Ingeniería

¿QUÉ SON LAS fintech Y PARA QUÉ SIRVEN?

Escribe: Ana Torres Fotos: Maria Alejandra Chumbe

En medio del boom de la innovación nacen las Fintech, una mezcla entre Finanzas y Tecnología, que conforman la nueva transformación digital en el mundo los servicios financieros.

Javier Salinas, director de Emprende Up y promotor del ecosistema Fintech, explica – “el Fintech es un segmento de servicios financieros que en realidad ya tiene muchos años en el mundo, recién comienza en Perú, pero no es un tema nuevo”.

“Hay un gran espacio en países como el nuestro porque brindan la oportunidad de llevar a cabo un proceso mayor, mucho más eficiente, de mayor alcance, usando la tecnología para un tema de inclusión financiera, educación financiera, y también llevan o deberían llevar a las nuevas compañías a ser formales en el caso de Perú”.

Dicho segmento ha logrado optimizar los servicios financieros mediante la banca por internet, pagos online, transacciones, monederos digitales, financiación y asesorías financieras. Por ello, es lógico afirmar que se están transformando las finanzas tradicionales y no sólo los sectores privados forman parte de esta propuesta, sino también instituciones públicas que ofrecen estos servicios. Por ejemplo: el Banco de la Nación que permite el pago de servicios mediante celular y las compras online.

Una de las Fintech que viene rindiendo grandes frutos, es Innova Funding creada por Maria Laura Cuya, actual profesora de la UP. Esta start up permite a los empresarios recibir financiación por falta de liquidez a través de métodos alternativos al banco, es decir, la venta de facturas electrónicas (como una letra por cobrar) a inversionistas privados afiliados a Innova Funding con tasas activas muy atractivas.

Nuestro experto comenta al respecto – “Con las Fintech empiezan a aparecer métodos de financiamiento alternativo (término técnico) para las mypes, se está promoviendo ello para este sector pues resulta más barato que en el sector tradicional, o sea los bancos. Definitivamente, sí hay un gran impacto en la mypes”. La desconfianza hacia los bancos ha ido en incremento durante los últimos años, pero las nuevas plataformas de finanzas digitales reciben gran aceptación y altos niveles de confianza por parte de los usuarios debido a que buscan que estos se desarrollen y obtengan las mejores oportunidades y facilidades para mantener a flote sus negocios, por ejemplo, bajas tasas de interés sobre los préstamos.

Una de las preocupaciones comunes del mercado es la brecha digital existente en el Perú, pues se cree que la

digitalización no puede hacerse efectiva si la conectividad de Internet es deficiente y no llega a todas las provincias del Perú; sin embargo, esto es falso, pues no hay una relación totalmente dependiente de la digitalización y la conexión a Internet.

Salinas nos explica la razón- “Hoy los que están haciéndose cargo de los negocios son los jóvenes, hay un cambio generacional en todos los negocios. Siempre hay la creencia de que no están digitalizados o que el internet no llega, todo eso es falso porque no se necesita Internet para hacer una transacción. Ahora no hay limitaciones de ningún motivo para que la digitalización financiera no llegue a todo el país.” “De hecho una de las Fintech más importantes que han pasado por Emprende Up es Agente Cash, ya que permiten a las personas que viven en zonas en fronteras, donde no hay ni siquiera agentes bancarios, puedan pagar la luz de su casa a través de un SMS”.

Uno de los factores que se deben tomar en cuenta para propiciar la adaptación de este mercado debe ser el onbording de los pequeños y medianos empresarios, es decir, la capacitación para que realicen la apertura de usuarios o cuentas en las diversas plataformas Fintech. El desconocimiento o la falta de capacitación pueden limitar el uso de estas herramientas digitales.

“La diferencia entre los bancos y las Fintech es que los bancos se digitalizan para sus mismos clientes, las fintech ofrecen servicios inclusive a no bancarizados, lo cual es de gran aporte”- añadió nuestro comentarista.

Actualmente, Emprende UP es el líder pionero en el desarrollo de las Fintech en el Perú y lanzó en mayo del 2016 una iniciativa para realizar eventos anuales del rubro, conocidas como Lima Fintech Forum la cual se lleva a cabo en mayo y convocan a todo el entorno empresarial

como el BCR, reguladores, programadores y muchos otros más. Asimismo, creó una aceleradora, paso posterior a una incubadora, para potenciar startups en funcionamiento, la primera promoción de Fintech ya se graduó. Por último, presentaron la propuesta de regulación de crowdfunding (generación de préstamos y compra de equity) y en el 2018 será promulgada la ley. En definitiva, su desempeño va de la mano con un sistema muy completo.

Mediante los eventos anuales, la aceleradora de startup y la propuesta de regulación de crowdfunding, Emprende UP ha logrado contribuir a la construcción de un ecosistema de Fintech en el Perú y la consolidación de su liderazgo.

Los retos que enfrentarán las Fintech en los próximos años serán regulatorios, tecnológicos y estructurales cuenta Salinas- “La tecnología sobrepasa la regulación, el primer reto es regulatorio porque la regulación no está preparada para las cosas nuevas que se crean, luego el énfasis en cybersecurity, que es un tema que no siempre lo consideran como un tema central; el open banking, el cómo van a conectarse a través de las APIS porque empezarán a conectarse entre ellos e instituciones financieras; por último, la identidad digital es un tema mayor que permitirá un onbording más fácil, pero es un nivel más estructural que se debe trabajar a nivel de Estado”

Los estudiantes de la Universidad del Pacífico pueden involucrarse de varias formas, participando en los eventos de innovación y en las invitaciones para resolver retos de emprendimiento. El director de Emprende UP señala- “trabajamos con bancos, cooperativas, instituciones financieras en general, así que hay un campo en el que sí necesitamos ayuda, los alumnos serían excelente ayuda, están invitados”.