novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías
de Seguros
Año 11 - Nº48 • Agosto 2010
Dr. Gustavo Medone
Superintendente de Seguros
La aplicación de la normativa del consumidor al contrato de seguro Juan José Almagro García El liderazgo en las organizaciones actuales
Historia: Perfiles sanmartinianos
Curso: “Solvencia II” y el Mercado Asegurador Argentino
Más de
Liderando por Servicio el Mercado Asegurador
Años
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Un Respaldo más que seguro
contenido Editorial Un contenido global para nuestros lectores
Seguros La aplicación de la normativa del consumidor al contrato de seguro Gustavo Medone Institucional Periodismo Asegurador formando futuros comunicadores Economía La política anti-inflacionaria necesita centrarse en la consistencia más que en la independencia Daniel Marx y José M. Echagüe
Publicación cuatrimestral de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
Jurisprudencia Procesamiento por un autorrobo
Año 11 - Nº 48 • Agosto 2010
Fides Programa de Gestión y Estrategia en la Industria de Seguros
Director Lic. Francisco María Astelarra
Institucional “Solvencia II” y el Mercado Asegurador Argentino
Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo
Organización El liderazgo en las organizaciones actuales Juan José Almagro García
Comercialización Laura Lorenzini
Informe Baja en el índice de siniestralidad vial Agencia Nacional de Seguridad Vial
laura_lorenzini@teleintersm.com.ar
Colaboradores Armando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta Gómez Laura Lorenzini Piero Zuppelli Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 113.671 Hecho el depósito que marca la Ley 11.723 Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.
AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) Buenos Aires Tel.: 4312-7790 www.aacs.org.ar
Responsabilidad social ¿Qué vamos a hacer por nuestro planeta? Rossana Bril. Fundación Planeta Tierra-Universo “Cuidado y preservación del medio ambiente” Allianz Bicentenario Siniestros viales Causas de los siniestros viales Sociedad Vocación de servicio y entrega a la comunidad Bomberos Voluntarios de la Boca Política Las tentaciones del poder Václav Havel
Historia Perfiles sanmartinianos a 160 años de su muerte Armando Alonso Piñeiro Tecnología Cámaras Digitales: Cómo funciona la tecnología “face detection” La última Para escaparle a la mala suerte aconsejan “no mudarse al 33”
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Novedades de Seguros | Agosto 2010
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Cada edición de Novedades tiene como objetivo aportar a nuestros lectores no solo información y temática que abordan el tema del seguro y la jurisprudencia aplicada sino una mirada global y rica en matices, que profundiza en los perfiles y tendencias económicas y sociales, en problemáticas que hacen a las dinámicas de las propias organizaciones empresarias, así como la presentación de desarrollos e innovaciones tecnológicas, artículos de opinión, sin descartar las acciones de responsabilidad social empresaria (RSE) y los emprendimientos sociales que, desde la Asociación, consideramos tan necesarios y promovemos especialmente.
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Iniciamos este número con un análisis del actual Superintendente de Seguros de la Nación, Gustavo Medone, sobre la posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro y las principales consecuencias jurídicas de aplicar al mismo el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor. Para el Superintendente, el precio de comercialización de las pólizas, en un mercado funcionando en condiciones regulares, debería reflejar el costo real del seguro. La Supervisión basada en el Riesgo es una tendencia mundial dentro de un proceso
de globalización del que nuestro país forma parte. Y uno de los temas que se incluyen en la presente publicación. La Asociación, a través de la Escuela de Capacitación Aseguradora, y con la colaboración del Centro de Investigaciones del Seguro de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, dictó un curso sobre el tema Riesgo Empresario y Solvencia II. El objetivo de esta iniciativa fue considerar, en términos generales, el estado actual de la normativa de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) sobre la base de la concepción de la “Gestión basada en el Riesgo”. Ya entrados al segundo semestre de 2010 resulta sumamente interesante la lectura de la columna de opinión económica firmada por Daniel Marx y José M. Echagüe. En ésta, ambos economistas fijan posición acerca de los objetivos básicos de la política monetaria y de la necesidad de atacar el problema de la inflación sin deteriorar la competitividad. “El líder no es siempre el más poderoso; sin embargo, es el que marca el camino y hace que los demás le sigan. El instrumento más eficaz que el líder tiene para gestionar es la coherencia, además del ejemplo personal”, nos señala Juan José Almagro García al incursionar en un tema crucial como es el
editorial
Un contenido global para nuestros lectores Rossana Bril, por su parte, comparte en esta edición su experiencia a cargo de “Planeta Tierra-Universo”, la propuesta de una ONG que combina cultura, educación y medio ambiente. Siguiendo esta temática de mejora ambiental, destacamos dentro del proyecto de actividades implementado por Allianz Argentina, el padrinazgo a Pueblo Solar Andino, una localidad de la puna argentina abastecida con energía solar térmica. Cerramos esta sección de RSE y emprendimientos sociales con nuestra visita a los Bomberos Voluntarios de la Boca; una institución que, con 126 años de vida, mantiene vivo el espíritu de compromiso y servicio a la comunidad de sus hombres. Información estadística, la actualización de cursos para los meses venideros, dictados por nuestra Escuela de Capacitación Aseguradora y el desarrollo de las cámaras digitales van cerrando esta publicación, que incluye una buena noticia, a partir de los datos
vertidos por la Agencia Nacional de Seguridad Vial: nuestro país registró el año pasado un 9,2% menos de muertos en siniestros viales con respecto a 2008. La intensificación de controles y la fiscalización realizada en forma conjunta con Gendarmería Nacional, Policía de la Provincia de Buenos Aires, Bomberos Voluntarios, Comisión Nacional de Transporte, y personal de tránsito de cada jurisdicción ha comenzado a dar sus frutos. Párrafo final en este recorrido por el contenido del número es el dedicado a la figura de Don José de San Martín, conmemorando los 160 años de su fallecimiento. Pero esta evocación, en la que incursiona Armando Alonso Piñeiro, se realiza a través de los testimonios de las cartas dirigidas a él o las que se han referido al Libertador, y de un poco divulgado archivo de la universidad estadounidense de Indiana. Las evidencias compartidas no hacen más que confirmar la vigencia de un ejemplo. Hasta el próximo número,
Francisco M. Astelarra
Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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liderazgo en las organizaciones actuales. Una mirada enriquecedora al ocupar el autor cargos gerenciales en una compañía de seguros.
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Gustavo Medone
La aplicación de la normativa del consumidor al contrato de seguro
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“El derecho del consumidor aparece en escena con motivo de los cambios socioeconómicos vividos hacia finales de los 60, por ello son esperables las tensiones entre la madurez y el impulso de quien pretende imponer sus reglas, de la mano de su profunda convicción en la necesidad de proteger los intereses de los consumidores en la que, entiende, están incluidos los asegurados”, señala Gustavo Medone.
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El Superintendente de Seguros de la Nación analiza la posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro y las principales consecuencias jurídicas de aplicar al mismo el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor.
Superintentende de Seguros de la Nación Argentina. Extracto de la exposición realizada en la XXI Asamblea Anual de la Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina -ASSAL- realizada en Santiago (Chile, abril de 2010).
La historia de los innumerables perjudicados por las fallas del sistema asegurador parecería darle la razón, en cuanto a que éstos merecen una protección proporcional a la que las nuevas técnicas brindan. Sin embargo, una visión más profunda del problema, permite vislumbrar que una masa mucho mayor de asegurados tuvieron de la mano del antiguo régimen una adecuada protección a lo largo del tiempo. Planteado el problema, y sin soslayar los aspectos más relevantes de la controversia, pretendo compartir nuestra mirada desde la Superintendencia de Seguros de la Nación Argentina, dentro de nuestro ámbito de incumbencia en el ejercicio del control del funcionamiento del mercado y de las empresas del sector, con el objeto de garantizar los derechos de todos los asegurados.
La posible aplicabilidad de la ley 24.240 a las relaciones jurídicas originadas en el contrato de seguro De la lectura de la ley1 surgen tres cuestiones a resolver. La primera de
Medone: “El mercado argentino del seguro tiene una adecuada integración y desempeño, y la aplicación de las previsiones de la Ley de Defensa del Consumidor implica innovar en situaciones jurídicas y comerciales consolidadas”.
Se ha señalado que consumidor sería la persona individual o jurídica, “ubicada al agotarse el circuito económico, ya que pone fin, a través del consumo o del uso, la vida económica del bien o servicio”. De esta última circunstancia resulta la respuesta al primer problema respecto de la aplicación de la ley de defensa del consumidor al contrato de seguro: No cabe considerar consumidoras a las personas físicas o jurídicas que contraten la adquisición de bienes o la utilización de servicios para integrarlos a procesos de producción, transformación, comercialización o prestación a terceros, pues, en ese caso, no son consumidoras finales. Dicho de otra manera, para ser considerada consumidora, la persona debe
celebrar el contrato de adquisición de bienes o utilización de servicios con el propósito de emplearlos o afectarlos hasta agotar el circuito económico. Si no fuera así, no sería la consumidora final que requiera la protección de la ley de Defensa del Consumidor. A contrario término, sólo podrían ser consideradas relaciones de consumo aquellas en las que el asegurado aproveche por sí mismo o su grupo familiar los beneficios del contrato, tales como un seguro automotor de un rodado de uso privado2. El segundo problema es determinar si el universo de personas incluidas en los extremos de la ley 24.240 y sus modificatorias -en virtud de lo manifestado anteriormente- puede efectivamente invocar su protección sobre los contratos en marcha. La respuesta a esta pregunta es mucho más compleja que la anterior, y no ha tenido aún una solución definitiva ni en la doctrina ni la jurisprudencia. No podemos dejar de advertir los problemas que a nivel del mercado y su control provocará la convivencia de ambos regímenes. Las
1. Artículo 3º - Relación de consumo. Integración normativa. Preeminencia. Relación de consumo es el vínculo jurídico entre el proveedor y el consumidor o usuario. Las disposiciones de esta ley se integran con las normas generales y especiales aplicables a las relaciones de consumo, en particular la Ley Nº 25.156 de Defensa de la Competencia y la Ley Nº 22.802 de Lealtad Comercial o las que en el futuro las reemplacen. En caso de duda sobre la interpretación de los principios que establece esta ley prevalecerá la más favorable al consumidor. Las relaciones de consumo se rigen por el régimen establecido en esta ley y sus reglamentaciones sin perjuicio de que el proveedor, por la actividad que desarrolle, esté alcanzado asimismo por otra normativa específica. 2. Un interesante análisis en sentido restrictivo de la aplicación de la ley de Defensa del Consumidor puede consultarse en Schwarzberg, Carlos, El consumidor y los seguros. Nuevas interpretaciones. (LA LEY 09/04/2010).
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ellas, es determinar si el contrato de seguro constituye una relación de consumo, y en el caso que la respuesta a la pregunta anterior fuera positiva, la segunda cuestión es cómo deberá hacerse la hermenéutica jurídica entre este régimen, y el específico de la actividad aseguradora. Por último, resta resolver el caso de terceros y beneficiarios.
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seguros
particularidades de un mercado en marcha, con un sinnúmero de planes comercializados durante períodos prolongados de tiempo, presenta equivalencias entre costos y prestaciones que han sido determinados para circunstancias específicas, que podrían llegar a ser distintas, a las resultantes de la aplicación del régimen de la Ley Nº 24.240.
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Sin lugar a dudas la respuesta la dará el propio mercado, por la vía de contemplar nuevas condiciones económicas a las futuras contrataciones.
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Por último, resta evaluar si el régimen de la ley de 24.240 resulta aplicable a terceros y beneficiarios del seguro. Esta posibilidad podría resultar a partir de que la Ley Nº 26.361 3 dispone que los beneficios de la relación de consumo se extiende a quien (a) “sin ser parte de una relación de consumo, como consecuencia o en ocasión de ella, adquiere o utiliza bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social y a quien (b) de cualquier manera está expuesto a una relación de consumo” (artículo 1, 2da parte). Al respecto, parte de la doctrina ha señalado que se debe entender la frase “en ocasión de una relación de consumo”, como una razonable relación entre el contrato de consu-
mo y la adquisición o utilización de bienes o servicios como destinatario final, todo ello integrado con la relación de causalidad entre ambos puntos de referencia.4 Esa misma doctrina entiende que tal sería el caso, por ejemplo, del conductor autorizado en el seguro automotor o al beneficiario en el seguro de vida. Ninguno de estos últimos es parte en el vínculo asegurativo. Sin embargo, por voluntad de quienes sí lo son, se le extienden los beneficios del contrato de consumo/seguro. El conductor autorizado en el seguro automotor y el beneficiario en el seguro de vida, si bien no son partes sustanciales del contrato de seguro, se verían alcanzados por la Ley de Defensa del Consumidor, en razón que adquieren o utilizan el servicio asegurativo “como consecuencia o en ocasión” de un contrato que participa de la naturaleza de una estipulación a favor de tercero.
Principales consecuencias jurídicas de aplicar el régimen de la Ley de Defensa del Consumidor al contrato de seguro Las diferencias de las soluciones que proponen ambos regímenes pueden observarse en numerosas materias. Enumeraré algunas de ellas:
• Interpretación de cláusulas contractuales: la aceptación de la aplicación directa de la ley de defensa del consumidor al seguro, da sustento al cuestionamiento de la validez de numerosas cláusulas contractuales que el derecho del seguro da por legítimas como son la claims made y las franquicias, entre otras. • Prescripción: la Ley Nº 24.240 prevé en su artículo 50 que las acciones judiciales, las administrativas y las sanciones emergentes de la presente ley prescribirán en el término de TRES (3) años. Agrega que cuando por otras leyes generales o especiales se fijen plazos de prescripción distintos del establecido precedentemente se estará al más favorable al consumidor o usuario. El artículo 58 de la ley 17.418 establece que las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un año, computado desde que la correspondiente obligación es exigible. Como vemos, existe un posible conflicto de normas, que la doctrina y la jurisprudencia resuelven hasta el momento sin un criterio uniforme5. • Daño punitivo: el artículo 52 bis prevé que al proveedor que no cumpla sus obligaciones legales o contractuales con el consumidor, a instancia del damnificado, el juez podrá aplicar una multa civil a fa-
vor del consumidor, la que se graduará en función de la gravedad del hecho y demás circunstancias del caso, independientemente de otras indemnizaciones que correspondan. Cuando más de un proveedor sea responsable del incumplimiento responderán todos solidariamente ante el consumidor, sin perjuicio de las acciones de regreso que les correspondan. La multa civil que se imponga no podrá superar el máximo de la sanción de multa prevista en el artículo 47, inciso b) de esta ley. • Oferta de contrato: la propuesta del contrato de seguro, cualquiera sea su forma, no obliga al asegurado ni al asegurador. La propuesta puede supeditarse al previo conocimiento de las condiciones generales6. El artículo 12 agrega que cuando el texto de la póliza difiera del contenido de la propuesta, la diferencia se considerará aprobada por el tomador si no reclama dentro de un mes de haber recibido la póliza. En cambio, el artículo 7º de la Ley
Nº 24.240 establece, que la oferta dirigida a consumidores potenciales indeterminados, obliga a quien la emite durante el tiempo en que se realice, debiendo contener la fecha precisa de comienzo y de finalización, así como también sus modalidades, condiciones o limitaciones. • Jurisdicción: la Ley Nº 24.240 dispone como autoridad de aplicación nacional la Secretaría de Comercio Interior. Asimismo establece, que las provincias y la CABA actuarán como autoridades locales de control. Por su parte, la Ley Nº 20.091 encarga el control de todos los entes aseguradores, exclusiva y excluyentemente, a la Superintendencia de Seguros de la Nación. La trascendencia de la posible superposición jurisdiccional cobra la mayor trascendencia si se considera que de la mano de las previsiones del artículo 38 de la Ley Nº 24.2407 podrían producirse inclusive normas contradictorias.
3.La Ley Nº 26.361 amplió el concepto de consumidor, que es ahora toda persona física o jurídica que adquiere o utiliza bienes o servicios en forma gratuita u onerosa como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social. Queda comprendida la adquisición de derechos en tiempos compartidos, clubes de campo, cementerios privados y figuras afines. Se considera asimismo consumidor o usuario a quien, sin ser parte de una relación de consumo, como consecuencia o en ocasión de ella adquiere o utiliza bienes o servicios como destinatario final, en beneficio propio o de su grupo familiar o social, y a quien de cualquier manera está expuesto a una relación de consumo. 4. Stiglitz y Pizarro, idem nota anterior. 5. Entre otros, ampliar en La prescripción en la ley de seguros y de defensa del consumidor; López Saavedra, Domingo, LA LEY 24/11/2009, 7; La prescripción en materia de seguros. Según la ley de defensa del consumidor; Sobrino, Waldo A. R., LA LEY 22/02/2010, 1; Prescripción liberatoria en los contratos de seguro de retiro: un fallo clarificador, Wetzler Malbrán, Germán, LA LEY 02/12/2009, 11. 6. Ley 17.418, artículo 4º. 7. Artículo 38. La autoridad de aplicación vigilará que los contratos de adhesión o similares, no contengan cláusulas de las previstas en el artículo anterior. La misma atribución se ejercerá respecto de las cláusulas uniformes, generales o estandarizadas de los contratos hechos en formularios, reproducidos en serie y en general, cuando dichas cláusulas hayan sido redactadas unilateralmente por el proveedor de la cosa o servicio, sin que la contraparte tuviere posibilidades de discutir su contenido.
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Medone: “En un mercado funcionando en condiciones regulares, el precio de comercialización de las pólizas debería reflejar el costo real del seguro”.
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seguros
Desde la perspectiva del realismo jurídico y la economía del contrato En un mercado funcionando en condiciones regulares, el precio de comercialización de las pólizas debería reflejar el costo real del seguro. Las cláusulas contractuales propias del seguro, tales como el plazo de prescripción o las franquicias son consideradas por la compañía para determinar los costos y comercializar los seguros con un precio competitivo, en función de la oferta local y los valores internacionales. La experiencia da cuentas de que el mercado local cuenta con oferta de coberturas a precios competitivos. Las compañías se manejan sobre bandas tarifarias8,
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en función de cálculos actuariales que consideran principalmente la frecuencia, y la profundidad de los siniestros esperables para un asegurado, en una zona, y durante un período de tiempo determinado.
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Si bien podría ser cierto que fijar condiciones ajenas a las condiciones contractuales pactadas podría generar un mayor número de hechos reparables, lo cierto es que, al no haber sido contempladas estas cantidades de hechos indemnizables en los cálculos actuariales, se debilitará en un primer momento la liquidez de las compañías, y seguramente se realizará a continuación un incremento del cuadro tarifario.
Mientras que la ley de Defensa del consumidor tiene como sujeto destinatario al ciudadano individual consumidor o usuario, la ley de seguros tiene como finalidad la tutela del asegurado desde una perspectiva colectiva expresada primordialmente en el control del mercado y sus empresas.
Con la primogénita intención de proteger al consumidor individual, se afectarán los intereses de la sociedad en su conjunto, que pagará seguros más caros.
Conclusiones Aún en la doctrina y jurisprudencia Argentina, la cuestión relativa a la coordinación entre el régimen del derecho del seguro y del derecho del consumidor se encuentra sujeta a pleno debate. Desde nuestra perspectiva, el dictado de la ley 26.361, que reformó la Ley de Defensa del Consumidor 24.240,
contiene previsiones que podrían determinar su aplicabilidad al contrato de seguro. De la hermenéutica de ambas normas resulta que sólo podría ser aplicable para el caso de aquellos asegurados, que no integren el bien o actividad asegurada, en un proceso de producción. Los terceros y beneficiarios de contratos de seguros, podrían invocar la protección de la ley de Defensa del Consumidor, solo en la medida que la relación jurídica causal pueda sujetarse a esta norma. Las principales materias en que impacta la aplicación del derecho del consumidor en el derecho del seguro son la interpretación de cláusulas contractuales; la prescripción; el daño punitivo; la posibilidad de modificar las ofertas de contrato y la jurisdicción. Respecto de la jurisdicción, se observa que existe una superposición entre las competencias de los órganos de aplicación de ambas normas que podrían producir situaciones de escándalo jurídico. El mercado argentino del seguro tiene una adecuada integración y desempeño, y la aplicación de las previsiones de la Ley de Defensa del Consumidor implica innovar en situaciones jurídicas y comerciales consolidadas.
Mientras que la ley de Defensa del consumidor tiene como sujeto destinatario al ciudadano individual consumidor o usuario, la ley de seguros tiene como finalidad la tutela del asegurado desde una perspectiva colectiva expresada primordialmente en el control del mercado y sus empresas.
Las medidas concretas que se han adoptado durante mi gestión desde la Superintendencia de Seguros de la Nación han tenido como objetivo controlar el correcto funcionamiento del mercado y de las empresas del sector dentro del marco de nuestras incumbencias, como método para garantizar los derechos de los asegurados, máxime considerando el hecho de la capacidad que mostró el sector de superar la crisis próximo pasada. Y con este objetivo en mente es que, si bien queda mucho por hacer, se
ha avanzado en la utilización de la informática y las modernas técnicas de control, inclusive en los aspectos relacionados con el funcionamiento del sector público.
8. Autorizadas previamente por la SSN.
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La ley 20.091 adopta como técnica regulatoria para la protección del asegurado la regulación del mercado en competencia, siendo su factor movilizador la iniciativa empresaria.
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Institucional
Periodismo Asegurador formando futuros comunicadores La AACS se ha enfocado desde 2009 en la tarea de colaborar con la formación de periodistas en la temática aseguradora. Para eso desarrolló contenidos especiales que, con enfoque didáctico, apuntan a explicar de qué se trata la actividad aseguradora, cómo forma parte indisoluble de la actividad económica, social y familiar y la variedad de alternativas laborales que el conocimiento de la temática les abre los futuros profesionales.
• Cuando la genética avance y se difunda al punto de permitir saber cómo evolucionará la salud de las personas, ¿de qué manera utilizarán las compañías de seguro esta información para otorgar coberturas? • ¿Pueden las empresas pronosticar frecuencia siniestral en el caso de desarrollos tecnológicos innovadores; por ejemplo, con satélites artificiales? • ¿Se aseguran las páginas web?
Ismael Bermúdez Formar en un abanico de especialidades Novedades de Seguros | www.aacs.org.ar
Periodista de Clarín
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El seguro es un producto que tiene un atributo: permite formar al periodista en un abanico de especialidades que va desde la comercialización, la ingeniería financiera, el cálculo actuarial, las finanzas públicas y hasta la seguridad social. Muy pocas actividades tienen tanta diversificación, lo que facilita además la comprensión de las múltiples relaciones que se tejen en la economía. Por eso es también un trampolín para comprender y abordar otras actividades y otros rubros de la micro y macroeconomía, indispensables hoy en la labor periodística.
El desafio de informar, formar y estimular Estos son apenas unos pocos ejemplos de las preguntas que dispara de parte de los estudiantes el Curso de Periodismo Asegurador que la Asociación Argentina de Compañías de Seguro, AACS, viene realizando desde 2009 en las carreras de Ciencias de la Comunicación o Periodismo en diferentes universidades.
“La idea surgió a partir de la necesidad de difundir los conceptos menos conocidos de la temática aseguradora, permitiendo a través de esta tarea de capacitación que los futuros profesionales de los medios cuenten con herramientas sólidas para el desarrollo de la importante tarea de informar sobre la actividad aseguradora”, explica el licenciado Francisco Astelarra, presidente de la AACS, e impulsor de la iniciativa.
Analizando esta situación, la Asociación tomó la decisión de establecer un plan de formación de profesionales de la comunicación, para lo cual desarrolló materiales específicos. Se contactó con diferentes universidades que aceptaron la propuesta y desde 2009 está llevando a cabo el desafío de informar, formar y estimular a los estudiantes para volcarse a la temática aseguradora. Ya pasaron por
Concurso de Periodismo Asegurador Para ponerle un broche de oro a la propuesta, se invita a todos los estudiantes que asistieron a la Periodista de La Nación actividad a participar del Concurso Me resulta muy interesante la posibilidad de compartir con los alumnos de la carrera de Periodismo Seguro, acercando de periodismo la experiencia de informar sobre el sector asegurador. Es una activitrabajos escritos sobre una serie dad sobre la que en general no se conoce demasiado, y es bueno mostrarles a los de temas predeterminados que futuros comunicadores uno de los temas en los que podrían especializarse. exigen un previa investigación. Los tres mejores serán publicados en la De hecho, es muy positivo poder comunicar las bondades del periodismo espeRevista Novedades de la Asociación cializado, que permite trasmitir el significado que, para los ciudadanos, tienen los Argentina de Compañías de Seguros hechos noticiosos que se producen sobre un tema, sean estos cambios normativos y el mejor de ellos recibirá una noteo nuevas tendencias que surgen de los protagonistas del mercado. Valoro también book de premio. “Creemos que este el acercamiento a las aulas que me permitieron estas charlas. cierre de la actividad los estimula a dar sus primeros pasos en la materia. Me pareció muy bueno tomar contacto con los estudiantes y reencontrarme Además la publicación de los trabajos con algunos docentes con los que cursé cuando fui alumna. puede ser un antecedente relevante para sus currículos”, explica Astelarra.
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Silvia Stang El valor de la especialización
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Horacio Lachman El apoyo al periodismo asegurador Director de Todo Riesgo
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el curso más de 150 estudiantes y para fin de 2010 el número se habrá duplicado.
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El otro punto que la Asociación desea enfatizar en su contacto con los futuros profesionales de la comunicación es la multiplicidad de oportunidades laborales que les abre la temática aseguradora. “Saber de seguros y entender su lógica, les permite utilizar la plusvalía de esta información en áreas que exceden la temática específica y que se ramifican y diversifican hacia economía, negocios, finanzas, inversiones, comercio exterior, seguridad social, seguridad laboral, recaudación fiscal, en primera instancia. Pero tampoco quedan al margen de eventos policiales, seguridad vial, arte, deportes y espectáculos”. Para demostrar todo esto se invitó a sumarse a la iniciativa a periodistas de reconocida y valiosa trayectoria en la temática para que acercaran su experiencia a
El periodismo especializado en seguros tiene un gran desarrollo en el país, en gran medida por la importancia del productor independiente como canal de comercialización y la gran cantidad de entidades aseguradoras. Esa estructura del mercado hace necesaria mucha información elaborada, más precisa y detallada que la que puede absorber el consumidor final, porque constantemente aparecen nuevos productos, las entidades abren nuevos ramos de negocios e incluso hay una gran competencia entre los distintos operadores, cuya estrategia comercial, su evolución y, desde ya, su solvencia, siempre es vital para tomar las decisiones adecuadas. De esa forma si bien son muchas las revistas, programas de televisión, portales y eventos que abordan esta temática, no debe sorprender que surjan permanentemente nuevos medios y nuevos espacios. Son cada día más necesarios. Pero en el ámbito del periodismo masivo -los diarios, revistas y canales abiertos- hay todavía mucho más por hacer en materia de periodismo y comunicación en seguros. En las secciones de economía de los diarios se suele subestimar la importancia del tema para la marcha de la actividad productiva y también se subestima el interés del lector. No se tiene en cuenta que, no sólo todos somos usuarios del sistema asegurado sino que, por el propio proceso de globalización y modernización de la sociedad, todos estamos llamados a consumir nuevos seguros. Y para tomar esas decisiones no sólo las empresas, sino también las familias, necesitan cada día mayor información. El apoyo al “periodismo asegurador” que impulsa la Asociación Argentina de Compañías de Seguros tiene en este escenario una gran importancia. Porque hay que estimular a las nuevas generaciones para que se acerquen al mercado y lo hagan con más formación y así su aporte responda a los vacíos que es preciso llenar. Quienes hoy tenemos alguna experiencia para transmitir debemos sumarnos a esta iniciativa.
los alumnos. Ismael Bermúdez, de Clarín; Silvia Stang, de La Nación, y Horacio Lachman, de Todo Riesgo, son profesionales que integran el proyecto. Sus testimonios y experiencias resultan sumamente contundentes, motivadores y ejemplificadores para los asistentes, ya que muestran cómo dentro de los medios estos temas ocupan un lugar relevante. “Nuestra idea, resume Astelarra, va más allá de acercarles información básica y una noción general de qué es un seguro, qué siniestros se cubren y cómo se interrelaciona con la totalidad de la actividad económica. Queremos entusiasmarlos y motivarlos para que se especialicen en esta temática y sean sólidos referentes en la difusión de nuestra actividad”. El Curso de Periodismo Asegurador se realizó en 2009 en la Universidad Argentina de la Empresa (UADE), la Universidad de Belgrano (UB) y en la Universidad del Salvador. En 2010, además de volver a las ya citadas se agregó la Universidad de Ciencias Sociales y Empresariales (UCES) y en estos días se están cerrando gestiones con varias más.
economía Daniel Marx1 y José M. Echagüe2
La política anti-inflacionaria necesita centrarse en la consistencia más que en la independencia
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Cerrado (a su manera) el debate sobre el rol del Banco Central durante el conflicto de las reservas, la coyuntura económica da lugar hoy para plantear uno de mayor relevancia práctica: cómo reforzar la coordinación entre el Tesoro Nacional y el Banco Central de manera de asegurar la consistencia fiscal y monetaria en el control de la inflación.
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El dato de coyuntura está dado por la mejora de los precios internacionales de materias primas –en particular, soja- desde mediados de junio pasado. Esta comenzó justo cuando el pico estacional de liquidaciones agropecuarias de la Argentina estaba terminando. En este contexto, se gatillaron decisiones de liquidación de inventarios que ampliaron el volumen y monto de exportaciones. Ello ocurrió mientras se registraba una mejora en las condiciones financieras 1 Licenciado en Economía (UBA). Ex Secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la República Argentina. Fue Director Ejecutivo de MBA Mechant Bankers Asociados y de AGM Finanzas. Es actualmente Director Ejecutivo de Quantum Finanzas, empresa de servicios financieros dedicada a Finanzas Corporativas / Administración de Activos y Asesoramiento Económico Financiero. 2. Licenciado en Economía (UBA). Ha sido docente de Algebra y Microeconomía (UBA). Ex Director de AGM Finanzas. Trabajó como economista en la Secretaría de Finanzas del Ministerio de Economía. Director de Quantum.
internacionales que impactó muy positivamente en los precios de los bonos argentinos y contribuyó a reducir la salida de capitales. Tomados en conjunto, estos dos factores aumentaron la oferta de divisas doméstica y contrajeron la demanda, lo que obligó al Banco Central (BCRA) a intervenir agresivamente en el mercado de cambios para sostener la paridad cambiaria. La acumulación de reservas internacionales fue tan rápida que no permitió o no se implementó una esterilización mayor de la emisión mediante la colocación de Letras y Notas. En esta coyuntura, la tensión entre los objetivos múltiples que ha asumido el BCRA queda exacerbada y el foco de la política monetaria diluido. Ello, a su vez, redunda en una disminuida capacidad del Banco Central para coordinar expectativas macroeconómicas. El viejo objetivo implícito de “tipo de cambio real estable y competitivo” se da hoy en simultáneo con: • Aumentar el nivel de reservas internacionales, netas de pagos de deuda del tesoro. • Cumplir el programa monetario que establece las bandas de crecimiento
de los agregados monetarios. • Minimizar la volatilidad cambiaria. • Estimular el crédito doméstico. • Mantener bajas las tasas de interés y, • Controlar (en forma regulatoria) los movimientos de capitales. Al mismo tiempo que la autoridad monetaria ha ido acumulando objetivos, se han ido reduciendo los grados de libertad y los instrumentos disponibles. La inflación está en niveles altos, la tasa de interés -cuyo efecto es limitado dada la profundidad del mercado- pasó de ser instrumento a convertirse en objetivo implícito y el Tesoro Nacional no sólo no absorbe con ahorro público el superávit externo sino que financia pagos de deuda con reservas internacionales. El crecimiento de la base monetaria está en un ritmo entre el 20 y 25% anual. Las lecturas de expectativas de inflación están en cifras similares o superiores. De monetizarse todas las necesidades del Tesoro durante 2010, éstas llegarían al 50% de la base monetaria de inicio del año. Es claro que estos objetivos de política no pueden cumplirse simultáneamente durante un tiempo razonable con los instrumentos disponibles. El ordenamiento de priori-
Argentina: Tipo de cambio real multilteral ARS / moneda extranjera - Dic 2001 = 100
300 280
232
240
214
220 200
186.0
180
187
TCRM
160
Implicito en NDFs
140
162.5
Implicito al tipo de cambio actual
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Fuente: Quantum Finanzas en base a BCRA y Bloomberg
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Novedades de Seguros | Agosto 2010
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Los objetivos básicos de la política monetaria hoy deben ser complementados con acciones que refuercen su eficacia y que exceden las posibilidades del BCRA. Una forma de atacar el problema de la inflación sin deteriorar la competitividad es moderar el estímulo fiscal, lo cual es razonable para una economía que ya dejó atrás la recesión de 20082009 y está en un ciclo internacional relativamente favorable. En la misma línea, la normalización del acceso a financiamiento voluntario –especialmente en el mercado doméstico- podría
Índice de tipo de cambio real multilateral (Dic-01 = 100)
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Los objetivos básicos de una política monetaria actual
Marx y Echague: “En la actual configuración macroeconómica –inflación elevada, alta utilización de capacidad instalada y crecimiento fuerte del nivel de actividad- la apreciación real del tipo de cambio, que resulta en una pérdida de competitividad, se ha convertido en la variable relevante para morigerar el crecimiento de los precios.”
contribuir a una mejor administración de la demanda agregada y a moderar presiones inflacionarias, ya que atender las necesidades del Tesoro Nacional con transferencias del BCRA implica incorporar poder de gasto sin la contrapartida de ingresos, más allá del nombre o la justificación normativa o contable que se le otorgue. En este sentido, la normalización del INDEC sin dudas contribuirá a facilitar el rol de coordinador de expectativas del sector público y privado a nivel macro permitiendo ajustar demandas a las posibilidades, y redundando en mejores condiciones de acceso y fomento de ahorros locales disponibles para inversión.
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dades requiere de una coordinación entre la política fiscal y la política monetaria y cambiaria tendientes a reducir la erosión del poder adquisitivo del peso argentino. En la actual configuración macroeconómica –inflación elevada, alta utilización de capacidad instalada y crecimiento fuerte del nivel de actividad- la apreciación real del tipo de cambio, que resulta en una pérdida de competitividad, se ha convertido en la variable relevante para morigerar el crecimiento de los precios.
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jurisprudencia Procesamiento por un autorrobo Falsa denuncia para cobrar el seguro. ilícito” entregó el rodado y 10 días después denunció la sustracción. Otero agregó que el procesado esperó ese plazo para que el vehículo no tuviera impedimento para ser sacado del país, a la vez que, al abandonarlo en manos aún desconocidas, “percibía una suma de dinero” por el rodado.
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Un comerciante fue procesado con un embargo de 50 mil pesos porque, para cobrar el seguro, denunció el robo de su automóvil que días antes había sido sacado del país.
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La medida contra el hombre de 39 años, de quien las fuentes judiciales reservaron la identidad y lo mencionan como A, la dictó el juez de instrucción Eliseo Otero. El denunciante trucho fue procesado como autor de los delitos de estafa y falsa denuncia. La compañía de seguros La Caja S.A. había pagado al procesado 23.200 pesos para cubrir el daño patrimonial causado por el supuesto robo del rodado. La investigación realizada
por Otero permitió confirmar que el vehículo, un Renault Clio, había salido del país con destino a Paraguay, vía Posadas, Misiones, el 2 de julio de 2007, días antes de la fecha denunciada como la de la sustracción. El acusado negó las imputaciones y sostuvo que el dinero que cobró era insuficiente, porque no le alcanzaba para adquirir un automóvil similar al que le habían robado. El juez dijo que esa versión “impresiona como un intento para equilibrar la balanza sin que ello, al sopesarlo con las pruebas incriminantes, pueda tener el resultado pretendido”. El magistrado concluyó que “con la finalidad de obtener un beneficio económico
Las falsas denuncias sobre robos de autos son hechos con los que los aseguradores se encuentran habitualmente, pero no siempre logran probar y llegar a lograr una condena que les permita evitar cubrir la póliza del denunciante. En tanto, hay bandas que se dedican a robar autos por encargo. Esto es a recibir el encargo de un propietario para “hacerlo desaparecer” y así poder realizar la falsa denuncia y obtener un resarcimiento superior a lo que hubiera cobrado en el caso de una venta. La mayoría de las veces, los autos robados salen hacia Paraguay, donde son “reciclados”. Las organizaciones que los trafican pueden cruzar la frontera sin problemas, muchas veces con papeles, ya que los dueños realizan la denuncia varios días después de hacer desaparecer los vehículos y evitan que la policía los busque o denuncia el robo ante las aduanas.
Programa de Gestión y Estrategia en la Industria de Seguros Organizado por la Federación Interamericana de Empresas de Seguros -FIDES- los días 6, 7 y 8 de septiembre próximo se llevará a cabo en la República de Costa Rica, el Programa de Gestión y Estrategia en la Industria de Seguros.
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El Programa está enfocado en brindar una visión actualizada de las principales tendencias y factores relevantes en la administración y gestión de riesgos de compañías de seguros. El mismo cubre consideraciones del entorno y la industria de seguros, así como temas relacionados con el estado actual de la regulación y supervisión a nivel internacional, su impacto en la gestión competitiva y administración de riesgos en asegurados.
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La organización del evento ha sido encomendada por FIDES a INCAE, que es la Escuela de Negocios más importante en la región latinoamericana, la cual utiliza metodología de la Universidad de Harvard y cuyos expositores son miembros especializados con altos méritos y reconocimientos. Como parte del desarrollo del programa, se analizarán casos de estudios trascendentales en la industria. Dicho seminario es parte de la ejecución del plan de trabajo de FIDES, que recogió de sus miembros el interés de llevar a cabo eventos de capacitación de alto nivel. Cabe mencionar que el encuentro contará con la participación de expositores externos de prestigio internacional, quienes darán su apoyatura en temas como Gobierno Corporativo y Solvencia II.
Los contenidos específicos del programa incluyen: • Gobierno Corporativo, Responsabilidad de la Alta Dirección, Cumplimiento Regulatorio y Relación con los Accionistas. • Administración Operativa y Financiera y Estrategia Corporativa. • Posicionamiento Competitivo e Indicadores Clave de Desempeño Operativo.
•AIG: Gobierno Corporativo, Gestión de Riesgo y Manejo de Instituciones en Problemas - Manejo y Transferencia de Riesgos - Manejo de Instituciones en Problemas • ING: Estrategia Competitiva Global - Diagnóstico Operativo y Oportunidades Competitivas - Procesos, Estrategia y Estructura Organizacional • Nephilla: Innovación y Manejo de riesgos catastróficos - Manejo de Riesgo de Reaseguro - Evaluación de Pérdidas y Límites de Exposición • Cigna P&C: Utilizando el Enfoque y Balance para alcanzar el éxito - Cambio organización y estrategia empresarial - Indicadores Clave de Desempeño y Balance Score Cards
• Capitalización, Crecimiento, Requerimientos Regulatorios y Estándares Internacionales (Solvency II). • Control Interno, Transparencia y Calidad de la Información y Disciplina de Mercado. Adjuntamos el link en donde encontrarán información relevante a este programa http://www.fideseguros.com Novedades de Seguros | Agosto 2010
Se analizarán los siguientes casos de estudios en la industria:
• Gestión de Activos y Pasivos y Administración de Riesgos de Seguros, Financieros y Operativos.
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Las catástrofes de Haití y Chile golpea a las aseguradoras Los terremotos sucedidos en Haití y Chile contribuyeron a que las aseguradoras que protegen en caso de catástrofes naturales tuvieran pérdidas récord por u$s 22.000 millones en la primera mitad del año, muy por encima del promedio de la última década, informó la compañía de reaseguros Munich Re. Las pérdidas aseguradas superaron la cantidad acumulada en 2008, cuando se llegó al récord previo. En total las pérdidas económicas en el primer semestre de 2010, originadas en desastres que también incluyeron un terremoto en China, la erupción volcánica en Islandia y la tormenta invernal Xynthia que golpeó a Europa occidental, sumaron u$s 70.000 millones, lo que supera las pérdidas para todo 2009. El evento más costoso en el primer semestre fue el terremoto en Chile, que le costó a las compañías de seguros una cifra estimada en u$s 8.000 millones y creó una pérdida económica total de u$s 30.000 millones, según Munich Re.
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El terremoto en Haití, que con 223.000 muertos fue el más grave, tuvo un costo más modesto, de u$s 150 millones, comparado con el nivel de destrucción, porque la mayor parte de la zona afectada no estaba asegurada.
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COLOMBIA: Las primas más vendidas por las aseguradoras Los automóviles siguen siendo el ramo de seguros que más dinero mueven en primas en Colombia. A abril se vendieron primas por $532.865 millones por este concepto, lo que equivale a 14% del total que durante este periodo fue de $3,71 billones. Es un porcentaje importante si se tiene en cuenta que hay 37 ramos de seguros en el
país. A los automóviles, los sigue los seguros de vida, con 461 mil millones de pesos; los riesgos profesionales, con 449 mil millones, y el Soat, con 318 mil millones. De acuerdo con cifras preliminares de la Cámara Técnica de Automóviles de Fasecolda, en los primeros cinco meses del año se
han reportado 2.396 vehículos asegurados robados. Es decir, que al día hurtan 15,9 de estos automóviles en el país. Y aunque la cifra resulta menor en un 3,1 por ciento a lo registrado durante el mismo periodo del año anterior, la magnitud de este delito explica la razón por la que se venden tantas primas en este ramo.
Noticias Internacionales
Equipos, jugadores, FIFA, estadios, cadenas de televisión, el acontecimiento deportivo más seguido en todo el mundo fue asegurado, según Lloyd´s, por un monto cercanos a las 6.200 millones de libras esterlinas (unos 7.500 millones de euros).
De esta manera, la ‘’marca’’ de un jugador puede valer hasta unos 10 millones de libras (unos 12 millones de euros), según Dan Trueman, asegurador de la empresa Kiln. Pero, la Copa del mundo tiene repercusiones mucho más allá de la competición en sí misma.
La parte más importante de estos seguros correspondió a los diez estadios sudafricanos y a los lugares de entrenamiento, con un total de 3.200 millones de libras (3.900 millones de euros), según confirmó Brian Oxley, responsable de seguros de la Federación Internacional de fútbol (FIFA), a través de un comunicado.
“Concursos, ofertas, premios, patrocinios, derechos de difusión: es imposible saber cuántos contratos de seguros han sido firmados. No obstante, todas esas empresas con ese tipo de implicaciones financieras durante el torneo tienen necesidad de alguna cobertura”, explica Chris Nash, asegurador en la empresa Sportscover.
Los jugadores también están incluidos. Según Peter Thomson, agente de la firma Beazley, un jugador de una de las Ligas más importantes, en el pináculo de su carrera, puede estar asegurado hasta por 50 millones de libras (unos 60 millones de euros). La mayor parte de este monto es para cubrir los riesgos de lesión. Pero, una estrella también puede estar asegurada contra todo ataque a su reputación o a su imagen.
“Si usted toma todo esto en cuenta, más el número de cadenas de televisión que emitieron los partidos alrededor del mundo, estimaría la totalidad en este aspecto en unos 3.000 millones de libras (unos 3.600 millones de euros)”, añade el directivo.
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SUDÁFRICA: El Mundial asegurado por 7.500 millones de euros
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Institucional
“Solvencia II” y el Mercado Asegurador Argentino
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El 6 de mayo pasado la Superintendencia de Seguros de la Nación emitió la Resolución General Nro 35058 estableciendo un proceso de debate y análisis de las distintas propuestas que, a nivel internacional, se encuentran en estudio con referencia a aspectos de gestión de riesgo y gobierno corporativo. Y que han dado lugar a recomendaciones de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros y de la Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina, con distinto grado de avance en la región y que, consecuentemente, pueden dar lugar a regulaciones locales específicas enmarcadas en la Normativa de Solvencia II.
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En oportunidad del 18vo Congreso Nacional de Profesionales de Ciencias Económicas (17 de junio de 2010), se llevó a cabo una Mesa de Debate sobre el tema con la participación del Dr. Gustavo Medone, Superintendente de Seguros de la Nación; el Lic. Francisco Astelarra, Presidente de la AACS; el Dr. (C.P.) Julio Maroño, Gerente de Servicios a la Industria Financiera de BDO-Argentina, y el Dr. (Act.) Diego Guaita, Vicepresidente de la Comisión Actuación de los Actuarios CPCECABA, con la coordinación del Dr. Eduardo Melinsky, Presidente de la Comisión de Actuación Profesional en Entidades Aseguradoras del CPCECABA.
Durante el encuentro se consideró la naturaleza, alcance y extensión de los lineamientos de Solvencia II en sus tres pilares y de su adaptación en nuestro país (tomando como referencia los Principios, Estándares y Guías de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros), con un enfoque interdisciplinario en ciencias económicas. Los días 13 y 14 de julio, la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, a través de la Escuela de Capacitación Aseguradora, y con la colaboración del Centro de Investigaciones del Seguro de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA, ha dictado un curso introductorio sobre el tema Riesgo Empresario y Solvencia II, presentando una visión conceptual sobre los tópicos que comprenden la denominada “Gestión del Riesgo Empresario” (“Enterprise Risk Management” ERM), “Solvencia II” y “Principios de Gobierno Corporativo”, lo que a su vez se vincula con las nuevas Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), a cargo de los Dres. Eduardo Melinsky, Hernán Pérez Raffo y Julio Maroño. El curso ha considerado en términos generales el estado actual de la normativa de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) sobre la base de la concepción de la “Gestión basada en el Riesgo”, representada por los cuadros 1 y 2.
Y los tres pilares con que conforman “Solvencia II” conforme con el esquema del cuadro 3. Así se combinan requerimientos cuantitativos para la valuación de activos y pasivos, junto con la determinación de valores mínimos de capital (margen de solvencia) conforme la exposición a riesgo específica del asegurador (según un método
estándar o general o bien, con modelos propios del asegurador debidamente autorizados por la Superintendencia) y con requisitos cualitativos relacionados con la gestión del riesgo empresario y procesos divulgación y transparencia en la gestión. El sector asegurador argentino, incluido el Organismo de Control, debería tener en cuenta
Cuadro 1. Modelo de Supervisión de la IAIS Un marco legal e institucional adecuado para el desarrollo de la actividad de seguros y la labor del ente supervisor
Nivel 2 Requerimientos Regulatorios
Nivel 1 Precondiciones
EVALUACION DE SUPERVISION E INTERVENCION
Estructura Unificada de Solvencia y Normativa
FINANCIERA
GOBIERNO CORPORATIVO
Condiciones básicas para el funcionamiento efectivo
CONDUCTA DE MERCADO
La autoridad supervisora El sector de seguros y la supervisión de seguros
Requerimientos de Información (“Disclosure”) • Al Supervisor • Al Público
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Nivel 3 Acción de Supervisión
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Institucional
en su análisis y toma de decisiones los siguientes factores clave: • La Supervisión basada en el Riesgo es una tendencia mundial dentro de un proceso de globalización del que nuestro país forma parte.
Cuadro 2 (1) Estructura de Gobierno y E.R.M. (2) Política de Gestión de Riesgos
(3) Reglas de Tolerancia al Riesgo (4) Retro alimentación
(5)Autoevaluación del Riesgo y de la Solvencia (ORSA)
(4) Retro alimentación
(6) Capital Económico y Regulatorio
(7) Análisis de Continuidad
(8) Rol de Supervisión
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Fuente I.A.I.S.
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Cuadro 3
• La Res 35.058 invita a participar en un proceso eficaz y eficiente, sobre la base de un trabajo conjunto entre las aseguradoras y la SSN. • Se requiere de un proceso gradual, adaptado al mercado local y consistente con el mercado internacional, en término de los plazos necesarios de análisis, discusión, generación de normativas, plazos de implementación de los cambios en el modelo de gestión requeridos y el impacto de tiempos y costos de las regulaciones que se dicten. • Se deben fortalecer y desarrollar las capacidades del Mercado y de la Superintendencia, que deberá tener el presupuesto y estructura necesarios para controlar eficazmente las regulaciones que dicte.
SOLVENCIA II Pilar 1 Requisitos Cuantitativos Elementos esenciales para el cálculo de las provisiones técnicas. Requerimiento de capital mínimo. Requerimiento de capital de solvencia Reglas de inversión.
Pilar 2 Requisitos Cualitativos Principios de control Interno y gestión del riesgo. Principios para el proceso de supervisión.
Pilar 3 Disciplina de Mercado Divulgación de Información. Transparencia.
organización
Juan José Almagro García
El liderazgo en las organizaciones actuales El líder no es siempre el más poderoso; “sin embargo, es el que marca el camino y hace que los demás le sigan. El líder nace y con formación, se hace. El instrumento más eficaz que el líder tiene para gestionar es la coherencia, además del ejemplo personal”.
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A partir de esta afirmaciones el autor analiza la idea del liderazgo en las organizaciones empresarias.
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Estoy convencido de que los Recursos Humanos son la clave para el éxito o el fracaso organizativo de las empresas, y de que las políticas y prácticas de Relaciones Humanas (también RR.HH.) deben estar vinculadas a todo el conjunto de la estrategia empresarial. Tengo por ello la certeza de que las organizaciones triunfan si son capaces de funcionar como lo hace un reloj de arena, un instrumento que mide el tiempo, y que está compuesto por dos recipientes comunicados por un orificio. El reloj funciona bien si la parte central, donde se unen y, a través de ese orificio, se comunican los dos recipientes de cristal o de plástico, está limpia y diseñada correctamente para que permita el paso de la arena con fluidez, en el momento justo, de forma tal que nos indique con exactitud la medida del tiempo deseado. Si se me permite la metáfora, la empresa -y hoy también sirve cualquier otra organización- es el paradigma de un gran reloj de arena:
Abogado y Profesor Universitario. Director General de Comunicación y Responsabilidad Social Corporativa de MAPFRE, S.A. “El Reloj de Arena. La Mística de los Recursos Humanos”, es el título de uno de sus múltiples ensayos y artículos escritos. El presente artículos es extraído de la exposición que brindara en la lección inaugural del Curso 2008/09 de la Facultad de Ciencias del Seguro, Jurídicas y de la Empresa. Universidad Pontificia de Salamanca, Instituto de C.C. del Seguro Fundación MAPFRE España. (octubre de 2008)
• En el recipiente superior podemos situar a los accionistas, al Consejo de Administración y a la Alta Dirección. • En el inferior, a los empleados y colaboradores.
• En la parte central, el corazón de la empresa, allá donde se encuentra el orificio que ajusta el paso de arena, estarían los encargados, jefes, supervisores, mandos intermedios y directivos: todos aquellos que tienen responsabilidades sobre otras personas.
No podemos olvidar que el reloj de arena debe ser cambiado de posición cuando toda la arena que había en el receptáculo superior pasa al inferior. Entonces, los empleados (ahora en la parte superior del reloj) envían sus mensajes a la Alta Dirección, que los reciben desde abajo.
La empresa -como el reloj- funcionará adecuadamente si la arena fluye sin obstáculos y pasa de un receptáculo a otro en el instante preciso. Su funcionamiento lo garantizan un conjunto de valores y principios, además de una actuación coherente, y de un diseño y una estructura adecuados que garanticen la necesaria productividad.
En el centro, como antes y cumpliendo su tarea de dar continuidad e impulso al funcionamiento del reloj/ empresa, los de siempre: jefes, supervisores y directivos. Aquéllos a los que en las organizaciones debemos prestar más atención, atender con especial dedicación y formar (educar) sin regatear esfuerzos, sobre todo en habilidades directivas y en comportamiento humano.
La necesidad de un líder en cada sociedad La condición humana, desde que el mundo es tal, siempre ha necesitado líderes. Desde el origen de los tiempos los grupos humanos -y la empresa es uno de los muchos posibles- siempre hemos necesitado de alguien que nos enseñe el camino y haga que los demás le sigan. Eso, y no otra cosa, es el liderazgo. El liderazgo requiere, entre otras, algunas
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La empresa cumplirá con su misión si ha sido capaz de integrar en un proyecto común a todos aquellos que hacen de puente entre la Alta Dirección y los empleados. Es decir, a los directivos, jefes o mandos intermedios. A través de ellos, como en el reloj, llegan a los empleados las directrices de la Alta Dirección y, gracias a ellos, en un flujo bidireccional que nunca debe agotarse, las aspiraciones y demandas de los empleados alcanzan su destino y pueden ser conocidas por los máximos niveles ejecutivos.
Almagro García: “La empresa -como el reloj- funcionará adecuadamente si la arena fluye sin obstáculos y pasa de un receptáculo a otro en el instante preciso. Su funcionamiento lo garantizan un conjunto de valores y principios, además de una actuación coherente, y de un diseño y una estructura adecuados que garanticen la necesaria productividad”.
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organización
Los diez compromisos de los líderes y directivos
condiciones principales: legitimidad (de origen o de ejercicio), capacidad ideológica y de propuesta, y voluntad, sobre todo para saber lo que se quiere y estar dispuesto a pagar lo que cuesta. El líder se forja con ciertas condiciones; su ausencia produce dictadores, déspotas o profetas.
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Los líderes no son necesariamente los que más mandan, es obligación -y responsabilidad- de la Alta Dirección descubrirlos en esos empleados carismáticos, líderes al fin, que son capaces de transmitir la empresa y sus valores a los compañeros: con su ejemplo, con su motivación y viviendo la marca, algo que ahora se denomina “branding”.
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Tengo la certeza de que debemos vivir el presente desde un punto de vista histórico. El hoy forma parte también del futuro de todos. Por eso, el liderazgo genuino tiene que comprometerse con un conjunto empresarial de valores y reunir algunas características que, atrevidamente, he plasmado en un decálogo. (ver recuadro)
Rol de la empresa en la sociedad El secreto está en que sin comportamientos éticos, sin coherencia, difícilmente pueden ilusionarse y dirigirse personas basándose en relaciones de confianza. Igual que las ciudades las crea el hombre, además de para de-
I. Mente y visión global Las diferentes áreas (administración, marketing, RR.HH.), por muy importantes que sean, consideradas individualmente no son más que la parte de un todo. Es conveniente y aconsejable la autonomía de funcionamiento, pero nunca la independencia. Los responsables de parcelas en una organización –siempre con el patrocinio de la Alta Dirección- tienen la obligación de conocer qué está ocurriendo en toda la empresa, cuáles son sus objetivos generales, cómo pueden contribuir a su consecución y cómo -desde su área- tienen que relacionarse y colaborar activamente con los demás departamentos. II. Formación y capacitación La capacitación es un reto que se configura como una herramienta estratégica: las empresas deben utilizarla para adaptarse con agilidad a los cambios actuales y mantener su posición competitiva. Y deben ser las empresas líderes, por convicción, y aun más en tiempo de crisis, las que pongan en marcha procedimientos permanentes de aprendizaje colectivo. III. Información y comunicación El líder tiene el deber de informarse y la obligación de informar. Y las empresas líderes tienen la obligación de contar todo lo relevante que ocurre en su seno a todos los grupos de interés. Además, y a eso se llama comunicar, debe involucrar en los objetivos y estrategias de la empresa a esos mismos grupos de interés poniendo “alma” y sentimiento en los proyectos que quiera desarrollar.
IV. Visión de futuro e iniciativa El líder tiene que ser capaz de ir por delante de los acontecimientos. Esta circunstancia, además de que representa una extraordinaria ventaja competitiva, motiva a la organización y hace que los empleados sientan el llamado “orgullo de pertenencia”. V. Ejemplo y valores Vivir nos cambia, aunque no nos demos cuenta. El líder, para seguir siéndolo, debe seguir los consejos que hace dos mil años dictó Séneca: “Escoged mejor a los que enseñan más bien con su vida que con sus discursos; a los que dicen lo que deben y hacen lo que dicen”. Eso es el ejemplo, si así actuamos. Sólo las organizaciones y las personas que atesoran y practican valores superan las crisis y, además, salen fortalecidas de ellas si actúan con coherencia. VI. Decisión/acción, y equivocación En la vida empresarial hay que tomar decisiones todos los días y asumir ciertos riesgos, y también equivocarse. Y diseñar estrategias, que deben ser respuestas globales inteligentes. La gerencia no es más que la gestión lúcida del error. Las equivocaciones nos ayudan a aprender y, en general, a no equivocarnos otra vez. La equivocación es, probablemente, el más sagrado de los derechos del hombre. VII. Delegación y supervisión Hay que crear y liderar equipos de verdad, con competencias y responsabilidades para cada uno de sus miembros. Delegar, que no está
VIII. Humildad y compromiso El líder tiene que ser humilde como fórmula o antídoto contra la depresión. Y, además, no debe ser estúpido. El principal compromiso del líder es la lealtad y el sagrado deber de conservar y acrecentar la empresa para los que vendrán después. El líder es sólo el depositario de un patrimonio y, en primer lugar, su responsable. El compromiso no es más, ni menos, que obligarse con otros a dar, decir o hacer alguna cosa. IX. Empatía Empatía es la hermosa cualidad que nos permite ponernos en el lugar del otro y, junto a la ética, la base de los valores. Debe practicarse con generosidad y permanentemente, porque es la garantía y la mejor medicina para solucionar cualquier conflicto, sea con quien fuere. El líder, o es empático o no es líder. Y eso supone dialogar. X. Trabajar generosamente más que los demás El líder se hará más líder, y más humano, si, dando ejemplo, demuestra además su capacidad de esfuerzo, de trabajo y de superación. El directivolíder tiene que trabajar, sobre todo, para la empresa y para sus empleados, dirigiéndolos, como es su obligación, y ayudando para acelerar y dinamizar la vida y la historia de la empresa.
La empresa y sus dirigentes tienen hoy otra responsabilidad que va pareja, y aún más allá, del resultado económico: la empresa debe contribuir para hacer posible un escenario más humano y habitable.
fenderse, para desarrollar en ellas la libertad con otros libres, la razón y la sociabilidad, la principal responsabilidad de la empresa y de sus gestores es dar trabajo, crear riqueza, obtener resultados y ser eficiente económicamente. Sin embargo, la empresa y sus dirigentes tienen hoy otra responsabilidad que va pareja, y aún más allá, del resultado económico: la empresa debe contribuir para hacer posible un escenario más humano y habitable. Creía Erasmo de Rotterdam que el ser humano se engatusa fácilmente con las apariencias; y es verdad, pero no debemos confundir apariencia y realidad, ni el éxito con la excelencia. Lo difícil no es tener éxito. Como escribió Albert Camus, lo difícil es merecerlo. Y, aunque lo merezcamos, la semejanza del éxito con el mérito engaña a hombres y a mujeres. Al fin y al cabo, el éxito no es más que el resultado, bueno o malo, de una empresa o de una acción, y normalmente es pasajero.
Hoy más que nunca, tenemos que ser capaces de construir empresas competentes; es decir, adecuadas, proporcionadas, aptas, idóneas y que no se miren en el espejo. Organizaciones líderes basadas en las personas y en valores que, a su vez, crean valor. La razón última y primera de estas palabras es, declaradamente, ética; una lucha por los valores en las organizaciones. Una batalla larga y difícil, como siempre lo fue a lo largo de la historia. Nietzsche lo advirtió: “una generación ha de comenzar la batalla, en la que otra ha de vencer”. Debemos luchar por el hombre mismo. Aunque no lo veamos, aunque yo no haya sabido expresarlo, en esta lección está grabada aquella famosa sentencia de Séneca que comprime el sentido último de mis palabras: “Homo homini sacra res”, el hombre es cosa sagrada para el hombre.
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reñido con supervisar, es dar a cada empleado la oportunidad de hacer las cosas que sabe y tiene que hacer, y para las que debe estar preparado; y si no lo está, hay que formarlo antes de delegar en él. Y eso es responsabilidad del líder/directivo.
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Informe
Baja en el índice de siniestralidad vial
Durante el año 2009, la Agencia Nacional de Seguridad Vial registró un El Observatorio Vial relevó que en el año 2008, las personas fallecidas en siniestros de tránsito fueron 9,2% menos de muertos en siniestros 4.222 y un año después fueron 3.835 los decesos viales respecto al 2008. Resultó clave registrados. Teniendo en cuenta los fallecimientos
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en esta reducción, la intensificación de posteriores producto de un siniestro -factor de cocontroles y la fiscalización realizada rrección- durante el año 2008 se registraron 7.552 en forma conjunta con Gendarmería muertos, mientras que en el 2009 se trató de 7.262. Por otra parte, en el año 2008 se produjeron 3.522 Nacional, Policía de la Provincia de siniestros con víctimas fatales mientras que en el Buenos Aires, Bomberos Voluntarios, 2009 se registró un total de 3.332. Comisión Nacional de Transporte, y personal de tránsito decada A su vez, vale destacar que indicadores como jurisdicción. la cantidad de muertos en el lugar del hecho
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cada 100.000 habitantes, fue del 10,2% en el año 2008 y del 9,6% en 2009, significando una reducción del 10%. Y según el indicador de los muertos en el lugar del hecho cada
Muertos en el lugar del hecho
con Muertos factor de corrección
10.000 vehículos registrados, en el 2008 fue cional de pasajeros por exceso de velocidad, y del 3,3% y en el año 2009 fue del 2,8% sig7.350 controles a conductores de camiones en nificando una reducción del 12,6%. Con la días con restricción para su circulación. incorporación de tecnología para los controles de alcoholemia y exceso de velocidad, las fatales Accidentes con víctimas fuertes campañas de concientización vial y un trabajo en conjunto entre todos los distritos del país, se está logrando una notoria baja en la cantidad de víctimas mortales, afirman funcionario públicos.
En 2009, la ANSV coordinó y realizó 107.703 controles viales en 1.478 operativos en todo el país. Del total de los controles, 31.789 fueron de alcoholemia, 27.921 de velocidad y 6.674 de documentación. También se realizaron 29.578 mediciones con GPS al transporte interjurisdic-
Muertos en el lugar del hecho cada 100.000 hab.
Muertos en el lugar del hecho cada 10.000 vehículos registrados
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Rossana Bril
¿Qué vamos a hacer por nuestro planeta? La Fundación Planeta TierraUniverso tiene como misión concientizar, promover el estudio y la investigación de soluciones ambientales. Sus acciones se dirigen al campo empresario, de la investigación y a las poblaciones infantiles.
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La responsabilidad social empresaria se encuentra en la agenda corporativa local e internacional de las empresas desde hace ya algunos años. Cada vez son más las compañías que establecen sus programas de RSE, puesto que se ha demostrado que las tareas que las involucran con la sociedad y el medio ambiente son necesarias y muy valoradas.
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Esta responsabilidad social, o compromiso social, debe ser entendida como una obligación. Todo lo que hemos capitalizado en conocimiento, experiencia, profesionalismo y crecimiento económico, debe ser retribuido a la sociedad a través del servicio.
El compromiso ambiental Desde hace más de cuatro años en nuestra actividad profesional venimos trabajando en diferentes temas jurídicos relacionados con el medio ambiente, desde el famoso “seguro ambiental”, pasando por el asesoramiento de temas puntuales ambientales y la atención de reclamos. Es en ese área en la que advertimos que hay mucho para hacer, por varios motivos: reina un gran desconocimiento de la materia en la mayoría de los casos y se prejuzgan muchas situaciones. Además, muchas empresas, profesionales, científicos e investigadores trabajan en la búsqueda de soluciones ambientales de diferentes tipos, pese a estar dentro de un sistema global que se ha desarrollado có-
modamente en base a la falta de cuidado del ambiente y sus recursos naturales. En fin, la combinación de factores, exige cada vez más conocimiento, profesionalismo y gente dispuesta a sumar para construir, sin prejuzgar.
Planeta Tierra Universo Desde el Estudio Bril, hace más de cuatro años, teníamos un profundo interés en armar una ONG, para tratar temas específicos como “los seguros ambientales”, entre otros. Esta idea fue rodando y en junio de 2009 se cumple un año de la constitución de la Fundación “Planeta Tierra Universo. ONG” (PTU) www.planetatierrauniverso-blogsopt.com.
Responsabilidad social p
La Fundación se encuentra integrada con un equipo interdisciplinario de profesionales con reconocida trayectoria cada uno en su ámbito. Abogados, psicólogos, economistas, periodistas, ilustradores, entre otros, son parte de nuestro equipo que, día a día, va sumando más colaboraciones y voluntades. El equipo funciona en forma coherente, coordinada, con mucho espíritu de trabajo grupal y respeto. Nuestros intereses son a favor de la tierra, y a favor de los habitantes de nuestro planeta, ya que todos somos uno. Los motivos que nos impulsan son sociales, no individuales, ni sectoriales, ni económicos. Esta ONG tiene como misión y objetivos concientizar, promover el estudio y la investigación de
soluciones ambientales, concretas; PTU no mira para atrás, ni mira culpables; crea, genera y propone cambios con las “herramientas que tenemos en la mano, aquí y ahora”. Contamos con tres áreas bien definidas: -El “Foro Deam” (Derecho Economía y Ambiente) el cual funciona dentro de la Universidad Austral en la que además dirigimos un grupo de investigación sobre Instrumentos Económicos de Gestión Ambiental, (seguros ambientales, fondos, fiscalidad ambiental, entre otros). - Otra, “La Tierra Habla”, se trata de una colección de cuentos infantiles sobre temas ambientales. La presentación del primer título de la colección fue realizado en la Feria del Libro, en un acto especial en el que nos acom-
pañaron el secretario de Ambiente de la Nación, Dr. Homero Bibiloni y la autoridad ambiental de la Ciudad de Buenos Aires, Ing, Graciela Gerola. - El tercer equipo de trabajo es la feria “Encuentro de la Eco-Industria”, destinada a reunir a las empresas y/o profesionales que ofrezcan soluciones ambientales para otras empresas y/o profesionales. Tenemos la intención de publicar dos títulos más de la colección “La Tierra Habla” titulados: La señora tierra y los incendios forestales y La señora tierra estrena un collar de paneles solares. Para ello estamos en la búsqueda de empresas comprometidas con la RSE, que tengan interés en sumarse a nuestro proyecto, a quienes les proponemos regalar ejemplares de la colección para la próxima celebración del niño. Estamos convencidos de que es fundamental la educación y el conocimiento de temas ambientales desde la edad temprana, por eso entendemos que los objetivos y misión de nuestra ONG son a corto, mediano y largo plazo.
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Bril: “Esta ONG no mira para atrás, ni mira culpables, crea, genera y propone cambios con las herramientas que tenemos en la mano, aquí y ahora”
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“Cuidado y preservación del medio ambiente”
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En el marco de los festejos por los 200 años de la Revolución de Mayo de la Argentina, la compañía de seguros Allianz lanzó un innovador proyecto “Allianz Bicentenario”. Con el lema “Por 200 años más, seguros” tiene como objetivo final brindar a la sociedad un aporte en materia de prevención, seguridad y sustentabilidad. Entre sus acciones se destaca Pueblo Solar Andino.
En línea con los festejos por los 200 años de la Revolución de Mayo, Allianz Argentina diseñó un proyecto anual de actividades de capacitación, educación y concientización, enfocadas a la prevención y seguridad. El objetivo principal de esta iniciativa es generar un mayor grado de conciencia en cuanto a prevención y seguridad en distintos ámbitos, para contribuir con el desarrollo de un país más confiable y seguro. A la hora de desarrollar actividades que sirvan de prevención, concientización y ayuda para la sociedad, se busca entre aquellas problemáticas que afectan mayormente a la sociedad toda. Entre los principales temas se encuentran la educación, la promoción de los valores solidarios,
el desarrollo de campañas de cuidado de espacios verdes, el medio ambiente y la prevención de accidentes. En Allianz afirman que la R.S.E es una perspectiva que no se relaciona con la necesidad de la empresa de satisfacer a consumidores, sino que se preocupa por el bienestar de la comunidad con la que se involucra. Entienden que, como aseguradores, cumplen un rol social, resguardando el patrimonio de las personas que la componen y de esta manera es una oportunidad devolver la confianza depositada en la empresa.
Pueblo Solar Andino Dentro del plan de acciones del proyecto “Allianz Bicentenario”, y enmarcada en el programa de res-
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ponsabilidad social de la Compañía, surge Pueblo Solar Andino. Allianz es la primera empresa en apadrinar un pueblo abastecido con energía solar térmica. Se trata del segundo Pueblo Solar Andino en la Puna argentina, nutrido con energías limpias y con el uso sustentable de sus recursos naturales. En colaboración con la Fundación EcoAndina, Allianz busca fomentar, a través de esta acción, el desarrollo y la implementación de energías renovables como un recurso alternativo para el cuidado y la preservación del medioambiente.
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Acerca de esta iniciativa El objetivo de este proyecto es: • Difundir el concepto y marca “Pueblo solar”. • Reducir el impacto que la Desertificación produce en los pueblos andinos. • Dotar al pueblo jujeño Lagunillas del Farallón de artefactos solares. • Mitigar el Cambio Climático. • Editar manuales de uso de equipamiento solar y de Educación Ambiental. Pueblo Solar logra un impacto social, al mejorar la calidad de vida de los habitantes; ambiental, al mermar la deforestación con el manejo de los recursos hídricos; y económico, aportando a la economía familiar.
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1. Cocina y Horno Comunitario. Para comedores comunitarios de 50 Personas Ollas de cocina de 50 a 80 litros. 2 Cocina Solar Familiar. Ahorro del 50 al 70% de combustible. Eliminación de humos tóxicos. 3 y 4. Calefacción de Escuelas de piso, pared, con acumulador o directo. Aumenta la temperatura en el interior en un promedio de 12° C y también puede producir agua caliente a 60° C. 5. Deshidratador solar: aprovechamiento de verduras y frutas su comercialización. 6. Electrificación rural: Paneles solares fotovoltaicos. 7. Riego por goteo: Comparación de agricultura sin y con riego por goteo.
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siniestros viales
Informe CESVI
Causas de los siniestros viales Según nuevos análisis estadísticos elaborados por CESVI hasta mayo de 2010, entre las causas mayores de siniestros viales se encuentran la invasión de carril con un 37% y las actitudes temerarias de los conductores con un 36%. En este punto se tipifican los excesos de velocidad, el no respeto a las señalizaciones y prioridades de paso, maniobras abruptas y la escasa distancia de seguimiento entre vehículos.
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En contrapartida, factores que de alguna manera han disminuido su aparición en los siniestros viales tienen que ver con la alteración psicofísica de los conductores. Este punto hace referencia directa al uso del celular al volante, a la ingesta de alcohol en la conducción, al cansancio extremo, al estrés y la agresión en el manejo, entre otros, con un 15%. Claro está que aquí se ven reflejadas las inten-
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sas campañas de control y concientización que lograron modificar los elevados índices de siniestralidad de nuestro país.
muchas horas al volante y la imposibilidad de comunicarnos con los otros conductores ya que los códigos de comunicación vial son factibles de entenderse de diferente manera se-
Por último, otro de los factores que influyen bastante tiene que ver con el estado de la vía; es decir, a la falta de señalización, la calzada deteriorada y los factores externos que pudieran ocurrir. Por esta razón, Cesvi ha analizado cómo evitar que estos factores se hagan presentes en el entorno vial.
gún el estado de ánimo de cada una de las partes.
Análisis de la situación Existen diversas teorías a la hora de analizar lo que lleva a un conductor a ejercer la imprudencia en el entorno vial. Algunas relacionan la agresividad a la personalidad del conductor y otras asumen la responsabilidad del vehículo y la tarea de conducir como el estrés, la soledad, el hastío de estar
CAUSAS DE LOS ACCIDENTES MOTIVO
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Invasión de carril
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Actitud temeraria al volante
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Factores de alteración psicofísica
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Estado de la vía
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Otros
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TOTAL
100
Seguramente, las personas con carácter impulsivo o con poca capacidad de autocontrol son más proclives a generar situaciones violentas cuando conducen. Así, muchos son los que sólo reaccionan de una manera agresiva y entienden que deben hacer prevalecer sus derechos a través de la fuerza. Existen otros que sólo responden a la necesidad de que las situaciones de tránsito se resuelvan a su antojo como una forma de sentirse importantes o demostrar sus “supuestos privilegios”. Tal es el caso de muchos conductores de vehículos de gran porte que avasallan en forma permanente al resto de los automóviles o peatones. Estos casos son prácticamente un estilo de conducción por lo que su acción es continua y por ende la posibilidad de involucrarse en un accidente es mayor. Por último, están los que malinterpretan al manejo como una buena forma de descargar adrenalina y estrés demostrando su rol competitivo
Anexo de agresión al volante Según un relevamiento que CESVI realizó en las calles de la Ciudad de Buenos Aires, se analizó el nivel de violencia/tensión/agresión y se comprobó que: el 38% de los encuestados aceptó que “comúnmente” tiene conductas agresivas detrás del volante, el 40% dijo tenerlas pero “de vez en cuando”, el 12% manifestó sólo responder a los insultos de los otros y el 10% dijo no tener actitudes agresivas. Asimismo, del total de los encuestados, el 75% de los que contestaron
“comúnmente” eran hombres y el 25% mujeres.
¿Cómo evitar ser un conductor temerario? Si necesita desahogar la irritación sepa que elegir el vehículo es la peor alternativa ya que, según los estudios de Cesvi, lo ubican a este estado como una de las causales más importantes de los siniestros de tránsito. Conducir en forma agresiva ahorra pocos minutos pero incrementa en forma notable la probabilidad de sufrir choques.
Entre las causas mayores de siniestros viales se encuentran la invasión de carril con un 37% y las actitudes temerarias de los conductores con un 36%.
Un “toquecito” con el auto “por venganza”, puede derivar en un impacto fatal. Viajar en automóvil es una de las formas de convivir en sociedad; y aunque el automóvil sea nuestro, la ruta es compartida por todos, por lo que debemos respetar las normas que rigen la convivencia como un sentido de evolución social.
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con el resto del tránsito. Estos son los conductores que vemos habitualmente corriendo picadas en medio de las avenidas o autopistas, y que han protagonizado gran cantidad de accidentes involucrando a inocentes, casos que han conmovido a la opinión pública.
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sociedad
Bomberos Voluntarios de la Boca
Vocación de servicio y entrega a la comunidad
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Milanesi: “Con 126 años de vida en el tradicional barrio de La Boca, somos una institución orgullosa de estar atenta a las necesidades y urgencias de todos los vecinos”.
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Los conventillos y las viviendas construidas a partir de los rezagos de los astilleros de la zona, maderas, chapas, las cuales eran muy precarias y de fácil combustión fue dando color al Barrio de La Boca. Que creció a partir del gran proceso inmigratorio, a fines del siglo XIX., con una fuerte presencia italiana con preponderancia de origen genovés. Desde los primeros tiempos la boca del Riachuelo fue el puerto natural de Buenos Aires. El Barrio estaba muy distante del casco céntrico de la ciudad, que estaba comunicado por calles de tierra que se volvían intransitables con la lluvia lo que, impedía el llamado de socorro e ingreso del único cuerpo de bomberos que poseía la ciudad. Por lo que forjaron junto con el peligro latente de la sudestada la necesidad que el entonces suburbio cuente con su propio cuerpo de bomberos que pudiese socorrer con eficacia los llamados de auxilios de los vecinos. Motivado por un incendio ocurrido a principios de 1884 es que un grupo de personas, liderados por Don Tomas Liberti decidieron organizarse, por lo que lanzaron el siguiente manifiesto (escrito en italiano) que repoducimos por su valor histórico.
“Ciudadanos” Una chispa podría desarrollar un voraz incendio que reduciría a cenizas nuestras humildes viviendas de madera. Tenemos necesidad de una Sociedad de Bomberos, que en los momentos de peligro salven nuestros bienes y nuestras familias. Con tal motivo los invitamos a la reunión que tendrá lugar el Domingo a las 3 de la tarde en el Ateneo Iris.
“El domingo entonces que nadie falte” Al finalizar la reunión de ese domingo 2 de junio de 1884, fue fundada la Sociedad Italiana de Bomberos Voluntarios de La Boca, primera entidad de su tipo en el país. El primer edificio que cumpliría las funciones de cuartel se ubicó en la calle Necochea, entre Lamadrid y la Avenida Pedro de Mendoza. En cuyo frente se colocó un cartel que decía: “Volere e Potere”, que en Genoves significa: “Querer es Poder”. El año pasado los Bomberos Voluntarios de la Boca cumplieron 125 años de vida. Una historia rica y extensa sustentada en el esfuerzo de hombres y mujeres al servicio de la comunidad
“Ser integrante de la primera institución de bomberos voluntarios de la Argentina es un orgullo y es un honor”, señala el Ing. Carlos Milanesi (h), quien preside actualmente la entidad. Su amabilidad y buen humor es tan grande como la vocación de servicio que transmite tanto él como el propio cuerpo de bomberos.
nicaciones, las redes digitales e Internet son ejemplos de nuevas herramientas que agregan valor a nuestra tarea. Nos permite además de estar conectados con otras entidades nacionales y regionales, poder intercambiar experiencias, nuevos aprendizajes y actualizarnos en la profesión.
Tiene muy claro cuál es el valor del voluntariado: “Es esa persona que brinda todo y hasta pone en riesgo su vida permanentemente, en beneficio de la comunidad sin percibir ningún tipo de remuneración a cambio”, afirma con orgullo. Y con simpleza define el pefil de bombero de este tiempo: “Es una persona de bien, de principios y que está abierta a recibir información y capacitarse permanentemente.
La capacitación continua es otro de los objetivos de nuestra entidad. Y esta se realiza a nivel local, nacional e internacional.
- Es importante estar a la altura de las circunstancias. Hoy el avance de la tecnología y los procesos industriales hacen que uno tenga que estar preparado. Las comu-
- La institución esta conformada por una comisión directiva, un cuerpo activo y un cuerpo de reserva. La comisión directiva tiene como misión fundamental regir los destinos de la institución; el cuerpo activo es integrado por hombres y mujeres que están permanentemente al servicio; y el cuerpo de reserva lo componen aquellos que han superados los 17 años de antigüedad con la institución. Hoy contamos con hombres que cumplieron 60 años de servicio.
Los Bomberos Voluntarios de la Boca mantienen un contacto activo con la gente del Barrio. La comunidad de la Boca reconoce a sus hombres como propios y guarda para ellos un agradecimiento muy especial. “Sobre todo, agrega Milanesi, este reconocimiento natural viene dado por el hecho de contar con una organización de 126 años de trayectoria atenta, de manera voluntaria, las 24 horas y los 365 días del año a las necesidades y urgencias de todos los vecinos”.
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La capacitación es clave frente a las nuevas herramientas y procesos que permiten una mejora del servicio. ¿Cómo estructuran esta actualización?
¿Cómo se conforma actualmente la institución?
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Noticias Empresarias Fundación Mapfre Becas de Formación Especializada
TPC Reconocimiento El pasado 18 de mayo, en el Hotel Alvear de la Ciudad de Buenos Aires, se realizó el evento organizado por el Foro para el Desarrollo de las Ciencias en donde luego de las disertaciones presentadas por profesionales de la magnitud del Dr. Guillermo Jaim Etcheverry y los Dres. Alberto Mazza, Miguel Schiavonne y Fernando Mariona, entre otros, se entregaron distinciones a reconocidos profesionales en el ámbito de la salud, la ciencia y el seguro. En esta última categoría fueron premiadas dos destacadas personalidades del mercado asegurador argentino, tanto por su trayectoria como por su actividad ejemplar. Ellos fueron D. Aquilino Madariaga Presidente de Federación Patronal y el Presidente de TPC, D. Antonio Gómez Muñoz, quien lleva más de 63 años en el mercado asegurador.
A través de su Instituto de Prevención, Salud y Medio Ambiente, Fundación Mapfre convocó a las “Becas de Formación Especializada 2010”, con el propósito de facilitar un período de formación de un mes en España a los profesionales iberoamericanos y portugueses que trabajen en la Administración Pública, Empresas Privadas, Universidades, Hospitales y Centros Sanitarios. Las Becas fueron otorgadas a tres programas: - Especialización Individual en Prevención y Medioambiente. Convocadas en las siguientes temáticas: prevención de incendios, seguridad en el trabajo, higiene industrial, ergonomía y psicología aplicada y protección del medioambiente. - Formación Especializada en Salud. De aplicación en las las siguientes áreas: traumatología y cirugía ortopédica, valoración del daño corporal, daño cerebral y medular, gestión sanitaria: calidad y seguridad clínica.
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“Seguridad Vial para todos”
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El Comercio Compañía de Seguros respaldó por segundo año consecutivo, la campaña “Seguridad Vial para todos” que desarrolló CESVI ARGENTINA -durante todo el mes de junio-, basada en múltiples actividades en la búsqueda de generar una nueva actitud en el tránsito y así evitar que se produzcan siniestros viales. El Comercio acompañó las propuestas de educación vial en el marco del Programa de Prevención de Accidentes Viales “Viajá Seguro” con el objetivo de educar a la población para prevenir los accidentes viales.
Entre las actividades que se efectuaron a lo largo de todo el mes, se destacaron: charlas de educación vial para niños de escuelas públicas y privadas, entrenamiento de rescate de víctimas en siniestros viales junto a Bomberos de la Policía Federal y Bomberos Voluntarios de la Provincia de Buenos Aires, disertaciones y capacitaciones bajo la novedosa plataforma E-learning de manejo seguro y responsable, desayunos de trabajo con empresas del Parque Industrial de Pilar, entre otras actividades.
- Asistencia al XXIII Curso Superior de Dirección y Gestión de la Seguridad Integral. El programa formativo aborda los siguientes módulos: dirección y gestión de la seguridad en la empresa, seguridad industrial, seguridad contra incendios y actuación ante emergencias, prevención de riesgos laborales, medio ambiente y gestión integrada de prevención, calidad y medio ambiente. Los programas se realizarán del 13 de octubre al 12 de noviembre de 2010. El importe de cada una de las becas convocadas, 25 en el área de Salud y 25 en Prevención y Medio Ambiente, es de 4.000 euros.
política Václav Havel
Las tentaciones del poder Mienten todos los que afirman que la política es algo sucio. La política es simplemente un trabajo que requiere hombres genuinamente puros, puesto que al desarrollarlo podemos ensuciarnos moralmente con especial facilidad.
¿Dónde termina el interés por la patria y empieza el gusto por las ventajas personales? ¿Conocemos, y somos capaces de distinguir, el momento en el que
dejamos de pensar en el interés del país por el que nos sacrificamos tolerando todas estas ventajas y empezamos a pensar en nuestras propias ventajas alegando el interés del país? La tentación del poder oculta algo sumamente pérfido, falaz y ambiguo: por un lado, el poder político ofrece al hombre una oportunidad espléndida de convencerse, desde la mañana hasta la noche, de que realmente existe y de que tiene una entidad indiscutible que, de forma muy llamativa, se inscribe por sus palabras y sus hechos en el mundo que le rodea. Pero, al mismo tiempo, ese poder político y todo lo que le corresponde lógicamente oculta un enorme peligro: que nos despoje de nuestra existencia y nuestra identidad, lenta pero irreversiblemente, fingiendo confirmarlas. La política representa uno de los campos de la actividad humana
Ex presidente de la República Checa. Bajo su mandato, la República Checa y Eslovaquia culminaron su proceso de paz. Dramaturgo y ensayista. Extracto del discurso pronunciado con ocasión de la entrega del Premio Sonning (mayo de 1991). Agradecemos al Sr. Guillermo Arboleya, integrante del Centro de Estudios Políticos, Sociales y Culturales Václav Havel, la autorización para la publicación de este extacto.
que impone mayores exigencias al sentimiento moral, la capacidad de autorreflexión crítica, a la auténtica responsabilidad, al tacto y al buen gusto, a la capacidad de sensibilizarse con el alma de los demás, al sentido de moderación, a la humildad. Es un empleo apto para hombres especialmente modestos. Para hombres que no se dejan engañar. Mienten todos los que afirman que la política es algo sucio. La política es, simplemente, un trabajo que requiere hombres genuinamente puros, puesto que al desarrollarlo podemos ensuciarnos moralmente con especial facilidad. Con tanta facilidad que los espíritus que no estén alerta pueden no darse cuenta de ello. Por eso, solo deberían dedicarse a la política personas con un espíritu alerta especialmente desarrollado. Personas excepcionalmente perspicaces ante el ofrecimiento ambiguo de autoconfirmación existencial que les tiende. No sé si yo figuro entre ese grupo de hombres tan vigilantes. Sé solamente que, al aceptar mi cargo, debería convertirme en uno de ellos.
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Pertenezco al grupo de quienes conciben su cargo político como una manifestación de responsabilidad ante el resto de la sociedad, como un sentido de deber, e incluso, como un sacrificio. Pero al observar que otros políticos a los que conozco bastante bien afirman lo mismo que yo, me veo en la obligación de analizarme otra vez y cuestionarme si incluso yo mismo no comienzo a mentirme y si, en mi propio caso, no se trata realmente de una pasión oculta por afianzar mi valoración personal –y, por lo tanto, mi existencia-, en lugar de servir a una causa común. En pocas palabras: empiezo a sospechar de mi mismo. O, más exactamente, todas mis experiencias presentes con la política y los políticos, así como mis actuales observaciones, me obligan a ello: a sospechar de mi mismo un poco más.
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historia
Armando Alonso Piñeiro
A 160 años de su muerte Perfiles sanmartinianos Los documentos -y entre ellos, la correspondencia oficial y particulartiene milenios de existencia. Su importancia está dada porque su origen sentó las bases de la historiografía. Aun desde fines del siglo XIX, cuando el papeleo empezó a mecanografiarse, éste siguió teniendo vital importancia, dada especialmente por la firma autógrafa, sello característico de la autenticidad documental. En los últimos años se ha dado paso al correo electrónico, que no sólo implica una pérdida de la privacidad, con los peligros consiguientes, sino que ya no servirán para los futuros historiadores. Esta melancólica reflexión viene a cuento porque revisando pretéritos papeles es posible acceder a detalles, anécdotas y rasgos de personalidad imposibles de desentrañar por otras fuentes..
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Las cartas de San Martín
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Ha publicado 91 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa,
Un ejemplo, entre los millones de repertorios escritos en miles de años, se encuentra en las cartas de San Martín, las dirigidas a él, o las que se han referido al Libertador, de quien se cumple este agosto 160 años de su muerte.
política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho internacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.
Uno de sus mejores oficiales, el general Gerónimo Espejo, escribió unos párrafos muy significativos que lue-
go insertó en su libro “La Campaña de los Andes”. Para Espejo, “el general San Martín era de una estatura más que regular; su color moreno, tostado por las intemperies, nariz aguileña, grande y curva; ojos negros, grandes y sus pestañas largas; su mirada era vivísima, que al parecer simbolizaba la verdadera expresión de su alma y la electricidad de su naturaleza; ni un solo momento estaban quietos aquellos ojos; era una vibración continua la de aquella vista de águila; recorría cuanto lo rodeaba con la velocidad del rayo, y hacía un rápido examen de las personas, sin que se le escaparan aún los pormenores más menudos. Este conjunto era armonizado por cierto aire risueño, que le captaba muchas simpatías”. Acaso más preciso que una fotografía, Espejo continuaba: “El grueso de su cuerpo era proporcional al de su estatura, y además muy derecho, garboso de pecho saliente, tenía cierta estructura que revelaba al hombre robusto, al soldado de campaña. Su cabeza no era grande, más bien era pequeña, pero bien formada, sus orejas eran medianas, redondas y asentadas a la cabeza; esta figura se descubría por entero, por el poco pelo que usaba, negro, lacio,
Domingo Faustino Sarmiento, entre otros muchos preclaros argentinos, visitó al Libertador en Grand-Bourg, en 1846. Y escribió sus impresiones, conmovido ante la personalidad del héroe: “Hay en el corazón de este hombre una llaga profunda que oculta a las miradas extrañas, pero que
no se escapa a la de los que la escudriñan. ¡Tanta gloria y tanto olvido! ¡Tan grandes hechos y silencio tan profundo! Ha esperado sin murmurar cerca de treinta años la justicia de aquella posteridad a quien apelaba en sus últimos momentos de vida pública, y tiene setenta y cinco hoy. ¡Las dolencias de la vejez y el legado de las campañas militares le empujan hacia la tumba y espera todavía! “He pasado con él momentos sublimes que quedarán para siempre grabados en mi espíritu. Solos un día entero, tocándole con maña ciertas cuerdas, reminiscencias suscitadas a la ventura, un retrato de Bolívar que veía por acaso. Entonces, animándose la conversación, lo he visto transfigurarse y desaparecer de mi vista el campagnard de Grand-Bourg y presentárseme el general joven, que asomaba sobre las cúspides de los Andes, paseando sus miradas inquisitivas sobre el nuevo horizonte abierto a la gloria”.
Al organizar su Campaña Libertadora en Chile y Perú, tuvo buen cuidado en no adosar el gentilicio de nuestro país a las tropas que actuaron bajo su mando en aquellas dos naciones, alejando toda intención de que alguien pudiera endosarle de actuar con ánimos imperiales o, en todo caso, de ser creador de alguna confederación sudamericana.
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corto y peinado a la izquierda, como lo llevaban todos los patriotas de los primeros tiempos de la revolución. La boca era pequeña; sus labios de regular grueso, algo acarminados, con una dentadura blanca y pareja; usó en los primeros años un pequeño bigote, y patilla corta y recortada; ésta fue su costumbre general, desde que fue intendente a Mendoza. Lo más pronunciado de su rostro era unas cejas arqueadas, renegridas y bien pobladas. Pero, en cuanto fue ascendido a general, se quitó el bigote. Su voz era entonada, de un timbre claro y varonil, pero suave y penetrante, y su pronunciación precisa y cadenciosa”.
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historia
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Retratos como éstos, de aquellos que lo conocieron, suelen tener más precisión que los perfiles de la posteridad. No vienen mal estas reflexiones, en vísperas de un nuevo recuerdo sanmartiniano.
Ejército Unido. De esta manera, alejaba prudentemente toda intención que alguien pudiera endosarle de actuar con ánimos imperiales o, en todo caso, de ser creador de alguna confederación sudamericana.
Un archivo desconocido
La actividad sanmartiniana en Chile es harto conocida, no así tanto la desplegada en la patria de Ramón Castilla. En la Universidad estadounidense de Indiana existe un archivo sumamente importante, la llamada Colección Lilly, cuyos microfilms totales figuran en mi archivo privado gracias a las permanentes gentilezas que han tenido las autoridades académicas norteamericanas para con el autor de estas líneas. La susodicha Colección representa un repositorio de excep-
Uno de los varios méritos de José de San Martín reside en que al organizar su Campaña Libertadora en Chile y Perú, tras el aseguramiento de la independencia argentina, tuvo buen cuidado en no adosar el gentilicio de nuestro país a las tropas que actuaron bajo su mando en aquellas dos naciones. Las operaciones militares en el territorio trasandino se efectuaron bajo el nombre de Ejército de los Andes. En el Perú las llamó bajo la etiqueta de
cional importancia, debido a que la mayor parte de sus documentos son poco divulgados, cuando no totalmente inéditos. En el viejo país de los virreyes nuestro héroe llevó a cabo una importante labor de estadista, superior a la realizada en Chile, e incluso en Mendoza. Hubo días en que el Protector debió ocuparse de decenas de asuntos dispares, todos vitales, según la concepción que él tenía de la función de gobierno. En los papeles mencionados se revelan precisamente rasgos de su carácter, se descubren nuevos indicios de su actividad, se renuevan inclusive muchas de sus tácticas. Por el oficio del 4 de enero de 1821, valga el ejemplo, San Martín escribía al gobernador intendente de la provincia de
tunidad -y el héroe de los Andes se lo reiteraba a Paula Otero- ordenó que el enemigo fuera hostilizado con preferencias por “sus costados y retaguardias”, lo cual aseguraba una terminación más breve del conflicto armado.
Tarma, don Francisco de Paula Otero, describiendo en apretados párrafos la forma en que debía conducirse la guerra. Para empezar, no correspondía comprometer “una acción formal con los enemigos”, porque la táctica sanmartiniana prefería la guerra de recursos, “tanto más ventajosa en un país donde se tiene la opinión de sus habitantes de que el Ejército más numeroso y aguerrido pueda resistir a ella”. Las partidas de hombres debían ser cortas: no más de un centenar, mandadas por “patriotas de alguna inteligencia y conocimientos del terreno”. San Martín ya había dado instrucciones, pocos días antes, al coronel Antonio Álvarez de Arenales en el mismo sentido. En aquella opor-
Entretanto, todos los gobernadores tenían la obligación de enviar informes periódicos a San Martín sobre la verdadera situación del enemigo, “pues de esto depende en gran parte el resultado de mis operaciones”. En esta misma comunicación que estoy resumiendo, San Martín manifiesta haber tenido muy recientemente la información directa del marqués de Torre Tagle -a la sazón gobernador intendente de Trujillo- de que toda la provincia había declarado la independencia, “uniéndose a la gran familia hermana, y que lo mismo había sucedido con Quito, según las noticias recibidas de Guayaquil”. Por otra parte, en un bando del 17 de julio de 1821 –como se ve, a once días escasos de la declaración formal de la independencia-, San Martín ponía de relieve el escrupuloso respeto que debía guardarse por la dignidad humana: “Habiendo llegado a mi noticia, con grave atentado a mis delicados sentimientos y violación de mis humanos principios, que algunos individuos acalorados atropellan y persiguen e insultan a los españoles
con amenazas y dicterios, ordeno y mando que todo aquel que cometiese este género de excesos opuestos a la blandura americana y a la buena y racional educación, sea denunciado al señor Gobernador Político y Militar de esta Capital, para verificado el hecho, se le apliquen las penas correspondientes a tan reprobable procedimiento”. Es alentador que a casi dos siglos de estos episodios memorables, la conducta de un libertador americano pueda continuar alumbrando los senderos de América. Sigamos sus lecciones.
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Es alentador que a casi dos siglos de estos episodios memorables, la conducta de un libertador americano pueda continuar alumbrando los senderos de América. Sigamos sus lecciones.
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tecnología g Cámaras Digitales: Cómo funciona la tecnología “face detection” El término detección de rostros define una función específica que ofrecen la mayoría de las cámaras digitales del mercado en la actualidad. Esta función tiene varios nombres, tales como detección de rostros, detección de caras, reconocimiento facial, etc. En todos los casos la tecnología y el trabajo que hacen, es siempre el mismo: detectar las caras en una cámara de fotos digital.
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La finalidad de la detección de rostros es conseguir en encuadres de personas, una captura óptima y perfecta en lo que a enfoque y niveles de exposición se refiere, ya que generalmente en cámaras con autoenfoque, el sistema automático no diferencia entre elementos primarios y elementos secundarios.
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En cámaras digitales con autofocus y autoexposure (AF y AE), estos se activan al presionar a medio nivel el disparador de la cámara. En ese momento, normalmente unos sensores recogen información de la escena a fotografiar como niveles de luz, definición de líneas, etc. y gracias a unos patrones preconfigurados, estos sensores modifican la escena recogida, con el objetivo de registrar una escena óptima. La detección de rostros o caras, funciona en parte de igual manera, sólo
que los patrones con los que compara la escena, corresponden a una base de datos que contiene miles de estructuras faciales con datos de la distancia entre distintos puntos de la imagen como, por ejemplo, la distancia en boca y ojos, distancia entre oreja y nariz, cejas y frente. De esta manera, cuando la función de detección de rostros aplica el filtro y detecta una figura que corresponde a los datos fijados en las estructuras faciales fijadas por la cámara, un cuadro engloba la posición de la cara en la imagen y ordena al AF y AE, que apliquen sus funciones con respecto a esa área de la imagen.
De este modo, en una escena donde se vaya a realizar un retrato, la función de detección de caras se asegura de que la fotografía enfoque todos los parámetros de calidad de imagen al rostro como prioridad, adaptando el resto de los componentes de la escena al rostro principal. Según el fabricante o calidad de la cámara digital, la eficacia y prestaciones del sistema de detección de caras, ofrecerá unos resultados u otros.
Dos sistemas de reconocimiento facial Existen dos sistemas de reconocimiento facial. Los más convencionales suelen detectar varias caras, pero sus algoritmos sólo calculan y aplican los parámetros sobre el rostro más centrado de la imagen. El otro sistema de detección de rostros es bastante más avanzado y complejo, ya que es capaz de detectar hasta diez caras y aplicar de forma independiente los ajustes óptimos de la cámara, para conseguir fotografiar todos los puntos de la escena a destacar, con la mayor calidad y nitidez posible.
Septiembre
Noviembre
• Miércoles 1 y jueves 2: Operatoria de los seguros de vida. • Viernes 3: El siniestro recuperable. • Martes 7 y miércoles 8: Seguro técnico. • Lunes 20 y martes 21: RC Nuevas tendencias. • Miércoles 22 y jueves 23: Mercado de capitas. • Lunes 27 y martes 28: Análisis de estados contables. • Miércoles 29 y jueves 30: CRM.
• Lunes 1 y martes 2: Pólizas D& O. • Miércoles 3 a viernes 5: Verificación y análisis técnico jurídico de siniestros en seguros patrimoniales. • Miércoles 10 a viernes 12: Todo riesgo operativo. • Miércoles 24 a viernes 26: IBNR. • Lunes 29 y martes 30: Los impuestos en el seguro.
Octubre
Diciembre
• Viernes 1 : Transporte de congelados. • Martes 5 y miércoles 6: Reaseguro. • Jueves 7 y viernes 8: Underwriting. Selección de riesgos para seguros de vida individual. • Martes 12 y miércoles 13: Automotores. Análisis de siniestros, peritajes e investigación. • Jueves 14 y viernes 15: Seguro integral de comercio. • Lunes 18: Seguro de Retiro. • Martes 19 y miércoles 20: Control interno en aseguradoras en el marco de los procedimientos establecidos por la Res. 31231 (Módulo V). • Lunes 25 y martes 26: Los siniestros y aspectos a tener en cuenta en su liquidación. Incendio, Robo y Seguro técnico. • Jueves 28 y viernes 29: Inglés para seguros.
• Miércoles 1 y Jueves 2: Responsabilidad Civil Médica. • Lunes 6 y Martes 7: Verificación y análisis técnico jurídico de siniestros en seguros de personas.
La Escuela de Capacitación Aseguradora de la AACS tiene previsto próximamente dictar cursos específicos sobre: • Normas Contables en el marco de Solvencia II: Actualidad y Perspectivas. • Principios, Estándares y Guías de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros. • Aspectos Cuantitativos en Solvencia II: Métodos Estándar e Internos.
Para mayor información e inscripciones dirigirse a escuela@aacs.org.ar o al teléfono 4312-7790 int. 107
Novedades de Seguros | Agosto 2010
cursos
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la última
mando Alonso Piñeiro
Para escaparle a la mala suerte aconsejan “no mudarse al 33” El 13 no es mal número, a pesar de todas las supersticiones que lo condenan. El 33 es mucho peor. Vivir en ese número convierte a los inquilinos en candidatos a robos, inundaciones e incluso algún incendio. O eso es lo que dice la compañía aseguradora AXA, que ha llegado a tan numerológica conclusión después de hacer un estudio con 6 mil personas en Inglaterra. Revisando las indemnizaciones y servicios solicitados por los clientes con su dirección, la empresa aseguradora llegó a curiosas conclusiones a la hora de vender pólizas. Contrariamente a lo que se piensa, el número 7 no da buena suerte y advierte que los inquilinos de los números 84, 34, 33, 88, 94, 62, 53, 55, 82 y 23 tendrían que pensar en reforzar su sistema de seguridad, pues, según sus estadísticas, tienen más chances de sufrir robos. Contra los incendios, el informe alerta a los que viven en los números 33, 34, 68, 22, 55, 92, 96, 36, 69 y 83. De hecho, para estar tranquilo, dice la aseguradora, el número de casa que hay que buscar es el 91. ¿La razón? Es el número del que han recibido menos reclamos. Amanda Edwards, responsable de seguros del hogar en AXA UK, precisa, para alivio de sus clientes, que los resultados obtenidos en el estudio no van a hacer cambiar las tarifas de la aseguradora. Pero admite que “es interesante observar los patrones que han aparecido”. “Parece que vivir entre los números 31 y 40 no trae muy buena suerte, mientras que los que van del 71 al 80 atraen mejor fortuna”, afirma la mujer. “Sugerimos a todos, vivan en el número de casa que sea, sotiene Amanda, consciente de que muchos reclamos no son consecuencia de la mala suerte sino de una mala gestión de la seguridad y el mantenimiento de su casa”. Fuente: La Vanguardia. Clarín p. 36 sociedad (24/06/2010).
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AACS Nómina de compañías afiliadas Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.
Generali Corporate Cía. Arg. de Seguros S.A.
Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.
Hamburgo Cía. de Seguros S.A.
Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros
HSBC La Buenos Aires Seguros S.A.
BBVA Consolidar Seguros S.A.
L’Union de París Cía. Arg. de Seguros S.A.
Berkley International Seguros S.A.
La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A.
Boston Cía. Arg. de Seg. S.A.
Liberty Seguros Argentina S.A.
Caja de Seguros S.A.
Mapfre Argentina Seguros S.A.
Chubb Arg. de Seguros S.A
Nación Seguros S.A.
Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.
Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.
COFACE
RSA Seg. (Arg.) S.A.
El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A.
SMG Cía. Arg. de Seguros S.A.
Federación Patronal Seguros de Retiro S.A.
TPC Compañía de Seguros S.A.
Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros
Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.