K13 072 by ACMU

МИ МОЖЕМО ВСЕ: НАВІТЬ ЗНЯТИ КІНО!

Річний звіт Annual Report

2012

Шановні друзі! У річному звіті банку ми намагаємося не лише відобразити показники й тенденції нашого розвитку, але й показати, що банк – це живий механізм, де працюють цікаві люди з різнобічними талантами та інтересами. Цього разу ідея візуального оформлення звіту полягала в тому, щоб продемонструвати, якими творчими й талановитими можуть бути співробітники банку, і не лише в межах своєї професійної діяльності. В якості ілюстрацій використано фрагменти кінопроб банківських артистів-аматорів під час зйомок гумористичного ігрового фільму, які проводилися в Одесі в рамках щорічного форуму начальників відділень банку навесні 2013 року, з перенесенням подій фільму в Одесу початку XX століття. Переконані, що ці кадри із творчого життя банку вкотре засвідчать: у Райффайзен Банку Аваль працює велика команда талантів, якій усе під силу – навіть зняти художній фільм! Переглянути ці та інші творчі доробки співробітників банку можна на нашому каналі YouTube: http://www.youtube.com/ user/RaiffeisenUA/

WE CAN DO EVERYTHING: EVEN SHOOT A FILM! Ladies and gentlemen, in the Annual Report of our bank we try not only to present results and trends of our development, but also to show that the bank is a living mechanism, a team of creative thinking personalities with different talents and interests. The idea of the report’s visualization was to demonstrate that employees of the bank may be talented and creative not only in their professional activities. To illustrate the report, we have used pictures of some screen tests with the participation of the bank’s amateur actors during the shooting of a humorous film in Odessa within the framework of the annual Branch Managers’ Day in spring 2013. The film shows Odessa city and its people in the early 20th century. We are sure that these cadres of the bank’s creative life once again confirm: Raiffeisen Bank Aval has a great team of talented people that can do everything, even shoot a film! You can see these and other fruits of creativity of the bank's employees on our channel in YouTube: http://www.youtube.com/ user/RaiffeisenUA/

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Основні показники діяльності Банку за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року*

Зміст

2012

2011

Зміна

51 202 561

54 255 897

(5,63)%

526 494

442 637

18,94%

3 525

10 873

(67,58)%

Кредити клієнтам

29 813 198

33 702 676

(11,54)%

Зобов'язання перед кредитними установами

11 941 762

16 020 052

(25,46)%

Зобов'язання перед клієнтами

27 964 034

27 243 773

2,64%

Субординований борг

2 374 272

2 380 476

(0,26)%

Статутний капітал

3 083 449

3 083 241

0,01%

Усього капітал

8 069 507

7 773 897

3,80%

Балансові показники Обов'язкові резерви в Національному банку України Заборгованість кредитних установ

Звіт про прибутки Чисті процентні доходи після резерву під зменшення корисності кредитів

2 480 702

2 678 041

(7,37)%

Чисті комісійні доходи

1 323 138

1 230 857

7,50%

Непроцентні доходи

–

9 486

(100,00)%

Непроцентні витрати

(3 231 535)

(3 090 708)

4,56%

Прибуток до оподаткування

572 305

827 676

(30,85)%

Прибуток за рік

319 267

595 878

(46,42)%

Показник достатності капіталу згідно з МСБО

29,34%

23,11%

Показник достатності регулятивного капіталу згідно вимог НБУ

18,76%

Кількість працівників (консолідовано)

* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

Звіт Спостережної ради

Історія успіху

Рейтинги

Звіт із корпоративного управління

Організаційна структура

Нагороди та відзнаки

Корпоративна відповідальність

Участь у професійних організаціях та установах

Ринкове середовище Макроекономічні показники

Банківський сектор України у 2012 році

Діяльність банку Основні результати

Управління ризиками

Мережа відділень

Персонал. Навчання та розвиток

Операційна діяльність та ІТ

Послуги корпоративним клієнтам

Послуги суб'єктам мікробізнесу

Послуги приватним особам

Послуги казначейства

Консолідована фінансова звітність банку Консолідований звіт про фінансовий стан

Консолідований звіт про прибутки та збитки

6,23%

Консолідований звіт про сукупний дохід

16,16%

2,60%

Консолідований звіт про зміни у капіталі

825

907

(9,04) %

Консолідований звіт про рух грошових коштів

13 849

15 267

(9,29)%

Загальна інформація про банк

Кількість відділень Банку

Інформація про банк

тис. грн.

Активи

Звернення голови Правління банку

Дочірні установи банку Райффайзен Лізинг Аваль

КУА «Райффайзен Аваль»

Райффайзен Банк Інтернаціональ

Глосарій Райффайзен

Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ

Довідник банку

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Raiffeisen Bank International

Звернення голови Правління банку Звернення Спостережної ради

6 8

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Звернення голови Правління банку 2012 року, рівень знання нашого бренду становив 81%.

Шановні пані та панове! Мені приємно відзначити, що попри непросту ситуацію на світовому та українському фінансових ринках, у 2012 році Райффайзен Банк Аваль продовжив свій впевнений рух у напрямку забезпечення прибуткової діяльності: прибуток банку до оподаткування згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ) становив 319 млн. грн. Цього досягнуто за рахунок кропіткої роботи підрозділів банку з підвищення ефективності процесів та оптимізації витрат. Успіху сприяло також удосконалення продуктового ряду в усіх сегментах та збереження кількості клієнтів (на кінець 2012-го їх налічувалося загалом понад 3,1 млн.) за рахунок, насамперед, якісного сервісу. Популярний бренд Райффайзен Банку Аваль, найбільш знаний серед усіх міжнародних банків України, відіграв також важливу роль у зміцненні нашого потенціалу. Згідно з даними дослідження компанії GFK за 4-ий квартал

Нам довіряють свої кошти мільйони українців – у звітному році загальний депозитний портфель фізичних осіб зріс у банку на 810 млн. грн., за обсягом залучених коштів станом на кінець 2012 року Райффайзен Банк Аваль посідав четверте місце в банківський системі України. Цим ми завдячуємо своїй передбачуваності та відкритості: навіть у складні для економіки часи Райффайзен Банк Аваль сумлінно виконував свої зобов'язання перед вкладниками. Співробітники банку – справжні «адвокати» нашого бренду в суспільстві – своєю відданою працею зумовили те, що наш банк уже протягом багатьох років залишається серед лідерів банківських репутаційних рейтингів. У 2012 році скарбничка нагород нашого банку поповнилася відзнаками видавництва «Економіка», журналу «Банкір», газети «КомерсантУкраїна», фестивалю-конкурсу «Вибір року» тощо. Інший важливий чинник успіху – активне впровадження інформаційних технологій в усі складові життєдіяльності нашого банківського інституту. На цей час ми є потужним конкурентом у цій сфері для кращих банків країни. У звітному році Райффайзен Банк Аваль впровадив проект реформування структури регіональної мережі на базі макрорегіонів. До цієї реформи у банку застосовували трирівневу модель менеджменту: «Центральний офіс – регіональні дирекції (у кожній із 24 областей України та АР Крим) – відділення». У результаті проекту всі бізнес-функції 25 регіональних дирекцій було передано центрам 7 макрорегіонів. Завдяки цьому нововведенню ми досягли оптимізації процесів управління банківською мережею, посилили управлінський і професійний потенціал регіонів та спростили організаційну структуру за допомогою більшої стандартизації. Економія витрат внаслідок впровадження лише цього проекту становитиме щорічно близько 45 млн. грн. Крім того, у банку

реалізуються й інші ініціативи, спрямовані на оптимізацію витрат та підвищення ефективності. Як основний інструмент проведення реформ у банку ми використовуємо Lean-методологію виявлення та усунення зайвих складових процесів, яка вже довела свою ефективність у багатьох банках Групи Райффайзен. У 2012 році переважну кількість запланованих показників бюджету банку було перевиконано. Чиста процентна маржа банку становила понад 8% – кращий результат серед банків мережі Райффайзен Банк Інтернаціональ; комісійний дохід зріс майже на 11%, що є одним із кращих показників на ринку. Найбільш рентабельними, традиційно для українського банківського сектору, стали напрямки обслуговування корпоративних клієнтів – і місцевих, і мультинаціональних. Це стосується і Райффайзен Банку Аваль, що обслуговує українські компанії та мультинаціональні корпорації, для яких Група Райффайзен є стратегічним партнером. Корпоративні клієнти формують найбільші активи та приносять найбільший прибуток. У подальшому ми плануємо також поглиблювати співпрацю насамперед із тими сегментами корпоративного бізнесу, які ми добре знаємо і в яких закріпилися як один із обслуговуючих банків. Це, в першу чергу, агробізнес (виробники, переробники, трейдери), а також роздрібна та оптова торгівля. Продовжуючи тему співпраці з агросектором, маю зазначити, що наш банк активно розвиває ринок із точки зору пропозиції банківських ноу-хау, що допомагають аграріям залучати кошти на розвиток бізнесу на вигідніших умовах. Один із прикладів – програма фінансування придбання сільськогосподарської техніки на 50 млн. дол. США, яку ми впровадили спільно з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та компанією John Deere. До цього клієнтам було запропоновано програму фінансування закупівлі засобів захисту рослин із відтермінуванням платежу за вексельною схемою, яка реалізовується спільно з компанією Bayer. У подальшому на наших клієнтів чекає ще багато нових цікавих пропозицій. Ми продовжуємо вдосконалювати продуктовий ряд і для клієнтів мікробізнесу – юридичних осіб і приватних підприємців. Для цього сегменту ми пропонуємо пакети послуг, необхідних для щоденного ведення бізнесу. Серед

інших новинок 2012 року для цього сегменту наших клієнтів: кредитна картка «Компаньйон», програми лояльності спільно з компанією «МТС Україна» та мережею автозаправок «ОККО», Інтернет-клуб «Мій бізнес» тощо. Серед наших приватних клієнтів найпопулярнішими залишаються поточні рахунки та платіжні сервіси, пов’язані з цими рахунками. Це – прості за технологією продукти, які можна використовувати для розрахунків у режимі самообслуговування. Великим попитом користуються також споживчі кредити на поточні потреби та кредитні картки. Розширено можливості Інтернет-банкінгу для фізичних осіб – системи «Райффайзен Онлайн», яка, окрім інших послуг, дозволяє здійснювати платежі на рахунки всіх банків України. Запроваджено пакет послуг «Оптимальний +», що дозволяє безкоштовно знімати готівку в будь-якому банкоматі України та передбачає безкоштовне отримання картки Visa Gold. Серед переваг іншого пакету послуг – «Преміальний»: консьєрж-сервіс, можливість декілька разів на місяць безкоштовного отримувати готівку за межами України, ексклюзивна картка MasterCard Gold Selective, Visa Gold тощо. Продовжується розгортання Україною Преміум-зон нашого банку, в яких клієнти мають змогу отримати персональне банківське обслуговування та консультування, а також найширший перелік фінансових банківських та небанківських послуг. Попри те, що деякі міжнародні банки у 2012 році покинули Україну, акціонери Райффайзен Банку Аваль неодноразово заявляли про свою довгострокову стратегію роботи в нашій країні. Ми вдячні їм за постійну підтримку: як матеріальну, так і методологічну. Унікальний симбіоз досвіду знаної австрійської Групи Райффайзен та кращих фахівців місцевого ринку, котрі пов'язали свої долі з нашим банком, надає впевненості: Райффайзен Банк Аваль і надалі залишатиметься надійним та зручним для клієнтів фінансовим інститутом. Від імені Правління,

Володимир Лавренчук, Голова Правління

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Звіт Спостережної ради кількома винятками, країни регіону ЦСЄ «виконали свою домашню роботу»: вони менш залежні від зовнішніх джерел фінансування завдяки порівняно низькому дефіциту платіжного балансу; їхні показники прибутковості підвищилися завдяки помірному зростанню заробітних плат; і регіон (за винятком Угорщини) має значно нижчі борги, ніж Західна Європа. Більше того, регіон ЦСЄ продовжує тільки вигравати від процесу наздоганяючого розвитку, який залишається рушієм його економічного зростання, а, отже, й розвитку всієї Європи.

Шановні пані та панове! З економічної точки зору 2012 рік був складним і для країн Єврозони, і для Центральної та Східної Європи (ЦСЄ), але з абсолютно різних причин. Після затяжної кризи суверенного боргу Єврозона сповзла в глибоку системну кризу. Ця криза поширюється на різні сфери, починаючи з політичних суперечок щодо шляхів подолання боргового тягаря і закінчуючи зростанням соціальної напруги в периферійних країнах Європи. Неспроможність політичної еліти, як на національному, так і на європейському рівнях, забезпечити прозоре й чітке інформування громадськості про свої рішення також сприяє кризі. Центральна та Східна Європа, у свою чергу, також страждає від наслідків кризи євро, яка знайшла відображення, приміром, у скороченні обсягів експорту через знижений попит на Заході. Хоча країни ЦСЄ також переживають спад темпів зростання реального ВВП, та все ж у них ще значно вищі середні темпи зростання цього показника, ніж у Єврозоні. Проте, за

Попри те, що звітний рік позначився відновленням економічного спаду та жорсткішими регулятивними вимогами до рівня достатності капіталу, РБІ може пишатися досягненням прибутку до оподаткування на рівні 1 млрд. євро. Однак слід згадати про важливі разові ефекти, що мали місце у першому кварталі 2012 року: серед інших заходів, ми продали високоякісні цінні папери з метою досягнення рівня капіталу, який вимагався Європейським банківським управлінням. І хоча цей продаж коштував нам частки чистого процентного доходу в наступні квартали, він також призвів до значних чистих прибутків. Я дуже задоволений тим фактом, що ми спромоглися виконати підвищені вимоги до рівня достатності капіталу, значно перевищивши 10-відсотковий рівень власного капіталу, що робить нас ще стійкішими до несприятливих економічних умов. Стосовно АТ «Райффайзен Банк Аваль», я радий повідомити, що 2012-ий – рік 20-річного ювілею банку – був успішним. Райффайзен Банк Аваль закінчив 2012 рік із прибутком до оподаткування 572 млн. грн. згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності. Він продовжує утримувати свої позиції на банківському ринку України як найбільший банк із іноземним капіталом та четвертий серед комерційних банків за загальними активами.

Цього результату вдалося досягти переважно завдяки постійній роботі над оптимізацією структури та процесів банку. Результатом цих зусиль, серед іншого, стало впровадження проекту макрорегіонів, покращення інфраструктури ІТ та подальший розвиток Операційного центру в Херсоні. Серед ключових конкурентних переваг банку – глибоке знання потреб клієнтів, ефективні процеси, привітний та компетентний персонал. Бізнес-лінії Райффайзен Банку Аваль у 2012 році впровадили нові продукти для клієнтів у рамках партнерських програм та розширили лінійку некредитних продуктів. Це забезпечило нові джерела доходів та збереження відносин з існуючими клієнтами, а також залучення нових клієнтів. У звітному році Райффайзен Банк Аваль займав провідні позиції серед українських банків за довірою та визнанням клієнтів, партнерів та українських і міжнародних експертів. Його лідерські позиції отримали підтвердження в численних рейтингах та дослідженнях. Приміром, журнал Business New Europe (bne) вдруге визнав Райффайзен Банк Аваль «Кращим банком в Україні». Згідно з результатами досліджень компанії GfK Ukraine, банк отримав найвищий репутаційний рейтинг серед українських банків. Протягом звітного періоду Спостережна рада брала безпосередню участь у прийнятті всіх основних рішень стосовно діяльності банку. Вона виконувала свої обов’язки відповідно до чинного законодавства, Статуту Райффайзен Банку Аваль та Положення про Спостережну раду. Темами для обговорення на засіданнях Спостережної ради були перебіг подій у політиці, економіці та банківській індустрії, вимоги до капіталу та фондування, питання ризикменеджменту та управління витратами. Спо-

стережна рада також надавала повну підтримку Правлінню банку в досягненні результатів, очікуваних акціонерами. Правління регулярно інформувало Спостережну раду про розвиток економічної ситуації в Україні та її вплив на діяльність банку. Склад Правління банку у звітному році не зазнав змін. У рамках своїх повноважень як голови Спостережної ради я перебував у постійних контактах із Правлінням у періоди між засіданнями Спостережної ради і був у курсі поточної бізнес-ситуації, сфер ризику та ключових угод банку. Аудиторська компанія KPMG провела перевірку річної фінансової звітності та консолідованої звітності Райффайзен Банку Аваль, а також звіту Правління за 2012 фінансовий рік та надала незалежний аудиторський висновок. Провівши власний аналіз річної фінансової звітності, консолідованої звітності та звіту Правління, ми погоджуємося з результатами перевірки, проведеної аудитором. Результати аудиту не викликали жодних заперечень. Спостережна рада дякує Правлінню та всім співробітникам Райффайзен Банку Аваль за відмінну, самовіддану працю в дуже мінливому ринковому середовищі. Ми також висловлюємо щиру вдячність нашим клієнтам і діловим партнерам за довіру та співпрацю. Від імені Спостережної ради

Герберт Степіч, Голова Спостережної ради

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

же о м Ми

е: с в мо

зн ь т і н ав

іно к и т

Інформація про банк Історія успіху Рейтинги Звіт із корпоративного управління Організаційна структура Нагороди та відзнаки Корпоративна відповідальність Участь у професійних організаціях та установах

12 13 13 19 20 21 23

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

1994 р. НБУ зареєстрував банк як АППБ «Аваль». 1995 р. Банк отримав акредитацію для реалізації проектів Європейського банку реконструкції та розвитку. 1996 р. Розпочав роботу власний процесінговий центр банку – Український процесінговий центр. Банк став членом міжнародних платіжних систем Visa та Europay.

2007 р. Активи банку перевищили 40 млрд. грн. Власний капітал банку збільшено на 1,5 млрд. грн. шляхом розміщення 23-ої емісії акцій. Журнал The Banker назвав Райффайзен Банк Аваль «Банком року» в Україні. Бренд банку в рамках Всеукраїнської рейтингової програми «Гвардія брендів» визнано найдорожчим серед усіх банків України.

1997 р. Компанія Western Union визнала «Аваль» найкращим партнером у Східній Європі.

2008 р. Власний капітал банку збільшено на 1,4 млрд. грн. за результатами розміщення акцій 24-ої емісії.

1999 р. Банк став учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

2009 р. Юридичну назву змінено на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» (скорочено – АТ «Райффайзен Банк Аваль»). Бренд банку знову названо найдорожчим банківським брендом в Україні – в рамках рейтингу BrandFinance Global Banking 500, опублікованого виданням The Banker. «Кращий банк в Україні» за версією Euromoney.

2000 р. Western Union визнала банк «Аваль» найбільш творчо орієнтованим агентом системи. 2001 р. Банк першим в Україні запровадив виплату пенсій із використанням пластикової картки «Онікспенсійний». Впроваджено власну систему термінових грошових переказів по Україні «АвальЕкспрес». 2002 р. Статутний капітал досяг рекордної для української банківської системи позначки – 500 млн. грн. Банк увійшов до TOP-100 банків ЦСЄ за рейтингом Standard & Poor’s. 2003 р. Журнал Euromoney назвав «Аваль» найкращим банком України. Банк розмістив власний випуск облігацій на суму 80 млн. грн. 2004 р. Статутний капітал банку досяг рекордної суми – 1 млрд. грн. ЄБРР визнав «Аваль» одним із найбільших і динамічних банків у ЦСЄ.

2010 р. За результатами 25-ої емісії акцій банку його капітал збільшено на 932,54 млн. грн., у т.ч. статутний капітал – на 582,84 млн. грн., до понад 3 млрд. грн. Банк знову відзначено як «Кращий банк в Україні» за версією журналу Euromoney. 2011 р. Журнал Euromoney вкотре назвав банк найкращим в Україні. 2012 р. Отримано чергові нагороди у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» – в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Пакет банківських послуг року».

Caa1

Прогноз

негативний

Короткострокові депозити в іноземній валюті

Довгострокові депозити у національній валюті

Рейтинг фінансової стабільності

E+

Прогноз

стабільний

Рейтинг за борговими цінними паперами (senior unsecured)

Ba1

Рейтинг за національною шкалою

A3.ua

Звіт із корпоративного управління Склад, відповідальність, функції Спостережної ради, Правління банку, виконавчих комітетів Райффайзен Банк Аваль – публічне акціонерне товариство, органами управління якого є: — Загальні збори акціонерів; — Спостережна рада банку; — Правління банку. Ревізійна комісія та служба внутрішнього аудиту є органами контролю за діяльністю банку. Загальні збори акціонерів (надалі Збори) – вищий орган управління банку. До компетенції Загальних зборів акціонерів як вищого органу управління належить вирішення всіх питань діяльності банку. Для збалансування інтересів акціонерів банку, його посадових осіб, працівників, ділових партнерів і суспільства в цілому Збори прийняли та затвердили «Принципи корпоративного управління Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (Протокол №ЗБ-47 від 28.04.2010р.). Принципи спрямовано на формування прозорої та ефективної моделі корпоративного управління банку. Основні принципи корпоративного управління банку: • забезпечення захисту прав та законних інтересів акціонерів; • виважене, сумлінне та ефективне виконання своїх функцій Спостережною радою та Правлінням; • лояльність та відповідальність посадових осіб, недопущення конфлікту інтересів; • прозорість інформаційної політики; • забезпечення управління ризиками та контролю за фінансово-господарською діяльністю; • усвідомлення соціальної ролі банку та відповідальності за працівників.

Інформація про банк

2006 р. АППБ «Аваль» перейменовано на ВАТ «Райффайзен Банк Аваль». Журнал Euromoney визнав банк «Найкращим банком в Україні», ЄБРР – «Найактивнішим банком у сфері торгового фінансування в Україні в 2006 році» в рамках програми сприяння торгівлі «TFP».

Поточні рейтинги, присвоєні Райффайзен Банку Аваль агентством Moody's Довгострокові депозити в іноземній валюті

Ринкове середовище

1993 р. 12 регіональних підрозділів банку почали свою роботу.

Рейтинги банку

Діяльність банку

1992 р. НБУ зареєстрував АКБ «Аваль».

2005 р. ЄБРР визнав «Аваль» одним із найактивніших банків у регіоні Південно-Східної Європи та країнах колишнього СРСР. 93,5% акцій банку придбано групою Райффайзен Інтернаціональ.

Консолідована фінансова звітність

Історія успіху

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Спостережна рада виконує такі функції: 1. затверджує бюджет банку; 2. обирає та відкликає членів Правління банку; затверджує умови цивільно-правових та трудових договорів, які укладаються з членами Правління, встановлює розмір їхньої винагороди та матеріального заохочення; 3. контролює діяльність Правління банку; приймає рішення про відсторонення голови Правління від виконання ним своїх повноважень та про обрання особи, яка тимчасово виконуватиме його обов'язки; 4. встановлює порядок проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю; 5. приймає рішення та визначає порядок покриття збитків; 6. приймає рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації юридичних осіб за участю банку (дочірніх підприємств), філій (дирекцій), представництв банку, затвердження їхніх Статутів (положень); приймає рішення про участь банку в промислово-фінансових групах та створенні банківських об'єднань; 7. затверджує Положення про Правління банку, Положення про кредитний комітет та Положення про службу внутрішнього аудиту; 8. визначає зовнішнього аудитора та умови договору, що укладається з ним, включаючи погодження розміру оплати його послуг; 9. приймає рішення про призначення на посаду та звільнення з посади головного аудитора банку, затверджує плани проведення перевірок службою внутрішнього аудиту банку, а також звіти, висновки та результати перевірок служби внутрішнього аудиту, в т.ч. із питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом; 10. приймає рішення про обрання (заміну) реєстратора власників іменних цінних паперів банку (або депозитарію) та затвердження умов договору, що укладається з ним, встановлює розмір оплати його послуг; 11. визначає імовірність визнання банку неплатоспроможним внаслідок прийняття зобов’язань або їх виконання, у т.ч. внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій; 12. приймає рішення про вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна або послуг, що є предметом такого правочину, становить від 10 до 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності банку, та правочинів, щодо яких є зацікавленість, у випадках, передбачених законодавством України; 13. приймає рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів, готує порядок денний, приймає рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до поряд-

Питання на розгляд Спостережної ради виносяться акціонерами, головою Спостережної ради, її членами, Ревізійною комісією та Правлінням банку. Ревізійна комісія здійснює контроль за фінансово-господарською діяльністю банку. Ревізійна комісія банку: — контролює дотримання банком законодавства України, включаючи нормативно-правові акти Національного банку України; — розглядає звіти внутрішніх і зовнішніх аудиторів та готує відповідні пропозиції на Загальні збори; — виносить на Загальні збори або засідання Спостережної ради пропозиції щодо питань, віднесених до компетенції Ревізійної комісії банку, які стосуються фінансової безпеки і стабільності банку та захисту інтересів клієнтів. Голова Ревiзiйної комiсiї банку – представник мажоритарного акціонера Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ Ірина Нестор, заступник голови Правління, фінансовий директор ЗАТ «Український процесінговий центр». Виконавчим органом банку є Правління, яке здійснює управління поточною діяльністю банку, формує фонди, необхідні для його статутної діяльності, та несе відповідальність за ефективність його роботи згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом банку, рішеннями Загальних зборів і Спостережної ради, а також Положенням про Правління, що затверджується Спостережною радою банку.

Інформація про банк Ринкове середовище

ку денного (окрім скликання позачергових Загальних зборів акціонерами), визначає дату складання переліку акціонерів, яких буде повідомлено про проведення Загальних зборів та які мають право на участь, призначає голову Загальних зборів, а також готує пропозиції щодо питань, які виносяться на збори; 14. обирає реєстраційну комісію, за винятком випадків, передбачених законодавством; 15. приймає рішення про продаж раніше викуплених банком акцій; 16. приймає рішення про розміщення банком цінних паперів (окрім акцій) та про викуп розміщених банком цінних паперів (окрім акцій), якщо це передбачено проспектом емісії цінних паперів; 17. визначає дату складання переліку акціонерів, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків їх виплати у межах граничного строку, визначеного Статутом банку; 18. приймає рішення про залучення та обрання оцінювача майна банку для здійснення оцінки ринкової вартості майна (у т.ч., акцій банку) та затвердження умов договору, що укладається з ним, встановлює розмір оплати його послуг; затверджує ринкову вартість майна (у т.ч., акцій банку) у випадках, передбачених чинним законодавством; 19. надсилає акціонерам пропозиції про придбання особою (особами, які діють спільно) значного пакету акцій банку; 20. обирає членів кредитного комітету банку; 21. погоджує створення, ліквідацію, реорганізацію та перепідпорядкування самостійних структурних підрозділів банку, які безпосередньо підпорядковуються Правлінню, членам Правління або Спостережній раді банку; визначає загальні принципи та умови оплати праці в банку, його філіях (дирекціях), відділеннях та представництвах; 22. здійснює інші повноваження, передані на вирішення Спостережної ради Загальними зборами, та вирішує інші питання, віднесені до компетенції Спостережної ради Статутом банку, Положенням про Спостережну раду та законодавством України.

Діяльність банку

Для захисту прав, представлення інтересів акціонерів, регулювання діяльності виконавчого органу (Правління банку) та контролю за його діяльністю рішенням Зборів (Протокол №ЗБ-48 від 26.04.2011р.) було обрано Спостережну раду у складі: — голови Спостережної ради банку – Герберта Степіча, голови Правління Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ; — заступника голови Спостережної ради – Пітера Леннка, члена Правління Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ; — членів Спостережної ради – представників акціонера Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ: Карла Севельди; Йоганна Штробля; Ніколауса Хагляйтнера; Аріса Богданеріса; Мартіна Грюля; Курта Гайгера; Геннадія Єрохіна.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Головний бухгалтер – Людмила Макаренко. До компетенції Правління належать такі повноваження: •управління поточною діяльністю банку шляхом визначення правил, умов та порядку ведення фінансово-господарської діяльності, проведення банківських та інших операцій, ведення бухгалтерського обліку та звітності, а також шляхом вчинення інших юридично значимих дій, спрямованих на досягнення статутних завдань та реалізацію статутних напрямків діяльності банку; • затвердження внутрішніх документів банку (правил, процедур, порядків, положень, стандартів, типових договорів тощо), окрім тих, що підлягають затвердженню Загальними зборами або Спостережною радою відповідно до Статуту та внутрішніх документів банку; • розробка та подання на затвердження Спостережній раді проекту бюджету банку та забезпечення виконання затвердженого Спостережною радою бюджету; • здійснення заходів із організації проведення Загальних зборів відповідно до рішень Спостережної ради та в порядку, передбаченому Статутом та Регламентом Загальних зборів акціонерів банку, а також законодавством (окрім випадків проведення Загальних зборів акціонерами); • затвердження та формування внутрішньої організаційної структури банку, включаючи структуру самостійних структурних підрозділів, створення та визначення функціональних обов’язків структурних підрозділів та органів банку, визначення кількості їхніх працівників тощо; • керівництво діяльністю філій (дирекцій), представництв та відділень банку, призначення та звільнення їхніх керівників, встановлення вимог та нормативів діяльності відокремлених структурних підрозділів; • прийняття рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації відділень банку, затвердження їхніх положень, прийняття рішень про участь у неприбуткових об’єднаннях, установах та організаціях; • реалізація кадрової політики банку, включаючи підбір, підготовку та використання кадрів, формування кадрового резерву, затвердження штатного розкладу та розмірів оплати праці працівників відповідно до принципів, затверджених Спостережною радою; • укладання колективного договору з трудовим колективом банку; • використання та розпорядження рухомим і нерухомим майном, коштами, цінними паперами та іншими матеріальними і нематеріальними активами банку, включаючи їх придбання, відчуження, передачу в заставу або інше обтяження, у межах лімітів, затверджених Спостережною радою; • визначення і реалізація політики банку у сфері банківської таємниці, фінансового моніторингу та інших сферах, які відповідно до законодавства підлягають спеціальному нормативному ре-

Органом оперативного контролю Спостережної ради є служба внутрішнього аудиту, яка здійснює перевірку діяльності банку та його структурних підрозділів. Служба внутрішнього аудиту виконує такі функції: • наглядає за поточною діяльністю банку; • контролює дотримання законів, нормативно-правових актів Національного банку України та рішень органів управління банку; • перевіряє результати поточної фінансової діяльності; • аналізує інформацію про діяльність банку, професійну діяльність її працівників, випадки перевищення повноважень посадовими особами банку; • надає Спостережній раді висновки та пропозиції за результатами перевірок; • інші функції, пов’язані з наглядом та контролем за діяльністю банку. Для забезпечення додаткових заходів із метою управління ризиками створено постійно діючі комітети. Кредитний комітет – щомісячно оцінює якість активів банку та готує пропозиції щодо формування резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення. Кредитний комітет має право створювати кредитні комітети філій (дирекцій), відділень банку або кредитні комітети за окремими напрямками кредитування, які підпорядковуються та звітують кредитному комітету банку, делегувати їм частину своїх повноважень та затверджувати положення про них. Комітет створюється та діє в порядку, визначеному Спостережною радою. Комітет з питань управління активами та пасивами – щомісячно розглядає питання собівартості пасивів та прибутковості активів і приймає рішення щодо політики відсоткової маржі, розглядає питання відповідності строковості активів і пасивів та надає відповідним підрозділам банку рекомендації щодо усунення розбіжностей у часі. Комітет створюється та діє в порядку, визначеному Правлінням банку. Тарифний комітет – щомісячно аналізує співвідношення собівартості послуг та ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику банку з питань операційних доходів. Комітет створюється та діє в порядку, визначеному Правлінням банку. Частка керівництва в акціях Членам Правління належить 24 100 (двадцять чотири тисячі сто) штук простих іменних акцій банку.

Інформація про банк

Станом на 1 січня 2013 року до складу Правління входять: — перший заступник голови Правління Герхард Бьош; — заступник голови Правління Віктор Горбачов; — заступник голови Правління Артур Іліяв; — заступник голови Правління Роберт Коссманн; — заступник голови Правління Андреас Гшвентер; — заступник голови Правління – Наталія Гуріна.

Ринкове середовище

Правління банку очолює голова – Володимир Лавренчук.

гулюванню; • розгляд матеріалів перевірок, висновків і рекомендацій зовнішніх та внутрішніх аудиторів банку, прийняття рішень за результатами таких перевірок; • вирішення інших питань діяльності банку, що не належать до виключної компетенції інших органів банку, делеговані Правлінню Загальними зборами або Спостережною радою, або прийняття рішення щодо яких належить до повноважень Правління згідно з Положенням про Правління банку та чинним законодавством України.

Діяльність банку

Правління діє від імені банку в межах своєї компетенції, є підзвітним Загальним зборам і Спостережній раді та організовує виконання їхніх рішень. До складу Правління банку входить не менш ніж три члени, які призначаються на термін до п’яти років із можливістю дострокового відкликання.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Інформація про банк

Акціонери Райффайзен Банк Аваль – публічне акціонерне товариство, акціонерами якого станом на 31 грудня 2012 року є 377 юридичних та 109 656 фізичних осіб. Юридичним особам – акціонерам банку належить 99,42% статутного капіталу, фізичним – 0,57%; менш ніж 0,01% викуплено банком.

Ринкове середовище

Зареєстрований статутний капітал банку станом на 31 грудня 2012 року становить 3 002 774 908 гривень. За 20 років свого існування банк здійснив випуск 25 емісій простих іменних акцій обсягом 29 977 749 080 штук та одну емісію привілейованих акцій обсягом 50 000 000 штук номінальною вартістю 0,10 грн. кожна, з яких сформовано статутний капітал банку.

Протягом 2012 року згідно з рішенням річних Загальних зборів акціонерів (Протокол №ЗБ-48 від 26.04.2011р.) банк продовжив розрахунок із міноритарними акціонерами – фізичними особами за викуплені у них прості та привілейовані акції для подальшої реалізації істотному учаснику – Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Таким чином Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ придбав додатково 0,06% статутного капіталу банку.

Істотна участь у банку

Зліва направо: Роберт Коссманн, Віктор Горбачов, Володимир Лавренчук, Наталія Гуріна, Герхард Бьош, Артур Іліяв, Андреас Гшвентер

Материнський банк і власник істотної участі в банку Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ є провідною австрійською фінансовою установою, яка станом на 1 січня 2013 року володіє 96,41% статутного капіталу банку. Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ має письмовий дозвіл Національного банку України від 14.10.2005р. № 377 на істотну участь.

Організаційна структура* Cпостережна Рада

Іноземні інвестори (компанії і країни) та їхня частка в статутному капіталі

Служба внутрішнього аудиту

Райффайзен Банк Аваль має статус банку з іноземним капіталом. Операційна підтримка та інформаційні технології

Істотний учасник – Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ володіє 96,41% статутного капіталу банку. Крім істотного учасника банку, в акції Райффайзен Банку Аваль також інвестували власні кошти та кошти своїх клієнтів й інші потужні іноземні фінансові установи, а саме: — Іст Кепітал Ессет Менеджмент Акціеболаг (0,41% СК) – Швеція; — Стейт Стріт Банк енд Траст Компані (0,16% СК) – Сполучені Штати Америки; — УБС АГ (UBS AG) (0,09% СК) – Швейцарiя; — УніКредит Банк Австрія АГ (0,09% СК) – Австрія; — УніКредит Банк АГ Німеччина (0,04% СК) – Німеччина та інші. Загальна частка іноземного капіталу в статутному капіталі банку станом на 1 січня 2013 року становить 98,90%.

Андреас Гшвентер

Безпека/ Виконавчий менеджмент Голова Правління Володимир Лавренчук

Виконавчий менеджмент/ Казначейський бізнес та фінанси Перший заступник Голови правління Герхард Бьош

Ризик-менеджмент

Роздрібний бізнес

Корпоративний бізнес

Наталія Гуріна

Роберт Коссманн

Віктор Горбачов, Артур Іліяв

Операційний департамент

Департамент ІТ підтримки програмного забезпечення

Департамент економічної і фінансової безпеки

Департамент персоналу

Департамент роздрібних, ринкових та операційних ризиків

Департамент каналів продажів та дистрибуції

Департамент регіональних корпоративних клієнтів

Департамент операційного сервісу

Департамент регіональних систем

Департамент інкасації коштів та перевезення валютних цінностей

Виконавчий Секретаріат

Департамент корпоративних ризиків

Департамент продуктів для приватних клієнтів

Департамент великих корпоративних клієнтів

Департамент організаційного та процесного управління

Департамент розвитку банківських ІТ систем

Департамент охорони

Казначейство

Департамент контролю кредитних ризиків

Департамент малого та мікробізнесу

Департамент корпоративних продуктів та послуг

Департамент розвитку нерухомісті та управління внутрішньобанківськими послугами

Департамент ІТ інфраструктури

Юридичний департамент

Департамент по роботі з фінансовими установами

Департамент проблемних кредитів

Департамент проблемної заборгованості роздрібних клієнтів

Департамент по роботі з мультинаціональними компаніями

Департамент управління закупівлями та контролю за витратами

Управління розвитку сховищ даних

Департамент фінансового моніторингу та комплаєнс контролю

Департамент бухгалтерського обліку, контролю і звітності

Управління по роботі із заставним майном

Управління маркетингу та розвитку відносин з клієнтами

Управління депозитарної діяльності

Департамент управління портфелем проектів та фінансового менеджменту

Управління ІТ стратегії та архітектури

Служба зв’язків з громадськістю та корпоративних комунікацій

Департамент контролінгу

Управління аналітики, звітності та дотримання вимог Базель ІІ

Управління розвитку корпоративного бізнесу

Департамент інформаційної безпеки

Управління планування та менеджменту інформаційних технологій

Служба охорони праці

Департамент аналізу та управління інформаційними потоками даних

Група регіонального ризик-менеджменту

Відділ інвестування

Група регіонального менеджменту

Відділ аналізу та досліджень

* Організаційна структура Центрального офісу АТ «Райффайзен Банк Аваль» станом на 31 грудня 2012 року

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Протягом 2012 року активно проводилися торги за простими акціями банку на фондовій Українській біржі та біржі ПФТС. Прості акції банку містяться у котирувальному списку першого рівня лістингу на Українській біржі. Загальна кількість угод за 2012 рік становить понад 36,6 тис., їхній обсяг складає більш ніж 370 млн. грн. До того ж, прості акції банку містяться у котирувальному списку другого рівня лістингу на біржі ПФТС.

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Його також названо найкращим недержавним банком України у межах рейтингу «30 найнадійніших установ банківського сектору», складеного журналом «Кореспондент» та інвестиційною компанією Dragon Capital. У рамках регулярних досліджень компанії GfK Ukraine Райффайзен Банк Аваль у 2012 році отримав найвищу оцінку репутації серед українських банків, відзначався як лідер за рівнем задоволеності клієнтів та за привабливістю для потенційних клієнтів, а також був визнаний найкращим у наданні послуг корпоративним клієнтам. Банк зберіг за собою перше місце серед українських банків із західним капіталом у репутаційному рейтингу «Goodwill-фактор», який регулярно у звітному році складали компанія NOKs fishes та журнал «Власть денег». Міжнародна платіжна система Visa відзначила Райффайзен Банк Аваль як «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля», а також визнала найкращим банком із продажу комерційних продуктів Vіsa у 2012 році в Україні. Вкотре банк було відзначено у межах Міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року» – у 2012 році він отримав нагороди в номінаціях «Банк року з найкращим рівнем обслуговування» та «Пакет банківських послуг року». Кредитну картку «Прозора» для клієнтів – фізичних осіб визнано найкращим картковим кредитним продуктом українських банків у межах дослідження «50 провідних банків України», проведеного ВД «Комерсант-Україна». Райффайзен Банк Аваль увійшов також у п’ятірку банків-лідерів за версією цього рейтингу в номінаціях «Кредити готівкою» та «Обслуговування фізичних осіб у відділенні». Найвищі відзнаки отримав і менеджмент банку. Так, голова правління Райффайзен Банку Аваль Володимир Лавренчук четвертий рік поспіль посів перше місце у рейтингу керівників банківського сектору України в межах Всеукраїнського рейтингу «ГVардія керівників». Його також визнали одним із кращих топ-менеджерів у банківській системі, а члена правління банку Роберта Коссманна – в номінації «Кращий роздрібний банкір» у межах рейтингу ВД «Комерсант-Україна».

Надійність Банк є дочірньою установою провідної австрійської банківської Групи Райффайзен, яка має бездоганну більш ніж 125-річну історію успішної банківської справи та будує свою діяльність в Україні на принципах надійності й довіри. Райффайзен Банк Аваль – надійний міжнародний банк, що впроваджує кращі світові банківські практики та гарантує задоволення потреб українців у новітніх продуктах та послугах.

Прозорість ведення бізнесу Райффайзен Банк Аваль повною мірою та своєчасно виконує свої зобов’язання, забезпечуючи прозору фінансову звітність, сплату всіх податків, офіційну заробітну платню персоналу, відкритість та прозорість у взаємовідносинах із клієнтами, партнерами, співробітниками та представниками влади. У своїй діяльності банк чітко дотримується вимог чинного законодавства України, а також керується високими стандартами ведення соціально відповідального бізнесу, визначеними його материнською компанією – Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (Австрія). Ці стандарти спрямовані на посилення клієнтської довіри, задоволення інтересів споживачів та підтримку належного іміджу банків Групи Райффайзен у Центральній та Східній Європі. Ділові стосунки та бізнес-етика регламентуються у банку власним Кодексом поведінки працівників.

Благодійність та спонсорство У 2012 році Райффайзен Банк Аваль продовжував активну благодійну та спонсорську діяльність на рівні Центрального офісу та регіональних дирекцій. Протягом року банк профінансував значну кількість благодійних та спонсорських проектів. Основними напрямками благодійництва банку залишається підтримка навчально-виховних закладів для дітей-сиріт та дітей із проблемних сімей, а також дитячих медичних закладів та благодійних фондів, які опікуються дітьми. Пріоритетними об'єктами для спонсорської підтримки з боку банку є довгострокові проекти, спрямовані на розвиток української культури, освіти, мистецтва, а також пропаганда європейських цінностей. У звітному році банк підтримав низку благодійних та спонсорських проектів на загальну суму понад 3 млн. грн.

Інформація про банк

Зокрема, Райффайзен Банк Аваль удруге визнано найкращим банком в Україні у межах дослідження Eurasian Bank Survey 2012, яке проводиться виданням Business New Europe (bne). Вперше цю нагороду банк отримав у 2010 році.

АТ «Райффайзен Банк Аваль» традиційно приділяє велику увагу сфері корпоративної соціальної відповідальності. Це знаходить відображення в надійності фінансового інституту, прозорому веденні бізнесу, забезпеченні високої якості продуктів і послуг, гарантії належних умов праці власному персоналу, а також в екологічній відповідальності та активній благодійній і спонсорській діяльності.

Ринкове середовище

Упродовж звітного року Райффайзен Банк Аваль отримав чимало нагород та відзнак, які вкотре засвідчили його здобутки та визнання клієнтів, партнерів і громадськості.

Корпоративна відповідальність

Діяльність банку

Нагороди та відзнаки

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Протягом 2012 року було проведено чимало доброчинних акцій. Серед них – благодійна акція у підшефній Бабанській спеціальній школі-інтернаті у Черкаській області. В рамках акції банк подарував навчальному закладу роликові ковзани, скейтборди, іграшки та книги для вихованців. Крім того, співробітники Центрального офісу за власні кошти придбали й передали дітям розвиваючі ігри, спортивне знаряддя, настільні ігри, м’які іграшки, солодощі, засоби особистої гігієни, канцелярські товари тощо. Банк профінансував також будівництво в школі-інтернаті спортивного майданчика. А волонтери, котрі відвідали школу, влаштували для дітей ще й програму веселого дозвілля з командними іграми та розвагами від справжніх циркових артистів. Протягом 2012 року банк також надав підтримку в реалізації благодійних, культурномистецьких проектів і соціальних програм таких фондів та організацій: — благодійних фондів «Мистецький Арсенал» та «Фонд сприяння розвитку мистецтв» (культурно-мистецькі проекти); — Благодійного фонду «Асперн» (соціальні програми для дітей із проблемних сімей); — Міжнародної молодіжної громадської організації «Європейський молодіжний парламент» (освітній проект); — Благодійної установи «Навчально-реабілітаційний центр «Джерело» (перевидання книги «Цілющі історії для дітей»); — Міжнародного благодійного фонду Святої Марії (проведення Великоднього благодійного заходу для дітей-сиріт і дітей-інвалідів, заходів до Дня захисту дітей та конкурсу «Снігуронька року» для вихованок дитячого будинку «Малятко» в Києві); — Міжнародного благодійного фонду відродження Києво-Могилянської академії (святкування ювілею Академії); — Громадської організації «Клуб банкірів» (проведення профільних заходів); — Херсонського міського громадського об’єднання «Наше місто – наш дім» (святкування річниці Херсона) тощо. На регіональному рівні обласні дирекції банку в 2012 році регулярно проводили різноманітні благодійні акції та надавали благодійну підтримку дитячим навчально-виховним та медичним закладам, громадським організаціям та фондам, що опікуються сиротами, інвалідами, ветеранами. Протягом звітного року Райффайзен Банк Аваль став також спонсором низки соціально значимих проектів. Серед найвагоміших проектів, реалізованих за спонсорської підтримки банку: — фестиваль австрійського кіно в Україні; — міжнародна конференція «Україна – чи прокинеться сплячий тигр?»; — фестиваль короткометражних фільмів «Відкрита ніч» у Києві; — телевізійна програма «Ділова кухня. Рецепти успіху» на каналі TVI; — щорічний міжнародний фестиваль «Сіверські музичні вечори»; — гірськолижні змагання «Український-гірськолижний тиждень в Австрії»; — міжнародна агропромислова виставка «АГРО-2012»; — ювілейний концерт гурту «Піккардійська терція»;

Метою благодійної діяльності Райффайзен Банку Аваль є надання допомоги тим, хто її найбільше потребує, при активному залученні до благодійництва якомога більшої кількості співробітників. Спонсорська діяльність банку спрямована на підтримку міжнародних, загальнонаціональних і місцевих проектів, які сприяють розвитку української культури, мистецтва, освіти, науки, спорту. При цьому, всі соціально орієнтовані проекти банку об’єднані єдиною місією – сприяти добробуту й процвітанню українського суспільства.

Участь у професійних організаціях та установах У 2012 році Райффайзен Банк Аваль брав активну участь у роботі різних професійних об'єднань, асоціацій та організацій, а також продовжував співпрацювати з міжнародними фінансовими інститутами, зокрема Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Міжнародною фінансовою корпорацією (МФК). Райффайзен Банк Аваль є членом таких організацій, як: • Форум провідних міжнародних фінансових установ; • Незалежна асоціація банків України; • Асоціація «Фондове Партнерство»; • ПрАТ «Українська міжбанківська валютна біржа»; • Національний депозитарій України; • ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів»; • Українська національна іпотечна асоціація; • Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем «ЕМА»; • Перше всеукраїнське бюро кредитних історій; • Асоціація «Українські Фондові Торговці»; • Асоціація платників податків України; • Співтовариство всесвітніх інтербанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT); • Європейська Бізнес Асоціація; • Американська торговельна палата; • Міжнародна факторингова асоціація International Factors Group (IFG); • Професійна асоціація реєстраторів і депозитаріїв. Згідно з вимогами чинного законодавства України, банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, заснованого в 1998 році з метою захисту інтересів вкладників.

Інформація про банк Ринкове середовище

Традиційно фінансова установа надавала суттєву підтримку дитячим будинкам та дитячим медичним закладам в Україні. Крім того, в банку активно реалізувалися такі форми благодійності, як збір благодійних пожертвувань на лікування тяжкохворих дітей у межах співпраці з благодійним фондом «Запорука», волонтерство, донорство, придбання подарунків для вихованців дитячих будинків за власні кошти співробітників тощо.

— міжнародна конференція «Роль центрального депозитарію в посттрейдинговій інфраструктурі»; — конкурс інноваційних рішень в бізнесі «UPposition» (видавництво «Економіка»); — Перша міжнародна конференція «SME Banking 2012», проведена Національним центром підготовки банківських працівників; — прийом у Національній філармонії України, присвячений національному святу Австрійської Республіки; — видання книги М. Іллєнка «Ліки від фантомного болю»; — проведення різдвяних концертів, організованих ТОВ «Спортивні та культурні ініціативи» тощо.

Діяльність банку

Благодійна діяльність ініціюється та підтримується адміністрацією та профспілковою організацією працівників банку.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Ми мож е

мо в с

е: на в

іть з

нят

и кі

н о!

Ринкове середовище Макроекономічні показники

Банківський сектор України в 2012 році

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Макроекономічні показники*

Окремі макроекономічні та фіскальні показники, 2008-2012 рр. 2008

2009

2010

2011

2012

ВВП, млрд. грн.

948,1

913,3 1082,6

1302,1

1408,9

ВВП, млрд. дол. США

180,2

113,9

136,2

163,4

173,5

2,3

(14,8)

4,1

5,2

0,2

Промислове виробництво, річна зміна, %

(5,2)

(21,9)

11,2

8,0

(0,5)

Приватне споживання, річна зміна, %

12,0

(14,2)

6,7

15,7

11,7

Інвестиції, річна зміна, %

1,6

(46,2)

4,7

7,1

0,9

ІСЦ, середньорічний, %

25,2

15,9

9,4

8,0

0,6

ІСЦ, річна зміна, %

22,3

12,3

9,1

4,6

(0,2)

ІЦВ, річна зміна, %

23,0

14,3

18,7

14,2

0,3

Реальний наявний дохід, річна зміна, %

7,6

(10,0)

17,1

8,0

9,7

Безробіття, %

6,4

8,8

8,1

7,9

7,5

Бюджетний дефіцит, % ВВП

(1,5)

(8,7)

(7,5)

(4,3)

(5,5)

Державний борг, % ВВП

19,8

33,0

40,0

36,0

36,8

Джерело: Державний комітет статистики, Національний банк України, Міністерство фінансів, Raiffeisen RESEARCH

*Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

20 15

8,0

10 5

3,0 0 -5 -10 -15 2014п

Показники платіжного балансу України значно погіршилися у 2012 році у зв’язку з падінням зовнішнього попиту та стрімким зростанням неенергетичного імпорту. В результаті, у 2012-му дефіцит рахунку поточних операцій збільшився до 14,4 млрд. дол. США (8,4% ВВП) порівняно з 10,2 млрд. дол. США (6,2% ВВП) у 2011 році. Після стрімкого зростання у 2011 році на 33% експорт товарів у звітному році практично не збільшився (лише на 0,5%). У 2012 році імпорт товарів зріс на 5,3%, що також свідчить про помітне сповільнення після різкого підйому на 41,4% у попередньому році. Глобальний економічний спад призвів до стрімкого скорочення попиту на український експорт. Погіршення експортної динаміки мало місце в усіх основних галузях – обсяг експорту сталі та хімічної продукції у звітному році скоротився на 14,6% та 3,1%, відповідно (після відповідного зростання на 27,7% та 49,9% у 2011 році), тоді як річні темпи зростання експорту в галузі машинобудування сповільнилися з 29,5% до 11,7% (що, окрім знижен- Обмінний курс ня зовнішнього попиту, пов’язано з уведенням податку на утилізацію автомобілів у Росії, яка є головним імпортером української продукції машинобудування). З іншого боку, 2012 рік характеризувався зростанням експорту сільськогосподарської продукції на 39,6% на тлі низької статистичної бази 2011 року, коли відбулося скорочення сільськогосподарського експорту через введення квот на експорт зерна. Іншим чинником погіршення торговельного балансу стало зростання імпорту не2003 2005 2007 2009 2011 сировинної продукції, пов’язане із передUSD/UAH EUR/UAH виборчим збільшенням витрат, низьким

Інформація про банк Ринкове середовище

У 2012 році було зареєстровано найнижчий за останні десять років показник інфляції – індекс споживчих цін (ІСЦ) знизився на 0,2% порівняно з попереднім роком (на противагу зростанню даного показника на 4,6% у 2011 році). Середній рівень інфляції становив 0,6%. Суттєва дефляційна тенденція у 2012 році виявилася цілком неочікуваною і може пояснюватися, головним чином, проведенням надзвичайно жорсткої грошово-кредитної політики (спрямованої на утримання валютного курсу), зниженням економічного зростання та посиленням адміністративного тиску з метою забезпечення стабільності цін перед загальнодержавними виборами. Стосовно компонентів споживчого кошика для розрахунку ІСЦ, зниження цін на продовольство на 2,3% стало головним чинником сповільнення інфляції у звітному році, вплинувши на зниження показника зростання ІСЦ на кінець періоду на 1,2 п.п. Падіння цін на овочі, цукор та молочні продукти порівняно з попереднім роком склало, відповідно, 22,5%, 16,8% та 6,6%. Зростання цін на непродовольчу продукцію було також помірним. Комунальні платежі зросли лише на 0,7% порівняно з попереднім роком (тоді як у 2011 році аналогічний показник становив 11%), оскільки з огляду на політичні чинники тарифи утримувалися на рівні, значно нижчому за рівень компенсації витрат. Ціни на транспорт зросли на 4,1% у 2012 році (після зростання на 20,9% у 2011-му) – підвищення цін на бензин становило лише 6,9% після стрибка на 31% у 2011 році, тоді як ціни на транспортні послуги у звітному році зросли на 3,5% (після майже 20-відсоткового зростання у 2011 році).

Діяльність банку

Консолідована фінансова звітність

За попередніми оцінками Державного коміте- Зростання ВВП та інфляція ту статистики України, зростання ВВП в Україні в 2012 році склало 0,2% порівняно з 5,2% у 22,3 2011 році. Економічний спад почався зі зниження ВВП у 3-му кварталі 2012 року на 1,3% порівняно з аналогічним періодом попереднього 16,6 року (після зростання на 2% і 3% у першому та 12,3 11,6 другому кварталах, відповідно) та ще більше поглибився в останньому кварталі, коли ВВП ско9,1 7,9 7,3 6,0 ротився на 2,7% порівняно з 4-им кварталом 5,2 4,1 2011 року. Відкрита економіка України (відно4,6 2,3 0,2 1,0 шення експорту до ВВП перевищує 50%) дуже постраждала в звітному році через погіршен-0,2 ня світових економічних умов. Зокрема, падіння зовнішнього попиту, спричинене рецесією у Єврозоні та сповільненням зростання на ринках, що розвиваються, мало наслідком погір-14,8 шення показників зростання в орієнтованих на 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013п експорт галузях, таких як металургія та машиноВВП (% до попереднього року) будування. До внутрішніх чинників, які негативІнфляція (% грудень до грудня попереднього року) но вплинули на економіку країни, належить надзвичайно жорстка монетарна політика, спрямована (з політичних причин) на штучну підтримку валютного курсу. Ефект статистичної бази також вплинув на сповільнення зростання – завершення великомасштабних проектів, пов’язаних із фут-

ВВП, річна зміна, % Дочірні установи. Довідкова інформація

больним чемпіонатом Євро-2012, спричинило падіння виробництва у багатьох галузях. Наприклад, виробництво в будівельній промисловості у 2012 році скоротилося на 13,8% порівняно з річним показником зростання на рівні 11% у 2011 році. Нарешті, падіння сільськогосподарського виробництва у 2012 році на тлі зменшення урожайності на 20% проти попереднього року склало 4,5% порівняно з 20-відсотковим зростанням у 2011-му.

14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 2013

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Ринкове середовище

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

14,7

12,5

USD/UAH, на кінець періоду

7,65

8,00

7,97

8,00

8,03

USD/UAH, середньорічний

5,26

8,02

7,95

7,97

8,12

EUR/UAH, середньорічний

7,73

11,17

10,57

10,98

10,56

Валові міжнародні резерви, млрд. дол. США

31,5

26,5

34,6

31,8

24,5

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH

Ринкове середовище Діяльність банку

0 -2 -4 -6 -8 -10

Фінансовий рахунок

Консолідована фінансова звітність

22,7

Поточний рахунок

Платіжний баланс

Дочірні установи. Довідкова інформація

(5,5)

1,496

29,8

-4,873

Грошова маса, річна зміна, %

-3,377

6,4

4кв.2012

6,3

3кв.2012

15,8

2кв.2012

4,4

1кв.2012

31,6

-1,718 0,872 -4,350 1,818 -2,532 -2,053 1,484 -0,569 -3,79 3,24 -0,55 0,321 -4,045 4,366

Грошова база, річна зміна, %

4кв.2011

76,7

-2,590

77,3

3кв.2011

86,2

-1,598

90,7

2кв.2011

56,4

1,042 1,113 2,711 0,682 2,389

Зовнішній борг, % ВВП

1кв.2011

6,6

3,053

7,0

-2,512 -1,470 -1,598

5,8

4кв.2010

4,7

5,100

9,9

2,073

Прямі іноземні інвестиції, млрд. дол. США

-0,980

(20,5)

3кв.2010

(16,3)

0,512 4,588

(8,4)

2кв.2010

(4,3)

-0,038

(16,1)

-0,672 -0,634

Торговий баланс товарів, млрд. дол. США

-1,553

(8,5)

1кв.2010

(6,3)

4кв.2009

(2,2)

-0,05

(1,5)

-0,876 -0,677

(7,1)

-4,852

Сальдо рахунку поточних операцій, % ВВП

3кв.2009

2012

-0,166

2011

-1,88

2010

-2,046

2009

млрд.дол.США

-4,902

2008

Платіжний баланс

2кв.2009

Окремі показники платіжного балансу та монетарні показники, 2008-2012 рр.

У 2012 році сукупний дефіцит держбюджету зріс до 5,5% ВВП (із 4,2% у 2011 році) та тлі недостатніх податкових надходжень, передвиборчого підвищення соціальних витрат та збиткової діяльності державної газової монополії. Зокрема, внаслідок сповільнення економічного зростання зменшилися обсяги надходжень до бюджету – у 2012 році вони були на 10% нижчими від запланованого рівня. Водночас відбувалося значне розширення витратної частини бюджету. На тлі передвиборчого збільшення соціальних виплат субсидії та поточні трансферти зросли на 30% у річному вимірі. Однак скорочення податкових надходжень у звітному році викликало недовиконання бюджету в частині видатків, які виявилися на 7,4% нижчими від запланованого рівня. Найбільшого впливу традиційно зазнала стаття капі-

-0,64

Отже, дефіцит платіжного балансу у звітному році досяг рівня 4,2 млрд. дол. США (порівняно з 2,5 млрд. дол. США у 2011 році) та покривався за рахунок скорочення валових міжнародних

-4,585

Збільшення притоку капіталу частково компенсувало дефіцит рахунку поточних операцій – профіцит фінансового рахунку зріс із 7,8 млрд. дол. США у 2011 році до 10,2 млрд. дол. США у 2012му. Головними чинниками, які сприяли покращенню фінансового рахунку, стали зростання притоку боргового капіталу до державного і реального секторів та зменшення відтоку готівкової валюти. Стосовно останнього, обсяг готівкових валютних коштів поза банківською системою у звітному році зріс аж на 8,8 млрд. дол. США, хоча це на 25% нижче від показника зростання (11,4 млрд. дол. США) роком раніше. Позитивне сальдо довгострокових державних зовнішніх запозичень у 2012 році становило 4,5 млрд. дол. США (порівняно з 1,1 млрд. дол. США у 2011 році). У середині 2012 року уряд зміг відновити доступ до світових ринків боргового капіталу та залучити майже 4 млрд. дол. США шляхом розміщення єврооблігацій. Крім того, було досягнуто домовленості щодо зміни умов короткострокового боргу перед ВТБ Банком на суму 2 млрд. дол. США та його часткової реструктуризації у довгостроковий борг. Відбулося зростання притоку довгострокового боргового капіталу в реальний сектор економіки з 4,2 млрд. дол. США у 2011 році до 6,9 млрд. дол. США у 2012 році. Оскільки в звітному році не спостерігалося помітного розширення ринкових запозичень із боку українських компаній, аналітики банку пояснюють зростання притоку боргового капіталу збільшенням масштабів внутрішньокорпоративних транскордонних потоків капіталу. Цей самий чинник, скоріше за все, сприяв неочікувано високому притоку прямих іноземних інвестицій у 2012 році в розмірі 7 млрд. дол. США (на такому самому рівні, як і в попередньому році). На практиці ж події розвивалися з точністю до навпаки – несприятливий бізнес-клімат та макроекономічна невизначеність сприяли виходу іноземних інвесторів з ринку України (найяскравішим прикладом є банківський сектор).

резервів. Не дивує той факт, що з погір- Фіскальні показники шенням зовнішніх умов та зниженням рівня довіри до внутрішньої політики, національ% ВВП % ВВП 10 на валюта в 2012 році перебувала під по8,7 стійним девальваційним тиском. Із політич40,0 8 них міркувань та через побоювання від36,8 36,0 7,4 пускати курс у вільне плавання влада вирі34,6 6 5,5 шила зберегти курсову прив'язку. Це при20,0 4,2 звело до необхідності вживати як тради4 17,7 15,8 ційні (валютні інтервенції, державні запо12,3 зичення в іноземній валюті), так і нетра2 1,8 1,5 1,1 диційні заходи (адміністративні обмежен0,7 0 ня на операції на валютному ринку). В результаті, Нацбанку все ж вдалося забезпе-2 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 чити стабільність національної валюти, однак за це йому довелося заплатити досить Загальний дефіцит бюджету Державний борг (пр. шкала) високу ціну. По-перше, у 2012 році НБУ витратив майже чверть своїх валютних резервів (7,3 млрд. дол. США) на підтримку слабкої гривні. Зокрема, рівень покриття резервами імпорту складає менш ніж три місяці (рік тому він становив 6 місяців), у той час як відношення сукупних валютних резервів до короткострокового зовнішнього боргу (за залишковим терміном погашення) зменшилося з і без того низького рівня 55% станом на кінець 2011 року до 40% на кінець 2012-го. Тим не менш, необхідно обачливо підходити до аналізу даних щодо зовнішнього боргу, оскільки міжнародні розрахунки за торговими операціями та внутрішньокорпоративні транскордонні потоки, які характеризуються високим рівнем рефінансування, складають близько 60% непогашеної короткострокової заборгованості. По-друге, посилення девальваційного тиску на гривню в другій половині 2012 року викликало постійну напругу на грошовому ринку. Як наслідок, захмарні відсоткові ставки призвели до фактичного припинення кредитування, що мало негативний вплив на економічне зростання.

-5,225

рівнем конкурентоспроможності вітчизняної промисловості та значним розширенням інвестиційного імпорту у зв’язку з підготовкою до Євро-2012. Зокрема, річне зростання імпорту промислових товарів у звітному році склало 27,3%, продукції машинобудування – 12%. Водночас, імпорт енергоресурсів у 2012 році скоротився на 7,8% у зв’язку зі зниженням імпорту нафти. Обсяг імпорту газу в 2012 році у вартісному вимірі лишився практично незмінним порівняно з 2011 роком, оскільки зростання середньорічної ціни на газ на 36% було компенсоване зниженням фізичних обсягів імпорту продукції приблизно на 30%.

Інформація про банк

1кв.2009

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Банківський сектор України Активи банків в 2012 році Банківський сектор України опинився під значним тиском через складну макроекономічну ситуацію та несприятливий бізнес-клімат, що спричинили зниження обсягів кредитування, зміни у валютній структурі приватних депозитів та видимі зрушення у ринковому середовищі. Причинами низьких обсягів кредитування в 2012 році були несприятлива макроекономічна ситуація, висока вартість фінансування та продовження зменшення портфелів валютних кредитів. У звітному році річне зростання сукупного кредитного портфеля банківського секто-

100

% ВВП

76 59

97,7

96,38 87,02

83,2

80,97

80,01

62,5

48,4 20

40 11,9 7,0

6,9 0

20 -4,9

-20

0 2005

2006

Активи

2007

2008

2009

2010

Темп приросту (пр. шкала)

2011

2012

Чистий прибуток Рентабельність капіталу (%, пр. шкала)

20 10 0 -10 -20 -30 -40

Ринкове середовище Діяльність банку

809,3 567,9

793,3 489,1

724,0 413,9

717,5 327,7

773,9 357,8

426,9 280,1

У 2012 році знову мало місце суттєве зростання обсягів депозитів – їхні загальні обсяги зросли на 16% у річному вимірі, після зростання на 26,4% та 17,5% у 2010-му та 2011 роках, відповідно. Водночас, складові цього зростання відрізнялися від попереднього року. У 2012 році обсяги депозитів фізичних осіб збільшилися на 19,1% (після зростання на 13% у 2011 році) завдяки стійкому зростанню доходів домогосподарств на фоні підвищених передвиборчих витрат. Показники прибутковості Посилення девальваційних очікувань значною мірою вплинуло на валютну структумлрд. грн. % 20 ру депозитів фізичних осіб – незважаючи 13,5% 12,7% 10,4% на великий диференціал відсоткових ста8,5% 10 6,62 7,30 4,15 4,90 вок, валютні депозити в іноземній валю2,17 3,0% 0 ті в звітному році зросли на 22%, тоді як -5,3% приріст гривневих депозитів склав 16,5%. -10,2% -7,71 -10 Темпи зростання корпоративних депозитів -13,03 сповільнилися з 26% у 2011-му до 10% у -20 2012 році – з огляду на обмежений доступ -30 -31,49 до нових кредитів, компаніям доводилося -32,5% використовувати свої депозитні кошти для -40 фінансування поточних операцій. 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Консолідована фінансова звітність

Аналітики банку очікують, що в 2013 році показник зростання ВВП буде кращим, ніж у звітному році, та складе близько 2,5%. Це можливо за умови покращення глобального економічного середовища (що цілком реально, принаймні, починаючи з другого півріччя) та пом’якшення монетарної політики. З іншого боку, збереження м’яких фіскальних умов є малоймовірним з огляду на зростання бюджетного дефіциту, обмежений доступ до фінансування та можливе відновлення співпраці з МВФ. Схоже, що влада в 2013 році зосередиться на покращенні показників економічного зростання та допустить незначне знецінення валюти на рівні 5-10% для підтримання економіки на плаву. Цей сценарій є досить ризикованим через можливість погіршення очікуваних показників зростання світової економіки та подальшу фіксацію валютного курсу. У цьому разі, навіть за відсутності значних потрясінь у світовій економіці, Україна в 2013 році може знову опинитися на межі рецесії з показниками зростання на рівні 0,5-1,0%. Відновлення зростання продовольчих цін та неминуча корекція комунальних тарифів наймовірніше призведуть до підвищення показників інфляції до рівня 8-9%. З огляду на невтішні економічні прогнози, зростання імпортних цін на енергоресурси, великі потреби в зовнішньому рефінансуванні та несприятливий інвестиційний клімат, у 2013 році не варто очікувати суттєвого покращення стану платіжного балансу. Тож, беручи також до уваги погіршення стану покриття резервами, давно очікувана корекція валютного курсу в 2013 році здається неминучою.

245,4 183,0

ру склало 2,2% (порівняно з 9,6% у 2011 Кредити та депозити банків році). Однак, з огляду на суттєве сповільмлрд. грн. % 260 нення темпів інфляції у 2012-му, динаміка 1000 240 800 кредитування протягом останніх двох ро219,0 220 700 ків виглядала значно більш схожою – ре205,1 200 600 альний сукупний обсяг кредитів скоротив174,9 ся на 5,2% у 2011 році та на 3,7% у 2012 180 500 році (з коригуванням на дефлятор ВВП). 160 400 162,2 152,4 Показник співвідношення обсягу кредитів 134,1 140 300 142,5 до ВВП продовжує знижуватися: наприкін120 200 106,3 ці 2012 року він становив 57,9% (порівня100 100 но з 60,4% у 2011 році), що значно ниж0 80 че за піковий рівень 78%, досягнутий на2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2005 прикінці 2008 року. Сегментом найшвидКредити Депозити Кредити/Депозити (пр. шкала) шого зростання у 2012-му стало гривневе кредитування фізичних осіб – річний темп приросту тут склав 19,3% (після зростання на 34% у 2011 році). З урахуванням підвищення вартості фінансування та слабкого попиту на корпоративні кредити, багато банків переорієнтувалися на споживче кредитування, спокусившись високою маржею. Водночас, застій на ринку іпотечного кредитування продовжується, що пов'язано із забороною на надання валютних кредитів домогосподарствам, високим рівнем відсоткових ставок за кредитами в національній валюті, недоступними цінами на житло та жорсткими умовами кредитування. Через надмірно завищені відсоткові ставки у 2012 році відбулося сповільнення річних темпів зростання корпоративного кредитування до рівня 5,1% (порівняно з 15% у 2011 році). З огляду на нульові (за офіційними даними) темпи інфляції та нестабільність в економіці, лише обмежене коло клієнтів, переважно в секторі торгівлі, могли дозволити собі сплачувати 25-30% за короткостроковими кредитами (максимум 3-6 місяців). Довгострокове кредитування під інвестиційні проекти було майже повністю заморожене через високу вартість та економічну невизначеність. 142,2 133,8

тальних видатків, за якою було витрачено лише дві третини від запланованого. За наявними даними, в останні два місяці 2012 року влада зіштовхнулася із серйозною проблемою дефіциту фінансування, який призвів до зростання заборгованості за виплатою зарплати у державному секторі. Цю ситуацію вдалося певною мірою стабілізувати лише під кінець 2012 року за рахунок додаткових перерахувань від НБУ, зовнішніх державних запозичень та використання практично всіх коштів на єдиному казначейському рахунку. У 2012 році дефіцит держбюджету досяг 53,4 млрд. грн. (3,8% ВВП), перевищивши заплановані 44 млрд. грн. Однак, із урахуванням інших сфер державного сектору, таких як Пенсійний фонд України та НАК «Нафтогаз України», сукупний державний дефіцит у 2012 році склав 5,5%. Як наслідок, сукупний державний борг України порівняно з 2011 роком зріс на 9%, тоді як співвідношення державного боргу до ВВП збільшилося із 36,0% до 36,8%. У звітному році частка боргу в іноземній валюті в загальній структурі державного боргу збільшилася з 55,7% до 58%, що свідчить про зростання ризику знецінення національної валюти. Крім того, борг перед МВФ, за яким наступає строк платежу, було заміщено дорожчими ринковими запозиченнями, що призвело до зростання вартості обслуговування боргу.

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

175

176

175

176

180

165

160

15 10

За даними Нацбанку, наприкінці 2012 року в Україні діяло 176 банків (так само, як і в попередньому). Не відбулося значних змін у ринковій концентрації – частка перших десяти банків у сукупних активах трохи перевищує 50% (52,7% на кінець 2012 року), тоді як найбільший рівень концентрації спостерігається в сегменті кредитування фізичних осіб, де сукупна частка ринку десяти провідних банків на кінець звітного року склала 63,8%. На відміну від рівнів концентрації та консолідації, структура власності в банківській системі у 2012 році зазнала досить кардинальних змін. Найпомітнішою тенденцією стало постійне зменшення присутності іноземних банків (окрім російських) та стрімке зростання вітчизняних приватних банків. Зокрема, погіршення економічних прогнозів для України та нестабільна ситуація на внутрішніх ринках спричинили масовий вихід іноземних банків із ринку. За останні три роки вітчизняні інвестори викупили шість іноземних банків, невдовзі буде підписано ще кілька угод. Нинішня стратегія інших іноземних банків полягає у скороченні та оптимізації існуючих операцій – наприклад, шляхом фокусування на конкретному ринковому сегменті, такому як споживче кредитування, або обслуговування виключно транснаціональних компаній, які є клієнтами материнських установ. Як наслідок, у 2012 році частка іноземних банків (окрім російських) у сукупних активах зменшилася з 25% до 20%. Водночас, частка російських банків у структурі сукупних активів залишилася на рівні 12%. Нішу, що виникла після виходу іноземних банків, заповнили переважно вітчизняні приватні гравці. Їхня частка на ринку наприкінці 2012 року збільшилася до 50% (із 37% три роки тому). Зокрема, кілька великих банків продовжують активно нарощувати свої портфелі та демонструють

150 32,0 18,0

37,1 17,0

42,6 16,9

46,7 17,0

45,0 11,4

33,0 8,0

31,9 8,8

19,3 9,3

Після трьох років збиткової діяльності банків5 ська система у 2012 році вперше отримала 0 прибуток у розмірі 4,9 млрд. грн. Середній по2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 казник доходності власного капіталу (ROE) поРинкова частка іноземних банків кращився з -5,3% у 2011 році до 3,0%. ВідновРинкова частка державних банків Кількість діючих банків (пр. шкала) лення прибутковості банків головним чином пояснюється різким скороченням обсягу резервів у зв'язку з покращенням якості активів. Відношення резервів на покриття можливих втрат від кредитних операцій до сукупного обсягу кредитів зменшилося з 4,0% до 3,5%. Водночас, операційний дохід (тобто, без урахування резервів) у 2012 році скоротився на 4% через зниження відсоткової маржі банків у результаті підвищення відсоткових ставок за депозитами та слабкого зростання обсягів кредитування. Середня процентна маржа знизилася із 5,3% у 2011 році до 4,5%, тоді як чистий процентний дохід банківської системи у 2012-му скоротився на 8,4%. З огляду на спад традиційної кредитної діяльності, яка зазвичай складає 75-80% сукупних доходів банку, в посткризовий період банки почали більше зосереджуватися на отриманні комісійних доходів, активно пропонуючи клієнтам платіжні, факторингові та інші послуги, які передбачають сплату комісій. У 2012 році річне зростання чистого комісійного доходу становило 17,4% (після рекордного зростання на 22,1% у 2011 році), а його частка у сукупному операційному доході збільшилася з 19,3% до 22,9%. У результаті, в звітному році чиста непроцентна маржа зросла з 1,5% до 1,7%.

2012

2011

2012

184

182

176

36,7

35,8

40,6

41,9

39,5

926,1

880,3

942,1

1054,3

1127,2

Активи, % ВВП

97,7

96,2

87,0

81,0

80,0

Активи, річний приріст, %

54,5

(4,9)

7,0

11,9

6,9

Депозити,% ВВП

37,7

35,8

38,3

37,4

40,2

Кредити, % ВВП

77,4

78,4

66,9

60,9

57,4

Кредити/депозити, %

205

219

175

163

143

119,3

115,2

137,7

155,5

169,3

Адекватність регулятивного капіталу (Н2)

14,0

18,1

20,8

18,9

18,1

Рентабельність активів, %

1,03

(4,38)

(1,45)

(0,76)

0,45

Рентабельність капіталу, %

8,5

(32,5)

(10,2)

(5,3)

3,0

Чиста процентна маржа, %

5,3

6,2

5,8

5,3

4,5

50,1

50,4

54,6

62,6

63,7

Кількість діючих банків Кількість банків із іноземним капіталом Частка іноземного капіталу в капіталі банків, %

170

25 20

2010

140

Активи, млрд грн.

Капітал, млрд. грн.

Витрати/Доходи (CIR), %

Інформація про банк

182

2009

Ринкове середовище

190 184

2008

Джерело: Національний банк України, Raiffeisen RESEARCH

непогані фінансові результати. На думку експертів Райффайзен Банку Аваль, це можна пояснити відмінною від іноземних банків ринковою стратегією, тобто пошуком прибуткових сфер для кредитування в умовах підвищеної схильності до ризиків та великих депозитних ставок. Іншою причиною може бути збільшення масштабів кредитування пов'язаних структур (це стосується банків, які належать до найбільших українських бізнес-груп). Зважаючи на несприятливі макроекономічні прогнози, недостатнє внутрішнє довгострокове фінансування та слабку правову систему, найближчу перспективу для українського банківського сектору складно назвати оптимістичною. У 2013 році можна очікувати на певне відновлення кредитування (після торішнього застою) за умови, що відбудуться відповідні зміни у монетарній політиці. Тож, якщо НБУ послабить контроль за валютним курсом, відсоткові ставки поступово знизяться, що стимулюватиме попит на кредити. Водночас, на шляху до динамічного розвитку вітчизняного банківського сектору існує низка суттєвих перепон. Зокрема, нестабільна економічна ситуація та несприятливий діловий клімат знижують попит на кредитні ресурси. З іншого боку, пропозиція на кредитному ринку стримується через нестачу довгострокового внутрішнього фінансування (у зв'язку з нестабільними курсовими очікуваннями та низькою довірою громадян до місцевої банківської системи) та недосконалу законодавчу базу. Без вирішення цих проблем покращення функції банківської системи як фінансового посередника є неможливим. Аналітики Райффайзен Банку Аваль очікують на низькі темпи зростання кредитування впродовж кількох наступних років (яке відставатиме від темпів зміни номінального ВВП), тож перед банками постане складне завдання підтримувати прибутковість за низьких темпів зростання. Що стосується фінансування, то співвідношення кредитів до депозитів продовжуватиме знижуватися, оскільки обсяги депозитів зростатимуть швидше, ніж обсяги кредитів, тоді як доступ до інших джерел фінансування (облігації, синдиковані кредити) лишатиметься обмеженим.

Консолідована фінансова звітність

% активів БС

Діяльність банку

Ринкове середовище

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Україна: показники банківського сектору, 2008–2012 рр. Структура фінансування в українській банківській системі продовжувала поліпшуватися на тлі слабкого зростання кредитування та стійкого нарощування депозитів. Співвідношення кредитів до депозитів за останній рік зменшилося зі 162% до 143%, досягнувши рівня липня 2007го. Однак воно залишається значно вищим за бажаний рівень (100-110%) і все ще є найвищим у регіоні (на одному рівні з Білоруссю).

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Ми можемо все: на

віть зняти кіно!

Діяльність банку Основні результати Управління ризиками Мережа відділень Персонал. Навчання та розвиток Операційна діяльність та ІТ Послуги корпоративним клієнтам Послуги суб'єктам мікробізнесу Послуги приватним особам Послуги казначейства

36 37 40 41 41 43 46 47 53

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

У цілому, в 2012 році Райффайзен Банк Аваль зберіг більшість своїх провідних позицій на банківському ринку та продовжив успішну діяльність як стабільний універсальний банк, що якісно обслуговує усі категорії клієнтів по всій Україні. Протягом звітного періоду діяльність банку було переважно сфокусовано на забезпеченні прибутковості та стабільних фінансових показників в умовах подальшого зниження кредитної активності та підвищення конкуренції на ресурсному ринку.

Динаміка активів млрд.грн. 60

56,8

54,3

51,2

50 40 30

Чисті активи банку на кінець 2012 року дещо зменшилися (на 5,6% у річному вимірі) до 51,2 млрд. грн., продовживши низхідний тренд попереднього року. Разом із тим, банк зберіг четверту позицію рейтингу за обсягом чистих активів на банківському ринку країни.

20 10

Скорочення кредитної діяльності та обсягу робочих активів банку вплинуло на його фінансовий результат у звітному році. Чистий прибуток банку за 2012 рік склав 319 млн. грн., що майже вдвічі менше результату попереднього року. Проте основні фінансові показники операційної діяльності банку залишаються найкращими серед головних конкурентів, що не може не додати оптимізму стосовно подальшої діяльності фінансової установи.

Управління ризиками Кредитний ризик

Структура операційного доходу млрд.грн. 6 0,2%

0,2%

1,23%

1,32%

5 4 3

Інформація про банк

Основні результати*

2 3,88%

3,58% 1

-0,2%

0 -1

2011

2012

Інший операційний результат Торговий дохід Чистий комісійний дохід Чистий процентний дохід

Ринкове середовище

Інформація про банк

Діяльність банку

Вагомим досягненням звітного року є відновлення притоку вкладів населення до банку. За умов турбулентності та жорсткої конкуренції на ресурсному ринку країни, після відчутного відтоку коштів клієнтів у попередньому році, банк у 2012-му показав позитивну динаміку приросту коштів клієнтів і, зокрема, строкових коштів фізичних осіб, що свідчить про довіру клієнтів до фінансової установи та її високу репутацію. Загальний обсяг коштів клієнтів банку на кінець 2012 року становив 28,0 млрд. грн., що на 2,6% більше, ніж роком раніше. Фінансові показники Райффайзен Банку Аваль залишалися стабільними протягом року, що в підсумку дозволило забезпечити прибуткову діяльність. Як і раніше, головними складовими операційного доходу банку були чистий процентний та чистий комісійний доходи. Водночас, у структурі доходів частка чистого процентного доходу скоротилась у порівнянні з попереднім роком на 7,8%, тоді як чистий комісійний дохід банку зріс на 7,5%. Така зміна відповідає загальній тенденції на ринку: заміщенню процентного доходу банків збільшенням комісійних доходів. * Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ)

2011

Управління кредитним ризиком та його контроль здійснюється шляхом встановлення лімітів на суму ризику, яку банк готовий взяти на себе стосовно окремих контрагентів і географічної та галузевої концентрації, а також шляхом контролю ризиків, пов'язаних із такими лімітами.

2012

Структура активів банку млрд.грн. 60 1,0% 3,2% 8,7%

0,9% 2,9%

7,3%

40 30

33,7%

29,8%

0,45% 7,2%

0,53% 9,8%

2011

20 10 0

2012

Інші активи Основні засоби та нематеріальні активи Цінні папери Кредити клієнтам Кредити банкам Грошові кошти та їх еквіваленти

Структура пасивів млрд.грн. 60 0,6% 0,04%

0,8% 0,04%

16,2%

12,1%

27,2%

28,0%

2,4% 7,8%

2,4% 8,1%

2011

Інші пасиви Цінні папери Кошти банків Кошти клієнтів Субординований борг Капітал

2011

Процедуру перевірки кредитної якості в Райффайзен Банку Аваль було розроблено з метою забезпечення завчасного виявлення можливих змін у кредитоспроможності контрагентів, включаючи періодичний перегляд розміру забезпечення. Відповідно до своєї політики банк присвоює рейтинги в рамках кредитного портфеля. Всі внутрішні категорії ризику визначаються відповідно до методики присвоєння рейтингів банку. Рейтинги за розмірами ризику регулярно переглядаються та оновлюються.

20 10 0

Протягом звітного року було дотримано нормативів кредитного ризику: • норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) – 10,64% (нормативне значення – не більш ніж 25%); • норматив великих кредитних ризиків (Н8) – 20,87% (максимальне значення – не більш ніж 800%); • норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9) – 4,89% (максимальне значення – не більш ніж 5%); • норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10) – 7,84% (максимальне значення – не більш ніж 30%).

Ринковий ризик Для оцінки ринкового ризику застосовуються принципи, методики та моделі, впроваджені у Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ). Зокрема, метод аналізу чутливості, що застосовується для оцінки процентного ризику у портфелях банку, моніторинг позиції та метод оцінки ймовірних втрат, а також моніторинг накопичених збитків. Ринковий ризик оцінюється окремо для торгового та неторгового (банківського) портфелів. Банк контролює рівень прийнятного ринкового ризику за відкритими позиціями, встановлюючи відповідні ліміти за поданням банку та погодженням комітету з ринкових ризиків (МАСО) у РБІ. На кожному засіданні комітету з управління активами та пасивами банку розглядається звіт щодо поточного ринкового ризику та його складових, використання відповідних лімітів, дослідження впливу ринкових факторів.

Діяльність банку

2010

Консолідована фінансова звітність

Під впливом негативних факторів зовнішнього середовища і в Україні, і за її межами, які спричинили згортання деякими банками з іноземним капіталом своєї кредитної діяльності та їх підготовку до виходу з українського ринку, Райффайзен Банк Аваль продовжив нарощувати активність у найбільш конкурентному сегменті споживчого кредитування фізичних осіб, увійшовши до десятки лідерів ринку за чистим приростом обсягу споживчих кредитів населенню за підсумками року. Загальний кредитний портфель клієнтів банку на кінець 2012 року становив 29,8 млрд. грн. – на 11,5% менше, ніж роком раніше, що обумовлено перевищенням обсягу погашення раніше існуючої кредитної заборгованості клієнтів над обсягом нових кредитів.

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ щоденно проводить моніторинг та аналіз відкритих позицій банку за валютами і дорогоцінними металами. Окрім цього, для запобігання надмірним втратам внаслідок переоцінки відкритої валютної позиції банку щодня проводиться контроль накопичених прибутків/збитків за операціями з валютою. Управління ринкових ризиків та ризиків фінансових установ здійснює також стрес-тестування та розраховує потенційні втрати внаслідок несприятливих і екстремальних коливань валютних курсів.

Для оцінки ризику ліквідності застосовуються методи та підходи, визначені вимогами Національного банку України та Групою Райффайзен. Зокрема, регулярно формується звіт про невідповідність між активами і пасивами за строками до погашення та досліджуються відповідні розриви за часовими проміжками. Додатково досліджується поведінка продуктів без заздалегідь визначеного строку погашення (поточні рахунки клієнтів, кореспондентські рахунки банків), а також строкових продуктів, для яких можлива пролонгація в рамках звичайних ринкових умов.

Для управління відкритою валютною позицією встановлено відповідні ліміти як для кожної валюти окремо, так і для загальної відкритої валютної позиції. Додатково встановлено обмеження на накопичені прибутки/збитки за валютними операціями та переоцінкою відкритої валютної позиції. Ліміти встановлюються за поданням банку та погодженням комітету з ринкових ризиків (МАСО) у РБІ.

Банк досліджує також стресові сценарії, які можуть вплинути на ліквідність, виокремлюючи сценарій комбінованої фінансової та репутаційної кризи. Крім цього, досліджуються додаткові джерела ліквідності, які можна використовувати в екстрених ситуаціях, включаючи облігації внутрішнього державного боргу України.

При розрахунку величини ймовірних змін валютних курсів беруться до уваги історичні коливання ринкових курсів за кожною валютою протягом звітного року та визначаються можливі зміни курсів із імовірністю 99%. При цьому незалежно визначається можливе зростання та падіння курсу за кожною валютою.

Відсотковий ризик Для оцінки відсоткового ризику в портфелях банку використовується метод аналізу чутливості. При цьому проводиться вимірювання чутливості до паралельного зсуву кривої дохідності за кожною валютою на один базисний пункт. Додатково оцінюється вплив коливань ринкових ставок на процентний дохід банку. Ліміти на чутливість вартості портфелів до зміни ставок доходностей встановлено окремо для національної валюти, долара США, євро, російського рубля та японської ієни. Окрім того, встановлено ліміт на загальну чутливість до коливання процентних ставок.

Ціновий ризик Ціновий ризик має потенційний вплив на прибутки/збитки та капітал банку. Для запобігання ціновому ризику регулярно відслідковуються зміни котирувань боргових цінних паперів (облігацій) у торговому портфелі банку, а на кожну звітну дату проводиться переоцінка таких інструментів до їхньої ринкової вартості. Відслідковуються також коливання ринкових процентних ставок та їхня відповідність котируванням цінних паперів. Додатково проводиться щоденний розрахунок чутливості торгової позиції до змін ринкових котирувань (ставок). Встановлено прийнятний рівень чутливості до змін ринкових котирувань (ліміт на чутливість), регулярно проводиться моніторинг використання такого ліміту. Крім того, встановлено обмеження на накопичені збитки за торговими операціями для лімітування прийнятного цінового ризику. Чутливість до зміни ринкових котирувань для торгового портфеля розраховується як зміна приведеної до звітної дати вартості портфеля при зміні процентних ставок на 1 базисний пункт (0,01%).

Ліміти на кумулятивні розриви ліквідності встановлено окремо для кожного часового проміжку для сценарію за звичайних умов ринку, а також окремі ліміти для стресового сценарію. Райффайзен Банк Аваль дотримується нормативів ліквідності, встановлених Національним банком України. Для покращення контролю за нормативами ліквідності було встановлено внутрішні нормативи ліквідності, показники яких відслідковуються щоденно та презентуються на кожному засіданні КУАП. У разі необхідності, банк здійснює стрес-тестування для значень показників ліквідності та досліджує можливий вплив зміни певних внутрішніх і зовнішніх факторів. При проведенні аналізу фінансових активів та зобов'язань за строками до погашення застосовується припущення щодо можливості дострокового продажу цінних паперів у портфелях банку, а також щодо стійкості залишків на поточних та строкових рахунках клієнтів банку.

Операційний ризик Операційний ризик банку – це ймовірність виникнення збитків банку внаслідок неадекватності або збоїв внутрішніх процесів, впливу людського фактора, збоїв і помилок у системах, а також впливу зовнішніх подій. До цієї категорії належать усі види шахрайства, юридичний ризик і не належать стратегічний та репутаційний ризики. У разі збоїв у системі внутрішнього контролю, операційний ризик може призвести до фінансових збитків, мати правові чи регулятивні наслідки, або спричинити шкоду репутації. В управлінні операційними ризиками банк керується «Стандартизованим підходом» Basel II, який є єдиним загальним підходом у Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ. Концепція контролю, моніторингу й своєчасного реагування на потенційні ризики є ефективним інструментом управління ризиками. Контроль включає в себе ефективний розподіл обов’язків, прав доступу, процедур авторизації, навчання персоналу та процедури оцінки ризиків. У банку впроваджено систему управління інцидентами операційних ризиків, у рамках якої: · у процесі управління операційними ризиками задіяні всі працівники банку; · керівники всіх підрозділів на будь-якому рівні несуть відповідальність за здійснення контролю за операційними ризиками; · налагоджено функціонування «гарячої лінії», яка дозволяє працівникам та клієнтам банку повідомляти про факти та підозри щодо подій операційного ризику, в тому числі шахрайства;

Ринкове середовище

Ризик ліквідності

Діяльність банку

Валютний ризик

Інформація про банк

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

На щорічній основі банк проводить експертну оцінку операційних ризиків. За результатами цієї оцінки приймаються рішення щодо впровадження відповідних заходів із мінімізації та попередження операційних ризиків.

Станом на 31 грудня 2012 року в Райффайзен Банку Аваль працювало 13 849 співробітників (з урахуванням дочірніх компаній ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» та КУА «Райффайзен Аваль»).

Для покращення контролю, відслідковування, прогнозування та раннього попередження настання інциденту операційного ризику банк застосовує систему ключових індикаторів ризику (КРІ), встановлює їхні порогові значення, проводить тестування їхньої чутливості до ризику. Для здійснення оцінки концентрації операційних ризиків застосовується сценарний аналіз, який є діагностичним інструментом для запобігання банком наслідків від потенційних операційних подій шляхом упередження. З метою відшкодування можливих втрат внаслідок інцидентів операційного ризику банком укладено договори страхування ризиків, пов’язаних з його операційною діяльністю. Рівень операційних ризиків знижено завдяки комплексу заходів, що включає: • впровадження системи управління інцидентами операційних ризиків; • аналіз та моніторинг процесів, продуктів у частині управління операційними ризиками; • навчання персоналу та підвищення обізнаності працівників про операційні ризики; • контроль за дотриманням працівниками банку нормативних документів.

Мережа відділень Мережа банку на кінець 2012 року нараховувала 825 діючих підрозділи, а саме: • 725 повнофункціональних відділення, що надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним особам та клієнтам мікробізнесу, малого, середнього й корпоративного бізнесу; • 96 комісійних відділень, що обслуговують приватних клієнтів, здійснюючи касові операції; • 4 відділення, що обслуговують VIP-клієнтів. У звітному році було продовжено розгортання Преміум-зон для обслуговування заможних клієнтів: на кінець року такі зони функціонували у 20 відділеннях Києва та обласних центрів. Для забезпечення високої якості сервісу у 2012-му було підготовлено 38 кваліфікованих Преміумменеджерів. У 2013-му планується продовжити розгортання цього сервісу в інших відділеннях банку. Мережа самообслуговування банку на кінець 2012 року складалася з: • 2 515 банкоматів із послугою видачі готівки; • центрів самообслуговування, в мережі яких працюють 490 інформаційних кіосків та 450 банкоматів cash in/cash out для здійснення платежів, погашення кредитів, поповнення депозитів та надання клієнтам інших послуг; • 14 667 POS-терміналів для проведення безготівкових розрахунків у торгівельних точках. У 2012 році було також реалізовано послугу «Доступні номінали купюр» – впроваджено нові функції інформування клієнтів щодо доступних номіналів купюр при операціях зняття готівки в банкоматах. В меню банкоматів для зручності клієнтів було додано німецьку мову.

Політика управління персоналом Райффайзен Банку Аваль спрямована на забезпечення необхідної кваліфікації працівників усіх рівнів для належного виконання ними функціональних обов’язків. У звітному році було впроваджено нову модель управління бізнесом на базі макрорегіонів. Це сприяло оптимізації організаційної структури банку, перегляду методів та інструментів управління, аналізу та вдосконаленню процесів з орієнтацією на ефективність комунікації, оптимізації чисельності та якості керівного складу. На базі відділу навчання та розвитку персоналу департаменту персоналу банку діє навчальний центр, де проводяться регулярні та разові тренінги. Всі підходи й програми з навчання та розвитку персоналу розробляються і впроваджуються у відповідності до стандартів Райффайзен Банк Інтернаціональ. Серед навчальних програм 2012 року можна виділити навчання навичкам продажів та побудови партнерських стосунків із клієнтами з усіх ключових сегментів: роздрібного, мікро- та малого бізнесу, середніх та великих корпоративних клієнтів. На регулярній основі діють модульні програми професійного навчання працівників відділень (касирів, фахівців із продажу базових продуктів, менеджерів по роботі з преміум-клієнтами). Загальний обсяг часу навчання працівників банку в 2012 році склав 29 308 днів (участь у внутрішніх та зовнішніх навчальних заходах). За звітний рік фахівцями банку було розроблено 26 нових курсів електронного навчання. Всього у 2012 році працівники банку пройшли 102 372 електронних курси та склали 233 074 електронних тести. До процесу управління виконанням роботи (узгодження річних цілей з їх подальшою оцінкою як критерію загальної ефективності/успішності працівника) було залучено 1 188 керівників та експертів банку. Кожен учасник процесу обов'язково складає та узгоджує з керівником індивідуальний план професійного розвитку. У відповідності до вимог Райффайзен Банк Інтернаціональ, проводиться регулярна робота з оцінки потенціалу та планування наступництва ключових управлінських та експертних позицій у Центральному офісі банку, регіональних дирекціях та відділеннях.

Операційна діяльність та ІТ У 2012 році розвиток операційної діяльності Райффайзен Банку Аваль мав три основних пріоритети. По-перше, банк працював над підтримкою стабільно високої якості надання сервісів. По-друге, відбулася подальша оптимізація операційних процесів. По-третє, було проведено чималу роботу щодо скорочення витрат. За всіма трьома напрямками було досягнуто значних успі-

Ринкове середовище

Персонал. Навчання та розвиток

Діяльність банку

· впроваджено централізовану базу даних, до якої на періодичній основі вноситься інформація про події/збитки та потенційні загрози; · розроблено плани підтримки безперервності бізнесу, здійснюється їхнє оновлення та тестування.

Інформація про банк

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Не менш важливою сферою операційного розвитку був торговий та Інтернет-еквайринг. У 2012 році було розроблено абсолютно новий підхід та нову операційну модель обслуговування POSтерміналів банку, що може стати підґрунтям для додаткового залучення клієнтів та покращення рівня сервісу. З точки зору операційної діяльності, 2012 рік оцінюється як високоефективний та такий, що заклав базис для подальшої оптимізації і підвищення ефективності у наступному році. Що стосується розвитку ІТ-технологій банку, то тут наголос було зроблено на спрощенні архітектурного ландшафту, віртуалізації та централізації програмного забезпечення, а також на розвитку інфраструктурних рішень. Одним із останніх досягнень банку у сфері оптимізації інфраструктури стала консолідація 48 баз даних Oracle на єдиній платформі ІВМ, що дозволило суттєво підвищити продуктивність ІТ-систем, скоротити кількість серверного обладнання, ліцензій та ресурсів дата-центру. Не менш важливим досягненням 2012 року стало створення резервного дата-центру на базі єдиного ресурсу De Novo в місті Києві, який відповідає вимогам Tier 3+ DC, високим стандартам безпеки Групи Райффайзен, вимогам НБУ до центрів обробки даних та має великий запас потужності. У рамках уніфікації інфраструктури віртуальних робочих станцій у 2012 році було впроваджено технологію Virtual Desktop Infrastructure (VDI). В результаті створено «базовий образ» для більш ніж 3,5 тис. робочих станцій, що надало змогу спростити процедури встановлення та підтримки ПЗ; організувати вільний доступ користувачів до програмного забезпечення та документації з будьякого робочого місця; скоротити час на відновлення працездатності робочих станцій; використовувати технологію «тонкого клієнта» на робочому місці користувача; забезпечити гнучкий розподіл ресурсів для віртуалізованих робочих станцій і серверів. Впровадження новітньої технології Dynamic Tiering надало додаткові переваги та дозволило значною мірою скоротити час обробки даних, підвищити стабільність, надійність та продуктивність ІТ-систем при меншому використанні ресурсів дата-центру. Оптимальне використання дискового простору уможливило підвищення продуктивності прикладного програмного забезпечення. Наприклад, продуктивність головного сховища даних (GDWH) зросла на 40%, а тривалість щоденного циклу обробки даних скоротилася з 24 до 14 годин. У рамках централізації регіональних ІТ було здійснено централізацію програми ІСАОД та відповідних сателітів. У результаті централізації адміністративної, технологічної підтримки, а також підтримки робочих місць було уніфіковано функції ІТ-підтримки обласних дирекцій банку; розроблено процедури віддаленого управління технологічними циклами дирекцій; впроваджено рішення щодо віддаленої роботи з ключами НБУ; впроваджено процедуру єдиного технологічного процесу; забезпечено централізовану підготовку та підтримку робочих місць користувачів; організовано централізовану систему розгортання та оновлення програмного забезпечення; впроваджено уніфікований підхід до управління заявками користувачів.

Інформація про банк Ринкове середовище

Особливу увагу в 2012 році було приділено процесам, у яких задіяні картки. Звітний рік був присвячений розробці програмного забезпечення та процесів, які нададуть змогу в 2013 році досягти практично повної автоматизації. Це, у свою чергу, позитивно вплине на якість надання послуг, посилить конкурентоспроможність карткових продуктів банку та знизить витрати.

Невід'ємною частиною трансформаційної програми ІТ в Райффайзен Банку Аваль стало впровадження цільової операційної моделі ІТ, а саме: перегляд та впровадження основних ІТ-процесів як в операційній діяльності (управління інцидентами, проблемами, змінами, конфігураціями тощо), так і в частині впровадження змін (життєвий цикл розробки програмного забезпечення), що надало змогу не лише стандартизувати та уніфікувати взаємодію між усіма підрозділами ІТ, а й цілісно вимірювати ключові показники ефективності (KPI). Незважаючи на те, що впровадження цільової операційної моделі ІТ є завданням, над яким банк працюватиме ще не один рік, у 2012 році вдалося закласти основу для подальшого розвитку таких напрямків, як побудова центрів компетенції та управління рівнем послуг для бізнесу. Особливу увагу в 2012 році було зосереджено на стабільності промислового середовища. Кількість ІТ-інцидентів та інцидентів, що мали вплив на бізнес, було зменшено порівняно з попередніми роками, цю динаміку стабілізовано. Успішне проведення оновлення функціоналу «Клієнт-Банку» для корпоративних клієнтів дозволило подвоїти пропускну спроможність системи для клієнтів, впровадити новий функціонал для бізнес-ліній та підвищити продуктивність системи майже вдвічі.

Послуги корпоративним клієнтам

Діяльність банку

хів за рахунок централізації основних операційних процесів. Ця оптимізація дала змогу значно скоротити час здійснення операцій (у деяких випадках – у кілька разів). Значно скорочено витрати, пов'язані з операційною діяльністю на рівні регіональних представництв.

Корпоративний бізнес у 2012 році залишився одним із ключових та найприбутковіших клієнтських сегментів банку. Так, середньорічні активи корпоративного бізнесу сягнули 19,6 млрд. грн. (34,7% усіх активів банку), валовий дохід склав 1,7 млрд. грн. (майже 34,9% усього доходу банку), чистий прибуток після оподаткування – майже 603 млн. грн.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Середньорічні активи корпоративного бізнесу за звітний рік символічно зменшилися на 1,2%, пасиви збільшилися на 3,7%. Динаміка даних показників відповідає стратегії виваженого розвитку банку відповідно до розвитку вітчизняної економіки. Значну увагу було приділено збільшенню пасивів корпоративного бізнесу. На сьогодні саме забезпеченість банків власною сталою ресурсною базою є запорукою успішного бізнесу. Приріст пасивів у 2011-12 роках майже на 23% слугує підтвердженням позитивної тенденції, яка прослідковується ще з 2007 року, – корпоративні клієнти все більше довіряють свій оборотний капітал та тимчасово вільні кошти Райффайзен Банку Аваль. Динаміка середньорічних активів та пасивів Серед головних досягнень корпоративного бізнесу в 2012 році – активний розвиток факторингу, торгового фінансування, операцій купівлі-продажу валюти за заявками клієнтів та cash management (послуги управління грошовими коштами підприємств). Так, приріст портфеля факторингових послуг склав 25%, що, за деякими експертними оцінками, робить Райффайзен Банк Аваль лідируючим банкомфактором на українському ринку. Вісім років поспіль Європейський банк реконструкції та розвитку відзначає Райффай-

корпоративного бізнесу

млн. грн. 25 000

22 298 19 656

19 841

19 596

20 000

18 132 15 000

4 257

6 262

6 950

8 796

9 120

10 000

5 000

0 2008 Активи КБ

2009 Пасиви КБ

2010

2011

2012

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Послуги cash management банку складаються не лише з традиційного розрахунково-касового обслуговування, а й з послуг, що дозволяють систематизувати вхідні грошові потоки підприємств, перерозподіляти та управляти ліквідністю великих інтегрованих холдингів. Райффайзен Банк Аваль належить також до банків-лідерів у сфері обслуговування карткових проектів – зарплатних та корпоративних карток міжнародних платіжних систем. Структура кредитного портфеля банку в звітному році не зазнала суттєвих змін. Як і раніше, портфель кредитів корпоративним клієнтам залишався добре диверсифікованим – і за галузями економіки, і за сегментами клієнтів. Окрему увагу було приділено обслуговуванню підприємств агропромислового комплексу. Для Райффайзен Банку Аваль – це стратегічно важливий сегмент, у якому банк продовжує займати лідируючі позиції. Кожний п’ятий кредит корпоративного бізнесу надано представникам агропромислового комплексу. Банк бере активну участь, у тому числі і як спонсор, у проведенні найбільших агропромислових виставок та конференцій, впроваджує нововведення та розвиває ринок. Наприкінці 2012 року Райффайзен Банк Аваль та Райффайзен Лізинг Аваль разом із компанією John Deere та ЄБРР започаткували програму фінансування придбання агровиробниками сільськогосподарської техніки та іншого обладнання John Deere шляхом отримання кредиту у Райффайзен Банку Аваль або фінансового лізингу у Райффайзен Лізинг Аваль. У 2012 банк удруге поспіль визнано одним із найкращих аграрних банків у межах конкурсу Ukrainian banker awards 2012, проведеного фінансово-аналітичним тижневиком «Інвестгазета». Програми перехресного продажу продуктів лізингової компанії, казначейства та роздрібного бізнесу (картки, платежі) залишаються серед головних пріоритетів корпоративного бізнесу у сфері продажів. Наявність персонального менеджера дозволяє активно пропонувати клієнту весь спектр продуктів та послуг банку, незалежно від бізнес-вертикалі, яка їх супроводжує.

Перелік основних послуг корпоративного бізнесу • УПРАВЛІННЯ ГРОШОВИМИ КОШТАМИ: — відкриття та ведення поточних рахунків; — система «Клієнт-Банк» у режимі реального часу (Інтернет-банкінг) та комп'ютерний банкінг в автономному режимі; — виписки з рахунків на мобільний телефон та на електронну адресу; — інкасація коштів, виплата, транспортування та підрахунок готівкових коштів; — обслуговування платежів (прийом платежів готівкою від фізичних осіб і надходжень готівковими коштами від уповноважених агентів на рахунок компанії); — консолідовані звіти за рахунками для власної мережі клієнта; — централізоване управління платежами в усіх регіональних та структурних підрозділах компанії;

• ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ: (капітальні інвестиції, заміна основних засобів, фінансування оборотного капіталу) — інвестиційне кредитування; — фінансування проектів; — фінансування оборотного капіталу; — кредити на придбання автомобілів; — кредити сільськогосподарським підприємствам; — факторинг; — корпоративні овердрафти (юридичним особам); — овердрафти з диференційованими процентними ставками; — торгове фінансування та документарні операції (включаючи банківські гарантії, експортні та імпортні акредитиви, резервні акредитиви, документарне інкасо); — лізинг; — організація та участь у проектах надання синдикованих кредитів; — довгострокове фінансування, гарантоване іноземними експортними кредитними агентствами. • ДЕПОЗИТНІ ПРОДУКТИ: — депозити з виплатою процентів у строки погашення; — депозити з виплатою процентів щомісяця; — депозити з можливістю поповнення; — депозити з можливістю повного або часткового зняття коштів до строку погашення; — розміщення тимчасово вільних коштів на короткі терміни (від трьох днів). • ЦІННІ ПАПЕРИ: — придбання та продаж цінних паперів від імені клієнтів; — організація випуску облігацій для розміщення на національному та зовнішніх ринках; — андерайтинг (придбання цінних паперів нової емісії для їх подальшого розміщення чи продажу); — послуги зберігача (зберігання та облік цінних паперів, інформаційна та консультаційна підтримка, інші послуги депозитарію та зберігача цінних паперів); — придбання, продаж, дисконтування та гарантування векселів. • ЮРИДИЧНІ ТА ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАЦІЇ. ПОШУК ІНОЗЕМНИХ ПАРТНЕРІВ ДЛЯ ПРИДБАННЯ АБО ПРОДАЖУ ІСНУЮЧИХ КОМПАНІЙ ТА ПІДПРИЄМСТВ.

Інформація про банк Ринкове середовище

Банк продовжує орієнтуватися на задоволення потреб експортерів та імпортерів у якісних банківських послугах. Окрім послуг торгового фінансування, комплексу cash management та інших пропозицій, такі компанії можуть розраховувати на ефективну підтримку потреб бізнесу і з боку казначейства банку, адже за обсягами операцій купівлі-продажу валюти Райффайзен Банк Аваль є одним із лідерів банківського ринку України.

— виписки за операціями в системі SWIFT у форматі МТ940, МТ942; — об'єднання грошових коштів (розподіл ресурсів компанії по її структурних підрозділах в автоматичному режимі); — нульове сальдо (консолідація залишків коштів системних клієнтів); — грошові перекази, платіжні документи в національній та іноземних валютах; — придбання, продаж та обмін іноземних валют; — зарплатні проекти; — корпоративні картки; — еквайринг та Інтернет-еквайринг.

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

зен Банк Аваль у різних номінаціях в межах програм розвитку торгового фінансування.

Консолідована фінансова звітність

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Серед нових послуг – «Регулярний бізнес-платіж», що передбачає автоматичне здійснення банком регулярних платежів клієнта. Підприємці вже відчули переваги користування цією послугою: економію часу (кошти перераховуються без необхідності відвідувати відділення) та своєчасне погашення зобов’язань, яке гарантує безперебійне отримання тих чи інших послуг. Клієнтам було також запропоновано новий овердрафт «Швидкий старт», основними перевагами якого є відсутність комісії за надання кредитного ліміту та кредитування за спрощеною процедурою – зменшено пакет документів та строк прийняття рішення щодо встановлення ліміту. У звітному році банк активно розвивав карткові продукти для клієнтів мікробізнесу. Зокрема, спільно з компанією «МТС Україна» впроваджено програму лояльності для власників бізнес-карток. Тепер при розрахунках у торгово-сервісній мережі клієнти отримують бонуси, які можна обміняти на безкоштовні хвилини мобільного зв'язку та інші товари й послуги за програмою «МТС-бонус». Разом із мережею АЗС «ОККО» запроваджено програму лояльності FISHKA, в рамках якої фізичні особи – підприємці, розраховуючись картками Райффайзен Банку Аваль у мережі автозаправних комплексів «ОККО», автоматично отримують більше бонусних балів на картку FISHKA. Десятки тисяч приватних підприємців – існуючих та нових клієнтів банку – оцінили переваги інноваційної кредитної картки «Компаньйон», придбавши цей продукт у 2012 році. Для клієнтів банку у звітному році було відкрито Інтернет-клуб «Мій бізнес» – учасники цієї онлайнплатформи мають змогу знаходити необхідні контакти для бізнесу, просувати свою продукцію та послуги через мережу Інтернет, а також долучитися до освітніх заходів та брати участь у цікавих бізнес-подіях. Райффайзен Банк Аваль активно підтримував такі події для підприємців, серед яких – Всеукраїнський з'їзд малого та середнього бізнесу, конференція з питань банківського обслуговування малого бізнесу (SME Banking 2012), виставка «Агро 2012» тощо.

Перелік послуг для клієнтів мікробізнесу • ПОТОЧНИЙ РАХУНОК (ТАРИФНІ ПАКЕТИ) Комплекс банківських послуг для управління поточним рахунком. • СИСТЕМА «КЛІЄНТ-БАНК» Система дистанційного банківського обслуговування поточних рахунків, яка дозволяє керувати рахунком без відвідування банку. • ПАКЕТ ПОСЛУГ «ПІДПРИЄМЕЦЬ» Комплекс послуг для управління фінансами підприємства, основою якого є корпоративна платіжна картка. • ПАКЕТ ПОСЛУГ «АЛЬТЕРНАТИВНІ РІШЕННЯ»

• АКТИВНІ ОПЕРАЦІЇ — Кредитна картка «Компаньйон» Кредит для підприємців без застави та поручителів. — Фінансування поповнення обігових коштів Овердрафт, невідновлювальна кредитна лінія. — Інвестиційне кредитування Кредити на придбання автотранспорту, сільськогосподарської техніки, обладнання. • ПРОГРАМИ КРЕДИТУВАННЯ ДЛЯ АГРАРІЇВ — Відновлювальна та невідновлювальна кредитна лінія Кредит на поповнення оборотних коштів. — Інвестиційний агрокредит Кредит на придбання сільськогосподарської техніки та обладнання. — Партнерські програми для аграріїв Спеціальна пропозиція від партнерів банку. • ДОКУМЕНТАРНІ ОПЕРАЦІЇ — Безвідкличний покритий акредитив у гривні. — Тендерна гарантія Надається клієнту для участі в тендерних торгах. — Туристична гарантія Надається суб'єктам туристичної діяльності.

Послуги приватним особам У звітному році Райффайзен Банк Аваль продовжив удосконалення послуг і сервісів для фізичних осіб, що дозволило йому зберегти провідні позиції в обслуговуванні цього сегмента клієнтів. Банк залишається одним із лідерів за обсягом залучених коштів приватних клієнтів, маючи портфель таких коштів на суму понад 15,5 млрд. грн. Приріст за 2012 рік склав 423 млн. грн.

Інформація про банк

• ДЕПОЗИТНІ ПРОГРАМИ — Депозитна лінія Вклад дає можливість частково знімати кошти в межах встановленого ліміту без розірвання договору та при збереженні відсоткової ставки. — Лідер Клієнти, які обрали цей вклад, можуть самостійно визначити для себе схему отримання відсотків – щомісяця або в кінці терміну дії депозиту. — Партнер Цей вклад допоможе використовувати розміщені на ньому кошти в якості забезпечення зобов’язань за кредитними операціями. — Капітал Вклад передбачає капіталізацію відсотків – щомісяця вони додаються до суми депозиту, збільшуючи тим самим вклад та прибуток від нього.

Ринкове середовище

У 2012 році Райффайзен Банк Аваль продовжив активну підтримку дрібних підприємців, удосконалюючи існуючі продукти й послуги та впроваджуючи нові.

Комплекс послуг для управління поточним рахунком, який включає послугу еквайрінгу.

Діяльність банку

Послуги суб'єктам мікробізнесу

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Що стосується кредитних продуктів, то в лютому 2012-го стартувала кампанія «Кредит готівкою для найкращих клієнтів банку». Особливістю цієї кампанії стало оновлення пропозицій клієнтам на щомісячній основі протягом усього року. Рік позначився розширенням клієнтської категорії, для якої «Кредит готівкою» пропонується на спеціальних умовах: це співробітники компаній, які є корпоративними клієнтами банку, або колишні зарплатні клієнти. Важливим етапом в оформленні «Кредиту готівкою» стало впровадження нового процесу зарахування кредитних коштів на картковий рахунок (у лютому 2012 року – на зарплатний картковий рахунок клієнта, а вже із серпня того ж року – і на приватний картковий рахунок), що мало низку позитивних наслідків та допомогло: • зменшити навантаження на співробітників відділень (менеджерів та касирів); • економити час клієнта: після підписання договору він не очікує на отримання коштів у касі банку – протягом відведеного часу кредитні кошти автоматично зараховуються на картку позичальника. У звітному році вперше було проведено акцію «Такого ще не було! Кредит готівкою під 0,01%» для всіх клієнтів – фізичних осіб. У межах акції клієнти, котрі оформили кредит у період із 20 жовтня по 31 грудня 2012 року, до кінця року практично не сплачували відсотків за кредитом, адже відсоткова ставка становила всього 0,01% річних у гривні. Загалом, протягом 2012 року банком надано більш ніж 73 тис. кредитів готівкою на загальну суму понад 1,2 млрд. грн., що на 76% більше порівняно з попереднім роком. Продовжувалась активна робота з реструктуризації існуючих кредитів фізичних осіб. У рамках рефінансування валютних кредитів у гривневі було видано 663 позики на загальну суму майже 337 млн. грн. У 2012 році банк активно розвивав напрямок кредитних карток, що став одним із найуспішніших кредитних продуктів банку для фізичних осіб: упродовж року було видано 145 тис. кредитних карток, кредитний портфель фізичних осіб банку зріс більш ніж на 300 млн. грн. до рівня понад 990 млн. грн.

У банку стали регулярними кампанії з автоматичного збільшення лімітів. Упродовж 2012 року кредитні ліміти було збільшено для більш ніж 135 тис. клієнтів (36% від загальної кількості власників кредитних карток) на загальну суму майже 244 млн. грн. (10% від усієї суми встановлених кредитних лімітів). Для існуючих та нових власників кредитних карток було проведено масштабну кампанію зі стимулювання здійснення клієнтами безготівкових розрахунків «Отримуйте подарунки за постійні розрахунки». Учасниками акції, що діяла з 1 травня по 31 грудня 2012 року, стали клієнти, які оформили нову кредитну картку MasterCard у Райффайзен Банку Аваль і розрахувалися нею в торговельній мережі, Інтернеті чи отримали готівку в банкоматі на загальну суму від 100 грн. протягом першого календарного місяця, в якому було отримано картку. Серед цих клієнтів було розіграно 300 сертифікатів мережі Watsons на суму 100 грн. кожен. Учасниками акції стали також клієнти Райффайзен Банку Аваль, які вже користувалися кредитною карткою MasterCard і щомісяця здійснювали розрахунки в торговельній мережі або Інтернеті на суму від 500 грн. Серед цих клієнтів було визначено 100 переможців, які отримали сертифікати мережі побутової техніки «Фокстрот» на 500 грн., і серед яких було розіграно три поїздки на дві особи до країни ЄС на вибір. Райффайзен Банк Аваль досяг значних результатів у розвитку пакетів послуг для фізичних осіб. У звітному році кількість клієнтів банку, які скористалися перевагами пакетів послуг і сервісів, збільшилася на 45%. Кількість активних карткових рахунків на умовах пакетного обслуговування склала понад 1,6 млн., що свідчить про лідируючі позиції банку в обслуговуванні карткових рахунків клієнтів. У 2012 році Райффайзен Банк Аваль зосередив увагу на вдосконаленні якості та розширенні спектру сервісів та послуг у межах пакетного обслуговування: • впроваджено пакет послуг «Оптимальний плюс» для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів. Його основні переваги: безкоштовне отримання готівки в будь-якому банкоматі на території України, підвищена відсоткова ставка на залишок коштів та безкоштовна чіпкартка Visa Gold; • підвищено розмір відсоткових ставок на залишок власних коштів клієнтів на зарплатних карткових рахунках та введено ярусний метод нарахування відсотків; • спільно з мережею АЗС «ОККО» впроваджено програму лояльності FISHKA, в рамках якої за розрахунки в мережі автозаправних комплексів «ОККО» платіжними картками, емітованими Райффайзен Банком Аваль, клієнти автоматично отримують більше балів на картку FISHKA; • впроваджено послуги «Замовлення картки на сайті банку» та «Автоматичне подовження терміну дії картки». Тепер нові та існуючі клієнти банку отримують платіжну картку за один візит у відділення. Клієнтам преміального сегменту Райффайзен Банк Аваль запропонував у 2012 році безкоштовне

Інформація про банк

Новий продукт – кредитну картку «Прозора» – було запропоновано у квітні 2012 року, а вже за результатами року компанія MasterCard визнала її кращим кредитним продуктом на ринку. Ця картка стала доступною не тільки для нових клієнтів, для існуючих держателів кредитних карток від Райффайзен Банку Аваль було розроблено спеціальний механізм міграції на нові умови кредитування, якими впродовж року скористалися понад 29 тис. клієнтів (8% від загальної кількості власників кредитних карток).

Ринкове середовище

Вкладники Райффайзен Банку Аваль можуть дізнатися про стан свого рахунку через Інформаційний центр за допомогою картки ідентифікації клієнта або скориставшись Інтернет-банкінгом для приватних осіб – системою «Райффайзен Онлайн». Депозитний вклад можна розмістити терміном на 1, 2, 3, 6 і 12 місяців. Відсоткова ставка не змінюється протягом усього терміну дії депозитного договору.

У березні 2012-го розпочався продаж кредитних карток новим зарплатним клієнтам. За цією програмою впродовж року було видано понад 40,5 тис. карток і встановлено лімітів на суму понад 40 млн. грн.

Діяльність банку

Клієнти банку мають змогу розмістити свої заощадження на рахунках до запитання та депозитних рахунках. Райффайзен Банк Аваль надає низку додаткових переваг своїм вкладникам, а саме: • виплату відсотків наприкінці терміну чи щомісяця або капіталізацію відсотків; • можливість поповнення депозитів (у т.ч. з використанням Інтернет-банкінгу для приватних осіб – системи «Райффайзен Онлайн», через банківські термінали самообслуговування або за допомогою послуги постійного доручення на поповнення вкладу без відвідування відділення); • поповнення або часткове зняття коштів протягом пільгового періоду (7 днів після пролонгації вкладу) без розірвання договору; • вклад на вимогу з підвищеною процентною ставкою та вільним доступом до депозиту без обмежень та втрати відсотків; • вклади зі щомісячною зростаючою відсотковою ставкою.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

У 2012 році Райффайзен Банк Аваль запропонував також Інтернет-банкінг для приватних осіб – систему «Райффайзен Онлайн». Відтепер клієнти банку можуть без комісій: • контролювати рух коштів на власних рахунках, формувати виписки; • здійснювати перекази між власними рахунками; • перераховувати кошти на користь юридичних та фізичних осіб у будь-який банк України; • виконувати миттєві платежі з картки на картку; • поповнювати депозитні рахунки; • погашати кредити (у т.ч. – за кредитними картками); • листуватися з банком тощо. На 2013 рік заплановано розширення функцій системи «Райффайзен Онлайн», що зробить користування нею ще привабливішим для клієнтів. Уперше в звітному році було запроваджено новий підхід до розробки індивідуальних пропозицій клієнтам. Розуміючи потреби існуючих клієнтів – фізичних осіб, банк підготував для них індивідуальні пропозиції щодо отримання кредиту готівкою, кредитної картки або овердрафту. Такий підхід було реалізовано з тим, щоб задовольнити потреби клієнтів банку та мінімізувати час на прийняття рішення щодо надання кредиту. Рішення попередньо погоджується, і клієнту потрібно лише відвідати відділення для здійснення необхідних формальностей. Зазначеними пропозиціями вже скористалися близько 100 тис. клієнтів. У 2012 році банк продовжував розширювати мережу компаній-партнерів, на користь яких можна здійснювати платежі через центри самообслуговування. Центр самообслуговування – це мінівідділення зі встановленими банківськими терміналами, які дають змогу клієнтам банку – держателям платіжних карток Visa або MasterCard здійснювати широкий перелік банківських операцій самостійно, не звертаючись до працівників відділень, зокрема: поповнювати депозити, погашати кредити, сплачувати рахунки, здійснювати перекази між картками, виконувати миттєві платежі, отримувати готівку та вносити її на рахунок тощо. Райффайзен Банк Аваль є одним із визнаних лідерів ринку за обсягами продажів банківських металів. Він пропонує клієнтам широкий асортимент пам’ятних, інвестиційних та колекційних монет виробництва провідних монетних дворів світу та Національного банку України, більшість із яких розповсюджується банком на правах ексклюзивного дистриб’ютора. До того ж, у 2012 році банком було вперше ввезено в Україну ексклюзивні срібні зливки, дизайн яких виконувався на індивідуальне замовлення клієнта. Райффайзен Банк Аваль здійснював також активний продаж монет іншим банкам на міжбанківському валютному ринку України. Запропоновано нові можливості

Перелік послуг для приватних клієнтів • ДЕПОЗИТНІ ПРОДУКТИ — депозити з виплатою відсотків у кінці строку; — депозити зі щомісячною виплатою відсотків; — депозити з можливістю поповнення вкладу, капіталізацією та складною процентною ставкою; — депозити з можливістю повного та часткового дострокового зняття коштів; — депозити для пенсіонерів зі щомісячною виплатою відсотків та поповненням вкладу. • ПОТОЧНІ РАХУНКИ — поточні рахунки для фізичних осіб (не карткові). • КАРТКОВІ ПРОДУКТИ — карткові рахунки на умовах пакету «Оптимальний» та «Преміальний» для приватних та зарплатних клієнтів; — пакет послуг для приватних клієнтів, карткові рахунки яких відкрито в доларах США або євро; — карткові рахунки на умовах пакету «Оптимальний Легкий» для зарплатних клієнтів; — карткові рахунки на умовах пакету «Пенсійний Базовий», «Пенсійний Легкий», «Пенсійний Оптимальний» для клієнтів, які отримують пенсію чи соціальну допомогу; — кредитні картки (тарифні пакети «Вигідний», «Стандартний», «Преміум»); — «Мобільний бонус МТС» – спільна програма банку та компанії «МТС Україна». • КРЕДИТИ — кредит готівкою для найкращих клієнтів; — кредит готівкою в рамках перехресних продажів; — кредит готівкою у межах стандартних продажів. • ІПОТЕЧНЕ КРЕДИТУВАННЯ — житло в кредит на вторинному ринку; — кредит під заставу нерухомості. • ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ БАНКОМАТИ — видача готівки; — поповнення рахунку; — перегляд залишку коштів на рахунку та міні-виписка; — грошові перекази «АТМ-Експрес» (терміновий переказ коштів із однієї картки на іншу); — платежі;

Інформація про банк

Велику увагу роздрібний бізнес приділяє розвиткові послуг грошових переказів та програм лояльності для постійних клієнтів банку. У звітному році таким клієнтам було запропоновано здійснення грошових переказів за системою Unistream, змінено тарифи за системою «Аваль-Експрес» задля їх більшої привабливості для клієнтів банку та розширено перелік дисконтів у рамках програми лояльності.

Ринкове середовище

Обслуговуючись на умовах пакетів послуг за єдиним вигідним тарифом, клієнт отримує сучасні банківські послуги та сервіси згідно зі своїми потребами. Найкращим свідченням відповідності запропонованих банком продуктів і послуг очікуванням клієнтів та високого рівня якості обслуговування є отримання Райффайзен Банком Аваль нагороди «Вибір року-2012» у номінації «Пакет банківських послуг року» та відзнаки міжнародної платіжної система Visa International у номінації «Банк високої платіжної культури та якісного клієнтського портфеля».

клієнтам, які регулярно користуються послугами банку та є учасниками програми лояльності: тепер в обмін на накопичені бонуси клієнти можуть придбати монети за програмою «Монети світу» за спеціальною ціною.

Діяльність банку

обслуговування рахунків у пакеті «Преміальний» з використанням карток MasterCard Selective та Visa Gold. Власники цього пакету отримали можливість безкоштовно знімати готівку в будь-якому банкоматі на території України, а також користуватися преміальними пропозиціями та знижками клубу «Світ привілеїв – Visa». Продукт отримав високу оцінку преміум-клієнтів, оскільки враховує їхні індивідуальні потреби. Показник загальної кількості активних рахунків на умовах цього пакету становить 98%.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

• ДОДАТКОВІ ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК — «Мобільний банкінг»; — платіжна картка до рахунку на ім'я довіреної особи; — страховий поліс на час подорожі за кордон; — консьєрж-сервіс; — встановлення індивідуальних лімітів за картками; — виписка на електронну пошту; — онлайн-виписка; — поповнення депозитів із карткового рахунку постійними дорученнями; — погашення кредитів із карткового рахунку постійними дорученнями; — платежі компаніям із карткового рахунку постійними дорученнями; — автоматична сплата рахунків та регулярні платежі («Директ-Дебіт»); — послуги платіжного порталу на сайті банку (Інтернет-платежі за комунальні послуги, мобільний зв'язок, купівля електронних ваучерів тощо); — зміна пін-коду. • ГРОШОВІ ПЕРЕКАЗИ — грошові перекази через систему Western Union (у межах України, за кордон та з-за кордону); — грошові перекази між фізичними особами в межах України за допомогою системи «АвальЕкспрес»; — грошові перекази через систему Unistream (за кордон та з-за кордону); — іменні перекази з Росії через установи АБ «Газпромбанк»; — грошові перекази з країн СНД через систему грошових переказів «Быстрая почта»; — грошові перекази із США та Канади через систему грошових переказів Meest; — грошові перекази від юридичних осіб на користь фізичних осіб через систему «АвальЕкспрес»; — термінові грошові перекази між картковими рахунками через банкомати або банківські термінали самообслуговування («АТМ-Експрес»); — переказ коштів із поточного рахунку на рахунок будь-якого одержувача, у т.ч. за системою SWIFT; — переказ коштів через термінали самообслуговування та каси банку на рахунок будь-якого отримувача коштів. • ЧЕКИ — продаж бланків дорожніх чеків American Express;

Інформація про банк

• ОПЕРАЦІЇ З ДОРОГОЦІННИМИ МЕТАЛАМИ — продаж монет із дорогоцінних металів провідних монетних дворів світу, у т.ч. – на правах ексклюзивного дистриб'ютора в Україні; — продаж зливків дорогоцінних металів від визнаних виробників. • ОРЕНДА ІНДИВІДУАЛЬНИХ ДЕПОЗИТНИХ СЕЙФІВ ФІЗИЧНИМИ ОСОБАМИ.

Послуги казначейства У звітному році Райффайзен Банк Аваль активно здійснював операції в усіх сегментах українського фінансового ринку за рахунок власних коштів і за дорученням клієнтів. Уся робота казначейства здійснювалася з чітким дотриманням лімітів на контрагентів, видів та обсягів операцій. У своїй роботі банк використовував сучасні торгові та інформаційно-аналітичні системи, що дозволило спеціалістам казначейства своєчасно реагувати на поточну ринкову інформацію. За минулі роки Райффайзен Банк Аваль зарекомендував себе в якості надійного та високопрофесійного оператора міжбанківського ринку, що має партнерські відносини з широким колом українських та іноземних банків. Це дозволяє банку утримувати стабільно високі обороти на грошовому та конверсійному ринках. Банк продовжує займати лідируючі позиції за обсягами ввезеної на український ринок готівкової валюти з ринковою часткою в цьому сегменті близько 25%. Райффайзен Банк Аваль має статус первинного дилера Міністерства фінансів України, що підтверджує його значну роль та активну позицію на ринку державних боргових цінних паперів. Запорукою успішного управління ліквідністю та грошовими потоками банку є багаторічний досвід та високі стандарти роботи казначейства. Суворе дотримання платіжної дисципліни, виконання економічних нормативів Національного банку України та досягнення оптимального балансу між ризиком, прибутком і ліквідністю є пріоритетним напрямком роботи казначейства.

Ринкове середовище

• ПОСЛУГИ ДЕРЖАТЕЛЯМ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК ЧЕРЕЗ ТЕРМІНАЛИ САМООБСЛУГОВУВАННЯ — перегляд залишку коштів на рахунку та міні-виписка; — грошові перекази «АТМ-Експрес» (терміновий переказ коштів із однієї картки на іншу); — погашення кредитів та виписка про стан кредитного рахунку; — поповнення депозитів та виписка про стан депозитного рахунку; — грошові перекази та платежі на будь-який рахунок; — підключення до послуги автоматичної оплати рахунків.

— прийняття іменних та дорожніх чеків на умовах інкасо та виплата готівки за ними; — виплата готівки за дорожніми чеками American Express.

Діяльність банку

— зміна пін-коду; — підключення послуги «М-банкінг»; — активація доступу до системи «Райффайзен Онлайн» в активному режимі.

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

яти Ми можемо все: навіть зн

к і н о!

Консолідована фінансова звітність банку Консолідований звіт про фінансовий стан

Консолідований звіт про прибутки та збитки

Консолідований звіт про сукупний дохід

Консолідований звіт про зміни у капіталі

Консолідований звіт про рух грошових коштів

2012

7 166 781

Обов'язкові резерви в Національному банку України

526 494

442 637

Торгові цінні папери

204 540

309 580

3 525

10 873

29 813 198

33 702 676

352 920

323 396

Заборгованість кредитних установ

Ринкове середовище Діяльність банку Консолідована фінансова звітність

2011

Кредити клієнтам

5 082 349

5 008 014

Заборгованість кредитних установ Інвестиційні цінні папери

50 344

89 555

811 727

1 073 158

5 944 420

6 170 727

Процентні витрати (1 363 191)

(1 062 168)

Заборгованість перед кредитними установами

(766 336)

(992 296)

Інвестиційні цінні папери:

Субординований борг

(228 539)

(219 179)

— за справедливою вартістю, з відображенням переоцінки як прибутку або збитку

Заборгованість перед Національним банком України

Активи призначені для продажу

6 087 472

6 017 572

— наявні для продажу

108 163

73 904

— утримувані до погашення

922 747

2 289 902

Інвестиційна нерухомість

142 487

117 982

Основні засоби Нематеріальні активи

3 884 529

(1 102 211)

(1 206 488)

Чисті проценті доходи після резерву під зменшення корисності кредитів

2 480 702

2 678 041

1 562 955

1 428 566

Комісійні витрати

(239 817)

(197 709)

Чисті комісійні доходи

1 323 138

1 230 857

178 414

368 407

406 617

51 202 561

54 255 897

150 586

200 153

Заборгованість перед кредитними установами

11 941 762

16 020 052

Заборгованість перед клієнтами

27 964 034

27 243 773

37 514

43 150

Зобов'язання

Чисті прибутки/(збитки) від операцій з іноземними валютами: — торгові операції — курсові різниці

Поточні зобов'язання з податку на прибуток

67 868

9 732

2 374 272

2 380 476

23 420

42 033

573 598

542 631

Резерви

43 133 054

46 482 000

Статутний капітал

3 083 449

3 083 241

Додатково сплачений капітал

3 032 776

Резерви переоцінки

Капітал

118 895

132 726

707

(26 010)

(7 487)

(3 486)

Чисті прибутки/(збитки) від операцій з цінними паперами: Торгові

Випущені боргові цінні папери

Всього зобов'язання

3 582 913

693 788

44 963

Інші зобов'язання

(2 286 198)

507 310

Відстрочені активи з податку на прибуток

Субординований борг

Резерв під зменшення корисності кредитів

(12 555)

(2 361 507)

2 513 848 7 927

Заборгованість перед Національним банком України

Чисті процентні доходи

(3 441)

2 345 734 804

Інші активи

Заборгованість перед клієнтами

Комісійні доходи

Поточні активи з податку на прибуток

Всього активи

Дочірні установи. Довідкова інформація

2012 Процентні доходи

9 773 797

Кредити клієнтам

Консолідований звіт про прибутки та збитки

2011

Активи Грошові кошти та їх еквіваленти

(в тисячах грн.)

Інвестиційні цінні папери за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку: — торгові операції — переоцінка Інші доходи Непроцентні доходи Витрати на персонал Знос і амортизація Інші адміністративні та операційні витрати (Зменшення корисності)/відвернення інших активів та резервів Переоцінка інвестиційної нерухомості Непроцентні витрати

(10 411)

(1 429)

(211 707)

(167 915)

81 585

75 600

(28 418)

9 486

(1 543 488)

(1 573 810)

(463 243)

(422 103)

(1 182 970)

(1 112 308)

(10 497)

17 559

(2 919)

(46)

(3 203 117)

(3 090 708)

Прибуток до оподаткування

572 305

827 676

3 032 156

Витрати з податку на прибуток

(253 038)

(231 798)

1 076 158

1 155 285

Прибуток за рік

319 267

595 878

Резервні та інші фонди

278 625

277 092

Припадає на:

Нерозподілений прибуток

632 716

260 764

— акціонерів Банку

318 843

582 142

8 103 724

7 808 538

Всього капітал, що належить акціонерам Банку Частка не контролюючих акціонерів Всього капітал Всього капітал і зобов'язання

(34 217)

(34 641)

8 069 507

7 773 897

51 202 561

54 255 897

Від імені Правління Банку підписано та надано дозвіл на публікацію Голова правління

Людмила Макаренко

Головний бухгалтер

19 квітня 2013 р.

— частку не контролюючих акціонерів

Прибуток, що відноситься до простих акцій Прибуток, що відноситься до привілейованих акцій

424

13 736

319 267

595 878

318 143

581 442

700

318 843

582 142

29 969 945

29 976 648

Прибуток на акцію

Володимир Лавренчук

Інформація про банк

Консолідований звіт про фінансовий стан

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року

Ринкове середовище

(в тисячах грн.)

Повну версію Консолідованої фінансовї звітності згідно МСФО Ви можете завантажити за посиланням: http://www.aval.ua/about/bank_reports/

Діяльність банку

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Середньозважена кількість простих акцій в обігу (тис. шт.) Середньозважена кількість привілейованих акцій в обігу (тис.шт.)

49 986

49 995

Чистий та скоригований прибуток на одну просту акцію (грн.)

0,0106

0,0194

Чистий та скоригований прибуток на одну привілейовану акцію (грн.)

0,0140

Консолідована фінансова звітність

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Дочірні установи. Довідкова інформація

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року (в тисячах грн.)

Примітки

2012

Прибуток за рік

319 267

2011

Примітки

(69)

34 258

21 521

4 531

867

Інший сукупний дохід за рік за вирахуванням податків

(23 785)

22 319

Всього сукупний дохід за рік

295 482

618 197

Нереалізовані прибутки за операціями з інвестиційними цінними паперами наявними для продажу Податок на прибуток, що відноситься до компонентів іншого сукупного доходу

2012

2011

Процентні доходи, що отримані

5 666 957

5 844 124

Процентні витрати, що сплачені

(2 292 864)

(2 290 337)

Комісійні доходи, що отримані

1 526 976

1 418 223

Комісійні витрати, що сплачені

(239 817)

(197 709)

Рух грошових коштів у процесі операційної діяльності

595 878

(62 574)

Результат операцій з торговими цінними паперами Результат операцій з іноземною валютою Інші отримані операційні доходи Виплати на утримання персоналу, сплачені Адміністративні та інші операційні витрати, сплачені

Припадає на:

Податок на прибуток сплачений

— акціонерів Банку

Рух грошових коштів у процесі операційної діяльності до змін в операційних активах та зобов'язаннях

— частку не контролюючих акціонерів

295 058

604 461

424

13 736

295 482

618 197

Чисте збільшення обов’язкових резервів у Національному банку України

Чисте збільшення інвестиційних цінних паперів за справедливою вартістю з відображенням переоцінки як прибутку або збитку Чисте зменшення коштів в інших банках Чисте зменшення/(збільшення) кредитів та заборгованості клієнтів Чисте збільшення інших активів

Додатково сплачений капітал

Резерви переоцінки

Резервні та інші фонди

31 грудня 2010 р.

3 083 650

3 033 376

1 161 626

277 047

(349 293)

7 206 406

(48 377)

7 158 029

Всього сукупний дохід за рік

—

22 319

—

582 142

604 461

13 736

618 197

Амортизація резерву переоцінки

—

(23 783)

—

23 783

—

Перенесення резерву переоцінки при вибутті будівель

—

(4 877)

—

4 877

—

(1 558 490)

(1 494 193)

(945 289)

(1 076 402)

(54 342)

(4 141)

2 299 863

2 437 896

(83 857)

(108 978)

98 136

395 961

(206 770)

(649 309)

6 793

39 958

3 006 761

(794 438)

(90 781)

(46 753)

(171 020)

(1 962 400)

704 378

59 510

(5 636)

21 982

Чисте збільшення/(зменшення) інших зобов’язань

93 428

(27 123)

5 651 295

(633 694)

—

3 637

Всього

Всього капітал

Чисті грошові кошти від/(використані у) операційній діяльності Рух грошових коштів у процесі інвестиційної діяльності Надходження від реалізації цінних паперів у портфелі Банку на продаж Придбання цінних паперів у портфелі Банку до погашення Надходження від погашення цінних паперів у портфелі Банку до погашення Придбання інвестиційної нерухомості

—

(45)

—

Дивіденди, оголошені акціонерам Банку

—

(700)

—

(700)

Придбання основних засобів Надходження від реалізації основних засобів

(409)

(1 220)

—

(1 629)

—

(1 629)

31 грудня 2011 р.

3 083 241

3 032 156

1 155 285

277 092

260 764

7 808 538

(34 641)

7 773 897

Всього сукупний дохід за рік

—

(23 785)

—

318 843

295 058

424

295 482

Амортизація резерву переоцінки

—

(23 848)

—

23 848

—

Перенесення податкового ефекту від переоцінки будівель

—

(31 494)

—

31 494

—

Дивіденди, оголошені акціонерам Банку

—

(700)

—

(700)

Викуп власних акцій

74 587

Чисте (зменшення)/збільшення боргових цінних паперів Частка не контролюючих акціонерів

Перерахування нерозподіленого прибутку до резервних та інших фондів

31 грудня 2012 р.

Чисте зменшення короткострокових коштів банків Чисте збільшення коштів клієнтів

Статутний капітал

Продаж викуплених акцій

77 856

Придбання нематеріальних активів Дивіденди, що отримані Чисті грошові кошти від/(використані у) інвестиційній діяльності

Викуп власних акцій Продаж власних акцій Повернення довгострокової заборгованості перед кредитними установами

Чисті грошові кошти, використані у фінансовій діяльності Вплив курсових різниць на грошові кошти та їх еквіваленти

—

1 533

(1 533)

—

1 546

4 615

—

6 161

—

6 161

(1 338)

(3 995)

—

(5 333)

—

(5 333)

3 083 449

3 032 776

1 076 158

278 625

632 716

8 103 724

(34 217)

8 069 507

(27 423)

(25 053)

(250 630)

(500 167)

16 813

51 506

(143 384)

(189 513)

310

967

924 666

(126 718)

(5 333)

(1 565)

6 161

—

(3 962 183)

(1 353 789)

(688)

(690)

(3 962 043)

(1 356 044)

(6 902)

12 317

2 607 016

(2 104 139)

Грошові кошти та їх еквіваленти на початок року

7 166 781

9 270 920

Грошові кошти та їх еквіваленти на кінець року

9 773 797

7 166 781

Чиста зміна грошових коштів та їх еквівалентів —

(666 996) 1 198 901

Рух грошових коштів у процесі фінансової діяльності

Дивіденди сплачені

—

(3 500) 1 332 480

Консолідована фінансова звітність

(в тисячах грн.)

Нерозподілений прибуток/(накопичений збиток)

Перерахування нерозподіленого прибутку до резервних та інших фондів

31 018 132 726

Чисте збільшення/(зменшення) операційних зобов’язань:

Відноситься до акціонерів Банку

Викуп власних акцій

(19) 118 895

Чисте (збільшення)/зменшення операційних активів:

Чисте зменшення торгових цінних паперів

Консолідований звіт про зміни у капіталі

(в тисячах грн.)

Консолідований звіт про рух грошових коштів

Інший сукупний дохід Переоцінка будівель

Переклад з оригіналу англійською мовою за рік, що закінчився 31 грудня 2012 року

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Консолідований звіт про сукупний дохід

Дочірні установи. Довідкова інформація

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Ринкове середовище

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Діяльність банку

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Ми можем

о все: н

а ві т ь з

няти к

і н о!

Дочірні установи банку Райффайзен Лізинг Аваль

КУА «Райффайзен Аваль»

Райффайзен Банк Інтернаціональ Короткий огляд

Розвиток РБІ

Глосарій Райффайзен Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ Довідник банку

66 67 69

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Райффайзен Лізинг Аваль

Згідно з рейтингом Асоціації «Українське об'єднання лізингодавців» у звітному році Райффайзен Лізинг Аваль посів друге місце серед учасників ринку за розміром портфеля (він склав 2 млрд. грн.) та за розміром нового фінансування (понад 900 млн. грн.).

Динаміка лізингового портфелю та нового фінансування РЛА, 2008-2013 рр. 2 500

2 000

2 004,80

1 913,28

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

1 666,10 1 500

1 477,65

1 329,86 1 039,51

906,11

1 000

500 156,20

103,08

0 2008

2009

Портфель

2010

2011

КУА «Райффайзен Аваль» у 2012 році продовжила розгортання продажів розширеної лінійки своїх продуктів через мережу відділень Райффайзен Банку Аваль. Цей рік став знаковим у розвитку мережі продажів інвестиційних фондів для клієнтів Райффайзен Банку Аваль. Після запуску банком у 2011 році Преміум-банкінгу серед його клієнтів стрімко зріс попит на продукти КУА «Райффайзен Аваль». У 2012-му кількість зацікавлених у цих продуктах клієнтів збільшилася за рахунок відкриття нових відділень Преміум. Окрім цього, вигідну фінансову альтернативу для збереження та примноження власного капіталу – інвестиційні фонди – почали пропонувати своїм клієнтам і звичайні відділення банку в більш ніж 50 містах України.

млн.грн.

1 879,99

Компанія з управління активами «Райффайзен Аваль»

2012

Нове фінансування

Протягом 2011-2012 років компанії вдалося відновити докризові показники. У 2012 році Райффайзен Лізинг Аваль активно брав участь у виставках та конференціях («ІнтерАГРО-2012», «Агро-2012», «Ведення аграрного бізнесу в Україні: перспективи 2013 року»), у подіях Асоціації «Українське об'єднання лізингодавців» (III Міжнародна конференція «Уроки кризи та перспективи розвитку лізингу в Україні», круглий стіл на тему: «Фінансування економіки України лізинговими компаніями в 2013 році: можливості та загрози»). Це допомогло налагодити нові контакти та залучити нових клієнтів. З огляду на важливість розвитку українського сільськогосподарського сектору та необхідність оновлення виробничих потужностей в АПК, в 2012 році було укладено угоду про співпрацю між Райффайзен Банком Аваль, Райффайзен Лізинг Аваль, Європейським банком реконструкції та розвитку і компанією John Deere. За цією угодою зазначені вище інституції розділяють кредитні ризики, що дозволить українським аграріям купувати техніку за рахунок фінансування від

Протягом 2012 року Преміум-сегмент забезпечив 11 млн. грн. чистих інвестицій у продукти КУА «Райффайзен Аваль». Продажі в регіонах усього за один квартал досягли 5 млн. грн. КУА «Райффайзен Аваль», дотримуючись основного принципу своєї діяльності – бути фінансовим лідером для своїх клієнтів та створювати ефективні та своєчасні альтернативи вкладення капіталу, створила у липні 2012 року новий унікальний продукт – фонд «Райффайзен валютний». Цей фонд забезпечив актуальну на час його створення можливість захисту коштів від девальвації національної валюти напередодні виборів та отримання вищої відсоткової ставки, ніж за валютним депозитом, при мінімальних ризиках. Портфель фонду включає лише державні облігації, номіновані в іноземній валюті. У 2012 році компанія закріпила свої провідні позиції за обсягом залучення коштів від інвесторів. Перший із запропонованих продуктів – інвестиційний фонд «Райффайзен грошовий ринок» – неодноразово демонстрував найвищу дохідність серед консервативних інструментів і став вдалою альтернативою для інвесторів, котрі прагнули зберегти капітал та отримати вищу дохідність порівняно з банківськими депозитами.

Ринкове середовище

2012 рік для лізингового ринку, як і для інших фінансових ринків України, позначився недостатністю довгострокових недорогих ресурсів, тому значна кількість фінансових установ була вимушена підвищити ставки на фінансування. Основні тенденції ринку щодо предметів лізингу залишилися незмінними – більшість клієнтських запитів стосувалися купівлі у лізинг транспортних засобів та сільськогосподарської техніки.

У планах на 2013 рік – оптимізація процесів компанії з метою підвищення швидкості реагування та оперативного опрацювання запитів клієнтів для задоволення їхніх потреб.

Діяльність банку

ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» – універсальна лізингова компанія, що надає повний комплекс лізингових послуг для юридичних та фізичних осіб. Вона є дочірньою компанією Райффайзен Банку Аваль та холдингової компанії Райффайзен Лізинг Інтернаціональ із головним офісом у м.Відні (Австрія).

Консолідована фінансова звітність

Важливим напрямком роботи для Райффайзен Лізинг Аваль є фінансування купівлі транспорту. Тому для надання клієнтам вигідних пропозицій щодо вантажних автомобілів і причепів, компанія уклала угоди з найбільшими виробниками та постачальниками даних видів техніки.

Інформація про банк

Райффайзен Банку Аваль та Райффайзен Лізинг Аваль на привабливіших умовах.

Дочірні установи. Довідкова інформація

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Дочірні установи

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Райффайзен Банк Аваль – дочірній банк Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ), що розглядає Центральну та Східну Європу (включаючи Австрію) як свій внутрішній ринок. Уже понад 25 років РБІ працює в регіоні Центральної та Східної Європи (ЦСЄ), координуючи діяльність об’єднаної мережі дочірніх банків, лізингових компаній і численних організацій, які надають спеціалізовані фінансові послуги на 17 ринках. Як універсальний банк, РБІ посідає почесне місце серед провідних банків регіону. Потужна позиція, якої досяг банк, підтримується брендом Райффайзен, що є одним із найвідоміших брендів у регіоні. Нині РБІ позиціонує себе як повністю інтегрована банківська група у сфері корпоративного та роздрібного бізнесу в ЦСЄ. Банк не тільки має налагоджений доступ до роздрібних і корпоративних клієнтів, а ще й пропонує широкий спектр продуктів. Наприкінці 2012 року близько 57 тис. співробітників надавали послуги майже 14,1 млн. клієнтів у близько 3100 відділеннях у ЦСЄ. В Австрії РБІ є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. У першу чергу, послуги надаються австрійським клієнтам, а також великим міжнародним та мультинаціональним клієнтам у ЦСЄ. Крім того, РБІ представлений у світових фінансових центрах і має філії та представництва в Азії. Загалом, штат РБІ налічує близько 60 тис. співробітників, а загальний обсяг активів становить майже 136 млрд. євро. Дочірні банки РБІ представлені на таких ринках Центральної та Східної Європи: Албанія

Raiffeisen Bank Sh.a.

Білорусь

Пріорбанк, ВАТ

Болгарія

Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD

Боснія і Герцеговина

Raiffeisen BANK d.d. Bosna i Hercegovina

Косово

Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.

Польща

Raiffeisen Bank Polska S.A.

Росія

ЗАТ «Райффайзенбанк»

Румунія

Raiffeisen Bank S.A.

Сербія

Raiffeisen banka a.d.

Словаччина

Tatra banka, a.s.

Словенія

Raiffeisen Banka d.d.

Угорщина

Raiffeisen Bank Zrt.

Україна

АТ «Райффайзен Банк Аваль»

Хорватія

Raiffeisenbank Austria d.d.

Чеська республіка

Raiffeisenbank a.s.

Як материнська компанія для цих банків, РБІ майже в кожному з них володіє близько 100% акцій.

РЦБ було створено в 1927 році як «Геноссеншафтліхе Центральбанк» (ГЦБ). Райффайзен почав розбудовувати фундамент для бізнесу в Центральній та Східній Європі ще в 1987 році, коли був заснований перший дочірній банк в Угорщині. З того часу створювались інші дочірні компанії, а починаючи з 2000 року, експансія бізнесу Райффайзен у країнах ЦСЄ здійснювалася переважно за рахунок придбання існуючих банків, об'єднаних у холдингову компанію, що з 2003 року до жовтня 2010 року здійснювала діяльність під назвою Райффайзен Інтернаціональ. Райффайзен Інтернаціональ розмістив акції на фондовій біржі в квітні 2005 року з метою забезпечення максимально ефективного фінансування свого майбутнього зростання. Згодом, у 2010 році, було утворено РБІ шляхом злиття Райффайзен Інтернаціональ із основними бізнес-вертикалями РЦБ.

Детальніша інформація – на сайтах www.rbinternational.com та www.rzb.at.

Ринкове середовище

Провідний банк у Центральній та Східній Європі, включаючи Австрію

РБІ було утворено в жовтні 2010 року в результаті злиття Райффайзен Інтернаціональ із основними бізнес-вертикалями Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ). Позиція РБІ як одного з провідних банків ЦСЄ (включаючи Австрію) ще більше посилилася після цього злиття. Акції РБІ котируються на Віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони котирувались як акції Райффайзен Інтернаціональ). Ці акції представлені в кількох провідних національних і міжнародних індексах, серед яких ATX та EURO STOXX Banks. Після злиття РЦБ залишається мажоритарним акціонером, утримуючи близько 78,5% акцій. Решта акцій РБІ (21,5%) знаходиться у вільному обігу.

Діяльність банку

Короткий огляд

Розвиток РБІ

Консолідована фінансова звітність

Райффайзен Банк Інтернаціональ

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Консолідована фінансова звітність Дочірні установи. Довідкова інформація

РЦБ

Група РЦБ Банківська група Райффайзен

Заснований у 1927 році, Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (РЦБ) є головною установою австрійської банківської групи Райффайзен (РБГ) та виступає управляючим центром для всієї Групи РЦБ, включаючи РБІ. РЦБ виконує функцію ключової ланки між австрійською банківською групою Райффайзен та РБІ, маючи банківську мережу в Центральній та Східній Європі та здійснюючи інші численні міжнародні операції. Групою володіє та управляє РЦБ. Райффайзен Банк Інтернаціональ є найбільшим підрозділом Групи. Банківська група Райффайзен (Raiffeisen Banking Group, RBG) є найбільшою банківською групою Австрії за показником загальних активів. Станом на кінець 2011 року консолідований баланс РБГ досяг понад 269,6 млрд. євро. Група представляє чверть усього банківського бізнесу Австрії і має найбільшу в країні банківську мережу, що налічує понад 2 200 відділень із чисельністю персоналу 25 000 осіб. До складу РБГ входять місцеві Райффайзен банки, регіональні Райффайзен банки та РЦБ як центральна установа, яка відіграє також роль «сполучної ланки» в міжнародній діяльності Групи РЦБ та РБГ. Райффайзен банки є приватними кооперативними кредитними установами, що функціонують як роздрібні банки. Райффайзен банк кожної землі володіє акціями відповідних регіональних Райффайзен банків, а загалом вони володіють майже 90% простих акцій РЦБ. Своїм заснуванням Райффайзен банки завдячують ініціативі німецького соціального реформатора Фрідріха Вільгельма Райффайзена (1818–1888), який, створивши перше кооперативне банківське об'єднання у 1862 році, заклав підвалини організації кооперативів Райффайзен в усьому світі. Уже через 10 років після появи першого австрійського банківського кооперативу Райффайзен, у 1886 році в країні працювало 600 ощадних та кредитних банків за системою Райффайзен. Основний принцип самодопомоги, який сповідував Фрідріх Райффайзен, полягає у тому, що головна мета бізнесу – всіляко сприяти інтересам членів кооперативних товариств.

Am Stadtpark 9, 1030 Vienna Тел.: +43-1-71 707-0 Факс: +43-1-71 707-1715 www.rbinternational.com ir@rbinternational.com rbi-pr@rbinternational.com

Мережа банків Албанія Raiffeisen Bank Sh.a. "European Trade Center" Bulevardi "Bajram Curri" Tirana Тел.: +355-4-238 1000 Факс: +355-4-227 5599 SWIFT/BIC: SGSBALTX www.raiffeisen.al Білорусь ВАТ Пріорбанк вул. В.Хоружей, 31а 220002 Мінськ Тел.: +375-17-289 9090 Факс: +375-17-289 9191 SWIFT/BIC: PJCBBY2X www.priorbank.by Болгарія Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD 18/20 Gogol Str. 1504 Sofia Тел.: +359-2-919 85101 Fax: +359-2-943 4528 SWIFT/BIC: RZBBBGSF www.rbb.bg Боснія та Герцеговина Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina Zmaja od Bosne bb 71000 Sarajevo Тел.: +387-33-287 101 Факс: +387-33-213 851 SWIFT/BIC: RZBABA2S www.raiffeisenbank.ba Косово Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C. UÇK Str. No. 51 10000 Pristina Тел.: +381-38-222 222 Факс: +381-38-203 01130 SWIFT/BIC: RBKORS22 www.raiffeisen-kosovo.com Польща Raiffeisen Bank Polska S.A. (Raiffeisen Polbank) Piekna 20 Str. 00-549 Warsaw Тел.: +48-22-585 2000 Факс: +48-22-585 2585 SWIFT/BIC: RCBWPLPW www.raiffeisen.pl

Росія ЗАТ Райффайзенбанк пл. Смоленська-Сінна, 28 119002 Москва Тел.: +7-495-721 9900 Факс: +7-495-721 9901 SWIFT/BIC: RZBMRUMM www.raiffeisen.ru

Хорватія Raiffeisenbank Austria d.d. Petrinjska 59 10000 Zagreb Тел.: +385-1-456 6466 Факс: +385-1-481 1624 SWIFT/BIC: RZBHHR2X www.rba.hr

Казахстан Raiffeisen Leasing Kazakhstan LLP Shevchenko Str. 146, No. 12 050008 Almaty Тел.: +7-727-378 5430 Факс: +7-727-378 5447 www.rlkz.kz

Румунія Raiffeisen Bank S.A. 15 Charles de Gaulle Square 011857 Bucharest 1 Тел.: +40-21-306 1000 Факс: +40-21-230 0700 SWIFT/BIC: RZBRROBU www.raiffeisen.ro

Чеська республіка Raiffeisenbank a.s. Hvezdova 1716/2b 14078 Prague 4 Тел.: + 420-221-141 111 Факс: +420-221-142 111 SWIFT/BIC: RZBCCZPP www.rb.cz

Косово Gazmend Zajmi n.n., Sunny Hill 10000 Pristina Тел.: +381-38-222 222 Факс: +381-38-203 03011 www.raiffeisen-leasing-ks.com

Сербія Raiffeisen banka a.d. Djordja Stanojevica 16 11070 Novi Beograd Тел.: +381-11-320 2100 Факс: +381-11-220 7080 SWIFT/BIC: RZBSRSBG www.raiffeisenbank.rs

Лізингові компанії

Словаччина Tatra banka, a.s. Hodžovo námestie 3 81106 Bratislava Тел.: +421-2-5919 1111 Факс: +421-2-5919 1110 SWIFT/BIC: TATRSKBX www.tatrabanka.sk Словенія Raiffeisen Banka d.d. Zagrebška cesta 76 2000 Maribor Тел.: +386-2-229 3100 Факс: +386-2-303 442 SWIFT/BIC: KREKSI22 www.raiffeisen.si Угорщина Raiffeisen Bank Zrt. Akadémia utca 6 1054 Budapest Тел.: +36-1-484 4400 Факс: +36-1-484 4444 SWIFT/BIC: UBRTHUHB www.raiffeisen.hu Україна АТ «Райффайзен Банк Аваль» вул. Лєскова, 9, 01011 Київ Тел.: +38-044-490 88 88 Факс: +38-044-285 32 31 SWIFT/BIC: AVAL UA UK www.aval.ua

Австрія Raiffeisen-Leasing International GmbH Am Stadtpark 3 1030 Vienna Тел.: +43-1-71707 2966 Факс: +43-1-71707 762966 www.rli.co.at Албанія Raiffeisen Leasing Sh.a. "European Trade Center" Bulevardi "Bajram Curri" Tirana Тел.: +355-4-227 4920 Факс: +355-4-223 2524 www.raiffeisen.al Білорусь СООО «Райффайзен Лізінг» вул. B.Хоружей, 31а 220002 Мінськ Тел.: +375-17 289 9394 Факс: +375-17 289 9394 www.priorbank.by Болгарія Raiffeisen Leasing Bulgaria OOD Mladost 4, Business Park Sofia Building 7B, 4th floor 1504 Sofia Тел.: +359-2-491 9191 Факс: +359-2-974 2057 www.rlbg.bg Боснія та Герцеговина Raiffeisen Leasing d.o.o. Sarajevo Danileja Ozme 3 71000 Sarajevo Тел.: +387-33-254 340 Факс: +387-33-212 273 www.rlbh.ba

Молдова I.C.S. Raiffeisen Leasing S.R.L. Alexandru cel Bun 51 2012 Chişinău Тел.: +373-22-279 313 Факс: +373-22-228 381 www.raiffeisen-leasing.md Польща Raiffeisen-Leasing Polska S.A. Ul. Prosta 51 00-838 Warsaw Тел.: +48-22-326 3666 Факс: +48-22-326 3601 www.rl.com.pl Румунія Raiffeisen Leasing IFN S.A. Nusco Tower Sos Pipera Nr. 42 Etaj 1A 020112 Bucureşti Тел.: +40-21-306 9601 Факс: +40-37-287 9998 www.raiffeisen-leasing.ro Росія OOO Райффайзен-Лізінг вул. Станіславського, 21/1 109004 Москва Тел.: +7-495-721 9980 Факс: +7-495-721 9901 www.raiffeisen-leasing.ru Сербія Raiffeisen Leasing d.o.o. Djordja Stanojevica 16 11070 Novi Beograd Тел.: +381-11-201 7700 Факс: +381-11-313 0081 www.raiffeisen-leasing.rs Словаччина Tatra Leasing s.r.o. Hodžovo námestie 3 81106 Bratislava Тел.: +421-2-591 93168 Факс: +421-2-591 93048 www.tatraleasing.sk

Ринкове середовище

Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ) розглядає Центральну та Східну Європу (ЦСЄ), включаючи Австрію, як свій внутрішній ринок. У країнах ЦСЄ РБІ виступає в якості універсального банку і представлений об’єднаною мережею дочірніх банків, лізингових компаній і численних організацій, що надають спеціалізовані фінансові послуги на 17 ринках. Станом на кінець 2012 року близько 57 000 працівників РБІ обслуговували майже 14,1 млн. клієнтів у близько 3 100 відділеннях у регіоні ЦСЄ. В Австрії РБІ є одним із провідних корпоративних та інвестиційних банків. Він представлений також у світових фінансових центрах і має відділення та представництва в Азії. Загалом, штат РБІ налічує близько 60 тис. співробітників, а загальний обсяг активів становить майже 136 млрд. євро. Акції РБІ котируються на Віденській фондовій біржі з 25 квітня 2005 року (до 12 жовтня 2010 року вони котирувались як акції Райффайзен Інтернаціональ). Його акції представлені в кількох провідних національних і міжнародних індексах, серед яких ATX та EURO STOXX Banks. Після злиття РЦБ залишається мажоритарним акціонером, який утримує близько 78,5% акцій. Решта акцій РБІ (21,5%) знаходиться у вільному обігу. Маючи довгострокові рейтинги «А» (S&P, Fitch) та «А2» (Moody’s), РБІ також регулярно випускає боргові цінні папери.

Австрія

Діяльність банку

Райффайзен Банк Інтернаціональ

Логотип Групи Райффайзен, який використовується як торгова марка майже всіма компаніями банківської групи Райффайзен та РЦБ у ЦСЄ, являє собою стилізовані схрещені силуети голів двох коней. Такий символ прикріпляли до фронтонів будинків. Це – своєрідний оберіг від зла та життєвих негараздів, пов'язаний із віковими європейськими народними традиціями. Він також символізує захист та безпеку, які відчувають члени спільноти Райффайзен завдяки єдності та співпраці. Нині логотип став однією із найбільш знаних торгових марок, яка отримала визнання у ЦСЄ.

Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ

Консолідована фінансова звітність

Логотип

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Глосарій Райффайзен

Інформація про банк

Дочірні установи. Довідкова інформація

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль»

Чеська Республіка Raiffeisen-Leasing s.r.o. Hvezdova 1716/2b 14078 Prague 4 Тел.: +420-221-511 611 Факс: +420-221-511 666 www.rl.cz

Лізинг нерухомості Чеська республіка Raiffeisen Leasing Real Estate s.r.o. Hvezdova 1716/2b 14078 Prague 4 Тел.: +420-221-511 610 Факс: +420-221-511 641 www.rlre.cz

Відділення та представництва у Європі Велика Британія RBI London Branch 10, King William Street London EC4N 7TW Тел.: +44-20-792 92288 Факс: +44-20-793 38099 Німеччина RBI Representative Office Frankfurt Mainzer Landstraße 51 60329 Frankfurt Тел.: +49-69-299 21918 Факс: +49-69-299 21922

Відділення та представництва в Азії та США В’єтнам RBI Representative Office Ho-Chi-Minh-City 35 Nguyen Hue Str., Harbour View Tower Room 601A, 6th Floor, Dist 1 Ho-Chi-Minh-City Тел.: +84-8-382 97934 Факс: +84-8-382 21318 Індія RBI Representative Office Mumbai 803, Peninsula Heights C.D. Barfiwala Road, Andhere (W) 400 058 Mumbai Тел.: +91-22-262 30657 Факс: +91-22-262 44529 Китай RBI Beijing Branch Beijing International Club 200 2nd floor Jianguomenwai Dajie 21 100020 Beijing Тел.: +86-10-653 23388 Факс: +86-10-653 25926 RBI Representative Office Harbin Room 1104, Pufa Piaza No. 209 Chang Jiang Road Nang Gang District 150090 Harbin Тел.: +86-451-555 31 988 Факс: +86-451-555 31 988 RBI Hong Kong Branch Unit 2106-08, 21st Floor, Tower One, Lippo Centre 89 Queensway Hong Kong Тел.: +85-2-273 02112 Факс: +85-2-273 06028 RBI Representative Office Xiamen Unit 01-02, 32/F Zhongmin Building No 72 Hubin North Road Fujian Province 301012 Xiamen Тел.: +86-592-262 3988 Факс: +86-592-262 3998

Малайзія RBI Labuan Branch Level 6 (1E) Main Office Tower Financial Park Labuan 80000 Johor Bahru Тел.: +607-291 3800 Факс: +607-291 3801 Сінгапур RBI Singapore Branch One Raffles Quay #38-01 North Tower Singapore 048583 Тел.: +65-630 56000 Факс: +65-630 56001 США RB International Finance (USA) LLC 1133 Avenue of the Americas, 16th Floor 10036 New York Тел.: +01-212-845 4100 Факс: +01-212-944 2093 RBI Representative Office New York 1133 Avenue of the Americas, 16th Floor 10036 New York Тел.: +01-212-593 7593 Факс: +01-212-593 9870

Райффайзен Центральбанк АГ Австрія Am Stadtpark 9 1030 Vienna Тел.: +43-1-71 707 0 Факс: +43-1-71 707 1715 www.rzb.at

Довідник банку Інформація про банк

Корея RBI Representative Office Korea 20th fl, SC Bank bldg. 47 Jongno Jongno-gu Seoul 110-702 Republic of Korea Тел.: +82-2-398 5840 Факс: +82-2-398 5807

F.J. Elsner Trading GmbH Am Heumarkt 10 1030 Vienna Тел.: +43-1-797 36 0 Факс: +43-1-797 36 230 www.elsner.at Kathrein Privatbank Aktiengesellschaft Wipplingerstraße 25 1010 Vienna Тел.: +43-1-53 451 239 Факс: +43-1-53 451 233 www.kathrein.at Raiffeisen Centrobank AG Tegetthoffstraße 1 1015 Vienna Тел.: +43-1-515 20 0 Факс: +43-1-513 43 96 www.rcb.at

Ринкове середовище

Хорватія Raiffeisen Leasing d.o.o. Radnicka cesta 43 10000 Zagreb Тел.: +385-1-659 5000 Факс: +385-1-659 5050 www.rl-hr.hr

Швеція RBI Representative Office Nordic Countries Drottninggatan 89 P.O. Box 3294 10365 Stockholm Тел.: +46-8-440 5086 Факс: +46-8-440 5089

Окремі спеціалізовані компанії Райффайзен

ZUNO BANK AG Am Stadtpark 3 1030 Vienna Тел.: +43-1-71707 2691 Факс: +43-1-71707 762691 www.zuno.eu

Центральний офіс 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9 Тел.: 0-800-500-500, 38 044 490-88-88 e-mail: info@aval.ua Вінницька обласна дирекція 21001, м. Вінниця, вул. 50-річчя Перемоги, 35 Волинська обласна дирекція 43025, м. Луцьк, вул. Винниченка, 26 Дніпропетровська обласна дирекція 49044, м. Дніпропетровськ, вул. Артема, 4д Донецька обласна дирекція 83086, м. Донецьк, вул. Ф.Зайцева, 46в Житомирська обласна дирекція 10014, м. Житомир, пл. Перемоги, 10а Закарпатська обласна дирекція 88000, м. Ужгород, пл. Театральна, 19 Запорізька обласна дирекція 69063, м. Запоріжжя, вул. Тургенєва, 29

Івано-Франківська обласна дирекція 76018, м. Івано-Франківськ, вул. Незалежності, 19 Кіровоградська обласна дирекція 25006, м. Кіровоград, вул. Декабристів, 2/14 Київська регіональна дирекція 01601, м. Київ, вул. Пирогова, 7-7б Кримська республіканська дирекція 95000, м. Сімферополь, вул. Набережна, 32 Луганська обласна дирекція 91016, м. Луганськ, вул. Радянська, 61 Львівська обласна дирекція 79007, м. Львів, вул. Матейка, 8 Миколаївська обласна дирекція 54030, м. Миколаїв, вул. Артилерійська, 19а Одеська обласна дирекція 65012, м. Одеса, вул. Велика Арнаутська, 20 Полтавська обласна дирекція 36020, м. Полтава, вул. Монастирська, 5а

Рівненська обласна дирекція 33013, м. Рівне, вул. С.Петлюри, 35 Сумська обласна дирекція 40000, м. Суми, пл. Незалежності, 1 Тернопільська обласна дирекція 46001, м. Тернопіль, вул. Кардинала Йосипа Сліпого, 8 Харківська обласна дирекція 61166, м. Харків, вул. Новгородська, 11 Херсонська обласна дирекція 73000, м. Херсон, вул. Червонофлотська, 17 Хмельницька обласна дирекція 29000, м. Хмельницький, вул. Грушевського, 54 Черкаська обласна дирекція 18000, м. Черкаси, вул. Гоголя, 224 Чернівецька обласна дирекція 58022, м. Чернівці, вул. Головна, 143 Чернігівська обласна дирекція 14017, м. Чернігів, пр. Перемоги, 21

Діяльність банку

Україна ТОВ «Райффайзен Лізинг Аваль» пр. Московський, 9, корп.5, оф. 101 04073 Київ Тел.: +38-044-590 2490 Факс: +38-044-200 0408 www.rla.com.ua

RBI Representative Office Zhuhai Room 2404, Yue Cai Building No. 188, Jingshan Road Jida, Zhuhai Guangdong Province Тел.: +86-756-323 3500 Факс: +86-756-323 3321

Консолідована фінансова звітність

Угорщина Raiffeisen Lízing Zrt. Vaci Str. 81-85 1139 Budapest Тел.: +36-1-477 8709 Факс: +36-1-477 8702 www.raiffeisenlizing.hu

Франція RBI Representative Office Paris 9-11 Avenue Franklin D. Roosevelt 75008 Paris Тел.: +33-1-456 12700 Факс: +33-1-456 11606

Дочірні установи. Довідкова інформація

Консолідована фінансова звітність

Діяльність банку

Ринкове середовище

Інформація про банк

Словенія Raiffeisen Leasing d.o.o. Zagrebška cesta 76 2000 Maribor Тел.: +386-1-241 6250 Факс: +386-1-241 6268 www.rl-sl.si