ПУМБ
ЕКОНОМІКА ТА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА УКРАЇНИ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
1
ВІТАЄМО ВАС
ПУМБ РІЧНИЙ ЗВІТ
ПУМБ
ПУМБ РІЧНИЙ
У РІЧНОМУ ЗВІТІ ПУМБ 2018
Світ активно змінюється, воронка технологічного прогресу дедалі більше захоплює українську економіку. ПУМБ не лишається осторонь інновацій, ми змінюємося, щоб бути ефективнішими та зручнішими для наших клієнтів. Тому цьогорічний звіт присвячений цифровій трансформації
2018
Ми покажемо, як інновації впливають на економіку та фінансовий сектор; також ви дізнаєтесь про діяльність ПУМБ у 2018 році та наші здобутки на шляху цифрової трансформації
2 0 1 82 0 1 8
РІЧНИЙ ЗВІТ
2 2
ЗМІСТ
ПУМБ
2 0 1 82 0 1 8
РІЧНИЙ ЗВІТ
3 3
ПУМБ РІЧНИЙ РІЧНИЙ ЗВІТ
ПУМБ
4 5 15
ПУМБ У 2018 ФІНАНСОВІ ПОКАЗНИКИ РОЗДРІБНИЙ БІЗНЕС КОРПОРАТИВНИЙ БІЗНЕС СТАЛИЙ РОЗВИТОК
24 25 36 46 55
ЗВІТ
2018
ЕКОНОМІКА ТА ФІНАНСОВА СИСТЕМА УКРАЇНИ ЕКОНОМІКА УКРАЇНИ ФІНАНСОВА СИСТЕМА УКРАЇНИ
ПУМБ
ЕКОНОМІКА УКРАЇНИ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
4
ПУМБ
УКРАЇНСЬКА ЕКОНОМІКА
5
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ВІДНОВЛЮЄТЬСЯ ВВП, млрд дол. США
ПЛАТІЖНИЙ БАЛАНС, млрд дол. США 2
183
134
131
2013
2014
Позитивне сальдо платіжного балансу фіксується четвертий рік поспіль
0,8
1,3
2015
2016
2,6
2017
2,9
2018
112 91
93 Погіршення інвестиційного клімату внаслідок бойових дій на сході країни та накопичення низки макроекономічних дисбалансів
2013
2014
Джерело: Держстат, НБУ
2015
2016
2017
2018
-13,31
ПУМБ
ФІНАНСОВІ УСПІХИ ДОХОДИ ДЕРЖБЮДЖЕТУ, млрд грн
ГРОШІ НА РАХУНКАХ НАСЕЛЕННЯ, млрд грн
ЕКСПОРТ ТОВАРІВ ТА ПОСЛУГ, млрд дол. США
928,1
54
793,4 479
МІЖНАРОДНІ РЕЗЕРВИ, млрд дол. США
59
510 18,8
2017
2018
3,9
Джерело: Держстат, НБУ
2017
Нова програма Stand-by з МВФ, млрд дол. США
2017
2018
1
Кредитна угода з ЄС, млрд дол. США
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
2018
2017
2,75
Залучено на зовнішньому ринку запозичень, млрд дол. США
20,8
2018
6
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
7
ПУМБ
КАПІТАЛЬНІ ІНВЕСТИЦІЇ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
8
ЗРОСТАЮТЬ КАПІТАЛЬНІ ІНВЕСТИЦІЇ, млрд грн. 2018
526,3 375,3
Власні кошти підприємств і організацій 2017
ПРЯМІ ІНОЗЕМНІ ІНВЕСТИЦІЇ, 2018, млрд дол. США
448
2,4 45,7 35,3 Кошти місцевих бюджетів
Кредити банків та інші позики
21
33,8
Кошти державного Кошти бюджету населення на будівництво 9,2 4,4 житла Інше
1,5
Кошти іноземних інвесторів Кошти вітчизняних інвестиційних компаній
Джерело: Держстат, НБУ
42% у фінансовий та страховий сектори 58% у реальний сектор економіки
ПЕРЕКАЗИ ТРУДОВИХ МІГРАНТІВ В УКРАЇНУ, млрд дол. США 2018
10,9
2017
9,3
ПУМБ
ЩО ЧЕКАЄ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
9
УКРАЇНСЬКУ ЕКОНОМІКУ У 2019 ЗНАЧНІ ВИПЛАТИ ЗОВНІШНЬОГО БОРГУ*, млрд дол. США
ВІДНОВЛЕННЯ ДОКРИЗОВОГО РІВНЯ ВАЛЮТНИХ РЕЗЕРВІВ, млрд дол. США 34,6
0,4
31,8
26,5
2,2
24,6 4-й квартал
20,4
1,9
18,9 15,5
3-й квартал 1,3
13,3 7,5
Всього
2-й квартал
1-й квартал
5,9 2009
Джерело: НБУ
20,8 20,5
2010
2011
2012
*Сектор загальнодержавного управління та Центральний банк
2013
2014
2015
2016
**Станом на квітень 2019
2017
2018 2019**
ПУМБ
УКРАЇНА СТАЄ ВСЕ БІЛЬШ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ІННОВАЦІЙНОЮ THE GLOBAL INNOVATION INDEX 2014
2015
2016
2017
2018
43
Молдова 43 Таїланд 48
44
44 53
46 52 54
55
Білорусь 58
60
Україна 63 Джерело: World Intellectual Property Organization
64
48
51
ПАР 53
50
56
54 57
58
10
ПУМБ
ІНДЕКС РОЗВИТКУ ІКТ В УКРАЇНІ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
11
ВИЩИЙ ЗА СВІТОВИЙ ІНДЕКС РОЗВИТКУ ІНФОРМАЦІЙНО-КОМУНІКАЦІЙНИХ ТЕХНОЛОГІЙ (ІКТ)*, балів
5,3
ВКЛАД МОБІЛЬНИХ ТЕХНОЛОГІЙ В ЕКОНОМІКУ**, 2017, % від ВВП
5,6
Україна Світ
5,1
4,9 2016
2017
3,7
Україна
4,5 Світ
Мобільні технології збільшують можливості людей та компаній. Поліпшується взаємодія та доступ до багатьох сфер життя: від освіти до медицини. Збільшуються темпи зростання економіки, створюються нові робочі місця *Індекс базується на 11 показниках ІКТ, згрупованих у три блоки: доступ до ІКТ, використання ІКТ та навички з ІКТ Джерело: GSMA Intelligence, Держстат, Міжнародний союз електрозв’язку
**В Україні мається на увазі сектор «Інформація та телекомунікації»
ПУМБ
В УКРАЇНІ
ПОТУЖНИЙ СЕКТОР ІТ-АУТСОРСИНГУ ІНВЕСТИЦІЇ В СТАРТАПИ, 2018, млн дол. США За спрямуванням*, %
ЧАСТКА ІТ-СЕКТОРА У ВВП, 2017, %
3,4
За походженням**, % Внутрішні 1
337 46
1 99
Інше
21 32 Програмне забезпечення
Джерело: Deloitte, UVCA, UNIT.City
Іноземні
*Без урахування нерозголошених угод, краудфандингу та грантів
Онлайн-сервіси Апаратне забезпечення
**Без урахування нерозголошених угод
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
12
ПУМБ
В УКРАЇНІ ОДИН З
НАЙДОСТУПНІШИХ ІНТЕРНЕТІВ Польща Німеччина 17
США 119
53
36,7
67,7
24 25
25,9 20
18,3
Україна 1
19,8
Китай
5 11
63
32
58
41,3 141
2,4
Мавританія Вартість інтернету в світі до 20 дол. США від 20 до 200+ дол. США
197
Сингапур 78
50
Місце в рейтингу
768 вартість інтернету, дол. США на місяць
60
швидкість інтернету, Мб/с
1
0,70 195
Джерело: Cable
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
13
ПУМБ
УКРАЇНЦІ АКТИВНО
ЗАСТОСОВУЮТЬ МОБІЛЬНІ ТЕХНОЛОГІЇ ЧАСТКА РИНКУ МОБІЛЬНИХ ОПЕРАЦІЙНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ, 2018, %
76,14
19,11
iOS
Android
Джерело: Starcounter, Newzoo
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
48% рівень проникнення смартфонів в Україні
14
ПУМБ
ФІНАНСОВА СИСТЕМА УКРАЇНИ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
15
ПУМБ
УКРАЇНСЬКА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА
СТАЛА ПРИБУТКОВОЮ
22,3
ДИНАМІКА ЧИСТОГО ПРИБУТКУ, млрд грн 1,4 2013
2014
2015
2016
2017
-26,5
-53 -67
Джерело: НБУ
-159
2018
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
16
ПУМБ
СТІЙКІСТЬ БАНКІВ ДО РИЗИКІВ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
17
ЗРОСТАЄ РЕГУЛЯТИВНИЙ КАПІТАЛ, млрд грн
110
2016
116
2017
ВИКОНАННЯ НОРМАТИВУ АДЕКВАТНОСТІ РЕГУЛЯТИВНОГО КАПІТАЛУ БАНКІВСЬКОЮ СИСТЕМОЮ, %
126
2018
10
12,69
16,10
16,18
Норматив НБУ
2016
2017
2018
Рентабельність капіталу за підсумками 4-го кв. 2018 становила 14,3%
Джерело: НБУ
ПУМБ
КРЕДИТУВАННЯ
ВІДНОВЛЮЄТЬСЯ КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ, млрд грн 2017
170,8
2018 Фізичні особи
890,2
196,9
943,6 Юридичні особи
Джерело: НБУ
КОШТИ НА РАХУНКАХ, млрд грн 2017
479,5
2018 Фізичні особи
509,9
427,5
430,8 Юридичні особи
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
18
ПУМБ
БАНКИ АКТИВНО
ЗМІНЮЮТЬСЯ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
19
+2 439,7% КІЛЬКІСТЬ БЕЗГОТІВКОВИХ ОПЕРАЦІЙ, млрд шт.
+175% ПЛАТІЖНІ ТЕРМІНАЛИ, тис. шт.
0,1 +25,5% АКТИВНІ КАРТКИ, млн шт.
29,4
36,9
2010
2018
Джерело: НБУ
3
297 108 2010
2018
2010
2018
ПУМБ
РОЗРАХУНКИ СТАЮТЬ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
20
БЕЗГОТІВКОВИМИ СТРУКТУРА ОПЕРАЦІЙ З КАРТКАМИ ЗА ОБСЯГОМ, %
РОЗПОДІЛ ЗА ОБСЯГОМ, 2018, % 45 35
Безготівкові платежі
6 2002
25 5 2008
7
12
2010
2012
2014
2016
2018
55 65 78
Джерело: НБУ
95
У пристроях самообслуговування
32,6
У мережі інтернет
35,8
Перекази
1,3
В торговельній мережі
Обсяг безготівкових операцій у 2018
29,3
Зняття готівки
94
2,2
93
75
трлн грн
УКРАЇНСЬКІ БАНКИ ДОЛУЧАЮТЬСЯ ДО
ПУМБ
СУЧАСНИХ ПЛАТІЖНИХ СЕРВІСІВ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
21
«Кристал Банк» «Конкорд «Приватбанк» Банк» Misto «Ощадбанк» Bank Altbank «УкрСиббанк» Сбербанк JSC Piraeus Bank ICB ПУМБ Банк «Конкорд MTB «Південний» Банк» Google Банк Bank «Південний» Credit «Альфа-Банк» Pay «Приватбанк» Agricole Ukraine «ТАСкомбанк» «Конкорд Unex «Приватбанк» «Марфін Банк» Bank «Монобанк» Банк» «Альфа«ОТП Credit «Альфа-Банк» Accordbank «Ощадбанк» Apple Банк» Банк» Agricole Radabank Pay ПУМБ Garmin Bank «ОТП «ОТП Pay Банк «Восток» Банк» «Монобанк» Банк» ПУМБ Банк «УкрСиббанк» «Південний» «Ощадбанк» Банк «Восток» «Укрексімбанк»
Джерело: Apple, Garmin, Google
ПУМБ
В УКРАЇНІ ЗРОСТАЄ КІЛЬКІСТЬ
ФІНТЕХ-СТАРТАПІВ СТРУКТУРА РИНКУ ФІНТЕХ В УКРАЇНІ, %
7
19,3
Маркетплейси
80
5,3
Кількість fintechпровайдерів в Україні
Іншуртех
Технології та інфраструктура
31,6
5,3
Необанки
Платежі та перекази
14
Кредитування
Джерело: USAID, UNIT.City
(оціночна кількість станом на початок 2018)
5,3
Мобільні гаманці
5,3
Управління фінансами
3,4
1,75
Криптовалюти
Блокчейн
1,75
Регтех
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
22
ПУМБ
ФІНАНСОВА ІНФРАСТРУКТУРА
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
23
РОЗВИНЕНА КІЛЬКІСТЬ ТЕРМІНАЛІВ ПОСТІЙНО ЗРОСТАЄ, тис. шт.
108
297
2010
2018 У 2018 Україна посіла 4 місце в світі за кількістю безконтактних платежів картками Mastercard з використанням смартфонів, браслетів, смарт-годинників
Джерело: Mastercard, НБУ
75%
УКРАЇНЦІ МОЖУТЬ РОЗРАХОВУВАТИСЯ БЕЗКОНТАКТНО
в магазинах
на заправках
на фунікулері
в аптеках
в таксі
на Борщагівській лінії швидкісного трамваю у Києві
в ресторанах
у Київському метрополітені
Безконтактні термінали
P
у паркоматах Києва та Львова
ПУМБ
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
24
ПУМБ
У ПУМБ РЕКОРДНИЙ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
25
ПРИБУТОК У 2018 ПУМБ потроїв чистий прибуток і став 4-м банком в Україні за обсягоми чистого прибутку
+26%
ОПЕРАЦІЙНИЙ ДОХІД ДО РЕЗЕРВІВ, млрд грн
СТРУКТУРА ОПЕРАЦІЙНОГО ПРИБУТКУ ДО РЕЗЕРВІВ ТА ПОДАТКІВ, млн грн
2 787 764
+185%
ЧИСТИЙ ПРИБУТОК, млрд грн
Роздрібний бізнес
1 089
27%
356
Інвестиційний бізнес
Корпоративний бізнес
13%
39%
4,9
459
6,2 0,7
2017
2018
2017
2 2018
Вартість капіталу
16% Процесинговий центр
67 3%
51 2%
Інкасація
ПУМБ
ЕФЕКТИВНІСТЬ БАНКУ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ПОКРАЩУЄТЬСЯ ЧИСТА ПРОЦЕНТНА МАРЖА, %
COST TO INCOME, % 52
ROA (повернення на активи), %
ROЕ (повернення на капітал), %
53 36,4
7,4 2017
18
9,3 2,1 2018
2017
ВИКОНАННЯ НОРМАТИВУ АДЕКВАТНОСТІ РЕГУЛЯТИВНОГО КАПІТАЛУ БАНКОМ, %
10
11,8
16,3
Норматив НБУ
2017
2018
2018
2017
4,1 2018
2017
2018
26
ПУМБ
ПИТАННЯ ПРОБЛЕМНОЇ ЗАБОРГОВАНОСТІ МАЙЖЕ
ВІДРАХУВАННЯ В РЕЗЕРВИ, млрд грн
4,7
4,8
10
Банківська ПУМБ система
CASH OUT, млрд грн 2,6
2,1
1,2
0,5
2013
0,5
2014
2015
2016
27
НЕПРАЦЮЮЧІ АКТИВИ, % ВІД ЗАГАЛЬНИХ АКТИВІВ ТА ФІНАНСОВИХ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ СТАНОМ НА 01.01.2019
ВИРІШЕНО
1,3
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
2017
2018
2016
2017
2018
1,9
2,2
ПУМБ
ПУМБ РОЗШИРЮЄТЬСЯ ТА
МОДЕРНІЗУЄТЬСЯ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ІНВЕСТИЦІЇ В РОЗВИТОК, млн грн
392
369
Точок продажів кредитів у населених пунктах з населенням 5 000+
213
IT-інфраструктура
113
ВІДДІЛЕННЯ
164 2017
Інфраструктура мережі
181 2018
750
Точок експрескредитування
33
Транспорт та інше ПОС-термінали та банкомати
29 4 Інкасація
28
ПУМБ
ПОКАЗНИКИ ЛІКВІДНОСТІ
ВИСОКІ
РОЗМІЩЕННЯ ЛІКВІДНОСТІ, 2018, млрд грн
17,4
ЛІКВІДНІСТЬ, % ПУМБ Норматив НБУ
8,3 ОВДП
LCR* за всіма валютами
161
3,3
Коррахунок в інвалюті
Короткострокова
101 80
60
*LCR – коефіцієнт покриття ліквідністю
Поточна
Миттєва
78 40
69 20
3,2
Депозитні сертифікати НБУ
1,9 Каса
0,7 Коррахунок в НБУ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
29
ПУМБ
ВАЖЛИВІ
ДОСЯГНЕННЯ
Строк погашення – 31 грудня 2018
42,5
45,8
2017
2018
ПУМБ – ОДИН З НАЙБІЛЬШИХ ПЛАТНИКІВ ПОДАТКІВ БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ, млн грн
275
30
ОБСЯГ ТОРГІВ ОВДП (БІРЖОВИЙ + ПОЗАБІРЖОВИЙ РИНОК), млрд грн
ВИПЛАТА ЄВРООБЛІГАЦІЙ, млн дол. США ПУМБ став єдиним українським банком, який своєчасно та в повному обсязі погасив єврооблігації 2007–2008 рр. випуску
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
562
2017
989
2018
ПУМБ
ПУМБ РЕАЛІЗУЄ СТРАТЕГІЮ
ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ СКЛАДОВІ НАШОЇ ДІДЖІТАЛ-ФІЛОСОФІЇ
ТЕХНОЛОГІЇ
КУЛЬТУРА
Ми активно трансформуємо ІТ-архітектуру банку: серверні системи, платформи віртуалізації інфраструктури, системи зберігання та обробки даних
Ми створюємо мультифункціональні продуктові команди, що складаються з ІТ-спеціалістів, маркетологів, продуктологів та аналітиків. Ми застосовуємо методологію Agile, яка дає змогу зробити процеси всередині організації гнучкими і здатними максимально швидко трансформувати команди
У 2018 ПУМБ інвестував в ІТ
531 млн грн
КЛІЄНТСЬКИЙ ДОСВІД Банк запустив digital-проекти з метою підвищення якості сервісу: банківський сервіс в месенджерах, онлайн-банкінг для підприємців, чат-бот, Google Pay, Apple Pay та Garmin Pay
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
31
ПУМБ
НАША МЕТА – СТВОРЕННЯ
DIGITAL-ЯДРА ПУМБ спільно з партнером – компанією MiddleWare Inc – розробив власне «цифрове ядро» на базі технології Corezoid Process Engine, що дозволяє автоматизувати будь-який процес без витрат на написання програмного коду та прискорити цикл впровадження змін в банку
ПЕРЕВАГИ ДЛЯ БАНКУ Висока швидкість
Економія ресурсів
ПЕРЕВАГИ ДЛЯ КЛІЄНТА Економія часу
Гнучкість
Зручність та доступність продуктів і сервісів
Краще розуміння потреб клієнтів
Можливість отримання релевантних пропозицій
Лояльність клієнтів
Операційна ефективність
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
32
ТРАНСФОРМАЦІЯ, ЯКУ КЛІЄНТ
ВІДЧУВАЄ У 2018 ми досягнули значної оптимізації кредитного процесу задля економії часу клієнта. Це стало можливим завдяки тривалим та системним зусиллям зі створення Digital-ядра банку
Відкриття дебетового рахунку за 15 хвилин
Зменшення часу розмови з оператором
1
хв
Рішення про видачу/ невидачу кредиту та оголошення цього рішення за одну хвилину Розумний IVR – ми оперативно реагуємо на проблеми клієнта
ПЕРЕДБАЧАЄМО ПОТРЕБИ КЛІЄНТІВ
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
33
Закінчилися гроші на карті
Радимо карту «SoloМандри»
Здійснив транзакцію в закладі, який є учасником програми лояльності «Mastercard Більше»
Пропонуємо кредитну картку або овердрафт
Забронював готель або придбав авіаквиток
Радимо оформити депозит
На картку зараховано більше, ніж зазвичай
Підказуємо клієнту, що можна зареєструватися та отримати приємні бонуси
ПУМБ
БАНК ФУНКЦІОНУЄ
ПО-НОВОМУ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
МИ ЗМІНЮЄМО МЕТАБОЛІЗМ ВСІЄЇ КОМПАНІЇ ЕЛЕМЕНТ ІННОВАЦІЙ
Скорочення циклу впровадження змін
Простір для експериментів Бот-платформа Валютний модуль
Месенджери Великі дані
БІЗНЕС-ЕЛЕМЕНТ
Фокус на потребах клієнта
Підвищення ефективності бізнесу Крос-сел
Інтерфейси користувачів
Мобільний додаток
Ситуаційний крос-сел
ФУНДАМЕНТАЛЬНИЙ ЕЛЕМЕНТ Комунікація з клієнтом в усіх можливих каналах
Платформа для бізнес-процесів Єдина клієнтська база
Історія взаємодії з клієнтами
Принципи комунікації з клієнтами
34
ПУМБ
МИ СИСТЕМНО ПРАЦЮЄМО НАД
ЯКІСТЮ СЕРВІСУ Клієнтоцентричність – основа ДНК ПУМБ. У банку впроваджена система безперервного поліпшення сервісу і послуг, результати якої вимірюються за допомогою індексу NPS*
ДИНАМІКА ЗРОСТАННЯ ПОКАЗНИКА NPS
65,9 З 2018 NPS став обов'язковим KPI для всіх керівників банку
60,9
У 2018 в ПУМБ створили команду in-house сервіс-дизайнерів, чиє завдання – проектувати нові рішення для поліпшення банківських продуктів і послуг
Ми запустили Customer Lab – in-house-лабораторію, метою якої є usability-тестування нових рішень серед клієнтів
*Net promoter score (NPS)–індекс лояльності клієнтів. Показує, наскільки клієнти готові рекомендувати банк
початок 2018
кінець 2018
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
35
ПУМБ
РОЗДРІБНИЙ БІЗНЕС
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
36
ПУМБ
ПУМБ НЕ ПРОСТО БАНК, А ВАШ
ФІНАНСОВИЙ ГІД
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
37
Платіжні термінали (ПТКС) Агентиброкери Google Pay
Мобільний банкінг Банк використовує понад 15 каналів обслуговування роздрібних клієнтів, щоб кожен мав змогу зручно користуватися банківськими послугами у будь-який час
Міні-відділення Соцмережі
Клієнт
Apple Pay WEB/HUBпартнери
Інтернетбанкінг ПУМБ-онлайн
Чат-бот Банкомати Сервіс онлайнплатежів PayHub
Call center/TM Відділення
Garmin Pay
SMS-банкінг
ПУМБ
ПУМБ ДЕМОНСТРУЄ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
РЕКОРДНІ ПОКАЗНИКИ БАНКУ ДОВІРЯЮТЬ ДЕДАЛІ БІЛЬШЕ КЛІЄНТІВ, млн клієнтів
ЗБІЛЬШЕННЯ ПОРТФЕЛЯ ПАСИВІВ БАНКУ СВІДЧИТЬ ПРО ЗРОСТАННЯ ДОВІРИ З БОКУ ВКЛАДНИКІВ, млрд грн
16,6 15,5 1,2
1,3
2017
2018
2017
2018
38
ПУМБ
ПУМБ ОБИРАЮТЬ ЗА ВИГІДНІ УМОВИ
КРЕДИТУВАННЯ 5,7 3,21
8,3 3,7
КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ, млрд грн
4,6
2,5 2017
14
2018
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
39
Цільове споживче кредитування, млрд грн Кредити готівкою та кредитні картки, млрд грн «SoloМандри» – лідер в номінації «Краща кредитна карта VIP» у рейтингу FinAwards 2018
5,8
8,2 4,9
НОВІ ВИДАЧІ, млрд грн
8,2 3,3 2017
2018
«ВСЕМОЖУ» – лідер онлайн-замовлень за рейтингом FinAwards 2019 «ВСЕЯСНО» – кращий кредит готівкою за рейтингом FinAwards 2019
ПУМБ
НОВІ КАРТКОВІ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
40
ПРОДУКТИ ПУМБ ПУМБ ВИПУСТИВ ПЕРШУ В УКРАЇНІ МЕТАЛОКЕРАМІЧНУ КАРТКУ
У 2018 ПУМБ ПІДТРИМАВ 4 ФЕСТИВАЛІ Westland (Львів)
Ostrov (Одеса)
MRPL City (Маріуполь)
120
учасників клубу Persona вже отримали металокерамічні картки
У 2019 планується новий випуск металокерамічних карток
Всього роздано понад
Швидкість видачі
8 000
5,5
карток
картки за хвилину
UPark (Київ)
2
У 2019 ПУМБ продовжує підтримувати UPark
ПУМБ
МИ ТАМ, ДЕ ЗРУЧНО
НАШИМ КЛІЄНТАМ Нам важливо надати підтримку клієнту в потрібний момент, 24/7. Для цього ми активно розвиваємо напрям social banking
ПІДПИСНИКІВ, тис.
Ми прагнемо, щоб ви отримували лише корисний та цікавий контент Користуйтеся Google Pay, Apple Pay та Garmin Pay без проблем Контролюйте власний кредитний рахунок, дізнавайтеся актуальний курс валют за допомогою чат-бота Звертайтеся до нас через Facebook. Менеджер банку надасть консультації
Вітаємо в новому ПУМБ Online Для авторизації введіть номер телефона і пароль від вашого інтернет-банку ПУМБ Online
+38 (066) 23 12 911
104 6,3 3,5 3,1 2,8
Instagram LinkedIn YouTube Twitter
140,5 Viber
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
41
ПУМБ
ОНОВЛЕНИЙ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
МОБІЛЬНИЙ ДОДАТОК ПУМБ ONLINE НОВИЙ ФУНКЦІОНАЛ Android/iOS
Керування геолімітами
Створення шаблонів
Для авторизації введіть номер телефона і пароль від вашого інтернет-банку ПУМБ Online
3D secure (управління розрахунками в інтернеті)
Touch ID, Face ID, PIN-code
Вітаємо в новому ПУМБ Online
+38 (066) 23 12 911
і
Інформація про рахунки (історія операцій)
Грошові перекази Відкриття/поповнення депозитів
Зміна/нагадування PIN-коду
400
тис. завантажень мобільного додатку з моменту його запуску
Дані на початок 2019 року
Кредити та кредитні картки (погашення заборгованості)
Поповнення мобільного
42
ПУМБ
ПУМБ ЗАПУСТИВ ПЕРШИЙ В УКРАЇНІ БАНКІНГ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
В МЕСЕНДЖЕРАХ VIBER ТА TELEGRAM Курс валют
Поповнення мобільного
Самообслуговування за кредитними продуктами
Погашення за кредитом та кредитною карткою
Понад Інформація про рух грошей
і
200 тис. підписників активних 42 тис. користувачів
43
ПУМБ
ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГ ПУМБ ONLINE
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
44
РОЗВИВАЄТЬСЯ +83%
+15%
+48%
КІЛЬКІСТЬ КЛІЄНТІВ НА МІСЯЦЬ, тис.
ОБ’ЄМ ТРАНЗАКЦІЙ, млрд грн
КІЛЬКІСТЬ ТРАНЗАКЦІЙ, млн
5,1
31,6
316,2 172,5
2017
2018
2017
36,6
2018
7,56
2017 2018
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ВИКОРИСТАННЯ ВІДДАЛЕНИХ КАНАЛІВ ОБСЛУГОВУВАННЯ
ПУМБ
ЗРОСТАЄ
+74%
ОБСЯГ ПЛАТЕЖІВ ЧЕРЕЗ ПТКС, млрд грн
+48%
КІЛЬКІСТЬ ТРАНЗАКЦІЙ ЧЕРЕЗ ПТКС, млн
3,9
+22%
КІЛЬКІСТЬ ПТКС
3,3 261
6,8
4,9
319
2017 2018
2017
2018
2017
2018
45
ПУМБ
КОРПОРАТИВНИЙ БІЗНЕС
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
46
ПУМБ
НАЙБІЛЬШ КОМФОРТНІ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
47
УМОВИ ДЛЯ ОБСЛУГОВУВАННЯ БІЗНЕСУ Персональний консультант 24/7 Факторинг Дистанційне обслуговування РКО
Овердрафт/Кредит для поповнення оборотного капіталу
Юридичні консультації
Бізнес
Рішення про видачу кредиту протягом 7 днів з мінімальним пакетом документів
ЗЕД
Відкриття рахунку онлайн за 1 хвилину
24/7 платежі між клієнтами всередині банку
Інкасація
Закупка валюти для клієнта
Нова продуктова лінія: ІТ-пакет
ПУМБ
ПУМБ НАРОЩУЄ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
48
КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ МСБ КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ, млрд грн «Опора МСБ» версією журналу «Бізнес» ТОП-2 узаномінації
19,8 1,2 Малий бізнес
2,6
ВИДАЧІ, млрд грн
6
2
Малий бізнес
1,2 Малий бізнес
1,9
Середній бізнес
2
Середній бізнес
3,2
Крупний корпоративний бізнес
3
Крупний корпоративний бізнес
2017
2018
Малий бізнес
Середній бізнес
3,3
6,2 0,9
18,9
16
Крупний корпоративний бізнес
2017
Середній бізнес
13,6
Крупний корпоративний бізнес
2018
ПУМБ
НОВІ ДІДЖИТАЛ-СЕРВІСИ ДЛЯ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ
1 000
учасників сервісу «Валютні торги»
зараз Повідомлення ПУМБ 224 реєстрації у сервісі «Google Мій бізнес». Реєстрація триває лише 7 хв.
ПУМБ online для підприємців
5 300 користувачів Сервіс «Консультації»
2 600
оброблених звернень на каналі «Онлайнчат для бізнесу»
Дані на початок 2019 року
Реєстрація за 3 хв. «Статус контрагента» Повідомлення
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
49
ПУМБ
ДЕДАЛІ БІЛЬШЕ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ
ДОВІРЯЮТЬ БАНКУ +1%
+13%
КРУПНИЙ БІЗНЕС, тис. клієнтів
СЕРЕДНІЙ БІЗНЕС, тис. клієнтів
3,5
3,6
3
3,4
2017
2018
2017
2018
+21%
МАЛИЙ ТА МІКРОБІЗНЕС, тис. клієнтів
42
50,7
2017
2018
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
50
ПУМБ
ПУМБ – БАНК ДЛЯ
АГРАРІЇВ КІЛЬКІСТЬ КЛІЄНТІВ
ПОРТФЕЛЬ АКТИВІВ, млрд грн
2 988
4 043
2
3
2017
2018
2017
2018
у номінації «Банк для агро» рейтингу «Фінансовий Оскар» за результатами 2018 року 3 місце
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
51
ПУМБ
ПУМБ ОБИРАЮТЬ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
ОСНОВНИМ РОЗРАХУНКОВИМ БАНКОМ ПЛАТЕЖІ, млн шт.
ВАЛЮТООБМІННІ ОПЕРАЦІЇ, млрд грн
330,5 284,4 13,5
2017
0,40
15,3
2018
0,35
2017
2018
2017
Обсяг
100% 99,6% paperless-операцій у гривні платежів у гривні 85% автоматизація
Дохід
paperless-операцій у валюті
ТОП-3
ПУМБ у за валютообмінними операціями
2018
52
ПУМБ
ПУМБ – СЕРЕД ЛІДЕРІВ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
53
НА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ БАНК № 1 ЗА ФАКТОРИНГОМ
1,16
ЛІЗИНГ: ПОЧАТОК У 2018
млрд грн портфель на 31.12.2018
49
Портфель, млн грн
Кількість угод
116
22
структура портфеля, %
Крупний та середній бізнес
51
Малий бізнес
25%
ринку факторингу належать ПУМБ
ПУМБ
ПУМБ – АКТИВНИЙ УЧАСНИК РИНКУ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
54
SQUEEZE-OUT 41
13 397
Частка ПУМБ на ринку, %
Виплат
205 150
176
Кількість кінцевих міноритаріїв
Угод проведено в Україні в 2018, з них...
303,7
млн грн Обсяг виплат
73
Здійснив ПУМБ
№1 серед українських банків
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
55
ПУМБ
ПУМБ З 2013 РОКУ Є ЧЛЕНОМ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
56
ГЛОБАЛЬНОГО ДОГОВОРУ ООН ІНВЕСТИЦІЇ ПУМБ У ПРОЕКТИ СТАЛОГО РОЗВИТКУ, 2018, млн грн
ПРІОРИТЕТИ СТАЛОГО РОЗВИТКУ БАНКУ
Розвиток бізнес-середовища та місцевих спільнот
42
Навчання та розвиток співробітників
Розвиток корпоративного волонтерства
Підвищення якості продуктів та послуг банку
Підвищення фінансової грамотності населення
ПУМБ
ВАЖЛИВІ СОЦІАЛЬНІ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
57
ІНІЦІАТИВИ ПУМБ підтримав Всеукраїнський день добрих справ #ЩедрийВівторок і запросив співробітників та клієнтів допомогти благодійному фонду «Таблеточки»
218 волонтерів з різних регіонів країни брали участь в екологічній ініціативі з прибирання та озеленення територій
45 тис. грн ПУМБ передав на придбання кардіологічного обладнання завдяки участі 300 співробітників банку у 26 благодійному «Пробігу під каштанами»
Співробітники банку брали участь у благодійних марафонах на підтримку лікарень у Запоріжжі та Львові Банк надав підтримку 14 дитячим будинкам по всій Україні
41,5 тис. грн для підтримки людей із синдромом Дауна зібрали співробітники банку в межах акції Lots of Socks
У День донора 113 співробітників банку здали 51 літр крові для порятунку 339 життів
Понад
402 тис. грн
протягом 2018 року ПУМБ інвестував у волонтерські проекти
СОЦІАЛЬНИЙ ПРОЕКТ СПІЛЬНО З BRAILLE STUDIO
Завдяки ПУМБ у 2018 році в Україні з'явився перший професійний принтер BrailleBox V5 для друку шрифтом Брайля Спільно з виданням L’Officiel ПУМБ ініціював благодійний проект зі збору коштів на придбання принтера для волонтерського проекту Braille Studio. На принтері друкують літературу для 6 спецшкіл у Харківській, Львівській, Одеській, Київській, Закарпатській та Донецькій областях. Також для освітніх установ і громадських організацій, які займаються освітою, реабілітацією та захистом прав незрячих людей
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
58
ПУМБ ПІДВИЩУЄ ФІНАНСОВУ
ГРАМОТНІСТЬ
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
59
У межах Дня заощаджень в Україні ПУМБ провів
55 навчальних зустрічей
з фінансової грамотності в різних містах України
7 млн
телеглядачів Мультимедійний проект
«Народний банкір»
вчить швидко, просто і з максимальною вигодою для себе й своєї сім’ї користуватися банком
4 млн
користувачів соцмереж
400 тис. читачів
МИ ПІДТРИМУЄМО
ОСВІТНІ ПРОЕКТИ
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
60
ПУМБ підтримав профорієнтаційний проект Центру «Розвиток КСВ» та Career Hub «Моя кар'єра в Україні». Його мета – показати молодому поколінню можливий шлях розвитку кар'єри та надихнути усвідомлено обирати майбутню професію. Конкурс зібрав понад 1 400 есе з 23 регіонів України, 50 фіналістів зустрілися з топ-менеджерами компаній, представниками влади та успішними українцями ПУМБ став партнером освітнього проекту «Карта професій» Центру «Розвиток КСВ», щоб допомогти школярам дізнатись про різноманітні професії, навички та можливі кар’єрні шляхи в різних сферах ПУМБ підтримав освітню програму «Таланти з регіонів» Київської школи економіки (KSE), що входить до числа найкращих шкіл Центральної та Східної Європи. 20 студентів з регіонів отримали стипендії на навчання та проживання
Для дітей молодшого віку відкрита ігрова станція «Банк ПУМБ» у місті професій Кідландія, м.Київ
інвестиції в проекти з освіти 5,2 та підвищення млн грн фінансової грамотності
А ЩО ВИ ДУМАЄТЕ ПРО
ПУМБ
2018
РІЧНИЙ ЗВІТ
61
ЦЬОГОРІЧНИЙ ЗВІТ? МИ БУДЕМО РАДІ ВАШИМ ВІДГУКАМ ТА ПОБАЖАННЯМ, ПИШІТЬ НАМ У СОЦІАЛЬНИХ МЕРЕЖАХ
З РАДІСТЮ ПОСПІЛКУЄМОСЯ!
Створення та дизайн річного звіту – toplead.com.ua