K13 012

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

1

2

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО

Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Ивановна Худияш

Морская тематика и все, что с ней связано, имеет важное значение для жителей южных регионов Украины. Именно здесь практически в каждой семье есть человек, работа которого связана с морем. Особую роль в традициях и культуре городов, расположенных на берегу Черного моря, занимают моряки. О них слагают песни и легенды, снимают фильмы и пишут картины. Если говорить о финансовой культуре общества, то сегодня моряки стали одними из самых надежных клиентов банков. Стабильный и высокий заработок позволяет им без проблем обслуживать кредит, а работа вдали от дома становится причиной активного использования сервисов по переводу денежных средств. Сегодня практически все банки южного региона предлагают различные услуги для моряков. Но все они идентичны, и различия в них невелики. Поэтому такому клиенту очень важно понимать, что именно он желает получить от финансовой организации. Специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ сумели выявить наиболее востребованные моряками услуги и объединить их в единую комплексную программу, что стало особенно удобным для этой категории клиентов. Хочу подчеркнуть, что за многолетний период работы на рынке финансовых услуг Банк ПИВДЕННЫЙ зарекомендовал себя как надежный деловой партнер для морских судоходных компаний, моряков и членов их семей. Так, сегодня во всех подразделениях Банка обслуживаются более 45 тыс. таких клиентов. Кроме того, Банк является участником Ассоциации «Украинский морской союз», что позволяет ему «держать руку на пульсе» и быть ближе к проблемам и потребностям украинских моряков.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

3

4

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

СОДЕРЖАНИЕ

Европейская тишина и стабильность – 10 стр.

Недвижимость будет «недвижимой» – 26 стр.

Лизинговая поддержка морской индустрии – 24 стр.

Новости В 2012 году количество корпоративных платежных карт выросло почти вдвое

6 стр.

Услуга банка Финансовый сервис для моряков

9 стр.

Партнер номера Жизнь под защитой или еще раз о пользе страхования

Тема номера Перспективы морской профессии

12 стр.

14 стр.

Совет эксперта 3D­-Secure: на страже интернет­-расчетов

18 стр.

Персона номера Заработок под зарубежным флагом

20 стр.

Личный опыт Под выгодным процентом

22 стр.

Аналитика Яхтенные посредники

28 стр.

Ликбез А знаете ли вы, что…

30 стр.

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №68, 2013 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Пивденный». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

5

НОВОСТИ

В 2012 году количество корпоративных платежных карт выросло почти вдвое

П

о итогам 2012 года количество активных корпоративных карт, выпущенных банками Украины, выросло на 622 тысячи или на 82,1 % – до 1,380 млн штук. Об этом свидетельствует статистика Национального банка. Впрочем, по сравнению с 2011 годом темпы роста в процентом соотношении снизились – в позапрошлом году число корпоративных карт выросло на 426 тысяч, или на 128 %. Напомним, к активным НБУ относит такие карты, по которым в течение последних трех месяцев была осуществлена хотя бы одна расходная операция. Стоит отметить, что количество активных личных платежных карт по итогам прошлого года снизилось на 2,366 млн или на 6,94 % – до 31,726 млн штук. Таким образом, в общем числе активных платежных карт доля корпоративных выросла на начало 2013 года до 4,17 %, тогда как на начало 2012 года она составляла 2,18 %.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

П

осле реализации инициативы Нацбанка в рамках утвержденного закона о платежных системах рынок POS-терминалов будут контролировать 10-20 крупнейших банков. Такая информация опубликована на сайте информационного агентства УНН. Как утверждается в тексте новости, реализация инициативы Нацбанка в рамках утвержденного закона о платежных системах является прежде всего информационным «месседжем» рынку о необходимости переходить на более цивилизованные, безналичные расчеты. При этом расчеты картами станут основным доходом банков в ближайшие несколько лет. Так, в Европе доля безналичных расчетов достигает 90 %, в США – еще больше. И здесь важно понимать, что все расходы, связанные с безналичными платежами, несет сам торговец, а не покупатель. И это основа комиссионного дохода западных банков, в то время как в Украине основная доля таких доходов приходится на платежи и переводы.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Ольга Коломиец, заместитель начальника управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ:

Анна Гавлицкая, заместитель начальника управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ:

П

Г

латежные карты для юридических лиц являются удобным инструментом для оплаты командировочных, представительских или хозяйственных расходов. Важно понимать, что к одному текущему счету предприятия или организации может быть оформлено несколько платежных карт, с помощью которых сотрудники предприятия могут использовать подотчетные средства. Еще одно преимущество использования таких счетов состоит в том, что для выдачи командировочных сотруднику не нужно специально ехать в банк, получать средства по чековой книжке. Достаточно наличия у сотрудника платежной карты и средств на счете предприятия. В случае командировок сотрудников за пределы Украины использование платежных карт обеспечивает автоматическую конвертацию валюты счета в валюту страны пребывания.

6

Украинский рынок POSтерминалов будут контролировать не более 20 банков

лавное условие для заключения договора эквайринга с банком – это наличие у клиента текущего счета в банке. Причем, некоторые банки, предоставляющие услугу эквайринга, требуют, чтобы банковское обслуживание такого клиента производилось исключительно у них. В Банке ПИВДЕННЫЙ такого требования нет. При этом клиенту не выставляют требований по обороту торговых операций, так как у каждого вида бизнеса есть свои особенности. Тем более, что согласно законодательству Украины каждое торговое предприятие обязано принимать платежи за товары и услуги с помощью платежных карт. Правда, в последнее время принято устанавливать ежемесячную фиксированную плату за пользование терминалом в случае малой активности по безналичным расчетам торговца, но это не во всех банках практикуется.

НОВОСТИ

Банк ПИВДЕННЫЙ занял 17 строчку рейтинга «50 ведущих банков Украины»

У

«Південна мрія»: заветные мечты становятся ближе

Б

краинский ежедневник «Коммерсантъ» опубликовал собственный рейтинг «50 ведущих банков Украины» по итогам 2012 года. В этом списке сильнейших финансовых институтов страны Банк ПИВДЕННЫЙ занял 17 место.

анк ПИВДЕННЫЙ рад предложить своим клиентам обновленную программу потребительского кредитования «Південна мрія». Теперь данный вид займа позволяет не только получить ссуду для приобретения жилья, но и дает возможность получить кредитные средства под залог имеющейся недвижимости.

При составлении рейтинга эксперты оценивали полученную от банков информацию и «взвешивали» ее вместе с финансовыми показателями: уровнем капитала, кредитным портфелем, приростом по объемам привлечения средств клиентов. Все это помогло охарактеризовать привлекательность услуг для различных клиентов, «проголосовавших рублем» за услуги конкретного банка. При этом, как отмечают в самой редакции, данный рейтинг не претендует на истину в последней инстанции, но в то же время отражает максимально объективные показатели. «Сухих цифр и показателей явно недостаточно для того, чтобы убедить людей воспользоваться услугами именно нашего Банка. Поэтому мы делаем ставку на высокое качество обслуживания клиентов. И это не остается незамеченным. Мы работаем с самыми разными клиентами и ценим каждого независимо от статуса. А доверие, которым заслуженно пользуется Банк, его авторитет и финансовая стабильность являются результатом высочайшего профессионализма и целеустремленности», – отмечает Людмила Худияш, председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ. Напомним, что ранее украинская редакция всемирно известного журнала Forbes опубликовала рейтинг самых эффективных банков Украины. В этом списке из 20 ведущих финансовых институтов страны Банк ПИВДЕННЫЙ занял 12 место. При составлении рейтинга эксперты журнала оценивали эффективность украинских банков, входящих в группы крупнейших и крупных по классификации НБУ.

Если говорить о максимальной сумме кредита, то она зависит от целей кредитования. Так, если заемщик желает приобрести жилье, то размер кредитных средств составит до 70 % от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в ипотеку. При этом процентная ставка по такому виду займа составит 2224 %, а максимальный срок действия кредитного договора – 10 лет. Кредит же на потребительские цели (проведение ремонтных работ, приобретение мебели или бытовой техники) под залог недвижимости заемщик может получить в размере до 50 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под 24-25 % годовых сроком до 5 лет. Также одним из наиболее важных изменений программы кредитования стало снижение минимально допустимого возраста заемщика до 23 лет, что позволяет молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает потенциальным заемщикам три варианта возврата кредита по программе «Південна мрія». Так, первый вариант предусматривает возврат ссуды начиная с первого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Второй – возврат заемных средств и процентов по ним в конце срока действия кредитного договора, если срок займа не превышает 12 месяцев. Третий вариант позволяет начать возврат средств Банку через 6 месяцев после даты заключения кредитного договора.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

7

НОВОСТИ

Авто в кредит под 13 % годовых

Б

8

0 800 30-70-30

Банк ПИВДЕННЫЙ внедряет технологию 3D-Secure

Б

анк ПИВДЕННЫЙ предлагает своим клиентам воспользоваться обновленной линейкой программ автокредитования «Твое авто»: «Твое авто – Стандарт» и «Твое авто – Выгодный». Согласно новым условиям, можно приобрести автомобиль в кредит под рекордно низкую процентную ставку – от 13 % годовых.

анк ПИВДЕННЫЙ завершил все процедуры подготовки и сертификации, требуемые международными платежными системами для внедрения технологии 3D-Secure. В самое ближайшее время клиентам будет доступна новая услуга, которая значительно повысит безопасность при расчетах в сети Интернет.

Так, вариант программы автокредитования «Твое авто – Стандарт» позволяет приобрести авто в кредит на срок до 60 месяцев, при этом процентная ставка по займу зависит от размера первоначального взноса и срока, на который взят кредит. К примеру, уплатив до 50 % первоначальной стоимости автомобиля, клиент может получить ссуду на срок от 6 до 12 месяцев под 14,5 % годовых. Если же первоначальный взнос превышает половину цены авто, то процентная ставка по кредиту, полученному на срок от 6 до 12 месяцев, составит 13 % годовых. При этом никаких дополнительных ежемесячных комиссий не предусмотрено. Если говорить о варианте «Твое авто – Выгодный», то здесь размер процентной ставки варьируется исключительно в зависимости от срока кредита. Так, если ссуда для приобретения авто берется на срок до 1 года, то процентная ставка составит 13 % годовых. Если же кредит берется на максимальный срок – до 5 лет, – то размер процентной ставки будет 16,5 %. Правда, при этом клиенту необходимо выплачивать дополнительную комиссию в размере 0,3 % в месяц от оставшейся суммы кредита. Напомним, что в Банке ПИВДЕННЫЙ максимальный срок всех целевых кредитов для покупки авто не превышает 5 лет. При этом максимальная сумма займа для приобретения автомобилей производства Украины, стран СНГ и Китая составляет 120 тыс. грн, а для авто других странпроизводителей – до 300 тыс. грн.

Сегодня, вместе с ростом объема онлайн-покупок, на первый план выходит проблема безопасности осуществления интернетрасчетов. В частности, незаконные транзакции в сети Интернет являются самым популярным видом мошенничества с платежными картами. Проверка CVV2-кода не всегда может гарантировать высокий уровень безопасности, так как этот код указан непосредственно на платежной карте. Более эффективным средством защиты является одноразовый пароль, отправляемый на зарегистрированный номер мобильного телефона клиента с помощью SMS-сообщения каждый раз, когда клиент оплачивает что-либо в Интернете. В этом и заключается основной принцип работы технологии 3D-Secure. Технически защита онлайнплатежа выглядит следующим образом: если система приема платежей сайта поддерживает технологию 3D-Secure, то клиент перенаправляется на специальную страницу Банка, где ему требуется ввести одноразовый пароль, высланный в SMS-сообщении на номер его мобильного телефона. Таким образом, чтобы оплатить товар или услугу в Интернете, требуется не только сама карта, но и зарегистрированный мобильный телефон, а это сводит вероятность онлайновых мошеннических операций по такой карте практически к нулю. Сегодня технологию 3D-Secure поддерживают более 40 тыс. интернет-магазинов и более 15 тыс. банков во всем мире.

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

УСЛУГА БАНКА

Финансовый сервис для моряков В середине 2012 года Банк ПИВДЕННЫЙ анонсировал комплексную программу обслуживания моряков, которая включает широкий спектр банковских услуг. Особую роль в нем занимает карточный тарифный пакет «Моряк дома», который позволяет удобно рассчитываться в торгово-сервисной сети, а также получать дополнительный доход на остаток средств. Благодаря этому банковскому продукту у моряков, которые пришли из рейса, отсутствует необходимость постоянно посещать банковские учреждения для обмена валюты на гривны. Тем более, что на сегодняшний день такая операция стала достаточно неудобной из-за того, что при себе надо иметь паспорт либо заменяющий его документ. Вместо этого достаточно один раз обменять необходимую сумму валюты, зачислить гривны на карту и рассчитываться ею в торговых точках и сервисных предприятиях. Кроме того, по условиям тарифного пакета на остаток денежных средств, находящихся на карточном счете, ежемесячно начисляется доход из расчета 5 % годовых.

О

тметим, что открытие счета и его пополнение, а также обслуживание карты в рамках пакета «Моряк дома» являются бесплатными. Еще одним фактором, свидетельствующим о привлекательности данного продукта, стало отсутствие комиссии при снятии наличных с платежной карты в банкоматах и отделениях Банка ПИВДЕННЫЙ. Впрочем, деньги можно не только тратить, но и накапливать. Именно для таких целей специалистами Банка была разработана новая модель вклада «Морской», предусматривающая оформление вклада на срок 3 и 6 месяцев в долларах США или евро. При этом в течение всего срока дей-

ствия депозита клиент Банка может увеличивать размер первоначальной суммы вклада. Вместе с депозитом морякам предлагается и другой популярный банковский продукт – кредитование. Банк ПИВДЕННЫЙ сегодня предлагает кредиты для моряков двух категорий. Первая – это мореплаватели, трудоустроенные в крюинговых компаниях, имеющие общий плавстаж от двух лет. Для них Банк предлагает кредиты в гривнах на сумму до 50 тыс. грн под 26 % годовых. Для второй категории – моряков, трудоустроенных в крюинговых компаниях, которые обслуживаются в Банке ПИВДЕННЫЙ, либо же получающих зарплату в этом финансовом учреждении не менее

6 месяцев, предлагаются ссуды в размере до 100 тыс. грн под 24 % годовых. Для обеих категорий моряков займ выдается на срок до восьми месяцев. Кроме непосредственно финансовых услуг, Банк ПИВДЕННЫЙ обеспечивает своим клиентам удобный сервис для мониторинга и контроля своих денежных средств. В частности, для этих целей отличными инструментами станут интернет-банкинг и SMSинформирование. Таким образом, денежные средства, поступающие из-за границы от наших сограждан, стали не только хорошим инвестиционным подспорьем для отечественной экономики, но и перспективным направлением для работы банковского сектора.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

9

ЗА РУБЕЖОМ

Европейская тишина и стабильность

Европейский банковский сектор оказался сегодня на распутье. С одной стороны, ситуация с банковскими вкладами на острове Кипр вызвала волну недоверия к финансовым институтам. Но с другой стороны, альтернатива банкам пока еще не найдена, и бизнесмены стран бывшего СССР стали с возрастающим интересом смотреть в сторону главного конкурента Кипра по банковскому сектору – прибалтийскую «красавицу» Латвию. О том, что происходит на латвийском рынке банковских услуг, рассказывает исполняющий обязанности главы представительства Регионального инвестиционного банка (РИБ) Латвии в Украине Максим Каличава.

10

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Р

асскажите о стратегии банка РИБ, которая позволяет на равных конкурировать с европейскими банками.

Мне бы очень хотелось удовлетворить ваше любопытство, но правильнее было бы сделать это лет через пять. РИБ основан только в 2001 году и еще не имеет такой истории, как, скажем, частные немецкие банки, банки Швейцарии, Франции, Люксембурга. Однако столь юный возраст не мешает нам успешно конкурировать среди банков Прибалтики. Основная стратегия РИБ не меняется с 2005 года. Мы активно наращиваем клиентскую базу, предоставляя клиентам высокий уровень сервиса и качества обслуживания. Слушаем и слышим нашего клиента, стараемся понимать его потребности. Мы ориентированы на обслуживание бизнеса и во главу угла ставим принцип индивидуального подхода к решению вопросов клиента. В банке развита сеть представительств, что существенно упрощает для кли-

ЗА РУБЕЖОМ

ента общение с банком. У каждого клиента в Украине и России есть менеджер представительства, который может решить любой вопрос или проблему. Также в банке все сотрудники говорят на русском языке. РИБ всегда придерживался принципов взвешенности и осторожности при размещении средств. Новости с разных концов мира регулярно подтверждают правильность выбранной стратегии.

Б

анк преимущественно обслуживает корпоративный сектор. Расскажите, какие финансовые услуги наиболее востребованы у латвийских предпринимателей сегодня. Большая часть наших клиентов – это всё же не предприниматели Латвии, а представители украинского бизнеса. Наши бывшие советские республики хоть и вышли первыми из состава когда-то великой державы, но всё равно остались в зоне сильного притяжения. В частности, Латвия – мощный финансовый центр, который зарабатывает хорошие деньги на обслуживании денежных потоков из России и Украины. При этом снабжая экономику своей страны сравнительно дешевым ресурсом. Если говорить о нерезидентах Латвии, то в первую очередь их интересуют быстрые расчеты без сбоев. Большой популярностью пользуются документарные операции: документарное инкассо, гарантии, аккредитивы. Торговое финансирование от РИБ дает возможность иметь сравнительно простой и очень удобный доступ к ресурсам при экспорте. Стоит упомянуть и валютное хеджирование. Этим пользуются клиенты, у которых валюта контракта покупки

отличается от валюты контракта продажи.

В

ы сказали «мощный финансовый центр». Но сегодня весь мир говорит о проблемах другого финансового «монстра» Кипра. Как Вы прокомментируете сложившуюся там ситуацию? Республика Кипр – это страна, банковский сектор которой превышает ВВП государства в несколько раз и является одной из основных отраслей ее экономики. Исторически так сложилось, что многие крупные компании России и Украины имеют не только кипрские компании со счетами в кипрских банках, но и физически присутствуют на острове. Это огромные денежные потоки и остатки на счетах. С 15 марта фактически банки Кипра не работали. Это реальная проблема для бизнеса. И в этой связи банковская система Латвии становится основным конкурентом для Кипра.

М

ожете рассказать об этом подробнее? И нет ли аналогичной угрозы для банковского сектора Латвии? Латвийские банки в чем-то похожи на кипрские, но это только внешне так кажется. Если разобраться глубже, то отличий много. Как в банках, так и в самих странах. Начнем с того, что собственники кипрских банков пребывали в эйфории от денежного притока. Также членство Кипра в еврозоне открыло доступ банкам к инструментам поддержки ликвидности ЕЦБ. Это привело к тому, что в 2010 году, несмотря на то, что весь мир уже знал о проблемах Греции, Кипр продолжал скупать

долговые обязательства греческого правительства. Во-вторых, экономика стран. Активы кипрских банков на начало 2013 года в семь раз превысили ВВП страны. В Латвии ситуация иная. Там активы банков сопоставимы с ВВП страны, а значит зависимость от притока финансов значительно ниже. Если Кипр стал одним из лидеров в Евросоюзе по росту безработицы, то Латвия - лидер в ЕС по росту экономики в 2012 году. Еще одно существенное отличие Кипра от остальных стран ЕС – большая зависимость финансирования банков от вкладов. Именно вкладов, которые на начало 2013 года составляют 3.9 ВВП. Что еще важно – в Латвии растет реальный сектор, а не виртуальный. Вообще экономисты склонны считать причиной проблем на Кипре развитие крупного финансового центра в стране с маленькой экономикой и ненадлежащее управление рисками. Этого мы не наблюдаем в Латвии.

И

напоследок, какие новшества следует ожидать клиентам РИБ в 2013 году? Основные новшества, которые коснутся клиентов – это обновление системы интернет-банкинга. Постараемся учесть пожелания клиентов по увеличению функционала. Также мы планируем завершить долгожданный проект по запуску интернет-эквайринга. В остальном хочется обойтись без новшеств. Нам выпала «удача» жить мало того, что в эпоху как локальных, так и глобальных перемен, так еще и мировой кризис добавляет красок в палитру разнообразия. Мы – не розничный банк. РИБ ориентирован на бизнес, а деньги бизнеса любят тишину и стабильность.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Латвия – мощный финансовый центр, который зарабатывает хорошие деньги на обслуживании денежных потоков из России и Украины

11

ПАРТНЕР НОМЕРА

Жизнь под защитой или еще раз о пользе страхования

Одесса – морские ворота юга Украины. К сожалению, это почетное звание города и количество людей морской профессии в нем никак не влияют на получение последними социальных гарантий от государства. Все чаще мы узнаем о трагических историях моряков, попавших в трудную ситуацию в рейсе и брошенных на произвол судьбы судовладельцами. Моряки, особенно те, которые работают «под флагом», зачастую остаются по окончании трудовой деятельности лишь с минимальной пенсией по возрасту. О том, как обезопасить себя и свою семью от неожиданных финансовых затруднений, мы поговорим с директором страховой компании (СК) «ТекомЖизнь» Еленой Петряевой.

Елена Петряева, директор страховой компании «Теком-Жизнь»

Е

лена Александровна, Вы возглавляете «лайфовую» компанию. Скажите, часто ли в СК «Теком-Жизнь» по поводу оформления страховки обращаются моряки?

К сожалению, такие случаи можно пересчитать по пальцам. В основном все привыкли жить сегодняшним днем. Такая позиция оправданна, пока человек молод и востребован как профессионал, и мысли о пенсии вряд ли приходят ему в голову. Кажется, что все впереди, и до старости он заработает достаточно денег. К сожалению, жизнь непредсказуема, особенно

12

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

ПАРТНЕР НОМЕРА

жизнь людей такой интересной, но опасной профессии.

Н

о ведь, заключая контракт, моряк подписывает договор, в котором предусмотрено страхование. Существуют международные профсоюзы моряков, которые должны защищать их интересы, что Вы думаете о них? Как показывает практика, далеко не все крюинговые компании заботятся о своих контрактниках. Все мы с болью наблюдали, как несколько наших соотечественников, в частности одесситов, находились в плену у пиратов. Также широко освещался в СМИ скандал с иностранным нанимателем, который направлял наших моряков на арестованные суда, а в итоге им даже не выплатили зарплату по контракту, не говоря уже о страховке. Наша сложная экономическая ситуация толкает людей работать где угодно – лишь бы заработать нормальные деньги. Естественно, иностранные компании этим пользуются. Как правило, местные профсоюзы молчат, обращение же в ITF может затруднить поиск работодателя в будущем. Поэтому о своей защищенности и благополучии в будущем морякам приходится думать самостоятельно.

А

что может предложить страхование на родине?

Наиболее актуальными видами страхования для моряков являются страхование от несчастного случая, на случай болезни и нетрудоспособности. Учитывая тот факт, что моряки-«подфлажники» не имеют «страхового стажа» с точки зрения ПФУ, государство не будет обеспечивать им пенсию. Готовясь к нашему разговору, я интересовалась мнением самих моряков, просмотрела обсуждения на профессиональных форумах, поговорила со знакомыми, и

знаете, я не нашла ни одного вразумительного и реального подхода к этому вопросу. Словосочетание «добровольное пенсионное страхование» мне не встретилось, а это значит, что люди просто не знают о нем.

В

чем суть такого страхования?

У нас есть классические программы пенсионного страхования, которыми пользуется весь мир. СК выступает в качестве личной копилки, в которую человек откладывает деньги в течение длительного промежутка времени, обычно это 10-20 лет. По истечении этого срока компания начинает выплачивать ему пожизненный аннуитет либо срочную пенсию.

Н

о чем же в таком случае страхование отличается от банковского вклада? Это очень популярный вопрос. Самое важное отличие - это страховая защита клиента во время внесения взносов. Основными страховыми случаями являются дожитие до пенсионного возраста или уход из жизни, но дополнительно могут предоставляться покрытия, аналогичные тем, которые предлагают клубы взаимного страхования судовладельцев (P&I Club). Например, страхование от временной потери трудоспособности (травмы) до ее полной потери (инвалидности, тяжелого заболевания). СК может предложить разные варианты накопления, адаптированные для клиентов с пульсирующим доходом, чтобы семейный бюджет не претерпел существенных изменений. В качестве валюты накопления можно выбрать гривну, доллар США или евро. После резкого изменения курса доллара в конце 2008 года наши клиенты, почти весь срок действия полиса вносившие доллары по старому курсу НБУ, получили выплаты по новому курсу.

А

какие гарантии есть у клиента, что СК не разорится и его накопления не пропадут? На сегодняшний день не было зафиксировано ни одного случая банкротства украинской «лайфовой» страховой компании благодаря жестким требованиям законодательства, предъявляемым к их деятельности, и серьезному надзору регулятора. Кроме того вот-вот будет создан Фонд гарантирования выплат. Но самое главное - это разборчивость страхователя при выборе СК. И здесь во главу угла становится не столько наличие иностранного бренда или количества заключенных договоров, сколько политика компании на рынке, каналы продаж продуктов, наличие «крепкого тыла», т. е. акционеров, которые имеют долгосрочные стратегии развития и поддержки компании, а также ее финансовые партнеры. «Лайфовая» СК, согласно законодательству, обеспечивает не только надежность накопления, но и его прибыльность. Мы не гонимся за объемом рынка любой ценой, для нас важна прибыльность, в том числе доходность с точки зрения клиента, поэтому мы используем в первую очередь прямые каналы продаж, а не классический сетевой маркетинг. Каждый наш клиент знает, что именно он купил и для чего! В 2014 году компания планирует осуществить страховых выплат по дожитию на сумму более 7 млн грн по договорам страхования, заключенным нашими клиентами в 2004 году. С особой тщательностью мы подходим к выбору финансовых партнеров компании, и в основном из них – Банке ПИВДЕННЫЙ – мы уверены на 100 %. И напоследок хочу привести цитату Уинстона Черчилля: «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого».

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

13

Перспективы морской профессии

14

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

ТЕМА НОМЕРА

Морские перевозки грузов традиционно являются самыми экономичными и, как следствие, наиболее востребованными в развитых странах мира. К примеру, в Великобритании и Японии морской транспорт обслуживает 98 % всех внешнеторговых перевозок, в США — 90 %, а в суммарном мировом грузообороте доля морского транспорта составляет 62 %. К сожалению, в Украине доля морских перевозок невелика – всего лишь 10 % от грузооборота. Однако это не мешает нашей стране занимать прочные позиции в ТОП-5 государств, граждане которых работают на иностранных торговых кораблях.

М

ногие украинцы помнят о Черноморском морском пароходстве, которое было флагманом морской индустрии тогдашней советской республики. Но в первые годы независимости компания лишилась своих активов, и сегодня только иногда встречается в СМИ в виде упоминания аббревиатуры ЧМП в контексте расследования махинаций и злоупотреблений. Но если компания исчезла, то сотрудники ее – тысячи моряков – просто в какой-то момент остались без работы и были вынуждены применить свои навыки и опыт на кораблях, бороздящих моря и океаны под зарубежными флагами. В этой связи особую роль в морской отрасли страны стали играть крюинговые агентства – компании, предлагающие посреднические услуги трудоустройства на иностранных судах.

КРЮИНГОВЫЕ РЕАЛИИ о данным издания «Вестник крюинга», в Украине ведут деятельность чуть более 400 крюинговых компаний. Все их можно разделить условно на две основные группы. Первая – полноценные агентства, которые оказывают посреднические услуги для украинских моряков в трудоустройстве на иностранные суда. Именно здесь деятельность компании нацелена на удовлетворение потребностей моряка, а именно: ему подыскивают наиболее подходящее место на иностранном судне, перебирая сотни возможных вариантов. Вторую группу компаний можно лишь условно назвать крюинговыми. Скорее, это представители крупных судовладельческих компаний, которые под вывеской крюинга подыскивают экипаж на определенные суда. Причем, по-

П

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

15

ТЕМА НОМЕРА

Все моряки обладают высокой квалификацией, немалым опытом работы и потому крайне востребованы на международном рынке морского труда.

16

дыскивается персонал определенных специальностей и с большим опытом работы. Кто не отвечает указанным критериям, будет просто отсеян. Фактически, речь идет исключительно о вербовке, но никак не о трудоустройстве. Если посмотреть на крюинговый рынок в целом, то отношение фирм первой группы ко второй составляет 3 к 1. Но это исключительно в количественном выражении. Если же говорить о количестве моряков, нанятых ими на работу, то крюинговые компании второй группы обеспечивают порядка 70 % всех заключаемых контрактов. И, по прогнозам специалистов, эта доля рынка будет только расти, следуя общепринятым тенденциям, когда крупный бизнес вытесняет мелкий. МОРЯКИ-«ПОДФЛАЖНИКИ» еперь самое время рассмотреть клиентов этих компаний. Сегодня моряков также можно разделить условно на две большие группы: «элита» – капитаны и старшие помощники, старшие и вторые (третьи) механики. Все они обладают высокой квалификацией, немалым опытом работы и потому крайне востребованы на международном рынке морского труда. По каким

Т

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

критериям можно определить эту востребованность? Наверное, по уровню заработка. Например, отправляясь в море на полгода в звании капитана, можно рассчитывать на оклад максимум около 15 000 долларов США в месяц. Но такие суммы по зубам лишь «морским волкам», которые совершили уже десятки рейсов в этой должности. Если говорить об офицерском составе – помощниках капитана, – то их заработок тоже неплох: от 2 000 до 5 000 в месяц. Примерно такие же суммы могут получать механики, которые побывали в рейсе тричетыре раза. Значительно труднее обеспечить себя работой тем морякам, которые не входят в ряды «элиты». Речь идет о рядовом составе и выпускниках профильных высших учебных заведений, которые не обрели еще достаточного практического опыта. И если проблемы вчерашних студентов сводятся в основном к сложностям ухода в первый рейс, то рядовой состав моряков постоянно сталкивается с невостребованностью. Дело в том, что иностранным судовладельцам гораздо проще нанять на свои суда граждан Филиппин, Индии и Египта, которые завоевали популярность

неприхотливостью в отношении условий труда и более покорным поведением с точки зрения офицерского состава. Усугубляет ситуацию работа вышеупомянутых крюинговых агентств. Так, компании, обслуживающие интересы иностранных судовладельцев, охотно берут в свои ряды «элиту», ну а те моряки, которые к ней не относятся, остаются один на один со своими проблемами трудоустройства. И хотя украинские «крюинги» более либеральны к рядовому составу и выпускникам вузов, в связи с гораздо меньшими возможностями они не могут обеспечить работой каждого обратившегося к ним моряка. Впрочем, сегодня все чаще практикуется метод «моряка в нагрузку»: когда к трудоустроенному представителю «элиты» добавляется моряк рядового состава как бонус. ФИНАНСОВЫЙ РЕСУРС И ИНВЕСТИЦИИ ак уже упоминалось выше, моряки-«подфлажники» относятся к очень обеспеченной категории трудовых мигрантов, которые переводят деньги из-за рубежа в Украину. Офицерский состав получает от 1 500 до 15 000 долларов США, а рядовой – от 500 до 1 500. Учитывая, что средняя

К

ТЕМА НОМЕРА

Б

анки первыми предложили цивилизованные методы передачи заработка моряков их родным и близким, оформляя зарплатные платежные карты.

продолжительность рейса составляет шесть месяцев, легко подсчитать, какой суммой располагает тот или иной моряк к моменту окончания контракта. По мнению экспертов, сегодня моряки привозят в Украину до 1 млрд долларов США в год, а учитывая тот факт, что на судах иностранных судовладельцев украинские граждане трудятся с 1990 года, все это время в Украине имеется стабильный приток достаточно больших инвестиций. Естественно, такой мощный финансовый ресурс не остался без внимания банковских учреждений. Именно банки первыми предложили цивилизованные методы передачи заработка моряков их родным и близким, оформляя зарплатные платежные карты. Кстати, сегодня эта услуга стала настолько массовой и популярной, что практически каждый, кто уходит в рейс, старается оформить такую карту. Впрочем, это далеко не единственный сервис, предлагаемый украинскими финансовыми институтами. К примеру, в Банке ПИВДЕННЫЙ разработана целая программа комплексного обслуживания моряков, включающая в себя специальный тарифный пакет «Моряк дома» для платежных карт, моде-

ли вкладов и особые условия кредитования. Таким образом, денежные средства, поступающие из-за границы от наших сограждан, стали не только хорошим инвестиционным подспорьем для отечественной экономики, но и перспективным направлением для работы банковского сектора. И эффективная работа крюинговых компаний по сути дела способствует развитию этого сектора финансового рынка.

никами из других стран. Таким образом, если сегодня украинских моряков-«подфлажников», получающих высокие зарплаты и обеспечивающих экономку страны покупательской способностью, насчитывается около 100 000, то в ближайшие годы этот источник денежных ресурсов может существенно сократиться.

ПЕРСПЕКТИВЫ БУДУЩЕГО Но, возвращаясь к анализу ситуации на крюинговом рынке, мы видим, что засилье иностранных вербовщиков может существенно потеснить украинских конкурентов, и тогда последствия будут не самыми приятными для всех сторон, имеющих свой интерес в этом виде бизнеса. Надо понимать, что представители «элиты» – это прежде всего люди, которые стареют и со временем уходят на пенсию. При этом не обеспечивается полноценная замена этой «элиты» молодыми специалистами, которым крайне сложно уйти в свои первые рейсы. Проблемы рядового состава будут усугубляться возрастающей конкуренцией с работ-

Средний заработок моряков-«подфлажников» 800 2 500 7 500

Капитан, старший механик Офицерский состав Рядовой состав

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

17

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

3D-Secure: на страже интернет-расчетов Расчеты в сети Интернет с каждым днем превращаются в нечто обыденное для украинцев. И неудивительно! Ведь очень удобно выбрать с помощью веб-сайта билет на нужный авиарейс, забронировать гостиницу и буквально через пару дней любоваться на облака через иллюминатор самолета. Но не бывает «плюсов» без «минусов»: использование банковской карты в качестве инструмента расчетов таит немало рисков, влекущих кражу денежных средств. Впрочем, защитные технологии тоже не стоят на месте, радуя держателей платежных карт полезными новинками.

В

Украине использование платежных карт только набирает обороты. Несмотря на множество очевидных преимуществ - безопасность хранения денежных средств, удобство их транспортировки, возможность оплатить большую сумму, чем есть на счете, – до сих пор порядка 40 % владельцев платежных карт без всяких обоснованных причин предпочитают пользоваться наличными при расчетах в торговых точках или пунктах сервиса. «Парадоксально, но люди не приводят никаких значимых аргументов в пользу расчетов наличностью. Хотя оплачивать товары и услуги картой гораздо проще, безопаснее, и при этом не взимает-

18

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

ся комиссия. К тому же это удобно. Представьте себе ситуацию, когда в магазине вам понравилась вещь, которая стоит 500 грн, а в кармане у вас только 300 грн наличными. В итоге придется уйти из магазина без покупки. В то же время, являясь владельцем платежной карты, вы можете воспользоваться кредитной линией в случае нехватки собственных средств», - отмечает Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Одним из серьезных сдерживающих факторов в развитии платежных карт стали многочисленные сообщения СМИ о взломе и краже средств со сче-

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

тов клиентов. Несомненно, такая угроза имеется, но касается она, как правило, карт с магнитной полосой, которые сегодня уходят в прошлое. В настоящее время большинство банков Украины предлагают клиентам платежные карты с чипом, взломать которые практически невозможно. Но немало угроз таит «всемирная паутина», где, используя лишь данные карты, можно осуществить покупку. Некоторые клиенты банков уже давно взяли за правило использовать для расчетов в сети Интернет специальную карту, на которой находится небольшая сумма денежных средств. В случае необходимости совершить крупную покупку эти клиенты с помощью системы интернет-банкинга в считанные секунды переводят нужную сумму со своего основного счета на эту карту и производят платеж. Но в 2013 году в Украине появилась новая технология, которая позволяет надежно защитить платежные карты от мошенничества и несанкционированного доступа к деньгам – 3D-Secure. Основным предназначением новой технологии является обеспечение безопасности при платежах без присутствия карты. Сразу следует уточнить: «3D» в названии протокола обозначает не трех-

мерную графику по аналогии с 3D-фильмами и телевизорами, набравшими популярность в последнее время, а технологию авторизации, основанную на трех доменах.

• домен эквайера, на котором происходит авторизация на первом этапе; • домен эмитента – второй шаг авторизации; • домен совместимости – домены международных платежных систем, функция которых – поддержание протокола 3D-Secure. Проще говоря, в процессе обеспечения безопасности участвуют не только банк и международная платежная система, но и интернет-сайт, на котором осуществляется покупка. В чем же отличие работы этого протокола от классической схемы оплаты онлайн-покупки? Кроме уже ставших привычными заполнения полей с номером карты, датой окончания ее срока действия и проверочного кода CVV2, добавляется еще один шаг – получение единоразового пароля на мобильный телефон клиента, который надо ввести на странице, куда автоматически переходит пользователь перед завершением покупки. Напоследок отметим, что сегодня технологию 3D-Secure поддерживают более 40 тыс. интернет-магазинов и более 15 тыс.

банков во всем мире. Правда, в Украине процесс внедрения новой технологии пока не слишком активен. Причина проста – сложные процедуры сертификации и внедрения технологий. Впрочем, первые «ласточки» карточной безопасности уже обозначились на рынке банковских услуг Украины. Так, Банк ПИВДЕННЫЙ завершил все процедуры подготовки и сертификации, требуемые международными платежными системами для внедрения технологии 3D-Secure. Таким образом, в самое ближайшее время клиентам будет доступна новая услуга, которая значительно повысит безопасность при расчетах в сети Интернет. «В нашем случае при внедрении технологии 3D-Secure нам потребовалось провести доработки в информационных системах банка, сертифицировать услугу в платежных системах Visa и MasterCard. Сейчас механизм защиты проходит финальный этап тестирования, и в ближайшее время клиенты Банка получат самую совершенную защиту своих денежных средств на платежных картах», – говорит Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Сегодня технологию 3D-Secure поддерживают более 40 тыс. интернет-магазинов и более 15 тыс. банков во всем мире.

19

ПЕРСОНА НОМЕРА

Заработок под зарубежным флагом Инвестиции – это слово сегодня без устали произносится чиновниками всех рангов и не сходит со страниц новостных изданий. И действительно - наша страна активно пропагандирует привлечение всевозможных инвестиций, которые помогут оживить экономику. И одним из источников инвестирования стали наши сограждане, работающие на кораблях под иностранными флагами. О том, как украинские моряки работают на зарубежном флоте, рассказывает директор крюинговой компании V.Ships Игорь Сафин, капитан дальнего плавания.

И

Игорь Сафин, директор крюинговой компании V.Ships, капитан дальнего плавания

20

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

горь Викторович, можете вкратце охарактеризовать состояние рынка морского труда?

Сегодня работает «под флагом» более 70 тыс. украинских моряков, что выводит нашу страну на 4 место в мире по количеству моряков, занятых на иностранных судах (впереди нас только Филиппины, Китай и Индия). Из них около 40 тыс. офицеров и 35 тыс. рядовых. Что важно: наши моряки работают на судах всех типов и измерений, то есть, они всесторонне востребованы. Но исторически так сложилось, что экипажи с украинцами доминируют на сухогрузном флоте: балкерах и контейнеровозах. Чуть менее – на нефтеналивных. Кроме того, в последнее время наметилась тенденция перехода моряков в «оффшорную» индустрию. Речь идет о газонефтедобыче в море: это буровые выш-

ки, это разведка, это обеспечение буровых вышек. Моряки с морской специальностью легко переквалифицируются для «оффшора» и потому очень востребованы в этой развивающейся индустрии. При этом мы видим нехватку морских специалистов на мировом рынке труда, которая сегодня оценивается ориентировочно в 30 тыс. офицеров. Более того, есть тенденция к дальнейшему росту этой нехватки – до 40 тыс. офицеров к 2016 году.

С

чем связаны такие тенденции?

С уровнем жизни развитых стран. К примеру, в США, Польше, Греции, Англии стало непрестижным плавать, так как там высокие зарплаты, и в этих странах сократилось число моряков. Интересной ситуация выглядит в Индии. Там стало очень

ПЕРСОНА НОМЕРА популярно программирование, а английский язык у них родной. Потому выпускники индийских вузов могут заработать 3-4 тыс. долларов на берегу, в более комфортных условиях.

Т

о есть, можно говорить о высоком спросе на отечественных специалистов? Можно, но с уточнением: на высококвалифицированных специалистов. Причем, как правило, наиболее востребованы моряки старшего офицерского состава: капитаны и старшие механики. Вообще, сегодня наиболее частый состав экипажа торгового судна выглядит как этакий «микс»: офицерский состав – украинцы, а рядовой состав – китайцы или филиппинцы. Почему так? У наших «хромает» дисциплина и английский язык, потому более конкурентными выглядят моряки из стран Азии, отличающиеся большей покладистостью и старанием. По сути, такой состав экипажа стал классическим в 21 веке.

М

иностранные языки из-за «угрозы» общения с иностранцами. А сегодня высокий уровень владения английским стал ключевым критерием при приеме заявления от моряков. Все наши соискатели, которые становятся на учет, должны сдать ряд тестов, и по их результатам определяется должность, на которую они могут претендовать. В случае же, если уровень языка недостаточный, мы предлагаем бесплатные 6-недельные языковые курсы.

П

равильно ли я понимаю, что у вас есть собственная база для подготовки моряков? Да, у нас есть свой тренинговый центр, где мы проводим предрейсовую и межрейсовую подготовку. Также мы являемся спонсорами «номер один» морского образования Украины. Кроме того, мы еще сотрудничаем с морскими вузами Херсона и Севастополя. У нас в этих городах есть филиалы, что позволяет местному моряку пройти тесты или профотбор прямо на месте, чтобы он не ехал в Одессу.

ы подошли к вопросу подготовки и образования. Как Вы охарактеризуете подготовку наших студентов в морских вузах?

ему обучают моряка в вашем тренинговом центре? Кроме английского языка.

Неоднозначно. Сейчас часто ругают нашу систему образования, и будем откровенными – есть за что. Но при этом те ребята, которые учатся в Одесской морской академии, к выпускному шестому курсу почти все востребованы. Начинается их трудовой путь с плавпрактики, в ходе которой они нарабатывают необходимый ценз, а затем остаются работать в тех же компаниях. Похожая тенденция наблюдается в морских колледжах. Сегодня главными критериями при приеме на работу стали знание специальности и английский язык. Как ни удивительно, но с последним у нас до сих пор проблема, которая досталась в наследство от СССР. Тогда советскому человеку не рекомендовалось знать

Ведутся курсы по технике безопасности, по экологии, по работе с компьютером на том программном обеспечении, которое установлено на судах. Особое внимание уделяется проблеме защиты от пиратства. Пусть сегодня у побережья Сомали пиратство пошло на убыль, зато более опасными стали воды Гвинейского залива. Сегодня, слава Богу, ни одного украинского моряка нет в сомалийском плену, но за последние годы более 180 наших сограждан прошли через этот ужас. И этот опыт подсказывает, что нужны тренинги как в морских заведениях, так и в крюинговых компаниях. Все курсы преподают наши специалисты, которые в прошлом были капитанами и стармехами, вы-

Ч

росли на судах V.Ships, имеют колоссальный опыт.

П

рактикуется ли среди моряков заключать трудовые контракты напрямую с судовладельцами? Такое иногда встречается, но есть нюанс. Например, мы подписали договор с профсоюзом работников морского транспорта Украины (ПРМТУ), и если случается травматизм, заболевание и т. п., профсоюз выступает гарантом выполнения условий контракта со стороны судовладельца и моряка. Также мы разрабатываем социальные программы. Например, 700 семей моряков обеспечены медицинской страховкой. Это одна сторона медали. Вторая сторона – дорогостоящие тренажеры-симуляторы и компьютерные классы, которые позволяют более качественно подготовить моряка на уровне современных международных стандартов. Еще хочу отметить, что 20 августа 2013 г. вступает в силу Сводная Конвенция о Труде (MLC-2006), один из важных пунктов которой – отмена уплаты моряком денег за трудоустройство. Сегодня уже 30 стран ратифицировали ее, и на международном рынке следует ожидать более комфортных условий труда для моряков всех национальностей, включая украинцев. Все это делается для распространения цивилизованного, «белого» крюинга. И по сравнению с ним индивидуальное трудоустройство носит «серый» оттенок.

Крюинговая компания V.Ships начала свою деятельность в 1991 году. Сегодня агентство трудоустраивает порядка 8 тыс. украинских моряков в год, более 500 курсантов различных вузов ежегодно проходят здесь практику, а затем возвращаются работать на офицерские должности.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

21

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Под выгодным процентом За прошлый год объем депозитов, которые люди доверили банкам, вырос почти на 20 % или, если оперировать абсолютными величинами, на 60 млрд грн. По оценкам главы правительства Украины Николая Азарова, на банковских счетах сегодня хранится около 360 млрд грн, что сопоставимо с размером бюджета страны. Иными словами, можно говорить о небывалом росте доверия населения к украинским финансовым институтам.

О

ДОХОДНЫЕ ВКЛАДЫ сновной причиной, которая побудила граждан Украины доверить свои накопления банкам, можно назвать действительно высокие ставки по депозитам. Если посмотреть в целом по банкам страны, то в некоторых случаях размеры процентных ставок доходили до 27 % годовых. Кстати говоря, согласно данным международ-

22

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

ного портала deposits.org, третью строчку рейтинга стран с самой высокой ставкой по депозитам уверенно занимает Украина, в банках которой можно вложить деньги в национальной валюте под 17,5 % годовых. При этом уровень инфляции составляет всего лишь 9 % годовых. Для сравнения: на первом месте расположена Аргентина, где наивысший процент по вкладу в национальной валюте составля-

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

ет 19,82 %, но инфляция при этом равна 22 %. На втором месте находится Иран с доходностью по вкладам в 18,03 % и инфляцией в размере 22,5 %. Как видно, в этих странах из-за высоких темпов роста инфляции доход по депозиту будет просто «съеден». Если говорить исключительно о Европе, то здесь второе место, сразу после Украины, занимает Сербия, где банки предлагают вкладчикам доход в 10 % годовых, то есть почти в два раза меньше, чем финансовые институты Украины, а в развитых странах Европы доходность по вкладам еще ниже. Отметим, что высокий доход по депозитам многие объясняют ненадежностью банковской системы, когда есть высокая доля риска потери вклада. В теории это так, но практика демонстрирует иную картину. В период финансового кризиса 2008-2009 годов из более чем 160 украинских банков только около 10 финансовых институтов испытали серьезные проблемы и оказались на грани ликвидации. Все согласятся, что это вполне допустимый процент «слабого звена» на фоне глобальных экономических потрясений. Да и курс украинской гривны последние четыре года не подвергается серьезным колебаниям, что тоже является свидетельством относительной стабильности экономики. БАНКОВСКИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ щательно изучив рынок и следуя тенденциям финансового сектора страны, в начале 2013 года Банк ПИВДЕННЫЙ предложил своим клиентам обновленную депозитную программу, позволяющую накапливать сбережения по более удобным и выгодным ставкам. В частности, вместо нескольких схожих моделей вкладов был разработан единый депозит «Стандартный», в котором предлагаются бонусы для

Т

различных категорий клиентов. К примеру, постоянные клиенты и пенсионеры получат дополнительные 0,5 % к базовой ставке депозита в гривнах и 0,25 % – в долларах США и евро. Кроме этого, пересмотрены условия выплаты процентов и процентные ставки по моделям вкладов «Накопительный». Теперь этот вклад открывается на 6 и 13 месяцев в гривнах, долларах США, евро, а проценты по нему выплачиваются в конце срока. В данной модели вклада также предусмотрены бонусы для пенсионеров: дополнительные 0,5 % к базовой ставке депозита в гривнах и 0,25 % – в долларах США и евро. Вместе с базовыми моделями в Банке предлагаются различные бонусы для разных категорий клиентов, которые позволяют получить повышенный доход в короткие сроки. СОЦИАЛЬНЫЙ БАНКИНГ ак видно из приведенных моделей вкладов, особое внимание Банк ПИВДЕННЫЙ уделяет своим клиентам-пенсионерам, предлагая им возможность получить повышенный доход. С одной стороны – это дань уважения к людям преклонного возраста. Кроме того, пенсионеры являются самыми надежными клиентами финансовых институтов, которые, однажды открыв счет в банке, практически никогда не меняют финансовое учреждение. Также следует понимать, что много лет пенсии являются стабильным источником поступления средств, который обеспечивает приток ресурсов в банковскую систему. Далеко не все пенсионеры размещают средства на депозит, предпочитая держать деньги на карте из расчета «а вдруг понадобятся». Впрочем, даже в этом случае пенсионера ожидает повышенный доход. Речь идет о тарифном пакете по

К

пенсионным платежным картам «Пенсионный накопительный», позволяющий получать не только пенсию, но и доход на остаток средств на карте из расчета 10 % годовых. Важно понимать, что сегодня далеко не все украинские пенсионеры получают деньги на банковские карты. Примерно половина из них традиционно пользуется услугами почтовых отделений, но с каждым годом их число уменьшается, и этому есть ряд причин. Во-первых, сам Пенсионный фонд Украины (ПФУ) активно пропагандирует сотрудничество с банками. Дело в том, что услуги предприятия «Укрпочта» по выплате пенсий обходятся Пенсионному фонду в сумму порядка 40 тыс. грн в месяц. Естественно, в условиях постоянного дефицита средств Фонд с радостью бы минимизировал эти расходы. Вовторых, получать пенсию непосредственно на карточку, не дожидаясь прихода почтальона и не завися от человеческого фактора, – это, вне всяких сомнений, гораздо удобнее. «Ежегодно Пенсионным фондом Украины проводится специальный тендер, в ходе которого выбираются финансовые учреждения для выплаты пенсий. При этом каждый пенсионер имеет право получать пенсию либо с помощью сервиса «Укрпочты», либо с помощью банка. Это абсолютно свободный выбор. Но если пенсионер получает пенсию на почте, то это создает дополнительные расходы для ПФУ, который вынужден оплачивать услуги почты. Банки же «доставляют» пенсии на платежные карты абсолютно бесплатно», - говорит Марина Сплошнова, начальник управления обслуживания физических лиц Банка ПИВДЕННЫЙ.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Много лет пенсии являются стабильным источником поступления ресурсов в банковскую систему.

23

СЕКТОР

Лизинговая поддержка морской индустрии Новый закон об украинских портах в очередной раз всколыхнул общество, прочертив невидимую линию между небольшой группой сторонников законодательного новшества и его многочисленными противниками. Но независимо от множества дискуссий, работа портовой индустрии не заканчивается. Скорее, наоборот – активная борьба крупных компаний за грузопоток вызовет приток инвестиций в отрасль, которые пойдут на обновление причальной инфраструктуры и портового оборудования. И здесь не обойтись без помощи лизинговых компаний, которые уже сумели серьезно заявить о себе в морской отрасли.

24

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Н

а Западе до 80 % всех основных фондов финансируется за счет лизинговых услуг. Там имеется четко отработанный механизм лизингового финансирования, который всем понятен. Если говорить об отечественных реалиях, то здесь с таким инструментом заимствования дела обстоят гораздо сложнее. Начнем с того, что о самом лизинге как способе приобретения мало кто знает, не говоря уже о каких-либо отличительных особенностях лизинга и его преимуществах. Поэтому следует вначале объяснить, почему приобретение портового оборудования в лизинг выглядит более привлекательным по сравнению с покупкой его с по-

СЕКТОР

Е

ще одно неоспоримое преимущество лизинга в транспортной сфере – это его комплексность как услуги.

мощью классического банковского кредита. Дело в том, что банк выдает кредит под залог какого-либо имущества. Если рассматривать высокотехнологичное портовое оборудование, то, как правило, оно изготавливается в течение длительного промежутка времени, под заказ, с учетом особенностей региона эксплуатации, то есть является зачастую уникальным, и здесь более удобной выглядит схема лизингового финансирования. «К нам обратилась компания, пожелавшая построить для своих нужд два специализированных морских судна на зарубежных верфях. На постройку этих судов должно было уйти порядка полутора лет. Мы заключили с судостроительной верфью контракт и начали перечислять равномерные платежи по мере готовности

судов. Наш клиент при этом оплачивал только лизинговую комиссию, а полноценные платежи начал платить уже после постройки судна. В итоге переплата за пользование заемными средствами была незначительной», – говорит Павел Мухин, директор компании «Теком-Лизинг». Здесь важно понимать, что когда речь идет о долгосрочном проекте – скажем, заказе на производство либо строительство объекта, по которому необходимо проводить поэтапную оплату, – банк не сможет выдать кредит без обеспечения, которым, в данном случае, является объект строительства. Банковское финансирование возможно только после постройки объекта, его транспортировки в Украину и оформления залога. Но без капиталовложений судно либо иной другой объект не построить, и потому лизинг как нельзя лучше подходит для финансирования таких проектов. Еще одно неоспоримое преимущество лизинга в транспортной сфере – это его комплексность как услуги. Если, беря технику в кредит, заемщик выплачивает еще множество сопутствующих платежей, то в случае с лизингом работает принцип «все включено». Так, например, лизинговая компания берет на себя все заботы, связанные с сертификацией, регистрацией, страхованием и т. п., включая эти статьи расходов в единый платеж по лизингу. «Лизинговая компания берет на себя все обязанности, связанные с подготовкой объекта лизинга к законной эксплуатации на территории Украины, тем самым давая возможность клиенту сконцентрироваться на своей ос-

новной работе, мы предлагаем своего рода аутсорсинг», – отмечает Павел Мухин. Компании, занятые как в морском бизнесе, так и в других сферах экономики, уже оценили полезность, удобство и выгоды, которые приносит лизинг. Например, к объекту, приобретенному в лизинг, можно применить метод ускоренной амортизации. Еще один «плюс» – налоговый кредит по НДС. Ведь передавая объект клиенту, лизинговая компания предоставляет налоговую накладную на полную стоимость имущества. Также привлекательно выглядит формирование системы затрат: лизинговые платежи относятся на валовые затраты. Эта финансовая схема позволяет клиенту спрогнозировать свои денежные потоки на длительный период времени, так как все затраты известны в момент заключения сделки. Напоследок отметим, что развитие инфраструктуры морских портов давно является одним из важнейших приоритетов государства. Более того – в нынешних экономических условиях морская отрасль наиболее перспективная и конкурентоспособная. Впрочем, морская индустрия во всех странах является одной из основных для экономики, и в Украине – также значительный источник бюджетных средств. Портовые операторы, как правило, создают множество новых рабочих мест, способствуют развитию бизнеса, новых технологий. И при эффективной поддержке успешных лизинговых компаний украинские порты и иные операторы морской отрасли приобретают высокую конкурентоспособность в кратчайшие сроки.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

К объекту, приобретенному в лизинг, можно применить метод ускоренной амортизации

25

АНАЛИТИКА

Недвижимость будет «недвижимой» После кризисных потрясений 2008-2009 годов, президентских и парламентских выборов, ряда проведенных реформ украинская экономика в ближайшем будущем, видимо, планирует взять перерыв. Прежде всего это касается рынка недвижимости, считают специалисты.

ВТОРИЧКА ПАДАЕТ, НОВОСТРОИ РАСТУТ екоторые специалисты предрекают, что 2013 год станет годом снижения цен на недвижимость на вторичном рынке. Причин тому несколько, но главные – медленный рост благосостояния украинцев и высокие процентные ставки по кредитам, которые снижаться в обозримом будущем не будут. Самый печальный прогноз – падение цен на 20 %. Строители же, наоборот, полагают, что в 2013 году будет наблюдаться рост цен на строящуюся недвижимость – из-за удорожания металла, стройматериалов и возможного роста «аппетитов» чиновников. В итоге – ждите повышения цен на новострои на 3-7 %. Ещё одна возможная и немаловажная причина повышения цен на первичном рынке – запуск в работу нало-

Н

26

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

га на недвижимость. В Налоговом кодексе предусмотрено, что новый сбор будут платить не только владельцы квартир, но и застройщики, так что теперь этот налог будет закладываться в стоимость квадратных метров. Также застройщикам придется платить налог с квартир, которые не были проданы до введения объекта в эксплуатацию. Предполагается, что в Налоговый кодекс будут внесены изменения, которые освободят компании от уплаты сбора, однако когда именно это произойдет, пока непонятно. Застройщики также уверены, что, несмотря на прогнозируемый рост, спрос на новостройки будет расти, а вторичное жилье будет терять популярность среди потенциальных покупателей. Таким образом, можно констатировать (констатируют, опять

АНАЛИТИКА же, строители), что строительным компаниям после кризиса все-таки удалось вернуть доверие украинцев, которые уже не боятся инвестировать в недострои. Так, эксперты консалтинговой компании SV Development отмечают, что за последние пять лет наблюдается перекос в пользу сделок на первичном рынке. В частности, в 2008 году количество сделок на первичном рынке составляло 10 тысяч, на вторичном - 20 тысяч. В 2012 году на вторичном рынке было продано 19 тысяч квартир, на первичном – 14 тысяч квартир. Если эта тенденция будет продолжаться, то уже в 2013 году количество сделок на вторичном рынке будет меньше, чем на первичном. ЕСТЬ «НО» равда, наверное, стоит оговориться – в какомто смысле многое в деле продаж в новостроях будет зависеть от информационного фона и от региона – другими словами, будут ли в СМИ освещаться скандалы с недостроенными домами. В Одессе, например, протесты обманутых инвесторов («Альянс», «Прогресстрой» и т. д.) были популярной темой в конце прошлого года, актуальными они остаются и сейчас – ни одной недели, ни одной сессии не проходит без протестов инвесторов. На таком негативном фоне вряд ли многие захотят идти на риски, покупая недвижимость в недостроенном доме – особенно с учетом того, что власть до сих пор ничего с недобросовестными застройщиками не сделала. Впрочем, несколько изменить ситуацию в положительную сторону может работающая законодательная норма о запрете кредитования жилья на уровне котлована.

П

ВСЁ БУДЕТ ТИХО Самые неутешительные прогнозы дает украинское правительство. В документе, который ежегодно публикуется для озвучивания официальных прогнозов в сфере недвижимости, фигурирует возрастание стоимости 1 квадратного метра жилья на 10,8 %.

Но, в то же время, существуют и более сдержанные прогнозы – в частности, касающиеся того, что из кризиса, начавшегося в 2008 году, украинская экономика ещё не выкарабкалась, и многих (строителей, потребителей, правительство, банкиров) устраивает установившийся «статус-кво». А поскольку предпосылок к резкому изменению сложившейся экономической ситуации не видно, никто не будет делать резких телодвижений. Особенно банкиры, которые, как мы уже упоминали, не спешат удешевлять кредитные деньги, в том числе и ипотеку. Пусть банки и рекламируют ипотечные программы, но пока это больше эксклюзивный продукт для людей с высоким уровнем доходов. Какая-то надежда возлагалась на государственные программы кредитования покупки жилья (удешевления ипотеки, доступного жилья и молодежного кредитования). В этом году они будут продолжать действовать. В то же время, бюджетное финансирование значительно сократится по сравнению с 2012 годом, когда в преддверии парламентских выборов власть попыталась активизировать это направление. В частности, на удешевление ипотеки предусмотрено всего 300 миллионов гривен против 1 миллиарда гривен в 2012 году. Но и эти программы, отмечают специалисты, большой погоды не сделают. Несмотря на бодрые рапорты чиновников, в том числе и местных, о том, что от желающих принять в них участие не было отбоя, реализация программ хромала из-за несовершенного механизма.

Конкретные положительные изменения специалисты отмечают только на рынке коммерческой недвижимости – так, согласно данным компании Ernest and Young, 80 % инвесторов считают украинский рынок недвижимости привлекательным для инвестиций. Самым перспективным сегментом для инвестирования в Украине, по мнению специалистов, по-прежнему является торговый. Рынок торговых помещений продолжает демонстрировать положительную динамику, несмотря на замедление общеэкономического роста.

ХОТЬ ОДИН ПЛЮС В итоге можно сказать следующее – особых изменений ждать не стоит. Разве что если произойдет нечто из ряда вон выходящее, вроде снижения курса гривны по отношению к доллару (тогда цены пойдут вниз) или же банкиры рискнут и разыграют карту с более доступными и лояльными программами кредитования жилья. Ни в одно, ни во второе не верится.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

27

АНАЛИТИКА

Яхтенные посредники Тяга к бескрайним морским и океанским просторам воспитывается в каждом из нас с детства. За это следует отдельное спасибо сказать произведениям Жюля Верна, Джека Лондона, Роберта Стивенсона, Рафаэля Сабатини и многих других авторов, повести и романы которых подробно повествуют о морской романтике и буквально вынуждают представить себя за штурвалом корабля. Собственного корабля…

С

егодня реализовать детские мечты в теории довольно просто: достаточно приобрести яхту или катер и отправиться в морское путешествие. Благо и моря доступны, да и яхты в наличии имеются. До наступления столь популярного нынче глобального финансового кризиса состоятельные украинцы проявляли действительно огромный интерес к собственным плавсредствам. Сейчас этот интерес немного пошел на убыль, как и другие интересы, связанные с вложением больших денежных средств (а речь ведь идет минимум о сотнях тысяч долларов США). Да и боязно затевать такую покупку, не имея ни малейшего опыта и понятия,

28

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

с чего именно следует начинать приобретение плавсредства. Каждый согласится, что купить автомобиль гораздо проще, чем яхту, тем не менее даже при такой простой сделке покупатель зачастую готов доплатить значительные средства работникам автосалона за постановку любимого «железного коня» на учет в ГАИ. Причины просты: когда времени не хватает, а когда просто нет желания «заморачиваться» с утомительной процедурой оформления. Точно такая же ситуация и с приобретением яхт, благодаря чему и сформировался пласт профессиональных посредников в брокераже - бизнесе по продажам яхт и катеров.

АНАЛИТИКА

Первое, что необходимо сделать – подобрать наиболее удобные варианты для покупателя, где учитываются ходовые качества, водоизмещение, срок службы и, конечно же, цена. Также не менее важно понимать, для чего делается покупка: как часто покупатель планирует выходить в море на яхте, в какие воды, как именно проводит время на яхте, сколько обычно гостей присутствует. Все это позволяет сделать наиболее точный и подходящий выбор. Профессиональный брокер, как правило, добывает нужную информацию в огромном количестве ресурсов, где размещаются объявления о продажах яхт, доступ к которым весьма и весьма ограничен. Кроме этого, на подобных ресурсах с ограниченным доступом размещают объявления о яхтах, которые еще не заявлены в широкую продажу – эксклюзивные варианты, обладание которыми подчеркивает особый статус владельца. Далее, определившись с выбором, необходимо начать долгий процесс «согласования сторон»: условия покупки, доставки, приход к «общему знаменателю» в цене. Кстати, как правило, яхта приобретается за границей, и перевод значительной суммы денеж-

ных средств становится одной из главных проблем, требующих оперативного решения. Поэтому работа брокеражных компаний невозможна без тесного взаимодействия с банками, специалисты которых подскажут наиболее быстрый и выгодный способ оплаты. Кроме этого, брокер является удобным советником в вопросах регистрации, обслуживания, ремонта и хранения яхты или катера. Не менее широк профиль деятельности брокера и при продаже яхты. В случае, если возникает срочная потребность в деньгах, именно брокер может определить реальную стоимость яхты, которую готов сегодня оплатить покупатель. Следует упомянуть о рекламе и объявлениях: те недоступные для большинства ресурсы, которые упоминались выше, имеют и здесь решающее значение – продаваемую яхту увидит гораздо больше потенциальных покупателей, действительно заинтересованных в покупке. Да и нельзя забывать об оснащенности яхты или катера: якорь, спасательные жилеты, радиостанция, измеритель глубин и прочие необходимые аксессуары могут привлечь опытного покупателя и значительно увеличить цену продажи.

Кстати говоря, иногда при продаже яхты задействованы не одна, а две и более брокеражных компаний. Подобная ситуация весьма похожа на деятельность экспедиторских компаний по доставке груза, где прилагаются разносторонние усилия, чтобы сделка была совершена вовремя и без проблем. Таким образом, брокеражный бизнес приобретает интернациональное значение, тем самым многократно увеличивая базу данных своих потенциальных клиентов. Стоимость услуг брокеражных компаний, как правило, договорная. Однако есть определенные диапазоны цен. Так, к примеру, юридическое сопровождение сделки по купле/продаже яхты составит около 1500 евро. Если же речь идет о регистрации судна, то здесь цена существенно выше – от 4500 евро только за услуги брокеража, не считая пошлин и других сборов. Если говорить о найме капитана яхты, то здесь практикуется точно такая же комиссия, как в большинстве рекрутинговых агентств – комиссия в размере одной зарплаты капитана. Подводя итог, могу сказать, что, возможно, многие воспринимают специалистов по брокеражу сугубо как торговых посредников, вклинивающихся между покупателем и продавцом. Отчасти это правда, но только отчасти! Здесь не следует забывать о дополнительных вопросах и проблемах, решение которых тяжким бременем ляжет на плечи покупателя и продавца: это и утомительный процесс перерегистрации плавсредства, и выбор качественного сервисного обслуживания и ремонта, удобные методы расчета. По сути, все эти проблемы являются второстепенными, но именно они отнимают массу времени и нервов у каждой стороны сделки. И здесь помощь профессиональных посредников окажется как нельзя кстати.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

Работа брокеражных компаний невозможна без тесного взаимодействия с банками.

29

ЛИКБЕЗ

А знаете ли вы, что…

SC

S

…В

условиях нестабильной экономической ситуации целесообразно держать вклады в разных валютах, выбирая при этом банки, которые предлагают среднюю по рынку ставку. Денежные средства также можно вкладывать в банковские металлы и инвестиционные монеты, цена на которые постоянно растет. Кроме того, очень интересным видом вложения денежных средств являются государственные облигации, номинированные в долларах.

…Е

сли сумма денежного перевода в иностранной валюте равна или превышает в эквиваленте 150 000 гривен, то она подлежит обязательной конвертации. Банк осуществляет продажу этой суммы по курсу, который сложился на межбанковском валютном рынке Украины в день продажи, и зачисляет на любой текущий счет физического лица в гривнах не позднее следующего рабочего дня со дня осуществления обязательной продажи. Важно отметить, что средства, полученные денежным переводом на сумму до 150 тысяч гривен в эквиваленте, будут освобождены от налогообложения.

…И

меется несколько эффективных путей снижения расходов по обслуживанию потребительского кредита на покупку бытовой техники. Самый простой из них – отказ заемщика от страхования жизни, от дополнительной гарантии на технику и от прочих сопутствующих расходов, которые зачастую включаются в сумму кредита, тем самым увеличивая его стоимость.

30

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

УСЛУГА БАНКА

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)

31

32

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных и мобильных телефонов в пределах Украины)