Rapport activité Alptis 2017

en RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017

sem

ble

SOMMAIRE Notre modèlE

8-9

Alptis en bref

10-11

Finalité sociétale

12-15

Dynamique entrepreneuriale

16-19

Gouvernance participative

20-23

Rentabilité raisonnée

24-27

Merci aux collaborateurs qui nous ont accordé leur droit à l’image pour les photos de ce rapport d’activité !

Smahane A. - Sophie A. - Brigitte B. - Kenza B. - Emilie B. - Céline B. - Cynthia B. - Marianne C. - Florence C. - Antoine C. Marie D. - Clémentine D. - Sébastien E. - Isabelle F. - Evelyne G. - Livio G. - Imane H. - Samir K. - Thomas L. - Sylvie L. Jean-Christophe M. - Renan M. - Wilfrid M. - Guillaume P. - Romain R. - Sylvain R. - Thibault R. - Elodie R. - Marielle S.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 03

NOS CONVICTIONS INVENTER

de nouvelles formes d’accompagnement et de protection conjuguant solidarité active et esprit de responsabilité.

INNOVER

en permanence pour répondre aux nouveaux modes de vie et aux nouvelles attentes citoyennes.

ASSOCIER

nos parties prenantes - adhérents, collaborateurs, courtiers et assureurs partenaires - à la conception des offres et des services.

PROPOSER

une autre voie dans le monde de l’assurance.

Depuis la création d’Alptis en 1976 à Lyon, ces convictions constituent le socle de notre modèle indépendant, engagé et collaboratif. Elles sont partagées par les six associations qui constituent notre mouvement : Alptis, Alptis Entreprises, Alptis Frontaliers, Alptis Seniors, Apti et Unep. Traduites dans nos actions et nos projets, elles donnent à notre groupe une dimension unique dans le monde de l’assurance, relevant aujourd’hui d’une approche émergente dans le monde entier : l’entrepreneuriat sociétal… Comme un gage supplémentaire de la modernité et de la pérennité d’Alptis.

NORBERT MANDY // Président d’Alptis Entreprises

MARIE-NOËLLE BOURQUIN // Présidente d’Alptis Frontaliers

JEAN-PIERRE WIART // Président d’Alptis Seniors

GEORGES COUDERT // Président d’Alptis JEAN-PAUL BABEY // Directeur général d’Alptis

ANNE BRUGIRARD // Présidente d’Apti

CHRISTIAN CACCIUTTOLO // Président d’Unep

AGIR ENSEMBLE, SANS SPÉCULER,

pour que la vie de chacun soit bien protégée.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 07

ENTREPRENEURIAT SOCIÉTAL FINALITÉ SOCIÉTALE

– Depuis toujours, nous poursuivons une double vocation : assurantielle et sociale.

Nous apportons à nos adhérents et clients la protection dont ils ont besoin pour faire face aux aléas de la vie. Mais nous allons aussi plus loin, en permettant à chacun de devenir acteur de sa santé. Notre conviction ?

L’engagement de chacun bénéficie à tous.

DYNAMIQUE ENTREPRENEURIALE

GOUVERNANCE PARTICIPATIVE

– Entrepreneurs dans l’âme, nous avons la passion de l’action et de l’innovation.

– Notre modèle, nous le développons en mode collaboratif avec nos adhérents.

Créé par des entrepreneurs, notre mouvement a toujours su rechercher de nouvelles sources de croissance, ainsi qu’une diversification de ses activités, inventer des solutions d’assurance simples et accessibles, répondant aux attentes de chacun.

Depuis l’origine de notre mouvement, nos adhérents sont parties prenantes à la création des garanties, au fonctionnement du service et au rayonnement de la marque.

Nous les invitons à donner leur avis et à participer au développement d’Alptis.

RENTABILITÉ RAISONNÉE – Nos comptes, c’est d’abord à nos adhérents que nous les rendons.

Pas de dividendes à verser, pas de capital à rémunérer : logique quand on sait que la structure de tête de notre groupe est une association à but non lucratif. Nos excédents financiers sont exclusivement affectés au développement et à la pérennité de notre modèle, ainsi qu’à l’amélioration permanente des services.

NOTRE MODÈLE...

LE MODÈLE INVENTÉ PAR ALPTIS EST UNIQUE DANS L’UNIVERS DE LA PROTECTION SOCIALE. L’indépendance d’Alptis se nourrit des relations avec : > d’une part, un panel d’assureurs partenaires, sélectionnés pour porter les risques mutualisés dans des contrats de groupe souscrits par les associations au profit de leurs adhérents, > d’autre part, un réseau de courtiers conseil indépendants qui distribuent les solutions d’assurance Alptis auprès de leurs clients.

L’expertise originelle d’Alptis repose sur la maîtrise de 4 métiers-clés : > La CONCEPTION de solutions d’assurance, > La NÉGOCIATION du placement des risques avec des assureurs partenaires, > La DISTRIBUTION de ces solutions par le biais d’un réseau de distribution de courtiers conseil indépendants, > La GESTION des contrats d’assurance.

UN SAVOIR-FAIRE SUR TOUTE LA CHAÎNE DE VALEUR DE L'ASSURANCE

vente

conception des offres

négociation avec les assureurs

formation

distribution animation de réseau

création d'outils d'aide à la vente

gestion

marketing - communication

actions de prévention et de partage

Alptis favorise l’accès des adhérents à des solutions innovantes et performantes, au coût le plus juste.

participent à l’élaboration des garanties

6 ASSOCIATIONS distribuent les garanties

… et souscrivent des contrats groupe

ADHÉRENTSASSURÉS

COURTIERS

1 FILIALE DE GESTION met à disposition des garanties

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 09

... ÉQUILIBRÉ ET PARTENARIAL

ASSUREURS gère les contrats

conçoit et négocie 1 FILIALE DE DISTRIBUTION WEB

ALPTIS EN BREF NOS MARCHÉS ADHÉRENTS INDIVIDUELS PAR MARCHÉ 36 % 49 % Prévoyance

Santé

9 %

Emprunteur

3 %

Epargne

ADHÉRENTS ENTREPRISES PAR MARCHÉ

3 %

Santé et Prévoyance

MARCHÉS INDIVIDUELS / ENTREPRISES & PROFESSIONNELS

82 %

Santé

82 %

Individuels

12 %

Prévoyance

18 %

Entreprises & professionnels

NOS ASSUREURS PARTENAIRES

6 %

Santé et Prévoyance

650 adhérents actifs bénévoles

277 millions D'EUROS DE PRIMES ÉMISES

120

7 650

COMITÉS LOCAUX D'ADHÉRENTS

ENTREPRISES ADHÉRENTES

349 000 ADHÉRENTS ET ASSURÉS

8 BUREAUX RÉGIONAUX AU SERVICE DES COURTIERS

454 000 PERSONNES COUVERTES

Adhérents et leurs ayants droit + participants

387

organisées partout en France par les comités locaux d’adhérents

Beaune, Bordeaux, Fort-de-France, Lyon, Marseille, Paris, Rennes, Voiron

781 000

CONTRATS D'ASSURANCE GÉRÉS Une personne couverte par Alptis peut avoir un ou plusieurs contrats (santé, prévoyance, assurance de prêts, épargne retraite)

ACTIONS DE SANTÉ ET DE PARTAGE

4 800

PARTICIPANTS À CES ACTIONS

6 500 COURTIERS CONSEIL INDÉPENDANTS PARTENAIRES

544 COLLABORATEURS ENGAGÉS AUPRÈS DES ADHÉRENTS ET ASSURÉS Collaborateurs Alptis, Alptis Assurances, Unep, cmonassurance

Données établies au 31 décembre 2017.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 11

NOS CHIFFRESCLÉS

FINALITÉ SOCIÉTALE, C’EST QUOI POUR MOI ?

C’est écouter chaque adhérent pour ensuite mieux l’accompagner dans son parcours de vie !

FLORENCE CANADAS // Superviseur Service Relation Client

NOS ACTIONS RELATION CLIENT : L'HUMAIN AU CŒUR DU DISPOSITIF Créé en mai 2015, le service relation client d’Alptis ne cesse depuis lors de se développer : alors qu’il comptait 11 conseillers lors de son lancement, il accueille aujourd’hui près de 40 personnes. Depuis octobre 2017, avec la prise en charge des appels liés à l’assurance de prêts, il gère désormais tout le champ de la relation client au sein du groupe.

UNE VISION 360° Pour Laure Sanchez, responsable du service, “contrairement à la plupart de nos concurrents, nous n’imposons pas à nos conseillers un script de conversation téléphonique ou une durée maximum pour un entretien. Ils peuvent ainsi apporter une dimension véritablement humaine à chacun de leurs échanges et accompagner nos adhérents jusqu’à la résolution de leurs demandes, même les plus complexes.

Cette vision 360° nous permet d’offrir une expérience client innovante qui fait la différence, en lien avec les valeurs associatives d’Alptis.”

BIEN-ÊTRE DANS L'ENTREPRISE Alptis fait du bien-être de ses collaborateurs une priorité. En 2017, plus de 300 personnes ont ainsi pu participer à 23 ateliers santé. Des séances d’ostéopathie sont également proposées gratuitement, directement sur le lieu de travail, dans le cadre d’un partenariat avec l’Institut d’Ostéopathie de Lyon.

TÉLÉTRAVAIL À L’ÉTUDE Du 1er janvier 2017 au 30 juin 2018, Alptis mène une phase d’expérimentation du télétravail. L’objectif ?

Evaluer les apports de ce mode d’organisation pour l’entreprise comme pour les salariés : amélioration de la qualité de travail, diminution de la fatigue, optimisation des espaces de travail…

POUR UNE MOBILITÉ DURABLE Depuis le 1er janvier 2017, la mise en place d’une IKV (Indemnité Kilométrique Vélo) encourage la quinzaine de collaborateurs qui viennent au travail à vélo.

La démarche s’inscrit dans le projet plus global du PDE (plan de déplacement entreprise), prévu par la loi sur la transition énergétique.

MARCHÉ BIO AU BUREAU Avec Marchéco, on peut faire son marché bio directement au bureau… et c’est ce qui se passe depuis septembre 2017 chez Alptis. D’abord lancé à titre expérimental, le concept a séduit de nombreux collaborateurs et a donc été reconduit pour toute l’année 2018. De bons produits issus de producteurs locaux, garantis sans pesticides ni OGM, acheminés à vélo, le tout dans une ambiance conviviale : c’est la recette de Marchéco, et ça marche !

Pour l’équipe du service relation client, pas de doute : l’humain est la véritable “marque de fabrique” d’Alptis.

OBJECTIF : SATISFACTION CLIENT La satisfaction client est au cœur de la stratégie d’Alptis. Un nouveau pôle transverse sur les réclamations a ainsi vu le jour en septembre 2017.

Il assure le pilotage de l’ensemble des réclamations.

Il prend en charge les réclamations les plus complexes, les sur-réclamations en lien avec les services métiers concernés afin d’apporter la réponse la plus adaptée aux adhérents.

Pour tous les collaborateurs traitant les réclamations, les résultats sont au rendez-vous avec une prise en charge des réclamations sous 48h et une résolution en 7 jours en moyenne.

Tous les 15 jours, Marchéco favorise la rencontre et les échanges entre collaborateurs autour du bien manger.

Au sein de la direction des ressources humaines, la formation est plus que jamais un enjeu-clé. En 2017, les collaborateurs ont bénéficié de 8 500 heures de formation au total. La professionnalisation des formateurs et des tuteurs internes se renforce, avec par exemple la mise en place d’un catalogue de formation. Parallèlement, la digitalisation de la formation se poursuit, avec la mise à disposition de deux nouveaux modules sur la plateforme de e-learning : marché de l’assurance et lutte contre la fraude.

8

: 29 000 COUREURS L’édition 2017 de Run in Lyon a battu un nouveau record !

Pour Alptis, c’est une occasion unique pour rencontrer le grand public sur son stand de la place Bellecour durant trois jours : accueil des 430 coureurs de la #teamalptis, distribution de ballons aux enfants, animation “Défi Solidaire” au profit de l’association Le Petit Monde…

C’est le nombre de tonnes de papier collectées en 2017 par les collaborateurs d’Alptis. Partout dans l’entreprise, des bacs de tri facilitent l’implication de tous. En 2017, cette démarche citoyenne a permis de préserver 143 arbres, 98.505 litres d’eau et 8.706 litres de pétrole…

En 2018, c’est promis, on fera encore mieux !

ACTION SOCIALE : AU D'ALPTIS

DE L'ADN

Ecouter, orienter les adhérents et leur apporter éventuellement, en cas de nécessité, une aide ponctuelle : c’est la mission de la commission sociale Alptis. Indépendante, elle est composée d’adhérents bénévoles et se réunit régulièrement tout au long de l’année. Elle travaille en coordination étroite avec l’assistante sociale du groupe. En 2017, 676 adhérents ont bénéficié d’un accompagnement et/ou de conseils.

Une réflexion a également été engagée sur une question d’actualité : l’aide aux aidants en activité.

DEMAIN, LE TRAVAIL INDÉPENDANT ?

Dans le cadre de son vingtième anniversaire, l’Observatoire Alptis de la protection sociale a fait appel à une série d’experts, en partenariat avec l’institut de prospective Futuribles, et a publié en mars 2017 une étude sur le sujet : “Travail indépendant : quels scénarios pour la France en 2030 ?”.

PRÉVENTION : 400 ACTIONS PAR AN ateliers santé

Pour Alptis, Run in Lyon est une occasion exceptionnelle de renforcer sa notoriété auprès du grand public.

En 2016, des formations d’initiation à l’aromathérapie ont été testées par un groupe de travail intégrant des adhérents bénévoles experts dans le domaine des médecines naturelles. Elles avaient rencontré un véritable succès auprès des adhérents. La réflexion s’est poursuivie tout au long de l’année 2017, avec l’ambition d’élargir l’approche auprès du grand public.

Au premier semestre 2018, Alptis lance Nature en Tête, site pédagogique innovant qui propose un programme de formations courtes en aromathérapie et un comparateur de recettes en médecines naturelles (aromathérapie, phytothérapie, homéopathie…). Pour chaque symptôme, Nature en Tête propose aux internautes une sélection de recettes, issues d’ouvrages de référence.

SOLIDAIRES… CONTRE L'ILLETTRISME Depuis plusieurs années, Alptis est partenaire de l’association Savoir Lire. Un engagement en faveur de la lutte contre l’illettrisme qui se concrétise par : > l’organisation au sein de l’entreprise d’une Dictée Solidaire, > la participation d’équipes de salariés à la Dictée du Rotary, > et enfin le parrainage d’un Club Coup de Pouce Clé de 5 enfants, dans le cadre du programme soutenu par l’association Savoir Lire.

actions de partage

Le succès des actions de santé et de partage organisées partout en France par les adhérents bénévoles d’Alptis ne se dément pas. Tout au long de l’année, les 120 comités locaux d’adhérents ont organisé près de 400 actions, sur des thèmes très variés (découverte des plantes médicinales, initiation au yoga, pratique de la méditation, apprentissage des règles de l’équilibre alimentaire…). Proposées gratuitement aux adhérents du groupe, ces actions sont relayées sur la plateforme web Agir Ensemble, et ont rassemblé près de 4.800 participants en 2017.

L’engagement fait partie de l’ADN d’Alptis ; la participation de 80 collaborateurs à la Dictée Solidaire en est une des preuves.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 15

FORMATION ET DIGITALISATION

DYNAMIQUE ENTREPRENEURIALE, C’EST QUOI POUR MOI ?

C’est accompagner s r ie t r u o c s e ir a n e t r nos pa avec des solutions d’assurance innovantes simples et utiles pour leurs clients.

RENAN MILLERON // Délégué aux entreprises Distribution Courtage

S N O I T C A S NO L'ENJEU DE LA GESTION ET DE LA PROTECTION DES DONNÉES La politique de conformité menée par Alptis vise à répondre aux exigences règlementaires, dans tous les domaines. Mais elle a aussi pour objectif de transformer ces contraintes en opportunité, comme c’est le cas avec la gestion de la data.

LA DATA, NOUVELLE RICHESSE Un pôle Data a été créé en 2017 avec pour mission d’optimiser la gestion et l’utilisation des données au sein d’Alptis. Pour Marianne Camlann, responsable du pôle data, “la politique de gestion des données que nous avons mise en place nous permet de mieux accompagner les prises de décision au sein de l’entreprise, et d’offrir de meilleurs services à nos clients et partenaires.” Le pôle data s’inscrit dans une perspective à plus long terme permettant de créer de la valeur en développant le business grâce à l’intelligence de la data.

PROTECTION DES DONNÉES PERSONNELLES Le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) renforce la protection des citoyens et de leurs données. Applicable à partir du 25 mai 2018, il concerne toutes les organisations mettant en œuvre un traitement de données personnelles. Pour être au rendez-vous, Alptis a mis en œuvre un projet dédié de mise en conformité et a nommé un Délégué à la protection des données, qui veillera au respect des principes de transparence, de sécurité ou encore de minimisation des données.

SÉCURITÉ INFORMATIQUE Pour Jean-Christophe Mercier, responsable infrastructure au sein de la Direction des Systèmes d’Information, “nous renforçons constamment la sécurité de nos équipements. Ainsi par exemple, tous nos équipements serveurs et réseaux de communication sont systématiquement dédoublés. Nous menons également des actions de sensibilisation des utilisateurs, car leur comportement est le premier maillon dans la chaîne de sécurité de notre système d’information.”

MISE SUR LA QUALITÉ En 2017, Exploris, le centre de formation d’Alptis dédié aux intermédiaires en assurance, a obtenu le renouvellement de sa certification NF 214, décrochée pour la première fois en 2016. Cette reconnaissance de la qualité des services proposés et de l’organisation mise en œuvre passe par le respect de certains engagements : qualification et expérience de terrain des formateurs, dimension opérationnelle, environnement convivial…

MON ALPTIS MOBILE : ENCORE PLUS PRATIQUE Un an après son lancement en mai 2016, l’appli d’Alptis a encore évolué pour offrir de nouvelles fonctionnalités : consultation des plafonds de remboursement, accès à la liste des praticiens pratiquant le tiers-payant, possibilité de déclarer un enfant, un conjoint, un arrêt de travail… Avec un design sobre et fonctionnel, Mon Alptis Mobile permet à chaque adhérent de consulter son profil personnalisé et suivre en direct, 24h sur 24, tous les détails de son contrat.

SAISON 4 POUR Depuis 2015, fruit d’un partenariat avec l’Université Lyon 3 Jean Moulin, Alptis héberge dans ses locaux de Lyon le 25, un incubateur de jeunes start-ups. Les échanges sont nombreux entre incubés et collaborateurs Alptis : Rendez-vous du Mardi (rencontres autour d’un entrepreneur et de son projet), Fête des Voisins (pique-nique collaboratif en juin), Marché de Noël…

Dans une logique de soutien à l’entrepreneuriat, Alptis a choisi de tester certains services proposés par des start-ups du 25 : > Marché bio au bureau avec MARCHÉCO. > Club d’activités physiques, sportives et de bien-être dans l’entreprise avec UNIT. > Réflexion sur de nouveaux services à destination des seniors avec OZIRIS.

Trouver de nouveaux leviers de croissance pour Alptis : c’est l’ambition de la Direction des partenariats, depuis sa création en 2016. Un comité Partenariat analyse chaque mois l’opportunité et les contraintes de chaque projet.

DES PROJETS TRÈS DIVERSIFIÉS Pour Etienne Delavaquerie, directeur distribution groupe, “nous avons mis en place en 2017, des partenariats avec de grands acteurs de la protection sociale, notamment pour distribuer des offres individuelles via notre filiale Alptis Direct sur des secteurs conventionnels, mais aussi des offres CCN à travers notre réseau de courtage.

Nous avons aussi développé une offre santé dédiée à la vente en ligne auprès d’un des acteurs majeurs du e-commerce.

Par ailleurs, pour le public des majeurs protégés, nous avons noué un accord de distribution d’assurance automobile et habitation, actuellement en cours de déploiement auprès des UDAF (Unions Départementales des Associations Familiales) et des associations tutélaires.

Enfin, nous avons décidé de renforcer notre partenariat avec MSH International, en passant un accord de distribution exclusif, avec de nouvelles offres pour les assurés expatriés de courte durée, ainsi que des collectives entreprise.”

C’est l’augmentation en une année du nombre d’entreprises adhérentes à un contrat collectif Alptis. Les équipes commerciales ont intensifié leurs efforts pour les convaincre de la qualité des solutions d’assurance proposées par notre groupe, dans la perspective de la fin de la période transitoire de mise aux normes du contrat responsable. Au 31 décembre 2017, 7 650 entreprises font confiance à Alptis.

+10,5

%

ALPTIS DIRECT SOUFFLE SES 10 BOUGIES !

AVEC SO PREV', ALPTIS SIMPLIFIE LA PRÉVOYANCE DES TNS En juin 2017, Alptis lance sa nouvelle offre prévoyance pour les travailleurs indépendants. Elle prend en compte les contraintes des TNS, et en particulier des créateurs d’entreprises, en leur proposant une couverture simple, qualitative, à un prix ultra-compétitif.

Simplicité de souscription et d’utilisation par les TNS, simplicité de distribution pour les courtiers, simplicité de gestion pour les services qui en ont la charge : So Prev’ arrive à point pour répondre aux besoins des entrepreneurs d’aujourd’hui, un public auprès duquel Alptis souhaite intensifier son développement.

MAIS OI FAIRE POURQU IQUÉ ?

L P M CO

La garantie So Prev’ a obtenu le Trophée de l’Innovation 2017 Profideo.

Pour sa communication, Alptis a choisi une approche originale et décalée, en pleine cohérence avec la simplicité de l’offre.

SANTÉ FRONTALIERS : EN MODE COLLABORATIF Co-construite avec les adhérents de l’association Alptis Frontaliers, la nouvelle garantie Santé Frontaliers est l’exemple de ce qui fait la différence du modèle Alptis. Les adhérents ont d’abord exprimé leurs besoins lors de leur Assemblée Générale en juin 2017. Et à partir de ces attentes, les équipes d’Alptis Assurances ont défini les contours de la nouvelle offre, lancée sur le marché fin octobre… C’est ça l’assurance en mode collaboratif !

En 2017, Alptis Direct, filiale de vente directe et à distance du groupe a fêté son 10e anniversaire. Au total, 4650 nouvelles adhésions ont été enregistrées, et 14 400 personnes font désormais confiance à Alptis Direct.

Parmi les projets, le site cmonassurance.com a été doté d’un nouveau design, plus contemporain au service d’une expérience utilisateur plus fluide.

L'UNEP ÉLARGIT SA GAMME En 2017, la filiale du groupe spécialisée en épargne et en retraite a poursuivi son développement, avec la sortie de nouveaux contrats d’assurance vie : > Unep Sélection Luxembourg 1, Sogelife, > Unep Sélection Luxembourg 2, Vitis Life.

Ces contrats haut de gamme complètent la gamme proposée par l’Unep, en offrant de multiples solutions d’investissement pour des stratégies patrimoniales personnalisées.

Dans plusieurs villes frontalières, comme ici à Bâle, les transports en commun ont été mis aux couleurs de la nouvelle offre Santé Frontaliers.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 19

PARTENARIATS : DE NOUVEAUX LEVIERS DE CROISSANCE

GOUVERNANCE PARTICIPATIVE, C’EST QUOI POUR MOI ?

C’est permettre à chacun de s’exprimer, de participer, selon ses envies, aux actions menées au sein de notre mouvement associatif.

SÉBASTIEN ÉRARD // Responsable Coordination de la Vie Associative

FOCUS SUR

LES INSTANCES DU GROUPE LA COMPOSITION DES CONSEILS D'ADMINISTRATION DES ASSOCIATIONS EST ÉTABLIE AU 31/12/2017

ALPTIS

> Georges COUDERT, Président, géomètre-expert, Rhône > Gérard BERTRAND, Vice-président, prothésiste dentaire, Alpes-Maritimes

ALPTIS SENIORS > Jean-Pierre WIART, Président, Gironde > Jean-Paul ALARY, Tarn > Claudine BATIER, Martinique

> Gilbert BIANCHI, kinésithérapeute, Bouches-du-Rhône

> Claude BONAMI, Vaucluse

> Bernard BONNIN, Vice-président, expert-comptable, Indre-et-Loire

> Francis CHIROL, Gironde

> Dominique CAILHOL, attachée d’administration hospitalière, Hérault > Catherine CHABERT, avocate, Rhône > Henri CHAVOT, Secrétaire, kinésithérapeute, Loire > Lionel CLARINI, Vice-président, directeur des opérations, Rhône > Alexandre COURTOIS, architecte, Pyrénées-Atlantiques > Alain-Yvon DEROO, médecin, Ain > Francis DUPONT, avocat, Nord > Roger DURAND, éducateur spécialisé, Charente-Maritime > Pierre-Paul ERNST, exploitant viticole, Haut-Rhin > Sandrine FRANÇOIS, Secrétaire adjointe, avocate, Bas-Rhin > Alain GÉNITEAU, Vice-président, avocat administrateur judiciaire, Finistère

> Eric CARION, Ardèche > Francis DUPONT, Secrétaire, Tarn > Nicole DURAND, Trésorière, CharenteMaritime > Pierre GUEZ, Bouches-du-Rhône > Jean-Marie GUINET, Vice-président, Président du Grap, Isère > Gérard JAMMES, Bouches-du-Rhône > François LAURENT, Côte d’Or > Alain LE MOUROUX, Morbihan > Jacques LIVERNETTE, Gironde > Jean-Pierre PONZEVERA, Var

ALPTIS ENTREPRISES > Norbert MANDY, Président, représentant de la SCP d’avocats Baulieux, Bohé, Mugnier et Rinck, Rhône > Noëlle DOCHEZ, Trésorière, Aisne

> Patrice GIROUD, avocat, Isère

> Bernard MATUS, Rhône

> Nicole GOUDARD-FRANCAUX, Trésorière, expert-comptable, Rhône

> Jof VAN OVERLOOP, Var

> Laurent LACORNE, chef d’établissement scolaire, formateur, Rhône > Corinne LAPRAS, Vice-présidente, consultante communication, Rhône > Jean-Paul LICHTIN, directeur systèmes d’information, Rhône > Christian MATHON, employé de banque, Drôme > Gilbert PAYAN, attaché commercial, Ardèche

> SAS Cartier-Précidec, représentée par Philippe VULIN, Vice-président, Rhône > SARL La Cour du Tonnelier, représentée par Marie-Paule VEIT, Secrétaire, Bas-Rhin > SCI La Coupole, représentée par Joëlle FREULON, Secrétaire adjointe, Var > Faculté d’Étiopathie de Lyon, représentée par Sylvain PALLOT, Trésorier adjoint, Rhône

> Anita ROLLAND, commerçante, Charente-Maritime

> SCM Résidence d’Albon, représentée par Nelly MARIN, Rhône

> Michel TRIBOT, Trésorier adjoint, expert-comptable, Essonne

> SELARL Juripôle, représentée par Jean-Michel CHARBIT, Hérault

> Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

> Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

> Marie-Noëlle BOURQUIN, Présidente, ingénieur, Haute-Savoie > René BARTHOULOT, comptable, Doubs > Josée-Anne BURGER, infirmière, Haut-Rhin > Fabien DESEINE, Vice-président, horloger, Haute-Savoie > François GAUDIN, Secrétaire, responsable sécurité, Doubs > Guy GRUNENBERGER, frigoriste, Haut-Rhin > Christian HAEFFLINGER, Trésorier, boulanger, Haut-Rhin > Henri MARIENNE, technicien électricien, Haute-Savoie > Maurice REINHART, menuisier, Haut-Rhin > Estelle THUERING, Vice-présidente, responsable des relations publiques, Haut-Rhin > Jacques VIENNET, consultant informatique, Haute-Savoie > Roland SIMONIN, Administrateur honoraire, mécanicien régleur, Haute-Savoie

LES COMMISSIONS CONSULTATIVES Elles permettent aux adhérents assurés de participer concrètement à la définition et à la mise en œuvre des orientations d’Alptis.

Les Commissions de contrôle financier de chacune des associations du groupe veillent aux bonnes pratiques en matière de gestion et d’investissement.

> La COMMISSION QUALITÉ ET COMMUNICATION s’assure de la qualité et de la clarté des informations transmises aux adhérents.

Président : Jean-Paul ALARY

> Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

APTI

> La COMMISSION TECHNIQUE intègre les adhérents au cœur du processus de conception et d’aménagement des garanties.

Président : Jean-Pierre WIART

> André GUYONNET, Délégué à la présidence, menuisier, Isère

> La COMMISSION SOCIALE apporte une aide ponctuelle aux adhérents en difficulté.

Président : Henri CHAVOT

> Anne BRUGIRARD, Présidente, artisan d’art maître verrier, Isère

> Francis BATIER, Trésorier, artisan peintre en bâtiment, Isère > Thomas BONZI, Vice-président, avocat, Isère > Alain CHARPENAY, Trésorier adjoint, charpentier, Isère

> La COMMISSION ANIMATION développe la vie associative Alptis et vient en appui au réseau des comités locaux.

Président : Gérard BERTRAND

> Yves GRAILLAT, Vice-président, médecin généraliste, Isère > Laurence GUMUSCHIAN, Vice-présidente, avocat d’affaires, Isère > Hélène MONTOYA, Secrétaire, co-gérante menuiserie, Isère > Daniel TASSEL, coiffeur, Isère > Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

UNEP

> Christian CACCIUTTOLO, Président > Jean BENETTI > Olivier BLIQ > Martine CHASSERIEAU > Pierre MADEC > Gilles RENAUD > Raynal DE SAINT-MICHEL > Selim SOUAID > Jean-Marie GUINET, Président du GRAP, Isère

GRAP Le GRAP (GRoupement des Associations de Prévoyance) est une composante essentielle de la gouvernance du groupe Alptis. Il rassemble des représentants issus de toutes les associations du groupe Alptis. Deux fois par an, les membres du GRAP se réunissent pour échanger sur les actions et projets menés par le groupe et ses composantes.

Le GRAP abrite également une cellule prospective, qui organise le débat sur des thématiques liées à l’assurance de personnes et à la protection sociale.

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 23

ALPTIS FRONTALIERS

RENTABILITÉ RAISONNÉE, C’EST QUOI POUR MOI ?

C’est savoir que pour alptis, l’argent est seulement un moyen et que le groupe place l’intérêt de ses adhérents, clients et partenaires au cœur de son projet. ÉMILIE BLONDEL // Responsable comptabilité générale Direction Financière

FOCUS SUR

NOS RÉSULTATS

Les comptes du groupe Alptis sont établis selon le périmètre de consolidation suivant : > La SAS Alptis Assurances > La SAS Alptis Direct > La SAS Unep Diffusion Courtage > Les trois SCI Alptis Immobilier, Les Mansardes et 25 C.A.T.

La conformité et la fiabilité des comptes d’Alptis sont garanties par l’analyse de deux commissaires aux comptes, ainsi que par le regard du comité d’audit, instance composée de représentants des conseils d’administration des six associations du groupe et de l’auditeur interne.

De plus, chaque association possède sa propre commission financière, au sein de laquelle des adhérents veillent aux bonnes pratiques en matière de gestion et d’investissement.

BILAN CONSOLIDÉ

CONSULTEZ LE RAPPORT DES COMMISSAIRES AUX COMPTES, À PARTIR DE JUIN 2018 : ALPTIS.ORG

au 31/12/2017 (en Ke)

ACTIF Capital souscrit non appelé ACTIF IMMOBILISÉ

31/12/2017 31/12/2016 0

0

20 540

22 025

PASSIF

31/12/2017 31/12/2016

CAPITAUX PROPRES (part groupe)

67 766

58 937

> Capital social

10 000

10 000

48 941

43 730

Écart d'acquisition

3 571

3 571

> Réserves groupe

Immobilisations incorporelles

1 138

1 484

> Résultat groupe

8 825

5 206

INTÉRÊTS MINORITAIRES

1 273

1 225

> Terrains

1 707

1 707

> Réserves hors groupe

1 172

1 126

> Constructions

9 485

10 061

> Résultat hors groupe

101

99

> Autres immobilisations corporelles

2 241

2 864

4 780

700

PROVISIONS/RISQUES ET CHARGES

4 850

758 1 641

1 638

> Provisions pour risques et charges

3 017

3 194

> Provisions pour charge d’impôts différés

1 833

1 586

79 884

92 532

Immobilisations corporelles

Immobilisations financières Autres immobilisations financières ACTIF CIRCULANT

133 232

135 449

> Avances apporteurs d’affaires

4 078

1 532

> Concours bancaires courants

0

0

> Avances autres fournisseurs

1 470

1 319

5 202

6 286

> Clients porteurs de risques

31 145

27 039

> Emprunts et dettes financières diverses

3 106

2 391

> Fournisseurs apporteurs d’affaires

6 129

4 284

58

38

> Autres fournisseurs et comptes rattachés

3 115

5 056

243

37

> Personnel et organismes sociaux

6 430

5 887

> État impôts et taxes

1 536

1 498

0

4

Créances

DETTES

> Autres clients et comptes rattachés > Personnel et organismes sociaux > État impôts et taxes > État impôts différés > Autres créances

700

704

> Dettes sur immobilisations et comptes rattachés

7 928

20 187

48 036

61 266

> Valeurs mobilières de placement

37 744

37 823

> Associés comptes courants

1 154

426

> Disponibilités

45 417

43 016

> Autres dettes

8 225

7 825

56

0

153 772

157 473

Trésorerie

> Porteurs de risques

Comptes de régularisation > Charges constatées d’avance

TOTAL ACTIF

Comptes de régularisation 1 342

1 363

153 772

157 473

> Produits constatés d’avance

TOTAL PASSIF

au 31/12/2017 (en Ke)

31/12/2017 31/12/2016 > Production vendue

97 068

91 370

0

0

> Reprises de provisions

2 324

2 055

> Transferts de charges

1 642

1 660

> Production immobilisée

> Autres produits

Les charges d’exploitation qui se sont élevées à 88 216 milliers d’euros sont stables et permettent le dégagement d’un résultat d’exploitation en hausse de 71 % pour un montant de 13 075 milliers d’euros contre 7 644 milliers d’euros en 2016.

Détail des charges d’exploitation Les achats et charges externes, d’un montant global de 49 911 milliers d’euros, sont en recul de 1%.

256

325

101 292

95 411

49 911

50 404

3 690

3 790

29 031

27 405

> Amortissements et provisions

4 348

5 072

> Autres charges

1 236

1 096

88 216

87 767

13 075

7 644

> Produits financiers

196

410

> Charges financières

42

25

RÉSULTAT FINANCIER

154

384

0

0

Le résultat courant s’établit ainsi à 13 229 milliers d’euros contre 8 028 milliers d’euros en 2016.

13 229

8 028

Le résultat net de l’ensemble consolidé après impôts ressort à 8 926 milliers d’euros contre 5 305 milliers d’euros en 2016.

Total produits d’exploitation > Autres achats et charges externes > Impôts et taxes > Charges de personnel

Total charges d’exploitation RÉSULTAT D’EXPLOITATION

> Opérations en commun RÉSULTAT COURANT DES ENTREPRISES INTÉGRÉES > Produits exceptionnels

25

14

> Charges exceptionnelles

428

46

RÉSULTAT EXCEPTIONNEL

-403

-32

> Impôts sur les bénéfices

3 619

2 384

280

308

8 926

5 305

> Dotations amortissements écarts d’acquisition

0

0

RÉSULTAT NET DE L’ENSEMBLE CONSOLIDÉ

8 926

5 305

> Impôts différés RÉSULTAT NET DES ENTREPRISES INTÉGRÉES

> Intérêts minoritaires

101

99

8 825

5 206

> Résultat par action

0

0

> Résultat dilué par action

0

0

> Résultat net (part du groupe)

EXTRAIT DU RAPPORT DE GESTION

du président à l’Assemblée Générale mixte du 19 juin 2018

L’ACTIVITÉ Le chiffre d’affaires consolidé (production vendue) est en hausse de 6,2 % par rapport à l’exercice précédent et s’élève à 97 068 milliers d’euros.

Les produits d’exploitation sont en ligne avec cette augmentation et s’élèvent à 101 292 milliers d’euros.

Le montant des impôts et taxes s’établit à 3 690 milliers d’euros en baisse de 2,6 % par rapport à l’exercice 2016.

Les charges de personnel sont en progression de 5,9 % à 29 031 milliers d’euros.

L’effectif salarié moyen est en légère hausse à 488 contre 478 pour l’exercice précédent.

Résultat financier Les produits financiers ressortent à 196 milliers d’euros, ils sont impactés par la poursuite des taux bas sur le marché monétaire.

Les charges financières, d’un montant de 42 milliers d’euros, intègrent pour l’essentiel le coût de financement de l’immeuble du 25 Cours Albert Thomas acquis en fin d’exercice 2007.

ÉVOLUTION PRÉVISIBLE ET PERSPECTIVES D’AVENIR Un rythme de croissance sensiblement équivalent à celui de l’exercice 2017 est prévu pour l’ensemble des entités opérationnelles du Groupe Alptis, cependant les charges seront impactées par les nouvelles réglementations et en particulier la mise en conformité concernant la protection des données (RGPD).

ÉVÉNEMENTS IMPORTANTS SURVENUS DEPUIS LA CLÔTURE DE L’EXERCICE Depuis la clôture de l’exercice, il est à noter que le 16 Mars 2018 Alptis Assurances SAS a pris une participation à hauteur de 30,3 % dans la société PRETPRO SAS immatriculée à Nantes et spécialiste du courtage en financement professionnel et particulier.

ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE DU GROUPE Les emprunts et dettes financières diverses comprennent pour un montant de 2 077 milliers d’euros le retraitement du crédit-bail immobilier contracté en décembre 2007 afin de financer l’acquisition de l’immeuble du siège.

La situation financière fait apparaître une autonomie et un niveau de trésorerie satisfaisants. Au 31 décembre 2017, le montant des placements et des disponibilités s’établissait à 83 161 milliers d’euros contre 80 839 milliers d’euros au 31 décembre 2016. Notre endettement et nos comptes de dettes n’appellent pas de remarque particulière.

Fait à Lyon, le 27 avril 2018 Le Président, Jean-Paul BABEY

RAPPORT D’ACTIVITÉ 2017 . 27

COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ

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Alptis • 25, cours Albert Thomas 69003 LYON Association Loi 1901 enregistrée sous le n° W691052558 à la Préfecture du Rhône

Rapport d’activité - 05/2018 - 8FDAIN006 - Création : Dissidentia - Réalisation : Service Communication Alptis - Photographies : ©Romain Véricel, Alptis - ©DR Alptis - ©Jean-Jacques Bernard.

AGIR ENSEMBLE, SANS SPÉCULER, POUR QUE LA VIE DE CHACUN SOIT BIEN PROTÉGÉE.