El tumbe de las scamscoins y otras ciberestafas, por aquiles julián

Aquiles Juliรกn Selecciรณn y presentaciรณn

El tumbe de las scamcoins y otras ciberestafas

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DOMINICANA EMPRENDE es un programa voluntario de apoyo a la iniciativa emprendedora en donde emprendedores y empresarios comparten sus experiencias, conocimientos y habilidades de negocio para fomentar el espĂ­ritu emprendedor creando una incubadora que nutre el impulso hacia el emprendimiento de todas las personas interesadas en emprender.

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Aquiles Juliรกn Selecciรณn y presentaciรณn

El tumbe de las scamcoins y otras ciberestafas

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2017 Editorial Libros de Regalo

Colección Lectofilia Digital Selección y presentación: Aquiles Julián 1ª edición, Agosto 2017 Editado en Rep. Dominicana El presente libro participa de la modalidad de sharing book / open book y de sharing knowledge.

Es totalmente gratuito se regala y divulga sin fines de lucro. Y promueve una sociedad de intercambio y colaboración también en el conocimiento.

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Aquiles Juliรกn 5

(El Seibo, Rep. Dominicana, 1953) Emprendedor, business coach, trainer, escritor, teatrista y cineasta dominicano. Especialista marketing, publicidad, emprendimiento, lectura súper rápida y neurocompetencias.

Ha ganado importantes premios literarios en cuento, poesía y teatro en RD. Empresario de la nueva economía o economía 3.0. Expero en consumo colaborativo. Dirige Dominicana Emprende.

Fue alto ejecutivo, de reconocidas empresas publicitarias en su país de origen, tanto nacionales como internacionales, entre ellas Systema Creativo, Publicitaria del Caribe, PUBLICA, Mercurio Publicidad, Retho Publicidad y McCann-Erickson.

Como publicista trabajó para importantes marcas y compañías como Coca-Cola, Bermúdez, Winston, Maggi, Supermercados Nacional, Malta India, Banco Popular, KeepRite, Colchones Rex, Sealy, Passiton Jeans, Zebú Jeans, Muebles Omar, Herrera Pérez & Co., Banco del Comercio, Nedoca, Citgo, entre otras.

En 1993 fundó Maxiventas, S.A., la primera compañía de comunicación integrada de marketing en Rep. Dominicana.

En el año 2002 fundó junto a su esposa, la Ing. Cris Julián, de nacionalidad colombiana, la empresa de capacitación Ideacción, S.A. Fue docente en APEC, INTEC, la Universidad Católica de Santo Domingo, UCSD, y los monográficos de mercadeo de la UNPHU. En el año 2004 junto a su esposa, empezó a incursionar en actividades empresariales de la economía 4.0 Dirige la editorial digital Libros de Regalo. Editor de varias colecciones digitales, entre ellas Lectofilia digital. Sus artículos se reproducen en medios y blogs de distintos países, entre ellos España, Perú, Uruguay, México, Colombia, Chile, Argentina y los Estados Unidos.

Reside en la República Dominicana.

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Indice 9/ Claves para detectar una estafa piramidal /Aquiles Julián 18/ 4 claves para identificar una estafa / BBC Mundo 23/ Las estafas se adaptan al bitcoin / Juan Tolentino Morales 30/ MECoin, la estafa el del año en Colombia / Sin firma 43/ My Trade Coin, el timo que está tumbando/Aquiles Julián 54/ Unete Coin: el tumbe español / Aquiles Julián 68/ Cómo los estafadores de MTCoin roban / Aquiles Julián 77/ Cómo evitar “pillarse los dedos” /Noemí Jansana 87/ Fraudes bitcoins y otros timos cazabobos /Aquiles Julián 94/ Anatomía de un timo / Aquiles Julián 100/ CoinSpace: criptoestafa cazabobos / Aquiles Julián 108/ Las estafas con tumbecoins en RD /Aquiles Julián 111/ La ciberestafa con bitcoines / Semana, Colombia 116/ Las mañas nunca se abandonan / Aquiles Julián 118/ Alerta con modalidad pirámides / El Mercurio, Ecuador 124/ Timos y estafas, una constante en Internet/ Martín Castro 136/ Conozca las nuevas Pirámides / Vanguardia, Colombia 148/ No se deje engañar /Vanguardia, Colombia 154/ Estafas con bitcoins: Colombia / Semana 161/ ¡Pilas! Eso no es legal / Dinero, Colombia 164/ Dinero fácil/ El Tiempo, Ecuador 169/ Denuncia estafa millonaria Colombia /Daniela Puentes 181/ Cómo scamcoins pueden infiltrarse/ Lyke Aru 188/ Los 3 top scamcoins que dan mala fama / JP Buntinx 192/ Esquema fraudulento de inversión colapsa/L Esparragoza 196/ Estafa Bitcoin Cash afectó 100,00 personas/Rosío Flores 204/ Africa. La estafa nigeriana / [Sylvia Ubal

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209/ El fraude 419 en acción /Aquiles Julián 220/ La estafa nigeriana / Lucía Aragón 225/ El fraude 419 una vez más / Aquiles Julián 234/ El timo “Donaciones Solidarias” / Aquiles Julián 247/ La estafa de los esquemas de donaciones /Aquiles Julián 262/ Avaricia: Defecto de un país / Juan Eslava Galán 268/ ¿Por qué las pirámides son ilegales y la / Aquiles Julián Distribución en red es legal?

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Carlos Ponzi

Claves para detectar una estafa piramidal Por Aquiles Julián Telexfree, Órgano Gold, Momentum, One Coin, Space Coin, Unete.net, My Trader Coin, Pay Diamond, Gladia Coin, Wish Club, Libertagia, Goldex, etc., las estafas piramidales están por todos lados.

Todas prometen riquezas sin esfuerzo y al vapor, de un día para otro. Dinero fácil y rápido.

Algunas, como Órgano Gold, se enmascaran detrás de un producto con un ingrediente mágico, una panacea que cura todo lo habido y por haber, desde la raquiña hasta el mal de ojo.

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Otras, como Telexfree, se disfrazan tras una actividad, poner unos anuncios en unas paginas de Internet para que las personas crean que hacen algún tipo de trabajo productivo.

Las más recientes ni en eso: simplemente prometen que si compras un paquete promocional (pack) , al que pomposamente llaman “inversión”, por un periodo de tiempo, recibirás un porcentaje de dinero diariamente, que se te irá acreditando en tu back office, dinero virtual, y te envían una tarjeta de débito para darle credibilidad a su promesa, algo que ya hicieron TelexFree y Organo Gold (y al grado de declarar sus activistas que el banco tal y la tarjeta tal eran socias y respaldaban y avalavan el timo, de forma irresponsable), y si atraes a tus relaciones recibes incentivos y bonos extras.

Se basan en el analfabetismo funcional y la ineptitud para pensar de forma efectiva y eficaz de la inmensa mayoría de las personas, las que tambien carecen de educación financiera.

Y no sólo eso, también están dominadas por ideas supersticiosas y por expectativas mágicas. Y por la arrogancia de creerse mas listas, inteligentes y suertudas que los que han hecho fortuna, más hábiles y juiciosos que Pepín Corripio, Román Ramos, Mario 10

Lama, los González, los Vicini, etc., y forzados por sus deudas y necesidades que alimentan su afán por enriquecerse de la noche a la mañana.

De tales tontos viven los que montan estos esquemas Ponzi para robarles su dinero. Y esos tontos son la inmensa mayoría.

Así que ahora la Internet y las redes sociales son dos recursos para timar de forma descarada a la gente. ¿Cómo podemos saber si nos están tratando de timar?

Indicadores Para empezar tenemos que entender de dónde viene el dinero, cualquier dinero legítimamente ganado: proviene de suplir un producto o un servicio por el cual alguien, el adquiriente, paga.

Desde una renta hasta una venta, todo se basa en el intercambio de bienes y servicios de unos que los suplen a otros que los adquieren y pagan.

Si esto es así, entonces es fácil entender cuándo nos están tratando de timar porque: 11

1. No hay intercambio real de productos y servicios por dinero 2. Se ofrecen altísimas ganancias sin esfuerzo, para excitar nuestra codicia 3. No operan legítimamente, con arraigo físico, autorizaciones, etc., sino que se elige operar virtualmente para impedir ser perseguible 4. Se hacen promesas exageradas, del tipo “la cura milagrosa del cáncer” o el ingrediente que cura todas las enfermedades y así por el estilo.

5. Se nos presenta el hacernos ricos como algo sencillo y al doblar de la esquina, siempre que “invirtamos” nuestro dinero y hagamos que otros “inviertan” 6. Normalmente emplea un modelo “binario” en que se recibirán ingresos por “la pata” más corta.

7. Se nos dice que recibiremos el pago por una tarjeta de débito y que los dueños de la tarjeta y el banco emisor avalan y respaldan a esa “compañía” 12

8. La inversión de entrada es significativamente alta.

9. Se alardean de vivir un estilo de vida ostentoso, carros de lujos, joyas, ropa de marca, etc., para estimular nuestra envidia.

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Se propagan mentiras como aquella de uno de los cabecillas de Organo Gold que hizo regar que Andy García iba a protagonizar una película con “su historia”, lo que fue desmentido por el mismo Andy.

Lo único es que la codicia nos ciega y embota nuestra inteligencia y no prestamos atención a esos indicadores.

La tragedia Miles de dominicanos han sido timados y robados por esquemas fraudulentos como MTCoin, Space Coin, Gladia Coin, Unete.net, Pay Diamond, One Coin, Organo Gold, Telexfree y demás esquemas piramidales que prometen los millones de Chanflán.

Ha sido una sangría de millones y millones de dólares robados a gente analfabetas funcionales y más todavía analfabetas financieras, que no son capaces 13

de discernir lógicamente ni aplicar un juicio sensato a las promesas estrambóticas de dinero fácil que los ciberladrones les hacen.

Como ciudadano, como empresario, como intelectual, como cristiano es imposible ser indiferente frente al abuso, al engaño y al robo descarado del sudor ajeno.

Algunos de los esquemas de estafas Aquí enumero algunos de los esquemas de estafas que han proliferado en nuestro país en los últimos tiempos, incluso varios que operan actualmente.

Hay quienes caen en ellas por codiciosos y faltos de juicio, pero hay otros que se meten para lucrar de la pérdida de muchos, haciéndose cómplices 1. Organo Gold 2. TelexFree 3. WishClub 4. Emgoldex 5. Unetenet 6. Libertagia 7. Wings 8. Massive Ad 9. BannerBroker 14

10. Empower 11. DONACO 12. Donaciones Solidarias 13. Spinding 14. Wenyard 15. Argentum Global 16. Kinguni 17. Neurs 18. BBom 19. Vizinova 20. WCM777 21. Pay Diamond 22. My Trader Coin 23. One Coin 24. Gladia Coin 25. Space Coin En República Dominicana hay una serie de tunantes que se prestan a ser cómplices de estos fraudes y timan a sus parientes, amigos y conocidos incitándoles a "asociarse" a estas pirámides financieras tras las fabulosas ganancias que se prometen sin hacer ningún esfuerzo.

La incitación a que las personas "inviertan" sumas considerables de dinero que quienes las incitaban saben que serán estafadas y de cuyas sumas recibirán migajas por su complicidad, convierte a los 15

que fomentan estos esquemas piramidales en cómplices de estafa.

La única manera de que se gane un dinero de forma legal, ética y decente es a través de proporcionar a otras personas un producto o un servicio a cambio de un pago y que la persona que compró y pagó obtenga un beneficio por su uso o posesión.

Suplir un producto o servicio útil y valioso para quien lo adquiere y agregar valor a los demás es lo único que hace a un negocio sustentable.

Las promesas fantasiosas de "millones" al vapor en base a cuantiosas "inversiones" para participar en un "negocio" corresponden a las típicas pirámides financieras creadas para tumbarles el dinero a los incautos.

Lo realmente deplorable es que existan quienes se presten a timar a sus conocidos y relacionados en beneficio de estafadores internacionales a cambio de unas migajas de beneficios, algo para lo que se han prestado un puñado de dominicanos en perjuicio de sus conciudadanos.

He denunciado estos esquemas fraudulentos y seguiré haciéndolo por solidaridad con mis 16

conciudadanos y con respeto a las personas que trabajan y sudan su dinero.

La única forma en que esta sangría de recursos y capitales se puede frenar es mediante la educación financiera.

Mientras querramos dinero fácil, riqueza al vapor, mientras nos dejemos embobar por cháchara y tengamos creencias mágicas en que nos podremos enriquecer por un golpe de suerte, un “palo”, siempre seremos terreno propicio para la labia de los embaucadores que prefieren robar al que trabaja que sudar el peso.

Este libro, con artículos propios y otros recopilados en la Internet, debe servir como educador y como alerta.

Compartámoslo.

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4 claves para identificar una estafa piramidal ¿Te ofrecen el negocio del siglo? ¿Poco esfuerzo y muchas utilidades? a estafa piramidal es uno de los engaños más conocidos y, sin embargo, muchos siguen cayendo. Así funcionan.

Por BBC Mundo No tiene misterio: consiste en ofrecer altos retornos en poco tiempo, utilizar parte del dinero de los nuevos inversores para pagar a los antiguos y dar apariencia de que el negocio funciona.

Y, por supuesto, quedarse con el resto.

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El sistema marcha hasta el momento en que dejan de entrar nuevas víctimas. Entonces, todo se desploma porque nunca hubo de fondo un verdadero mecanismo de generación de beneficios.

Este fraude también recibe el nombre de esquema Ponzi por el inmigrante italiano que a principios del siglo XX se hizo millonario en Estados Unidos aplicándolo.

En América Latina, cada cierto tiempo aparecen en las noticias víctimas que perdieron su dinero en estafas de este tipo.

En algunos casos, cuando el engaño queda al descubierto, el responsable se traslada a otro país de la región donde continúa con el negocio.

Si ya sabemos cómo funcionan estas trampas, ¿por qué seguimos cayendo?

Jesús Palau, profesor del Departamento de Economía, Finanzas y Contabilidad de la escuela de negocios ESADE, identificó para BBC Mundo algunos signos que deben, por lo menos, despertar nuestras sospechas de poder estar ante una estafa piramidal.

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1. Rentabilidad segura Palau explica que dentro de este sistema es muy fácil cumplir con el pago de intereses al principio porque ese 8% o 10% que desembolsan no procede de ninguna ganancia sino del 100% de lo que el inversor ha inyectado.

"Y hasta que alguien te pida que le devuelvas todo, pasa mucho tiempo", añade.

Por eso, ver que la empresa está cumpliendo con su promesa de pagar intereses altos a otros usuarios o a nosotros mismos no debe ser una garantía de que uno no va a ser estafado.

2. Reclutar Si en algún momento surge la palabra "reclutar" o algún sinónimo, uno debe ponerse alerta.

"Necesitan que haya gente que entre constantemente en el juego para que este dure", afirma el profesor.

"Todos estos anuncios de 'Explota tu red de amistades para ganar dinero', lo que quieren es aprovecharse de tu red de conexiones".

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3. Pagar por trabajar En lugares donde el empleo es escaso, es común utilizar ofertas de empleo como carnada. Si te invitan a una charla en la que te ofrecen un puesto de vendedor, pero te piden que compres primero la mercancía... mal negocio.

"De entrada, hay que tener una cosa clara: uno no debe pagar por trabajar", defiende.

Que en la reunión aparezcan personas con testimonios de que hicieron dinero con esa empresa no debe inspirarnos confianza.

Como explica Palau, muchos inversores antiguos se prestan para estas cosas. A veces, para intentar recuperar parte de lo perdido.

4. No dejarse deslumbrar La charla puede hacerse en un hotel caro, el director de la empresa puede ser millonario y la compañía puede aparecer en los medios de comunicación apoyada por gente famosa.

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Ninguna de estas cosas debe hacernos bajar la guardia.

"Ese es un truco muy viejo que se llama el truco del millón de dólares. Tú te gastas un millón de dólares para deslumbrar a un conjunto de gente que, si pica, te lo compensará", asegura.

"Tú te montas una fiesta en un palacio y eso inspira seriedad... La gente tiene una tendencia, un poco nefasta, a identificar a los que tienen dinero como gente exitosa. Y muchas veces sólo son personas que han tenido mucha suerte".

Si bien el esquema Ponzi es ilegal en muchos países, no es hasta su desplome que aparecen las denuncias e investigaciones y normalmente es el demandante el que tiene que probar que se trata de una estafa piramidal.

Por eso hay empresas que operan así durante años.

Bernie Madoff, uno de los casos más famosos, consiguió mantener su fraude durante décadas e incluso logró que entidades financieras cayeran en la trampa.

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Esquemas piramidales, phishing y minería

Las estafas clásicas se adaptan al bitcoin Por Juan Tolentino Morales El bitcoin ha atraído a las personas por sus cualidades tecnológicas y los rendimientos que ha presentado, algo de lo que los inversionistas especulativos han tomado ventaja pero, desafortunadamente, también los estafadores.

A pesar del carácter disruptivo de bitcoin y todo el potencial positivo de la tecnología detrás de la criptomoneda, las estafas resultan familiares dado que utilizan esquemas similares a los que están presentes en los servicios financieros tradicionales.

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Una de las principales estafas relacionadas con bitcoins son los esquemas piramidales o Ponzi. Éstos conllevan una serie de promesas como rendimientos muy altos, fijos y en poco tiempo, poca o nula transparencia y un carácter multinivel, a cambio de una inversión inicial y de que se invite a más personas al sistema y éstos, a su vez, incluyan a otros usuarios. “(Los estafadores) van y rentan una sala en algún hotel de prestigio y usan la promesa de la tecnología de manera negativa; hay una parte de falta de conocimiento”, explicó Pablo González, CEO de Bitso.

El mercado de bitcoins, agregó, no funciona de manera multinivel, ya que es un mercado abierto de oferta y demanda y son las cualidades tecnológicas de la criptomoneda las que hacen que ésta tenga valor, no la gente que se agregue.

A la par del carácter piramidal, destacan —como en otras estafas similares como La Flor de la Abundancia— las promesas de dinero rápido y fácil. “Ésa es la regla general: si alguien le dice que va a invertir en un activo con un rendimiento garantizado y es mayor a 5%, es una estafa. Ningún activo, digital ni real, tiene un rendimiento garantizado, a menos que sea un bono del tesoro, e incluso así tampoco está 24

garantizado, ya que un gobierno puede entrar en default”, refirió por su parte Eduardo Jr Arenas, product manager de Bitso.

Por ello, si una persona le pide dinero para comprar bitcoins con la promesa de rendimientos enormes en poco tiempo, mejor absténgase de entrar al esquema, aun cuando el reclutador sea un amigo o familiar, dado que los primeros partícipes de los esquemas piramidales son quienes usualmente obtienen una ganancia sólo como gancho.

A la par de los fraudes piramidales está el phishing, una práctica que consiste en el engaño del usuario para el robo de datos sensibles como los bancarios, del cual los bitcoins y otras criptomonedas no se salvan.

El phishing se lleva a cabo en sitios apócrifos que se hacen pasar por exchanges, que son los sitios en los cuales se pueden comprar y vender bitcoins.

De manera similar a como ocurre con los sitios web de los bancos, en esta variante del phishing el usuario corre el riesgo de entrar a un sitio muy similar a un exchange ya reconocido, pero cuya dirección puede 25

variar casi imperceptiblemente y no cuenta con certificados de seguridad.

De acuerdo con el sitio badbitcoin.org, en donde los usuarios denuncian sitios apócrifos relacionados con bitcoins, actualmente hay más de 4,000 páginas fraudulentas que piden dinero por adelantado a los usuarios, o bien, simulan ser otros sitios que sí son de confianza para el robo de datos.

“Siempre verifique el certificado de seguridad y que en la página se lea ‘https’ (para cerciorarse de la confiabilidad de la página). Esto es en general para cualquier tipo de compra”, exhortó Pablo González.

Minería online, estafa prácticamente segura Entre la gama de estafas en bitcoins, ya se habló de los esquemas piramidales o Ponzi y el phishing, pero hay otro tipo de fraude muy específico del bitcoin, pero que a la vez resulta similar a otros fraudes: el de la minería.

De acuerdo con Eduardo Arenas, la minería es como la gasolina del sistema bitcoin, ya que sin mineros no hay blockchain (cadena de bloques, el software sobre 26

el cual corren los bitcoins) y la idea básica del sistema descentralizado recae en ellos, pues corren el blockchain de bitcoin en sus computadoras y a cambio obtienen una recompensa en bitcoins.

“Imagina que cada bloque (del blockchain) es como una hoja de Excel que tiene 1,000 líneas y cada transacción es una. cuando se llena la hoja hay que abrir una nueva, pero hay que auditar todas las transacciones antes y el que lo hace primero cierra el bloque y se lleva la recompensa en bitcoins. Así se originan los bitcoins. El programa está diseñado para que quien procesa ese bloque, se lleve un reward, que son bitcoins”, explicó el especialista.

En términos generales, agregó, “la minería ya es una industria súper competida, que requiere muchísimo conocimiento técnico y de hardware o equipo computacional nuevo, porque quien tenga la máquina más potente puede minar más, entonces tienes a gente de todos lados del mundo minando”.

Por ello, hay grupos de personas alrededor del mundo llamados mining pools, que reúnen su poder computacional para minar bloques y de esta manera repartir los bitcoins obtenidos.

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El proceso de minería, como puede apreciarse, resulta complejo y técnico y ésta es una de las razones por las que los estafadores lo usan como un medio de fraude, ya que a cambio de dinero que, dicen, usarán para comprar equipo nuevo para minar, ofrecen una parte de los bitcoins que se genere al minar un bloque.

“Es como si yo te dijera ‘dame dinero y vamos a poner una fábrica de vestidos’, pero tomo tu dinero, me voy y no pongo nada. Es lo mismo (...) No te puedo asegurar que todo el mining online sea un fraude, pero 99% probablemente sí lo es”, advirtió Eduardo Arenas. Así, la estafa en la minería radica en que se le puede pedir dinero a una persona para comprar equipo de cómputo con la promesa de minar bitcoins.

Sin embargo, cabe mencionar que cualquier persona puede minar bitcoins en prácticamente cualquier computadora al bajar el software de bitcoin; no obstante, si se trata de una computadora con baja capacidad, es prácticamente un hecho que no habrá ganancias.

“Si tú compras el equipo y minas por tu cuenta, es una cosa; si te invitan a minar, es altamente probable que sea una estafa”, concluyó Pablo González.

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Me Coin, la estafa del año en Colombia ¿Dónde están Juan Carlos Olaya y Silfredo Camargo?

La empresa que afirmaba dar rentabilidades del 50% mensual en bitcoins, desapareció. Se calcula que más de 4.000 personas fueron timadas por un valor de $60 millones de dólares A Evelio Matiz le dijeron que la vida le cambiaría. El domingo 12 de marzo de 2017 en la ciudad de Cartagena, una líder de negocios multinivel lo invitó a 30

una reunión junto a 30 personas más. La cita se dio en la pizzería Archie's, ubicada en el centro comercial El Castillo. El anfitrión se presentó con el nombre de Silfredo Camargo, oriundo de Valledupar, de quien los demás asistentes advertían: “Es uno de los ‘gurús de las criptomonedas”. Evelio Matiz*, sabía con anterioridad que le iban a hablar del fenómeno BitCoin, una moneda digital creada en el año 2009.

Estaba enterado del tema porque sus últimos años los había trabajado creando redes de mercadeo y en compañías como Amway y Herbalife, pero la cosa se había puesto dura y ahora en los chats de Whats App sus colegas solo le enviaban cadenas de un nuevo modelo de negocio: la compra y venta de bitcoins con rentabilidades jugosas.

Desde la cabecera de la mesa Silfredo Camargo inició la evangelización. Afirmó entre otras cosas que él, junto a otros socios, trabajaban en el lanzamiento de una plataforma para hacer trading en vivo y que el resultado de esa invención era darle suculentas rentabilidades diarias, semanales y mensuales a quien invirtiera en la compañía. Evelio sabía que el trading era el arte de especular en mercados financieros, pero lo que no sabía era sobre las promesas que llevó ese día aquel desconocido. En un cuento memorizado, como quien canta el himno nacional, Silfredo Camargo dio a conocer ocho planes 31

de inversión que iban desde los 100 dólares hasta los 10.000. Advirtió, sin embargo, que el paquete más atractivo era el de invertir en la plataforma la suma de 10 bitcoins, porque según él: “Tú inviertes en un paquete de 10 BTC (BitCoin), al final de los 30 días habrás recibido 15 BTC”(1 ver al final del artículo el vídeo). Promesas que se repetían en los vídeos de YouTube que el mismo Silfredo Camargo grabó. En suma Camargo les aseguró que era el momento de invertir el dinero tradicional en criptomonedas, específicamente en bitcoins. Pero, además, que esos bitcoins los transfirieran a Me Coin porque su gente los administraba de manera extraordinaria, pues en un mes podían tener una rentabilidad del 50%.

A Evelio le pareció exagerada la promesa. Pero recordó varios artículos de prensa, entre ellos uno de la Revista Dinero donde se informaba que en el año 2015 el bitcoin había tenido un crecimiento del 80%.

Ese día la perorata del tal Silfredo Camargo siguió, además dijo que iban a desembolsar las rentabilidades en la reconocida chequera virtual BlockChain, pero que incluso también crearían su propia billetera digital; que iban a montar un centro comercial para compras digitales en bitcoins y hasta tendrían su propia agencia de viajes. Bla, bla, bla. Bla.

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Ante semejante exposición, Evelio Matiz madrugó al día siguiente a pedir prestados 34 millones de pesos.

El objetivo: comprar de inmediato un paquete de 10 bitcoins. Por esos días cada criptomoneda estaba en el mercado en 1170 dólares. El dinero se lo consignó a un hombre llamado Andrés Granados a la ciudad de Barranquilla en una cuenta de Bancolombia. Evelio aún guarda los recibos como un tesoro. Todo indica que Andrés Granados trabajaba de la mano con Silfredo Camargo.

Esa misma tarde le mostraron por medio de vídeos en YouTube, supuestamente, al verdadero hombre detrás de Me Coin. Su nombre: Juan Carlos Olaya. Un caldense con lengua de culebrero que ya había hecho fama en la web presentándose él mismo como un experto que, desde el año 2001, hacía mercadeo por internet.

Evelio Matiz se sentó un par de días a ver los tutoriales de Olaya, donde muy seguro daba instrucciones de cómo usar la plataforma de Me Coin.

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En esas grabaciones Olaya también invitaba a referir gente a la compañía con la promesa de recibir una compensación mensual, además del capital. ¡El negocio del siglo!. “Si eres una persona que eres inversionista y al mismo tiempo te dedicas a hacer redes de mercadeo, esta información es para ti.

Acordémonos que las redes de mercadeo son un bono, un plus de Me Coin, ya que somos un broker”, decía Olaya.

En sus mensajes tanto Juan Carlos Olaya (2) como Silfredo Camargo, daban a conocer un novedoso sistema de “creación de red de mercadeo” al que denominaban binario. Una suerte de pirámide donde el inversionista podía armar dos líneas de referidos con la promesa de recibir ganancias del 10% de lo invertido en la línea que menos dividendos metiera a la plataforma. Evelio Matiz no tuvo tiempo de construir las dos líneas de trabajo, pero supo de un amigo suyo en Cali que iniciando el mes de mayo había referido a 20 personas quienes metieron la suma de 200 bitcoins en la plataforma de Me Coin, personas que habían pagado por cada criptomoneda un promedio de cinco millones de pesos ($5.000.000), si se hacen sumas, estas personas habían invertido en Me Coin, 1000 millones de pesos.

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Entre los tantos vídeos que Evelio Matiz encontró en la web, hubo uno que lo puso a dudar sobre el negocio.

Allí Juan Carlos Olaya decía que él no era el dueño ni el CEO de la compañía y que los verdaderos dueños por seguridad pedían ocultar su identidad(3). Evelio preguntó sobre los propietarios de Me Coin y le respondieron que eran unos millonarios inversionistas del estado de Utah, Estados Unidos, algo que le dio un parte de tranquilidad. Aunque hubo un vídeo que lo dejó más tranquilo. La escena se presentó en un evento en Cúcuta. El lanzamiento de Me Coin en esa ciudad se dio el día sábado 13 de mayo de 2017 a las siete de la noche.

El montaje que habían hecho en aquel salón de recepciones parecía más el de una fiesta electrónica que el de una reunión de negocios. Pero Matiz no sospechó. Luces, humo, cañón de papeles y un deejay que ponía música estridente. De pronto uno de los anfitriones soltó el siguiente testimonio para no dejar un manto de dudas de su invitado especial: “Los voy a dejar con un hombre que le ha cambiado la vida a más de 60 mil personas. Gracias a la decisión que 35

esa persona tomó, hoy estamos ganando mucho dinero. Cuando me enteré que venía a Cúcuta no lo creía. Y dije que teníamos que tener esta casa llena, porque que él esté en Cúcuta es un privilegio ¡Recibamos con un fuerte aplauso a Silfredo Camargo!”(4). Los inocentes aplaudieron.

Ese mismo día Silfredo se presentó como el ‘Código Master’ de la compañía, aunque eso no fue lo que le dio tranquilidad a Evelio Matiz, sino la escena que vio al cierre de la reunión. En ella, Silfredo Camargo llamaba a la tarima a diferentes inversionistas para entregarles cheques simbólicos de bitcoins que supuestamente habían ganado por creer en el ‘nuevo sistema’. Allí, por ejemplo, llamó a una mujer quien con entusiasmo desbordado sentenció: “Qué tal esta mamita que se la lleva todos los días con sus hijos y ha ganado 25 millones en 20 días”. Silfredo Camargo inició una gira por las ciudades más importantes de Colombia, estuvo en Bogotá, Cali, Barranquilla, Medellín, Montería, Popayán, Yopal y Santa Marta entre otras.

La caída llegó de manera estruendosa. El 22 de mayo algunos inversionistas pusieron los primeros mensajes de alerta en sus grupos de Whats App. Allí advirtieron que las supuestas rentabilidades no aparecían en sus billeteras virtuales. Las cabezas 36

visibles de Me Coin, en especial Silfredo Camargo, defendía a la compañía diciendo que tenían problemas técnicos y que pronto todo se solucionaría.

Hasta que el desplome no se pudo ocultar más. El 30 de mayo en su página de internet lanzaron un comunicado melifluo en el cual aceptaban la debacle(5). Se escudaron en decir que hackers habían atacado su plataforma en 750 oportunidades y que producto de ello se habían perdido miles de bitcoins.

Prácticamente que hackers los habían robado.

Paradójicamente Evelio Matiz cuando leyó el comunicado de inmediato recordó un audio de Juan Carlos Olaya donde con la más absoluta seguridad afirmaba: “Quiero que sepas que tus bitcoins están completamente protegidos. Pero lo más importante es que tenemos triple código de encriptación de seguridad de nuestros servidores, lo que hace al sistema mucho más seguro. Monitoreo las 24 horas del día”(6).

Aquel comunicado iba firmado por cuatro personas que los inversionistas colombianos jamás vieron, por ejemplo Sophy Gonzales, Departamento de soporte; Christopher Daw, Director de Trading; Henry Taylor, Director Técnico y de Programadores; William Jones, Director de Seguridad y Riesgo. Así mismo aparecían Silfredo Camargo, como el Código Master y Juan 37

Carlos Olaya, como Director de Marketing. En Barranquilla el incendio trataba de apagarlo Silfredo Camargo con su labia. El jueves primero de junio reunió a un grupo de líderes y les dijo que a pesar de lo ocurrido otra empresa quería comprar a Me Coin.

Labia. Entonces el sábado 3 de junio lanzaron el segundo comunicado(7). Por su contenido muchos de los inversionistas supieron que los habían estafado.

Evelio Matiz, por ejemplo, supo que esta compañía no tenía ninguna seriedad. Y es que la comunicación venía encabezada por unos pantallazos de chats de los supuestos hackers que se habían robado cerca de 30 mil bitcoins. Más de 180 mil millones de pesos si se hacen sumas con un valor promedio en ese momento de 6 millones de pesos por bitcoin.

Como si fuera poco, el lunes 5 de junio el propio Juan Carlos Olaya realizó una transmisión en vivo en su canal de YouTube(8), donde trató de dar explicaciones farragosas de todo lo acontecido. En suma dijo que empresarios de Utah lo habían invitado a hacer parte de la 38

compañía, que este modelo de negocio no era una pirámide, que habían terminado por ser atacados, que todo se había venido al piso, pero que él tenía la plena seguridad de en poco tiempo poder crear su propia empresa multinivel, en la cual pondría la cara y respondería por todo.

Juan Carlos Olaya y Silfredo Camargo desaparecieron.

No volvieron a contestar llamadas, chats, ni correos electrónicos. Para muchos de los inversionistas colombianos, esta dupla se voló con su dinero. Según cálculos el número de timados está entre las cuatro y cinco mil personas con una cifra que ronda los 60 millones de dólares.

Por lo pronto la firma de abogados Asesorías Legales Inmediatas(9), tiene en sus manos 62 poderes de personas que desean iniciar procesos penales y civiles en contra de Me Coin. Entre todos los clientes habría aproximadamente 400 bitcoins invertidos y perdidos en dicha plataforma, moneda digital que al día de hoy en Colombia sumaría los tres mil millones de pesos.

Curiosamente hay afectados en Asunción (Paraguay), Miami, Nueva York, Florida, México D.F., Toluca, Panamá y Sevilla (España). Aunque los abogados de Asesorías Legales Inmediatas no confirmaron los delitos por los que van a emprender las acciones legales para no perjudicar su estrategia, otros juristas 39

advierten que a los responsables de este entuerto se les puede denunciar por estafa agravada, captación ilegal de dinero, concierto para delinquir agravado y enriquecimiento ilícito.

Mientras tanto y ante la eminente pérdida, Evelio Matiz solo atina a decir que el problema de este descalabro no es el bitcoin, teniendo en cuenta que miles de personas en el mundo siguen haciendo transacciones con esta criptomoneda. Sino que el problema radica en estas compañías fachadas que terminan volándose con las inversiones y con ello crear una desconfianza gigante respecto de la compra y venta por internet de este comodity. Cuando a Evelio Matiz se le pregunta por Juan Carlos Olaya y Silfredo Camargo, dice que si estos dos hombres no tuvieran nada que ver con la estafa, ya se habrían presentado ante las autoridades y habrían delatado a los supuestos dueños norteamericanos que como fantasmas, tal vez solo están en la imaginación de Camargo y Olaya. *La W Radio intentó comunicarse con Juan Carlos Olaya y Silfredo Camargo, pero las líneas desde donde se comunicaban con los inversionistas han sido cancaladas o apagadas.

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*Por solicitud de la fuente se ha cambiado su verdadera identidad.

1. Silfredo Camargo promete el 50% de rendimiento mensual: https://www.youtube.com/watch?v=JbAADadjQXQ&t =470s 2. Juan Carlos Olaya, explica supuestamente cómo funciona Me Coin: https://www.youtube.com/watch?v=m3kIF9zA9Y8 3. Vídeo donde Juan Carlos Olaya dice que no es el CEO de Me Coin sino su “Director de Marketing”: https://www.youtube.com/watch?v=1FW1SzGbrvc&t =1s 4. Silfredo Camargo entrega cheques sombólicos en el lanzamiento de Me Coin en Cúcuta: https://www.youtube.com/watch?v=EokQ7o7Qhc0 5. Primer comunicado de Me Coin sobre la pérdida de miles de bicoins: https://webcache.googleusercontent.com/search?q= cache:UYnMTS-uLaoJ:https://www.mecoin.com/site/anuncio/+&cd=1&hl=es419&ct=clnk&gl=co 41

6. Audio de Juan Carlos Olaya diciendo que tenían triple código de encriptación para la seguridad de los bitcoins: https://www.youtube.com/watch?v=l5OwKtczNlI 7. Segundo comunicado de Me Coin sobre un supuesto hackeo de su plataforma: https://webcache.googleusercontent.com/search?q= cache:E6kVkflDvmgJ:https://mecoin.com/site/anuncio2/+&cd=1&hl=es419&ct=clnk&gl=co 8. Vídeo de Juan Carlos Olaya donde da explicaciones sobre el supuesto hackeo de la plataforma de Me Coin: https://www.youtube.com/watch?v=WTGsDHVZBo0& t=381s 9. Los correos de Asesorías Legales Inmediatas son: Asesoriaslegalesinmediatas@gmail.com Kevinforerof@gmail.com Clavijoabogados@hotmail.com Caforero31@hotmail.com 42

Andre Feitosa y María Donos

MyTraderCoin: el timo que está tumbando a los dominicanos Por Aquiles Julián My Trader Coin o la vuelta a estafar de algunos de los timadores de iFreex y Telexfree MyTraderCoin o MTCoin es el último invento de un viejo delincuente: el brasileño André Feitosa, viejo amigo de Sann Rodrígues, uno de los encauzados por el tumbe de TelexFree y quien luego montó el esquema Ponzi IFreex a principios del 2015 promoviéndolo como “el nuevo TelexFree”, al cual se adhirió Feitosa.

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Este fraude por Internet, MyTraderCoin, está despojando a muchos dominicanos ignorantes y crédulos de su dinero, encandilados por la codicia de ganar dinero sin esfuerzo. Se estima que ya ha estafado con US$27 millones de dólares a personas en Estados Unidos, Brasil, Ecuador, República Dominicana, Colombia y otros países.

Feitosa es un viejo truhán.

La policía federal en Brasil lo procura por delitos André Feitosa había reutizado como My Trader Coin lo que antes era Bit Trader Banking, que inició en el 2016. BTC colapsó en febrero del 2017 y en marzo del 2017 Feitosa empezó a promover MTC. Ahora la policía federal de Brasil lo procura por los crímenes de: - Evasión de divisas - Lavado de dinero - Delitos contra el sistema financiero - Pirámide financiera - Obstrucción de la justicia

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Perro huevero…

André Feitosa es un fanático de los timos financieros, convencido de que todos los días sale un pendejo a la calle.

Antes de montar su esquema fraudulento, Feitosa participó de iFreex, aquel mamotreto montado por Sanderley Rodrigues de Vasconcelos, mejor conocido como Sann Rodrigues, uno de los encartados por el esquema Ponzi TelexFree, que y que pretendía con IFreex reemplazar a TelexFree y seguir timando personas.

Este Sann Rodrigues de quien se inspiró Feitosa es el mismo que en el 2013 declaró que había ganado más de $3 millones de dólares con TelexFree y quien tuvo que llegar a un acuerdo de culpabilidad con la justicia norteamericana, que lo encarceló, y como parte del acuerdo renunciar a sus intereses en 7 cuentas bancarias, dos propiedades en la Florida y otros bienes.

Y como perro huevero, que aunque le quemen el hocico vuelve a sus vómitos, Feitosa sigue los pasos de Rodrigues en el afán de engañar y desplumar a incautos con esquemas piramidales vía la Internet.

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No hay tal negocio con bitcoins La supuesta criptomoneda (que no existe en la realidad) LifeCoin con la que Feitosa empezará a pagarle a sus víctimas que creen ser "inversionistas" en bitcoins MyTraderCoin no realiza ningún negocio con bitcoins.

Todo es una bola de humo para engatusar ignorantes.

Se trata simplemente del clásico esquema Ponzi en que a los primeros se les paga con el dinero de enganche de los últimos en un modelo que no se basa en la comercialización de bienes y servicios, sino en el enganche de nuevos “inversionistas” con promesas de rentabilidad fuera de toda lógica que apelan a la codicia y al deseo de ganar dinero fácil.

Promesas insostenibles de rendimientos de un 300% en un año son un cebo que atrae la codicia y el deseo de dinero sin sudar de los más desesperados y tontos.

Una parte del programa de engatusamiento MyTraderCoin lo copia de dos esquemas fraudulentos, UneteCoin y OneCoin, inventándose una suuesta criptomoneda (que no es tal, no existe) a la que denominan LifeCoin y que según Feitosa “revolucionará el mercado financiero mundial”, 46

despertándoles sueños de riquezas instantáneas a tontos que ni idea tienen de lo que son las criptomonedas o tienen alguna noción de programación.

Igualmente, Feitosa promueve Alive App como una aplicación de MTC. Esta App rudimentaria es promovida como un giro de MTC hacia las aplicaciones sociales que generará “oportunidades de negocio para sus inversores y afiliados”.

Como si eso no fuera poco también anuncian un producto alimenticio “que quitará el hambre en el mundo”, la “Espirulina Sauni”. No se extrañen si luego no nos traen también un “café con ganoderma”.

En toda propuesta de neocio, siempre hay que preguntarse: ¿De dónde viene el dinero?

Un negocio siempre es una transacción de mutuo acuerdo en que se intercambian bienes y servicios o valores por dinero. Las personas tienen que recibir algo que quieren, les es útil, provechoso y les agrega valor, por lo que pagan un precio que consideran justo y conveniente.

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El sistema binario que empleaba el Bit Trader Banking, el anterior timo financiero de André Feijosa, y que copió sin ningún cambio a su nuevo timo MyTraderCoin Cuando a uno le hacen una propuesta de negocio, siempre es prudente preguntarse: ¿De dónde proviene el dinero que me van a pagar o que voy a ganar? ¿Viene de la venta de bienes y servicios útiles y provechosos para sus adquirientes y consumidores? ¿O viene de engañar con falsas promesas a otros incautos?

MyTraderCoin está montado sobre una típica operación de timo, un esquema Ponzi donde el dinero lo proporcionan las nuevas víctimas, y las existentes se dedican con estrambóticas promesas de los millones de Chanflán a engañar a sus propios familiares, amigos, vecinos y conocidos.

Así operó TelexFree. Así operó Momentum. Así operó Organo Gold. Así operó Wish Club. Así operó Unenenet. Y así opera MyTraderCoin.

El “Plan de Compensación” no puede ser más insostenible para aquel que tenga un mínimo de cordura financiera.

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Así ellos prometen que toda inversión de $100 a $50,000 dólares obtendrá un retorno de la inversión de un 300% además de un 20% que reciben de los fondos “invertidos” por los reclutados personalmente, lo que lanza a todos los enganchados en este fraude a buscar desesperadamente a otros para que se dejen timar mientras ellos se hacen cómplices de la estafa.

Y aplicando el modelo binario en que se paga por la pata más débil, prometen niveles a sus enrrolados con premios como: Las promesas de premios seducen a las víctimas para animar a sus parientes, amigos, vecinos y conocidos a que también queden enganchados en la estafa.

Nivel de Sub Gerente: generar 25,000 puntos en la pata más débil: Un crucero para dos personas.

Nivel Manager: Generar 50,000 puntos en la pata más débil: un viaje a Dubai.

Nivel Director: Generar 200,000 puntos en la pata más débil: un automóvil Honda Civic Nivel Director Ejecutivo: generar 500,000 puntos en la pata más débil: una moto MV Agusta F4 cc 49

Nivel Superintendente: generar 1,000,000 puntos en la pata más débil: un vehículo Range Rober Evoque Suv Nivel Vicepresidente: generar 3,000,000 de puntos en la pata más débil: recibir un piso totalmente amueblado Nivel Presidente: generar 5,000,000 de puntos en la pata más débil: recibirá un vehículo de lujo McLaren P1 El plan es tumbar suficientes tontos y salvar una buena parte de lo robado en paraísos fiscales, para salir tras una breve estancia en la cárcel a gozarse lo que pudieron quitarle a sus víctimas

¿Cuál es el plan de André Feitosa y su My Trader Coin?

André Feitosa aprendió de Sann Rodrigues y de otros embaucadores expertos en montar timos por la red que siempre le queda algo en la mano a quien articula el fraude.

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Es asunto de astucia. Se crea el boom y en lo que la justicia, entorpecida por hábiles abogados que retrasan y torpedean los procesos, crea los sometimientos y desarticula el esquema fraudulento, los perpetrantes tienen tiempo para esconder en paraísos fiscales los millones de dólares suficientes como para, tras su captura, acuerdo con la Fiscalía, embargo y devolución de algún dinero y algunos inmuebles y uno tiempo en la cárcel, salir y discretamente marcharse a disfrutar del fruto de su robo.

Según el ranking de Alexa para el sitio web MyTraderCoin, las principales fuentes de tráfico por países fueron: Ecuador con el 25% de todo el tráfico de sitio Brasil, con el 19% de todo el tráfico de sitio España con un 15% de todo el tráfico web Los Estados Unidos con el 14% de todo el tráfico de sitio La República Dominicana con 11% de todo el tráfico del sitio Este esquema cínico lo aprendió Feitosa de los truhanes de TelexFree, IFreex, Unetenet y otros timadores digitales.

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Mientras, muchas familias quedarán en la quiebra.

Muchos perderán todo. Algunos se suicidarán. Otros quedarán endeudados, ya que hicieron préstamos para aprovechar esa “oportunidad de enriquecimiento al vapor”.

Pero esos destinos a este tipo de delincuente no les importa. ¿No está claro que los vivos viven de los más pendejos?

¿Y aquí qué?

MyTraderCoin y André Feitosa están violando varias leyes dominicanas, incluyendo nuestra normativa financiera, nuestras leyes antilavados y las que tienen que ver con operar negocios financieros de manera ilegal.

Los ignorantes y crédulos dominicanos, que quieren dinero fácil y sin sudar, están a expensas de todo tipo de delincuente que les promete riquezas fabulosas sin esfuerzo a cambio de su dinero. ¿Y qué hace la Justicia dominicana para proteger a nuestros descerebrados y crédulos ciudadanos?

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Los tontos dominicanos que cayeron en la trampa de André Feitosa y sus delincuentes asociados no tienen ninguna protección. Esa empresa no existe en RD, no está registrada, no tiene domicilio legal.

Pero, ¿no tiene la Fiscalía y la Procuraduría la obligación de proteger al infeliz y crédulo dominicano de sus quimeras y extravíos? ¿Cuántos millones de dólares más tienen que perderse en manos de André Feitosa y sus gángsteres antes de que nuestra justicia actúe?

Como se trata de una seudocompañía que no existe en República Dominicana y que no está al alcance de nuestras leyes y autoridades, los participantes en este esquema fraudulento no tienen manera de recuperar su dinero. ¿Habrá alguna forma de que aprendamos algo de inteligencia financiera?

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UneteCoin: el tumbe español que timó a un grupo de dominicanos con RD$46 millones de pesos Por Aquiles Julián El dinero fácil, el enriquecimiento al vapor, el éxito sin sudar seduce a muchas personas. Ese fue el caso del español José Manuel Ramírez Marco y su novia, Pilar Otero Sánchez, que montraron una operación fraulenta que timó a miles de personas en más de 78 países con más de 50 millones de euros.

En los años 80 del siglo veinte, José Manuel trabajaba como empleado responsable del guardarropa de la discoteca Pipers´s en Torremolinos, Málaga, una ciudad en la costa de Andalucía que mira al mar Mediterráneo, al Sur en España. Torremolinos 54

es ciudad turística y dada a la vida loca, muy visitada por turistas ingleses, alemanes, irlandeses, franceses, escandinavos y por los mismos españoles, y donde vive una de las colonias de británicos más grandes de España.

Su jefe de entonces, Alain Tamellini, declaró que José Manuel se pasaba el día pegado a la computadora, convencido de que se iba a hacer rico con el nuevo mundo digital que se abría.

Más tarde, el joven viajó a Londres e incursionó en las llamadas “sociedades de inversión” en Panamá.

En Londres se vincula a la empresa System World Investment, que opera bajo la marca Dextraplus: se trata de un “ventorrillo financiero” panameño que recauda “inversiones” desde $100 euros y promete invertir los fondos en el mercado Forex (compraventa de divisas), con el cebo de que ofrecerá ganancias mínimas del 12% mensual, más participación en las ganancias de los que lleguen a la firma por vía del que ya está participando, un típico modelo de pirámide financiera estilo Ponzi.

En Dextraplus comparte negocios con la firma del valenciano Germán Cardona, Finanzas Forex, a quien en marzo del 2011 un juez español mandó a prisión por montar una estructura financiera piramidal que 55

esfumó $300 millones de euros a más de 100,000 inversores de 110 países.

José Manuel Ramírez se deslumbra por la estafa que montó en la década del 90 el timador ruso Serguéi Mavrodi, quien arruinó a miles de pequeños inversores con otra pirámide financiera, llamada cooperativa MMM, S.A. Mavrodi llegó a ser electo diputado de la Duma del Estado ruso. En 1995 a Mavrodi le suspendieron la inmunidad y se añadió a las acusaciones que se le hacían una más: estafa. Un excolaborador confiesa que “José Manuel estaba obsesionado con Mavrodi”, y que se dedicaba a teorizar sobre cómo crear un banco, un sistema financiero alternativo y una ciudad: Unetecity.

Imaginación no le faltaba.

El inicio de Unetenet En Londres, José Manuel conoció a Pilar Otero Sánchez, una azafata que venía de un pequeño pueblo de Toledo, España. Allí se hacen novios y él le comparte a ella su idea de crear un sistema de negocios en línea que los haría millonarios.

Regresan a España con su plan de crear Unetenet.

Para promover su “emprendimiento”, José Manuel y Pilar empapelan una furgoneta con vinyl con el letrero 56

Unetenet, la marca de su “empresa”, a la vez que empiezan a colocar videos en YouTube prometiendo ganancias fabulosas y organizan convenciones multitudinarias. Sus declaraciones, aunque sin fundamentos, eran deslumbrantes: “Tenemos un holding desde el 2008. Somos una compañía sólida”, afirma, aunque en el registro mercantil aparece que el “emprendedor” de Unetenet sólo figura junto a su novia, Pilar Otero, en la sociedad Union Business Online, cuyo domicilio es una vivienda de la ciudad Rincón de la Victoria en Málaga que no ha presentado sus cuentas de impuestos.

Uno de los recursos típicos de estos esquemas fraudulentos son los lugares exóticos y lejanos, para vender la idea de expansión internacional. José Manuel anunció “un banco en Dubai” e inauguró oficinas en el centro de negocios Aragon House del principado de Malta. José Manuel y Pilar ofrecían ganar dinero desde casa colocando anuncios en la Internet, algo semejante a otro esquema piramidal conocido por aquí, TelexFree. Y al igual que los timadores de TelexFree ni José Manuel ni Pilar poseían estudios superiores ni talentos financieros, sino el gusto por despojar utilizando promesas y engaños a las personas de su dinero con la fábula de dinero fácil y sin esfuerzo.

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La promesa que hacen con Unetenet no podía ser más estrambótica y fantasiosa: triplicar la inversión realizada a cambio de colocar anuncios en la red. Es el modelo PTC o Pay to Click. Las webs Pay to Click reciben el nombre de HYIP o High Yield Investment Program o Programa de Inversión de Alta Rentabilidad. La pregunta que nunca se hacen los que incurren en caer en esa trampa es: ¿de dónde sale el dinero? Pues de atraer más incautos a la trampa. El típico esquema financiero piramidal Ponzi en que el dinero que aportan los nuevos engañados pagan a los viejos en un modelo que desbarata economías personales de forma traumática.

¿Cómo operaba Unetenet?

En noviembre del 2011, José Manuel Ramírez y Pilar Otero Sánchez contactaron al programador boliviano Adrián Trigo de Baraclick Corp., para que les colaborara como programador de su “nuevo proyecto” y les montara la página web.

El supuesto “negocio” que José Manuel y Pilar ofrecían por la red era comprar diferentes paquetes, a los que ellos llamaban “franquicias”, con distintos precios de enganche y luego, a cambio de poner entre 1 y 4 anuncios diarios, eso les generaría unos beneficios fuera de todo sentido por lo excesivos.

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El mensaje de que, sin vender ni comprar nada, sin hacer ningún tipo de negocio real, sólo poniendo la cantidad de anuncios según el “paquete” contratado, la persona podía recuperar su inversión en un año y multiplicarla por 3,5 veces era súper seductora.

La actividad que iniciaron en agosto del 2012 para captar a sus víctimas se empezó a viabilizar cuando la pareja de estafadores contactó a intermediarios pidiéndoles que grabaran videos y participaran en eventos y charlas informativas con el objetivo de dar a conocer a Unetenet. Los investigadores policiales de España consideran que los intermediarios conocían desde el principio que participarían de un fraude pues muchos de ellos ya habían sido parte de otras estafas piramidales.

Los supuestos "packs" o franquicias que compraban los seducidos por la promesa de dinero sin sudar y sin sacrificio que prometía Unetenet El concepto que vendieron fue las llamadas “franquicias online 3.0” con tres “packs” o paquetes de afiliación.

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Las ganancias que se recibirían irían en proporción con el pack contratado y que previamente la víctima habría pagado. Un ejemplo de ello era uno de los packs en que con una inversión de $18,000 dólares se obtendrían unos beneficios anuales de $67,600 dólares prorrateados en 48 pagas semanales de $1,300 dólares cada uno. El “dueño del pack o franquicia” abonaría mensualmente $59,95 dólares a Unetenet y pondría sus 10 minutos de anuncios en las páginas que se les señalarían.

La afiliación a Unetenet se realizaba a través de terceras personas que ya formaban parte del timo.

Estos “patrocinadores” o “sponsors” eran los encargados de transferir las cantidades “invertidas” por los nuevos participantes a diferentes cuentas corrientes situadas fuera de España que eran 60

controladas por José Manuel Ramírez Marco. De esta forma, sería un tercero el que se encargaría de persuadir a su círculo más íntimo (familiares, amigos, compañeros de trabajo, etc.) de la “fabulosa rentabilidad y seguridad” de invertir en Unetenet. Si la captación tenía éxito, el captador recibiría un porcentaje sobre las cantidades invertidas por las víctimas. Este sistema de captación produjo que familias enteras perdiesen los ahorros de toda su vida.

Los encandilados por la riqueza al vapor hacían una transferencia en euros a la sociedad Union Business Online LTD radicada en el paraíso fiscal caribeño de San Vicente y las Granadinas. De ahí los fondos eran transferidos a cuentas en Malta, Rumanía y Letonia. En su punto de mayor éxito ingresaban hasta 1,5 millones de euros 61

diarios y Trigo informa que Ramírez le dijo “que estaba creando un holding en Suiza para blindar el dinero”.

Los timadores de Unetenet lanzaron su esquema fraudulento y atraparon a ilusos buscadores de dinero fácil, recaudando en año y medio 20,7 millones de euros en Italia, 12 en España, 3 en los Estados Unidos y 2 en Perú, extendiéndose a 78 países, desde México a Madagastar, incluyendo Azerbaiyán, Burkina Faso y Japón. Y, por supuesto, República Dominicana, donde tumbaron a los buscadores de dinero fácil la suma de 869,177 euros, equivalentes a RD$46 millones de pesos.

Unetecoin En abril del 2014 el banco letón Rietumi le congeló una cuenta a Ramírez con 28 millones de dólares en el marco de una investigación sobre lavado de capitales.

Una de las consecuencias de ese hecho es que a Ramírez Marco se le ocurre una “idea genial”: relanzar su esquema fraudulento bajo el rutilante slogan de “UNETENET 4.0”, en que anunciaban un “sistema económico independiente”. Así, en vez de pagar con euros o dólares a sus “franquiciados”, ya que por el 62

esquema Ponzi montado tenían que mantener un flujo de nuevos “franquiciantes” para obtener recursos frescos para pagarle los intereses a los dueños de franquicias (que reinvertían en nuevas franquicias más costosas la mayor parte de sus ganancias, motivados por la codicia de este dinero que se ganaba con diez minutos diarios poniendo los anuncios), los pagos serían en una “moneda virtual”: UneteCoin.

Para entonces tenían cerca de 50,000 personas involucradas en el esquema financiero piramidal y la compañía cambió las reglas del juego, indicándole a sus “franquiciados” que les pagarían sus utilidades con UneteCoin y que ellos, a su vez, debían vender sus UneteCoin al precio que consideraran conveniente para recuperar su inversión. Según Ramírez el UneteCoin tenía paridad con el dólar.

Operación Faraón Concomitante con ese cambio de política, en el 2014 el programador Adrián Trigo rompió con los creadores del timo y empezó a colaborar con la Justicia española. Y se inició en España una investigación judicial codificada como “Operación Faraón” para 63

descubrir la magnitud de la estafa y castigar a sus perpetradores.

La denuncia de Trigo y otras presentadas por estafados que se sintieron repentinamente despojados cuando, en vez de los dólares prometidos, Ramírez y Otero les cambiaron las reglas para pagarles con una seudo moneda virtual (que tampoco era tal) provocó la detención en julio del 2015 de veinte personas acusadas de estafar a más de 50,000 personas, 6,000 de ellas residentes en España. La Policía española detuvo a dos personas en Madrid, una en Valencia, dos en la provincia de Málaga, ocho en la provincia de Sevilla, una en Langreo (Asturias), dos en la provincia de Alicante y cuatro en Arrecife (Las Palmas).

La red de timadores de Unetenet detenida por la policía española José Manuel Ramírez Marco y Pilar Otero Sánchez, que se ocultaron en Eslovenia terminaron por retornar a España y fueron apresados.

En el auto en que envía a prisión sin fianza en el 2015 a José Manuel Ramírez Marco y Pilar Otero Sánchez, los principales cabecillas de Unetenet, el juez de la Audiencia Nacional española Juan Pablo González 64

señala que la función del que adquiría “una franquicia” de Unetenet consistía en invertir sus ahorros comprando la franquicia, hacer publicidad de Unetenet en las redes sociales “y animar a amigos y familiares a participar en el negocio” con los que se hacían cómplices del esquema desfraudando a sus parientes, amigos y conocidos. Lo mismo ha sucedido una y otra vez aquí en RD con TelexFree, Organo Gold, Momentum y otras pirámides financieras.

Además de Ramírez Marco y Pilar Otero otros acusados en el montaje del esquema financiero fraudulento que alardeaba de estar presente en 180 países fueron José Lorente, quien fungía como Coordinador General de Unetenet; Bernabé Caraballo, quien era el encargado de anunciar en las presentaciones el crecimiento de la compañía y tiene antecedentes por tráfico de drogas y robo con fuerza; José Senra, quien en el 2013 recibió un cheque de Unetenet por 122,316 euros y el programador de Unetenet Adrián Trigo.

Manipulando el corazón para timar Otra de las acciones deleznables de la pareja de timadores tiene que ver con el supuesto apadrinamiento, a través de la supuesta ONG, la Fundación Unetenet, del albergue para niñas menores 65

que padecieron abusos sexuales y maltrato Hogar Torre Fuerte de Arequipa, en Peru, que acoge a 40 niñas abusadas.

Ramírez animaba a sus “inversores” a donar “UneteCoins” al albergue. Las aportaciones solidarias de los usuarios de Unetenet sumaron en el 2014 400,000 unetes (supuestamente equivalentes a $400,000 dólares, por la fantasiosa paridad establecida arbitrariamente por Ramírez Marco de que un únete equivalen a un dólar).

Lo cierto es que fue otro mecanismo de defraudar a la gente. El pastor evangélico Darío Quintana Juárez, responsable del Hogar Torre Fuerte, informó que las niñas recibieron menos del 10% de lo recaudado, sólo $35,000 dólares.

En diciembre del 2013 el pastor informó que la “Fundación Unetenet” organizó una campaña para recaudar fondos para comprarle un autobús al albergue. Se recaudaron $60,000 dólares pero el vehículo nunca llegó a Arequipa. José Manuel Ramírez no tenía escrúpulos en apelar a la solidaridad con el desvalido para lucrar con ello. En su perfil de Facebook escribió el 20 de marzo del 2014: “El botón de donaciones funciona. Sólo tenéis que donar lo que el corazón os pida para que no haya recortes en los 66

alimentos de estas niñas. ¡Por favor, apadrinen a las niñas!”. El pastor Quintana dice que Ramírez le aseguraba que la Fundación Unetenet estaba registrada en España. Lo cierto es que nunca estuvo registrada y el Ministerio de Cultura español declaró que no consta en ningún protectorado de competencia estatal.

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Cómo los estafadores de MTCoin les roban a las personas su dinero Por Aquiles Julián El analfabetismo financiero y el no saber pensar son dos deficiencias de los dominicanos de las que los avivatos y delincuentes se aprovechan.

André Feijosa y María Donos, los dos prófugos de la justicia brasileña que se esconden en Rep. Dominicana desde donde dirigen el esquema financiero piramidal MTCoin Dos prófugos de la justicia brasileña que los busca por estafa, lavado de activos, operar un esquema 68

fraudulento y otros delitos, André Feijosa y María Donos, huyeron de su país de origen y recalaron en República Dominicana, luego de timar con más de US$6 millones de dólares a ciudadanos del Brasil y otros países.

Y aquí han remozado su esquema piramidal y han estafado a ciudadanos dominicanos por más de dos millones de dólares. Por igual, por millones de dólares, han estafado a ciudadanos de Ecuador, Colombia, Brasil y los Estados Unidos, entre otros países. ¿Cómo es, mediante qué truco, que Feijosa y Donos logran timarle a las personas su dinero? Vamos a desmontar el esquema piramidal MyTraderCoin o MTCoin para permitir que más personas se den cuenta del tumbe que se les avecina.

Es mentira que MTCoin opera con bitcoins La falsa criptomoneda LifeCoin que Feijosa y Donos prometen que van a sacar, y con la que tienen mareadas a sus víctimas para que no se den cuenta, hasta que sea muy tarde, de que los tumbaron.

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Para empezar, MTCoin se funda en una mentira: ellos dicen que es una empresa que hace operaciones de comercialización con bitcoins, lo cual es falso.

Todo eso es mentira.

Primera mentira: MTCoin no es una empresa: es una página de Internet. Un website. No es una compañía constituida con razón social, domicilio y demás garantías. Es un sitio que puede desaparecer de hoy para mañana.

Segunda mentira: MTCoin no negocia con bitcoins. Es simplemente un esquema piramidal en que a las personas les “pagan” con su propio dinero y con el dinero que va entrando por los nuevos afiliados que esas personas buscan.

Si no es una empresa, pues lo que es es una página web, y si no comercia con bitcoins ¿Qué es lo que hacen los cabecillas de MTCoin?

Ellos remozaron un esquema financiero piramidal que ya antes habían aplicado en Brasil con otra página web llamada BitTraderBanking, BTB, en que prometen unos rendimientos de un 300% en 300 días a quienes compren unos paquetes que ellos venden y que 70

además atraigan al timo a otras víctimas, entre sus relaciones.

Así, las víctimas son atraídas por el cebo de que podrán triplicar su dinero en 300 días, menos de un año. Pero además, de que podrán obtener otras ganancias al reclutar participantes, vendiéndoles la idea de que es el negociazo del año, de que en pocos meses recuperarán su inversión, de que saldrán de deudas y precariedades.

Feijosa y Donos tienen un pasado delictivo al participar de otros esquemas financieros piramidales, antes de iniciar uno propio.

Claro, ninguna de esas personas conocen a Feijosa ni a Donos, no conocen su historia, el timo en Brasil por el que andan huyendo, su participación en el timo iFreex junto a Sann Rodrigues, uno de los encartados en el juicio por fraude en el caso TelexFree ni mucho menos el tumbre de más de US$6 millones de dólares en pocos meses con el timo Bit Trader Banking. Las víctimas actuales simplemente incursionan con la esperanza de lucrar sin mayor esfuerzo, triplicando su dinero en pocos meses. Sólo que para lograrlo tienen que enviarle su dinero a André Feijosa, quien les vende una fantasía sin base alguna.

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Convirtiendo a la gente en cómplices de su timo El modelo que aplican Feijosa y Donos se aprovecha de la ignorancia sobre criptomonedas, las aspiraciones a dar un golpe de suerte, la codicia, en analfabetismo financiero y la falta de formación en negocios de sus víctimas.

La promesa de recibir un ingreso diario sin trabajar ni esfuerzo alguno seduce a las víctimas que ignoran que el dinero que le depositan es parte del que ellas mismas pagaron antes para comprar el paquete de participación.

Así, las víctimas ignoran la estrategia de fraude que los prófugos brasileños aplican. Con la promesa de que les triplicarán su “inversión” en 300 días y que recibirán una ganancia diaria en base al pack contratado, las víctimas invierten en “packs” que van desde $100 dólares a $50,000 dólares.

Al entrar al “backoffice” de la página MTCoin con su clave de acceso, el “inversionista” se emociona al comprobar que los timadores les informan cada día cuánto les transfirieron como ganancia y cuánto tiene ganado hasta el momento. El ver el informe sobre los dólares que han ganado le da total credibilidad, algo 72

importante para montar un timo, que las víctimas crean que sí, que es posible lograr el objetivo de ellas.

Eso desata su codicia y queda atrapado de un mensaje en una página web que le dice que ha recibido X o Z suma, según el plan que esté corriendo la víctima.

La promesa de recibir adicional a porcentaje diario, una cantidad extra de un 20% por cada nueva víctima reclutada, lleva al participante en el esquema fraudulento a prometer villas y castillas, exagerar, engatusar y prometer incluso que él o ella garantiza la “inversión” de la víctima potencial, ya que además acumula “puntos” , con un valor de US$2 dólares cada uno, para los premios y categorías que mañosamente han sido publicitadas por los cabecillas de MTCoin, para animar a los participantes del timo a que enrolen a sus parientes, amigos, vecinos y conocidos.

Así, si una persona le produce, en su pata más débil porque MTCoin maneja un modelo binario que es muy recurrido por los esquemas financieros piramidales, $50,000 dólares para Feijosa y Donos, ellos les reconocen el “nivel” de “Subgerente” y le regalan un crucero para dos personas. Y su le produce $100,000 dólares les regalan un viaje a Dubai y le nombran “Manager”. Y de ahí hasta “Presidente” (véase mi artículo: MyTraderCoin: el timo que está tumbando 73

miles de dólares a muchos dominicanos, en mi blog Aquiles Julián http://kilitico.blogspot.com/2017/0...)

El golpe maestro que despojará de su dinero a un montón de gente El guión de MTCoin ya lo puso en práctica Unetenet.

Cambiarle repentinamente las reglas de compensación para, en vez de dólares, pagar con "LifeCoins", es decir, con nada. Un timo descarado.

Como Feijosa y Donos hacen creer a sus víctimas que ellas están participando del negocio del bitcoin, lo cual es falso, ya que ellos no comercializan con bitcoins ni nada que se le parezca, sino que han montado un esquema fraudulento en que le pagan a las personas con su mismo dinero hasta timar a un número suficiente de víctimas, cerrar su página y desaparecer, pues MTCoin no es una empresa, no está registrada como tal en ningún lugar, es apenas un website, no tiene domicilio y donde ir a reclamar, y las operaciones son ilegales y al margen de las leyes de nuestro país, el golpe maestro será cuando, desplumado un buen número de tontos de su dinero en los países en los que han caído víctimas, principalmente Estados Unidos, Colombia, Ecuador, Brasil y República Dominicana, anuncien que a sus 74

“inversionistas” se les pagará en sus cuentas de backoffice Como MTCoin no es una empresa, sino una página web, y no existe legalmente en RD ni en ningún otro país ¿Cómo harán las víctimas para querellarse cuando simplemente desaparezcan la página web y se les evaporen sus dólares?

La tal LifeCoin no existe ni existirá, pero aparecerá un registro en que diga que te has ganado tantos LifeCoins en este día y que tienes tantos LifeCoins acumulados. ¿Y cómo puede redimirlos? Te dirán que los puedes vender... O que puedes redimir parte de tus LifeCoins del dinero de afiliación que paguen nuevas víctimas.

Eso hará que con mayor desesperación muchos intenten enganchar al timo piramidal a otros.

Mientras, Feijosa y Donos habrán movido a distintos paraísos fiscales y cuentas cifradas buena parte del dinero timado e intentaran cerrar la página y huir.

En última instancia, volverán a Brasil. Negociarán con la justicia y aceptarán devolver una parte de lo timado, sobre todo a víctimas brasileñas, y pasar un tiempo en prisión. Luego saldrán discretamente y sin 75

mucho ruido, pasado unos aĂąos, a disfrutar lo que robaron de forma descarada a la manada de descerebrados que creen que se puede ganar dinero sin sudar y sin brindar un servicio a los demĂĄs.

Hay quienes no entienden la verdad de la sentencia bĂ­blica que habla de comer el pan con el sudor de la propia frente.

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Cómo evitar 'pillarse los dedos' con productos como OneCoin en el bitcoin y las criptodivisas Por Noemí Jansana Bolsamanía.com Hace más de dos años, la prestigiosa web especializada en el mercado de las criptomonedas, 'Cointelegraph', enviaba un aviso para navegantes sobre OneCoin, la moneda virtual ficticia basada en bitcoin que ha llegado a recaudar más de 11,5 millones de dólares sólo en La India. Destapado después como un sistema piramidal, este fondo de inversión en la moneda online por antonomasia no es 77

el único que ha usado el 'esquema Ponzi' en el ecosistema de las criptodivisas. El crecimiento en el número de ‘altcoins’ -alternativas al bitcoin- que se ha producido en los últimos meses hace muy difícil 'separar el grano de la paja', según expertos consultados, y abona el terreno para que proliferen los esquemas estafa y las monedas inexistentes.

Recientemente, las autoridades de Mumbai han presentado cargos contra la fundadora de OneCoin, Ruja Ignatova, en el marco de una investigación contra los promotores de esta moneda que está llevando a cabo la policía de la ciudad. La acusan de engaño y estafa y su nombre se ha sumado a una lista de 30 sospechosos que ha emitido la Unidad de Delitos Económicos de la policía india. La red OneCoin funciona a escala mundial y, de hecho, su sede está en Bulgaria, pero a diferencia de otros bancos centrales que sólo se han limitado a emitir alertas sobre este timo, La India ha pasado a la acción y desde el pasado mes de abril ha arrestado a más de 20 personas relacionadas con la red piramidal y ha incautado dos millones de dólares.

En La India se ha arrestado a más de 20 personas relacionadas con OneCoin desde el mes de abril y hay una orden de búsqueda de otros 30 sospechosos 78

La compañía está en la lista de observación de autoridades de Bulgaria, Finlandia, Suecia, Noruega, Letonia y Bélgica, quienes han prevenido de los potenciales riesgos involucrados en este tipo de negocios. Además, según informaciones de ‘Criptonoticias’, en Hungría existe un grupo de trabajo exclusivo para el caso y países como Italia y Reino Unido han vetado OneCoin o emitido alertas a nivel institucional. La acción más reciente la ha emprendido Austria, donde la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero ha publicado un aviso en contra del esquema de inversión OneCoin, en el que aclara que esta entidad no tiene autorización para operar en el país.

El funcionamiento de este sistema piramidal, según explican varios medios especializados del sector, se fundamenta en la venta de paquetes educativos sobre intercambio monetario que cuestan entre 100 y 25.000 euros. Con cada seminario, los usuarios son dotados con fichas que pueden ser asignadas para “minar” onecoins en sus servidores de Bulgaria y Hong Kong. Pero la única manera de cambiar onecoins por otra moneda es en un mercado interno exclusivo para aquellos que hayan comprado más de un paquete con un límite diario de cambio. Cuantos más de estos paquetes educativos se adquieran, mayor es el número de monedas que se pueden 79

cambiar diariamente. Además, el sistema contempla que por cada nuevo usuario que se capte para el negocio, se obtendrá el 10% de la inversión de ese individuo.

Este modelo habría reportado a la compañía unas ganancias de 3.800 millones de dólares en 2015. Los datos que se han publicado por la propia empresa son de hace cerca de dos años y en diciembre de 2015 el esquema piramidal ingresó 375 millones de dólares de cerca de 500.000 inversores asiáticos, en un movimiento similar al que se dio en 2013 con el bitcoin. Más recientemente, en marzo de 2016, la compañía aseguró que la capitalización de mercado de OneCoin ascendía a 3.340 millones de dólares.

En su página web definen su supuesta moneda como un activo criptográfico que se crea a través de un proceso de minado. Explican que hay un número finito de onecoins, en concreto 120.000 millones, y que éstas se pueden minar. También se apunta que la moneda sólo se puede negociar en xcoinc.com, donde se permite “comprar y cambiar la criptodivisa” y matizan que OneCoin “no se opera en ninguna otra casa de cambio porque sólo los asociados independientes de la Red OneLife pueden minar la supuesta divisa virtual y no está abierta a que cualquiera comercie con ella”. Traducido al 80

ecosistema de la cadena de bloques, la realidad es que no se conoce la existencia ni ubicación de una blockchain en la que se certifiquen las transacciones, una de las características clave de las auténticas criptomonedas. En cuanto a la divisa como tal, poco se habla de ella. La página web, además, carece de información referente a su valor de mercado, su precio y fluctuación o dónde se cotiza.

¿Cómo detectamos los timos en criptodivisas?

No es la primera estafa de estas características que se ha destapado en el ecosistema bitcoin. La falta de regulación global propicia que las prácticas fraudulentas se repitan en diferentes productos que suelen tener unos puntos en común, según señala Alberto Muñoz Cabanes, profesor de la UNED y fundador de X-trader.net, por lo que se pueden identificar fácilmente. Para detectarlos, en primer lugar, el también experto en operativa del mercado de las divisas avisa que “siempre hay que desconfiar de quien ofrezca altos rendimientos en nuestras inversiones con numerosas facilidades y que sea opaco a la hora de ofrecer información sobre la estrategia y el funcionamiento de sus operaciones”.

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“Debemos tener en cuenta que la media de retorno de un gestor de fondos oscila entre el 2% y el 3% anual, por lo que todo lo que supere estos volúmenes es sospechoso”, matiza Muñoz Cabanes. Además, “aquellos productos que aseguren plusvalías constantes todos los meses también deberían disparar nuestras alarmas”, añade el profesor de la UNED, que también invita a la siguiente reflexión: “Si realmente obtuvieran la rentabilidad que garantizan, los creadores de este tipo de sistemas serían millonarios y no necesitarían promoverlos”.

La regla de oro para detectar falsas monedas criptográficas es comprobar si cotizan en las casas de cambio donde se comercian estos activos virtuales Los siguientes pasos a seguir son similares a los que daríamos a la hora de elegir un bróker para mercados de alto riesgo, como las divisas o los CFDs. “Debemos desconfiar, por supuesto, si la empresa no tiene sede social, si no hay información clara de quiénes la conforman o de dónde está localizada en la página web”, continúa Muñoz Cabanes. También recomienda huir de empresas que estén ubicadas en paraísos fiscales o de regulación laxa. “Mejor que estén en Europa o EEUU, donde la regulación es más fiable”, redondea el fundador de X-trader.net.

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Por último, la regla de oro para detectar falsas monedas criptográficas es comprobar si cotizan en las casas de cambio donde se comercian estos activos virtuales o en las listas de los agregadores del mercado, como CoinMarketCap. Si estas búsquedas no arrojan resultados, lo más probable es que nos hallemos ante una criptodivisa ficticia, algo más común de lo que cabría desear en el incipiente mercado de las monedas online. Por último, otro aspecto clave para detectar la autenticidad del activo en el que queremos invertir es si se puede hacer minería, es decir, si los usuarios pueden sumar esfuerzo computacional a la blockchain -cadena de bloques- para descubrir las monedas a través de la resolución de problemas matemáticos con sus ordenadores.

Divisas criptográficas que no existen, estafas en el minado, casas de cambio fraudulentas…

A pesar de que ahora es cuando se han popularizado las ‘criptos’, cuyo mercado ha dado un salto exponencial este 2017, hasta un récord en los 114.000 millones de capitalización alcanzado el 11 de junio, y un crecimiento del 95% desde enero, las estafas son casi tan antiguas como el mismo bitcoin.

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Entre las más famosas está el 'esquema Ponzi' del fondo ‘Bitcoin Savings and Trust’, de Tendón Shavers, que supuestamente obtuvo 4,5 millones de dólares antes de colapsar y no poder pagar a los inversores el 7% de interés semanal que les había prometido.

Antes de OneCoin, otro esquema piramidal similar, MyCoin, ostentaba el dudoso honor de ser el que más dinero había logrado acumular. Hasta diciembre de 2015, la empresa con sede en Hong Kong llegó a amasar más de 8 millones de dólares, aunque se siguieron reportando actividades ilícitas hasta un año después. Según la web ‘Criptomonedas’, en marzo de 2016 se destapó que habían estafado a 1.000 inversores con la promesa de un retorno del 250%.

A pesar de que ahora es cuando se han popularizado las ‘criptos’, cuyo mercado ha dado un salto exponencial este 2017, hasta un récord en los 114.000 millones de capitalización, las estafas son casi tan antiguas como el mismo bitcoin Pero los fraudes no acaban aquí. En el minado de criptodivisas, el proceso mediante el que se ‘descubren’ las monedas, se abre otro capítulo. La compra y mantenimiento de los equipos informáticos que efectúan estas operaciones en la blockchain requiere una inversión que ronda los 3.000 dólares, 84

más los costes eléctricos derivados del consumo de estas máquinas. Para ahorrar este desembolso, han surgido empresas que alquilan tiempo en su equipo de minería y, en esencia, los consumidores pagan a cambio de ocupar un espacio por horas en una máquina de impresión de dinero que no pueden verificar que existe. Una derivada es la presunta venta de equipos de minado, que una vez transferida una cantidad en bitcoins, nunca acaban por recibirse.

Punto y aparte merece uno de los episodios más convulsos de la historia de bitcoin: el cierre de la casa de cambio MtGox, donde desaparecieron millones de dólares en bitcoins. El juicio a su antiguo CEO, Mark Karpeles, se ha celebrado en Japón esta misma mes de julio y, a pesar de que se ha declarado no culpable, los cargos que pesan sobre él son los de haber manipulado datos dentro de la plataforma para escamotear miles de dólares en bitcoins. La casa de cambio cerró en agosto de 2014, dañando irremediablemente la reputación de la reina de las divisas virtuales, con una pérdida de 850.000 monedas, con un valor en aquel momento de 480 millones de dólares. Los expertos consultados recomiendan ser cautos a la hora de registrarnos en una casa de cambio, elegir entre las que listen mayor número de ‘criptos’ y trasladar rápidamente el dinero a nuestros ‘ballets’.

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Los especialistas también insisten en que hay que desconfiar de los gestores de cartera online de criptodivisas, especialmente de los que se guarden una copia privada de nuestros bitcoins. Y técnicas de estafa como el ‘phising’ tienen su versión en el bitcoin, con falsas promesas de monedas a cambio de un sólo click en el anuncio.

La receta final de los expertos, a la hora de elegir entre las más de 800 divisas online que existen, es la de ser muy cuidadosos y no invertir grandes sumas en ninguna de ellas. “10 o 20 euros para probar deberían ser más que suficientes”, concluye Muñoz Cabanes.

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Fraudes Bitcoin: Gladia Coin, MTCoin, One Coin, Coin Trader y otros timos cazabobos en Internet Por Aquiles Julián La ignorancia, la codicia y el deseo de “dar un palo de suerte” son los tres factores que un puñado de timadores emplean una y otra vez para desplumar de su dinero a una cantidad de analfabetos funcionales que están convencidos de que pueden enriquecerse sin ningún esfuerzo, sólo entregándole su dinero a otro.

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El cuento ahora es que los que les tumban el dinero les convencen de que son “traders” (comercializadores) de bitcoins y que les van a duplicar y a triplicar su dinero sin que tengan que hacer nada, sólo “comprar” uno de los “paquetes” que ofrecen.

Los estafadores, aleccionados por el caso TelexFree y Unetenet montan operaciones rápidas, de meses, en que ofrecen extravagantes ganancias con miras a timar a la mayor cantidad de personas en el menor tiempo posible, eliminar la página y desaparecer sin rastro Los estafadores abusan de la increíble ignorancia rayana en el cretinismo de las personas que en su afán por ganarse unos pesos extras pasan por alto una serie de indicadores de fraude, tales como: No son empresas, sino páginas en la Internet No tienen arraigo, locales, oficinas conocidas, registros comerciales ni nada rastreable.

Los que operan estos esquemas no dan la cara, los que meten su dinero en estos esquemas fraudulentos no saben a quien lo entregan 88

No hay garantía alguna ni contrato ni elementos para reclamar Los niveles de recompensan son imposibles de lograr de forma legítima, por lo que es obvio que se trata de un esquema Ponzi en que se paga con el dinero de los nuevos que son reclutados El modelo es de corto plazo, lo suficiente como para timarle el dinero a muchas personas antes de que se ponga en acción la Justicia y atrapen a los timadores Los ciberdelincuentes escapan de un país a otro luego de cometer su tumbe para “enfriarse” y que los timados abandonen cualquier esperanza de ser restituidos.

El modelo de fraude Gladia Coin es otro de las páginas de timos en la web.

Estos prometen duplicar los bitcoins que les depositen en tres meses, 90 días. Como las personas no poseen ningún bitcoin, invierten dólares en "comprar" los bitcoins y cuando desaparezca la página, adiós dinero.

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Los timadores abren una página web en que anuncian que “comercializan” con bitcoins (con cual no lo dicen, porque en realidad no comercializan con nada que no sea la fantasía de enriquecimiento sin esfuerzo de muchos descerebrados), y que ofrecen duplicar en tres meses como Gladia Coin o triplicar en diez meses como My Trader Coin (MTCoin), los dólares “invertidos” en uno de sus paquetes-ganchos, ofreciendo simultáneamente un modelo de reclutamiento binario en que se reciben ganancias por personas reclutadas en el esquema fraudulento.

Muchos tontos se sienten de verdad ser "capitalistas" o "inversionistas" cuando en realidad son descerebrados que no se dan cuenta de que les están tumbando su dinero.

El corazón del modelo es el enrolamiento de nuevas víctimas, que son convencidas de participar en el timo por quienes ya fueron engañados y buscan recuperar su dinero perjudicando a sus conocidos (parientes, amigos, vecinos y relacionados), vendiéndole la idea de que es una fuente segura de beneficio, alardeando de sus supuestas ganancias e induciéndolos a que “no sean tontos” y metan su dinero en ese “negociazo”.

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La cantidad de páginas webs dedicadas al timo que aparecen anunciando recompensas exageradas a los que "inviertan" aumenta día a día.

Aquí en República Dominicana hay varios esquemas de timo operando con el cuento de que son “comercializadores” de bitcoins, entre ellos Gladia Coin, MTCoin y Trader Coin, y también opera One Coin, One Life, otro timo que ha hecho estragos en Colombia y en muchos otros países.

No son negocios con bitcoins Lo más importante es separar a estos timos descarados de los auténticos negocios con bitcoins.

MTCoin es la reedición desde el Caribe, donde huyeron sus perpetradores, del timo Bit Trader Banking que operó en Brasil desde agosto del 2016 a febrero del 2017. Como la promesa era triplicarles el dinero en 300 días, 10 meses, a los participantes y cerraron la página a los 6 meses dejaron a miles de víctimas (supuestos "inversionistas") oliendo donde guisan.

Estas páginas dicen engañosamente que “comercializan” con bitcoins, y que sus “traders” 91

compran bitcoins baratos y los venden caro, y de ahí derivan los fabulosos beneficios que aseguran proporcionar a sus víctimas.

En realidad ninguno de estos negocios opera con bitcoins ni participa de ningún negocio con bitcoins. Y aunque varios de ellos pomposamente anuncian que van a sacar al mercado su propio bitcoin, como anuncian One Coin y My Trader Coin, todo es una cortina de humo, misma que ya antes aplicaron los timadores españoles de Unetenet con su supuesto UneteCoin.

El artículo 267 del nuevo Código Procesal Penal dominicano se refiere concretamente a los modelos fraudulentos piramidales que proliferan en nuestros países abusando de tontos y descerebrados.

Su real negocio es el timo financiero con un esquema Ponzi basado en engatusar al mayor número de personas posible y en dejar en la estacada a sus víctimas mientras colocan el dinero en paraísos fiscales y tratan de escapar al castigo por su estafa.

Las leyes dominicanas no tenían cómo castigar esos timos, pero el nuevo código penal en su artículo 267 penaliza el “Negocio piramidal o multinivel” con 92

propósitos de defraudar a personas tumbándoles su dinero.

Y eso significa que los que se hagan cómplices locales de los sinvergüenzas que montan estas páginas de robo descarado y hagan incurrir a otros en entregarle su dinero a los que operan dichos esquemas a cambio de un beneficio de parte de lo entregado, son pasibles de ser encauzados y condenados como cómplices de estafa.

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Cómo roban GladiaCoin, MTCoin y demás seudotraders a sus víctimas: Anatomía de un timo Por Aquiles Julián Los timos de seudotraders de bitcoins están de moda.

Muchos son seducidos por las falsas promesas de que les van a duplicar o a triplicar su dinero sin hacer nada, por simplemente “comprar” (le llaman “invertir”) un paquete promocional y atraer a otras víctimas a entregarle su dinero a los seudotraders.

La promesa escapa a toda lógica. Ningún negocio, sin excepción, puede duplicar o triplicar el dinero de alguien sin aquel mover ni un dedo.

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El primer paso, entonces, es encontrar personas suficientemente ignorantes, suficientemente crédulas, suficientemente tontas como para entregar su dinero a un desconocido de quien no tiene ni idea de quien es, enviándolo sin ningún tipo de garantía.

La realidad es que los ciberdelincuentes de GladiaCoin, MTCoin, One Coin y Trade Coin no realizan ninguna operación con bitcoins, sino que se lucran de un esquema Ponzi en que se paga con el dinero de las nuevas víctimas reclutadas.

La mecánica de la estafa de los seudotraders A partir de las experiencias de los timos TelexFree y Unetenet, los ciberdelincuentes han adquirido algunas mañas nuevas: Crean una página web con ínfulas de “negocio” de comercialización de bitcoins Se mantienen anónimos, no dan la cara, como sí hicieron los timadores que montaron Telexfree y 95

Unetenet, de manera de no llamar atención pública sobre ellos.

Se enfocan en timos a corto plazo de manera que simplemente con eliminar la página dejar el menos rastro posible El anonimato y el mantener la operación por plazos menos prolongados son dos aprendizajes de los ciberdelincuentes a partir de los sometimientos de los timadores de Telexfree y Unetenet 4. Hacen promesas estrambóticas que les permiten enganchar a la masa semianalfabeta a través de promociones en las redes sociales, diciéndoles que van a poder duplicar y hasta triplicar su dinero en meses sin tener que hacer nada (Telexfree y Unenenet pedían “colocar” anuncios como requisito para recibir pagos) 5. Premian con una parte del dinero recibido a los que se hacen cómplices del timo reclutando a otras víctimas, con porcentajes que llegan a un 15% y a un 20%, aplicando un esquema Ponzi deliberado.

6. Emplean un modelo de crecimiento binario en que los “inversionistas” son bonificados por la pata más débil. Aclaro que no es el modelo el cuestionable, sino 96

la actividad de estos seudotraders que no realizan ninguna actividad comercial lícita, sino un timo financiero piramidal descarado.

El uso de paraísos fiscales y el manejar en base a páginas webs que pueden ser eliminadas sin dejar mucho rastro son algunos procedimientos que emplean, tras los allanamientos que se hicieron a sus locales, tanto a Telexfree en Boston, EE.UU., como a Unetenet en España.

6. El dinero recibido, salvo alguna fracción que se dedica a pagar a los que les reclutan nuevas víctimas, para darle “credibilidad” al esquema fraudulento, se coloca en paraísos fiscales.

7. Antes de que se cumplan los plazos y cuando se tengan suficientes víctimas enganchadas, eliminan la página web y si procede, se cambian de país para ponerse a buen resguardo, en lo que la indignación y reclamo de justicia de sus víctimas se acalla y disuelve.

Lo que las víctimas se niegan a entender 97

Hay una serie de puntos que las víctimas de estos esquemas fraudulentos tipo GladiaCoin, MTCoin, One Coin, Trader Coin, etc., no toman en cuenta y que vale la pena esclarecer: Una página web no es una empresa.

Estos seudonegocios no tienen oficinas ni locales públicos, registros legales, autoridad para operar financieramente, etc. Carecen de cualquier garantía para sus víctimas en cuanto a su dinero.

Aunque declaran “comerciar” con bitcoins, en realidad no manejan ninguna operación con bitcoin ni con nada que no sea un esquema Ponzi Sus operadores son anónimos, no dan la cara Sus víctimas no tienen ningún contrato ni nada que les garantice el dinero que entrega

Las leyes dominicanas ya penalizan el implicarse en este tipo de timo El nuevo código procesal penal dominicano cuenta ya con un artículo que penaliza a los que se involucran 98

en este tipo de timo, en particular a aquellos que se dedican a hacer que otros sean víctimas, convirtiéndose en cómplices.

El artículo 267 declara explícitamente que “quien organice un negocio con una estructura piramidal o de multinivel que emplee la incorporación de personas mediante una aportación de capitales, sin que se transen bienes o servicios, bajo cualquier modalidad de reembolso de dinero en base al reclutamiento de nuevos integrantes, será castigado con cuatro a diez años de prisión mayor y multa no menor al monto envuelto en la operación”.

El párrafo siguiente señala que puede verse agravado el delito con penas de diez a 20 años si se incurren en otras consideraciones.

Advertimos a los amigos de lo ajeno y a los dedicados al timo y a la ciberdelincuencia en el país que ya hay una legislación que los incrimina y penaliza.

Y a los dominicanos los invito a educarnos financieramente y a eliminar esa mentalidad mágica y prerracional que nos lleva a creernos más inteligentes que los empresarios que se fajan diariamente a trabajar para generar con su sudor el peso.

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CoinSpace: criptoestafa cazabobos para personas no pensantes.

Por Aquiles Julián La epidemia de ciberestafas está en alza. En siendo ladrón está explotando el analfabetismo funcional de nuestra población, que asciende a casi un 96% o más.

Analfabetismo que también es financiero e incapacidad para discernir, pensar, hacer distinciones.

Aquí están timando a cientos de tontos con CoinSpace, un esquema financiero disfrazado de “minería de criptomonedas”, pero que en realidad es un esquema Ponzi cazabobos para gente que cree 100

que se puede ganar dinero sin hacer nada, sólo creer en auténticos delincuentes que prometen hacerse millonario sin sudar.

Y es que hay ciberdelincuentes porque abundan los ciberñames.

La promesa de fabulosas recompensas y riqueza al vapor, sin esfuerzo, es empleada por los criptodelincuentes para engatusar a analfabetos funcionales que se creen inteligentes.

Usando el bitcoin para timar El bitcoin es una entre más de 700 tipos distintos de criptomonedas, las altcoins.

Pero hay ahora una manada de delincuentes que descubrieron el maná: ofertar comerciar con bitcoins y ni siquiera tener una moneda virtual, pues la promesa de que sacarán “el próximo bitcoin” y que las personas podrán adquirir por centavos una criptomoneda que luego, según el discursillo embaucador, se valorará en miles de dólares y nos hará millonarios sin sudar, por un golpe de suerte, les hace a muchos cándidos impensantes darle su dinero al primer pillo que los embauque.

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La creencia en supersticiones mágicas, en que se puede ser rico en un pestañear y sin esfuerzo, la promesa de los millones de Chanflán tiene loca a mucha gente Así que usan el bitcoin como cebo, pero en nada se trata de negocios de bitcoins ni nada que se le parezca.

Se trata de pirámides financieras Ponzi basadas en reclutar víctimas y despojar gente.

CoinSpace, la ciberestafa ¿Imagine una persona que compre un espejismo?

Entonces entenderá a los ciberñames que son timados en la ciberestafa CoinSpace.

Los criptodelincuentes de CoinSpace al igual que los de MTCoin, GladiaCoin, OneCoin y otros timos migran de un tumbe al otro, pues viven de la credulidad y falta de juicio de muchos que se creen más astutos que Corripio, Mario Lama, Román Ramos y demás empresarios que saben que el dinero se gana sudando Se les promete que si invierten euros en uno de los paquetes promocionales que venden, tendrán 102

derecho a “minar” y obtener la futura criptomoneda SCoin que ellos sacarán al mercado. Es decir, pagas dinero real, euros, para supuestamente poder obtener una criptomoneda que aún no existe, pero que según los ciberdelincuentes que tienen montado este fraude “se disparará y devolverá el 1,200% de la inversión”, asegurándole a los imbéciles capaces de creer todas esas mentiras que SCoin será “la moneda del futuro”, algo que antes dijeron los timadores de “UneteCoin” y dicen los timadores de “OneCoin” , “GladiaCoin”, “MTCoin” y todos los que han montado una de estas seudocriptomonedas, auténticas scamcoins.

CoinSpace es una scamcoin Los rendimientos prometidos les disparan los brakes a todos los que sueñan con un golpe de suerte y hacerse millonarios de la noche a la mañana, reforzada por oratoria motivacional y supuestas ganancias extraordinarias astutamente divulgadas.

Los que caigan en la trampa cazabobos CoinSpace y crean que se harán ricos en un abrir y cerrar de ojos serán víctimas de su ignorancia sobre monedas digitales, sobre lo que es el dinero y sobre los que son las criptoestafas y los criptodelincuentes.

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La web abunda en esquemas piramidales que prometen riqueza instantánea y sin esfuerzo y los ciberdelincuentes han ido evolucionando desde los supuestos negocios Forex de divisa a los que fueron los negocios con supuesto oro como Goldex. Ahora la moda son las “criptomonedas” e inventan scamcoins, seudocriptomonedas, para timar al mayor número de personas con pequeñas sumas, prometiéndoles rendimientos de hasta el 1,200%.

Los que idearon el criptorobo CoinSpace decidieron vender una idea, la de que ellos producirían una criptomoneda que por arte de magia se convertiría en el dinero virtual que todos utilizarían, sería el nuevo bitcoin. Sólo que esa moneda no existía y los beneficios venían no de comerciar la moneda, sino de reclutar nuevas víctimas.

Este ciberfraude que se pinta como “negocio multinivel”, MLM, no comercia nada, salvo una fantasía: la de que están “invirtiendo” en una futura criptomoneda que se valorará un 1,200% más cara que el precio por el cual los participantes las adquieren hoy.

Los ciberdelincuentes de CoinSpace difunden mentiras sobre un supuesto respaldo de "bancos 104

alemanes" y otras truchimarías para vender una idea de fiabilidad a sus víctimas.

Las autoridades de Malta advirtieron sobre CoinSpace El dominio del sitio web CoinSpace aparece registrado en Malta por un tal Danjel Pawl. El sitio fue registrado en el 2015.

En fecha 20 de diciembre del 2016 la Autoridad de Servicios Financieros de Malta emitió una advertencia sobre la inversión en CoinSpace.

Según el MFSA, los cabecillas de CoinSpace: CoinSpace no está autorizado para proporcionar servicios financieros ni recibir inversiones en o desde Malta, no operan bajo la ley maltesa. Es un fraude “ Están ofreciendo una gama de servicios relacionados con las criptos-monedas, incluidos los servicios de intercambio y de minería de nubes, y parece ofrecer la oportunidad de "invertir" en la propiedad de las criptos-monedas.

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El MFSA desea alertar al público que Coinspace Ltd. no está licenciada ni autorizada de otro modo por el MFSA para proporcionar cualquier inversión u otros servicios financieros en o desde Malta, los cuales deben estar autorizados o autorizados bajo la ley maltesa”.

Las autoridades financieras de Malta reconocen que CoinSpace aparece registrado en Malta, pero que ese registro no los autoriza a proporcionar servicios de inversión o financieros: La supuesta imagen virtual de lo que sería la criptomoneda SCoin que no existe “ El público también debe ser consciente de que cualquier oportunidad de inversión promovida por Coinspace Ltd. es probable que sea de un carácter de riesgo con un alto riesgo de pérdida de dinero .”

La dirección con la cual aparece registrada en Malta es: Coinspace Ltd. Mansiones de Whitehall Flt 9 Triq Luqa Briffa Il Gzira GZR 1506 Malta 106

Viejos timadores que se reciclan Jernej Plesko, quien aparece Como CEO y cofundador de CoinSpace Así como MTCoin está encabezado por el veterano ciberdelincuente André Feijosa que ya antes había sido canchanchán de Sann Rodrigues en iFreex, lo que intentó ser una continuación del fraude TelexFree montado por Rodríguez, en el caso de CoinSpace tenemos a dos eslovenos, Jernej Plesko, quien funge de CEO, y la señora Mojca Plut como cabecillas.

Plesko ya antes estuvo involucrado en otra seudoempresa MLM de salud y bienestar que se evidenció como un esquema Ponzi de timo, llamada LiveSmart 360, que cerró sus puertas formalmente el 30 de octubre del 2015, dejando a sus asociados, proveedores y empleados encharcados al no pagarles.

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Las estafas con tumbecoins en la República Dominicana.

Por Aquiles Julián Se les denomina scamscoins o falsas monedas digitales. Muchas personas creen o se les hace creer que están "invirtiendo" en bitcoins cuando, en realidad, son víctimas de un fraude que les promete lograr intereses extraordinarios para, mediante engaño, despojarlos de su dinero.

Por eso, estas scamscoins son, en dominicano, tumbecoins.

Son un tumbe, un robo.

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Y quienes están promoviéndolas son delincuentes.

Aquí operan varios de esos timos que están acabándoles su economía a muchas familias.

Nombremos algunos: My Trader Coin, o MTCoin Space Coin o SCoin One Coin, One Life Gladia Coin MECoin Y así otros esquemas fraudulentos, típicas pirámides Ponzi, como Pay Diamond.

Muchas personas, legítimamente preocupadas por su futuro, son engañosamente incentivadas a "invertir" (en realidad entregar a cambio de nada) su dinero con la falsa promesa de duplicárselo y triplicárselo en meses.

Eso es imposible, pero la ignorancia, el analfabetismo financiero, nos hace creer en magia, cuando el dinero lo produce el sudor y el servicio a otros.

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Y así como hay ciberdelincuentes extranjeros que inventan páginas a las que hacen pasar como empresas legítimas, hasta usurpando el nombre de bancos, así por igual hay delincuentes locales que se apandillan y sirven al despojo de familias dominicanas a cambio de migajas de lo robado.

Y así como denuncié en su momento a TelexFree y he denunciado a otros esquemas fraudulentos, como Organo Gold, por ejemplo, igual he denunciado responsablemente a estos tumbecoins que están robándoles de forma descarada su dinero a tantas familias.

No es prudente burlarnos de las víctimas, pues su analfabetismo financiero ha sido inducido y prohijado.

Es importante denunciar al bandido, al timador, al ladrón. Eso es lo noble y lo correcto.

Abundan los ejemplos del daño que estos esquemas fraudulentos producen.

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La ciberestafa con bitcoines Más de 5.000 personas invirtieron su dinero para comprar monedas virtuales. Perdieron una suma que puede superar los 200 millones de dólares.

Semana/Colombia “Yo vendí mi carro y juntamos los ahorros de toda la familia. En total eran 80 millones de pesos producto de más de 20 años de trabajo. Todo se perdió”, afirma un hombre en Medellín. “Una amiga me recomendó invertir. Fui a una presentación en un hotel lujoso en Barranquilla y todo parecía bien. Por eso saqué un préstamo en un banco por 50 millones de pesos y lo invertí todo. Hoy nadie me responde y 111

quedé con una deuda que no tengo cómo pagar”, dice una mujer en la capital del Atlántico.

Estos son tan solo dos testimonios de personas que, junto a miles más, cayeron en la que parece ser una de las estafas masivas más grandes de los últimos años. Como estas historias hay más de 5.000 víctimas, que alcanzaron a entregar más de 500.000 millones de pesos (cerca de 200 millones de dólares) y hoy nadie les responde por su dinero.

Al igual que ocurrió con casos tristemente célebres como DMG o Estraval, centenares de incautos entregaron los ahorros de su vida, vendieron bienes o se endeudaron con la esperanza de ganar jugosos rendimientos en poco tiempo. La diferencia con los casos anteriores es que en esta oportunidad se trataría del primer caso de estafa multitudinaria por internet.

El tema estalló hace dos semanas. El pasado 5 de julio, el CAI virtual del Centro Cibernético Policial de la Dijín publicó una alerta en la que informaba sobre los riesgos de invertir en una empresa llamada Me-Coin.

Se trataba de una compañía que se promocionaba como experta en comercio de transacciones con criptomonedas, especialmente bitcoines. Menos de 24 horas después de la notificación policial, más de 112

1.200 personas se comunicaron con la Dijín para contar cómo habían sido víctimas e instaurar las denuncias.

Esa plataforma fue creada en abril pasado por un hombre de Pereira y otro de Valledupar. Crearon una página de internet y por redes sociales promocionaron conferencias que realizaron en lujosos hoteles en las principales ciudades del país en donde explicaban el negocio. Básicamente les decían a sus clientes que tras consignar un dinero, que iba desde uno o 100 millones de pesos, o su equivalente en dólares, obtenían las unidades en bitcoines. A cambio de la inversión recibirían un interés del 50 por ciento mensual, el cual les consignarían diariamente en cuentas virtuales. Para esa fecha un bitcóin estaba cotizado en 2.100 dólares. La semana pasada ya iba por encima de los 3.000 dólares. Semejante rendimiento hizo que muchos cayeran en la trampa.

Al igual que las pirámides, en el caso de Me-Coin, al comienzo, todo funcionó bien. Durante las primeras semanas los clientes veían aumentar sus cuentas virtuales y podían, entre otras cosas, adquirir algunas tarjetas de crédito para monetizar las ganancias. Eso hizo que rápidamente corriera la voz de esta nueva forma de ganar dinero. Fue tan exitoso que centenares de clientes de países como Argentina, 113

Chile, Ecuador, Bolivia y México comenzaron a invertir a través de las plataformas virtuales sumas que iban entre los 5.000 y 60.000 dólares por persona.

Como suele ocurrir con este tipo de estafas, el castillo de ilusiones se derrumbó rápidamente. En la primera semana de junio muchos inversionistas dejaron de recibir las notificaciones en las que les informaban de las ganancias. La página web de la empresa desapareció de un momento a otro. Y los peores temores se concretaron el domingo 4 cuando uno de los socios de la empresa envió un mensaje a sus miles de clientes diciéndoles que un grupo de hackers los atacó y había robados todos los bitcoines.

Después, sencillamente, desaparecieron.

Durante las últimas dos semanas la lluvia de denuncias de esta ciberpirámide no ha dejado de llegar. Tan solo en 10 días los cálculos iniciales revelan 5.200 víctimas en 5 países, de las cuales 1.700 están en Colombia. “Desde la Dijín y el eje de cibercriminalidad de la Fiscalía se está enfrentando y liderando la lucha contra el ciberdelito y los cibercrímenes”, afirma el general Jorge Luis Vargas Valencia, director de la Dijín.

Las autoridades nacionales y extranjeras están en la búsqueda de los dos creadores de Me-Coin, quienes 114

aprovecharon el auge mundial de las transacciones con moneda virtual para quedarse con el dinero de los incautos. Deberán responder por los delitos de estafa y concierto para delinquir, entre otros.

El Banco de la República, la Superintendencia Financiera y otras autoridades han advertido en numerosas oportunidades sobre los riesgos de invertir en esas actividades. Es muy poco probable que los miles de ingenuos inversionistas vean de vuelta algo de su dinero. Lo cierto del caso es que resulta sorprendente que después de los desfalcos de las pirámides como DMG aún muchos decidan arriesgar su capital con la promesa de hacerse ricos en poco tiempo.

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Las mañas nunca se abandonan Por Aquiles Julián André Feitosa y su mujer, Maria Donos, delincuentes brasileños que se inventaron el timo piramidal My Trader Coin, MTCoin, antes habían puesto en ejecución, en el segundo semestre del 2016, en Brasil, un timo súper atrevido: Bit Trader Banking, BTB. En atrevimiento provenía de declararse "Banco" sin aval alguno: era una página de internet para captar incautos y desplumarlos de su dinero.

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Al final, huyeron a República Dominicana, prófugos de la justicia brasileña, luego de timar con más de US$6 millones de dólares a sus propios compatriotas.

Aquí lanzaron en marzo del 2017 My Trader Coin y, en alianza con una red de mafiosos tanto locales como de Brasil, Colombia, Ecuador y los Estados Unidos, se dedicaron de nuevo al cibertimo, ofreciendo tasas de rendimiento altísimas porque, como suponen, no tenían intención alguna de pagar.

En la noticia que adjuntamos vemos que en Ecuador volvieron a definirse como "Banco".

"El Banco del Futuro".

Son dos bandidos de marca mayor, al igual que sus cómplices.

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ECUADOR

Alerta con la modalidad de “pirámides”, son una estafa El Mercurio/Ecuador Las autoridades de la provincia de Azuay investigan un nuevo caso de presunta 118

captación ilegal de dinero con el pago de altos intereses. Esta vez en el cantón Sevilla de Oro y algunas zonas aledañas.

Aún no hay una denuncia oficial por parte de los supuestos perjudicados de este ilícito, aunque algunos de ellos han hecho público este perjuicio por medio de redes sociales como la modalidad de “pirámide”.

Aunque en plataformas como Facebook y Twitter incluso se dan cifras sobre cantidades de depósitos y el interés que se ofrecía por los mismos, esto aún está en investigación.

De comprobarse, sería la segunda estafa en menos de un mes en esta provincia con este sistema, pues el 23 de junio de este año la Policía Nacional y la Fiscalía del Azuay allanaron las oficinas de MTCOIN Banco del Futuro.

Las intervenciones fueron en los cantones de Santa Isabel y Cuenca y hay seis personas detenidas. Se decomisó agendas con registros personales y contactos; y 66.841 dólares, además de computadoras, celulares y formularios de inscripción.

Investigación 119

De acuerdo con Adrián Rojas, titular de la Fiscalía del Azuay, esta “empresa fantasma” por cada 1.000 dólares entregado ofrecía un interés de 12 dólares diarios con la condición de que el ahorrista se mantenga 10 meses.

Para Esteban Coello, profesor de derecho bancario de la Universidad de Cuenca, la captación de recursos del público es una actividad privativa de los sistemas financieros.

Es decir, en Ecuador solo lo pueden hacer los bancos privados y las entidades de la economía popular y solidario por medio de las cooperativas y lo que se conoce como cajas de ahorro.

Coello señaló que las formas fraudulentes de captación en el mundo, llamadas “pirámides” han existido durante muchos años y se ha replicado en varios lugares del mundo también…”, refirió.

Estafas “Desde el famoso estafador Ponzi, en Bostón, en los Estados Unidos (EE.UU) pasado por el caso de Madoff, también en norteamérica y aquí tuvimos la estructura de notario Cabrera en Machala…”, recordó.

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La “pirámide” consiste en que “sin que haya una inversión o trabajo real, o producción o compra venta se ofrecen a inversionistas rendimientos que se pagan con dinero de los inversionistas que llegan después…”, detalló.

Así “cobran los primeros con la plata de los segundos, los segundos con la plata de los terceros y a veces no llegan los cuartos para pagar a los siguientes, entonces lo que están arriba cobrar y los que se van dando la vuelta no cobran…”, señaló.

Y explicó que si una “pirámide” en una primera tiene seis integrantes, cada uno para una segunda vuelta tiene que conseguir seis más y eso hace 36, en una tercera deben ser 216 y en una cuarta 1.296.

En una quinta tiene que ser 7.000, en una sexta 46.000, en una séptima 279.000 y en la octava 1.600.000, en una novena 10.000.000, en una décima 60.000.000 y a la décimo primera 300.000.000 y así progresivamente. (CSM)-(I) INVESTIGACION La Fiscalía de la provincia de Azuay confirmó la vinculación de María del Carmen L., a la investigación 121

por captación ilegal de dinero de la empresa fantasma MTCOIN Banco del Futuro en los cantones de Cuenca y Santa Isabel.

Con ella suman seis los sospechosos que están procesados por este delito que está sancionado con pena de prisión en el artículo 323 del Código Orgánico Integral Penal (COIP).

La firma MTCOIN Banco del Futuro no tenía autorización de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) para esta actividad, por lo que se cumplía al margen de la ley.

Las autoridades aún no ha logrado establecer el número de perjudicados ni tampoco el monto total del perjuicio dado que en este sistema no se entregaba comprobantes a los depositantes.

DETALLES El artículo 323 del Código Orgánico Integral Penal (COIP) sanciona la captación ilegal de dinero del público en forma habitual y masiva, con una pena privativa de libertad de cinco a siete años.

La Fiscalía del Azuay el 23 de junio de este año allanó las oficinas de MTCOIN Banco del Futuro en los 122

cantones de Cuenca y Santa Isabel. Decomisó 66.841 dólares, celulares y computadoras.

De acuerdo con las primeras investigaciones MTCOIN Banco del Futuro captaba dinero con una base desde 300 dólares en adelante con proyección a inversión a 10 meses.

Personal de la Unidad de Lavado de Activos (ULA) trabaja con la Policía Judicial (PJ) para determinar quiénes están involucrados y cuántos intervinieron en este LA captación de MTCOIN Banco del Futuro.

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Timos y estafas, una constante en Internet Por Martín Castro Internet es un amplio y extenso espacio virtual en el que los cibercriminales difunden de manera continuada sus ataques en busca de posibles víctimas. Una actuación bastante común es la relacionada con las estafas, un tipo de engaño que no para de crecer y que persigue un propósito principal, obtener información personal de los internautas para suplantar su identidad y lograr un beneficio económico a su costa.

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En este sentido, son llamativos los últimos timos aparecidos como consecuencia de la proliferación de aplicaciones de mensajería instantánea y redes sociales, que aprovechan los envíos de mensajes en cadena para la mayor difusión posible.

Alimentación y salud (59%), tecnología (8%) y economía (7%) son los ganchos principales de estas estafas según el ‘III Estudio sobre bulos y fraudes en Internet’. Lo realizó la Asociación de Internautas hace algunos años y los datos recogidos en él son extrapolables a la actualidad.

Ya entonces, un 88% de los encuestados afirmó haber recibido un correo electrónico felicitándole por un premio de lotería que había ganado –cuando en realidad no era verdad–, y un 68% un mensaje del servicio de Correos en el que se le decía que un paquete le estaba esperando. Asimismo, este documento señalaba que un 75% de los españoles se había encontrado una oferta falsa de trabajo vía email.

Parece ser que un 48% de los usuarios ha vivido un intento de fraude online según ‘El Estudio sobre la Ciberseguridad y confianza en los hogares españoles’, y el Cuerpo Nacional de Policía informa que el 80% de los delitos cometidos en la web son estafas. “Cada 125

vez recibimos más casos de personas que han sido víctimas de una estafa en Internet. Cualquier precaución en la Red es poca, hay que ir con cuidado y evitar reenviar información falsa y no facilitar datos personales y bancarios en páginas que no cuenten con un mínimo de garantía”, explica Ofelia Tejerina, responsable del departamento legal de la Asociación de Internautas.

Riesgos de Internet

Cuidado con WhatsApp 126

Uno de los últimos timos puestos en circulación y del que se ha hecho eco la Oficina de Seguridad del Internauta, es el relacionado con una promoción que a través de WhatsApp prometía a los clientes de la popular aplicación Internet gratis sin WiFi, algo totalmente falso por que desde el punto de vista técnico no resulta posible. ¿Cómo era y cuáles son las características que tenía este fraude? El mensaje de los usurpadores era sencillo a la vez que llamativo y en él se pedía a la víctima que lo compartiera con 13 amigos o 5 grupos de la app para intentar llegar al mayor número de personas.

Si este mensaje se enviaba y pulsabas el botón ‘Continuar’ eras redirigido a diferentes páginas en las que, por ejemplo, te notificaban que tu teléfono móvil estaba infectado y que necesitabas bajarte una determinada herramienta; otras, en cambio, te pedían contestar a una encuesta para recibir un premio y lo único que debías hacer era responder a una batería de preguntas personales. Podía darse el caso, por otro lado, que el propio navegador de tu smartphone identificase un sitio como potencialmente peligroso y lo bloquease al instante.

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Coincidiendo con el inicio de 2017, Legalitas, empresa dedicada al asesoramiento jurídico a particulares, alertó de un nuevo fraude relacionado con WhatsApp y que ya había afectado a más de 260.000 personas. El cebo, que prometía conseguir videollamadas o nuevos emoticonos,en realidad era una aplicación maliciosa encargada de acceder a los datos almacenados en el teléfono del usuario.

Ofertas fraudulentas La popularidad alcanzada por ciertas aplicaciones para dispositivos móviles –como las de búsqueda de empleo o pareja– se está convirtiendo en caldo de 128

cultivo de los estafadores en sus ataques. ¿Recuerdas las cartas nigerianas? Es un clásico entre los timos y quienes lo ponen en práctica ya se han actualizado y adaptado a los nuevos tiempos.

Fraudes onlineFoto: ‘Estudio sobre la Ciberseguridad y confianza de los hog res españoles’, de ONTSI. Así, en diciembre de 2016 se conocía la noticia de la detención de 31 personas de una organización criminal –por parte de la Policía Nacional– acusadas de un fraude de cinco millones de euros. Para recabar información de sus posibles víctimas recurrían a las redes sociales en Internet en busca de patrones o características comunes.

Las plataformas de compra y venta online entre particulares también están siendo utilizada de forma habitual por algunos estafadores, como ocurre con las dedicadas a los automóviles de segunda mano. A este respecto, Legalitas recuerda que cualquier usuario puede convertirse en víctima de esta clase de estafa y sugiere varias recomendaciones que, aunque sencillas, no hay que olvidar nunca.

Es el caso del medio de pago: si el desembolso económico no puede efectuarse en persona, siempre es preferible optar por plataformas seguras como 129

PayPal. Indica, de igual forma, que consultemos el perfil del vendedor para analizar las valoraciones y los comentarios que realizan otros usuarios de la página en la que te encuentres.

Los falsos cupones descuento y tarjetas regalo son otras tácticas que vienen empleándose desde hace algunos meses. H&M, Lidl, Burguer King, Ikea, El Corte Inglés o Zara son algunas de las grandes firmas que han visto suplantada su identidad a consecuencia del phishing.

En este caso, los ciberatacantes se valen de la confianza que generan para atraer la atención del consumidor, engañarle y hacerse con sus datos confidenciales. Los clientes de la cadena de supermercados Carrefour también se han visto afectados y, en su caso, recibían un correo electrónico (siempre falso) en el que se les notificaba que su cuenta estaba bloqueada y que era preciso que realizaran una verificación y corroboración de datos de la misma.

La banca siempre está en el punto de mira

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Los sistemas de monitorización de la Oficina de Seguridad del Internauta se hicieron eco de diversos correos fraudulentos que suplantaban la identidad de La Caixa y Abanca, con el objetivo de sustraer información de las tarjetas de sus clientes de banca electrónica, siempre a través de ataques phishing.

En el caso de La Caixa, los ciberdelincuentes informaban al usuario de que el banco estaba actualizando la normativa de seguridad para realizar operaciones desde el teléfono móvil a petición del Banco Central Europeo, y que era necesaria la sincronización de su tarjeta (MasterCard o Visa) a través del enlace que aparecía en pantalla. Para Abanca, los estafadores idearon un mensaje de correo que decía en el asunto “Estado de cuenta inactivo”; en teoría, y para volver a activarla, había que introducir la información referida a la tarjeta de coordenadas del usuario.

Ofertas fraudulentas

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Obtención de datos Los ciberatacantes, incluso, lo han intentado con emails engañosos en los que se hacen pasar por el popular servicio de entretenimiento Netflix para robar los datos bancarios y las contraseñas de las personas que tienen contratados los servicios de esta plataforma. La Policía Nacional alertó de ello a finales del pasado mes de enero a través de su Twitter, explicando que la estafa en cuestión consistía en actualizar los datos de la cuenta de los clientes de Netflix.

En concreto, el último párrafo del citado email indicaba: ‘Este mensaje fue enviado por correo automáticamente por Netflix en los controles de seguridad de rutina. No estamos completamente satisfechos con la información de su cuenta y obligados a actualizar su cuenta para continuar utilizando nuestros servicios sin interrupción’.

Estafas en empresas Algunos estafadores centran su interés en el ámbito de la empresa. Lo hacen a través de un delito que se conoce como ‘fraude al CEO’ y que consiste en recopilar información de los responsables financieros 132

de las compañías a los que envían falsos emails en los que suplantan la identidad de un cargo o directivo importante para que realicen determinadas transferencias económicas. Detrás de este engaño hay una labor meticulosa de seguimiento de estos responsables a los que espían su teléfono móvil o recaban datos personales a través de distintas fuentes como redes sociales o páginas de contactos.

Estafas online En definitiva, hay que ser precavidos y estar atentos a cualquier mensaje que se reciba a través de Internet, sobre todo si la fuente es desconocida o su propuesta nos resulta demasiado atractiva para ser cierta.

Mantenerse al día respecto a las nuevas artimañas de los ciberdelincuentes es una buena ayuda pero, en general, un poco de precaución y desconfianza junto con una buena dosis de sentido común serán suficientes para evitar este tipo de engaños.

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Reconoce una estafa La situación. Cuando recibes un mensaje de un remitente que es desconocido proponiéndote, por ejemplo, una oferta de trabajo tentadora a nivel económico o que le ayudes a completar una tarea, hay que sospechar y reflexionar sobre el mismo.

La redacción del mensaje. El estilo también te puede proporcionar una pista importante para su identificación. Son frecuentes las faltas de ortografía, la mala redacción y la poca o nula concordancia gramatical.

Hay tendencia a aprovecharse de marcas y nombres populares con cierto gancho.

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Apelar a las emociones. Algunos ciberestafadores optan por apelar a los sentimientos para conmoverte y que así caigas en su trampa.

Solicitud de información o ayuda. Por ejemplo, las entidades bancarías jamás pedirán a sus clientes sus contraseñas para poder operar.

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Conozca las nuevas 'pirámides' con las que estafan a los colombianos Vanguardia/Colombia Durante 2016 la Superintendencia de Sociedades intervino a 109 captadores ilegales de recursos del público entre personas naturales y jurídicas.

Se toma la cabeza y dice: “¡ay, hermano!, usted me hace recordar esto y me dan ganas de llorar. Yo sí fui muy bobo al meter esa plata ahí”. La plata de la que habla son exactamente $380 millones y “ahí” es una empresa estadounidense llamada ‘Scopetroleum Inc.’, propiedad de un colombiano radicado en Estados Unidos, de nombre Néstor González.

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Quien cuenta la historia me dice que no ponga su nombre, que no dé muchas señales de quién es, y entonces sigue. En 2011 tenía los ahorros de toda su vida en un banco. Ese año su asesor comercial de siempre le dijo que empezaría a trabajar con una empresa de inversiones en minería y petróleo estadounidense, ‘Scopetroleum Inc.’ y le recomendó que invirtiera su dinero en esa compañía. Tendría, dijo, mejores rendimientos.

Así que autorizó a su asesor e invirtió su dinero en la firma. Durante los primeros tres años le entregaron cada mes los supuestos rendimientos de su inversión. Él los volvió a invertir. Luego pidió una suma para cambiar de carro y se la entregaron; después otra suma para remodelar el apartamento y se la dieron.

Luego, a mediados de 2014, su asesor le dijo que no podía darle más dinero porque las cuentas de la compañía estaban congeladas para iniciar una transacción con la bolsa de valores de Toronto.

En 2015 no le dieron un solo peso. En 2016, luego de alegatos con su asesor, de “muchas excusas y mentiras”, decidió, junto a otros nueve inversionistas, denunciar a ‘Scopetroleum Inc.’, al gerente de la 137

empresa, Néstor González y a su asesor, Juan Carlos Molina, ante la Fiscalía.

Hoy esas diez personas y al menos otras 60 que decidieron no denunciar, no saben qué sucedió con su dinero. Él, el que me habla, me dice que en total recibió por parte de ‘Scopetroleum Inc’., $200 millones. Es decir, perdió $180; y su esposa perdió otros tantos, y también una cuñada, a la que invitó al negocio, y varios amigos que, con sus ahorros, llegaron a invertir más de $10.000 millones. Todos contactados por Juan Carlos Molina.

El truco lo inventó, en los años 20, un italiano que había llegado a vivir a los EE. UU., de nombre Carlos Ponzi, quien descubrió que los cupones de respuesta internacional de correo se podían vender a precios más altos en ese país que en otros y tuvo la idea de comprarlos y revenderlos. Le planteó el negocio a muchos amigos, se entusiasmaron y decidieron invertir.

La crisis de 2008 obligó a las autoridades —Fiscalía, Superintendencia de Sociedades, Superintendencia Financiera— a investigar con más rigor este tipo de asociaciones ilícitas que no han desaparecido.

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Ese año la Superintendencia de Sociedades intervino 23 organizaciones dedicadas a estas captaciones, que movieron $4,9 billones. En 2009 la cifra ascendió a 62 captadoras ilegales que, sin embargo, movieron menos dinero: $154.000 millones. En el 2010 se intervinieron 14 entidades, que movieron $210.000 millones. En 2011 se intervinieron 8 empresas. En el 2012, 6; en 2013 y 2014, 10 entidades respectivamente y en 2015 fueron intervenidas 5 de esas firmas y 100 personas naturales que movieron $246.000 millones.

Del otro lado de un escritorio, un fiscal de la Unidad de Delitos contra el Patrimonio explica: “después de lo de 2008 el asunto de las pirámides y de las captaciones ilegales de dinero empezó a cambiar.

Para evitar ser intervenidos, quienes se dedican a esto empezaron a sofisticarse, a usar otros métodos más engañosos que, al final, terminan por ser una pirámide”.

Ahora mismo, continúa, los captadores están usando modelos de inversión en empresas extranjeras dedicadas a la venta de productos diversos. Ahora mismo, también, con la explosión de las redes sociales, las empresas con modelos piramidales operan a través de la internet y, por tanto, pueden 139

captar gente en todo el mundo y son más difíciles de rastrear.

En febrero de este año, por ejemplo, la Superintendencia de Sociedades alertó sobre una organización dedicada a invertir en el negocio de diamantes que prometía a los inversores en Colombia unas ganancias del 5 % semanal.

Se trataba de la firma PayDiamond que funciona siguiendo un modelo de de adquisición de “paquetes”.

Un “inversionista” paga por el llamado paquete sumas que van desde los 400 dólares hasta los 36.000 y recibe una especie de membrecía, con la cual puede reclamar sus rendimientos semanales. Quien adquiere el “paquete” no necesita buscar a otra persona para que lo compre; de eso se encargan los propios agentes de la compañía.

El “inversionista” desconoce la procedencia de los diamantes, desconoce dónde se ubican las minas, de hecho, jamás ve un diamante y jamás conoce al asesor de la compañía e ignora, incluso, en dónde está la firma y, un buen día, no vuelve a recibir dinero.

En la página de internet telexfreeuniverteam.com., pueden encontrarse los testimonios de bolivianos, argentinos, peruanos, ecuatorianos, colombianos que perdieron dinero con PayDiamond.

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“Lo que uno puede ver como fiscal no es tanto que los hampones sean muy inteligentes, sino que la gente es muy ingenua al entregar su dinero para una inversión de la que no sabe nada”, dice un fiscal.

El 7 de julio de 2017, la Superintendencia Financiera publicó en su página web una alerta en la que informaba que las firmas Global Investments y Global Investments Far East, no están autorizadas para “ofrecer o promover productos del sector financiero”.

Es decir, cualquier operación financiera que realizaran con dineros ajenos sería ilegal.

La denuncia contra la firma ‘Scopetreleum Inc.’ fue instaurada en abril de 2016 pero, dice el abogado Jairo Potes, hasta ahora la Fiscalía solo ha llamado a las víctimas, así como al asesor comercial Juan Carlos Molina, para que den su versión de los hechos.

Néstor González, el gerente, vive en La Florida, EE. UU. y, a pesar del proceso, no ha acudido a la Fiscalía, de modo que por ahora se sabe muy poco sobre lo que pasó.

Sobre la compañía, en internet puede encontrarse una dirección electrónica que no funciona y una página de Facebook con una última actualización de 141

septiembre de 2013. En el teléfono de ‘Scopetroleum’ un hombre contesta y al preguntársele por la empresa y por Néstor González, responde: “Sorry, wrong number”.

Internet, una selva de pirámides La directora de prevención de captación ilegal de la Superintendencia Financiera de Colombia, Beatriz Helena Londoño, explica que las pirámides estilo DRFE, las más comunes, subsisten y que, de hecho, las últimas que fueron intervenidas por la Superintendencia estaban en el norte del Valle.

A principios de este año, por ejemplo, en Cartago apareció una organización que se denominaba 'Tejedoras de sueños'. Apareció en Facebook y luego en Whatsapp. Insistían en que no eran una pirámide, como las otras, sino una organización de mujeres que se unían para “luchar por sus sueños”, todas unas “tejedoras de sueños”.

La otra característica era que solo permitían la “asociación” entre mujeres que debían “invertir” sumas entre $100.000 y $1 millón para ganar hasta cinco veces la inversión, con el compromiso, por supuesto, de que llevaran a otras dos mujeres dispuestas a “luchar por sus ilusiones”. Al investigarla 142

la Superintendencia descubrió que los organizadores disfrazaban sus procedimientos ilegales a través de un discurso de autoayuda, de presunta filosofía india relacionada con el uso de mandalas, de “buena vibra femenina” y de paz interior.

“Ese era su anzuelo. Insistían en que era una especie de grupo de oración o algo así y les hablaban de la inversión”, dijo Beatriz Londoño.

Luego se descubrió otra pirámide, que también operaba a través de Whatsapp y que se hacía llamar ‘Emprendedores’. No emprendedores, sino ‘Emprendedores’ que también fue intervenida. Ahora mismo, la Superintendencia investiga otras dos pirámides que operan en todo el Valle.

Pirámide Sin embargo, como las redes sociales lo democratizan todo, en la actualidad las grandes amenazas piramidales no necesariamente son organizaciones colombianas. También empiezan a incursionar en supuestos negocios de ventas de productos digitales. Tal podría ser el caso de una firma denominada ‘Merlim Network’ que se especializa en vender a sus inversionistas 143

aplicaciones para celulares, Ipads, tablets o computadores.

Según lo explican sus “asesores” en varios videos tutoriales en Youtube, lo que hacen es vender unas especies de paquetes de descarga de aplicaciones de juegos para el celular o para el computador.

El “inversionista”, al que también se le podría denominar “la víctima”, compra el paquete de aplicaciones, las descarga y, dicen los asesores de ‘Merlim Network’, empieza a ganar dinero por cada dos o tres horas que dedique de su día a jugar con las aplicaciones que descargó.

El dinero se gana gracias al hecho de que la compañía tiene supuestos contratos de venta de publicidad a través de las aplicaciones, así que lo único que se requiere es que sean usadas por los “inversionistas” para generar las ganancias de la pauta publicitaria.

Esto es lo que se le dice inicialmente al posible cliente y, hasta aquí, parece que no hay nada ilegal. El asunto empieza a complicarse con lo que ellos llaman “la segunda modalidad de negocio” que consiste en captar a otras personas para que compren el denominado paquete de descarga de aplicaciones.

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Con esta modalidad, dicen, se puede duplicar o triplicar el dinero invertido en pocas semanas.

En general, quienes llegan a ‘Merlim’ con la idea de solo comprar las aplicaciones de juegos y “ganar dinero jugando”, terminan por hacer parte de la “segunda modalidad de negocio”, pues pronto descubren que el dinero ganado por la publicidad es muy poco.

El pasado 13 de julio la Superintendencia de Sociedades informó que la organización no estaba autorizada para realizar ningún tipo de venta o mercadeo en el país.

Un fiscal consultado explica lo que sucede con este tipo de organizaciones: “como ofrecen un producto, cualquiera que sea, entonces no pueden ser llamadas ‘pirámides’. Pero en realidad lo que hacen es ofrecer cualquier cosa como compensación, aunque de fondo lo que hay es un tipo de captación piramidal”.

Otra de las nuevas modalidades se conoce como ‘OneCoin Colombia’ que, a través de oscuros movimientos económicos con las denominadas ‘criptomonedas’, prometen duplicar o triplicar la inversión inicial de sus clientes.

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‘OneCoin’ promete inversiones en monedas como el ‘Bitcoin’, una moneda virtual cuyo valor monetario es bastante volátil y que es ilegal en varios países, en Colombia, por ejemplo.

En junio de este año se dieron a conocer las demandas contra la firma ‘MeCoin’ que estuvo involucrada en una estrategia piramidal por un monto de US$300 millones y cuyas principales víctimas residían en Medellín y Cali. La firma, que existía solo como un portal web, había prometido falsas rentabilidades de hasta el 50 % por la inversión realizada en criptomonedas. Las víctimas invirtieron entre $400.000 y $100 millones con el propósito de ver duplicada su inversión.

La organización, además, persuadió a centenares de colombianos y otros clientes latinoamericanos, quienes creyeron que la compañía realizaba transacciones en bolsas de valores para duplicar la inversión.

Los ‘herederos’ de Murcia Guzmán Lo que las autoridades saben, por ahora, es que desde la caída de DMG siempre han existido personas que han intentado crear nuevas pirámides con ese nombre.

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Sin embargo, más allá de que algunos se aprovechen de la simpatía que David Murcia Guzmán genera en la minoría de personas que resultó beneficiada con su organización piramidal, lo cierto es que hay un grupo de personas que actualmente sí está trabajando, al parecer, de la mano del mismo David Murcia Guzmán, para revivir DMG. El grupo puede localizarse a través de una página de Facebook denominada ‘Liberen ya a David Murcia Guzmán’, en el que desde varios perfiles constantemente se publican peticiones para la libertad de Murcia, quien se encuentra recluido en la cárcel.

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No se deje engañar: Conozca cómo funcionan las nuevas 'pirámides' en Colombia Miguel González*, un pequeño comerciante de Cartago, alguna vez oyó hablar del Bitcoin, la moneda virtual que nació en 2008 luego de la crisis financiera mundial.

Vanguardia/Colombia A mediados del 2016 se enteró, por boca de un amigo residente en Armenia, que esa criptomoneda operaba supuestamente en Colombia. Su amigo le habló “maravillas” si invertía en Bitcoin. Miguel le 148

llevó dos millones y medio de pesos en efectivo para la transacción vía internet.

Pero, hoy, él ignora la suerte de su plata y lo qué pasó con la “gran rentabilidad” prometida donde se utilizó el Bitcoin como gancho.

Lo de Miguel es similar a lo sucedido con otras decenas de colombianos a quienes les ofrecieron rentabilidades astronómicas no solo con monedas virtuales como el Bitcoin, sino a través de falsas empresas de mercadeo para la captación ilegal de dineros bajo esquemas piramidales, que ahora se autodenominan “clubes de inversión”.

Al respecto, Alejandro Useche, profesor y experto de la Escuela de Administración de la Universidad del Rosario, explica que “el Bitcoin no es que sea ilegal, pero como no está reglamentado en Colombia existen muchos vacíos y por ello muchas personas lo utilizan para ofrecer cosas (rentabilidades) no ciertas, y por supuesto algunas las convierten en pirámides”.

Recalca que “esto del Bitcoin y las criptomonedas (que no son físicas) es algo muy difícil de detener porque es propio del avance de la tecnología, e incluso si hay una legislación que comience a prohibirlas la gente buscará alternativas para usarlas 149

como medios de pago”. De hecho, se habla de establecimientos en el país que estarían recibiendo esa moneda, pero pocos los conocen.

Por ello, Useche recomienda a las personas “enterarse muy bien sobre cómo funciona el mercado de criptodivisas porque no tienen ningún respaldo real de un banco central”.

A su vez, el superintendente de Sociedades, Francisco Reyes, recalca que “el uso de monedas virtuales como el Bitcoin no está permitido en el país. Aquí el peso es el único medio de pago legal vigente”.

Lo anterior lo refuerza Munir Jalil, jefe de estudios económicos de Citibank, al señalar que “el Bitcoin es una moneda más, pero tiene mucho que ver con negocios de Forex (compraventa de divisas), y la cantidad de gente que se vio ‘tumbada’ por ese medio”.

Al no tener ningún respaldo internacional, cualquier inversión se convierte en un gran riesgo de pérdida en determinado momento.

Diamantes de mentira 150

Pese a las alertas diarias de las superintendencias Financiera y de Sociedades, la creatividad de los timadores no tiene límite para cambiarle el camuflaje a las pirámides. Convencen a la gente, tras haber 'quemado' los viejos esquemas de captación ilegal de dinero.

Por ejemplo, se descubrió que últimamente las personas estaban siendo convocadas por internet, Spkype y WhatsApp en varias ciudades para ofrecerles un “club de inversiones” en diamantes en China y Hong Kong.

En Colombia, recuerda el superintendente Reyes, no existe ninguna sucursal extranjera o empresa registrada para la compraventa de piedras preciosas.

Los investigadores hallaron material promocional en el que estas falsas empresas multinivel prometían “brillantes” retornos mínimos del 5% semanal (250% al año) “sin mover un músculo”.

Prueba de lo anterior son los reportes de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, ASFI, de Bolivia los cuales advierten sobre la falsedad de estas captadoras pues no registran transacciones con diamantes.

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De allí, que esa entidad de control durante 2016 hubiera ordenado la intervención por captación ilegal de 109 personas entre naturales y jurídicas. Esto implica un aumento de 445% frente a las 20 intervenciones ordenadas en 2015.

El riesgo de los multinivel Otra “invención” detectada últimamente es de las falsas firmas de mercadeo lideradas por personas que se hacen pasar por representantes de negocios multinivel para captar dineros del público, y que hoy proliferan en el país.

Esa modalidad se usa para la venta de bienes y servicios, la cual se ha convertido para muchos en una opción de negocios.

Sin embargo, el pecado está en que la Ley 1700 de 2013, señala que las personas naturales no pueden actuar como compañías multinivel, ni como representantes comerciales de esta clase de sociedades extranjeras.

“El objetivo de esta reglamentación es generar mayor transparencia en las ventas directas, promover la defensa de los derechos de las personas que 152

participen en distribución de los bienes o servicios que se comercializan bajo este método, consolidar la defensa de los consumidores y proteger el ahorro del público”, señala el Supersociedades.

La gran dificultad para frenar estas nuevas pirámides es que las personas no se atreven a denunciar, y por ello los promotores de ese tipo de engaños siguen proliferando.

Hasta los negocios extrabancarios con libranzas han resultado caer en esquemas piramidales como sucedió con Estraval.

Por eso es importante que la gente no invierta su dinero en entidades desconocidas que ofrecen ‘brillantes dividendos’ pues podrían perderlo todo.

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Estafas con bitcoin: Van cayendo las primeras pirámides en Colombia El ‘boom’ del bitcoin, una moneda virtual que no cuenta con el respaldo de un Banco Central y que opera principalmente en plataformas tecnológicas, ha sido aprovechado por redes organizadas que se dedican a estafar a la gente.

Estafas a partir de modelos piramidales empiezan a popularizarse en Colombia por culpa de los llamados clubes de inversión en bitcoins, los cuales se promocionan en redes sociales con falsas promesas de rentabilidad, independencia y realización personal.

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Justamente en días pasados la firma Me Coin estuvo en el ojo del huracán al estar involucrada en una estafa por US$300 millones que se destapó en la ciudad de Medellín cuando varios de sus 150.000 clientes denunciaron irregularidades.

Valiéndose una vez más del anonimato de las redes sociales, esta organización engañó a los incautos con falsas rentabilidades de hasta el 50% por la inversión realizada en criptomonedas.

Los usuarios afectados por este portal, cuyo dominio dejo de estar en funcionamiento, invirtieron entre $400.000 y $100.000.000 con el firme propósito de ver duplicada su inversión.

Me-Coin logró persuadir a centenares de colombianos y otros clientes latinoamericanos, quienes creyeron que la compañía realizaba trading en la Bolsa de Valores para duplicar la inversión.

La promesa de esta firma era devolverles las ganancias a los usuarios al término de un mes, pero tan pronto pudo recaudar una cuantiosa suma de dinero sus responsables desaparecieron sin dejar rastro alguno.

Esta no ha sido la única firma de bitcoin implicada en este tipo de situaciones, pues la Superintendencia de 155

Sociedades ha dado una alerta general sobre el uso de métodos no tradicionales para realizar transacciones monetarias vía internet.

Esta advertencia se volvió más recurrente desde principios de este año en respuesta a la aparición de un instrumento denominado ‘Onecoin’, que se publicita por internet, y que no está vigilado, ni regulado por las autoridades colombianas.

El organismo de control recordó que la importancia de que “los usuarios conozcan los riesgos a que se exponen cuando realizan sus transacciones a través de estos vehículos, que no están respaldados por ninguna autoridad monetaria” Y es que de acuerdo con el Banco de la República, la única unidad monetaria y de cuenta en Colombia es el peso (billetes y monedas), por lo que otros mecanismos, como en este caso “Onecoin”, no constituyen un medio de pago de curso legal.

“El ‘Onecoin’ no es un activo que tenga equivalencia a la moneda de curso legal en Colombia al no haber sido reconocido como moneda en el país. Tampoco es un activo que pueda ser considerado una divisa, de acuerdo con los criterios del Fondo Monetario Internacional, dado que tampoco cuenta con el 156

respaldo de los bancos centrales de otros países y por lo tanto no tiene poder liberatorio ilimitado para la extinción de obligaciones”, añade la Supersociedades en un informe reciente.

Del mismo modo, el ente de control ha insistido en que existen firmas que usan el nombre de Onecoin para publicitar su negocio. Estas tampoco figuran dentro de las empresas legalmente constituidas como multinivel, de acuerdo con la información disponible a la fecha en las bases de datos.

Una de las mayores inconsistencias de estos clubes de inversión que se presentan como multinivel es que no cuentan con sucursales en el país, sino que al contrario operan de manera anónima y desde cualquier parte del mundo.

Esto es irregular pues según la Ley 1700 de 2013, las sociedades extranjeras que pretendan desarrollar directamente en Colombia la actividad de mercadeo multinivel deben establecer una sucursal en el país.

Además, de acuerdo con la Supersociedades, en este tipo de modelo las personas naturales no pueden actuar como compañías multinivel, ni como representantes comerciales de esta clase de sociedades extranjeras.

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“Para que una sociedad funcione como multinivel, la compensación o beneficio económico que decida pagar al vendedor independiente, debe corresponder proporcionalmente a sus ventas y no ser entregado por el solo hecho de vincular nuevas personas a la red comercial”, añadió Supersociedades.

El riesgo sigue latente La inversión en bitcoin y sobre todo la promesa de obtener grandes rentabilidades por hacer poco suena muy atractivo para las personas.

Como si se tratara de un culto religioso, quienes promocionan estos falsos clubes de inversión les aseguran una mejor calidad de vida a los clientes y se valen de un sinnúmero de estrategias para no dejar huella en internet.

Es por esta razón que en muchos de los casos no revelan grandes detalles en internet y se limitan a dejar una imagen con un mensaje aspiracional con el cual buscan cautivar a los usuarios.

Para no dejar rastro estos delincuentes solo publican un número de internet en redes sociales como Facebook o Twitter para comunicarse a través de 158

WhatsApp con las futuras víctimas. Esta, por ejemplo, es una de las imágenes que utilizó ‘OneCoin’ para motivar a los incautos.

La Supersociedades asegura que los denominados “clubes de inversión” son grupos promovidos por personas naturales que se hacen pasar como expertas en monedas virtuales con el único fin de convencer a incautos inversionistas para que entreguen su dinero sin ningún tipo de soporte.

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“Estos supuestos asesores prometen a los inversionistas administrar sus apuestas en las plataformas de inversión y generar rendimientos mayores a los que obtendrían si apostaran directamente su dinero”, señaló en su momento el superintendente, Francisco Reyes Villamizar.

La entidad a su cargo además encontró que estas personas y empresas usualmente operan bajo seudónimos y organizan foros y encuentros “privados” en distintas plataformas tecnológicas para no dejar rastros.

La amenaza sigue latente pues según lo conoció Dinero plataformas como One Coin siguen operando con un bajo perfil principalmente en las regiones del sur del país, por lo que hay que estar atento a no caer a los falsos engaños de estas firmas camaleónicas.

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¡Pilas! Ni las monedas virtuales ni los "clubes de inversión" son legales La Supersociedades advierte que en Colombia no está permitido el uso de las supuestas monedas virtuales y advierte sobre los denominados “clubes de inversión”, que prometen rendimientos de hasta el 100% en un par de meses.

Dinero/Colombia A raíz de diferentes quejas de los usuarios, la Superintendencia de Sociedades lanza una alerta por la proliferación de invitaciones a invertir en monedas virtuales.

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La única moneda legal en Colombia es el peso, así lo recalcó el superintendente de Sociedades, Francisco Reyes Villamizar, tras advertir que a la entidad han llegado decenas de quejas de usuarios sobre firmas que publicitan monedas virtuales o criptomonedas.

Según las denuncias, estas supuestas empresas que promueven las monedas virtuales, ofrecen rendimientos de hasta el 100% en dos meses a quienes entreguen sus recursos e incluso incitan a los inversionistas a traer a más personas.

“Los inversionistas deben saber que se exponen a enormes riesgos al invertir en supuestas monedas que no han sido aceptadas como legales en el país”, recalcó Reyes Villamizar.

La unidad monetaria y de cuenta en Colombia es el peso (billetes y monedas), por lo que otros mecanismos, no constituyen un medio de pago de curso legal, ha explicado en diversas ocasiones el propio Banco de la República.

La Supersociedades también advierte sobre los denominados “clubes de inversión”, esto es grupos promovidos por personas naturales que se hacen pasar como expertas en monedas virtuales con el 162

único fin de convencer a incautos inversionistas para que entreguen su dinero sin ningún tipo de soporte.

“Estos supuestos asesores prometen a los inversionistas administrar sus apuestas en las plataformas de inversión y generar rendimientos mayores a los que obtendrían si apostaran directamente su dinero”, advirtió Reyes Villamizar.

La Superintendencia de Sociedades encontró además que estas personas y empresas usualmente operan bajo seudónimos y organizan foros y encuentros “privados” en distintas plataformas tecnológicas para no dejar rastros.

Finalmente la Supersociedades recalcó que en Colombia no hay compañías multinivel autorizadas a transar este tipo de activos.

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Dinero fácil: trampa de empresas ilegales El Tiempo/Ecuador A través de volantes, anuncios en páginas web o redes sociales invitan a “ahorrar” y a cobrar tasas de intereses superiores al 100 por ciento. Una de las condiciones que establecen es que el inversionista o el ahorrador lleve a otros individuos. Se trata de empresas de captación ilegal de dinero que se promocionan para atraer clientes con el “afán de ganar muchos intereses”.

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Así se va armando la pirámide, que consiste en que el primer grupo que aporta su dinero reciba el pago de los intereses mensuales del capital que aporta el segundo grupo, y así sucesivamente, pero llega un momento en que se deja de captar inversionistas, se queda sin dinero y se acaba el “negocio”.

Otra de las reglas en este tipo de negocios es que la persona que decida entregar su capital debe dejarlo allí por 10 meses, sin poder retirarlo. “La avaricia rompe el saco y sabemos de ciudadanos que vendieron casas y carros para invertir en este negocio fraudulento”, comenta Luis Rojas, fiscal provincial del Azuay.

Bitcoins Para captar a nuevos clientes los delincuentes aseguran que con el dinero van a hacer inversiones en Bitcoins, una criptomoneda, o moneda virtual, que no es legal en el Ecuador y tampoco hay una empresa que la respalde en ninguna parte del mundo.

“Aunque parece tan obvia la estafa”, según afirma el fiscal, muchos son engañados. Los funcionarios de la Policía Judicial, PJ, y de la Fiscalía son los encargados 165

de hacer la investigación en diferentes cantones del Azuay.

No hay denuncias de estafa individual ni en la Fiscalía ni en la PJ porque los administradores del “negocio” no les entregaron a los clientes ninguna constancia de que hubo una inversión, por lo que se hace imposible comprobar que hubo fraude, explica el comandante de la PJ, Marcelo Rocha.

El fiscal Rojas, por su parte, duda que se trate de víctimas. Para él “es sospechoso que alguien decida invertir en una empresa que es visiblemente fraudulenta y que ni siquiera está autorizada por la Superintendencia de Bancos y Seguros”. Advierte que “es una compañía de bolsillo”.

El funcionario cita el artículo 323 del Código Orgánico Procesal Penal, COIP, que explica que “la captación ilegal de dinero es cuando una persona organiza, desarrolla o promociona, de forma pública o clandestina, actividades como intermediación financiera sin la autorización legal destinada a captar dinero público”.

El fiscal agrega que por este acto la sanción será con pena de privativa de libertad entre cinco y siete años.

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Millones de dólares En el mes de junio la Policía desmanteló MT-Coins, empresa que, supuestamente, se encargaba de captar capital de manera ilícita. Durante el operativo Independencia, capturaron a seis ciudadanos que, se presume, eran los cabecillas. Se realizaron investigaciones en el cantón Santa Isabel y en la ciudad de Cuenca.

El fiscal no descartó que existan más empresas como MT-Coins operando a nivel nacional, aunque tampoco quiso revelar detalles.

Las seis personas involucradas tenían diferentes “cargos” dentro de la organización. Unos eran captadores de clientes, otros recibían el dinero y pagaban, mientras que otros hacían la supuesta inversión.“Todavía no hemos individualizado responsabilidades”, concluye el fiscal. (EPA) (I)

¿Cómo detectar las pirámides?

1) Oferta de pagos fijos por inversión.

Promesas como: “le garantizamos el 5 por ciento de interés semanal, 150 por ciento mensual, y 300 por ciento por dos meses.”

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2) Remuneran a inversionistas por incluir a más personas en el “negocio”.

Es una clásica forma para captar el dinero ilegalmente, es usada en las estructuras piramidales y los expertos recomiendan no confiar si como condición para pagar se exige la inclusión de participantes.

3) Verifique que hay un número de teléfono o dirección.

Tiene que haber una alarma si la empresa no tiene sede, ni teléfono y tampoco cuenta con una trayectoria.

4) Retención de dinero No es normal que para recibir dinero, se deba retener o entregarlo en fechas específicas.

5) Pida que le expliquen cómo es la rentabilidad del “negocio”.

Todo inversionista tiene derecho a enterarse, de manera clara, el modelo de rentabilidad del negocio al que le está invirtiendo, si es confuso, sospeche y evite ser estafado. (Fiscalía)

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Denuncian estafa millonaria en Bucaramanga por invertir con moneda virtual Bitcoin La empresa Gladiacoin prometió ganancias del doble de su inversión en 90 días. Interesados consignaron hasta $100 millones. Cinco santandereanos estafados hablaron con Vanguardia.com Por Daniela Puentes Rueda Vanguardia/Colombia Con la ilusión de duplicar sus ahorros, Carolina Amorocho entregó en Bucaramanga cerca de $5 millones a Gladiacoin, un 'club de inversión' que realizaba negocios con la moneda Bitcoin y prometía ganancias en menos de dos meses.

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Al momento de ingresar al negocio en internet, Amorocho solo contaba con $3 millones en efectivo, por lo que decidió pedir un préstamo por $2 millones para que su ganancia aumentara. Sin embargo, en la fecha en la que debía recibir su primer pago, el dinero nunca llegó por parte de Gladiacoin.

“Decidí pedir dinero prestado porque hablé con gente que ya había invertido entre $50 millones y $100 millones. Ellos estaban contentos. Ya les habían enviado cinco pagos. Eso me dio confianza. ¿Si alguien arriesga $100 millones yo por qué no puedo arriesgar los millones que no tenía?", afirmó a Vanguardia.com Carolina Amorocho.

Sin ahorros ni ganancia pero con una deuda, Carolina se encuentra en una encrucijada para recuperar su dinero. Esta bumanguesa no sabe si existe un mecanismo legal que la ampare. ¿La razón? El Banco de la República no considera al Bitcoin como una moneda. Además, no existe ninguna entidad en Colombia que vigile, invierta, intermedie ni opere con esta divisa de internet.

¿Qué es un Bitcoin?

El Bitcoin es una moneda totalmente virtual, lo que implica que no se imprime ni se intercambie en 170

billetes o monedas metálicas. Es una transacción, una cifra en bases de datos, que no está sometida al aval de un gobierno ni a intermediarios, tal y como explica la página oficial de la divisa.

Como no necesita de bancos las comisiones o los cobros por manejos son mucho menores y en algunas ocasiones inexistentes. Hay diferentes casas de cambio en internet donde puede comprar o vender bitcoins con dólares, pesos o cualquier otra moneda oficial.

Los bitcoins que una persona posee se guardan o depositan de forma virtual en un monedero digital que puede ser monitoreado en cualquier ordenador o dispositivo móvil con acceso a la red. Por lo tanto, pagar cualquier servicio con esta moneda es tan sencillo como enviar un mail.

Esta divisa, que nació anónimamente en 2009, ha ganado popularidad con el pasar del tiempo, en parte porque famosos como Bill Gates, Al Gore, Ashton Kutcher, Julian Assange, Warren Buffett y Richard Branson son asiduos usuarios de la moneda. Incluso gigantes electrónicos como Microsoft y Dell reciben bitcoins como forma de pago.

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De acuerdo con diferentes conversores de divisas en internet, en la actualidad un bitcoin tiene un valor de 2570 dólares, cerca de 7 millones 800 mil pesos colombianos.

¿Cómo funciona Gladiacoins y qué salió mal?

Antonio Mejía, un diseñador de Bucaramanga con 31 años, conoció Gladiacoin por medio de una persona que hacía las veces de reclutador o líder de la empresa. Él le explicó las supuestas ventajas que podría obtener si invertía en esta moneda en internet.

Sin embargo, tales argumentos no fueron la razón que convenció de invertir a Mejía.

"Había leído sobre las bitcoin y todo es muy legal con esa moneda. Ya sabía cómo funcionaba y cómo había incrementado su valor. Cuando me llegó la invitación del reclutador lo pensé dos veces. Me dije: 'de eso tan bueno no dan tanto'. Pero cuando un familiar, que es administrador de empresas con años de experiencia, decidió invertir ahí sí me arriesgué", contó a Vanguardia.com.

De acuerdo con Carolina Amorocho, su reclutador le dijo que la empresa funcionaba en varios países de 172

Latinoamérica y que el gerente se encontraba en Puerto Rico. El negocio que le plantearon a la bumanguesa tenía que ver con la compra y venta de bitcoins que, como cualquier divisa, genera ganancias (o pérdidas) dependiendo de la tasa cambiaria que aplique cuando se haga el canje.

Con el valor del bitcoin en aumento, la inversión estaba casi que asegurada, toda vez que lo invertido el primer día aumentaría su valor cerca del 2% diario, según datos expuestos por el 'líder' a Carolina.

El reclutador también le comentó a Amorocho que Gladiacoin, al ser una empresa multinacional, se evitaba grandes gastos al funcionar exclusivamente vía internet, lo que entre otras cosas le permitía al supuesto dueño de la empresa vigilar constantemente sus negocios y los de sus socios desde su lugar de residencia.

Además, el líder le mostró el celular de última gama y un reloj inteligente que supuestamente pudo comprar con las ganancias totales que su inversión le dio en menos de 60 días. "Él me dijo que la empresa era cautelosa y no prometía mejores ganancias porque hay que ser realistas. Me comentó que a veces el bitcoin baja y 173

eso modifica el lucro, pero que en las cuatro veces que él había invertido había logrado su ganancia en dos meses o menos. Así lo convencen a uno.

Básicamente le dicen que la empresa está bien constituida, que tiene negocios en todo el mundo y que invertir con ellos no es un privilegio sino una opción que uno sabiamente decide si la aprovecha", explicó Carolina Amorocho, quien ejerce como auxiliar de farmacia.

De acuerdo con esta bumangueses que perdió su dinero, Gladiacoin no era una pirámide en la que una persona gana solo por las otras personas que remita al 'negocio'. Los líderes explicaban que sí se entregaba dinero si un inversor traía a otro, pero que era una ganancia extra, diferente a lo que iba a ganar fijo con la inversión en la moneda virtual.

Como muchos colombianos, Antonio Mejía sacó sus ahorros y decidió invertirlos. Consignó $7 millones a la página web de Gladiacoin el pasado 6 de junio y recibió, en su billetera virtual, cerca de 0.9 bitcoins. El llamado 'club de inversión' le prometió que el lunes 20 de junio le consignaría un porcentaje de su dinero, que correspondería a cerca de $1 millón 200 mil, y así todos los lunes hasta completar su ganancia.

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"En ese momento un bitcoin costaba cerca de $9 millones. La idea era que como mínimo yo ganaba otros $7 millones, pero me dijeron que podría ser más dinero si la divisa subía. Me consignaron el primer millón pero el bitcoin comenzó a bajar. Mucho.

Cuando vi que la moneda perdió cerca de $2 millones, empecé a dudar. Llamé al reclutador y él me dijo que eso no modificaba la inversión, que simplemente me iba a demorar una o dos semanas más en obtener la ganancia total", comentó el diseñador.

Esta historia es similar a lo que le ocurrió Gloria Porras*, de 50 años, quien decidió invertir $2 millones. Su hija, María Elvira Cruz*, aseguró a Vanguardia.com, que "mi mamá se dejó convencer al ver qué un amigo de la familia invirtió y le fue bien. Le pagó personalmente al 'líder' y las bitcoins quedaron registradas en el monedero virtual. Pero el 27 de junio pasado, que era el primer día de pago, la plata no llegó".

Tal y como le pasó a Gloria Porras, Carolina Amorocho yAntonio Mejía, debieron recibir dinero el pasado martes 27 de junio, pero nunca fue consignado. Al día siguiente, la página web de Gladiacoin ya no existía.

Para completar su incertidumbre, los respectivos reclutadores dejaron de contestar llamadas y 175

mensajes. Nadie daba razón de los millones de pesos invertidos.

Como todas las transacciones con Bitcoins se hacen vía internet, Gladiacoins nunca tuvo sede física en Bucaramanga y como los bumangueses afectados solo se hablaron con los llamados reclutadores no saben a quién deben demandar.

De acuerdo con Carolina, Gladiacoin aseguraba tener 300 mil usuarios en el mundo. De esos, el 30% eran inversionistas de Colombia. Es decir que si los datos son verdaderos, el 'club de inversiones' en el país dejó cerca de 90 mil estafados.

"A mí me dijeron que el 20% de los colombianos que hacían parte de Gladiacoin eran de Santander. ¿Se 176

imagina? Casi 18 mil santandereanos están como yo.

Y lo peor es que no sabemos qué hacer legalmente", explicó Carolina Amorocho.

Más bumangueses afectados Daniel Pinzón y Henry Mantilla* se enteraron del 'club de inversores' e inmediatamente supieron que se trataba de un negocio ilegal. Sin embargo los dos bumangueses decidieron invertir esperando obtener dividendos antes de que la pirámide se cayera.

"Sabía cuál era la estafa pero como Gladiacoin llevaba funcionando solo seis meses pensé que era la oportunidad de duplicar mis ahorros antes de que se cayera. Invertí $15 millones y alcancé a recuperar tres. No me vi tan afectado porque gracias a Dios tengo varios ingresos, pero sí hay gente que ha sacado prestamos para ganar más dinero”, comentó Pinzón.

Lo mismo opina Mantilla, quien aseguró que no le gusta el dinero fácil pero cuando se enteró de Gladiacoin supo que no podía dejar pasar la oportunidad. Cuando un amigo "dueño de restaurantes en Bucaramanga invirtió, me dio la confianza de hacer lo mismo. Estaba seguro de que iba a invertir para ganar algo. Pero cambiaron las 177

políticas y se fue desvaneciendo la organización. Perdí $5 millones".

¿Se puede recuperar el dinero?

De acuerdo con la Superintendencia Financiera, mediante la Carta Circular 52 de 2017, corresponde a cada persona "conocer y asumir los riesgos inherentes a las operaciones que realicen (con monedas virtuales), pues no se encuentran amparadas por ningún tipo de garantía privada o estatal”.

Además la Superfinanciera señaló que no ha autorizado a ninguna entidad vigilada para custodiar, invertir, intermediar, ni operar con tales instrumentos.

Pese a que no existe alguna entidad que vigile los negocios con el Bitcoin, una fuente de la Fiscalía, que pidió la reserva de su nombre, le aseguró a Vanguardia.com que los usuarios de Gladiacoin pueden denunciar a sus 'reclutadores' por estafa pero que es probable que su dinero no pueda ser recuperado.

Precauciones 178

La Superintendencia Financiera pidió cautela al momento de invertir, sobre todo después de que se han conocido más casos de estafas con la moneda virtual en Colombia.

Al respecto, Darwin Cárdenas, director de inversiones en Gobal Capital Management, afirmó que se debe tener en cuenta dos metodologías del sistema de captación ilegal: "dudar cuando prometen rentabilidades fijas mensuales superiores a 5% y si como requisito de vinculación piden llevar dos o más nuevos inversionistas para crear la red".

Además expertos en trading, aquellos que realizan compra y venta de instrumentos financieros en los mercados bursátiles, recomiendan: -Siempre invertir sin intermediarios. Vale la pena aclarar que el Bitcoin es una transacción peer 2 peer (de igual a igual) lo que significa que se hace negocios con una sola persona.

-Los estafadores crean una web en las que presentan una inversión segura y muy lucrativa. Comprar bitcoins es como comprar dólares. Ningún experto en trading recomienda invertir en aquellos negocios con ganancias exorbitantes.

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-Como en cualquier negocio, invertir en bitcoin tiene riesgos, por eso es recomendable invertir aquello que uno no está necesitando. No sacar préstamos.

-Si es nuevo en invertir con bitcoins lo mejor es que revise de principio a fin la página web oficial de la divisa.

-Usar dispositivos electrónicos que no estén conectados a internet para guardar a largo plazo los bitcoins para que estén seguras de algún ataque cibernético.

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Cómo scamcoins similares a OneCoin puede Infiltrarse en el mercado y en los eventos de criptomonedas Por Lyke Aru Como es común con cada innovación en desarrollo, los malos jugadores siempre aparecen para tomar ventaja de los incautos ignorantes novatos. Lo que parece más preocupante es la incapacidad de ciertos gobiernos y otras plataformas presumiblemente fiables para distinguir entre los huevos buenos y los malos dentro del sistema.

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Los gobiernos necesitan expertos en criptoconversión Con el precio de Bitcoin alcanzando un máximo histórico y mostrando un fuerte carácter en términos de valor, todo el espacio criptográfico se ha vuelto más atractivo y la afluencia de recién llegados se ha vuelto muy significativa.

Cointelegraph escribió cómo ciertos gobiernos han agrupado creaciones sospechosas y criptocurrencias auténticas, con el Banco de Uganda poniendo OneCoin y Bitcoin en el mismo cubo de basura como un ejemplo de tales.

Estafas organizadas Fundador y CEO de Cashaa, Kumar Gaurav , piensa que tal situación es posible porque los gobiernos no recurren a los expertos que pueden aconsejarlos adecuadamente. Si lo hicieran, Gaurav está seguro de que se darían cuenta de que OneCoin no tiene nada que ver con Bitcoin. Él describe OneCoin como una estafa organizada.

Gaurav dice: 182

"OneCoin no tiene nada que ver con Bitcoin, es probablemente la estafa más conocida en la esfera, y ha sido por un par de años. Sus representantes siguen tratando de introducir a las personas a su esquema, a veces sin saber lo que están haciendo, y sin saber lo que Bitcoin realmente es ".

Gaurav también mantiene la opinión de que estos gobiernos pueden tener que buscar expertos en el extranjero para la investigación y sugerencias sobre la formulación de políticas cuando se trata de la tecnología disruptiva.

Swiscoin no es auténtico?

Según Gaurav, no sólo los gobiernos, sino algunas plataformas consideradas confiables pasan a reconocer entidades no calificadas como criptocurrencias.

En el momento de escribir este artículo, Swiscoin figuraba en CoinMarketCap como una auténtica criptocurrencia, aunque Gaurav insiste en que es una estafa como OneCoin.

Según Gaurav, los organizadores de la conferencia están dando a algunas compañías sospechosas de minería de nubes una plataforma como 183

patrocinadores o "expertos", aunque no tienen nada que ver con innovación, investigación u otros conocimientos útiles.

El peligro de ser estafado proviene de scamcoins, así como de las empresas que pretenden estar involucrados en una criptografía legítima, pero están ofreciendo servicios que rasgar a la gente, dice Gaurav. Este hecho contribuye a que las instituciones obtengan una opinión equivocada sobre las criptocurrencias legítimas: "Cuando ni siquiera algunos actores en la esfera pueden hacer la distinción todavía, entonces no es sorpresa que algunos gobiernos menos informados no hacen esta distinción tampoco y están tratando las monedas legítimas como ilegítimas o al revés".

Gaurav sugiere que para evitar mezclar entidades genuinas con elementos de estafa, las instituciones primero tienen que educarse y mirar las declaraciones de las instituciones anteriores. Él observa que ha habido un montón de declaraciones bien-investigadas y de informes en criptocurrency por las instituciones bien conocidas, que han estado alrededor tan pronto como el BCE en "esquemas cambiantes virtuales" en 2012.

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¿Todavía no es una estafa?

Aleksandar Matanovic no está totalmente de acuerdo en que Swiscoin pueda considerarse una estafa.

Identifica ciertas características de Swiscoin que pueden calificarla como una verdadera criptoconversión. Estas características incluyen la posibilidad de comprar equipos de minería para Swiscoin, por lo que puede haber alguna minería real en marcha (a diferencia de los que realizan "minería centralizada"), su reclamo de código abierto y el hecho de que se enumeran en algunos intercambios externos, Aunque con volúmenes de negociación muy bajos.

Matanovic señala que estas tres cualidades diferencian a Swiscoin de aquellas que son obvias estafas.

Cryptomonedas y MLM pueden vivir juntos Aleksandar Matanovic deja claro que sólo porque algunas empresas utilizan MLM para el crecimiento de su base de usuarios no automáticamente hacer una estafa. Sin embargo, expresa su antipatía por la 185

mayoría de los "cryptocurrencies" de MLM que no son honestos sobre lo que realmente son.

Matanovic dice: "En su mayoría dicen que son el" nuevo Bitcoin ", mientras que de hecho, no tienen similitudes con Bitcoin excepto por tener" moneda "como parte de su nombre".

Explica que mientras los propagadores sean honestos acerca de lo que son y no sean personas engañosas y el valor de su moneda es decidido por las leyes del mercado y no por la manipulación interna de los precios, entonces no hay nada malo si hay un elemento MLM A él o si el producto no es ni siquiera una criptocurrencia en absoluto. "Simplemente no pretender ser una criptoconducción si no eres uno."

Matanovic dice: "Por lo que puedo ver, podrían ser una verdadera criptografía. Tenemos que diferenciar la parte de la tecnología de la parte de marketing. En cuanto a la parte de la tecnología se refiere, que podría ser el verdadero negocio, con características que tienen criptocurrencies. Sin embargo, no garantiza que la parte MLM de su negocio no es una estafa. La 186

pregunta se convierte en: ¿Están ejecutando un proyecto de criptografía y el uso de sonido y legítimo sistema MLM para ayudar a crecer la base de usuarios o están ejecutando una estafa MLM y el uso de la tecnología que han desarrollado como una excusa?

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Las Top 3 scamcoins que están dando mala fama a las criptomonedas Por JP Buntinx El mundo de la criptografía ha visto su parte justa de estafas, esquemas de Ponzi, y otros programas donde la gente perdió mucho dinero. Algunos de estos proyectos siempre se destacan, sobre todo debido a su tamaño. Curiosamente, algunas monedas estafa han hecho un impacto en el ecosistema también.

Solamente una de las monedas enumeradas abajo todavía está en funcionamiento hoy, y están siendo 188

escudriñadas por las agencias de aplicación de ley mientras que hablamos. # 3 LA MONEDA DE MIL MILLONES Con un nombre como la moneda de mil millones, no es difícil ver por qué esta criptografía ha sido etiquetado como una estafa.

Este esquema de Ponzi se anunció temprano en 2016 como la mayor criptografía, incluso destronando bitcoin.

Como se podría esperar de este esquemas maliciosos, The Billion Coin afirma que su valor siempre subirá. TBC apunta principalmente a usuarios en Indonesia, y mucha gente inocente es víctima de este esquema.

Sin embargo, sin código fuente - por lo tanto, no hay moneda para hablar de - y ningún documento técnico - se hace evidente este proyecto no está vendiendo nada, pero el aire caliente. Tampoco hay una hoja de ruta de desarrollo, lo que indica que no hay nadie desarrollando este proyecto. Incluso el explorador de bloques parece sospechoso, lo que no es sorprendente teniendo en cuenta que no hay tecnología que potencia esta estafa. Además, no es 189

posible intercambiar el billón de monedas en ningún lugar, ya que ningún intercambio quiere enumerarlo. # 2 PAYCOIN Todos en el mundo de la criptografía han oído hablar de PayCoin , un esquema de criptografía infame operado por Homero Joshua Garza. PayCoin se describió como una moneda global que podría competir con bitcoin, pero nunca estuvo a la altura de esa expectativa. Minería Paycoin sólo podría ocurrir a través de la plataforma propietaria de minería de la nube de la empresa, llamada Zenminer GAW Miners, la compañía que operaba Zenminer y PayCoin, una vez reclamó una inversión de US $ 8 millones en la plataforma, pero esa información era completamente falsa. Las cosas se desentrañaron para Paycoin una vez que Zenminer empezó a atraer mucho dinero, eventualmente llevando a que todos los retiros fueran suspendidos indefinidamente. Todas las plataformas que enumeraron PayCoin para propósitos comerciales eliminaron rápidamente XPY poco después. Todavía no está claro cuánto dinero se 190

ha perdido debido a la estafa PayCoin hasta el día de hoy. # 1 ONECOIN Cuando se habla de estafas criptocurrencia, uno no debe mirar más allá de OneCoin . Al igual que The Billion Coin, OneCoin no tiene infraestructura tecnológica, ni desarrollo, ni papel blanco.

Todo este ecosistema se crea a partir del aire, pero sigue atrayendo las inversiones de los consumidores desconocidos en todo el mundo.

Afortunadamente, OneCoin está encontrando mucha resistencia de varios gobiernos de todo el mundo. La Policía de Londres está investigando activamente este esquema de pirámide.

Además, Italia ha prohibido la actividad OneCoin debido a una investigación de fraude en curso.

Eliminar este esquema de una vez por todas podría ser un reto, pero las cosas se dirigen en la dirección correcta.

191

Esquema fraudulento de inversión bitcoin colapsa en Vietnam Por Luis Esparragoza Un esquema ponzi establecido en Vietnam y que funciona con Bitcoin está colapsando, dejando a sus inversionistas participantes estafados al habérseles hecho la promesa de que recuperarían con creces su inversión.

El esquema que funciona bajo el nombre de “Bank Bitcoin Community” ha hecho perder dinero a cientos de personas, entre ellas Nguyen Thi Hoang, víctima 192

entrevistada por el sitio Bizlive.vn y quien manifestó estar deprimido: Escuché que muchas personas estaban animándose a invertir en este esquema, así que inicialmente compré activos por el equivalente a 2 bitcoins. Dos semanas después tuve cierta ganancia y seguí invirtiendo, esta vez 4 bitcoins, pero luego de esperar un mes, mis ahorros desaparecieron.

Nguyen Thi Hoang Las autoridades reportan que cerca de 2.000 personas invirtieron en este esquema fraudulento, que logró recabar 1.900 bitcoins en muy poco tiempo, el equivalente aproximado a 1.159 millones de dólares.

Algunos de ellos solicitaron créditos bancarios para comprar bitcoins que serían invertidos en esta compañía, pero ahora deben afrontar deudas que resultan difíciles de pagar ante el colapso del esquema. Uno de ellos deberá pagar 60 millones de dongs a una tasa de interés del 5%, lo que equivale a 2.500 dólares americanos, una suma abrumadora para el ciudadano promedio de Vietnam.

La compañía que comenzó a operar en enero de este año bajo el dominio fxmt4.us exigía a los 193

participantes registrarse formalmente y luego efectuar un depósito de 1 bitcoin, prometiendo un retorno mensual de inversión de 144% sus inversores.

Para el mes de mayo se dejaron de pagar los dividendos de la inversión y la plataforma y el dominio web dejaron de estar disponibles, según indica la publicación Thanh Nien.

El diario digital reporta además que en mayo de 2015 un esquema de inversión fraudulento de la compañía Group Global Green Trest (TGG) dejó sin ahorros a cientos de personas residentes de Hanoi, Vietnam. La compañía ofrecía un retorno de inversión sobre unas plantas de reciclaje de llantas para autos que serían procesadas como otros productos y exportadas a otros países.

A principios de año, ante la proliferación de esquemas fraudulentos que utilizan bitcoin como moneda de inversión en el país asiático, las autoridades vietnamitas alertaron oficialmente sobre utilizar o ahorrar esta moneda. El comunicado recuerda que durante el año 2014, el State Bank of Vietnam (SBV), banco central del país, indicó que las monedas digitales no tienen validez legal para efectuar pagos o transacciones.

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Los casos de sistemas fraudulentos que estafan usando las criptomonedas como atractivos han estado muy activos recientemente. Hace unos días se emitió una alerta en Suecia sobre el esquema fraudulento que funciona bajo el nombre de OneCoin, una criptomoneda que está ampliamente denunciada de ser una estafa de alto riesgo.

Usualmente, los esquemas Ponzi marchan muy bien al principio, cuando los inversores depositan sus activos en la compañía y ven cierto crecimiento. Al causar esto cierta confianza, las inversiones aumentan, momento justo cuando los operadores aprovechan y dejan de cancelar el retorno de inversión quedándose con todo el dinero depositado en sus arcas.

Esperamos que el colapso de este esquema Ponzi en Vietnam no ocasione que las autoridades tomen represalias contra las actividades realizadas con Bitcoin, pues el país asiático representa un enorme mercado de interés para las empresas de la región que cada vez más amplían su poder de desarrollo de servicios y tecnología blockchain.

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Reportaje: La estafa de Bitcoin Cash afectó al menos a 100 mil personas en Bolivia "Son poco más de 100 mil las personas que invirtieron en Bitcoin Cash, porque ellos veían que sus cuentas en internet crecían y veían que cuando vendían sus bonos, lograban el dinero que estaba en el sitio web de Bitcoin Cash que finalmente se cayó el pasado miércoles", dijo una fuente que fue parte de este esquema en un contacto teléfonico con el semanario El Compadre.

La Paz, 05 de junio (Rosio Flores, Urgentebo y El Compadre).- El número de víctimas de la estafa de Bitcoin Cash llegó a las 100 mil en todo el país. Este ha sido un negocio que, según los datos obtenidos por el semanario El Compadre, se ha disparado en una 196

cuestión de semanas por diferentes ciudades del país, con la oferta de que el dinero invertido se duplicaría y triplicaría en poco tiempo.

"Son poco más de 100 mil las personas que invirtieron en Bitcoin Cash, porque ellos veían que sus cuentas en internet crecían y veían que cuando vendían sus bonos, lograban el dinero que estaba en el sitio web de Bitcoin Cash que finalmente se cayó el pasado miércoles", dijo una fuente que fue parte de este esquema en un contacto teléfonico con el semanario El Compadre.

La supuesta estafa y esquema piramidal ofrecía una maximización de 300% sobre la inversión a los 60 días de realizada, a través de la compra y venta de las criptomonedas y minería, indicó una víctima anónima de Bitcoin Cash.

Antes de Bitcoin Cash, los impulsores de esta iniciativa de estafa mediante la red internet ensayaron con dos propuestas que ahora resultan ser menos atractivas: American Trader Center y Bitcoin Universal, que ofrecían el mismo esquema de negocios, demostrar en apariencia que quienes entregaban dinero en efectivo, contaban con una cuenta en un sitio web, donde veían con sus ojos que ganan intereses de manera permanente.

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La diferencia de Bitcoin Cash con aquellas propuestas es que aquella ofrecía triplicar la inversión que habían hecho en 60 o máximo en 72 días, mientras que éstas otras proponían duplicar en el plazo de un año, dio otra persona contactada por El Compadre. Los datos obtenidos por este medio llevan a la conclusión de que este es un negocio que se gestó y se desarrolló en Bolivia y que de acá se expandió a otros puntos del exterior del país.

“Bitcoin Cash me reclutó gracias a su oferta de que podía hacerme de plata muy rápidamente; yo estaba trabajando en otra empresa, pero la posibilidad de duplicar la plata era muy lenta”. Así cuenta una persona contactada que, por teléfono, admitió su participación en este esquema fraudulento.

Al momento hay más de 10 personas con detención preventiva en las cárceles de San Pedro y Miraflores.

Los principales cabecillas de esta red están desaparecidos. Sin embargo, más allá de la investigación policial, las personas afectadas están buscando por sus propios medios a quienes les estafaron con el llamado “derrame internacional”.

Diferentes versiones señalan de que las víctimas y otras personas que se encontraban en la base de la estafa pirámidal, secuestraron a algunos 198

responsables con la esperanza de recuperar algo del dinero invertido.

“Después de asistir a una charla me han convencido para aportar dinero, yo tenía mis ahorritos y he invertido 3.500 dólares también. Cada vez entraba al internet con un código que nos daban y veía cómo mi dinero crecía, estaba conforme. Cuando llegó el momento de cobrar me decían que el sistema se había caído y que no podían pagarme mientras no se restablezca, es así que ya he sabido que todo era una estafa”, dice otra de las personas contactadas por este medio.

La semana pasada, en la ciudad de El Alto, fueron arrestadas personas que estaban implicadas en el caso Bitcoin Cash, la estafa piramidal que engaña a sus víctimas con supuesta venta de bitcoins. De igual manera, fue clausurado el establecimiento donde realizaban sus operaciones.

El 24 de mayo, la Policía intervino un domicilio de la zona 12 de Octubre, por las denuncias presentadas por varias de las víctimas, quienes señalaron haber “invertido” distintos montos de dinero en el negocio que, de manera engañosa, ofrecía ganancias en bitcoins; una vez realizadas las investigaciones se determinó que se trataba de una estafa piramidal.

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Los promotores, la punta de lanza Según los datos obtenidos, el creador de este “negocio” buscó a los promotores más arriesgados en las ciudades de La Paz, El Alto, Sucre, Santa Cruz y Potosí para involucrarlos y hacer que éstos reciban una comisión lucrativa por cada comprador que conseguían. “La clave es vender; la empresa nunca saca plata. Por el contrario, solo la recibe”, dijo.

“Entre los promotores nos conocemos. Sabemos quiénes son los mejores vendedores y los de BitcoinCash nos reclutó”, dice esta persona que dice no tener más de 30 años y que sostiene que los principales cabecillas de la estafa piramidal fugaron del país.

En este esquema, el promotor mostraba a sus víctimas de que el dinero que le habían entregado BitcoinCash ganaba intereses más rápido que los otros sitios que se promocionaban en el país, aunque no saben que el propietario es el mismo

Mayo, cuando se cayó todo Beneficiados ellos mismos con las comisiones y las ventas de los bonos, los promotores de Bitcoin Cash 200

sabían que la empresa “no suelta un solo centavo” del dinero recibido, pero convencían a los nuevos de que su dinero se podía triplicar en máximo 72 días.

Para ellos, el negocio era rentable, pues de cada 100 dólares que ellos recibían, se quedaban con 10 dólares y entregaban 90 al dueño de la estafa.

Por ello el asunto colapsó en mayo, pues el número de personas se multiplicó y las personas que compraban no recibían el dinero con la rapidez que crecía en internet.

Por ello, en redes sociales, las dudas se multplicaron.

“Estos de MLM son los mismos de Trade Center, solo han cambiafo el nombre de la pagina a MLM..y han borrado las publicaciones de Trade Center, son los mismos estafadores”, dice uno de los estafadores.

"En mi casa nos reuníamos con las personas donde les explicaba, ahora esas personas van cada día a mi casa para pedirme lo que han invertido. Me siento desesperada, no sé qué hacer. Hay personas detenidas pero hasta ahí llega, creo que va ser dificil recuperar el dinero que hemos invertido, me siento muy mal porque somos muchas personas estafadas", se lamenta otra de las víctimas del caso Bitcoin Cash.

201

Personas detenidas Lo que llama la atención es que el arresto de las cinco personas fue catalogado como “detención preventiva”; luego, fueron enviadas al penal de San Pedro, “imputadas por los delitos de estafa e intermediación financiera sin autorización o licencia”.

La decisión fue determinada por el Juez Quinto de Instrucción Cautelar en lo Penal, Daniel Espinar, siguiendo el lineamiento del proceso penal del Ministerio Público a “instancias de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)”.

Asimismo, ante la imputación formal presentada por el representante del Ministerio Público, Limbert Orozco, el juez dispuso detención domiciliaria para otras cinco personas. Esto debido, básicamente, a los delitos mencionados, “en contra de 10 personas partícipes de esos ilícitos en los grados de autoría y complicidad”-relata la misma fuente.

El representante del Ministerio Público de la Fiscalía, emitió varias imputaciones formales en contra de 13 personas. De estas, seis recibieron “detención preventiva”, las otras seis, detención domiciliaria y la última “medidas sustitutivas”.

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Igualmente, la ASFI instó a la población de Bolivia a no creer en estos negocios, porque pueden perder sus ahorros. También, la ASFI se pronunció sobre el riesgo de usar las plataformas de transacción para la realización de operaciones con monedas virtuales.

Mientras que la directora Ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia, informó este jueves que desaparecieron los cabecillas o presuntos estafadores de la empresa Bitcoin, que desde las redes sociales ofrecían jugosas ganancias a partir de las 24 horas de efectuada su inversión.

“El día de ayer hemos estado junto a nuestros funcionarios en sus oficinas. Los cabecillas, estafadores, los presuntos organizadores de de Bitcoin Cash, de la posible estafa piramidal, han desaparecido alertado por esta información emitida”.

Desde mayo de 2014 está prohibido “el uso de monedas no emitidas o reguladas por estados, países o zonas económicas y de órdenes de pago electrónicas en monedas y denominaciones monetarias no autorizadas por el BCB en el ámbito del sistema de pagos nacional”, según una resolución emitida por el Banco Central de Bolivia.

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Fraude a través del correo electrónico

AFRICA - La estafa nigeriana, o timo nigeriano Por Sylvia Ubal La tentación por el dinero fácil no sólo forma parte de nuestra vida cotidiana en la calle, en el día a día, sino que es una profesión que, al parecer, cada vez se adapta mejor al avance de nuevas tecnologías y esta cada vez más fuerte en la red. Entre las estafas virtuales hay de todo y para todo el mundo.

La estafa nigeriana, o timo nigeriano, también conocida como timo 419 (por el número de artículo del código penal de Nigeria), Consiste en un fraude en 204

que el estafador obtiene dinero de la víctima por concepto de adelanto a cuenta de una supuesta cantidad millonaria de dinero que se le ha prometido.

Existen muchísimos argumentos y variantes de la estafa, pero todos ellos tienen en común la promesa de participar en una gran fortuna, aquellas historias más disparatadas, que quizás parezcan imposibles de creer, pero que a algunos puedan sonarles tan verídicas, como tentadoras, así como también los diversos trucos para que la víctima pague una suma de dinero por adelantado como condición para acceder a tal fortuna.

Este fraude está hoy especialmente extendido a través del correo electrónico, generalmente de diferentes argumentos que se usa como justificación de una suma millonaria, una herencia vacante que la víctima adquirirá, una cuenta bancaria abandonada, un contrato de obra pública, o simplemente de una gigantesca fortuna que alguien desea hacer un donativo de caridad antes de morir, la excusa de la lotería millonaria que la víctima ha ganado es la más común de todas

Varios países de África albergan a estos timadores 205

Las operaciones están organizadas con gran profesionalidad en países como Nigeria, Sierra Leona, Costa de Marfil, Ghana, Togo, Benín y Sudáfrica generalmente estos estafadores provenientes del África Occidental y se han establecido además en diversas ciudades europeas (especialmente Ámsterdam, Londres y Madrid, entre otras), como también en Dubai (Emiratos Árabes Unidos) con oficinas, números de fax y teléfonos celulares y a veces sitios fraudulentos en Internet.

A menudo se les dice a las víctimas que deben viajar allí para cobrar sus millones, para lo cual deben primero pagar una elevada suma de dólares, que parece sin embargo insignificante si se la compara con la fortuna que los incautos esperan recibir El trato propuesto suele presentarse como un delito de guante blanco inocuo con el fin de disuadir a los inversores de llamar a las autoridades.

A quien acepte la oferta, los timadores le enviarán algunos documentos, archivos gráficos adjuntados a mensajes de correo electrónico con sellos y firmas de aspecto oficial. A medida que prosiga el intercambio, pronto se le pedirá que envíe dinero o viaje al exterior a determinados países africanos, entre ellos Nigeria, 206

Costa de Marfil y Sudáfrica. Esto es especialmente peligroso, porque en ocasiones el inversor puede acabar secuestrado o incluso muerto por el timador.

En cualquier caso, la transferencia nunca llega, pues los millones jamás han existido

Otras modalidades de estafa Hay otras modalidades que circula en el Internet y tienen un trabajo más profundo que habla de fortunas millonarias. Son puntuales, y demuestran que la víctima ha sido seguida de cerca por los estafadores.

Por ejemplo, es la de anunciarle a un profesional que se ha hecho acreedor de un premio de una célebre fundación por sus trabajos en determinada materia, y que deberá viajar hasta algún lugar remoto del mundo para recibirlo.

Los organizadores prometen costear los gastos de pasajes y estadía para asistir a la ceremonia de premiación, mientras que el engañado sólo deberá hacer un depósito en “alguna” cuenta para cubrir los gastos de tasas y demás...

Detrás de todo esto no sólo hay jóvenes sin demasiadas ganas de trabajar, sino que los fraudes online se han convertido aún más peligroso. Estos emails, que en algunos casos, incluso, pueden 207

resultar divertidos, son enviados por verdaderas bandas de delincuentes que no vacilarían en matar en caso de ser enfrentados fuera de la red.

Según informa el New York Times, algunas víctimas que se atrevieron a viajar para encontrar a sus supuestos socios terminaron siendo robados o secuestrados y asesinados.

Los estafadores no son personas agradables, son ladrones, mentirosos, se trata de gente realmente inescrupulosas y sin moral. Sólo basta con estar atentos, y si la fortuna viene demasiado fácil, es porque hay que desconfiar. “Cuando la tentación es grande, hasta el diablo desconfía...”

Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea. Ese es el mejor consejo que podemos darles a los usuarios de Internet.

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El fraude 419 o fraude nigeriano en acción Por Aquiles Julián Al amigo Ángel Mañón le enviaron un mensaje por Facebook. Mensajes similares me suelen llegar por Facebook y por email, montones de ellos. Todos buscan explorar si soy un incauto capaz de caer en el timo 419 al que se le denominó en algún momento “el fraude nigeriano”, y que mi amigo de Nigeria, Prince Ik Ezenwaku, me hizo caer en que es un nombre injusto, porque no tiene que ver con Nigeria, igual que aquí se cometen fraudes y no se habla de un “fraude dominicano”, así que es el timo 419.

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En octubre del 2000, un hombre de negocios norteamericano, Jerry Stratton, de 47 años de edad, se suicidó en Londres, Inglaterra, en un hotel del centro londinense, al darse cuenta de que había perdido sus ahorros de toda una vida engañado mediante este tipo de timo.

Stratton dejó una nota escrita donde describía su caso.

El fraude o timo 419 promete acceso a una fortuna prodigiosa (a Ángel Mañón le hablan de 4.5 millones de euros, y a la vez una chica hermosa, para anular vía la lujuria y la codicia su sentido común), si el próximo a ser engañado hace “un favor” a quien se supuestamente le envía la solicitud.

El procedimiento Los timadores suelen seguir un protocolo previsible: 1.

Una víctima potencial recibe un e-mail, una carta, un fax o un mensaje de Facebook en de un alegado oficial que representa a un gobierno extranjero, una compañía, un banco o de una dama.

2. El supuesto remitente crea un sentido de urgencia – cambio en el gobierno, amenaza criminal, 210

riesgo de pérdida o incautación o cualquier otro problema.

3. El remitente ofrece transferir millones de dólares a la cuenta bancaria de la víctima potencial – y pregunta a la víctima si puede guardar ese dinero por un breve período de tiempo, asegurándole que podría quedarse con una parte del dinero.

4. La víctima potencial recibe una serie de documentos de apariencia legal, con logos, sellos, proformas oficiales, etc., testificando la autenticidad de la propuesta.

5. A la víctima potencial se le pide proveer a papeles e información de número de cuenta, teléfono y número de fax, etc., para facilitar al supuesto representante que este pueda realizar los trámites para transferir el dinero a la cuenta de la víctima.

El gancho de la codicia El dinero que se promete a las víctimas oscila entre US$4 millones hasta US$60 millones de dólares o de euros. Y a la víctima escogida se le promete una comisión entre un 10% y un 30% por contribuir a “preservar” ese dinero y permitir “la transferencia”.

211

Si la víctima del timo reacciona colaborando, en algún momento se le pide que pague un pequeño avance de honorarios de algún tipo. Estos honorarios pueden ser denominados “impuesto de transferencia”, una “garantía de ejecución”, un necesario “soborno” a un funcionario corrupto que retiene la transferencia o algún tipo de “reembolso”.

Y ahí se consuma la trampa. Si la víctima paga el primer avance o cuota solicitado, el operador del timo le irá comunicando que ya se va a proceder a la transferencia para luego transmitirle nuevas complicaciones y obstáculos que requieren más dinero. Las complicaciones se multiplicarán, retrasando la transferencia, hasta que la víctima potencial pierde tanto que renuncia o se queda prácticamente en bancarrota.

Fue lo que sucedió con Jerry Stratton. En su cuarto de hotel en Londres, la policía británica encontró distintos recibos por US$50,000 dólares. Stratton, un contratista de plomería de La Florida, fue convencido de hacer esos pagos para agilizar el pago a la espera de una jugosa transferencia de US$10 millones de dólares.

En el verano y el otoño del año 2000, Stratton intentó infructuosamente de obtener otros US$65,000 212

dólares de parte de sus familiares y amigos para mantener el trato en proceso. Al final, viajó en octubre a Inglaterra en un esfuerzo último por salvar el trato.

Allí no encontró a los supuestos contactos con los que interactuaba. Descubrió que todo era un timo. Había perdido sus ahorros. Se había endeudado. No soportó el ridículo. Prefirió suicidarse.

Muchas víctimas, algunas trágicas Una combinación de ingenuidad, codicia, pensamiento mágico, creerse afortunado o privilegiado, fantasías y credulidad han ido dejando una estela trágica aplicando esta modalidad de fraude.

Eso incluye el trasladar de país a la víctima para “ir a recibir o a firmar los papeles de la transferencia” para luego secuestrar a la persona y pedir un rescate. } Hay casos en que van incluso al hogar de la víctima y la secuestran, con la excusa de que es necesario que firme en persona los documentos de transferencia.

El rumano Mircea Danut Tetrescu fue retenido por US$50,000 dólares, víctima de un timo 419. Por suerte para él la policía sudafricana lo rescató.

213

Josef Raca, ex alcande de Northampton fue secuestra por timadores que aplicaron el fraude 419. Raca testimonió: "No me importa decirle que estaba muy asustado", dijo. 'Me arrastré y rogué y seguí tratando de persuadirlos de no matarme”.

El japonés Kensuke Matsumoto, hombre de negocios, fue secuestrado y retenido pidiendo rescate. Pudo escapar y pedir ayuda a los dueños de un restaurante de sushi.

Otros secuestrados, como el empresario sueco Kenth Sadaaki, y el nacional japonés Osamai Hitomi, fueron torturados y plagiados a cambio de US$5 millones de dólares.

Está el caso también de un contador canadiense que fue estafado por cien mil dólares, dinero tomado de su propia compañía, y quien terminó suicidándose por el timo.

Otros han sido asesinados. Jean Pierre Li Shing Tat, hombre de negocios de Canadá, recibió dos disparos en la cabeza cuando visitó Sudáfrica como parte de la estafa, de mano de sus timadores.

214

El griego George Makronalli fue convencido de ir a Sudáfrica como parte de un timo 419. Poco antes de la Navidad del 2004 descubrieron su cadáver mutilado.

También está el caso de la desaparición de un industrial noruego que se sospecha fue ultimado por un grupo de siete sudafricanos y nigerianos.

No se trata de simples timos. Van más allá.

Algunas características de este tipo de timo El timo 419 tiene algunas características que permanecen casi invariables.

1.

Las comunicaciones son enviadas por un Presidente, Alto Funcionario, CEO o Albacea, más que por un nombre específico.

2. Están marcadas como “urgente” o “confidencial”.

3. Declaran que la víctima ha sido seleccionada porque fue recomendada por su honestidad y pulcritud personales. O que su reputación ha sido verificada por un comité.

215

4. La cantidad de dólares a ser transferida está escrita en palabras, más que en números.

Quien remite, por lo general se presenta a sí mismo en algunas de estas formas: 1.

Un funcionario civil de alto nivel de un grupo industrial o un ministro gubernamental importante.

2. La esposa o el hombre de confianza de un líder político depuesto.

3.

Un miembro de una familia real

4. Un nombre de negocio o abogado con un título impresionante como CEO, presidente o Doctor.

5. Un auditor o contador con fuertes vínculos con el gobierno de su país 6. Una figura religiosa como un diácono, un pastor o un sacerdote.

Algunos documentos se remiten a la víctima potencial que mostró caer en el gancho (los correos spams son de a miles, de forma que lanza la red a ver qué incautos caen. Y siempre caen incautos), pueden ser: 216

1-

Acuerdo de fondos a transferir

2-

Vouchers de remisión de fondos

3-

Formulario de orden de descargo de fondos

4-

Declaraciones juradas de propiedad de fondos

5-

Autorización de transferencia

6-

Garantía de pago de aprobación de transferencia

7-

Confirmación bancaria a particulares

8- Orden aprobada de control de transferencia financiera Todos los papeles, con apariencia de auténticos, son falsificaciones. Pero la víctima puede creer que se trata de información bancaria real debido a la cantidad y apariencia de documentos que recibe.

Variantes del timo 419 Hay múltiples variables de este tipo de timo. Algunas son: 217

1.

Su cuenta de Google ha sido premiada

2.

Usted se sacó la Lotto

3.

Usted ha sido premiado por el Banco de Londres

4. Hay un costoso animal de raza que se lo van a regalar 5. La oferta de un préstamo en condiciones blandas 6. La chica ucraniana o de cualquier lugar que busca pareja 7.

Venta de celular por Internet

8.

Venta de vehículo por la Internet

9. Una compensación que se le dará por haber sido víctima de un timo Robert Kiyosaki establece que una cualidad de quien desarrolla inteligencia financiera es aprender a defender el dinero ganado.

218

Muchos avivatos confían en su capacidad de engañar y engatusar para despojar a las personas del dinero arduamente obtenido.

Ya vivimos en los últimos tres años los timos de Organo Gold y TelexFree que le tumbaron a miles de dominicanos su dinero.

Y ahora vemos como timadores promueven otros esquemas fraudulentos como Wings Network, Wish Club, Goldex, Ad Massive y otras fantasías destinadas a ofrecer ganancias sin mayor esfuerzo, dinero fácil.

Sólo que, como escribió Zig Ziglar, “El único lugar donde hay queso gratis es en el fondo de una ratonera”.

No sea tan cándido de comportarse con la inteligencia de un ratón.

219

La estafa nigeriana Por Lucía Aragón Las estafas provenientes de Nigeria (o estafa 419) se están incrementando escandalosamente, ahora empiezan a invadir Latinoamérica. Se tratan, algunas de ellas, de transferir millones de dólares a una cuenta bancaria, ganar una lotería fraudulenta, o la más actual, la “estafa de citas nigeriana” o “estafa romántica”, en la cual después de “enamorarte”, comienzan a solicitar dinero para estudios, parientes enfermos, etc.

Se prepara el escenario de la siguiente manera: el estafador publica una foto falsa de un sujeto bastante atractivo, usualmente, un hombre blanco; su perfil deja ver una persona de estudios superiores (en la 220

mayoría de los casos especialistas) que se encuentra en Nigeria o Ghana; su país de procedencia por lo general es Estados Unidos o Reino Unido, aunque también pueden decir que es de Australia, Canadá o cualquier país de la Unión Europea.

Después de entablar una relación amorosa contigo, a través de correos electrónicos y detalles románticos (baratos), hacen alguna de las siguientes cosas: a…camino a conocerte les sucederá ¡algo inesperado!: Asaltados Golpeados Hospitalizados U otra desgracia que puedan imaginarse. Por supuesto tú eres la única persona a la que puede recurrir por “ayuda financiera.” b. Te comentará que su jefe le paga a través de giro postal y que desafortunadamente no puede hacerlo efectivo en Nigeria. Te enviará los papeles de los giros postales y te pedirá que los deposites en tu cuenta bancaria, para que luego le envíes el dinero a través de Western Union. Te dirá que guardes algo de dinero para tus gastos por haberte tomado la molestia. Por supuesto las órdenes de Giros Postales son falsas y no valen ni siquiera el papel en el que se imprimieron.

221

Si decides depositarlos a tu cuenta, regresarán en un par de semanas como fraudulentas y entonces serás la responsable de pagarle al banco el dinero que retiraste, y algunas veces acusada por transar con medios fraudulentos.

“El Banco me contactó para decirme que yo era la responsable del dinero y que debía pagarles U$2,700, lo cual era todo lo que tenía. Quedé devastada y sentí como el mundo se me vino encima”.

-Smalley en Ohioc. Algunas veces te piden que reenvíes mercancía (Estafa de reenvíos), comprada con tarjetas de crédito robadas. Jamás reenvíes mercancía a extraños, especialmente a África. Razón por la cual los vendedores no envían mercancías a este lugar. ¡No tema, denuncie!

La falta de denuncia de parte de las víctimas, o el hecho de no contarle a nadie debido a la vergüenza que sentían, generó que las estafas nigerianas se incrementaran. En la actualidad, las encuestas demuestran que la mayoría de las mujeres quieren justicia y las denuncian.

222

Toman la mayoría de las fotos de modelos profesionales en: http://www.focushawaii.com/ http://www.modelmayhem.com/ http://www.newfaces.com/ Toman las fotos femeninas de sitios pornográficos.

Las masculinas cambiaron las fotos de modelos por hombres comunes y corrientes; ya sean ex víctimas o robadas de alguna red social: http://www.myspace.com/ http://www.facebook.com/ Tenga en cuenta que las fotos utilizadas por los estafadores son fotos de personas inocentes, de alguna manera, estas personas son víctimas también.

Para ver como lucen los estafadores en realidad, visite: http://www.romancescam.com/scammers4real.htm

223

2.Los estafadores acostumbran cambiar sus fotos, nombres, correos electrónicos, género, raza, edad, ubicación, orientación sexual.

3.Los estafadores se registran en más de un sitio de citas en línea.

4.Una misma foto puede ser utilizada por varios estafadores al mismo tiempo. Ejemplo: James Bill.

Evite caer en estafas nigerianas El término “estafa nigeriana” no quiere decir que provienen solamente de Nigeria, también pueden provenir de países como Ghana, Costa de Marfil, Senegal, etc. Recientemente Malasia se ha convertido en otra fuente de estafas apuntando a mujeres asiáticas.

Revise la ortografía inglesa de los supuestos extranjeros.

Evite páginas de citas en línea.

Evite contacto con personas extranjeras que están trabajando en Nigeria o Ghana. Lo más seguro es que los ingenieros o modelos no trabajen allí.

224

El fraude 419 una vez más Por Aquiles Julián Hace poco me enviaron un email con otra intentona del fraude 419, un viejo timo que siguen aplicando porque siempre sale un incauto a la calle.

Robert Kiyosaki enseña que una de las características de la inteligencia financiera es proteger el dinero propio de los depredadores: gobierno, parientes, amigos y conocidos, comerciantes inescrupulosos, banqueros y timadores y ladrones de toda laya (hace poco un banco tumbó a un apreciado amigo, Ling Almánzar. Los bancos, las telefónicas y el EDEs son auténticas pirañas que despojan impunemente a los ciudadanos).

225

Las ansias de lucrar sin sudar, de despojar al otro de lo duramente ganado, de timar, de atracar, de engañar consume a muchísimas personas.

Buscan atajos hacia el dinero, quitándoselo a quienes lo trabajan y sudan.

Y para eso aplican mil y un ardites.

El Fraude 419 sobre todo funciona porque explota la credulidad humana.

Si esta se combina con la vana esperanza de obtener un beneficio a corto plazo sin mayor esfuerzo y le sumamos la expectativa de una gratificación sexual, muchos ilusos caen en la trampa.

El envío masivo (spam) de emails buscando "amistad" así como de intentos de chatear por Facebook son recursos nuevos, apoyándose en la tecnología, para aplicar esta modalidad de engaño.

Ahora bien, lo más importante aquí es dejar claro que el engaño se produce por la pretensión de una persona, la víctima, de obtener un beneficio sin esfuerzo, dinero sin sudar.

226

No hay dinero gratis.

No hay cena a precio de nada.

El dinero es la expresión financiera del esfuerzo de alguien por agregar valor a la vida de otra persona, la que apreció y valoró lo suficiente ese esfuerzo (mezcla de tiempo, talento, capacidades y desempeño), como para pagar un precio mutuamente acordado por tal esfuerzo.

El dinero siempre proviene de los demás.

Y cuando es legítimo, honorable y positivo, es fruto de agregar valor a las vidas de otros, que pagan por el beneficio recibido.

El dinero legal normalmente es fruto de una transacción comercial, fruto de un trabajo.

Si a alguien le ofrecen una vía sin mucho esfuerzo de ganarse un montón de dinero, es claro que lo que se está tramando es un timo. ¿Sin trabajar? ¿Sin sudar? ¿Sin esfuerzo?

227

Así se timó con el cuento de TELEXFREE a muchas personas que querían dinero fácil, sin trabajar.

Y se timó por igual con el cuento de Órgano Gold.

Y hay muchos timos por ahí operando.

El dinero sólo es legítimo cuando proviene del trabajo, de dedicar un tiempo productivo a satisfacer una necesidad o deseo de otra persona, que paga por ello.

A eso es a lo que llamamos trabajo.

El objetivo de un trabajo es producir dinero a través de un intercambio provechoso para ambas partes.

Quienes no entienden que esa es la única manera posible de hacer dinero y buscan atajos y vías sin mucho esfuerzo para lucrar, caen en ganchos como el Fraude 419, las pirámides financieras, las estafas como TelexFree (que denuncié oportunamente, alertando del descalabro que venía) y otras prácticas deshonestas de quitarle su dinero a las personas.

Aquí les comparto la carta (evidentemente usando un traductor en línea: es posible que esta misma cartatrampa circule en distintos idiomas para ver quien cae en el gancho).

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Este tipo de vagabundería es también útil para elevar nuestra educación financiera.

Hasta a lo más malo se le puede sacar algún provecho.

HOLA QUERIDOS SOY MISS LISA, ESTO SON TODO SOBRE ME CON AMOR Y CONFIANZA. Una querida, ¿Cómo estás hoy, espero que estas bien?

Mi nombre es Miss Lisa Kumaje Hakim, yo soy de Somalia en África y en la actualidad que viven en un orfanato iglesia casero que aquí en Senegal Tambacounda como consecuencia de la guerra civil que está todavía en curso en mi país, yo nací el jueves día 22 de marzo de 1990, veinticuatro 24 años, soltera y nunca casado, 5 pies 8 pulgadas de alto , 55kg de peso, cabello negro y ojos marrones. Me encanta cantar, ver televisión, estudiar la Biblia, soy sincero, honesto, respetuoso etc., odio mentiras, gente deshonesta, promesa y fracasan, otros dando por sentado, desobedecer a Dios, etc.. Mis hobbies incluyen cuidado de personas, compartiendo con otros problemas y encuentran solución a los 229

problemas, va a la playa con mis amigos, etc..

Necesito ayuda para salir de esta situación. Vi tu perfil y me gustó, suena real e interesante después de pasar por su perfil que me conmovió en contacto para saber más sobre ti.

Mi día es aburrido aquí y nos resulta difícil salir porque no se nos permite hacerlo, la única persona que tengo ahora es el reverendo padre (FRANK JAMES) que dirige el misionero en (St Gregory la iglesia católica). Ha sido muy bueno conmigo desde que vine aquí, número de teléfono de su oficina es (+221773829682) o (00221773829682), estará muy contenta si me puedes llamar a su número de teléfono de la oficina. Cuando llama él Dile que quieres hablar con la señorita Lisa Kumaje Hakim. Él enviará para que mí venir a su oficina y recibir su llamada.

Mi querido, mi difunto padre el Dr. Kumaje Hakim fue un político y empresario internacional. Cuando mi padre estaba vivo que depositó cierta cantidad de dinero en una institución financiera líder (ROYAL BANK OF SCOTLAND), cual él usó mi nombre como los familiares, el monto en cuestión es $ 9,4 millones de dólares. Tengo la declaración de mi difunto padre de cuenta y su certificado de defunción. Quiero ayudar a transferir este dinero a su cuenta. Inmediatamente 230

después de esta transferencia en su cuenta, usted me ayudará a preparar mis documentos de viajeros y aire billete para venir a verte.

Quiero que sepas que yo no puedo retirar el dinero de mi propia aquí debido a la ley de este país y el dinero no puede ser transferido aquí en Senegal, he puso en contacto con el banco a través de correo y hacerles saber sobre mis planes para retirar este dinero, l también tiene conciencia de la muerte de mi padre y lo han reconocido con confirmación allí todos, sin embargo, ponerse en contacto con una persona muy responsable que se quede en mi nombre como fideicomisario/socio extranjero sobre la transferencia desde que estoy en la actualidad del estatuto de refugiado aquí y no se le permitirá manejar esta cantidad de dinero me aconsejan.

Perdí a mis dos padres durante esta guerra civil mortal que dañó miles de almas inocentes en Somalia. Mi familia estaba entre el primer objetivo de los rebeldes porque mi padre fue un exitoso Hombre de negocios y también político apoya al gobierno presente cuando los problemas iba a comenzar.Sólo soy yo quien está vivo y logré hacer mi camino a este país Senegal donde estoy viviendo el misionero, por la ayuda de UN ejército.

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Espero leer el correo que usted siempre estará ahí para mí. Que nunca me va a traicionar. Que no se aprovechará de mí y no me engañan.

Prometo amarte lo mejor que pueda.

Querida, necesito tu información tales como: Su nombre completo:...

Edad:...

Dirección:...

Teléfono:...

Reenviarla al banco a presentarte a ellos como mi socio/fideicomisario extranjero que se quede en mi nombre a este dinero ya que se negaron a transferir el dinero a mi posición debido a mi condición de refugiado. En mi siguiente correo te diré más acerca de este dinero y la información de contacto de la entidad financiera líder donde fue depositado el dinero. Querida, nunca he contado a toda persona sobre la existencia de este dinero y me gustará que mantenerlo en secreto porque tengo miedo de perder el dinero o mi vida.

Me gustaría saber más sobre ti, adjunto aquí está mis fotos.

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Humildemente esperando su correo y llamada. Besos y abrazos para ti. Dios bendiga a usted y mantener protegidos.

Suyo en el amor, Miss Lisa Kumaje Hakim.

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El timo de “Donaciones Solidarias” o la nueva cara de las “Células de Prosperidad” Por Aquiles Julián “El estafador engaña a la gente pero a la larga perderá sus ganancias.

El que obra honestamente asegura sus ganancias.”

Proverbios 11,18 (NVI) Aunque oportunamente cambien de nombre y se remocen, se reposicionen en la jerga de mercadeo, el esquema de donación fraudulento que se vende como 234

“Donaciones Solidarias” o cualquier otro mote que asuman para estafar incautos, no es más que una versión maquillada de los llamados “Círculos de Abundancia”, “Células de Gratitud”, “Bolas Solidarias”, “Rueda de la Amistad” y otras tantas etiquetas con que se han autodenominado para borrar sus huellas y reemprender su plan de lucrar a costilla del prójimo.

La estafa se presenta como un medio “rápido, legal y fácil” de obtener beneficios de un un 800% de la inversión que se haga, sin vender ni trabajar.

En el 2007 este timo se propagó en España y en el 2008 en Chile. También en el 2008 como Burbujas de Prosperidad se propagó en Uruguay. En el 2009 penetró en Perú y el Paraguay. El uso intensivo de las redes sociales: Facebook entre otros, y el cebo de ganar dinero sin trabajar en un volumen extraordinario con relación a la inversión, estimula en muchos la codicia y se involucran introduciendo en el timo a familiares, amigos y relacionados.

La española Monserrat Gascón, quien se presenta como “terapeuta alternativa”, y que llevó a Chile la estafa, fue entrevistada en el periódico chileno “El Día” y llega a decir que con total candidez que “no se puede hacer de la misma un cálculo matemático… porque es maravilloso”. Un pensamiento falsamente 235

ingenuo, mágico, para un mecanismo fraudulento en que los que participan involucran a las personas cercanas para lucrarse en su perjuicio. Y no digamos de todas las mentiras que dijo: que el timo está legalizado en Alemania, Suiza, Francia, Italia… “y en todas partes”. Tremenda mentira, porque la ley suiza castiga con multas de hasta $6,000.00 euros y/o prisión de hasta tres meses a quienes se involucren en este tipo de fraude.

El fraude de las donaciones en los Estados Unidos A este mismo tipo de fraude se le denomina el Fraude de las Ocho Bolas (eight-balls model) en los Estados Unidos, donde también se le conoce como el Juego del Avión o del Ascensor.

Igualmente en Estados Unidos al tipo de fraude se le conoce como “Círculos de Regalo”, “Original Dinner Party”, los “Operadores del Tesoro” y otras etiquetas con las que el fraude revive cada cierto tiempo, cuando el escándalo del último timo se ha aplacado y las personas están descuidadas y pueden ser escandiladas por el cebo de un dinero fácil.

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La incorporación de páginas de Internet como las de GGC, Take and Gift o Fast Cash Levels le da una apariencia tecnológica al esquema pero no es tal, pues sigue siendo la misma pirámide de 4 niveles y 15 participantes que cambia de nombre y de “fashion” pero responde a la misma intención artera de alzarse con el dinero ajeno.

Pese al discurso de que sólo se trata de un medio de regalar y recibir dinero en un proceso de intercambio libre, y de que digan pomposamente, como en una de las páginas de Global Gifting Connection, que se trata de un “Programa de Distribución de Riquezas a Nivel Mundial”, lo cierto es que subyace el interés de embaucar a ocho personas para despojarlas de los US$150.00 dólares o su equivalente en RD$ de $5,600.00 pesos que es “el derecho” que se paga para ser integrado en el timo, lo que contradice el discursito engañoso de que “No hay pago de membresía de ninguna clase”, pues sí hay un pago para poder participar de la estafa, que es lo que quieren disfrazar.

Denominar “emprendedores” a los que se involucran en esta pirámide financiera es otro uso malicioso de un concepto de negocio. Los timadores buscan presentar en forma respetable su esquema fraudulento. No son tales. No hay emprendimiento 237

alguno. Cualquier negocio implica un valor agregado para quien adquiere el producto o servicio, y siempre consiste en una transferencia de este valor en forma de producto o servicio. El que paga recibe algo que aprecia y quiere. En el fraude de “Donaciones Solidarias” lo único que recibe es la obligación de buscar a otros incautos que se dejen engañar para poder recuperar su dinero.

El modelo del timo Estructurada a partir de un modelo binario, las “Donaciones Solidarias”, al igual que las Células o Círculos de Prosperidad, se montan a partir de alguien que ofrece un rendimiento del 800% a los que participen sin vender nada, sin trabajar, simplemente reclutando o enrolando a dos personas las que, a su vez, enrolarán a otras dos, las que a su vez enrolarán cada una a dos, o sea a ocho personas, que pondrán el dinero que recibirá el cabecilla del timo.

En este momento, los dos que le sucedían, dividen las estructuras y cada uno toma la cabeza de la que le toca, animando a los cuatro de base a que busquen cada uno dos personas para completar las ocho que les aportarán el dinero, de manera que “ellos puedan ascender en la pirámide” y recuperar el dinero que “regalaron”. El interés en no poder la contribución 238

hecha lleva a estas personas a enrolar a familiares y amigos, dando continuidad al embauque.

En España hubo casos en que se tuvo que recurrir a tratamiento psicológico para involucrados en este tipo de estafa, porque llegaron a manifestar conductas antisociales como pelear con sus familiares, intrigar, engañar a sus amigos, etc.

Es un modelo en que pocos ganan y pierden muchos.

En el periódico chileno El Día que registró el escándalo de “La Célula” en la ciudad chilena de Concepción en el 2008 aparece registrada la siguiente proyección del timo: Fase Células Personas Personas Personas que creada s implicadas que cobran no han cobrado 1 1 15 1 14 5 16 240 16 224 10 512 7,680 512 7,168 Como se ve, la expansión del timo penaliza a la mayoría de los participantes, mientras que unos pocos, los cabezas del fraude, son los que ganan o, en su defecto, los segundos que les suceden como cabeza luego de que el iniciador de la “Donación” sale con su ganancia. Y son estos, los que cometen el dolo, 239

los que cantan alabanzas del esquema de engaño y acusan a los estafados de “no haber hecho su parte reclutando a los que debían, a su vez, darles a ellos el dinero”.

El fraude de las “Donaciones” es ilegal también en España Es importante destacar cómo los que se embarcan en este tipo de timo aprovechan la desinformación y simpleza mental de su audiencia para proporcionarles falsa información y propiciar que queden embaucados. Así, uno de sus argumentos favoritos es decir que “los bancos son los que no quieren que la gente sepa este medio alternativo de ganar dinero, porque no tendrían a quien prestarle”; que los funcionarios de Impuestos Internos o del área financiera son los que se oponen porque no pueden deducirles al dinero obtenido por “donación”; que las “donaciones de dinero no son gravables impositivamente” (cuando en realidad no hay donación alguna, se está realizando una actividad especulativa a nivel financiero, no una donación, pues hay una intención de lucro en el acto), y que el timo está aprobado en Suiza, España, Alemania o cualquier otro país que el desprevenido prospecto no pueda constatar la información.

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En España, donde el fraude de las “donaciones de dinero” se propagó como epidemia, con el nombre de Burbujas o células de Colores, el esquema está expresamente penado en la Ley de Ordenación del Comercio Minorista, que en su artículo 23, punto 2, expresa taxativamente que “Se prohíbe proponer la obtención de adhesiones o inscripciones con la esperanza de obtener un beneficio económico relacionado con la progresión geométrica del número de personas reclutadas o inscritas”. Además, el Artículo 248, Párrafo 1, del Código Penal español penaliza las estafas como estas. Lo mismo vimos en la legislación de la Confederación Suiza y en cualquier otro país en donde el timo se haya implementado para desgracia de muchos y lucro de unos pocos avivatos.

Presentar el timo como “movimiento alternativo anticapitalista” Un elemento interesante es que los enroladores en el timo de las donaciones suelen presentar su acción como un medio de prosperar y lucrar al margen del sistema financiero y bancario, como un recurso que beneficia a los pobres, como una acción financiera alternativa y anticapitalista y otros discursos 241

destinados a justificar que el mismo, el fraude de las donaciones, es atacado por los intereses de banqueros, grandes centros financieros, autoridades, etc., porque políticamente les afecta.

Si leemos los comentarios puestos al pie de las noticias publicadas sobre el timo se revela la arteridad y malevolencia de los promotores de la estafa, en sus “argumentos” falaces. Así, al pie de la información que tiene por título “Atrapados por la Pirámide” aparecida en Diario Libre Digital y firmada por los periodistas Y. Alcántara y P. Soto, vemos expresiones como: “No es una pirámide, son ciclos”; “Respeten mi derecho de hacer con mis cuartos lo que me dé la gana”; “Más ladrones son los políticos, bancos, el gobierno”; “Obviamente el superintendente de bancos teme por los intereses de las entidades bancarias al ver que tanta gente está progresando con GGC para pagar sus deudas”; “He visto a muchos amigos hacer hasta 45 mil pesos en tres días”; “No es ninguna pirámide, es más bien una página de intercambios de regalos”; “…todo es legal, hay una ley en los Estados Unidos que dice que se pueden recibir regalos de hasta 13 mil dólares no más”.

Ahí, como vemos, hay un resumen de sus principales argumentaciones, incluyendo la expresión grosera de que les permitan hacer con su dinero lo que quieran.

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Lo que pasa es que “lo que quieren” no es hacer con su dinero lo que les dé la gana sino, por el contrario, desplumar de su dinero a otros; es decir, hacer lo que les dé la gana con el dinero de otro, que le sacan con la promesa de transformar $5,600.00 en $45,000.00 sin trabajar, vender o prestar un servicio, simplemente convenciendo a otros a que caigan en la misma trampa en que cayó el incauto que aportó sus $5,600.00 No hay pues tal “alternativa al capitalismo”, sino una grosera estafa en que se les estimula la codicia a una serie de personas, el interés por el lucro fácil, para que caigan en el modelo engañabobos montado por un timador para sacarles dinero.

Es un timo, no una forma solidaria como el san Hay maneras en que las personas humildes sí realmente aportan financieramente en un esquema solidario de contribución como los “sanes”, que es un modelo circular en que los participantes aportan una cantidad que progresivamente va llegando a cada uno de los participantes en el círculo de los que aportan.

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En un “san” todos dan su aporte, nadie se alza con el santo y la limosna y deja a los demás entrampados, simplemente en cada ocasión se aporta y uno de los participantes cada vez recibe el total, pero a su vez él aporta su cuota cada vez para que los otros participantes también reciban su pago.

Aquí, quienes montan su propia pirámide embaucan a las personas participantes con promesas como las que siguen: Nivel 1 $ 150 8 $ 1,200 $ 1,050 Nivel 2 $ 500 8 $ 4000 $ 3500 Nivel 3 $ 1.500 8 $ 12.000 $ 10.500 Nivel 4 $ 3000 8 $ 24000 $ 21000 Nivel 5 $ 6,000 8 $ 48,000 42,000 dólares Nivel 6 $ 12.000 8 96.000 dólares 84.000 dólares Como lo que se busca es estimular la codicia al nivel que el interés del lucro fácil reduzca los escrúpulos y adormezca la inteligencia, siempre aparecerán los que, tras la fabulosa ganancia prometida, se afilien y participen, sin saber que sus posibilidades de obtener aquel monto dependen de que otros entren y ellos puedan ascender a la posición No. 1. Y que su ganancia provendrá de estafarles a aquellas personas el dinero que aportan al afiliarse, sin darle a cambio nada sino la posibilidad de ellas defraudar a otras.

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Es inmoral e ilegal estafar a otros Aunque el afán por el lucro fácil domine a las personas, es válido recordarles que estafar a sus semejantes es inmoral e ilegal. La prevención tal vez tenga poco efecto, pero hay que hacerla para que nadie alegue ignorancia.

Más que en códigos legales voy a apoyarme en algunos proverbios del Libro Sabio. Ya en Proverbios 23, 23 nos enseña que “Vale la pena invertir para obtener la verdad, la sabiduría, el aprendizaje y el entendimiento”, y eso hemos hecho en esta serie de artículos dedicados al timo de las “Donaciones Solidarias”.

Otra enseñanza válida a recordar está en Proverbios 11,29: “El que perjudica a su propia familia, se arruinará”. Y en Proverbios 11,6 se lee: “Los que engañan quedan atrapado en su propia codicia”. En Proverbios 15, 6 se especifica que “las ganancias del perverso sólo le traen problemas” y el Proverbios 15, 27 vemos que “El que se da a la estafa trae problemas a su familia, pero el que rechaza el soborno vivirá”.

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Los que participan de este esquema de timar a otros pueden burlarse. Eso siempre antecede a la caída. Ya se lee por igual en Proverbios 20,17: “Sabe bien el pan que se consigue estafando a los demás, pero después será como llenarse la boca de arena”. Y en el mismo capítulo, el 21 reza: “Las riquezas conseguidas fácilmente no llegarán a feliz término”. O el 21, 6: “Si engañas para volverte rico, tus riquezas pronto desaparecerán y te llevarán a la muerte”.

Hago las advertencias fundamentándome en La Biblia porque temo más al castigo divino que al humano.

Acepto que esto puede generar burlas en algunos necios. Allá ellos. Temo al Señor, que es el principio de todo conocimiento. Y alerto porque es mi deber. Y sé bien que “Lo que más teme el perverso, eso le sucederá” (Proverbios 10,24), a fin de cuentas, “Es mejor ganar poco, pero honestamente, que ganar mucho, pero estafando” (Proverbios 16,8).

Si nada de lo explicado hasta ahora lleva a quienes han incurrido en este camino de dolo a rectificar, sepan que el castigo que les vendrá lo tendrán por bien merecido. Y que no tarda.

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La estafa de los esquemas de donaciones de dinero, tipo “Donaciones Solidarias” Por Aquiles Julián “El dinero malhabido no aprovecha; la honradez salva de la muerte.”

Proverbios 10, 2 Miles de jóvenes universitarios de las universidades clase media del país: PUCAMAIMA,UNIBE, INTEC, UNPHU, UCSD y APEC han caído en la trampa de participar en un esquema fraudulento para desplumar incautos: el esquema de donaciones o regalos de dinero, una pirámide financiera que riñe con lo legal, y 247

que implica a más de 12,000 personas en el país en que más de 1,500 de estos esquemas de “donación” están vigentes.

Algunos de los jovencitos, muchos de ellos de las escuelas de negocio de estas universidades, involucrados en la estafa, defienden la misma con pasión: es, según ellos, un medio de hacerse con un dinerito. Y acusan a los bancos de estar promoviendo que dicha actividad se prohíba o a las instituciones públicas como la DGII o la Superintendencia de Bancos porque el Estado no está recaudando impuestos. Llegan a justificar con la ley su despropósito: “No es prohibido regalar dinero a otra persona”, como si de regalar se tratara y no de participar de un esquema ilegal de donación en que los involucrados entran con la esperanza de multiplicar en un altísimo porcentaje su aporte.

No les importa, en su afán por el lucro fácil, que muchos pierdan dinero siempre que ellos ganen.

Desafían olímpicamente la ley. Y se dedican a incentivar con promesas de ganancias exorbitantes a muchas otras personas para que participen de este tipo de actividad.

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No es un negocio, es un fraude, una estafa, un delito Es importante empezar por entender que ese esquema de donación que escandila a los mozalbetes no es una actividad comercial lícita, no es un negocio.

Están, por el contrario, participando de una estafa, implicándose en un delito penado por la ley. Es una forma de robo y se están desacreditando como ladrones. Así de simple.

Es confuso llamarlo “sistema de negocio” tal como titula el matutino El Caribe un breve artículo de la periodista Laura Rojas el sábado 26 de febrero del 2011, que ha dado seguimiento al escándalo que otros medios prácticamente no tratan. No es en forma alguna un sistema de negocio. Es un método de fraude, un medio de estafar las fantasías de alcanzar exagerados beneficios sin trabajar. No debemos llamar negocio al delito, pues insultamos a los que trabajan honradamente. Para alarma de todos, miles de jóvenes dominicanos clase media de las principales universidades del país se han involucrado en una estafa de proporciones gigantescas, se han vuelto delincuentes.

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Y es que no reciben dinero por prestar un servicio, suministrar un producto o realizar alguna forma de trabajo en beneficio de otros que les pagan por ello, no agregan valor alguno sino que participan de un artificio diseñado para, estimulando la codicia de recibir un volumen grande de dinero sin trabajar, animar a personas a que se involucren en el esquema de donación que han montado en perjuicio de esas mismas personas.

En mi página de Facebook publiqué un informe de junio del año 2003 publicado por Lawrence Wasden, fiscal general del Estado de Idaho, EE.UU., de indudable valor por su aporte en la diferenciación de esquemas fraudulentos como las pirámides financieras y los esquemas de donación, de otros tipos de operaciones que sí son 100% legales y moralmente sanas como los negocios de distribución en red. A este documento se puede acceder por el siguiente link: http://www.ag.idaho.gov/publications/spanish/Pyra midsGiftsNetworkMarketingBrochureSpanish.pdf Las especificaciones que aporta el documento del señor Wasden demuestran el carácter delictivo de las llamadas “Donaciones Solidarias” que se realizan a través de las páginas de supuestas compañías como 250

Global Gifting Connection, GGC, Fast Cash Levels y Give and Take a las que ellos tienen que afiliarse.

Como bien explica el fiscal general de Idaho en el 2003 en su documento, los llamados programas de donaciones son un esquema fraudulento. Para empezar no son donaciones, pues el participante espera recibir una gran cantidad de dinero por su aporte. Y el proceso de reclutamiento de nuevos incautos a desplumar es como sigue: “Por lo general, un pariente, amigo o conocido le presenta la “oportunidad” de ayudarse y ayudarle a sus seres queridos. Le dirán que usted puede reducir sus cargas financieras simplemente realizando una “donación” monetaria. A cambio, le dirán que recibirá muchas veces la cantidad de su donación inicial. Con frecuencia le dirán que una parte del dinero será destinado a una buena causa. No caiga en este engaño. Es ilegal. Lo más probable es que usted y sus amigos pierdan dinero. Si suena demasiado bueno para ser verdad, es probable que no sea verdad” (Documento de la Oficina del Fiscal General de Idaho, USA, 2003 citado).

Una muestra de su raíz fraudulenta es el manejo anónimo de la página de GGC, que impide ser rastreada hasta llegar a su origen e identificar a 251

quienes la sostienen. Tras la codicia por recibir montones de dinero sin trabajar los participantes se implican suministrando sus números de tarjetas de crédito y otros datos que pueden ser luego utilizados para fraudes mayores en su perjuicio.

Hasta ahí llega la candidez de los mozalbetes metidos a “empresarios financieros”.

Cómo discernir si es una actividad legal o ilegal Algo muy útil que proporciona el documento es que nos permite diferenciar cuándo se trata de una actividad lícita, moral y positiva, de un esquema fraudulento. He aquí algunos de los elementos diferenciadores. · Los esquemas piramidales dependen de la obtención de dinero de los participantes, no de la comercialización de productos y servicios. · Los que se amparan en vender productos, someten a sus afiliados a acumular un volumen de productos en inventario mayor que el que se puede vender. · Imponen cuotas mensuales mínimas obligatorias.

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· Pueden apoyarse en un producto de escaso interés o alto precio, que tiene muy difícil salida, y el dinero proviene del reclutamiento de nuevos participantes. · Los beneficios se derivan no de la venta de los productos, sino de la incorporación de nuevas personas al esquema fraudulento. · Son compañías sin mucho tiempo en operación.

Nacen y se disuelven en pocos años, los suficientes para timar a un gran número de personas. · No ofrece garantías de recompra a sus afiliados por el inventario no comercializado o las devoluciones de los clientes. · La idea que se vende a los participantes no es la de comercializar productos sino la de reclutar personas. · Se transmite la idea de altas regalías y beneficios con poco o ningún esfuerzo y de manera rápida. · Hay poca o nula posibilidad de ganar dinero por la comercialización de los productos. Las ganancias se obtienen de reclutar personas que aporten dinero.

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Y el documento del fiscal general de Idaho, USA, es clarísimo cuando dice: “El mercadeo multi-nivel o en red puede ser una forma legítima para que adquiera productos. También puede ser una manera de formar su propio negocio. Pero al final, es igual que la mayoría de los negocios. El éxito sólo se consigue con el trabajo duro. No existe un atajo para conseguir la riqueza” (documento citado).

La primera pirámide financiera la inventó una española El primer esquema fraudulento conocido tipo pirámide financiera fue fruto del ingenio de una hija del escritor español Mariano José de Larra.

Baldomera Larra Wetoret, “la madre de los pobres”, prometía duplicar en dos cada onza de oro que los incautos depositaran en su Caja de Imposiciones. En diciembre de 1876, la estafadora cerró su “negocio” y dejó el pelerío.

Cuando por fin la apresaron, dos años después, al descubrir que vivía con falsa identidad en Auteuil, Francia, la condenaron a seis años de prisión. Tenía 42 años de edad, y ¡los propios estafados clamaron por clemencia para su engañadora!

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Un siglo después, en los años ´80 del siglo XX en Portugal, María Branca do Santos, doña Branca, “la banquera del pueblo”, desarrolló un esquema piramidal en que pagaba el 10% mensual a los depositantes. Los medios de comunicación internacionales reportaron sobre el fenómeno de esta portuguesa: el Figaro Magazine, el Guardian, la revista Newsweek y el Frankfurter Runsdchau, le dedicaron espacio. La estafadora lusitana pagaba intereses cinco veces superiores a la banca estatal. Más de 600 personas terminaron estafadas con más de 150 millones de dólares y a los 74 años doña Branca terminó en prisión. ¿Por qué estos modelos de pirámides financieras son estafas? Porque pagan los fabulosos intereses que prometen con el dinero que van aportando los nuevos participantes o reinvirtiendo los ya comprometidos en la pirámide, hasta que el fraude madura y ya no entran suficientes incautos y entonces se cae el entramado.

En el 2008 en los Estados Unidos se destapa el timo del estafador Bernard L. Madoff, quien defraudó con más de 50,000 millones a miles de personas y compañías a los que prometía una rentabilidad del 10% al 12% anual si colocaban recursos en Madoff 255

Investment Securities. Él mismo admitió que había implementado básicamente un esquema Ponzi o pirámide financiera.

En el 2008 en Colombia también explotó el fraude montado por David Murcia Guzmán, quien implementó una pirámide a la que quiso presentar como un negocio legal. DMG grupo Holding, S.A., su mampara, llegó a tener sucursales en Venezuela, Panamá y Ecuador y planeaba expandirse a Brasil, México y Perú. Murcia Guzmán montó su estafa a través de la “comercialización de tarjetas prepago” (como sucedió con Momentum en su momento, en República Dominicana). Más de un billón de dólares fue malversado por David Murcia y sus cómplices en perjuicio de cuatro millones de ingenuos colombianos que creyeron que Murcia tenía el toque del rey Midas para sus ahorros. El gobierno del entonces presidente de Colombia, Álvaro Uribe Vélez, tuvo que apoyarse en un “decreto de estado de emergencia” para poder intervenir la estructura fraudulenta montada por Murcia Guzmán.

Para la época operaba en Colombia otra pirámide financiera: Proyecciones D.R.F.E. (Dinero Rápido, Fácil y Efectivo), encabezada por Carlos Alfredo Suárez, quien está prófugo de la justicia colombiana. En la segunda semana de noviembre del 2008 Suárez se 256

alzó con el santo y la limosna y hasta la fecha nadie le ha visto la placa.

Abundan esquemas fraudulentos como los Fraudes Forex, en que te invitan a que inviertas tu dinero poniéndolo en manos de personas que “te lo multiplicaran en el mercado Forex”. Y no digamos de otras acciones no menos fraudulentas como los famosos emails en que te anuncian un premio y te piden a qué número de cuenta bancaria te lo acreditan o el no menos común Timo Nigeriano del político o empresario africano que tiene una fortuna multimillonaria que quiere que el lector incauto le guarde.

El montaje de estafas contra dominicanos incautos En 1998 el Dr. Julio Hazim y su equipo de periodistas desde el periódico La Nación y su programa Revista 110, pusieron al descubierto la estafa de “Momentum”, una operación fraudulenta en que más de 14,000 dominicanos perdieron alrededor de 116 millones de pesos. El manejo alegre y displicente del caso facilitó a los estafadores escapar del país.

Apenas se pudieron apresar a humildes empleados. El 257

timo fue dirigido por un cubano, un mexicano y cinco dominicanos.

Los hoyos financieros, estafas a ahorrantes, han caracterizado a la banca privada escasamente sometida a regulación y supervisión. De hecho, los fraudes cometidos en los distintos bancos, compañías de seguro e instituciones financieras nos lo han hecho pagar a todos los dominicanos. Se han protegido a socios de estas instituciones por razones políticas, y se ha dejado en total indefensión a la ciudadanía a la que se ha puesto a pagar los platos rotos.

Este último escándalo, que los medios de comunicación soslayan encarar porque implica a los hijos de las principales familias de las clases media y media alta del país, involucrados hasta el cogote en el montaje del esquema fraudulento de las “Donaciones Solidarias”, y que cunde en las seis principales universidades privadas del país: INTEC, UNIBE, PUCAMAIMA, UCSD, UNPHU y APEC, se quiere mantener en bajo perfil, que no se ventile y se airee, que se desmonte discretamente. Una muestra más de la carencia de valores positivos, integridad y decencia que abate a la sociedad dominicana.

Un esquema de timo que acicatea la codicia 258

Las donaciones de dinero es un esquema que acicatea la codicia en jóvenes que se creen genios o nuevos Midas. La página de “Donaciones Solidarias” llega a afirmar lo siguiente, en un español mal escrito, lo que refleja el bajo nivel cultural y académico de estos estafadores: “Estas propuestas no son piramides donde solo algunos se benefician. En escencia son cadenas de solidaridad compartida entre lo voluntarios participantes que tengan a bien hacerlo. Si entras a estos programas es porque quieres ganar dinero100% legal seguro rapido y efectivo. Y todos estamos aqui con el mismo proposito: Ganar dinero en efectivo sano y limpiamente.” (Sic) .

El sueño de lucrarse sin esfuerzo, de bañarse en dinero, de enriquecer sin que medie el trabajo ni la aplicación productiva durante años, muestra una proclividad a la corrupción y una carencia de valores sanos en los jóvenes universitarios dominicanos. Y esa ausencia de valores positivos se ve agravada por el mal ejemplo gubernamental, de los dirigentes políticos locales que medran del presupuesto nacional y se venden por canonjías y puestos sin escrúpulo alguno. La descomposición moral hace que los jóvenes metidos en pirámides financieras ilegales se 259

sientan autorizados a “buscárselas” timando a sus relacionados.

Una “explicación” de los que participan de la página Global Gifting Connection sobre su papel aclara que “Esta actividad privada no es una comercialización de red, comercialización de niveles múltiples, negocio o actividad comercial. Aquí no hay transacciones de negocios, inversiones y/o accionistas. Es un concepto de equipo de apoyo de personas entre sí para cambiar vidas”.

Defiende la función de donar o regalar dinero a otros y lo presenta como altruista, pero la realidad es que no hay ninguna donación. Por el contrario, la persona que se afilia lo hace con la esperanza de que la cantidad enviada se le multiplique de forma sorprendente. Es una forma irregular de inversión, al margen de las instituciones legales, de los procedimientos establecidos. Y como los beneficios proceden del reclutamiento de nuevos participantes y no de ninguna actividad comercial lícita, se trata de un esquema piramidal ilegal y fraudulento.

Nada que se haga al margen de la ley termina bien para quienes se involucran en esas acciones deleznables. Y tenemos más que alarmarnos si la ausencia de discernimiento y el afán de lucro rápido 260

lleva a los que serían los próximos profesionales y líderes del país a incurrir en la búsqueda del dinero fácil y el enriquecimiento al vapor por medios fraudulentos. El esquema de donación que se ha popularizado en nuestras principales universidades testimonia la carencia de valores sanos que agobia a nuestra sociedad.

Y la complicidad de los padres, la permisividad de las autoridades académicas, el silencio cómplice y otros signos de tolerancia a lo mal hecho nos indican el grado de podredumbre moral en que nos hemos encharcado. Y que pagaremos caro.

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Avaricia: Defecto de un país que conoce el hambre.

Por Juan Eslava Galán El Mundo/España El español es por naturaleza rumboso y desprendido, sólo hay que ver a esos amigos que en los restaurantes se pelean por pagar. Por eso raramente peca de avaricia (Afán de poseer muchas riquezas por el solo placer de atesorarlas sin compartirlas con nadie).

Sí peca, sin embargo, y mucho, de otro pecado que suele ser el envés de la avaricia: la codicia (afán de 262

acumular bienes). Lo dice Lerroux en sus memorias: "Defecto de la raza española cuando se ha padecido pobreza y hambre: codicia y avaricia". (1963, p. 647).

La codicia no conoce colores políticos ni ideologías.

En ella incurren tanto Sánchez Gordillo, el demagogo de Marinaleda, como el ex ministro de Hacienda Rodrigo Rato. Gordillo, el del pañuelo-bufanda palestino y la dentadura equina, cobraba en 1996 dos sueldos incompatibles (el de diputado y el de profesor de EGB en excedencia). Rato, el de los pulcros trajes de alpaca y los zapatos italianos, tañó la campanita de Bankia tocando a rebato.

Los españoles adoramos la ganancia fácil y la acumulación de bienes. Por eso, invertimos más en loterías, quinielas y sucedáneos que en libros y bienes culturales. Por eso, también, caemos fácilmente en los timos que excitan la codicia, el tocomocho, la estampita y esas estafas piramidales inventadas por la mítica doña Baldomera Larra, que de vez en cuando afectan a miles de ahorradores (Sofico, Forum Filatélico, Nueva Rumasa, burbuja inmobiliaria, cuentas preferentes, etc.). La cultura del pelotazo, la llamó un ministro socialista.

De la codicia no se libra ni Franco si creemos al historiador Viñas que ha revisado pacientemente sus 263

cuentas: "Quiso labrarse un colchón financiero (...) con dinero contante y sonante (...) entre los años 1937 y 1940 (...) y amasó una fortuna de 34 millones de pesetas, o sea 388 millones de euros al valor de 2010" (Vivas, 2015, p.292). Era dinero de varia procedencia, principalmente de la "Suscripción Nacional a disposición del general Franco" y del donativo de 600.000 kilos de café enviados por el dictador brasileño Getúlio Vargas a través del Departamento Nacional del Café del Brasil como ayuda de la causa nacional.Aceptemos que el español no es avaro, pero sí codicioso. La codicia es pecado venial cuando se fundamenta en el esfuerzo y en el trabajo, pero tiene menos disculpa cuando recurre al latrocinio como es el caso de la codicia del gorrón. ¿Quién no ha topado con un gorrón en su vida? Tenía yo un conocido, Artemio se llamaba, que cuando los amigos salíamos de copas dejaba que los demás pagaran las sucesivas rondas y cuando le tocaba a él pretextaba una urgencia y rápidamente abandonaba al grupo. Eficiente canapero, se colaba en bodas para comer de balde. En la de mi hija se situó estratégicamente junto al cortador del jamón y trasegó él solo medio pernil de Jabugo, manjar que, al parecer, sabe mejor cuando es gratis.

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Hay gorrones de poca monta, como el descrito, y gorrones eximios como el molt honorable Jordi Pujol.

"Un equipo de TVE llegó a la residencia de vacaciones de los Pujol en Queralbs para un reportaje. (...)

Sorprendentemente, los anfitriones no ofrecían ningún refresco a los recién llegados, ni siquiera a modo de aditamento escénico del ocio estival. En vista de ello, el jefe del equipo ordenó al encargado de producción que fuera a comprar unos refrescos.

Cuál sería la sorpresa de los visitantes al ver a Pujol exclamar gozoso, minutos después: '¡Hombre, qué bien, habéis traído refrescos!' y se apuntó a tomar un par de ellos". (Miravitllas, 1992, p. 49).

Otro gorrón insigne, aparte de sus otros méritos en la trincancia, es Fèlix Millet i Tusell, el filántropo fundador del Orfeó Català-Palau de la Música que cargaba sus gastos en la cuenta de la institución, incluida la boda de su hija. Para redondear la faena cobró a su consuegro la mitad del gasto que no había realizado. ¡Felicísima ocurrencia ganar dinero casando a una hija por todo lo alto!

El gorroneo hispánico se extiende también a las pequeñas sustracciones en el lugar de trabajo: el militar que se lleva los chuscos a casa, el sanitario que se surte de medicinas para uso personal, la 265

limpiadora que sisa detergente, el oficinista que sustrae folios...

Podría pensar el lector que la avaricia/codicia es cosa de ricos, de plutócratas, de los tradicionales explotadores del pueblo sencillo y trabajador. Nada de eso. Esa podredumbre moral también ha inficionado a la parte más noble del cuerpo social, a los parias de la tierra, a la famélica legión, al honrado obrero. Recién legalizado el Partido Comunista, en plena fiebre revisionista y democrática, los militantes de cierto pueblecito instalaron en la Casa del Pueblo un centro recreativo-cultural cuya cantina se autogestionaría fiando en la honradez del militante. Cada cual tomaría de la despensa comunal los productos necesarios para su tapeo convivencial y depositaría su importe en una alcancía metálica. La utopía se desmoronó cuando, agotada la despensa, el Comité de Cuentas en pleno procedió a la solemne apertura de la alcancía y encontró solamente algo de calderilla, 22 chapas de botella, nueve arandelas, seis colillas, un condón usado y medio franco francés. La plusvalía se había evaporado dejando solamente una minusvalía más ideológica que pecuniaria.

- Esto no se hace -sentenció el camarada jefe-. Esto es robar al obrero.

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En efecto, mediando avaricia/codicia el obrero es lobo para el obrero, ahí tenemos los casos del legendario secretario general del Sindicato Minero de Asturias, José Ángel Fernández Villa, pañuelo rojo al cuello, puño en alto cantando la Internacional en las romerías sociatas de Rodiezno, que guardaba en Suiza millón y medio de euros. De la misma cuerda es su compadre el ugetista Juan Lanzas, un hombre con dinero como para asar una vaca, al que la justicia calculó una sisa de 13 millones de euros.

Terminemos con un dicho popular que combina orgullo y codicia, dos pecados muy españoles: "A mí no me deis dinero: ponedme donde lo haya". Al que cabe añadir esta reflexión escrita por mano anónima en la puerta de un retrete: "El que no roba es porque no puede".

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¿Por qué las pirámides son ilegales y la distribución en red es legal?

Por Aquiles Julián “En pocas semanas (dos o tres) este negocio ha creado un boom en la capital y Santiago. En las cafeterías, pasillos de las universidades privadas, en los gimnasios y otros espacios las frases más populares, que a muchos tienen cansados son: “¿Estás en el negocio?”, “¡Éntrate en mi pirámide!” y “¿Quieres ganarte 45 mil pesos de una?”.

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Laura Rojas. El Caribe La Superintendencia de Bancos, que encabeza Haivanjoe NG Cortiñas, denunció un nuevo esquema de pirámide financiera para estafarle su dinero a los incautos: esta vez con el nombre de “Donaciones solidarias” o Global Gifting Connection. Este nuevo esquema o pirámide de Ponzi, por su creador, el italoamericano Carlo Ponzi, ha atrapado a más de uno, acicateado por la avaricia y la ilusión del dinero fácil.

Muchos confunden erróneamente los esquemas piramidales ilegales con negocios totalmente legales como los de distribución en red. Son totalmente distintos. Y bien vale la pena establecer las diferencias. Y, de paso, alertar a nuestros lectores para que no caigan en la trampa de las pirámides financieras que prometen luengos beneficios sin trabajo o esfuerzo alguno y sepan detectarlas y poner en asunto a sus familiares y amigos.

De hecho, muchos esquemas piramidales intentan disfrazarse como legales, pero la clave es de dónde provienen las utilidades. En el caso de los negocios de distribución en red y ventas directas, los beneficios derivan de la venta y distribución de de productos y servicios, la creación de clientelas y redes de distribuidores asociados. Por el contrario, en los 269

esquemas piramidales los beneficios derivan de aportaciones financieras y reclutamiento de personas que aporten financieramente. De hecho, su promesa es que “no tendrán que vender nada”. Son dos modelos distintos: uno legal, otro ilegal. Uno basado en venta de productos y servicios; otro basado en aportes financieros.

Las pirámides financieras o timos piramidales A los esquemas de estafa financiera se les llama Pirámides de Ponzi porque originalmente el modelo fue creado por un astuto estafador italonorteamericano, Carlo Ponzi.

Ponzi, natural de Rávena, Italia, llegó a Estados Unidos en 1903. En 1919 se percató que los italianos residentes en Estados Unidos enviaban en sus cartas cupones canjeables por dinero a sus paupérrimos familiares en Italia, de manera que pudiesen responder las cartas. Eso le hizo saltar la chispa de su estafa: montó una compañía llamada Securities Exchange Company. Luego empezó a repartir cupones prometiendo una ganancia del 50% en 45 días o del 100% pasado los tres meses.

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Rápidamente hizo fortuna. Políticos y medios de comunicación le promovieron como ciudadano ejemplar. Todo funcionaba: los intereses eran pagados puntualmente. Muchas viudas hipotecaron sus casas, otros sacaron sus ahorros de los bancos, y todos invirtieron en el negocio de Ponzi. El dinero manaba como de una fuente prodigiosa.

El periódico Boston Post pidió al analista financiero Clarence Barron que evaluara el esquema de Ponzi y se demostró su raíz fraudulenta. Los ingenuos inversionistas montaron en cólera y se presentaron en las oficinas de Ponzi. Fue a prisión y el 1ro. de noviembre de 1920 fue condenado por fraude a cinco años de prisión. Tres años más tarde fue excarcelado y le condenaron a nueve años más.

Huye a La Florida y pone en marcha otra estafa. Antes de que le descubran escapa a Texas. Se afeita la cabeza y el bigote para intentar irse del país en un buque mercante. Termina en prisión. En 1934 lo excarcelan y, a la salida de prisión, un grupo de víctimas de sus estafas le aguardan para lincharlo.

Sólo la intervención policial le salva de la ira de sus engañados. Le deportan a Italia. Allá, llegó a ser asesor financiero de Mussolini y, de nuevo, intenta montar su esquema fraudulento sin éxito.

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Termina trabajando en una línea aérea italiana que volaba en Brasil y que estaba complicada en el contrabando de materiales estratégicos. Ponzi murió en la miseria en Brasil en 1949.

Los beneficios exagerados sin trabajo indican intención de fraude La codicia es lo que los hábiles estafadores acicatean en sus cándidas víctimas. La ilusión de altas tasas de rentabilidad sin que medie trabajo o esfuerzo alguno, como si esa persona se hubiese encontrado la cueva del tesoro de Alí Babá, la mata de los dólares o el barril de oro al final del arcoíris, señalan claramente una propensión a ser engañado.

Muchos ahorrantes dominicanos fueron estafados por banqueros inescrupulosos que ofertaron tasas de interés superiores a las prevalecientes en el mercado y captaron ahorros y dineros que luego se perdieron en las quiebras de aquellas instituciones financieras.

El escándalo de “financieras”, compañías de seguro y bancos quebrados, ha sido una constante desde el cierre del Banco de Santo Domingo hasta los más recientes de Bancrédito, el Banco Mercantil y el Banco 272

Intercontinental, que penalizaron onerosamente a la población que hemos tenido que pagar un fraude escandaloso y manejado dolosamente en perjuicio del país por las autoridades de entonces.

La candidez y escasa capacidad de pensar y discernir de las personas, combinada con la codicia, hacen que crean posible pagar beneficios tan fantasiosos como ese de invierta US$6 dólares y reciba US$1,800 dólares. ¿De dónde proviene el beneficio? ¿Qué actividad es tan lucrativa que produce 315% casi de inmediato?

Si la codicia no nos deja pensar, estamos participando en un esquema fraudulento que será frustratorio. Muchos, que son utilizados como cebos al recibir los altísimos beneficios a su modesta inversión, para que salgan emocionados a inducir a otros a que “inviertan”, reinvierten lo ganado, por lo que también terminan si los cuantiosos montos que su imaginación desenfrenada les hizo fantasear.

El escándalo de los jóvenes de clase media

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Según la noticia firmada por la periodista Laura Rojas y aparecida en El Caribedigital el 24 de febrero del 2011, en el país operan más de 1,500 pirámides financieras. En ese tipo de esquema están involucrados estudiantes de las universidades INTEC, PUCAMAIMA, UNIBE, UCSD, UNPHU y otras instituciones de educación superior de clase media.

Todas expresan la proclividad de muchos jóvenes a prosperar al vapor, sin que medie trabajo. Eso debe más que preocuparnos.

No sólo en las universidades privadas de Santo Domingo y Santiago han prosperado estas operaciones fraudulentas, también en gimnasios e incluso ¡en los colegios privados! Una fiebre por recibir beneficios exorbitantes a corto plazo, sin que medie trabajo alguno, está consumiendo la imaginación de adolescentes y jóvenes al grado de que se estima que más de 12,o00 personas están involucradas como “inversionistas”.

La trampa de los altísimos beneficios que proceden de un esquema de reclutar “inversionistas” y no de ninguna actividad productiva o comercial legal ha corrompido a tal grado a amplias capas de jóvenes animados a lucrar de manera fácil, que la reacción de los mismos es de justificación y defensa del fraude, lo 274

que se evidencia en los comentarios al pie de las informaciones en los periódicos digitales.

La degeneración moral implícita nos pronostica una amplia masa de jóvenes empecinados en prosperar ilícitamente, engañando a sus semejantes. ¿Podrán adaptarse a actividades en que el ingreso proviene del trabajo, de la prestación de servicios, de crear clientes, generar valor para las personas, intercambiar, etc., cuando probaron el éxito fácil que deriva de la estafa a las ilusiones de los incautos que nos circundan?

¿De dónde proviene lo que distribuyen las empresas de distribución en red?

A diferencia de los esquemas fraudulentos como este de las “Donaciones Solidarias”, los llamados “Círculos de Prosperidad” y otros tipos de Pirámides de Ponzi, todos ilegales, pues se basan en aportaciones financieras hechas por “inversionistas” acicateados por la promesa de una rentabilidad desproporcionada, los modelos de Distribución en Red o Network Marketing operan mediante la comercialización de bienes y servicios que generan márgenes de beneficio y por la construcción de redes de distribución que son 275

reclutadas y entrenadas por operadores independientes afiliados a las empresas que emplean esta metodología de negocio.

Las compañías de mercadotecnia en red como AMWAY, Natural Sunshine, Avon,Jafra, L´Ebel, etc., son compañías legales, debidamente registradas en el país, con domicilio público y que se ajustan a las leyes vigentes. Estas empresas, que además están agrupadas en una Asociación de Empresas de Ventas Directas a nivel nacional y que, a su vez, son parte de organizaciones internacionales de ventas directas de gran reconocimiento, obtienen sus beneficios por la comercialización de productos y servicios que realizan sus redes de distribuidores asociados.

El modelo de distribución en red fue creado en 1959 por la Corporación AMWAYa partir de un modelo empleado en Estados Unidos por J.C. Penny y perfeccionado por la compañía de multinutrientes Nutrilite. En este modelo, la compañía matriz se encarga de la producción y logística de los productos, así como del programa de remuneración e incentivos.

La comercialización se deja a cargo de empresarios independientes que operan como franquiciarios y pueden, a su vez, afiliar a personas dentro de sus redes de distribución, obteniendo beneficios derivados 276

de ayudar a los nuevos socios que reclutan a ser productivos y obtener beneficios.

Las utilidades que estas compañías distribuyen entre sus asociados, incluyendo viajes, incentivos y otros beneficios provienen de la comercialización de los productos, no del reclutamiento de personas, pues las compañías derivan sus ingresos de los productos que las redes de distribución mueven mensualmente.

Se trata de un modelo de mucho éxito y novedoso de distribución, en que en vez de dejar la iniciativa al cliente como en la distribución pasiva, en que el comerciante abre una tienda y hace publicidad a la espera de que el cliente le visite, se aplica un modelo proactivo de distribución alcanzando al cliente allí donde él se encuentre: en su hogar, en su centro de trabajo, en su centro de estudios, etc. En manos de los franquiciarios o distribuidores independientes está el explicar el uso de los productos y servicios, motivar al cliente, crear la relación, brindar el servicio postventa, seguimiento para reventa, solicitar referidos a sus clientes.

A su vez, los empresarios afiliados a los modelos de distribución en red pueden asociar a otras personas bajo sus redes, entrenarlas, capacitarlas, motivarlas y apoyarlas en sus arranques productivos y las 277

compañías matrices suelen recompensarles como bonos, incentivos, viajes y reconocimientos el éxito de sus esfuerzos.

Verdaderas escuelas de negocio Los modelos de distribución en red son verdaderas escuelas de negocio, donde se forman como empresarios y empresarias personas que por cuyos orígenes sociales, educativos, culturales, raciales o de género no han tenido formación o experiencia comerciales.

Inicialmente, las personas se incorporan a las empresas de distribución en red como medio de incrementar sus ingresos. Posteriormente, al aprender cómo opera este modelo de distribución de bienes y servicios, al pulir sus habilidades interpersonales y sus competencias de negocio, al mismo tiempo que su credibilidad y confianza en este innovador modelo de negocio, desarrollan sus estructuras de distribución y alcanzan mayor remuneración, premios y beneficios.

Autores y personalidades de renombre como Robert Kiyosaki, Donald Trump, Brian Tracy, John C. Maxwell, Zig Ziglar entre otros recomiendan y promueven este 278

modelo de distribución como el mejor camino para desarrollar habilidades de negocio e iniciar un negocio en el actual entorno económico.

Pero estos modelos demandan humildad, disposición para el aprendizaje, resiliencia para superar frustraciones, decepciones, caídas, falta de apoyo de personas cercanas, críticas y rechazos, persistencia y constancia en el esfuerzo, actitud positiva y creativa y capacidad de hacer equipo con sus auspiciadores.

Es un proceso de crecimiento interior, en la autoconfianza, en el diseño de metas propias, en el pulimiento de habilidades y capacidades, en el desarrollo de competencias, en la creencia en sí mismo, que constituye un reto personal que quienes se incorporan a este tipo de negocio asumen. Y que a otras les resulta incómodo aceptar.

La diferencia que hace la diferencia Es la definición de de dónde provienen los beneficios lo que diferencia a las pirámides financieras ilegales de los negocios de distribución en red que son legales.

Mientras las pirámides financieras obtienen los beneficios de la promesa de exorbitantes ganancias 279

sin que medie trabajo alguno a los que “inviertan”, y operan de manera oculta o semioculta, sin regulación legal alguna y al margen de la ley, las compañías de distribución en red son empresas legales, ajustadas a las leyes vigentes, que derivan sus beneficios de la comercialización de productos y servicios con amplias garantías, y que cuentan con representantes y permisos legalmente válidos.

Las personas que desarrollan un modelo de distribución en red empiezan una carrera empresarial, asesoradas por mentores que le transmiten sus experiencias y conocimientos y les guían en sus primeros pasos en los negocios. Aprenden a hacer y cultivar clientes, administrar un capital de trabajo, comunicarse, hacer equipo, negociar, desarrollar relaciones comerciales, mejorar su actitud y su presencia, etc.

Una, las pirámides financieras, llevan a las personas a inmiscuirse en acciones al margen de la ley con objetivos fraudulentos de los que serán cómplices o víctimas.

Otras, las compañías de distribución en red, forman a las personas como hombres y mujeres de negocio, con mentalidad de servicio.

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Unas, las pirámides financieras, cifran su “éxito” en involucrar a una mayor masa de personas que creen invertir sus recursos en un medio que les proporcionará fabulosos beneficios.

Otras, las compañías de distribución en red, forjan su éxito a través de la creación de clientes satisfechos y de distribuidores asociados igualmente satisfechos y se basan en la comercialización de productos y servicios.

Es una diferencia significativa. Una diferencia que hace toda la diferencia.

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1/ palabra dada / ensayos 2/ Argucias contra el tiempo /poemas 3/ Los 7 tesoros a encontrar en un libro / ensayos.

4/ Cuentos premiados / cuentos 5/ Otras historias del huevo de oro /Cuentos 6/ El cantante y sus asesinos / historia y política y otros.

7/ Drogas, violencia y legalización / Ensayos y notas 8/ El crimen del que nadie se quiere recordar / 1/ Historia y política 9 / El crimen del que nadie se quiere recordar / 2/ Historia y política 10/ Los Clinton, los Kennedy y la Soberanía Dominicana / Política 11/ TelexFree: crónica de una estafa anunciada / Sociedad 12 / El tumor trujillista hace metástasis / Política 13/ Emprender en la sociedad 3.0 / Recopilación de artículos 14/ Sociedad 3.0 y social marketing / Recopilación de artículos 15/ La burbuja bitcoin: el camello Digital/ Recopilación de artículos 16/ El tumbe de los scamcoins y otras ciberestafas

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Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián Aquiles Julián

El tumbe de las scamcoins y otras ciberestafas /Recopilación de artículos El libro Con

la Internet se han masificado e internacionalizado los timos urdidos para despojar a personas crédulas e ilusas, acicateadas por la codicia, de su dinero. Y estos timos se han multiplicado con el auge de las criptomonedas, sobre todo de la burbuja especulativa con el bitcoin, dando origen a que los ciberdelincuentes monten esquemas Ponzi que prometen los millones de Chanflán y roben descaradamente a los incautos.

El autor Aquiles Julián (El Seibo, Rep. Dominicana,) Emprendedor, business coach, trainer, escritor, teatrista y cineasta dominicano. Especialista en lectura súper rápida y neurocompetencias.

Ganador de importantes premios literarios.

Empresario de la nueva economía o economía 3.0. Director de Dominicana Emprende. Dirige la editorial digital Libros de Regalo. Editor de varias colecciones digitales, entre ellas Lectofilia digital. Sus artículos se reproducen en medios y blogs de distintos países, entre ellos España, Perú, Uruguay, México, Colombia, Chile, Argentina y los Estados Unidos.

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