entrenous LE magazine De bpost banque numéro 20 - MAI 2014
Astuces de nos clients
Rénovation : laissez-vous inspirer...
Parlez-en avec eux
Enfants & argent
Révolution mobile
Soyons smart
À gagner
15 Une veste symbolique Quand je repense à l’édunOM Philippe cation financière que mes Lahaye parents m’ont donnée, je âge me rappelle notamment 38 ans d’une veste de marque pour Fonction laquelle j’avais épargné mon conseiller financier du argent de poche. Elle se bureau de trouve aujourd’hui encore De Brouckère (1000) dans ma garde-robe ! Cet exemple est le résultat concret de leurs efforts pour m’apprendre à gérer mes finances. En effet, au départ, j’avais plutôt tendance à dépenser tout l’argent reçu ! Mais, en grandissant, j’ai compris qu’il est important d’avoir un peu d’argent de côté, qu’il faut savoir faire des choix. Le rôle de guide des parents me semble encore plus important aujourd’hui car les jeunes sont sans cesse sollicités. Dans le cadre de mon travail, je discute souvent des solutions d’épargne possibles pour les enfants de mes clients. Les épargnes mises en place quand ils sont petits peuvent en effet s’avérer une aide précieuse durant leurs études supérieures, pour un voyage scolaire ou pour payer un premier loyer, par exemple.
Psssst Cadeau estival, compte bancaire idéal, application Bancontact et retour sur le bpost bank trofee, retrouvez toutes nos brèves à la page 7 de votre magazine.
14quiz entrenous 20 / Un magazine de bpost banque / Éditeur responsable Frédéric Jonnart / Concept Head Office / Comité de rédaction Els Lagrou, Magali Grimonprez, Anouk Roose et Hilde Vercaempt / Ont collaboré à la rédaction de ce magazine Paul Loosveld, Siegfried Cougé, Liesbet Peremans, Joris Casaer, Katrijn Serneels, Vanessa Uyttenhove, Sarah Vangheluwe / Le contenu rédactionnel de ce magazine a été préparé et collecté avec le plus grand soin. bpost banque ne peut cependant pas garantir que toutes les informations sont correctes et complètes et décline toute responsabilité en cas d’informations incomplètes ou erronées. Les informations reprises dans les articles sont données à titre strictement informatif. Elles ne constituent en aucun cas un
Témoignez vous aussi ! Envoyez-nous un e-mail avec votre photo et votre âge via entrenous@bpostbanque.be
08
Comment ont-ils fait ?
Enfants & argent
Parlez-en avec eux
04
Rénovation. Avec un peu d’huile de coude et beaucoup d’envie ils ont mené à bien leur projet de rénovation. Comment ? Découvrez vite leur histoire. Et leurs conseils pratiques !
dossier
12
Smartphone & tablette : la technologie à votre service. Où que nous soyons, tout ou presque est désormais possible grâce à de nombreuses applications pratiques.
5 cases à ne pas oublier Déclaration d’impôts. Épargne-pension, frais de garde des enfants, titres-services, dons et protection contre le vol et l’incendie. Ces rubriques donnent droit à une déduction fiscale. Ne les oubliez pas !
avis ou un conseil fiscal ou juridique individualisé et ne peuvent engager notre responsabilité. Les conditions contractuelles applicables aux produits et services mentionnés, le cas échéant, dans ce magazine priment sur toute autre mention et/ou information y contenues. / Copyright avril 2014 / bpost banque SA, Bd Anspach 1/24, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471 RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071, établissement de crédit et prêteur. bpost SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles) est agent en services bancaires et d’investissement, intermédiaire de crédit pour bpost banque SA. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des produits, disponibles dans les bureaux de poste et au 022/012345.
dossier
4
La technologie à Votre service
Soyons «Smart » Smartphones et tablettes entraînent un vent de liberté sur notre quotidien. Où que nous soyons, tout est possible – ou presque ! Multifonctions, ils se substituent même petit à petit à notre portefeuille, thermostat, appareil photo,…
Faites vos courses sans quitter votre terrasse Magasins ouverts 24/24h et accessibles où que vous soyez : faire son shopping n’a jamais été aussi facile. Les supermarchés proposent chacun leur app pour établir votre liste de courses et gagner ainsi du temps. Il vous suffit ensuite de valider votre panier et de venir récupérer vos courses ou de vous faire livrer. À l’avenir, votre smartphone deviendra même incontournable. Vous pourrez vous créer un profil consommateur personnalisé avec vos intérêts culinaires, habitudes alimentaires, allergies éventuelles,… Sur cette base, vous recevrez des infos pertinentes et ciblées sur votre smartphone. Envie de découvrir un aperçu ? Rendez-vous dans le supermarché du futur installé dans le complexe Living Tomorrow, à Vilvorde.
••• 5
dossier
•••
Un appareil photo ? Pour quoi faire ?
Suivez le guide et pédalez Si vous aimez les balades à vélo, il existe
Votre enfant fait une super grimace ou une
de nombreuses applications pour vous faire
libellule vient se poser à proximité ? Fini de
découvrir de nouveaux chemins. Nos re-
rater les instants décisifs le temps d’aller
commandations ? SityTour est idéal pour
chercher l’appareil photo. Depuis l’avène-
consulter, créer et éditer différents circuits
ment des smartphones, il suffit de dégainer
et randonnées. Google maps vous indique
son téléphone pour immortaliser les mo-
les itinéraires pourvus de pistes cyclables
ments précieux. Afin d’améliorer la qualité
ou de marquages au sol. Quant à All Bikes
de l’image, les smartphones peuvent même
Now, solution de géolocalisation des 29
être équipés d’objectifs. À vous les clichés
systèmes de vélos en libre-service en Bel-
parfaits !
gique et à l’étranger, elle réjouira tous les cyclistes urbains à la recherche d’une station où emprunter un vélo.
Faites-vous livrer votre repas en un clic ! Pas motivé à passer derrière les fourneaux ? Faites venir le restaurant à vous ! Avec l’app
6
économiser l’énergie ? Facile !
Pizza.be, vous consultez rapidement la liste
Vous avez oublié d’éteindre le chauffage
des restaurants qui livrent à domicile près
avant de partir en week-end ? Pas de pa-
de chez vous. Pizza, chinois, sushis,… il ne
nique. En quelques clics, enclenchez votre
vous reste plus qu’à choisir votre plat, dé-
chauffage, éteignez-le ou modifiez sa pro-
terminer le paiement – à la livraison ou en
grammation ! Commandé à distance via
ligne – et attendre qu’on sonne à la porte.
votre smartphone ou votre tablette, le
La technologie se fait également une place
Smart thermostat d’Electrabel permet à
dans les restaurants. D’ici peu, les tablettes
ses clients de régler à distance la tempéra-
tactiles remplaceront probablement les me-
ture de leur habitation. Un rendez-vous qui
nus. Idéal pour mettre la carte à jour en un
se prolonge, un retour plus tôt que prévu à
tournemain et proposer les plats en plu-
la maison ? Plus de risque de gaspiller l’éner-
sieurs langues !
gie, ni d’avoir froid en rentrant chez soi !
Le conseil de Philippe « L’application MOBILEbanking de bpost banque vous permet de transférer immédiatement de l’argent de votre compte épargne sur votre compte courant et ce où que vous soyez. Idéal pour faire rapidement un virement le dimanche soir avant d’aller au restaurant par exemple ! Une autre app que je recommande ? L’app Mobile Postcard de bpost. Elle permet de créer des cartes postales personnalisées sur base d’une photo. C’est devenu un rituel quand je pars en vacances ! »
Scannez ce QR code et retrouvez toutes ces apps à télécharger.
www.bpostbanque.be/ entrenous-soyons-smart
Psssst...
brèves
bpost bank trofee
les meilleurs supporters
Dans le précédent numéro d’entrenous, nous vous avions donné l’occasion de remporter des tickets VIP pour les deux dernières manches du bpost bank trofee. Werner Bongen, Christian Labar, Roger Nicolas, Cedric Malfroid et John Venstermans ont ainsi pu voir Sven Nys arracher la victoire du Krawatencross à Lille. Marko Robert, Damien Thomas, Georgette Stoelzaet, Maarten De Groof et Nancy Vangerven ont quant à eux fêté le sacre de Niels Albert lors du Prix de clôture international à Oostmalle. C’est toutefois Sven Nys qui a pu inscrire son nom sur le trophée 2014.
Trouver votre compte idéal ?
Facile ! Le Compte bpost banque, le Compte@bpostbanque, le Compte Postcheque, le Compte Jeunes... Quel compte choisir en fonction de vos besoins ? Ne vous tracassez plus, nous avons la solution. Rendez-vous sur www.bpostbanque.be/ moncompteideal, répondez à quelques questions simples et obtenez la réponse en quelques instants. Pratique, non ?
Payer via l'app
Bancontact
Cadeau estival Si le 1er juillet marque le début des vacances d’été, vous aurez aussi une autre raison de vous réjouir de son arrivée. C’est la date à laquelle le montant que vous avez accumulé depuis le 1er janvier en utilisant votre carte vous sera versé sur votre compte. En effet, depuis le début de l’année, chaque paiement par carte vous rapporte 1 centime d’euro. À partir du mois de juillet, ce montant vous sera même versé mensuellement. Si ce n’est pas une bonne nouvelle !
Ce sera bientôt une réalité : à partir du 15 mai, les particuliers pourront effectuer et recevoir des paiements grâce à leur smartphone. Mais concrètement, comment ça marche ? Bancontact/Mister Cash lance en collaboration avec bpost banque une application mobile téléchargeable gratuitement. Cette application permettra – toujours gratuitement – d’effectuer des paiements allant jusqu’à 250 euros en ligne, mais aussi entre particuliers. Plus besoin de lecteur de carte (seulement la première fois), votre code PIN suffit à confirmer les informations de paiement. Vous avez tout à y gagner : pour chaque paiement effectué à l’aide de l’application, bpost banque vous rembourse 1 cent !
7
Comment ont-ils fait ?
Ma salle de bain est mon premier chantier solo 8
ma super astuce Pour carreler un mur, fixez un niveau à hauteur du dessous de la deuxième rangée et placez les carrelages de celle-ci. Attendez 24 heures avant de placer la première rangée.
Rénover ? Ils l’ont fait ! Manque de temps, d’argent ou absence de connaissances en bricolage… Se lancer dans un projet de rénovation n’a rien de simple. Vous êtes dans ce cas ? Alors ces trois récits et astuces de clients ayant concrétisé leur projet seront sans nul doute source d’inspiration. Nom Dominique Borrens Âge 43 ans Lieu Mont-SainteAldegonde A rénové sa salle de bain
La
salle
est
la
bain
Chaque élément a été choisi avec
troisième
de
soin dans différents magasins avec
pièce que l’on ré-
mon épouse.
nove à la maison, après la cuisine et le
Satisfaction personnelle
bureau. Mais c’est la
Avant, nous n’avions qu’une douche.
première pièce que
Toute la famille se réjouit donc à l’idée
je refais seul.
de pouvoir prochainement prendre également des bains… à bulles qui plus
Mise en beauté
est ! Et, comme la pièce est beaucoup
Notre maison datant de 1964, la
plus lumineuse qu’avant, le temps pas-
salle de bain méritait bien un petit
sé dans la salle de bain sera encore plus
coup de jeune. Comme nous vou-
agréable. À la base, je ne suis pas vrai-
lions installer une baignoire-douche,
ment un manuel. J’ai appris au fil du
j’en ai profité pour tout rénover.
temps et des travaux que j’ai réalisés
Électricité, chauffage, conduites sa-
avec mon beau-père. Alors, même si ce
nitaires, plafond, carrelage mural
n’est pas aussi parfait que si les travaux
et au sol, nouveau mobilier, châs-
avaient été réalisés par un profession-
sis, porte : dans quelques semaines,
nel, je suis fier de ce premier chantier
quand j’aurai tout terminé, la pièce
solo. Un sentiment partagé par ma fa-
aura totalement fait peau neuve !
mille qui m’a félicité !
••• 9
Comment ont-ils fait ?
•••
notre super astuce Si vous achetez un four à chaleur pulsée, optez pour un modèle avec pyrolyse. Il sera bien plus facile de le nettoyer.
Nous avons remis notre maison au goût du jour Le conseil de Philippe « J’ai acheté un appartement neuf, je n’ai donc pas encore effectué de travaux chez moi, mais l’expérience de mes parents et de mon entourage m’a appris qu’il est important de demander des devis bien détaillés afin de savoir exactement ce qui est inclus ou non. Demandez-en plusieurs et n’hésitez pas à vous faire expliquer ce que vous ne comprenez pas ! Je conseille également de se renseigner sur l’entrepreneur via Internet et de lui demander quels sont ses chantiers en cours. »
10
nOM Martine et Chris Van Canneyt âges 58 et 59 ans Lieu Zedelgem ont rénové leur cuisine et leur salle de bain
Il y a quelques années, alors que nous habitions dans notre maison depuis trente ans,
Le poêle à gaz, une solution agréable
nous avons estimé qu’il était
Nous avons donc décidé de ne pas faire les
temps de rénover la cuisine.
choses à moitié : nous allions tout remplacer.
Ensuite, ce fut le tour de la
La cuisine, la salle de bain, sans compter les
salle de bain.
nombreux travaux de plâtrage. Le choix a été
résolu et, quelques mois plus tard, nous avons reçu l’autorisation de commencer les travaux.
vite arrêté : les placards seraient beiges, le car-
Humidité et assurance
relage gris et le plan de travail en granite. La
C’est alors que nous avons constaté des taches
disposition de la cuisine a été revue et nous
d’humidité sur les murs de la chambre à cou-
avons abattu un mur dans la salle de bain afin
cher, de la cuisine et de la salle de bain. Nous
d’y inclure les toilettes. Nous avons également
avons demandé conseil auprès d’une entre-
fait installer un poêle à gaz dans le séjour, et
prise spécialisée, qui nous a recommandé de
nous en sommes ravis ! Pendant ce temps,
contacter l’assurance, qui, à son tour, nous a
nous sommes allés habiter 2 mois chez notre
envoyé un expert. Il s’est avéré qu’un tuyau
fille. Aujourd’hui, notre maison est entièrement
d’évacuation, présent dans le mur, était en-
rénovée et semble plus spacieuse. Nous en pro-
dommagé. Ce problème a été temporairement
fitons chaque jour !
ma super astuce Vérifiez bien sur le bon de commande que le paiement est demandé au montage et pas à la livraison. Contrairement à ce que l’on croit, les deux n’ont pas forcément lieu le même jour !
Nom Christine Van Cayseele Âge 49 ans Lieu Waudrez A rénové sa cuisine
Une belle cuisine équipée en chêne, c’est mon rêve depuis vingt ans. Voilà un peu plus de deux ans, nous nous sommes rendus avec mon mari au Salon des Arts Ménagers de Charleroi car nous avions reçu des entrées gratuites. Bien que l’envie d’une nou-
ma patience a été recompensée
velle cuisine me trottait depuis longtemps dans la tête, je n’y pensais pas particulièrement lors de la visite… mais nous avons eu un véritable coup de cœur sur le stand d’un cuisiniste.
Un service top Grâce aux bons conseils de notre conseillère au bureau d’Estinnes, nous avons rapidement contracté le prêt rénovation qui nous convenait, à un taux raisonnable. En quelques jours seulement, notre projet se concrétisait ! Dommage que le service offert par le cuisiniste n’ait pas été aussi parfait. Il n’a malheureusement pas respecté les délais convenus et nous a fait attendre de longs mois avant de venir installer la nouvelle cuisine. L’ancienne ayant été démontée, nous avons dû camper quelques temps !
Une cuisine de rêve Aujourd’hui, ma patience a été récompensée : je suis ravie du résultat. Le chêne clair, le carrelage blanc cassé, les accessoires bordeaux,… Tout me plaît ! Il faut dire que nous avons également profité de l’occasion pour faire modifier la disposition des meubles, carreler le mur, réviser l’électricité et retapisser. Je trouve que ma cuisine est bien plus pratique qu’avant, aussi bien à l’usage qu’à l’entretien. J’en profite pleinement.
Nous sommes là pour vous. Vous avez un projet, mais les finances vous manquent ? Rendez-vous dans votre bureau de poste. Nous vous y recevrons afin de vous conseiller de façon judicieuse et de vous proposer un prêt à taux concurrentiel pour vous permettre de réaliser votre rêve.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. 11
les cinq
Cases cochées, déductions gagnées Avec le printemps arrive également votre déclaration d’impôts… Que vous choisissiez de rentrer votre déclaration sur papier ou que vous fassiez partie des quelques 3 millions d’utilisateurs de Tax-on-web, n’oubliez pas de remplir les cases qui vous donnent droit à une déduction fiscale !
12
Cadre X - rubrique E : L’épargne-pension
CODE 1 3 6 1 Pour 2013, le versement maximal autorisé dans le cadre de l’épargne-pension est de 940 €, sur lequel vous pouvez récupérer jusqu’à 30 %, soit un maximum de 282 €. Bon à savoir : les conjoints et cohabitants légaux peuvent prétendre séparément à ce montant maximum, à condition qu’ils possèdent chacun leur propre compte d’épargne ou assurance-épargne. Cadre X - rubrique B : Les frais de garde des enfants
CODE 1 3 8 4 Crèche, garderie, stages de vacances… Tous ces frais sont entièrement déductibles à condition que votre enfant n’ait pas encore atteint l’âge de 12 ans, que l’institution qui l’a pris en charge vous délivre une attestation en bonne et due forme et que l’enfant soit fiscalement à votre charge – un point important pour les couples séparés. Le montant déductible maximal pour 2013 est de 3.070 € pour les ménages, 4.440 € pour les isolés et 5.630 € si l’enfant concerné présente un handicap. Cadre X - rubrique H : Les titres-services
CODE 1 3 6 4 Les montants que vous avez payés en 2013 sous la forme de titres-services – par exemple, pour une aide ménagère – sont en partie déductibles. La règle a toutefois changée en cours d’année. Pour les dépenses réalisées avant le 1er juillet 2013, le montant déductible est de 2.720 €. Pour les dépenses réalisées après le 1er juillet, ce plafond est ramené à 1.380 €. L’organisme qui a émis les titres-services vous délivre une attestation reprenant les montants à déclarer. Cadre X - rubrique A « libéralités » : Les dons
CODE 1 3 9 4 Les sommes que vous avez versées à des œuvres sociales ou caritatives donnent droit à une réduction d’impôts de 45 %. Les montants versés doivent atteindre au moins 40 € par don et avoir fait l’objet d’une attestation délivrée par l’institution qui en a bénéficié. Cadre X - rubrique O : La protection contre le vol et l’incendie
CODE 1 3 8 3 Les dépenses visant à protéger votre habitation contre le vol ou l’incendie donnent droit à une réduction d’impôts de 30 %. Les travaux doivent avoir été payés en 2013 et faire l’objet d’une attestation délivrée par l’entrepreneur. Le montant total de la réduction est plafonné à 750 € par habitation, mais peut être cumulé avec d’autres aides, notamment régionales.
Attention aux dates limites des déclarations ! Vous avez jusqu’à la fin juin pour les déclarations sur papier et jusqu’à la mi-juillet si vous utilisez Tax-on-web. Pour plus d’informations, surfez sur www.taxonweb.be ou rendez-vous à une permanence d’un fonctionnaire de l’administration fiscale dans votre commune.
13
quiz
1
Je peux payer avec ma carte bancaire partout en Europe et retirer de l’argent dans les banques affiliées au système Maestro.
Argent et vacances : faites le test ! Depuis l’avènement de la carte de banque, le temps où il nous fallait emporter une grande quantité d’argent liquide en vacances est révolu. Testez vos connaissances en répondant vrai ou faux aux 5 affirmations suivantes.
En cas de vol ou de perte de ma carte de crédit, je peux aller retirer jusqu’à 500 USD auprès d’une banque affiliée à MasterCard.
4
vrai faux
À l’étranger, le retrait d’argent avec ma carte de crédit me coûte 3 euros. vrai faux
Remportez un portefeuille de voyage ! En répondant correctement aux questions, vous remporterez peut-être l’un des 5 portefeuilles de voyage ! Envoyez les 5 solutions et la réponse à la question subsidiaire « combien de personnes auront-elles participées au concours avant le 31 mai 2014 à minuit ? » à entrenous@bpostbanque.be en précisant votre nom et votre adresse complète. Le concours prendra fin le 31 mai 2014 à minuit. Les gagnants seront avertis personnellement. Règlement du concours disponible sur simple demande via entrenous@bpostbanque.be
Envie d’en savoir plus ? Consultez notre dossier sur www.bpostbanque.be/dossier-argentetvacances 14
Si je souhaite utiliser ma carte bancaire en dehors du territoire européen, je dois en avertir mon conseiller clientèle. vrai faux
3
vrai faux
5
2
Mes paiements par carte bancaire restent gratuits tant que je suis dans la zone euro. vrai faux
actualité Astuces pour (par)faire leur éducation financière
Enfants & argent : aidez-les à mieux gérer Le mois de mai rime avec communions et fêtes de printemps. Une période propice pour faire le point avec votre enfant sur la valeur de l’argent, concept de plus en plus abstrait à l’heure actuelle… Et pour (par)faire son éducation financière, à chaque âge son approche. Entre un enfant de 6 ans découvrant les tables de multiplication et un ado de 12 ans entrant au secondaire, la compréhension de l’argent n’est, en effet, pas comparable.
L'âge de la découverte concrète de l’argent Regardez ensemble les différentes pièces et billets pour qu’il apprenne à les reconnaître. Expliquez-lui l’utilisation quotidienne au magasin, au distributeur de billets,… Pensez aussi à l’argent de poche. En l’autorisant à effectuer lui-même de petits achats, vous lui permettez de mieux appréhender la valeur de l’argent. Un exemple ? Avec 2 €, il peut déjà acheter un paquet de bonbons ! En parlant avec lui de ses envies (peluche, figurine de son héros favori, crayons de couleur,…), incitez-le également à épargner une partie de son argent pour obtenir un plus gros cadeau. Attention néanmoins à ne pas définir une échéance trop lointaine avant de casser la tirelire.
12 ans
L'âge de la première gestion de budget Gérer un budget, ça s’apprend… Prévoir certaines responsabilités, comme un abonnement à un magazine ou la carte prépayée de son GSM, dans l’utilisation de l’argent de poche est donc une excellente idée. Il est sans le sou plus tôt que prévu ? N’ouvrez pas trop vite votre portefeuille, c’est comme ça qu’on apprend. À cet âge, vous pouvez également lui ouvrir son premier compte à vue. Grâce au Compte Jeunes de bpost banque, il pourra se familiariser avec le paiement par carte bancaire et se constituer une cagnotte en vue de l’achat du dernier jeu vidéo tendance. Si ce n’est pas déjà fait, profitez-en pour lui ouvrir un compte épargne ou souscrire une assurance vie afin de lui constituer un capital pour plus tard.
Plus d’infos sur www.bpostbanque.be
15