RAPPORT D’ACTIVITÉ 2018
CONNECTER LES INTÉRÊTS DE CHACUN AU BÉNÉFICE DE TOUS
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AVEC L’ENSEMBLE DE NOS PARTIES PRENANTES, ADHÉRENTS, COLLABORATEURS, COURTIERS ET ASSUREURS, NOUS DÉVELOPPONS UN ÉCOSYSTÈME ÉQUILIBRÉ ET PARTENARIAL, AU BÉNÉFICE DE CHACUN ET AU SERVICE DE TOUS. Le “co” est au cœur de notre philosophie et de notre engagement.
Découvrez-le en vidéo : https://bit.ly/2JsoPD1
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avec COeur
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SOMMAIRE NOTRE PLAN STRATÉGIQUE
P. 6 / 7
NOTRE MODÈLE
P. 8 / 9
ALPTIS EN BREF
P. 10 / 11
NOS ACTIONS
P. 12 / 19
NOS INSTANCES
P. 20 / 23
NOS RÉSULTATS
P. 24 / 28
Merci à toutes les personnes qui nous ont accordé leur droit à l’image pour les photos de ce rapport d’activité ! Siam A., Laurent D., Magali F., Livio G., Mathieu G., Maria J., Benoît L., Audrey L., Eric M., Wilfrid M., Jacques O., Eric P., Juliette R., Thibault R., Mathilde V., Nathan V., et tous les membres du Club Course d’Alptis
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SYSTÈME OUVERT
Georges COUDERT
Jean-Paul Babey
Président Alptis
Directeur général Alptis
L’
écosystème Alptis, c’est d’abord celui de nos adhérents et clients : ils trouvent avec nous la protection et les services dont ils ont besoin, au meilleur coût possible. Mais parallèlement, nous les invitons à se comporter de manière responsable par rapport à leur santé, afin de contribuer à l’équilibre de notre modèle sur le long terme.
De même, nous attendons de nos courtiers partenaires de jouer pleinement leur rôle de conseil auprès de leurs clients et de leur proposer nos solutions d’assurance lorsqu’elles correspondent à leurs besoins. Mais pour nourrir cet engagement, nos équipes les accompagnent au quotidien avec le savoir-faire technique, l’expertise juridique et l’animation commerciale qui les aident dans leur mission. On pourrait trouver beaucoup d’autres exemples illustrant la force de l’écosystème Alptis et la façon dont il irrigue l’ensemble de notre mouvement associatif en favorisant les échanges en tout genre. Chaque partie prenante y apporte sa contribution et y trouve son intérêt. Aujourd’hui, avec les valeurs et les savoir-faire reconnus d’Alptis, cet écosystème ouvert constitue notre meilleur atout pour favoriser et saisir les nouvelles opportunités qui s’offrent à nous.
Norbert MANDY Président Alptis Entreprises
Marie-Noëlle BOURQUIN Présidente Alptis Frontaliers
Jean-Pierre WIART
Anne BRUGIRARD
Président Alptis Seniors
Présidente Apti
Christian CACCIUTTOLO Président Unep
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NOTRE FEUILLE DE ROUTE POUR
2020
C’est le nom du plan stratégique d’Alptis à trois ans, qui couvre la période 2018-2020.
LE CONTEXTE Notre groupe évolue dans un environnement complexe, caractérisé par plusieurs facteurs : Un cadre de plus en plus contraint (régulation du marché de la santé, protection des données avec le RGPD, mise en conformité de la distribution avec la DDA, Directive européenne Solvabilité 2…).
La concentration des acteurs dans l’univers de l’assurance et l’arrivée de nouveaux entrants disruptifs qui se positionnent sur un maillon de notre chaîne d’activité. Un contexte marqué par l’importance exponentielle de tout ce qui touche aux données (intelligence artificielle, big data…) et l’irruption de nouveaux modes de vie (recherche constante du bon plan, mutation du statut professionnel…).
Une équation économique qui nous demande d’optimiser en permanence nos coûts, tout en faisant face à l’augmentation des marges de nos distributeurs.
NOS ATOUTS Notre modèle puise sa force dans un mouvement émergent à l’échelle mondiale : l’entrepreneuriat sociétal
FINALITÉ SOCIÉTALE
DYNAMIQUE ENTREPRENEURIALE
Nous accompagnons nos adhérents tout au long de leur vie en leur apportant la protection dont ils ont besoin. Notre vocation est également de permettre à chacun de devenir acteur de sa santé.
Créé par des entrepreneurs, notre groupe se développe en recherchant en permanence de nouvelles sources de croissance. Cette philosophie de l’action est ancrée dans notre ADN : #Entrepreneur Forever !
GOUVERNANCE PARTICIPATIVE
RENTABILITÉ RAISONNÉE
La gouvernance de notre mouvement repose sur le principe : “Un adhérent = une voix”, mais aussi sur l’engagement de co-construire les services avec les clients.
Notre éthique repose sur une conviction : “On ne spécule pas sur la santé”. Alptis n’a pas de dividendes à verser, pas de capital à rémunérer, et rend des comptes uniquement à ses adhérents.
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DES SAVOIR-FAIRE QUI NOUS DÉMARQUENT 1
L’ACCÈS AU MARCHÉ • Un réseau étendu de 6.500 courtiers partenaires • Une force de vente directe (Alptis Direct) • La capacité de capter des leads via les comparateurs + un savoir-faire reconnu en matière d’animation commerciale et de formation
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UNE PRÉSENCE SUR TOUS LES MAILLONS DE LA CHAÎNE DE VALEUR DE L’ASSURANCE Conception d’offres, placement et portage du risque, gestion sur tous les marchés, outil de comparaison, distribution…
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UNE CAPACITÉ DE FINANCEMENT
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UNE RELATION DE CONFIANCE AVEC NOTRE ÉCOSYSTÈME
Liée à la solidité économique du groupe
Assureurs, courtiers, partenaires…
UN PLAN STRATÉGIQUE EN 3 VOLETS GRANDIR
VALORISER
S’OUVRIR
Notre ambition : développer et rééquilibrer nos activités historiques, en nous appuyant sur la croissance interne et externe, ainsi qu’en diversifiant notre portefeuille d’activités
Notre ambition : augmenter simultanément notre qualité de service et notre rentabilité
Notre ambition : saisir de nouvelles opportunités de développement
• Maintenir notre performance sur le marché de la santé individuelle
• Promouvoir une expérience premium sur tous nos marchés
• Augmenter notre présence sur le marché historique pour Alptis des TNS et des petites entreprises
• Maîtriser nos coûts de gestion et d’acquisition
• Nous développer sur le marché de l’assurance collective sur-mesure en direction des entreprises de taille moyenne • Accélérer notre développement dans le domaine de l’assurance vie • Diversifier le portefeuille d’activités de notre groupe en France, voire à l’étranger
• Gagner en fluidité sur nos processus avant et après-vente sur le marché Pro/ PE et collectif
• Accompagner le développement commercial en utilisant l’intelligence de la data
• Développer des synergies entre toutes les entités du groupe, en mutualisant les différentes briques de savoir-faire • Devenir un partenaire de confiance pour certains acteurs du marché de l’assurance, en leur permettant de profiter de l’un de nos principaux atouts : l’accès au marché • Proposer de nouveaux services différenciants, à partir d’expérimentations menées au sein des associations du groupe
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UN MODÈLE… LE MODÈLE QUE NOUS AVONS INVENTÉ EN 1976, À LYON, EST UNIQUE DANS L’UNIVERS DE LA PROTECTION SOCIALE. L’indépendance d’Alptis se nourrit des relations avec : • d’une part, un panel d’assureurs partenaires, sélectionnés pour porter les risques mutualisés dans des contrats de groupe souscrits par les associations au profit de leurs adhérents, • d’autre part, un réseau de courtiers conseil indépendants qui distribuent les solutions d’assurance Alptis auprès de leurs clients. L’expertise originelle d’Alptis repose sur la maîtrise de 4 métiers-clés : • La CONCEPTION de solutions d’assurance, • La NÉGOCIATION du placement des risques avec des assureurs partenaires, • La DISTRIBUTION de ces solutions par le biais d’un réseau de distribution de courtiers conseil indépendants, • La GESTION des contrats d’assurance.
NOUS AVONS UN SAVOIR-FAIRE SUR TOUTE LA CHAÎNE DE VALEUR DE L'ASSURANCE.
VENTE
CONCEPTION DES OFFRES
NÉGOCIATION AVEC LES ASSUREURS
FORMATION
DISTRIBUTIONANIMATION DE RÉSEAU
CRÉATION D'OUTILS D'AIDE À LA VENTE
GESTION
MARKETING -COMMUNICATION
ACTIONS DE PRÉVENTION ET DE PARTAGE
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…ÉQUILIBRÉ ET PARTENARIAL NOUS FAVORISONS L’ACCÈS DE NOS ADHÉRENTS À DES SOLUTIONS INNOVANTES ET PERFORMANTES, AU COÛT LE PLUS JUSTE.
participent à l’élaboration des garanties
6 ASSOCIATIONS distribuent les garanties
… et souscrivent des contrats groupe
ADHÉRENTSASSURÉS
COURTIERS
1 FILIALE DE GESTION met à disposition des garanties
ASSUREURS gère les contrats
conçoit et négocie 1 FILIALE DE DISTRIBUTION WEB
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ALPTIS EN BREF NOS MARCHÉS ADHÉRENTS INDIVIDUELS PAR MARCHÉ
47% PRÉVOYANCE
39%
8%
3%
EMPRUNTEUR
SANTÉ
ÉPARGNE
ADHÉRENTS ENTREPRISES PAR MARCHÉ
82%
12%
6%
PRÉVOYANCE
SANTÉ
SANTÉ ET PRÉVOYANCE
MARCHÉS INDIVIDUELS / ENTREPRISES & PROFESSIONNELS
82% INDIVIDUELS
18% ENTREPRISES & PROFESSIONNELS
NOS ASSUREURS PARTENAIRES
3% SANTÉ ET PRÉVOYANCE
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NOS CHIFFRES CLÉS
464 000
personnes couvertes*
357 000
adhérents et assurés
796 000
contrats d’assurance gérés**
298
millions d’euros de primes émises
6 800
courtiers conseil indépendants partenaires
8 038
entreprises adhérentes
517
collaborateurs engagés auprès des adhérents et assurés***
600
adhérents actifs bénévoles
113
comités locaux d’adhérents
362
actions de santé et de partage organisées partout en France par les comités locaux d’adhérents
4 050
participants à ces actions
8
bureaux régionaux au service des courtiers Beaune, Bordeaux, Fort-de-France, Lyon, Marseille, Paris, Rennes, Voiron
* Personnes couvertes : adhérents et leurs ayants droit. **Une personne couverte peut avoir un ou plusieurs contrats (santé, prévoyance, assurance de prêts, épargne retraite). ***Collaborateurs Alptis, Alptis Assurances, Unep, Alptis Direct.
FINALITÉ SOCIÉTALE
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AVOIR À COEUR
LA SANTÉ DE CHACUN POUR LE BIEN DE TOUS
Priorité à la santé et au bien-être, pour les adhérents comme pour les collaborateurs. Des ateliers prévention sont régulièrement organisés au sein de l’entreprise, comme ici un atelier de réflexologie palmaire, méthode douce pour soulager des douleurs ou évacuer des tensions.
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Bien manger permet de préserver sa santé. Plébiscité par les salariés de l’entreprise, le marché lancé fin 2017 dans les locaux d’Alptis a été pérennisé. Tous les 15 jours, chacun peut acheter directement fruits, légumes et produits frais, pour la plupart bios, auprès de producteurs locaux.
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NOS ACTIONS
U
N PARCOURS CLIENT TOUJOURS PLUS FLUIDE
En 2018, Marjorie COTTE, responsable des services de gestion au sein de la Direction Client, a piloté leur réorganisation avec un objectif principal : fluidifier le parcours client et limiter les ruptures dans les processus de gestion. À titre d’exemple, le service collectif rassemble désormais toutes les équipes traitant les demandes des entreprises et de leurs salariés. Pour Sylvain ROUVEURE, responsable du service Souscription et Vie des contrats collectifs, “chacun a maintenant une vision complète de tous nos processus, ce qui rend à la fois le travail plus intéressant et la gestion plus fluide”. Autre exemple, les services Tarification du Risque et Prestations Prévoyance ont été regroupés au sein d’une même entité. Pour Marielle SOULIER, sa responsable, “rapprocher les équipes a favorisé les échanges, mais aussi la montée en compétence de chacun et la mutualisation des expertises, ce qui permet d’accroître la pertinence de nos analyses et la qualité de notre service”.
L’ESPACE ADHÉRENT FAIT PEAU NEUVE
PROTECTION DES DONNÉES : UN ENJEU-CLÉ En lien avec la politique de conformité conduite par Alptis, le groupe s’est doté d’un Délégué à la protection des données. Robin WETZEL occupe cette fonction depuis juin 2018, avec comme mission de veiller au respect de transparence, de sécurité ou de minimisation des données personnelles, en application du Règlement Général de Protection des Données (RGPD). Pour lui, “nous devons être particulièrement vigilants à nos pratiques, notamment en regard des données de santé que nous traitons quotidiennement dans le cadre de nos délégations de gestion”.
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NOTRE PRIORITÉ EST DE FLUIDIFIER LE PARCOURS CLIENT POUR OPTIMISER L’EXPÉRIENCE VÉCUE PAR CHAQUE ADHÉRENT. Marjorie COTTE, responsable des services de gestion
CONVERGENCE : POUR UNE CULTURE DU MANAGEMENT
CONVERGENCE Alptis a lancé en 2018 une démarche intitulée “Convergence”, dont l’ambition est de construire une culture commune en termes de management, en cohérence avec les valeurs du groupe. Objectif ? Favoriser l’implication de chacun et construire un référentiel commun, autour de fondamentaux partagés par tous dans l’entreprise. La mise en œuvre est prévue courant 2019, après une phase d’expérimentation dans des services pilotes.
L’Espace Adhérent du site alptis.org est le canal de relation avec les adhérents le plus efficace, notamment en termes de rapidité car il évite les délais postaux et simplifie le traitement des demandes. Une nouvelle version a été lancée en octobre 2018, avec l’objectif d’améliorer l’expérience utilisateur : • navigation plus intuitive et graphisme plus agréable, • mise en avant des formulaires de demandes (remboursement de frais de santé, déclaration d’un arrêt de travail…), • présentation plus visuelle des remboursements versés.
TRAITEMENT EXPRESS POUR LES EMAILS Nos clients ont besoin de réponses rapides, voire immédiates. Pour répondre à ces attentes, le traitement initial des emails a été confié au Service Relation Client, sous la responsabilité de Laure SANCHEZ. Les conseillers traitent les mails dans la journée de leur réception ou au plus tard le lendemain. 20 % des demandes font l’objet d’une réponse immédiate. Les autres, nécessitant une étude plus approfondie, sont transmises aux services de gestion pour un traitement sous 72 h.
La démarche Convergence s’est construite autour de réunions et d’ateliers collaboratifs.
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Les membres du Club Course d’Alptis s’entraînent pour Run in Lyon.
RUN IN LYON : LA #TEAMALPTIS AU TOP !
LYON Dimanche 7 octobre 2018, la #teamalptis du Run in Lyon a rassemblé 480 coureurs sur la ligne de départ. Adhérents, collaborateurs ou courtiers partenaires, ils ont contribué au succès de cette 9e édition. Pour Alptis, c’était aussi l’occasion d’accueillir le public pendant 3 jours sur son stand de la place Bellecour et de collecter, dans le cadre de l’animation “Défi Solidaire”, un total de 3.110 euros au profit de l’association Le Petit Monde. Rendez-vous le 6 octobre 2019 pour la 10e édition !
EXPLORIS SE LANCE DANS L’E-LEARNING
En octobre 2018, Exploris, le centre de formation d’Alptis dédié aux courtiers, a ouvert une plateforme d’e-learning. L’objectif est d’aider les courtiers à répondre à leurs obligations de formation, en particulier celles liées à la DDA (NDLR : Directive sur la Distribution d’Assurance) et aux nouvelles contraintes règlementaires. “Nous leur proposons des sessions très pédagogiques, qui utilisent la vidéo, ainsi que des principes de gamification”, souligne Patricia MONDRAGON, animatrice du centre de formation.
L’OBSERVATOIRE REPENSE LE CONTRAT SOCIAL
BIEN-ÊTRE AU TRAVAIL Alptis fait du bien-être de ses collaborateurs une priorité. Depuis plusieurs années, des ateliers santé leur sont proposés, durant le temps de midi. Leur nombre a augmenté de manière significative en 2018, avec une trentaine d’ateliers sur des thèmes très variés : méditation, gestes qui sauvent, sophrologie, self défense… qui ont rassemblé 329 participants au total. Par ailleurs, dans le cadre d’un partenariat avec l’Institut d’Ostéopathie de Lyon, des séances d’ostéopathie sont organisées tout au long de l’année dans les locaux de l’entreprise.
ACTION SOCIALE : AU PLUS PRÈS DES ADHÉRENTS Composée d’adhérents bénévoles, la commission sociale assure, en coordination avec l’assistante sociale d’Alptis, une mission essentielle : écouter, orienter les adhérents et leur apporter éventuellement, en cas de nécessité, une aide ponctuelle. En 2018, plus de 700 adhérents ont bénéficié de l’intervention du service social.
En 2018, L’Observatoire Alptis de la protection sociale a publié, aux éditions LexisNexis, un Livre Blanc sur le thème du renouveau du contrat social. Cet ouvrage s’est appuyé sur les contributions d’un panel de 13 auteurs, personnalités et experts. Découvrez le témoignage du philosophe Roger-Pol Droit sur la chaîne Alptis YouTube : https://bit.ly/2Z5A8qi
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GRÂCE À DES FORMATIONS ENCORE PLUS PÉDAGOGIQUES, NOTRE AMBITION AVEC EXPLORIS EST D’ACCOMPAGNER NOS COURTIERS PARTENAIRES DANS UN UNIVERS TOUJOURS PLUS COMPLEXE EN TERMES DE CONFORMITÉ. Patricia MONDRAGON, animatrice du centre de formation
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DYNAMIQUE ENTREPRENEURIALE
COLLABORER
POUR PARTAGER EXPERTISES ET PROJETS
Ce qu’Alptis apporte à ses courtiers partenaires ? Des solutions d’assurance compétitives et des outils digitaux performants, bien sûr. Mais nous sommes convaincus qu’ils sont également demandeurs d’une relation de qualité, basée sur l’écoute, la proximité… et la convivialité.
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L’objectif de l’incubateur Manufactory, dispositif créé par l’Université Jean Moulin Lyon 3, est de rendre l’entrepreneuriat accessible à tous. Depuis 2015, Alptis en est partenaire et héberge une douzaine de jeunes start-ups chaque année au sein d’un espace d’incubation, le 25.
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NOS ACTIONS
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ARTENARIATS : FACILITER L’ACCÈS AU MARCHÉ
SIGNATURE ASSURANCES : LA DIVERSIFICATION BY ALPTIS
La Direction des Partenariats s’appuie sur les compétences et les savoir-faire au sein du groupe, en proposant notamment un accès rapide et élargi au marché. Parmi les partenariats lancés ou développés en 2018 : MSH INTERNATIONAL : notre groupe s’est associé à ce leader de la mobilité internationale qui propose des garanties santé et prévoyance aux expatriés. Alptis Assurances se charge de promouvoir les offres MSH auprès des courtiers français. PAM (Prévoyance Aésio-Macif) a choisi de faire appel à notre savoir-faire pour le lancement de son activité prévoyance collectives. GROUPAMA : l’assureur mutualiste propose ses solutions d’assurance auto ou habitation aux UDAF (Unions Départementales des Associations Familiales) et aux associations tutélaires, pour le public des adhérents majeurs protégés d’Alptis.
UN CLUSTER DÉDIÉ À L’ASSURANCE
Avec le projet Signature Assurances, Alptis se dote d’un nouveau potentiel pour se diversifier sur le marché de l’IARD. La garantie BeauxStyles propose une offre adaptée à la couverture des risques non standards des biens d’exception comme les châteaux, les musées, les ambassades et les belles demeures. Destiné aussi bien à des clients particuliers qu’à des professionnels ou à des institutionnels, BeauxStyles est un produit d’assurance différenciant, sur un segment de marché à forte valeur ajoutée.
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AVEC L’ENSEMBLE DES ACTEURS DU CLUSTER ASSURANCE AURA, NOUS VOULONS AMÉLIORER NOTRE COMMUNICATION AUPRÈS DES JEUNES POUR LEUR FAIRE CONNAÎTRE LA RICHESSE DE NOS MÉTIERS ET LES ATTIRER DANS DES FILIÈRES D’AVENIR. Jean-Paul BABEY, Président du Cluster, et Président d’Alptis Assurances
LANCEMENT RÉUSSI POUR LES TROPHÉES ALPTIS DU 25
LES TROPHÉES ALPTIS #ENTREPRENEURSFOREVER
Face au défi représenté par toutes les mutations en cours (numérique, environnementale, économique et sociétale), les acteurs majeurs de l’assurance en région Auvergne – Rhône-Alpes ont créé le Cluster Assurance AuRA. L’objectif ? Faire naître un pôle d’excellence dans une région qui est la deuxième place de l’assurance en France, avec environ 15.000 emplois directs générés.
Le lancement de la 1ère édition des Trophées Alptis du 25, en juin 2018, marque une nouvelle étape du partenariat initié en 2015 entre Alptis et l’Université Jean Moulin Lyon 3. Trois start-ups issues des rangs de l’incubateur Le 25, hébergé dans nos locaux, ont reçu des Trophées, attribués par un jury ainsi que par le public. Rendez-vous pour la 2° édition des Trophées, en juin 2019 !
Les 25 membres fondateurs du Cluster AuRA ont décidé de travailler sur trois axes prioritaires : • les transformations des métiers de l’assurance, • l’impact du digital, • l’attractivité du secteur.
PRET PRO : UNE NOUVELLE EXPERTISE POUR ALPTIS
Notre groupe a noué un partenariat avec la société PRET PRO, aujourd’hui leader français de la recherche de financement professionnel auprès des établissements bancaires. Avec un réseau de 45 experts sur tout le territoire et la garantie d’un conseil impartial, l’offre permet à Alptis d’apporter une nouvelle solution aux courtiers dans leurs démarches auprès des chefs d’entreprise.
Remise des premiers trophées Alptis du 25, le 21 juin 2018. De gauche à droite : Célia Auzon (Re.Source), Lola Deguerry (Scalaris) et Sophie Anaf (La Belle Bouse).
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“INDÉPENDANTS D’ACCORD, ” MAIS PRÉVOYANTS D’ABORD !
Les 3 premiers épisodes de la web-série Francis ont généré près de 100 000 vues sur YouTube à la fin 2018. De nouveaux épisodes sont prévus en 2019.
FRANCIS, LE TNS QUI NOUS EXPLIQUE TOUT SUR LA PRÉVOYANCE “Francis gérant très travailleur” est, depuis septembre 2018, la nouvelle égérie d’une web-série créée par Alptis. Relayée sur les réseaux sociaux, cette campagne entend sensibiliser les travailleurs indépendants à l’importance d’une protection sociale de qualité et accompagner la stratégie du groupe sur ce marché. Retrouvez Francis et tous les épisodes de la web-série sur la chaîne “La vie de Francis” : https://bit.ly/2mRy0Ap
ALPTIS DIRECT SE PORTE BIEN !
Sous sa marque commerciale Cmonassurance, la filiale de vente directe et à distance du groupe, Alptis Direct, a traité 70.000 demandes de devis en 2018, pour 5.400 nouvelles adhésions enregistrées au total. Aujourd’hui, plus de 16.000 personnes font confiance à Alptis Direct. Cmonassurance se hisse à la première place des avis clients sur internet dans la dernière édition du classement de l’e-réputation des marques d’assurance publié début 2019 par le magazine La Tribune de l’Assurance !
CROISSANCE SOUTENUE POUR L’UNEP
La filiale d’Alptis spécialisée en épargne et en retraite a poursuivi son développement : • mise en œuvre d’une nouvelle gestion pilotée sur le contrat UNEP Sélection Tracker, • mise en place du FIC (fonds interne collectif) Sofidy au Luxembourg,
• lancement d’un contrat UNEP Multisélection Plus Majeur Protégé, • lancement de deux produits structurés, K Sérénité et Target 9, aujourd’hui clôturés.
LES MÉDECINES NATURELLES POUR TOUS
Lancé par Alptis en septembre 2018, Nature en Tête est un nouveau site dédié aux médecines naturelles, conçu en collaboration avec des experts reconnus. Il propose en particulier des ateliers de formation, ainsi qu’une sélection de recettes en aromathérapie, phytothérapie et gemmothérapie. Rendez-vous sur www.nature-en-tete.fr
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AVEC “NATURE EN TÊTE”, NOUS PROPOSONS AUX ADHÉRENTS ALPTIS, MAIS AUSSI PLUS LARGEMENT AU GRAND PUBLIC, D’ACQUÉRIR UNE VÉRITABLE AUTONOMIE DANS L’UTILISATION DES MÉDECINES NATURELLES FACE AUX PETITS MAUX DU QUOTIDIEN. Sébastien ERARD, Responsable coordination de la vie associative
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GOUVERNANCE PARTICIPATIVE
CONTRIBUER
EN PARTICIPANT ACTIVEMENT AU MODÈLE
Ils sont adhérents ET bénévoles. Par leur implication, ils incarnent la richesse et la diversité de notre mouvement associatif. Chaque année, le Congrès Alptis leur permet de se retrouver, d’échanger, de partager leurs envies et leurs expériences.
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Sens, ouverture, digital, adaptation… Selon une récente enquête, ce sont les mots-clés retenus par nos adhérents actifs. Pour répondre à leurs attentes, Alptis propose des formations motivantes et des parcours diversifiés. A chacun de choisir l’engagement qui lui convient !
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NOS INSTANCES 1 CONSEILS D’ADMINISTRATION La composition des Conseils d'Administration des associations est établie au 31/12/2018
ALPTIS • Georges COUDERT, Président, géomètre-expert, Rhône • Gérard BERTRAND, Vice-président, prothésiste dentaire, Alpes-Maritimes • Gilbert BIANCHI, kinésithérapeute, Bouches-du-Rhône • Bernard BONNIN, Vice-président, expert-comptable, Indre-et-Loire • Dominique CAILHOL, attachée d’administration hospitalière, Hérault • Catherine CHABERT, avocate, Rhône • Henri CHAVOT, Secrétaire, kinésithérapeute, Loire • Lionel CLARINI, Vice-président, directeur des opérations, Rhône
ALPTIS SENIORS
• Jean-Pierre WIART, Président, Gironde • Jean-Paul ALARY, Tarn • Philippe BAILLY, Rhône • Claudine BATIER, Martinique • Eric CARION, Ardèche • Francis DUPONT, Secrétaire, Tarn • Nicole DURAND, Trésorière, Charente-Maritime • Pierre GUEZ, Bouches-du-Rhône • Jean-Marie GUINET, Vice-président, Président du Grap, Isère • Gérard JAMMES, Bouches-du-Rhône • Catherine LAPOSTOLLE, Savoie • François LAURENT, Côte d’Or
• Alexandre COURTOIS, architecte, Pyrénées-Atlantiques
• Alain LE MOUROUX, Morbihan
• Alain-Yvon DEROO, médecin, Ain
• Jacques LIVERNETTE, Gironde
• Francis DUPONT, avocat, Nord
• Patrick PHAN, Val-de-Marne
• Roger DURAND, éducateur spécialisé, Charente-Maritime • Pierre-Paul ERNST, exploitant viticole, Haut-Rhin • Sandrine FRANÇOIS, Secrétaire adjointe, avocate, Bas-Rhin • Alain GÉNITEAU, Vice-président, avocat administrateur judiciaire, Finistère • Patrice GIROUD, avocat, Isère • Nicole GOUDARD-FRANCAUX, Trésorière, expert-comptable, Rhône • Laurent LACORNE, chef d’établissement scolaire, formateur, Rhône • Corinne LAPRAS, Vice-présidente, consultante communication, Rhône • Christian MATHON, employé de banque, Drôme • Gilbert PAYAN, attaché commercial, Ardèche • François POYET, expert-comptable, Rhône • Anita ROLLAND, commerçante, Charente-Maritime • Michel TRIBOT, Trésorier adjoint, expert-comptable, Essonne • Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère
• Jean-Pierre PONZEVERA, Var • Béatrice VERGNIAULT, Gironde
ALPTIS ENTREPRISES
• Norbert MANDY, Président, représentant de la SCP d’avocats Baulieux, Bohé, Mugnier et Rinck, Rhône • Romaric CHALENDARD, Haute-Loire • Noëlle DOCHEZ, Trésorière, Aisne • Bernard MATUS, Rhône • Jof VAN OVERLOOP, Var • EURL Gilles SENE, représentée par Gilles SENE, Finistère • Faculté d’Étiopathie de Lyon, représentée par Sylvain PALLOT, Trésorier adjoint, Rhône • SARL La Cour du Tonnelier, représentée par Marie-Paule VEIT, Secrétaire, Bas-Rhin • SCI La Coupole, représentée par Joëlle FREULON, Secrétaire adjointe, Var • SCM Résidence d’Albon, représentée par Nelly MARIN, Rhône • SELARL Juripôle, représentée par Jean-Michel CHARBIT, Hérault • Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère
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ALPTIS FRONTALIERS
APTI
• René BARTHOULOT, Trésorier adjoint, comptable, Doubs
• Francis BATIER, Trésorier, artisan peintre en bâtiment, Isère
• Josée-Anne BURGER, infirmière, Haut-Rhin
• Thomas BONZI, Vice-président, avocat, Isère
• Marie-Noëlle BOURQUIN, Présidente, ingénieur, Haute-Savoie
• Anne BRUGIRARD, Présidente, artisan d’art maître verrier, Isère
• Fabien DESEINE, Vice-président, horloger, Haute-Savoie
• Alain CHARPENAY, Trésorier adjoint, charpentier, Isère
• François GAUDIN, Secrétaire, responsable sécurité, Doubs • Guy GRUNENBERGER, frigoriste, Haut-Rhin
• Yves GRAILLAT, Vice-président, médecin généraliste, Isère
• Christian HAEFFLINGER, Trésorier, boulanger, Haut-Rhin
• Laurence GUMUSCHIAN, Vice-présidente, avocat d’affaires, Isère
• Henri MARIENNE, technicien électricien, Haute-Savoie
• Hélène MONTOYA, Secrétaire, co-gérante menuiserie, Isère
• Maurice REINHART, menuisier, Haut-Rhin • Estelle THUERING, Vice-présidente, responsable des relations publiques, Haut-Rhin
• Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère
• Jacques VIENNET, consultant informatique, Haute-Savoie
• André GUYONNET, Délégué à la présidence, menuisier, Isère
• Roland SIMONIN, Administrateur honoraire, mécanicien régleur, Haute-Savoie • Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère
UNEP
• Christian CACCIUTTOLO, Président • Olivier BLIQ • Martine CHASSERIEAU • Pierre MADEC • Gilles RENAUD • Raynal DE SAINT-MICHEL • Selim SOUAID • Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère
2 COMMISSIONS CONSULTATIVES La COMMISSION TECHNIQUE intègre les adhérents au cœur du processus de conception et d’aménagement des garanties. Président : Jean-Pierre WIART
Elles permettent aux adhérents assurés de participer concrètement à la définition et à la mise en œuvre des orientations d’Alptis. Les Commissions de contrôle financier de chacune des associations du groupe veillent aux bonnes pratiques en matière de gestion et d’investissement. La COMMISSION QUALITÉ ET COMMUNICATION s’assure de la qualité et de la clarté des informations transmises aux adhérents. Présidente : Marie-Pierre LESCŒUR
La COMMISSION SOCIALE apporte une aide ponctuelle aux adhérents en difficulté. Président : Henri CHAVOT La COMMISSION ANIMATION développe la vie associative Alptis et vient en appui au réseau des comités locaux. Président : Gérard BERTRAND
3 GRAP Le GRAP (GRoupement des Associations de Prévoyance) est une composante essentielle de la gouvernance du groupe Alptis. Il rassemble des représentants issus de toutes les associations du groupe Alptis. Deux fois par an, les membres du GRAP se réunissent pour échanger sur les actions et projets menés par le groupe et ses composantes. Le GRAP abrite également une cellule prospective, qui organise le débat sur des thématiques liées à l’assurance de personnes et à la protection sociale.
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RENTABILITÉ RAISONNÉE
PLACER NOS CONVICTIONS
AU SERVICE DE NOTRE ENGAGEMENT
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Alptis est partenaire du programme “Coup de Pouce Clé” de lutte contre l’illettrisme, qui accompagne plus de 10.000 enfants chaque année. Parmi les actions réalisées, une soixantaine de collaborateurs du groupe s’impliquent en participant chaque année à une Dictée Solidaire.
Notre statut associatif et non lucratif est la garantie de notre indépendance. Mais il porte également une exigence : celle de placer nos adhérents et clients au cœur de nos préoccupations. Une attention qui est une priorité absolue des équipes de notre service relation client, basé à Lyon.
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FOCUS SUR NOS RÉSULTATS Les comptes du groupe Alptis sont établis selon le périmètre de consolidation suivant : • La SAS Alptis Assurances • La SAS Alptis Direct • La SAS Unep Diffusion Courtage • La SAS Prêt Pro • Les trois SCI Alptis Immobilier, Les Mansardes et 25 C.A.T. La conformité et la fiabilité des comptes d’Alptis sont garanties par l’analyse de deux commissaires aux comptes.
Consultez leur rapport à partir de juin 2019 sur alptis.org
BILAN CONSOLIDÉ ACTIF Capital souscrit non appelé ACTIF IMMOBILISÉ
au 31/12/2018 (en Ke) 31/12/2018 31/12/2017 0
0
20 386
20 540
PASSIF CAPITAUX PROPRES (part groupe)
31/12/2018 31/12/2017 80 426
67 766
• Capital social
10 000
10 000
57 770
48 941
12 656
8 825
4 404
3 571
• Réserves groupe
927
1 138
• Résultat groupe INTÉRÊTS MINORITAIRES
1 434
1 273
• Terrains
1 707
1 707
• Réserves hors groupe
1 230
1 172
• Constructions
8 968
9 485
• Résultat hors groupe
204
101
PROVISIONS/RISQUES ET CHARGES
4 788
4 850
• Provisions pour risques et charges
2 983
3 017
• Provisions pour charge d’impôts différés
1 805
1 833
81 591
79 884
Écart d'acquisition Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
• Autres immobilisations corporelles
1 728
2 241
Immobilisations financières
1 005
758
Autres immobilisations financières
1 647
1 641
ACTIF CIRCULANT
147 852
133 232
• Avances apporteurs d’affaires
5 399
4 078
•C oncours bancaires courants
0
0
• Avances autres fournisseurs
1 743
1 470
4 190
5 202
• Clients porteurs de risques
34 185
31 145
• Emprunts et dettes financières diverses
2 138
3 106
• F ournisseurs apporteurs d’affaires
5 773
6 129
• Personnel et organismes sociaux
47
58
•A utres fournisseurs et comptes rattachés
4 004
3 115
• État impôts et taxes
82
243
• P ersonnel et organismes sociaux
6 574
6 430
700
• É tat impôts et taxes
1 450
1 536
0
0
Créances
DETTES
• Autres clients et comptes rattachés
• État impôts différés • Autres créances
803
•D ettes sur immobilisations et comptes rattachés
9 641
7 928
49 044
48 036
• Valeurs mobilières de placement
45 038
37 744
•A ssociés comptes courants
1 674
1 154
• Disponibilités
47 326
45 417
•A utres dettes
8 815
8 225
67
56
168 238
153 772
Trésorerie
• P orteurs de risques
Comptes de régularisation • Charges constatées d’avance
TOTAL ACTIF
Comptes de régularisation 1 450
1 342
168 238
153 772
• P roduits constatés d’avance
TOTAL PASSIF
27
COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ au 31/12/2018 (en Ke)
31/12/2018 31/12/2017 • Production vendue
104 890
97 068
0
0
• Reprises de provisions
2 148
2 324
• Transferts de charges
1 512
1 642
298
256
108 848
101 292
52 193
49 911
• Production immobilisée
• Autres produits Total produits d’exploitation • Autres achats et charges externes • Impôts et taxes
4 060
3 690
30 133
29 031
• Amortissements et provisions
4 790
4 348
• Autres charges
1 347
1 236
92 523
88 216
16 325
13 075
• Produits financiers
298
196
• Charges financières
19
42
279
154
0
0
16 604
13 229
1 967
25
373
428
RÉSULTAT EXCEPTIONNEL
1 594
-403
• Impôts sur les bénéfices
5 346
3 619
-106
280
12 958
8 926
• Charges de personnel
Total charges d’exploitation RÉSULTAT D’EXPLOITATION
RÉSULTAT FINANCIER • Opérations en commun RÉSULTAT COURANT DES ENTREPRISES INTÉGRÉES • Produits exceptionnels • Charges exceptionnelles
• Impôts différés RÉSULTAT NET DES ENTREPRISES INTÉGRÉES • Quote-part résultats entreprises mises en équivalence • Dotations amortissements écarts d’acquisition RÉSULTAT NET DE L’ENSEMBLE CONSOLIDÉ • Intérêts minoritaires
-98 0
0
12 860
8 926
204
101
12 656
8 825
• Résultat par action
0
0
• Résultat dilué par action
0
0
• Résultat net (part du groupe)
EXTRAIT DU RAPPORT DE GESTION du président à l’Assemblée Générale mixte du 25 juin 2019 L’ACTIVITÉ Le chiffre d’affaires consolidé (production vendue) est en hausse de 8 % par rapport à l’exercice précédent et s’élève à 104 890 milliers d’euros. Les produits d’exploitation sont en ligne avec cette progression et s’élèvent à 108 848 milliers d’euros.
Les charges d’exploitation qui se sont élevées à 92 523 milliers d’euros sont en augmentation de 4,9 % et permettent néanmoins le dégagement d’un résultat d’exploitation en hausse de 24,9 % pour un montant de 16 325 milliers d’euros contre 13 075 milliers d’euros en 2017. Détail des charges d’exploitation Les achats et charges externes, d’un montant global de 52 193 milliers d’euros, sont en augmentation de 4,6 %. Le montant des impôts et taxes s’établit à 4 060 milliers d’euros en hausse de 10 % par rapport à l’exercice 2017. Les charges de personnel sont en progression de 3,80 % à 30 133 milliers d’euros. L’effectif salarié moyen est en légère baisse à 483 contre 488 pour l’exercice précédent. Résultat financier Les produits financiers ressortent à 298 milliers d’euros, ils sont impactés par la poursuite des taux bas sur le marché monétaire. Les charges financières, d’un montant de 19 milliers d’euros, comprennent 6 milliers d’euros liés au coût de financement de l’immeuble du 25 Cours Albert Thomas acquis en fin d’exercice 2007. Le résultat courant s’établit ainsi à 16 604 milliers d’euros contre 13 229 milliers d’euros en 2017. Le résultat exceptionnel de 1 594 milliers d’euros intègre une plus-value nette de cession de titres de 1 597 milliers d’euros. Une quote-part de résultat mis en équivalence a été enregistrée pour -98 milliers d’euros. Le résultat net de l’ensemble consolidé après impôts ressort à 12 860 milliers d’euros contre 8 926 milliers d’euros en 2017. ÉVOLUTION PRÉVISIBLE ET PERSPECTIVES D’AVENIR Un rythme de croissance sensiblement équivalent à celui de l’exercice 2018 est prévu pour l’ensemble des entités opérationnelles du groupe Alptis. Les charges seront impactées par les nouvelles règlementations et en particulier l’adaptation des gammes Santé aux nouvelles normes 2020 “100 % Santé”. ÉVÉNEMENTS IMPORTANTS SURVENUS DEPUIS LA CLÔTURE DE L’EXERCICE Depuis la clôture de l’exercice, il est à noter que le 29 mars 2019, Alptis Assurances SAS a pris une participation à hauteur de 65,45 % dans la société jevousfinance.fr, SAS immatriculée à Nanterre et spécialiste en solutions de financement participatif. ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE DU GROUPE Les emprunts et dettes financières diverses comprennent pour un montant de 1 062 milliers d’euros le retraitement du créditbail immobilier contracté en décembre 2007 afin de financer l’acquisition de l’immeuble du siège. La situation financière fait apparaître une autonomie et un niveau de trésorerie satisfaisants. Au 31 décembre 2018, le montant des placements et des disponibilités s’établissait à 92 364 milliers d’euros contre 83 161 milliers d’euros au 31 décembre 2017. Notre endettement et nos comptes de dettes n’appellent pas de remarque particulière. Fait à Lyon, le 30 avril 2019 Le Président, Jean-Paul BABEY
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Rapport d’activité - 05/2019 - 8FDAIN006 - Création : Dissidentia - Réalisation : Service Communication Alptis - Photographies : ©Romain Véricel, Alptis - ©DR Alptis - Imprimeur : Delta - 47 Rue Ampère 69680 Chassieu.
AGIR ENSEMBLE, POUR QUE LA VIE DE CHACUN SOIT BIEN PROTÉGÉE.