Rapport activite 2016

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2016

regards e p u o r g e sur l

sommaire Notre gouvernance

Alptis en bref

01 02 03

L’essentiel de nos actions

Notre modèle économique

4

Nos marchés

6

8-11

5

7

Focus sur les associations du groupe

12

04 05 06 07 08 09

Les commissions consultatives

13

10

Focus sur nos résultats

11 12 13 14 15 16

“inponuorvuonnlsmidoanirdee. plus so

14-15

#engagement s de l’assurance aussi.

Le monde change vite, l’univer la mise ion sociale a été bouleversé par En 2016, le marché de la protect santé éralisation de la complémentaire en œuvre de la loi ANI sur la gén collective. s, aires, elles se sont encore accrue Quant aux contraintes règlement semble ité une priorité absolue pour l’en faisant du respect de la conform des acteurs. a décidé de poursuivre - et même Dans ce contexte, notre groupe cation euse d’innovation et de diversifi d’amplifier - une politique ambiti nt er aux nouveaux usages ? Comme de ses activités. Comment s’adapt de et nts ére adh s et les besoins de nos comprendre au mieux les attente en es ons leur apporter les meilleures rép nos partenaires, afin de pouvoir ? termes de produits et de services réflexions et de nos actions. nos de r Ces questions sont au cœu mes fortement nos activités, nous som Si la révolution digitale impacte r stitue une formidable chance pou également convaincus qu’elle con utres d’a à rir ouv s sentiers battus et nou faire bouger les lignes, sortir des façons de penser. vons heureusement compter sur Face à tous ces enjeux, nous pou nos parties prenantes - adhérents, l’engagement de l’ensemble de er rs partenaires - pour faire rayonn collaborateurs, courtiers, assureu Lyon. r, inventé il y a plus de 40 ans à ce modèle économique singulie

Jean-Paul

BABEY DIRECTEUR GÉNÉRAL D’ALPTIS

Georges

COUDERT PRÉSIDENT D’ALPTIS

Notre gouvernance Indépendance et participation : depuis toujours, c’est l’alpha et l’oméga de la gouvernance d’Alptis, ce qui fait la singularité de notre mouvement associatif dans l’univers de l’assurance de personnes.

01

L’indépendance d’Alptis se nourrit de relations équilibrées et partenariales avec : d’une part, un panel d’assureurs choisis par Alptis pour porter des risques mutualisés dans des contrats de groupe souscrits par les associations du groupe au profit de leurs adhérents, d’autre part, un réseau de courtiers conseil indépendants qui distribuent les solutions d’assurance Alptis auprès de leurs clients.

02

La participation, autre pilier du modèle associatif Alptis, est basée sur l’engagement actif d’une communauté de près de 700 adhérents bénévoles. Ils agissent au quotidien, sur le terrain, pour faire avancer des projets et faire grandir le mouvement.

La gouvernance du groupe s’appuie sur six associations : Alptis, Alptis Entreprises, Alptis Frontaliers, Alptis Seniors, Apti et Unep. Les décisions y sont prises par les adhérents eux-mêmes, selon un principe simple :

UN AD HÉ RE NT = UN E VO IX

03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16

Georges

Norbert

Marie-Noëlle

COUDERT

MANDY

BOURQUIN

PRÉSIDENT D’ALPTIS

PRÉSIDENT D’ALPTIS ENTREPRISES

PRÉSIDENTE D’ALPTIS FRONTALIERS

Jean-Pierre

Anne

Christian

WIART

BRUGIRARD

CACCIUTTOLO

PRÉSIDENT D’ALPTIS SENIORS

PRÉSIDENTE D’APTI

PRÉSIDENT D’UNEP

Notre modèle économique

participent à l’élaboration des garanties

6 ASSOCIATIONS

… et souscrivent des contrats groupe

distribuent les garanties ADHÉRENTSASSURÉS

COURTIERS

1 FILIALE DE GESTION met à disposition des garanties

RENDRE LES ADHÉRENTS ACTEURS DE LEUR PROTECTION SOCIALE Le modèle économique Alptis favorise l’accès des adhérents à des solutions innovantes et performantes, au coût le plus juste.

Equilibré et partenarial, ce modèle est garant d’une indépendance sans concession.

L’expertise du groupe repose sur 4 métiers-clés : la conception de solutions d’assurance, la négociation du placement des risques avec des assureurs partenaires, l’animation d’un réseau de distribution de 6 500 courtiers conseil indépendants pour la distribution de ses garanties, la gestion des contrats d’assurance.

ASSUREURS gère les contrats

1 FILIALE DE DISTRIBUTION WEB

conçoit et négocie

eption conc des offres tion négoc cia aveurelesurs ass tribution disima an eaution de rés gestion

Alptis en bref

658 adhérents actifs bénévoles

268 millions d'euros de primes émises 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10

123

6 900 entreprises adhérentes

comités locaux d'adhérents

453 000 personnes couvertes

11 12 13 14 15 16

bureaux régionaux au service des courtiers Beaune, Bordeaux, Fort-deFrance, Lyon, Marseille, Paris, Rennes, Voiron

385

actions de santé et de partage

organisées partout en France par les comités locaux d’adhérents

766 00és0 contrats d'assurance gér

is peut avoir un ou une personne couverte par Alpt ce, assurance de oyan prév té, (san rats cont plusieurs prêts, épargne retraite) Données établies au 31 décembre 2016.

6 500

courtiers conseil indépendants partenaires

521

collaborateurs engagés assurés auprès des adhérents et rances,

Collaborateurs Alptis, Alptis Assu Alptis Direct, Unep

Nos marchés au 31/12/2016

RÉPARTITION DES ADHÉRENTS INDIVIDUELS PAR MARCHÉ

9%

Emprunteur

17 %

Entreprises & Professionnels

83 %

Individuels

3%

Epargne

3%

Santé et prévoyance

RÉPARTITION DES MARCHÉS INDIVIDUELS / ENTREPRISES & PROFESSIONNELS

35 %

RÉPARTITION DES ADHÉRENTS ENTREPRISES PAR MARCHÉ

Santé

12 %

Prévoyance

50 %

Prévoyance

82 %

Santé

Nos assureurs partenaires

6%

Santé et Prévoyance

L’essentiel de nos actions CONFORMITÉ : ALPTIS RELÈVE LE DÉFI Depuis quelques années, comme tous les acteurs du monde de l’assurance, Alptis doit faire face à un environnement réglementaire de plus en plus contraignant. L’Europe a placé la protection des consommateurs au centre de ses préoccupations, ce qui se traduit notamment par trois textes majeurs que les acteurs du monde de l’assurance doivent ou vont devoir appliquer : 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14

a directive Solvabilité 2, applicable depuis L le 1er janvier 2016, qui fixe un nouveau cadre prudentiel au secteur de l’assurance. Cette directive impose en particulier aux organismes d’assurance de nouvelles responsabilités au titre des activités sous-traitées.

Ainsi, Alptis Assurances, en qualité de délégataire de gestion, est soumis à des exigences renforcées touchant notamment à la lutte contre la fraude et au contrôle interne, à la sécurité des systèmes d’information, à la continuité d’activité et au reporting. a nouvelle directive relative à la distribution L d’assurance (“DDA”), qui doit entrer en vigueur en février 2018 et qui renforce les obligations pesant sur les distributeurs en matière de formation, de transparence vis-à-vis des clients, de prévention des conflits d’intérêts, etc.

DE NOUVELLES AMBITIONS AVEC LES PARTENARIATS En 2016, l’activité d’Alptis liée aux partenariats s’est affirmée de façon évidente comme un nouveau levier de croissance.

La nouvelle Direction des partenariats s’est attachée dans un premier temps à une remise à plat complète des procédures et des accords de partenariat, avec comme résultat la consolidation des partenariats existants.

Une politique globale de partenariat a été définie et mise en œuvre, avec en particulier l’ambition de valoriser aux mieux les compétences et les expertises présentes au sein du groupe.

Un Comité Partenariat a été créé : il est chargé d’analyser les projets en sélectionnant ceux qui offrent le plus de potentiel. A chaque fois, ce Comité examine un Business Plan, susceptible de projeter notre groupe dans une perspective de développement et de retour sur investissement.

De nombreux projets sont en cours d’aboutissement, avec des retombées attendues dès le 2e semestre 2017.

15 16

a nouvelle réglementation européenne sur L la protection des données personnelles, qui entrera en vigueur en mai 2018, dont l’objectif est de renforcer le contrôle des personnes sur leurs données (information et consentement préalables), d’améliorer la prise en compte de la protection des données dès la conception des traitements mis en place, et de renforcer la sécurité des systèmes informatiques.

UN SAVOIR-FAIRE SUR TOUTE LA CHAÎNE DE VALEUR DE L'ASSURANCE

Dans ce contexte, Alptis met en œuvre une politique de conformité basée sur une organisation rigoureuse, ainsi que sur la mobilisation de l’ensemble des collaborateurs du groupe. Cette stratégie est animée et coordonnée par la Direction Juridique, conformité et contrôle interne.

Pour son directeur, Frédéric Pasquier-Desvignes, “Alptis a pris conscience depuis longtemps de ces enjeux.

En intégrant pleinement ces contraintes règlementaires dans nos processus, nous améliorons encore plus la qualité du service délivré à l’ensemble de nos adhérents et de nos partenaires. La conformité devient un atout supplémentaire dans la confiance qui caractérise les relations que nous entretenons avec eux !”

vente

conception des offres

négociation avec les assureurs

formation

distribution animation de réseau

création d'outils d'aide à la vente

gestion

MON ALPTIS MOBILE : DES SERVICES UTILES POUR TOUS En mai 2016, Alptis a lancé une nouvelle version de son appli mobile pour tablettes et smartphones : ”Mon Alptis Mobile”. Elle offre aux adhérents toute une palette de services pratiques, disponibles 24h sur 24. Chacun peut consulter son profil, retrouver toutes les infos de son contrat Alptis et bénéficier d’un service de messagerie personnalisée.

PÉPINIÈRE DE TALENTS Initié en 2015, en partenariat avec l’Université Lyon 3 Jean Moulin, l’incubateur Le 25 a accueilli en 2016 une nouvelle génération de jeunes entrepreneurs. De nombreux échanges se sont développés, dans le cadre notamment des “Rendez-vous du mardi”, une rencontre mensuelle autour d’un entrepreneur et de son projet.

BON CRU POUR ALPTIS DIRECT En 2016, 4150 nouvelles adhésions ont été enregistrées par l’équipe de téléconseillers de notre plateforme de vente à distance Alptis Direct, plus connue sous sa marque grand public c-mon-assurance.com. Au total, plus de 13.500 personnes font aujourd’hui confiance à Alptis Direct.

SANTÉ EXPAT : UNE RENTRÉE INNOVANTE !

En septembre 2016, Alptis a lancé, en partenariat avec MSH International, leader français sur le marché des expatriés, deux offres dédiées à la santé pour tous ceux qui souhaitent partir vivre à l’étranger. Distribuées par nos courtiers partenaires, ces garanties bénéficient d’une exclusivité mondiale sur ce marché : la signature électronique.

PLUS DE SIMPLICITÉ POUR NOS COURTIERS Lancé en 2015, le générateur dynamique de DUE (Décision Unilatérale de l’Employeur) permet à Alptis de rester précurseur sur le marché du collectif, en facilitant pour les courtiers la mise en œuvre de l’ANI. En 2016, les fonctionnalités de cet outil innovant ont été étoffées, pour le rendre encore plus simple et plus ergonomique.

FORMATIONS « SELF CARE » Sur le plateau du 25, l’équipe d’une des entreprises ”incubées”, Prototypo, spécialisée dans la création de polices de caractère.

marketing - communication

actions de prévention et de partage

L'UNEP AU RENDEZVOUS DU MARCHÉ

Afin de répondre à l’intérêt croissant pour les médecines naturelles, un groupe de travail intégrant des adhérents Alptis a mis en œuvre des formations courtes de type “self care”. Quatre sessions ont eu lieu, sur le thème de l’aromathérapie. Le succès rencontré auprès des 50 participants permet d’envisager le déploiement de ce concept auprès d’un large public : adhérents, entreprises, partenaires.

En 2016, l’UNEP a ajouté une corde à son arc en lançant un nouveau contrat d’assurance vie : Unep Sélection Tracker. L’innovation de ce produit, développé avec deux partenaires Lyxor et Oradéa Vie (groupe Société Générale) - est d’offrir aux particuliers l’accès à une gestion indicielle, jusque-là plutôt réservée à des investisseurs institutionnels.

Initiation à l’aromathérapie, lors d’une des sessions organisées en 2016 par Alptis, pour ses adhérents.

L’essentiel de nos actions (suite)

LE NOUVEAU SYSTÈME D'INFORMATION : À LA POINTE DE L'INNOVATION 01 02 03 04 05 06 07

Fin 2014, Alptis a lancé un programme d’ampleur pour faire évoluer son système d’information. Baptisé “SI Cible”, ce projet mobilise près d’une centaine de personnes au sein de l’entreprise. Il s’articule autour de 4 axes majeurs :

40 ANS D'UN PARCOURS UNIQUE L’année 2016 a été marquée par le 40e anniversaire d’Alptis, célébré lors du congrès annuel du mouvement, en octobre 2016 à Lyon. D’autres initiatives ont été lancées en interne comme en externe pour revisiter l’histoire d’une association si singulière dans le monde de l’assurance. On retiendra en particulier la création d’un site internet, ”Raconte-moi Alptis”, qui a collecté auprès des adhérents eux-mêmes de nombreux documents, histoires, anecdotes et photos : une mine d’or pour découvrir Alptis sous un autre jour !

’urbanisation, qui permet d’accroître le service rendu L aux utilisateurs, d’accompagner les nouveaux métiers et fonctionnalités (développement de CRM, d’espaces clients blancs…) et de mieux partager les informations entre les services.

08 09 10

’architecture technique de développement, basée sur L des principes SOA (Service Oriented Architecture), qui garantit de disposer d’un SI modulaire, fiable et réactif.

11 12 13 14

’infrastructure (l’ensemble des serveurs, réseaux et L outils associés sur lesquels repose le SI), pour garantir une haute disponibilité, une capacité de traitement évolutive, ainsi qu’une sécurité optimale.

15 16

’organisation de la Direction des Systèmes L d’Information, avec de nouveaux processus et encore plus de proximité avec les clients, ainsi qu’une plus grande fluidité dans la gestion des projets.

Plus de 600 adhérents ont participé à l’Assemblée Générale de l’association Alptis, à l’occasion de son 40e anniversaire, à Lyon.

A L'ÉCOUTE DES ADHÉRENTS

Avec SI Cible, l’ambition d’Alptis est de : Maintenir ses outils informatiques aux standards les plus exigeants du marché en termes de fiabilité et de performance, Contribuer à la réussite des partenariats, en disposant d’un système d’information ouvert et modulaire.

Indépendante, composée d’adhérents bénévoles et travaillant avec l’assistante sociale du groupe, la commission sociale Alptis s’est réunie quatre fois en 2016.

Sa mission : écouter, orienter les adhérents et leur apporter éventuellement, en cas de nécessité, une aide ponctuelle.

Axe essentiel de la stratégie de développement d’Alptis, le projet SI Cible a pour objectif de permettre au groupe et à ses partenaires de faire face ensemble aux enjeux actuels et à venir du marché de l’assurance de personnes.

ACTIONS SUR LE TERRAIN Tout au long de l’année 2016, en s’appuyant sur le relais des 123 comités locaux, les adhérents bénévoles ont organisé 385 actions de santé et de partage, sur tout le territoire. Découverte de la marche nordique, initiation à la sophrologie, apprentissage des gestes qui sauvent… Portant sur des thèmes très variés, ces actions ont été proposées gratuitement à l’ensemble des adhérents du groupe et relayées sur la plateforme digitale Agir Ensemble.

RUN IN LYON : ÉDITION RÉUSSIE

BIEN-ÊTRE AU TRAVAIL

Chaque année, Run in Lyon frappe plus fort : en 2016, plus de 27.500 coureurs ont pris le départ des courses. Pendant trois jours, du 30 septembre au 2 octobre, le stand Alptis de la place Bellecour n’a pas désempli : animation vélo ”Défi solidaire” au profit de l’association Le Petit Monde, accueil du public et des 470 coureurs engagés au sein de la #teamalptis…

Pour Alptis, la qualité de vie au travail est une priorité qui se décline au quotidien.

Engagée en juin 2015, la démarche innovante “Be Alptis” a permis aux collaborateurs d’imaginer, sur un mode collaboratif, des espaces de travail plus fonctionnels et agréables à vivre. Elle s’est poursuivie tout au long de l’année 2016, avec de nouveaux aménagements au sein de l’entreprise.

Dans le cadre du “Plan déplacement entreprise”, Alptis a initié une expérimentation du télétravail et signé avec les organisations syndicales un accord pour mettre en œuvre l’IKV (Indemnité Kilométrique Vélo), afin de favoriser l’usage de la bicyclette pour venir au travail.

Le bien-être au travail passe enfin par des ateliers santé, ainsi que par des séances d’ostéopathie offertes aux collaborateurs, directement sur le lieu de travail, dans le cadre du partenariat d’Alptis avec l’Institut d’Ostéopathie de Lyon.

Sur le stand Alptis de Run in Lyon, Claudine et Stéphanie accueillent avec le sourire les coureurs de la #teamalptis.

FORMATION : PRIORITÉ AU RÉSEAU DE FORMATEURS INTERNES La moitié des formations réalisées au sein d’Alptis sont désormais animées par des formateurs internes. C’est le résultat d’une politique engagée depuis plusieurs années, amplifiée en 2016 avec une priorité donnée à l’accompagnement du réseau des tuteurs et formateurs internes.

Outre un cursus socle initial de trois jours, ceux-ci bénéficient d’un ensemble de formations courtes sur des thèmes relatifs à l’apprentissage, ainsi que d’une journée annuelle de rencontre, constituée d’un apport théorique et d’un échange sous forme d’atelier sur les pratiques.

Atelier santé de découverte du Pilates, pour les collaborateurs, dans les locaux de l’entreprise.

DICTÉE SOLIDAIRE Partenaire de l’association Savoir Lire, Alptis et ses collaborateurs s’engagent en faveur de la lutte contre l’illettrisme. Parmi les actions réalisées en 2016, la Dictée Solidaire, défi ludique et convivial organisé le 5 décembre au sein de l’entreprise, a remporté un véritable succès, avec la participation de 81 salariés et une collecte de 1 350 euros.

QUELQUES CHIFFRES-CLÉS

8 6% des salariés formés en 2016

8 800

heures de formation au total

Concentration maximale pour une des équipes de collaborateurs participant à la “Dictée Solidaire”, au profit de l’association Savoir Lire.

Focus sur les asssociations du groupe LA COMPOSITION DES CONSEILS D'ADMINISTRATION DES ASSOCIATIONS EST ÉTABLIE AU 31/12/2016 01

ALPTIS

ALPTIS SENIORS

eorges COUDERT, Président, G géomètre-expert, Rhône

Jean-Pierre WIART, Président, Gironde

04

érard BERTRAND, Vice-président, G prothésiste dentaire, Alpes-Maritimes

Claude BONAMI, Vaucluse

05

Gilbert BIANCHI, kinésithérapeute, Bouches-du-Rhône

Francis CHIROL, Gironde

06

ernard BONNIN, Vice-président, B expert-comptable, Indre-et-Loire

Jean-Marie CLAUDE, Secrétaire, Haut-Rhin

02 03

07 08 09

Catherine CHABERT, avocate, Rhône ominique CAILHOL, attachée d’administration D hospitalière, Hérault

Jean-Paul ALARY, Tarn

Francis DUPONT, Tarn Nicole DURAND, Trésorière, Charente-Maritime Pierre GUEZ, Bouches-du-Rhône

enri CHAVOT, Secrétaire, H kinésithérapeute, Loire

J ean-Marie GUINET, Vice-président, Président du Grap, Isère

12

ionel CLARINI, Vice-président, L directeur des opérations, Rhône

Gérard JAMMES, Bouches-du-Rhône

13

Alexandre COURTOIS, architecte, Pyrénées-Atlantiques

14

Alain-Yvon DEROO, médecin, Ain

15

Francis DUPONT, avocat, Nord

16

Roger DURAND, éducateur spécialisé, Charente-Maritime

10 11

Pierre-Paul ERNST, exploitant viticole, Haut-Rhin andrine FRANÇOIS, Secrétaire adjointe, S avocate, Bas-Rhin lain GÉNITEAU, Vice-président, A avocat administrateur judiciaire, Finistère Patrice GIROUD, avocat, Isère icole GOUDARD-FRANCAUX, Trésorière, N expert-comptable, Rhône

Alain LE MOUROUX, Morbihan Jacques LIVERNETTE, Gironde

ALPTIS ENTREPRISES Norbert MANDY, Président, représentant de la SCP d’avocats Baulieux, Bohé, Mugnier, Rinck et Sertelon, Rhône Evelyne ANGELINI, Trésorière, Rhône Noëlle DOCHEZ, Trésorière adjointe, Aisne Bernard MATUS, Rhône

aurent LACORNE, chef d’établissement scolaire, L formateur, Rhône

Marie-Thérèse PICCOT, Haute-Savoie

orinne LAPRAS, Vice-présidente, C consultante communication, Rhône

A Mat Brothers & Cie, représentée S par Guy MATTIS, Savoie

J ean-Paul LICHTIN, directeur systèmes d’information, Rhône Christian MATHON, employé de banque, Drôme Gilbert PAYAN, attaché commercial, Ardèche Anita ROLLAND, commerçante, Charente-Maritime

Jof VAN OVERLOOP, Var

AS Cartier-Précidec, représentée par S Philippe VULIN, Vice-président, Rhône ARL La Cour du Tonnelier, représentée S par Marie-Paule VEIT, Secrétaire, Bas-Rhin

ichel TRIBOT, Trésorier adjoint, M expert-comptable, Essonne

CI La Coupole, représentée par Joëlle FREULON, S Secrétaire adjointe, Var

J ean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

J ean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

ALPTIS FRONTALIERS arie-Noëlle BOURQUIN, Présidente, M ingénieur, Haute-Savoie René BARTHOULOT, comptable, Doubs Josée-Anne BURGER, infirmière, Haut-Rhin abien DESEINE, Vice-président, F horloger, Haute-Savoie rançois GAUDIN, Secrétaire, F responsable sécurité, Doubs

Les commissions consultatives

Guy GRUNENBERGER, frigoriste, Haut-Rhin Christian HAEFFLINGER, boulanger, Haut-Rhin Henri MARIENNE, technicien électricien, Haute-Savoie Maurice REINHART, menuisier, Haut-Rhin stelle THUERING, Vice-présidente, E responsable des relations publiques, Haut-Rhin J acques VIENNET, Trésorier, consultant informatique, Haute-Savoie oland SIMONIN, Administrateur honoraire, mécanicien R régleur, Haute-Savoie J ean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

APTI nne BRUGIRARD, Présidente, A artisan d’art maître verrier, Isère ndré GUYONNET, Délégué à la présidence, A menuisier, Isère rancis BATIER, Trésorier, F artisan peintre en bâtiment, Isère homas BONZI, Vice-président, T avocat, Isère lain CHARPENAY, Trésorier adjoint, A charpentier, Isère ves GRAILLAT, Vice-président, Y médecin généraliste, Isère aurence GUMUSCHIAN, Vice-présidente, L avocat d’affaires, Isère élène MONTOYA, Secrétaire, H co-gérante menuiserie, Isère Daniel TASSEL, coiffeur, Isère

Elles permettent aux adhérents assurés de participer concrètement à la définition et à la mise en œuvre des orientations d’Alptis.

Les Commissions de contrôle financier de chacune des associations du groupe veillent aux bonnes pratiques en matière de gestion et d’investissement.

L a COMMISSION QUALITÉ ET COMMUNICATION s’assure de la qualité et de la clarté des informations transmises aux adhérents.

Président : Jean-Paul ALARY L a COMMISSION TECHNIQUE intègre les adhérents au cœur du processus de conception et d’aménagement des garanties.

Président : Jean-Pierre WIART L a COMMISSION SOCIALE apporte une aide ponctuelle aux adhérents en difficulté.

Président : Henri CHAVOT L a COMMISSION ANIMATION développe la vie associative Alptis et vient en appui au réseau des comités locaux.

Président : Gérard BERTRAND

Georges VUILLERMET, traiteur, Isère J ean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

UNEP Christian CACCIUTTOLO, Président Olivier BLIQ Franck LADRIÈRE Pierre MADEC Gilles RENAUD Raynal DE SAINT-MICHEL Selim SOUAID J ean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

GRAP Le GRAP (GRoupement des Associations de Prévoyance) est une composante essentielle de la gouvernance du groupe Alptis. Il rassemble des représentants issus de toutes les associations du groupe Alptis. Deux fois par an, les membres du GRAP se réunissent pour échanger sur les actions et projets menés par le groupe et ses composantes. Le GRAP abrite également une cellule prospective, qui organise le débat sur des thématiques liées à l’assurance de personnes et à la protection sociale.

Focus sur nos résultats La conformité et la fiabilité des comptes d’Alptis sont garanties par l’analyse de deux commissaires aux comptes, ainsi que par le regard du comité d’audit, instance composée de représentants des conseils d’administration des six associations du groupe et de l’auditeur interne. De plus, chaque association possède sa propre commission financière, au sein de laquelle des adhérents veillent aux bonnes pratiques en matière de gestion et d’investissement.

Les comptes du groupe Alptis sont établis selon le périmètre de consolidation suivant : La SAS Alptis Assurances La SAS Alptis Direct La SAS Unep Diffusion Courtage Les trois SCI Alptis Immobilier, Les Mansardes et 25 C.A.T.

CONSULTEZ LE RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES, À PARTIR DE JUIN 2017 : WWW.ALPTIS.ORG 01 02

BILAN CONSOLIDÉ

au 31/12/2016 (en euros)

03

ACTIF

04 05 06

Capital souscrit non appelé

07

ACTIF IMMOBILISÉ

08

Écart d'acquisition

09

Immobilisations incorporelles

10

Immobilisations corporelles

11

• Terrains

12

• Constructions

13

• Autres immobilisations corporelles

14

Immobilisations financières

15

Autres immobilisations financières

16

ACTIF CIRCULANT

31/12/2016

31/12/2015

PASSIF

31/12/2016

31/12/2015

CAPITAUX PROPRES (part groupe)

58 936 889,17

53 726 615,77

• Capital social

10 000 000,00

10 000 000,00

0,00

0,00

22 024 821,24

21 850 231,51

3 570 677,02

1 569 741,44

• Réserves groupe

43 730 457,92

39 737 107,26

3 730 660,54

• Résultat groupe

5 206 431,25

3 989 508,51

INTÉRÊTS MINORITAIRES

1 224 957,72

1 295 551,65

1 484 359,27

1 707 012,29

1 707 012,29

• Réserves hors groupe

1 126 349,16

1 175 069,65

10 060 755,87

10 637 229,95

• Résultat hors groupe

98 608,56

120 482,00

2 863 794,02

1 982 269,78

4 779 848,16

3 744 784,58

700 301,08

585 926,08

PROVISIONS/RISQUES ET CHARGES

1 637 921,69

1 637 391,43

• Provisions pour risques et charges

3 194 028,36

2 370 017,19

• Provisions pour charge d’impôts différés

1 585 819,80

1 374 767,39

92 531 775,53

79 029 056,06

135 448 649,34 115 945 776,55

Créances

DETTES

• Avances apporteurs d’affaires

1 532 463,60

946 197,28

• Avances autres fournisseurs

1 318 586,35

1 411 653,76

• Clients porteurs de risques

27 038 770,41

25 920 367,69

2 390 979,70

2 447 368,03

• Personnel et organismes sociaux

37 648,41

• État impôts et taxes • État impôts différés

• Autres clients et comptes rattachés

• Autres créances

• Concours bancaires courants

15,00

49,02

• Emprunts et dettes financières diverses

6 285 863,42

7 204 846,78

• Fournisseurs apporteurs d’affaires

4 283 858,59

5 173 891,88

31 373,17

• Autres fournisseurs et comptes rattachés

5 055 985,28

5 744 745,06

36 606,77

146 593,50

• Personnel et organismes sociaux

5 886 640,08

6 171 525,10

704 371,85

774 798,75

• État impôts et taxes

1 497 767,63

1 245 803,22

4 250,00

0,00

61 265 725,41

47 202 446,32

• Dettes sur immobilisations et comptes rattachés

20 186 563,69

10 450 093,88

• Valeurs mobilières de placement

37 823 328,75

39 907 489,41

• Associés comptes courants

• Disponibilités

43 016 087,59

32 770 062,64

• Autres dettes

1 363 242,22

1 139 778,44

Trésorerie

• Porteurs de risques

Comptes de régularisation • Charges constatées d’avance

TOTAL ACTIF

426 298,46

303 947,48

7 825 371,66

5 981 801,20

0,00

0,00

Comptes de régularisation

157 473 470,58 137 796 008,06

• Produits constatés d’avance

TOTAL PASSIF

157 473 470,58 137 796 008,06

COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ au 31/12/2016 (en euros)

• Production vendue • Production immobilisée

31/12/2016

31/12/2015

91 370 098,92

85 322 873,98

0,00

142 284,00

• Reprise de provisions

2 055 159,43

3 212 605,57

• Transfert de charges

1 660 296,46

1 744 672,44

325 465,32

360 842,89

• Autres produits Total produits d’exploitation • Autres achats et charges externes • Impôts et taxes • Charges de personnel • Amortissements et provisions • Autres charges

95 411 020,13

90 783 278,88

50 404 475,07

48 773 575,49

3 789 738,93

3 406 247,26

27 404 511,33

25 680 517,75

5 072 155,87

4 840 007,32

1 095 678,81

1 779 869,61

87 766 560,01

84 480 217,43

7 644 460,12

6 303 061,45

• Produits financiers

409 579,03

510 028,24

• Charges financières

25 180,94

71 815,34

384 398,09

438 212,90

-389,92

0,00

8 028 468,29

6 741 274,35

• Produits exceptionnels

14 373,12

139 518,08

• Charges exceptionnelles

46 050,62

70 120,68

-31 677,50

69 397,40

2 384 104,00

1 798 928,00

307 646,98

653 064,07

5 305 039,81

4 358 679,68

0,00

248 689,17

5 305 039,81

4 109 990,51

98 608,56

120 482,00

Total charges d’exploitation

RÉSULTAT D’EXPLOITATION

RÉSULTAT FINANCIER • Opérations en commun

RÉSULTAT COURANT DES ENTREPRISES INTÉGRÉES

RÉSULTAT EXCEPTIONNEL • Impôts sur les bénéfices • Impôts différés

RÉSULTAT NET DES ENTREPRISES INTÉGRÉES • Dotations amortissements écarts d’acquisition

RÉSULTAT NET DE L’ENSEMBLE CONSOLIDÉ • Intérêts minoritaires

5 206 431,25

3 989 508,51

• Résultat par action

64,08

49,10

• Résultat dilué par action

64,08

49,10

• Résultat net (part du groupe)

EXTRAIT DU RAPPORT DE GESTION du président à l’Assemblée Générale mixte du 20 juin 2017

L’ACTIVITÉ Le chiffre d’affaires consolidé (production vendue) est en hausse de 7 % par rapport à l’exercice précédent et s’élève à 91 370 099 e.

Les produits d’exploitation sont en ligne avec cette augmentation et s’élèvent à 95 411 020 e.

Les charges d’exploitation qui se sont élevées à 87 766 560 e, en hausse de 3,9 %, permettent le dégagement d’un résultat d’exploitation en hausse de 21 % et pour un montant de 7 644 460 e contre 6 303 061 e en 2015.

Détail des charges d’exploitation Les achats et charges externes, d’un montant global de 50 404 475 e, en hausse de 3,3 %, subissent l’impact des coûts de nos projets.

Le montant des impôts et taxes s’établit à 3 789 739 e, soit une hausse de 11,3 % par rapport à l’exercice 2015, principalement liée aux taxes sur les salaires et la cotisation foncière des entreprises.

Les charges de personnel sont en progression de 6,7 % à 27 404 511 e et sont impactées par l’augmentation des effectifs.

L’effectif salarié moyen s’élève à 478 contre 433 pour l’exercice précédent.

Résultat financier Les produits financiers ressortent à 409 579 e, ils sont toujours impactés par la poursuite des taux bas sur le marché monétaire.

Les charges financières, d’un montant de 25 180 e, intègrent pour l’essentiel le coût de financement de l’immeuble du 25 cours Albert Thomas acquis en fin d’exercice 2007. Elles sont en forte réduction car négociées à un taux variable qui suit les taux du marché monétaire.

Le résultat courant s’établit ainsi à 8 028 468 e contre 6 741 274 e en 2015.

Le résultat net de l’ensemble consolidé après impôts ressort à 5 305 040 e contre 4 109 991 e en 2015.

ÉVOLUTION PRÉVISIBLE ET PERSPECTIVES D’AVENIR Notre activité continue à être négativement impactée par les conséquences des évolutions législatives concernant les diverses réformes de complémentaires santé.

ÉVÉNEMENTS IMPORTANTS SURVENUS DEPUIS LA CLÔTURE DE L’EXERCICE Depuis le 31 décembre 2016, date de la clôture de l’exercice, la survenance d’aucun événement important n’est à signaler.

ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE DU GROUPE Les emprunts et dettes financières diverses comprennent, pour un montant de 3 039 739 e, le retraitement du créditbail immobilier contracté en décembre 2007 afin de financer l’acquisition de l’immeuble du siège.

La situation financière fait apparaître une autonomie et un niveau de trésorerie satisfaisants. Au 31 décembre 2016, le montant des placements et des disponibilités s’établissait à 80 839 401 e contre 72 677 503 e au 31 décembre 2015.

Notre endettement et nos comptes de dettes n’appellent pas de remarque particulière.

Fait à Lyon, le 28 avril 2017 Le Président, Jean-Paul BABEY

Rapport d’activité - 06/2017 - 8FDAIN006 - Concept ion création : Service Communication Alptis - Photographies : ©François Lapointe, ©Jean-Jacques Bernard, ©Alptis.

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