RIESGOS - BANCOLDEX RIESGOS Y SU MITIGACIÓN EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES PONENTE: ANGIE BOLÍVAR
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UNIDAD 1: IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS
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QUÉ RIESGOS SE PRESENTAN EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES
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Cuando se lleva a cabo una negociación internacional, la aparición de múltiples riesgos es inevitable, pero estos se pueden prevenir mediante su previo conocimiento e identificación, entre estos riesgos se encuentran:
RIESGO COMERCIAL: - Riesgos de no pago - Riesgos de fraude - Disputa comercial -
RIESGO DE MERCADO: Posición frente a la competencia Costumbre mercantil Riesgo de tasa de cambio
RIESGO POLÍTICO - Riesgo de convertibilidad - Riesgo de transferibilidad
RIESGOS - BANCOLDEX RIESGO COMERCIAL
RIESGO DE NO PAGO • Es el riesgo que existe en las negociaciones ya sea con una persona natural o jurídica la cual no se conoce su compromiso de pago y perfil financiero.
RIESGO DE FRAUDE
Son los acontecimientos fortuitos o adversidades que se pueden generar en una negociación internacional que impiden el pago de una transacción como:
• Es el riesgo que existe por los actos en mala fe y manipuleo de la información propia de los documentos de una negociación.
DISPUTA COMERCIAL • Es el riesgo de pérdidas que se puede presentar cuando hay inconformidad en las características del producto negociado.
RIESGOS - BANCOLDEX RIESGO DE MERCADO
• Es el riesgo que se tiene al presentar a los clientes una oferta comercial no competitiva frente a otras alternativas del mercado que si están innovando mediante auge de la globalización.
POSICIÓN FRENTE A LA COMPETENCIA
Son los riesgos que se pueden generar por el desconocimiento del país destino de la exportación por la inexistencia de un previo estudio de mercado.
COSTUMBRE MERCANTIL • Es la importancia de conocer los hábitos de negociación que caracterizan el país destino de la exportación por las diferencias culturales en las formas de negocio y en los instrumentos de pago.
• Son los riesgos que se pueden generar en la conversión monetaria ya sea de una divisa a la moneda local o de una moneda a otra y luego a la moneda local.
RIESGO DE TASA DE CAMBIO
RIESGOS - BANCOLDEX COSTUMBRE MERCANTIL FORMA DE PAGO La forma de pago en el comercio internacional más utilizada es la cuenta abierta en la cual el exportador corre con el mayor riesgo pues debe confiar en la buena fe del importador. Una segunda forma de pago es a través instrumentos bancarios donde la responsabilidad del pago recae en la entidad financiera.
MONEDA DE PAGO Se debe tener en cuenta que la moneda con la que se vaya a realizar la negociación sea una de las divisas aceptadas por el banco central ejemplo: dólar, euro, dólar canadiense, libra y yen, entre otras.
RIESGOS - BANCOLDEX PRINCIPALES FORMAS DE PAGO DE LOS PAISES
MÉXICO Cartas de crédito ESTADOS UNIDOS Cartas de crédito o garantías standby
CENTRO AMÉRICA Y COMUNIDAD ANDINA Avales de letras de cambio, cartas de crédito, compromisos irrevocables de reembolsos, cobranzas y garantías standby
EUROPA Cartas de crédito o garantías standby
RIESGOS - BANCOLDEX RIESGO POLÍTICO
Son los riesgos que no son propios de la negociación internacional sino inherentes del país donde se desea realizar la exportación ya sea por medidas gubernamentales “materia económica o cambiaria” que pueda afectar el pago
RIESGO DE CONVERTIBILIDAD:
Es la impedimento de poder convertir la moneda local en divisas para su envío al exterior.
RIESGO DE TRANSFERIBILIDAD:
Es la dificultad o imposibilidad de poder girar las divisas al exterior
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX
UNIDAD 3: MITIGACIÓN DEL RIESGO
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX OBJETIVOS DE LA MITIGACIÓN DE RIESGO EN LOS NEGOCIOS INTERNACIONALES La mitigación del riesgo son las alternativas que ofrece el mercado para mitigar los riesgos políticos, comerciales y de mercado para permitir las negociaciones con el exterior garantizando el pago del mismo.
Estrategias Para La Mitigación De Riesgo En Los Negocios Internacionales
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX • Presentación de una oferta comercial con una propuesta de pago adecuada, determinada por el estudio de análisis de costos y beneficios. • Ofrecimiento de un mecanismo de financiación a través de un instrumento de pago en la venta del producto o servicio. • Conocer los diferentes instrumentos de pago del mercado donde se piensa exportar.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX PROPUESTA COMERCIAL
PROPUESTA COMERCIAL
Además de ofrecer un buen producto, buen servicio, óptima calidad, precio competitivo y una propuesta de pago que incluya financiación los cuales garantizan mayor valor sobre la competencia es necesario:
No cambiar frecuentemente de instrumentos de pago sí ya está funcionando en el mercado.
Ofrecer un beneficio es el plazo para los clientes. Construir varias propuestas de acuerdo con las diferentes opciones que pueden surgir durante la negociación.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX ALTERNATIVAS PARA MITIGAR EL RIESGO COMERCIAL O (RIESGO DE NO PAGO) CONOCIMIENTO DEL CLIENTE CONDICIONES DE LAS NEGOCIACIONES
El riesgo comercial se puede mitigar conociendo: al cliente, su actividad, Las condiciones de los negocios posición en el mercado, referencias tienen dos opciones utilizar: la comerciales y bancarias y cuenta abierta o respaldo bancario determinación del habito de pago y para cualquiera de los casos se obteniendo la mayor información debe aclarar el riesgo del pago por posible del cliente. parte del comprador y el riesgo de recibo de la mercancía por parte del vendedor.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX ALTERNATIVAS PARA MITIGAR EL RIESGO COMERCIAL • Crear un contrato con el cliente donde firmen los representantes legales y queden estipuladas todas las condiciones de la operación, derechos y obligaciones de las partes, sino se puede, que estas queden plasmadas en cartas, correos etc., para tener pruebas de lo acordado.
INSTRUMENTACIÓN LEGAL DE LA OPERACIÓN
PÓLIZAS DE SEGURO • Utilización de una póliza de seguro de crédito que cubre un previo análisis por parte de la compañía de seguros de toda su cartera de clientes, además se puede utilizar un mecanismo que da la opción de descontar su cartera a plazo asegurada mediante un intermediario financiero, ejemplo: Bancoldex.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX ALTERNATIVAS PARA MITIGAR EL RIESGO COMERCIAL
• INFORMACIÓN REQUERIDA COMPAÑÍA DE SEGUROS
POR
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Análisis de los países donde se va a exportar, de sus clientes, de las operaciones y del plazo que otorga a cada uno de ellos, con esta información la compañía de seguros determina: monto máximo de cobertura por cliente, por país, costo de la materia prima, el deducible, los riesgos y además guía que hacer cuando el cliente incumpla con el pago. • INSTRUMENTOS BANCARIOS DE PAGO Propuesta al cliente para la utilización de instrumentos de pago que cuenten con el respaldo de un banco, ejemplo: carta de crédito y la letra de cambio avalada.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX ALTERNATIVAS PARA MITIGAR EL RIESGO DE MERCADO GENERADO POR EL DESCONOCIMIENTO DEL PAÍS EXPORTADOR Conocer la competencia en el país de destino y a otros proveedores internacionales de nuestros clientes.
Conocer la costumbre pago del cliente
Qué tipo de instrumentos utilizan los bancos en el país de su cliente
Analizar si la moneda de negociación
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX CONOCER LA COSTUMBRE PAGO DEL CLIENTE Conocer la forma de pago que se acostumbra en el país destino de la exportación y especificar al cliente la forma de pago que se acostumbra a utilizar en el país de origen. Y si no se relacionan y no se tiene la información necesaria para conocer la solvencia de la empresa se recomienda proponerle al cliente la utilización de un instrumento de pago con respaldo bancario acompañado.
Analizar si la moneda de negociación es aceptada en el comercio internacional ya que no todas son aceptadas por los bancos centrales e cada país, en Colombia el banco central es el Banco de la República quien determina las monedas que son divisas y que por lo tanto son aceptadas.
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX ¿QUÉ TIPO DE INSTRUMENTOS UTILIZAN LOS BANCOS EN EL PAÍS DE SU CLIENTE?
En cada país existen costumbres diferentes en la utilización de los instrumentos de pago, por lo tanto es conveniente conocer las prácticas bancarias del país destino de la exportación antes de estructurar la oferta comercial del cliente, esto deben estar reglamentados por la Cámara de Comercio Internacional
MITIGACIÓN DE RIESGOS - BANCOLDEX RIESGO DE TASA DE CAMBIO La moneda de circulación en Colombia es el Peso Colombiano y siempre que se facturan bienes o servicios al exterior con una moneda diferente, ej. Dólar o Euro va existir el riesgo de la tasa de cambio (fluctuación). Y para mitigar el riesgo se ofrecen “derivados” que son instrumentos de cobertura del riesgo de tasa de cambio o tasa de interés, entre otros. Entre estos: Forward: contratar con su banco en Colombia la tasa de cambio en la que se va a monetizar una orden de pago futura teniendo en cuenta la fecha exacta en la que va a recibir el pago por parte del cliente, sin importar lo que ocurra se va a liquidar en la tasa que previamente se acordó y el exportador debe cumplir con la entrada de dinero.
Opción: al igual que el forward se acuerda con el banco la tasa de cambio a la cual se va a monetizar, la diferencia de esta no es obligatoria y se tiene la posibilidad o derecho de vender o no su orden de pago, pagando una prima al banco.
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RIESGO POLÍTICO Riesgo inherente al país destino de exportación relacionado con las medidas gubernamentales en materia económica o cambiaria, riesgos: de convertibilidad y transferibilidad
ALTERNATIVAS PARA MITIGAR SE RIESGO EN LAS VENTAS EN EL EXTERIOR
Póliza de seguro de crédito
Convenido ALADI
Triangulación
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POLIZA DE SEGURO Permite además de cubrir el riesgo de pago del cliente, cubrir el riesgo del país en él cual reside, por ejemplo países con inestabilidad política, comercial o económica, y si ya se cuenta con la póliza de seguro de crédito es posible ampliar la cobertura de la operación cubriendo también el riesgo político.
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Operación no solo entre su banco y el de su cliente sino que además se incluye un tercer banco esto para garantizar la operación del banco de su cliente a su banco en Colombia.
COSTOS
¿QUÍENES INTERVIENEN?
TRIANGULACIÓN Triangular aumenta el costo por las comisiones que cobra el banco pero permite llevar a feliz término una negociación que estructurada solamente entre su banco en Colombia y su cliente no sería posible.
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CONVENIO
Cartas de crédito.
Cuando existe percepción alta de riesgo político se pueden canalizar las operaciones a través de este convenio únicamente de bienes tangibles, donde cualquier banco autorizado por su Banco Central para operar en el Convenio ALADI, donde la moneda utilizada en estas operaciones es el dólar americano. Y pueden emitir los instrumentos de pago como:
Letras de cambio avaladas.
Pagarés avalados u órdenes de pago.