НАСК "ОРАНТА"

тираж 000 ЭКЗ. экз. ТИРАЖ 1010000

«Оранта» третий год подряд возглавляет (Pi)-рейтинг устойчивости страховщиков от Рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» подробнее на с. 3

общественно-информационное издание«ОРАНТА» КОРПОРАТИВНОЕ ИЗДАНИЕ НАСК

№ 5 (58) l май — 2011

Заместитель генерального директора ФФ «Дарница» Евгений ЧЕРКАС: «За шесть лет сотрудничества о НАСК «Оранта» у нас только положительные отзывы»

НАСК «Оранта» — победитель Национальной премии Insurance TOP и Национального клуба страховой выплаты – 2010 подробнее на с. 4

Программы добровольного медицинского страхования как инструмент управления персоналом подробнее на с. 8–9

Автомобильный сервис от «Гарант-АССИСТАНС». Предложение для корпоративных клиентов подробнее на с. 10

Вниманию читателей первого выпуска корпоративной газеты «Оранта» для клиентов — интервью с Е.Н. Черкасом, заместителем генерального директора Фармацевтической фирмы «Дарница», являющейся одним из VIP-клиентов НАСК «Оранта» уже несколько лет. читайте на с. 2

2

тема номера

тема номера

«Я бы предостерег корпоративного клиента от сотрудничества со страховщиком, который пытается добиться его расположения, занижая стоимость своих услуг» Олег СПИЛКА, глава Наблюдательного совета НАСК «Оранта»

К

орпоративное страхование часто подразумевает не только и не столько защиту от объективных рисков предприятия (тот же автопарк, имущество, производственные риски), но и социальную направленность бизнеса. Не секрет, что крупные компании часто предлагают медицинское страхование или страхование от несчастного случая как дополнение к социальному пакету сотрудника в качестве неоспоримого аргумента заботы работодателя о своем штате. Выбор страховой компании, которая обеспечит предприятие или компанию надежной защитой от финансовых потерь, которые не редко исчисляются миллионами и десятками миллионов гривен, не легок и чрезвычайно ответственен. По-хорошему, прежде чем оглашать сбор предложений на страхование с

рынка, необходимо изучить, кто из его игроков готов и имеет возможности (соответствующий уставный капитал и активы, потенциальную финансовую поддержку акционеров и грамотную перестраховочную защиту) держать на себе средние и крупные риски. Из свыше 400 страховых компаний Украины не более 70 могут заявить о достаточной финансовой проч­ ности собственного бизнеса и гарантировать ответственное выполнение принятых на себя обязательств по крупным рискам. Особенно сейчас, в очередной кризисный год. В компании «Оранта» существует целый штат высококлассных риск-менеджеров и внештатных зарубежных экспертов, которые оценивают принимаемые компанией риски. Если риск специфичный или же финансовая потеря от наступления страхового события велика для компании, мы дополнительно запрашиваем экспертную оценку принимаемого на обеспечение риска у зарубежных перестраховщиков. «Оранта» гордится сотрудничеством с зарубежными партнерами, которым передает часть своих рисков на перестрахование. Это компании с мировым именем, высокими рейтингами по международной

шкале и подтвержденной десятками лет успешной работы репутацией, а именно: Swiss Re, MapfreRe, PartnerRe, SCOR, Hannover Re, Polish Re, Русское перестраховочное общество, а также страховой и перестраховочный рынок Ллойда. Естественно, услуги страховщиков с многолетней историей, которые дорожат собственной репутацией, не могут стоить дешево. «Оранта» сумела развить крупнейшую в Украине сервисную компанию — «ГарантАССИСТАНС», профессионально занимающуюся урегулированием страховых событий компании, в частности, по страхованию КАСКО, ОСГПО, имущественному страхованию и др. В планах компании «Оранта» — передача функций урегулирования страховых дел по медицинскому страхованию в компанию «Гарант-АССИСТАНС» в связи со значительным ростом этого бизнеса в портфеле компании. Показательно, что договора сотрудничества с «Гарант-АССИСТАНС» активно заключают другие крупные игроки страхового рынка. Важно чтобы компания не только гарантировала страховую выплату, но и ручалась за качество, профессионализм и своевре-

менность осуществляемого урегулирования страховых событий. Мы видим, что развитие корпоративного сектора напрямую зависит от экономики страны в целом и восстановление этого рынка происходит слабо. Однако уже сейчас мы видим большие перспективы в страховании сельского хозяйства, медицинском страховании. Естественными для предприятий были, есть и будут оптимизация затрат и поиск экономных вариантов решения задач своего бизнеса. Во многом такой подход существует и при выборе страховой компании. Однако я бы предостерег корпоративного клиента от сотрудничества с компанией, которая пытается добиться его расположения путем снижения стоимости своих услуг. Я бы рекомендовал выбор страховой компании осуществлять так, как выбирается банк, продукты питания, автомобиль, — исходя из качества услуги, состава продукта и предоставляемого сервиса. Тогда мы будем уверены, что за конкретную сумму получим именно тот товар и услугу, которую хотим и выбираем.

Фармацевтическая фирма «Дарница» страхует в «Оранте» автопарк Но готова рассмотреть и предложения по другим видам страхования (Начало на с. 1) — Евгений Николаевич, расскажите, пожалуйста, о Вашей компании.

— Закрытое акционерное общество «Фармацевтическая фирма «Дарница» является крупнейшим производителем лекарственных средств в Украине. Каждая седьмая упаковка лекарств, продаваемая в стране, произведена нашей компанией. Персонал компании насчитывает порядка 800 человек.

— Скажите, имеет ли фирма филиалы в регионах?

— Нет, у нас одна производственная площадка — киевская. Есть компании, которые представляют нас на местах, но производственных филиалов и представительств мы не имеем. В составе фирмы есть крупная служба маркетинга, дистрибуция построена по западной модели, т.е. от филиалов мы отказались. Нам вполне достаточно одной производственной площадки.

— Ваша компания известна на рынке лекарственных препаратов Украины уже очень давно. Какова история создания ФФ «Дарница»?

— История «Дарницы» насчитывает более 70 лет. Перед тем, как была проведена приватизация, «Дарница» была частью химико-фармацевтического объединения «Дарница», которое было одним из крупнейших в СССР. Особенно изве­стна «Дарница» своими инъекционными препаратами, которые считались визитной карточкой всего объединения.

— Компания «Оранта» тоже «родом из СССР»: в ноябре этого года ей исполнится 90 лет. Как долго длится сотрудничество ФФ «Дарница» с компанией «Оранта»?

— Сотрудничество с «Орантой» началось шесть лет назад, со страхования автомобильного транспорта. Этот вид страхования и сейчас для нас является основным. На сегодняшний день наша компания имеет порядка 150 автомобилей. Это в основном легковые автомобили, потому что мы имеем большую внешнюю службу по работе с клиентами, врачами, провизорами, поэтому нам необходим такой большой автопарк. Впервые мы пришли в Деснянское представительство «Оранты», начали с добровольного страхования автотранспорта, затем добавилось обязательное страхование ответ­ ственности владельцев транспортных средств. Также потом подключились небольшие договора — страхование от несча­ стного случая членов добровольных пожарных дружин. У нас

Евгений Николаевич Черкас, заместитель генерального директора Фармацевтической фирмы «Дарница» есть своя пожарная бригада и мы ее застраховали: тушение пожара — это всегда опасно.

— Как Вы оцениваете уровень сотрудничества с компанией «Оранта»? Насколько комфортно Вам работается с нашей компанией?

— За шесть лет сотрудничества могу сказать, что работать было приятно и комфортно, а также оперативно, на все вопросы мы получали ответы, находили точки соприкосновения. И когда были страховые случаи — никаких вопросов не возникало, выплаты были своевременные и в необходимом объеме.

— То есть страховые случаи были?

— Конечно, были — за такое продолжительное время с таким большим автопарком…

— Не думали ли Вы о других видах страхования, например, сегодня большое распространение получили договора добровольного медицинского страхования, заключаемые работодателем в пользу своих сотрудников. Если компания может себе позволить внести ДМС в социальный пакет для сотрудников, это становится инструментом управления персоналом, мощным мотивационным фактором.

— Мы думаем сейчас об этом. Небольшой опыт страхования ДМС у нас был, но наш персонал видимо морально не

был еще к нему готов. Нужна серьезная разъяснительная работа, чтобы люди понимали, что это такое, что оно дает и как им пользоваться с максимальной для себя пользой. А то ведь возобладало наше традиционное отношение ко всему, за что человек денег не платил. Получил он, к примеру, абонемент на посещение спортзала или бассейна бесплатно. И посещал их один или два раза из четырех оплаченных за месяц: здоровым быть не заставишь, надо, чтобы пришло понимание. Подарок не был оценен по достоинству. А если бы такой работник заплатил сам за абонемент, хотя бы частично, наверное, он не пренебрегал бы посещениями заведения. Так же и со страхованием ДМС: неплохо было бы, чтобы сотрудники поучаствовали в этом своими собственными средствами, тогда и отношение к полису будет другое.

— В нашей компании в настоящее время создано очень мощное подразделение добровольного медицинского страхования. Наш департамент предлагает на рынке не только корпоративное страхование, т.е. страхование за счет работодателя, но и так называемое страхование организованных коллективов физических лиц. Последнее предусматривает либо страхование полностью за счет сотрудников, но по цене корпоративного страхования (т.е. ощутимо дешевле, чем индивидуальное), либо долевое участие предприятия и его сотрудников в оплате договоров страхования. Это как раз тот случай, о котором Вы говорите. А клиентские выпуски нашей корпоративной газеты призваны вести разъяснительную работу. Даже в этом номере можно ознакомиться с принципами, преимуществами, особенностями программ ДМС как для предприятий, так и для их сотрудников. А наши эксперты готовы ответить на все интересующие вопросы — как на страницах газеты, так и лично приехать на предприятие и провести презентацию предлагаемых программ.

— Добровольное медицинское страхование, особенно в условиях нашей сегодняшней системы здравоохранения, конечно же, необходимо. Думаю, и мы со временем примем решение о страховании сотрудников. Вариант ДМС за счет физических лиц, но по цене корпоративного, бесспорно, заслуживает внимания. Мы обязательно ознакомимся с предложением Вашей компании в газете.

— Спасибо за интересную беседу, Евгений Николаевич. И позвольте пожелать процветания Вашей компании, а Вам лично и всему персоналу — здоровья и процветания.

№ 5 (58) май

лояльность

лояльность

3

Елена Пелипенко: «Давайте считать наш клиентский выпуск газеты «Оранта» программой лояльности для корпоративных клиентов» Корпоративная газета «Оранта» в ее сегодняшнем виде существует уже четвертый год. До сих пор это было внутреннее издание, ориентированное на сотрудников, хотя постепенно произошло «перетекание» аудитории: так или иначе наша газета становилась интересной и для клиентов компании.

Э

кономика страны начинает возрождаться после кризиса, а вместе с ней постепенно начинает возрастать и спрос на страхование, преимущества и выгоды которого понятны уже большинству не только крупных предприятий, но и средних и даже малых. Следовательно, возникает запрос на информирование клиентов НАСК «Оранта» как о страховых продуктах, которые предлагает компания на рынке, так и о делах в самой компании, ведь прежде чем сделать выбор в пользу того или иного страховщика, представители бизнеса должны получить исчерпывающую информацию, кому и за что они будут платить страховые премии и, соответственно, на какие выплаты могут рассчитывать. Реагируя на этот своеобразный запрос, газета «Оранта» расширяет свою аудиторию: четыре раза в год будут выходить номера газеты, адресованные нашим клиентам. В сегодняшнем выпуске мы обращаемся к корпоративным клиентам — действующим и потенциальным. Слово первому заместителю председателя правления НАСК «Оранта» Елене ПЕЛИПЕНКО.

— Елена Владимировна, для наших дей­ствующих корпоративных клиентов рассказывать о преимуществах компании «Оранта» нужды нет. Многие из них сотрудничают с компанией уже не один год и о преимуществах страхования в «Оранте»

готовы рассказать сами. Вопрос для потенциальных клиентов — на что надо обратить внимание при выборе страховщика и почему надо страховаться в «Оранте»?

— При выборе страховщика потребителю страховых услуг надо обратить внимание на активы компании, объем собственного капитала, резервов, высоколиквидных активов. На соотношение собранные премии/выплаты. Также обязательно следует поинтересоваться перестрахованием. Без емких программ перестрахования у солидных мировых перестраховщиков компания вряд ли имеет основания брать на себя высокие риски крупных предприятий. Я уже не говорю о том, что надо поинтересоваться репутацией компании на рынке. «Оранта» отвечает всем упомянутым требованиям. Наши страховые резервы позволяют брать на себя серьезные риски, этому

способствуют очень емкие программы перестрахования у наиболее известных мировых перестраховщиков. Выплаты компании в 2010 году по отношению к собранным премиям составили 45 %. Кроме того, компания имеет разветвленную региональную сеть по всей территории страны.

— В чем преимущества «Оранты» на рынке?

— Наше самое большое преимущество — это высокопрофессиональная команда и, как следствие, — оперативность при согласовании условий страхования и заключении договора страхования, помощь в оценке степени риска и в выборе страховых программ, максимально удовлетворяющих индивидуальные потребности каждого клиента. Учитывается специфика конкретного бизнеса и пожелания клиента. Специалисты компании осуществляют постоянное сопровождение договоров страхования, оперативно реагируя на изменение уровня риска и потребностей клиентов в страховой защите. Затем — гибкая система тарифов и скидок. Страховые тарифы устанавливаются индивидуально для каждого клиента, в зависимости от особенностей его деятельности и прочих факторов, имеющих существенное значение для определения степени риска. Разветвленная региональная сеть «Оранты» как нельзя лучше подходит для компаний с сетью филиалов: гораздо выгоднее страховаться «оптом», чем каждый филиал по отдельности.

— Что готова страховать «Оранта» и от каких рисков?

— В рамках программ страхования, предназначенных для корпоративных клиентов, НАСК «Оранта» осуществляет страхование недвижимости и движимого имущества предприятий, всех видов ответственности субъектов хозяйственной деятельности, страхование

НАСК «Оранта» уже третий год подряд возглавляет (Pi)-рейтинг устойчивости страховщиков от Рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» в 2010 году 7,149 млрд. грн. вало26 апреля 2011 года в офиТОП-20 самых надежных СК Украины вых премий. Годом ранее объем циальном издании Госфинуслуг 1. Оранта, НАСК их бизнеса был примерно таким «Украина Бизнес ревю» № 17 2. УСГ, ЧАО же. опубликован седьмой ежегод3. АХА Страхование, АО (Pi)-рейтинг устойчивости страный публичный (Pi)-рейтинг ус4. Брокбизнес, ЧАО ховщиков по общим видам стратойчивости страховых компа5. Провидна, ЧАО 6. PZU Украина, ЧАО хования от РА «Эксперт-Рейтинг» ний от Рейтингового агентства 7. ИНГО Украина, ЧАО уже третий год подряд возглавля«Эксперт-Рейтинг». По итогам 8. Альфа Страхование, ЧАО ет НАСК «Оранта». В 2010 году исследования агентство выде9. Княжа VIG, ЧАО компании удалось восстановить ляет следующие тенденции.

10. Нова, ОАО 11. АХА Украина, АО прибыльную работу: за год чисПо официальным данным ре12. Бусин, ЧАО тая прибыль НАСК «Оранта» согулятора, валовой объем бизнеса 13. СГ ТАС, ЧАО ставила 8,6 млн. грн. В 2011 год украинских страховщиков в 2010 14. HDI Страхование НАСК «Оранта» вошла с объемом году составил 23,08 млрд. грн.

15. Глобус, ОДО 16. Allianz Украина, ОДО ликвидных активов, который Аген­ Официальная статистика говорит 17. АСКА, ЧАО т­с тво оценило в размере 228,2 о приросте рынка на 12,9 %.

18. ВУСО, ЧАО млн. грн. Чистый капитал НАСК В своем рейтинге агентство 19. Generali Гарант, ОАО «Оранта» в 2,25 раза покрывал ее собрало почти все крупные уни20. QBE Украина, ЧАО обязательства. версальные и розничные компаПо объемам валовых премий лидером рейтинга нии и практически не увидело значительных темпов прироста их бизнеса, хотя были и исключения из пра- по-прежнему остается НАСК «Оранта», собравшая вил. Самыми динамичными компаниями в рейтинге в 2010 году 644 млн. грн. валовых премий и оставивоказались сравнительно небольшие страховщики. шая далеко позади даже своего ближайшего соперОбъемы же бизнеса крупных компаний остались ника, объем валового бизнеса которого за 2010 год практически неизменными по сравнению с предыду- составил 460 млн. грн. щим годом. Можно говорить о том, что прирост рынка Полностью с (Pi)-рейтингом устойчивости стра(12,9 %) произошел за счет небольших компаний, хотя все они занимали очень небольшую долю рынка, ховых компаний от РА «Эксперт-Рейтинг» можно и их успехи не смогли переломить общий нулевой ознакомиться в официальном издании Госфинуслуг тренд. Добиться существенного прироста премий на «Украина Бизнес Ревю» № 17 от 26.04.2011. Электронную версию (Рі)-рейтинга устойчивости страховых стагнирующем рынке было очень сложно. В рейтинге 2011 года приняла участие 51 стра- компаний–2011 ищите на сайте агентства: http://www. ховая компания. Совокупно эти компании собрали expert-rating.com/reitingi_pi-reitingi_strah/

№ 5 (58) май

грузов, страхование рисков производителей сельскохозяйственной продукции, страхование жизни и здоровья сотрудников компаний, осуществляет целевое медицинское страхование. НАСК «Оранта» имеет многолетний положительный опыт всех видов обязательного страхования. Специалистами компании разработан целый ряд продуктов комплексного страхования рисков, который направлен на наиболее полное удовлетворение потребностей предприятий различных отраслей экономики. Мы намерены в будущих номерах газеты подробно остановиться на наиболее востребованных корпоративным сегментом программах страхования. Готовы также ответить на страницах газеты на все вопросы, которые могут возникнуть у вас как при выборе страховой компании, так и во время действия договора страхования. В связи с этим призываем читателей нашей газеты к обратной связи: пишите, задавайте вопросы. Наши эксперты ответят на них самым подробным образом.

— Существуют ли в компании программы лояльности для корпоративных клиентов?

— Программы лояльности у нас скорее индивидуальные, ведь корпоративные клиенты очень разные с разными потребностями и интересами. Давайте считать общей для всех корпоративных клиентов программой лояльности «Оранты» наличие данного корпоративного издания. Мы готовы предоставить вам газетную площадь, если Вам есть что сказать другим читателям, можно говорить также о взаимном продвижении наших с вами продуктов. Формы взаимодействия могут обсуждаться. Исходя из сказанного, тем более мы ждем обратной связи: не только вопросов, но и предложений и пожеланий.

Демпинг в автостраховании

С

егодняшний рынок ОСАГО широко использует стратегию занижения тарифной планки — демпинг. По мнению экспертов, демпинг направлен не на привлечение клиентов, а на борьбу с конкурентами недобросовестным методом. Таким образом, в короткие сроки можно «забронировать» желаемое место на рынке и получить значительную прибыль. Это при условии, что можно не только потеснить конкурентов, но и потерять клиентов из-за не выполнения страховых обязательств. Подобное может произойти, если сумма страховых выплат превысит доход страховой компании, получаемый за счет низких тарифов. Несмотря на это, многие готовы пойти на такой риск. Можно выделить три основные группы демпинг-компаний. Первая группа — страховщики, которые предоставляют клиенту услуги по так называемой «оптимизации налогообложения». Таким образом, по своей сути не страховая услуга приносит основной доход такому предприятию. Цена услуг по страхованию за счет этого оказывается несущественной. Вторая группа — страховщики, которые сознательно занижают тариф, при этом, включая в договор страхования условия, позволяющие отказать в выплате страхового возмещения. То есть стратегия таких компаний — собрать деньги и отказать в выплате. Третья группа — крупные страховые компании, иногда дочерние структуры глобальных страховщиков, которые сознательно идут на снижение тарифных ставок и уменьшение доходности по ряду линий бизнеса с целью вытеснения конкурентов с рынка. Сюда же можно отнести средних страховщиков, у которых демпинг обу­словлен желанием перехода в статус «топ» за счет расширения клиентской базы и увеличения финансовых резервов. Успех зависит от грамотности и профессионализма руководства сотрудников конкретной компании. Государства стараются ограничивать и урезать активность демпинга. Для этого существует специальное антидемпинговое законодательство — международные правовые акты и положения, направленные на борьбу с этим явлением. Есть и Международный антидемпинговый кодекс. Он был принят в рамках Генерального сотрудничества по тарифам и торговле (ГАТТ). ГАТТ предусматривала специальные процедуры и применение санкций в любых установленных случаях демпинга. К сожалению, подобные меры, как правило, обходят стороной демпинг в страховании. По материалам журнала Insurance TOP

4

новости компании

новости компании

Олег Спилка назван «Личностью страхового рынка» 20 апреля 2011 года в рамках награждения победителей ежегодного конкурса «Финансовый рейтинг-2010» газеты «БИЗНЕС» в тринадцатый раз глава наблюдательного совета НАСК «Оранта» Олег СПИЛКА был признан «Личностью страхового рынка». «К такому выводу мы пришли, проанализировав и подсчитав голоса, отданные руководителями финансовых компаний за соответствующую номинацию», — заявили организаторы Рейтинга в ходе торжественной церемонии вручения наград. Памятный диплом газеты «БИЗНЕС» господину Спилке вручил глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Василий Волга. «Очень важно и приятно осознавать, что моя работа на страховом рынке эффективна и высоко оценена. Я благодарен партнерам и конкурентам за так называемую оценку качества. Значит, я на правильном пути», — сказал, получая награду, Олег Викторович. За время работы в НАСК «Оранта» профессиональная деятельность ее руководителя была неоднократно отмечена общественно­ стью и профессиональными объединениями (см. http://oranta.ua/rus/personal_awards.php). Олег Спилка родился 7 июня 1970 года в Днепропетровской области. Имеет несколько высших образований. В 1992 году закончил Днепропетровский ордена Трудового Красного Знамени горный институт имени Артема по специальности экономика и управление в областях горной промышленности и геологоразведки, получив квалификацию инженераэкономиста, а в 2003 году — Национальную юридическую академию Украины имени Ярослава Мудрого по специальности правоведе-

НАСК «Оранта» стала победителем Национальной премии Insurance TOP и Национального клуба страховой выплаты – 2010 21 апреля в Президент-Отеле «Киевский» состоялось награждение победителей Национальной премии Insurance TOP и Национального клуба страховой выплаты - 2010. НАСК «Оранта» была признана лидером на рынке ОСГПО в 2010 году. Награду компании получила первый заместитель председателя правления НАСК «Оранта» Елена Викторовна БОЛОТОВА.

«П ние, получив квалификацию юриста. В 2005 году господин Спилка получил квалификацию специалиста по управлению корпоративными правами в Международном институте бизнеса по программе «Корпоративное управление и стратегия бизнеса». Господин Спилка занимал руководящие должности в коммерческом банке «Приватбанк», в акционерном банке «Кредит–Днепр», в ЗАО «Холдинговая компания «ТЕКО–Днепрометиз», в Министерстве финансов Украины. С апреля 2004 года — председатель правления Национальной акционерной страховой компании «Оранта». С 2008 года — Глава Наблюдательного Совета НАСК «Оранта».

НАСК «Оранта» признана наиболее социально ответственной среди страховых компаний 18 апреля вышел новый Всеукраинский рейтинговый журнал «ГVардия», который в четвертый раз оценил уровень открытости и системности украинских компаний в сфере корпоративной социальной ответственности (КСО). Согласно данному рейтингу НАСК «Оранта» заняла 11 место среди всех украинских компаний и первое — среди страховых. Рейтинг составлялся на основании анализа анкет, которые заполняли сами компании, и публичных социальных отчетов, а также независимых оценок экспертов — членов экспертного совета. Оценка преду­ сматривает использование интегрированного метода и системного анализа уровня открытости информации, а также деятельности компаний в сфере КСО (взаимодей­ ствия со всеми заинтересованными лицами) и выражается итоговым балльным показателем. Общий рейтинговый балл НАСК «Оранта» составил 60,99 балла, что на на 12,11 балла выше, чем в прошлом году. Эта тенденция свидетельствует о том, что, несмотря на сложности посткризизисного периода, компания продолжает развивать социальную составляющую своего бизнеса. С декабря 2008 г. «Оранта» является членом Глобального Договора ООН и активным членом сети подписантов Глобального Договора ООН в Украине. Эксперты компании принимают активное участие в профессиональных мероприятиях в сфере КСО, таких как, например, Евразийский Саммит по КСО и т.д. Управление корпоративных коммуникаций курирует отношения с профессиональными украинскими и международными организациями в сфере КСО, такими как Форум Социально-Ответственного бизнеса Украины, Ассоциация Качества, Ethical Corporation, CSR Europe, комитетами по КСО Американской Торговой Палаты, Европейской Бизнес-Ассоциации и другими стейкхолдерами. Представляя четвертый рейтинг открытости и системности украинских компаний в сфере КСО, журнал «ГVардия» продолжает программу повышения уровня корпоративной социальной ответственности украинского бизнеса, начатую еще в 2008 году.

обеда нашей Компании в этой номинации заслуженна, поскольку «Оранта» является неизменным лидером рынка ОСАГО с момента введения в действие Закона Украины «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств», — прокомментировала победу Елена Болотова. По итогам 2010 года компания в очередной раз возглавила рейтинг Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) ТОП-10 страховых компаний Украины как по количеству проданных полисов, так и по количеству осуществленных выплат по данному виду страхования. В 2010 году НАСК «Оранта» заключила 1 509 676 договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Премии по этому виду страхования составили 271 163 051 гривен. Выплаты по ОСГПО за 12 месяцев 2010 года составили 100 977 786 гривен. По данным МТСБУ, рыночная доля «Оранты» в секторе ОСГПО составляет порядка 18 %.

Крупная доля рынка позволяет обеспечить безубыточность данного вида страхования для Компании. Абсолютное первенство на рынке страхования, сохранение и улучшение позиций обеспечивается, прежде всего, постпродажным сервисом и качественным процессом урегулирования. Ведь Компания является лидером не только по продажам, но в первую очередь, по выполнению своих обязательств. «Большинство автолюбителей Украины доверяют свои риски именно нам. И это не удивительно — для успешной конкуренции на данном рынке у компании есть все показатели: «Оранта» — старейшая и крупнейшая страховая компания на украинском рынке, она имеет не только огромный опыт, и широкую агентскую сеть, но и очень высокий уровень узнаваемости в регионах, качественно обученный персонал центров продаж, грамотных андеррайтеров, усовершенствованную систему принятия рисков на страхование, позволяющую увеличивать объемы продаж и прибыльность», — добавила Елена Болотова.

Акционеры НАСК «Оранта» признали работу компании в 2010 году удовлетворительной 20 апреля 2011 года на территории Пущи-Водицы (Киев) в присутствии ключевых средств массовой информации Украины состоялось очередное Общее собрание акционеров НАСК «Оранта», посвященное утверждению итогов работы Компании в 2010 году. Уже несколько лет подряд НАСК «Оранта» проводит собрания акционеров в присутствии всех желающих принять участие в мероприятии журналистов, подтверждая тем самым статус наиболее открытой и прозрачной компании страхового рынка Украины, присваиваемый компании ведущими рейтинговыми агентствами страны. В ходе собрания акционеры НАСК «Оранта» утвердили отчет Правления и Ревизионной комиссии о финансовохозяйственной деятельности Компании за 2010 год, а также Баланс Компании за отчетный период. Несмотря на прошлогоднее сокращение банками объемов кредитования населения, стагнацию рынка недвижимости и ипотечного кредитования, недоверие к страхованию со стороны физических лиц (связано с неудовлетворительным урегулированием убытков многими компаниями рынка) и довольно низкий уровень раскрытия информации о деятельности участников рынка, НАСК «Оранта» удержала лидирующую позицию на классическом рынке страхования. В портфеле компании положительную динамику показали такие виды страхования, как обязательное страхование граждан-

ско-правовой ответственности автовладельцев (ОСГПО), медицинское страхование, страхование имущества физических лиц. Так, в 2010 году Компания привлекла 644 млн. грн страховых платежей, выплатив своим клиентам 290,6 млн. грн. (общий уровень выплат за год составил 45,12 %). Кроме того, активы Компании сформированы в объеме 1 154,5 млн. грн., страховые резервы — в размере 261,6 млн. грн. Чистая прибыль НАСК «Оранта» за 2010 год увеличилась до 8,6 млн. грн. «Фактический запас платежеспособности компании составил на конец отчетного периода 791,3 млн. грн., что превышает нормативный на 681,1 млн. грн., или на 618,4 %», — отмечено в отчете компании.

Особое внимание в 2010 году НАСК «Оранта» уделила развитию собственной агентской сети и повышению эффективности прямых каналов продаж. В результате общее количество страховых агентов НАСК «Оранта» в 2010 г. увеличилось на 787 человек — до 6 499 человек. Именно агентская сеть, на которую компания делает ставку, обеспечила основную долю страховых поступлений в прошлом году, а именно 346,8 млн. грн. «Среди основных задач компании на 2011 год — дальнейшее расширение клиентской базы, развитие собственных каналов продаж и повышение рентабельности страховых операций», — сообщил председатель наблюдательного совета НАСК «Оранта» Олег Спилка.

№ 5 (58) май

накопительное страхование

накопительное страхование

5

Страхование жизни как инструмент осуществления эффективной кадровой политики Преимущества для предприятия-страхователя Одной из важнейших задач руководителя любого предприятия является эффективная работа с персоналом: привлечение, сохранение и профессиональное развитие специалистов разного уровня. Ведь именно наличие профессиональных, уверенных в будущем и мотивированных сотрудников определяет успешность предприятия. Заключение договора страхования жизни может существенно помочь в осуществлении эффективной кадровой политики.

Кадровая политика Привлечение и закрепление новых квалифицированных специалистов. Наличие долгосрочных мотивационных программ на предприятии свидетельствует о высоком уровне лояльности предприятия к своим сотрудникам, что не может не отразиться на повышении ценности такого предприятия и привлекательности его для высококвалифицированных работников. Закрепление наиболее ценных сотрудников. Текучесть ценных сотрудников для многих компаний является огромной проблемой. Бороться с такой проблемой путем постоянного повышения уровня оплаты труда невозможно. Долгосрочный договор страхования жизни является инструментом, который позволяет «привязать» ценного работника путем долгосрочных стимулов (так называемой отложенной мотивацией или «золотыми наручниками»). Поскольку работник имеет свой собственный накопительный счет, который все время пополняется компанией пока он работает на предприятии, и этот счет (или его часть) может стать его, если он проработает на предприятии еще несколько лет, это служит важным сдерживающим фактором. И чем дольше работник с компанией, чем опытнее и ценнее он становится, тем больше его накопительный счет и тем больше он предан своей компании. Премирование сотрудников, которые много лет проработали на предприятии. Договором страхования может быть предусмотрена частичная передача владения договором работнику после определенного количества лет работы на предприятии, что является своего рода премированием наиболее преданных сотрудников. Например, после трех лет работы на предприятии работник владеет 30 % договора, после пяти лет — 50 %, после восьми лет — 70 %, а после 10

лет преданной работы договор передается полностью во владение сотруднику. Создание программы омоложения кадров и стимулирование талантливых работников к дальнейшему профессиональному росту в компании с помощью материального обеспечения сотрудников, собирающихся выходить на пенсию. Большинство работников пенсионного возраста стремятся продолжить работать, поскольку мизерных по размерам государственных пенсий не хватает на удовлетворение жизненных нужд. Тем не менее, если компания заранее позаботилась о накоплении необходимой суммы средств для обеспечения работникам достойной пенсии, их выход на заслуженный отдых не сопровождается негативным настроением со стороны пенсионера, а для предприятия открывает возможность для привлечения молодых энергичных работников. Повышение самоотдачи работника. Размер взносов на счет работника может прямо зависеть от финансового положения предприятия, что не может не отразиться на заинтересованности работника в увеличении прибыли предприятия. В рамках договора страхования жизни предприятие также может застраховать и родственников работника на удобных условиях. Безболезненное увольнение работников с предприятия. В случае увольнения или сокращения работника (в чем, в зависимости от экономической ситуации, может возникать необходимость) предприятие может принять решение о передаче прав на владение накопительным договором уволенному работнику, смягчив таким образом процесс его увольнения и подарив ему так называемый «золотой парашют». Дальше судьба договора зависит от работника. Если он пожелает получить немедленно определенную сумму средств, которая принесет ему финансовую стабильность, он может прекратить действие договора досрочно и получить выкупную сумму от страховой компании. Если он видит смысл в продолжении накопления средств (существенную часть которых ему уже обеспечило предприятие), он продолжает вносить страховые платежи, при этом имея право сменить страховую компанию по своему усмотрению. Уволенный работник может также предусмотреть продолжение договора страхования за счет своего нового работодателя в случае соответствующей договоренности на момент приема на работу.

О компании «Страховая компания «Оранта-Жизнь» — частное акционерное общество, которое эффективно работает и динамично развивается на украинском рынке страхования жизни и является одной из наиболее опытных украинских компаний (основана 26 мая 1998 года). Компания успешно сочетает в себе собственные традиции и опыт ведущих страховых рынков Европы. Компания действует на основании бессрочной Лицензии Государственной Комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины серия АВ № 469896 от 30 июля 2009 года и предлагает услуги страхования жизни физическим лицам и крупным предприятиям и организациям Украины, обеспечивая уникальную страховую защиту и благосостояние, возможность удачных инвестиций, накопление капитала и финансовую надежность. Уставный фонд АО «СК «Оранта-Жизнь» является одним из крупнейших среди компаний страхования жизни в Украине и составляет 80 млн. грн., что превышает норматив (17 250 000 грн.) более чем в 4,5 раза. Высококвалифицированные представители страховой компании (СК) активно работают во всех регионах Украины, заботясь о предоставлении качественных услуг своим клиентам. На сегодня услугами компании пользуются свыше 15 500 граждан Украины, чье доверие и уверенность в будущем является главным достижением нашей компании. Благодаря удачно избранной стратегии, высокому профессиональному уровню сотрудников, высококачественным страховым продуктам и внедрению наиболее современных технологий компании удалось обрести имидж надежной и стабильной компании, что под-

№ 5 (58) май

Реализация социальных программ Социальные обязательства предприятия по отношению к своим работникам, льготы и компенсации, которые выплачиваются работникам, могут финансироваться и осуществляться в рамках корпоративных (профессиональных) программ страхования. Так в большинстве корпораций с мировым именем («Форд», «Фольксваген», «ТНК-ВР», «Киевстар» и многих других) корпоративные и дополнительные негосударственные пенсии включены в общую систему компенсаций и льгот. Заключая договор страхования жизни, которое включает в себя защиту от возможных рисков (на случай инвалидности, нетрудоспособности, критических заболеваний, госпитализации, телесных повреждений), предприятие может уменьшить затраты на выплату материальной помощи и обеспечить финансовую поддержку своим работникам в сложной ситуации за счет получения ими страховых выплат от страховой компании. Стоимость таких программ для предприятия не слишком высока, таким образом, за небольшую плату предприятие перекладывает ответственность за благосостояние своих работников на страховщика.

Эффективное использование экономических рычагов и налоговых льгот Предприятие, заключившее договор накопительного страхования жизни своих сотрудников, имеет возможность реинвестировать пенсионные (страховые) активы, например, в развитие предприятия и его инфраструктуры. Для этого предприятие-страхователь может воспользоваться правом взять у страховой компании кредит под залог заключенного договора страхования. Таким образом, у страхователя есть возможность, имея действующий договор накопительного страхования, продолжать пользоваться частью вложенных в договор средств. Наличие долгосрочного договора страхования жизни позволяет предприятию оптимизировать налогообложение и сэкономить на социальных программах: платежи, которые осуществляет предприятие за своих наемных работников, относятся на валовые затраты, а у работников не возникает налог на доходы, т.е. рабо-

Заместитель председателя правления СК «Оранта-Жизнь» Рустем ГАЛИЕВ тодателям выгоднее обеспечивать свой персонал корпоративными (профессиональными) накопительными программами, чем просто повышать заработную плату работникам. Согласно статей Налогового Кодекса Украины 142.2, 164.2.16, предприятия, которые заключили договор долгосрочного страхования жизни, застраховав своих сотрудников, могут отнести страховые премии в состав валовых затрат в размере до 25 % от размера заработной платы застрахованных работников, но не больше чем 15 840 грн. на одного работника. При этом перечисленные суммы в установленном законом размере не включаются в состав налогооблагаемого дохода физического лица. В случае досрочного расторжения договора суммы, которые раньше были отнесены предприятием в состав валовых затрат, включаются в состав доходов, при этом штрафные санкции за снижение объекта налогообложения не применяются. Свободное управление договором страхования. Распорядителем страховых взносов является предприятие, и руководитель предприятия может в любой момент прекратить страхование. Предприятие также имеет право вносить изменения в список застрахованных работников. В случае увольнения работника предприятие может принять решение о прекращении действия договора по отношению к работнику, или наоборот, передать право на владение договором такому работнику, отблагодарив за преданную работу на предприятии.

тверждается постоянно возрастающими объемами страховых премий. По результатам 2009 года, общий объем страховых премий составлял 11 125 200 грн., 2010-го — 14 272 300 грн. Резервы компании по итогам 2010 года увеличились на 61 %. Финансовая надежность компании обеспечивается ее партнерами по перестрахованию «Munich Re» и «Gen Re», которые являются общепризнанными мировыми лидерами в области перестрахования, отмеченными высочайшими рейтингами — Moody's (A+, A++), Standard & Poor's (AA, AAA) и A.M. Best (Aa3, Aaa). Стратегическими банками-партнерами компании являются АБ «Экспресс-Банк», ОАО «Сбербанк», АКБ «Укрсоцбанк», и другие. Одной из сильных сторон компании «Оранта-Жизнь» является гармоничное сочетание консерватизма и прогрессивности в ее деятельности. Компания довольно динамично развивается на рынке, создает инновационные продукты, использует прогрессивные новые методы в реализации разнообразных проектов, гибко реагируя на изменения тенденций на рынке и адаптируясь к новым условиям. Вместе с тем компания проводит довольно жесткую андеррайтерскую и актуарную политику. Применяются взвешенные подходы к принятию рисков на страхование, учитываются особенности страны, вероятность мошенничества и т.п. Также компания проводит консервативную оценку обязательств, которые она на себя приняла, формируя тем самым необходимый запас резервов для обеспечения стойкости и платежеспособности страховщика. «Оранта-Жизнь» едва не единственная компания в Украине, которая использует высокотехнологичные страховые инструменты, что обеспечивает рациональное использование ресурсов в будущем и оптимизацию бизнес-процессов. Наша миссия: «Улучшаем качество жизни каждого и общества в целом, оберегая настоящее и обеспечивая будущее».

6

тема номера

тема номера

Мы готовы соотнести условия стандартных продуктов с индивидуальными потребностями клиента На фоне постепенного выравнивания экономической ситуации в стране страхование юридических лиц обретает второе дыхание. В государстве постепенно, усилиями профессиональных объединений страховщиков, появляется понимание того, что страхование может не только взять на себя многие риски, по которым ему приходится нести ответственность (стихийные бедствия, техногенные аварии, экологические катастрофы), но и предложить очень выгодный инвестиционный ресурс. Однако на настоящий момент стимулов со стороны государства пока не наблюдается, даже в страховании сельскохозяственных рисков, которое прежде частично дотировалось из государственного бюджета. Тем не менее, страхование юридических лиц развивается, пусть и медленнее, чем могло бы при декларируемом росте экономических показателей в стране.

Н

аша компания предлагает своим корпоративным клиентам все виды страхования, которые могут быть ими востребованы: страхование имущества, автотранспортных средств, сельскохозяйственных рисков, ответственности перед третьими лицами — как в обязательной, так и в добровольной форме, грузов, авиационных рисков, морских рисков, строительно-монтажных рисков, личное страхование, медицинское страхование организованных коллективов предприятий. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта наиболее востребовано у тех корпоративных клиентов, которые используют транспорт в своей непосредственной деятельности и для которых нанесение ущерба третьим лицам может нанести существенный удар по их бюджету. В прошлом году НАСК «Оранта» обновила программы автострахования для корпоративных клиентов, они были адаптированы к посткризисным реалиям, были более четко прописаны условия и тарифы. Договора были разделены на два вида: «стандарт» и «престиж». На рынке страхования НАСК «Оранта» уже много лет. У нас работает профессиональная команда: высококлассные андеррайтеры и методологи, грамотные продавцы, поэтому неразрешимых вопросов не возникает.

Вертикаль корпоративных продаж НАСК «Оранта» построена таким образом, что расстояние от продавца до Председателя Правления — минимальное. Трехуровневую вертикаль компания начала выстраивать с 2008 года. Это делалось для того, чтобы стандартизировать работу, обеспечить надлежащее качество предоставляемых услуг и оперативность решения возникающих вопросов — как на этапе проведения переговоров, так и в процессе сопровождения уже заключенного договора страхования. Если клиент рассчитывает застраховать только какие-то определенные риски, для этого существуют стандартные программы. Стандартный продукт позволяет предложить оптимальные условия страхования,

Стандартные продукты продают продавцы, представляющие первый уровень вертикали. Эти продукты не требуют отдельного андеррайтинга, углубленной оценки рисков. Стоимость такого продукта для клиента достаточно легко просчитать. Если у продавцов первого уровня все же возникают трудности по оценке риска и формированию цены, либо у клиента возникают предложения по изменению предложенной программы страхования, продавцы обращаются к продавцам второго-третьего уровней. Продавцы второго уровня могут формировать комплексные программы с учетом потребностей клиента. Продавцы третьего уровня — заместители директоров дирекций, директора, сотрудники головного офиса, — работают напрямую с клиентом, берутся за более сложные риски, комплексные программы, имея многолетний опыт работы с клиентом, знают все особенности, нюансы его работы. Они сами могут сформировать программы с максимальным учетом пожеланий клиентов. Головной офис в этом случае выступает в роли координатора, помощника, советчика. Специалисты ГО помогают продавцам правильно сформировать запрос, оперативно решить вопросы с андеррайтерами, рисковиками, юристами, если возникает такая необходимость. С некоторыми представителями данной вертика-

Если у клиента есть особые требования, связанные либо со спецификой бизнеса, либо с особенностями того, что он собирается страховать, условия договора могут изменяться. Специальные условия страхования, индивидуальная программа — это соотнесение условий определенной программы страхования с потребностями конкретного клиента.

выверенные многолетним опытом страхования в компании, учесть историю отношений с клиентом и предоставить определенные бонусы. Учитывая то, что у нас достаточно емкие договора перестрахования, с хорошими условиями, мы можем предложить клиенту высокую защиту по приемлемой цене.

ли мы познакомим читателя в этом номере газеты (см. с. 7 — прим. ред.). Если у клиента есть особые требования, связанные либо со спецификой бизнеса, либо с особенностями того, что он собирается страховать, условия договора могут изменяться. Специальные условия страхования, индивидуальная программа — это соотнесение усло-

Елена ВАГАНОВА, начальник Управления организации корпоративных продаж в сети вий определенной программы страхования с потребностями конкретного клиента. У нас для каждого корпоративного клиента существует персональный менеджер, который не только проводит переговоры и заключает договор, но и сопровождает клиента на протяжении действия договора, консультирует клиента при урегулировании страхового события, контролирует процесс урегулирования. Такая вертикаль имеет свои очевидные плюсы. Более квалифицированные работники не задействованы в заключении стандартных договоров, зато у них есть время, чтобы применить свои знания и опыт в более сложных случаях. Это делает работу по заключению договоров страхования более рациональной, организованной, а следовательно, — оперативной.

Спрашивали? Отвечаем!

?

акие программы страхования турисК тов предлагает Ваша компания?

Наш международный страховой полис, в зависимости от программы, покрывает различные группы рисков: начиная от острого заболевания, несчастного случая, травматического повреждения и заканчивая утерей загранпаспорта. Программа А предполагает оплату неотложной медицинской помощи за рубежом при неотложных острых состояниях и заболеваниях: неотложной амбулаторной и неотложной стационарной помощи, оплату медикаментов, лечебных и диагностических процедур, оплату неотложной стоматологической помощи, а также оплату медицинской эвакуации и репатриации тела в случае смерти застрахованного лица. Программа B, дополнительно к покрытиям Программы А, компенсирует неотложные административные услуги. Такие как, например, визит одного из совершеннолетних близких родственников в случае, если застрахованный пребывает в тяжелом состоянии более 10 суток. Программа С предполагает оплату неотложных медицинских, неотложных административных и неотложных юридических услуг. Программа D ориентирована на клиентов, которые выезжают за пределы Украины на автомобиле, и предусматривает неотложный

автомобильный ассистанс. Возмещаются затраты при ДТП, внезапной технической неисправности и повреждениях вследствие действий третьих лиц в отношении транспортного средства, на котором клиент выехал за рубеж.

?

отелось бы видеть на сайте компании Х форму для самостоятельного просчета страхового платежа для туристов.

Для удобства работы наших продавцов предусмотрен специальный тарификатор с автоматическим заполнением полисов, что ускоряет процесс обслуживания клиента, делает его простым и удобным. Кроме того, простая тарифная сетка позволяет рассчитать стоимость тарифов при помощи обычных таблиц, специально составленных для агентов. Такой калькулятор планируется также разместить для клиентов на сайте компании.

?

очему тарифы «Оранты» по страховаП нию экзотических направлений выше по сравнению с другими страховыми компаниями, которые активно предлагают свои услуги в сфере туристического страхования?

Стоимость того или иного продукта в страховании всегда экономически обоснована и просчитана. Наша компания, про-

Ирина ПАРХОМЕНКО, главный специалист Департамента методологии страхования и андеррайтинга давая качественные продукты, по которым она производит соответствующие выплаты, рассчитывает их реальную стоимость, а не демпингует для активного продвижения услуг в сфере туризма, чем грешат некоторые страховщики на рынке. Ведь речь идет о выплатах в диапазоне нескольких десятков тысяч долларов за один страховой

случай. Особенно это касается экзотических направлений, а также полисов, которые охватывают весь мир. Покупая полис, который покрывает расходы в любой точке земного шара, наш клиент гарантированно защищен от непредвиденных расходов в случае необходимости неотложной медицинской помощи. Уровень цен на медицинские услуги за рубежом на несколько порядков выше, чем в Украине, и это определяющий фактор в формировании тарифной ставки в этом виде страхования. К примеру, за оказание неотложной помощи застрахованному клиенту при растяжении связок или простом переломе в таких странах, как США, Канада или Австралия, страховая компания заплатит около 1 500 долларов, а за оперативное лечение, в зависимости от сложности, — в среднем 30 000–50 000 долларов. Когда говорят о дороговизне полисов, мы всегда напоминаем о стоимости самой туристической поездки. Двухнедельный тур в экзотическую страну обойдется клиенту в сумму от 2 000 у.е. А страховка с покрытием 30 000 долларов на те же две недели — всего 11,55 у.е. Не цена полиса должна быть приоритетной при выборе страховой компании в качестве партнера, а его надежность и стабильные показатели уровня выплат своим клиентам.

№ 5 (58) май

опыт

опыт

7

Наталия Гончарук: «Когда происходит страховой случай, мы сразу становимся и аварийными комиссарами, и финансистами одновременно» О своем самом внимательном сопровождении заключенных с корпоративными клиентами договоров рассказывают практически все наши продавцы. Сопровождают они договора не только потому, что это политика компании. Им так велит профессиональный долг, а долгу наши люди верны. О профессионализме представителей вертикали корпоративных продаж НАСК «Оранта», об их ответственности читатель может судить из ответов нескольких из них на вопросы блиц-интервью. Итак, слово продавцам «Оранты».

ТАРАСЕНКО Денис Валериевич, директор Харьковской областной дирекции. Работает в НАСК «Оранта» с 1998 года. Вопросами корпоративного страхования занимается 13 лет.

ГОНЧАРУК Наталья Игоревна, начальник Винницкого городского отделения Винницкой областной дирекции НАСК «Оранта». В компании «Оранта» работает с 1984 года. Вопросами корпоративного страхования занимается более 10 лет

— Какие виды страхования и какие продукты Вы предлагаете корпоративным клиентам компании? Д. Т. На сегодняшний день для корпоративных клиентов предлагаем стандартные, а оформляем индивидуальные программы страхования, учитывающие потребности клиента в страховании. В зависимости от сферы деятельности того или иного предприятия могут быть предложены различные программы страхования. В страховые программы включаем страхование имущества, а именно зданий, сооружений, внутренней отделки, товарных запасов, промышленного оборудования, офисной техники, мебели и прочего необходимого имущества. Также клиенту предлагаем страхование грузов, добровольное медицинское страхование, страхование автомобилей — КАСКО, гражданскую ответственность, Зеленую карту и прочие продукты. Основные преимущества индивидуального подхода к корпоративным клиентам заключается в том, что в итоге клиент получает максимальный набор необходимого страхового покрытия для защиты своих имущественных интересов при оптимальной сумме страхового платежа. Н. Г. В нашем регионе, к сожалению, нет богатых промышленных предприятий. Есть обычные небольшие предприятия, которые активно пользуются кредитами, которые экономят и просчитывают каждую копейку, поэтому спросом в основном пользуются стандартные продукты. Все, кроме, обязательных видов страхования, должны оплачиваться с прибыли предприятия, а прибыль не такая высокая. Мы стараемся предлагать что-то интересное, индивидуальное, если видим в этом потребность. Г.Л. С корпоративными клиентами я работаю настолько плотно, что уже просто чувствую, что нужно клиенту. В процессе общения я узнаю их потребности, финансовое положение, ситуацию. Исходя из этого, определяю, что можно предложить клиенту, а чего предлагать в данный момент не стоит. Клиенты доверяют нам безоговорочно: они знают, что плохого я не посоветую и не предложу.

— Есть ли в Вашем регионе какие-то особенно востребованные виды (программы) страхования в корпоративном сегменте? Д. Т. Наиболее востребованными видами страхования в нашем регионе в корпоративном сегменте остаются «автогражданка», страхование автопарков и ответственности грузоперевозчиков. Н. Г. Самые востребованные виды страхования — это ОСГПО, КАСКО, страхование залогового имущества. Г. Л. Работаем мы и по КАСКО, и по имуществу. В прошлом году начала развивать

№ 5 (58) май

ЛЫСАК Галина Васильевна, начальник Новоселицкого районного отделения Черновицкой областной дирекции НАСК «Оранта». В компании «Оранта» работает с 1978 года, вопросами корпоративного страхования занимается более 12 лет.

продажи добровольного медицинского страхования. Поначалу было непросто, но сейчас многие предприятия начинают страховать сотрудников по ДМС.

— Насколько, на Ваш взгляд, корпоративные клиенты осознают необходимость страхования? И насколько они готовы платить деньги за свое спокойствие? Д. Т. Сейчас трудно говорить об этом ввиду того, что в период кризиса выжившие представители бизнеса снизили свои обороты и уменьшили активы, в связи с чем начали жестко экономить, в том числе за счет уменьшения расходов на страховые программы. Эти факторы, прежде всего, и привели к сокращению объемов добровольного корпоративного страхования. Н. Г. Конечно, клиент осознает необходимость страхования. Наши клиенты уже стали более грамотными в страховании, понимают, что такое франшиза и что злоупотреблять ею не стоит. Корпоративные клиенты всегда пользуются только самыми лучшими программами, они знают, за что они платят деньги. Почти все офисы у корпоративных клиентов находятся в залоге, естественно, они их страхуют, но при этом пытаясь сэкономить. Мы, конечно, предоставляем скидки, с разрешения головного офиса, связь с которым у нас прямая и всегда оперативная, стараясь при этом не ухудшить продукт. Г. Л. Наши клиенты осознают и необходимость страхования, и осознают, что страхование должно быть качественное. На многих примерах они уже убедились, как выручает страховка, когда случается что-то непредвиденное. Хотя влияние кризиса еще ощу-

Отзыв корпоративного клиента наск «оранта»

щается, но страхование не стало для наших корпоративных клиентов менее важным.

— Приходится ли объяснять корпоративному клиенту, что чрезмерное удешевление страхового продукта влечет за собой ухудшение его наполнения (страхового покрытия), а страхование по демпинговой цене — это и вовсе выброшенные деньги? Д. Т. Тяжелое финансовое положение предприятий в сегменте корпоративного страхования оказало огромное влияние. В этот период произошел пересмотр подходов корпоративных клиентов к страхованию в разрезе страховых тарифов и выбранных условий страхования. Однако это не существенно отразилось на тех клиентах, которые осознают, что страхование — это прежде всего возможность оптимизации расходов в бизнесе, а демпинговые цены на продукты, в результате, окажутся невыгодными прежде всего для него. Н. Г. Да, мы постоянно объясняем клиенту, на примере автотранспорта это очень легко сделать, как клиент заключил договор КАСКО с франшизой в 1 % и из-за этого не получил впоследствии желаемую сумму. Г.Л. Скупой платит дважды. Многие это понимают, но иногда приходится объяснять, что все-таки лучше заплатить чуть больше, но получить качественный продукт.

— До какой степени компания готова удешевлять свои продукты для корпоративных клиентов? Заключаете ли Вы договоры по демпинговым ценам? Д. Т. Только в исключительных случаях, когда условия клиента не интересуют, а он вынужден оформить договор страхования с минимальными затратами. В большинстве случаев пытаемся переубедить клиента и объяснить ему, что он может потерять в будущем на дешевой страховке намного больше, чем потратит сегодня. Пытаемся, сохраняя экономические интересы наших клиентов, предоставлять надежную страховую защиту. Н. Г. Мы идем навстречу клиенту, участвуем в тендерах, предоставляем скидки, но мы всегда придерживаемся честной конкуренции и законодательства. Мне однажды пришлось снизить тариф, принимая во внимание очень большой автопарк предприятия. Г. Л. Во многих случаях предоставленная скидка помогает убедить клиента застраховаться. Но качество продукта никогда не должно пострадать. При расчете я всегда помогу выбрать лучший вариант. И это при-

водит к хорошим результатам — клиенты рассказывают о нас своим знакомым, и новые клиенты идут к нам сами.

— Были ли страховые события по тем договорам, которые заключали лично Вы, и как эти дела урегулированы, какие выплаты получили клиенты? Д. Т. Были. Они урегулированы в соответствии с действующим порядком урегулирования убытков, принятым в Компании. Н. Г. Случаи, конечно, были. Когда происходит страховой случай, то мы сразу становимся и аварийными комиссарами, и финансистами одновременно. Если с выплатой возникает задержка, мы с директором областной дирекции нашли выход в том, что договорились с ЧП по ремонту автомобилей, где мы можем сделать ремонт в долг. И корпоративным клиентам, автомобили которых не на гарантии, предлагаем качественно отремонтироваться данным образом. Это очень нас выручает. Г. Л. Я полностью сопровождаю клиента, если заключила с ним договор. Хоть я и продавец, но когда происходит страховой случай, лично курирую весь процесс урегулирования страхового дела, поддерживаю клиента морально. Поддерживаю контакт с аварийными комиссарами, контролирую срок выплаты, ведь от этого зависят дальнейшие отношения с клиентом. Выплата — на первом месте. Если дело урегулировано к обоюдному удовлетворению, наше сотрудничество с клиентом продолжится, более того он приведет к нам новых клиентов.

— Что бы Вы хотели пожелать своим клиентам — сегодняшним и будущим? Д. Т. Чтобы наши клиенты стали больше зарабатывать денег и больше обращали внимание на страхование, расценивали его как обязательное условие и помощь, необходимую для дальнейшего развития своего предприятия. Н. Г. Желаю клиентам, как и всем гражданам Украины, стабильной экономической и политической обстановки. Естественно, желаю здоровья, успехов в бизнесе, минимальных страховых случаев. Г. Л. В первую очередь, я желаю всем своим клиентам крепкого здоровья, успеха, удачи в бизнесе, чтобы их сопровождало везение, процветание, как можно меньше пусть будет у них страховых случаев, но о страховке пусть не забывают! Я всегда к клиентам отношусь как к хорошим друзьям и искренне за них переживаю!

Спрашивали? Отвечаем! Юлия МАСЛОВА, начальник Управления продаж личного страхования НАСК «Оранта»

?

организации, где я работаю, предВ лагают застраховаться по договору добровольного медицинского страхования. Можно узнать поподробнее о перечне бесплатных услуг? Должна ли я буду платить за анализы, лечебную физкультуру и массаж?

Перечень услуг, предоставляемых по договору, зависит от клиники и от конкретной программы, выбранной Вашим работодателем. В том случае, если анализы, лечебная физкультура и массаж входят в программу, они будут предоставляться Вам бесплатно, но только по назначению врача.

?

ожно ли включить в программу ДМС М только стоматологию или оздоровительные услуги?

Стоматологическая помощь и оздоровление являются дополнительными опциями и могут быть включены в страховой полис только с основной рисковой программой добровольного медицинского страхования, которая включает оказание поликлинической, стационарной и неотложной помощи.

?

т чего зависит стоимость полиса О ДМС?

В первую очередь, от выбранных клиник, в которых будет осуществляться оказание медицинской помощи (государственные, ведомственные, коммерческие) а также от объема и перечня услуг, которые включены в программу страхования.

8

актуально

актуально

Добровольное медицинское страхование в НАСК «Оранта» Предпосылки развития ДМС кроются в недостатках системы государственного здравоохранения. Не находя в бесплатной государственной медицине желаемого уровня сервиса и качества услуг, люди сталкиваются с проблемой выбора. Один из возможных вариантов — непосредственная оплата лечения из собственных средств. Выгода ДМС по сравнению с этим вариантом заключается в рисковой составляющей, заложенной в медицинском страховании, и, что не менее важно, в контроле качества лечения со стороны страховой компании. Сегодня добровольным медицинским страхованием пользуются в основном корпоративные клиенты, ведь медицинская страховка включается в социальный пакет и в основном оплачивается работодателем. На их долю приходится более 80 % взносов по ДМС. Основной задачей ДМС является обеспечение застрахованного лица качественной медицинской помощью в случае возникновения внезапного заболевания. При этом все расходы, связанные с лечением, берет на себя страховая компания (СК), кроме случаев, которые являются исключениями по договору. Она же отвечает за предоставление консультаций и лечения у профессиональных врачей.

Преимущества добровольного медицинского страхования в НАСК «Оранта» для застрахованных лиц Программы ДМС в «Оранте» существуют с 1998 года, но активно развивать это направление как одно из приоритетных компания начала в 2010 году. К вопросу развития ДМС подошли очень серьезно. Обладая широкими возможностями, как крупнейшая системообразующая компания, НАСК «Оранта» пригласила лучших на рынке специалистов в данном направлении и предоставила им все необходимые ресурсы, в результате чего в достаточно сжатые сроки были сформированы сеть договорных медицинских учреждений и сеть медицинского ассистанса — на базе региональной сети компании — по всей Украине. Именно сплав возможностей компании и опыта и знаний лучших специалистов рынка привело к тому, что уже менее чем через год активной деятельности по развитию ДМС НАСК «Оранта» была признана лучшей компанией по медицинскому страхованию по результатам Фестиваля-конкурса «Выбор года в Украине». Если учесть, что одной из составляющих оценки компании в рамках Фестиваля-конкурса является оценка потребителей услуг, то звание лучшей компании по медицинскому страхованию говорит о многом. Наши преимущества: • разветвленная сеть собственного круглосуточного медицинского ассистанса (медицинский ассистанс — служба медицинского сопровождения — термин, пришедший из международной практики страхования). Медицинский ассистанс НАСК «Оранта» выбирает для своих клиентов лучшее из того, что предлагают сегодня на рынке медицинских услуг Украины лечебно-профилактические учреждения всех форм собственности. Сеть собственного медассистанса НАСК «Оранта» обеспечивает обслуживание на всей территории Украины (медицинский ассистанс в головном офисе в Киеве и 24 подразделения медицинского ассистанса в областных центрах). Ключевое слово здесь — собственный, ведь далеко не все страховые компании на рынке, имеющие в своем арсенале программы ДМС, могут себе позволить создавать собственный ассистанс, перепоручая сопровождение договоров страхования специализированным компаниям; • организация медицинских услуг в удобное для клиента время. В наш динамичный век так сложно порой бывает совместить все свои дела: посетить врача, отвести ребенка в детский сад или школу, да и с работы отпроситься проблематично, а еще очередь в поликлинике… В этом и

состоит ценность медицинского ассистанса: он организует посещение врача в удобное для клиента время и без очередей; • возможность выбора врача и медицинского учреждения. Клиент имеет право выбирать медицинское учреждение, в котором хочет обслуживаться. И если ему не нравится какой-то врач, его заменят по требованию клиента; • возможность пользоваться коммерческой скорой помощью. Машины коммерческой скорой помощи оборудованы по последнему слову техники. Медицинские бригады состоят из высококвалифицированных специалистов, у которых есть все необходимые медикаменты и оборудование для оказания экстренной помощи, они оперативно реагируют на В марте 2011 года только по договорам добровольного медицинского страхования компания выплатила более 800 тыс. грн. С помощью собственного медицинского ассистанса были урегулированы 2 624 страховых случая.

вызов. Услуги коммерческой скорой стоят дорого, и далеко не каждый житель нашей страны может себе позволить воспользоваться ими. Поэтому данная возможность так ценится в пакетах ДМС; • обеспечение преемственности диагностики и лечения; • госпитализация в максимально ком-

фортных условиях, сопровождение стационарного лечения и профессиональный контроль качества лечебно-диагностического процесса.

Преимущества приобретения корпоративными клиентами программ ДМС в НАСК «Оранта» Выбор страховщика ДМС, переговоры, подготовительный этап к подписанию договора и, наконец, его подписание — это достаточно длительный и трудоемкий процесс. В пользу выбора в качестве страховщика ДМС НАСК «Оранта» свидетельствует, помимо явных преимуществ в организации и качестве предоставляемых застрахованным услуг, также простота и полная прозрачность сотрудничества компании-клиента с нашей страховой компанией. Мы ценим время наших клиентов и поэтому берем на себя все заботы и хлопоты в подборе наиболее оптимальных программ ДМС, полностью удовлетворяющих наших клиентов по наполнению услуг, ценовой политике компании страхователя и уровню предоставляемого медицинского обслуживания. Мы ценим индивидуальность наших клиентов. Обладая большим опытом работы, специалисты подразделения ДМС предоставят грамотную и максимально информативную презентацию предлагаемых программ страхования, выслушают пожелания относительно создания индивидуальных программ специально для вашей компании или дополнений к типовым программам. Даже наши типовые программы имеют достаточно конкурентное наполнение, но «Оранта» всегда идет навстречу пожеланиям клиента, разрабатывая индивидуальные программы страхования, которые наиболее полно смогут удовлетворить потребности в страховании в рамках согласованного бюджета. Мы создаем максимально комфортные условия сотрудничества для компании-страхователя не только на этапе подписания, но и во время действия договора. Специалисты экспертного отдела НАСК «Оранта» проводят мониторинг объема, качества и целесообразности медицинской помощи и других услуг, предоставляемых застрахованным лицам, в соответствии с условиями договора и программы страхования, а также в соответствии с принятыми стандартами, протоколами диагностики и лечения заболеваний, рекомендованными и утвержденными Министерством

здравоохранения Украины, и международными стандартами. При получении претензии от застрахованного лица или страхователя относительно недостатков в предоставлении медицинских услуг экспертный отдел в кратчайший срок рассматривает ее, принимает меры к устранению недостатков и информирует застрахованное лицо и страхователя о принятых мерах и их результатах. Мы оперативно реагируем на все без исключения обращения. Оперативность реагирования в нашей компании гарантируется как высокой квалификацией специалистов, а следовательно, их организованностью и ответ­ ственностью, так и высокой степенью автоматизации процесса ассистирования договоров. Для этого в компании разработано специализированное программное обеспечение «Авиценна», с помощью которого осуществляется поддержка всех основных технологических операций, проводимых в страховой компании с учетом специфики процесса добровольного медицинского страхования. Отличительными особенности программного обеспечения «Авиценна» являются: • комплексный учет специфических особенностей страховых продуктов и программ страхования ДМС, комплексный учет особенностей как объектов страхования, так и взаимоотношений с партнерами — лечебно-профилактическими учреждениями (ЛПУ); • обеспечение конфиденциальности информации высокоэффективной системой разграничения прав доступа. Система тесно интегрирована с информационными системами лечебно-профилактических учреждений — партнеров компании и позволяет импортировать в систему (минуя ручной ввод) до 80–90 % объема информации по текущим прейскурантам и счетам ЛПУ. Мы гарантируем прозрачность в использовании страхового фонда вашей компании и возможность в любое время получить финансовую информацию как по договору, так и по конкретному застрахованному, при сохранении конфиденциальности в вопросе состояния здоровья застрахованного лица. Ваши сотрудники будут благодарны вам за предоставление такой важной части социального пакета, как ДМС от НАСК «Оранта»! Наши клиенты уверены, что сотрудничество с НАСК «Оранта» всегда является не только выгодным, но и комфортным.

слово корпоративным клиентам наск «оранта» Анна КУБИЦКАЯ, начальник Управления по работе с персоналом ПАО «Банк Кипра»: «Сегодня медицинское страхование является неотъемлемой частью социального пакета любой уважающей себя компании. Поэтому Банк Кипра со всей ответственностью подошел к вопросу здоровья своих сотрудников и тщательно подбирал партнера для такого, без преувеличений, жизненно важного проекта. Надеемся, что наше сотрудничество с НАСК «Оранта» положительно отразится на здоровье нашего многочисленного коллектива». Ирина СТАРОСТИНА, директор отдела управления персоналом Nestle в Украине: «Важнейшим активом компаний являются люди — квалифицированные и мотивированные сотрудники. Забота о них, в первую очередь об их здоровье — одна из основных составляющих культуры Nestle. Зная непростую ситуацию со здравоохранением в Украине, мы делаем все возможное, чтобы наши сотрудники были защищены. Именно такие вложения компании в персонал позволяют удерживать ценных сотрудников в долгосрочной перспективе и улучшить имидж предприятия в политике привлечения новых кадров».

Оксана СОЛОГУБ, руководитель департамента работы с персоналом ПАО «Киевэнерго»: «Учитывая условия работы наших сотрудников, полис медицинского страхования является скорее необходимостью, нежели роскошью. Поэтому ПАО «Киевэнерго» уже много лет проводит кампанию, когда каждый работник при желании может заключить договор добровольного медицинского страхования на рабочем месте. Для организации кампании по страхованию ПАО «Киевэнерго» приглашает несколько крупных страховых компаний, с которыми заключается договор о сотрудничестве. Одним из условий договора является способ расчета сотрудника со страховой компанией. Очень удобной является оплата путем ежемесячных удержаний страховых платежей из заработной платы. С НАСК «Оранта» мы работаем уже несколько лет, но в 2011 году страховая компания «Оранта» предложила нашим сотрудникам новые и очень интересные программы медицинского страхования, которые приобрели более 3 000 наших сотрудников».

№ 5 (58) май

актуально

актуально

9

Если бюджет на медицинское страхование сотрудников не предусмотрен Что делать отечественным предприятиям, которые не могут позволить себе такую роскошь, как медицинское страхование сотрудников из средств предприятия? Специально для таких предприятий страховая компания «Оранта» разработала новые медицинские страховые продукты, которые уже стали популярными как среди крупных, так и среди малых и средних предприятий в самых разных регионах Украины.

Р

ечь идет, в первую очередь, о таком продукте ДМС, как «Здоровье дороже всего!». Этот продукт могут приобрести физические лица, работающие на одном предприятии, по корпоративной цене, т.е. по цене для юридического лица. В программы страхования «Здоровье дороже всего!» включены все базовые опции медицинской страховки: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, медикаментозное обеспечение, стационарное обслуживание, вызов скорой помощи, услуги травмпункта и даже экстренная стоматологическая помощь. Программы добровольного медицинского страхования различных компаний зачастую содержат «подводные камни», которые неопытному человеку сразу не видны, но потом в процессе урегулирования страхового случая могут создать клиенту немало проблем. В наших же программах такие «подводные камни» отсутствуют. Отсутствует франшиза (например, когда определенный процент стоимости медикаментов клиенту приходится оплачивать самостоятельно). Мы не практикуем внутренних лимитов (сублимитов) на отдельные опции (например, у нас нет лимитов на медикаменты, экстренную стоматологию). Страховые суммы (лимиты ответственности страховщика) вполне адекватны и достаточны для лечения даже тяжелых заболеваний. Размер страховых покрытий от 20 тыс. до 40 тыс. грн. Стоимость программ страхования зависит от региона и перечня медицинских услуг. Стоимость такого полиса ДМС колеблется от 240 грн./год до 1080 грн./год. Застраховаться по программам «Здоровье дороже всего!» могут как сотрудники предприятия, так и их родственники (в т.ч. дети). Медицинская помощь оказывается по

всей территории Украины. Это означает, что работник одесского, к примеру, предприятия, командированный в Киев, получит медицинскую помощь точно так же, как если бы он находился в родном городе. Стоимость полиса для родственников такая же, как и для работников предприятия. Застраховаться может любой работник не зависимо от возраста, пола и состояния здоровья. Не нужно проходить медосмотр и заполнять декларацию о состоянии здоровья. Для заключения договора достаточно наличия паспорта и индивидуального идентификационного номера. Застраховаться могут коллективы численностью от пяти человек. Недавно «Оранта» выпустила расширенный вариант программы «Здоровье дороже всего!», куда теперь уже входят дополнительные опции: вызов частного врача на дом/офис, диагностика и лечение критических заболеваний (онкология, туберкулез, сахарный диабет), плановая стоматология, витаминизация. В перечень клиник включены также и частные медицинские учреждения. Конечно, и страховое покрытие уже достигает 200 тыс. грн. А стоимость таких полисов несколько дороже и составляет от 480 грн./ год до 2 400,00 грн./год. Расширенный вариант программы «Здоровье дороже всего!» — это первая и един­ ственная в Украине доступная программа добровольного медицинского страхования для организованных коллективов физических лиц, которая обеспечивает надежную защиту от непредвиденных затрат на медицинское обслуживание. Таким образом, программы для организованных коллективов физических лиц уже практически идентичны программам ДМС бизнес-класса, которые приобретают корпоративные клиенты. К сожалению, в Украине отсутствуют налоговые льготы для юридических лиц, заключающих договоры добровольного медицинского страхования в пользу сотрудников. Страховые платежи по договорам медицинского страхования, согласно п. 5.4.6 ст. 5 Закона Украины «О налогообложении прибыли предприятий», оплачиваются из прибыли предприятий, следовательно, облагаются налогом. Сумма страхового платежа, оплаченного за работника предприятием, согласно п. 4.2.4. ст. 4 Закона Украины «О налоге с доходов физических лиц» включается в общий годовой

налогооблагаемый доход такого работника. Следовательно, у предприятия, как налогового агента, в данном случае возникает обязанность удержать и уплатить соответствующие суммы в бюджет. Мы предлагаем несколько вариантов оплаты страховых платежей по ДМС: I вариант. Оплата страховых платежей за счет средств работника (застрахованного). В этом случае страховая компания заключает индивидуальные договоры страхования с каждым отдельным работником, а предприятие выступает агентом страховой компании, ежемесячно удерживая из заработной платы работника и перечисляя на счет страховой компании часть страхового платежа. Таким образом, по I варианту, 100 % страхового платежа оплачивает сам работник. Мотивационным фактором в этом случае является то, что страховой полис обходится работнику предприятия на 20–50 % дешевле, чем если бы он страховался один.

II вариант. Оплата страховых платежей частично за счет средств предприятия и работника (застрахованного). Долевое участие в оплате страхового взноса работника позволяет ему в индивидуальном порядке доплатить страховой компании и увеличить, таким образом, как страховое покрытие, так и набор предлагаемых страховым договором услуг, а также набор доступных по страховке медицинских учреждений. Мотивационным

фактором является оплата работодателем части страхового платежа и, конечно, стоимость договора как для юридических лиц.

III вариант. Комплексное страхование. Предусматривает медицинское страхование работников в комплексе со страхованием рисков, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности предприятия. Например, страхование имущества, опасных объектов, опасных грузов и др. При этом расходы на оплату страховой премии (кроме медицинского страхования), согласно п. 5.4.6. Закона Украины «О налогообложении прибыли предприятий» включаются в состав валовых затрат предприятия. Отметим, что при таком комплексном страховании страховой тариф по каждому его виду может быть снижен на 15–20 %. Таким образом, мотивация для комплексного страхования возникает как для предприятия, так и для его работников. Для удобства страхователей страховые платежи могут быть оплачены как способом, описанным в одном из приведенных вариантов, так и путем совмещения двух или более способов. Как правило, страховой платеж разбивается на 12 равных частей, и бухгалтерия предприятия ежемесячно удерживает из заработной платы работника и перечисляет на счет страховой компании месячный страховой платеж.

Модели организации здравоохранения в Европе и мире В современном мире существуют, дополняя друг друга, следующие модели организации здравоохранения: • национально-государственная система, основанная на принципе прямого государ­ ственного финансирования медицинских учреждений и гарантирующая бесплатную медицинскую помощь; • обязательное медицинское страхование — обеспечивает финансирование объема медицинских услуг на уровне социальных гарантий государства; размер страхового взноса не связан с объемом медицинской помощи и состоянием здоровья застрахованного; • добровольное медицинское страхование (частное) — является дополнительным; охватывает виды медицинского обслуживания, оставшиеся вне поля зрения системы обязательного медицинского страхования; размер страхового взноса пропорционален страховому риску, зависящему от состояния здоровья застрахованного; система рыночного медицинского страхования снижает дефицит медицинской помощи, характерной для системы обязательного страхования; • платная (частная) медицина — финансирование частнопрактикующих врачей, клиник и больниц, находящихся в индивидуальной собственности, осуществляется за счет платного медицинского обслуживания пациентов. Ни одна из моделей здравоохранения нигде в мире не встречается в чистом виде.

В чем преимущество собственного медассистанса

С

траховая компания, работающая в сегменте ДМС всерьез и надолго, вне всяких сомнений должна иметь собственный ассистанс и быть независимой в вопросе организации медицинского обслуживания для своих клиентов. Собственный ассистанc всегда работает с учетом специфики страховых продуктов своей СК и постоянного усовершенствования системы качества обслуживания застрахованных. Также к преимуществам собственного ассистанса СК можно отнести: • индивидуальный подход к конкретному клиенту; • прямые контакты по системе СК — застрахованный — ЛПУ, что позволяет минимизировать коммуникационные процессы в обслуживании и решении возникающих вопросов; • независимость и мобильность в заключении договоров для обслуживания клиентов с медицинскими учреждениями, в т.ч. заключение договоров с ЛПУ по заявке конкретного клиента, а также возможность договоренности с ЛПУ по предоставлению эксклюзивных условий расчета за услуги ЛПУ; • текущий мониторинг объема и качества оказываемой ЛПУ

№ 5 (58) май

медицинской помощи застрахованным в период обслуживания страхового случая. Важно отметить, что врачи-эксперты СК не вмешиваются в сам процесс лечения, а лишь проверяют его на соответствие медицинским стандартам, внутренним положениям СК и т.д. В случае же неправильных действий и/или решений со стороны врачей медучреждения в режиме диалога они должны прийти к обоюдному решению в части дальнейшего лечения больного в рамках существующих стандартов медобслуживания. Впрочем, если установленный диагноз, предписанные медикаменты или назначенные процедуры не подпадают под страховку (не входят в страховое покрытие, выходят за рамки суммы страхового покрытия или по другим объективным причинам), то врач-эксперт имеет право на корректирование процедур лечения путем назначения дополнительных обследований, замены некоторых медпрепаратов их аналогами и т.д. При этом неотложная помощь (если в таковой возникнет необходимость) больному будет оказана в любом случае. Кроме того, СК осуществляет экспертизу и контроль страховых случаев, когда на основе анализа установленных диагнозов и назначенных лечебных действий и процедур делаются определенные выводы, которые приводят к из-

менению условий страхования, политики сотрудничества с медучреждениями (в случае явных и неоднократных недостатков в медобслуживании: неправильности установления диагноза и назначений, некачественного текущего обслуживания и т.д.).

10

клиенториентированность

клиенториентированность

Корпоративный клиент всегда приоритетен Сегодня процесс урегулирования убытков в компании по сравнению с предыдущими периодами значительно усовершенствован. Мы можем говорить о полной его управляемости. «Оранта» все больше демонстрирует свою приверженность прин­ципам клиенториентированности.

З

аключая договора страхования с корпоративными клиентами, страховщики оговаривают все пожелания клиента и выбирают для него некий оптимальный как со стороны клиента, так и со стороны страховой компании набор условий. Для корпоративного клиента договор страхования — это практически всегда эксклюзивный договор, это всегда более удобные условия, более широкий набор функций при урегулировании, максимально внимательное отношение. В чем это заключается? Во-первых, VIP-обслуживание, я бы даже сказала VIPкураторство. Отдельный человек закреплен за отдельной дирекцией. Наличие такого куратора помогает поддерживать связь, предоставлять более полную информацию, консультировать клиента, клиент может обращаться к куратору непосредственно.

Процесс урегулирования по корпоративному договору страхования, безусловно, очень внимательно отслеживается, в том числе и самими продавцами, представителями дирекций. Какие-то сложные вопросы по урегулированию решаются при помощи индивидуального общения, индивидуально принятых решений. Обратить более пристальное внимание на корпоративного клиента позволила централизация функций. Если раньше все процессы были разрозненны, каждая дирекция знала свой круг клиентов и, собственно, проводила урегулирование по собственной схеме, то сегодня процесс урегулирования полностью сосредоточен в руках ассистирующей компании, поэтому решения по корпоративным клиентам принимаются коллегиально в соответствии с единой для всей компании политикой урегулирования. Комитет по урегулированию страховых случаев — орган, который занимается нестандартными решениями и компромиссными выплатами. Поэтому если есть необходимость в каком-то компромиссном решении, если нужен дополнительный анализ платежей и выплат, убыточности клиента, решение принимается

оптимальное, быстрое, с привлечением любых специалистов. И это решение окончательное, оно сразу воплощается в жизнь. Как с корпоративными, так и с индивидуальными клиентами, помогает наличие информационной базы. На сегодняшний день совместно с департаментом информационных технологий разработан график внедрения информационной системы «Уран», которая позволит иметь страховую историю по каждому клиенту, отслеживать его убыточность, предлагать исходя из этого соответствующие условия с точки зрения андеррайтинговой политики компании и с точки зрения финансовых результатов компании в целом. Корпоративный клиент всегда приоритетен. Несмотря на то, что компания «Оранта» позиционирует себя как ритэйловая, наличие корпоративного клиента для компании — это дифференциация портфеля рисков, значительные платежи, стабильность заключения и перезаключения договоров, а для клиента — это льготные условия, максимальное содей­ ствие, максимальный сервис, т.е. все то, что делает сотрудничество взаимовыгодным. Независимо от вида страхования урегулирование по корпоративным договорам — это

Татьяна КОПАЕВА, Директор Департамента урегулирования убытков и контроля аутсорсинга взаимная выгода: мы осуществляем выплату, а клиент вносит следующий платеж. Это сто процентов компромисса, мы всегда идем на уступки клиенту в рамках договора.

Компания «Гарант-АССИСТАНС» первой на рынке предложила программу дорожного ассистанса для мотоциклистов Компания «Гарант-АССИСТАНС» создана в 1999 году как первая украинская компания, которая предлагает комплекс качественных и доступных услуг автомобилистам в Украине и на территории Европы. Компания специализируется на предоставлении услуг информационной и организационной поддержки, помощи в дороге, медицинского, страхового и юридического ассистанса, является ассистирующей компанией НАСК «Оранта». Сегодня «Гарант-АССИСТАНС» — официальный партнер-представитель в Украине всемирно известных ассистирующих компаний Mondial Assistance (Франция) и ARC Europe (Бельгия). Компания «Гарант-АССИСТАНС» входит в единую европейскую сеть автомобильных клубов вместе с известными европейскими автомобильными клубами ADAC (Германия), ANWB (Голландия), Touring (Бельгия), ACTA (Франция), the AA (Великобритания), TCS (Швейцария), ACI (Италия), OAMTC (Австрия), RACE (Испания), Starter (Польша) и другими.

В

настоящее время мы предлагаем нашим клиентам программу помощи в дороге «Гарант-АССИСТАНС Клуб» — как для автомобилистов, так и для мотоциклистов. Зона покрытия — Украина и Европа. Последняя более интересна, т.к. предполагает большие лимиты, в том числе и по территории Украины: стоимость отеля, аренды автомобиля и т.д. Что включают в себя данные программы? Практически все востребованные дорожные сервисы, которые могут быть необходимы — эвакуация, техническая помощь, доставка топлива, замена колеса, предоставление подменного автомобиля, бронирование и предоставление железнодорожных и авиабилетов, размещение в отеле и т.д. Особенность нашей программы помощи в дороге «Гарант-АССИСТАНС Клуб» это безлимитное использование практически всех задекларированных сервисов, как по стоимости, так и по географии предоставления услуг. Сегодня мы обслуживаем на территории Украины автомобили, приобретенные у официальных дилеров следующих брендов: Toyota, Lexus, Mitsubishi, Ford, Jaguar, Mersedes, Land Rover, Aston Martin. Но нам есть куда разви-

Вадим ШЕВЧЕНКО, генеральный директор компании «Гарант-АССИСТАНС» ваться, расти. Импортеры и дилеры ищут различные способы, чтобы выделиться на рынке, в частности с помощью ассистанских сервисных программ. Это направление будет развиваться в связи с обострившейся конкуренцией, сейчас нам известно, что есть заинтересованность в предоставлении своим клиентам дополнительных дорожных сервисов у Seat. Программа для мотоциклистов «Мотоклуб» — это новинка ритейловых ассистанских сервисов. Мы первыми предложили ее рынку. В начале апреля прошла первая ее публичная презентация на мотовыставке, которая проводилась при поддержке Национальной ассоциации мотоциклистов Украины. Выставка позволила завязать нам новые интересные контакты: практически все дилеры заинтересовались нашей программой. Механизмы сотрудничества в настоящее время прорабатываются. Нам есть что предложить также и корпоративным клиентам, прежде всего автовладельцам. Для них программы будут отредактированы под необходимый объем услуг, предоставлены скидки. У нас также имеются все возможности предоставить для корпоративных клиентов брендированный сервис, когда весь объем услуг будет восприниматься под брендом заказчика.

На сегодняшний день у нас есть несколько крупных клиентов. Это прокатные компании и страховые компании. Прокатные компании, понимая свои эксплуатационные и коммерческие риски, принимают решение получить как дополнительный сервис для своего транспортного парка, так и повысить ценность собственных услуг в глазах клиента. Максимально простой способ решения всех технических проблем, связанных с эксплуатацией парка транспортных средств на значительной территории, — это ассистанские программы. Страховщики же используют наши продукты для большей маркетинговой привлекательности собственных, модернизации договоров премиум-сегмента КАСКО, увеличения объемов продаж на сложном посткризисном и перегретом конкуренцией рынке. Пока наши сервисы ориентированы только на легковой транспорт. Кроме того, как для корпоративных, так и для розничных клиентов мы предлагаем на рынке программу медицинских сервисов — «Забота», ориентированную на лиц, не имеющих медицинской страховки. Программа предусматривает для наших клиентов организацию всех видов медицинских сервисов и манипуляций на территории Украины. Также, наши клиенты будут пользоваться дисконтными программами, информация о которых размещена на сайте компании. Эта программа инновационная. Она интересна тем, кто по роду деятельности часто оказывается вне зоны своего постоянного места жительства и прописки. Для корпоративных клиентов программа так же может представлять интерес, как бонусная либо мотивационная для сотрудников, которыми дорожит работодатель. Данный продукт включает в себя: • организацию амбулаторно-поликлинической помощи; • организацию стационарной помощи; • организацию скорой и неотложной помощи; • организацию стоматологической помощи; • организацию ухода за тяжелобольными и лицами преклонного возраста; • заказ и доставку медикаментов; Предоставление информации о медицинских и оздоровительных услугах, наличии специалистов, ценовой политике учреждений.

Медицинские сотрудники компании «Гарант-АССИСТАНС» предоставляют услуги по организации всех видов медпомощи, в том числе информационные услуги по предоставлению адресов и контактов, данные о ценовой политике государственных, ведомственных и частных медицинских учреждений по всей территории Украины 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Список медицинских учреждений включает в себя амбулатории, поликлиники, стационары, санатории, станции скорой помощи, стоматологии, аптеки, бассейны, тренажерные залы, научно-исследовательские институты и другие профильные учреждения. Принцип действия программы медицинского обслуживания «Забота» заключается в том, что клиент одноразово оплачивает весь пакет услуг и затем весь год экономит время и деньги, а главное — чувствует себя защищенным, где бы он ни находился. Продукт предлагается в трех вариантах: «Забота Человек» (обслуживается один человек, указанный в договоре, стоимость программы — 150 грн.; «Забота Ребенок» — обслуживаются дети в возрасте до 18 лет, стоимость программы — 200 грн.; «Забота Семья» — обслуживаются до четырех членов семьи, которые проживают по одному адресу, стоимость программы — 300 грн. Сотрудники «Гарант-АССИСТАНС» всегда готовы организовать консультацию врачей высокой квалификации в удобном для клиента медицинском учреждении, оптимальном по соотношению цены и качества, подберут время и место для проведения всех видов диагностических обследований, лечебных процедур и манипуляций, организуют стационарное лечение на должном уровне, стоматологическую помощь в клиниках с современными технологиями, оборудованием и материалами, предоставят консультацию по всем вопросам, которые интересуют больного. В планах компании — реализация предложения, наших европейских партнеров, — организация через «Гарант-АССИСТАНС» обслуживания автомобильных брендов нашего партнера в Белоруссии и Молдове. Сейчас мы занимаемся изучением технических и юридических особенностей данного предложения.

№ 5 (58) май

это интересно

это интересно

11

Обязательное автострахование за рубежом Бензин ваш, а идеи наши! И.Ильф и Е.Петров «Золотой теленок» Сколько существует транспорт, столько происходят и аварии. Особенно «аварийным» видом транспорта стали автомобили. Один из старейших полисов, по которому была застрахована ответственность автовладельца, был выдан в Англии в 1895 году. В США пионером в этой области стал доктор Трумэн Мартин из штата Коннектикут. В 1898 году он уплатил $12,25 в Travelers Insurance Company. Сумма возмещения по его полису составляла $500, а в число застрахованных рисков входило столкновение с лошадьми и гужевыми повозками. Как свидетельствуют данные ООН, на автомобильных дорогах мира ежегодно гибнет около 300 тыс. человек и около 7,5 млн. получают увечья. Это не говоря уже про «маленькие» ДТП с травмами, помятыми бамперами и побитыми стеклами. По статистике Всемирного банка, экономические потери Украины от дорожно-транспортных происшествий составляют около 5 млрд. гривен, а это 4 % украинского ВВП. Вопросом как уберечь себя от финансового ущерба при возможном ДТП и как вернуть жизнь разбитому железному другу занимается едва ли не важнейшая отрасль страхования — автострахование. Оно делится на обязательное — страхование гражданской ответственности (ОСАГО, «автогражданка») за ущерб другим участникам движения по имуществу, здоровью или жизни, и на добровольное — страхование своего автомобиля (каско) и, при желании, кроме обязательного, еще и дополнительной ответственности (ДГО). Сейчас в мире есть всего около тридцати стран, где автострахование не является обязательным. Очевидно, что правительства многих стран осознают важность этого процесса. Рассмотрим мировой опыт автострахования: в Евросоюзе, в Восточной Европе, в США, в Японии.

Страны ЕС Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. И.Ильф и Е.Петров «Золотой теленок» В разных странах действуют разные условия по обязательному страхованию гражданской ответственности автомобилистов. Например, в Бельгии, Франции, Ирландии, Люксембурге, Великобритании, Финляндии и Норвегии нет ограничения на покрытие ущерба здоровью или лишения жизни. По имущественному ущербу нет ограничений только в Бельгии и Люксембурге — даже при нанесении астрономического ущерба другому автомобилю или его владельцу страховая компания все равно его возместит за вас. В других государствах существуют лимиты, и, въезжая туда, стоит поинтересоваться, как действует там обязательная страховка. Англия. Правительство Англии еще в 1930 году приняло закон об обязательном страховании автогражданской ответственности водителей транспортных средств. В настоящее время автострахование регулируется Дорожным Актом 1988 года, согласно которому каждый водитель обязан либо застраховаться и получить сертификат страхования, либо внести специальный депозит и получить свидетельство о покрытии. Застраховать свою ответственность можно с помощью стандартного страхового договора, который предусматривает возмещение вреда имуществу, здоровью и жизни, и которым пользуется абсолютное большинство англичан. Но можно получить сертификат и на минимальную защиту, предусматривающую возмещение вреда только имуществу и не компенсирующую пострадавшей стороне расходы на лечение. В английском договоре страхования отмечается, есть ли у водителя «прежний негативный опыт». Управлять автомобилем без наличия хотя бы самой минимальной страховой защиты считается в Великобритании преступлением. Обязательный пакет документов, который должен находиться в каждой машине это: водительские права, документ о регистрации транспортного средства и договор страхования. Правда, данное требование, как ни странно, распространяется только на государственные трассы и не относится к дорогам, проложенным по частным владениям.

Очень интересный момент. Если виновник ДТП не застрахован, Автомобильное страховое бюро все равно выплатит пострадавшим компенсацию. Другое дело, что подобные ситуации у законопослушных англичан встречаются не так уж и часто. Система оценки ущерба так же интересна, в результате рядовой англичанин повредив свой автомобиль не испытывает чувства неопределенности. Дело в том, что любая модель автомобиля проходит сертификацию Tachem — автомобиль полностью разбирается, каждая деталь нормируется и издается каталог, регламентирующий стоимость и сроки различных ремонтных работ. Поэтому споры о размере ущерба исключены, а любой автосервис сразу скажет, сколько времени потребуется на починку автомобиля. Все это приводит к высокой популярности моторного страхования — в Великобритании 92 % автовладельцев имеют полисы ОСАГО и около 75 % — полис каско. Германия. Страхование в Германии автогражданской ответственности, как и в большинстве других стран Европы, обязательно. Причем в тех редких случаях, когда водителивиновники оказываются не застрахованными, возмещать пострадавшим ущерб приходится и водителю, и собственнику транспортного средства. По сути, в Германии автомобиль можно спокойно оставить на месте ДТП и уехать на такси — все остальное головная боль страховщика. И это доступно не только по VIP-программам. Еще одно преимущество для немецких страхователей заключается в оценке ущерба по ОСАГО без учета износа автомобиля. Немецкие страховщики крайне редко подвергают сомнению оценку ущерба по «железу», так как в масштабах бизнеса в целом он является незначительным. А вот ущерб жизни и здоровью влечет за собой огромные выплаты. Так, лимит ответственности по жизни и здоровью по ОСАГО составляет 50 млн. евро, что в полной мере подчеркивает эффективность страхования гражданской ответственности автовладельцев как одной из мер социальной защиты. Владелец автомобиля гольф-класса, который в течение трех лет не попадал в ДТП, платит за полис 1 000-1 200 евро в год. На более дорогие автомобили страховка стоит от 3 700 евро в год.

Интересно, что… Первая в мире жертва ДТП была зарегистрирована 17 августа 1896 года в Лондоне. Автомобиль, ведомый Артуром Эдселлом, сбил насмерть 44-летнюю Бриджит Дрисколл. Согласно показаниям свидетелей, во время инцидента он с ней оживленно болтал. Водительский опыт Эдселла насчитывал три недели. На разбирательстве коронер заявил: «Это никогда не должно больше повториться!». В сезоне 1909-1910 гг. цена автомобиля «Форд-Т», знаменитой «Жестяник Лиззи», составляла 950 долларов. Однако, чем больше машин продавали, тем больше падала цена. В 1924 году автомобиль Форда стоил $265. Самая дорогая в мире автомобильная страховка зарегистрирована в Великобритании — в Айлингтоне, к северу от Лондона расходы на «нормальную» автомобильную страховку составляют в среднем $1,5 тыс.

№ 5 (58) май

В первую очередь сумма страхового платежа зависит от стажа водителя. Больше всех платят новички, независимо от своего возраста — 18-летний и 40-летний попадут в одну категорию. Начинающие водители платят 240 % от базовой суммы страховки, которая колеблется в различных компаниях от 550 до 750 евро в год, или 20–30 % от среднемесячной зарплаты. Через год, отъездив без аварий, новичок больше им не считается и платит стандартный базовый взнос. Еще через пару лет безаварийной езды он будет платить всего 85 %, и далее с увеличением безаварийного стажа скидка будет возрастать. Самый маленький годовой взнос составляет всего 30 % от базовой суммы (это, как минимум, 22 года безупречного вождения). Если же водитель становится виновником ДТП, его страховка весьма ощутимо дорожает. Поэтому немцы предпочитают при небольших авариях избегать обращения в страховую компанию. Интересно, что водитель в Германии может передавать свою скидку близким: детям, родителям, супругам. Правда при этом сам передающий право на нее утрачивает и начинает свой страховой стаж сначала. Также скидка сохраняется за страхователем и при переходе из одной страховой компании в другую. На стоимость страховки также влияет место эксплуатации автомобиля. Здесь ключевую роль играет не только плотность населения, но и статистика аварий. Поэтому, для одного и того же авто тариф в полуторамиллионном Мюнхене такой же как и в маленьком городке Веймар, в котором статистика аварий нисколько не уступает мюнхенской. Еще одним важным фактором является годовой пробег автомобиля — при пробеге более 20 тыс. км в год страховой платеж увеличивается на 10 %, а малый пробег дает скидку на те же 10 %. Учитывается при оформлении договора страхования и то, ставится автомобиль на ночь в гараж (возле огороженного дома) или оставляется на улице. В первом случае автовладелец получает скидку до 10 %, т.к. доказано, что чем больше человек следит за состоянием автомобиля, тем более осмотрителен он на дороге. По этой же логике родители, имеющие детей до 16 лет, получают 10 % скидки от базовой суммы. Учитывают немцы и год выпуска авто. Если автомобилю меньше трех лет, то полагается скидка 7,5 %, от трех до шести лет нет ни скидок, ни надбавок, а если старше шести лет, то предусмотрена надбавка в 12 %. При заключении договора страхования принимается во внимание и пол автолюбителя. Нетрудно догадаться, что женщины платят меньше. В Германии государство никак не регулирует тарифы ОСАГО, поэтому различия базовых сумм могут доходить у разных немецких страховщиков до 25 %. Если при аварии пострадали люди, присутствие полиции на месте ДТП обязательно. Если повреждения получил только автомобиль, то во-

дителям рекомендуется вызывать полицейских, если сумма ущерба превышает 1 000 евро. Франция. Французы ввели обязательное автострахование чуть позже англичан — в 1958 году. В обязательное страховое покрытие, помимо возмещения ущерба имуществу, здоровью и жизни, также включены возможные судебные расходы, могущие возникнуть при рассмотрении споров. Во Франции работает система скидок за безаварийное вождение «бонус-малус», аналогичная украинской. Впервые застраховавшемуся водителю присваивается коэффициент единица, а затем за каждый безаварийный год предоставляется скидка (максимум 50 %). Водители, часто попадающие в ДТП, вынуждены платить за обязательную страховку в 3,5 раза больше (применяются повышающие коэффициенты). Избежать повышающего коэффициента за аварию по своей вине невозможно — во Франции существует единая база по страховым случаям. Французские водители в случае аварии заполняют стандартное извещение о ДТП. Причем оба водителя обязаны заполнить одну и ту же форму и расписаться в ней, даже если их версии ДТП не совпадают. Договор страхования, как правило, состоит из двух частей: обязательной, одинаковой для всех, и добровольной. В добровольной части договора можно застраховать уже непосредственно свой автомобиль от различных неприятностей. Французские страховые договоры продлеваются автоматически. То есть обращаться к страховщику приходится только в случае внесения каких-либо изменений или при расторжении договора. Италия. В Италии расходы на «автогражданку» зависят не только от класса машины, мощности двигателя, опыта водителя, но даже от его пола — женщинам предоставляются скидки, поскольку считается, что они ездят более аккуратно. В Италии на автомобили собираются установить «черные ящики», подобные самолетным бортовым самописцам. Цель — борьба с мошенничеством в области автострахования. В качестве эксперимента «черные ящики» будут установлены на машины в Риме, Милане, Турине, Неаполе и Палермо. В основе устройства лежит технология GPS — глобального спутникового ориентирования. Самописец будет отмечать траекторию движения автомобиля во время дорожного происшествия, что позволит документально зафиксировать его динамику и установить виновного. Предполагается, что водители, поставившие на свои машины «черные ящики», могут рассчитывать на скидку в размере 10 % по автостраховке, средняя стоимость которой в Италии составляет около €2 тыс. в год. (Продолжение в следующем выпуске) Подготовил Сергей КАРПОВ, начальник Управления стратегического маркетинга и рекламы

12

отдохни

10 самых необычных видов страховок Компания Hullberry Insurance Company со штабквартирой в Амстердаме предлагает гражданам страхование от необычных рисков, таких, например, как повышение цен на бензин или похищение инопланетянами. Фирма уже получила от органов надзора официальные разрешения на оказание своих экстравагантных услуг и в других странах, в частности в Германии. Там люди за 12 евро в год могут застраховаться от застревания в лифте или попадания в тюрьму.

Повышение цен на бензин Если цена на бензин возрастет более чем на 15%, то на следующие 1000 литров страховщик обязуется возместить дополнительные расходы. Стоимость: 19,95 евро в год.

Захлопнулась дверь Вы выбежали из дома без ключей, а дверь захлопнулась. Страховщик обязательно заплатит вам вплоть до 100 евро, в зависимости от времени дня и недели. Стоимость: от 18 евро в год.

Застрял лифт В случае если вы застряли в лифте, компания Hullberry компенсирует вам потерянное время, заплатив 75 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Неудача в лотерее Тот, кто за год не менее 52 раз сыграл в лотерею и ни разу ничего не выиграл, получит от страховщика 2500 евро. Шансы на страховой случай составляют 1:4900, что совсем неплохо, учитывая, что шансы выиграть главный приз в лотерее из шести цифр составляют 1:14 млн. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Сухой закон Если в стране будет введен сухой закон, то застраховавшийся получит в качестве утешения 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Похищение инопланетянами «Страховая премия выплачивается в случае, если подписанта против его воли похитят с Земли инопланетяне», — говорится в договоре страхования. В этом случае пострадавшему присудят 5000 евро. Однако нужно будет предъявить справки от врачей и авиакосмических органов. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Без вины в тюрьме Кто боится незаслуженно оказаться за решеткой, может заключить с компанией договор страхования и в случае, если это произойдет, получить компенсацию в размере 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

отдохни

Страхование футбольных фанов

С

траховые компании сегодня присут­ ствуют почти везде. Начиная от страхования здоровья и заканчивая страхованием человека от смерти при несчастном случае. Как бы то ни было, уверенность в завтрашнем дне — всегда полезна. СК, в свою очередь, стараются расширить спектр своей деятельности, чтобы предоставить клиенту настоящую свободу выбора страхового продукта. Во всем своем многообразии — СК не боятся идти и осваивать новые направления, покрывая страховыми продуктами все больше из областей жизни и интересов человека. Задумывались ли вы когда-нибудь, какими опасными могут быть посещения спортивных мероприятий. Не будем брать американский футбол с его форменной агрессией, которая передается на толстокожих американцев и во что, в конечном итоге, выливается. Возьмем такой близкий всем нам футбол. 22 человека на поле, кожаный мяч и море удовольствия для настоящего болельщика. Однако такое посещение спортивного мероприятия может быть крайне опасным. Видели ли вы хотя бы раз — как дерутся на футбольных матчах? «Под раздачу» могут попасть самые невинные люди. Агрессивные футбольные фанаты совершенно без разбору могут нанести вполне ощутимые физические травмы даже ни в чем неповинным людям. Что тут говорить, если у тебя на шее шарфик с символикой команды-оппонента. Можно сделать предположение, что наряду со страхованием опасных видов деятельности (страхование врачей и исследователей, работающих с опасными материалами, альпинистов и других, чьи профессии связаны с повышенным риском), необходимо страховать также досуг любого человека. СК, которые давно работают на рынке туристического страхования, добились определенного успеха и помогают людям, которых недуг настиг не в самый подходящий момент, да еще и на территории другого государства. Если все игроки футбольных клубов застрахованы от профессиональных травм, нетрудоспособности — то почему бы не страховать болельщиков. Будет ли тенденцией к развитию нового направления этот вид страхования

— сможет показать только время. Только ориентируясь на зарубежный опыт страховых компаний (Великобритания, Франция, Испания) — это направление успешно развивается с возможностью освоения направления в других государствах. Такое страхование относится к разряду блиц страхований (то есть кратковременному страхованию человека после входа на территорию стадиона и до выхода из него). Какие же опасности подстерегают болельщика? Основной опасностью считаются драки. Действительно, негативно настроенные или просто чересчур разогретые ударными дозами алкоголя болельщики редко смогут сдержать нахлынувшие эмоции от проигрыша своей команды. Опасностей на футбольном стадионе может быть очень много, вплоть до обрушения трибун. Вы думаете этого не может быть? В истории футбола известно довольно много таких случаев, и в большинстве своем обрушение трибун повлекло большое количество случаев со смертельным исходом. Естественно, решение о страховании такого уровня должно приниматься совместно футбольной ассоциацией Украины и СК, которые смогут обеспечить такое страхование.

Схема страхования

Футбольному болельщику совершенно не обязательно заключать длительный контракт с СК о страховании — достаточно будет только иметь при себе входной билет на спортивное мероприятие. В случае возникновения страхового события он сможет стать страховым полисом, поскольку страховой платеж будет закладываться в стоимость билета. Что интересно,

такое блиц-страхование обойдется в совершенно незначительную сумму для рядового болельщика (всего 5–10 гривен).

Контроль безопасности

В большинстве случаев спортивные мероприятия сегодня охраняют государ­ ственные службы безопасности. Стоимость их услуг на порядок дешевле, чем услуги коммерческих охранных фирм. Но блюстители правопорядка не всегда «повернуты лицом» к болельщикам, считая их всех потенциальными нарушителями спокойствия и правопорядка. В случае открытия направления страхования зрителей спортивных мероприятий — СК будут вынуждены сотрудничать с правоохранительными компаниями коммерческого толка, потому что их услугам они доверяют. Именно поэтому все СК предпочитают сотрудничать с коммерческими компаниями по оказанию медицинской помощи, нежели с государственными структурами. В общем — налицо очень много положительных аспектов для открытия такого направления страхования в Украине уже в ближайшем времени. Возможно, это станет для СК еще одним источником финансовых поступлений, а для верных болельщиков своих спортивных команд обернется гарантированной безопасностью и комфортом спортивного праздника. Не лишним будет добавить также, что переговоры об этом варианте страхования уже ведутся на уровне федерации спорта и СК в соседней России. Андрей Петров, Финансовый навигатор TRISTAR.com.ua

Сказали «нет» у алтаря Конечно, для человека, с которым так жестоко обошлись, 100 евро — слабое утешение. Однако если вы не уверены в своем партнере, то лучше не рисковать. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Скрытая камера Компания предлагает подарить себе или своим друзьям страховой полис, который защитит его владельца от заснятия на скрытую камеру. Если это произойдет, то пострадавший может получить вплоть до 1000 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Чужой ребенок Кто мать — известно достоверно. Вопрос в том, кто отец. Мужчины, которые не доверяют своей партнерше, могут застраховаться от данного риска. В случае появления «рогов» они получат 500 евро. Стоимость: от 12 до 28 евро в год.

Insurn

едакцІя газеты редакция

WWW.ORANTA.UA

Адрес редакции газеты «Оранта»: 01032, г. Киев, ул. Жилянская, 75, НАСК «Оранта» e-mail: Olga.Zhukova@oranta.ua Nadezhda.Strelcova@oranta.ua

Газета выходит один раз в месяц. Рукописи не возвращаются и не рецензируются. Редакция оставляет за собой право редактировать материалы. При использовании наших публикаций ссылка на газету является обязательной.

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

0-800-50-05-05

Все звонки со стационарных телефонов в пределах Украины бесплатные