groupama AG 2013 by Agir Communication

GROUPAMA CENTRE MANCHE, 10,s rue Blaise Pascal - 28000 Chartres - Entreprise régie par le Code des Assurances - AGI R COMMUNICATION - ROUEN B 347 686 529 (04/14) - Crédits photos : © Uolir, © fifranck, © Jean-Michel LECLERCQ, © Michel Bazin, © V.RUMI, © Claude Coquilleau, © LLPhotography, © jakezc, ww , © Mari_art © Olivier Rault, © Jola 58, © Christian Jacquet, © Michel Bazin, © Bobray 20, © Dominique Luzy, © Beboy, © Perezanz - Fotolia.com

2013

Rapport d’activité

Sommaire

Édito

p. 3

Principes de gouvernance

p. 4

Chiffres clés de Groupama Centre Manche

p. 6

Filiales

p. 11

Positionnement commercial

p. 12

Faits marquants

p. 13

Délégation régionale

p. 15

Jean-Paul HUE Directeur général

Jean-Marie BAYEUL Président

Edito

Satisfaire aujourd’hui nos sociétaires, pour sécuriser notre futur.

Edito

otre Caisse Régionale bénéficie d’un niveau de solvabilité exceptionnel, parce que nos prédécesseurs ont toujours su répondre à l’exigence de performance économique du modèle mutualiste. A l’inverse de ce que nous observons au niveau des états qui reportent sur les générations futures, au fil des déficits récurrents, la prise en charge de nos inconséquences, notre mutuelle a toujours su anticiper, par un comportement vertueux, les situations difficiles. Ainsi avons-nous pu résister aux crises financières de 2008 et de 2011. C’est pourquoi nous ne devons jamais perdre de vue l’objectif de rentabilité de chaque branche d’activité, chaque année, afin de reconstituer nos fonds propres et garantir notre avenir. Les principes de sélection, de surveillance et de prévention qui nous sont propres constituent les principaux leviers pour l’atteinte de ces objectifs. La mise en œuvre de ces principes doit être réalisée, avec discernement, au plus proche du terrain, sous le contrôle des élus locaux. C’est ainsi que prennent tout leur sens nos valeurs de Responsabilité - Proximité - Solidarité. Cette performance est la condition nécessaire à un bon positionnement tarifaire, mais elle n’est pas suffisante si nos sociétaires ne se déclarent pas très satisfaits de leur relation au quotidien avec Groupama. Le maillage commercial du territoire, l’accessibilité de nos centres de relation téléphonique et les évolutions liées à Internet constituent des sujets majeurs pour l’ensemble des Caisses Régionales. Les modes d’entrée en relation avec nos sociétaires sont multiples et complémentaires. Ils constituent un atout indiscutable si nous sommes en mesure de communiquer de manière fluide et de répondre avec une grande réactivité. C’est là tout l’enjeu du projet d’amélioration de la satisfaction de nos sociétaires, pour les fidéliser et en conquérir de nouveaux parce que nous aurons su les satisfaire, et ainsi mériter leur confiance. Ce projet est aujourd’hui initié, il sera mis en œuvre par nos successeurs, la Présidente, Madame Marie Ange DUBOST et le Directeur Général, Monsieur Pascal LOISEAU. Nous sommes convaincus de leur réussite et leur souhaitons beaucoup de satisfactions dans la conduite de cette belle entreprise qu’est Groupama Centre Manche. Nous exprimons nos très sincères remerciements, aux élus, collaborateurs et partenaires de Groupama Centre Manche. Merci à toutes et à tous, pour la qualité de nos relations, au service de notre objectif commun : la satisfaction de nos sociétaires.

Principes de gouvernance Conseil d’administration DE GROUPAMA CENTRE MANCHE PRÉSIDENT

VICE-PRÉSIDENTS

ADMINISTRATEURS

Jean-Marie BAYEUL

Dominique COUSIN Josiane DEMARES Jacky DESCLOS Marie-Ange DUBOST Fabienne FEREY Joël LAFONTAINE

Denis CALIPEL Patrick DE GOUSSENCOURT Michel FAUCON Jean-Michel HEREAU Sylvie LE DILLY Pierre LEFEVRE Dominique MONFILLIATRE Hubert ROUSSELET Jean-Noël VANDEVIVERE

PRÉSIDENT HONORAIRE Robert DROUET

PRÉSIDENTS DÉLÉGUÉS Daniel BOITTIN Alain HUET

Caisse régionale

Instances exécutives

ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

DIRECTEUR GÉNÉRAL

800

DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT

Jean-Paul HUE

délégués représentant

Patrice GENNIN

263

DIRECTEURS

caisses locales

Gervais LAVERGNE Guy MORICEAU Jean-Michel SCHOCKWEILLER Luc THIRIEZ Patrick VELÉ

Conseil d’administration 18

administrateurs dont

représentants des salariés

fédérations départementales

Commissions

CALVADOS

POUR PRÉPARER LES DOSSIERS DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

caisses locales

INSTITUTIONNELLE ET FORMATION Josiane DEMARES

TECHNIQUE

EURE

Jacky DESCLOS

caisses locales

GESTION DES ACTIFS Dominique COUSIN

PRÉVENTION Fabienne FEREY

EURE-ET-LOIR

DÉVELOPPEMENT Joël LAFONTAINE

caisses locales

PROSPECTIVE Marie-Ange DUBOST

MANCHE

caisses locales

Comités

COMITÉ DES RÉMUNÉRATIONS

MAYENNE

Présidente : Marie-Ange DUBOST

caisses locales

COMITÉ D’AUDIT ET DES COMPTES Présidente : Marie-Ange DUBOST

ORNE

DÉLÉGATION RÉGIONALE

SARTHE

caisses locales

p.15

3 126

administrateurs animent

SEINE-MARITIME

caisses locales

263

caisses locales

Chiffres clés

DE GROUPAMA CENTRE MANCHE

Chiffre d’affaires TOTAL 2013

Vie 78,3 millions e

NOMBRE DE SOCIÉTAIRES IARD

15%

309 961

Total :

537,4

millions d'e

Non vie 459,1 millions e

Structure

85%

du portefeuille IARD (en valeur) Récoltes 6,7%

Risques lourds 2,1%

Tempête 4,6%

Risques divers 5,6%

Incendie 8,5% Auto 28,3% Santé 23%

Responsabilité civile 8,8% Assurance de personnes 7,4%

Autres dommages 5%

Répartition

du portefeuille IARD par marché (en valeur) Entreprises collectivités 16%

Particuliers actifs 21%

Artisans commerçants 7%

Exploitants agricoles 28%

Particuliers retraités 28%

Indicateurs D’ACTIVITÉ Chiffre d’affaires VIE 2013

ASSURANCE VIE

139 122

Prévoyance 6,9 millions e

contrats

9% Total :

78,3

millions d'e

Epargne retraite 71,4 millions e

114 030 assurés VIE

1 760 millions d’euros d’encours

91%

Activité banque EN 2013 Production nouvelle brute : 779 comptes en formules Astréa

2 458 prêts « Désirio » et 1 020 formules « Elancio » ont été réalisés.

Aujourd’hui, à Groupama Centre Manche, l’activité bancaire représente :

19 700 comptes ouverts 35 249 clients 83 millions d'e d’encours de crédit dont 33 millions d'e de crédits immobiliers.

Chiffres clés

DE GROUPAMA CENTRE MANCHE

Indicateurs

DE PROFITABILITÉ D’ACTIVITÉ COÛT TOTAL DES SINISTRES EN 2013

Principaux rapports sinistres/cotisations

365,3

TOTAL TOUS RISQUES

250

2012

2012 2013

66,6%

millions d’ e

2013

227,8%

79,9%

200

150

100

120,6% 98,2%

81,3% 86,9% 77,5% 75,8% 48,6% 48,6%

74,1% 63,3% 73% 73,4% 64,8% 68,8%

57,1%

46,3% 20%

Frais généraux en % des cotisations acquises directes tous exercices (y compris caisses locales)

2012 26,3%

2013 26,6%

(normes IFRS)

LE RÉSULTAT CONTRIBUTIF AU RÉSULTAT CONSOLIDÉ DU GROUPE CAISSE RÉGIONALE + CAISSES LOCALES EST DE

14 millions d’e

co l Ré

sq ue

te s

lo ur ds

Indicateurs de profitabilité

R at isq m ue os s ph ér iq

A sa ssu nt ra é nc e

ie ce nd In

A do utre bi mm s en s age + bé s a ta ux il

ili ab R ci esp vil o e ns

A de ssu pe ran rs ce on ne s

té

Résultat net après IS 2012 -130,3 millions d’e soit -29,4%

2013 21,2 millions d'e soit 4,64%

des cotisations acquises à l’exercice

Indicateurs

DE SOLIDITÉ FINANCIÈRE

Capitaux propres

Marge de solvabilité

(y compris résultat)

(taux de couverture, y compris plus-values latentes)

2012

594

millions d’e

2013

2012

616,3

1 415%

millions d’e

2013

1 344%

Situation des placements au 31/12/2013 (valeur nette comptable)

116,9 millions d’e

13%

107 millions d’e

12%

ACTIONS STRATÉGIQUES

287,5 millions d’e

33%

OBLIGATIONS

323,8 millions d’e

37%

AUTRES

39,3 millions d’e

TOTAL

874,5 millions d’E

IMMOBILIER ACTIONS ET ASSIMILÉES NON STRATÉGIQUES

Chiffres clés

DE GROUPAMA CENTRE MANCHE

Indicateurs

RESSOURCES HUMAINES

Effectifs CDI EFFECTIFS

NOMBRE D’EMBAUCHÉS (CDI) En 2012 : 30 (dont 18 dans des fonctions commerciales)

31/12/2012 ...................................1 311

En 2013 : 52 (dont 33 dans des fonctions commerciales)

31/12/2013 ...................................1 292

MOBILITÉS

176 mobilités internes en 2012 191 mobilités internes en 2013 FORMATION Nombre de salariés (CDI et CDD) ayant suivi au moins une formation : 1 316 Investissement formation : 8,4% de la masse salariale

Effectifs CDI au 31/12/2013 Finances 4,2% Autres directions 4,2% Organisation des syst. d'Info et logistique 9,3%

Assurance 31,5%

Développement 50,8%

Filiales Prestations

SOS EN 2013

TOTAL produits exploitation

2 260 552 E

TÉLÉ SÉCURITÉ DES BIENS

1 604 268 E

TÉLÉ SÉCURITÉ DES PERSONNES

15 806 E

MAXIVEIL

20 676 E 619 802 E

OBJETS DE PUBLICITÉ ET DE PRÉVENTION Nombre d’installations d’alarme raccordées au 31/12/2013 : 3 315

Prestations Centaure 2013 PARIS NORMANDIE Chiffre d'affaires

Nbre stages

BRETAGNE Chiffre d'affaires

Nbre stages

FORMATION PROFESSIONNELLE

749 262 E

1 872

835 306 E

1 739

GRAND PUBLIC

338 528 E

2 329

317 876 E

2 376

PERMIS À POINTS

125 732 E

590

46 628 E

222

41 945 E

1 029

1 255 467 E

5 820

1 199 810 E

4 337

CONTRÔLE TECHNIQUE

TOTAL

Positionnement COMMERCIAL

Démographie

Sur l’ensemble

Population

4 600 000 habitants

Ménages

1 970 000

des 8 départements Groupama Centre Manche assure 1 automobile sur 10

Groupama Centre Manche assure 54% des exploitations agricoles 12% des artisans - commerçants 6% des professions libérales 63% des communes 12% des particuliers

Répartition

du portefeuille par marchés en nombre de sociétaires Entreprises 5%

Particuliers retraités 31%

Professionnels non agricoles 6%

Particuliers Professionnels actifs 45% agricoles 13%

1 habitation sur 10

Faits

MARQUANTS

JANVIER

AVRIL

Groupama et le groupe ACG ont annoncé le 7 janvier la signature d’un accord portant sur la cession par Groupama au groupe ACG de 100 % du capital de Groupama Private Equity.

Le 4 avril 2013, le transfert du centre névralgique du système d’informations de GCM, du site d’ Hérouville Saint Clair vers les nouveaux locaux de L’Ile Saint Jean en assurant une continuité du service aux utilisateurs, a marqué la fin des travaux sur le site de Caen.

CESSION DE GROUPAMA PRIVATE EQUITY

Cette opération s’inscrit dans le cadre de la stratégie de Groupama de cession de ses activités non stratégiques. Le rapprochement de GPE et d’ACG, qui présentent de fortes complémentarités, permet de créer un acteur indépendant du private equity, leader du marché français et européen, présent sur les métiers du fonds de fonds primaires et secondaires, et de l’investissement direct en capital et mezzanine.

DÉBUT MARS

FITCH RELÈVE LA NOTATION DE SOLIDITÉ FINANCIÈRE DE GROUPAMA S.A À ‘BBB-’

Les actions menées par la direction générale et l’amélioration des marchés financiers ont contribué au redressement de la solvabilité du Groupe qui atteint 179 % au 31 décembre 2013.

LES ÉQUIPES INFORMATIQUES REJOIGNENT LE SITE DE GESTION DE CAEN

Les nouveaux locaux ont été inaugurés le jeudi 18 avril, lors d’une matinée « Immeubles en fête ».

GROUPAMA RENFORCE SON PARTENARIAT AVEC LE GROUPE CHINOIS AVIC Le 25 Avril Groupama et le groupe aéronautique chinois AVIC (Aviation Industry Corporation of China) ont signé, en présence du président Xi Jinping et du président Hollande, un deuxième accord de partenariat dans le domaine de l’assurance.

JUIN

FRANCK CAMMAS EN NORMANDIE Du 6 au 9 juin 2013, Franck Cammas concourait sur le Groupama 34 dans le cadre de la Normandy Sailing Week, au Havre. Course qui s’est terminée par une belle victoire de notre équipage.

MARS

DES ÉVÈNEMENTS CLIMATIQUES EXCEPTIONNELS Lors du terrible épisode neigeux qui a touché la Haute et la Basse-Normandie, mi-mars 2013, et tout particulièrement la Manche, 2 234 déclarations de sinistres ont été reçues à GCM, pour un montant de dommages de l’ordre de 10Me.

Faits

MARQUANTS

JUILLET

LA NOUVELLE CERISE !

Une nouvelle page s’ouvre pour la saga Cerise. Le rôle de Cerise comme porte-parole de la marque évolue avec une touche de professionnalisme et de maturité en plus. Une nouvelle actrice a été choisie afin de traduire ce changement.

AOÛT

SUCCÈS DU PLACEMENT DU SOLDE DE LA PARTICIPATION DE GROUPAMA DANS LA SOCIÉTÉ GÉNÉRALE Groupama annonce le succès du placement privé auprès d’investisseurs institutionnels de 14 881 016 actions de la Société Générale, représentant environ 1,9% du capital de la société, soit le solde de sa participation. Produit de ce placement environ 517 Me.

SEPTEMBRE

ALLIANZ FRANCE ET CAPSAUTO CONCLUENT UN PARTENARIAT POUR DÉPLOYER UNE SOLUTION CLÉ EN MAIN DE RÉPARATION AUTOMOBILE Allianz France choisit de s’associer à CapsAuto pour déployer sa solution de réparation automobile en cas de sinistre. Outre un accord commercial initial de 5 ans, Allianz France prendra une participation de 15% dans le capital de CapsAuto.

OCTOBRE

MARCHE DE BELLÊME, DE L’ESPOIR POUR LES MALADIES RARES Le 19 Octobre 2013, c’était une première à GCM et ce fut un beau moment de solidarité ! 260 participants – élus et salariés Groupama accompagnés de leur famille et habitants de Bellême – se sont retrouvés sur le parking du Champ de Foire de Bellême au cœur de l’Orne pour participer à la Marche « Vaincre les maladies rares ». Cette action a permis de récolter la somme de 3 760 e. dont un chèque de 200 e remis par le Comité d’entreprise GCM. Ces fonds ont été reversés à la Fondation Groupama pour la santé. L’organisation sans faille de cette journée était prise en charge par les élus de l’Orne et de la Sarthe, et plusieurs salariés.

NOVEMBRE

FRANCK OFFREDI REJOINT GROUPAMA SA Sollicité par Groupama SA pour y prendre le poste de Directeur Assurance, Franck OFFREDI Directeur Général Adjoint de GCM a quitté la Caisse Régionale le 1er Novembre 2013. Jean Paul HUE a nommé Patrice GENNIN, Directeur Financier, pour succéder à Franck OFFREDI au poste de Directeur Général Adjoint.

RENOUVELLEMENT DE LA CHARTE ENTRE LA SÉCURITÉ ROUTIÈRE, CENTAURE ET GROUPAMA Henri Prévost, adjoint au délégué interministériel à la Sécurité routière, Jean-Paul Hue, président de l’association Centaure, et Thierry Martel, directeur général de Groupama SA, ont renouvelé le 20 novembre la charte de sécurité routière qui propose aux conducteurs une formation post-permis de qualité pour une conduite plus sûre et responsable.

DÉCEMBRE

CLIM@TS : UN SITE DE DÉCLARATION D’ASSOLEMENT EN LIGNE POUR 4 000 SOCIÉTAIRES Dès le 2 décembre, les sociétaires du Calvados disposant d’un contrat MRC ont pu faire leur déclaration d’assolement sur internet à partir de leur espace client Groupama.fr. Ce nouveau service a été testé avec succès par quelques élus du Calvados, de l’Eure et de l’Eure et Loir. Ceci a permis de prendre en compte leurs observations afin d’améliorer l’ergonomie de Clim@ts. En quelques clics, l’agriculteur, déjà assuré en Multirisques Climatiques ou grêle seule à GCM, pourra effectuer luimême, de chez lui, des simulations de tarifs et mettre à jour ses contrats en renseignant cultures, parcelles, rendement, prix et franchise. Pour la campagne 2014-2015, l’ensemble des assurés MRC pourra bénéficier de ce nouvel outil.

Délégation

RÉGIONALE INSTITUTIONNELLE

• Fabienne FEREY • Laurence GAUBERT • Stéphane LABARRIERE

• Renaud PIGNY • Guy SEBIRE • Jean-Noël VANDEVIVERE

EURE

• Dominique AUBIN • Mickaël BELLEMERE • Jacky DESCLOS

• Dominique MONFILLIATRE • Nadine PINEL • Michel RAGAULT

EURE-ET-LOIR

• Philippe DUVAL • Jean-Michel HEREAU • Alain HUET

• Valéry PELARD • Francis PERCHE • Jean-Paul POULAIN

• Denis CALIPEL • Marie-Ange DUBOST • Jean-Robert FAUDEMER

• Brigitte HURAULT • Daniel POULAIN • Gérard PREVOST

• François BESNIER • Daniel BOITTIN • Michel FAUCON

• Jean-Claude GEMIN • Michel HIRON • Marie-Jeanne ROUSIERE

• Gérard BOISGONTIER • Patrick DE GOUSSENCOURT • Joël LAFONTAINE

• Catherine MEZZANIA • Gilles ORY • Jean-Louis RIBOT

• Dominique COUSIN • Sylvie LE DILLY • Daniel LEFEVRE

• Jean-Louis PICHARD • Gérard RICORDEAU • Lydia ROBINEAU

• Jean-Marie BAYEUL • Marie-Madeleine BENOIST-LUCAS • Josiane DEMARES

• Alain DUPERRON • Guy LANCHON • Catherine TRIBOUT

CALVADOS

MANCHE

MAYENNE

ORNE

SARTHE

SEINE-MARITIME

N° Siret 383 853 801 01346 - Les contrats d'assurance vie sont des contrats de Groupama Gan Vie - Société anonyme au capital de 413 036 043 euros 340 427 616 RCS Paris Siège social : 8 - 10 rue d'Astorg, 75008 Paris, www.groupama.fr - Entreprises Régies par le Code des Assurances. Votre assureur est intermédiaire en opérations de banque de Groupama Banque SA. Groupama Banque : Société Anonyme au capital de 104 636 832 euros 67, rue Robespierre, 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 07 006 369 - www.groupamabanque.com

10, ru e Bl a i se P a sca l - 2 8 0 0 0 C h a r t re s