visnyk_kreshatik

№1 (26), червень 2010

Радіоактивна небезпека Піктограму винайшов у 1946 р. інженер радіаційної лабораторії університету Каліфорнії в Берклі Сірілл Орлі. За легендою, Орлі символічно зобразив вибухи елементарних частинок. Спочатку знак був пурпурним на синьому тлі. Сірілл Орлі вибрав пурпуровий колір тому, що він використовувався для маркування особливо цінних матеріалів. А блакитний колір додав просто для контрасту. Але оскільки блакитний фон не використовується на попереджуючих знаках (до того ж швидко вицвітає на відкритому повітрі), на початку 50-х його замінили на жовтий.

Обережно, отрута!

Знак долара Існує кілька версій походження найпопулярнішої у світі піктограми. Перша викладена в культовому романі Ейни Ренд «Атлант розправив плечі». (До речі, наступного року виходить голлівудська екранізація, поставлена колишнім киянином Вадимом Перельманом.) За цією версією, знак долара створений з букв U і S — абревіатури United States. Друга належить американському вченому початку XX ст. Флоріану Кейджорі. У другому томі «Теорії математичних позначень» вчений пише, що символ виник з букв P і S. Цим скороченням традиційно позначалися найпоширеніші грошові одиниці того часу — песо і піастри. Ця теорія здається правдоподібнішою. США як держава виникла в 1776 р., а знак долара використовувався в листуванні американських колоністів з початку 70-х років XIX ст. Але авторство найперших документів, які містить у тексті знак долара, сьогодні вже неможливо встановити. Найдавніший рукопис, автор якого не викликає сумнівів, датована 7 жовтня 1790 р. Це лист відомого американського політика XIX-XX ст.ст. Вільяма Селлівана.

Череп — старовинний символ смерті. У СРСР це зображення використовувалося технічними службами як знак, що попереджає про небезпеку. Військові позначали черепами склади боєприпасів, цивільні служби — високовольтні дроти та трансформаторні будки (в поєднанні зі знаком блискавки). Череп з перехрещеними кістками — міжнаСкрипковий ключ родний символ отрути, якою маркуються Технічний значок, який кілька ємності з отруйними речовинами. століть тому використовувався Поширена думка, що цей знак перекочував для нотного запису, в наш час в аптекарські символіку з чорного прапора символізує музику як таку. Ключ є графічним піратів «Веселого Роджера», який викориспозначенням ноти «соль» і символічним зобтовувався для залякування команди корабраженням скрипки. Він з'явився, коли виникля, який мали намір атакувати пірати. ла інструментальна музика, передусім скрипкова, — в епоху між пізнім Відродженням і Знак біологічної раннім Барокко (XVI — початок XVII ст.). До цього виконувалися переважно вокальні небезпеки Був розроблений в 1966 р. хіміч- твори і для них використовувався особливий ною компанією Dow Chemical нотний запис. Нова музика вимагала нових графічних для маркування своєї продукції. Ідея символу належить інженеру з навколишнього символів. І хоча історія музики ретельно середовища Чарльзу Болдуїну. В інтерв'ю, вивчена, вчені й досі не можуть назвати автояке дав Болдуїн порталу Гарвардського уні- ра сучасного зображення скрипкового верситету, він згадує про те, що символ з ключа. Вперше символ з'явився в нотних десятком інших варіантів був протестова- записах французьких композиторів XVI ст., ний по всій країні і виявився найвідомішим. авторство яких так і не вдалося встановити. «Гострі форми символізують агресію, а (Перший час ключ так і називали — франякщо вони виставлені гострими кінцями цузький.) Відомо тільки, хто придумав саму назовні — ще й небезпеку. Яскраво пома- систему нотного запису. Це зробив бенедикранчевий колір видно за будь-яких погод- тинський чернець Гвідо Ареццо (995-1050 рр.). На початку нотного рядка він ставив них умов». позначення ноти, з якою починалася мелодія. Буква G, якою позначається нота «соль», стала прообразом скрипкового ключа.

«Вісник банку «Хрещатик» – корпоративне видання ВАТ КБ «Хрещатик», № 1 (26) червень 2010 Редакційна колегія: голова – Дмитро Гриджук, члени – Наталія Василенко, Тетяна Зарембо. Над номером працювали Тетяна Зарембо, Леся Цибко, Тетяна Ярошенко.

Серце Піктограма вперше була використана в Стародавній Греції між 600 і 400 рр. до н. е. Спочатку використовувалася для позначення музичного інструменту — ліри, але з часом стала символом сексу, а в новий час — любові. Оскільки форма піктограми мало схожа на зображення серцевого м'яза, варіантів походження цього символу чимало. Наприклад, американський психолог Гальдіно Пранзароне вважає, що піктограма зображує жіночі сідниці. І це ще не сама курйозна теорія. Наприклад, у довіднику з емблематики написано, що символ серця повторює форму листка сільфії. Сільфія, або лазер, була лікарською рослиною родини зонтичних, яка повністю зникла в I ст. н. е. Про це повідомляє Пліній Старший. Окрім іншого, сільфій застосовували як протизаплідний засіб, тому в античному світі він міцно асоціювався з Еросом. У XV ст. це зображення перекочувало на гральні карти Тароччі. Знак остаточно закріпився в масовій культурі в 1910 р., коли піктограма стала офіційним символом Дня Св. Валентина.

Параграф У Росії та країнах Східної Європи знак параграфа символізує силу і букву закону. Він нерідко прикрашає логотипи юридичних фірм, а в Польщі взагалі є символом кримінальної поліції — її співробітники носять службові жетони з цим знаком. Проте параграф далеко не завжди асоціювався з юриспруденцією. Спочатку це був знак пунктуації, причому один з найдавніших. Прабатько сучасного параграфа з'явився в IV ст. до н. е. Він зображався у вигляді короткої горизонтальної лінії, яка відокремлювала рядки один від одного. Вперше цей знак пунктуації використав Аристотель для того, щоб відзначати в тексті перехід від однієї теми до іншої. У сучасному вигляді параграф з'явився на початку XVIII ст. у Німеччині для позначення номера розділу. Невідомий автор отримав новий символ, поєднавши дві букви S. На думку дослідників, йдеться про множинну форму німецького слова Satz (фраза, пропозиція). Таким чином, новий знак параграфа поєднував у тексті кілька фраз, об'єднаних загальним змістом.

© ВАТ КБ «Хрещатик», 2010. © Дизайн Антон Драженко, 2010. Тираж 2000 прим. Не для продажу

При підготовці номера використано матеріали видань "Домашний очаг", "Единственная", "Сегодня", "Аргументы и факты" та ін.

ВІД РЕДКОЛЕГІЇ

Ми завжди прагнемо великих цілей, постійно плануємо майбутнє і розмірковуємо про кроки, які необхідно зробити для досягнення вершин — кар’єрних, професіональних, особистісних. А життя, наче ріка, вода в якій повсякчас поновлюється: навіть якщо ви сидите на березі і нікуди не поспішаєте, то все одно побачите нову воду. Невже сьогодення — це дрібничка, на яку не варто звертати увагу? І взагалі: чи не варто жити тут і зараз? У матеріальному світі у нас є ілюзія часу — минуле, сьогодні і майбутнє. Але згадайте мудрих старого світу: на їхню думку, у духовному світі немає поняття «час», там є тільки «наразі». Нам, може, й важко це зрозуміти, адже вчора ми були ось такими, а завтра досягнемо он тих висот. Але... Чим більше ми віддаляємося від реалій сьогоднішнього дня, тим менше досягаємо в житті, бо починаємо занурюватися у спомини або літати у мріях. А жити тут і зараз — це свідомо щоденно виконувати певні дії, навіть незначні, на перший погляд; кон-

центруватися на тому, чим зайняті саме у цей момент, не відволікаючись у минуле і не опікуючись майбутнім. Озирніться навколо: це життя, це ваші почуття, ваша родина, ваше оточення, це ваша компанія і ваша країна. І зовсім не варто нервувати з приводу того, що не все заплановане встигли зробити, не охопили батьківським крилом всіх і вся. Зазвичай нас виховували інакше. Але зауважте: якщо весь час аналізувати все, що стрімко закручується у спіраль життя, якщо повсякчас намагатися укласти свій досвід у чітко визначений пазл, чи вистачить вам сил і дихання дійти до кінця. Взагалі люди діляться на тих, хто з віком стає тільки легшим у спілкуванні, і на тих, хто під вантажем життєвого досвіду непомірно важчає. Перші якимось дивом зберігають ясний погляд на всесвіт і живуть тут і зараз, що дає їм змогу підсилити свою інтуїцію, розкрити творчі здібності, отримати дивіденди від власного досвіду. Інші накопичують безліч негативних прикладів,

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

живуть лише логікою під шерхіт сторінок своїх споминів. Ви, мабуть, зустрічали таких людей: цього не можу, і вам не раджу; це не бузковий колір, а бруднорожевий, і т. ін. Гадаємо, що справжня мудрість і дивовижна гармонія в усьому — це талан перших. Тому вони й перші в усіх смислах. У людського єства багато відчуттів — подобається, не подобається, роздратовує, приємно. У душі лише два стани — комфорт і дискомфорт. І якщо ви живете гармонійно, то будь-який найвигідніший проект оцінюєте за допомогою чуттєвої інтуїції і звичайно спокійного тверезого розуму. Тож, прислуховуйтеся до своїх почуттів, шукайте творчі ідеї, реалізовуйте їх, адже це — наша причетність до зміни життя на краще, життя тут і зараз.

З упевненістю в позитивній реальності ваша редколегія

1

СВЯТО!

Шановні колеги, рідні «хрещатинці»! Від усього серця вітаємо вас з професіональним святом — Днем банківського працівника! Ви заслужили це свято наполегливою творчою працею на благо нашої країни, зміцнення банківської системи і розвитку банку «Хрещатик» і продовжуєте поступовий динамічний рух вперед. Віддаємо належне кожному з вас — саме ви щодня робите вагомий внесок у наш спільний набуток. Щиро дякуємо вам за творчу працю, ентузіазм і готовність до спільної праці, аби зміцнювати економіку України, підвищувати добробут клієнтів і своїх родин. Доброго Вам здоров'я, мирного неба над головою! Ми пишаємось тим, що маємо велику честь творити разом з вами наш «Хрещатик» і вітчизняну фінансову систему! Спостережна рада і Правління банку

ДО ДНЯ БАНКІРА'2010 «ХРЕЩАТИК» ПРИЙШОВ З ТАКИМИ ОСНОВНИМИ ПОКАЗНИКАМИ БІЗНЕСУ ТА ІМІДЖУ: • 1 місце — серед операторів ринку банківських металів; • 1 місце — у номінації «Найбільш технологічний банк» Першого національного конкурсу «Банк року92009»; • 1 місце — як «Компанія з високими корпоративними стандартами» на міжнародному Форумі інновацій «Тренди 2010 в маркетингу, медіа, менеджменті»; • 1 місце — отримав проект банку «Регіональний PR» (банк став переможцем у номінації «За ефективне застосування інноваційних технологій у комунікативній політиці компанії» на VІ Міжнародному фестивалі маркетингу The Marketing Jazz Fest); • 1 місце — отримав проект банку «Антикризовий PR» (банк став переможцем у номінації «За ефективність» на V Ювілейному міжнародному фестивалі маркетингу The Marketing Jazz Fest); • 3 місце — серед найбільш стабільних банків (за рейтингом щотижневика «Контракти»);

2

• 3 місце — як професіональна прес9служба банківського сектора (за рейтингом щотижневика MMR); • 4 місце — як кращий зберігач серед банків; • 5 місце — серед банків з українським капіталом за фінансовим результатом (за рейтингом «Лідери бізнесу. 10 років розвитку»); • десятка лідерів серед банків з українським капіталом за активами, депозитами і кредитами (за рейтингом «Лідери бізнесу. 10 років розвитку»); • 6 місце — як кращий ньюсмейкер (за рейтингом щотижневика «Комментарии»); • 7 місце — за медіа9присутністю у засобах масової інформації (за незалежним інформаційним аудитом компанії «Контекст9Медіа»); • підтвердження рейтингу серед 15 найбезпечніших банків країни (рейтинг РА «Кредит9Рейтинг»); • десятка банків, яким можна довіряти (за ренкінгом журналу «Банкиръ»);

• 10 місце — серед надійніших банків (за результатами міжнародного конкурсу «MasterCard Банк року»); • десятка лідерів серед банків — кредиторів економіки в 2009 році (за версією газети «Дело»); • серед 10 кращих андеррайтерів — інвестиційних банків (за рейтингом Cbonds.Info); • серед 20 найстабільніших українських банків (за версією газети «Дело»); • А+ (вищий рівень) — як соціально відповідальний бізнес (за рейтингом «Гвардія 500. Рейтинг соціально відповідальних компаній»). Високий рівень відкритості банку, а також креативний і творчий підхід у розкритті фінансової інформації були відзначені на Конкурсі кращих корпоративних видань України, де «Вісник банку «Хрещатик» здобув перемогу у номінації «За зміцнення репутації стабільної та успішної фінансової організації» у категорії «Корпоративний журнал/газета».

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ПРИВАБЛИВА І ПРЕСТИЖНА НАДЗВИЧАЙНО СКЛАДНА І ВІДПОВІДАЛЬНА Усі ці визначення можуть характеризувати багато професій, що існують наразі у нашому житті. Але... Ці визначення цілковито справджують очікування тих, хто хоче присвятити себе не просто обліку цифр, а захоплюючому світу платіжних потоків, математично-логічному божевіллю фондових майданчиків, чарівності роздрібного банківського бізнесу, який реалізує бажання і мрії багатьох людей. Однак, мабуть, жодна з новітніх професій не зазнавала таких стрімких поворотів у ставленні до них суспільства, як фінансист. Ще зовсім недавно на запитання «Ким ви

хочете стати?» дитсадівська малеча майже хором відповідала: «Банкіром!». Цей фах став справжнім хітом вищої освіти та асоціювався з інтелектуалами, новаторами і безумовно матеріально забезпеченими людьми. Імідж професії приваблював і зачаровував, бо дійсно українські банкіри на початку 909х років, коли тільки9но формувалася фінансова система незалежної України, виявилися на передовій становлення європейської держави, були найспринятнішими до інновацій і характеризувалися як справжня інтелігенція, з її високими моральними засадами.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Криза невиправдано змінила пріоритети, і достатньо недоліків фінансових і законодавчих процедур, а з ними і проблем вкладників, позичальників стали вважатися провиною безпосередньо банкірів. Когось це зробило принциповішим, когось жорсткішим, проте, як зазначив в одному інтерв'ю голова Правління нашого банку Дмитро Гриджук, «незалежно від ситуації банкір повинен мати твердий характер і вміти об'єктивно розглянути будь9яке питання». А ще – бути відповідальним і морально стійким, мати фантастичну працелюбність і бажання вчитися аж до самої пенсії.

3

ВІТАЄМО!

ВОНИ ТВОРЯТЬ ІМІДЖ «ХРЕЩАТИКА» Саме криза стала тим середовищем, де загартовуються справжні професіонали, про що свідчить ціла низка нагород і відзнак, які одержали топ9менеджмент і співробітники банку «Хрещатик» за ці півроку. Голова Правління банку Дмитро Гриджук Вже традиційно Дмитро Миколайович посідає позиції лідера у багатьох фахових і галузевих рейтингах. Тільки за останні півроку представники мас-медіа назвали його ім’я серед трьох кращих топ-менеджерів фінансового сектора («Фінансовий Оскар» газети «Бізнес»). Він посів шосте місце серед кращих топ-менеджерів фінансового сектора і 65 місце серед 100 кращих топ-менеджерів усіх галузей економіки (рейтинг «ТОП-100. Кращі менеджери України»), увійшов до лідерів кращих топ-менеджерів фінансового сектора (рейтинг РА «ЕкспертРейтинг»). А Оксфордський самміт лідерів (Великобританія) нагородив нашого голову Правління почесним знаком «Об’єднана Європа» з відповідною грамотою за особистий внесок в євроінтеграцію України. Заступник голови Правління Ольга Ратушнюк На початку березня в приміщенні Київського академічного театру української драми ім. І.Франка було підбито підсумки щорічного конкурсу «Киянка року». Серед 450 запрошених до участі у конкурсі представниць жіночої громадськості Києва лише 17 успішних жінок вибороли почесне звання «Киянка року». Наша Ольга Яківна — серед переможниць. А напередодні Дня банкіра Ольгу Ратушнюк було нагороджено Почесною Грамотою Кабінету Міністрів України. Начальник управління валютного контролю Лариса Ергемлідзе Напередодні Дня банківського працівника в Асоціації українських банків відбулася церемонія вручення відзнак АУБ — Почесних грамот — провідним спеціалістам комерційних банків, нагородженим за активну співпрацю з Асоціацією українських банків, значний внесок у створення і розвиток банківської системи та в зв’язку з

4

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

20-річчям АУБ. Серед нагороджених — Лариса Олександрівна, відома своїми високопрофесійними чіткими знаннями предмета справи, ретельно структурованим методологічним викладом проблеми та шляхів її вирішення, особливим відповідальним ставленням до всього, що стосується рідного банку. Директор Харківської філії Володимир Катрич На урочистому прийомі на честь Дня банківського працівника, що відбувся у Будинку рад Харківської облдержадміністрації, подяку Харківського територіального управління НБУ одержав один з регіональних лідерів нашого банку. Володимир Вікторович, який очолив Харківську філію з моменту її відкриття, доклав багато зусиль, аби банк «Хрещатик» був знаний у такому потужному промисловому і науковому центрі, як Харків. Саме завдяки його вмінню філія змогла не тільки не втратити репутації, а й зберегти основні показники діяльності на належному рівні.

За вагомий особистий внесок у розвиток банку «Хрещатик», високий професіоналізм та з нагоди 17-ї річниці банку і Дня банківського працівника Почесні грамоти і Подяки голови Правління разом з цінними подарунками отримали такі співробітники «Хрещатика»:

Почесна грамота Голови Правління Дєдов С.В., заступник начальника управління розвитку корпоративного бізнесу; Зарембо Т.О., начальник управління зв’язків з громадськістю та засобами масової інформації; Корнійко О.В., старший касир-контролер Шевченківського відділення; Коротенко Ю.П., начальник управління міжнародних електронних платежів; Моржецька Н.В., начальник управління обліку роздрібних операцій; Мухін В.В., керуючий справами управління справами; Шевченко Л.А., завідуючий автогосподарством управління справами.

Подяка Голови Правління Алпутов С.В., начальник управління моніторингу кредитних програм;

Бахмач В.В., головний економіст відділу клієнтських рахунків управління обслуговування корпоративних клієнтів; Бірюкова Т.П., керуючий Виноградарського відділення; Бочок З.П., начальник управління філіальною мережею; Бура Я.В., провідний економіст відділу платіжних карток управління обслуговування фізичних осіб; Висторобець В.В., заступник директора — начальник відділу Харківської філії; Гайдай Ж.О., заступник начальника відділу роздрібного бізнесу Залізничного відділення; Гордієнко П.В., заступник директора Тернопільської філії; Гривняк С.В., інкасатор відділу інкасації валютних цінностей управління перевезення валютних цінностей та інкасації коштів; Демчук Р.В., заступник начальника відділу реєстрації та ліцензування управління філіальною мережею; Єременко В.М., заступник начальника управління організації вкладних та комісійних програм; Жмак М.Г., заступник керуючого відділення «Центр роздрібних продуктів»; Жовня І.Г., провідний економіст відділу вкладних операцій управління обслуговування фізичних осіб; Зінкевич О.В., головний економіст відділу випуску цінних паперів та обслуговування емітентів управління випуску фінансових інструментів; Іванішин Ю.В., провідний економіст відділу операцій на форексному ринку управління дилінгу казначейства; Івченко А.В., головний економіст відділу клієнтських рахунків управління обслуговування корпоративних клієнтів; Ігнатович О.І., заступник начальника відділу платіжних карток управління обслуговування фізичних осіб; Карнаух В.О., головний економіст відділу вкладних операцій управління обслуговування фізичних осіб; Коваль Л.В., старший касир-контролер каси операційного департаменту; Корнійчук О.С., керуючий Лановецького відділення Тернопільської філії; Кравченко Ю.І., заступник директора Дніпропетровської філії; Крутій М.М., директор Тернопільської філії; Лемець І.О., провідний бухгалтер відділення «Центр роздрібних продуктів»; Ліщук В.М., старший інкасатор відділу перевезення валютних цінностей управління перевезення валютних цінностей та інкасації коштів;

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Максимчук Т.М., начальник відділу роздрібного бізнесу Подільського відділення; Марченко С.В., водій автогосподарства управління справами; Мельникова О.В., начальник відділу фінансової звітності та обліку за міжнародними стандартами; Мількевич Л.Ю., заступник начальника відділу кредитування фізичних осіб управління обслуговування фізичних осіб; Остренська С.А., економіст 1-ї категорії відділу кредитування фізичних осіб управління обслуговування фізичних осіб; Пархоменко С.В., заступник начальника відділу вкладних та неторгових операцій управління роздрібного бізнесу Київської регіональної філії; Паршина І.Л., начальник відділу аналізу кредитного портфеля управління моніторингу кредитного портфеля; Пасічніченко О.Л., головний економіст відділу ностро та лоро-рахунків управління міжнародних розрахунків; Петровська С.В., завідувач каси Подільського відділення; Петрожицька Л.В., заступник начальника відділу кредитування фізичних осіб управління обслуговування фізичних осіб; Пилипович І.А., начальник відділу розрахунків по операціях з платіжними картками управління обліку роздрібних операцій; Скора О.В., заступник начальника відділу моніторингу, аналізу клієнтської бази та банківських продуктів управління розвитку корпоративного бізнесу; Стецюк С.М., начальник відділу супроводження і контролю кредитних та документарних операцій з юридичними особами управління обліку кредитних операцій; Тищенко Т.Б., заступник начальника відділу контролю електронних переказів управління обслуговування корпоративних клієнтів; Троян Л.П., начальник відділу обліку касових операцій операційного департаменту; Франчук О.М., провідний економіст відділу роздрібного бізнесу Вінницької філії; Чеботаєва Л.А., провідний бухгалтер управління внутрішньобанківських операцій.

ПОШАНА І ПОВАГА НАШИМ ЛІДЕРАМ! ТАК ТРИМАТИ!

5

АВТОРИТЕТ*А*ТЕТ

ЧИ МОЖЛИВИЙ УСПІХ В ЕПОХУ КРИЗИ?

МАКРОРОЗДУМИ У НАДВЕЧІР'Я

6

«Неможливо вирішити проблему на тому самому рівні, на якому вона виникла. Потрібно стати над проблемою, перейшовши на вищий щабель», — писав Альберт Ейнштейн, розмірковуючи над фізичними процесами, що панують на Землі та у Всесвіті. Проте геніальна позиція великого вченого може бути застосована до будь-якого виду людської діяльності, особливо в епоху таких глобальних змін, як нинішня світова криза. Ми спеціально не наділяємо кризу певним визначенням, бо багато вчених-економістів ще й досі сперечаються — економічна вона чи фінансова. А, може, взагалі це — криза філософських принципів життя? Достеменно зрозуміло одне: наявний колапс суспільно-політичного устрою, який щільно переплітається з економічним, робить організацію сьогоднішнього світу такю, що потребує кардинальних реформ як інститутів економіки, так і взагалі змін в уявленнях людей про смисл власного життя. Про це — роздуми голови Правління нашого банку Дмитра ГРИДЖУКА.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Світ на межі Іноді слухаючи або читаючи про нинішню кризу, я ловлю себе на думці, що для багатьох вона — наче перше випробування у світовому масштабі. Проте історія сучасного ринкового господарювання, яке започаткувало перетворення капіталізму у пануючий економічний устрій, — це, по суті, історія циклічних економічних криз, перша з яких відбулася в Англії ще у 1825 р. Відтоді світове капіталістичне господарство розвивається по колу: криза — депресія — пожвавлення — підйом — знову криза. Добре, що це не просто замкнене коло, а спіраль, де рушійними до прогресу людства силами стали науково-технічна революція, розвиток інформаційних і цифрових технологій, біоенергетики і мікробіології та ін. Історія капіталізму взагалі наче складається з «мильних бульбашок», що народжуються в тих чи інших сегментах ринку, паніки на фондових майданчиках і фінансових катаклізмів. Згадаймо хоча б останнє сторіччя, початок якого ознаменувався фінансово-економічною кризою 1929 р. — Великою депресією, коли цілковитого краху зазнали банки і фондові біржі, а у торгових відносинах розпочалися справжні війни. Протягом останніх десятиріч економічні катастрофи мали місце у країнах Латинської Америки, Росії, Азії, США, тобто їх не зміг уникнути жоден континент. Нинішня світова криза відрізняється не тільки тим, що змінюється центр панування у світовій економіці, а ще й тим, що вона розпочалася не в країнах «третього світу», де застійні процеси — цілющий планктон для фінансових проблем. Криза зануртувалася у центрі глобального капіталізму, Сполучених Штатах Америки, що може, на думку багатьох учених і практиків, свідчити про зміну економічної моделі світу, коли новими стають фінансова архітектура, технології, соціальні інститути, коли оточуючий світ наразі виявляється зовсім не таким, як навіть рік тому. А ще — криза видозмінює статус Заходу у поновленні економічних трендів найближчого десятиріччя: західним країнам не вдалося за умов кризи виступити у звичній ролі суворого наставника, який не тільки може владнати проблему, а й навчити цьому інших. Для ефективної протидії кризі за умов глобалізованої економіки Заходу довелося зібрати всіх головних гравців світового ринку, включаючи навіть десятку країн, що розвиваються (таким чином Велика вісімка перетворилася на Велику двадцятку).

На жаль, і це не допомогло провідним країнам світу захистити свої економіки від затяжних періодів спаду, фінансових дефолтів, глобальної конкуренції, нестачі енергоносіїв, кліматичних змін і політичної нестабільності. Капіталізм жорсткий. Згадайте хоча б найгіршу з криз ХХ століття, яка забрала роботу у 70 млн осіб у Великобританії, США, Німеччині і привела до влади Адольфа Гітлера, котрий розпочав Другу світову війну, у гірлі якої загинуло ще 50 млн. Тому за умов кризи виграє той, хто першим зрозуміє, що від старого світу у широкому сенсі все одно доведеться відмовитися. Як досить вірно підкреслив Емануель Рам, голова Адміністрації президента США Барака Обами, кризовий час не повинен витрачатися на вітер.

Нова парадигма Нинішні кризові потрясіння, на мій погляд, досить ясно відображають фундаментальні протиріччя у діючому світовому устрої. Особливо це стосується системи грошових відносин, оскільки криза фінансів завжди провокує кризу у промисловості. Якщо детальніше, то фінанси і кредит у процесі економічного підйому завжди випереджають реальне виробництво, тобто відриваються від дійсних пропорцій економіки, котра на підґрунті зворотного зв’язку шляхом надлишкового фінансування формує завищені очікування і виробників, і споживачів. Все це і створює уявне суспільство загального добробуту, задоволеного споживчого попиту там, де його немає взагалі. Знайомий всім приклад: іпотека середнього американця, який отримав той самий sub-prime кредит на купівлю будинку, не маючи можливості цей кредит обслуговувати. У певному сенсі ми споживали більше, ніж виробляли, а різницю відшкодовували, беручи гроші у борг — у банків, фондовиків, інших країн (на світовій арені, між тим, з’явився новий кредитор — Китай). І так відбувалося на всіх рівнях суспільства, яке сміливо можна назвати боржником майбутнього. Тож, як подалати нинішню кризу? Великі мудреці сучасності напружено працюють над тим, як оперативніше усунути причини, що зумовили економічні і фінансові катаклізми. За вирішення цих питань одержані численні нагороди і нобелівські премії, але, судячи з того, що рецесії повторюються постійно, антикризових заходів й досі не винайшли. Гадаю, це відкриття майбутнього, але, сподіваюсь, не дуже далекого. Найголовніше, на мій погляд, це відмо-

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ЦІКАВО

«ГІД» ПО КРИЗІ Країни, яких криза майже не торкнулася Індія: економіка вистояла за рахунок величезних резервів, накопичених за роки економічного підйому. Головний фактор — зростання внутрішнього попиту, який підтримує держава. Мільйони індусів формують середній клас, купують нові товари. У нижчих верств населення підвищується рівень життя. Азербайджан: економіка країни ґрунтується на нафті, яка становить прибуткову частину експорту. У той же час напередодні кризи держава ще не встигла серйозно підвищити соцвитрати бюджету, а банки — наростити кредитування фізосіб. Чисельність населення незначна, тому нафти вистачить на всіх.

Країни, яких криза торкнулася, але помірно Італія: найбільше криза вплинула на ринок праці і на рівень заробітної плати найманих працівників. Практично відсутні додаткові виплати. Проте роботі банківських установ криза практично не завадила: кредити видаються, хоча й зріс відсоток неповернутих позичок. Німеччина: коли розпочалася криза, вперше за всю історію країни у володіння держави перейшов приватний іпотечний банк. Це спричинило справжній фурор, але виявилося правильним рішенням. Банки одержали мільйонні кредити від держави і змогли владнати проблеми. Вижили також автомобільна і важка промисловість, яким також допомогла держава. Польща: криза нанесла досить відчутний удар саме по банківській системі. Польський злотий девальвував, широко доступні кредити стали дорожчими, західні банки практично перестали видавати кредити польським. Звідси — падіння цін на нерухомість, звільнення великої кількості працівників, особливо бюджетної сфери тощо. Проте підсумкова цифра приросту ВВП позитивна — близько 1%.

7

АВТОРИТЕТ-А-ТЕТ

ЦІКАВО Країни, яких криза сильно зачепила США: криза позначилася на автопромі, банківській сфері, будівництві, ринку нерухомості. Через падіння купівельної спроможності і зменшення маси вільних грошей різко подешевшали акції, перетворившись на бездушні рядки текста у комп’ютерах фондових бірж і майданчиків. Символом американської кризи став Детройт, колишня столиця автомобілебудування — пусті захаращені будинки, натовпи безробітних, значний рівень злочинності. Росія: сюди криза прийшла разом з падінням цін на нафту і газ, а також з перекриттям кредитного потоку з боку західних банків (як і в Україні, саме вони значною мірою фінансували кредитний бум у країні). Різке падіння доходів від продажу сировини і скорочення банківського кредитування зупинило багато новобудов у Москві і регіонах, постраждала чорна і кольорова металургія, триває масштабний спад в автопромі. Проте банки одержали суттєву державну підтримку, яку їм наказали витратити на кредитування економіки. Зарплати підвищуються, внутрішній ринок навіть дозволяє добре почуватися аграрному сектору, харчовій промисловості, які виграють від скорочення імпорту.

Країни, по яких криза вдарила найболючіше Латвія: у країні колишня радянська промисловість просто померла, а сільське господарство і дрібний бізнес постраждали після вступу до ЄС (більш жорсткими стали норми ведення бізнесу). Припинили надходити кошти від західних банків — країна опинилася на межі колапсу, бо слабкість власного виробництва і суттєва залежність від зовнішніх фінансових ресурсів проявилися досить глибоко. Хоча ціни і не ростуть, проте через параліч економіки різко впали доходи населення, банки зупинили будь-яке кредитування, різко знизилися надходження у бюджет. Безробіття досягло рекордної позначки, більшість підприємств пішло у «сіру зону». Ознак виходу з кризи поки що не спостерігається.

8

витися від віри в економіку як просту суму мікроекономічних рішень, що функціонують в ідеальному середовищі, де грамотні учасники раціонально взаємодіють на досконалих ринках. «Я постійно захищаю тезу про те, що ринки не тяжіють до рівноваги самі по собі», — підкреслив голова Ради директорів компанії Soros Fund Management Джордж Сорос. «А ринкові фундаменталісти до останнього перебували у впевненості, що ринки будуть саморегулюватися. Це хибна думка!» — вигукує мільярдер-філантроп. Нам потрібно вчитися жити у хаотичному світі, визнати роль нераціональної і непередбачуваної поведінки в ньому, відкрити очі на необхідність нової парадигми ведення бізнесу й організації суспільства, що потребує насамперед докорінних змін у людській свідомості і виходу на якісно новий рівень мислення.

Переосмислення історії Що ж, гадаю, час нагадати історію економічної думки, щоб зрозуміти, наскільки теорія і практика економіки відірвалися від досвіду минулих періодів та які шляхи виходу з ситуації можуть бути застосовані наразі. Науковою дисципліною економіка стала завдяки Адаму Сміту, який ще у 1776 р. проголосив гасло «довіряйте ринку» і зробив віру у ринкову економіку базовим постулатом. Цю віру дещо похитнула Велика депресія, що примусило багатьох практиків прискіпливіше поглянути на теорії Джона Кейнса, зібрані у головній праці його життя — «Загальній теорії зайнятості, відсотка і грошей». Вчений, котрий називав свої погляди консервативними, прагнув саме виправити капіталізм і пропагував контроль за фінансовими ринками та активне втручання держави у боротьбу з безробіттям, аж до ввімкнення грошового друкарського верстата. Проте сміливі твердження Кейнса відносно того, що ринкова економіка не може працювати без нагляду, була розкритикована неокласиками на чолі з Мілтоном Фрідманом. Його контрнаступ почався з появою економічної парадигми, що у подальшому іменуватиметься монетаризмом. Прихильники цієї течії були впевнені, що для попередження економічних спадів достатньо незначного втручання держави у діяльність центробанків. А от саме останні й мають відповідати за стабільне зростання сукупної грошової маси, тобто кошти в обігу і на банківських депозитах. Згодом кейнсіанську модель замінила теорія ефективного ринку, відповідно до

якої фінансові ринки, маючи достатню інформацію, завжди встановлюють правильну ціну активів. Деякі економісти навіть поповнили ряди послідовників Йозефа Шумпетера, для якого економічний спад був складовою процесів пристосування економіки до змін. У 70-х роках минулого сторіччя запанувала гіпотеза американця Юджина Фама, який абсолютно серйозно наполягав на тому, що живе у кращому із світів. При цьому поняття «розбухання цін», «нераціональні інвестиції», «руйнівні спекуляції» практично щезли. Світова економіка, якщо вживати термінологію Кейнса, перетворилась на світове «казіно». А як же крах фондової біржі у 1973-1974 роках, коли акції провідних компаній втратили 48% своєї вартості, або незрозуміле падіння на 23% протягом доби індекса Доу-Джонса у 1987 році? Проте подібні факти, яких було достатньо, не спричинили жодних сумнівів відносно теорії раціонального ринку, яка принесла її творцям нагороди світового рівня. На жаль, слідом за теоретиками витонченої моделі економічного розвитку в неї повірили й практики, у тому числі давній прихильник фінансового дерегулювання Алан Грінспен, який на той час очолював Федеральну резервну систему. Він залишився глухим до закликів неокейнсіанців обмежити ломбардне кредитування, звернути увагу на тривале розбухання цін на ринку нерухомості, причому не тільки в Америці, а й Австралії, інших країнах, що розвиваються. І хоча мали місце слабкі спроби американських ризик-менеджерів звернути увагу уряду на потенційно небезпечні рівні ризиків, США дозволили цілій країні стати державою боржників. Подальші події, від яких пан Грінспен вжахнувся восени 2008 року, призвели не тільки до масштабних кризових процесів, а й до болісних змін реального життя людей — зростаючого безробіття, великої паніки, нестримного падіння рівня життя практично всіх верств суспільства. А ще — до розуміння того, що, спираючись на постулати монетаризму, сформувати ефективну антикризову політику неможливо. Масштабність поточної кризи стала наочним посібником по загрозах фінансовій нестабільності і нищівно спростувала теорію про те, що економічні рецесії — краща реакція на коливання технічного прогресу. Наразі, на думку багатьох учених, наші погляди мають бути повернуті у бік моделей розвитку Джона Кейнса, а сучасних макроекономістів, як з гумором підкреслив

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Бредфорд Делонг, професор економіки Каліфорнійського університету, варто зібрати разом і відправити на рік у навчальний табор з істориками грошово-кредитних відносин в якості сержантів-інструкторів.

Почніть з малого «Шлях у тисячі лі починається з першого крока», — говорив давньокитайський філософ Лао Цзи. А ось яким йому бути, першому кроку, кожний вирішує самостійно. Загальним для всіх — і бізнесу, і держави — повинно бути інше: розуміння природи кризи, яке впливає на внутрішню і зовнішню політику, на поведінку споживчого ринку, що врешті-решт формує попит і пропозицію, котрі стають у подальшому ефективною основою для посткризового відновлення і розвитку. А ще — визнання, що в оточуючій нас дійсності всі ринки, у тому числі й фінансові, далекі від ідеалу, можуть підпадати під божевілля натовпу і вплив глобальних ілюзій. Багатьом може не сподобатися таке трактування, проте ми не уникнемо того, що для відновлення пропорцій в індустріальній ринковій економіці слід задіяти дуже важливий фактор — відновлення довіри до грошей, грошової системи та уряду. Про перші дві складові цього фактора йшлося багато. Ефективне ж використання довіри до уряду згадувалось нечасто, хоча у світовій економіці є яскраві приклади. Так, у 30-ті роки ХХ століття американський президент Франклін Рузвельт став дуже відомим через те, що організував громадські роботи — будівництво доріг, чим практично вимостив шлях до виходу з Великої депресії. Особливий інтерес викликає досвід канцлера Західної Німеччини Людвіга Ерхарда, який після краху фашизму презентував світу німецьке економічне диво. В основу ідеології проповідника соціального ринкового господарства покладено синтез ефективної ринкової економіки, домінування приватної власності, економічної свободи, державного регулювання і філософії соціальної відповідальності. Інакше кажучи, за словами Ерхарда, ринкова свобода має бути обмежена економічним порядком і моральними засадами. Парадоксально, але падіння післявоєнної Німеччини перетворилося на чудовий зліт. При цьому головну роль в економіці відіграла банківська система, на відміну від розвинутого американського фондового ринку. Крім того, одним з важливих локомотивів зростання економіки Німеччини став стрімкий розвиток житлово-будівельної

галузі, оголошеної національним пріоритетом. Фінансування здійснювалося за рахунок стимулювання приватних інвестицій і залучення державних коштів, а також нетрадиційних податків із земель, що не надаються власниками під забудову, цільових перерахувань платежів у спеціальний державний фонд. У цей період Ерхард публічно виступив проти влади монополій, категорично заперечуючи принципи економічного егоїзму і домінування вузьких інтересів будь-кого. З 1958 року у Німеччині почав діяти антикартельний закон, а важливішою силою та основою ринку став малий і середній бізнес, що наразі є справжнім національним надбанням — питома вага підприємств з кількістю працюючих менше 500 осіб і сьогодні становить близько 99% економіки країни. Вирішальне значення у розвитку промисловості ФРН відіграв бурхливий науково-технічний прогрес, створення і впровадження новітніх технологій. Зараз багато економістів звертають увагу на інноваційність як основу моделі якісного розвитку. Шукати її десь далеко не має сенсу: вивчіть спадщину Ерхарда, який тільки за 60-ті роки збільшив витрати на науку і конструкторські розробки у 5,2 раза, залучаючи для цього іноземні інвестиції, у тому числі зі США та Великобританії. А ще — було вжито заходів з попередження «відтоку мозку», тобто було вмотивовано працю вчених. В цілому успіх реформ післявоєнної Німеччини став можливим завдяки не тільки працелюбності німецького народу, а насамперед професіоналізму, цілеспрямованості й порядності його керівників. Уряд Аденауера-Ерхарда завжди діяв в інтересах більшості населення і не дозволяв собі створення преференцій для вузького кола груп і компаній, що дало їм можливість залишатися легітимно у влади і близько 15 років! Тож, чи можливий успіх в епоху кризи? Безумовно, якщо ми зробимо практичні висновки і визначимо пріоритети на найближчі 2-3 роки. І якщо підвести риску під усвідомленням нами історичного моменту, в який живемо, то справою бізнес-лідерів, вважаю, має стати передусім грамотне використання зважених управлінських технологій, матеріалізація тренда про те, що криза — це час перемагати, і лише рух вперед приведе нас до справжнього успіху.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ЦІКАВО Ісландія: криза торкнулася насамперед будівельної і банківської сфер. Напередодні кризи тут також було надуто фінансову «бульбашку» — місцеві банки заборгували значні суми банкам США і Великобританії, а залучені ресурси видавалися у вигляді позичок населенню. З початком кризи крона девальвувала на 50%, і банківська система країни впала. Враховуючи, що активи банківського сектора у 8 разів перевищували обсяг ВВП країни, цього було достатньо для економічного колапсу. Хоча... Основа ісландської економіки — рибна галузь — від девальвації крони лише виграла, очікуються натовпи туристів, оскільки подешевшав відпочинок, для позичальників впроваджені вигідні умови реструктуризації, тож рівень життя населення практично не знизився. Ось так, навіть з дезорганізації господарського життя ісландці змогли віднайти позитив.

1-е місце посідала Україна у рейтингу найризикованіших суверенних боргів у грудні 2009 р.

74% — таке падіння продемонструвала ПФТС на кінець 2008 р. Це було найзначнішим падінням фондового індексу у світі. Близько 99 млрд грн спрямувала держава на фінансове оздоровлення української банківської системи у 2009 р.

39% спеціалістів, зайнятих у бухгалтерській сфері, впевнені, що світова криза досягла свого дна. Такі результати опитування, проведеного в кількох країнах Асоціацією присяжних сертифікованих бухгалтерів (АССА). У той же час тільки 23% респондентів повідомили, що перспективи світової економіки поліпшуються.

2 200 000000 — кількість населення Землі збільшиться до такої цифри у найближчі 40 років. Понад 3 млн українців працюють за кордоном.

9

УРОКИ КРИЗИ МИ — З «ХРЕЩАТИКА»

ЯК ДАВНО МИ РАЗОМ! Про перспективи розвитку компанії свідчать не тільки сухі цифри, переведені в абсолютні величини або відсотки і частки на гарних презентаційних графіках, діаграмах. Подальша життєздатність будь-якої організації насамперед визначається її душею — працівниками, які пов’язують з нею своє життя, долю, майбутнє. Тому, зважаючи на серйозний вік «Хрещатика», який вже майже став повнолітнім, ми поставили нашим співробітникам єдине бліц-запитання: «Яким Ви бачите майбутнє нашого банку?». Відповіді вразили заражаючим оптимізмом, начебто зовсім і не було практично двох складних кризових років. Бо ми віримо в силу нашого корпоративного духу, віримо в те, що нас не зламаєш, а добро в «Хрещатику», як у казці, завжди перемагає зло.

КРИЗОВА МУДРІСТЬ Блискучими є вислови відомих, розумних, талановитих. Вони іноді б’ють, наче постріли снайпера, прямо у ціль, іноді — називають процеси і події чіткими, або реальними, іменами, іноді — розкривають нам очі на нібито несуттєві речі, які насправді мають величезне значення. Прислухаймося, на те вони й мудрі!

фінансовий директор, член Правління Банк «Хрещатик» у майбутньому — один з найбільших системних банків України — гарант надійності, фінансової стабільності, якісного і своєчасного забезпечення потреб кожного клієнта.

Макс Нордау, лікар, письменник, політик, 1849-1923 рр.

« Криза — це не тільки прокляття, а й благословення. Вона змушує багато переосмислювати, замислитись. Криза може допомогти людям виробити правильне « Риби у морі роблять, як люди на землі: ставлення до праці. Ми повинні добре великі поїдають малих. » навчитися працювати для того, щоб будуУїльям Шекспір, англійський поет, один вати своє благополуччя. » з найвідоміших драматургів світу, 1564-1616 рр.

Патріарх Московський і всія Русі Кирило

« Коли вам стає зовсім погано, і все проти « Криза — це механізм очищення економівас, і, здається, немає сил терпіти жодної ки від слабкості. » хвилини, ні за що не відступайте. Саме в Єгор Гайдар, російський економіст, 1956-2009 рр. такі моменти настає перелом у боротьбі. » Гаррієт Бічер-Стоу, американська письменниця, автор «Хижини дяді Тома», 1811-1896 рр.

« Жодна криза не схожа на іншу, проте в основі кожної з них лежить одна й та сама « За часів політичних криз для чесної причина: у період процвітання людям людини найважче полягає не в тому, щоб властива думка, що сприятлива пора має виконати свій обов'язок, а в тому, щоб невичерпне джерело і триватиме віками. » Алан Грінспен, голова ФРС США у 1987-2006 рр. усвідомити його для себе. » Луї де Бональд, французький філософ, засновник традиціоналізму, 1754-1840 рр.

Людмила Карпенко,

« Фінансові кризи не що інше, як правильні поршневі удари, якими великий капітал висмоктує колективний надлишок заробітку нації, зосереджуючи його у своєму басейні. »

« Щоб створити багатство країни, багато чого потрібно перетворити на руїни. » Адам Сміт, шотландський економіст, засновник сучасної економічної думки, 1723-1790 рр.

« Під час інфляції першими втрачають ціну оптимістичні прогнози. » Валентин Доміль, письменник, психіатр, емігрував з Полтави в Ізраїль, 1936 р.

« Невдача — це можливість почати заново, але вже більш мудро. »

« Чим глибше соціальна криза — тим більш Генрі Форд, американський промисловець, власник автогіганта — заводів Форда,класик напружений характер дістає політика, тим наукової організації праці, 1863-1947 рр. концентрованіше і безпощадніше стає державна влада і тим відвертіше вона скидає з « Криза — це певною мірою зона, вільна від себе покриви моралі. » Лев Троцький, практик і теоретик марксизму, демократії. » 1879-1940 рр.

Наомі Кляйн, канадська журналістка, одна з лідерів альтерглобалізму, 1970 р.

« Інфляція — чи не єдина форма покарання « Спад — це коли доводиться затягувати без законних підстав. » Мілтон Фрідман, американський економіст, пояс. Криза — коли нема вже й штанів. »

Сергій Дєдов, заступник начальника управління розвитку корпоративного бізнесу Кращий недержавний банк серед банків із 100% українським капіталом.

10

лауреат Нобелівської премії у галузі економіки, 1912-2006 рр.

Борис Панкін, російський дипломат і журналіст, 1931 р.

« Слово «криза», написане китайською, складається з двох ієрогліфів: один означає «небезпека», інший — «сприятлива можливість». »

« Будь-які зміни несуть із собою нові можливості. Тому реакцією організації на зміни має бути не очікування, а підвищення активності. »

Джон Кеннеді, 35-й президент США, 1917-1963 рр.

Джек Уелч, американський бізнесмен, президент General Electric, 1935 р.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ДАЙ ВАМ, БОЖЕ, КРИЗУ У цій публікації ми намагалися зібрати основні уроки кризи для всіх, а не тільки для банківських працівників. Криза насправді стала для багатьох гарним учителем, тим паче, що знання і вміння, за висловами мудрих, роблять нас сильнішими, талановитішими, обачнішими і... щасливішими

Урок 1. Різні кошики, або диверсифікація ризиків

Що ж варто зробити насамперед? Припинити витрачати кошти бездумно, а почати чітко контролювати свої доходи у різний спосіб — кому як подобається (вести щоденник витрат власноруч, у комп’ютері, не знімати всі гроші з рахунку, не носити із собою всі готівкові гроші, робити закупки для дому за заздалегідь складеним списком). При цьому слід пам’ятати: головний принцип управління власними фінансами полягає в тому, що доходи повинні обов’язково перевищувати витрати.

Урок 5. Аутотренінг ламає стрес

Незважаючи на перестороги західних економістів і вчених, для багатьох українців криза виявилася несподіваним явищем. І той, хто не зміг впоратися зі своїми фінансами, а ще й стресами, «схопив» і психологічні проблеми. Однак криза допомагає поглянути на ситуацію нібито з боку, усвідомити, чи здатні ви вирішувати ті завдання, які ставите перед собою як професіонал, чи правильне місце ви займаєте. Якщо ні, може варто змінити сферу діяльності? Урок 3. Зауважте: криза — це ознака росту, Маєш подушку фінансової можливість самовдосконалення. Криза миттєво висвітлює основні помилки, яких безпеки, спиш спокійно Уроки кризи досить прості і банальні: ми припустилися у сприятливий період. кризи були, є і будуть. Тому до них ми Головне — вчасно їх знайти та оперативно повинні бути готовими у будь-який усунути. момент: мати власний антикризовий план, сценарій дій у разі, якщо обставини складатимуться несприятливо. Один з важливих інструментів — так МИ — З «ХРЕЩАТИКА» звана подушка фінансової безпеки, або наявність у вас заощаджень, які дають змогу без проблем пережити складні часи. Щоб створити таку подушку, необхідно: 1) регулярно відкладати про запас гроші з сімейного бюджету; 2) відразу відкладати гроші у разі надходження великої суми; 3) не зберігати готівку вдома — і дохід можна одержати на банківському депозиті, і від грабіжників захистите. Андрій Семенов,

Легко накопичувати гроші, коли ринок тільки-но зростає, — будь-які вкладення з часом перетворюються на прибуток. Так було і, ми віримо, так буде. Але! У будьякої монети завжди є два боки. З одного, дехто почав вважати себе експертом фінансового ринку, з іншого — багато людей несли свої «кровні» не тільки до стабільних і надійних банків, а й у сумнівні фінансові «піраміди». При цьому забували такий головний принцип у перегонах за надприбутками, як диверсифікація, або «не тримайте всі яйця в одному кошику». Найдосвідченіші інвестори безумовно додержуються цього правила, і тільки непрофесіонали можуть вкладати свої заощадження в один актив або інструмент. Криза примусила нас згадати про принцип диверсифікації: ті, хто поклав кошти у різні «кошики», втратив значно менше. Цього принципу експерти рекомендують додержуватися і в майбутньому. Звичайно, не варто вкладати в усі, без винятку, фінансові інструменти. Ви можете Урок 4. вибрати такі, які вам більше до вподоби, в Розрахуйсь! яких ви розумієтесь, які, на вашу думку, Під час кризи ті позичальники, хто не прибуткові, вигідніші. Це можуть бути акції, зміг розрахувати свої можливості, почали банківські депозити, нерухомість, банківвідчувати фінансові складнощі. Між тим, ські метали, тезавраційні монети тощо. такої ситуації можна уникнути, якщо брати у борг суму, яку ви зможете «подолати». Урок 2. Головне правило: не брати кредити на Довіряй, але перевіряй суму, що перевищує 1/3 ваших щомісячних За останні роки українці звикли до доходів. Проте у кожній конкретній ситуації нехай незначного, але постійного підви- можуть бути тонкощі, але для попередньої щення рівня життя — у країні навіть почав оцінки ваших можливостей вони цілком формуватися середній клас. Виникнення прийнятні: 10% — максимально припуститакого прошарку суспільства — архиважли- ма частка автокредиту у щомісячних дохова річ, але це за відсутності певної фінансо- дах родини; 20% — споживчого кредиту; вої культури це призвело до того, що ми 30% — іпотечного кредиту. перестали рахувати власні гроші і контролювати свої витрати, які під час перевищували надходження.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

перший заступник голови Правління Банк обов’язково збереже своє людське ставлення до клієнтів, яке стало його характерною рисою. Інакше бути не може, інакше це вже не банк «Хрещатик», який ми знаємо.

Тетяна Пінчук, начальник управління оплати праці Банк «Хрещатик» — це надійний банк, який впевнено рухається тільки вперед і тільки вгору!

11

УРОКИ КРИЗИ

ЖИТТЯ ПОЗА КРИЗОЮ Що ми знаємо про власні можливості? Чи вміємо перетворити захоплення на релакс і фактор успіху? Якими справами долаємо стресові хвилини надскладних умов буття? У кожного з нас — своє дозвілля, що допомагає нам у самореалізації, кар’єрі, вихованні дітей, вмінні дружити і працювати. Наразі ми започатковуємо рубрику, яка буде називатися «Фактор успіху» і просимо вас, любі читачі, допомогти у складанні її контенту. Поділіться з нами своїми захопленнями, розкажіть, яким чином перемагаєте втому, негативні емоції і взагалі доведіть: банкіри — люди творчі і живі.

Олександр Овчаренко, котрий упевнений: риболовля — це не хобі, це стан душі Наприкінці тижня я з нетерпінням чекаю вихідних, а точніше, коли візьму вудочки і опинюсь поблизу ставка чи ріки, щоб насолодитися рибалкою. Ще у дитинстві, коли батько брав мене з собою, я наче зачарований сидів поряд з ним і повторював: «Ловися рибка, велика й маленька». І сильно засмучувався, коли додому поверталися без вилову. Лише подорослішавши, зрозумів: головне в рибалці — не ловля риби, а можливість відволікти себе від буденної поточності життя! Є час подумати про все. Азартна ловля або просто споглядання — не має значення. Головне — що нового придумав, дізнався, зрозумів. А коли вдається вибратися всією сім'єю, це взагалі ні з чим

12

незрівнянне задоволення — дитячий сміх, захоплення в очах дружини. За багато років зрозумів: основний вилов не в рюкзаку, а в думках, а також на карті пам'яті у фотоапараті.

Олексій Козирєв подорожує у минуле разом з монетами і марками Ще з дитинства мене дуже цікавила історія людства. Десь років у шість мій дід подарував мені кілька мідних монет Російської імперії, а через деякий час він же купив мені у кіоску Союздруку набори поштових марок Куби, Польщі та СРСР, присвячені різним історичним подіям у цих країнах. У той час я до дір зачитував книжки про стародавні Рим, Грецію, Київську Русь. Тож, побачивши в руках кілька позеленілих мідних кругляків, я уявив собі, скільки людей їх тримали і свідками кількох подій стали ці монети. Так само і з купленими марками. Що це за країни, які надрукували ці марки? Які історічні події зображені на них? Усі ці питання підштовхнули мене до захоплюючих розшуків матеріалу по різних енциклопедіях та бібліотеках (на жаль, інтернету тоді не було). Так я став нумізматом і філателістом. І триває це вже майже 30 років. До речі, деякі монети для колекції я купую у нашому банку. І хоча не маю якихось раритетів або дуже «крутих» екземплярів, але те задоволення і та енергія, які я

дістаю від «спілкування» з цими свідками історії, досить суттєво розширюють мій світогляд, надовго заряджають позитивною енергією для плідної праці. Ось, тільки вільного часу для цього хобі в мене щороку меншає й меншає.

Олександр Пробей-Голова у космос не прагнув, бо знав: його захоплення — фінанси Свої перші гроші я заробив... кров’ю. Ще 12-річним хлопчиськом залишався після уроків з однокласниками збивав дерев’яні ящики для фруктів і хліба. Поки не призвичаївся влучати по цвяху, пальця мої були побиті, а нігті — сині. За один такий ящик нам платили 12 копійок. Я міг заробити до 3-4 карбованців, чим дуже пишався! Гроші не витрачав, а відкладав на велосипед. Щоправда, поки накопичував необхідну суму, залізні «коні» подорожчали, тож довелось батькам допомагати. Азам фінансиста мене почав навчати батько — відомий у Криму банкір. Ще у 6 років він пояснював мені, з чого складається собівартість олівця: ціна графіта, дерева, фарби. Тож, космонавтом бути не прагнув, бо дуже любив складати цифри, бавитися математичними шарадами, кросвордами, хоча ніколи не був жадібним до грошей. І наразі, коли в мене з’явилось нове захоплення — мандрівки, не економлю на такому відпочинку, а із задоволенням витрачаю гроші на поїздки по Україні та за кордон.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

АКЦІЯ

РІЗДВЯНА КАЗКА Всі ми в душі залишаємося дітьми протягом усього життя і продовжуємо вірити у дива, особливо у ніч перед Різдвом або Новим роком. Таке казкове диво приготував для своїх клієнтів і банк «Хрещатик» спільно з міжнародною платіжною системою MasterCard, що наче справжні Діди Морози довели: нічого неможливого не існує! Дійсно, ті з клієнтів банку «Хрещатик», які є власниками будь-яких платіжних карток MasterCard, мали можливість стати учасниками акції «Різдвяна історія» та виграти головний приз — подорож на двох до Лондона. Це місто, втім як і назву, організатори акції обрали неви-

падково — саме тут справжнісінькі дива в Різдвяну ніч сталися з героєм твору Чарльза Діккенса «Різдвяна пісня» Ебенезером Скруджем, за мотивами якого знаменитою кінокомпанією Уолт Дісней поставлено чудову дитячу казку з Джимом Керрі у головній ролі. До речі, розрахувавшись у період акції у торговельно-сервісній мережі картками MasterCard, 2000 клієнтів банку виграли квитки на прем’єрний показ цієї стрічки у багатьох містах України, 200 осіб отримали у подарунок плюшевих ведмедиків-грілок. Володарем головного призу — путівки в столицю Туманного Альбіону на двох — став Василь Єремєєв, який провів найбільшу кіль-

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

кість трансакцій. «Я дуже радий, що став переможцем акції, — розповів Василь. — Для мене це дещо несподівано, хоча, що приховувати, я дуже цього прагнув. Спасибі «Хрещатику» і MasterCard». А трохи згодом, наприкінці березня, ми отримали від Василя лист подяки, де, крім захоплення поїздкою до Лондона, він висловлює щирі слова подяки за рівень обслуговування у київському відділенні — Центрі роздрібних продуктів по вул. Іллінській, 8. Тож, цілком зрозумілим було те, що саме співробітники цього відділення на чолі з керуючим Дмитром Оверчуком стали серед установ банку «Хрещатик» переможцями змагання за краще обслуговування акції.

13

НОВИНИ-СТИСЛО 05.01.10 Триває реорганізація мережі Банк «Хрещатик» продовжує вдосконалювати організаційно-функціональну структуру власної мережі з метою насамперед якомога повнішого та оперативнішого надання якісних банківських послуг всім клієнтам — юридичним і фізичним особам. Невдовзі управління всіма установами банку, що розміщуються у Києві та столичному регіоні, акумулюватиметься у головному офісі, що дасть можливість задіяти альтернативні та ефективніші канали продажу банківських продуктів, зменшити адміністративно-господарські витрати, що, у свою чергу, дозволить оптимізувати тарифну політику банку. «Подібні процеси вже відбуваються у регіональних установах банку, при цьому їх кількість не тільки не зменшилася, а найближчим часом нарощуватиметься. Так, станом на 01.01.09 мережа банку складалась зі 161 установи, а станом на 01.12.09 — зі 168 установ. До кінця 2010 р. банк має намір розширити власну мережу до 200 установ», — зауважила начальник управління філіальною мережею Зоя Бочок.

25.01.10 Залучено близько 95 млн грн на депозит «Від Різдва до Різдва» Привабливі умови і конкурентоспроможні ставки акційного вкладу «Від Різдва до Різдва» строком на 15 місяців дозволили банку «Хрещатик» залучити протягом проведення акції — з 1 грудня 2009 року по 20 січня 2010 року — близько 95 млн грн. (у гривневому еквіваленті), з яких 83% — вклади в національній валюті. Вигідною пропозицією скористалися понад 2,5 тис. вкладників. Збільшення коштів за цією акційною програмою очікується ще впродовж найближчих 5 місяців, протягом яких вклад можна поповнювати. Такі результати свідчать про високу довіру з боку інвесторів — приватних осіб до банку «Хрещатик» як надійного партнера і про повернення довіри населення до національної валюти і банківської системи в цілому.

(до 5,769 млрд грн), статутний капітал — на 14,4% (до 617,76 млн грн). Банк значно збільшив обсяги залучених коштів клієнтів — фізичних і юридичних осіб — станом на 01.01.10 вони зросли на 8,5% і становили в цілому 3,325 млрд грн. І це — незважаючи на суттєвий відтік депозитних коштів у банківській системі в 2009 р. Зросли обсяги кредитно-інвестиційного портфеля — станом на 01.01.10 він становив 4,175 млрд грн, що на 14,2% більше, ніж минулого року. Перебуваючи у десятці лідерів з кредитування реального сектора економіки, банк наростив у 2009 р. кредитний портфель юридичних осіб на 27,1%. При цьому зберігається його якість, про що свідчить частка проблемної заборгованості у кредитному портфелі банку, яка не перевищує 4%, що набагато нижче за середній показник по банківському сектору. Сформовані резерви на покриття ризиків за всіма видами активних операцій становили 131,1 млн грн, що й зумовило від’ємний фінансовий результат за 2009 р. розміром 86,1 млн грн.

03.02.10 Ми — в ТОП-10 найактивніших кредиторів економіки Банк «Хрещатик» ввійшов до десятки лідерів-кредиторів економіки в 2009 році, за версією газети «Дело». Протягом минулого року банк надав кредитів підприємствам реального сектора майже на 700 млн грн. Кредитний портфель юридичних осіб станом на 1 січня 2010 року становив 3,24 млрд грн.

раза перевищило обсяги продажу 2008 року. Окрім традиційних золотих і срібних зливків, банк також проводив операції з іншими дорогоцінними металами — в 2009 році «Хрещатик» продав майже 5 кг платини та 80 кг палладія. Це свідчить про високу інвестиційну привабливість банківських металів, оскільки вкладення у них є надійним і вигідним заощадженням, захищеним від інфляції. За словами начальника управління по роботі з дорогоцінними металами Ірини Павленко, найбільшим попитом в минулому році серед основних споживачів – ювелірних компаній, а також клієнтів-фізичних осіб користувалося срібло: «Насамперед це пов'язано з економічною ситуацією, що ускладнювала ювелірним підприємствам реалізацію золотих виробів через значне зменшення попиту на них з боку споживачів. На відміну, на вироби зі срібла попит значно зріс. Срібні зливки внаслідок їх доступної ціни більше купували і фізичні особи».

17.02.10 Знову підтверджено надійність банку для вкладників 11 лютого вітчизняне незалежне рейтингове агентство «Кредит-Рейтинг» підтвердило рейтинг надійності банківських вкладів (депозитів) банку «Хрещатик» на рівні «високий». Банк «Хрещатик» став одним з десяти банків, які зберегли в Рейтингу надійності вкладів (депозитів) високу оцінку на рівні «4», що засвідчує стабільну роботу «Хрещатика». Оскільки методологія агентства передбачає безперервний моніторинг фінансового стану банків та регулярний перегляд рейтингів, це дослідження відображає довгострокову фінансову стабільність банку і надійність його депозитних програм, підтверджує його спроможність своєчасно і в повному обсязі проводити виплати по вкладах населення. Високий рівень довіри до банку демонструють і його клієнти, що підтверджують цифри — у 2009 році банк збільшив на 12% обсяг залучених коштів фізичних осіб.

09.02.10 Нові послуги з прийому платежів Інтертелеком і CDMA-Україна Банк «Хрещатик» у рамках діючої послуги MobiFIX запропонував своїм клієнтам нові можливості — оплату CDMA-зв’язку операторів Інтертелеком і CDMA-Україна. Прийом платежів на користь цих операторів здійснюється в усіх установах банку без додаткових комісій. Для поповнення рахунку на будь-яку суму абоненту достатньо надати номер телефону Інтертелеком або CDMA-Україна та суму поповнення. На під25.02.10 твердження здійснення платежу клієнт отриКількість міжнародних переказів мує квитанцію, що містить iдентифiкатор 02.02.10 лоро-банків у 2009 р. зросла майже операції, номер терміналу та номер телефоПерші підсумки 2009 р. втричі ну, який було поповнено. Банк «Хрещатик» оприлюднив основні Банк «Хрещатик» зберігає статус одного з показники діяльності у 2009 р.

15.02.10 провідних українських клірингових центрів Практично всі головні показники банку Продано понад 15,5 т банківських за розрахунками в іноземній валюті. Кількість засвідчили позитивну динаміку розвитку. металів міжнародних переказів, здійснених банкаТак, активи банку зросли на 23,1% і станом У минулому році банк «Хрещатик» проми-кореспондентами типу лоро, постійно на 01.01.10 дорівнюють майже 6,5 млрд грн, дав 15,53 т банківських металів, що в 1,7 збільшується і у 2009 р. зросла майже втричі. сукупні зобов’язання збільшилися на 29,2%

14

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Про довіру до банку як високопрофесіонального клірингового центру свідчить і кількість лоро-рахунків, відкритих протягом 2009 р.: 19 банків, в т. ч. два нерезиденти — з Киргизії та Латвії, стали партнерами банку з проведення міжнародних платежів. В цілому станом на 1 січня 2010 р. лоро-мережа банку складається з 83 установ, серед яких — 10 нерезидентів. Індивідуальний підхід та комплексність в обслуговуванні, надання повного спектра міжбанківських послуг, а також конкурентоспроможні тарифи і привабливі відсоткові ставки за залишками на коррахунках дали можливість збільшити залишки коштів на коррахунках лоро порівняно з попереднім періодом в 1,6 раза.

26.02.10 Кредитний рейтинг банку підтверджено на рівні «uaА» 23 лютого вітчизняне незалежне рейтингове агентство «Кредит-Рейтинг» оновило довгостроковий кредитний рейтинг банку «Хрещатик» та кредитний рейтинг випуску облігацій банку серії «Е» обсягом 100 млн грн зі строком погашення у травні 2010 р. на рівні «uaA». Прогноз по рейтингах — стабільний, що свідчить про відсутність на даний момент передумов для зміни рейтингу протягом року. Рівень підтверджених рейтингів демонструє ефективність дій керівництва банку у сфері ризик-менеджменту, результатом чого є висока якість активів банку, його ліквідність і платоспроможність, а також надійність відповідно до національних стандартів. Рейтинг «uaА» відповідає рейтингу інвестиційного рівня і відображає високу спроможність банку «Хрещатик» виконувати свої боргові зобов’язання в умовах українського фінансового ринку. Крім цього, «Кредит-Рейтинг» оновив рейтинг надійності банківських вкладів (депозитів) банку «Хрещатик» на рівні «високий».

05.03.10 Пропонується нова валюта розрахунків — узбецькі суми Банк «Хрещатик» — провідний кліринговий центр на вітчизняному фінансовому ринку — пропонує банкам-партнерам новий вид валюти розрахунків клієнтів і банків-кореспондентів за зовнішньоекономічними контрактами — узбецькі суми. Як підкреслила директор департаменту міжнародної діяльності банку Олександра Годик, «переваги відкриття коррахунку в узбецьких сумах на балансі банку «Хрещатик» полягають у можливості роз-

ширення спектра послуг для клієнта та його партнерів-нерезидентів з Узбекистану, а також активізації розрахунків між клієнтами з країною, економіка якої відзначається, порівняно з економіками західних країн, стабільнішими тенденціями в розвитку, меншою залежністю від фінансових потрясінь і коливань валютного курсу. Таке розширення співпраці з банками-кореспондентами та розвиток їх мережі свідчить про стабільний позитивний імідж «Хрещатика» на світових фінансових ринках».

22.03.10 Дохідність ВНПФ «Хрещатик» перевищує 47% Дохідність активів Відкритого недержавного пенсійного фонду «Хрещатик» з початку діяльності фонду (2006 р.) становить 47,15%, при цьому за два місяці п. р. вона дорівнювала 5,86%, у лютому — 2,99%. Активи фонду зросли з початку року майже на 344 тис. грн, і станом на 01 березня 2010 р. становили 6,56 млн грн. Ці результати є ще одним свідченням того, що навіть за непростих економічних та суспільно-політичних умов, в яких перебуває країна останній рік, фонд зумів зарекомендувати себе серйозним фінансовим інститутом, здатним вирішувати поставлені перед ним завдання, міцно укорінився серед лідерів ринку — посідає другу сходинку у рейтингу відкритих недержавних пенсійних фондів України за надійністю та результатами розвитку, складеному Всеукраїнським адміністратором пенсійних фондів. Позитивна динаміка НПФ «Хрещатик» зумовлена насамперед виваженою стратегією інвестування активів фонду та побудованою на класичних принципах інвестиційною політикою ВНПФ «Хрещатик», орієнтованою на досягнення оптимального співвідношення дохідності та надійності фінансових інструментів, в які вкладаються кошти учасників фонду. Тому пріоритетним напрямом інвестування активів фонду є передусім розміщення коштів у державні та муніципальні облігації, цінні папері надійних вітчизняних емітентів, депозити та депозитні сертифікати найбільш стійких банків та ін.

25.03.10 Акціонери банку затвердили підсумки діяльності банку за 2009 р. Загальні збори акціонерів ВАТ КБ «Хрещатик», які відбулися 25 березня 2010 р. у Києві, затвердили звіт Правління про підсумки діяльності банку у 2009 р., річну

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

фінансову звітність, звіт та висновок Ревізійної комісії, а також зовнішнього аудитора. На зборах одностайно зазначено, що банком було повністю забезпечено необхідний рівень ліквідності і платоспроможності, зниження валютних і процентних ризиків. Особливу увагу менеджмент банку приділяв капіталізації. Так, протягом минулого року статутний капітал банку було збільшено за рахунок реінвестованих дивідендів за 2007-2008 рр. на 77,6 млн грн, а з метою розвитку активних операцій банку та підвищення його конкурентоспроможності залучено коштів на умовах субординованого боргу в розмірі 103,35 млн грн. Акціонери банку особливо підкреслили здатність банку стабільно та ефективно працювати за кризових умов, зважено й економічно доцільно оптимізовувати свою мережу та організаційну структуру, відкрито і прозоро працювати на вітчизняному і світовому фінансових ринках, що засвідчують показники діяльності банку за 2009 р. та внутрішній і незалежні аудити, висновки яких були презентовані на зборах. На Загальних зборах було затверджено Стратегічні завдання і перспективний план діяльності ВАТ КБ «Хрещатик» на 2010-2014 рр. При цьому пріоритетними завданнями безпосередньо на поточний рік визначено розвиток корпоративного і роздрібного бізнесів, забезпечення прибуткової діяльності всіх установ і банку в цілому.

31.03.10 Майже 123 млн грн отримали вкладники БРР та СЄБ в «Хрещатику» 122,9 млн грн компенсаційних виплат отримали вкладники збанкрутілих Банку реконструкції та розвитку і СхідноЄвропейського банку в установах банку «Хрещатик». Майже 18,4% з них, або 22,6 млн грн, повернулися на депозитні рахунки в «Хрещатик». Такий рівень залучених коштів від вкладників банків, що ліквідуються, є свідченням підвищення довіри з боку населення до всієї банківської системи і зокрема до банку «Хрещатик» як надійного партнера, що безумовно і в повному обсязі виконує всі свої зобов'язання.

16.04.10 Дмитро Гриджук — знову серед кращих менеджерів фінансового сектора країни Практично 10 років поспіль голова Правління банку «Хрещатик» Дмитро Гриджук посідає лідируючі позиції у різноманітних вітчизняних і міжнародних рейтингах.

14 і 15 квітня відомого банкіра вшанову-

15

НОВИНИ-СТИСЛО вали разом з його колегами на двох урочистих церемоніях, присвячених кращим топ-менеджерам країни: за версією газети «Бизнес», Дмитро Миколайович ввійшов у трійку кращих фінансистів України, за версією «ТОП-100. Рейтинг 100 кращих менеджерів України» видавництва «Економіка» — до десятки лідерів галузі. Така послідовність оцінки діяльності топ-менеджера банку колегами, партнерами та інвесторами, широкою громадськістю і представниками медіа підтверджує вірне стратегічне мислення фінансиста, його професіоналізм, сучасне бачення ситуації та особисту харизму. А ще — стабільність і надійність фінансової установи, очолюваної Дмитром Гриджуком: банк «Хрещатик» один з небагатьох гравців фінансового ринку, котрі за складних кризових умов не тільки вистояли, а й піднялися по рейтингових сходах.

Дані аудиту підтверджують достатню капіталізованість і ліквідність банку, додержання ним усіх нормативів НБУ, що ухвалено акціонерами «Хрещатика» на Загальних зборах у березні п. р. При цьому вони одноголосно затвердили результати діяльності банку за рік, його фінансову звітність і стратегічні й тактичні завдання розвитку на 20102014 рр. Відповідно до планів розвитку банку та з метою зміцнення конкурентоспроможних позицій «Хрещатика» на світових і вітчизняному фінансових ринках акціонери прийняли рішення, незважаючи на достатній рівень нормативу адекватності капіталу (15,8% при нормі 10%), збільшити капітал банку на 200 млн грн протягом 2010 р. Ці кошти будуть спрямовані на підвищення ефективності активних операцій з метою розширення частки участі банку у кредитуванні реального сектора економіки, подальшу модернізацію та автоматизацію 19.04.10 роботи банку, розробку та впровадження Вдосконалюємо корпоративне управ- нових високотехнологічних продуктів і ління послуг для задоволення потреб усіх категоБанк «Хрещатик» у рамках свого страте- рій клієнтів — юридичних та фізичних осіб. гічного розвитку на 2010-2014 рр. і в світлі 22.04.10 процесів з перереєстрації форми власності, Банк став учасником Української яка згідно із новим Законом України «Про акціонерні товариства» має набути статус біржі З 16 квітня 2010 р. банк «Хрещатик» став публічного акціонерного товариства (ПАТ), продовжує вдосконалювати корпоративні учасником Української біржі. Таким чином «Хрещатик» відтепер має брокерські місця політики і стандарти. На виконання рішення Загальних зборів на трьох українських біржах — ПФТС, акціонерів, що відбулися 25 березня п. р., УМВБ та УБ. Статус учасника Української біржі, яка затверджено нову Корпоративну політику і Корпоративний кодекс, основні положення і останнім часом є одним з лідерів на вітчизполітики, що регулюють стратегічну і тактич- няному фондовому ринку, дає банку змогу ну діяльність банку. За словами голови надавати клієнтам «Хрещатика» ширший Правління «Хрещатика» Дмитра Гриджука, спектр послуг, і насамперед — обирати найце дасть банку можливість не тільки працю- кращу ціну купівлі/продажу будь-яких цінвати чинно у правовому полі, а й свідчить них паперів, що торгуються на цих біржах. про стратегічне мислення менеджменту 05.05.10 банку, спрямоване на збільшення капіталізаВшановуємо ветеранів ції фінустанови та додержання стандартів Для кожного з нас 9 травня — знаменне корпоративного управління, за яких воно, управління, стане дійсно дійовим інструмен- свято, яке принесло людству мирне життя і том прийняття зважених й обґрунтованих щасливу працю. Ми завжди пам’ятатимеуправлінських рішень у банківському бізнесі. мо ратні і трудові подвиги всіх, хто пройшов У рамках вдосконалення корпоративно- нелегкими шляхами війни, самовіддано го управління протягом 2010 р. буде скоро- працював у тилу і відроджував мирне життя. На честь 65-ї річниці Перемоги у Великій чено і чисельність Правління — з 11 до 7 осіб. Вітчизняній війні банк «Хрещатик» запрова19.04.10 див спеціальну ювілейну акцію. За її умоваЗовнішній аудит завершено ми для ветеранів війни і тих, хто народився У банку «Хрещатик» завершено неза- у роки воєнного лихоліття, та отримує пенлежний зовнішній аудит за національними сію у нашому банку, у період з 01 травня і міжнародними стандартами, за висновка- 2010 р. по 01 травня 2011 р. встановлюються ми якого діяльність банку відповідає всім підвищені відсоткові ставки по залишках на вимогам і нормативам НБУ і не потребує рахунках до 20% річних. подальшої капіталізації. Крім того, банк взяв участь у партнер-

16

ському проекті відомої в Україні радіостанції Ретро ФМ «Ми пам’ятаємо!». Щогодини, починаючи з 1 травня, спільно зі слухачами хвилі, ми відраховували хвилини до Дня Перемоги, а 8 і 9 травня прихильники пісень воєнних років і всі бажаючі насолоджувалися незабутніми мелодіями у виконанні сучасних популярних українських і російських виконавців. Згодом, на численні запити нових клієнтів банку «Хрещатик», які забажали одержувати пенсію за допомогою платіжних карток, емітованих «Хрещатиком», банк розширив можливості ювілейної акції на честь 65-ї річниці Перемоги у Великій Вітчизняній війні. Відтепер усі пенсіонери до 1945 р.н., які відкриють пенсійні рахунки в будь-якій установі «Хрещатику» до 31 липня п.р., також одержуватимуть 20% річних по залишках на рахунках до 1 травня 2011 р.

06.05.10 ВНПФ «Хрещатик» збільшив активи майже на 1,5 млн грн. Активи Відкритого недержавного пенсійного фонду «Хрещатик» зросли за перший квартал поточного року майже на 1,5 млн грн, в тому числі в березні — на 1,14 млн грн, і станом на 1 квітня 2010 р. становили 7,696 млн грн. Дохідність активів фонду з початку його діяльності (2006 р.) становить 62%, при цьому за перший квартал вона дорівнювала 16,55%, у березні — 10,09%.

13.05. 10 ВАТ «КБ «Хрещатик» реорганізовано у публічне акціонерне товариство (ПАТ) ВАТ «КБ «Хрещатик» завершив реорганізацію у публічне акціонерне товариство (ПАТ) — 12 травня п.р. ПАТ «КБ «Хрещатик» зареєстровано Шевченківською райдержадміністрацією у місті Киві та проведено державну реєстрацію його Статуту. Реорганізація відбулася на виконання рішення Загальних зборів акціонерів, які відбулися 25 березня 2010 р. Таким чином, всі нормативні документи і регламентні політики, що стосуються форми власності банку, діяльності наглядових і виконавчих органів, вдосконалення корпоративного управління банку приведені у відповідність з вимогами Закону України «Про акціонерні товариства», що дасть банку можливість легітимно працювати у чинному правовому полі. Реорганізація банку в публічне товариство свідчить про прозорість та відкритість банку, стратегічне мислення його менеджменту, спрямоване на збільшення капіталізації фінустанови та підвищення стандартів корпоративного управління.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

14.05.2010 Знову в двадцятці найнадійніших банків Рейтингове агентство «Кредит-Рейтинг» 12 травня підтвердило Рейтинг надійності банківських вкладів (депозитів) банку «Хрещатик» на рівні 4 (висока надійність). Загалом агентством присвоєні рейтинги надійності 54 українським банкам. Оцінка надійності депозитів на рівні 4 означає, що фінустанова достатньо надійна і вірогідність виникнення проблем із своєчасним поверненням вкладів мала.

09.06.10 Банку довірили майже 2,5 млрд грн Банк «Хрещатик» залучив у населення в травні понад 70 млн грн, збільшивши таким чином депозитний портфель фізичних осіб майже до 2,5 млрд грн. За словами виконавчого директора роздрібного бізнесу Марини Нестеровської, такі результати стали можливими завдяки дотриманню банком зваженої процентної політики, розробці та впровадженню сфокусованих по групах депозитних програм, впровадженню масштабних зарплатних проектів. «При цьому зауважте, — підкреслює фінансист, — такі показники є насамперед свідченням 19.05.10 високої довіри з боку приватних осіб до Банк зареєстровано на інтернет- банку як надійного партнера, що виконує ресурсі глобальної бази American свої зобов'язання за будь-яких умов».

Express З метою надання всім категоріям клієнтів МИ — З «ХРЕЩАТИКА» якісних фінансових послуг на рівні міжнародних стандартів та активізації діяльності банку у світовому інформаційному просторі 12 травня банк «Хрещатик» зареєстровано на інтернет-ресурсі глобальної бази американської компанії American Express, з якою банк співпрацює по видачі готівки за чеками. Така авторизація надасть можливість банку забезпечити своїх клієнтів та персонал оперативною інформацією щодо Дмитро Оверчук, нових продуктів компанії та пунктів видачі керуючий відділенням «Центр розготівки за чеками, а також прискорить дрібних продуктів» роботу з проведення банківських операцій Наша справа — копітка, плідна. Це — з дорожніми чеками American Express. робота над майбутнім сьогодні. Для того щоб дізнатися, що має відбутися, достат03.06.10 ньо прослідкувати, що було. Майбутнє Банк продовжує вдосконалювати банку «Хрещатик» тримається на персоналі організаційно-функціональну структу- — людях, які мали та завжди матимуть одні ру власної мережі й ті самі цілі, напрями розвитку єдиної У м. Кременчук за адресою: вул. 40 справи і це, неодмінно, дасть гарний років ДАІ, 8, відчинило двері ще одне відді- результат у майбутньому. лення «Хрещатика» у Полтавській області — Автокразівське. Нова установа банку оснащена високоякісним устаткуванням і новітніми технічними засобами, які відповідають найвищим вимогам клієнтів і дають можливість оперативно та якісно проводити банківські операції. Також у рамках свого стратегічного розвитку на 2010-2014 рр. Житомирська філія реорганізована у Житомирське регіональне відділення. Головна мета переведення Денис Свирид, філії в безбалансове відділення — зміна начальник управління обслуговуванструктури управління, при якій вирішення ня корпоративних клієнтів Я скоріше бачу майбутнє з нашим банважливих проблем комплексного характеком, майбутнє, в якому він, гідно витриру за умов кризи може стати ефективним мавши випробування мінливого сьогоденінструментом прийняття зважених й ня, зможе спокійно продовжувати реалізообґрунтованих управлінських рішень у вувати всі власні плани. банківському бізнесі.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Крім того, гнучка політика банку і реалізація його менеджментом принципів ведення банківського бізнесу за класичними стандартами дала можливість банку «Хрещатик» за підсумками п’яти місяців отримати чистий прибуток у розмірі 2,9 млн грн.

14.06.10 Збільшилося число пенсіонерів — клієнтів банку З початку впровадження спеціальної ювілейної акції на честь 65-ї річниці Перемоги у Великій Вітчизняній війні лише у травні в банку «Хрещатик» було відкрито пенсійних рахунків у 2 рази більше ніж у будь-який попередній місяць. Також у 1,5 раза збільшились залишки на пенсійних рахунках. «Насамперед ми раді тому, що наша програма сподобалася нашим клієнтам, яких ми дуже цінуємо і шануємо. Запропоновані банком пропозиції знайшли відгук у ветеранів та інших пенсіонерів, а ще — стали гарним прикладом у роботі банку з такою особливою клієнтською аудиторією. Оскільки акція ще триватиме протягом червня-липня, ми сподіваємось, що ще багато хто з почесних клієнтів долучиться до ювілейної акції», — зауважила виконавчий директор роздрібного бізнесу Марина Нестеровська.

21.06.10 Емітовано 0,5 млн карток Процесинговий центр банку зафіксував випуск півмільйонної платіжної картки. Таким чином, з початку роботи на ринку платіжних карток банк здійснив емісію карток міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard загальною кількістю 0,5 млн штук. Активних карток, емітованих банком «Хрещатик», на початок червня нараховувалося майже 312 тис. Банк «Хрещатик» високо цінує клієнтів, які довіряють йому свої заощадження — і незважаючи на те, що ім’я власника ювілейної півмільйонної картки поки тримається в секреті, вже незабаром він отримає щирі привітання і цінні подарунки від банку «Хрещатик».

22.06.10 Залишки на ностро-рахунках збільшилися з початку року в 1,6 раза Банк «Хрещатик» продовжує розширювати напрями міжнародної діяльності для подальшої активізації відносин з вітчизняними та іноземними фінансовими інститутами. Завдяки тривалому та плідному співробітництву з першокласними зарубіжни-

17

НОВИНИ-СТИСЛО

МИ — З «ХРЕЩАТИКА»

Ірина Лебедко, директор департаменту інформаційних технологій Майбутній розвиток банку значною мірою залежить від використання сучасних інформаційних технологій. На думку експертів, у недалекому майбутньому поняття «банк», що зараз асоціюється з презентабельним офісом, звузиться до ярлика на робочому столі комп’ютера. Відомо, що за останні 10 років темп життя людей зріс на 10%, тому оперативність стала найбільш значущим критерієм вибору, і банківські послуги тут не виняток. Яким чином можна вписати класичні банківські операції в сучасний ритм життя? Прекрасним рішенням можуть стати інформаційні технології. Одним з найбільш перспективних ІТ-рішень є мультиканальний банкінг. Клієнт може здійснювати фінансові операції не тільки класичним способом, а й за допомогою цілого ряду нових інструментів комунікації: багатофункціональних банкоматів, банківських терміналів, мобільних телефонів та інтернету. Кількість користувачів інтернет-банкінгу у світі вже перевищує 300 млн, а за прогнозами Світового банку, у найближчі роки рівень проникнення послуги в економічно розвинутих країнах досягне 90%.

Ірина Зюзіна, начальник управління моніторингу кредитного портфеля У майбутньому банк «Хрещатик» з диверсифікованим кредитним портфелем посідатиме високі позиції та рейтинги у банківському секторі держави як надійна та фінансово стабільна установа.

18

ми банками, ефективній оптимізації кореспондентської мережі ностро-банків «Хрещатик» значно поліпшив умови ведення коррахунків, зменшив тарифи з їх обслуговування тощо. Це сприяло підвищенню конкурентоспроможності існуючих послуг, якості та оперативності виконання власних зобов’язань банку й зобов’язань наших клієнтів і фінансових інститутів, що обслуговуються на балансі банку «Хрещатик», а також зумовило зниження операційних ризиків. Завдяки активній роботі через мережу ностро-кореспондентів та вдосконаленню процесу управління вільними коштами на коррахунках загальна сума залишків на ностро-рахунках протягом п’яти місяців п.р. зросла в 1,6 раза. Збільшилися обороти по коррахунках у так званих «екзотичних» видах валют, а саме: в японських єнах, канадських доларах, швейцарських франках, норвезьких кронах, а також у банківських металах. Банк продовжує розширювати кореспондентську мережу: з початку року були відкриті коррахунки в 7 видах валют на балансі трьох банків, в тому числі коррахунок в узбецьких сумах в банку «АзияИнвест Банк», а також додаткові валютні позиції в платині та паладії в Standard Bank Plc. Таким чином, станом на 01 червня мережа ностро складалася з 73 коррахунків, відкритих у 38 банках в 18 валютах, в тому числі в чотирьох банківських металах — золоті, сріблі, платині та паладії.

23.06.10 Депозитний портфель юросіб збільшено на 16,8% Банк «Хрещатик» продовжує зміцнювати свої позиції на ринку залучення коштів юридичних осіб завдяки розширенню та модернізації банківських продуктів, що передбачають розміщення тимчасово вільних коштів на рахунках у банку. Залишки коштів на поточних і депозитних рахунках корпоративних клієнтів протягом лише останніх двох місяців (квітень — травень) збільшилися на 16,8% — до 1,32 млрд грн. При цьому залишки на поточних рахунках за цей період зросли на 20,6%, на депозитних — на 13,1%. Про високу довіру до банку як надійного партнера свідчить також високий рівень пролонгації вкладів корпоративних клієнтів — лише у квітні 70,5% депозитів було пролонговано, що на 2,9 п.п. вище, ніж середній показник з початку 2010 року. Такий здобуток став можливим завдяки дотриманню банком зваженої процентної політики, розробці та впровадженню нових

депозитних продуктів із гнучкими умовами обслуговування та зручними строками розміщення, що задовольняють потреби будьякої групи клієнтів та дозволяють суб'єктам господарювання отримати максимальний дохід від розміщення тимчасово вільних коштів на депозитах.

25.06.10 Кількість міжнародних переказів лоро-банків з початку року зросла майже вдвічі Банк «Хрещатик» постійно підтверджує своїми показниками статус одного з провідних українських клірингових центрів за розрахунками в іноземній валюті. Так, кількість міжнародних переказів, здійснених банками-кореспондентами типу лоро, за 5 місяців п.р. зросла порівняно з аналогічним періодом минулого року майже у 2 рази. Крім того, про довіру до банку з боку вітчизняних фінансистів свідчить кількість лоро-рахунків, відкритих протягом 5 місяців на балансі банку «Хрещатик», на ім'я 9 банків. Також за цей період наші партнери відкрили додаткові валютні позиції в англійських фунтах стерлінгів, швейцарських франках, шведських кронах, польських злотих та латвійських латах. Кореспонденти банку «Хрещатик» мають можливість виконувати перекази в 19 видах валют, в тому числі і в чотирьох видах дорогоцінних металів. В цілому станом на 01 червня 2010 р. лоро-мережа банку складалася з 86 установ, серед яких — 10 нерезидентів, і протягом червня ще 2 банки відкрили коррахунки в банку «Хрещатик". З початку року у 1,2 раза збільшилися залишки коштів на лоро-рахунках, чому сприяли індивідуальний підхід та комплексність в обслуговуванні банків-партнерів, надання повного спектра міжбанківських послуг, оперативне та якісне виконання переказів, а також конкурентоспроможні тарифи і привабливі відсоткові ставки за залишками на коррахунках.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ДО ВАШИХ АКТИВІВ

САМ СОБІ ІНВЕСТОР Багато хто з людей або невеликих фірм, які не мають відношення до фінансового ринку, уявляють собі інвестора як «крутого» чоловіка на «мерсі», з охороною і золотоплатиновою карткою. Він щодня укладає багатомільйонні угоди, а гроші течуть до нього просто рікою. Насправді ж інвестором може бути кожен з нас, оскільки сьогодні комерційні банки пропонують безліч цікавих інвестиційних інструментів, в тому числі й для фізичних осіб. Тож, ми вирішили допомогти нашим читачам, бодай, пунктирно розібратися у тонкощах інвестування і познайомити з основними інструментами вигідних капіталовкладень. Перед тим, як почати вибирати конкретний інвестиційний інструмент, поставте собі три запитання: скільки вільних грошей у вас є? на який термін ви можете їх віддати працювати? який ступінь ризику ви можете собі дозволити? Ці запитання обумовлені наявністю таких загальних правил інвестування: чим більше грошей — тим більша кількість інструментів вам доступна; чим триваліший термін — тим більша кількість стратегій вам стане в пригоді; чим спокійніше ви ставитесь до ризику — тим ефективніші і стратегії, і інструменти ви виберете.

Депозит Інструмент — банківський депозит. Ризик — мінімальний. Період інвестування — коротко- або середньостроковий. Головні особливості: • дає змогу зберегти гроші (у банку вони під надійнішим захистом, ніж вдома чи в офісі, навіть у сейфі); • допомагає захистити заощадження від інфляції; • гарантує певний рівень дохідності, який ви знаєте заздалегідь.

Банківські метали Інструмент — банківські метали та інвестиційні монети або депозит у банківських металах. Ризик — мінімальний. Період інвестування — середньо- або довгостроковий. Головні особливості: • дуже надійний інструмент — ціна на метали вже протягом кількох десятиріч зростає, незважаючи на певні, але незначні коливання; • неможливо заздалегідь розрахувати дохідність вкладень.

Нерухомість Інструмент — нерухомість. Ризик — високий (за умови нестабільної економіки або рецесії), середній (за стабілізації економічного середовища). Період інвестування — середньо- або довгостроковий. Головні особливості: • неліквідний інструмент (тобто який не дає можливості швидко перетворити вкладення у «живі» гроші), що потребує значних капіталовкладень; • потребує залучення додаткових спеціалістів у сфері нерухомості; • здатен принести дохід від здачі в оренду.

Фондовий ринок

Інструмент — цінні папери, що торгуються на ринку. Ризик — середній або високий (залежно від типу активу, з яким вирішив працювати клієнт: облігації, акції, ф’ючерси, опціони). Період інвестування — середньо- або довгостроковий. Головні особливості: • торгувати на фондовому ринку можна: юридичним особам — як самостійно, так і залучаючи фахівців; фізичних особам — тільки через брокера (такі послуги надаГра на валютному ринку ють банки і спеціальні фірми); Інструмент — валютний ринок.

• для самостійної роботи на фондовому Ризик — середній або мінімальний (за ринку обов’язково потрібні спеціальні умови стабільної економіки). знання. Період інвестування — короткостроковий. Головні особливості: • можливість у будь-який день одержати накопичену суму у грошовому еквіваленті; • вимагає спеціальних знань, хоча інколи фартує й новачкам.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

РАДА ПОРАДА Інвестиція — це вкладення капіталу з метою його збільшення, гарний спосіб вирішити масу проблем у бізнесі і власному житті. Наразі нашим клієнтам доступна безліч інвестиційних інструментів, серед яких найпопулярніші — депозити, акції, облігації, гра на курсах валют, драгметали тощо. Вміло оперуючи ними самостійно або з допомогою професіоналів, інвестор практично завжди досягає своєї мети. Інвестиційний капітал. Щоб стати інвестором, зовсім не потрібно вкладати великі кошти. Хоча, звичайно, чим більше обсяг інвестованих грошей, тим більший прибуток. Обмежень тут немає, проте є одне золоте правило: ніколи не використовуйте як інвестиційний капітал останні заощадження, маневруйте лише з вільними коштами. Інвестиційний термін. Визначившись з кількістю «неостанніх» грошей, намагайтеся оцінити, протягом якого терміну вони вам точно не знадобляться. Таким чином ви визначитесь, якою може бути ваша інвестиція — короткостроковою (до півроку-року), середньостроковою (від року до 5 років), довгостроковою (від 5 років). Інвестиційний ризик. На інвестиційні вкладення мають вплив багато факторів — від особистих подій до ситуацій на зовнішніх ринках капіталів. Ризики бувають різними за своїми масштабами. Як же знайти правильний баланс між бажанням більше заробити і менше втратити у разі появи ризиків? Деякі експерти ринку пропонують таку методику визначення, на який ризик ви здатні. Наприклад, ви вклали 10 тис. доларів, але вони не приносять прибутку. Навпаки, ви втрачаєте 9 тис. доларів. Чи за 1 тис. доларів ви маєте серцевий напад? Тоді ваш максимальний рівень збитку — 20%, оскільки ви не готові втратити більше ніж 2 тис. доларів з 10.

19

ПИЛЬНУЙ!

ЯК УНИКНУТИ ФІНАНСОВОЇ ПАСТКИ

РАДА ПОРАДА Правила фінансової безпеки 1. Насамперед вас мають насторожити обіцянки надлегкого або необґрунтованого доходу. Звичайно є бізнес-проекти, здатні приносити високий прибуток, а інвестиції на фондовому ринку іноді навіть показують дохідність у 300% і вище. Але такі капіталовкладення пов’язані з великими ризиками, про які компанія зобов’язана вас попередити. Крім того, варто замислитися: якщо керівництво компанії так легко може заробити такі кошти, то навіщо воно залучає ваші гроші? Адже простіше з гарним бізнес-проектом взяти кредит, навіть під 30%. Тож, коли обіцяють «золоті гори», скоріш за все компанія не впевнена у майбутніх високих доходах, а у найгіршому випадку — знає, що їх взагалі не буде. Тому й віддає перевагу пересічним громадянам, а не банку. Подібних шахраїв також видає сильно заплутаний порядок нарахування сум до виплати доходу, пропозиція викупу чогонебудь частинами (авто, дача, квартира, дорога путівка), відсутність інформації про керівництво, реєстрація компанії не в Україні, а в офшорній зоні (Сингапур, Кіпр та ін.).

20

Отже, ви вирішили з розумом розпорядитися вільними коштами. І одразу ж перед вами постало питання — як уникнути можливих втрат і ризиків, якому банку довірити свої заощадження, як правильно вибрати той чи інший фінансовий інструмент, як уникнути зустрічі з фінансовими шахраями і як розпізнати кримінальні схеми? Якщо ви — інвестор-новачок і вирішили спробувати свої сили спочатку в таких традиційних інструментах, як депозити і банківські метали, вам передусім необхідно правильно обрати банк, якому ви без побоювань можете довірити свої кошти. Зрозуміло, провести належний аналіз кількох банків, щоб вибрати найкращу установу для розміщення депозиту, досить складно. Тому краще спиратися на оцінки, що

виставляють банкам визнані експерти — міжнародні та вітчизняні рейтингові агенції Fitch, Moody's, Кредит-Рейтинг та ін. Проте, зважаючи, що останнім часом міжнародні рейтингові агенції знизили суверенні рейтинги нашої держави, рейтинги українських банків стали також низькими — вони просто не можуть бути вищими за рейтинг країни, а тому не дуже інформативні. Тож насамперед ми радимо звернути увагу на надійність та відкритість банку, його рейтинги, присвоєні вітчизняними рейтинговими агенціями, зокрема «Кредит-Рейтингом». До речі, це агентство ще на початку кризи впровадило нову рейтингову оцінку надійності банківських вкладів, що характеризує здатність банку своєчасно і в повному обсязі здійснювати виплати по депозитах упродовж найближ-

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

чих 12 місяців. Рейтинг надійності депозитів банку «Хрещатик» оцінено на «високому» рівні — він входить до 15 найбезпечніших банків держави. Можна також порівняти фінансові показники різних банків. Ця інформація є відкритою та публікується на сайтах Національного банку, рейтингової агенції «Кредит-Рейтинг», Асоціації українських банків. Якщо протягом тривалого періоду, а особливо під час загострення кризи, банк підтримує на належному рівні всі основні показники своєї діяльності, виконує нормативи НБУ, демонструє реальні, а не надумані успіхи, експерти обов'язково це відмітять. Обираючи депозит, ніколи не женіться тільки за розміром відсоткової ставки. Відомо, що найвищі відсотки часто обіцяють банки з неналежною ліквідністю, тобто їх можливість своєчасно та в повному обсязі виконати свої зобов'язання перед клієнтами вже похитнулась. Уважно ознайомтесь з договором, що вам пропонують укласти — він має бути чітким та зрозумілим. Порядок сплати відсотків та повернення вкладу повинні бути чітко прописані в договорі. Уникайте укладання договорів, що посилаються на інші документи, які банк може змінювати без вашого відома: правила, умови виплат, тарифи тощо. Основний ризик інвестицій в дорогоцінні метали — різке уповільнення темпів росту або і зовсім падіння ринкової ціни. Але вартість металу ніколи не коливатиметься так, як вартість валют. Не варто забувати і про істотну різницю між купівлею і продажем зливків, яка досягає іноді 5-7%. Тому заробити на спекулятивних капіталовкладеннях в дорогоцінні метали у короткостроковій перспективі нереально. Інвестуючи в монети, треба враховувати, що прибутковість такого вкладення значно нижча, ніж реальний ріст вартості дорогоцінного металу, і дохід можна відчути тільки через кілька років. Крім того, як у випадку із зливками, ціна купівлі і ціна продажу монети в банку істотно різняться. Ще один важливий аспект — правильне зберігання монети. Зазвичай їх продають в пластиковій капсулі, яка захищає їх від ушкоджень. Не варто зайвий раз знімати капсулу і тим паче зберігати монету без неї — можна подряпати. У такому разі банк викупить монету тільки за вартістю металу або за номіналом.

Тож, вкладення в активи з плаваючим курсом завжди являють собою ризик для інвесторів. Тому фахівці «Хрещатика» радять вкладати в дорогоцінні метали не більше 5% своїх заощаджень, і купувати їх в період нетривалого падіння вартості. Якщо вас приваблюють «легкі» гроші, не забувайте про шахрайства у фінансовій сфері. Крім всіх відомих грошових пірамід, існує ще багато злочинних фінансових схем, що «допомагають» людям розпрощатися зі своїми заощадженнями. Найпростіша з них — використання інтернет-каналів, онлайн-ПІФи, які на своїх яскравих гарних сайтах спілкуються з клієнтами поштою або через Skype і пропонують перевести кошти через одну з електронних платіжних систем. Зазвичай на таких сайтах ви не знайдете фактичної адреси компанії, ви не оформлюєте жодних документів про передачу вами тієї чи іншої суми грошей. Проте такі компанії існують не лише у віртуальному світі. Багато фірм — юридичних осіб, діяльність яких регулюється чинним законодавством, гарантують величезний прибуток і збирають гроші під міфічні торги на фондових майданчиках чи деінде. Такі «високі» показники своєї діяльності вони пояснюють вмінням ефективно управляти грошима. Пам’ятайте! Справжня інвестиційна компанія за першою ж вимогою надасть вам ліцензію на надання фінансових послуг і детально розповість про ризики, на які ви можете натрапити. Обравши шлях приватного інвестора, завжди пам'ятайте, що найбільшим ризиком для Ваших вкладень можете стати ви самі, навіть якщо ви фінансово грамотна людина та досить непогано орієнтуєтесь у фінансових послугах і продуктах. Ваших знань може виявитися недостатньо, щоб провести належний аналіз ринку, фінансових установ та інструментів. Тому рекомендуємо: консультуйтеся з компетентними фахівцями — їхній досвід допоможуть вам уникнути ризикованих рішень. Таким надійним партнером і фінансовим консультантом може для вас стати банк «Хрещатик», перелік послуг в якому вже давно вийшов за межі виключно банківських. Сьогодні в «Хрещатику» працюють експерти з банківських металів і інвестиційних монет, аналітики фондового ринку, професіонали в галузі недержавного пенсійного забезпечення, юристи та інші фахівці.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

РАДА ПОРАДА 2. Вас також можуть попросити внести пристойну суму, щоб стати членом організації або мати право розповсюджувати неіснуючі товари і послуги, а потім написати розписку про те, що ці гроші — це благодійний внесок, і ви не маєте претензій щодо того, як ними розпоряджатиметься компанія. Слід також бути обережними, якщо від вас вимагають сплатити вступний внесок або пропонують підписати угоду, складену таким чином, що в разі втрати грошей ви не зможете претендувати на компенсацію. Повірте: в таких випадках з цією компанією варто відразу припинити всі стосунки!

3. Ніколи не довіряйте гарним обіцянкам на «слово» та обов’язково перевіряйте достовірність будь-якої інформації. Якщо компанія давно і прозоро працює на ринку, вона є членом відразу кількох професіональних організацій. Про наявність у компанії ліцензії ми вже говорили, і перевірити її потрібно обов’язково. Проте в Україні є організації (кредитні спілки, кооперативи, споживчі товариства, торговці на Форекс, проекти у галузі будівництва нерухомості, випуску цінних паперів, залучення позик), діяльність яких не ліцензується. Ми не говоримо, що всі перелічені компанії — шахраї, які обманюють своїх вкладників, інвесторів та ін. Але ця сфера капіталовкладень — для досвідчених інвесторів, аналітиків ринку, спеціалістів, до яких ви, до речі, можете звернутися. Прийти ж сюди з вулиці і заробити мільйони неможливо.

4. Ніколи не беріть участь у розіграші призів, організатори якого вимагають від вас попередньо перерахувати певну суму на певний рахунок.

5. Звертайте увагу на те, як відбувається прийом платежів. Серйозні компанії використовують традиційний метод безготівкового перерахування на свій розрахунковий рахунок або прийом готівки через касу банку. Якщо вам пропонують здійснити переказ через систему інтернет-платежів, поштових або миттєвих грошових переказів, за допомогою банківських карток — перед вами скоріш за все шахраї. Ці платіжні канали призначені не для інвестицій, а для розрахунків між фізичними особами та оплати товарів і послуг.

21

ПИЛЬНУЙ!

ВІРТУАЛЬНІ ЕПІДЕМІЇ ОСНОВНІ ВИДИ ШАХРАЙСЬКИХ СХЕМ В ІНТЕРНЕТІ Магічні гаманці. Принцип обманювання полягає в тому, що за допомогою спаму або спеціально створеного сайту аферисти пропонують одержати прибуток, переказуючи певну суму грошей на зазначений електронний «гаманець». В описі методу повідомляється, що через певний час гроші повернуться, наприклад, у подвійній кількості. Насправді, звичайно, жодної копійчини ви вже не побачите, а злочинці розтануть у невідомому напрямі. Хибна благодійність. Спам (по e-mail або на різних форумах) з проханням переказати гроші на термінову операцію для врятування дитини, ремонт чи реконструкцію храму, допомогу дитячому будинку тощо. «Біржі» праці, що пропонують за невелику плату «підібрати» престижну роботу. Аналогічно побудовані й шахрайські системи дистанційної роботи: користувачеві обіцяють потрібну вакансію, але за «оформлення документів» або іншу операцію пропонують сплатити 10-15 доларів. Розраховувати Підробні обмінники електронних на працевлаштування за допомогою таких грошей. Пропонується завдяки різниці схем не варто. обмінних курсів на створених шахраями Шахрайські інтернет-банки. Зазвичай сайтах заробити шалені гроші. Проте тільки-но ви перекажете гроші на рахунок тако- вони пропонують вкласти електронні гроші го обмінника, відбудеться збій у системі, на досить вигідних умовах, після чого тож, зрозуміло, що гроші повернути стане користувач не бачить ні грошей, ні відсотків. неможливим. Прохання надати в борг невелику Інтернет-лотереї, казіно та інші азар- суму під привабливий відсоток. Після тні ігри, в яких програш заздалегідь запрог- перерахування коштів позичальника і слід пропадає. рамовано. Підробні листи або повідомлення по ICQ від друга з проханням надати в борг певну суму. Таке стає можливим після викрадення пароля з комп’ютера користувача за допомогою троянських програм і захоплення електронної пошти або IСQ.

22

МИ — З «ХРЕЩАТИКА»

Роман Фєдяєв, начальник управління кредитування VIP-клієнтів Я бачу у майбутньому наш банк стабільним, прогнозованим та процвітаючим.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ФІНАНСОВИЙ ПРАКТИКУМ БЛІЦ

ПЛАНУЙ СВОЄ МАЙБУТНЄ БАНК ОПІКУЄТЬСЯ ФІНАНСОВОЮ ГРАМОТНІСТЮ МОЛОДІ Підтримати молодь, надати їй певні знання у фінансовій сфері, допомогти ввійти у доросле життя підготовленими та освіченими, що підвищить шанс юнаків і дівчат повною мірою реалізувати свої можливості — один з головних напрямів соціальної відповідальності банку «Хрещатик» як бізнесової структури, що турбується про майбутнє нашої держави. Адже уроки кризи засвідчили: саме суспільство, яке виховує своїх громадян впевненими у завтрашньому дні, надає їм всіляку підтримку, зокрема дбаючи про їхню освіченість у різних галузях життя, може з найменшими втратами вийти з прориву, пережити складнощі і правильно виробити стратегію і тактику подальшої життєдіяльності. У рамках цієї філософії у банку з 2006 року для випускників загальноосвітніх шкіл і студентів вищих навчальних закладів діє фінансово-освітня програма «Крок у життя». Її мета — не тільки навчити вчорашніх школярів і студентську молодь використовувати у повсякденному житті всі можли-

вості платіжних карток та управляти банківським рахунком, а насамперед познайомити з сучасним світом фінансів, зробити їхні перші кроки у доросле життя впевненішими, озброївши новітними технологічними банківськими інструментами. У травні цього року банк провів низку заходів у рамках програми «Крок у життя». Так, 21 травня спеціальними призами від банку «Хрещатик» — міжнародними платіжними картками і Грамотами Голови Правління банку — були нагороджені переможці Конкурсу студентських рефератів на тему «Діяльність комерційних банків за кризових умов», що у рамках Дня Європи проводився на базі Міжнародного університету бізнесу і права (м. Херсон). Згодом подібні акції пройшли у Житомирському державному технологічному університеті, ряді середніх загальноосвітніх навчальних закладів Києва, Київської, Закарпатської і Сумської областей, де банк вшановував обдароване студентство, медалістів і відмінників навчання.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

У 2010 році крок у фінансове життя разом з банком «Хрещатик» зробили 78 випускників київських шкіл. З однією з них — випускницею гімназії № 16 Катериною Моржецькою — ми поспілкувалися особисто. Катерина — дівчина сучасна, з активною життєвою позицією, мріє стати журналістом. У розмові Катерина підкреслила, що картка, оформлена на її ім'я, додасть їй впевненості у своїх силах і можливостях.

— Катю, для чого тобі потрібні картка і банківський рахунок?

— Це дає змогу почуватися доросліше і самостійніше. Сподіваюсь, що я успішно здам іспити до університету ім. Тараса Шевченка і дуже скоро стану поповнювати свій рахунок стипендією — першими самостійно заробленими грошима. А поки «власні» гроші мені виділяють батьки. Це, вважаю, лише підкреслює їхню довіру до мене: дозвіл батьків самостійно розпоряджатися своїм бюджетом — це визнання мене дорослою і відповідальною людиною.

— Вже придумала, яким чином витрачатимеш гроші з власного банківського рахунку?

— По-перше, це поповнення рахунку на мобільному телефоні. Можливо, якісь покупки у магазині. Але головне: після іспитів я хочу відпочити за кордоном, і наявність у мене міжнародної платіжної картки дасть змогу спокійно перетнути кордон без готівки. Користуватися карткою не тільки престижно. Це зручно і безпечно. Крім того, це певний фінансовий досвід. Гадаю, мені вже час його набувати, щоб краще розуміти сучасний стиль життя і бути завжди в авангарді.

23

СЕМІНАР НА ШПАЛЬТАХ

НОВА РЕАЛЬНІСТЬ СУЧАСНОГО РОЗДРІБУ Фінансова криза надала унікальну можливість усім учасникам фінансового ринку зосередитися на головному — клієнтах як основі основ успішної діяльності банківських установ. Адже разом з кризою, сподіваємось, піде у небуття недовіра до банківської системи. І наші клієнти наразі здатні оцінити будь-які поліпшення у продуктовій лінійці й обслуговуванні, нашу увагу і пошану. Про нове бачення розвитку роздрібного бізнесу у «Хрещатику» розповідає Марина Нестеровська, виконавчий директор роздрібного бізнесу, до сфери відповідальності якої належить увесь комплекс послуг населенню. Цілком очевидно, що криза призвела до переосмислення всіх аспектів банківської діяльності, у тому числі такого важливого напряму, як рітейл. Це потребує особливої уваги саме зараз, коли очікується ще одна хвиля переходу клієнтів між банками. Тож ми, працівники всіх, без винятку, «хрещатицьких» установ, маємо наріжним каменем нашої роботи заробити лояльність клієнтів, для чого потрібно докласти певних зусиль — розумових, організаційних, технологічних. Що для цього необхідно зробити насамперед?

• Постійно зміцнювати партнерські, дружні зв’язки з клієнтами і чітко виконувати всі зобов’язання перед ними.

• Додержуватися брендової політики і корпоративних стандартів, що має послідовно простежуватися не тільки в регламентах і процедурах надання послуг, а й дизайні інтер’єрів та екстер’єрів приміщень наших філій та відділень, рекламних матеріалах і дрес-коді, протоколі словесного спілкування з клієнтами тощо.

• За наявності великої кількості банківських установ і з урахуванням процесу відновлення довіри до банків необхідно застосовувати весь інструментарій банківського маркетингу і PR-заходів для зміцнення іміджу банку як стабільної і надійної фінансової установи, а також для нарощування частки банку у роздрібному сегменті ринку, підвищення швидкості та якості клієнтського сервіса, розвитку віддалених, або дистанційних, каналів обслуговування.

24

• Залучати до «хрещатицької» команди висококваліфікованих спеціалістів з досвідом роботи у провідних банках країни. Отже, наше завдання перейти до нового, клієнтоорієнтованого роздрібного бізнесу, підсилити мережу дистрибуції, у тому числі за рахунок використання альтернативних і нетрадиційних каналів надання послуг усім категоріям населення. Шляхи вирішення поставлених завдань начебто прості і зрозумілі, але потребують особливої уваги не тільки менеджменту головного офісу, а насамперед фахівців регіональних установ. Механізмом реалізації можуть слугувати основні положення нової концепції роздрібного бізнесу, а саме: 1. Оптимізація всіх бізнес-процесів і впровадження сучасних IT-технологій. При цьому акцент має робитися на самообслуговуванні, спрощенні процесів проведення операцій і появі нових банківських продуктів і послуг. Серед новітніх технологій особливої уваги заслуговують інноваційні роздрібні технології, зокрема кібербанк, складовими якого є: • автоматизація всіх процесів обслуговування населення, включаючи впровадження точок самообслуговування; • подальший розвиток CRM-системи, поширення її матриці на роздрібних клієнтів; • вдосконалення карткових технологій з урахуванням основних вимог інформаційної безпеки; • зберігання та управління інформацією та формування на її основі бізнес-аналітичних рішень, пропозицій, проектів, а також скорингових й інших систем, у тому числі із застосуванням аутсорсингу та оренди рішень.

2. Підвищення ефективності і прибутковості філіальної мережі. Варто впровадити елементи мотивації персоналу за креативність та ініціативність у просуванні роздрібної продуктової лінійки.

3. Вдосконалення продуктової стратегії банку одночасно з впровадженням більш жорстких умов управління ризиками, що має простежуватися у характері банківських пропозицій, зокрема кредитних продуктів, при одночасному розширенні функціоналу і гнучкості депозитних продуктів. Для цього варто

використовувати програми лояльності клієнтів, спеціальні пропозиції для вкладників банку. При цьому абсолютну увагу слід приділяти не перегонам за надприбутковістю, а насамперед впровадженню єдиних стандартів роздрібного ризик-менеджменту і консолідації в обслуговуванні банківських карток.

4. У найближчій перспективі — кредитування фізичних осіб-підприємців, тобто представників малого і середнього бізнесу як основної рушійної сили економічного ренесансу (за умов підтримки державними програмами).

5. Забезпечення основних тенденцій при розгортанні програм private banking: поступове повернення клієнтів, які на початку кризи перейшли на обслуговування до європейських банків, та відмова від пасивної політики VIP-обслуговування винятково наявних клієнтів, а динамічне залучення нових.

РАДА ПОРАДА

Марина Нестеровська: Залишаючись відкритим банком у всіх сенсах, ми намагаємося приділяти достатньо уваги системі зворотного зв’язку з клієнтами. Вона стала популярною, і ми одержуємо щодня кілька десятків повідомлень через різні канали — електронну пошту, інтерактивні консультації на зовнішньому сайті банку, коментарі на різних форумах і порталах в інтернетмережі, виступи спікерів банку у засобах масової інформації. Безумовно, інколи нас критикують, але саме це змушує банк «Хрещатик» змінюватися на краще, робити життя існуючих і майбутніх наших клієнтів комфортнішим. Кожному з тих, хто висловив свою думку, ми говоримо: «Дякуємо!». Тож, звертайтеся до нас, ми завжди раді стати вашим сімейним банком.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

АКТУАЛЬНО! вам обов’язково потрібно завітати до банку та оформити випуск нової картки.

КАРТКОВІ НОТАТКИ МАНДРІВНИКА Літо вступає у свої права! Відкриті сукні на тендітних дівчатах і білі сорочки на засмаглих чоловіках, темні окуляри і білі ночі... Ми прагнемо лише довго гуляти морським узбережжям, насолоджуватися сходом сонця і теплим вітром, ароматами екзотичних квітів і тихим шепітом хвиль. І ніщо не повинно нам завадити, тому й переважаємо провести відпустку у компанії комфортного і безвідмовного попутника — платіжної картки. Проте є кілька запитань стосовно використання її за кордоном. Наш сьогоднішній консультант — Мар’яна Зарембо, начальник відділу платіжних карток управління обслуговування фізичних осіб Звичайно, найзручніший спосіб сьогодні перетнути кордон з грошима — це мати їх на банківському картковому рахунку. Платіжна картка — надійний і безпечний спосіб збереження, перевезення і використання коштів у будь-якій країні світу. Проте для її застосування за кордоном варто знати кілька простих правил.

1. Перш ніж відправлятися у подорож, необхідно зателефонувати до нашого відділу або цілодобової клієнтської підтримки процесингового центру банку і проконсультуватися, чи є підтримка платіжних систем у цій країні. Якщо ж країна входить до зони підвищеного ризику, вам доведеться особисто повідомити нам, що у зазначені терміни ви перебуватимете в даній країні. Тоді банк буде точно впевнений, що списання коштів на вашій картці — не справа рук місцевих умільців.

Зауважте, що випадки компрометації карток мають місце практично в усіх країнах. При цьому в країнах Східної Європи шахраї частіше використовують скіммери в банкоматах, а в Азії переважає викрадання інформації з магнітних смуг карток у торговельних мережах. У країнах Західної Європи і в США також частіше зустрічається саме цей тип ризику, в окремих випадках — банкоматний скіммінг.

4. Захистися від шахраїв, яких достатньо як вдома, так і за кордоном, можна, якщо ви будете уважними і ретельно перевірятимете всі квитанції і чеки. Рекомендуємо: • не випускати картку з очей, коли розраховуєтесь нею у магазині чи ресторані, не давати персоналу виносити її; • не підписувати неперевірених чеків, обов’язково звертати увагу на суму і дату, зазначену на чеку, звіряти з реальною сумою і датою покупки; • не підписувати чеки, в яких не проставлені суми до сплати. Не піддавайтеся на умовляння продавців і касирів, не вірте обіцянкам «ми проставимо цифри потім». Яка б сума не стояла на чеку, опротестувати її згодом буде неможливо, якщо є ваш підпис, це — запорука дійсності трансакції; • якщо ви помітили щось незрозуміле або таке, що викликає сумніви, відразу блокуйте картку. При поверненні додому завітайте до банку і напишіть письмову заяву-претензію, згідно з якою банк проводитиме службове розслідування. Якщо в результаті розгляду претензії виявиться, що ви дійсно не здійснювали тієї чи іншої операції, гроші будуть обов’язково повернуті вам.

5. І ще одне. Валюта рахунку, до якого «прив’язана» ваша картка, має велике значення під час поїздки за кордон. Адже при кожному розрахунку карткою кошти спочатку переводяться з гривні в євро (якщо ви в Європі) або долар за крос-курсом 2. Пам'ятайте, що, знімаючи готівку в бан(комерційний курс, який встановлює наш коматі за кордоном, вам доведеться сплатибанк та який ви можете дізнатися на головти відсоток за зняття коштів. До речі, комісія ній сторінці нашого сайту). у такому разі залежить не від того, де ви це робите — в Україні чи іншій країні, а від того, РАДА ПОРАДА якому банку належить банкомат. Якщо ви знімаєте готівку у банкоматах «Хрещатика», Увага! На ринку банківських карток комісія не стягується, у банкоматах банківз’явилася нова схема шахрайства. партнерів (Укрсоцбанк, Експрес-банк, ВТБ Власникам картки надходять SMS-повідомБанк та Універсал-банк) вона становить 1% лення про блокування картки, а для її роз+ 1 грн, в банкоматах інших банків — 1,5% + блокування просять надати всі дані по ній, 5 грн в Україні і 1,5 % + еквівалент 5$ за корзателефонувавши на певний мобільний доном. Тому радимо вам заздалегідь дізнаномер. Шахраї просять держателя картки тися, які банкомати і де розміщено (інфорзазначити реквізити картки: її номер (вклюмація ця відкрита, її можна знайти на сайтах чаючи CVV/CVC-коди), термін дії, кодове навіть іноземних банків). слово. Одержавши їх, шахраї списують 3. Якщо ж ви втратили картку, ще й за кошти через інтернет. кордоном, негайно телефонуйте до нашої Звертаємо вашу увагу: коли банки розслужби клієнтської підтримки, яка працює силають повідомлення про блокування цілодобово (+38 044-490-52-31), і блокуй- картки, у контактах завжди зазначається те свою картку. Дізнавшись про те, що клі- прямий міський номер, а не мобільний, а єнт залишився в іншій країні без картки і самі SMS-повідомлення містять частину грошей, співробітники банку терміново номера картки клієнта. зв’яжуться з вами. Повернувшись додому,

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

25

ШКОЛА БЕЗПЕКИ

КАРТКА — НЕ ЗАБАВКА ПРОСТІ ПРАВИЛА КОРИСТУВАННЯ ПЛАТІЖНОЮ КАРТКОЮ ротному боці. Необхідно переписати до шити цей ліміт. А ще гарний контролер записника, мобільного телефону або за будь-яким рухом коштів на вашому Ніколи не повідомляйте пін-код своєї іншого носія інформації номер картки і рахунку — підключення до GSM-послукартки та персональні дані іншим людям, телефон банку. Увага! Зберігати ці дані ги, тобто коли на мобільний надходять у тому числі знайомим, касирам, а також потрібно окремо від картки! sms-повідомлення з такою інформаціспівробітникам банку, які дають вам 6. Будьте уважні до умов зберігання і єю. У нашому банку така послуга коштує поради, як користуватися карткою. використання картки. Не перегинайте лише 25 грн на рік. Пін-код краще запам’ятати або зберігакартку, не нагрівайте її, тримайте подалі 8. Якщо співробітник банку звернувся до ти цю інформацію окремо від картки і в від джерел електромагнітного випромівас з проханням повідомити йому пін-код місці, недоступному для інших. нювання, оберігайте від вологи. Не збевашої картки, у жодному разі не надавайНіколи, за жодних обставин, не дозворігайте картку поряд з мобільним телете таку інформацію. Зателефонуйте до ляйте іншим користуватися вашою карфоном, побутовою та офісною технікою. банку і повідомте про це. ткою. Якшо картка персоніфікована, 7. Щоб убезпечити вас від шахрайських дій 9. Не відповідайте на електронні листи, в тобто на неї нанесено ваші прізвище та банк при видачі картки встановлює вам яких від імені банку, у тому числі того, ім’я, користуватися нею можете тільки ви. певний добовий ліміт зняття готівки або що видав вам картку, до вас звертаютьПри одержанні картки розпишіться на її зворозрахунків в одній торговельно-сервісся з проханням надати персональні дані. ротному боці. Це знизить ризик використанній мережі (у банку «Хрещатик» це відпоНе «йдіть» за посиланнями, що містятьня картки без вашої згоди у разі її втрати. відно 1,5 тис. грн і еквівалент 10 000 тис. ся у листі (включаючи сайт вашого Не забувайте, що телефон банку, який доларів). Ви можете зателефонувати до банку), оскільки вони можуть привести видав вам картку, зазначено на її звобанку і самостійно збільшити або зменна сайт-двійник.

Узагальнені

1.

2.

3.

4.

5.

26

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

10. Для одержання інформації від банку, ціях, установах, фірмах, які не викликавах банку або шляхом переказу через що видав вам картку, рекомендуємо ють довіру. банкомати з одного карткового рахунку використовувати лише ті контакти 2. Вимагайте проведення операцій з карна інший, якщо обидві картки відкриті у (номери телефонів, факсів, адреси сайткою лише у вашій присутності. Це необбанку «Хрещатик». Поповнюється такий тів та електронної пошти), що зазначені хідно для зниження ризику зчитування картковий рахунок, як і будь-який у документах, одержаних вами безповаших персональних даних, зазначених інший, без жодних комісій. середньо у цьому банку. на картці.

5. Користуйтеся сайтами тільки відомих і 3. При оплаті касир може вимагати у вас перевірених організацій сфери торгівлі і показати паспорт, підписати чек або послуг. Операції в банкоматі ввести пін-код. Перед набором пін-коду 6. Обов’язково впевніться у правильності 1. Користуйтеся банкоматами, встановлерекомендуємо впевнитися, що оточуючі адрес сайтів, до яких підключаєтесь і на ними у безпечних людяних місцях. не бачать цифри, які ви набираєте. яких збираєтесь здійснити покупки/при2. Не використовуйте пристрої, які потребуПеред тим, як підписати чек, перевірте дбати послуги, оскільки схожі адреси ють введення пін-коду для доступу у присуму на чеку. можуть використовувати шахраї. міщення, де розташований банкомат.

4. Якщо при спробі оплати карткою касир Наприклад, справжній інтернет-магазин 3. Якщо поблизу банкомата вештаються повідомив про «невдалу» операцію, має адресу www.w-shop.ukr. Аферисти сторонні підозрілі особи, виберіть інший слід зберегти примірник виданого терможуть зареєструвати свій сайт під ім’ям банкомат або зручніший час. міналом чека, щоб потім впевнитися у www.vv-shop.ukr і з його допомогою 4. Перед використанням банкомата огляньвідсутності зазначеної операції у виписмати доступ до персональних даних дерте його на предмет наявності додаткових ці по банківському рахунку. жателів карток. пристроїв, розміщених у місці набору 7. Радимо здійснювати покупки тільки з пін-коду або прорізі для прийому картки. власного (домашнього) комп’ютера. Якщо ви щось запідозріли, краще скорисЯкщо ж вам довелося скористатися тайтеся іншим банкоматом, а про свої Пам’ятайте про такий чинник небезпеки, іншим комп’ютером, не зберігайте на як людський фактор. Наразі банки максумніви обов’язково повідомте банку. ньому персональні дані та іншу інфор5. Не застосовуйте фізичну силу, щоб вста- симально ефективно захищають своїх мацію, а після закінчення операцій ще вити картку в банкомат. Якщо вона не клієнтів та їхні гроші, проте досить часто раз завантажте у браузері web-сторінку «всмоктується», краще скористайтеся люди самі через необачність, випадкопродавця, на якій здійснювалися покупвість або необізнаність повідомляють іншим банкоматом. ки, аби впевнитися, що вся ваша осо6. Набирайте пін-код так, щоб не бачили конфіденційну інформацію шахраям. биста інформація видалена. оточуючі, якщо потрібно, прикривайте Пильнуйте за собою!

8. Встановіть на свій комп’ютер антивірусне клавіатуру рукою. програмне забезпечення і регулярно 7. Якщо банкомат працює некоректно поновлюйте його, а також програмне (наприклад, тривалий час перебуває в Операції в інтернеті забезпечення інших програмних продукрежимі очікування, самовільно переза- 1. Насамперед зауважте, що у багатьох тів та операційної системи. Це допоможе вантажується), краще відмінити поточну банках, у т. ч. в банку «Хрещатик», через захистити вас від проникнення шкідлиоперацію, дочекатися повернення карвелику кількість шахрайських операцій, вих вірусів, спрямованих на одержання тки і піти до іншого банкомата. здійснюваних у мережі інтернет, ці опеконфіденційної інформації, в тому числі 8. Після одержання готівки, варто перелірації заблоковані. Тому перед розраі про ваш банківський рахунок. чити банкноти, забрати картку, дочекатихунками в інтернеті необхідно підтверся видачі квитанції у разі її запиту, потім дити проведення такої операції у банку покласти гроші у сумку чи кишеню і тільки МИ — З «ХРЕЩАТИКА» за телефоном клієнтської підтримки після цього відходити від банкомата.

(044) 490-52-31 (авторизуватися) і роз9. Рекомендуємо зберігати роздруковані блокувати картку. банкоматом квитанції для подальшої 2. Ніколи не зазначайте пін-код при замовзвірки у разі необхідності зазначених у ленні товарів і послуг через мережу інтерних сум з випискою по картковому нет, а також телефоном/факсом. рахунку.

3. Не повідомляйте персональні дані або 10. Не слухайтеся порад інших людей біля інформацію про картку чи картковий банкомата і не залучайте їх для допоморахунок через мережу інтернет (насамги при проведенні операцій з карткою. перед це стосується пін-кода, терміну дії 11. Якщо банкомат не повертає картку, картки, кредитних лімітів, історії опера- Олена Погорєлова, краще зателефонувати за номером, заступник головного бухгалтера банку цій, персональних даних тощо). зазначеним на банкоматі, і пояснити, 4. Рекомендуємо для розрахунків в інтерМайбутнє банку фактично визначатищо саме відбувається. Також потрібно неті оформити спеціальну картку E-Рay меться його спроможністю вирішувати обов’язково завітати до банку, де ви від банку «Хрещатик», за якою жодних довгострокові запити споживачів і суспільоформляли картку. інших операцій, крім оплати в інтернеті, ства в цілому. Мені здається, устремління виконати неможливо, що досить зручно «хрещатинців» якраз відповідають виклиі безпечно. Поповнити рахунок спеці- кам часу і вже сьогодні закладають підваОплата товарів і послуг альної картки можна готівкою в устано- лини майбутнього «Хрещатика».

1. Не розраховуйтеся карткою в організа-

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

27

ШКОЛА БЕЗПЕКИ

БЕРЕЖЕНОГО Й БАНК БЕРЕЖЕ Комфортом вашого відпочинку зазвичай опікуються персонал готелю, санаторію, туристичної фірми або ви самостійно створюєте собі ті умови, за яких вам — повний релакс. Ваші гроші теж прагнуть почуватися безпечно тоді, коли вас поруч немає. Тож, які варіанти існують взагалі і чи всі вони прийнятні? Вирішувати вам.

Домашній сейф або схованка Єдина перевага того, що ви тримаєте вдома гроші, — це їх миттєва доступність. Але так само легко вони можуть стати здобиччю квартирних крадіїв — не секрет, що у відпускний період кількість квартирних крадіжок різко зростає. Тож, залишати гроші без нагляду — це принаймні необачно. Крім того, таке ставлення до грошей не приносить жодних дивідендів, тож, якщо не злочинці, то інфляція може їх у вас поцупити.

Депозит на сезон Мабуть, найзручніший вид збереження грошей від втрати. А на відпускний період — краще й не придумаєш! Суть проста: гроші приносите на депозит, їдете у мандрівку, повертаєтесь, забираєте свої гроші, ще й з відсотками. При цьому банк зберігає ваші гроші, як свої. Зверніть увагу на подібні пропозиції банку «Хрещатик»: вклад «Оберіг» — від 7 днів; вклад «Скарбничка» — від 1 місяця. По обох депозитах відсотки сплачуються щомісяця або наприкінці дії договору за схемою складних відсотків.

РАДА ПОРАДА Щоб одержати всі гроші, які вам належать, + відсотки по вкладу, обов’язково дочекайтеся закінчення терміну дії договору. При достроковому знятті коштів ви можете втратити всі або частину відсотків.

Платіжні картки Відкривши картковий рахунок, ви можете бути абсолютно спокійними — ваші гроші під надійним захистом! Головне — не забувати правила безпеки при використанні картки. До речі, на залишки по картково-

28

му рахунку нараховуються певні відсотки, наприклад, по ощадній картці «Ліга успіху» — до 14% річних у грн, 7% річних у доларах США та 5% річних в євро. Крім того, ця картка, яка за функціоналом має депозитні властивості, дозволяє без обмежень поповнювати і знімати гроші без втрати відсотків (рівень витратного ліміту власник картки визначає самостійно), а також переказувати їх на інший картковий рахунок, якщо його відкрито також у банку «Хрещатик».

РАДА ПОРАДА Існують певні заборони, пов'язані із забезпеченням пожежної та іншої безпеки у приміщеннях банку, а також з нормами чинного законодавства. У сейфі не можна зберігати зброю, боєприпаси, наркотики, радіоактивні, легкозаймисті і вибухонебезпечні речовини і... продукти харчування. Оскільки банк не знає, що ви кладете у чарунку, і покладається на вашу чесність, то всі наслідки неправильного використання банківського сейфа покладаються на орендаря.

Дорожні чеки Цей традиційний інструмент збереження ваших грошей дуже надійний і простий. Їх навіть можна взяти з собою. При цьому чеки дадуть вам змогу розраховуватися за товари і послуги, обмінювати гроші у валюту країни перебування. Придбати чеки можна буквально за лічені хвилини, не втрачаючи навіть доби на їх оформлення. Варто лише заздалегідь зателефонувати до банку і поцікавитися, чи є вони в наявності. Наприклад, у «Хрещатику» завжди є чеки всесвітньо відомої компанії American Express. Найголовніша відмітна риса дорожніх чеків — це обов’язкове відшкодування номінальної вартості чеків у разі їх втрати протягом 24 годин, для чого потрібно зателефонувати до сервісної служби American Express, яка працює цілодобово. Її телефон видається при купівлі чеків. А от крадії чеками скористатися не зможуть — для їх активації необхідний підпис тільки власника або довіреної особи. Термін дії чеків необмежений, тож їх не доведеться повертати, коли приїдете додому.

Індивідуальний банківський сейф

ває Нацбанк України до безпеки банківських сховищ. Банк несе повну відповідальність за збереження матеріальних цінностей і документів клієнта у сейфі, а також гарантує повну конфіденційність інформації про клієнта і вміст індивідуального сейфа. Гарантією збереження є договір про оренду сейфа, укладений між банком і клієнтом. Також можна оформити довіреність на користування сейфом близькій вам людині, а також заповіт на право доступу та користування вмістом сейфу. Орендувати сейф можна на будь-який термін — від кількох днів до безстрокового користування. Для цього потрібно звернутися до банку з паспортом та ідентифікаційним кодом, оформити договір, внести орендну плату і отримати ключ від сейфа. Орендна плата за сейф залежить від розміру чарунки і терміну оренди. Як правило, великий сейф буде дорожчим за маленьку депозитну чарунку, але чим більше термін, тим менше коштуватиме оренда в цілому.

МИ — З «ХРЕЩАТИКА»

Якщо серед ваших скарбів, крім грошей, ще є раритетні речі, антикваріат, цінні папери і документи, мистецькі твори, дорогі вашому серцю листи і фотографії, радимо вам скористатися послугами банківського депозитарію, в якому розміщуються спеціальні сейфи, або чарунки. Знаходяться вони у спеціально обладнаному приміщенні під озброєною охороною банку. Такі приміщення зазвичай повністю відповідають жорстким вимогам, які вису-

Олексій Багрій, начальник управління ризиками Стабільний великий банк.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

МИ В УКРАЇНІ МИ — З «ХРЕЩАТИКА»

Юрій Кравченко, заступник директора Дніпропетровської філії Майбутнє банку фактично визначатиметься його спроможністю вирішувати довгострокові запити споживачів і суспільства в цілому. Мені здається, устремління «хрещатинців» якраз відповідають викликам часу і вже сьогодні закладають підвалини майбутнього «Хрещатика».

ДОРЕЧНО У 2009 р. банк «Хрещатик» реалізував 15,53 т банківських металів, що в 1,7 раза перевищило обсяги продажу 2008 р. Окрім традиційних золотих і срібних зливків, банк також проводив операції з іншими дорогоцінними металами — в 2009 р. «Хрещатик» продав майже 5 кг платини та 80 кг палладія. Це свідчить про високу інвестиційну привабливість банківських металів, оскільки вкладення у них є надійним і вигідним заощадженням, захищеним від інфляції.

ЗОЛОТА НАДІЙНІСТЬ Саме тут компанії-виробники, банки і торговельні підприємства, авторські салони можуть продемонструвати свої можливості та обговорити перспективи взаємодії. Участь у виставці надає можливість компаніям заявити про свій статус на ринку шляхом безпосереднього спілкування з професійною аудиторією, дізнатися про потреби Цей провідний ювелірний форум споживачів, обмінятися досвідом. України двічі на рік збирає учасників з багаУ рамках виставки банк «Хрещатик» тьох країн світу — за 4 дні роботи його від- прагне не тільки налагоджувати і підтримувідало понад 20 тисяч осіб. вати відносини з вітчизняними ювелірами, 13-16 травня у найбільшому виставковому центрі України «КиївЕкспоПлаза» відбулася 19 міжнародна спеціалізована виставка «ЮвелірЕкспо Україна». Підтверджуючи репутацію лідера ринку банківських металів, у ній вже 15 раз поспіль взяв участь і банк «Хрещатик».

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

а й надавати широкому колу клієнтів інформацію про банківські послуги, нові та модернізовані фінансові продукти й інструменти. На виставці банк презентував програму, що концентрується на основних перевагах операцій із золота: захист коштів від інфляції, анонімність при придбанні банківських металів, найвища 999,9 проба, відсутність податку на додану вартість, можливість отримання прибутку при зростанні ціни на світовому ринку.

29

КОНКУРС

Ваша дитина любить малювати, ліпити, вишивати? Допоможіть їй розкрити свої таланти, візьміть разом з нею участь у конкурсі «Я, ти, він, вона — разом дружна ми сім’я!». У цьому році особливістю нашого конкурсу стане можливість участі всіх членів родини — і дітей, і дорослих. Тож, запрошуємо до спільної фантазії, творчого польоту, іскрометних ідей! Обмежень — немає! Надсилайте ваші роботи до організаційного комітету звичайною або електронною поштою, заносьте особисто до управління зв'язків з громадськістю і засобами масової інформації банку «Хрещатик». Наша поштова адреса: 04210, м. Київ, просп. Героїв Сталінграду, 26а, кімн. 9 Електронна адреса: zarembo@xbank.com.ua, tsybko@xbank.com.ua Телефон: (044) 461-03-72 Увага! Час пішов — конкурс триває до 30 листопада.

30

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

Ми продовжуємо, як і обіцяли, презентувати широкому загалу наших читачів роботи минулорічного конкурсу. Наразі перед вами — художні твори, які посіли призові місця.

1 1 місце Кучерова Арина, 10 років, Київ Поле Вітчизни 2 2 місце Ільясова Інна, 13 років, м. Тульчин Вінницької обл. Банк «Хрещатик» — надійність, упевненість та зростання замість шахрайства і розчарування 3 3 місце Кириченко Анастасія, 9 років, Київ Млин 4 Латенко Руслан, 7 років, Полтава Банк «Хрещатик» переборе будьякий шторм 5 Любченко Влада, 5 років, Полтава З банком «Хрещатик» до повноліття!

6 Назаренко Дмитро, 9 років, Київ Банк «Хрещатик» у 2025 р.

7 Пиріг Віра, 9 років, Київ Кризи минаються...

8 Севрюков Влад, 14 років, Полтава Історія зростання: 1993-2009

1

6

2

3

7

4

5

8

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

31

TRAINING-DREAM Щодо заохочення за гарне навчання, то краще це зробити у вигляді подарунку або розваги. Але грошей на це у родині може й не вистачати. То чи варто говорити всю правду про фінансовий стан родини? Психологи вважають, що в таких зізнаннях потрібно бути обережними — не варто лякати дитину тим, що немає грошей на їжу або одяг. Проте загальне уявлення про матеріальний стан родини дитина повинна знати. Її необхідно познайомити із загальними витратами сім'ї: продукти, квартплата тощо. Якщо вже в сім'ї довелося купити дитині щось «на останні гроші», не треба їй про це говорити — це може призвести до виникнення у неї відчуття провини.

ДІТКИ Й МОНЕТКИ

От і настали літні канікули. Саме у цей час більшість дітей стають самостійнішими, бо навіть якщо й вирушають у літні табори або до бабусі і дідуся, то волі все одно — аж гай гуде! Ті ж з дітлахів, які вдома чекають, поки у батьків розпочнеться відпустка, за всіма законами жанру мають допомагати дорослим у домашньому господарстві. У будьякому разі наші підростаючі надії самостійно розпоряджаються своїм часом і витратами. Тож, аби не тринькати гроші даремно, дітей потрібно заздалегідь залучити до азів економічної грамоти.

«Кишенькові» гроші Фахівці радять — гроші на «кишенькові» витрати дитині потрібно видавати з початком навчання в школі, тобто з 6-7 років. Але про суть грошей діти повинні дізнаватися раніше.

• З 3-4 років дитина починає грати в сюжетно-рольові ігри. Батьки можуть познайомити свого малюка з грошовотоварним обігом, граючись в магазин. По мірі дорослішання дитини розвиток сюжету може змінюватися, що дасть йому можливість «побувати» в різних ситуаціях та отримати від дорослих підказки, як діяти в тих або інших випадках.

• З 4-5 років, вирушаючи вже в справжній магазин з дитиною, батьки можуть звернутися до неї з проханням щось купити самостійно. Для цього потрібно дати малечі гроші без здачі, щоб вона могла купити якусь дрібницю, але батьки в цей час мають бути поруч. Малятам гроші варто видавати щодня, а учням середніх і старших класів — вже раз на тиждень.

32

Якщо батьки видали дитині певну суму, то забирати її назад не варто. Так само, якщо гроші подарували дитині, наприклад, на день народження. Вони належать їй, і розпоряджатися ними вона має на свій розсуд. Навіть накупивши багато непотрібних дрібниць, дитина таким чином вчитиметься на своїх помилках.

Складнощі родинної економії Освоєння фінансової грамоти не завжди просто дається і дітям, і батькам. Наприклад, як бути в ситуації, коли ваша дитина просить збільшити суму «кишенькових» грошей? Батьки повинні заздалегідь, наприклад, на початку навчального року або напередодні канікул, озвучити обсяг і регулярність виплат. Якщо ж дитина хоче витратити більше, скажімо, в кафе з друзями, вона повинна відкласти необхідну суму. Якщо батьки потуратимуть зростаючим потребам своїх дітей, то потреби ці з часом зростатимуть як сніговий клубок, а відмова в черговому «транші» буде сприйнята особливо гостро. Усі ми знаємо, що більш за все цінуються гроші зароблені. Здавалося б, що може бути простіше — потрібно дитині платити за виконання домашніх обов'язків або за гарні оцінки. Та чи варто так робити? Платити за допомогу по господарству не варто: це участь в загальних справах. Давати за це гроші — значить порушувати принцип безкорисливості в родинних стосунках. Але батьки можуть заплатити дитині за ті види робіт, які зробили б наймані працівники, наприклад, фарбування гаражу.

Американські психологи пропонують простий спосіб вирахувати необхідну дитині суму «кишенькових» грошей з прив'язкою до віку: у 7 років потрібно давати 7 доларів в тиждень, в 10 років — 10 доларів і т. д. У Німеччині розміри і регулярність виплат дитячих «кишенькових» грошей закріпили на законодавчому рівні. Своїм дітям у віці до 6 років батьки повинні видавати по 50 центів на тиждень, з 7 років — по 1,52 євро, з 10 років — по 10-12 євро, з 13-14 — вже по 20 євро, а з 15 років — по 25-30 євро. Діти можуть поскаржитися на батьків-неплатників, за що останнім загрожує штраф.

РАДА ПОРАДА Економічний тренажер Ось кілька практичних способів для засвоєння фінансової грамоти. Складання бюджету. Дитина повинна розписати до дрібниць, на що вона витрачає свої «кишенькові» гроші. Наприклад, на місяць дитині видається сума в 300 грн. Запропонуйте їй уявити, що сума буде зменшена удвічі. Від яких покупок в цьому переліку можна відмовитися? Всіляка «смакота і брязкальця» відразу зійдуть у небуття, і дитина зрозуміє, яка сума їй дійсно необхідна, а яку вона може щомісячно відкладати на покупку своєї мрії: комп'ютер, приставка, ролики та ін. Вираховуємо собівартість. Навіть дорослі не завжди дивляться на цінники в магазинах. Спробуйте разом з дитиною дізнатися, з чого складається одна порція борщу. Напишіть повний список необхідних інгредієнтів, визначте їх вартість і підрахуйте, скільки порцій приготували. Ви без зусиль вирахуєте собівартість кожної тарілки.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ДО ВАШОГО ОРГАНАЙЗЕРА

ПЕРША РОБОТА ДИТИНИ В Україні дитині офіційно дозволено працювати з 14 років з дозволу батьків. І психологи наполегливо радять використовувати цю можливість. Що ж надає дитині досвід роботи у такому ранньому віці? По-перше, у неї з’являється можливість ознайомитися з процедурою оформлення на роботу, своїми правами та обов’язками, і головне — отримати безліч практичних навичок: навчитися спілкуватися по телефону, працювати з документами, користуватися оргтехнікою тощо. По-друге, дитина стає відповідальнішою та вчиться правильному ставленню до грошей. Якщо дитину поступово привчати до роботи, в майбутньому вона швидше адаптується до робочого режиму. До того ж в підлітковому віці дитина вже може, пробуючи себе у різних сферах, зрозуміти, чи бажає вона займатися саме цим в подальшому. Тут присутній момент вибору — дитина не зобов’язана заробляти гроші, тому завжди може відмовитися від того, що їй не подобається. За виконання будь-якої роботи дитина має регулярно отримувати невеличку зарплату. При правильному підході у підлітка розвивається повага до себе, своєї праці та праці й обов’язків інших людей. З якого віку потрібно привчати дитину до праці? З малечку, вважають експерти. Дітям у віці 7-12 років роботу треба подавати через гру. Для малюків праця полягає головним чином у допомозі батькам по дому, і вона повинна приносити задоволення. Також необхідно правильним чином вибудувати у дитини адекватну систему цінностей — треба не просто хвалити її, а підкреслювати її почуття при цьому: «Подивися, як добре отримувати задоволення від виконаної роботи». Якщо йдеться про підлітків, бажано дуже обережно вирішувати питання про те, чи повинен він віддавати зароблені гроші батькам і в якому розмірі. В цьому віці дуже важливо не відбити у них бажання взагалі допомагати батькам. Звичайно важко навчити дитину отримувати задоволення від роботи, якщо вона росте мазунчиком,

живе на всьому готовому і не має жодного бажання допомагати. У такому разі необхідно дати їй зрозуміти, що відтепер ви не купуватимете їй коштовних речей — дитина має заробити на них самостійно. Втім, підлітки 14-16 років самі прагнуть знайти роботу, щоб не залежати від батьків. І навіть за кризових умов це зробити можливо. Головне — бажати цього. Зазвичай офіційні організації, наприклад, центри зайнятості, укладають договори з компаніями на певний обсяг робіт, який можуть виконувати підлітки. І разом із цими компаніями організовують тимчасові роботи для старшокласників. Робота для них пропонується різноманітна: кур’єри, промоутери, оператори, влітку — роботи по відновленню храмів, будівель, що мають важливе соціальне значення та ін. Як правило, роботодавець виплачує підліткам мінімальну заробітну плату пропорційно відпрацьованому часу. Тому підлітку слід остерігатися вакансій, де роботодавець пропонує значно вищу зарплату — обіцяні гроші йому можуть просто не заплатити. Тож, аби цього уникнути, краще працевлаштовуватися через офіційну організацію. Якщо роботу підліток знаходить самостійно, необхідно вимагати укладання договору, в якому, хоча б на одній сторінці, але повинні бути чітко прописані обов’язки дитини, порядок оплати її праці та відповідальність роботодавця. На що витратити перші гроші? Добре, якщо у дитини виникає потреба поділитися першою заробітною платою з батьками або зробити подарунок молодшому брату чи сестрі. Однак примушувати її це робити або взагалі забирати гроші у жодному разі не можна — вона просто може не побачити сенсу в роботі. Поцікавтеся, про що дитина мріє, чого бажає, на що планує витратити свої гроші. Краще допоможіть їй це здійснити, і тоді дитина отримає задоволення від цього. Навіть коли підліток вийшов на роботу через скрутний фінансовий стан сім’ї, не вимагайте від нього гроші, краще скажіть йому, що відтепер він повинен самостійно оплачувати проїзд до школи або витрати на обіди чи підручники.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

РАДА ПОРАДА Вакансії для старшокласників Працівник ресторану, офіціант — в тому числі в McDonald’s, котрий вважають однією з найкращих шкіл для менеджерів. Заробітна плата невелика, проте підліток може там залишитися й досягти рівня справжнього керівника. Аніматор — ведучий дитячих свят, заходів у торговельно-розважальних центрах, кінотеатрах та ін. Цікава робота для підлітків з творчим складом характеру. Кур’єр — треба бути фізично готовим до того, щоб провести цілий день на ногах. Проте підліток стане краще орієнтуватися в місті і навчиться правильно розпоряджатися своїм часом, оперативно виконуючи доручене. Промоутер — розповсюдження рекламних листівок та пробних зразків товару, участь у виставках, демонстраціях, дегустаціях тощо. Перші кроки в PR-діяльності, що допоможе у майбутньому визначитися з професією. Оператор ПК або call-центру, помічник секретаря або менеджера — прийом дзвінків, робота з документами та оргтехнікою. Всі ці навички стануть в нагоді підлітку у майбутньому. Сільгосппрацівник — посадка, полив, просушка та упаковка різних агрокультур, збір урожаю, озеленення території. Одноманітна, проте нескладна робота, яка може сподобатися підліткам, які планують присвятити свою кар’єру ландшафтному дизайну. Мерчандайзер — фахівець з просування продукції у роздрібній торгівлі. Підліток має слідкувати за наявністю в магазині асортименту продукції тієї чи іншої фірми. Ця робота навчає відповідальності за певну ділянку.

Де шукати роботу? Батьки, друзі та знайомі. Найефективніший спосіб. Ці люди не обдурять та не запропонують поганого. Але вони можуть працевлаштувати дитину зовсім не на ту роботу, про яку він мріяв. Кадрові агентства. На жаль, підходять тільки для дорослих. Школярі не мають тієї кваліфікації, щоб за ними полювали роботодавці. Навчальні заклади. Інколи школи або виші організують для своїх учнів, студентів практичні заняття, трудові табори або студентські загони. Платять мало, проте є можливість подивитися світ. Біржа праці, центри зайнятості та ярмарки вакансій. Один з найбезпечніших способів працевлаштування. Офіційні організації наполягають на тому, щоб компанії укладали з неповнолітніми договори, що гарантують оплату. ЗМІ, інтернет. Найпопулярніший спосіб пошуку роботи, але дуже ризикований, проте можна знайти безліч вакансій.

33

ДО ВАШИХ АКТИВІВ

ЗДІЙСНІТЬ ДИТЯЧІ МРІЇ! Пам’ятаєте, як ви прагнули у дитинстві стати космонавтом, телеведучою, стюардесою, художником? Чи вдалося вам втілити ці мрії? Гадаємо, багато хто з вас відповість «ні». Хтось передумав летіти у космос, хтось забажав стати фінансистом, а комусь просто не вистачило коштів, аби сплатити за навчання на вищих акторських курсах або у престижній школі реклами. Разом з тим існує унікальна можливість допомогти своїй дитині вже зараз, навіть якщо вона щойно народилася.

Багато батьків, розуміючи всю важливість питання подальшого навчання дитини, все одно відкладають його вирішення до тих пір, поки дитина не перейде до 10-11 класів. У цей момент зібрати необхідну

34

суму без серйозного навантаження на сімейний бюджет практично неможливо. Проте, якщо заздалегідь задуматися про майбутнє, можна вирішити це питання значно ефективніше. Допоможе в цьому спеціальний гривневий депозитний вклад від банку «Хрещатик» з такою доленосною назвою — «Повноліття». Цей депозит діє за принципом скарбнички: протягом певного часу (не менше року) ви регулярно відкладаєте комфортну для вас суму коштів — поповнення необмежене ні за часом, ні за сумами. Гроші накопичуються й «заквітчуються» відсотками — дві облікові ставки НБУ (сьогодні це 19% річних). При цьому завдяки тому, що ви починаєте відкладати гроші заздалегідь, регулярні внески не стають обтяжливими для родинного бюджету.

Приклад реалізації програми «Повноліття» Основні вихідні дані Валюта вкладу — гривня. Первинна сума вкладу — 1000 грн. Річна ставка* — 19%. Термін вкладу — 15 років. Поповнення — щомісячно по 100 грн. Капіталізація — щомісячно. Одержані результати Загальна сума вкладу — 18 900,00 грн. Відсотки за депозитом — 98 365,48 грн. Загальна сума виплат — 117 265,48 грн. * Ставка залежить від облікової ставки НБУ і може змінюватися протягом терміну депозитного вкладу, але таким чином ваш депозит захищено від інфляції, адже облікова ставка Нацбанку прив’язана до ситуації у макроекономічному середовищі.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

НАШІ ЗВИЧАЇ

ВЕСНЯНИЙ РОЗМАЙ СВЯТ Березень 1 березня — Всесвітній день кішки У цей день шанують своїх улюбленців — лагідних і норовливих киць, які дарують нам стільки радості, позбавляють від стресів і навіть лікують. А от як їх виховувати і доглядати, можна знайти на спеціальному сайті www.kotomania.org.ua.

8 Березня — Міжнародний день жінок Сьогодні витоки цього свята практично не згадуються. Просто в цей день традиційно вітають жінок практично у всьому світі. Відбувається це по-різному. В Італії подруги влаштовують жіночі вечірки — збираються в кав’ярнях, залишаючи дітей і господарство на чоловіків. У Німеччині урочисто вітають матерів, у Франції чоловіки запрошують своїх дам на романтичну вечерю при свічках, в Японії і Китаї дарують своїм коханим... білизну з мережива. А ми, нехай запізно, вітаємо найвродливіших, найчарівніших у світі жінок — наших співвітчизниць і бажаємо їм завжди кохання і весняного настрою!

Травень

1 травня — Міжнародний день солідарності трудящих Прекрасні святкові дні подарувало нам революційне минуле, але ніхто не жалкує про це на пострадянському просторі, бо ми все одно придумали б собі такі чарівні вихідні. Так само зробили в інших країнах. Наприклад, у Канаді в цей день відзначають День ховраха, в який потрібно повесеКвітень литися на всі 100%, у Британії — стародавнє 1 квітня — День сміху кельтське свято вогню Белтейн, у Південній Пропонуємо вам розглянути в цей день Кореї — свято Будди, у Голландії — свято план щодо змін вашого життя на краще. тюльпанів, у Фінляндії — День Ваппу, свято Наприклад, жодного дня без жартів, усмішок весни і праці. Майже, як у нас. та анекдотів. Для натхнення можете переглянути улюблену кінокомедію або склеїти 9 Травня — День Перемоги дурня у компанії друзів. Це ж таке свято! Це — великий день і знаменне свято, яке принесло людству мирне життя і щасливу 4 квітня — Світле Воскресіння Христове працю. Ми завжди пам’ятатимемо ратні і У цей день душа наповнюється радістю: трудові подвиги мужніх фронтовиків, і настає найважливіше свято всіх християн, невтомних трудівників тилу, всіх, хто пройщо символізує початок нового життя, — шов нелегкими шляхами війни і відроджуВеликдень, або Пасха. З суботи на неділю вав мирне життя. За це їм глибокий уклін і можна піти у храм, де опівночі розпочина- щира пошана! ється пасхальна служба, а на ранок починають освячувати традиційні писанки, кра27 Травня — День Святої Трійці шанки і паски. Христос Воскрес! Назву свято дістало на честь зішестя на апостолів Святого Духа, обіцяного їм Ісусом 18 квітня — Міжнародний день пам’ят- перед вознесінням на небо. У цей день в ників та історичних місць православних храмах відбувається одна з Таке свято — гарна нагода пройтися найгарніших служб. За традицією, підлогу вулицями рідного міста або здійснити церкви застилають свіжескошеною травою, подорож по історичних місцевостях, на які ікони прикрашають березовими гілками, а така багата наша Україна. священнослужителі одягають зелені убори.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

35

НАШІ ЗВИЧАЇ

ДЕНЬ МАТЕРІ, АБО ВИХОВАННЯ ПОЧУТТІВ Традиція святкувати День матері бере витоки у стародавніх святах весни, які мешканці античної Греції присвячували матері богів Геї. В Україні його почали відзначати на Галичині у 1929 році. Згодом традиція ця майже згасла, але останнім часом повертається у наше життя, бо хто ще заслуговує стільки поваги і пошани, крім наших матерів, які люблять нас всім серцем і душею і роблять все можливе і неможливе, аби ми були щасливі. Про це — невеличка новела талановитої дівчини, яка дуже любить і цінує свою матусю. Зимно… Сумно... Йду додому, хлюпаючи носом. Щойно посварилася з хлопцем, тож, на серці — майже свинець. Єдине, що може розрадити, це теплі мамині очі, її посмішка, голос, дотик. Моє персональне сонце, яке гріє завжди, незважаючи на метеоумови. Єдиний найкращий бальзам від душевної гіркоти та порожнечі. При цьому таку любов не потрібно завойовувати, доводити, спинатися навшпиньки, щоб дістатися до неї.

Це все зайве — мама і так любить свою дитину, варто лише їй дізнатися, що вагітна. Вже з перших днів життя мама — наче поводир чи провідник між дитиною і цим незрозумілим шаленим світом. Упродовж свого життя матір опікується своїм скарбом, який назавжди залишиться для неї малюком. Минають роки, всі ми не вічні на цій землі... І матусина душа відлітає до неба, але не згасає її сонячний ореол, який продовжує захищати від негоди, життєвих проблем і негараздів, хвороб і випадковостей. Інколи ми запізно починаємо цінувати, любити найдорожчу на світі людину. Це треба робити негайно, сьогодні! Я згадую миттєвості, коли була зовсім маленька. Чогось рюмсаю у коридорі, а моя мудра мама сидить під світлом абажура і спокійно каже: «Йди-но до мене, моя донечка, я тебе полюляю». І я тут же забуваю всі свої витребеньки, бо біжу до нені, від якої дивно і гарно пахне. Мама качає мене, щось примовляючи, я плачу, але так мені гарно і затишно! Вже трохи згодом буде перший

клас — мама веде мене за руку, перша двійка — промовляє слова втіхи, перший в житті іспит — допомагає готуватися, перший поцілунок — розпитує подробиці. Чому люди не цінують своїх матерів? Нещодавно дивилася випуск новин. Бачила сюжет про дівчину, котра вбила та розчленила свою матір. Заради чого!? Особистих квадратних метрів!? Як вона зможе жити після скоєного, як не припиниться рух її життя? Не розумію і ніколи не зрозумію... Дехто сприймає материнську любов як належне, вимагає дедалі дорожчих свідчень такої любові. Проте вони не думають, що вже щасливі, бо мають матусь та їхню любов. А зовсім поруч живуть сироти, котрі ніколи не відчують тепла, турботи, теплих обійм рідної неньки... Писала-писала і... розплакалась. Вкотре переконалась, що найщасливіша, бо моя матуся поруч зі мною, моя надія та опора у житті. Зараз поставлю крапку і піду обійму її та ніжно-ніжно поцілую. Матінко, я люблю тебе понад усе! Твоя Катя М.

36

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

ЗА КУЛЬТУРУ МОВИ!

«Я К ВАМ ПИШУ...»

Як написати грамотні ділові листи розповідає Наталія Василенко, начальник секретаріату банку Ми давно вже звикли до того, що ділова кореспонденція — це набір штампів і безбарвних фраз, за якими стоїть абстрактний «хтось» і «повідомляє про щось», «вимагає негайно» або «настійно рекомендує» звернути увагу на «вищезазначене» або виконати «перелічене нижче». Звичайно, ці словосполучення так часто вживаються у діловому листуванні, що передусім спадають на думку, коли ми згадуємо про діловий лист. Але ні вони, ні кілька десятків канцеляризмів не визначають суті стилю, яким повинен бути написаний справжній діловий лист. Зазвичай ми дбаємо лише про те, щоб чітко викласти інформацію, і забуваємо, що ця кореспонденція — не просто важлива части-

на бізнесу, а й корпоративне, та ще й ваше обличчя. А от саме його за стандартними наборами фраз і не видно. Адже з тексту листа повинен вимальовуватися образ автора — надійного партнера, чесного конкурента, постійного клієнта. Тож, варто пам’ятати, що діловий лист, хоч і не дозволяє виходити за певні стилістичні й тематичні рамки, при бажанні може засвідчити вашу неординарну особистість, але насамперед професіоналізм, освіченість і звичайно вишуканість. Незалежно від змісту стиль ділового листа повинен мати доброзичливий, партнерський характер, в якому б поєднувалися природні етичні норми людських відносин та інтереси справи, не підкреслювалась значимість власного службового становища. Для того, щоб оволодіти мистецтвом листування, важливо засвоїти правила ведення ділової кореспонденції, а саме: • Починати необхідно із звертання. Проблема вибору звертання є доволі делікатною. Найпоширенішими є такі: Шановний/а (ім'я та по батькові)! Шановний/а пане (пані)...! Шановні панове (колеги)! Вельмишановний добродію! Глибокошановний (ім'я та по батькові)! У сучасному діловому листуванні прийнято зазначати звання адресата чи вказувати його професію: Шановний вчителю! Високоповажний пане ректоре! Високопоставлений пане Міністре! Вельмишановний (високоповажний) професоре! Не слід забувати про те, що в українській мові звертання вживають у формі кличного відмінка. Відсутність звертання може бути

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

витлумачено як зневага до адресата і порушення етикету ділового листування.

• Наявність звертання не вичерпує проблеми правильно розпочатого листа, аби він справив на адресата належне враження. Дуже важливо ретельно обміркувати початкову фразу листа, від якої може багато залежати, адже саме вона має переконати адресата у правомірності написання листа. Якщо це — лист-відповідь на запит, на запрошення, лист-подяка, то вже у першому реченні буде доречним ввічливо висловити вдячність: Висловлюємо свою найщирішу вдячність за... Щиро дякуємо за лист з порадами та рекомендаціями щодо.. Насамперед дозвольте подякувати Вам за... Цей лист — вияв нашої вдячності за... Прийміть нашу щиру (найщирішу) подяку за... Ми щиро вдячні Вам за те, що Ви... Дозвольте висловити свою вдячність.. Вдячні Вам за запрошення... Дякуємо за надану змогу... У листах-підтвердженнях варто скористатися такими початковими фразами: Із вдячністю підтверджуємо отримання листа-відповіді... Офіційно підтверджуємо свою згоду на... На підтвердження нашої попередньої домовленості (телефонної розмови) повідомляємо... Підтверджуємо отримання Вашої телеграми... Ми отримали Вашого листа з повідомленням про... і щиро Вам вдячні. Поширеними вступними фразами в ділових листах є посилання на попередній лист, телефонну розмову, подію, зустріч: У відповідь на Ваш лист від (дата)... Відповідаючи на Ваш запит від (дата)... Відповідно до пункту укладеної угоди...

37

ЗА КУЛЬТУРУ МОВИ! Відповідно до контракту (домовленості)... Посилаючись на оголошення в газеті (журналі), просимо Вас... До клієнтів, партнерів нерідко доводиться звертатися з проханнями. Для їх оформлення є чимало типових висловів: Будь ласка, повідомте нам про... Будемо вдячні, якщо Ви підтвердите свою участь у... Просимо Вас терміново оплатити рахунки... Насамперед просимо повідомити... Ми були б щиро вдячні, якби Ви могли повідомити про своє рішення найближчим часом. Вибачте за додаткові турботи, але чи не були б Ви настільки люб'язні надати детальні письмові пояснення з приводу... Просимо Вас уважно вивчити наші пропозиції і надати остаточну відповідь. У діловому світі з різних причин (наприклад, ви на кілька днів затрималися з відповіддю, не змогли вчасно виконати замовлення, надійшла скарга від клієнтів, запізнилися на зустріч з партнером) іноді виникають такі ситуації, коли потрібно вибачитися, перепросити за неприємності, яких ви завдали адресату. У такому разі лист слід розпочинати так: Просимо вибачення за прикре непорозуміння, що сталося... Щиро просимо вибачення за затримку з відповіддю... Хочемо вибачитися за заподіяні Вам зайві турботи. Вибачте, нам вельми незручно, що... Щиро перепрошуємо Вас за вчорашнє спізнення на зустріч. Просимо вибачення за створені Вам не з нашої вини незручності... Перепрошуємо за зайві хвилювання з приводу... У листах-нагадуваннях, що належать до психологічно складних, треба ввічливо, тактовно, делікатно, ненав'язливо вказати на те, що термін певної дії минув. Такі листи варто розпочинати так: Вважаємо за свій обов'язок ще раз нагадати Вам про... Вибачте, що знову турбуємо Вас, але ми не отримали жодної відповіді на лист від (дата)... Вибачте, але ми хочемо нагадати Вам про необхідність оплати рахунка за... Гадаємо, що це лише непорозуміння... Нам дуже незручно, що змушені нагадувати Вам про... Змушені нагадати Вам, що досі не отримали від Вас оплаченого рахунка... Вважаємо необхідним нагадати Вам... Дозвольте нагадати Вам, що... Інколи делікатність не дає бажаних наслідків, тоді слід виявити категоричність і рішучість. Це можна зробити таким чином: Незважаючи на неодноразові нагадування та вжиті запобіжні заходи, Ваш борг не погашено, натомість він продовжує зростати. Вважаємо за потрібне попередити Вас про свій намір розірвати контракт... У зв'язку з тим, що Ви, незважаючи на наше

38

настійне прохання погасити заборгованість, і досі не надіслали квитанції про сплату, ми змушені припинити виконання дії нашої угоди... Усі наші намагання примусити Вас сплатити борг були марними, а тому ми подаємо позов до суду. До категорії складних листів належать листи-відмови. Якщо ви не можете дати позитивну відповідь, то сказати «ні» слід аргументовано, коректно, доброзичливо. За умови дотримання цих порад адресат зрозуміє, що у вас не було іншого виходу. Сформулюйте відмову так: Ми докладно вивчили запропонований Вами проект, з прикрістю повідомляємо, що не маємо ні найменшої змоги... На жаль, ми не можемо прийняти Вашої пропозиції... Дуже шкода, але ми не маємо змоги задовольнити Ваше прохання з деяких причин... Шкода, але з огляду на ускладнення ситуації ми не можемо підтримати Вашого проекту...Щиро жалкуємо, проте ситуація, що склалася, не дозволяє нам...Вибачте, але ми не можемо погодитися на...

РАДА ПОРАДА Стисло — про електронні листи Привітання. Його можна пропустити. Але якщо ви хочете підкреслити діловий характер вашого повідомлення, використовуйте форму Доброго дня... Тему у ділових листах слід зазначати обов’язково. Відповіді на листи. Бажано надати протягом доби. Правопис в електронній пошті ніхто не відміняв! Зазвичай електронка більш демократична, але грубі граматичні помилки — дурний тон! Смайлики. У діловому листуванні вони не доречні. Не захоплюйтесь!

• Вибір завершальних речень є також дуже важливим і залежить насамперед від змісту листа. Можна повторити подяку, висловлену на початку листа, чи просто подякувати за допомогу, оскільки слово «дякую» — найуживаніше слово кожної порядної ділової людини: Дозвольте ще раз подякувати Вам... Хочемо ще раз висловити свою щиру вдячність... Дякуємо за допомогу... Ще раз дякуємо Вам і висловлюємо надію, що... Щиро дякуємо за... Доречним і корисним наприкінці листа є запевнення адресата як психологічне підкріплення усього висловленого в листі: Запевняємо, що Ви цілковито можете розраховувати на нашу підтримку... Будемо раді

співпрацювати з Вами... Були б раді співпрацювати з Вами і чекатимемо Вашої відповіді... Ми зателефонуємо Вам, щоб домовитися про взаємно зручний час для зустрічі. Досить поширеною формою кінцівки у ділових листах є висловлення надії, сподівання: Сподіваємося, що наша пропозиція зацікавить Вас... Сподіваємося, що домовленість буде взаємовигідною... Гадаємо, що в майбутньому зможемо стати Вам у пригоді... Розраховуємо на тісну і взаємовигідну співпрацю... Маємо надію на встановлення тісних контактів між нашими установами... Сподіваємось отримати Вашу відповідь найближчим часом... Завершальним у листі може бути прохання: Просимо Вас уважно ознайомитися з... Просимо Вас терміново повідомити (зателефонувати)... Звичайно, буде ввічливо, якщо наприкінці листа ви повторите вибачення за турботу, затримку з оплатою чи запізнення: Ще раз просимо вибачення за завдані незручності... Ще раз перепрошуємо за цю прикру помилку... Щиро просимо вибачення за...

• Не слід забувати про прощальну фразу. Найчастіше в листах уживаються такі форми: З повагою... З вдячністю і повагою... З повагою і найкращими побажаннями... Бажаємо успіхів! До речі, зауважте, що після слів «З повагою» ніколи не ставиться кома, оскільки це не звертання до самого себе! Ділові листи не повинні бути надто довгими. Викладати свої міркування слід чітко, по суті, лаконічно. Важливою умовою успіху листа є логічність та послідовність викладу, що досягається за рахунок чіткого структурування тексту на абзаци. Висловлюючи думки, слід добирати мовні засоби, що відповідають нормам літературної мови і професіонально зрозумілі для адресата. Подбайте також про те, щоб ваш лист був і за змістом, і за формою бездоганним. Друкувати лист слід на гарно виконаних бланках, які є «візитівкою» банку. Дизайн та поліграфічні якості — це ті деталі, які сприятимуть створенню доброго враження про вас і вашу діяльність. Виходячи на рівень серйозного ділового спілкування, важливо пам’ятати золоте правило ділової кореспонденції — ввічливість, коректність, тактовність, аргументованість. Отже, якщо ви хочете досягнути успіху, подбайте про те, щоб ваш лист був конкурентоспроможним, психологічно виграшним і з першого погляду викликав повагу і бажання мати з вами справу.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

БУДЬТЕ ЗДОРОВІ!

ЛІТНІ КАПКАНИ Аби замість задоволення від відпочинку не опинитися на лікарняному ліжку, додержуйтесь заходів безпеки.

Попередьте: • загострення серцево-судинних захворювань. Помірна фізична активність — ваш спільник у боротьбі за гарне самопочуття. В особливо спекотні дні будьте обережні: намагайтеся уникати відкритої сонцю місцевості, якщо є можливість приймайте контрастний душ кілька разів на день, плавайте у басейні; • проблеми з травленням, харчове отруєння. Влітку погано засвоюються «важкі» продукти, тому споживайте легкі нежирні страви — каші, овочі, фрукти. Додержуйтесь елементарних правил санітарної гігієни, обов’язково ретельно мийте овочі і фрукти, не вживайте пошкоджених плодів; • порушення водного балансу. В особливо спекотні дні не пийте рідини більше, ніж звичайно, щоб уникнути навантаження на нирки, але пам’ятайте, що вживання менше 2,5 л на день може спровокувати зневоднення. Не вживайте газованих напоїв, пийте зелений, м’ятний чай, натуральний квас, морси, воду з лимонним соком. Вранці гарно випити 0,5 склянки свіжого соку селери; • інфекції. Прісна водойма може виявитися розсадником мікробів, які спричиняють запальні процеси в органах малого тазу. До того ж деякі водорості виділяють шкідливі речовини і можуть навіть спровокувати отруєння. Тому уникайте сумнівних несертифікованих пляжів, неперевірених річок, ставків та озер.

МИ — НА ХВИЛЯХ, В НЕБЕСАХ Сезон морських круїзів, польотів у теплі країни і тривалих подорожей автомобілем відкрито! Проте далеко не всіх приваблює перспектива провести кілька годин нерухомо. Як позбавитися некомфортних відчуттів і зробити мандрівку приємною, читайте далі. Займіть комфортне місце. У літаку краще сісти між крилами, на кораблі — посередині, в автомобілі — наперед. Візьміть з собою лимон і при перших ознаках закачування покладіть шматочок до рота, але не жуйте і не ковтайте. Менш ефек-

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010

тивні, але все ж допомагають цукерки — карамель з ментолом, жувальна гумка або що-небудь кисле. Перед поїздкою не можна наїдатися і вживати алкоголь. Але голодним теж залишатися не варто. Краще за 1,5-2 години з’їсти страву з високим вмістом вуглеводів. Якщо починає нудити, займіть напівсидяче положення і закиньте голову на спинку крісла. Закрийте очі. Народний рецепт — пожуйте сірник. Ритмічно масажуйте місце під мочкою вуха або перев’яжіть зап’ясток носовичком — на цих ділянках є біологічно активні точки.

39

ДО ВАШОГО ОРГАНАЙЗЕРА

ЩО В СИМВОЛІ ТВОЄМУ? Щодня ми наштовхуємося на піктограми — графічні символи, які позначають різні предмети, дії та явища. Без них ми вже не уявляємо наше життя. Наприклад, якщо раптом через якусь фантастичну причину зникнуть всі дорожні знаки, у світі одразу ж запанує хаос. Але ми ніколи не замислюємося над тим, хто придумав ці піктограми і коли вони з'явилися. Давайте спробуємо розібратися, як виникли найвідоміші піктограми сьогодення, який смисл вони мали спочатку і як змінювалося їх сприйняття з часом.

Побутова техніка Хто придумав значок PLAY і STOP? Історія цих символів — трикутника і квадрата — бере початок у німецькій школі дизайну «Баухаус» (1919-1933 рр.). Одним з провідних викладачів школи був російський живописець Василь Кандинський. Він вивчав вплив кольору і найпростіших форм на сприйняття людиною. Згідно з його теоріями, квадрат — це стійка, нерухома форма, а трикутник (як похідне від стрілки) символізує рух. Роботи Кандинського та інших теоретиків «Баухауса» лягли в основу розробок промислових дизайнерів в 6070-х роках. Геометричні фігури стали міжнародними стандартами для позначення кнопок у 1973 р. Саме тоді DI.(німецький інститут із стандартизації) оприлюднив опис вимог до апаратури високої точності звучання HiFi (High Fidelity).

Включено

Смайлик

Піктограма Power прикрашає кнопку живлення кожного електроприладу. Але походження цього символу теж неоднозначно. На перший погляд, може здатися, що піктограма зображує палець, який натискає клавішу. Але це самий поверхневий варіант трактування. На думку експертів, символ бере початок в історії зв'язку, коли для передачі повідомлень за допомогою азбуки Морзе використовувалися електричні телеграфні апарати. Піктограма зображує процес, коли ключ телеграфу замикає електричний ланцюг. Тільки це вид згори.

«Собачка» Ви, напевно, здивуєтеся, але електронна пошта — не єдина сфера застосування «СОБАЧКИ». Спочатку це був комерційний символ, який використовувався в іловому листуванні з ХV ст. Вперше цей знак згадується як старовинна іспанська міра ваги — арроб (дорівнює 12 кг). В анонімному рукописі 1448 р. запис про продаж 1 арроба пшениці позначена таким чином: «Trigo! 1@». У Флоренції XVI ст. «собачка» використовується вже як міра об'єму для позначення 1 амфори вина. А починаючи з XVIII ст., символ широко використовується в англійських платіжних документах як скорочення від «Аt», що означає «продано за такою то ціною». Сьогодні значок «@» використовується в адресі електронної пошти. В України він з'явився тільки в 80-х роках з першими комп'ютерами. Коли комп вмикали, «собачка» з'являлася заставкою на моніторі.

На авторство смайлика багато претендентів. У грудні 1963 р. американський художник Харві Болл, за замовленням компанії State Mutual Life Assurance Cos. of America, створив забавний логотип для корпоративної акції, спрямованої на підтримку співробітників. (компанія переживала не найкращі часи). Це був класичний, добре знайомий нам смайлик — посмішка у жовтому колі. А через шість років до ідеї графічного символу позитивних емоцій прийшов письменник Володимир Набоков: «Треба придумати який-небудь друкарський знак, що позначає усмішку». Набоков не знав, що в цей самий час американські хіппі позначали зображенням смайлика будинки й двері торговців наркотиками. У 1971 р. черговий винахідник смайлика з'явився у Франції. Підприємець Франклін Луфрей зареєстрував символ практично у всіх країнах світу (крім США) як знак, яким потрібно відзначати добрі новини в газетах. Але в ЗМІ смайлик не прижився. Вдруге він відродився з появою інтернету. У 1972 р. символ починає використовуватися в PLATO. Комп'ютерна система віддаленого навчання стала одним з прообразів сучасної нам Всесвітньої мережі. Але позначати їм жарти в текстових повідомленнях почали тільки через 10 років — у 1982 р. Першим до цього додумався програміст американського університету Carnegie Mellon Скотт Феллман.

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №1 (26), червень 2010