Revista Novedades N° 51 by AACS

novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías

de Seguros

Año 12 - Nº51 • Agosto 2011

La siniestralidad vial en América Latina

XXXIII Conferencia Hemisférica de Seguros El Internet de las Cosas: En un mundo conectado de objetos inteligentes Informe: Ranking de los mayores grupos aseguradores europeos No Vida

contenido EDITORIAL Un contenido diferenciador FIDES XXXIII Conferencia Hemisférica de Seguros Iª Declaración de San Pedro Sula IIª Declaración de San Pedro Sula

Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 12 - Nº 51 • Agosto 2011

Director Lic. Francisco María Astelarra Realización Editorial y Periodística Lic. Eduardo Otsubo Comercialización Laura Lorenzini laura_lorenzini@teleintersm.com.ar

Colaboradores Armando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta Gómez Laura Lorenzini Piero Zuppelli Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 113.671 Hecho el depósito que marca la Ley 11.723 Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.

AACS 25 de Mayo 565, 2º Piso (C1002ABK) Buenos Aires Tel.: 4312-7790 www.aacs.org.ar

INFORME 7° Reporte Mercosur, 5° Latinoamericano de siniestralidad vial ISEV

2 4 8

ORGANIZACIÓN Liderazgo de los negocios en tiempos de ambigüedad, adaptación y agilidad Néstor Sibaja

INFORME Ranking de los mayores grupos aseguradores europeos. No Vida 2010 Fundación Mapfre

MICROSEGUROS Riesgo al otro lado de la frontera Bárbara Magnoni

EMPPRENDIMIENTO SOCIAL Alerta Vial Concientización vial por una mejor calidad de vida Gisela Werthein

INFORME ESPECIAL Los jóvenes y el alcohol Asociación Civil Alerta Vial

29 30

SINIESTROS VIALES La formación vial y su incidencia en la seguridad Fundación José Pons y Comisariado Europeo del Automóvil REFLEXIONES El arte de narrar historias Marcelo Vázquez Ávila

TECNOLOGÍA El Internet de las Cosas. En un mundo conectado de objetos inteligentes

38 40 44

HISTORIA Curiosidades de la historia argentina Armando Alonso Piñeiro LA ÚLTIMA Seguros extravagantes

Novedades de Seguros | Agosto 2011

staff

Estimado lector, presentamos una nueva edición de Novedades con un interesante material de lectura que abarca estadísticas e informes relacionados propiamente con el sector asegurador más problemáticas que hacen al profesional y a la persona del dirigente de empresa. Un material que va marcando, si duda alguna, nuestro perfil de publicación.

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Poniendo el foco en temas de nuestra actividad, en esta edición extractamos parte del 7° Reporte Mercosur y 5° Latinoamericano de siniestralidad vial, elaborados por el Instituto de Seguridad y Educación Vial. Una información necesaria que nos permite tener un cuadro de situación de la región, y trabajar en dar respuesta a esta problemática, más aún, cuando a nivel mundial se ha declarado a la década 2011 - 2020 como “El decenio de la seguridad vial”.

Complementando esta información, y manteniendo la sección que incluye la difusión de entidades y emprendimientos solidarios, visitamos a Alerta Vial, una asociación civil sin fines de lucro que tiene como objetivo concientizar e implementar un programa a largo plazo de seguridad y aprendizaje vial para disminuir el número de incidentes de tránsito a partir de la educación, la conciencia y el respeto. Rescatamos de la entrevista un interesante estudio acerca de las costumbres de los jóvenes en relación al consumo de alcohol, las previas y las salidas.

editorial

Un contenido diferenciador

Hablamos de estadísticas, intercambiamos información on line, reunimos a los mejores especialistas desde distintos puntos del mundo en una teleconferencia o a través de un “conference call”… Estamos, en definitiva, inmersos en el campo de las tecnologías de la información y la comunicación. Y en este número de Novedades profundizamos en una tecnología por demás prometedora: “El Internet de las Cosas”, o dicho en lenguaje más sencillo: la posibilidad que cualquier objeto imaginable sea susceptible de ser conectado a la Red. Los invitamos a bucear en este mundo conectado de objetos inteligente. En el campo de los negocios las conexiones virtuales mantienen su carácter de herramienta. “Lo riesgoso es, siempre convertirse en herramienta de la herramienta”, suele alertarnos Sergio Sinay. Con la razón que le asiste en el convencimiento de que el capital más valioso es siempre el humano.

quien desde su experiencia organizacional nos desafía a pensar en un nuevo modelo actitudinal y aptitudinal de los equipos directivos y gerenciales. O como bien resumen en su título: el liderazgo de los negocios en tiempos de ambigüedad, adaptación y agilidad. Complemetando esta mirada del mundo de la empresa Marcelo Vázquez Avila nos anima a profundizar en la problemática de las presentaciones. Y en su columna titulada “El arte de narrar historias” nos indica que uno de los aspectos fundamentales para ser un verdadero “comunicador”, y no un mero “ser parlante” o “recitador de palabras” cuando hacemos una presentación, es el estado emocional, tanto el interno del presentador como el de la audiencia. Bárbara Magnoni, especialista ítalo-americana de reconocido prestigio internacional en temas de microseguros a migrantes, nos invita a compartir los tramos salientes de un estudio sobre el potencial de los microseguros para ayudar a los migrantes a lidiar con los riesgos de cruzar la frontera. Finalmente, Armando Alonso Piñeiro, una vez más, despierta la atención de nuestros lectores: esta vez, compartiendo curiosidades que dan color a las páginas nuestra historia. Francisco M. Astelarra

Este capital necesita de liderazgos. Y sobre este punto requerimos la reflexión de Néstor Sibaja,

Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros

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Ya en el marco mundial, y cerrando los datos estadísticos de nuestra revista, presentamos la séptima edición del “Ranking de los mayores grupos aseguradores europeos No Vida”. La clasificación se ha hecho en función del volumen de primas que cada uno de los grupos ingresó en 2010 en dicho segmento de negocio, procedente de todos los países en los que operan.

XXXIII Conferencia Hemisférica de Seguros Apertura de la Conferencia. De izq. a der: Ex presidente de Colombia, Alvaro Uribe; presidente de Honduras, Porfirio Lobo; presidente de FIDES, Enrique Rodriguez Mahr, presidente de CAHDA, Gerardo Rivera y alcalde de San Pedro Sula, Juan Carlos Zuñiga.

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La Conferencia Hemisférica de Seguros reúne cada dos años a representantes del más alto nivel de las compañías aseguradoras afiliadas a la Federación Interamericana de Empresas de Seguros –FIDES-, reaseguradoras y empresas vinculadas al sector asegurador de todo el mundo, abordando temas relacionados con la actividad aseguradora privada, en el contexto de la coyuntura mundial y la situación de América en particular.

En esta oportunidad, el encuentro tuvo lugar en San Pedro Sula, Honduras, del 29 de mayo al 1 de junio de 2011. Una importante convocatoria de asistentes se vio galardonada con la presencia del presidente de Honduras, Don Porfirio Lobo, quien dio por inauguradas estas jornadas internacionales, y la del ex presidente de Colombia, Dr. Alvaro Uribe, quien brindó una Conferencia Magistral el primer día de sesiones.

Además de las Conferencias, Ruedas de Negocios y Exposiciones. que formaron parte de la actividad programática, se llevó a cabo la Asamblea Ordinaria y Extraordinaria de FIDES. La Asociación Argentina de Compañías de Seguros preside la Comisión Regional Sur, y en dicho carácter ejerce la Presidencia 3° de FIDES. En esta Asamblea General se procedió a la designación del presidente de la Federación en la persona del Dr. Gonzalo Lauría, destacado dirigente del seguro venezolano. Al finalizar el encuentro se dieron a conocer dos Declaraciones de San Pedro Sula, que reproducimos a continuación.

Iª Declaración de San Pedro Sula El seguro iberoamericano ha mostrado su solidez ante la crisis. Requiere una regulación pertinente que proteja al consumidor y propicie su desarrollo, haciendo atractivo a los inversionistas invertir en esta actividad de naturaleza privada y global. FIDES, ha hecho grandes esfuerzos para incrementar la profundidad en la cobertura del seguro a través de sus programas con organismos multilaterales como el FOMIN del BID y el Banco Mundial, particularmente en materia de desarrollo de los Microseguros y seguros agropecuarios. Estos sectores deben ser atendidos por las instituciones que por decisión propia tienen interés en atender dichos mercados por lo que estas actividades deben contar asimismo con incentivos y apoyos gubernamentales.

Los beneficios que implica la evolución hacia una regulación con dicho enfoque son evidentes, por lo que FIDES reitera su apoyo a una implementación paulatina de medidas para su migración, en las cuales están trabajando, en mayor o menor medida, al menos 10 de los países miembros de nuestra federación.

Asimismo, preocupa la adopción de medidas desproporcionadas para el combate al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, aplicadas a operaciones que no implican este riesgo. Estas medidas hacen onerosa y costosa la operación, alejándola de segmentos de la población que demandan la protección del seguro.

No obstante lo anterior, son de gran preocupación las medidas regulatorias que pretenden evitar la comercialización de seguros a través de los bancos, obligar a las aseguradoras a atender mercados para las cuales su modelo de negocios no está preparado, y ofertar seguros de manera obligatoria.

En este orden de ideas, manifestamos que no debe haber restricciones para la oferta de los servicios de las instituciones de seguros a todos los sectores de la economía y en especial, en cuanto al aseguramiento de bienes y funcionarios públicos y de seguros obligatorios, los

Vista del Panel: “Regulaciones y Solvencia”

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La economía mundial está emergiendo de una crisis financiera y económica de proporciones mayores, originada por una equivocada gestión de riesgos en ciertas instituciones financieras, entre las cuales NO se encuentran las instituciones aseguradoras. Esto puso en evidencia una falta de regulación en dichas instituciones que impulsó a los reguladores a adecuar y complementar la normatividad existente hacia una regulación más estricta, basada en la gestión integral de riesgos, y el robustecimiento del gobierno corporativo.

cuales deben proporcionarse por todas las aseguradoras en un ambiente de sana competencia. Son también motivo de inquietud en la comunidad aseguradora de Iberoamérica, las iniciativas que pretenden la imposición de sanciones y/o penalidades que no guardan relación con la naturaleza y magnitud de la falta impugnada. Finalmente, es importante ratificar la posición de FIDES como parte de su esencia, de que el seguro es

una actividad de naturaleza privada y global; ya que la competencia constituye el instrumento idóneo para ofrecer al consumidor las mejores condiciones. La industria aseguradora iberoamericana ha demostrado su solvencia y capacidad de sortear con éxito los desafíos que ha enfrentado. No se trata por tanto de resolver una crisis urgente, sino de migrar con prudencia hacia nuevas formas de enfrentar la supervisión, lo cual permite avanzar con la tranquilidad y mesura necesarias.

IIª Declaración de San Pedro Sula

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El seguro iberoamericano ha mostrado solidez ante la crisis y capacidad de respuesta frente a las grandes catástrofes que ha afrontado; está preparado para los grandes desafíos del entorno y de la regulación, siempre que estos últimos se instrumenten en la oportunidad y forma pertinentes.

Los últimos años han sido testigos de grandes fenómenos que se han manifestado de forma global con una magnitud nunca antes vista. La crisis financiera y económica de la que estamos saliendo, se originó por riesgos mal gestionados por parte de instituciones financieras, no de seguros, algunas de ellas no reguladas. Por otro lado, los efectos del cambio climático cada día se hacen más evidentes ocasionando catástrofes de gran tamaño, que junto con terremotos que han afectado con mayor frecuencia y severidad zonas densamente pobladas, que impactan no solo los resultados de las aseguradoras regionales, sino del sector reasegurador a nivel mundial. Frente a la crisis y las catástrofes, el seguro iberoamericano ha demostrado su responsabilidad y su

adecuada capitalización, por lo que no ha requerido medidas de apoyo de liquidez. Además, dada la naturaleza de su modelo, éste no genera riesgo sistémico. Contrasta especialmente el crecimiento del sector asegurador iberoamericano de 7.16% nominal entre 2008 y 2009, contra crecimientos de la economía nulos, o negativos en algunos países de nuestra región. El sector asegurador iberoamericano afronta sus desafíos e incrementa su participación en las economías de los países de Iberoamérica, particularmente con casos muy evidentes donde existe el apoyo de políticas públicas, respondiendo las aseguradoras con nuevos productos, avance de los microseguros, y desarrollo de los canales de distribución. En la mayoría de los países miembros de FIDES, sus sectores de seguros muestran elevados niveles de competitividad.

Roberto Sollitto, Asegurador Latinoamericano Al cierre del evento las autoridades otorgaron el Premio al Asegurador Latinoamericano. El elegido en esta oportunidad fue el Sr. Roberto Sollitto, Vice Presidente de Berkley International Seguros S.A., de amplia trayectoria en el mercado, quien presidiera la Asociación Argentina de Compañías de Seguros en el período 1995/2005 y se desempeña actualmente como miembro de su Junta Directiva.

Ante estas catástrofes ha sido indudable el apoyo del reaseguro internacional, mecanismo que ha demostrado su eficacia, para la adecuada transferencia y dispersión de riesgos. Por tal razón FIDES reitera su preocupación por las medidas de protección que se han dado en Argentina y Brasil, a través de la emisión de normas que restringen la operación de reaseguradoras extranjeras, y los niveles de cesión a éstas, con lo que se compromete la naturaleza internacional del reaseguro, así como el principio esencial del seguro, que es la transferencia y dispersión de riesgos, principio que debe ser especialmente respetado ante la evidencia de las grandes catástrofes antes referidas. Respecto a las tendencias en materia de regulación, reiteramos el apoyo y la convicción de FIDES en cuanto a los beneficios que implica la evolución hacia una regulación basada en la gestión integral de riesgos, y en el robustecimiento del gobierno corporativo, en la cual están trabajando en mayor o menor medida al menos 10 de los países miembros de FIDES.

Las asociaciones miembros de FIDES se comprometen a trabajar de la mano con las autoridades en todos los procesos regulatorios, en particular en la elaboración de los estudios de impacto cuantitativo a nivel sectorial, que se requieran. De igual manera solicitamos que las autoridades involucren a las asociaciones y cámaras representantes de las aseguradoras en la discusión de las legislaciones y regulaciones que se planteen, tales como las metodologías para cálculo de capitales y de reservas que se desarrollen. Es fundamental que estas regulaciones se instrumenten en los momentos oportunos, con los plazos adecuados, y con la profundidad y alcance que permitan que cada sector asegurador se prepare para los mismos, y se eviten efectos de incremento de costos, reducción del crecimiento, y una concentración excesiva del mercado propiciada por razones regulatorias, afectando al consumidor de seguros y restando atractivo a la inversión de capital en aseguradoras. Si bien estas iniciativas regulatorias se basan en una legítima aspiración de la autoridad de evolucionar hacia estructuras regulatorias más modernas, están muy lejos de obedecer a una necesidad urgente de introducir correcciones a un sector en riesgo. La industria aseguradora Iberoamericana ha demostrado su solvencia y capacidad de sortear con éxito los desafíos que ha enfrentado. No se trata por tanto de resolver una crisis urgente, sino de migrar con prudencia hacia nuevas formas de enfrentar la supervisión, lo cual permite avanzar con la tranquilidad y mesura necesarias.

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También ha sido evidente la capacidad que ha tenido el seguro de cumplir puntual y cabalmente con su razón de ser. Destaca de manera particular, ante las catástrofes que ha padecido Iberoamérica, la eficiencia del mecanismo de transferencia y dispersión de riesgos y la capacidad de las aseguradoras en el manejo, atención y pago de siniestros en las grandes catástrofes ocurridas, en particular en Brasil, Chile, Colombia, México y Venezuela. Es especialmente relevante el caso de Chile, que registró el segundo terremoto asegurado (antes del de Japón) más grande de la historia, con indemnizaciones de alrededor de 225,000 siniestros, por cerca de 8 mil millones de dólares.

Informe

7° Reporte Mercosur

Siniestralidad vial Cada dos años, el Departamento Accidentología del Instituto de Seguridad y Educación Vial - ISEV, brinda un reporte de la situación global de nuestra región respecto a las consecuencias de esta verdadera “enfermedad social” de los siniestros viales. Como siempre, el mismo es resultado de investigaciones y colaboraciones de técnicos y profesionales de nuestras naciones. En esta edición extractamos parte del 7° Reporte Mercosur y 5° Latinoamericano de siniestralidad vial. Y es propicia su presentación en momentos en que, a nivel mundial, se ha tomado la determinación de combatir el flagelo declarando a la década 2011 – 2020 como “El decenio de la seguridad vial”.

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En este nuevo Reporte se ha vuelto a alcanzar (y consolidar) la suficiente cantidad de naciones y población latinoamericana como para tener un índice general de la región.

El informe del ISEV alerta que, sobre una población de 565.106.604 habitantes y un parque automotor de 81.238.416 unidades vehiculares, en un año murieron por lo menos 121.400 personas en siniestros viales. Para toda Latinoamérica representa una Tasa de Mortalidad de 21,48 muertes cada 100.000 habitantes ubicándose aún bastante lejos de los 26 enunciados en el Informe Mundial por la OMS y el BM para toda la región. A continuación rescatamos las siguientes tablas, gráficos y consideraciones.

5° Latinoamericano

en América Latina Tabla básica de índices de siniestralidad vial (Base 2008/2010) País

Argentina Bolivia Brasil Chile Colombia Costa Rica Cuba Ecuador El Salvador Guatemala Honduras México Nicaragua Panamá Paraguay Perú Rep. Dominicana Uruguay Venezuela LATINOAMERICA

10569 1025 39200 2121 7318 527 952 3884 1472 3510 1380 31250 709 561 1688 4640 2555 739 7300 121400

26,33 9,83 20,33 12,41 16,08 11,55 8,47 27,16 22,28 24,17 17,15 27,82 12,19 16,47 26,38 15,57 25,89 22,02 25,32 21,48

1125,67 1132,60 1536,05 628,35 1434,90 572,83 2228,68 4288,63 2180,74 1800,00 1916,67 1490,00 2250,79 1267,80 3216,46 3290,78 934,28 724,51 1857,11 1494,37

4,27 11,52 7,56 5,06 8,92 4,96 26,32 15,79 9,79 7,45 11,17 5,36 18,46 7,70 12,20 21,13 3,61 3,29 7,34 6,96

8,66 8,71 11,82 4,83 11,04 4,41 17,14 32,99 16,77 13,85 14,74 11,46 17,31 9,75 24,74 25,31 7,19 5,57 14,29 11,50

9,83 10,71 8,31 5,99 11,18 4,13 21,83 18,41 18,41 21,53 10,85 15,94 7,19 21,89 27,05 8,62 6,59 13,64 10,27

A. Muertos en Accidentes de Tránsito (Dato “duro” corregido por coef. ONU) B. Tasa de Mortalidad por cada 100.000 habitantes. C. Tasa de Mortalidad por cada 1.000.000 de vehículos. D. Indice de Motorización Social (Cantidad de Habitantes por Vehículo). E. Tasa de Mortalidad por cada 100.000.000 km/veh. Indice ISEV – BASE (100 = 13.000). F. Tasa de Mortalidad por cada 100.000.000 km/ veh. Indice ISEV Base 2007/2008

Gráficas comparativas tasa de mortalidad por veh/km. Muertos/100 millones de vehículo-Km recorrido 32,99

35 30

17,14

17,31

16,77

14,29

14,74

11,82

11,04

13,85

11,46 9,75

8,71

8.66

7,19

5 4,83

5,57

4,41 la ue ez

gu ay

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Línea azul: Media Latinoamericana (11,5) Desde la ponderación de este índice los países que mejor se presentan son Costa Rica, Chile y Uruguay; aunque muy lejos aún de EEUU que posee una Tasa menor a 1,25 y de Francia (1,23) y Alemania (0,83).

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25,31

24,74

Informe

Tasa de mortalidad por parque automotor

miento respecto a la Mortalidad cada Millón de automotores se refleja en el siguiente Cuadro.

Este índice tradicional pondera la cantidad de víctimas fatales por cada millón de unidades vehiculares a motor (algunos lo presentan cada 10.000 o cada 100.000). Por si solo no brinda una información precisa ya que en muchos casos, las naciones no consideran en la suma total a los ciclomotores y motos, otras no llevan un buen registro de bajas con lo que en realidad los números son patentamientos históricos, y, finalmente, este índice no discrimina el factor de uso del automotor (cuantos kilómetros recorren). Hay sociedades que utilizan el auto hasta en distancias muy cortas y otras que lo usan poco ya que poseen medios públicos alternativos.

4500

Para compensar un poco, se ha dividido a los países en función de su tasa de motorización, en dos grandes grupos divididos por la Media Latinoamericana de 7 Hab/veh (6,96). 1600 1490

1400 1200 1125,67 1000

934,28

800 628,35

600

724,51

572,83

4288,63

3000

3290,78 3216,46

2500 2000 1500 1000

2228,68 1536,05 1434,9 1132,6

2250,79 2180,74 1916,67 1800 1267,8

1857,11

500

liv ia Br Co asil lom bia Cu Ec ba u El ado Sa r lva Gu do at r em Ho ala nd Ni ura ca s ra g Pa ua na Pa má ra gu ay P e Ve rú ne zu ela

Ecuador, Perú y Paraguay son las naciones que mayor cantidad de muertos presentan por cada millón de unidades vehiculares a motor. Sin embargo, Ecuador, por ejemplo, triplica la cantidad de hab/veh que posee Argentina. Si transpoláramos para el primero una similar tasa de motorización que el segundo, nos encontraríamos que los muertos por millón de automotores de cada país no serían tan disímiles (Argentina: 1125 – Ecuador: 1429).

Tasa de mortalidad vial por población

200

Proveniente en forma originaria del sector de Salud, este índice tradicional pondera a la “siniestralidad vial” como una enfermedad (social en su caso) y por ende mide la morbi-mortalidad como afectación por cada franja de 100.000 habitantes de una sociedad.

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3500

400

4000

Entre los países que mayor tasa de motorización presentan en sus sociedades vuelven a presentarse en mejor ubicación con menor Tasa de Mortalidad Costa Rica, Chile y Uruguay. México, por el contrario, es el país de mayor tasa de motorización que más muertos presenta por millón de unidades, seguido por Argentina Por su parte, la gran mayoría de los países latinoamericanos poseen bajas Tasas de Motorización y su comporta-

A criterio de los especialistas del ISEV es un índice mucho más adecuado que el anterior para estimar la realidad y fundamentalmente su evolución, ya que posee muchas menos “externalidades” que lo distorsionen. Aunque aquí, lógicamente priman las “reglas generales” en cuanto al buen relevamiento de por lo menos los “datos duros” de mortalidad.

Tasa de Mortalidad por población País

Tasa de mortalidad

Cuba

8,47

Bolivia

9,83

Costa Rica

11,55

Nicaragua

12,19

Chile

12,41

Perú

15,57

Colombia

16,08

Panamá

16,47

Honduras

17,15

Brasil

20,33

Uruguay

22,02

El Salvador

22,28

Guatemala

24,17

Venezuela

25,32

Rep. Dominicana

25,89

Argentina

26,33

Paraguay

26,38

Ecuador

27,16

México

27,82

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Presenta muertos cada 100.000 habitantes. La línea punteada es la Media Latinoamericana (21,48 muertos c/100000 hab.).

En noviembre próximo se llevará a cabo en la ciudad de Buenos Aires el Seminario Regional sobre Regulación y Supervisión de Seguros IAIS – ASSAL. Este encuentro es organizado por la Superintendencia de Seguros de la Nación en cooperación con la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) y la Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina (ASSAL). El Seminario representa una excelente oportunidad de capacitación especializada y actualizada en materia de supervisión basada en riesgo y temas de capital regulatorio, al mismo tiempo que promoverá la posibilidad de compartir experiencias valiosas entre los participantes.

Esta capacitación contará con traducción simultánea inglés-español, ya que contará con expositores internacionales. El programa del Seminario se enfocará en: (i) esquemas de supervisión basada en riesgo para solvencia y supervisión y las precondiciones para la transición de Solvencia I a Solvencia II; (ii) prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el mercado asegurador; (iii) conducta de mercado y protección al consumidor; (iv) mecanismos de mitigación de riesgo y reaseguro; (v) estrategias cuantitativas y cualitativas para la evaluación y administración del riesgo; (vi) prácticas de gobierno corporativo, incluyendo control y auditoría interna.

Informes: Paula S. Giménez pgimenez@ssn.gob.ar Tel (+ 5411) 4338-4000 interno 1630

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BRASIL: El Mundial 2014 tiene seguro contra todo riesgo

La bebida oficial. El transporte oficial. La ropa oficial. La tarjeta de crédito oficial. Hay muchos rubros a partir de los cuales las empresas ven el hueco para ser parte de los más importantes eventos del deporte mundial. El Mundial de Fútbol, como el evento deportivo más convocante, es la meca hacia la cual toda empresa espera llegar y ser parte. Aún en rubros que

puedan resultar menos divertidos o “interesantes” para muchos. Uno de ésos casos es el de los seguros. Fácil resulta para una marca de gaseosas o de ropa involucrarse con el deporte. Son íconos positivos, y de fácil identificación tanto con los protagonistas como con los espectadores.

De cara a Brasil 2014, próxima sede del Mundial de Fútbol FIFA, Liberty Seguros decidió sumarse como Aseguradora Oficial, al firmar contrato con la máxima institución del balompié. El contrato durará hasta el 2014 y cubrirá los 64 partidos de la Copa, más los 16 que se jugarán por la Copa de las Confederaciones durante el 2013.

organización Néstor Sibaja

Liderazgo de los negocios en tiempos de ambigüedad, adaptación y agilidad Hacia un nuevo modelo actitudinal y aptitudinal de los equipos directivos y gerenciales Estos tres elementos críticos: ambigüedad, adaptación y agilidad parecieran conformar el mapa de entendimiento sobre la profundidad y alcance que estos tiempos de cambio demandan al efectivo liderazgo de los negocios, tanto en su etapa de diseño (plan) como de ejecución (logro). Nos interesa compartir con usted qué subyace detrás de esta matriz, sus impactos y, como aporte final, cómo escalarla y gerenciarla con efectividad.

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El desafío de lo ambiguo como motor de crecimiento sostenido

Socio fundador de Branderthal.Biz, con-

Si bien tendemos a fusionar la complejidad con la ambigüedad, reparamos que ésta hace al suceso de eventos no predecibles desde la lógica de lo ya experimentado y en cierta medida “gobernado“.

sultora especializada en el Desarrollo Sistémico de los Negocios y de sus Líderes. Es MBA - IAE, Contador Público - UBA, posee dos maestrías internacionales como Coach y es consultor certificado de ChangeWise - Agility Leadership, Boston - USA.

Así, lo ambiguo resulta no deducible desde nuestra lógica y creencias primarias con lo que hace a lo disruptivo y que, por sus niveles de profundidad y brusquedad, nos golpea e impacta en umbrales inimaginados.

Por el contrario, la complejidad hace a una textura de cambios conocida por nosotros pero que, en su magnitud, nos desborda. Es mucho más de lo mismo, de lo conocido. Comenzamos a valorar así una nueva dimensión de liderazgo que, como vector de época, pasa a ser una llave al desarrollo; “nuestra capacidad de visualizar y capturar futuro, incluyendo escenarios de una supuesta baja probabilidad de ocurrencia pero de muy alto impacto por lo disruptivo versus lo conocido”.

Seres en búsqueda de confort Como humanos que somos, en constante búsqueda del placer, todo indica que mucho no nos motiva la idea de enfrentar lo distinto. Si esto es así diariamente deberíamos hacer mucho esfuerzo por etiquetar a lo ambiguo como complejo, evitando caer en el “no confort”. (Estamos ante una verdadera trampa y somos el ratón que va por el queso…). Concluimos que en la confrontación y liderazgo de lo ambiguo se encuentra la posibilidad de un verdadero salto: en el liderazgo de negocio. Esto im-

Sibaja: “Estamos ante la era de la innovación extrema. Lo imposible es futuro cercano, el hallazgo es visualizarlo y liderarlo”. plica la expansión de fronteras y de destrezas críticas. El punto de quiebre es animarnos a atravesarlo. En su núcleo encontraremos fuentes de riqueza para una efectiva y potente innovación de negocio y de desarrollo organizacional.

da”. Se trata de un vivo ejemplo de lo

No podemos verlo ahora mismo en

nuevo pero dramáticamente distinto. Estamos ante una clara problemática de lo ambiguo donde la capacidad de visualizar escenarios futuros desde lo imposible o el absurdo pareciera ser un efectivo “camino de exploración”.

persona para cruzar ideas y pivotear conceptos. Lo que le ofrecemos es compartile nuestras propias sensibilizaciones al respecto.

Un ejemplo de lo ambiguo

Le proponemos relajarnos y entregarnos al viaje, estamos ante la era de la innovación extrema. “Lo imposible es futuro cercano, el hallazgo es visualizarlo y liderarlo”.

El cliente, líder en el consumo masivo, tiene el 80 % de su cartera de productos en interdependencia total con el uso del agua corriente y, por ende, con su creciente “escasez”. El brief fue escueto pero a primera vista infinito: “no podemos enfrentarnos a esta problemática desde nuestro conocimiento histórico y requerimos irnos al futuro, les pedimos ayu-

La adaptación y la agilidad como “destrezas críticas” Una vez dimensionada la ambigüedad y la complejidad, nos aparece la adaptación y la agilidad como dos destrezas de enorme trascendencia para nuestra capacidad de seguir evolucionando dentro de esta nueva trama de desafíos que el siglo XXI “nos ofrece”. Si le preguntamos qué entiende usted por adpatación y agilidad gerencial ¿cuál es su respuesta más inmediata? Desde su respuesta le pedimos ahora que se pregunte cuán cerca o lejos cree que su gerenciamiento actual se encuentra de dicho espacio…

En asociación directa se nos presenta la agilidad como la virtud de trasladarnos desde un lugar de base hacia otro deseado prácticamente en un fluir instantáneo, armónico, sustentable y por demás eficiente dentro del entorno de cambio adaptativo que el contexto nos exige. (Velocidad y logro). En síntesis, encontramos en la adaptación y en la agilidad la capacidad gerencial, de conectar con los desafíos de la complejidad y la ambigüedad de manera evolutiva y expansiva, con el consecuente desarrollo de las

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Hacia mediados de enero de este año 2011, visité las oficinas en San Francisco de una de las “top cinco” consultoras de negocio. Se encontraban en pleno diseño de un proyecto trazado por la ambigüedad. Un cliente global les había pedido profunda colaboración sobre los distintos escenarios que la problemática de la disponibilidad del agua podría plantearles en las próximas dos décadas.

Entendemos a la adaptación como la capacidad gerencial para responder a las circunstancias que el medio nos plantea con máxima conexión, comprensión, flexibilidad y resolución creatividad de manera tal de poder utilizar las destrezas necesarias, dando cabida a nuevas capacidades y dejando atrás el uso de capacidades ya no requeridas. (Evolución).

organización

capacidades necesarias (incluyendo la incorporación de nuevas capacidades) y dejando atrás el uso de capacidades ya no necesarias.

El nudo de la adaptación y la agilidad

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Muy factiblemente usted ya ha advertido que el eje de un tejido de liderazgo adpatativo y ágil ancla en la capacidad de desafiar nuestras creencias de núcleo, nuestros paradigmas de conocimiento, de conceptualización y de comportamiento. Nuevamente estamos ante un espacio de “no confort”…

Recordando lo detallado sobre la búsqueda del confort y el rechazo del no confort, la trama de la adaptación y la agilidad involucra tanto nuestra conexión con el entorno como nuestra conexión con nuestro yo interior. Volvemos a conectar con la otra dimensión del verdadero liderazgo pero ahora se trata “del nuestro”. Con certeza decimos que si no nos podemos liderar menos aún podremos liderar los contextos externos.

Nuestro pequeño aporte a esta nueva concepción del liderazgo de negocios Nos proponemos en este artículo compartir con ustedes una aproximación a lo que puede llegar a ser una mejor práctica gerencial para alcan-

Considerando que planificar implica también “anticiparnos a posibles vectores inhibidores de negocio”, la efectiva disolución de los mismos facilita y enriquece la creatividad forzada de negocio.

zar un mejor modelo de liderazgo de los negocios dentro de este nuevo juego de complejidades y ambigüedades de negocio. Si desde su ansiedad se pregunta de qué juego se trata, lamentamos decirle que el nuevo juego es el resultado de emergentes diarios no conocidos y del todo no predecibles; por eso, más que entender las reglas del juego, le proponemos aceptar la realidad de no saber cuál es el juego que nos toca jugar. En paralelo, la buena noticia es que tanto usted como nosotros estamos en la mesa de juego, lo cual no es poca cosa.

Tendencias macro y valores de época Adentrándonos en la mejor práctica de un proceso de planeamiento exitoso, detallamos aquí las mega

tendencias que desde el contexto macro - externo del negocio nutren a gran parte de la complejiad y de la ambiguüedad ya descripta: 1) Acelerada e impredecible evolución de la tecnología. 2) Nueva presencia del Estado como socio de negocio. 3) Diversidad laboral, potenciada por el solapamiento generacional. 4) Globalización, regionalización y urbanización extrema. Si en su entendimiento intuitivo estas cuatro tendencias son potencialmente complementarias, simultáneas y por ende sinérgicas, coincidimos con usted, creemos que así lo son. Lo que agrega mayor complejidad y ambigüedad. Adicionamos a esta matriz los nuevos valores de época que dan textura al comportamiento del hombre actual, y que nos agregan otra dimensión de dificultad al proceso sistémico de negocio (diseño más ejecución): 1) Búsqueda de satisfacción inmediata. 2) Vinculación online desde una conectividad social extendida. 3) Vocación y apertura por explorar y probar todo.

El proceso de planeamiento y gerenciamiento resultante Lejos de quedarnos en la parálisis ante tanta complejidad y ambigüedad

vemos un “enorme espacio de oportunidad” para el mejor liderazgo de los negocios en estos tiempos.

de planeamiento (diseño) y gerenciamiento (ejecución) acorde a los desafíos de este nuevo siglo:

Compartimos ahora un Modelo de Liderazgo centrado en la expansión sostenida de negocio, basada en una orgánica expansión del liderazgo gerencial, siendo la idea motora la hipótesis de que: “No hay liderazgo expansivo de negocio sin un liderazgo gerencial en expansión, lo que implica un modelo de gerenciamiento en conexión y fluidez con la complejidad y ambigüedad externa”.

Describimos a continuación el alcance de cada una de las cinco Maestrías:

# 1 Propósito e intención Hace al direccionamiento y foco estratégico desde donde el líder sale a la búsqueda de su “agenda de negocio con el contexto externo”. No hay intención por crecer sin un líder en expansión, en búsqueda y apertura al cambio, al desarrollo. Según la fortaleza de liderazgo y su ambición de expansión, el plan de negocio estará explicitando de manera clara cuán lejos

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El Modelo articula cinco dimensiones de maestría gerencial que secuencialmente van conformando un proceso

En la confrontación y liderazgo de lo ambiguo se encuentra la posibilidad de un verdadero salto en el liderazgo de negocio.

organización

se desea llegar, y cuánto cambio y “no confort” se espera alcanzar.

# 2 Conexión y atención El enlace con el entorno externo no es viable sin la presencia de dos virtudes: 1) la humildad, y la búsqueda de la verdad compartida 2) la curiosidad y la indagación.

Encontramos en la adaptación y en la agilidad la capacidad gerencial de conectar con los desafíos de la complejidad y la ambigüedad de manera evolutiva y expansiva.

Si ambas capacidades forman parte de los valores gerenciales, el plan contemplará niveles de abierta conversación con el entorno en búsqueda de nuevos insights, fuentes de creencias y decisiones nuevas.

# 3 Adaptación y agilidad

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Desde un diseño robusto del plan y del modelo de ejecución, la adaptación es la capacidad de anticipación y de resolución de desafíos tanto de orden orgánico (complejidad) como disruptivos (ambiguedad) y el poder liderarlos desde un alto nivel de efectividad (logro, uso de recursos y tiempos asociados) y sustentabilidad.

Es el resultado de la fusión de los puntos #1, #2 y #4. No hay adaptación ni agilidad real sin un liderazgo en plena fortaleza expansiva, sostenida por la convicción, la humildad y la curiosidad.

# 4 Co-creación comunitaria Vinculado con la inteligencia social, es el resultado del real uso de todos los procesos de enlace, intercambio,

colaboración y agregado de valor con toda la cadena de valor. (Nos referimos a la cadena de valor extendida, incluyendo clientes, proveedores, empleados, accionistas, ciudadanía y gobierno). Y conforme a un liderazgo realmente en expansión, la expectativa de co - crear valor con los actores del contexto externo es más que una plataforma de desarrollo de negocio, es un credo ante la vida. Es creer que “el otro” es capaz de aportarnos valor y viceversa. Incluimos en esta dimensión de planeamiento y ejecución del negocio procesos de valor como el co - management, la co - creación innovativa con el consumidor / usuario, el planeamiento colaborativo con los grandes clientes, etc.

# 5 Resiliencia y aprendizaje Mucho se ha hablado de la resiliencia. Se trata de la capacidad humana de atravesar situaciones de adversidad y de poder liderarlas saliendo de ellas con un fortalecimiento real de nuestros talentos. La comunidad gerencial que realmente lidera acertadamente interpreta a la resiliencia como un espacio de nutrición de los negocios en tanto y en cuanto el ser un gerente y líder resiliente implica la capacidad de planificar tanto espacios de oportunidad como de adversidad. Considerando que planificar implica también “anticiparnos a posibles vectores inhibidores de negocio”, la efectiva disolución de los mismos facilita y enriquece la creatividad forzada de negocio. (Esto hace a el acortamiento de los tiempos y al esfuerzo máximo por agregar valor versus los obstáculos). Motorizada en la resiliencia, encontramos una enorme oportunidad en el aprendizaje organizacional, nos referimos a los fracasos, y a todas las experiencias y vivencias que nos permiten optimizar lo planeado, lo diseñando para triunfar. No es casual que hagamos hincapié en focalizarnos en los desvíos… Volvemos a referirnos a la zona de “no confort” como espacio de exploración, aprendizaje y crecimiento.

Esperando haber compartido con usted un positivo espacio de reflexión e inspiración, nos despedimos referenciado la propuesta de valor que en materia de liderazgo creativo nos ofrece el equipo gerencial del Cirque du Soleil, en cabeza de su Directora Creativa y COO, Lyn Heward. Al describir el modelo de inspiración creativa diseñado por ella para su organización, Lyn nos dice: “se trata de abrir siete puertas, todas complementarias”: 1) Buscando grandes oportunidades en el afuera, tenga grandes expectativas. 2) Despertando los sentidos, experimente, haga y aprenda mucho, explore mucho. 3) Descubra sus talentos latentes, exíjase, atraviese el no confort. 4) Participe junto con los otros en espacios de enriquecimiento mutuo. 5) Desafíe la escasez, las limitacio-

nes, y desde ese lugar decídase a liderar los cambios. 6) Corra riesgos, corra la carrera del enfrentar lo distinto, pero investigue, anticípese. 7) Conserve la frescura del equipo, no se contraiga, ábrase al desarrollo. Concluimos en el cierre, que el liderazgo expansivo que le estamos proponiendo como espacio de desarrollo para sus habilidades de diseño y ejecución de negocio hace al liderazgo de la vida misma como un todo. No discriminamos ni disociamos entre la vida gerencial y la vida social. Desde nuestra concepción de la vida gerencial, sería muy complejo y ambiguo el tener que separar las aguas entre lo laboral y lo social. Y ya tenemos bastante al respecto. Si le hace sentido lo invitamos a practicar el Modelo y a explorarse en el intento. Hay mucho en juego. Y por suerte aún estamos participando del mismo…

No hay intención por crecer sin un líder en expansión, en búsqueda y apertura al cambio, al desarrollo. Según la fortaleza de liderazgo y su ambición de expansión, el plan de negocio estará explicitando de manera clara cuán lejos se desea llegar, y cuánto cambio y “no confort” se espera alcanzar.

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Cierre, desde la inspiración del Cirque du Soleil

Informe

Ranking Algunos aspectos a destacar del ranking 2010:

Fundación Mapfre presentó la séptima edición del “Ranking de los mayores grupos aseguradores europeos No Vida”. La clasificación se ha hecho en función del volumen de primas que cada uno de los grupos ingresó en 2010 en dicho segmento de negocio, procedente de todos los países en los que operan.

• Desde el punto de vista económico, el año estuvo marcado por una moderada recuperación de las economías más avanzadas y por un fuerte dinamismo de las economías emergentes. En este contexto, los diez grupos aseguradores europeos que componen este ranking afianzaron su recuperación, mostrando todos ellos crecimientos en los ingresos por primas y unos excelentes resultados. • El aumento del volumen de primas se debió, por lo general, al crecimiento de las carteras, al fortalecimiento de los precios, y a los mayores ingresos procedentes del negocio internacional. Según se desprende de los informes de las propias aseguradoras, el segmento de particulares mostró mejor comportamiento

Mayores grupos aseguradores europeos - No Vida 2010 Ranking por Volumen de primas brutas

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Nº

Grupo

1 Allianz 2 AXA 3 Zurich 4 Generali 5 Eureko 6 Mapfre 7 Aviva 8 Ergo 9 Groupama 10 RSA Total 5 primeros Total 10 primeros

País Alemania Francia Suiza Italia Holanda España Reino Unido Alemania Francia Reino Unido

Primas No Vida 2009 2010 42.523 43.895 29.015 30.314 24.534 25.080 21.636 22.090 14.647 16.281 11.900 12.768 11.207 12.239 11.182 11.982 10.331 10.756 8.706 9.876 132.354 137.659 185.681 195.280

%Δ 3.2 4.5 2.2 2.1 11.2 7.3 9.2 7.2 4.1 13.4 4.0 5.2

Ratio Combinado1% 2009 2010 97.4 97.2 99.0 99.1 96.8 97.9 98.3 98.8 95.9 95.7 95.7 95.8 99.0 96.8 93.5 97.0 105.9 104.9 94.6 96.4

Rank 2009 1 2 3 4 5 6 8 9 10 -

Fuente: FUNDACIÓN MAPFRE. Elaboración propia en base a los estados financieros consolidados (bajo criterios NIIF) 1 El Ratio Combinado es el presentado por cada compañia en su memoria. En los casos en los que figura por separado el ratio No Vida y el de Salud, se ha elegido el ratio No Vida.

de los mayores grupos aseguradores europeos No Vida 2010

• El ramo de Automóviles sigue siendo el más afectado por la situación de intensa competencia y los efectos de la crisis económica. • La mala climatología que afectó a Europa y el importante número de catástrofes naturales, especialmente los terremotos de Chile y Nueva Zelanda, y la tormenta invernal Xynthia, fueron algunas de las causas del empeoramiento del ratio de siniestralidad y como consecuencia, del ratio combinado. En este punto, hay que destacar la importante labor realizada por la industria aseguradora y reaseguradora, contribuyendo con su actividad a mitigar los efectos que producen las catástrofes naturales, que cada año van aumentando el número de víctimas y de daños materiales. En 2010, los ingresos por primas de los diez mayores grupos aseguradores europeos del seg-

mento No Vida ascendieron a 195.280 millones de euros, con un incremento del 5,2% sobre las primas emitidas el ejercicio anterior. Los cinco primeros grupos acumularon el 70% de las primas, sin que haya variado la posición de ninguno de ellos respecto al ranking de 2009. Por séptimo año consecutivo Allianz ocupa la primera posición, con un volumen de primas de 43.895 millones de euros y una cuota, sobre el volumen de ingresos de los diez grupos, del 22,5%. En esta edición del Ranking no ha sido posible obtener el volumen total de primas No Vida del grupo Talanx (ocupaba el séptimo lugar en 2009), motivo por el cual no figura en la clasificación. Como consecuencia, se han producido varios movimientos en las cuatro últimas posiciones: ascenso de un puesto de los grupos Aviva, Ergo y Groupama e incorporación de RSA a la décima posición. Sin el cambio mencionado, el ranking hubiera permanecido invariable. Todos los grupos aumentaron su volumen de primas, destacando las subidas de RSA (13,4%) y Eureko (11,2%). En el caso del grupo inglés, hubo varios factores que influyeron en dicha subida: las nuevas adquisiciones, el incremento del volumen de negocio y de los precios, y el efecto positivo de los tipos de cambio. En el caso de Eureko, el impulso provino del ramo de

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que el de empresas, más afectado este último por políticas de suscripción más estrictas. Respecto a los mercados internacionales, los de América Latina y Asia registraron crecimientos significativos, de dos dígitos en algunos casos, que contrastan con las subidas más moderadas en los mercados domésticos y en Europa.

Informe

Salud, debido en gran medida al incremento de las aportaciones del Estado holandés ante la previsión de una mayor siniestralidad del seguro básico de Salud. El ratio combinado empeoró en seis de los diez grupos, debido en la mayoría de los casos al aumento de la siniestralidad como consecuencia de la mala climatología que afectó a Europa el pasado ejercicio y por la ocurrencia de catástrofes naturales. En algunos grupos, este efecto estuvo compensado por la subida de tarifas o por unos mejores resultados técnicos en los mercados internacionales. El ratio de gastos aumentó en cinco grupos y descendió en los otros cinco.

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El año 2010 fue el segundo con mayor número de catástrofes naturales desde 1980, especialmente terremotos, como los de Haití, Chile, China y Nueva Zelanda, los cuales causaron enormes pérdidas económicas y de vidas humanas. Respecto a los daños asegurados*, el siniestro más costoso fue el terremoto de Chile (27 de febrero), que ascendió a 8.000 millones

Grupo Eureko Mapfre RSA Aviva Ergo Allianz Zurich Generali AXA Groupama

% Ratio de siniestralidad 2009 2010 67,8 68,1 70,8 70,6 65,0 68,0 66,7 64,5 59,8 62,5 69,5 69,1 70,9 71,1 71,1 71,3 70,9 71,1 n.d. n.d.

USD, seguido del terremoto de Nueva Zelanda (4 de septiembre), con un coste superior a los 4.000 millones USD. Los grupos afectados por el terremoto de Chile, ya sea como aseguradores directos o reaseguradores, han sido Allianz, Generali, MAPFRE, RSA y Zurich. En Europa, el evento más costoso para la industria aseguradora fue la tormenta invernal Xynthia, que azotó Francia y el noroeste de Europa en febrero, y cuyos daños ascendieron a 2.700 millones USD. Las inundaciones estivales en Francia y en Europa Central y del Este provocaron daños adicionales. Además, la ola de frío que afectó a Europa a finales de año tuvo un coste de 262 millones USD para el seguro. Después del descenso casi generalizado de los resultados en 2008, en 2010 continúa la mejoría iniciada el ejercicio anterior, con crecimientos en casi todos los grupos a excepción de Aviva y RSA. En el caso de Aviva, la causa fue la disminución de los rendimientos de las inversiones a largo plazo, reflejo de una pequeña reducción en los niveles de activos promedio en compa-

% Ratio de gastos 2009 28,1 24,9 29,6 32,3 33,7 27,9 25,9 27,2 28,1 n.d.

2010 27,6 25,2 28,4 32,3 34,5 28,1 26,8 27,5 28,0 n.d.

% Ratio combinado 2009 2010 95,9 95,7 95,7 95,8 94,6 96,4 99,0 96,8 93,5 97,0 97,4 97,2 96,8 97,9 98,3 98,6 99,0 99,1 105,9 104,9

Fuente: FUNDACIÓN MAPFRE. Elaboración propia a partir de los informes anuales Nota: ordenado por el ratio combinado 2010, en orden ascendente

Resultado No Vida 2009-2010 Millones de euros Grupo

A falta del resultado del grupo Ergo**, la suma de los resultados del resto de grupos aseguradores fue de 13.531 millones de euros, que supone una subida del 3,4% respecto al ejercicio 2009. Esta mejoría se debió principalmente a una mayor rentabilidad de las inversiones combinado con un menor deterioro de los activos.

* Fuente: Swiss Re. Sigma 1/2011 ** La segmentación del grupo no permite calcular el resultado de los ramos No Vida.

Allianz AXA Zurich Mapfre Generali Aviva Eureko RSA2 Groupama3 Total

2009

2010

4.142 2.692 1.878 1.149 841 1.078 601 623 88 13.092

4.320 2.905 2.028 1.223 889 852 663 554 96 13.531

% Var. 2010/2009 4,3 7,9 8,0 6,4 5,8 -21,0 10,3 -11,0 9,1 3,4

Fuente: FUNDACIÓN MAPFRE. Elaboración propia a partir de los informes anuales Notas: 1. Resultado antes de impuestos y minoritarios 2. Resultado operaciones continuadas 3. Resultado segmento “seguros Patrimoniales y Responsabilidad”

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ración con el año anterior. El resultado de RSA decreció debido al empeoramiento del resultado técnico.

microseguros

Bárbara Magnoni

Riesgo al otro lado de la frontera Un estudio sobre el potencial de los microseguros para ayudar a los migrantes a lidiar con los riesgos de cruzar la frontera. ¿El primer paso para una mejor vida en Estados Unidos?

Presidente de EA Consultants. Magister en Relaciones Internacionales con enfoque en desarrollo y finanzas de la School of International and Public Affairs, en

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Columbia University. Ha elaborado para el

FOMIN (Fondo Multilateral de Inversiones)

Cruzar la frontera, a menudo de manera ilegal; dejar los seres amados detrás y embarcarse en sendas solitarias; confiar en desconocidos a lo largo del camino. Todas estas actividades entrañan riesgos. Y una vez que los migrantes alcanzan su destino, enfrentan una nueva serie de ellos: aprender un nuevo lenguaje y normas culturales; buscar empleo en un ambiente diferente; hallar una casa donde vivir. Los productos de microseguros son herramientas financieras para ayudar a las poblaciones vulnerables y de bajos ingresos a manejar el riesgo y pueden ser útiles para los migrantes. Con todo, es real que para muchos migrantes, el acceso a seguros es esquivo. Es improbable que hayan tenido acceso a servicios de seguro en sus países natales y es todavía más improbable que lo tengan en su nueva nación.

un estudio sobre las posibilidades de ofrecer microseguros a migrantes mexicanos en EEUU. Ítalo-americana. De la exposición realizada en el XIII Foromic. Microseguros para migrantes. (Montevideo, Uruguay, septiembre 24, 2010). (1) “Risk Across Borders”, Bárbara Magnoni y Lovoi, Annette Publicaciones del BID/FOMIN; próxima aparición.

Risk Across Borders, un estudio próximo a publicarse1, presenta los resultados de encuestas aleatorias a 1,004 migrantes mexicanos en New York City. Estos migrantes son personas de bajos ingresos, a menudo indocumentados y típicamente no bancarizados. Su educación financiera es generalmente muy baja.

El estudio analiza las principales barreras que tienen los migrantes para acceder a seguros en Estados Unidos. En este país, el microseguro es un tema nuevo. Los productos no están estructurados para cubrir las necesidades y la estrategia de precios de este sector del mercado. Las normas legales y regulatorias son altamente restrictivas para empresas extranjeras y tienen cargas onerosas para las locales. Aun más, los canales de distribución de los productos no están bien desarrollados y los sistemas de pagos no están establecidos para que poblaciones mayoritariamente no bancarizadas puedan utilizarlos.

Tres modelos sobre la mesa Risk Across Borders agrupa los modelos para proveer microseguros a migrantes en tres categorías principales basadas en la ubicación del asegurador respecto del migrante: son los modelos de seguro hogareño, anfitrión o receptor e híbrido. El modelo hogareño se da cuando el asegurador tiene licencia y opera en el país natal del migrante. Por ejemplo, en el caso de BancoSol Bolivia, la compañía aseguradora (Zurich Bolivia) ofrece un seguro de vida que incluye repatriación y cobertura de costos de funeral para el migrante que vive fuera.

En unos pocos casos, donde una significativa presencia de migrantes se da junto con numerosos vínculos transnacionales entre las comunidades de migrantes y sus países natales, suele coexistir el modelo híbrido de remesas con seguros. Este modelo ofrece un interesante potencial para diseñar productos a medida que cubran riesgos a ambos lados de la frontera con más flexibilidad, así sean complejos y tengan costos significativos y desafíos para ser mercadeados.

¿Qué pasa, USA? Risk Across Borders describe algunas de las barreras del mercado en EEUU con profundo detalle, destacando que tanto las barreras legales como regulatorias representan un significativo cuello de botella pero también que canales para distribución y mercados

de productos, que pueden ser viables, están todavía subdesarrollados. El estudio además provee una lectura reveladora sobre los riesgos específicos que los migrantes enfrentan y los desafíos de proveerles seguros que encajen con sus necesidades. Esos migrantes son un grupo específico. Entre aquellos que trabajan, la principal característica son los bajos ingresos, que promedian US$ 380 a la semana para los hombres y US$ 275 para las mujeres. Adicionalmente, la mitad de los hombres y casi 79% de las mujeres de la muestra sostienen a sus parientes en México. Estos familiares dependen de ellos para ganarse la vida pero, por ejemplo, no serían beneficiarios de una póliza de seguros de vida tradicional emitida en EEUU. Claramente, hay una necesidad para pólizas de seguros trasnacionales que atiendan a los riesgos transfronterizos de los migrantes. Sin embargo, pocas compañías han sido capaces de superar las numerosas barreras que existen para ofrecen este tipo de productos. Por ejemplo, legalmente, las aseguradoras extranjeras que no poseen licencias en cada uno de los estados de EEUU no tienen permitido hacer promoción o afiliar clientes en EEUU, pero las aseguradoras que

Claramente, hay una necesidad para pólizas de seguros trasnacionales que atiendan a los riesgos transfronterizos de los migrantes. Sin embargo, pocas compañías han sido capaces de superar las numerosas barreras que existen para ofrecen este tipo de productos.

están licenciadas no están, típicamente, interesadas en esta población o no tienen los canales para acercarse a ellos de una manera eficiente, especialmente, en materia de costos. El estudio concluye que hay mucho por hacer y que traer a la luz algunas de las complejidades del tema es un muy buen modo de dar un primer paso.

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Cuando un asegurador tiene licencia y operaciones en el país de destino, el modelo receptor ofrece seguro directamente al migrante, sin tener en cuenta su país de origen. El ejemplo más desarrollado está en España, donde un gran banco, La Caixa, ofrece productos de seguro para migrantes a través de 4.500 sucursales. Los productos están cubiertos por SegurCaixa, una compañía controlada por el mismoholding que el banco.

Emprendimiento p Alerta Vial Concientización vial por una mejor calidad de vida Alerta Vial es una asociación civil sin fines de lucro que tiene como objetivo concientizar e implementar un programa a largo plazo de seguridad y aprendizaje vial para disminuir el número de incidentes de tránsito a partir de la educación, la conciencia y el respeto.

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“Desde hace 6 años Alerta Vial realiza campañas informativas y creativas a nivel nacional para que la sociedad tome conciencia de que muchos incidentes de tránsito pueden ser prevenidos si se utilizan las medidas de seguridad correspondientes y se cumplen las normas de tránsito, que definitivamente no son optativas y hacen al manejo responsable”, señala Gisela Werthein, Presidente de la organización.

La problemática vial pareciera haberse instalado como una realidad que no podemos cambiar y que no depende de nosotros. Sin embargo, distintas iniciativas lideradas por organizaciones sociales han aportado optimismo a que muchos incidentes de tránsito pueden evitarse. Alerta Vial es una asociación civil dedicada a implementar iniciativas de concientización vial. Su principal objetivo es reducir el número de muertes innecesarias generadas por el tránsito, siendo el público objetivo niños y jóvenes entre 10 y 30 años, como así también la ciudadanía en general. La organización cuenta con el apoyo de empresas socialmente responsables como La Caja de Ahorro y Seguro, Telecom y Standard Bank.

Gisela Werthein, Ana Paula Cruz Díaz, Analía Giosa y Marcelo Da Corte, del equipo de Alerta Vial.

social

Onda Calle en el Obelisco.

La entidad es una organización no gubernamental que parte de la creencia de que podemos mejorar. “Y hay ejemplos de ello, sin necesidad de mirar hacia fuera”, señala su Presidente, Gisela Werthein, fundamentando que en los últimos años, a partir de campañas de difusión y control, acciones mancomunadas entre la sociedad civil y el Estado, y la creación de la Agencia Nacional de Seguridad Vial, se ha logrado una importante disminución en el número de incidentes de tránsito.

¿Dónde focalizan sus acciones? Werthein: - A través de un programa que consta de distintas acciones innovadoras y creativas, que abarca tanto vía pública como presencia en medios de alcance nacional. El objetivo es que éste se complemente con actividades dentro del área de la educación y la investigación.

El principal objetivo es reducir el número de muertes innecesarias generadas por el tránsito, siendo el público objetivo niños y jóvenes entre 10 y 30 años, incluyendo también a la ciudadanía en general.

• “GUARDA CON LA PREVIA” es un equipo de concientizadores, especialmente entrenados en educación y prevención vial, que recorre bares, boliches y restaurantes instruyendo a la ciudadanía acerca del manejo bajo la influencia de sustancias como drogas y alcohol. Recorren diferentes puntos de encuentro, previos al boliche, en Capital Federal y Gran Buenos Aires durante los meses de mayor afluencia de público (Vacaciones de invierno, Fin de año, Semana Santa, San Patricio)

“El estilo es trabajar a partir del respeto, con un enfoque moderno y reflexivo. Se busca una construcción a largo plazo, sin ser imperativos ni efectistas en el tono de la comunicación”, complementa Werthein.

¿Podemos conocer que se ha hecho en vía pública? - Entre las acciones implementadas o que actualmente se siguen realizando podemos enumerar:

Guarda con la Previa de recorrida por bares y boliches.

Durante el verano esta acción se realiza en las principales localidades de la costa atlántica; de día en la playa y de noche en restaurantes y bares. Durante dos años consecutivos realizamos esta acción en asociación con la Agencia Nacional de Seguridad Vial. En las mismas se invita al público a realizar tests, a través de dispositivos tecnológicos como iPads, iPhones y Blackberry. Recientemente este equipo de concientizadores ha incorporado otro innovador test, “Prueba de Equilibrio”, que se realiza a la salida de los bares y sirve para ver en qué estado están los jóvenes antes de trasladarse al boliche. • EL GRUPO ONDA CALLE está formado por artistas especialmente entrenados en educación vial que brinda mensajes de seguridad vial a peatones y conductores en las principales intersecciones de distintos puntos del país, como Capital Federal, Gran Buenos Aires, Santa Fe, Rosario, San Juan, Tucumán, etcétera. Los consejos son muy bien recibidos

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Equipo de Guarda con la Previa con iPads y iPhones.

Emprendimiento social p

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por la gente porque se dan con simpatía, respeto y humor. Onda Calle visita también colegios con una obra creada por el equipo educativo de Alerta Vial para chicos de 6 a 12 años. Brindan consejos prácticos, basados en las vivencias de riesgo habituales a las que están expuestos los niños.

¿Y qué acciones han implementado a nivel de medios de alcance nacional? - A lo largo de estos años se han difundido las campañas en las principales vías de ingreso y egreso a la Ciudad de Buenos Aires, con carteles espectaculares, así como también en los principales destinos turísticos del país como Bariloche, Villa La Angustura y la costa atlántica. Asimismo, hemos emitido comerciales de bien público en la TV Pública, C5N, Fox Sports y otros. Spots de radio acompañaron la campaña durante las semanas que

Werthein: “Prevención y propuestas para reducir el número de muertes innecesarias generadas por el tránsito”.

estuvo al aire. También hemos realizado campañas en medios gráficos. En el verano, cientos de micros de larga distancia, cedidos por la empresa Vía Bariloche, recorrieron todo el país con los mensajes de estas campañas. Se realizaron, además, 24 microprogramas de seguridad vial emitidos con una frecuencia semanal en Fox Sports y C5N.

La educación e investigación ocupan un espacio importante en la asociación… - A las charlas y talleres de reflexión y jornadas de educación vial en colegios público y privados que hemos implementado, más la presentación en lo que va del año en concursos y proyectos nacionales e internacionales, hemos elaborado un importante relevamiento en la costa atlántica para analizar las costumbres de los jóvenes con respecto a las “previas”. Se realizaron más de 2.500 encuestas a hombres y mujeres de entre 16 y 30 años con el objetivo de conocer sus hábitos y prácticas, cuando se juntan a la noche. (Se adjunta en esta edición parte de este informe). Este tipo de material, habitualmente elaborado, sirve como fuente de conocimiento para la producción de iniciativas futuras, ya que se parte de una base de realidad y no de suposiciones.

Informe especial

Los jóvenes y el alcohol

Cabe consignar que, según la Organización Mundial de la Salud, los hechos de tránsito son la primera causa de muerte en esta franja etaria (16 a 30 años) en todo el mundo. En la previa con tus amigos, ¿consumen bebidas alcohólicas?

El estudio elaborado por la Asociación arrojó como resultado que los jóvenes tienen poca percepción del riesgo y falta de objetividad cuando la persona que conduce ebria es un amigo o allegado. Esto hace que eludan conductas preventivas llevándolos a actuar irresponsablemente. El relevamiento se realizó en la costa atlántica durante el verano 2011 y fueron encuestadas 2435 personas de entre 16 y 30 años de todo el país. El sondeo reveló también que el 75% de los consultados se trasladan en vehículos luego de las previas y que de ellos, solamente un 34% (582 casos) se ponen de acuerdo con la persona que va a conducir para que no consuma bebidas alcohólicas. El 66% restante indicó que no lo tienen como costumbre. Otro dato interesante que surgió de esta evaluación es que 7 de cada 10 de jóvenes se suben siempre o a veces a un auto manejado por alguien que consu¿Se ponen de acuerdo, con la persona que va a conducir, para que no consuma bebidas alcohólicas?

mió bebidas alcohólicas. Pero cuando se les preguntó si consideran peligrosas a las personas que conducen un vehículo luego de haber ingerido alcohol, el 96% dijo categóricamente que sí. A partir de este relevamiento se desprende que el 70% de los jóvenes no asume conductas preventivas a la hora de trasladarse por la vía pública, como elegir al conductor para que esa noche no tome o evitar subirse a un auto manejado por alguien que ingirió bebidas con alcohol. Esto denota el escaso reconocimiento del riesgo que tienen y que los lleva a actuar con irresponsabilidad o a pensar que a ellos no les va a pasar. Por otro lado, subir al auto de un amigo o una persona conocida que consumió bebidas alcohólicas no es visto como peligroso. Pero si en cambio hablamos de “los otros” desconocidos, la mayoría advierte que esa es una conducta riesgosa. ¿Te subís a un auto manejado por alguien que consumió bebidas alcohólicas? SIEMPRE 21%

NUNCA 8% A VECES 29% NUNCA 34%

NUNCA 31% SIEMPRE 36% A VECES 48%

SIEMPRE 63% A VECES 30%

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La Asociación Civil Alerta Vial llevó a cabo un estudio sobre las costumbres de los jóvenes en relación al consumo de alcohol, las previas y las salidas en el que se determinó que el 92% de los encuestados reconoce consumir siempre o a veces bebidas alcohólicas en las previas.

siniestros viales

Estudio de investigación

La formación vial y su incidencia en la seguridad La Fundación José Pons, y el Comisariado Europeo del Automóvil, con la colaboración del Colegio Oficial de Psicólogos, han presentado en Madrid el primer estudio sobre”Formación Vial y su Incidencia en la Seguridad”.

La Fundación Pons es un entidad española sin fines de lucro, cuyo objetivo es desarrollar actividades de interés social que contribuyan al bienestar y la calidad de vida de las personas. Junto al Comisariado Europeo del Automóvil y el Colegio Oficial de Psicólogos de España presentaron hace dos años este interesante estudio. El objetivo de esta presentación fue demostrar cómo se pueden evitar muchos más accidentes de tráfico si mejoramos el nivel de formación de los futuros conductores, y de los que llevan muchos años de permiso a sus espaldas.

puede volver peligrosa?”, fue la idea fuerza de presentación de esta investigación. El informe provino de encuestas realziadas vía web, o mediante cuestionario físico. Fue dirigida a personas de 14 años en adelante, y que por lo tanto, han mantenido alguna relación directa o indirecta con la formación en educación y seguridad vial. Compartimos algunos de los resultados y las conclusiones principales del presente trabajo.

Importancia de las causas de muerte Los encuestados se mostraron bastante preocupados por los tipos de muerte que se les ha propuesto, pero destacan la producida por accidentes

“¿Sabe que la falta de formación y conocimientos viales redundan en que su actuación al volante se

7,8

8,46 7,68

8,01

7,29

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Importancia para usted de las siguientes causas de muerte

Consultados acerca de cuáles eran las medidas más eficaces (entre 1 y 10) para reducir los accidentes de tráfico, los mayores porcentajes fueron atribuidos a una mejor formación vial (autoescuelas) y a un mejor estado de las vías. Y en cuando a la importancia que los que participaron de la muestra le asignan (entre 1 y 10) a las causas de accidente de tráfico, se posiciona la formación y el estado psicofísico del conductor. Los niños son siempre los beneficiados de nuestros mejores cuidados, algo que en seguridad vial se convierte en imprescindible, puesto que los cinturones de seguridad de los vehículos no están pensados para los más pequeños. Los sistemas

de retención infantil nos ayudan a protegerlos como al resto de ocupantes del vehículo. Sin embargo, casi un 19% de los encuestados no saben cómo funcionan estos sistemas. Es preocupante comprobar que los conductores piensan que al obtener el permiso de conducir, se encuentran mínimamente preparados para afrontar las situaciones del tráfico. Del mismo modo, creen que ahora tendrían dificultades para superar de nuevo el examen teórico.

Conclusiones del estudio • Las muertes por accidente de tráfico preocupan a la población más que las muertes por atentado terrorista, cáncer o violencia de género. • Entre las medidas más eficaces para reducir los accidentes están

la mejora de las vías y de la formación vial recibida, considerando que las sanciones económicas y las medidas de vigilancia son menos eficaces. • La formación y el estado psicofísico del conductor son dos de las causas más importantes en los accidentes de tráfico. • La falta de formación en el momento de obtener el permiso de conducir por primera vez demuestra que la gran mayoría de nuevos conductores afrontan sus primeros meses al volante sin tener la responsabilidad mínima necesaria para asumir las consecuencias de situarse a los mandos de un vehículo. • En cuanto a los conductores con experiencia, la falta de renovación de los conocimientos mínimos exigibles, unido al habitual exceso

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de tráfico, seguida por la muerte por cáncer y en tercer lugar la producida por atentado terrorista.

siniestros viales

de confianza al volante fruto de los años de experiencia, nos llevan de nuevo a un escenario de incremento de las posibilidades de sufrir un accidente de tráfico. • Los centros de formación, debido al sistema actual de formación que exige la Administración y a la falta de demanda en calidad de la formación que exige la sociedad, se ven forzados en ocasiones a impartir una formación donde lo que prima es la rápida obtención del permiso.

La formación y el estado psicofísico del conductor son dos de las causas más importantes en los accidentes de tráfico.

Propuestas para reducir los accidentes Es necesario que la sociedad demande una mejor formación en Seguridad Vial. El actual sistema de formación deberá ser más exigente en los requisitos necesarios para la obtención del permiso de conducir. Todo el mundo debería recibir cursos de conducción durante la vigencia de su permiso de conducir para actualizar sus conocimientos e incorporar las novedades normativas.

Principales afirmaciones por grupos de conductores Conductores hasta 10 años de experiencia Conductores más de 10 años de experiencia Afirmaciones comunes

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Una causa importante de accidente de tráfico es la formación del conductor.

Una medida eficaz para reducir los accidentes es impartir mejor formación vial

Hay que conseguir ciudadanos mejor preparados en seguridad vial

Les preocupan los accidentes de tráfico Para evitar accidentes es importante el estado del vehículo y el estado psicofísico del conductor de tráfico

Creen que la educación vial influye en la prevención de accidentes

Para reducir accidentes se debe mejorar también el estado de las vías

Una causa importante de accidentes de tráfico es el estado de la señalización-

Están de acuerdo en que los accidentes de tráfico se pueden evitar

cursos

Septiembre

Noviembre

• Jueves 1 y viernes 2: Seguro marítimo. Cascos y embarcaciones de placer. • Martes 6 y miércoles 7: Herramientas de gestión para una planificación eficiente. • Lunes 12 y martes 13: Los siniestros y aspectos a tener en cuenta en su liquidación. Incendio. Robo y seguro técnico. • Viernes 16: Póliza D&O. • Lunes 19 y martes 20: Principios y operatoria de los seguros de personas. • Miércoles 21: Responsabilidad Social empresarial en el seguro. • Jueves 22 y viernes 23: Análisis y suscripción de nuevos riesgos. • Lunes 26: Mesa redonda: “El contrato de seguro y la defensa del consumidor.

• Martes 1 y miércoles 2: Run off y cut off. • Jueves 3 y viernes 4: Valuación de bienes. • Lunes 7 al viernes 11: Seminario de Seguro de Responsabilidad Civil. • Martes 22 y miércoles 23 : Suscripción y análisis de riesgos. Propuesta para agregar valor. • Lunes 24 y martes 25: Reservas de primas y siniestros.

Diciembre • Jueves 1 y viernes 2 : Seguro de contingencia y espectáculos.

Octubre • Lunes 3 y martes 4: Herramientas de comunicación eficiente en el mercado de seguros. • Miércoles 5 y jueves 6: Póliza bancaria. • Martes 11 y miércoles 12: Administración de riesgos. • Jueves 13 y viernes 14: Seguro integral de comercio. • Lunes 17 a miércoles 19: Régimen jurídico del automotor • Lunes 24 y martes 25: Normas internacionales de contabilidad para la industria del seguro.

La Escuela de Capacitación Aseguradora de la AACS tiene previsto próximamente dictar cursos específicos sobre: • Normas Contables en el marco de Solvencia II: Actualidad y Perspectivas. • Principios, Estándares y Guías de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros. • Aspectos Cuantitativos en Solvencia II: Métodos Estándar e Internos.

Para mayor información e inscripciones dirigirse a escuela@aacs.org.ar o al teléfono 4312-7790 int. 107

Reflexiones

Marcelo Vázquez Ávila

El arte de narrar historias Cuando tienes que hacer una presentación en público, más que la preocupación por los aspectos técnicos como: el powerpoint, la conexión de audio, etc..., deberías te la siguiente pregunta: ¿Cuál es el estado emocional que quieres para tí y para nuestra audiencia?

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Los aspectos técnicos deberían ser sólo una herramienta, algo que acompañe y refuerce el contenido, nunca el centro de nuestra actuación. Y el contenido es importante obviamente, pero lo es más el modo en que se lo va a transmitir, lo que se va a hacer para que de verdad llegue al público presente.

Prof. de Comportamiento Humano en la Organización Instituto Internacional San Telmo, Sevilla, España

Uno de los aspectos fundamentales para ser un verdadero “comunicador”, y no un mero “ser parlante” o “recitador de palabras” cuando hacemos una presentación, es el estado emocional, tanto el interno del presentador como el de la audiencia. Todos hemos visto en alguna ocasión a grandes oradores que consiguen todo tipo de reacciones de su público: les hacen reír, los dejan pensativos o, incluso, hay quién consigue conmover a sus espectadores hasta el punto de las lágrimas.

¿Te has preguntado alguna vez cómo lo consiguen? La mayoría son personas que han preparado cuidadosamente su presentación, conocen el contenido a la perfección, lo han ensayado y han construido un discurso que combine el contenido con diferentes momentos emocionales. Han tenido en cuenta ese aspecto emocional en la preparación, no sólo han pensado en ofrecer información y difundir ideas, han pensado también en transmitir experiencias, sensaciones y emociones. No es algo que puedas pensar que sucederá al azar, que no necesita preparación. Porque entonces, cuando acabes la charla, las personas se irán con una gran cantidad de información nueva, pero ninguna emoción asociada, que hará que si tienes suerte recuerden lo que dijiste solo durante unas horas. Una vez que lo tienes preparado y ensayado, llega el momento de la verdad, de estar ahí y ser aquello que estás transmitiendo. La emoción no surge de la técnica, surge de tu interior, de que tus palabras y tus gestos estén alineados con tu emoción interior. Si explicas un chiste para “hacer la gracia”, pero tú no sientes esa alegría interna, esa dicha, lo más probable es que no haga ninguna gracia. Si tratas de conmover con una historia sentida y a ti no te conmueve, lo más probable es que el

Ya que de eso se trata el tema de presentar en público: de crear esa magia que permite que los cambios sucedan. ¿Creas magia en tus presentaciones o te limitas a ofrecer conocimientos?

El arte de narrar Vivimos en una sociedad consumidora voraz de arte. Tanto si eres aficionado al cine, como si no, seguro que a lo largo de tu vida has visto centenares de películas. Piensa en una que de verdad te haya gustado, una película que incluirías en tu ranking personal de obras maestras. ¿Ya la tienes? Bien. Ahora, piensa en algún libro que te haya gustado especialmente. Y a continuación analicemos algunas de las semejanzas entre estas manifestaciones artísticas. ¿No te sentiste atrapado desde los primeros

segundos por la trama de la historia en el caso del libro, o de la película? Los autores que crean obras maestras, poseen la habilidad de conectar inmediatamente con la audiencia, ya sea en el escenario, en la pantalla o sobre el papel. Pero no basta con despertar el interés inicial, hay que mantenerlo durante toda la obra. Todos hemos leído novelas o visto películas que empiezan muy bien, pero que luego se desinflan y terminan como un globo arrugado. Es importante mantener la atención y el interés, desde el principio hasta el final. Como suele decirse, que “nos mantengan en vilo”. Por supuesto, todas esas artes narrativas cuentan con sus propios recursos para conseguirlo. Por último, ¿no es curioso que algunos de esos libros o películas los disfrutaras por primera vez posiblemente hace años y todavía te acuerdes de ellos? Vemos pues que otra característica que comparten las grandes obras es su perdurabilidad en la memoria. Por eso precisamente se habla de “clásicos inolvidables”. En definitiva, las grandes obras narrativas alcanzan los tres objetivos de toda presentación: conectar con la audiencia, mantener su interés y fomentar el recuerdo.

La emoción no surge de la técnica, surge de tu interior, de que tus palabras y tus gestos estén alineados con tu emoción interior.

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público quede más o menos impresionado, pero sólo de manera superficial, sin una emocionalidad auténtica. En cada momento de tu presentación, tienes que ser el mensaje. Ya sabemos que las emociones se contagian y cuando eres el mensaje, éste se extiende, se proyecta, se amplifica y se infiltra en cada neurona espejo del espectador y de ahí a todo su cuerpo. Y la sala vibra en tu misma frecuencia. Es ahí cuando cesa la difusión de información y comienza la magia.

Allianz Argentina inaugura su nueva Casa Central Allianz, líder europeo en seguros y servicios financieros, inauguró su nueva casa central en la Argentina. Una inversión de 22 millones de dólares incluye la compra y remodelación del edificio emplazado sobre la Av. Corrientes 299, entre Avenida Leandro N. Alem y 25 de mayo.

Este nuevo espacio cuenta con 6000 m2, distribuidos en 8 amplios pisos y 3 subsuelos, siendo el último un subsuelo técnico. “Nuestra Casa Central es una evidencia del compromiso que tenemos con el país, el desarrollo del mercado asegurador y con el medio ambiente. Fue un proyecto

intenso, de reacondicionamiento integral donde se privilegió la comodidad y la atención al cliente, respetando la fachada del edificio porque es patrimonio histórico” comenta Edward Lange, CEO de la compañía.

MAPFRE ARGENTINA presentó su segundo balance social Rosario Fraguio, Carlos March, Diego Sobrini y Julio Bresso, en el podio, durante la presentación del Balance Social. Diego Sobrini presidente ejecutivo de Mampfre Argentina.

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En una reunión que compartió con todos sus grupos de interés, entre los que se encontraban empleados, clientes, proveedores, ONGs y representantes de las principales asociaciones del sector asegurador, Mapfre Argentina, presentó su segundo informe anual de Responsabilidad Social (RS).

“Con nuestro reporte queremos contar qué es lo que hace Mapfre con todas sus partes interesadas, de qué manera trabaja. Para nosotros este es un encuentro de ida y vuelta, porque es esencial trabajar juntos, para tratar de construir una sociedad mejor, pero no desde el discurso, sino desde los hechos”, afirmó Julio Bresso, director de Recursos Humanos y RS de Mapfre Argentina. El Modelo de actuación de RS de Mapfre se basa en tres pilares: el buen gobierno, las acciones de RS propiamen-

te dichas y la contribución a la sociedad, canalizada a través de la Fundación Mapfre. Por eso, también participó del encuentro Rosario Fraguio, coordinadora general de la Fundación, quien describió las acciones realizadas durante 2010 por los cinco institutos que conforman esta activa institución. El cierre del evento estuvo a cargo de Diego Sobrini, presidente ejecutivo de Mapfre Argentina, quien agradeció a los asistentes y a cada uno de los involucrados en la realización del segundo balance de la compañía. “Como empresa sabemos que tenemos un rol impulsor de la actividad económica, y que nuestro objetivo es la obtención de beneficios, pero sin la colaboración efectiva en el desarrollo de valores humanos y sociales, el futuro y la sostenibilidad no son posibles”, finalizó Sobrini.

Noticias EL COMERCIO SEGUROS lanzamiento de Identidad Total

El robo de Identidad es el delito con mayor crecimiento en el mundo. Genera pérdidas económicas millonarias y salir de esta situación resulta sumamente desgastante y engorroso, los tiempos de resolución son extensos y muy costosos.

UART nuevo Presidente

Como resultado de su Asamblea General Ordinaria del día 13 de julio, la UART (Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo), designó al Ing. Adrián Sasse (Director de BBVA Consolidar ART) como Presidente de la entidad en segundo mandato. Sasse es Ingeniero Industrial y Director de BBVA Consolidar ART.

El Comercio Seguros brinda una nueva cobertura que abarca un monto de dinero, asistencia legal especializada y un servicio de alertas tempranas que -frente un cambio en el estado crediticio, un nuevo préstamo, tarjeta de crédito, cheque rechazado o información sobre incumplimiento de obligaciones comerciales-, el asegurado recibe un aviso por mail o SMS.

ARGENTINA Más de 4,7 millones de autos asegurados en el país

La cantidad de pólizas emitidas ha ido en aumento junto con el crecimiento del parque automotor. En 2010 se vendió la cifra récord de 662.591 autos cero kilómetro, según datos de Acara, lo que significa un aumento de 28,7 por ciento en relación a 2009. En tanto, la Superintendencia de Seguros de la Nación registró en el último trimestre de 2010 un aumento de 7,2 por ciento en la cantidad de pólizas emitidas para vehículos automotores en relación a igual período de 2009. Desde 2001 al año pasado el crecimiento es de 259,5 por ciento.

Actualmente, son más de 4,7 millones los autos asegurados en el país.La actividad se mueve en relación a cómo está el mercado y la suma asegurada también sube en la medida en que el valor de los autos se actualiza. Lo que se paga consta de dos componentes: uno fijo y otro variable. El primero es la responsabilidad civil, independiente del modelo del auto. El variable corresponde a la denominada “cobertura de casco” (robo, incendio o daño) y es una alícuota que se aplica sobre el valor del vehículo.

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El Comercio Seguros presentó en junio pasado Identidad Total, el primer producto en Sudamérica en asegurar la identidad de las personas.

El Internet de las Cosas* En un mundo conectado de objetos inteligentes Al dotar a los objetos con la posibilidad de comunicarse, se ha empezado a generar información en cantidades incalculables, abriendo todo un filón para negocios que se dediquen a su extracción, interpretación y análisis.

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Si preguntásemos a la gente por la calle al azar “qué es el Internet de las Cosas”, probablemente nadie tendría la menor idea de lo que es. Irónicamente, se trata de uno de los términos más autoexplicativos que nos podemos encontrar en el campo de las tecnologías de la información y la comunicación, y aun así, parece un término de moda al que únicamente hacen referencia los expertos.

Pese a no conocerlo por su nombre, mucha gente lo utiliza a diario. Incluso hay personas que pronto se tendrán

* Extracto del Capítulo Conclusiones del estudio del Future Trends Forum (FTF) elaborado por la Fundación de la Innovación Bankinter. (2011)

que someter a sesiones de «desintoxicación». Lo que antes servía simplemente para realizar y recibir llamadas o, como mucho, enviar y recibir SMS, se ha convertido en un «arma de conexión masiva». Se trata del smartphone, uno de los máximos precursores del IoT, que ha hecho realidad el sueño de «donde y cuando sea».

Una forma de instrumentar el planeta El Internet de las Cosas es mucho más que la ubicuidad. Para empezar, es una forma de instrumentar el planeta. A medida que los objetos cotidianos cobran vida gracias a sensores y etiquetas RFID, el mundo se torna más interconectado y dichos objetos, junto con máquinas y personas, se comunican de una forma radicalmente distinta.

Para continuar, el Internet de las Cosas es el estado del arte de una tecnología prometedora. Cualquier objeto imaginable es susceptible de ser conectado a la Red, lo que supone enormes avances a lo largo y ancho de las industrias. Aunque aplicable a todas, los expertos del Future Trends Forum prefieren ser cautos y señalar que el impacto no va a ser el mismo en todos los sectores. Señalan a la domótica, el retail, la logística, la medicina y la industria farmacéutica como los principales en los que el IoT va a tener mayor repercusión. Llama la atención que los expertos hayan considerado que el impacto sobre una de los sectores más publicitados, las smart grids de suministros, sea comparativamente uno de los más bajos. Es muy posible que hayan calibrado la impresión tan negativa que han dejado las primeras facturas tras la instalación de contadores inteligentes en los sistemas de suministros. Al igual que los residentes de la prueba piloto de Bakersfield, los consumidores

tecnología g pueden imaginarse hasta cierto punto lo que es el Internet de las Cosas. Sin embargo, hasta que no comprendan las bases técnicas del IoT, no entenderán sus repercusiones. Tal y como se ha visto, ha sido necesaria la conjunción de tres fenómenos para posibilitar el uso del IoT a nivel de consumidor: la miniaturización de componentes sin detrimento de la velocidad a la que funcionan, alternativas como los hotspots que permiten compartir el escaso espectro y evitan la saturación de las infraestructuras móviles, y la aparición de aplicaciones y servicios que crean valor a partir de la información generada por el IoT. Sin estas tres condiciones, difícilmente se estaría produciendo la expansión actual a la que asistimos.

Motivaciones tan diversas como la optimización de recursos con un claro trasfondo medioambiental, la oferta del exceso de capacidad individual o la demanda colectiva de conocimiento del origen de los productos han servido como concepto de negocio innovador bajo el paraguas del Internet de las Cosas.

El Internet de las Cosas es un avance con un gran impacto sobre la sociedad y los negocios. A medida que la información y las personas están cada vez más conectadas, la tecnología sirve como herramienta de colaboración y toma de decisiones en un mundo en el que converge lo físico con lo digital. Los consumidores ganan en poder de negociación porque los datos que necesitan los tienen a un clic, y surgen nuevos modelos de negocio que pretenden maximizar las posibilidades de un sistema abierto y modificable por todos. Se acabó aquello de que la empresa es una organización con fines económicos.

Valora en una escala del 1 al 5 el impacto del Internet de las Cosas en las siguientes industrias.

Y hablando de paraguas, el Internet de las Cosas, ¿realmente se compone de innovaciones o simplemente se trata de una redefinición de objetos cotidianos que nos va a salir muy cara? Nos enfrentamos a numerosos obstáculos: direcciones IP insuficientes, colapsos informáticos encadenados, saturación de la información,

4,2

falta de interoperabilidad o lagunas en cuanto a seguridad y privacidad, sólo por mencionar algunas. Sin embargo, esto no ha detenido a países como Holanda, Japón y China en su cruzada por alcanzar el máximo estatus como representante de la industria del Internet de las Cosas. En definitiva, el Internet de las Cosas se presenta como una de las principales tendencias tecnológicas del siglo XXI, pero los retos mencionados deben ser abordados para que se produzca su uso generalizado. El más crucial, sin duda, consiste en superar la prueba de hacer llegar la conexión a Internet a muchos lugares que aún carecen de ella. No empecemos la casa por el tejado.

4,2 4,1 4,0 3,9 3,8

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3,5

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3,7

historia

Armando Alonso Piñeiro

Curiosidades de la historia argentina

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Son innumerables las rarezas del pretérito nacional. Por ejemplo, entre las consecuencias de las Invasiones Inglesas se contabilizan no solamente los matrimonios celebrados entre británicos y porteñas, sino también un insólito y desconocido episodio.

Ocurrió que los chicos de Buenos Aires, como todos los chicos del mundo y de todas las épocas, encontraron en la corta guerra que habían presenciado -y algunos protagonizado- una inesperada inspiración para sus juegos. “Querían imitar a los valientes que se habían jugado la vida para salvar la ciudad”, cuenta Roberto H. Marfany, quien ha descubierto un curioso documento sobre el particular. Y para que la imitación tuviera el mayor parecido con la realidad, se entablaron luchas entre los barrios con pólvora, balas, piedras y palos. Quedando después de las batallas el consiguiente saldo de heridos y contusos”. Ha publicado 91 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho internacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.

Como era previsible, la autoridad tomó cartas en el asunto. “El juego de la Reconquista” -como se lo conocía- fue prohibido bajo multa de seis pesos “a los padres, amos, tutores o encargados”. Así se encargó de anunciarlo el escribano de Su Majestad con sonoros bandos,

acompañado de la tropa, pífanos y tambores, por voz del pregonero.

El caso de Manuela Cuenca, la suegra de Mariano Moreno Pero existen episodios mucho más insólitos y desconocidos. Obsérvese el siguiente párrafo: “Yo tuve la desgracia de haber casado a mi hija con don Mariano Moreno, abogado de ésta. Luego que logró enlace, se apoderó de toda mi casa, abusó de mis docilidades y, con achaque de trasladar toda la familia, se hizo dueño de plata labrada, alhajas y muebles, vendiendo unas, conservando otras, con tal ascendiente y despotiqueces que ya yo abatida y sin espíritu, callaba y sufría porque no padeciese mi hija”. Este parágrafo pertenece a una presentación judicial, firmada por la suegra de Mariano Moreno, Manuela Cuenca. El documento original se halla en un archivo privado boliviano y fue dado a conocer por Enrique de Gandía en su libro “Mariano Moreno. Su pensamiento político”. (Buenos Aires, 1968). Revela, simplemente, aspectos privados del secretario de la Junta de Mayo. Todo el documento denuncia un odio mortal de doña Manuela hacia Moreno. “Son las palabras de todas las suegras que

Brevemente, debo señalar que Manuela Cuenca estaba ejecutada por la justicia en vista de deudas que no podía pagar, pues se encontraba en la miseria. El monasterio de Santa Clara era el acreedor, y pretendía la entrega de los portones y vidrieras de la vieja y espléndida casa de los Cuenca, que habían sido hipotecados por Mariano Moreno. En su escrito de descargo, la suegra lo acusa de haber vendido los muebles y de haber estado en connivencia con el administrador del monasterio, de haberle hecho firmar a ella un escrito de consentimiento de tales actos, dejándola luego plantada “a pedir limosna y se marchó con su mujer, cargando con cuanto era mío y de mis hijos, como si fueran despojos del enemigo”.

Mariano Moreno, años después de su muerte, vivió una conflictiva historia con su madre política.

“Tendríamos, pues -argumenta Gandía con gracia no exenta de lógica- un yerno explotador, un administrador de monjas que era un crápula, una suegra que firma sin saber lo que hace, una hija que deja arruinar a su madre y a sus hermanos menores, y unos hermanos mayores que se dejan explotar y arruinar sin abrir la boca”. Cabe señalar que este típico problema de intereses familiares se producía en 1817; es decir, siete años después de la muerte de Moreno, cuando éste naturalmente, no podía defenderse de tan fuertes acusaciones. Estas son, apenas, un par de episodios tomados al azar de los cuantiosos archivos de la historia argentina, pero ella guarda infinidad de anécdotas inusuales, de personajes discutidos, de hechos cuidadosamente guardados, de secretos inesperados. Uno de éstos corresponde a San Martín,

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detestan a sus yernos -ha comentado Gandía-. Se hacen las víctimas y presentan como maldades los trabajos y sacrificios de los maridos de sus hijas”.

historia

cuyo sentido del humor he descripto en varios de mis libros.

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¿San Martín, obispo de Buenos Aires?

Un día se le ocurrió al Libertador, en su retiro belga, pedirle a Tomás Guido que le tramitara el nombramiento de obispo de Buenos Aires, a cambio de lo cual le prometía rezarle oraciones por su alma y administrar sin cargo el santísimo sacramento a sus hijos. La jocosa solicitud empieza por afirmar: “Yo soy ya viejo para militar. Hasta se me ha olvidado el oficio de destruir a mis semejantes. Por otra parte, tengo una pacotilla (y no pequeña) de pecados mortales cometidos y por cometer (…). Usted sabe mi profundo saber en el latín; por consiguiente esta ocasión me vendría de perilla para calzarme el obispado de Buenos Aires, y por este medio no sólo redimiría todas mis culpas, sino que, aun viejo, despacharía las penitentes con la misma caridad cristiana como lo haría el casto y virtuoso canónigo Navarro, de feliz memoria. Manos a la obra, mi buen amigo. Yo suministraré gratis a sus hijos el Santísimo Sacramento de la Confirmación, sin contar mis oraciones por su alma, que no escasearán. Yo creo que la sola objeción que podrá oponerse

El Libertador y un jocoso pedido a Tomás Guido: ser obispo de Buenos Aires

para esta mamada es mi profesión; pero, los santos más famosos del almanaque, ¿no han sido militares? Un San Pablo, un San Martín, ¿no fueron soldados como yo y repartieron sendas cuchilladas sin que esto fuese un obstáculo para encasquetarse la mitra? (…) Admita usted la santa bendición de su nuevo prelado, con la cual recibirá la gracia de que tanto necesita para libertarse de las pellejerías que le proporcionará su empleo”.

El himno nacional Cuando uno lee, estudia e investiga la historia, se encuentra con enigmas inesperados. Por ejemplo, ¿está equivocado el Himno Nacional? La consagración, el 11 de mayo de 1813, de la letra escrita por Vicente López y Planes y compuesta por Blas Parera como Himno Nacional argentino, es un acontecimiento que se recuerda periódicamente, en particular desde las imágenes escolares. Lo que no suele ser tan conocida es la polémica existente sobre la letra de la principal canción patria. Hace varios años, los doctores Ricardo Piccirilli, Enrique de Gandía y Antonio Luis Beruti y hasta la Academia Nacional de la Historia,

intervinieron en este interesante problema. Esencialmente, se afirma que el primer verso de la segunda cuarteta (“Ya su trono dignísimo abrieron”) es absolutamente incorrecto, tanto por razones de lógica semántica como por antecedentes de crítica historiográfica. Se postula, entonces, el cambio de esta frase por esta otra: “Ya su trono dignísimo alzaron”. Los tronos no pueden abrirse, en efecto, sino alzarse.

Beruti prefirió tomar el problema desde el punto de vista semántico, puesto que “en tales condiciones sólo cabe determinar si es admisible literaria y gramaticalmente la presencia del verbo abrir en la estrofa en cuestión”. Para lo cual el polemista entendió

Una polémica desatada con la letra de la principal canción patria que “los tronos no pueden abrirse ni permanecer cerrados, y en ningún supuesto, en ninguna forma, sea directa o tropológica, es dable expresar que ese objeto se ha abierto, si no es para significar que se encuentra hendido, rajado, partido, cascado, resquebrajado, etcétera”. Así, pues, se llega a la increíble conclusión de que sin ninguna duda nuestro Himno Nacional tiene un dislate. Y así quedará, no vacilo en afirmarlo, en homenaje a una mal entendida tradición.

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¿Qué decía el original escrito por López y Planes? Nunca lo sabremos, porque el original se ha perdido. Pero el citado Beruti tuvo acceso a una copia facsimilar auténtica de la letra primigenia, donde sin lugar a dudas se lee “alzaron”, y no “abrieron”. Sin embargo, la Asamblea General Constituyente de 1813, al sancionar el texto oficial de la marcha, respetó la objetada palabra “abrieron”. Ello se explicaría porque los asambleístas tuvieron acceso a una copia defectuosa del Himno. Cabe, empero, presentar una duda: ¿por qué López y Planes no enmendó la plana a la Asamblea?

la última

mando Alonso Piñeiro

Seguros extravagantes Todos estamos familiarizados con el mundo de los seguros, ya sea por el coche, pólizas de vida o las que se contratan para un viaje puntual. Sin embargo, hay seguros mucho más extravagantes, que cubren desde alguna parte del cuerpo hasta los daños morales causados por no poder ver en acción a nuestros jugadores favoritos. He aquí algunos ejemplos de pólizas que existen, aunque parezca mentira. • Para dar con una de las más llamativas, hay que retroceder hasta 1981. Entonces, la revista Time publicó que el cantante del mítico grupo de rock Van Halen, había suscrito un seguro contra demandas de paternidad con la entidad británica Lloyd´s. Tal como dijo Lee Roth, “recibo cartas todo el tiempo que me dicen: tengo un hijo que se parece a tí y necesita una cuadernos y lápices”. La broma cuesta 10.000 dólares por año, bicicleta y cuader cuaderno CNBC. según la CNB BC

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• Ta También am resultan muy llamativos los seguros especiales que qu ue se pueden suscribir a la hora de viajar a algunos países. Por ejemplo, el Gobierno tailandés pone a pa ddisposición de los turistas un seguro contra disturbios y motines. Así, los extranjeros que resulten heridos por ddisturbios recibirían 10.000 dólares de indemnización, y además se les proporcionaría 100 dólares adicionales por cada día que tengan que retrasar el viaje de vuelta, po explica ex xpl la cadena estadounidense.

• Ta Tampoco mp resulta muy común que a uno le paguen cuando cuanddo su jugador favorito se pierde varios partidos. Pues en Unidos, la compañía Fantasy Sports Insurance tiene Estadoss U diferentes diferentees modelos de pólizas por los que, si un jugador clave para un eequipo qu de fútbol, fútbol americano, hockey, baloncesto u béisbol see pierde cierto número de encuentros por una lesión, el p recibe aficionado re ec una determinada suma de dinero, en función del seguro contratado. contraata

AACS Nómina de compañías afiliadas Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.

Hamburgo Cía. de Seguros S.A.

Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.

HSBC La Buenos Aires Seguros S.A.

Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros L’Union de París Cía. Arg. de Seguros S.A. BBVA Consolidar Seguros S.A. La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A. Berkley International Seguros S.A. Liberty Seguros Argentina S.A. Boston Cía. Arg. de Seg. S.A. Caja de Seguros S.A.

Mapfre Argentina Seguros S.A.

Chubb Arg. de Seguros S.A

Nación Seguros S.A.

Cía. de Seguros Insur S.A.

Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.

Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A. RSA Seg. (Arg.) S.A. COFACE SMG Cía. Arg. de Seguros S.A. El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A. TPC Compañía de Seguros S.A. Federación Patronal Seguros de Retiro S.A. Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros Generali Argentina Cía. de Seguros S.A.

Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.