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Autoras
Carolina Simões Lopes Ligocki
Silvana Maria Silva Iunes
Coordenação Pedagógica
Silvana Maria Silva Iunes
Produção de Conteúdo
Carolina Simões Lopes Ligocki
Silvana Maria Silva Iunes
Autores do método dos 6Gs
Carolina Simões Lopes Ligocki
Leonardo Sávio de Matos Silva
Revisão
Regina Maria Abdalla Guimarães
Solução Eletrônica
Oficina das Finanças
Editora
Editora Oficina
Projeto Gráfico e Editoração
Editora Oficina
Alinne Paula da Silva
Casulo Rodrigues
Maurenilson Freire
Tiago Motta
Cacá Soares
Ilustrações
Luísa Bellus
Gustavo Brito
Bruno Azevedo
Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CIP) (Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil)
Ligocki, Carolina Simões Lopes
Programa oficina das finanças na escola 5 / Carolina Simões Lopes Ligocki, Silvana Maria Silva Iunes. -- 3. ed. -- Brasília : Editora Oficina, 2021.
ISBN 978-65-86833-05-8
1. Cidadania 2. Economia 3. Educação financeira
4. Finanças (Ensino fundamental) I. Iunes, Silvana Maria Silva. II. Título.
21-68714
www.twosides.org.br
CDD-372.8
Índices para catálogo sistemático: 1 Educação financeira : Ensino fundamental 372 8
Maria
Bibliotecária
Alice Ferreira -
- CRB-8/7964
PROGRAMA
na escola
Carolina Simões Lopes Ligocki
Silvana Maria Silva Iunes
3ª EDIÇÃO
editora oficina
Brasília 2021
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O QUE DIZEM OS ESPECIALISTAS
Educar, com o significado de contribuir para o desenvolvimento e a formação do ser humano em suas múltiplas potencialidades, tornou-se tarefa difícil para a família e para a escola.
Em geral, a educação não quer lidar, ou não sabe lidar com isso. Uma postura primordial da família e da escola é ter clareza em distinguir, nesse longo processo, o que é essencial do que é supérfluo, e educar conduzindo a que os próprios aprendizes se encaminhem nessa distinção.
Desde 2013, temos acompanhado o desenvolvimento desta obra que trabalha educação financeira na escola, e que agora apresenta sua terceira reformulação. Todos os volumes oferecem jornada de experiências e são focados em tópicos relacionados ao tema, cuja abordagem e aprofundamento evoluem ao longo dos anos.
Concebida por uma dupla de especialistas em Educação Financeira e Matemática, com décadas em formação de alunos e professores, a obra dá mostras de competência no tema e de primor didático. Ela representa um apoio essencial para o desenvolvimento dessa faceta da educação.
O tema articula-se naturalmente com a ética, insere-se na interdisciplinaridade e é um forte componente da formação para a cidadania. Crianças e jovens convivem, na escola ou no lar, em microssociedades, locais essenciais para que aprendam a produzir e tomar decisões, sozinhos ou em grupo; a ter responsabilidade, respeito mútuo e honrar compromissos. Tudo isso gira em torno de duas metas – aprender a ser humano e aprender a ser cidadão. Por outro lado, isso demanda conhecimentos, uso do potencial cognitivo e criativo, fazer coisas, desenvolver projetos. Também aqui há metas envolvidas – desenvolver competências para uma atuação rica, produtiva e colaborativa no mercado de trabalho e na sociedade.
A educação financeira imbrica-se de modo indissolúvel com essas metas, desenvolvendo os vetores planejamento, responsabilidade, equilíbrio e consciência. Sobre tais alicerces, prenuncia-se uma lufada de vento novo e salutar na conturbada educação atual.
Observamos, com satisfação, que esta nova edição da obra inclui estratégias comportamentais e pedagógicas que contribuem significativamente para a mediação dos professores e o engajamento dos alunos no desenvolvimento do tema na sala de aula. Percebe-se, também, a inclusão de recursos para aproximar a família do processo de ensino-aprendizagem, em que ganham todos os envolvidos. Tratando-se de tema tão inovador e necessário, ainda quase ou nada incorporado à formação inicial do professor, consideramos a obra um poderoso recurso para auxiliar os mestres, impactar as famílias e alcançar os objetivos desejados.
Nilza Eigenheer Bertoni
Educadora Matemática - Doutora Honoris
Causa pela Universidade de Brasília - UnB.
SUMÁRIO
10 Construindo uma Engenhoca®
15 O que você vai aprender com este Programa?
19 Você já pensou sobre o fluxo de dinheiro?
23 Ganhar é diferente de gerar dinheiro?
28 O que muda com dinheiro e sem ele?
32 Como as pessoas podem se preparar para enfrentar imprevistos?
36 Um balde para viver melhor
40 Plantar para colher
44 Comprando antes de ter o dinheiro
48 O que comprar na ida ao supermercado?
53 Por que os preços variam?
57 Comprando sem usar cédulas e moedas
61 A ética como limite
65 Preço do dinheiro emprestado
68 Usando o cartão de crédito
72 Moedas de outros países
76 O que mais o trabalho gera?
Como Funciona Este Livro
Este livro traz dezesseis experiências para você colocar a mão na massa, desvendar o método dos 6Gs, construir uma Engenhoca® e aprender coisas muito úteis e incríveis sobre o mundo do dinheiro.
Você vai cumprir etapas, desvendar cada um dos Gs até completar seu mapa da Engenhoca®, liberar seu acesso e montar a Engenhoca® do projeto especial. Com ela montada, estará pronto(a) para compartilhar com a família, os colegas e os amigos as descobertas do mundo do dinheiro.
Ao longo das experiências, você vai
explorar e solucionar situações;
conversar com os colegas e professores;
Descobertas Ação
desvendar enigmas e conteúdos estratégicos; incrementar seu conhecimento com práticas;
Transformação
avaliar seus aprendizados e conquistar medalhas.
Mapa da Engenhoca®
Olhe que interessante! Pegamos a nossa Engenhoca® e criamos um mapa dela para você ir completando-o com os conhecimentos de cada experiência à medida que for avançando na sua jornada.
Oficina Bate-papo
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O Que É O Programa Oficina Das Finanças Na Escola?
O Programa da Oficina das Finanças na escola é um programa de educação financeira comportamental que, desde 2013, vem sendo aprimorado para ajudar escolas a formar estudantes financeiramente independentes e responsáveis. Por meio de livros, ferramentas pedagógicas e ambientes digitais, colocamos as pessoas em contato com experiências para desenvolver comportamentos financeiros sustentáveis com empreendedorismo, ética, cidadania, cooperativismo, responsabilidade social, previdenciária e ambiental.
Resultados comprovados
Medimos e acompanhamos os resultados por meio de pesquisa realizada pelo Laboratório de Psicologia Social da Universidade de Brasília.
Acesse: <www.oficinadasfinancas.com.br/resultadopesquisa>
Como usar o Programa na escola
Nosso programa é exclusivo da FTD Educação que, desde 2019, ajuda a gerar impactos sociais positivos em todo o território nacional. Desde 2013, já foram mais de 100.000 alunos impactados.
Acesse: <www.oficinadasfinancas.com.br>
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oficinadasfinancas Oficina das Finanças Ltda
Vacina Financeira para pessoas acima de 18 anos.
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SUPEREXPERIÊNCIA Construindo uma
engenhoca®
Olhe que incrível: o método dos 6Gs é facilmente demonstrado na Engenhoca® , o que ajuda a visualizar e entender pontos fundamentais para o bom uso do dinheiro. Você já completou o mapa da página 81?
Se não, faça primeiro as experiências do livro.
Se sim, ótimo! Agora você vai ter oportunidade de montar a sua Engenhoca ®. Com ela, é possível explorar e demonstrar o fluxo de dinheiro na vida de uma pessoa ou de uma família, de uma empresa, município ou país.
Recapitulando, use sua imaginação e transforme a água em dinheiro para aprender mais sobre seu fluxo. Isso ajuda a perceber o caminho que ele percorre quando você toma decisões e torna mais fácil direcioná-lo. Um dos enormes desafios atuais é que o dinheiro está ficando cada dia mais virtual; as pessoas usam cada dia menos cédulas e moedas. Com as novas tecnologias, é possível transferir dinheiro em poucos cliques usando internet e aplicativos. Enxergar o fluxo de dinheiro ajuda muito a tomar melhores decisões.
Vamos lá! Destaque a folha da Engenhoca® no final do livro, siga as instruções e mão na massa!
1 O primeiro passo é montar a caixa-base onde ficam o reservatório principal e as torneiras.
Engenhoc Dobrar Dobrar Dobrar
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EXPERIÊNCIA
Você já pensou sobre o fluxo de dinheiro?
Oficina
Preparado(a) para começar a sua jornada de aprendizados sobre o mundo do dinheiro?
Pense nisto: você já ouviu falar de alguma pessoa que ganhou muito dinheiro em loteria, mas gastou tudo e voltou a ficar sem dinheiro? E de uma pessoa que não tinha dinheiro, mas conseguiu ter muito? Qual é a diferença entre essas duas pessoas?
Se você já ganhou algum dinheiro, gastou e hoje não tem nenhum tostão, já experimentou um pouco do que estamos dizendo. Você tinha e agora não tem mais. O que aconteceu? Gastou tudo? Ou, guardou uma parte e ainda tem dinheiro?
Nesta oficina, você começará a desvendar o fluxo de dinheiro, de onde ele vem e para onde ele vai. Olha só que incrível: existe um fluxo de água na sua casa. Vocês recebem água de algum lugar e usam essa água em diferentes torneiras para diferentes objetivos. Por exemplo, lavar as mãos, tomar banho, fazer comida, lavar louças e roupas, regar as plantas. Com o dinheiro, acontece a mesma coisa; ele chega à sua casa de alguma forma e vai sendo usado para diferentes objetivos. As decisões do que fazer com o dinheiro é que geram os resultados.
1. Para ficar bom(boa) nisso, ajude Joaquim a pensar nas diferentes possibilidades. Descreva, abaixo, situações criadas por você e/ou seu grupo, para completar a história de forma que expliquem os diferentes finais.
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Era uma vez um menino chamado Joaquim. Ele recebeu R$ 40,00 de seus pais para uma tarde de lazer com os amigos e...
voltou para casa sem dinheiro.
voltou para casa com R$ 15,00.
voltou para casa com R$ 40,00.
2. Privar-se de lazer ou passar fome e prejudicar a saúde poderiam ser opções para não gastar todo o dinheiro. Seriam atitudes positivas? Explique.
Bate-Papo
É hora de compartilhar as respostas e conversar sobre as diferentes histórias criadas pelos colegas.
Como é possível ter resultados diferentes se a quantidade de dinheiro inicial é a mesma?
Para você, foi mais desafiador criar a história com que final? Comente sobre alguma decisão que tomaram hoje e teve dinheiro envolvido.
A.
B.
C.
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Descobertas
É hora de desvendar mais sobre o assunto.
Como foi pensar em diferentes possibilidades, descrever cenários para usar os R$40,00 e obter resultados diferentes? Talvez tenha sido mais fácil pensar em programas de lazer em que todo o dinheiro foi gasto. Mas é possível, também, pensar em formas criativas de lazer como jogos ao ar livre, piqueniques, brincadeiras de soltar pipas…, em que parte do dinheiro pode ser economizado. Não deve ser o fato de ter dinheiro que fará uma pessoa decidir gastar ou não, mas suas prioridades
Privar-se de lazer e de alimentação para economizar o dinheiro também não é saudável e não seria positivo no médio nem no longo prazo. Já tinha pensado nisso?
É possível aprender a USAR o dinheiro de forma estratégica e realizar mais coisas com ele. Vamos ver que o que faz uma pessoa ter ou não ter dinheiro não é definido por quanto ela ganha, mas pela maneira como ela utiliza esse dinheiro.
Imagine que o dinheiro seja como a água, que chega às casas e é usada nas torneiras. Dessa forma, fica fácil perceber que cada família tem um reservatório de dinheiro, e que há entradas e saídas de dinheiro. Nós criamos uma Engenhoca® para representar esse fluxo e, com ela, ficará bem mais fácil e divertido aprender sobre o método dos 6Gs para usar bem o dinheiro.
Você GASTA o dinheiro ao abrir as torneiras para pagar por produtos e serviços. Precisa sempre estar atento(a) e fazer ajustes, pois quem deixa as torneiras abertas, isto é, compra tudo o que vê pela frente, fica sem dinheiro.
Em cada uma das três situações da experiência entraram R$40,00 no reservatório do Joaquim, mas saíram quantidades diferentes de dinheiro pelas torneiras porque ele fez escolhas diferentes e teve resultados diferentes.
Observe que não importa a quantidade de dinheiro, mesmo com o reservatório bem cheio. Se as torneiras ficam abertas, o dinheiro vai acabar! Esse é um aprendizado importantíssimo, pois tem muita gente por aí que acha que só precisa arrumar um jeito de encher o reservatório. Isso não é suficiente; o dinheiro acaba independentemente de ser muito ou pouco.
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EXPERIÊNCIA
O que muda com dinheiro e sem ele?
Oficina
Você já ouviu dizer que, quando temos dinheiro, temos mais opções de escolha? Fazer compras, desempenhar atividades e viver experiências diferentes é bom demais! O tempo todo você está usando roupas, produtos de higiene, alimentando-se, e o dinheiro é uma parte fundamental para que possa fazer tudo isso.
Ter dinheiro GUARDADO é muito valioso, pois é uma forma de aumentar as opções de escolha. Quando você está com fome e tem R$100,00 para gastar em alimentos, por exemplo, pode escolher o que comer. Pode comprar frutas, ir à lanchonete… Mas se está na mesma situação e não tem dinheiro, terá menos opções para resolver o problema. Nesta oficina, você vai praticar para enxergar opções quando tem e não tem dinheiro disponível.
1. Observe as situações abaixo e escreva pelo menos uma ideia para resolver a questão com os recursos disponíveis.
a) Está chegando o dia do aniversário de uma amiga, e você gostaria de oferecer uma surpresa a ela. O que faria se
tivesse dinheiro disponível?
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não tivesse dinheiro disponível?
b) A casa de um grande amigo foi inundada por uma enchente. O que você faria se tivesse dinheiro disponível?
não tivesse dinheiro disponível?
Bate-papo
Foi mais fácil resolver as situações com ou sem dinheiro disponível?
Ter dinheiro disponível dá às pessoas mais opções de escolha?
Você já está guardando dinheiro?
Se sim, para quê?
Mesmo sem dinheiro, é possível ajudar as pessoas?
Conversem sobre experiências em que conseguiram ajudar alguém.
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Descobertas
Com certeza, nesta oficina, você descobriu formas de presentear uma pessoa querida e ajudar o amigo que estava enfrentando o desafio da enchente usando a sua criatividade e a sua gratidão, mas talvez tenha percebido maior dificuldade e menos opções quando não pôde contar com o dinheiro.
O dinheiro é apenas mais um dos recursos que temos, mas o fato de ele poder ser trocado por quase qualquer coisa, faz dele algo muito útil em nossa vida. Não serve apenas para comprar o que gostamos. Quando temos dinheiro, temos mais opções de escolha.
Para muitas pessoas, GUARDAR dinheiro é um desafio, pois sempre existem motivos para GASTAR, novidades que podem ser adquiridas. Mas é possível e necessário criar o hábito de sempre GUARDAR pelo menos um pouco, mesmo pequenas quantidades. GUARDAR de pouquinho em pouquinho é uma excelente prática! Para isso, evite desperdícios e, esteja sempre alerta observando quais suas reais necessidades e planeje a concretização dos seus desejos. Pense sempre em sua família e vá fazendo escolhas de como gastar e quanto pagar pelas coisas, tentando conciliar os interesses.
O dinheiro que você gasta em uma coisa não poderá ser mais usado para comprar outras coisas. É por isso que, neste programa, você aprenderá a GUARDAR para três objetivos ao mesmo tempo: segurança, conforto e independência financeira. Não é só GUARDAR por guardar; é GUARDAR para realizar mais coisas e proteger o seu futuro. Realmente, aumentar opções de escolha.
Nunca será possível ter TUDO. Mas o que é ter tudo? Quem precisa de tudo, e por que precisaria? Temos muitas coisas que, às vezes, nem enxergamos nem aproveitamos. O dinheiro o(a) ajudará a ter o que quiser e valorizar, porém, para isso, é fundamental compreender suas prioridades, aprender a definir seus objetivos e buscar estratégias para realizá-los sendo paciente e persistente. O hábito de GUARDAR dinheiro o(a) ajudará a realizar mais, viver melhor, aproveitar mais oportunidades e ajudar mais pessoas. Comece a praticar desde agora, e isso será poderoso no futuro!
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Ação
Você desvendou mais dois dos 6Gs: GUARDAR dinheiro amplia opções, e é necessário fazê-lo, mesmo quando tem pouco dinheiro. Cole, no mapa da página 81, os adesivos com a palavra GUARDAR perto dos três baldes. Além disso, você descobriu a importância da GRATIDÃO para ser capaz de usar o dinheiro para coisas realmente significativas e valiosas na sua vida. Cole adesivos com a palavra GRATIDÃO ao redor de toda a Engenhoca®, porque precisará dela para melhorar suas decisões nos outros Gs. Até a próxima!
Transformação
Escreva 3 motivos que justificam a importância de guardar dinheiro e ganhe mais uma medalha.
Cole aqui
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