LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL de Consubanco
Asociados:
Consubanco se transforma digitalmente para ofrecer servicios bancarios centrados en el cliente como parte de su estrategia competitiva
Consubanco se convierte en un ecosistema bancario que crece en cuentahabientes y en oferta de valor mediante el mejor uso de sus recursos tecnológicos y su red de aliados estratégicos ofreciendo solidez en el segmento de préstamos y crédito. A través de su estrategia de transformación digital espera seguir conservando el liderazgo en su sector y conquistar otros segmentos
Producido por Jassen Pintado
Dirección Creativa Omar Rodríguez
Entrevistados
Ing. Alfredo Flores Ibarrola, Director General de Grupo Consupago; Ing. Fidel Vargas Londoño, DGA de Transformación Digital de Consubanco
FACILITANDO COMPRAS Y TRANSACCIONES AL RITMO
DEL SIGLO XXI
La historia de Consubanco está relacionada a la de Grupo Comercial Chedraui -a la que pertenece la cadena de supermercados y tiendas departamentales del mismo nombrey se remonta al 2001, cuando Sergio Chedraui decide fundar Consupago para acercarse más a su clientela mediante el financiamiento para la adquisición de bienes de consumo duradero, creando el “Sistema de Crédito Paguitos”, y posteriormente –gracias a su visión y profundo entendimiento de las necesidades de los trabajadores mexicanos- inició la oferta del crédito de nómina con cobranza delegada, dando inicio a una industria que ha contribuido de manera importante con la inclusión
financiera en México.
En 2006 se establece una asociación con el Sherman Financial Group, gigante inversionista de capital privado que a través de empresas filiales habilitó a la entidad para trabajar en mayor escala en el sector financiero de consumo, creando también Banco Fácil, mismo que inició a operar en 2007, año en que Consupago obtuvo la autorización para desempeñarse como SOFOL (sociedad financiera de objeto limitado).
En 2012, Grupo Consupago (entidad que controlaba tanto a Consupago como a Banco Fácil) adquiere a la SOFOM ENR (sociedad financiera de objeto múltiple - entidades no regulares) OPCIPRES, participante importante en la oferta del crédito con descuento de nómina; y Banco Fácil se convierte en Consubanco, capitalizando en este los activos de Consupago, lo que consolidó y fortaleció a ambas empresas.
Consubanco se integró a las 500 empresas más importantes de México en 2014, según Expansión, reconocida publicación dedicada a los negocios en este país. En 2017 Consubanco llegó al #13 entre los “46 mejores bancos”, de acuerdo a la revista Mundo Ejecutivo. En el año 2019 se desarrolló, en conjunto con un grupo de exitosos emprendedores, la plataforma Bankaya, en la línea con los esfuerzos de digitalización y
crecimiento de la oferta de productos de captación, y en 2020 Grupo Consupago inicia su estrategia de crecimiento inorgánico al adquirir parte de la cartera liquidada de Banco Ahorro FAMSA, FISOFO SOFOM ENR, que era la operación de credito de nómina con cobranza delegada de Financiera Independencia, así como el inicio del financiamiento de “segundo piso” a otras entidades financieras calificadas.
“Durante muchos años hemos construido fortalezas que nos han permitido adaptarnos a un entorno cambiante y retador, hoy estas fortalezas son el gran motor de nuestra transformación”
- Ing. Alfredo Flores Ibarrola, Director General de Grupo Consupago
“El exitoso desarrollo de Grupo Consupago se ha logrado gracias a una lectura permanente de las oportunidades de mercado, con un enfoque en crear un vínculo continuo de alto valor para nuestros clientes”, comentó el Ing. Alfredo Flores Ibarrola, Director General de Grupo Consupago.
AMPLIA EXPERIENCIA EN LOS SECTORES FINANCIERO Y CREDITICIO
Flores Ibarrola se graduó en Ingeniería
Industrial y de Sistemas por parte
del ITESM (Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey, en México) y posteriormente obtuvo el grado de Maestro en Dirección de Empresas por parte del IPADE (Instituto Panamericano de Alta Dirección de Empresa, también en México).
Lleva mas de diez años al frente de Grupo Consupago, del cual también forma parte del Consejo de Administración, tiene a su cargo un banco y tres SOFOM, todas ellas
líderes en el mercado del descuento por nómina en México.
Su trayectoria suma más de 25 años de experiencia en fundando empresas y en puestos de alto nivel dentro del sector financiero. En 2008 creó OPCIPRES, adquirida en 2012 por Grupo Consupago, organización que desde entonces lidera.
Flores Ibarrola es también accionista de otras exitosas empresas de los sectores financieros y de seguros así como inmobiliario.
LOGROS SIGNIFICATIVOS EN POCO TIEMPO
En relativamente poco tiempo, Consubanco se ha logrado posicionar como una entidad sólida y eficiente de cara al cliente, tras haber logrado articular diversas sinergias entre empresas del mismo grupo, creando diferencias claras:
• Es la entidad financiera líder en el negocio de créditos de nómina bajo el esquema de cobranza delegada para pensionados, jubilados y empleados del sector público y privado,
garantizando el acceso y continuidad en los servicios financieros a un segmento de la población cuyo acceso a crédito es muy reducido. A la fecha, las empresas de Grupo Consupago han otorgado miles de créditos a un segmento de la población con poco acceso al crédito.
• Se ha convertido en uno de los bancos con la mejor oferta de inversión a plazo fijo, brindando a sus clientes la oportunidad de hacer crecer su patrimonio de forma segura y con excelentes rendimientos.
• A lo largo de su historia ha logrado posicionarse como un banco bien capitalizado y con índices de liquidez que le han permitido crecer significativamente sus activos desde su fundación de forma sólida.
FACTORES CLAVE PARA EL ÉXITO
Consubanco crece y evoluciona de acuerdo a principios sólidos que resultan en una estabilidad financiera que le permite cumplir a clientes, socios y autoridades.
La visión de Consubanco combina estrategias comerciales y de productos que se han convertido en una ventaja competitiva de cara al cliente.
Una vigilancia permanente sobre el entorno macroeconómico habilita al banco para tomar adecuadas decisiones ante el cambiante entorno.
La amplia experiencia de sus accionistas y consejeros externos ha sido crucial para el desarrollo exitoso del Grupo.
“La industria del crédito de nómina con cobranza delegada está pasando por cambios profundos, la caída de jugadores importantes debe poner en la mesa de las autoridades financieras la necesidad de regulación del sector, hay retos importantes respecto al tipo de entidades que deben participar en este tipo de operación de crédito, mejorar la certeza jurídica de los participantes, pero sobretodo de mejorar la experiencia de los usuarios de este servicio financiero. Nosotros vemos grandes oportunidades
“El principal reto de transformación digital no es la tecnología, sino generar empoderamiento y habilidades digitales en las personas para resolver problemas del negocio a través de la tecnología”
- Ing. Fidel Andrés Vargas, Director General Adjunto de Transformación Digital del Grupo Consupago
para servir mejor a este segmento de mercado y en ello está anclada nuestra estrategia de Transformación”, señaló Flores Ibarrola.
TRANSFORMACIÓN DIGITAL FOCALIZADA EN LA SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
Consubanco inició su proceso de Transformación Digital con el objetivo de poder brindar ofertas personalizadas a sus clientes y crear un vínculo de alto valor con ellos a través de un profundo conocimiento de sus necesidades, hábitos y comportamientos. Para ello se ha decidido invertir en la modernización de la infraestructura tecnológica, en una reconfiguración de los procesos y operaciones a través de un programa de mejora continua nombrado “SOAR” (Simplificación, Optimización, Automatización y Rentabilización) y el lanzamiento de una Cultura Organizacional que permita habilitar este cambio profundo en la organización.
La evolución de la Transformación
Digital permitirá mantener diferenciadores para no solo mantener el liderazgo en el segmento de préstamos en el que ya se ha construido un prestigio, sino sobre todo la creación de un ecosistema de productos y servicios financieros en el cual el cliente pueda interactuar de una forma ágil, amigable y donde pueda encontrar una oferta integral de acuerdo a sus necesidades.
Este cambio esta diseñado desde el relanzamiento de la visión, misión y valores de la compañía y es acompañado con la implantación de una metodología de trabajo ágil, lo que permite una adecuada alineación en la ejecución de los objetivos que se plantearon.
“El éxito que hemos logrado lo sintetizaría en la capacidad de anticipar los cambios y de adaptarnos rápidamente a ellos. El talento de nuestra gente ha sido fundamental en este camino”, declaró Fidel Vargas DGA de Transformación Digital de Consubanco.
De cara al empleado, la Transformación en Consubanco ha empoderado a los empleados, llevándolos a desarrollar su potencial y situándolos en las posiciones adecuadas para llevar a cabo exitosamente las tareas que permitan lograr los objetivos de la organización. Los puntos fundamentales en los que trabaja Consubanco en relación con tecnologías recientes son:
• La agilidad de los procesos
• La analítica de datos
• ‘Journey to Cloud’
• La evolución y modernización de la tecnología
Vargas es colombiano y llega a México a liderar la transformación digital de la entidad financiera, es bogotano Ingeniero de sistemas y computación, especialista en construcción de software y tiene una maestría en arquitectura de tecnologías de la información por parte de la Universidad de los Andes (Colombia). Cuenta con una amplia experiencia en
transformación digital y tecnología al haber participado en la transformación de importantes iniciativas del sector gobierno en Colombia y en organizaciones como Banco Falabella, Oracle y su más reciente experiencia en el sector financiero como Director de la Estrategia, Arquitectura e Innovación de Tecnología en el Grupo Bancolombia, el grupo financiero más grande de Colombia. Fidel Vargas llega a Consubanco después de trabajar en una startup experta en sistemas de fidelización a liderar la tecnología, las capacidades analíticas y las operaciones del banco.
EL VALOR DE LA ANALÍTICA
El conocimiento del cliente cada día cobra más valor en todas las industrias y para Consubanco esto no es excepción.
En la institución, las decisiones se basan en datos, por lo que la analítica de estos permite crear y desarrollar nuevas estrategias de relación con el cliente. Cada interacción es
“Nuestros planes se centran en entregar mayor valor a los clientes no solo desde la perspectiva financiera, sino en la transformación de su vida y en su día a día”
PLATAFORMA KOALA VSP
• Biometría facial, dactilar y voz
• Prueba de vida (liveness check)
• Firma digital y sello digital (NOM-151) con validez legal
• Implementación on-premises, o en la nube
• Aplicaciones móviles y BPO
Empresa mexicana fundada en 2006 con la visión de mejorar la experiencia del cliente, prevenir fraude y reducir costos de operación, por medio de la integración de tecnologías innovadoras
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considerada por el banco como una oportunidad que le permite conocer más sobre este, de manera que el banco pueda anticiparse a sus necesidades.
Hace tiempo se implementó la conformación del Datahub, el cual se ha convertido en un recurso fundamental para Consubanco. Datahub analiza los comportamientos y valida las hipótesis de valor en distintos frentes como experiencia y conocimiento del cliente, excelencia
operacional, finanzas, ciberseguridad y fraude, y cumplimiento regulatorio.
“Y más allá de tratarse de aspectos distintos, comparten datos y modelos que brindan más soporte en la toma de decisiones”, añadió Vargas.
ALIADOS QUE SUMAN
Los mecanismos que habilitan a Consubanco para seguir ofreciendo excelentes productos y servicios financieros al tiempo que crece su cartera de clientes son resultado, en
“El éxito que hemos logrado lo sintetizaría en la capacidad de anticipar los cambios y de adaptarnos rápidamente a ellos. El talento de nuestra gente ha sido fundamental en este camino”
- Ing. Fidel Andrés Vargas, Director General Adjunto de Transformación Digital del Grupo Consupago
gran medida, del trabajo de distintos socios estratégicos que facilitan una serie de recursos para desarrollar soluciones.
Como la organización sólida que es, Consubanco mantiene con socios y proveedores la misma alta reputación que con sus cuentahabientes mediante un trato claro y transparente.
“Todas las áreas del banco se preocupan porque sigamos siendo eficientes, sólidos, competitivos y que tengamos una buena relación
con nuestros aliados y proveedores”, añadió Flores Ibarrola.
ALINEADOS PARA UNA MEJOR EXPERIENCIA DEL CLIENTE
Tras un crecimiento exponencial durante 2020 y 2021, Consubanco desea potenciar su ecosistema mediante las sinergias generadas con la cadena de tiendas Chedraui y la app de Bankaya, principalmente, así como con otras líneas de negocio y empresas.
El enfoque de Consubanco permanece en ubicar al cliente al centro de sus operaciones para mantener su crecimiento, retención y rentabilidad.
“Nuestros planes se centran en que podamos entregar mayor valor a los clientes no solo desde la perspectiva financiera, sino en la transformación de su vida y en ayudarlos en su día a día”, finalizó el Ing. Alfredo Flores Ibarrola, Director General de Grupo Consupago.
FUNDACIÓN: 2007 como Banco Fácil
INDUSTRIA: Finanzas y crédito
CONTACTO: www.consubanco.com
afloresi@consubanco.com
fvargas@consubanco.com
