NEUES EIGENHEIM MIT BANCO SABADELL

NEUES EIGENHEIM MIT BANCO SABADELL Neue Horizonte in Spanien

DER BANCO SABADELL RATGEBER ZUM IMMOBILIENKAUF IN SPANIEN

2

4 5 8 12 14 15 22

Bevor Sie eine Immobilie erwerben, bitten wir Sie, die folgenden Ratschläge zu beachten: Banco Sabadell Hypotheken Welche Kosten fallen an?

Wir führen Sie Schritt für Schritt zu Ihrem Eigenheim in Spanien N.I.E. Glossar Finanzieller Fachaudrücke zu Immobilienkauf und Hypotheken in Spanien Banco Sabadell Zweigstellen zu Ihrer Verfügung

Alle Produkte und Dienstleistungen in diesem Ratgeber können ohne Vorankündigung verändert werden. Dies gilt natürlich ebenso für den steuerlichen und gesetzlichen Rahmen. Für aktuelle Informationen wenden Sie sich bitte an eine unserer Zweigstellen, rufen Sie unseren Kundendienst unter +34 902 343 999 an oder besuchen Sie unsere Webseite bancosabadell.com/de.

EINFÜHRUNG Der Erwerb eines Eigenheimes in Spanien (oder wo auch immer) ist keine leichte Angelegenheit, und unterschiedliche Vorschriften und Gebräuche sowie die Sprachbarriere machen die Sache nicht gerade einfacher. Aus diesem Grund hat Banco Sabadell den vorliegenden Ratgeber herausgegeben.

Unabhängig davon, ob Sie eine Hypothek benötigen oder nicht, wir begleiten Sie mit unserer Kompetenz auf dem Weg zu Ihrem Eigenheim und stellen Ihnen externe Fachleute zur Seite, denen Sie vertrauen können. So können Sie Ihr neues Eigenheim genießen, anstatt sich mit Behördengängen und Papierkrieg zu befassen.

Banco Sabadell wird den Kauf Ihres Eigenheims so einfach und sorgenfrei wie möglich gestalten! Sie können sich darauf verlassen, daß wir dank unserer langjährigen Erfahrung im Immobilien- und Hypothekengeschäft eine maßgeschneiderte Lösung finden und vor allem unnötige Kosten vermeiden werden.

Die klare und übersichtliche Zusammenfassung der wichtigsten Punkte, die Sie beim Haus- bzw. Wohnungskauf und/oder der Finanzierung beachten müssen, wird Ihnen helfen, Ihre Pläne sicher und ohne unliebsame Überraschungen in die Tat umzusetzen.

Das Glossar spanischer Fachausdrücke mit ihrer Entsprechung im Deutschen erleichtert Ihnen das Verständnis der unterschiedlichen Einrichtungen und Vorschriften, die so häufig zu Missverständnissen führen.

Bei Banco Sabadell werden Sie das Team finden, das Sie sicher zu Ihrem Eigenheim bringt. Wir beraten Sie gerne in Ihrer Zweigstelle vor Ort, oder rufen Sie unser Hypothekencenter an unter +34 902 343 999.

Und selbstverständlich finden Sie diese Informationen auch auf unserer Webseite www.bancosabadell.com/de. Dort können Sie außerdem auch eine Bewertung Ihres Kauf- und Finanzierungsvorhabens anfordern, die wir kostenlos und unverbindlich innerhalb von höchstens 48 Stunden bearbeiten werden. Oder Sie können mithilfe unseres Hypothekenrechners Ihr Projekt selbst durchrechnen.

3

4

Bevor Sie eine Immobilie erwerben, bitten wir Sie, die folgenden Ratschläge zu beachten: Wir empfehlen Ihnen, auf jeden Fall einen Gutachter zu engagieren, um die Angemessenheit des Kaufpreises zu überprüfen.

Stellen Sie sicher, daß Grundstück und Gebäude frei von Schulden und anderen Belastungen sind. Dies erfahren Sie im örtlichen Grundbuchamt (Registro de Propiedad).

Das Bauamt (Departamento de Urbanismo) der Stadt- oder Gemeindeverwaltung (Ayuntamiento) sollten Sie aufsuchen, um sicherzugehen, daß Ihr Anwesen nicht von öffentlichen Bauvorhaben, Bodenverunreinigungen oder anderen Beschränkungen betroffen ist.

Der Voreigentümer bzw. Verkäufer muß Ihnen die aktuellen Zahlungsbelege für Steuern, Nebenkosten usw. vorweisen. Es handelt sich dabei hauptsächlich um Grund- und Vermögenssteuer, die Rechnungen für Strom, Gas und Telefon etc. sowie die Beiträge zur Eigentümergemeinschaft. Wenn Sie möchten, können wir die Umschreibung aller dieser Zahlungen vornehmen. Legen Sie uns die Rechnungen vor, und wir leiten die Einzugsermächtigung an die entsprechenden Unternehmen und Behörden weiter (häufig ist in Spanien die Teilnahme am Lastschriftver fahren Voraussetzung für die Bereitstellung der jeweiligen Dienstleistung).

Wenn Sie Ihre Hypothek bei Banco Sabadell abschließen, werden wir all dies für Sie übernehmen, und Sie brauchen sich um nichts weiter zu kümmern.

So einfach ist das! Für weitere Informationen rufen Sie bitte unser Hypothekencenter unter +34 902 343 999, oder besuchen Sie uns im Internet unter bancosabadell.com/de.

Banco Sabadell Hypotheken Wir bieten Ihnen Hypothekendarlehen zu attraktiven Konditionen und variablen Rückzahlungsmodi, ganz nach Ihren Wünschen.

Variabel verzinste Hypothek Mit dieser Modalität können Sie von sinkenden Marktzinsen profitieren, da der Hypothekenzinssatz alle zwölf Monate an den jeweils gewählten Referenzzinssatz angepasst wird, obwohl dies natürlich auch bei steigenden Marktzinsen geschieht.

Maximale Laufzeit: 40 Jahre (Höchstalter des Darlehensnehmers bei Laufzeitende: 75 Jahre)

Zinssatz: variabel, jährliche Anpassung entweder an den

IRPHce (1) oder den Euribor (2)

Monatsraten: Konstante Monatsrate, die einmal jährlich an die Entwicklung des Referenz Gebühr für außerordentliche Tilgungen (% des getilgten Kapitals): 0,50% in den ersten 5 Jahren, 0,25% in den verbleibenden Jahren der Laufzeit

Wenn Sie in den Genuss günstigerer Zinsen kommen möchten, können Sie ein Prestige Care Konto eröffnen sowie eine Hausrats- und Restschuldlebensversicherung (3) abschießen. Fragen Sie nach unserer Hypothek mit Zinsvergünstigung, die Ihr Vertrauen mit niedrigeren Kreditzinsen belohnt.

1) IRPHce = Índice de Referencia de Prestamos Hipotecarios (conjunto de entidades) = Durchschnittszinssatz für Hypothekarkredite aller spanischen Kreditinstitute, veröffentlicht von der Banco de España.

2) EURIBOR: European Interbank Offered Rate = Zinssatz für den europäischen Interbankengeldmarkt, veröffentlicht von der Europäischen Zentralbank.

(3) Versicherung nur für Einwohner von Ländern des Europäischen Wirtschaftsraumes und Russlands.

5

6

7

Banco Sabadell Hypotheken Festzinshypothek Wenn Sie von Zinsanhebungen verschont bleiben wollen, empfehlen wir Ihnen unsere Festzinshypothek, die Ihnen eine über die gesamte Laufzeit gleich bleibende Monatsrate sichert. Wenn Sie zusätzlich zu Anfang geringere Monatsraten in den ersten Jahren wünschen, können Sie Die etwas andere Hypothek wählen.

Gemischt verzinste Hypotheken Wenn Sie in den ersten Jahren konstante Monatsraten bevorzugen, mittelbis länger fristig aber von sinkenden Zinsen profitieren möchten, ist die gemischt verzinste Hypothek die beste Option für Sie. Sie entspricht einer vierjährigen Zinsbindung, und danach funktioniert diese Hypothek wie die variabel verzinste Hypothek.

Maximale Laufzeit: 30 Jahre (Höchstalter des

Maximale Laufzeit: 40 Jahre (Höchstalter des

Zinssatz: Konstant für die gesamte Laufzeit

Zinssatz: Konstant für die ersten vier Jahre, dann jährliche Zinsanpassung wie bei der variabel verzinsten Hypothek

Darlehensnehmers bei Laufzeitende: 75 Jahre)

Monatsraten: Konstante Monatsrate für die gesamte Laufzeit Gebühr für außerordentliche Tilgungen (% des getilgten Kapitals): 0,50% in den ersten 5 Jahren, 0,25% in

den verbleibenden Jahren der Laufzeit. Wenn die vorzeitige Tilgung einen finanziellen Verlust für die Bank darstellt, wird eine Zinsrisikogebühr von 4% des getilgten Kapitals erhoben.

Darlehensnehmers bei Laufzeitende: 75 Jahre)

Monatsraten: Konstante Monatsrate für die ersten vier Jahre, dann jährliche Anpassung wie bei der variabel verzinsten Hypothek

Gebühr für außerordentliche Tilgungen

(% des getilgten Kapitals): 0,50% in den ersten 5 Jahren, 0,25% in den verbleibenden Jahren der Laufzeit. Wenn die vorzeitige Tilgung einen finanziellen Verlust für die Bank darstellt, wird eine Zinsrisikogebühr von 4% des getilgten Kapitals erhoben.

8

9

Welche Kosten fallen an?

Jeder Immobilienkauf- und Hypothekenvertrag er fordert das Eingreifen von Fachleuten, die für ihre Arbeit bezahlt werden möchten, und das Finanzamt will auch nicht zu kurz kommen. All diese Kosten machen zusammen etwa 10% des Kaufpreises aus und liegen außerhalb des Einflussbereiches von Banco Sabadell. Wenn Sie jedoch wissen, was auf Sie zukommt, können Sie diese Kosten in Ihren Planungen berücksichtigen und bleiben von unangenehmen Überraschungen verschont.

Bankfremde Kosten Kosten der Bewertung des Kaufobjektes:

Wertgutachten (Tasación): Ob Sie nun eine Hypothek benötigen

oder nicht, bei einem Hauskauf sollten Sie immer sicherstellen, dass das Objekt auch das Geld wert ist, das der Verkäufer dafür verlangt. Dies erreichen Sie am besten, indem Sie einen Experten damit beauftragen, das in Frage kommende Objekt zu schätzen, also ein Gutachten zu erstellen.

Da im Falle einer Hypothek auch der Finanzierungshöchstbetrag vom Wert der Immobilie abhängt, benötigt Banco Sabadell ein solches Gutachten, um den entsprechenden Betrag festzulegen.

Der Grundbuchauszug (Nota simple de cargas) stellt sicher,

dass Ihr Eigentum nicht mit anderen Hypotheken oder sonstigen Reallasten (z.B. Nießbrauch) beeinträchtigt ist.

Kosten des Immobilienkaufs und der Hypothek:

Honorare des Notars (Notario): für die Beurkundung des Kaufvertrags und gegebenenfalls der Hypothek.

Gebühren des Grundbuchamts (Registro de la Propiedad):

für die Eintragung des Eigentumsübertrags und der Hypothek ins Grundbuch.

Kosten der Gestoría: die Gestoría ist eine „Agentur zur Abwicklung von Verwaltungsangelegenheiten“, die die ordnungsgemäße Abwicklung des Kaufes und der Hypothek sowie die Zahlung aller Steuern und Gebühren überwacht.

Steuern:

Mehrwertsteuer (Impuesto sobre el Valor Añadido, IVA) wird bei Kauf eines Neubaus von einem Bauträger fällig. Zur Zeit beträgt der Steuersatz 8% für privat genutzte Immobilien (auf den Kanarischen Inseln heißt diese Steuer IGIC).

Die Vermögensübertragungssteuer für die Übereignung bestehender Immobilien (ITP, Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) beläuft sich unabhängig von der Art der beabsichtigten Nutzung auf 5-8%, aber auch hier bestehen regionale Unterschiede.

Beurkundungssteuer (AJD, Actos Jurídicos Documentados):

muss für jede Transaktion, die einer Beurkundung bedarf, bezahlt werden. Immobilienkäufe und Hypotheken bedürfen der Beurkundung, um öffentlichen Glauben zu erlangen, und unterliegen somit der Beurkundungsteuer, die je nach Region zwischen 0,5% und 1,2% liegt.

10

11

Welche Kosten fallen an?

Gesetzlich vorgeschriebene Feuerversicherung: Jede Immobilie, die Sie als Kreditsicherheit verwenden möchten, muß gegen Feuerschäden versichert sein. Diese Versicherung deckt Brandschäden am Gebäude ab, Ihr Hausrat ist dagegen nicht inbegriffen. Daher ist eine Hausratversicherung dringend zu empfehlen. Weitere Informationen darüber, wie Sie Ihr Eigentum versichern können, finden Sie im folgenden Kapitel

Kosten des Hypothekendarlehens Diese Einrichtungs- oder Eröffnungsgebühr deckt die Kosten der Bank für Objekt- und Bonitätsprüfung ab und ist in der Regel ein Prozentsatz des Kreditbetrages. Bei Banco Sabadell liegt diese Gebühr zwischen 1% and 1,50% (Minimum 750 Euro) in Abhängigkeit von der Inanspruchnahme anderer Produkte und Dienstleistungen.

Table of monthly repayments

3.00% 3.25% 3.50% 3.75% 4.00% 4.25% 4.50% 4.75% 5.00% 5.25% 5.50% 5.75% 6.00% 6.25% 6.50% 6.75%

10 9.656074 9.771903 9.888587 10.006124 10.124514 10.243753 10.363841 10.484774 10.606552 10.729170 10.852628 10.976922 11.102050 11.228010 11.354798 11.482411

15 6.905816 7.026688 7.148825 7.272224 7.396879 7.522784 7.649933 7.778319 7.907936 8.038777 8.170835 8.304101 8.438568 8.574229 8.711074 8.849095

20 5.545976 5.671958 5.799597 5.928883 6.059803 6.192345 6.326494 6.462236 6.599557 6.738442 6.878873 7.020835 7.164311 7.309282 7.455731 7.603640

25 4.742113 4.873162 5.006236 5.141312 5.278368 5.417381 5.558325 5.701174 5.845900 5.992477 6.140875 6.291064 6.443014 6.596694 6.752072 6.909115

30 4.216040 4.352063 4.490447 4.631156 4.774153 4.919399 5.066853 5.216473 5.368216 5.522037 5.677890 5.835729 5.995505 6.157172 6.320680 6.485981

35 3.848502 3.989372 4.132906 4.279050 4.427747 4.578940 4.732567 4.888567 5.046877 5.207430 5.370163 5.535007 5.701897 5.870765 6.041543 6.214165

JAHRE 40 3.579844 3.725412 3.873910 4.025260 4.179385 4.336202 4.495628 4.657579 4.821966 4.988703 5.157703 5.328876 5.502136 5.677396 5.854568 6.033568

ZINSSATZ

Wie funktioniert diese Tabelle?

Es ist ganz einfach: Wählen Sie den Zinssatz aus der ersten Spalte und suchen Sie den Betrag in Abhängigkeit von der gewünschten Laufzeit. Dieser Betrag entspricht der Monatsrate pro 1.000 Euro Darlehensbetrag. Nehmen wir beispielsweise eine Hypothek von 200.000 Euro zu 6% auf 10 Jahre, dann ergibt sicht eine Monatsrate von 2.220,41 (11,102050 x 200).

Wir erstellen Ihnen gerne ein detalliertes Angebot mit monatlichen Raten und Nebenkosten.

Fragen Sie Ihre Zweigstelle, rufen Sie unser Hypothekencenter unter +34 902 343 999 an oder besuchen Sie uns im Internet unter

bancosabadell.com/de

12

13

Wir führen Sie Schritt für Schritt zu Ihrem Eigenheim in Spanien Antrag Es stehen Ihnen mehrere Wege offen, Ihre Hypothek bei Banco Sabadell zu beantragen: In Ihrer Geschäftsstelle, durch einen Anruf bei unserem Hypothekencenter +34 902 343 999 oder indem Sie das Onlineformular auf bancosabadell.com/de ausfüllen.

Bedenken Sie, dass wir in jedem Fall für die Bearbeitung Ihres Antrages die folgenden Dokumente benötigen, die Sie uns per Fax oder Post zukommen lassen können. Die Originaldokumente müssen bei der Unterzeichnung des Kredit- bzw. Kaufvertrages vorgelegt werden.

Erforderliche Unterlagen für jeden einzelnen Antragsteller:

Versicherung und Vorsorge Jede Immobilie, die Sie als Kreditsicherheit verwenden möchten, muß gegen Feuerschäden versichert sein. Wir empfehlen Ihnen aber mindestens zwei weitere Versicherungen, damit Sie ruhig schlafen können, auch wenn Sie nicht in Spanien sind. Zunächst das SicherheitsKombi Eigenheim, eine umfassende Gebäude- und Hausratversicherung (1), und als zweites eine Restschuld- Lebensversicherung, die im Falle des Todes bzw. dauerhafter Erwerbsunfähigkeit (optional) des Darlehensnehmers das Restkapital tilgt und so Ihrer Familie finanzielle Engpässe erspart.

(1) Versicherung nur für Einwohner von Ländern des Europäischen Wirtschaftsraumes und Russlands.

Vertragsunterzeichnung Nach Annahme des Kreditantrages durch Banco Sabadell ist lediglich noch die Vorlage der in der folgenden Tabelle genannten Dokumente erforderlich, den weiteren Vorgang übernehmen wir.

• Gültiger Amtlicher Lichtbildausweis • Die letzten drei Gehaltsabrechnungen (abhängig Beschäftigte) bzw.

Nachweis der laufenden Umsatzsteuervorauszahlungen (Selbständige) • Letzte Einommensteuererklärung • Letzter Einommensteuerbescheid (falls vorhanden) • Bankreferenz/Bankauskunft • SCHUFA- oder Bankauskunft bzw. sonstige Kreditwürdigkeitsbestätigung.

Ihr Antrag sowie alle Fragen werden schnell und sorgfältig bearbeitet.

Wir versprechen eine Antwort innerhalb von 48 Stunden!

Möchten Sie...

Dann brauchen wir...

... ein Neubaugebäude direkt vom Bauträger erwerben und darauf eine Hypothek aufnehmen?

... die “Bauabnahmebescheinigung” des Bauträgers. ... eine Fotokopie des Kaufvertrages oder -vorvertrages.

...ein bestehendes Gebäude erwerben und darauf eine Hypothek aufnehmen?

... eine Fotokopie des Grundbuchauszuges.

... ein neues Haus bauen?

... eine Fotokopie vom Grundbuchauszug des Grundstücks. ... die Baupläne, versehen mit einem Stempel der Architektenkammer. ... die Baugenehmigung. ... verbindliche Bauversicherung mit 10jähriger Laufzeit.

14

N.I.E. Wenn Sie bisher nicht steuerlich in Spanien gemeldet sind, vergessen Sie bitte nicht, Ihre N.I.E. (Número de Identificación de Extranjeros) zu beantragen. Die N.I.E. ist die Steueridentifikationsnummer für Ausländer und ist notwendig für jegliche größere wirtschaftliche Transaktion, die Sie in Spanien durchführen möchten, sowie für die Abrechnung der dabei anfallenden Steuern. Sie rauchen diese Nummer auch für die Unterzeichnung der Vertragsdokumente sowie Ihre Eintragung als neuer Eigentümer beim Grundbuchamt (Registro de la Propiedad).

Die N.I.E. wird vom spanischen Innenministerium ausgestellt und kann bei der Ausländermeldestelle (Oficina de Extranjeros) einer jeden Dienststelle der Policía Nacional beantragt werden. Für den Antrag benötigen Sie Original und Fotokopie Ihres Reisepasses oder Personalausweises. Die NIE-Bescheinigung kann nach etwa zwei Wochen abgeholt werden (je nach Auslastung der Behörde kann es auch länger dauern).

Sie können mit der Abwicklung auch Ihren Anwalt beauftragen, er benötigt dazu lediglich eine von Ihnen unterzeichnete Vollmacht.

15

Glossar Finanzieller Fachaudrücke zu Immobilienkauf und Hypotheken in Spanien

Banco Sabadell möchte Ihnen den Immobilienerwerb in Spanien so einfach und problemlos wie möglich gestalten. Unser Rundum-Service in Ihrer Sprache spielt dabei eine entscheidende Rolle, aber wir werden nicht vermeiden können, daß die Vertragspapiere in spanischer Sprache ausgefertigt werden müssen. Aus diesem Grund haben wir das folgende Glossar angefügt. Es wird Ihnen helfen, die wichtigsten Punkte dieser Vertragsdokumente zu verstehen. Durch die Unterstützung und Beratung Ihrer Zweigstelle wird der Kauf Ihres Eigenheims eine sichere und klare Angelegenheit.

Amortización (Tilgung) Die Rückzahlung eines Kredits durch eine Reihe von Raten, die sich aus einem reinen Kapitaltilgungs- und einem Zinsanteil zusammensetzen. Je nach Art des Kredits können diese Raten für die gesamte Laufzeit des Kredits gleich bleiben, oder aber an Zinsänderungen angepaßt werden.

Cancelación anticipada (Vorzeitige Tilgung) Dies ist die Rückzahlung eines Teiles oder der gesamten Restschuld vor der vereinbarten Fälligkeit. Bei Teilrückzahlungen können Sie zwischen einer Laufzeitverkürzung und einer Verringerung der Rate wählen.

Cancelación registral (Grundbuchaustragung bzw. -löschung) Nach Abzahlung einer Hypothekenschuld muß die entsprechende Reallast aus dem Grundbuch ausgetragen werden. Dieser Vorgang zieht Kosten für den Notar, den Grundbucheintrag und die Gestoría nach sich.

16

17

Glossar Finanzieller Fachaudrücke zu Immobilienkauf und Hypotheken in Spanien Carga (Reallast) Reallasten beschränken die Verfügungsrechte des Grundeigentümers und müssen im Grundbuch eingetragen sein. Beispiele für solche Reallasten sind Hypotheken, Wegerechte, Nießbrauch etc.

Unsere Empfehlung: Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, lassen Sie sich vom Grundbuchamt einen Grundbuchauszug erstellen, um sicherzugehen, daß die Immobilie, die Sie erwerben möchten, lastenfrei ist.

Cédula de habitabilidad (Bewohnbarkeitsbescheinigung) Dieses Dokument bescheinigt, daß die betreffenden Wohnräume bestimmten Qualitätsansprüchen genügen. Sie benötigen die Bescheinigung zur Anmeldung Ihrer Wohnung bei Versorgungsunternehmen (Strom, Wasser, Gas etc.).

Comisión de apertura (Eröffnungs-, Bereitstellungsgebühr) Diese Gebühr wird Ihnen für den Verwaltungsaufwand der Krediteröffnung in Rechnung gestellt und für gewöhnlich von dem Betrag abgezogen, der Ihrem Girokonto im Rahmen der Kreditauszahlung gutgeschrieben wird.

Comisión de cancelación anticipada (Gebühr für vorzeitige Tilgung) Diese Gebühr, die im Kreditvertrag vereinbart und angegeben werden muß, errechnet sich als Prozentsatz des vorzeitig zurückgezahlten Kapitals und ist eine Entschädigung für den entgangenen Zinsgewinn des Kreditgebers.

Diferencial (Zinsdifferential) Bei Hypotheken mit (AJD, Actos Jurídicos Documentados): muss für jede Transaktion, die einer Beurkundung bedarf, bezahlt werden. Immobilienkäufe und Hypotheken bedürfen der Beurkundung, um öffentlichen Glauben zu erlangen, und unterliegen somit der Beurkundungsteuer, die je nach Region zwischen 0,5% und 1,2% liegt.

Escritura pública de compraventa (Beurkundeter Kaufvertrag) Durch die notarielle Beurkundung des von beiden Parteien unterzeichneten Vertrages wird der Kauf wirksam. Nach der Grundbucheintragung sowie der Zahlung aller fälligen Gebühren und Steuern erhält der Käufer eine erste Abschrift dieses Vertrages, der ihn als Eigentümer der betreffenden Immobilie ausweist.

EURIBOR European Inter-Bank Offered Rate, der Zinssatz für Einlagen mit Laufzeit von 12 Monaten im europäischen Interbankenmarkt, veröffentlicht von der Europäischen Zentralbank. Wird häufig als Referenzzins bei Hypotheken mit variablem Zinssatz verwendet.

Gestoría (Sachwalter) Agentur zur Abwicklung von Verwaltungsangelegenheiten, die z.B. die Eintragungen ins Grundbuch, Steuerzahlungen und andere Behördengänge erledigt.

18

19

Glossar Finanzieller Fachaudrücke zu Immobilienkauf und Hypotheken in Spanien

Hipoteca (Hypothek) Eine Reallast, die im Grundbuch eingetragen wird, wenn die betreffende Immobilie als Sicherheit für einen Hypothekarkredit dienen soll.

Impuesto actos jurídicos documentados, AJD (Beurkundungssteuer) Diese Steuer wird fällig, wenn ein Kauf- bzw. Hypothekenvertrag für seine Wirksamkeit der notariellen Beurkundung bedarf. Der Steuersatz beträgt in der Regel 0,5%, wobei als Basis jedoch ein um einen Sicherheitsaufschlag von 50% - 80% erweiterter Kaufpreis/Kreditbetrag verwandt wird.

Impuesto sobre el valor añadido, IVA (Mehrwertsteuer) Bei Direktabnahme eines Neubaus vom Bauträger wird Mehrwertsteuer fällig, bei Wohngebäuden 8%, bei Geschäftslokalen 16% des Kaufpreises. In einigen autonomen Regionen Spaniens wie den Kanarischen Inseln kann diese Steuer betragsmässig abweichen.

Impuesto sobre transmisiones patrimoniales, ITP (Vermögensübertragungssteuer) Bei Erwerb einer bereits bestehenden Immobilie wird diese Steuer anstatt der Mehrwertsteuer fällig, der Steuersatz beträgt einheitlich 8%.

Indice de referencia (Referenz- oder Basiszinssatz) Wird bei Hypotheken mit variablem Zins als Basis für die Berechnung des neuen Zinses nach jeder Zinsrevision verwendet. Im allgemeinen wird in Spanien entweder der EURIBOR oder der IRPH verwendet.

Unsere Empfehlung: Basiszins und Zinsdifferential bestimmen die Höhe der zukünftigen Ratenzahlungen, so daß Sie diese beiden Daten auf jeden Fall sorgfältig vergleichen sollten.

Interés ordinario („Gewöhnlicher“ Zins) Wird analog zu Interés nominal verwendet und ist der Nominalzins. Im Kreditvertrag muß angegeben werden, ob dieser Zinssatz variabel oder für die gesamte Laufzeit festgelegt ist.

IRPH Índice de Referencia de Prestamos Hipotecarios = Durchschnittszinssatz für Hypothekarkredite aller spanischen Kreditinstitute, veröffentlicht von der Banco de España. Wird häufig als Referenzzinssatz bei Hypotheken mit variablem Zins verwendet.

Notario (Notar) Der Notar verleiht dem Kauf- oder Kreditvertrag durch die Beurkundung „Öffentlichen Glauben“, d.h. rechtliche Wirksamkeit. Er ist verpflichtet, die Rechtmäßigkeit des gesamten Vorgangs zu überprüfen, um so die legitimen Interessen aller Beteiligten, besonders aber der Käufers/ Kreditnehmers, zu wahren.

20

Glossar Finanzieller Fachaudrücke zu Immobilienkauf und Hypotheken in Spanien

21 Subrogación de deudor (Umschuldung des Schuldners) Es handelt sich hierbei um eine Substituierung der Hypothek des Schuldners, d.h. der Käufer eines mit einer Hypothek belegten Eigentums übernimmt die Verantwortung für alle Schulden und Belastungen, die der Verkäufer des Eigentums gegenüber dem die Hypothek gewährenden Finanzinstituts hatte.

Periodicidad de las revisiones (Zeitlicher Abstand der Zinsrevisionen) Der Zinssatz variabler Hypotheken wird in regelmäßigen Abständen, meist alle 6 oder 12 Monate, angepaßt. Im Kreditvertrag muß dieses Intervall angegeben werden.

Plazo de amortización (Rückzahlungszeitraum) Dies ist der Zeitraum zwischen der ersten und der letzten Tilgungsrate.

Préstamo hipotecario (Hypothekendarlehen) Meist einfach als Hipoteca (Hypothek) bezeichnet, ist dies ein Kredit mit einer Immobilie als Kreditsicherheit.

Registro de la propiedad (Grundbuch und Grundbuchamt) Das Grundbuch enthält alle rechtlich relevanten Daten eines Grundstücks bzw.

Gebäudes, z.B. die Eigentumsverhältnisse, Reallasten, Wegerechte etc.. Registro de la Propiedad ist auch der Name des Grundbuchamtes, d.h. derjenigen Behörde, die das Grundbuch führt.

Subrogación (Umschuldung bzw. Übertragung des Kredits auf ein anderes Kreditinstitut) Wenn Sie bereits einen Hypothekarkredit aufgenommen haben, aber ein besseres Kreditangebot von einem anderen Kreditinstitut erhalten haben, können Sie den Kredit mit Hilfe der Subrogación dorthin übertragen. Diese Transaktion ist steuerfrei, es fallen jedoch Gebühren und Notarkosten an.

Tasa anual equivalente, TAE (wörtlich „Äquivalenter Jahreszins“, effektiver Jahreszins) Obwohl etwas unterschiedlich berechnet, entspricht dies der im deutschsprachigen Raum üblichen Angabe des Effektivzinses. Da alle Kreditangebote diese Angabe enthalten müssen, ermöglicht dieser Zinssatz den schnellen Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Konditionen (Zinssatz bzw. Basiszins, Laufzeit, Gebühren etc.).

Unser Tipp: Holen Sie Angebote verschiedener Kreditinstitute ein, und vergleichen Sie anhand des TAE.

Tasación ((Wert-)gutachten) Ein unabhängiger Gutachter nimmt die Schätzung des Marktwertes der zur Disposition stehenden Immobilie vor. Dieser Wert wird benötigt, um den maximalen Finanzierungsbetrag zu bestimmen, und zeigt Ihnen gleichzeitig, ob der geforderte Kaufpreis angemessen ist. Ein solches Gutachten ist 6 Monate ab Ausstellungsdatum gültig. Unser Tipp: Lassen Sie sich auf jeden Fall eine Kopie des Gutachtens aushändigen.

Dies ist Ihr gutes Recht, da Sie die entsprechenden Honorare bezahlt haben.

Verificación registral (Überprüfung der Grundbucheintragungen) Diese Überprüfung ist notwendig, um den rechtmäßigen Eigentümer der fraglichen Immobilie sowie eventuelle Reallasten oder sonstige Beschränkungen festzustellen.

Das Dokument, in dem dies festgehalten wird und das der Bank vorgelegt werden muss, ist die Nota simple de cargas.

22

CATALONIA COSTA BRAVA

Banco Sabadell Zweigstellen zu Ihrer Verfügung

GIRONA Begur Tel.: 97 262 45 60 Empuriabrava Tel.: 97 245 02 36 L’Escala Tel.: 97 277 29 99 Lloret de Mar Tel.: 97 236 61 00 Lloret de Mar (Pg. Agustí Font) Tel.: 97 236 13 26 Platja D’Aro Tel.: 97 281 77 00 Roses Tel.: 97 225 49 13 Roses (Sant Elm) Tel.: 97 215 47 50 COSTA BLANCA COSTA CALIDA

Barcelona

Madrid Castellón

Valencia

Ibiza Mallorca

Alicante

Granada

Murcia

Huelva Cádiz

Málaga

Almería

Lanzarote La Palma

Tenerife

Gran Canaria

Fuerteventura

ALICANTE Altea Tel.: 96 688 22 48 Benidorm Tel.: 96 683 04 30 Benissa Tel.: 96 573 38 32 Cabo Roig Tel.: 96 532 29 50 Cala Finestrat Tel.: 96 683 03 80 Calpe Tel.: 96 583 98 15 Ciudad Quesada Tel.: 96 572 55 07 Denia Tel.: 96 643 52 40 Denia, Diana Tel.: 96 578 14 98 El Campello Tel.: 96 563 72 19 Gran Alacant Tel.: 96 669 82 90 Jávea Tel.: 96 646 09 14 La Marina Tel.: 96 679 01 50 L’Alfàs del Pi Tel.: 96 681 41 43 L’Albir Tel.: 96 686 40 71 Moraira Tel.: 96 649 11 54 Orihuela, El Galán Tel.: 96 677 46 03 Punta Prima Tel.: 96 532 79 80 Torrevieja Tel.: 96 670 05 17 MURCIA Los Alcázares Tel.: 96 833 46 10 Mazarrón Tel.: 96 815 57 90

VALENCIA Benidorm Tel.: 96 585 26 50 Oliva Tel.: 96 283 81 76 Villajoyosa/ La Vila Joiosa Tel.: 96 681 02 80 ANDALUSIEN COSTA DEL SOL MÁLAGA Alhaurín de la Torre Tel.: 95 242 69 30 Alhaurín el Grande Tel.: 95 249 94 10 Arroyo de la Miel Tel.: 95 257 78 20 Benalmádena Tel.: 95 257 41 83 Benamara Tel.: 95 288 03 53 Estepona Tel.: 95 279 02 15 Estepona (Av. España) Tel.: 95 280 11 50 Fuengirola Tel.: 95 246 53 53 Fuengirola (San Isidro) Tel.: 95 247 55 00 Fuengirola (Av. C. Díaz) Tel.: 95 247 92 00 Fuengirola (Los Boliches) Tel.: 95 247 12 50 Marbella, OP Tel.: 95 282 55 00 Marbella (Ricardo Soriano, 9) Tel.: 95 277 41 00 Marbella (Benabola) Tel.: 95 281 35 00 Marbella (Elviria) Tel.: 95 283 97 75 Marbella (Las Chapas) Tel.: 95 283 18 43 Marbella (Nueva Andalucía) Tel.: 95 281 60 02 Marbella (Ricardo Soriano) Tel.: 95 282 37 37 Marbella (Valle del Golf) Tel.: 95 290 51 83 Mijas (Campanario) Tel.: 95 293 16 30 Mijas (Costa) Tel.: 95 249 31 25 Mijas (La Cala) Tel.: 95 258 76 50 Mijas (Miramar) Tel.: 95 258 85 81 Nerja Tel.: 95 252 73 30 Nerja (Carmen, 8) Tel.: 952 52 29 00

Puerto Banús Tel.: 95 290 63 74 Sabinillas Tel.: 95 289 32 50 San Pedro de Alcántara Tel.: 95 279 93 06 San Pedro de Alcantara Tel.: 95 278 31 50 Torre del Mar Tel.: 95 254 73 03 Torremolinos Tel.: 95 237 10 00 Torremolinos (Costa del Sol, 33) Tel.: 95 238 44 33 Torremolinos (Montemar) Tel.: 95 238 02 11 Torremolinos (Playamar) Tel.: 95 240 90 03 Torrox Costa Tel.: 95 253 18 64 COSTA BLANCA COSTA CALIDA ALMERÍA Mojácar Tel.: 95 047 58 82 Vera Tel.: 95 061 70 63 CÁDIZ Conil de la Frontera Tel.: 95 645 63 16 Sotogrande Tel.: 95 679 45 00 GRANADA Almuñécar Tel.: 95 863 91 50 Salobreña Tel.: 95 882 80 11 HUELVA Ayamonte Tel.: 95 964 11 60 BALEARIC ISLANDS MALLORCA Alcúdia Tel.: 97 189 74 50 Cala d’Or Tel.: 97 164 81 15 Cala Millor Tel.: 97 158 49 73 Cala Ratjada Tel.: 97 156 65 60 Palmanova Tel.: 97 113 51 62 Palma de Mallorca Tel.: 97 120 37 63 Peguera Tel.: 97 168 96 71 Port d’Andratx Tel.: 97 123 86 50

23

Port de Pollença Tel.: 97 186 82 30 Portals Nous Tel.: 97 167 93 76 Santa Ponça Tel.: 97 169 91 40 Sóller Tel.: 97 163 84 20

IBIZA Ibiza Tel.: 97 119 46 40 Sant Antoni Tel.: 97 134 48 54 Sta. Eulària des Riu Tel.: 97 133 82 28 KANARISCHE INSELN GRAN CANARIA Playa del Inglés Tel.: 92 876 93 84 LANZAROTE Costa Teguise Tel.: 92 834 69 67 Playa Blanca Tel.: 92 851 92 21 Puerto del Carmen Tel.: 92 859 60 78 FUERTEVENTURA Caleta de Fuste Tel.: 92 816 39 65 Corralejo Tel.: 92 853 71 81 TENERIFE Costa Adeje Tel.: 92 271 71 10 Las Chafiras Tel.: 92 273 61 80 La Paz/Pto. d. Cruz Tel.: 92 236 88 66 Los Cristianos Tel.: 92 278 78 70 Playa de las Américas Tel.: 92 279 72 96 Puerto de la Cruz Tel.: 92 238 87 36 LA PALMA Los Llanos de Aridane Tel.: 92 240 31 11 ZWEIGSTELLE LONDON

LONDON Sabadell House, 120 Pall Mall, London SW1Y 5EA, UK Tel.: + 44 207 389 16 76 Fax: + 44 207 389 16 52

F端r weitere Informationen fragen Sie bitte Ihre Banco Sabadell-Zweigstelle, rufen Sie unser Hypothekencenter unter

+902 343 999

an, schreiben Sie uns eine E-Mail an

info@bancosabadell.com oder besuchen Sie unsere Webseite

bancosabadell.com/de