Rahajõustik: koostame trennikava Triin Messimas by MTÜ Ärikatel

Rahaj 천ust i k Koost ame t r enni kava

22. okt oober 2013

Kui t r eeni t ud me r ahaasj ades ol eme?  50% 18- 80 aast ast est eest i maal ast est peavad oma t eadmi si r ahaasj us mõi st l i ke ot sust e t egemi seks pi i savaks  2010. aast a uur i ngu põhj al ol i d Eest i el ani kud 14 r i i gi seas r ahat eadmi st el t t ei sel , kui d t egel i kul t käi t umi sel t j a hoi akut el t vi i masel k ohal  47% peab ar vest ust t ul ude/ kul ude ül e, kol mandi k ei pl aneer i oma r ahaasj u ül dse  37% pl aneer i b et t e ühe kuu, 29. 10. 13 | Rahaj õust i aast k 14% pool at , 6% aast a

Allikad: OECD finantskirjaoskuse võrdlusuuring; Rahandusministeeriumi ja Faktum& Ariko ning Swedbanki Eraisikute rahaasjade teabekeskuse ja Konjunktuuri-instituudi uuringud 2010; Saar Polli finantskirjaoskuse uuring 2012

Vor m … 38% peab eel ar vet . Rahaasj u pl aneer i t akse peami sel t pal gapäevast pal gapäevani . 17% ei pl aneer i ül dse. 55% on sääst e. Sääst e hoi t akse peami sel t sul ar ahas ( 31%) j a ar vel dusar vel ( 39%) . 35% t eab, et hoi usel ol eva r aha säi l i mi ne panga pankr ot i kor r al on r i i kl i kul t t agat ud. 82% ei ol e val mi s i nvest eer i mi sel r i ske võt ma. 70% oskab ar vut ada l i ht i nt r essi ei . ol e j ust j a 40% l i i t i nt… r essi 36% ei t ea, kuhu ki i tom aa õi gust e kai t seks pöör duda.

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Allikas: „Finantskirjaoskuse ja finantsteenuste alase teadlikkuse uuring“ Saar Poll. 2012. Uuring tehti tarkade otsuste fondi ja Euroopa Sotsiaalfondi toel.

Väi ke sooj endusr i ng 

Mär gi mäl u j är gi ül es oma okt oobr i ( või sept embr i ) t ul ud j a kul ud!

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

29. 10. 13 |

Rahaj 천ust i k

Eel ar ve … Mi l l eks? Koost a i gaks kuuks eel ar ve ( püsi maksed on kuust - kuusse er i nevad! ) j a mär gi ül es kõi k j ooksvad t ul ud j a kul ud! Saad t eada, mi l l i ne on Si nu t egel i k r ahal i ne sei s:  Ki ndel j a r egul aar ne t ul u  Või mal used t ul u suur endami seks või püsi vamaks muut mi seks  Mi ni maal sel t vaj al i kud kul ud  Kul ud, mi da ol eks r eaal sel t või mal i k 29. 10. 13 | Rahaj õust i k vähendada

Li sai nf o: Eest i keskmi se per e kul ud

Al l i kas: St at i st i kaamet 29. 10. 13 |

Rahaj 천ust i k

Fi nant svabadus? Sel ge ar usaami ne oma r ahaasj adest annab ki ndl use t eha õi ged val i kud t ar bi mi se, sääst mi se j a l aenami se vahel

Vabadus on t unnet at ud par at amat u Benedi ct de Spi noza, Hol l andi f i l osoof ( 1632 – 1677)

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

u et api d j a f i nant svaj adused

Fi nant svaj adused

VARADE KOGUMI NE JA SÄI LI TAMI NE

VARADE JAOTAMI NE

Pärandamine Väärikas pensionipõlv Kvaliteetne elustandard Kaitse riskide vastu Rahaline turvatunne ÜKSIK

Vanus 29. 10. 13 |

ABIELU

30 Rahaj õust i k

LASTE KASVATAMINE

PENSIONI EELNE AEG

PENSION

80 9

Fi nant svaj adust e maj a Muud vaj adused – Sääst mi ne j a i nvest eer i mi ne I nvest eer i mi shoi us, väär t paber i d, f ondi d

Kodu kodul aen, koduki ndl ust us, l aenuki ndl us t us Väi kef i nant seer i m i ne kr edi i t kaar t , väi kel aen, l i i si ng

Vanaduspõl v II ja III samba f ondi d

Rahapuhver 3- 6 kuu kul ude summa

Lapsed l ast eki ndl ust us l ast el e kogumi ne

Ki ndl ust unne el uki ndl ust u s, t er vi seki ndl ust us

I gapäevased r ahaasj ad kont o, pangakaar t , i nt er net i pank, mobi i l i pank

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Fi nant svaj aduse d moodust avad maj a, mi s püsi b t ugev üksnes si i s, kui hool i t sed sel l e kõi gi osade eest Er i nevat el el uet appi del keskendu maj a er i nevat el e pl okki del e –

I gapäevased r ahaasj ad Kas kasut ad ühe või mi t me panga t eenusei d? Mi s t oot ei d kasut ad? Kas ol ed er i nevai d l ahendusi , t oot ei d j a t eenusepaket t e võr r el nud? Kas t ead, pal j u kul ut ad i gapäevast el e pangat ehi ngut el e? Kui das j äl gi d oma r aha l i i kumi st ?

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

     

Maksed Deebet kaar t I nt er net i pank Mobi i l i pank Ki i r t eavi t used Teenusepaket i d

Rahapuhver Kas ol ed mõel nud, kui das saad hakkama oot amat ut e kul ut ust ega? On Sul ol nud ol ukor di , kus ol ed vaj anud l i sar aha? 3- 6 kuu kul ude summa suur usest t agavar ast peaks pi i sama. Kas Sul on sel l i ne var u ol emas? Kui pal j u suudaksi d t äna r aha kõr Ta gval a v aer apanna? o n mõ i s t l i k e r a l d i h o i d a . Di g i k a s s a a i t a b r a h a k o g u d a mu g a v a l t j a v ä i k e s t e s u mma d e g a . Kõ i k d e e b e t k a a r d i g a t e h t u d ma k s e d ü ma r d a t a k s e t ä i s e u r o ni ni ng ü ma r d u s e o s a k a nt a k s e k o g u mi s h o i u s e l e . Ku i s ä ä s t a d 2 0 e u r o t k u u s , k o g u d 5 a a s t a g a 1 2 0 0 e u r o t Mi t me k u u k ul ut us e d s e e k at ab ?

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

   

Kasut ushoi us Täht aj al i ne hoi us I nvest eer i mi shoi us Di gi kassa

Ki ndl ust unne Kui das l ähedased hakkama saavad, kui Si nu si sset ul ek väheneb või kaob?

Õnne t u s t e v õ i h a i g u s t e e e s t p o l e k e e g i k ai t s t ud. Ki nd l u s t u nne o n v ä g a o l u l i ne k u i ho o l i d o ma l ä h e d a s t e s t .

 

El uki ndl ust us Ter vi seki ndl ust us

Ki nd l u s t a mi s e v õ i ma l u s me e nu b s a g e l i k a hj uk s l i i g a hi l j a …

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Vanaduspõl v  Hi nnangul i s el moodus t ab r i i kl i k pensi on t ul evi kus keskmi sel t 25% pensi oni eel sest si sset ul ekust . Kas ol ed ar vest anud si sset ul eku vähenemi sega? Tul eksi d t oi me? Kas t eadsi d, et I I I pensi oni sambasse t eht ud si ssemakset el t saab t ul umaksu t Se a e nd agasi ? a l e p e r s o na a l ne p e ns i o ni e e s mä r k !

Pe ns i o ni k a l k u l a a t o r a r v u t a b v ä l j a , k ui p al j u p e ak s i d s o o v i t ud e e s mä r g i ni j õ u d mi s e k s s ä ä s t ma .

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

  

Eesmär gi seadmi ne I I sammas I I I sammas

Väi kef i nant seer i mi ne Kas vaj ad aeg- aj al t l i sar aha oot amat ut e kul ut ust e kat t eks? Kas Sul on vaj a l äi nud kr edi i t kaar t i ? Kas Sul on ol emas ki ndel ost usoov? Tu r u l o n p a l j u v ä i k e l a e nu l a he nd u s i , s o b i v a i ma v a l i mi s e k s t u l e b p a k k u mi s i v õ r r e l d a . Jä l g i k r e d i i d i k u l u k u s e mä ä r a !

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

    

Väi kel aen Jär el maks Ar vel dusl aen Kr edi i t kaar t Õppel aen

Kodu Kas ol ed pr aegust e el ami st i ngi must ega r ahul ? Kas ol ed mõel nud oma kodu ost mi sel e? Kas ol ed val mi s võt ma pi kaaj al i si kohust usi ?  SEB- s t k o d u l a e nu v õ t nu d p e r e d e k ü s i t l u s nä i t a s , e t 9 % i ni me s t e l o n t ä na ne k o d u p e r e v a j a d u s t e g a mi t t e s obi v . La e nu v õ t mi s e o t s u s o n t u r v a l i ne , k u i v õ t a d k a k i nd l u s t u s e d .

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

  

Kodul aen Laenuki ndl ust us Koduki ndl ust us

Lapsed Mi l l i se har i duse või ksi d Si nu l apsed s aada? Kas Si nu andekas l aps või ks väl i smaal e õppi ma mi nna? Kui das Si nu l apsed i l ma Si nut a maj andus l i k ul t hakkama saaksi d?

Pa l j u d no o r e d v a j a v a d v e e l p i k k a a e g a v a ne ma t e r a h a l i s t t u g e . On l i ht s a m a l u s t a d a k o h e v ä i k e s t e s u mma d e g a l a p s e l e k o g u mi s t , k ui hi l j e m s u u r e o s a s i s s e t u l e k u s t ül i õ p i l as e i g ak ui s t e k s e l a mi s k u l u d e k s ma k s t a !

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

 

Last el e kogumi ne Ki ndl ust used

Sääst mi ne j a i nvest eer i mi ne Kül l ap t ead, et sei sev r aha kaot ab ost uj õudu? Raha ost uj õu säi l i t ami seks või i segi kasvat ami seks on või mal i k i nvest eer i da suur emat t oot l ust või mal davat esse kui d samal aj al ka r i skant semat esse fiHnant ahendust i nd a sl o ma t e a d mi sesse. i j a r i s k i v õ t mi s e v a l mi d u s t ni ng t u t v u e r i ne v a t e i nv e s t e e r i mi s l a h e nd u s t e j a – t o o d e t e g a , e t l e i d a e nd a l e s o b i v a i ma d l a he nd u s e d . Ku i e i s o o v i s u u r e ma t o o t l u s e ni me l r i s k i v õ t t a , s a a b p a nk p a k k u d a e r i ne v a i d i nv e s t e e r i mi s h o i u s e i d , mi s g a r a nt e e r i b h o i u s e p õ h i o s a s ä i l i mi s e . 29. 10. 13 |

Rahaj õust i k



I nvest eer i mi shoi used  Võl aki r j af ondi d  Akt si af ondi d  Akt si ad

Sääst a või l aenat a?

Mi l l i ne on par i m l ahendus suur emat e ost ude t egemi seks?

Soovi d ost a i Pad’ i , mi s maksab 400 eur ot . Si sset ul ekust saaksi d i ga kuu kõr val e panna 50 eur ot . Mi l l i ne l ahendus on sobi vai m? A. Ost ad i Padi j är el maksuga. Tagasi t ul eb makst a 12 kuu j ooksul , 37 eur ot kuus. B. Võt ad ki i r l aenu, mi s t ul eb t agasi makst a 2 kuu pär ast . Laenuandj al e t ul eb l i saks i Padi maksumusel e t asuda 100 eur ot . C. Paned i ga kuu r aha kõr val e j a ost ad i Padi , kui r aha Rahaj koos on. 29. 10. 13 | õust i k

Kui pal j u i Pad maksma l äheb?

Kohe

12 x 37 eur ot = 444 eur ot

Ki i r l aen

400 + 100 = 500 eur ot

Raha kogumi ne

29. 10. 13 |

400/ 50 =

400 eur ot

500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0

Kogumine

Jär el maks

Mi l l al saab ost a?

Kiirlaen

Lahendus

Järelmaks

Mi l l i ne on si i s par i m l ahendus?

iPad'i hind kokku

8 kuu pär ast

Rahaj õust i k

Sääst j a j a l aenuvõt j a on ühe t ehi ngu kaks pool t • Sääst j a l ükkab t äna saadud si sset ul eku kasut ami se edasi , • saab t ul evi kus r ohkem kul ut ada • Laenuvõt j a kasut ab är a osa t ul evi kus saadavast si sset ul ekust , • saab t ul evi kus vähem kul ut ada • Sääst j a t ahab r aha kasut ami se edasi - l ükkami se eest t asu, i nt r essi , mi da 29. 10. 13 | Rahaj õust i k

Laenuvõt j a nel i kohust usl i kku küsi must :  Maksevõi me: kui suur i l aenumaksei d suudan t asuda?  Sääst ud: mi s saab, kui si sset ul ekud vähenevad?  Muud kohust used: kui pal j u r aha j ääb t ei st e kohust ust e t äi t mi seks?  Puhver : kas j a mi l l i sed on või mal used oot amat ut e ol ukor dadega t oi met ul emi seks? 29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Vast ut ust undl i ku l aenami se ol emus Laenuandj a: • kogub andmei d kl i endi kohust ust e koht a, ar vut ab kl i endi j aoks j õukohase l aenukoor muse; • annab enne l aenul epi ngu sõl mi mi st t eavet l aenul epi ngu ol ul i st e t i ngi must e koht a; • hoi at ab l aenu võt mi sega seot ud oht udest . Laenuvõt j a: • hi ndab saadud i nf o j a hoi at ust e põhj al l aenu sobi vust oma i si kl i ku huvi j a f i nant sol ukor r aga; 29. 10. 13 | Rahaj õust i k

Panga j a ki i r l aenuandj a är i mudel i t e võr dl us Pank ( kr edi i di asut us)

Laenukont or

Kaasab hoi usei d - l aenur aha on odav

Kasut ab omakapi t al i , võt ab l aene - l aenur aha on kal l i s

Pakub mi t mei d t eenusei d

Pakub vai d l aene

Võt ab r i ske kaal ut l et ul t , l aenat es maksevõi me vast u.

Võt ab suur emai d r i ske, l aenat es t agat i se vast u või ar vest ades, et osa l aene j ääb t agasi saamat a.

Võt ab vast ut use sel l e eest , et l aenuot sus ei ol e l aenuvõt j al e kahj ul i k Är i pl aan: pi kaaj al i ne kl i endi suhe

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Laenuvõt j a peab i se väga t eadl i k ol ema! Är i pl aan: l ühi aj al i ne t ul u

Laenukul ude näi de

300% 250% 200% Ferratum Monetti SEB

150% 100% 50% 0%

Summa

Täht ae g

Tasu

% aastas

Aast ane i nt r essi määr

100 EUR 30 päeva

25 EUR ( 25 EUR/ 30 päeva) * 360 päeva= 300 EUR

100 EUR 30 päeva

23 EUR ( 23 EUR/ 30 päeva) * 360 päeva= 276 EUR

300/ 100 = 300% aast as

276/ 100 = 276% aast as 100 EUR 30 päeva

1, 67 EUR

( 1, 67 EUR/ 30 päeva) * 360 päeva = 20, 04 EUR 20, 04/ 100 = 20% aast as

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Vanar ahvas ar vas l aenami se koht a  • Laast ut ul i j a l aenul ei b ei kest a kaua • Võl g on võõr a oma • Lai skus aj ab l aenama, t ui mus t uhka t ammuma • Laena häda aj al , maksa ka õi gel aj al • Võõr as r aha põl et ab t asku • Laen on ker ge anda, t agasi saada • Sõpr us l õpeb seal , l aenami ne al gab • Laenaj a on sõber , t vaenl ane • Tahad sõbr ast l aht i 29. 10. 13 | Rahaj õust i k si i s l aena sõbr al e

aga r aske kus agasi nõudj a saada, r aha

Laenude l i i gi d Laenu ot st ar ve

Oot amat u suur em väl j ami nek

Kaupade j a t eenust e ost mi ne, mi da kasut at akse mi t u aast at

El uaseme ost mi ne, ehi t ami ne või ümber ehi t ami ne

Sobi v l aenul i i k

Ar vel dusl aen

Tar bi mi sl aen

Kodul aen ( l aen ki nni svar a t agat i sel )

Laenusumma

1- 2 pal ga ul at uses

Osa ( ca 1/ 3) l aenu kest vusaj al saadavast si sset ul ekust

Osa ( ca 1/ 3) l aenu kest vusaj al saadavast si sset ul ekust , 70- 80% t agat i se väär t usest

Täht aeg

Li mi näi t aast t äht

Mõni aast a; soovi t aval t mi t t e pi kem kui l aenu eest ost et ud kauba kasul i k i ga

Kuni 30- 40 aast at

Tagat i s

t agat i set a

t agat i set a või er ai si ku käendus ( ka pant )

El uaseme pant ( hüpot eek)

I nt r essi ar v est us

% kasut at ud l i mi i di l t

% l aenuj äägi l t aast as

Kor d kuus i nt r ess

29. 10. 13 |

i t avat akse eks 1 aks või aj at ul t

Rahaj õust i k Tagasi maksm I ga kuu i nt r ess,

Laenud: väi kel aen

• Vabaks kasut usot st ar beks • Täht aeg kuni 4 aast at • I nt r essi määr umbes 20% aast as • 1000 eur ose l aenu kuumakse 2 aast aks on umbes 51 eur ot ( i nt r essi ga 20%) 29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Laenud: kodul aen • Kodu ost mi seks/ ehi t ami seks • Täht aeg kuni 40 aast at • I nt r essi määr umbes 2, 5 - 3% aast as • 35 000 eur ose l aenu kuumakse 25 aast aks on t äna umbes 166 eur ot ( i nt r essi ga 3%) 29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Laenud: õppel aen • Õppi mi sega seot ud kul udeks keskhar i duse omandanud õppur i t el e • Täht aeg: õppi mi se aeg + kuni kahekor dne õpi ngut e nomi naal aeg; õpi ngut e aj al t asub õppur vai d i nt r essi ( 5% aast as) • Bakal aur euseõppe ( 3 aast at ) l õpus on õppel aenu kokku 5760 eur ot ( 1920 eur ot aast as) , t agasi maksmi sel 6 aast a j ooksul kuj uneb kuumakseks 93 eur ot 29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Sääst mi ne j a i nvest eer i mi ne

• Täht aj al i ne hoi us või kasut ushoi us • Raha pai gut ami ne võl aki r j adesse j a/ või akt si at esse: i nvest eer i mi sf on di d, kogumi ne pensi oni ks • Väär t paber i i nvestRahajeer i ngud 29. 10. 13 | õust i k

NB! Mi da kõr gem on oodat av t ul u, seda suur em on r i sk r aha kaot ada 31

Kodune ül esanne • Mi ne i nt er net t i j a ava www. mi nur aha. ee. • Kl õpsa hel esi ni st „Mi nu r aha“ nuppu. • Loo endal e kasut aj akont o või l ogi si sse Facebooki kont o abi l . • Pane ki r j a oma sel l e kuu t ul ud j a kul ud ni ng sea eesmär gi d j är gmi seks kuuks. • Võr dl e, kas j a kui pal j u need er i nevad äsj a ki r j apandui st ! • Anal üüsi j är gmi sel kuul , kas suut si d oma eesmär gi d saavut ada!

29. 10. 13 |

Rahaj õust i k

Suur t 채nu!

29. 10. 13 |

Rahaj 천ust i k

29. 101310. 29 13 |

Rahaj 천ust i k ENTI DE UURI NG 2012 KODULAENUKLI