…

informe

Bicisendas y Ciclovías de la Ciudad Cada vez son más las personas que adoptan la bicicleta como me-

Un equipo de especialistas de CESVI ARGENTINA recorrió 120 kilómetros de las ciclovías y bicisendas de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.

dio de transporte. Cesvi Argentina realizó un informe especial que analiza el estado de las ciclovías y el comportamiento de sus usuarios. Compartimos las partes salientes de este informe.

La ciclovía es un carril exclusivo para la bicicleta, resguardado del resto del tránsito vehicular por medio de un separador físico. Se ubica generalmente en el margen izquierdo de la calle y es de doble mano de circulación. El análisis tiene como finalidad relevar el estado de la infraestructura, evaluar la convivencia de los ciclistas con el resto del entorno vial y la adopción de los elementos exigibles por la ley para circular.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

El sistema de transporte público de bicicleta se inauguró a fines de 2010 y hoy cuenta con muchos adeptos. Según datos del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires, por día se han llegado a realizar hasta 6.500 viajes en bicicleta.

CESVI relevó a más de 1.800 ciclistas y pudo constatar las tendencias predominantes en cuanto al respeto de la prioridad de paso, de la semaforización, y de la utilización del casco.

Utilización del casco El casco es el elemento de protección primordial con el que cuenta un

ciclista. Sin embargo, 8 de cada 10 conductores no lo utilizan. La adopción del casco difiere notablemente si la persona se traslada en bicicleta propia o pública. Si bien el Sistema de Transporte Público en Bicicletas sigue incorporando estaciones, la tendencia observada es que 9 de cada 10 ciclistas se trasladan en bicicleta particular. En los centros EcoBici se entregan cascos, pero la mayoría de las personas eligen no utilizarlos. Se debe tener en cuenta que para que el casco ofrezca la protección adecuada tiene que ser de la talla del usuario y estar correctamente abrochado.

Prioridades de paso Las bicicletas son vehículos; por lo tanto, sus conductores deben respetar todas las normas de conducción y circulación; es decir, las indicaciones de las señales viales y las reglas de prioridad. Según el Código de Tránsito y Transporte de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, todo conductor está obligado en cualquier circunstancia a ceder el paso a los peatones. En el estudio realizado se pudo constatar que el 65% de los ciclistas no respeta

En el caso de que el ciclista deba cruzar la calle como los peatones para continuar la bicisenda y no exista demarcación verde de cruce para hacerlo, una buena práctica es descender de la bicicleta y realizar el cruce caminando por la senda peatonal. En los tramos de arterias con ciclovías o bicisendas, los ciclistas deben circular exclusivamente por ellas. CESVI constató que existe la tendencia de cumplir con la norma de circulación: de 300 ciclistas el 83% cumplió la normativa. No obstante, en los lugares que la bicisenda es menos notoria y se identifica con el símbolo de la bicicleta sobre una baldosa (Ej. Bicisenda de la Av. Libertador) la convivencia de ciclistas y peatones es, además de confusa, riesgosa.

Los ciclistas, al igual que el resto de los actores viales, deben respetar la semaforización existente. Del trabajo de campo realizado se desprende que el 65% de estos si respetó el semáforo.

Infraestructura LIMITACIONES DETECTADAS • Discontinuidad en las vías de circulación. Ya sea porque aún no se ha finalizado el proyecto o porque la ciclovía es anterior al plan de movilidad sustentable, esto supone un riesgo para aquella persona que no conoce el recorrido completo que va a realizar. • Vías de circulación. Existen sectores cercanos a los cordones que presentan una pendiente que complica la circulación. Se encontraron rampas de la calzada, construidas de forma clandestina, para que los vehículos puedan ascender a la

Estas vías exclusivas permiten atravesar más de 20 barrios porteños en tiempos similares a los que se obtienen si se recorre en auto o transporte público.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

la prioridad de paso de los peatones. Los ciclistas no deben invadir la senda peatonal al detenerse en una intersección.

informe

vereda. Además de ser físicamente agresivas para los ciclistas, no están señalizadas. • Contenedores de basura. La queja más frecuente entre los usuarios de las ciclovías tiene que ver con los contenedores de residuos que invaden parcialmente la traza. Al compartir un sector de la vereda y un sector de la ciclovía, es necesario nivelarlos. Para hacerlo, se realizan banquinas sobre el sector de circulación de las bicicletas. Estas pueden ser agresivas para los ciclistas en caso de que las lleven por delante (por más que están identificadas con color).

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

• Alcantarillas. Son un riesgo para

los ciclistas ya que se encuentran dentro de las ciclovías. Al ser de metal y encontrarse, por lo general, mojadas, no ofrecen una adecuada adherencia. • Pasos a nivel. Se observó discontinuidad de las bicisendas en algunos pasos a nivel y bajo nivel • Invasión de ciclovías. Se han encontrado varios casos de autos que estaban detenidos sobre la ciclovía y motociclistas que circulaban por la misma. También se detectaron

Según datos del Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires, por día se han llegado a realizar hasta 6.500 viajes en bicicleta.

casos de peatones, vendedores y constructores que hacían mal uso de las ciclovías.

Puntos a favor • Separaciones físicas. Existen delimitadores adecuados para separar las bicicletas de los vehículos de mayor porte. Si bien su presencia es notable en gran parte de las vías, no están en toda la extensión del recorrido. Esto se evidencia en las ciclovías anteriores al plan de movilidad sustentable. • Estado de la calzada. Es bueno salvo excepciones en las que se detectan reparaciones posteriores o pendientes pronunciadas hacia el cordón. • Iluminación artificial. Los recorridos cuentan con iluminación, permitiendo una buena visibilidad durante la conducción nocturna. • Tiempos. Estas vías exclusivas permiten atravesar más de 20 barrios porteños en tiempos similares a los que se obtienen si se recorre en auto o transporte público. Esto se logra gracias a la buena planificación de esta infraestructura.

Noticias Internacionales El fraude al seguro en España El fraude organizado, en el que intervienen tramas o bandas que se dedican profesionalmente a estafar al seguro, aumentó más del 500% en 2014, año en que se detectaron 45 de estas tramas delictivas, frente a las 7 descubiertas el año anterior.

Gracias a los casos detectados a tiempo, más de 15.000, la aseguradora evitó pagar el año pasado más de 60 millones de euros de forma indebida, el 4,16 % más que el año anterior y el doble que antes de que comenzara la crisis, en 2007, explicó. Por el contrario, los casos no detectados en general en todo el sector asegurador ascienden al 10%, es decir, que se calcula que una de cada

obtener una indemnización mayor, aunque se ha reducido ligeramente.

Daños materiales Los casos de fraude en los que se reportan daños materiales suponen el 84 % del total y crecen el 10,3 % frente al año anterior, en tanto que en el 16 % de las reclamaciones indebidas se aducen daños corporales,

diez intentonas de fraude tiene éxito.

con un crecimiento del 0,4 %.

Los autos, con más intentos de fraude

En estos siniestros, los casos en que se declara una lesión cuando había ya una dolencia preexistente han crecido el 233 % sólo en los dos últimos años, en concreto los casos del llamado “latigazo cervical” que no eran tales o no eran tan graves aumentaron el 40 % en ese mismo periodo, según el estudio.

El ramo asegurador que más intentos de fraude concentró en 2014 fue, como es habitual, el de autos, con más del 67 %, seguido de multirriesgos (hogar, comercio y oficinas y comunidades), con más del 25 % que fue también el que más creció, y de diversos, que incluye salud, accidentes y vida, con más del 7 %. Según el estudio, el más habitual sigue siendo el fraude ocasional u oportunista, es decir, el que aprovecha un siniestro real para añadir daños anteriores e intentar

El fraude al seguro no se puede considerar una mera práctica picaresca, sino que es un delito en toda regla con consecuencias penales para los culpables y que perjudica también al conjunto de los asegurados, ya que hace que suban las primas. Fuente: ABC.es Economía

Novedades de Seguros | Mayo 2015

Esta es una de las principales conclusiones del II Mapa AXA del Fraude en España, en el que se ha asegurado que, pese a este gran incremento, el engaño “profesional” representa sólo el 1 % del total.

Informe Sigma/ SWISS RE

Las pérdidas aseguradas por desastres naturales en 2014 se mantienen por debajo de la media Los daños asegurados globales generados por catástrofes naturales y siniestros antropógenos durante 2014 fueron de 35.000 millones de dólares, una cifra por debajo de los 44.000 millones de dólares de 2013 e inferior a la media de 64.000 dólares de los 10 años anteriores. Estos datos se desprenden del último estudio Sigma/SWISS RE. En 2014 se produjeron 189 catástrofes naturales, la cifra más alta jamás registrada por este informe, causando unos daños económicos globales de 110.000 millones de dólares. Además, alrededor de 12.700 personas perdieron la vida en eventos catastróficos, por debajo de las 27.000 de 2013, convirtiéndose en una de las cifras más bajas jamás registradas en un solo año.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

En cuanto a los daños económicos totales generados por todos los eventos catastróficos, fueron de 110.000 millones de dólares, por debajo de los 138.000 millones de dólares de 2013 e inferior también a los 200.000 millones de dólares de la media anual de diez años.

MÉXICO El Gobierno y las aseguradoras se unen para frenar el robo de vehículos

De estos daños económicos totales, 101.000 millones de dólares se debieron a catástrofes naturales y la mayor parte fue consecuencia de los ciclones en Asia-Pacífico. De los 35.000 millones de dólares de daños asegurados globales en el último año, 28.000 millones de dólares se atribuyeron a catástrofes naturales

El Gobierno de la Ciudad de México y el mercado asegurador impulsarán un esquema para fortalecer las acciones para prevenir el robo de vehículos o, en su caso, posibilitar la recuperación de aquellos que pudieran haber sido objeto de este delito y se encuentren en estacionamientos de esta capital. Gracias a este convenio se permitirá el intercambio de bases de información para generar líneas de investigación policial, estrategias de combate y prevención, se elaborará un mapeo de zonas de incidencia de este delito y se harán operativos policiales de revisión al transporte público.

Noticias de la región Mercado asegurador en América Latina y Caribe 2015

Fuente: boletines.latinoinsurance.com

El seguro de Salud continúa presentando el mayor reto para Latinoamérica

Según este informe, que analiza al detalle las tendencias del mercado asegurador en diez países de la región (Argentina, Brasil, Chile, Colombia, República Dominicana, México, Perú, Puerto Rico, Uruguay y Venezuela) los aseguradores continúan beneficiándose del hecho de que, tanto los aseguradores locales como internacionales, están ofreciendo soluciones innovadoras para las economías latinoamericanas, así como la capacidad necesaria para mantener las primas relativamente estables, a pesar de la

creciente demanda de cobertura en algunas líneas. La cobertura de seguros de Salud es la que ha presentado mayores retos en 2014, con primas en ascenso en nueve de los diez países analizados en este estudio, especialmente en Venezuela, donde ha llegado a alcanzar incrementos del 30%. Este descenso se ha debido a factores como la inflación, el aumento en los costos médicos y un mayor número de reclamaciones. El informe también revela que Venezuela continúa siendo el mercado con más desafíos para los asegurados, con primas en ascenso en numerosas líneas de cobertura. Las primas crecieron asimismo en diferentes líneas en países como Argentina, Brasil, Perú, Puerto Rico y Uruguay. Esta tendencia se mantendrá a lo largo de 2015.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

Siguiendo con la misma tendencia que en años anteriores, el mercado de seguros de Latinoamérica y el Caribe ha permanecido estable a lo largo de 2014, con la mayoría de los países ofreciendo primas estables o en descenso. Así se pone de manifiesto en el último informe ‘Perspectivas del mercado asegurador en América Latina y Caribe 2015’, publicado por MARSH.

jurisprudencia

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Seguro de Caución

Pretensión de la Aseguradora tendiente a obtener el cobro de las cuotas que le adeuda la tomadora. Seguro de Caución aún vigente. Excepción de prescripción opuesta por la demandada con relación

En el seguro de caución el contrato se formaliza por plazo indeterminado y su vigencia se extiende hasta la liberación del asegurador. Esa incertidumbre temporal no permite la determinación de

créditos independientes entre sí y se adeudan desde el momento en que comenzó cada lapso de cobertura.

a algunos períodos. Contrato por plazo indeterminado. Vigencia que se extiende hasta la liberación del Asegurador. Incertidumbre temporal que no permite la determinación de una prima única abarcativa del plazo de validez del Contrato. Inexistencia de estipulación del pago de la prima en cuotas. Premios que resultan independientes entre sí y se adeudan desde el momento en que comenzó cada lapso de cobertura. Cómputo del plazo del plazo de prescripción desde el momento de inicio de cada uno de esos períodos. Procedencia de la excepción opuesta.

una prima única abarcativa de todo el plazo de validez del contrato y, por ello, las primas se calculan en función de “períodos de cobertura” más o menos abreviados. De ello se sigue que cada período da lugar al devengamiento de una prima y que, en caso de mantenerse el riesgo, a medida que se suceden períodos de cobertura se devengan nuevos premios, hasta el momento en que el asegurador es liberado del riesgo asumido.

seguro de caución son independientes entre sí, y se adeudan al comenzar cada período de cobertura (Ley 17418:30, in fine). De allí que el término anual de prescripción (LS: 58, primer párrafo) debe computarse desde el momento de inicio de cada uno de esos períodos.”

Cuando no se estipula que las primas se pagan en cuotas, las sumas reclamadas son

Las sumas reclamadas en virtud de un contrato de

FALLO: CNCom., Sala F, 15/07/14. AUTOS: Alba Compañía Argentina de Seguros S.A. C/ Cencosud S.A. PUBLICADO: El Dial, 21/08/14c.

Informe SIGMA

Distribución digital en el seguro “Tendrán éxito las aseguradoras que desarrollen un modo de pensar digital y centrado en el cliente capaz de responder a los cambios en el entorno del mercado y ofrecer soluciones de seguro con un diseño más adaptado a las necesidades de los clientes”, señala el informe SIGMA elaborado por el Grupo Swiss Re. En esta edición compartimos parte del resumen y conclusiones de este trabajo que pone el foco en las innovaciones tecnológicas y sus consecuencias en los procesos

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

de distribución del seguro.

Las innovaciones tecnológicas están alterando el proceso tradicional de distribución del seguro y reconfigurando las funciones de intermediación normales. La distribución se ha ampliado progresivamente desde el equipo de ventas propio frente al paradigma agente/corredor hasta una gran variedad de canales directos e indirectos entre las aseguradoras y los clientes existentes y potenciales. Los modernos canales de venta directa como Internet y dispositivos móviles gestionan actualmente una pequeña parte del mercado en términos de primas. Agentes y corredores, y otros intermediarios como minoristas, bancos y grupos de afinidad continúan dominando las ventas. Sin embargo, las estadísticas sobre el seguro a través de comercio electrónico enmascaran la repercusión que ya tienen las nuevas tecnologías sobre todo el proceso de distribución. Internet está influyendo fundamentalmente en la conducta de compra del cliente, desde la búsqueda preliminar de información sobre el seguro y otras actividades pre- vías a la compra como la solicitud de asesoramiento y la obtención de presupuestos personalizados, hasta la emisión de pólizas y servicios posventa para el asegurado. Igualmente, la tecnología móvil y la telemática están cambiando tanto el lugar como el momento de la interacción entre las aseguradoras y sus clientes, permitiendo la recuperación y difusión de información desde prácticamente cualquier sitio a cualquier hora.

Avances en el Big Data

El Grupo Swiss Re es un destacado proveedor mayorista de reaseguros, seguros y otras formas de transferencia de riesgos basadas en los seguros. Informe Sigma N° 2/2014

Las innovaciones en la distribución también están facilitando el acceso a valiosas fuentes de datos sobre clientes y fomentando avances en la analítica predictiva, denominados colectivamente Big Data. Estos avances tienen potencial para alterar radicalmente el modo en que se

rápido que pueden cambiar los patrones de compra de los consumidores.

La tecnología ha dado lugar a nuevos tipos de intermediarios

Con toda probabilidad, las nuevas tecnologías permitirán a los clientes concertar casi todas sus necesidades

Es importante destacar que la transformación digital no anuncia el final de los intermediarios. La tecnología ha dado lugar a nuevos tipos de intermediarios, como los sitios web de

de seguro a través de canales digitales remotos. Posiblemente esta evolución de la distribución continuará de forma gradual, al menos en la mayoría de líneas de negocio. Cada país se encuentra en una etapa diferente de la transformación digital, y diversos factores técnicos, culturales e institucionales hacen que no todos ellos vayan a recorrer la misma senda de ajuste y al mismo ritmo. Sin embargo, el ejemplo del mercado de seguros de automóvil de Reino Unido, donde ahora dominan las ventas a través de comercio electrónico, muestra lo

comparación de precios. En el caso de los intermediarios tradicionales, muchos de los cuales temen ser desplazados por las ventas directas, la distribución digital no tiene porqué originar un conflicto de canales. Los clientes continuarán valorando la interacción personal y el asesoramiento experto de los agentes y corredores, especialmente para riesgos comerciales y de vida y salud complejos. Por lo tanto, el desafío para los intermediarios y las aseguradoras es adaptar sus modelos de negocio para satisfacer las diversas necesidades y preferencias de los clientes mientras, al mismo tiem-

Las nuevas tecnologías permitirán a los clientes concertar casi todas sus necesidades de seguro a través de canales digitales remotos.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

diseña, se fija el precio y se vende el seguro. Muchas aseguradoras están comenzando a explorar iniciativas Big Data, aunque, por el momento, las aplicaciones son en gran medida preliminares y los beneficios esperados sobre las inversiones relacionadas continúan siendo muy inciertos.

Informe SIGMA

po, controlan los costes de la integración y mantenimiento de múltiples canales de distribución. Los cambios en la distribución originados por la tecnología incrementan la transparencia, capacitan a los clientes y bajan las barreras de entrada en algunos mercados, lo que puede llevar a una mayor normalización de los productos de seguro. En un mundo de precios más competitivos tendrán éxito aquellas aseguradoras que puedan crear marcas de confianza y reputación de buen servicio. Además, la telemática y el cambio hacia un seguro basado más en el uso permitirán a las aseguradoras proporcionar una cobertura personalizada y una fijación de precios basada más en el riesgo con el fin de lograr una mayor diferenciación respecto a la competencia.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

La innovación de la distribución puede ayudar a satisfacer la demanda por parte de algunos segmentos de clientes de una interacción singularizada pero limitada con sus aseguradoras, y, además, puede hacer viable el seguro para personas con bajos ingresos actualmente desatendidas por las aseguradoras. Sin embargo, una innovación de éxito requiere una cultura que fomente la experimentación y acepte fallos durante el

proceso de diseño. La clave es aprovechar los conocimientos obtenidos de los datos y de la analítica no solo para mejorar la selección de riesgos y la fijación de precios, sino también para usar la tecnología con el fin de que los productos y servicios de las aseguradoras estén más centrados en los clientes.

La tecnología digital está revolucionando silenciosamente la distribución de seguro Internet y los dispositivos móviles y telemáticos están cambiando radicalmente el modo en que interactúan las aseguradoras y sus clientes. Los clientes tienen mayor acceso a información para evaluar su exposición al riesgo y están siendo más autodidactas en su forma de escoger

para satisfacer sus necesidades de seguro. Al mismo tiempo, las innovaciones en la distribución están facilitando el acceso de las aseguradoras a valiosas bases de datos sobre clientes y fomentando avances en la analítica predictiva. No todos los sectores del seguro se encuentran en la misma etapa de esta transformación digital. De igual modo, no todos recorrerán la misma senda de ajuste y al mismo ritmo. Pero la dirección es clara: de manera global, los canales digitales serán utilizados fundamentalmente en todo el proceso de distribución, desde la recopilación de información hasta la formalización de la compra y los servicios posventa. El rápido crecimiento del comercio electrónico en el mercado del seguro de automóvil en Reino Unido muestra a qué velocidad pueden cambiar las preferencias de compra del consumidor. Tendrán éxito las aseguradoras que desarrollen un modo de pensar digital y centrado en el cliente capaz de responder a los cambios en el entorno del mercado y ofrecer soluciones de seguro con un diseño más adaptado a las necesidades de los clientes. Para una experiencia de cliente perfecta será crucial la integración de múltiples redes de distribución físicas y virtuales y puntos de contacto. El desarrollo de productos y servicios personalizados también será importante para detener la tendencia hacia la normalización en algunos ramos de seguro. La transición no será necesariamente fácil. Además de los desafíos operativos de la integración de sistemas TI nuevos y existentes y el control de costes en un marco multicanal, existen obstáculos que se deberán superar para asegurar los beneficios de Big Data, incluyendo la protección de la privacidad de los clientes. Pero las aseguradoras establecidas y los intermediarios tradicionales deben actualizar sus modelos de negocio para continuar siendo relevantes. De lo contrario, corren el riesgo de salir perdiendo frente a nuevos competidores mejor situados en el mercado para aprovechar el conocimiento obtenido sobre clientes existentes y potenciales a través de plataformas digitales.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

management

Marcelo Vázquez Avila

Los Líderes son agentes de cambio La calidad del liderazgo, la capacidad del líder para desempeñar los papeles propios de la función es de particular importancia en situaciones de transformación y cambio estratégicos. Los líderes no sólo deben preparar la organización (y a los individuos que la componen) para el cambio, y luego efectuarlo, sino que también deben mantener la innovación y el entusiasmo en la organización una vez culminado el proceso. Deben ser visionarios y poder levantar una construcción sólida sobre su visión originaria.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Por definición, los líderes carismáticos son agentes de cambio. ¿Cuáles son las características especiales que les otorgan el título de carismáticos y les proporcionan la capacidad para realizar el cambio con éxi-

to? A esta pregunta responde una amplia literatura. Los líderes: • Se muestran insatisfechos con el estado actual de las cosas. • Son incansables y llenos de energía. • Son personas de acción. • Su descontento los impulsa a buscar nuevas oportunidades. • Son emprendedores, impacientes y tienen el don de poder presentar su visión estratégica de modo que en general parezca al alcance de sus seguidores.

Para bien o para mal, el estilo y el carácter de un director ejecutivo tienen considerable impacto sobre su compañía.

Los líderes con estas características sobresalen como faros en el mundo empresarial (como sobresalen también estos líderes en los mundos de la política, el arte y los deportes), tanto por su rareza como por su brillo. El dilema del liderazgo es que los líderes de las grandes organizaciones -en contraste con la mayoría de nosotros, simples mortales- deben hacer malabarismos con las fuerzas externas y con la poderosa corriente de su propio carácter y el de sus empleados. Desde luego, las fuerzas del medio ambiente juegan importante papel en la vida organizativa cada industria tiene sus características particulares, pero las organizaciones son microcosmos de la vida social humana y subestimar el factor personal produce un análisis desequilibrado. Para bien o para mal, el estilo y el carácter de un director ejecutivo tienen considerable impacto sobre su compañía. Lejos de ser simples reactivos de una fórmula predecible, los líderes excelentes en su vital papel de catalizadores del cambio, tienen la capacidad de transformar las restricciones estratégicas en nuevos desafíos, influir sobre la cultura organizativa y proporcionar dirección. Tales líderes saben que para que avance el proceso de cambio, cada individuo debe estar completamente comprometido y dotado de verdaderos poderes, y creer que ellos o ellas son esenciales aunque no indispensables. Los empleados inspirados, con poder y libres para ac-

tuar se exigen a sí mismos y llevan a cabo grandes esfuerzos; tienen alto grado de compromiso y están dispuestos a asumir riesgos. Esta clase de actuación de parte de los empleados impulsa el proceso de cambio, y simultáneamente refuerza las nuevas bases de la organización. El plano del proceso de cambio es la identificación con las capacidades e ideales del líder y una visión compartida; los ladrillos y el cemento son la comunicación, la confianza y la recompensa. Si el líder no permite la comunicación abierta, no existe confianza y el proceso de cambio se auto-destruye. Cultivar una actitud positiva hacia el cambio es esencial debido al peligro de despreocuparse ante los signos externos de amenaza y al riesgo de hallar resistencia. Como dice el aforismo: “Nada mata tanto como el éxito”. Los colaboradores han de darse cuenta de que el cambio es un aspecto permanente de su organización no un estado temporal. Como resultado, tienen menos probabilidades de oponer resistencia al cambio. Los dos desafíos principales para una compañía en el proceso de cambio son: 1. Motivar a la gente a funcionar eficazmente en un ambiente impredecible, y 2. Manejar la dinámica opuesta de la resistencia. Exige mucha determinación y mucha perseverancia porque es siempre más fácil estar en contra de algo que a favor de algo. Somos animales conservadores, nos gusta el pasado, nos gusta lo histórico.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

• Son hábiles en formar alianzas y en hacer que la gente se sienta especial.

Responsabilidad

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Enrique Andrés Dufau: “Potenciar la conciencia respecto a la solidaridad”

“Es importante despertar o potenciar la conciencia respecto a la solidaridad, y a eso apuntamos y apostamos para con todas y cada una de las personas que trabajamos en la compañía”, señala Enrique Andrés Dufau, Gerente de Vida, Accidentes Personales y Comunicación Institucional de TPC Compañía de Seguros. Durante la entrevista concedida a Novedades compartió las acciones solidarias que la empresa ha comprometido a la comunidad. .

¿Qué significa para TPC la responsabilidad social empresaria en una Compañía?

- La responsabilidad social empresaria (RSE) está íntimamente relacionada con el concepto de Acción Social y Benéfica que debe tener una Compañía. En TPC tenemos plena conciencia del compromiso de colaborar, dentro de nuestras posibilidades, con la comunidad. ¿Cómo juega la gente en esa política?

- En TPC consideramos fundamental lograr la mayor participación por parte de todos los que integran la compañía (y de todos los niveles) en todas las acciones que emprendemos.

Es importante despertar o potenciar la conciencia respecto a la solidaridad, y a eso apuntamos y apostamos para con todas y cada una de las personas que trabajamos en la compañía. ¿Qué programas o acciones concretos han desarrollado?

- La realidad es que más que tener un “programa”, estamos siempre atentos y abiertos a analizar adonde, con quién y cómo podemos ayudar, y así entonces muchas veces nos movilizamos ante una necesidad o propuesta específica, ya sea con donaciones, auspicios o participando más activamente . Así por ejemplo, podemos mencionar, entre otras: Para el día del niño, el personal junto a directores de la compañía y algunos

social empresaria

En Navidad, el personal se organizó y donó cajas con alimento a una parroquia de la zona norte de la provincia de Buenos Aires con el propósito que la gente que concurriera esa noche a cenar a la parroquia tuviera una cena digna. También se recolecta ropa con la participación de productoresasesores, que fue puesta en cajas y entregada en diversos lugares. Se donaron frazadas para la “noche de las frazadas” y se participó con avisos publicitarios solicitados por entidades educativas y hospitalarias. Se creó un programa de ayuda a escuelas de bajos recursos que

consta de tres etapas, al comienzo de clases, entregando útiles, el día del niño entregando juguetes y en navidad, entregando cajas con alimentos. Dos veces al año, TPC y su gente (que puede traer amigos y parientes) participa en las Maratones Solidarias organizadas por Hospice San Camilo y por Unicef, asumiendo el costo de la inscripción de todo el grupo. ¿Cómo han evaluado su implementación?

- La evaluación es altamente positiva, porque todas estas acciones contribuyen con el objetivo de crear y expandir la conciencia y trabajar en equipo para ayudar desinteresadamente a otros.

Dufau: “En TPC consideramos fundamental lograr la mayor participación por parte de todos los que integran la compañía (y de todos los niveles) en todas las acciones que emprendemos”.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

productores-asesores invitados, organizó un taller de títeres, fabricando los mismos y distribuyéndolos luego en una escuela rural.

Nuevo presidente en Mapfre Argentina El Dr. Carlos A. Estebenet fue designado, desde febrero de 2015, Presidente no ejecutivo del Consejo de Administración de Mapfre Argentina y Mapfre Asistencia. Estebenet es Abogado (UCA). Socio director del Estudio Bulló - Tassi - Estebenet - Lipera - Torassa Abogados. Especialista en Se guros, Reaseguros, Supervisió n Estatal, Conflictos y Arbitrajes. Profesor pro titular de Derecho del Seguro y Responsabilidades

Un nuevo sitio web institucional

especiales de la Cátedra de Grado de la Facultad de Derecho y Director del curso de posgrado “Profundización en Derecho del Seguro” (UCA). Miembro de la Comisión Directiva de la Asociación Argentina de Derecho de Seguros, rama Argentina de la Association Internacionale du Droit des Assurances (A.I.D.A), de la International Bar Association: Insurance Committee y del Club de Abogados del Seguro, entre otras organizaciones.

Nuevo Gerente Comercial para la Región Sur

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Gabriel Espósito fue designado Gerente Comercial para la Región Sur de RSA Seguros. Es Ingeniero y entre su amplia trayectoria profesional se ha desempeñado en posiciones gerenciales en distintas áreas de empresas del rubro asegurador, especializándose principalmente en el segmento de Siniestros y Comercial.

Aseguradora de Créditos y Garantías –ACG, presentó su nuevo portal institucional con un diseño y estructura renovados, en el marco de la estrategia corporativaCustomer Obsession, que busca mejorar el servicio hacia el cliente. Para el armado del sitio, la compañía utilizó tecnología responsive web design que permite adaptar todos los contenidos a las distintas plataformas y dispositivos como tablets, smartphones, notebooks y computadoras de escritorio.

Empresas Copa QBE Seguros La Buenos Aires en el Olivos Golf Club En el marco del “Ciclo de Encuentros 2015” para productores y asesores de seguros, QBE Seguros La Buenos Aires compañía aseguradora líder en el mercado argentino – lanzó la Copa QBE Seguros La Buenos Aires, en el Olivos Golf Club. La Copa comenzó a disputarse el miércoles 8 de abril pasado y se jugará todos los miércoles del año (salvo feriados) a las 12hs, en la sede de dicho exclusivo club. Además de un grupo de productores de seguros de la compañía, están invitados a inscribirse todos los golfistas que participan habitualmente en los torneos abiertos del Olivos Golf Club.

Curso Superior en Cooperativismo con modalidad a distancia

Allianz Argentina lanzó Integrados 2015 Allianz Argentina lanzó la 12° edición del programa “Integrados,

De la mano de sus principales La Fundación Grupo Sancor Seguros acerca a todos los docentes la posibilidad de acceder, sin costo alguno, al Curso Superior en Cooperativismo con

socios estratégicos, el pasado 5 de

modalidad a distancia. Esta propuesta académica se encuentra bajo la di-

marzo la compañía dio a conocer

rección de la Maestría en Entidades de la Economía Social de la Universidad

los resultados 2014 a nivel mun-

Nacional de Rosario (UNR) y se dicta con la coordinación del ICES (Instituto Cooperativo de Enseñanza Superior) de Sunchales. Informes: comuníquese por mail a diplomaturas@ices.com.ar

dial, regional y local y los principales objetivos de 2015.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

Creciendo Juntos”.

Management

Guillermo Ceballos Serra

Construyendo confianza corporativa “It takes many good deeds to build a good reputation and only one bad one one to lose it” (Benjamín Franklin) Desde que Fray Luca Pacioli desarrollara la teoría contable de la partida doble, expuesta en su obra magna, “Summa de Aritmética, Geometría, Proportioni e Proportionalitá”, el mundo utilizó sus principios, para determinar el valor real de una empresa sin cuestionarlos por casi 500 años D.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

La aparición de los mercados de valores comenzaron a plantear grandes diferencias entre las ponderaciones del mercado y los patrimonios netos, hecho que se magnificó hacia fines del siglo XX. Correspondió al premio Nobel de Economía, James Tobin, analizar sistemáticamente la relación entre

el valor de mercado de una empresa y el patrimonio neto de la misma. Tobin estableció un cociente, valor de mercado de la empresa sobre patrimonio neto, encontrando que cuando el resultado es superior a uno, el mercado “encuentra” / o “contabiliza” un valor por encima del que refleja la contabilidad tradicional. La sociedad comprendió con claridad que la contabilidad clásica no alcanzaba a mensurar el adn del valor de muchas organizaciones. Abogado, Máster en Economía y Ciencias Políticas. Profesional de Recursos Humanos, Profesor de grado y posgrado en la Universidad Católica Argentina (UCA), Escuela Superior de Economía y Administración de Empresas (ESEADE) y Universidad de Palermo (UP).

Nos enfrentamos con el concepto de “capital intelectual”, formado por el capital humano, el capital estructural y el capital relacional. El capital intelectual es un concepto etéreo, está presente pero no se puede asir, se percibe, por su valor superior a uno. Todos estos ingredientes, los clásicos y los componentes del capital intelectual, impregnados por los valores éticos que sostienen las organizaciones, contribuyen a formar la reputación corporativa. La reputación corporativa es la valoración que realizan los stakeholders internos y externos de una compañía, que valoran el modo de actuar en el pasado y la predictibilidad del comportamiento futuro, por lo que resultan confiables a todos los interesados y al público en general. La reputación corporativa es esencial a todas las organizaciones, pero en particular a las de capital intangible. Estudios jurídicos, contables, financieros…son ejemplos típicos. ¿Qué fue de Arthur Andersen después de Enron? Nada más y nada menos que el descrédito absoluto que llevó a su disolución. Es justamente este descrédito, esta falta de confianza, falta de fe en los

“Una organización orgullosa de su buena reputación, no sólo cuenta con un código de conducta y con campañas de difusión de valores; cuenta esencialmente, con líderes éticos, probados, previsibles que inspiran con el ejemplo personal.”

comportamientos futuros de la organización lo que causó su extinción.

Por tanto, al final, volvemos al principio: a las personas y a su sentido ético. Ningún emplea-

La buena reputación corporativa contribuye positivamente a sortear las dificultades, porque aun en estos casos, cuentas con el apoyo o la tolerancia de sus clientes o de la sociedad en general. Pensemos en Johnson & Johnson que sufrió el envenenamiento de Tylenol, pérdidas millonarias, pero reputación intacta.

do / ejecutivo, debiera ser contratado sólo por su talento técnico. Un buen reclutador, puede distinguir los valores que guían a un candidato. Puede distinguir su eventual compromiso con el largo plazo en una organización. Ningún ejecutivo, por exitoso que sea, tiene derecho a considerarse por encima de las normas y políticas organizacionales y menos aún a auto-permitirse una excepción a su cumplimiento.

La buena reputación se expande por el boca a boca, nunca por campañas de marketing o spots televisivos. Jamás por el marketing de valores. Así como el gran público distingue la sonrisa plástica de empleado bien entrenado en un comercio, también distingue inmediatamente el genuino interés por el cliente, independientemente de que esos valores cuelguen escritos en banners de las oficinas o de los locales venta o de servicio. Ahora bien, las organizaciones son seres, vivos, colectivos, pero integradas por personas que encarnan dichos valores. Los valores no están en el aire, no son conceptos, son conductas, visibles, susceptibles de valoración, de elogio o de reproche.

Una organización orgullosa de su buena reputación, no sólo cuenta con un código de conducta y con campañas de difusión de valores; cuenta esencialmente, con líderes éticos, probados, previsibles que inspiran con el ejemplo personal. Cuentan también, con normas, controles y protocolos; necesarios para disminuir la posibilidad de que alguien se tiente a hacer lo indebido o para que los empleados miren hacia otro lado indiferentes cuando detectan conductas inadecuadas.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

En muchos casos, la buena reputación vuelca el favor del público hacia los productos y servicios de quien mantiene altos índices reputacionales. La reputación es también intangible, pero la buena reputación se beneficia tangiblemente.

microseguros

El mercado potencial del microseguro A nivel global una pequeña proporción de los clientes asegurables con productos de microseguros tienen actualmente algún tipo de cobertura. Con gran disparidad entre las diferentes regiones, y amplitud de niveles de adopción entre los distintos países que componen una misma región, los promedios resultantes son, sin embargo, bajos en todos los casos. El mayor nivel de adopción se verifica en África y Medio Oriente, aunque es en África es en dónde masivos programas se han estructurado con mayor asiduidad.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

También hay gran desarrollo en zonas de Asia, aunque por la gran cantidad

de población la tasa promedio de toda la región no resulta tan elevada. En el extremo opuesto se ubican regiones como Europa y los EE.UU., con un desarrollo más limitado. América Latina se ubica en un punto intermedio, más próximo al nivel de las regiones en desarrollo.

Fuente: Estudio de Mercado BSLatAm: Microseguros en América Latina

Aunque en algunos países de América Latina es desarrollo de los microseguros es interesante, en promedio en toda la región sólo un porcentaje del 7.6% del total de clientes asegurables estimado posee alguna cobertura.

Esto supone un interesante mercado potencial para el crecimiento y una oportunidad para el desarrollo de nuevos productos. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que este limitado desarrollo tiene sus causas y barreras, por lo cual el éxito de programas de microseguros no es algo fácil de alcanzar en nuestra opinión a partir de los resultados de la presente investigación.

En América Latina El mercado potencial del microseguro se define como el universo de clientes que necesitan y no poseen actualmente coberturas básicas y tienen un nivel mínimo de actividad en el hogar que les permite asumir el compromiso de afrontar el costo de una póliza. A nivel global una pequeña proporción de los clientes asegurables con productos de microseguros tienen actualmente algún tipo de cobertura. Con gran disparidad entre las diferentes regiones, y amplitud de niveles de adopción entre los distintos países que componen una misma región, los promedios resultantes son, sin embargo, bajos en todos los casos.

Los resultados de la investigación muestran que la evolución regional depende de los cuatro grandes mercados, que explican en conjunto el 84.5% del total de clientes actuales.

Por otra parte, la variedad de canales de venta en los Microseguros es importante, producto de la existencia de una multiplicidad de esquemas y enfoques para modelos de negocio que en los seguros generales es difícil

tes, por lo cual el éxito de programas de microseguros no es algo fácil de alcanzar en nuestra opinión a partir de los resultados de la presente investigación.

encontrar.

El mercado de Microseguros en América Latina se ha medido en esta investigación desde dos perspectivas. En primer lugar puede medirse en cantidad de clientes con alguna póliza vigente. En segundo lugar, como volumen de primas de seguros anuales, consideradas al tipo de cambio de cada moneda local con el dólar.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

Noticias Internacionales

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Las indemnizaciones por la catástrofe de Malasian Airlines

Los familiares de las víctimas de la catástrofe de Germanwings obtendrán distintas indemnizaciones según la nacionalidad, el país dónde compraron los billetes y la situación económica de cada pasajero, pudiendo ser hasta 75 veces mayor para los ciudadanos estadounidenses que para los europeos, según han confirmado a la agencia Reuters y reproducido por BDSAL, varios abogados expertos que

su pérdida, como el coste de los transportes, y no hay habitualmente compensación por daños morales.

han pleiteado en el accidente del avión de Malasian Airlines derribado en julio del año pasado en Ucrania.

ya ha reservado una cantidad provisional de 300 millones de dólares (273 millones de euros) para cubrir los costes y reivindicaciones que deriven del seguro aéreo, si bien ha asegurado que estudiará cada caso “individualmente”, aunque estima que dadas las difíciles circunstancias, la valoración de cada caso llevará algún tiempo.

Esto se debe a que en este tipo de catástrofes aéreas, la cantidad de la indemnización varía según el origen de las víctimas, siendo los pasajeros de Estados Unidos los que suelen recibir pagos más altos, seguidos por los europeos y los asiáticos. Cabe recordar que los 144 pasajeros del avión procedían de 18 países diferentes, siendo la mayoría de ellos alemanes y españoles, y tres estadounidenses. En Alemania, los daños se calculan en base a lo que ganaba la víctima y otras consecuencias financieras de

AGCS estudiará cada demanda de forma individual. Asimismo, el concorcio de aseguradoras liderado por ALLIANZ ha garantizado “una rápida, justa y amplia tramitación de las demandas” y ha confirmado que

Lufthansa, por su parte, ya anunció que pagará 50.000 euros por cada pasajero a los familiares de las víctimas del vuelo. Estos pagos, de acuerdo a la información publicada en distintos medios, que son una ayuda financiera inmediata, no afectarán a las reclamaciones que realicen las familias a las compañías aseguradoras.

tecnología g Usuarios de internet en América Latina: el 10.7% del total mundial

Diciembre 2013 Relevamiento propio BSLatAm en el segundo semestre de 2014 en base a información de los Institutos, Cámaras y Organismos multilaterales.

de internet, aunque su peso relativo en volumen de pagos es menor. El conjunto de 34 países de América Latina representa el 10.7% de los usuarios de internet a nivel mundial de acuerdo al último estudio realizado por BSLatAm, considerando las últimas estadísticas comparables de cantidad de usuarios de internet disponibles en los diferentes países de la región. Los diez mercados con más usuarios son Brasil, México, Colombia,

Argentina, Venezuela, Perú, Chile, Ecuador, República Dominicana y Bolivia. En conjunto, estos diez países representan el 91.3% del total regional. A nivel mundial el mayor peso relativo lo tiene actualmente China, India y Asia Emergente, región que concentra el 34.6% del total de usuarios que se conectan a la web. Le siguen en importancia Europa+Rusia, con el 20.6% y los EE.UU+Canadá con el 11.1%. En términos de peso relativo considerando el total de población que cada región posee, América Latina se ubica por sobre la media mundial en adopción de internet ya que

con el 8.8% de la población mundial logra el 10.7% de los usuarios de internet. Lo inverso ocurre en China, India y Asia Emergente, que con el 46% de la población sólo llega al 34.6% de los usuarios y en Medio Oriente + Africa, en dónde 19.9% de población sólo explica menos del 13% de los usuarios. Por el contrario, EE.UU. y Canadá duplican en usuarios la participación que poseen en población total, que sólo implica el 5% mundial.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

América Latina muestra interesantes tasas de crecimiento en adopción de internet y de medios de pago electrónicos. La región ya representa el 10.7% del total mundial de usuarios

historia

Armando Alonso Piñeiro

La prensa de 1810 “Curiosidades de la incipiente publicidad porteña...” La detallada lectura de la colección de 58 números del periódico “Correo del Comercio”, creado por Manuel Belgrano, permitió acceder a curiosidades, costumbres, precios y tradiciones de la publicidad gráfica de la época. Compartimos esta interesante recorrida, donde se evidencia una profusa referencia a la trata y venta de esclavos.

A fines de 1809 el virrey Baltazar Hidalgo de Cisneros encomendó al abogado Manuel Belgrano la creación de un periódico a inspiración del “Diario de Comercio de Sevilla”. Así nació el “Correo de Comercio”, que, a lo largo de 58 números abarcó gran diversidad de temas: educación, economía, estadística,

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

medicina, asuntos rurales, geografía, etnografía, política, movimiento naviero, arboricultura.

Ha publicado 96 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho internacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingûística y filología.

“Casi no se computan errores en la colección del periódico, lo que es meritorio si se considera la inexistencia de correctores en aquel tiempo. Las pruebas eran visadas primero por el mismo cajista, y luego controladas en la redacción. Como remarcable elemento de curiosidad, hay que citar que cierto día se dio el lujo de tirar una edición bilingüe. Es la correspondiente a un suplemento del 23 de

rro de Suecia, de 8 a 10 pesos el quintal. Los negros esclavos, de 200 a 220 pesos cada uno. Así figuraban, ciertamente, según los “Precios corrientes en esta Plaza de Buenos Aires. Efectos de Importación”.

La lectura de la colección permite acceder a curiosidades, costumbres, precios y tradiciones de la época. De una época que marcaba el fin del dominio colonial y el comienzo de la soberanía.

los buques que entraban o salían. El 12 de mayo de 1810, por ejemplo, ingresaba en el puerto de Montevideo el bergantín español “Santa Ana del Sacramento”, descargando “3 negros; 1.000 cocos; 2.000 rajas de leña…”.

Así, nos enteramos de que el millar de agujas surtidas costaba 20 reales, la arroba de azúcar (que se importaba de La Habana), 26 reales. La docena de botellas de cerveza, entre cinco y seis pesos; la vara de encaje de Barcelona, apenas tres reales. El acero de Milán, 36 pesos el quintal; el hie-

El 11 de mayo salía para la costa de África el bergantín portugués “Dos Hermanos”, al mando del capitán José Joaquín Mereles, conduciendo “2 cajas de cascarilla, 5 negros, 1 baúl de hacienda y cuatro mil pesos fuertes de plata”. No dejaba de ser un curioso privilegio que las subdesarrolladas

La misma falta de humanidad puede advertirse en las listas de cargas de

El 12 de mayo de 1810, por ejemplo, ingresaba en el puerto de Montevideo el bergantín español “Santa Ana del Sacramento”, descargando “3 negros; 1.000 cocos; 2.000 rajas de leña…”.

Novedades de Seguros | Mayo 2015

febrero de 1811, con una proclama de Francisco Javier Iturri Patiño dirigida a los cochabambinos. Está impresa a dos columnas, en español y quechua, enfrentadas ambas lenguas en sus respectivas columnas” (Armando Alonso Piñeiro, Manuel Belgrano, periodista).

historia

tierras sudamericanas exportaran esclavos nada menos que a África, tradicional productora de esta escalofriante mercancía.

Paraguas, fletes y otras yerbas…

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Volviendo a los precios de 1810 se advierte que los paraguas ingleses costaban entre cinco y diez pesos, según calidades; una libra de pimienta, dos reales y medio; la pipa de vino carlón -es decir, un tonel- de 100 a 115 pesos; la pipa de vinagre, 50 pesos.

Era costumbre que el mayordomo de una chacra recibiera en alquiler, a su beneficio, caballos y otros animales para manutención. El precio era bastante módico: un peso por cabeza al mes.

Los fletes terrestres en las lentas carretas interregionales costaban: para Salta y Jujuy, 180 pesos; para Mendoza, 110 pesos, y para Córdoba, 40 pesos. Sin embargo, desde Córdoba a Buenos Aires el precio del flete por carreta variaba; era de 45 a 50 pesos.

El semanario de Belgrano proclamaba ya la necesidad de modificar la reglamentación de los límites en los terrenos, como la de fundar una escuela de comercio. Enseñaba la

El 12 de enero de 1811 una nota editorial se quejaba del poco conocimiento que se tenía en el exterior sobre Buenos Aires, al citar el irritante antecedente de un tratado inglés de geografía que mencionaba a nuestra ciudad como “capital del Paraguay”. Más de dos siglos después, parece que la información europea afortunadamente ha variado, porque ahora ya no somos capital del Paraguay, sino del Brasil, según tantos socorridos ejemplos de la prensa extranjera.

mejor manera de preparar extracto de opio –que se utilizaba en medicina-; propiciaba la habilitación del Puerto de Maldonado, clausurado desde que los ingleses se apoderaron del Río de la Plata, cuatro años atrás; recomendaba con entusiasmo un remedio para la gota: “Ésta es la verdadera agua miel que cura la gota, como me ha curado a mí –decía el articulista-, añadiendo el ejercicio y la castidad”. La hidropesía, por su parte, parece que se combatía “con fricciones de aceite de oliva en el bajo vientre”.

Una serie de robos en una Buenos Aires que parecía honrada Un largo artículo anónimo publicado en varios números permite saber algunas otras curiosidades de la época. Por ejemplo, que en diciembre, enero y febrero arreciaban los robos, especialmente de los cargamentos procedentes de Córdoba y Santiago del Estero. Que se exhortaba a prohibir el juego del pato “no sólo por los daños personales sino por las haciendas que se descuadernan, y donde hay sementeras, no se respetan y las destruyen”. Que los pulperos eran en parte vistos de reojo, pues algunos compraban mercaderías robadas. Parecía honrada la Buenos Aires de 1810… Como que alguien había perdido nada menos que un caballo con silla inglesa y quien lo encontró –un tal José María Coronel- publicó un aviso advirtiendo que el dueño podía retirarlo en su casa, ubicada en la calle de las Torres o Reconquista. Hasta bien entrado el año 10 buena cantidad de las carnes vacunas se perdían o se desechaban por la dificultad en conservarlas en buen número. Pero en octubre, Roberto Staples anunciaba que ya estaba en funciones una fábrica de carnes saladas, en la Ensenada de Barragán.

El 3 de noviembre el “Correo” publicaba una información y un aviso a cada cual más interesante. Por el primero, los lectores se enteraban de que en Mendoza durante el mes de setiembre “los acontecimientos extraños son éstos: han caído dos

Por su parte: el aviso advertía: “D. Juan de Lafranca vende dos negras, una de ellas con cría, en trescientos ochenta pesos libres de escritura y alcabala; la otra sin ella por trescientos; la con cría será de 26 años, y la sin ella de 20; quien las quiera comprar ocurra a su dueño, que es el referido Lafranca, vive en la calle de las Torres frente de la botica tras de San Miguel”. Los extravíos podían llegar al colmo. Véase si no: “Quien hubiere perdido un negro medio bozalón, como de 40 años, que tiene una señal de un tajo en la cara que le llega hasta el pecho, ocurra a la Imprenta, que allí darán razón, donde se halla ha como un mes”. Es

La frecuente publicidad sobre los esclavos Parecía honrada la Buenos Aires de 1810… Como que alguien había perdido nada menos que un caballo con silla inglesa y quien lo encontró -un tal José María Coronel- publicó un aviso advirtiendo que el dueño podía retirarlo en su casa, ubicada en la calle de las Torres o Reconquista.

de imaginar la desventura del fiero esclavo, que durante treinta días estuvo alojado en la imprenta del semanario hasta que a alguien se le ocurrió avisar que se había perdido. El 1 de setiembre de 1810 los porteños se enteraban que “de la iglesia de la Merced a tres cuadras para el acampo, manzana 101, calle de Sáenz Valiente, en la esquina que mira al norte, se ha abierto un baratillo de lozas donde se vende

Por otros anuncios es posible advertir que el puesto de cantor en la Iglesia Catedral se pagaba a razón de 300 pesos anuales. Claro que el postulante debía someterse a un examen a cargo del Venerable Cabildo Eclesiástico. Pero en realidad el primer aviso se había publicado en la edición del sábado 23 de junio de 1810. Decía muy escuetamente: “Se vende una negra con cría de tres meses, quien la necesite podrá verse con don Juan Manuel Cano en la casa de la Imprenta”. Es decir, en la misma sede del periódico. Era frecuente la publicidad sobre los esclavos. “El que quiera conchabar una ama de leche –decía el semanario del 14 de julio- de cinco días de parida, ocurra a casa del ayudante mayor de plaza don José Gregorio Belgrano”. Era el hermano del creador de la bandera. Y en otro número anunciaba que “Don Jayme Alsina y Verjes desea comprar una criada negra ladina, que sepa lavar y planchar con alguna perfección y coser algo; el que la quisiese vender se verá con él, pre-

Novedades de Seguros | Mayo 2015

temporales en el presente mes; uno en los primeros días, y otro en los últimos, por cuyo motivo se considera la cordillera cargada de nieve; se han experimentado en este tiempo fríos extraordinarios, y ha llovido poco; la enfermedad llamada comúnmente alfombrilla ha cundido mucho, y de sus resultas han muerto bastantes chicos; los fletes de carretas corren de 100 pesos a 110”.

más barato que en los demás de esta ciudad”. Delicias de la incipiente publicidad porteña…

historia

viéndose que la criada es para pasar a Montevideo a servir a doña María Antonia Soler ‘viuda del finado don Pascual José Parodi”. Otros avisos prueban que era costumbre que el mayordomo de una chacra recibiera en alquiler, a su beneficio, caballos y otros animales para manutención. El precio era bastante módico: un peso por cabeza al mes.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

El 7 de julio de 1810 se daba cuenta de la desaparición de una esclava, en un breve aviso que por su extraño sabor bien merece la pena reproducirlo: “El día 4 de julio del presente año se desapareció de la casa del director de la Renta del Tabaco don Manuel José Lavalle, una negrita bozal llamada Mercedes, como de catorce años, bajita y gruesa, de buena cara; estaba aquel día con pollera

zaraza usada, de ramasón grande oscura sobre fondo amarillo, una bata de bayetón aplomado de manga corta y cuello terciopelo verde y rebozo rosado. Se suplica a las personas que puedan saber de ella, se sirvan de dar el correspondiente aviso, por lo cual se dará una gratificación luego que se reciba”. Lamentablemente, no se publicaba luego el desenlace del episodio. ¿Habrá aparecido la negrita bozal, o habrá preferido huir de su amo, o simplemente habría sido víctima de

“El que quiera conchabar una ama de leche -decía el semanario del 14 de julio- de cinco días de parida, ocurra a casa del ayudante mayor de plaza don José Gregorio Belgrano”. Era el hermano del creador de la bandera.

algún hecho policial? Cotejando esta clase de publicidad es posible inferir que una criada con leche de veinte años costaba 400 pesos fuertes. Un negro de diez años “sano y sin vicio”, apenas 250. Las cotizaciones respondían, evidentemente, a un mercado sin demasiadas fluctuaciones, porque otra criada “buena lavandera, plancha liso, guisa un ordinario perfecto, hace todo servicio de mucama menos coser y no tiene vicio ninguno”, de unos 19 años, costaba 370 pesos. Claro que a veces surgía una linda oportunidad, ya que al precio de una era posible llevarse una y media. Ello surge de otro aviso, por el cual una tal

Encarnación González vendía “una negra llamada Cipriana, de edad de 27 años, con cría de año y medio, en cantidad de 350 pesos. En otra ocasión se ofreció “una mulata moza y sana, que aunque casada no hace vida con su marido, llamada Valentina”. Y no faltaban las liquidaciones, como la vez que “un sujeto quiere hacer cambalache de una negra muchacha como de 18 a 20 años por un negrito”. Un vulgar trueque, claro, porque en el lenguaje de la época cambalache significaba “cambio”. Antología de avisos que llegaba a su cúspide con el que ofrecía una “negra bien pechona”. Menos mal que era la Buenos Aires emancipada…

cursos2015 • Seguro de caución. • Análisis de estados contables, inversiones, reservas de compañías de seguros. • Riesgos y seguros agropecuarios. • Todo riesgo operativo. • Seguro de vida. • Actividad aseguradora y reaseguradora. Impactos fiscales. • Seguros de transporte marítimo, aeronáuticos y aéreos. • Seguros de accidentes. • Seguro de automotores.

Seminarios • Seminario Integral de Reaseguro. Normativa vigente. Sistemas. Programas. Gestión e impacto en los estados contables. • Riesgos del transporte terrestre, aéreo y marítimo. • Seminario integral de Seguro técnico.

Diplomados • Diplomado Internacional de Reaseguro. • Diplomado Internacional de Seguro técnico y obras de infraestructura. • Diplomado de Seguro de Líneas Financieras.

Cursos programados Mayo 4, 5 y 6 Combinado familiar e integral de consorcio 7y8 Inversiones 11 y 12 Seguros marítimos 13 y 14 Herramientas para analizar e interpretar pólizas de seguros en inglés 18 y 19 Introducción al Seguro (Módulo I) 20 al 22 Solvencia en entidades aseguradoras. Capitales mínimos 27 y 28 Introducción al Seguro (Módulo II)

Junio 1 al 5 Diplomado internacional de líneas financieras 8y9 Introducción al Seguro (Módulo III) 10 y 11 Introducción al Seguro (Módulo VI) 17 al 19 Régimen de reservas de primas y siniestros 23 y 24 Impuestos en el seguro 25 y 26 Normas sobre políticas, procedimientos y controles internos para combatir el fraude. Resolución N° 38477 29 y 30 Introducción a los riesgos de property & casualty: incendio, transporte, cristales, pólizas integrales, RC. Condiciones técnicas y contractuales, cláusulas principales

Julio Por Internet • Los seguros de caución.

6y7 Comunicación efectiva 13 al 17 Diplomado internacional de reaseguros (a confirmar)

Para mayor información e inscripciones dirigirse a escuela@aacs.org.ar / www.aacs.org.ar

Novedades de Seguros | Mayo 2015

Principales Cursos dictados

la última

mando Alonso Piñeiro

Seguros ante la presencia de alienígenas, fantasmas y zombies En el mercado asegurador existe un rico portfolio de seguros insólitos. Como el caso de una empresa de cine que llegó a la firma de un seguro con la agencia Lloyd’s, por un peculiar objetivo: cubrirse de una posible muerte de risa –literal- de un espectador en las salas de su propiedad. Indudablemente, estaban muy confiados de que en las películas que exhibirían el humor estaba garantizado. Pero la historia de los seguros no deja de sorprendernos cuando entramos en la dimensión desconocida. La mayoría de estos productos tienen relación con fenómenos paranormales. Uno de los más populares, sobre todo en Estados Unidos, es el que puede cubrirnos ante una invasión alienígena. Y no es una historia ideada por Spielberg: unos 20 mil norteamericanos tienen contratada esta póliza.

Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar

Otro caso de un seguro insólito tiene su origen en la ciudad de Londres, donde el dueño de un pub, temeroso de que la presencia de fantasmas en su local produjera daños físicos a sus clientes, decidió cortar por lo sano. Sin ningún tipo de complejo, decidió contratar un seguro anti-hechizos. Ultraviolet, es el nombre de la agencia londinense, que ofrece actualmente este producto en el caso de que un cliente o los propios trabajadores mueran o queden incapacitados por causa de algún espectro que decidió visitarlos.

“The walking dead”, es el nombre de una de las series furor de este tiempo… pero del cine a la realidad los pasos pueden ser muy cortos: no podía faltar el seguro contra el apocalipsis zombie. Otra compañía británica cubre en la actualidad la irrupción de muertos vivientes y las consecuencias físicas de posibles contiendas contra los humanos….

AACS Nómina de compañías afiliadas ACE Seguros S.A. Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.

Hamburgo Cía. de Seguros S.A. HDI Cía. Arg. de Seguros S.A.

Aseguradora de Créditos y Garantías S.A. QBE La Buenos Aires Seguros S.A. Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros Assurant Argentina Cía. de Seguros S.A. BBVA Consolidar Seguros S.A. Berkley International Seguros S.A.

La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A. Integrity Seguros Argentina S.A. Mapfre Argentina Seguros S.A.

Boston Cía. Arg. de Seg. S.A. Nación Seguros S.A. Caja de Seguros S.A. Chubb Arg. de Seguros S.A Cía. de Seguros Insur S.A. Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.

Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A. RSA – Compañía de Seguros S.A. RSA - El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A.

COFACE SMG Cía. Arg. de Seguros S.A. Federación Patronal Seguros de Retiro S.A. Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros Generali Argentina Cía. de Seguros S.A.

TPC Compañía de Seguros S.A. Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.