BOLETÍN IN-FORMATIVO Boletín No 1
Junio 2017
COMITÉ DE EDUCACIÓN
La Excursión a El Pital se realizó el día domingo 18 de diciembre de 2016, con un total de 62 asistentes. Se salió de la UCA a las 6:00 am en 5 microbuses, los cuales estaban cómodos y en buenas condiciones. La primera parada fue en un mirador muy cerca de El Pital donde todos se bajaron y aprovecharon a tomarse fotos. Luego, al llegar al Hostal El Pital Lecho de Flores, nos estaban esperando con el desayuno. Para el almuerzo, las opciones eran: sopa de gallina, carne asada o pollo a la plancha. Al salir del desayuno estaba esperando el transporte para el cerro El Pital. La subida fue muy tranquila, a pesar de que la calle es de tierra. Estaban todos en el cerro aproximadamente a las 11am y los guías indicaron que a las 11:15 iniciaría la caminata. Eran alrededor de 5 o 6 guías los que acompañaban al grupo. En el cerro se estuvo hasta la 1pm.
Al regresar al hostal el almuerzo estaba listo, otra vez la espera fue mínima, de unos 5 minutos máximo. Después de almorzar se visitaron las hortalizas, en la misma propiedad, a unos 200 metros de distancia. Había variedad de verduras que se podían comprar e incluso arrancarlas con las propias manos. La gente disfrutó mucho esta parte y casi todos compraron. De vuelta al hostal el postre y el café estaban listos, al terminar el postre, los microbuses ya estaban esperando y finalmente se salió del lugar a las 4:00 pm.
Se hizo una parada para comprar lácteos cerca al desvío de Amayo, llegando a la Universidad cerca de las 7:30pm. En general, el viaje estuvo muy bonito, bien organizado, los asociados y su grupo familiar lo disfrutaron, el clima bastante agradable, los comentarios en general fueron positivos, siendo este el objetivo de cada excursión que se realiza, que queden satisfechos y con ganas de volver a participar ya que se les brinda un servicio de calidad, sin duda vale la pena este tipo de actividad.
Comité de Consumo y Servicios.
BOLETÍN IN-FORMATIVO
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El pasado 18 de febrero DE 2017 se llevó a cabo la Asamblea General de Asociados, la autoridad máxima de ACEUCA según nuestros Estatutos y la Ley General de Asociaciones Cooperativas, dando inicio en el segundo llamado, alcanzando un quórum del 51% de asociados aproximadamente, es decir, 286 de 564 registrados. Previo al inicio de la Asamblea, los asociados tuvieron un espacio de convivencia y aprendizaje, mediante la proyección de un video, preparado por el comité de educación, con el objetivo de fortalecer la práctica del cooperativismo y el empoderamiento en el manejo de las finanzas. El resultado de la elección de los miembros de los órganos directivos fue el siguiente:
Por el Consejo de Administración Por la Junta de Vigilancia
Presidente: Juan Carlos Aquino Montoya
Presidenta: Andrya Miriam Garay Rodríguez
Suplente: Jorge Daniel Barraza
Suplente: Eunice Ortíz Durán
Suplente: René Gerardo Meléndez Crespín
Suplente: Merlyn Elena Bautista Flores (reelecta)
Suplente: Verónica Guadalupe Doñán (reelecta)
Acuerdo para la distribución de excedentes del ejercicio 2016:
EXCEDENTES POR APORTACIONES (50%):
$40,087.54
EXCEDENTES POR INTERESES PAGADOS (50%) : $40,087.66 TOTAL EXCEDENTES A REPARTIR:
$80,175.20
RESULTADOS DE LA GESTIÓN
TASA DE INTERÉS GANADA: SOBRE APORTACIONESW: 4.41 %
VALOR DEVUELTO POR CADA $100 DE INTERESES PAGADOS POR LOS PRÉSTAMOS: $24.63
TASA DE INTERÉS REAL APLICADA A LOS PRÉSTAMOS: 10.55 %
Boletín No 1
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El Comité de Consumo y Servició organizó la primera excursión del año para los asociados de ACEUCA. En esta ocasión se visitó el hotel de playa Atami en Tamanique, La Libertad. El evento se llevó a cabo el 9 de abril, en el que asistieron 51 personas (42 adultos y 9 niños).
Los asociados, juntos a sus familiares y amigos, pudieron disfrutar de las instalaciones, piscinas artificiales y naturales, vista panorámicas de la playa y degustar un delicioso almuerzo en el restaurante del hotel. Con estas actividades el Comité de Consumo y Servicios se encarga de brindarles a los asociados alternativas turísticas de alta calidad a bajo costo y con la accesibilidad de solicitar préstamos en la cooperativa.
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BOLETÍN IN-FORMATIVO
AHORRO Y CRÉDITO ¿EN DÓNDE? Por: Lic. Diego Quijano. miembro del Comité de Educación.
Somos un grupo mayoritario.
las asociaciones cooperati-
a través de la modalidad
Al realizar un análisis sobre las
vas a nivel nacional.
consumo a un año plazo.
asociaciones
cooperativas
Ahora bien, ante esta infor-
Antes que nada, es impor-
existentes en El Salvador, a
mación podríamos pregun-
tante establecer las dife-
través del informe de rendi-
tarnos ¿Por qué somos una
rencias y similitudes entre
ción
del
mayoría significativa? Pues
una institución y otra. Es
INSAFOCOOP en 2016 pode-
bien, para responder a es-
bien sabido que ambas
mos darnos cuenta que las
ta pregunta es necesario
instituciones son
asociaciones
que analicemos las venta-
diarias financieras, con la
de
cuentas
cooperativas
interme-
dedicadas
diferencia que
al ahorro y
el Banco cap-
crédito po-
ta fondos pú-
seen un ma-
blicos a través
yor porcen-
del
taje de par-
mo del ahorro
ticipación
y lo pone a
en el direc-
disposición del
torio coope-
público en for-
rativo nacio-
Gráfico No. 1
mecanis-
ma de crédi-
nal. Pero no solo en número
jas que ofrece este tipo de
tos, pero por esa razón de
de asociaciones, sino tam-
institución a sus asociados,
“captar fondos público” se
bién a nivel monetario. De un
y que las hace más atracti-
ve obligada a estar sujeta
total de 1,081 asociaciones
vas respecto a uno de sus
a las disposiciones que es-
cooperativas a nivel nacio-
competidores
tablece la Superintenden-
nal, 453 son de ahorro y cré-
sistema bancario.
cia del Sistema Financiero,
dito, y entre todas ellas for-
Para ello analizaremos dos
mientras por el otro lado,
man un patrimonio de $
factores en específico: el
las Asociaciones Coopera-
247,633,365 representando el
ahorro visto en un depósito
tivas de Ahorro y Crédito
90% del patrimonio total de
a un año plazo y el crédito
realiza también la capta-
directo: el
Página 5
Boletín No 1 ción fondos por medio de
parte de la Superintendencia
ahorros
exclusiva-
del Sistema Financiero respec-
mente de sus asociados y
to a las tasas activas, es decir,
de igual forma, pone a
la tasa de interés que se co-
disposición estos fondos en
bra sobre los préstamos otor-
forma de crédito pero úni-
gados, tenemos que la tasa
camente para aquel que
de interés nominal más baja a
es asociado.
nivel bancario para créditos
En ese sentido podemos
de consumo a 1 año plazo es
pero
condicionantes del crédito como el monto solicitado, categoría del cliente, entre otros. Mientras tanto, en una investigación
Departamento de Contabilidad y Finanzas de la UCA por estudiantes egreen Contadu-
operacio-
ría
que
en
realizan
res-
tasas de interés activas
mismas. Por nos
año
pecto a las
en
esencia, las
interesa
el
dagó
tuciones
tanto,
Pública
2016, se in-
ambas instison,
en
sados de la Licenciatura
inferir que las nes
realizada
y Gráfico No. 2
que
co-
nocer la tasa que ofrecen
de 24.00% anual, y la tasa de
los Bancos para los servi-
interés nominal anual más alta
cios de créditos y ahorros,
para ese mismo tipo de crédi-
en perspectiva con la tasa
to es de 32.50%.
ofrecida por las Asocia-
Cabe señalar que las tasas
ción Cooperativa de Aho-
presentadas
rro y Crédito para ese tipo
dependiendo
de productos.
cliente con el que trate el
Para el caso de los Ban-
banco, es decir, puede pre-
cos, según publicaciones
sentarle una tasa un tanto dis-
a diciembre de 2016 por
tinta a la publicada, según las
pasivas ofrecen
las Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito. De un aproximado de diez asociaciones cooperativas
pueden del
variar
tipo
de
consultadas a nivel de San Salvador y Antiguo Cuscatlán, se determinó que la tasa de interés activa nominal más baja para créditos de consumo a un año
plazo
es
del
7.5%
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BOLETÍN IN-FORMATIVO
anual, mientras que la más alta que es de
la oferta bancaria ofrece esas tasas por los
24.00% anual.
depósitos a un año plazo.
Podemos darnos cuenta
que la tasa más
En la investigación se logró constatar a través
baja cobrada a nivel bancario es relativa-
Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Cré-
mente la más alta para ese tipo de crédito a
dito que la tasa pasiva ofrecida por un de-
nivel de asociaciones cooperativas. Esto se
pósito a un año plazo tienen como tasa más
traduce en una ventaja que las asociaciones
alta 6.50% anual y como más baja 4.0%. Po-
cooperativas ofrecen a sus miembros. De al-
demos apreciar la diferencia entre las tasas
gún modo una tasa por muy por debajo a la
pasivas máximas y mínimas en el gráfico No.
del mercado. Y posiblemente, representan
2.
de esta manera un aliciente para que más
Naturalmente, podemos notar que las Aso-
personas se interesen por este intermediario
ciaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito
financiero. Ya que el costo del financiamien-
superan el beneficio ofrecido por las institu-
to es menor si se realiza en una asociación
ciones financieras como los Bancos. Ya que
cooperativa. Podemos apreciar la diferencia
ese servicio con iguales característica tiene
entre las tasas activas máximas y mínimas en
una tasa de rendimiento mayor en las Aso-
el gráfico. No 1.
ciaciones Cooperativas. Estas tasas también
Siguiendo con el análisis, veamos el siguiente
son un incentivo atractivo para que las per-
aspecto: el ahorro. Para el ahorro en el caso
sonas decidan ser asociados de una coope-
de las instituciones bancarias la tasa pasiva,
rativa de ahorro y crédito para ganar más
es decir, aquella que las instituciones pagan
dinero por sus depósitos. Y esto se traduce en
a las personas por sus ahorros, para el caso
mayor significancia en el directorio nacional
de los depósitos a un año plazo, la tasa más
cooperativo.
alta que presenta la Superintendencia en su
Para terminar, recordemos que las Asocia-
publicación es de 1.55% anual y la más baja
ciones Cooperativas ofrecen tasas atractivas
por un ahorro de iguales características es
tanto en el crédito como en el ahorro, por-
de 0.30%.
que su propósito es no únicamente obtener
De igual forma, estas tasas están sujetas al
ganancias como en el caso de los bancos,
análisis del banco frente al cliente, como el
sino que en la misma línea buscan también,
monto del depósito, la relación previa cliente
y en no menor grado, el beneficio social.
y banco, entre otros. Pero en la generalidad
Aquel que ayude al desarrollo y crecimiento de sus asociados.