Cosec reforça inovação tecnológica e ganha eficiência

Há 50 anos no mercado, a Cosec assume-se como seguradora líder em Portugal nos ramos do seguro de créditos e caução. Maria Celeste Hagatong, chairman da COSEC, sublinha que a aposta em inovação tem sido constante, permitindo expressivos ganhos de eficiência e de quota de mercado. A gestora aponta também quais os desafios que se colocam ao segmento de seguros de crédito. Cosec reforça inovação tecnológica e ganha eficiência

Quais os desenvolvimentos tecnológicos mais recent es implemen t ados pela COSEC e qual o impacto/ benefícios para os clientes e utiliza dores de seguros de crédito? A COSEC tem vindo a fazer uma aposta muito forte em inovação e na digitalização dos seus produtos e processos. Recentemente, desenvolveu para os seus clientes duas soluções digitais gratuitas – o COSEC link e o COSEC info – que apoiam a gestão das empresas no recurso ao seguro de créditos. O COSEC link é uma interface de programação de aplicações (API) que permite às empresas ligarem o seu software de gestão à COSEC. Assim, de forma rápida e segura, os clientes podem ser mais ágeis, por exemplo, na identificação das entidades de Texto Clementina Fonseca cfonseca@ccile.org Fotos DR

risco ou na consulta de decisões de limites de crédito – a gestão da apólice passa a ser feita diretamente no software da empresa. O serviço, gratuito, é também configurável permitindo automatizar pedidos com base em regras pré- -definidas no software de gestão financeira de cada empresa. O COSEC info é uma nova funcionalidade do COSECnet, a plataforma de gestão online da apólice de Seguro de Créditos da Companhia. Agora, os segurados passam a ter acesso a um conjunto adicional de indicadores financeiros sobre entidades que atuam no mercado interno, nomeadamente vendas e prestação de serviços, resultado líquido, EBITD A, capital próprio, ativo total e autonomia financeira, para além de uma classificação de risco da COSEC que evidencia a visão da Companhia acerca da capacidade de uma empresa cumprir as suas responsabilidades financeiras e obrigações comerciais. Essa classificação de risco é atualizada em permanência pela COSEC, face a informações a que a Companhia tem acesso e também produz através das ações de vigilância de risco que faz.

No ano passado, lançámos o portal online COSEC go!, que centraliza a sua comunicação com os mediadores e bancos parceiros na distribuição dos nossos produtos, facilitando-lhes a gestão das carteiras de seguros por eles angariadas, e assim fornecendo um melhor serviço aos segurados. Por último, e não menos importante, lançámos, em 2019, por ocasião dos 50 anos da COSEC, o COSEC € XPRESS, um seguro de créditos desenvolvido para responder às necessi

dades de proteção e expansão do negócio de empresas com faturação abaixo de €5 milhões: digital, simples de contratar e gerir e com um preço fixo, ajustado à dimensão destas empresas.

Graças a estes desenvolvimentos/ soluções, podem tomar decisões mais rápidas, nomeadamente em caso de sinistro?

Nos últimos anos, em grande medida pelo investimento significativo que vimos fazendo em inovação e digitalização, registámos, em 2019, uma redução dos prazos de decisão na atribuição de limites de crédito, que passaram para 0,5 dias relativamente a Portugal e 1,5 dias para o mercado externo: valores nunca alcançados. Mais de 93% das decisões são efetuadas em menos de 48h. Adicionalmente, através das soluções digitais como a COSECnet ou a COSEC app, os clientes também têm uma maior proximidade com a Companhia, para apresentar mais rapidamente as suas solicitações de revisão ou obtenção de plafonds para desenvolverem negócios. Desde 2019, disponibilizamos também um serviço inovador de Admissão e Regulação Automática de Sinistros na COSECnet, aplicável a valores de crédito inferiores a €5 000, que representam uma parte muito significativa do número total dos sinistros admitidos, que permite aos segurados receberem o aviso de pagamento de um sinistro no primeiro dia do prazo contratualmente previsto para o seu pagamento, diminuindo o prazo de recebimento da indemnização devida.

Existem novos acordos com o Estado (linhas de apoio com garantia do Estado)? Qual a síntese dessas linhas, no final de 2019? Atualmente, o sistema de Seguro de Créditos com Garantia do Estado – SCGE cobre exportações para mais de 70 mercados, e continua a ser decisivo para o relacionamento comercial das empresas portuguesas, nomeadamente com os Países Africanos de Língua Oficial Portuguesa, e também para a diversificação das exportações para outros mercados de risco comercialmente não aceites. Entre 2008 e 2019, o valor das responsabilidades deste sistema mais do que duplicou. No segundo semestre de 2019, foram aprovadas uma linha de seguro de crédito de médio prazo para o setor da metalurgia e moldes de €100 milhões e uma linha de seguro de caução, também de €100 milhões, para apoiar as empresas, especialmente de construção e obras públicas, em trabalhos no exterior.

Qual o volume de créditos concedidos/ riscos assumidos pela COSEC em 2019? Em 2019, ano em que comemorou os seus 50 anos, a COSEC reforçou a quota de mercado, para 53%. O mercado de Seguro de Créditos cresceu 1,7% e a COSEC aumentou os seus prémios em 5,2%. Para isso contribuiu a sua estratégia de aproximação crescente ao segmento de PME e a elevada taxa de retenção dos seus clientes. Além disso, não podemos deixar de salientar o trabalho comercial da COSEC na inovação permanente nos produtos e serviços dedicados aos vários segmentos de mercado, desde as grandes às microempresas, da parceria de distribuição estabelecida há mais de 10 anos com o BPI e, nos últimos dois anos, reforçada com novas parcerias do mesmo tipo, estabelecidas com a Caixa Geral de Depósitos, o Millennium bcp e o Bankinter, e ainda a atividade dos mediadores e agentes de seguros com quem sempre trabalhou. Quanto ao volume de créditos concedidos/ riscos assumidos pela COSEC em 2019, através das garantias concedidas ao abrigo das apólices de Seguro de Créditos, segurou vendas equivalentes a cerca de 10% do PIB nacional, através de um volume de transações coberturas em Portugal e nos mercados de exportação de cerca de €20 mil milhões.

Globalmente, como antecipa 2020 na COSEC em termos de novos mercados, novos clientes e volume de prémios? A evolução do seguro de créditos segue a evolução das transações comerciais, e estas estão diretamente relacionadas com o crescimento verificado nas economias. Havendo um crescimento mais lento, é normal que a evolução dos Seguros de Créditos seja mais moderada. No entanto, no caso português, existem ainda muitas empresas que trabalham em autosseguro, sobretudo as de pequena e média dimensão. É nesse segmento que se tem verificado um crescimento mais acentuado do mercado em que atuamos. Por outro lado, a incerteza crescente nos mercados leva a que muitas empresas comecem a olhar para o nosso produto como um instrumento necessário, e digo mesmo indispensável, para a mitigação do seu risco comercial, o que é menos evidente quando a situação macroeconómica se mostra mais positiva.

A diversificação das exportações portuguesas irá certamente obrigar à abertura de novos destinos de exportação, alguns dos quais não cobertos pelas seguradoras comerciais e onde os Seguros de Créditos com Garantia do Estado podem ser o instrumento adequado para viabilizar estas operações. 