ÔÅÕ×ÏÓ 9 • ×ÑÏÍÏÓ 3ïò • ÌÁÚÏÓ - ÁÕÃÏÕÓÔÏÓ 2004 ÔÑÉÁ ÔÅÕ×Ç ÁÍÁ ÓÕÍÄÑÏÌÇ
ÅðÝíäõóç ç ðñïóùðéêÞ ó÷Ýóç ìå ôïí áóöáëéóìÝíï ãéá ôïõò äéáìåóïëáâïýíôåò Áåß êñÜôéóôïí åóôß ôï áóöáëÝóôáôïí ...............................10
¢ñèñï ôoõ ÁèáíÜóéïõ ÓêïñäÜ*
ô
á ôåëåõôáßá ÷ñüíéá, ç ÅëëçíéêÞ ÁóöáëéóôéêÞ ÁãïñÜ âñßóêåôáé áíôéìÝôùðç ìå ôéò ìåãáëýôåñåò ðñïêëÞóåéò. Ïé íÝïé üñïé êáé ðñïóáíáôïëéóìïß ðïõ åðéâÜëëåé ôï äéåèíï-
ðïéçìÝíï ïéêïíïìéêü ðåñéâÜëëïí, óå óõíäõáóìü ìå ôç óõíôåëïýìåíç áíáäéÜñèñùóç ôçò åã÷þñéáò
Ðñüêëçóç Þ áäéÝîïäïò ç áóöÜëéóç ôùí äéáìåóïëáâïýíôùí; ...............................3
Óåìáóêüðéï ..............................14
áãïñÜò, äçìéïõñãïýí íÝåò óõíèÞêåò óôïí êëÜäï. Áöåíüò ôï íÝï èåóìéêü ðëáßóéï ãéá ôçí åßóïäï óôï áóöáëéóôéêü åðÜããåëìá êáé ôç äçìéïõñãßá ôùí Åðáããåëìáôéêþí Ôáìåßùí êáé áöåôÝñïõ ï óçìáíôéêüò
ôå áóöáëéóôéêÞ õðçñåóßá Þôáí ðÜíôïôå ï áêñïãù-
óõìðëçñùìáôéêüò ñüëïò ðïõ êáëåßôáé íá ðáßîåé ç
íéáßïò ëßèïò ôçò åðéôõ÷ßáò óôïí êëÜäï. ÓÞìåñá üìùò,
ÉäéùôéêÞ ÁóöÜëéóç óôï Áóöáëéóôéêü Óýóôçìá,
óôéò íÝåò óõíèÞêåò, ç áíáâÜèìéóç ôçò ó÷Ýóçò áõôÞò
äçìéïõñãïýí óå üëïõò üóïõò óõììåôÝ÷ïõí óôçí
áðïêôÜ êõñßáñ÷ï êáé êáèïñéóôéêü ñüëï. Ç óõãêõñßá
ÁãïñÜ ôçí áíÜãêç íá ãßíïõí ðéï ðáñáãùãéêïß êáé ðéï
ôçò áóöáëéóôéêÞò áãïñÜò êáé ç äéáñêþò áõîáíüìåíç
áíôáãùíéóôéêïß þóôå íá åíéó÷ýóïõí ôç èÝóç ôïõò.
Ýíôáóç ôïõ áíôáãùíéóìïý áðü äéÜöïñá åíáëëáêôéêÜ
Ç ðñïóùðéêÞ ó÷Ýóç áíÜìåóá óôïí êáôáíáëùôÞ êáé
äßêôõá ðþëçóçò, êÜíïõí áêüìç ðéï åðéôáêôéêÞ ôçí
óôïí åðáããåëìáôßá ðïõ äéáìåóïëáâåß óå ïðïéáäÞðï-
óõíÝ÷åéá óôç óåë. 4
Êáèïñéóôéêüò ï ñüëïò ôùí áíáëïãéóôþí óôéò ãåíéêÝò áóöÜëåéåò ¢ñèñï ôoõ ÇñáêëÞ Äáóêáëüðïõëïõ*
ä
åí Ý÷ïõí ðåñÜóåé äýï
åõñýôåñá óôçí áãïñÜ ìáò.
äåí íïåßôáé áóöáëéóôéêÞ åôáéñßá
âñá÷õ÷ñüíéåò ÃåíéêÝò Áóöáëßóåéò
äåêáåôßåò áðü ôüôå ðïõ ç
ÓôáäéáêÜ, ìå ôçí ôá÷ýôáôç
ðïõ äñáóôçñéïðïéåßôáé óôïí
êáé ôçí ïõóéáóôéêÞ óõìâïëÞ ðïõ
éäéüôçôá ôïõ áíáëïãéóôÞ
áíÜðôõîç ôùí áóöáëßóåùí æùÞò,
êëÜäï æùÞò ÷ùñßò óõíå÷Þ
ìðïñåß íá Ý÷åé ï áíáëïãéóôÞò
Þôáí ó÷åäüí Üãíùóôç óôç
Ýãéíå óáöÞò ç æùôéêÞ óõìâïëÞ
áíáëïãéóôéêÞ õðïóôÞñéîç. Áêüìç
óôçí åðéôõ÷çìÝíç êáé êåñäïöüñï
÷þñá ìáò. Ï ñüëïò ôùí
ôïõ áíáëïãéóôÞ óôç äéá÷åßñéóç
êáé óôéò ìÝñåò ìáò üìùò
äéá÷åßñéóÞ ôïõò.
áíáëïãéóôþí, áêüìç êáé óôïí
ôùí ìáêñï÷ñüíéùí êéíäýíùí ðïõ
åîáêïëïõèåß íá õðÜñ÷åé Üãíïéá
Ôï ãåãïíüò áõôü ðéèáíüôáôá
ôüôå ðñïíïìéáêü ôïõò ÷þñï,
áõôÝò ðåñéëáìâÜíïõí êáé
óå ó÷Ýóç ìå ôéò äõíáôüôçôåò ðïõ
ïöåßëåôáé óôïí ôñüðï ìå ôïí
áõôüí ôùí áóöáëßóåùí æùÞò, äåí
êáèéåñþèçêå ï ñüëïò ôïõ óôçí
ðñïóöÝñåé ç åöáñìïãÞ ôçò
ïðïßï ìÝ÷ñé óÞìåñá åîåëß÷èçêå
Þôáí áêüìç êáôáíïçôüò
áóöáëéóôéêÞ åðé÷åßñçóç. ÓÞìåñá,
áíáëïãéóôéêÞò åðéóôÞìçò óôéò
www.sema.gr
Ôï ôåôñáìçíéáßï Äåëôßï ôïõ
óõíÝ÷åéá óôç óåë. 6
broker’s
TIME ÓÕÍÄÅÓÌÏÓ ÅËËÇÍÙÍ ÌÅÓÉÔÙÍ ÁÓÖÁËÉÓÅÙÍ
ðåñéå÷üìåíá
ðåñéå÷üìåíá/editorial ÅÐÅÍÄÕÓÇ Ç ÐÑÏÓÙÐÉÊÇ Ó×ÅÓÇ ÌÅ ÔÏÍ ÁÓÖÁËÉÓÌÅÍÏ ÃÉÁ ÔÏÕÓ ÄÉÁÌÅÓÏËÁÂÏÕÍÔÅÓ ................................................ óåë. 1 ÊÁÈÏÑÉÓÔÉÊÏÓ Ï ÑÏËÏÓ ÔÙÍ ÁÍÁËÏÃÉÓÔÙÍ ÓÔÉÓ ÃÅÍÉÊÅÓ ÁÓÖÁËÅÉÅÓ .............................................. óåë. 1 EDITO Áðü ôïí Ðñüåäñï ôïõ ÓÅÌÁ .............................................. óåë. 2 ÐÑÏÊËÇÓÇ ¹ ÁÄÉÅÎÏÄÏÓ Ç ÁÓÖÁËÉÓÇ ÔÙÍ ÄÉÁÌÅÓÏËÁÂÏÕÍÔÙÍ; .............................................. óåë. 3
edito
ñ
áãäáßåò áíáìÝíåôáé íá åßíáé ïé åîåëßîåéò óôçí ÅëëçíéêÞ ÁóöáëéóôéêÞ ÁãïñÜ ìå ôçí Ýíáñîç ôïõ íÝïõ Ýôïõò, áðü ôçí åöáñìïãÞ ôçò ïäçãßáò 2002/92/ÅÊ.
Ç íÝá ïäçãßá, ìåôáîý Üëëùí, ðñïâëÝðåé ôçí õðï-
áíôáðïêñéèïýí óôçí êÜëõøç óõíïëéêÜ ôùí óõ-
÷ñåùôéêÞ áóöÜëéóç ôùí áóöáëéóôéêþí êáé áíôá-
íåñãáôþí ôïõò Þ ï êÜèå äéáìåóïëáâþí èá õðï-
óöáëéóôéêþí äéáìåóïëáâïýíôùí ìå óõìâüëáéï
÷ñåùèåß íá Ý÷åé äéêü ôïõ áóöáëéóôÞñéï óõìâüëáéï;
ÁóôéêÞò Åõèýíçò (PROFESSIONAL INDEMNITY)
¼ðùò áíôéëáìâÜíåôáé ï êÜèå åìðëåêüìåíïò, ôüóï
ãéá åðáããåëìáôéêÞ áìÝëåéá êáé ìå êáëõðôüìåíï
áðü ó÷åôéêÞ Ýñåõíá ôïõ ÓÅÌÁ üóï êáé áðü ôá
ðïóü ôïõëÜ÷éóôïí 1.000.000 åõñþ áíÜ áðáßôç-
êñáôïýíôá óôçí åëëçíéêÞ êáé åõñùðáúêÞ áóöáëé-
óç êáé 1.500.000 åõñþ åôçóßùò ãéá üëåò ôéò áðáé-
óôéêÞ áãïñÜ, ôï êüóôïò ãéá Ýíá ôÝôïéï áóöáëé-
ôÞóåéò, åêôüò áí ç åí ëüãù áóöÜëéóç Þ Üëëïõ
óôÞñéï óõìâüëáéï èá åßíáé áñêåôÜ õøçëü.
åßäïõò åããýçóç ðáñÝ÷åôáé áðü áóöáëéóôéêÞ,
Ïé äéáìåóïëáâïýíôåò èá áíôÝîïõí ìéá åðéðëÝïí
áíôáóöáëéóôéêÞ Þ Üëëç åðé÷åßñçóç, ãéá ëïãáñéá-
åðéâÜñõíóç, ôï áóöÜëéóôñï äçëáäÞ ãéá ôçí åí
ÅÔÏÓ ÓÔÁÈÅÑÏÔÇÔÁÓ ÔÏ 2003
óìü ôçò ïðïßáò åíåñãåß ï áóöáëéóôéêüò Þ áíôá-
ëüãù êÜëõøç; Åêôéìþ üôé åê ôùí ðñáãìÜôùí,
ÃÉÁ ÔÏÕÓ ÁÍÔÁÓÖÁËÉÓÔÅÓ
óöáëéóôéêüò äéáìåóïëáâçôÞò.
áëëÜ êáé ëáìâáíïìÝíùí õðüøç ôùí õðïëïßðùí
.............................................. óåë. 8
ÌÝ÷ñé óÞìåñá ãíùñßæïõìå üôé ôï ðñïáíáöå-
äõóêïëéþí ôçò áóöáëéóôéêÞò áãïñÜò, ðïëëïß
ñüìåíï áóöáëéóôÞñéï óõìâüëáéï åßíáé õðï-
ðñüêåéôáé íá åßíáé áõôïß ïé ïðïßïé èá ìåßíïõí
÷ñåùôéêü ìüíï ãéá ôïõò ìåóßôåò áóöáëßóåùí
åêôüò áãïñÜò.
(Brokers), áöïý ôï ðñïóêïìßæïõí óôï áñìü-
Ôá óôïé÷åßá êáé ç åìðåéñßá ðïõ Ý÷ïõìå ìÝ÷ñé
äéï õðïõñãåßï ãéá íá ëÜâïõí ôçí Üäåéá áóêÞ-
óÞìåñá äåß÷íïõí üôé äåí õðÜñ÷ïõí áðáéôÞóåéò
óåùò åðáããÝëìáôïò.
ôñßôùí áðü áìÝëåéá. Ôï èÝìá åßíáé «êáõôü» êáé
Áðü ôï åñ÷üìåíï Ýôïò, óýìöùíá ìå ôçí ðáñá-
ðéóôåýïõìå üôé ç åëëçíéêÞ áóöáëéóôéêÞ áãï-
ðÜíù ïäçãßá, èá åßíáé õðï÷ñåùìÝíïé üëïé ïé äéá-
ñÜ óå óõíåñãáóßá ìå ôï áñìüäéï õðïõñãåßï
ìåóïëáâïýíôåò íá Ý÷ïõí áíÜëïãï áóöáëéóôÞ-
ðñÝðåé íá ôï áíôéìåôùðßóïõí åõíïúêÜ êáé íá
ñéï óõìâüëáéï ÁóôéêÞò Åõèýíçò, ðñïêåéìÝíïõ
óôçñßîïõí, áí ÷ñåéáóôåß, áêüìç êáé ïéêïíïìé-
íá ìðïñïýí íá ëåéôïõñãÞóïõí íüìéìá óôçí
êÜ ôçí áóöÜëéóç ôùí äéáìåóïëáâïýíôùí.
ÁÅÉ ÊÑÁÔÉÓÔÏÍ ÅÓÔÉ ÔÏ ÁÓÖÁËÅÓÔÁÔÏÍ ............................................ óåë. 10 ÏÓÁ ÅÉÐÁÍ ÊÁÉ ÄÅÍ ÅÉÐÁÍ ............................................ óåë. 12 ÔÏ ÓÅÌÁÓÊÏÐÉÏ Ç äñÜóç ôïõ ÓÅÌÁ ìå ôï öáêü ôçò åðéêáéñüôçôáò ............................................ óåë. 14
áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ. ÔÁ ÄÉÅÈÍÇ ÊáôáãñáöÞ äéåèíþí åîåëßîåùí .............................................. óåë. 16
óõíôåëåóôÝò ÅðéôñïðÞ Äçìïóßùí
Åäþ ëïéðüí ãåííÜôáé ôï åîÞò åñþôçìá: Ïé áóöá-
ËÜìðñïò Êüêêéíïò
ëéóôéêÝò åôáéñßåò ìå ôá ìåãÜëá äßêôõá èá
Ðñüåäñïò ÓÅÌÁ
ÉÄÉÏÊÔÇÔÇÓ: ÓÕÍÄÅÓÌÏÓ ÅËËÇÍÙÍ ÌÅÓÉÔÙÍ ÁÓÖÁËÉÓÅÙÍ (Ìç êåñäïóêïðéêü óùìáôåßï - ÉäñõèÝí äõíÜìåé ôçò õð’ áñéèìüí 6618/1997 áðüöáóçò ôïõ Ðïëõìåëïýò Ðñùôïäéêåßïõ Áèçíþí)
Åêäüôçò - ÄéåõèõíôÞò:
ÐáñáãùãÞ - ãñáöåßï:
Ë. Êüêêéíïò,
AÖÏÉ ÁÈÁÍÁÓÉÁÄÇ Á.Å.
Ã. ÍéêïëÜêïò
Åñìïý 44, 105 63 ÁèÞíá
ËÝíïñìáí 205,
Å. ÊáööåôæÞ
Õðåýèõíïò Åðéêïéíùíßáò
ÁèÞíá
Ó÷Ýóåùí ôïõ ÓÅÌÁ:
Ìåëþí:
Ôçë.: 210 51.33.810
Ó÷Ýóåùí ôïõ ÓÅÌÁ:
Ä. Æáöåéñßïõ
ÃñáììáôåéáêÞ ÕðïóôÞñéîç:
Ó. Ðáðáãéáííüðïõëïò
Åðéêïéíùíéáêüò Óýìâïõëïò
¸ëåíá ÐñáóêÝëç
ÅðéôñïðÞ Äéåèíþí
Ð. Ëõóóáßïò
Ð. Ôóïýëïò
ÌÝëç Ä.Ó. ôïõ ÓÅÌÁ Ðñüåäñïò: Ë. Êüêêéíïò Áíôéðñüåäñïò: Ó. Ðáðáãéáííüðïõëïò Ã. ÃñáììáôÝáò: Ã. ÍéêïëÜêïò Ôáìßáò: Á. ×áôæüðïõëïò ÌÝëç: Ä. Æáöåéñßïõ Ð. Ëõóóáßïò Å. ÊáööåôæÞ È. ÐáðáíéêÞôáò É. ÊáâáëëÜñçò
Åðßôéìïé Ðñüåäñïé ÓÅÌÁ: Í. Ìáêñüðïõëïò, É. Ìáêñõìß÷áëïò
ÅÄÑÁ: Ðáðáäéáìáíôïðïýëïõ 24Ã, ÁèÞíá ôçë.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180
2
broker’s
ÓÕÍÄÑÏÌÅÓ: ÁóöáëéóôéêÝò åôáéñßåò / ÍïìéêÜ ðñüóùðá - 150.00 åõñþ TIME
ÖõóéêÜ ðñüóùðá - 90.00 åõñþ / ÌÝëç ÓÅÌÁ - 60.00 åõñþ
Ðñüêëçóç Þ áäéÝîïäïò ç áóöÜëéóç ôùí äéáìåóïëáâïýíôùí; Ôïõ Ãéþñãïõ Êïõôßíá*
ï
ëïé ìáò ãíùñßæïõìå ðùò, óôï
áîéþóåéò åéò âÜñïò ôïõ Äéáìåóïëáâïýíôá
ðëáßóéï ôçò åíéáßáò åõñùðáúêÞò áãïñÜò, ç åê ôïõ íüìïõ áðáßôçóç ãéá õðï÷ñåùôéêÞ
ÁóöáëéóôÞ (Ìåóßôç, ÐñÜêôïñá, Óõìâïýëïõ) ãéá áìÝëåéá, ëÜèïò Þ ðáñÜëåéøç óôï ðëáßóéï Üóêçóçò ôçò äñáóôçñéüôçôÜò ôïõ;
áóöáëéóôéêÞ êÜëõøç ôçò ÅðáããåëìáôéêÞò Åõèýíçò åßíáé ìéá ðñïïðôéêÞ ðïõ ìïéñáßá èá åðçñåÜóåé, êáé ìÜëéóôá óçìáíôéêÜ, ôï åðÜããåëìá ôïõ Áóöáëéóôéêïý ÄéáìåóïëáâçôÞ. Áõôü áðü ôéò 15/1/2005 ãéá üëåò ôéò ÷þñåò ìÝëç ôçò Å.Å. ÐÝñá áðü ôéò ãåíéêüëïãåò ôïðïèåôÞóåéò êáé ôïõò åðéöáíåéáêïýò ðñïâëçìáôéóìïýò, ðüóïé Üñáãå Ý÷ïõí óõíåéäçôïðïéÞóåé ôéò êáôáëõôéêÝò åðéäñÜóåéò ðïõ âáèìéáßá, áí ü÷é âßáéá, èá åðéöÝñåé óôïí åðáããåëìáôéêü ìáò ÷þñï ìéá ôÝôïéá åîÝëéîç; ÅðåéäÞ Ý÷åé äçìéïõñãçèåß ç åíôýðùóç ðùò õðÜñ÷åé óïâáñü êåíü óôïí åõñýôåñï ðñïâëçìáôéóìü ãýñù áðü ôï èÝìá êáé ôéò ðñïåêôÜóåéò ôïõ, êñßíåôáé óêüðéìï íá áíáöåñèïýí ôá ðáñáêÜôù åñùôÞìáôá: • Ç ÅðáããåëìáôéêÞ Åõèýíç åßíáé Ýííïéá õðïêåéìåíéêÞ êáé ü÷é êÜôé ôï óõãêåêñéìÝíï, ôï ïðïßï åýêïëá ìðïñïýìå íá åëÝãîïõìå êáé áíôßóôïé÷á íá åêôéìÞóïõìå óå ü,ôé áöïñÜ ôïõò êéíäýíïõò ðïõ åíÝ÷åé Þ óõíåðÜãåôáé. ÐÝñá áðü ôçí áóöáëéóéìüôçôá ôùí áíôßóôïé÷ùí êéíäýíùí, óå õðïêåéìåíéêÜ êñéôÞñéá âáóßæåôáé êáé ç üðïéá åêôßìçóç ôçò «æçìéÜò». Ãíùñßæïõìå ìå åðÜñêåéá ôé ðñáãìáôéêÜ åííïïýìå üôáí ëÝìå «ÅðáããåëìáôéêÞ ÁóôéêÞ Åõèýíç»; • Ï ñüëïò êáé ôï ðëáßóéï åðáããåëìáôéêÞò äñáóôçñéüôçôáò ôùí Öõóéêþí Þ ôùí Íïìéêþí Ðñïóþðùí ðïõ äéáìåóïëáâïýí óôçí ÁóöÜëéóç ïñßæåôáé Þäç áðü ôç Íïìïèåóßá ùò ðñïò ôéò âáóéêÝò áñ÷Ýò. Ïé ðñáãìáôéêÝò üìùò åõèýíåò ðïõ ó÷åôßæïíôáé ìå ôçí åðáããåëìáôéêÞ äñáóôçñéüôçôá åíüò åêÜóôïõ, ðþò èá ìðïñïýóáí ðñáêôéêÜ íá ðñïóåããéóèïýí ôç óôéãìÞ ðïõ äåí õðÜñ÷åé ç áíáãêáßá íïìïëïãßá áðü ôçí åêäßêáóç ó÷åôéêþí
Ãíùñßæïõìå üôé ìå ôçí åõñýôåñç èåþñçóç ôçò Ýííïéáò ôçò åðáããåëìáôéêÞò åõèýíçò áîéþóåéò ìðïñåß íá ðñïâÜëåé ü÷é ìüíï ï ÐåëÜôçò áëëÜ êáé ï ïðïéïóäÞðïôå Ôñßôïò ï ïðïßïò ìðïñåß íá èåìåëéþóåé «ïéêïíïìéêÞ Þ çèéêÞ âëÜâç»; Ôé åßäïõò áîéþóåéò ìðïñåß íá ðñïâÜëåé ï öåñüìåíïò ùò æçìéùìÝíïò (ÐåëÜôçò, ÁóöáëéóôéêÞ Åôáéñåßá Þ áêüìç êÜðïéïò Ôñßôïò), ï ïðïßïò åðéêáëåßôáé ïéêïíïìéêÞ áðþëåéá áðü õðáéôéüôçôá ôïõ ÁóöáëéóìÝíïõ Äéáìåóïëáâïýíôá; • Ôï åëÜ÷éóôï õðï÷ñåùôéêü áóöáëéóôÝï üñéï áðïæçìßùóçò ðïõ èá ðñïâëÝðåôáé áðü ôï Íüìï èá åßíáé 1.000.000 åõñþ áíÜ áðáßôçóç êáé 1.500.000 åõñþ áíÜ Ýôïò. Åßíáé åðáñêÝò ãéá ôá äåäïìÝíá ìéáò óýã÷ñïíçò êïéíùíßáò óôï ðëáßóéï ôçò åõñýôåñçò åõñùðáúêÞò áãïñÜò; Ôé ýøïõò ìðïñåß íá åßíáé ïé åíäå÷üìåíåò áîéþóåéò åéò âÜñïò ôïõ Äéáìåóïëáâïýíôá ÁóöáëéóôÞ ãéá Üóôï÷åò – ëáíèáóìÝíåò åíÝñãåéåò Þ ãéá åíÝñãåéåò ðïõ èá Ýðñåðå íá êÜíåé êáé äåí Ýêáíå (ðáñÜëåéøç); (Óçìåßùóç: Ìå êáôÜëëçëïõò äéêçãüñïõò êáé ìå ìéêñÞ äüóç êáêüâïõëçò ðñïáßñåóçò, åßíáé âÝâáéï ðùò ç õðüèåóç ìðïñåß íá ðÜåé ìáêñéÜ êáé ôï ðñïôåéíüìåíï áðü ôï Íüìï åëÜ÷éóôï üñéï áðïæçìßùóçò 1.000.000 åõñþ / 1.500.000 åõñþ íá ìçí öáßíåôáé ðáñÜëïãï!). • Éäéáßôåñá ôá ôåëåõôáßá ÷ñüíéá áñ÷ßæïõìå íá âéþíïõìå êáé óôç ÷þñá ìáò ðñáêôéêÝò êáé åíßïôå ïõóéáóôéêÝò äõóêïëßåò óôçí êÜëõøç êéíäýíùí ìå ôç äÝïõóá áñôéüôçôá êáé ðëçñüôçôá. ¸÷ïõìå óõíåéäçôïðïéÞóåé ðüóï áíôéêåéìåíéêÞ êáé ðüóï áðáéôçôéêÞ åßíáé ç äéáäéêáóßá áóöÜëéóçò ÅðáããåëìáôéêÞò Åõèýíçò êáé ìÜëéóôá ãéá üñéá áðïæçìßùóçò 1.000.000
õðïèÝóåùí; • Ç ÁóöÜëéóç ÅðáããåëìáôéêÞò Åõèýíçò äåí áíáöÝñåôáé óå êÜëõøç ßäéùí æçìéþí
åõñþ áíÜ áðáßôçóç êáé 1.500.000 åõñþ áèñïéóôéêÜ áíÜ Ýôïò; Áí êáé ï íüìïò áíôéìåôùðßæåé äéáöïñåôéêÜ
áëëÜ æçìéþí (÷ñçìáôéêÞ áðþëåéá) ðïõ ìðïñåß íá õðïóôåß êÜðïéïò óõìâáëëüìåíïò Þ ôñßôïò.
ôïõò ìåóßôåò, ôïõò ðñÜêôïñåò êáé ôïõò áóöáëéóôéêïýò óõìâïýëïõò, åí ôïýôïéò ïé åõèýíåò ôïõò óôçí ðñÜîç öáßíåôáé íá åßíáé
Ãíùñßæïõìå ðïéïò èá ìðïñïýóå íá åãåßñåé
ßäéåò. Ôþñá üìùò ðïõ ïé Äéáìåóïëáâïý-
íôåò êáëïýíôáé íá áóöáëéóèïýí èá ðñÝðåé êáôáñ÷Þí ï êÜèå Ýíáò åî áõôþí íá óõíåéäçôïðïéÞóåé ðïéåò ðñáãìáôéêÜ åßíáé ïé åõèýíåò ôïõ êáé áíôßóôïé÷á íá áíáæçôÞóåé ôçí áðáñáßôçôç áóöáëéóôéêÞ êÜëõøç. Óå ìéá ôÝôïéá ðñïïðôéêÞ èá áíáäåé÷èåß ç åéäïðïéüò äéáöïñÜ åíüò åêÜóôïõ.
Áóöáëéóéìüôçôá Óå ìéá áãïñÜ üðùò ç åëëçíéêÞ, ç ïðïßá óôåñåßôáé óáöþí êáíüíùí äåïíôïëïãßáò êáé óõìðåñéöïñÜò óå ó÷Ýóç ìå ðñüôõðá êáé áñ÷Ýò ðïõ éó÷ýïõí óôéò ðåñéóóüôåñåò ÷þñåò ôçò ÅõñùðáúêÞò ¸íùóçò (ôïõëÜ÷éóôïí áõôÝò ôùí ðñþôùí 15 ÷ùñþí), ßóùò ç áóöáëéóéìüôçôá íá ìçí åßíáé åýêïëç õðüèåóç. Ôï åðé÷åßñçìá ôçò Ýëëåéøçò áóöáëéóôéêÞò óõíåßäçóçò êáé ôï ãåãïíüò ðùò ï ¸ëëçíáò äåí Ý÷åé óõíçèßóåé íá ðñïâÜëåé óõ÷íÜ áîéþóåéò áðïæçìßùóçò êáé ìÜëéóôá ãéá ìåãÜëá ðïóÜ, äåí åßíáé âÝâáéï ðùò ìðïñåß íá áðïôåëÝóåé óïâáñü åðé÷åßñçìá ãéá íá ðåéóèåß åýêïëá ï ïðïéïóäÞðïôå Underwriter ãéá ôïõò êéíäýíïõò åðáããåëìáôéêÞò åõèýíçò. Äåí èá ðñÝðåé íá ðáñáâëÝðåôáé ôï ãåãïíüò ðùò óôç óçìåñéíÞ åðï÷Þ ôçò áíïé÷ôÞò åðéêïéíùíßáò, ôçò ðáãêïóìéïðïßçóçò êáé ôïõ åíôåéíüìåíïõ áíôáãùíéóìïý, ôá Þèç áñ÷ßæïõí íá áëëÜæïõí êáé ìÜëéóôá ìå ãñÞãïñïõò ñõèìïýò. Ôï åí ãÝíåé åðßðåäï ôùí ðåñéóóïôÝñùí åê ôùí Äéáìåóïëáâïýíôùí äåí öáßíåôáé íá åßíáé éäéáßôåñá õøçëü (ìÝ÷ñé ðñüôéíïò ï ïðïéïóäÞðïôå ìðïñïýóå íá ðÜñåé Üäåéá Áóöáëéóôéêïý Óõìâïýëïõ êáé áíôßóôïé÷á íá óõíÜøåé óýìâáóç óõíåñãáóßáò ìå ìßá Þ êáé ðåñéóóüôåñåò áóöáëéóôéêÝò åôáéñßåò). ÂÝâáéá, ïé óõíèÞêåò Üóêçóçò ôïõ áóöáëéóôéêïý åðáããÝëìáôïò öáßíåôáé íá áëëÜæïõí êáé ïé ðñïûðïèÝóåéò Ýíôáîçò óôï åðÜããåëìá íá óïâáñåýïõí. Ôé èá ãßíåé üìùò ìå ôïõò ðÜìðïëëïõò ðñïûðÜñ÷ïíôåò «åñáóéôÝ÷íåò» Þ åôåñïáðáó÷ïëïýìåíïõò ôïõ ÷þñïõ, ðïõ áêüìç ìÝ÷ñé ôþñá äéáèÝôïõí Óýìâáóç êáé Êùäéêü Óõíåñãáóßáò ìå ìßá Þ ðåñéóóüôåñåò ÁóöáëéóôéêÝò Åôáéñåßåò, áöïý ï Íüìïò ôï åðéôñÝðåé êáé ïé ôåëåõôáßïé ôï áíÝ÷ïíôáé;
broker’s
TIME
3
Ïé Áóöáëéóôéêïß ÐñÜêôïñåò, ÓõíôïíéóôÝò êáé Óýìâïõëïé Áóöáëßóåùí, óýìöùíá ìå
Ç ðñüêëçóç
ôï ðíåýìá ôïõ ÍïìïèÝôç, åêöñÜæïõí ôá óõìöÝñïíôá ôçò ÁóöáëéóôéêÞò Åôáéñßáò, ç ïðïßá ôïõò åêðáéäåýåé, ôïõò õðïóôçñßæåé
ôçò åðáããåëìáôéêÞò åõèýíçò åßíáé ï êáôáëýôçò ãéá ôçí «êÜèáñóç» êáé ôçí åðéâïëÞ ôçò ôÜîçò óôï «÷áëáñü» åðáããåë-
êáé èá åßíáé õðï÷ñåùìÝíç íá ôïõò êáëýðôåé ãéá ôéò åõèýíåò ôïõò. ÊáôÜ óõíÝðåéá, èåùñåßôáé ðñïöáíÝò ðùò èá
ìáôéêü ðåñéâÜëëïí ôçò áóöáëéóôéêÞò áãïñÜò; ºóùò íá åßíáé ç ìïíáäéêÞ åõêáéñßá ãéá
åßíáé óõíõðåýèõíç ãéá ôá ëÜèç êáé/Þ ôéò ðáñáëåßøåéò ôïõò. ÅðïìÝíùò, èá Ý÷åé êÜèå ëüãï íá áðáéôåß
åîõãßáíóç êáé áíáâÜèìéóç ôïõ åðáããÝëìáôïò. Áí ðñáãìáôéêÜ èÝëïõìå, ôïõëÜ÷éóôïí üóïé åßìáóôå äéáôåèåéìÝíïé íá äïýìå ôá
áðü ôïõò ÓõíåñãÜôåò ôçò íá åßíáé áóöáëéóìÝíïé ãéá ôéò åõèýíåò ôïõò óå êÜðïéá Üëëç áóöáëéóôéêÞ åôáéñßá áí
ðñÜãìáôá óïâáñÜ êáé ìå ðñïïðôéêÞ, èá ðñÝðåé íá âïçèÞóïõìå ôçí åîÝëéîç ðñïò ôç óùóôÞ êáôåýèõíóç.
óõíåéäçôÜ äåí áíáëÜâåé ç ßäéá ôçí õðï÷ñÝùóç íá ôïõò êáëýðôåé áóöáëéóôéêÜ. Óå ìéá ôÝôïéá ðåñßðôùóç üìùò åßíáé
¼ëïé ãíùñßæïõìå ðùò ôï åðßðåäï áíÜðôõîçò ôïõ èåóìïý ôçò ÁóöÜëéóçò åßíáé ðïëý ÷áìçëü óôç ÷þñá ìáò óå ó÷Ýóç ìå
åýëïãï íá ìçí áðïäÝ÷åôáé óõíåñãáóßåò ôïõ áóöáëéóìÝíïõ ìå ôñßôåò åôáéñßåò.
ôïí ìÝóï üñï ôçò Åõñþðçò. Åêåß áêñéâþò üìùò åíôïðßæåôáé êáé ç ðñüêëçóç.
×ñÝïò ìáò íá äéáöõëÜîïõìå ôï êýñïò ôïõ åðáããÝëìáôïò êáé íá áíáäåßîïõìå, ìÝóù ôçò ÁóöÜëéóçò ôçò ÅðáããåëìáôéêÞò
ÌÞðùò ôåëéêÜ ç õðï÷ñÝùóç ãéá áóöÜëéóç
Åõèýíçò, ôç ÷áìÝíç áîéïðéóôßá ôïõ ¸ëëçíá ÁóöáëéóôÞ Ýóôù êáé ìå êÜðïéï ôßìçìá ðïõ óôçí ðáñïýóá öÜóç ìðïñåß íá öáßíåôáé âáñý. Ãéá íá ðñïâÜëïõìå ôï êýñïò êáé ôçí áîéïðéóôßá ôïõ åðáããÝëìáôïò óôçí áãïñÜ êáé óôçí êïéíùíßá, èá ðñÝðåé áöåíüò íá åíóôåñíéóôïýìå ôçí áíáãêáéüôçôá áóöÜëéóçò ôçò åðáããåëìáôéêÞò åõèýíçò ìáò êáé áöåôÝñïõ, ìå ôç äÝïõóá óïâáñüôçôá, íá ðñïáóðßóïõìå ôçí ïñèïëïãéêÞ åöáñìïãÞ ôïõ èåóìïý óôçí åëëçíéêÞ áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ. * Ï ê. Ã. Êïõôßíáò åßíáé ìç÷áíéêüò ôïõ ÅÌÐ êáé ôçò ENSPM êáé äéá÷åéñßæåôáé ôçí åôáéñßá «Ã. Êïõôßíáò Á.Å. - Ìåóßôåò Áóöáëßóåùí & Áíôáóöáëßóåùí»
óõíÝ÷åéá áðü óåë. 1
ÅðÝíäõóç ç ðñïóùðéêÞ ó÷Ýóç ìå ôïí áóöáëéóìÝíï ãéá ôïõò äéáìåóïëáâïýíôåò
4
áíÜãêç ôùí äéáìåóïëáâïýíôùí íá
ÅðéëÝãåé ôç óõíåñãáóßá ìå ôïõò
äåí èá áíáæçôÞóåé êáé äåí èá âñåé
óôñáöïýí ðñïò ôïí êáôáíáëùôÞ, íá
åðáããåëìáôßåò êáé ôéò åðé÷åéñÞóåéò
êÜðïõ áëëïý áõôÜ ðïõ æçôÜ.
åðéêïéíùíÞóïõí ìáæß ôïõ, íá êáôáíïÞ-
åêåßíåò ðïõ óÝâïíôáé ôéò áíÜãêåò ôïõ
Ï óôü÷ïò áõôüò åêôüò áðü çèéêÞ
óïõí ôéò áíÜãêåò, ôá ðñïâëÞìáôá êáé ôéò
êáé ôá äéêáéþìáôÜ ôïõ.
äÝóìåõóç Ý÷åé êáé Üìåóï ïéêïíïìéêü
åðéèõìßåò ôïõ êáé íá ïéêïäïìÞóïõí ü÷é
Ãßíåôáé ï ßäéïò ï êáôáíáëùôÞò ç
áðïôÝëåóìá. ¼ðùò äåß÷íïõí ïé Ýñåõ-
áðëÜ ìéá ïéêïíïìéêÞ ó÷Ýóç áëëÜ ìéá
åðïðôåýïõóá áñ÷Þ ôçò ÁãïñÜò,
íåò, ôï êüóôïò ðïõ áðáéôåßôáé ãéá ôç
ó÷Ýóç ç ïðïßá äçìéïõñãåß ðñïóôéèÝìåíç
áðïâÜëëïíôáò ìå ôç óõìðåñéöïñÜ ôïõ
äéáôÞñçóç ôçò ðñïôßìçóçò åíüò Þäç
áîßá.
üóïõò äåí ôçñïýí ôï íüìï êáé ôéò
ðåëÜôç åßíáé 6 öïñÝò ìéêñüôåñï áðü
Ï óýã÷ñïíïò êáôáíáëùôÞò äéåêäéêåß êáé
õðï÷ñåþóåéò ôïõò, üóïõò ðùëïýí
åêåßíï ðïõ áðáéôåßôáé ãéá ôçí ðñïóÝëêõ-
áðáéôåß áðü åêåßíïõò ìå ôïõò ïðïßïõò
÷ùñßò íá õðïóôçñßæïõí óôç óõíÝ÷åéá
óç åíüò íÝïõ.
óõíáëëÜóóåôáé íá ôïõ ðñïóöÝñïõí
ôïí êáôáíáëùôÞ, üëïõò åêåßíïõò ðïõ
Ï åíçìåñùìÝíïò êáé åêðáéäåõìÝíïò
ðïéïôéêÝò êáé äßêáéá ôéìïëïãçìÝíåò õðç-
áðïöåýãïõí íá ôïí åíçìåñþóïõí
êáôáíáëùôÞò åßíáé üëï êáé ðåñéóóüôåñï
ñåóßåò êáèþò êáé áîéüðéóôç õðïóôÞñéîç
ðëÞñùò ãéá ôá äéêáéþìáôá êáé ôéò
ï óôü÷ïò êÜèå óõíåéäçôïðïéçìÝíïõ êáé
üôáí áðáéôåßôáé.
õðï÷ñåþóåéò ðïõ áðïññÝïõí áðü ôéò
õðåýèõíïõ åðáããåëìáôßá.
ÆçôÜ äéáöÜíåéá óôïõò üñïõò ôùí
óõíáëëáãÝò êáé ôá óõìâüëáéá ðïõ
Åßíáé üìùò ôáõôü÷ñïíá ï óôü÷ïò êáé ç
óõíáëëáãþí êáé óõíÝðåéá óôçí ôÞñçóç
óõíÜðôïõí.
õðï÷ñÝùóç ôçò Ðïëéôåßáò. Áðü ôç èÝóç
õðï÷ñåþóåùí êáé äåóìåýóåùí.
Óå Ýíáí êëÜäï üðïõ ôï ìüíï ðåñéïõóéá-
ôïõ Ãåíéêïý ÃñáììáôÝá ÊáôáíáëùôÞ êáé
Åðéäéþêåé ôç óõíå÷Þ âåëôßùóç ôçò
êü óôïé÷åßï ôùí äéáìåóïëáâïýíôùí åßíáé
ãíùñßæïíôáò ðÜñá ðïëý êáëÜ ôá éäéáßôå-
ðïéüôçôáò ôùí õðçñåóéþí ðïõ ëáìâÜíåé
ç öÞìç êáé ç ðåëáôåßá ôïõò, ï éêáíïðïéç-
ñá ðñïâëÞìáôá êáé ôéò éäéáßôåñåò óõíèÞ-
êáé åðéìÝíåé óôçí óõíå÷Þ åðéêïéíùíßá êáé
ìÝíïò êáôáíáëùôÞò åíéó÷ýåé óõíåéäçôÜ
êåò ðïõ áíôéìåôùðßæåé ï áóöáëéóôéêüò
ìåôÜ ôçí ðþëçóç.
áõôïýò ìå ôïõò ïðïßïõò óõíåñãÜæåôáé
äéáìåóïëáâçôÞò, áíôéëáìâÜíïìáé ðëÞ-
Ç áíÜäåéîç áõôïý ôïõ íÝïõ ôýðïõ
áðïôåëåóìáôéêÜ.
ñùò ôçí õðï÷ñÝùóç áõôÞ. Åßíáé äÝóìåõ-
êáôáíáëùôÞ üìùò áðïôåëåß ìéá åõêáéñßá
Åßíáé áðáñáßôçôï íá ãßíåé ðåðïßèçóç
óç äéêÞ ìïõ êáé ôïõ óõíüëïõ ôçò ðïëéôé-
êáé ôáõôü÷ñïíá ìéá ðñüêëçóç ãéá êÜèå
üëùí üôé ìüíéìïò êáé ðéóôüò ðåëÜôçò
êÞò çãåóßáò ôïõ Õðïõñãåßïõ ÁíÜðôõîçò
åðáããåëìáôßá.
åßíáé ìüíï ï éêáíïðïéçìÝíïò ðåëÜôçò.
íá åñãáóèïýìå ðñïò áõôÞ ôçí êáôåýèõí-
Ï åíçìåñùìÝíïò êáôáíáëùôÞò
Äåí õðÜñ÷ïõí ðëÝïí ðåñéðôþóåéò üðïõ
óç.
áîéïëïãåß êñéôéêÜ êáé åðéâñáâåýåé
ï ðåëÜôçò ðïõ äåí éêáíïðïéÞèçêå áðü
Ýìðñáêôá ôïí óõíåðÞ åðáããåëìáôßá.
ôçí ðïéüôçôá ôùí õðçñåóéþí ðïõ Ýëáâå
broker’s
TIME
* O ê. ÁèáíÜóéïò ÓêïñäÜò åßíáé Ãåíéêüò ÃñáììáôÝáò ÊáôáíáëùôÞ ôïõ Õðïõñãåßïõ ÁíÜðôõîçò
broker’s
TIME
óõíÝ÷åéá áðü óåë. 1
Êáèïñéóôéêüò ï ñüëïò ôùí áíáëïãéóôþí óôéò ãåíéêÝò áóöÜëåéåò
6
êáé ëåéôïõñãïýóå ç áãïñÜ ôùí Ãåíéêþí
åßíáé åðáñêÝò ãéá ôïõò êéíäýíïõò êÜèå
áíåðôõãìÝíåò áóöáëéóôéêÝò áãïñÝò. Óå
Áóöáëßóåùí óôç ÷þñá ìáò. ÔéìïëïãçìÝ-
êáôçãïñßáò êáé íá ðåñéïñßóåé ôïí êßíäõíï
áõôü èá âïçèÞóåé êáé ç åöáñìïãÞ ôùí
íïé êëÜäïé ãéá ìåãÜëï ÷ñïíéêü äéÜóôçìá,
õðïôéìïëüãçóçò êáé äçìéïõñãßáò
Äéåèíþí Ëïãéóôéêþí Ðñïôýðùí, ôá ïðïßá
åðáñêÝò ôå÷íéêü áðïôÝëåóìá ìå åîáßñåóç
ðñùôïãåíþí æçìéþí. Ç áíáëïãéóôéêÞ
ïõóéáóôéêÜ åðéâÜëëïõí ôç ÷ñÞóç
ôéò áóöáëßóåéò ÁóôéêÞò Åõèýíçò
åðéóôÞìç ðáñÝ÷åé ìßá óåéñÜ áðü
áíáëïãéóôéêþí ìåèüäùí óôïí Ýëåã÷ï ôçò
Ï÷çìÜôùí, ÷áëáñÞ åðïðôåßá, «ðñïóôá-
ìåèüäïõò áíÜëõóçò ÷áñôïöõëáêßùí êáé
áðïèåìáôïðïßçóçò.
ôåõôéêÞ óêÝðç» ôùí áíôáóöáëéóôþí ìÝ÷ñé
ôéìïëüãçóçò ïé ïðïßåò Ý÷ïõí ôç
Ç áíôáóöÜëéóç ìÝ÷ñé ðñéí áðü ëßãá
ðñüóöáôá êáé êõñßùò áíõðáñîßá ðßåóçò
äõíáôüôçôá ðñïóáñìïãÞò óôéò éäéáéôåñü-
÷ñüíéá Þôáí åýêïëá äéáèÝóéìç êáé ó÷åôéêÜ
ãéá áðüäïóç êåöáëáßùí áðü ôïõò
ôçôåò üëùí ôùí êëÜäùí ãåíéêþí
«öèçíÞ». Ìßá óåéñÜ áðü ãåãïíüôá üìùò,
ìåôü÷ïõò (ôïõëÜ÷éóôïí ãéá ôïõò âáóéêïýò
áóöáëßóåùí êáé ÷ñçóéìïðïéïýíôáé
ëßãï ùò ðïëý ãíùóôÜ óå üëïõò ìáò,
ðáßêôåò ôçò áãïñÜò), êáèéóôïýóáí ôçí
åõñýôáôá óå áóöáëéóôéêïýò êáé
Ý÷ïõí åðéöÝñåé óçìáíôéêÝò áëëáãÝò óôçí
åöáñìïãÞ áíáëïãéóôéêþí ìåèüäùí óôç
áíôáóöáëéóôéêïýò ïñãáíéóìïýò ôïõ
áíôáóöáëéóôéêÞ áãïñÜ êáé Ý÷ïõí ùò
äéá÷åßñéóç ôùí êéíäýíùí ãåíéêþí
åîùôåñéêïý. Ç óõóôçìáôéêÞ áíÜëõóç ôçò
óõíÝðåéá ôç ìåßùóç ôçò ðñïóöïñÜò
áóöáëßóåùí ìßá ðåñéôôÞ ðïëõôÝëåéá.
åìðåéñßáò äßíåé ãåíéêüôåñá óáöÞ åéêüíá
áíôáóöÜëéóçò, ôçí åöáñìïãÞ äõóìåíÝ-
Ç áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ üìùò åîåëßóóåôáé
óôçí áóöáëéóôéêÞ åðé÷åßñçóç ãéá ôï
óôåñùí üñùí êáé ôçí áýîçóç ôïõ
ôá÷ýôáôá êáé ïé óõíèÞêåò ðïõ Ý÷ïõí íá
ìÝãåèïò ôïõ êÝñäïõò Þ ôçò æçìéÜò ðïõ
êüóôïõò ôçò. Óå áõôÝò ôéò óõíèÞêåò
áíôéìåôùðßóïõí ïé áóöáëéóôéêÝò
ðñïêýðôåé áðü ôìÞìáôá ôïõ ÷áñôïöõëá-
êáìßá áóöáëéóôéêÞ åôáéñßá äåí ìðïñåß íá
åðé÷åéñÞóåéò ãßíïíôáé ïëïÝíá êáé ðéï
êßïõ ôçò, ôá ïðïßá Ý÷ïõí óõãêåêñéìÝíá
åðéëÝãåé ôçí áíôáóöáëéóôéêÞ ôçò ðïëéôéêÞ
ðåñßðëïêåò. Ôï áóöáëéóôéêü ðñïúüí
÷áñáêôçñéóôéêÜ, åðéôñÝðïíôÜò ôçò íá
áí ðñïçãïõìÝíùò äåí Ý÷åé ìåôñÞóåé
ðñÝðåé íá Ý÷åé ôéìÞ ðïõ êáëýðôåé ôïí
åðáíáðñïóäéïñßóåé ôçí ðïëéôéêÞ ôçò óôçí
ðñïóåêôéêÜ ôçí ïéêïíïìéêÞ åðßäñáóç ðïõ
áíáëáìâáíüìåíï êßíäõíï êáé ôá Ýîïäá,
áíÜëçøç, óôéò ðùëÞóåéò êáé óôçí
èá Ý÷åé êÜèå ìßá áðü ôéò åíáëëáêôéêÝò
íá ðåñéëáìâÜíåé Ýíá ðåñéèþñéï êÝñäïõò
ôéìïëüãçóç.
ëýóåéò ðïõ äéáèÝôåé. Óå áõôü ôï óçìåßï, ç
êáé ðáñÜëëçëá íá ðáñáìÝíåé áíôáãùíé-
Ç óõììåôï÷Þ ôïõ áíáëïãéóôÞ óôçí
óõìâïëÞ ôïõ áíáëïãéóôÞ åßíáé êáèïñéóôé-
óôéêü, éäéáßôåñá óôéò êáôçãïñßåò êéíäýíùí
ôéìïëüãçóç ôùí êéíäýíùí äåí óçìáßíåé óå
êÞ. Ï éêáíüò áíáëïãéóôÞò ìðïñåß íá
ðïõ åßíáé êåñäïöüñåò. Ç áíôáóöÜëéóç
êáìßá ðåñßðôùóç üôé õðïêáèßóôáôáé ï
ðïóïôéêïðïéÞóåé êáé íá ìåëåôÞóåé ôá
ðåñéïñßæåôáé óå ðñïóöïñÜ êáé áêñéâáßíåé,
ñüëïò ôïõ Underwriter. Ï éêáíüò
äõíáôÜ óåíÜñéá åîÝëéîçò ôïõ áðïôåëÝ-
ðéÝæïíôáò ôéò áóöáëéóôéêÝò åôáéñßåò íá
Underwriter Þôáí êáé èá ðáñáìåßíåé
óìáôïò êÜôù áðü äéáöïñåôéêÝò
áíáëÜâïõí ðåñéóóüôåñï åíåñãü ñüëï
ðÜíôïôå áíåêôßìçôï êåöÜëáéï ãéá ôçí
õðïèÝóåéò ãéá ôçí ìïñöÞ, ôï åýñïò êáé ôï
óôçí áíÜëçøç êáé óôç äéá÷åßñéóç ôùí
áóöáëéóôéêÞ åôáéñßá, êáèþò åßíáé áõôüò
êüóôïò ôçò áíôáóöÜëéóçò êáé íá
êéíäýíùí, åíþ ïé ðñïóùðéêÝò ó÷Ýóåéò êáé
ðïõ èá åîáóöáëßóåé üôé ïé êßíäõíïé ïé
âïçèÞóåé Ýôóé ôçí åôáéñßá íá êÜíåé ôçí
ôá èåùñçôéêÜ åðé÷åéñÞìáôá óôéò
ïðïßïé áíáëáìâÜíïíôáé Ý÷ïõí ôá
êáëýôåñç äõíáôÞ åðéëïãÞ ìå âÜóç ôá
äéáðñáãìáôåýóåéò ìåôáîý áóöáëéóôþí
÷áñáêôçñéóôéêÜ ðïõ êáèéóôïýí ôï
êåöÜëáéá, ôéò äõíáôüôçôåò êáé êõñßùò ôç
êáé áíôáóöáëéóôþí õðï÷ùñïýí ïëïÝíá
áóöÜëéóôñï åðáñêÝò óôçí ðñÜîç êáé
ìïñöÞ ôïõ ÷áñôïöõëáêßïõ ôçò.
êáé ðåñéóóüôåñï áðÝíáíôé óôá ìåôñÞóéìá
äçìéïõñãïýí ôå÷íéêü êÝñäïò. Ï áíá-
Ïé áíáëïãéóôÝò Ý÷ïõí ôéò ãíþóåéò êáé ôéò
äåäïìÝíá, ôéò áíáëýóåéò êáé ôéò ðñïâïëÝò
ëïãéóôÞò ìðïñåß íá õðïóôçñßîåé óçìáíôé-
éêáíüôçôåò ðïõ áðáéôïýíôáé ãéá íá
÷áñôïöõëáêßùí. Ôáõôü÷ñïíá, ïé ìÝôï÷ïé
êÜ ôï Ýñãï ôïõ underwriter, äåß÷íïíôáò ìå
áíáëÜâïõí ðåñéóóüôåñï åíåñãü ñüëï
ðéÝæïõí ãéá åðáñêåßò áðïäüóåéò óôá
óõãêåêñéìÝíá ìåãÝèç ôï ïéêïíïìéêü
óôïõò êëÜäïõò Ãåíéêþí Áóöáëßóåùí. Ç
êåöÜëáéá ðïõ äåóìåýïõí êáé áîéþíïõí
áðïôÝëåóìá ôùí åðéëïãþí áíÜëçøçò êáé
åêðáßäåõóç åîÜëëïõ ðïõ ôïõò ðáñÝ÷åôáé
ðñáãìáôéêÜ êÝñäç áðïôõðùìÝíá óå
âïçèþíôáò Ýôóé ôç èÝóðéóç êáíüíùí êáé
áðü ôçí ¸íùóç Áíáëïãéóôþí ðÜíù óôïõò
óõíåðåßò êáé åéëéêñéíåßò ïéêïíïìéêÝò
ðñáêôéêþí ðïõ ïäçãïýí óôç ìåãéóôïðïßç-
Ãåíéêïýò ÊëÜäïõò åßíáé õøçëïý åðéðÝäïõ
êáôáóôÜóåéò.
óç ôïõ ôå÷íéêïý áðïôåëÝóìáôïò.
êáé óýìöùíç ðñïò ôéò ðñïäéáãñáöÝò ôùí
Ôï êüóôïò êÜèå ìßáò óõãêåêñéìÝíçò
Ï Ýëåã÷ïò ôçò åðÜñêåéáò ôùí áðïèåìÜ-
äéåèíþí áíáëïãéóôéêþí ïñãáíéóìþí. Óå
áíÜëçøçò åßíáé Üãíùóôï, êáèþò äåí åßíáé
ôùí åßíáé ßóùò ôï ðåäßï óôï ïðïßï ïé
Ýíá ôüóï ðåñßðëïêï ÷þñï, üðùò åßíáé
äõíáôüí íá åßíáé ãíùóôü åîáñ÷Þò áí èá
áíáëïãéóôéêÝò ìÝèïäïé åöáñìüæïíôáé üëï
áõôüò ôùí Ãåíéêþí Áóöáëßóåùí, ïé
åìöáíéóèåß Þ ü÷é æçìéÜ êáé óå ðïéï ýøïò.
êáé óõ÷íüôåñá óå êëÜäïõò ãåíéêþí
áóöáëéóôéêÝò åôáéñßåò Ý÷ïõí ìüíïí íá
Ôï ìÝóï êüóôïò üìùò ôùí êéíäýíùí ìå ôá
áóöáëßóåùí áðü åôáéñßåò ôçò áãïñÜò
êåñäßóïõí áðü ôéò õðçñåóßåò ôùí
ßäéá ÷áñáêôçñéóôéêÜ ìðïñåß íá åêôéìçèåß
ìáò. Êáèþò ïé áíáëïãéóôéêÝò ìÝèïäïé
áíáëïãéóôþí. ÊÜðïéåò ôï Ý÷ïõí
ìå âÜóç ôçí éóôïñéêÞ åìðåéñßá áðü ôç
åßíáé ç ìïíáäéêÞ áîéüðéóôç åíáëëáêôéêÞ
áíôéëçöèåß Þäç êáé ôéò ÷ñçóéìïðïéïýí
äéá÷åßñéóÞ ôïõò. ¸ôóé, ç áíÜëõóç ôçò
áðü ôïí öÜêåëï ðñïò öÜêåëï Ýëåã÷ï
åêôåôáìÝíá.
åìðåéñßáò ôïõ ÷áñôïöõëáêßïõ ìðïñåß íá
üëùí ôùí åêêñåìþí æçìéþí, ç ÷ñÞóç ôïõò
ïäçãÞóåé óôï ýøïò åêåßíï ôïõ áóöáëß-
óýíôïìá èá ãßíåé êáèåóôþò óôçí áãïñÜ
óôñïõ ðïõ êáôÜ ìÝóï üñï áíáìÝíåôáé íá
ìáò, üðùò åßíáé åîÜëëïõ óå üëåò ôéò
broker’s
TIME
* Ï ê. ÇñáêëÞò Äáóêáëüðïõëïò åßíáé Ðñüåäñïò ôçò ¸íùóçò Áíáëïãéóôþí ÅëëÜäïò
broker’s
TIME
7
Üñèñï
¸ôïò
óôáèåñüôçôáò
ôï 2003 ãéá ôïõò
áíôáóöáëéóôÝò
ù
ò ÷ñïíéÜ ìÝãéóôçò åêìåôÜë-
áíôáãùíéóôÝò ôçò. Óôï ìåôáîý, ï ðéï
¢ëëç óçìáíôéêÞ íÝá åßóïäïò Þôáí áõôÞ
ëåõóçò ôùí óõíèçêþí
êïíôéíüò ôçò áíôßðáëïò, ç Swiss Re,
ôçò White Mountain Re, ç ïðïßá ëáíóáñß-
óôáèåñüôçôáò ðïõ åðéêñá-
êáôÝãñáøå áíÜðôõîç óôïõò ãåíéêïýò
óôçêå ùò Ýíáò áðü ôïõò 25 óçìáíôéêüôå-
ôïýí óôéò äéåèíåßò áãïñÝò
êëÜäïõò êáôÜ 9,8%, áëëÜ ðôþóç óôéò
ñïõò ïìßëïõò ôïõ êëÜäïõ.
÷áñáêôçñßæåé ôï ðåñéïäéêü «Reinsurance»
Áóöáëßóåéò ÆùÞò êáôÜ 9,1%. Óå ü,ôé
ôçí ðåñóéíÞ ÷ñÞóç, áíáöåñüìåíï óôéò
áöïñÜ ôçí ãåíéêÞ üøç ôçò áãïñÜò, ï
100 áðïäïôéêüôåñåò åôáéñßåò áíôáóöÜëé-
áíôßêôõðïò ôçò áðþëåéáò åôáéñéþí üðùò
óçò. ÐñïóèÝôåé äå üôé ç èÝóç ôùí
ïé Gerling, CAN, Overseas Re êáé
óçìáíôéêüôåñùí «ðáéêôþí» ðáñÝìåéíå
Victoria Re, ëüãù ïñßïõ Ýêäïóçò
Ç áãïñÜ õðÝóôç ðÝñõóé ó÷åôéêÜ
ó÷åôéêÜ áðáñÜëëáêôç óå ó÷Ýóç ìå
áóöáëéóôçñßùí, óå óõíäõáóìü ìå ôçí
ðåñéïñéóìÝíåò êáôáóôñïöéêÝò æçìßåò êáé
ðñïçãïýìåíá Ýôç.
ðþëçóç ôçò Hartford óôçí Endurance
ôá ôéìïëüãéÜ ôçò äéáôçñÞèçêáí óôïõò
Specialty, åðÝöåñáí áëëáãÝò.
ðåñéóóüôåñïõò ôïìåßò óôáèåñÜ. Ôá
Ïé áíôáóöáëéóôÝò èá «èõìïýíôáé» üôé ôï
óôïé÷åßá áõôÜ êáôáãñÜöïíôáé óôá
2003 ôïõò áðáó÷üëçóáí êõñßùò ïé
Óôï ìåôáîý, ç åêáôïóôÞ åôáéñßá óôç
áðïôåëÝóìáôá ôïõ Ýôïõò, ìå 89 åôáéñßåò
õðïôéìÞóåéò ôùí ÷áñôïöõëáêßùí êáé ôï
ëßóôá ôïõ 2003, ç Centre Insurance,
íá åìöáíßæïõí ðÝñõóé êÝñäç ðñï öüñùí,
ðñüâëçìá ôçò áóöÜëåéáò, æçôÞìáôá
äéáèÝôåé 87,5 åêáôïììýñéá äïëÜñéá
Ýíáíôé 75 åôáéñéþí ôï 2002. Åðßóçò ïé
ìÜëëïí áíáìåíüìåíá äåäïìÝíçò ôçò
êáèáñþí ëïãéóèÝíôùí áóöÜëéóôñùí,
óõíäõáóôéêïß äåßêôåò óõíÝ÷éóáí ôç
ôñáãùäßáò ôçò 11çò Óåðôåìâñßïõ êáé
ðïóü ðïõ åßíáé ðïëý ìéêñüôåñï áðü
èåôéêÞ ôïõò ðïñåßá (51 åôáéñßåò ìðüñå-
ôçò áíÜãêçò ðïõ õðÞñîå ôï 2002 ãéá
åêåßíï ôçò åôáéñßáò La Salle Re, ç ïðïßá
óáí íá åìöáíßóïõí áðïôÝëåóìá êÜôù
ïéêïíïìéêÞ óôáèåñüôçôá êáé ðáñáãùãé-
ìå 95 åêáôïììýñéá äïëÜñéá ôï 2001
ôùí 100 ìïíÜäùí, óå óýãêñéóç ìå 44 ôï
êÞ Üíïäï. Ðáñüëá áõôÜ, üðùò äåß÷íåé ï
Þôáí åêáôïóôÞ óôïí áíôßóôïé÷ï
2002 êáé 10 ôï 2001).
êáôÜëïãïò ìå ôïõò 25 êáëýôåñïõò
êáôÜëïãï, êáèþò êáé ôçò åôáéñßáò
áíôáóöáëéóôÝò, ç õðïôßìçóç äåí
Malaysian National Re ðïõ Þôáí
Ùóôüóï ðáñÜ ôçí áéóéïäïîßá ðïõ
åðçñÝáóå ðñáãìáôéêÜ ôçí êõñéáñ÷ßá
åêáôïóôÞ ðÝñõóé ìå 143 åêáôïììýñéá
áðïðíÝåé ôï 2003, ôï æÞôçìá ôçò
ôçò Munich Re óôçí ðáãêüóìéá áãïñÜ.
äïëÜñéá (ç åôáéñßá áõôÞ åßíáé 85ç
êåöáëáéïðïßçóçò åîáêïëïõèåß íá
Ç åôáéñßá åìöáíßæåé ôï 2003 ðôþóç óôéò
öÝôïò).
ðñïâÜëåé áðåéëçôéêÜ. Ç ÁÌ Best ôïíßæåé
óõíáëëáãÝò ãåíéêþí êëÜäùí ôçò ôÜîçò
8
Ðñïôåñáéüôçôá óôçí áíÜëçøç áóöÜëéóçò
üôé åíþ ï ðáãêüóìéïò ôïìÝáò áíôáóöÜëé-
ôïõ 4,4%, åíþ ï ôïìÝáò áóöáëåéþí
Åðßóçò ç öåôéíÞ ÷ñïíéÜ äåí áíÝäåéîå
óçò ðáñáìÝíåé åõñÝùò ðåéèáñ÷çìÝíïò
æùÞò ðáñïõóéÜæåé áíÜðôõîç ôçò ôÜîçò
íÝïõò «ðáßêôåò», áí êáé ç ôåëåõôáßá
êáé óôáèåñÜ åðéêåíôñùìÝíïò óôçí
ôïõ 6,3% Ýíáíôé ôïõ 2002, áðïôåëÝóìá-
öïõñíéÜ ôùí åôáéñéþí áðü ôéò Âåñìïýäåò
áíÜëçøç áóöÜëéóçò, «ç Üíéóç êáôáíïìÞ
ôá ôá ïðïßá èá ðñÝðåé íá óõãêñéèïýí ìå
ìáò ðñïóÝöåñáí ôï ðñþôï Ýôïò
ôïõ áíþôáôïõ ïñßïõ áðïäï÷Þò êéíäýíïõ
ôçí áíÜðôõîç ôïõ 30,7% óôïõò ãåíéêïýò
óõãêñßóåùí. ÅðéðëÝïí, üðùò åß÷å
Ý÷åé áõîçèåß, ìå îåêÜèáñá óçìÜäéá
êëÜäïõò êáé 13,8% óôéò áóöÜëåéåò æùÞò
ðñïâëåöèåß áðü ðÝñõóé, ç ëåéôïõñãßá
õðåñâïëéêïý áíþôáôïõ ïñßïõ áðïäï÷Þò
ôï 2002. Ùóôüóï ç Munich Re ðáñáìÝ-
ôçò Catlin’s Bermudian áíÝäåéîå Ýíáí íÝï
êéíäýíïõ óôéò áóöÜëåéåò áêéíÞôùí, áëëÜ
íåé ç ìåãáëýôåñç åôáéñßá áíôáóöÜëéóçò
äéåêäéêçôÞ, ìå óýíïëï áóöÜëéóôñùí ðïõ
ðåñéïñéóìÝíï áíþôáôï üñéï áðïäï÷Þò
ìå óçìáíôéêÞ äéáöïñÜ áðü ôïõò
áíÞëèå óôá 253,7 åêáôïììýñéá äïëÜñéá.
êéíäýíïõ óôïí êëÜäï ôùí áôõ÷çìÜôùí».
broker’s
TIME
Ïé 10 êáëýôåñïé ÁíôáóöáëéóôÝò ôïõ 2003 ÊáôáâåâëçìÝíï êåöÜëáéï êáé õðåñâÜëëïí ùò (%) ôùí áíåêêáèÜñéóôùí áóöÜëéóôñùí
ÁëëáãÝò óôï êáôáâåâëçìÝíï êáé õðåñâÜëëïí êåöÜëáéï ìåôáîý 2002-03 (%) 5
ÓôáôéóôéêÝò åôáéñéþí 6 ÊáôáâåâëçìÝíï êåöÜëáéï êáé õðåñâÜëëïí ôï 2003 (óå åêáô. äïëÜñéá)
Óõíäõáóôéêüò äåßêôçò ôïõ 2003 (%)
Äåßêôçò äáðáíþí ôïõ 2003 (%)
Äåßêôçò æçìéþí ôïõ 2003 (%)
Áíôáóöáëßóåéò óå áíôáóöáëéóôÝò ôï 2003 ùò (%) ôùí áíåêêáèÜñéóôùí áóöÜëéóôñùí
ÁëëáãÝò óôá êáèáñÜ ëïãéóèÝíôá áóöÜëéóôñá 2002-03 (%)5
ÊáèáñÜ ëïãéóèÝíôá áóöÜëéóôñá ãéá ôï 2003 (óå åêáô. äïëÜñéá)
ÓôáôéóôéêÝò áíôáóöÜëéóçò
Ç áîéïëüãçóç ðñáãìáôïðïéÞèçêå âÜóåé ôùí êáèáñþí ëïãéóèÝíôùí áóöÜëéóôñùí ôùí ãåíéêþí êëÜäùí
Munich Re 4 Ãåñìáíßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 22.818,6 -4,4 6,6 69,6 27,1 96,7 23.869,4 35,5 81,2 ÆùÞò 6.561,3 6,3 4,9 Äåí äéáôéè. 28,5 Äåí äéáôéè. Munich re Ãåñìáíßá, American re ÇÐÁ, New Re Åëâåôßá, Munich re Éôáëßá, Munich Re Áõóôñáëßá-Áóßá, êáíáäÜò, ÁöñéêÞ
Swiss Re Åëâåôßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 16,537 9,8 5,1 72,7 25,7 98,4 14,886 ÆùÞò 8.215,4 -9,1 12,5 Äåí äéáôéè. 4,4 Äåí äéáôéè. Swiis Re Åëâåôßá, Swiss Re Ãåñìáíßá, Swiss Re ÁìåñéêÞ, Swiss Re Éñëáíäßá
11
60
Hannover Re Ãåñìáíßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 7.858,4 3,9 ÆùÞò 2.446,4 -9,8 Hannover Re Ãåñìáíßá, E&S Re
31,4 14,9
85,2 Äåí äéáôéè.
38,3
29,5
Lloyd’s ÇíùìÝíï Âáóßëåéï ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé ÆùÞò Êáìßá
33,7
Äåí äéáôéè. Äåí äéáô. Äåí äéáôéè. 20,69
41
264
GE Global Insurance ÇÐÁ ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 6,76 17,1 17,5 ÆùÞò 2,969 40 9,6 GE Employers Re Corp ÇÐÁ, GE Re ÇÐÁ
78,5 80,6
19,9 23,5
98,4 104,1
7,943
19,2
81,6
Deutsche Re Ãåñìáíßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 5.515,5 ÆùÞò 15,3 Deutsche Re Åëâåôßá
44,2 8,1
62,7 26,8
31,2 9,7
93,9 36,5
291,4
15
51,4
Ãåíéêïß êëÜäïé 5098 -7,1 ÆùÞò 1.820 -3,2 General Re ÇÐÁ, Cologne Re Ãåñìáíßá
5,9 27,7
68,1 71,3
29,8 26,5
98 97,8
8,146
19,4
102,5
Everest Re ÌðáñìðÜíôïò ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 4.315,4 63,6 ÆùÞò Everest Re ÇÐÁ, Everest Re Âåñìïýäåò
5,6
69,6
25,6
95,2
3.164,9
33,6
73,3
Allianz 2, 3 Ãåñìáíßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé 4.160,32 -5 33,9 65,9 29,5 95,4 ÆùÞò 1.098,4 -4,2 6,4 95,3 17,4 112,7 Allianz Re Äïõâëßíï, Allianz AG, Allianz Risk transfer, International reinsurance
32.576,6
25,1
619,5
Berkshire Hathaway ÇÐÁ ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
Ãåíéêïß êëÜäïé ÆùÞò
35,329
45.60
972
GeneralCologne Re Ãåñìáíßá ÂáóéêÝò èõãáôñéêÝò
1
7.847,3
3,635
3,6
32,1 -7,1
-11,7
1
63
10,8 96 3.037,5 Äåí äéáô. Äåí äéáôéè.
18
81
Õðïóçìåéþóåéò: 1. ÁíÞêåé óôçí Berkshire Hathaway áëëÜ Ý÷åé êáôáëïãçèåß îå÷ùñéóôÜ, 2. Åã÷þñéïé óôÜíôáñíô áñéèìïß ëïãéóôéêÞò, 3. Ïé Äåßêôåò éó÷ýïõí ãéá ôï óýíïëï ôïõ ÷áñôïöõëáêßïõ, 4. Ç White Mountain áãüñáóå ôçí Sirius ôï 2003, ïé áñéèìïß åßíáé ôõðïðïéçìÝíïé - ðñïóùñéíïß, 5. Õðïëïãßóôçêå óôï ðñùôüôõðï íüìéóìá, 6. ÓõíïëéêÜ áðïôåëÝóìáôá ôïõ ïìßëïõ óõìðåñéëáìâáíïìÝíçò ôçò Üìåóçò áóöÜëéóçò üðïõ åöáñìüæåôáé
broker’s
TIME
9
Üñèñï
Áåß êñÜôéóôïí åóôß ôï áóöáëÝóôáôïí
á
10
åß êñÜôéóôïí åóôß ôï
ôçôåò óçìáíôéêÝò áëëáãÝò üóïí
áóöáëÝóôáôïí. ÐÜíôïôå ôï
áöïñÜ ôçí ôå÷íïãíùóßá êáé ôçí
êáëýôåñï åßíáé ôï áóöáëÝ-
óõìðåñéöïñÜ üëùí üóùí áðáñôßæïõí
óôáôï, ëÝåé Ýíá áñ÷áßï
ôïí êëÜäï ôçò éäéùôéêÞò áóöÜëéóçò.
Ôçò Ìáñßáò ÊáññÜ*
ãíùìéêü. Ç Ýííïéá ôçò áóöÜëéóçò, ôçò
Ï áíýðáñêôïò êþäéêáò äåïíôïëïãßáò
åîáóöÜëéóçò Ýíáíôé ôùí ïðïéïíäÞðïôå
äçìéïõñãåß ôåñÜóôéá ðñïâëÞìáôá ü÷é
êéíäýíùí ðïõ áðåéëïýí ôïí Üíèñùðï Þ
ìüíïí óôïõò óõììåôÝ÷ïíôåò óôçí
äñáóôçñéüôçôåò áõôïý, óõíáíôÜôáé
áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ áëëÜ êáé óôïõò
áðü áñ÷áéïôÜôùí ÷ñüíùí. ÓÞìåñá ç
äÝêôåò ôùí õðçñåóéþí ìáò, äçëáäÞ
éäéùôéêÞ áóöÜëéóç äéåèíþò Ý÷åé ãßíåé
ôïí ôåëéêü êáôáíáëùôÞ. Ç åðáããåëìá-
èåóìüò áíáðüóðáóôïò ôçò áíáðôõîéá-
ôéêÞ óõíåßäçóç êáé ç óõìðåñéöïñÜ
êÞò ðñïóðÜèåéáò êÜèå ðñïçãìÝíçò
åßíáé ÷áñáêôçñéóôéêü ãíþñéóìá üóùí
êïéíùíßáò. Óôç ÷þñá ìáò óõììåôÝ÷åé
äñáóôçñéïðïéïýíôáé óå ïñãáíùìÝíåò
üëï êáé ðéï åíåñãÜ óôçí ïéêïíïìéêÞ êáé
áãïñÝò êáé ðñÝðåé íá õðÜñ÷åé.
êïéíùíéêÞ æùÞ, ùóôüóï ãåíéêÞ åßíáé ç
Ôáõôü÷ñïíá áðáñáßôçôç åßíáé êáé ç
åêôßìçóç üôé âñßóêåôáé áêüìç óôá
ôå÷íïãíùóßá ðïõ ïäçãåß óôçí ðáñï÷Þ
íåò áóöáëéóôéêÝò áãïñÝò ï ñüëïò ôùí
ðñþôá óôÜäéá áíÜðôõîÞò ôçò. Ç
ïëïêëçñùìÝíùí õðçñåóéþí êáé
ìåóéôþí áóöáëßóåùí åßíáé éäéáßôåñá
ðåñáéôÝñù éó÷õñïðïßçóç ôïõ èåóìïý
ðñïúüíôùí ðñïò ôïõò êáôáíáëùôÝò.
äõíáìéêüò, êáèþò êáôÝ÷ïõí Ýíá
«ðåñíÜ» åêôüò ôùí Üëëùí ìÝóá êáé
Ç ðáãêïóìéïðïßçóç åßíáé ìßá ìåãÜëç
óçìáíôéêü ìåñßäéï ôçò óõíïëéêÞò
áðü ôçí âåëôßùóç ôçò ëåéôïõñãßáò
åõêáéñßá, êáèþò äßíåé ôçí äõíáôüôçôá
áóöáëéóôéêÞò «ðßôáò». Åìåßò óôç
üëùí ôùí öïñÝùí ðïõ ôçí áðáñôßæïõí.
óôéò ôïðéêÝò áóöáëéóôéêÝò áãïñÝò íá
Generali ðéóôåýïõìå üôé êáé óôçí
Ç Generali ìå ðåñéóóüôåñï áðü 170
áíôëÞóïõí ãíþóåéò êáé åìðåéñßá áðü
åëëçíéêÞ áãïñÜ ìðïñåß êáé ðñÝðåé íá
÷ñüíéá ðáñïõóßáò óôç äéåèíÞ áãïñÜ
ôéò äéåèíåßò ôéò ðëÝïí ðñïçãìÝíåò
äéåõñõíèåß ï ñüëïò ôùí ìåóéôþí
êáé ðÜíù áðü 120 ÷ñüíéá ðáñïõóßáò
áóöáëéóôéêÜ. Ç ðïëý êáëÞ óõíåñãáóßá
áóöáëßóåùí. Ãé’ áõôü õðïóôçñßæïõìå
óôçí åëëçíéêÞ, ìÝóù ôùí Generali
ôçò Generali ìå ôá ìÝëç ôïõ ÓÅÌÁ
ôïí ÓÅÌÁ, êáèüôé åêôéìïýìå üôé Ý÷åé
Hellas êáé Generali Life, åðéäéþêåé êáé
óôçñßæåôáé ðÜíù óå áõôÝò ôéò áñ÷Ýò.
ôçí õðïäïìÞ, Ý÷åé ôï õðüâáèñï êáé
áõôÞ íá óõìâÜëëåé óôï ìÝôñï ôïõ
Ç Generali ðéóôåýåé üôé ï ÓÅÌÁ åßíáé
ôçí óýã÷ñïíç áíôßëçøç ãéá íá
äõíáôïý óôçí ðåñáéôÝñù áíÜðôõîç êáé
Ýíáò óýëëïãïò ðïõ áðïôåëåßôáé áðü
áíôáðïêñéèåß Üìåóá óôéò õðï÷ñåþ-
åíßó÷õóç ôçò áîéïðéóôßáò ôçò åëëçíé-
åðáããåëìáôßåò äéáìåóïëáâïýíôåò ìå
óåéò ôïõ ðñïò ôïõò áóöáëéóìÝíïõò.
êÞò áãïñÜò. Ï åðáããåëìáôéóìüò, ç
éêáíüôçôåò êáé åìðåéñßá êáé ç åðáããåë-
Èåùñïýìå üôé áðïôåëåß Ýíá ðáñÜäåéã-
óõíÝðåéá, ç áîéïðéóôßá êáé ï óåâáóìüò
ìáôéêÞ ôïõò äñÜóç åðåêôåßíåôáé êáé
ìá ãéá üëïõò ôïõò äéáìåóïëáâïýíôåò
åßíáé èåìåëéþäåéò áñ÷Ýò ôçò Generali
åêôüò ôùí åëëçíéêþí óõíüñùí, ç
óôçí åëëçíéêÞ áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ êáé
ôéò ïðïßåò áðáéôåß êáé áðü ôïõò
óõììåôï÷Þ ôùí ïðïßùí óôçí äéáìüñ-
üôé ç óõìâïëÞ ôïõ óôçí âåëôßùóç ôçò
óõíåñãÜôåò ôçò êáé ðñïò áõôÞ ôçí
öùóç êáé ôçí ðåñáéôÝñù áíÜðôõîç ôçò
áóöáëéóôéêÞò áãïñÜò åßíáé ïõóéáóôéêÞ.
êáôåýèõíóç åñãÜæåôáé óõíå÷þò. Óôï
áóöáëéóôéêÞò áãïñÜò åßíáé óçìáíôéêÞ.
ðëáßóéï áõôü åêôéìÜ üôé åßíáé áðáñáß-
¢ëëùóôå óôéò õðüëïéðåò áíåðôõãìÝ-
broker’s
TIME
*Ç ê. Ìáñßá ÊáññÜ åßíáé Áíáðëçñþôñéá ÃåíéêÞ Äéåõèýíôñéá Åôáéñéêþí Áóöáëßóåùí Generali
broker’s
TIME
11
¼óá åßðáí...
êáé äåí åßðáí ÅðéìÝëåéá ôïõ ê. Ã. ÍéêïëÜêïõ*
ÅîáéñåôéêÜ
åíäéáöÝñïõóá Þôáí
áóöáëéóôéêþí åðé÷åéñÞóåùí (í. 400/70
ç óõíÝíôåõîç ôïõ ðñïÝäñïõ ôçò Åèíé-
«ðåñß éäéùôéêÞò åðé÷åéñÞóåùò áóöá-
êÞò ÔñÜðåæáò, ê. Ô. ÁñÜðïãëïõ óôçí
ëßóåùò», í. 489/76 «ðåñß õðï÷ñåùôé-
«ÊáèçìåñéíÞ ôçò ÊõñéáêÞò» ôçò
êÞò áóöÜëéóçò ôçò åî áôõ÷çìÜôùí
12/9/2004, üðïõ óå áäñÝò ãñáììÝò
áõôïêéíÞôùí áóôéêÞò åõèýíçò» êáé í.
ðåñéÝãñáøå ôçí ðïëéôéêÞ ôïõ ïìßëïõ
2496/97 «ÁóöáëéóôéêÞ óýìâáóç, ôñï-
ãéá ôá åðüìåíá ÷ñüíéá. Óôç óõíÝíôåõ-
ðïðïéÞóåéò ôçò íïìïèåóßáò ãéá ôçí
îç îåêáèÜñéóå ôç èÝóç ôïõ ó÷åôéêÜ
éäéùôéêÞ áóöÜëéóç êáé Üëëåò äéáôÜ-
ìå ôéò óõììåôï÷Ýò ôïõ ïìßëïõ óå äéÜ-
îåéò»), êëÞèçêå Ýíá åõñý öÜóìá áðï-
Íßêï, íá ôá åêáôïóôÞóåé ìå êÝñäç êáé
öïñïõò ôïìåßò ìç ÷ñçìáôïðéóôùôéêþí
äåêôþí üðùò åíþóåéò, åêðñüóùðïé
ôï íÝï óáò åôáéñéêü ó÷Þìá!
åðé÷åéñÞóåùí êáé áíáêïßíùóå ôç óôá-
áóöáëéóôþí, äéáìåóïëáâçôþí êáé
äéáêÞ áðï÷þñçóç áðü áõôÝò. Óå ü,ôé
áóöáëéóôéêþí åôáéñéþí, êáèþò êáé
Èýåëëá êáôáããåëéþí, áíôéäñÜ-
áöïñïýóå ôéò èõãáôñéêÝò ÷ñçìáôï-
óôåëÝ÷ç ôïõ õðïõñãåßïõ íá óõììåôÜ-
óåùí, äéïéêçôéêþí áëëáãþí êáé ôçí
ðéóôùôéêÝò åôáéñßåò ôïõ ïìßëïõ êáé
ó÷ïõí åíåñãÜ óôçí åðéôñïðÞ, ÷ùñßò
åéóáããåëéêÞ âåâáßùò ðáñÝìâáóç, Ý÷åé
áíáöåñüìåíïò óõãêåêñéìÝíá óôçí
üìùò íá êëçèåß ùò óõíïìéëçôÞò ï
ðñïêáëÝóåé ôï ðüñéóìá ôùí åëåãêôþí
ÅèíéêÞ ÁóöáëéóôéêÞ åßðå, «Äåí ìðïñåßò
ÓÅÌÁ. ÈÝëïõìå íá ðéóôåýïõìå üôé
ôçò äéåýèõíóçò åóùôåñéêïý åëÝã÷ïõ
åëáöñÜ ôç êáñäßá íá ðåéò: äåí áðïäß-
áõôÞ ç óïâáñÞ ðáñÜëåéøç, ðïõ åêèÝ-
ôçò ÁãñïôéêÞò ÔñÜðåæáò, ìå âÜóç ôï
äåé ç áóöáëéóôéêÞ åôáéñßá ôçí ðïõ-
ôåé âåâáßùò ôïõò õðïõñãïýò, äåí áðï-
ïðïßï åìöáíßæïíôáé áíáìåìåéãìÝíá óå
ëÜù...» êáé óõíÝ÷éóå… «Ôþñá áí ìåôÜ
äßäåôáé óå óêïðéìüôçôá áëëÜ óå õðç-
óêÜíäáëï ïñéóìÝíá óôåëÝ÷ç ôçò
áðü äýï-ôñßá ÷ñüíéá ïé ðñïóðÜèåéåò
ñåóéáêü ëÜèïò, ãåãïíüò ôï ïðïßï èá
ÁãñïôéêÞò ÁóöáëéóôéêÞò åðß äéïéêÞ-
äåí áðïäþóïõí, åðáíåîåôÜæåéò ôéò èÝ-
áðïäåé÷èåß -åëðßæïõìå- áðü ôçí Üìå-
óåùò ËÜìðñïõ, üðùò áíáöÝñïõí äéÜ-
óåéò óïõ. Ôåëéêü êñéôÞñéï èá åßíáé ïé
óç êáé Ýìðñáêôç äéüñèùóÞ ôïõ áðü
öïñá äçìïóéåýìáôá åöçìåñßäùí. Óå
áðïäüóåéò». Ç ãíùóôÞ êáé Ýìðåéñç
ôéò áñìüäéåò õðçñåóßåò.
áíáëõôéêü ìÜëéóôá ñåðïñôÜæ ôçò
«ôñéÜäá» ëïéðüí óôç äéïßêçóç ôçò Åèíé-
12
«ÁðïãåõìáôéíÞò» ôçò 2 Óåðôåìâñßïõ
êÞò ÁóöáëéóôéêÞò ðñÝðåé íá âÜëåé ôá
Óå ó÷åôéêÞ Ýñåõíá ôçò ICAP, ðïõ
äõíáôÜ ôçò, þóôå óå ôñßá ÷ñüíéá íá
äçìïóéåýïõí ôá ÍÅÁ-ÁÓÔÑÁÐÇ ôïõ
êáé óôçí ÁãñïôéêÞ», ùò êýñéïò áõ-
Ý÷åé ôéò äÝïõóåò áðïäüóåéò, áëëéþò
áóöáëéóôéêïý óõãêñïôÞìáôïò ÊÁ-
ôïõñãüò ôçò õðüèåóçò öÝñåôáé ç
áðü ü,ôé öáßíåôáé, ìÜëëïí èá ìåôáôñá-
ÍÅËËÏÐÏÕËÏÓ - ÁÄÁÌÁÍÔÉÁÄÇÓ
ðñáêôïñåéáêÞ åôáéñßá «Insurance pool
ðåß óå «áãßá ôñéÜäá» (âïÞèåéÜ ìáò).
(êáé íõí A.I.G. GREECE), ôï áóöáëé-
A.E.». Áí óõíäõáóôåß ôï ãåãïíüò áõôü
óôéêü óõãêñüôçìá óõãêáôáëÝãåôáé
Óå óïâáñÞ ðáñÜëåéøç õðÝðåóå
ìå ôá áñíçôéêÜ áðïôåëÝóìáôá ôçò
ìåôáîý ôùí 10 ðåñéóóüôåñï êåñäïöü-
ÁãñïôéêÞò ÁóöáëéóôéêÞò ôïõ á´ åîá-
ôï Á´ ôìÞìá ôçò Äéåýèõíóçò Áóöáëé-
ñùí åôáéñéþí (Á.Å. êáé Å.Ð.Å.) ôïõ
ìÞíïõ ôïõ 2004, ôüôå èá ðñÝðåé Üìå-
óôéêþí Åðé÷åéñÞóåùí & ÁíáëïãéóôéêÞò
÷ñçìáôïðéóôùôéêïý ôïìÝá óôçí ÅëëÜ-
óá íá ëÜìøåé ç áëÞèåéá, íá âñåèïýí,
ôïõ Õðïõñãåßïõ Åìðïñßïõ. Ìå âÜóç
äá ôá ôåëåõôáßá 40 ÷ñüíéá. ¹ôáí áíá-
íá êáôáäéêáóèïýí êáé íá åêäéù÷èïýí
ôï õð´ áñ. Ê3-4939/27-5-04 Ýããñáöï
ìåíüìåíá ôá áðïôåëÝóìáôá áõôÜ ãéá
ôï ãñçãïñüôåñï ïé õðåýèõíïé, þóôå
ðïõ õðïãñÜöåôáé áðü ôçí äéåõèý-
ôïõò «ðáñïéêïýíôåò óôçí Éåñïõóá-
íá ìçí áðåéêïíéóèåß áõôÞ ç íïóçñÞ
íôñéá ê. Êïñùíáßïõ êáé ðñïêÜëåóå ôçí
ëÞì». ¼ëïé âåâáßùò ãíþñéæáí üôé ç
åéêüíá óôçí áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ, ðïõ
õð. áñ. Ê3-5202/02-08-04 áðüöáóç
ðõîßäá ðïõ ïäçãïýóå ôï óõãêñüôç-
Ý÷åé áíÜãêç áðü åôáéñßåò üðùò ç
ôùí õðïõñãþí Ïéêïíïìßáò êáé ÁíÜ-
ìá óôçí 40÷ñïíç êåñäïöüñá ðïñåßá
ÁãñïôéêÞ ÁóöáëéóôéêÞ êáé âåâáßùò ôá
ðôõîçò, ìå èÝìá ôç «Óõãêñüôçóç Íï-
ôïõ «öùôéæüôáí» áðü óðÜíéï êáé ðï-
éêáíüôáôá óôåëÝ÷ç ôçò.
ìïðáñáóêåõáóôéêÞò ÅðéôñïðÞò» ãéá
ëýôéìï êüóìçìá, «óôáèåñÜ ðñïóêïë-
ôïí åêóõã÷ñïíéóìü ôïõ åëëçíéêïý äé-
ëçìÝíï» óôçí ðñïìåôùðßäá ôïõ, ôïí
êáßïõ óôïí ôïìÝá ôçò åðïðôåßáò ôùí
Áä(é)áìáíôéÜäç. Óõã÷áñçôÞñéá ê.
broker’s
TIME
2004 ìå ôßôëï «Åß÷áí óôÞóåé ðáñÜãêá
*Ï ê. Ã. ÍéêïëÜêïò åßíáé Äéá÷åéñéóôÞò ôçò êïéíïðñáîßáò FASMA GROUP ÅÐÅ
broker’s
TIME
13
ôá äñþìåíá óôïí ÓÅÌÁ
ÅðéìÝëåéá ôïõ ê. ÄçìÞôñç Æáöåéñßïõ*
ÓÞìåñá äåí åßíáé íùñßò… …Áýñéï èá åßíáé áñãÜ! Ç íÝá Ïäçãßá ðåñß Äéáìåóïëáâïýíôùí ôçò Å.Å. ðïõ èá Ý÷åé åöáñìïãÞ áðü ôïí ÉáíïõÜñéï ôïõ 2005 ðéóôåýïõìå üôé èá óõññéêíþóåé áñéèìçôéêÜ ôïõò ðåñßðïõ 30.000 áíèñþðïõò ðïõ áó÷ïëïýíôáé óáí full timers Þ part timers ìå ôçí éäéùôéêÞ áóöÜëéóç ìå ïðïéáäÞðïôå éäéüôçôá (áóöáëåéïìåóßôçò, ðñÜêôïñáò Þ ìåóßôçò). Ïé ëüãïé êõñßùò áöïñïýí ôçí áýîçóç ôïõ êüóôïõò ëåéôïõñãßáò, ôüóï ãéá ôï åããõçôéêü êåöÜëáéï ðïõ áðáéôåß ç ïäçãßá (4% åðß ìéêôþí áóöáëßóôñùí), üóï êáé ãéá ôï óõìâüëáéï Professional Indemnity (errors + ïmissions). Ôáõôü÷ñïíá Ýíá ìÝñïò ôïõ Retail business (ìéêñÜ áóöáëéóôÞñéá) «êéíäõíåýïõí» íá äéá÷åéñßæïíôáé áðü… ìç áóöáëéóôÝò, ìå ôçí Üäåéá ôçò ÅõñùðáúêÞò ¸íùóçò, üðùò óõìâüëáéá áõôïêéíÞôùí áðü ôïõò dealers áõôïêéíÞôùí, áóöáëßóåéò ôáîéäéþí áðü ôïõò ôáîéäéùôéêïýò ðñÜêôïñåò, áóöáëßóåéò ìåôáöïñÜò åìðïñåõìÜôùí áðü ìåôáöïñéêÜ ãñáöåßá ê.Ü. ÐñÝðåé íá óðåýóïõìå ëïéðüí üëïé ïé åðáããåëìáôßåò íá ðñïëÜâïõìå ôéò åîåëßîåéò ðñéí íá åßíáé áñãÜ!
• Ïé áíïé÷ôÝò óõíåäñéÜóåéò ôïõ Ä.Ó. äßíïõí ôçí åõêáéñßá óå ìÝëç ìáò íá ôéò ðáñáêïëïõèïýí. Óçìåéþíïõìå ôçí ðáñïõóßá ôùí ê.ê. ÌÜìáëç, Ëïõñßäá, ÈùìáäÜêç, Êïýìðá, Êáôóéþôç, ÐïõëáíôæÜ ê.Ü. • ÌåôÜ áðü áßôçóÞ ôïõ åðáíåããñÜöç óôïí Óýíäåóìï ï ê. Ì. ÊáðïõÜíï ôçò ÊÁÐÏÕÁÍÏ ÌÅÓÉÔÅÓ ÁÓÖÁË. Á.Å. • Ïñßæåôáé åêðñüóùðïò ôïõ ÓÅÌÁ óôçí ÅðéôñïðÞ ÉäéùôéêÞò ÁóöÜëéóçò ôïõ Õðïõñãåßïõ ÁíÜðôõîçò ï Ðñüåäñïò ê. Ë. Êüêêéíïò ìå áíáðëçñùôÞ ôïí Áíôéðñüåäñï ê. Ó. Ðáðáãéáííüðïõëï. • Ôçí ïìÜäá åñãáóßáò ôïõ Õðïõñãåßïõ ÁíÜðôõîçò ó÷åôéêÜ ìå ôçí «Åî áðïóôÜóåùò åìðïñßá çëåêôñïíéêþí êáé ÷ñçìáôïð/ôéêþí õðçñåóéþí», ôïí ÓÅÌÁ åêðñïóùðåß ôï ìÝëïò ôïõ Ä.Ó. êá Åõã. ÊáööåôæÞ ìå áíáðëçñùôÞ ôïí Ã.Ã. Ã. ÍéêïëÜêï. • Êáôáñôßóôçêå ôï ðñüãñáììá äñÜóçò ôïõ íÝïõ Ä.Ó. êáé ïñßóèçêáí ïé õðåýèõíïé åðéôñïðþí ùò åîÞò: 1. Õðåýèõíïò Åðéêïéíùíßáò & ÐñïâïëÞò: Ë. Êüêêéíïò. á. Äçìüóéåò ó÷Ýóåéò: Ã. ÍéêïëÜêïò, Åõã. ÊáööåôæÞ. â. Õðåýèõíïò Åðéêïéíùíßáò ìå ìÝëç: Ä. Æáöåéñßïõ. ã. Õðåýèõíïò Äéïñãáíþóåùò Åêäçëþóåùí: È. ÐáðáíéêÞôáò.
14
broker’s
TIME
2. Õðåýèõíïò Äéåèíþí Ó÷Ýóåùí: Ó. Ðáðáãéáííüðïõëïò, Ð. Ëõóóáßïò. 3. Õðåýèõíïò Ïéêïíïìéêïý & Ðüñùí: Á. ×áôæüðïõëïò. 4. Õðåýèõíïò Åêðáßäåõóçò: Ó. Ðáðáãéáííüðïõëïò, Ì. ÊáðïõÜíï ïé ïðïßïé êáé åêðñïóùðïýí ôïí ÓÅÌÁ óôçí «Ôå÷íéêÞ ÅðéôñïðÞ Åêðáßäåõóçò & ÅîÝôáóçò Äéáìåóïëáâïýíôùí». 5. Õðåýèõíïò èåóìéêþí, öïñïëïãéêþí, íïìéêþí èåìÜôùí: É. ÊáâáëÜñçò. 6. Ðåéèáñ÷éêÞò åðéôñïðÞò: ï ê. Ï. ÈùìáäÜêçò Ðñüåäñïò êáé ïé ê.ê. Ã. Êáôóéþôçò, Ã. Êïõôßíáò ìÝëç.
• Óôéò 16 Éïõíßïõ ôïõ 2004 êáé óôçí âåñÜíôá ôïõ Grand Resort óôï ËáãïíÞóé, ðñáãìáôïðïéÞèçêå åêäÞëùóç ðñïò ôéìÞí ôùí áñùãþí ìåëþí ôïõ ÓÅÌÁ, ôá ïðïßá åßíáé ïé: ÅÈÍÉÊÇ ÁÅÃÁ ðïõ åêðñïóùðÞèçêå áðü ôïí ãåíéêü äéåõèõíôÞ ê. Ó. Ëåõôåñéþôç, ÖÏÉÍÉÎ Metrolife ÅìðïñéêÞ, ÁãñïôéêÞ ÁóöáëéóôéêÞ ðïõ åêðñïóùðÞèçêå áðü ôïí Ä/íïíôá Óýìâïõëï ê. É. Ðáõëßäç, Commercial Value áðü ôïí Ä/íïíôá Óýìâïõëï ê. Ä. ÂéäÜëç êáé ç Generali áðü ôïí Ä/íïíôá Óýìâïõëï ê. Ð. Äçìçôñßïõ. Óôçí åêäÞëùóç ðáñáâñÝèçêáí áêüìç ðïëëÜ óôåëÝ÷ç ôùí åôáéñéþí êáé ðåñéóóüôåñá áðü 25 ìÝëç ôïõ ÓÅÌÁ. • Óå Ýêôáêôç óõíåäñßáóç ôïõ Ä.Ó. óôéò 27/5/04 ðáñïõóßá êáé ìåëþí ôïõ ÓÅÌÁ, ðñáãìáôïðïéÞèçêå ëåðôïìåñÞò áíÜëõóç
êáé óõæÞôçóç ôçò ÍÝáò Ïäçãßáò ðåñß Äéáìåóïëáâïýíôùí þóôå ôá óõìðåñÜóìáôá íá áðïôåëÝóïõí ôï ðåñéå÷üìåíï ôïõ õðïìíÞìáôïò ðïõ áíÝëáâáí íá óõíôÜîïõí ïé ê.ê. Ë. Êüêêéíïò, Ã. ÍéêïëÜêïò ðñïò ôïí Õöõðïõñãü ÁíÜðôõîçò ê. Ã. Ðáðáèáíáóßïõ.
• Ìå åéóÞãçóç ôïõ ê. Ì. Ëïõñßäá ó÷åôéêÜ ìå ôçí åããñáöÞ óôïí ÓÅÌÁ Áíôéðñïóþðùí Ìåóéôþí ôùí Lloyd’s, áðïöáóßæåôáé üôé ç åããñáöÞ ïðïéáóäÞðïôå êáôçãïñßáò Ìåóéôþí èá ðñáãìáôïðïéåßôáé åöüóïí õößóôáíôáé ïé íüìéìåò ðñïûðïèÝóåéò. • Ôçí ãåíéêÞ óõíÝëåõóç ôçò Bipar ðïõ ðñáãìáôïðïéÞèçêå áðü 16 Ýùò18 Éïõíßïõ óôçí Ñþìç, ôïí ÓÅÌÁ åêðñïóþðçóå ï áíôéðñüåäñïò ê. Ó. Ðáðáãéáííüðïõëïò, ï ïðïßïò äéåñåýíçóå ìåôáîý Üëëùí êáé ôéò èÝóåéò ôùí Üëëùí ÷ùñþí ãéá ôçí ÍÝá Ïäçãßá ðåñß Äéáìåóïëáâïýíôùí êáé åíçìÝñùóå ôï Ä.Ó. ãéá üóá äéåìåßöèçóáí. • Ìå åîïõóéïäüôçóç ôïõ Ä.Ó. ï ê. É. ÊáâáëÜñçò áíÝëáâå ôçí åðéêïéíùíßá ìå ôï õðïõñãåßï ÁíÜðôõîçò ó÷åôéêÜ ìå ôï èÝìá ôçò «ÐñïêÞñõîçò Äéáãùíéóìþí» êáé ôçí óõììåôï÷Þ ôùí Ìåóéôþí óå áõôÞí. Ôï èÝìá åßíáé éäéáßôåñçò óçìáóßáò êáé áíáìÝíïíôáé áðïôåëÝóìáôá.
*Ï ê. ÄçìÞôñçò Æáöåéñßïõ åßíáé ìÝëïò ôïõ Ä.Ó. ôïõ ÓÅÌÁ êáé Ä/íùí Óýìâïõëïò ôçò Comergon A.E. Måóßôåò Áóöáëßóåùí
broker’s
TIME
15
ôá äéåèíÞ
ÁóöáëéóôéêÞ áíáóêüðçóç Ç áóöáëéóôéêÞ êÜëõøç êáôïéêéþí óôéò ÇÐÁ, ìåôÜ ôéò óõíå÷üìåíåò êáôáóôñïöÝò áðü öõóéêÜ öáéíüìåíá, êáèßóôáôáé áðü ðïëý áêñéâÞ ìÝ÷ñé áäýíáôç. Ìüíï ïé äýï ôåëåõôáßïé ôõöþíåò óôçí Í.Á. áêôÞ ðñïêÜëåóáí æçìéÝò ýøïõò 10 äéó. åõñþ! Êñßèçêå ëïéðüí áíáãêáßá ç óõíåñãáóßá ôùí áóöáëéóôéêþí åôáéñéþí ôùí ÇÐÁ ìå ôïõò Lloyd’s ôïõ Ëïíäßíïõ ðñïêåéìÝíïõ íá áíôéìåôùðéóèåß ôï ìåßæïí áõôü ðñüâëçìá.
Ç Allianz êáôÝëçîå ìå áíáêïßíùóÞ ôçò óôï óõìðÝñáóìá üôé ôï ìõóôéêü ãéá ôçí êåñäïöïñßá êáé ôçí áíÜðôõîç åßíáé ç åêðáßäåõóç ôùí Brokers. Îåêéíþíôáò áðü ôï ãåãïíüò üôé ïé Ìåóßôåò åßíáé õðï÷ñåùìÝíïé íá êÜíïõí áíôáãùíéóôéêÞ ðñüôáóç óôïõò ðåëÜôåò ôïõò, ç Allianz áíÝðôõîå ôï ÁÊÌ (Allianz Knowledge Management). Óôçí Allianz Éñëáíäßáò ðïõ åöÜñìïóáí ôá ðáñáðÜíù, åíôüò ôñéþí åôþí ç ðáñáãùãÞ ôùí brokers áõîÞèçêå 83% êáé áíôßóôïé÷á ìåéþèçêå ï äåßêôçò æçìéþí, Ýðåéôá áðü åêðáßäåõóç 31 çìåñþí!
Ç ÊïéíïôéêÞ Ïäçãßá ðåñß áðÜëåéøçò áíéóïôÞôùí ðñïåëáýíåé áêÜèåêôç ðáñÜ ôéò óöïäñÝò áíôéäñÜóåéò ôùí Åõñùðáßùí áóöáëéóôþí, áöïý õéïèåôÞèçêå áðü ôï Åõñùðáúêü Êïéíïâïýëéï ìå ìéêñÞ ðëåéïøçößá. «¸÷åé áðïäåé÷èåß ìå óáöÞíåéá áðü ôéò óôáôéóôéêÝò üôé ï áóöáëéóôéêüò êßíäõíïò åßíáé ìåãáëýôåñïò ãéá êÜðïéåò êáôçãïñßåò áóöáëéóìÝíùí üðùò ïé Üññåíåò ïäçãïß (ãéá ôïí êëÜäï áõôïêéíÞôïõ) êáé ïé ãõíáßêåò ëüãù ìáêñïæùßáò (ãéá ôïí êëÜäï óõíôÜîåùí). Ç áëëáãÞ ôéìïëüãçóçò ðñïò êáôåõèýíóåéò ü÷é ôüóï äçìïöéëåßò, áëëÜ ðéï óßãïõñåò ãéá ôïõò áóöáëéóôÝò ðïõ êáëïýíôáé íá êáëýøïõí ôéò äåóìåýóåéò ôïõò, èá Þôáí óå ìéá ôÝôïéá ðåñßðôùóç áíáðüöåõêôç. Ìüíï Ýôóé èá ìðïñïýóáí ïé áóöáëéóôÝò íá êáëýøïõí ôï ðéèáíü ðáèçôéêü ôïõò áðü ôçí ðñáãìáôéêüôçôá, óýìöùíá ìå ôçí ïðïßá ïé ãõíáßêåò óõíÜðôïõí ôá ðåñéóóüôåñá óõíôáîéïäïôéêÜ áóöáëéóôÞñéá êáé ïé Üíäñåò ïäçãïýí ôá ðåñéóóüôåñá áõôïêßíçôá.
Ïé íÝåò ñõèìßóåéò ôçò FSA (ÅðïðôéêÞ Áñ÷Þ ×ñçìáôïïéêïíïìéêþí Õðçñåóéþí) áðïôåëïýí óïâáñü ðïíïêÝöáëï ãéá ôïõò ðåñéóóüôåñïõò Ìåóßôåò. Ïé Âñåôáíïß áóöáëåéïìåóßôåò ðïõ ñùôÞèçêáí áðïöÜíèçêáí üôé ÷ñåéÜæåôáé «õðåñâïëéêÞ» äïõëåéÜ åê
16
broker’s
TIME
ìÝñïõò ôïõò, ðñïêåéìÝíïõ íá áíôáðïêñéèïýí óôéò ñõèìßóåéò ðïõ åéóÞãáãå ç ÅðïðôéêÞ Áñ÷Þ ×ñçìáôïïéêïíïìéêþí Õðçñåóéþí (Financial Services Authority). Ôï 85% áõôþí åêôßìçóáí üôé ç óõììüñöùóç ìå ôéò åðéôáãÝò ôçò FSA èá Ý÷åé áñíçôéêÝò óõíÝðåéåò ãéá ôá êÝñäç ôïõò êáé üôé ôï êüóôïò ðñïóáñìïãÞò óôéò íÝåò ñõèìßóåéò èá åßíáé ìåãáëýôåñï áðü áõôü ðïõ áñ÷éêÜ õðïëüãéæáí. Ïé ìéóïß brokers (ôï 46%) åêôéìïýí üôé ôï ñõèìéóôéêü ðëáßóéï ôçò FSA èá åðéäñÜóåé èåôéêÜ óôçí áóöáëéóôéêÞ áãïñÜ, åíþ ôï 30% õéïèåôåß ôçí áíôßèåôç èÝóç. ÐáñÜëëçëá, ôï 82% ôùí ìåóéôþí èåùñåß üôé ôï Þäç õðÜñ÷ïí óýóôçìá éêáíïðïéåß ôéò áðáéôÞóåéò ôçò FSA. ÐÜíôùò ó÷åäüí üëïé (ôï 95%) ðéóôåýïõí üôé ï áñéèìüò ôùí brokers óôç Ì. Âñåôáíßá èá ìåéùèåß ìÝóá óôïí åðüìåíï ÷ñüíï. Ôçí ðåñáóìÝíç ÷ñïíéÜ, óýìöùíá ìå ôçí Mazars, ôï èÝìá ôïõ capacity Þôáí áõôü ðïõ êõñßùò áðáó÷üëçóå ôçí ¸íùóç Âñåôáíþí Ìåóéôþí (British Insurance Brokers Association), óå áíôßèåóç ìå öÝôïò, ðïõ ìüíï ôï 19% äåß÷íåé íá ðñïâëçìáôßæåôáé ùò ðñïò ôï èÝìá áõôü.
Ìå áöïñìÞ ôçí êëïðÞ ôçò ÊÑÁÕÃÇÓ êáé ôçò MADONNA ôïõ MOUNK áðü ôï ìïõóåßï ôïõ ¼óëï, õðïëïãßæåôáé üôé åôçóßùò êëÝâïíôáé Ýñãá áîßáò ðåñßðïõ 2 - 6 äéó. äïë.! Óýìöùíá ìå ôï áñ÷åßï êëåììÝíùí Ýñãùí ôÝ÷íçò (A.L.R.) ôï 54% ôùí êëïðþí ãßíïíôáé áðü êáôïéêßåò êáé ôï 24% áðü ìïõóåßá êáé áßèïõóåò ôÝ÷íçò. Óôá ðåñßåñãá óçìåéþíåôáé üôé ôï âéïëß Gibson Stradivarious ôïõ 1717 êëÜðçêå áðü îåíïäï÷åßï ôï 1919, âñÝèçêå, îáíáêëÜðçêå áðü ôï Carnegie Hall ôï 1936 êáé áðïæçìéþèçêå áðü ôïõò Iloyd’s ãéá 30.000 äïë. åíþ ðñüóöáôá áãïñÜóôçêå ãéá 4 åêáô. äïë.
Áñ÷áßïé ¸ëëçíåò Óôçí áñ÷áßá ÁèÞíá äßíïíôáí íáõôïäÜíåéá ìå öéîáñéóìÝíç åããýçóç, ç ïðïßá Þôáí ßóç ìå ôï äéðëÜóéï ôïõ äáíåßïõ. «Óùèåßóçò ôçò íåþò, áðïäéäüíáé ôï äÜíåéïí». ÂõèéæïìÝíçò ôçò íåþò, ïé äáíåéóôÝò ìïéñÜæïíôáí ìåôáîý ôïõò ü,ôé áðÝìåíå áðü ôï öïñôßï.