Broker's Time #32

01

ΑRTICLE TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ / ΧΡΟΝΟΣ 8ος / IANOYAΡΙΟΣ - ΑΠΡΙΛΙΟΣ 2012

32

Σ Ο Λ Ε Τ Σ Ω Χ Ι Δ Η ΜΑ Χ Η Ξ Υ Τ Π Α Ν Α Ν Η ΜΕ ΣΤΟΧΟ Τ

ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΖΟΡΜΠΑΣ

ΝΙΚΟΣ ΚΛΗΜΗΣ

ΒΟΥΛΑ ΦΛΩΡΟΥ

Αν και έχουν περάσει δύο χρόνια που το πρόβλημα του Επικουρικού Κεφαλαίου τέθηκε επιτακτικά και μάλιστα έχουν διατυπωθεί συγκεκριμένες προτάσεις από την εποπτική του αρχή, η πολιτεία δείχνει να μην αντιλαμβάνεται τι πραγματικά συμβαίνει.

Η πολυεπίπεδη πίεση που δέχεται ο χώρος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης τα τελευταία χρόνια επανέφερε στο προσκήνιο το θέμα της δημιουργίας μεγαλύτερων σχημάτων, τα οποία θα μπορέσουν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις της αυριανής αγοράς.

Μέσα από δομημένες συνομιλίες του caching, που διέπονται από πλήρη σεβασμό, εντοπίζονται νέες επιλογές, ώστε το στέλεχος μιας επιχείρησης να μπορεί να οδηγηθεί στην ανάληψη δράσεων - ξεπερνώντας τις τωρινές του ικανότητες.

02

lΑw

03 03

ΑRTICLE VIEW

Aπό τον κ. Γ. Καραβία, Πρόεδρο του ΣΕΜΑ

Το πρώτο που θα ήθελα να εκφράσω μέσα από το τελευταίο τεύχος του Broker’s Time είναι ένα μεγάλο ευχαριστώ προς όσους με τίμησαν με την ψήφο τους στις τελευταίες αρχαιρεσίες του ΣΕΜΑ, όπως επίσης θα ήθελα να ευχαριστήσω όσους στήριξαν την επανεκλογή μου σε Πρόεδρο του Συνδέσμου. Είναι πραγματικά τιμητικό για μένα να ηγούμαι του ΣΕΜΑ για τρίτη συνεχή διετία, όμως οφείλω να ομολογήσω ότι αισθάνομαι μεγάλο το βάρος της ευθύνης που αναλαμβάνω, αλλά και να δεσμευθώ έναντι όλων ότι στους επόμενους 24 κρίσιμους μήνες θα αφιερώσω όλες τις δυνάμεις μου για το καλό του κλάδου. Για το μέλλον του Συνδέσμου, για όσους βρίσκονται υπό τη σκέπη του ΣΕΜΑ, αλλά και για το σύνολο των μεσιτών ασφαλίσεων, που ανεξάρτητα από το αν υποστηρίζουν το φορέα μας ή όχι, δίνουν τη δική τους μάχη για την επόμενη ημέρα της ασφαλιστικής αγοράς και κυρίως για τους ασφαλισμένους που και αυτοί ζουν το δικό τους Γολγοθά μέσα στην κρίση. Προς την κατεύθυνση αυτή λοιπόν η διοίκηση του ΣΕΜΑ θα καταβάλλει κάθε δυνατή προσπάθεια ώστε να προασπίσει τα συμφέροντα της αγοράς μας. Στις προτεραιότητές μας είναι να διατηρήσουμε ανοικτό το κανάλι επικοινωνίας με την Τράπεζα της Ελλάδος προκειμένου οι μεσίτες ασφαλίσεων να εκφράζουν άποψη και να επηρεάζουν -στο μέτρο πάντα του εφικτού- τις όποιες αποφάσεις της εποπτικής αρχής. Ο ΣΕΜΑ θα επιμείνει επίσης στην αναβάθμιση των σχέσεων συνεργασίας με τις ασφαλιστικές εταιρείες, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο

που ο κλάδος μας θα πρέπει να πορευθεί σε γερές βάσεις, σε θεμέλια ικανά να αντέξουν τις πιέσεις της κρίσης. Οι μεσίτες ασφαλίσεων έχουν υποχρέωση να διατηρήσουν υγιείς και πάνω απ΄ όλα διαφανείς τις σχέσεις τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες και να περάσουν το μήνυμα προς όλες τις κατευθύνσεις ότι η αγορά μας υποστηρίζει κάθε προσπάθεια εξόδου της χώρας από την κρίση. Δεσμεύομαι επίσης προσωπικά ότι κατά την προσεχή διετία ο ΣΕΜΑ θα αποτελέσει όχημα για τη μεταφορά του ιδεώδους της ιδιωτικής ασφάλισης προς το ασφαλιζόμενο κοινό. Οι πολίτες, είτε πρόκειται για καταναλωτές, είτε για εργαζόμενους, είτε για επιχειρηματίες, θα πρέπει να αντιληφθούν ότι μέσω της αγοράς μας έχουν την ευκαιρία να ξεπεράσουν πολλά από τα προβλήματα τα οποία δημιουργεί η κρίση. Πρέπει με άλλα λόγια να αποκτήσουν ασφαλιστική συνείδηση, που σε ένα μεγάλο μέρος του κοινού μας δεν υπάρχει. Δυστυχώς, ο Έλληνας δεν έχει στην κουλτούρα του την έννοια της ασφάλισης και γι΄ αυτό ευθυνόμαστε άπαντες. Ήδη χάσαμε πολύτιμο χρόνο, όμως ποτέ δεν είναι αργά. Η κρίση εκτός από το να προκαλεί αναδεικνύει και προβλήματα που εύκολα ένας επαγγελματίας, πολύ δε περισσότερο μια ομάδα επαγγελματιών, μπορεί να μετατρέψει σε ευκαιρίες. Αυτή είναι λοιπόν η πρόκληση για όλους μας: Το πώς να εκμεταλλευθούμε την κρίση κτίζοντας με την πάροδο των μηνών σε νέες βάσεις τις σχέσεις μας με τους ασφαλισμένους. Είναι στο χέρι μας να κερδίσουμε αυτό το στοίχημα και πραγματικά πιστεύω ότι θα επιτύχουμε το στόχο μας.

04

lΑw

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ t.32

TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ / IANOYAΡΙΟΣ - ΑΠΡΙΛΙΟΣ 2012

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ: Ασφαλιστικές εταιρίες / Νομικά πρόσωπα - 150.00 ευρώ Φυσικά πρόσωπα - 90.00 ευρώ Μέλη ΣΕΜΑ - 60.00 ευρώ. ΤΡΙΑ ΤΕΥΧΗ ΑΝΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗ

06 10 12 14 16 17 18

Το Επικουρικό πληρώνει τη γενναιοδωρία της πολιτείας Από την ανασφάλεια, στην ασφάλεια

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών)

ΣΕΜΑ Με νέα διοίκηση και ελπίδα για την έξοδο από την ύφεση

Εκδότης - Διευθυντής: Γ. Καραβίας

Ποια είναι τα «μυστικά» των επιτυχημένων συγχωνεύσεων στη διαμεσολάβηση

Σύμβουλος Επικοινωνίας Π. Τσούλος

7+1 λόγοι για να κάνετε coaching Πότε ο ρυπαίνων δεν πληρώνει ο ίδιος Εκτός Τειρεσία οι μεσίτες ασφαλίσεων

Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ε. Καφφετζή

Σχεδιασμός Εντύπου Κατερίνα Γεωργοπούλου Παραγωγή - γραφείο: AΦΟΙ ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗ Α.Ε. Λένορμαν 205, Αθήνα Τηλ.: 210 51.33.810 Γραμματειακή Υποστήριξη: Έλενα Πρασκέλλη Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γ. Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γ. Κούμπας Γ. Γραμματέας: B. Δράκου Ταμίας: Γιώργος Κατσιώτης Μέλη: Ι. Χατζηθεοδοσίου Γ. Νικολάκος Μ. Καπουάνο Κ. Αλφιέρης Π. Λυσσαίος Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος

05

NEWS ΑRTICLE

06

lΑw ΑRTICLE

Το Επικουρικό πληρώνει τη γενναιοδωρία της πολιτείας Άρθρο του κ. Δημήτρη Ζορμπά*

ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΠΟΣΩΝ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΕΤΟΥΣ 2010 αγνωστα

2,76

ανασΦαΛΙστα

8,84

Λ. αΡωγΗσ

88,39

ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΠΟΣΩΝ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΕΤΟΥΣ 2011 αγνωστα

2,17

ανασΦαΛΙστα

10,08

Λ. αΡωγΗσ

87,75

Και ενώ έχουν περάσει κοντά δύο χρόνια που το πρόβλημα του Επικουρικού Κεφαλαίου έχει επιτακτικά τεθεί και σε όλους τους τόνους και μάλιστα έχουν διατυπωθεί συγκεκριμένες προτάσεις από την εποπτική του αρχή και από τους φορείς που το λειτουργούν, η πολιτεία δείχνει να μην αντιλαμβάνεται τι πραγματικά συμβαίνει με το Επικουρικό Κεφάλαιο. Ας πάρουμε τα πράγματα από την αρχή μήπως γίνει κατανοητό το πρόβλημα που αντιμετωπίζει το Ε.Κ. Με το Ν.489/1976 η ασφάλιση από ατυχήματα αυτοκινήτων έγινε υποχρεωτική. Αυτό συνέβη με μια καθυστέρηση 15 χρόνων, σε εκτέλεση υποχρέωσής της από το νόμο 4147/1961, “Περί κυρώσεως της παρά της Ελληνικής Κυβερνήσεως υπογραφείσης Ευρωπαϊκής Συμβάσεως περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως έναντι αστικής ευθύνης αφορώσης εις αυτοκίνητα οχήματα”. Η εν λόγω σύμβαση στην παράγραφο 1 του άρθρου 9 αναφέρει “1. Έκαστον των Συμβαλλομένων Μερών αναλαμβάνει την υποχρέωσιν ιδρύσεως ταμείου εγγυήσεως ή λήψεως ισοδυνάμων μέτρων προς τον σκοπόν αποζημιώσεως ζημιουμένων προσώπων διά βλάβας προκαλουμένας υπό συνθήκας συνεπαγομένας αστικήν ευθύνην οσάκις δεν έχει τηρηθή η υποχρέωσις προς ασφάλισιν ή δεν επιτευχθή η αναγνώρισις του υπευθύνου προσώπου ή η προκειμένη περίπτωσις αποτελεί μίαν των εξαιρουμένων της ασφαλίσεως συμφώνως προς την πρώτην πρότασιν της παρ. 1 του άρθρ. 3 των συνημμένων διατάξεων. Αι συνθήκαι παροχής αποζημιώσεως και η έκτασις του τοιούτου δικαιώματος θα καθορίζεται υπό του ενδιαφερομένου Συμβαλλομένου Μέρους”. Επίσης στην παράγραφο 1 του άρθρου 10 της οδηγίας 2009/103 αναφέρει “Κάθε κράτος μέλος ιδρύει ή εγκρίνει οργανισμό, αποστολή του οποίου είναι να αποζημιώνει, τουλάχιστον εντός των ορίων της υποχρέωσης ασφάλισης, τις υλικές ζημίες ή τις σωματικές βλάβες που προκαλούνται από οχήματα αγνώστων στοιχείων ή για τα οποία δεν έχει εκπληρωθεί η υποχρέωση ασφάλισης που προβλέπεται στο άρθρο 3”. Παρατηρούμε ότι σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Σύμβαση και την οδηγία 2009/103, η υποχρέωση του Επικουρικού Κεφαλαίου για αποζημίωση είναι για κάλυψη αστικής ευθύνης από άγνωστα και ανασφάλιστα αυτοκίνητα. Η γενναιοδωρία της Πολιτείας όμως επέβαλε την επέκταση των αποζημιώσεων από το Ε.Κ. για ατυχήματα που προκλήθηκαν από πρόθεση, καθώς και όταν η άδεια λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης ανεκλήθη λόγω παράβασης νόμου. Η Πολιτεία με τη γενναιοδωρία αυτή έφερε το Ε.Κ στην εξαιρετικά δύσκολη οικονομική κατάσταση που βρίσκεται και αντί να σκύψει πάνω από το πρόβλημα ώστε να το αντιμετωπίσει, το προσπερνά λες και δεν είναι υπεύθυνη και για την εποπτεία που ασκούσε, αλλά και για την υπερβάλλουσα γενναιοδωρία της. Τα στοιχεία που παραθέτουμε αποδεικνύουν την περιγραφόμενη κατάσταση:

ΠΟΣΟΣΤΟ ΚΑΤΑΒΛΗΘΕΙΣΩΝ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ

ΑΓΝΩΣΤΑ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΑ Λ. ΑΡΩΓΗΣ

ΠΛΗΘΟΣ ΠΟΣΟ ΠΛΗΘΟΣ ΠΟΣΟ ΠΛΗΘΟΣ ΠΟΣΟ

ΖΗΜΙΩΝ ΖΗΜΙΩΝ ΖΗΜΙΩΝ ΕΤΟΣ 2011 0,39% 2,17% 17,27% 10,08% 82,33% 87,75% 2010 0,27% 2,76% 6,83% 8,84% 92,89% 88,39% 1995-2011 0,70% 4,91% 20,99% 23,41% 78,31% 71,68%

07

ΑRTICLE

08

lΑw STRATEGY

Από τα στοιχεία φαίνεται καθαρά ότι για το έτος 2011 το ποσοστό καταβληθεισών αποζημιώσεων για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που τους ανεκλήθη η άδεια λειτουργίας, είναι το 87,75% των συνολικών αποζημιώσεων. Δηλαδή, 78.414.452,83 ευρώ έναντι συνόλου 89.364.951,39. Το Ε.Κ. για το διάστημα από το 1995 έως το 2011, για 43 ασφαλιστικές επιχειρήσεις που τους ανεκλήθη η άδεια λειτουργίας έχει 575.207.129,36 ευρώ, ήτοι ποσοστό 71,68% των συνολικών αποζημιώσεων. Για το αυτό χρονικό διάστημα το Ε.Κ. κατέβαλε αποζημιώσεις για ατυχήματα από άγνωστα και ανασφάλιστα οχήματα ύψους 227.263.958,82 ευρώ, ήτοι το 28,32% των συνολικών αποζημιώσεων. Ότι αφορά τις εκκρεμείς ζημιές στις 31/12/2011, ο παρακάτω πίνακας μας δίνει μια ανάγλυφη εικόνα της πραγματικής κατάστασης.

ΠΟΣΟΣΤΟ ΕΚΚΡΕΜΩΝ ΖΗΜΙΩΝ

ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΠΛΗΘΟΥΣ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΕΤΟΥΣ 2010 αγνωστα

0,27

ανασΦαΛΙστα

6,83

Λ. αΡωγΗσ

92,89

ΑΓΝΩΣΤΑ

ΠΛΗΘΟΣ ΠΟΣΟ ΖΗΜΙΩΝ 0,34%

4,39%

ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤA ΠΛΗΘΟΣ ΠΟΣΟ ΖΗΜΙΩΝ 7,09%

13,27%

Λ. ΑΡΩΓΗΣ ΠΛΗΘΟΣ ΖΗΜΙΩΝ

ΠΟΣΟ

92,57%

82,34%

Αν λοιπόν κοιτάξουμε μόνο τα νούμερα που παρατίθενται στο πίνακα, συνάγουμε το συμπέρασμα ότι το 82,34% του χρέους του Ε.Κ. προέρχεται από ζημιές επιχειρήσεων που τους ανεκλήθη η άδεια λειτουργίας. Για το χρέος αυτό που δημιουργήθηκε με τη γενναιοδωρία της Πολιτείας, αυτή δεν οφείλει να πράξει κάτι, λαμβάνοντας υπόψη και την παράγραφο 5 του άρθρου 25 του Ν. 489/76 που αναφέρει ότι, ο Υπουργός Εμπορίου δύναται με απόφαση του να ορίζει ειδικές προϋποθέσεις καταβολής αποζημιώσεων στις περιπτώσεις ανάκλησης άδειας ασφαλιστικής επιχείρησης. Βέβαια, δεν θα σχολιάσουμε τις δυσκολίες ρευστοποίησης της ασφαλιστικής τοποθέτησης και τι μέρος αυτής λαμβάνει το Ε.Κ., ερχόμενο τρίτο στη σειρά των προνομίων, που πάντοτε λογχεύει ο κίνδυνος να κατηγορηθεί για υπεξαίρεση ή απιστία, αν δεν ακολουθήσει τη σειρά των προνομίων.

ΠΟΣΟΣΤΙΑΙΑ ΜΕΤΑΒΟΛΗ ΑΝΑΓΓΕΛΙΩΝ ΖΗΜΙΩΝ 2010-2011 10

ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΠΛΗΘΟΥΣ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΕΤΟΥΣ 2011 αγνωστα

0,39

ανασΦαΛΙστα

17,27

0 -10 -20 -30 -40 -50

Λ. αΡωγΗσ

82,33

-60 -70 -80

* O κ. Δημήτρης Ζορμπάς είναι Πρόεδρος του Επικουρικού Κεφαλαίου

αΝΑΣΦΑΛΙΣΤΑ 7,39%

αγνωστα -9,02%

Λ. ΑΡΩΓΗΣ -70,58%

09

ΑRTICLE

010 10

lΑw ΑRTICLE

Από την ανασφάλεια, στην ασφάλεια

Άρθρο του κ. Κυριάκου Δαμουλιάνου*

Οι περισσότερες δυνατές πληροφορίες είναι χρήσιμες στη λήψη οποιασδήποτε απόφασης αλλά οι άνθρωποι δαπανούν αναλογικά πολύ χρόνο για τις μικρές αποφάσεις και όχι αρκετό για τις σημαντικές. Οι άνθρωποι έχουμε την ανάγκη να νοιώθουμε ασφαλείς, από τότε που βρεθήκαμε σε αυτόν τον κόσμο. Σήμερα, που οι συνθήκες σε πολλά πράγματα αλλάζουν, το τί κάνουμε και πώς σκεπτόμαστε για να ενεργήσουμε, ή μάλλον, τί είναι εκείνο που οδηγεί τις σκέψεις μας και τις πράξεις μας για το σήμερα και το αύριο, είναι ένα βασικό ερώτημα. Σε αυτή τη διαδρομή θα ήθελα να σας οδηγήσω μέσα από τη θεωρία ενός ψυχολόγου, που πήρε νόμπελ οικονομίας, του Daniel Kahneman. Ο Daniel Kahneman υποστηρίζει, ότι οι αποφάσεις μας, αν και νομίζουμε ότι είναι λογικές, είναι κυρίως διαισθητικές. Δεν αναλύουμε κινδύνους και παίρνουμε αποφάσεις, που αυξάνουν τον κίνδυνο και την ανασφάλεια. Υποστηρίζει ότι έχουμε 7 τρόπους να παγιδεύουμε τη σκέψη μας και έτσι να αισθανόμαστε περισσότερη ανασφάλεια. Αυτοί είναι: 1. Υπερβολική αισιοδοξία ή απαισιοδοξία. Ρωτήστε τους περισσότερους ανθρώπους για το μέλλον και θα δείτε πάρα πολύ αισιοδοξία ή απαισιοδοξία, ανάλογα με τη στιγμή αλλά και την περιρρέουσα μυθολογία, ακόμα και αν η εμπειρία του παρελθόντος δείχνει το αντίθετο. Έρευνες έχουν δείξει, ότι οι προβλέψεις των ανθρώπων για το μέλλον είναι πολύ πιο αισιόδοξες/απαισιόδοξες, από ό, τι το παρελθόν θα μπορούσε να δικαιολογήσει.

2. Η επίδραση της άγκυρας. Οι πρώτες συζητήσεις σε κάθε νέα απόφαση τείνουν να είναι καθοριστικές. Όταν ένα νούμερο έχει ήδη αναφερθεί, αυτό το νούμερο παίρνει μια παράξενη επιρροή στην ανθρώπινη διάνοια. Η ζητούμενη τιμή π.χ. που αναφέρεται σε πώληση σπιτιού, τείνει να γίνει αποδεκτή από όλα τα μέρη ως “άγκυρα” γύρω από την οποία οι διαπραγματεύσεις λαμβάνουν χώρα. Αγκιστρωνόμαστε γύρω από ένα νούμερο και εκεί μένουμε.

3. Η επιμονή. Κανείς δεν θέλει να εγκαταλείψει την πίστη σε μια προγενέστερη απόφαση που έχει ληφθεί, και από την οποία είναι δύσκολο να παραιτηθεί. Σε ένα κλασικό πείραμα, σε δύο ομάδες ανθρώπων είχαν δείξει διαφάνειες ενός αντικειμένου, π.χ. έναν πυροσβεστικό κρουνό. Οι διαφάνειες, που έβλεπαν, είχαν κακή εστίαση και σταδιακά έως ότου καταστούν σαφέστερες, οι συμμετέχοντες θα μπορούσαν να προσδιορίσουν το αντικείμενο. Εκείνοι, που ξεκίνησαν με μια πολύ θολή εικόνα και προσπάθησαν να αποφασίσουν νωρίς για το τί είναι το αντικείμενο, που βλέπουν, δεν τα κατάφεραν και στη συνέχεια διαπιστώθηκε, ότι ήταν δύσκολο να το εντοπίσουν σωστά μέχρι το σημείο στο οποίο η εστίαση έγινε πιο καθαρή. Ενώ εκείνοι, που άρχισαν να αποφασίζουν όταν η εστίαση ήταν λιγότερο θολή, κράτησαν πιο ανοιχτό μυαλό και αναγνώρισαν το αντικείμενο πιο γρήγορα.

4. Λήψη από πάρα πολύ κοντά. Οι άνθρωποι βάζουν έμφαση σε πράγματα που έχουν δει και βιώσει οι ίδιοι, τα οποία μπορεί να μην είναι ο καλύτερος οδηγός για τη λήψη αποφάσεων (όπως η λειτουργία της φωτογραφικής μηχανής που εστιάζει στην λεπτομέρεια και χάνει το υπόλοιπο κάδρο). Για παράδειγμα, πολλές εταιρίες έλαβαν μέτρα για την προστασία από τον κίνδυνο τρομοκρατικής επίθεσης, μόνο μετά την 11η Σεπτεμβρίου, παρόλο που υπήρχε πολύ πριν από τότε.

5. Κερδίζω και χάνω. Ο φόβος της αποτυχίας είναι ένα ισχυρό χαρακτηριστικό του ανθρώπου. Φαίνεται, ότι οι άνθρωποι ανησυχούν πολύ περισσότερο για τις απώλειες, παρά για τα κέρδη.

6. Άστοχες προτεραιότητες. Οι περισσότερες δυνατές πληροφορίες είναι χρήσιμες στη λήψη οποιασδήποτε απόφασης, αλλά οι άνθρωποι δαπανούν αναλογικά πολύ χρόνο για τις μικρές αποφάσεις και όχι

* O κ. Κυριάκος Δαμουλιάνος είναι Κλινικός ψυχολόγος – Γλωσσολόγος // www.anima-net.gr

αρκετό για τις σημαντικές. Κατά τη διάρκεια των ετών της αλματώδους ανάπτυξης, ορισμένες εταιρίες είχαν καταβάλλει πολύ μεγαλύτερη προσπάθεια για τον προγραμματισμό του χριστουγεννιάτικου πάρτι τους από ότι να στηρίξουν τις αναπτυξιακές στρατηγικές τους.

7. Αντιπαραγωγική λύπη. Η αντιπαραγωγική λύπη δεν είναι απλά χάσιμο χρόνου (π.χ. το κλάμα πάνω από το χυμένο γάλα). Συχνά αυτή η στάση χρωματίζει τις αντιλήψεις των ανθρώπων για το μέλλον. Το ζήτημα είναι ότι έχουμε δύο τρόπους να πάρουμε μια απόφαση: - Το πρώτο σύστημα, που ονομάζεται διαισθητικό, απλοποιεί τη διαδικασία. Πρόκειται για ένα γνωστικό εργαλείο που μας επιτρέπει να πάμε πιο γρήγορα, επικαλούμενοι την διαίσθηση μας.

- Το δεύτερο σύστημα, το λογικό, απαιτεί χρόνο και συγκέντρωση, αλλά αποφεύγει τα λάθη του πρώτου συστήματος. Τα δύο συστήματα είναι ανταγωνιστικά, αλλά τα χρειαζόμαστε και τα δύο. Συμπέρασμα: οι επιλογές μας, οι υποθέσεις μας είναι συχνά εσφαλμένες, διότι πολύ γρήγορα, μεροληπτούμε και πολύ εύκολα επηρεαζόμαστε από το κυρίαρχο αφήγημα. Γι’ αυτό κάθε φορά που είναι να πάρουμε μια απόφαση, ας περάσουμε τη σκέψη μας από αυτά τα 7 κριτήρια και αν δεν έχουμε πέσει σε κάποια παγίδα από αυτές, τότε είμαστε περισσότερο ασφαλείς. Θα έλεγα, επίσης, ότι σήμερα μας χρειάζεται μια σπηλιά, όπου μαζί θα αισθανόμαστε σε ασφάλεια. Ίσως είναι η στιγμή να κτίσουμε γέφυρες με τους δικούς μας ανθρώπους και να ξανασκεφτούμε τις αξίες μας. Θα μπορούσε κάτι τέτοιο να αποδώσει καινούργια ασφαλιστικά προϊόντα; Ίσως, αυτό να περιμένουμε από τη σημερινή σπηλιά του Παλαμά.

011

ΑRTICLE

ασφάλειες ζωής & σύνταξης

ασφάλειες προσωπικού ατυχήματος

ασφάλειες πλοίων & σκαφών αναψυχής

ασφάλειες μεταφορών

ασφάλειες πυρός

ασφάλειες αυτοκινήτων

ασφάλειες αστικής ευθύνης

οδική βοήθεια

MINETTA INTERPARTNER ASSISTANCE

τεχνικές ασφαλίσεις

Για περισσότερα από 50 χρόνια, έχετε δίπλα σας έναν σύμμαχο ζωής. Για περισσότερα από 50 χρόνια, η ΜΙΝΕΤΤΑ βρίσκεται κοντά σας σε κάθε σας ανάγκη. Με ολοκληρωμένα προγράμματα, σας καλύπτει αξιόπιστα και υπεύθυνα, αποζημιώνοντας αμέσως. Αυτή είναι η δέσμευση της ΜΙΝΕΤΤΑ, της μεγάλης ελληνικής ασφαλιστικής: να είναι πάντα δίπλα σας, ό,τι κι αν τύχει. Κι αυτό το ζείτε εδώ και 50 χρόνια… Και θα το ζήσουν και τα παιδιά και τα εγγόνια σας. Σίγουρα.

Κεντρικά Γραφεία: Λ. Συγγρού 193 – 195 & Χρ. Σμύρνης 2 Ν. Σμύρνη 17121 Τηλ. Κέντρο: 210 9309500-99 Fax: 210 9314542 e-mail: info@minetta.gr www.minetta.gr

012 12VIEW

lΑw

ΣΕΜΑ

Με νέα διοίκηση και ελπίδα για την έξοδο από την ύφεση περισσότερους, λόγω της κρίσης, και εν συνεχεία να επιδιώξει έναν περισσότερο γόνιμο διάλογο με την πολιτεία, όπως και να σταθεί ακόμη πιο κοντά στους μεσίτες ασφαλίσεων, δίνοντας το στίγμα αυτό που θα επιτρέψει στον κλάδο να πορευθεί σχεδόν αλώβητος μέχρι και την έξοδο της χώρας από την ύφεση. Ήδη ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιώργος Καραβίας, τόσο στο πλαίσιο της γενικής συνέλευσης του Συνδέσμου, όσο και κατά «Oι μεσίτες ασφαλίσεων ήδη δουλεύουμε πολύ σκληρά τη διάρκεια εκδήλωσης για να αντιμετωπίσουμε την κρίση και στην προσπάθειά που ακολούθησε αμέσως μας αυτή βασικούς μας συμμάχους έχουμε τις μετά, αναφέρθηκε στο ασφαλιστικές εταιρείες και, το τελευταίο διάστημα, και πως οι Μεσίτες Ασφαλίσεων θα αντιμετωπίσουν το την Τράπεζα της Ελλάδος, με την οποία ανοίξαμε έναν δύσκολο οικονομικό περιειλικρινή δίαυλο επικοινωνίας» βάλλον και πώς μέσα από τη δράση τους θα μπορέσουν να συμβάλλουν για τον περιορισμό των Καραβίας που επανεξελέγη για τρίτη συνεχή συνεπειών της κρίσης στον κλάδο της ιδιωτιδιετία πρόεδρος του ΣΕΜΑ και κ. Γιώργος Κούκής ασφάλισης. μπας, που επανεξελέγη αντιπρόεδρος, η κα Ο κ. Καραβίας αναφέρθηκε επίσης στη στενή Ευγενία Καφφετζή, που εξελέγη γενική γραμσυνεργασία μεταξύ της Τράπεζας της Ελλάδος ματέας, ο κ. Κωνσταντίνος Αλφιέρης, που εξεκαι του ΣΕΜΑ, συνεργασία η οποία επικεντρώλέγη ταμίας, ενώ ως μέλη μετέχουν οι κα Βαθηκε σε όλα τα σοβαρά ζητήματα της ιδιωτισιλική Δράκου και οι κ.κ. Μωρίς Καπουάνο, κής ασφάλισης, ενώ έδωσε το στίγμα για την Δημήτρης Τσεσμετζόγλου, Παναγιώτης Λυσεπόμενη μέρα της ασφαλιστικής αγοράς, επισαίος και Γιώργος Νικολάκος. σημαίνοντας ότι θα συνεχίσει να πρωταγωνιΗ νέα διοίκηση του Συνδέσμου καλείται να στεί στο επιχειρείν, αλλά και στην προσπάθεια αφουγκραστεί τα μηνύματα της αγοράς, που που καταβάλλεται από όλους τους κλάδους είναι πολλά, αλλά και πρωτόγνωρα για τους To βαρύ φορτίο να καθοδηγήσει τον κλάδο των μεσιτών ασφαλίσεων σε ένα περισσότερο ασφαλές -μέσα στην κρίση- “καταφύγιο”, ανέλαβε η νέα διοίκηση του ΣΕΜΑ, που αναδείχθηκε από τις τελευταίες αρχαιρεσίες της Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου. Στο νέο Διοικητικό Συμβούλιο, που ήδη συγκροτήθηκε σε σώμα, μετέχουν ο κ. Γιώργος

13 013

VIEW ΑRTICLE της οικονομίας για την έξοδο της χώρας από την ύφεση. Όπως χαρακτηριστικά τόνισε “το 2012 θα αποτελέσει για όλους μας μια δύσκολη χρονιά, με την ύφεση να κινείται σε υψηλά επίπεδα, την ανεργία να σπάσει όλα τα ρεκόρ, τη ρευστότητα των επιχειρήσεων να έχει κυριολεκτικά μηδενιστεί και το ενδεχόμενο να ληφθούν και νέα μέτρα να είναι κάτι περισσότερο από πιθανό. Μέσα σε αυτό το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον καλείται να πορευτεί και η ασφαλιστική αγορά, που βιώνει τα δικά της, εξίσου σοβαρά, προβλήματα. Η μειωμένη παραγωγή, η έξαρση του φαινομένου της ακύρωσης παλαιών συμβολαίων, η απαξίωση του οικογενειακού εισοδήματος, η αδυναμία ενός σημαντικού μέρους των μεγάλων πελατών μας να ανταποκριθεί στις οικονομικές του υποχρεώσεις, είναι μερικά μόνο από τα ζητήματα τα οποία αντιμετωπίζει φέτος ο κλάδος μας, ζητήματα τα οποία ακουμπάνε μοιραία και τη διαμεσολάβηση, όπου ρόλο πρωταγωνιστή ασκούν οι μεσίτες ασφαλίσεων”. Ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κάλεσε όλα τα μέλη του Συνδέσμου να αντιμετωπίσουν με ψυχραιμία και επιμονή τις δυσμενείς οικονομικές συγκυρίες, και να τολμήσουν με φαντασία και αισιοδοξία να ξεπεράσουν κάθε εμπόδιο, να υπερβούν, όπως είπε, εαυτούς και στο τέλος του 2012 να βρεθούν αν όχι ισχυρότεροι, τουλάχιστον έχοντας διατηρήσει τα κεκτημένα τους. Σε άλλο σημείο των τοποθετήσεών του ο κ. Καραβίας υπογράμμισε ότι “οι μεσίτες ασφαλίσεων ήδη δουλεύουμε πολύ σκληρά για να αντιμετωπίσουμε την κρίση και στην προσπάθειά μας αυτή βασικούς μας συμμάχους έχουμε τις ασφαλιστικές εταιρίες και, το τελευταίο διάστημα, και την Τράπεζα της Ελλάδος, με την οποία ανοίξαμε έναν ειλικρινή δίαυλο επικοινωνίας”. Κατά τον ίδιο “ο διάλογος που καθιερώθηκε με την ΔΕΙΑ έδωσε τη δυνατότητα στο ΣΕΜΑ να επικοινωνήσει τις θέσεις του για βασικά ζητήματα του κλάδου, και να παλέψει ώστε ορισμένες από τις προτάσεις του να γίνουν αποδεκτές. Πλέον, ο Σύνδεσμός μας επικεντρώνει την επικοινωνία του με την ΔΕΙΑ, σε τρία κρίσιμα ζητήματα: τον εσωτερικό έλεγχο, την εκπαίδευση και το εισπρακτικό” ανέφερε με έμφαση ο κ. Καραβίας. Στην εκδήλωση που ακολούθησε της γενικής συνέλευσης ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ, σχολίασε δύο ακόμη ζητήματα: τις ηλεκτρονικές πωλή-

«Tόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες, όσο και ο ΔΕΙΑ πρέπει να δώσουν τη δέουσα προσοχή ώστε τα τραπεζικά δίκτυα να μην «κανιβαλίσουν» τα ασφαλιστικά»

σεις και τις τραπεζασφάλειες. Για το μεν πρώτο σημείωσε ότι πρόκειται πλέον για μια πραγματικότητα. “Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές καθιερώνονται γενικότερα στην Ελληνική αγορά, αλλάζοντας τα δεδομένα και στον κλάδο μας. Χρέος μας λοιπόν είναι να προσαρμοστούμε ανάλογα και όχι να αντιδρούμε αρνούμενοι να δούμε το μέλλον της αγοράς μας”. Όσο για τις τραπεζοασφάλειες, τόνισε ότι τόσο “οι ασφαλιστικές εταιρίες, όσο και ο ΔΕΙΑ πρέπει να δώσουν τη δέουσα προσοχή ώστε τα τραπεζικά δίκτυα να μην “κανιβαλίσουν” τα ασφαλιστικά. Σε κάθε περίπτωση, ο ρόλος μας, ο ρόλος των μεστών ασφαλίσεων, δεν πρέπει να υποβαθμιστεί. Ευθύνη γι΄ αυτό φέρουμε βέβαια και εμείς οι ίδιοι που πρέπει να παλέψουμε προς αυτή την κατεύθυνση. Πρέπει να επιμείνουμε ώστε να παραμείνουμε αναγκαίοι στους πελάτες μας” επεσήμανε ο κ. Καραβίας. Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, ενδιαφέροντα μηνύματα στην ασφαλιστική αγορά μετέφερε και ο κ. Μιλτιάδης Νεκτάριος, καθηγητής Πανεπιστημίου Πειραιά, ο οποίος επισήμανε ότι παρά τη δοκιμασία που περνά η Ελληνική οικονομία, τόσο οι ασφαλιστικές εταιρίες, όσο και οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, θα συνεχίσουν να δρουν δυναμικά σε μια αγορά από την οποία δεν θα λείψουν οι ευκαιρίες, θα είναι όμως μικρότερη, αλλά και με λιγότερους παίκτες. Από την πλευρά του ο βουλευτής του ΠΑΣΟΚ και συγγραφέας, Μίμης Ανδρουλάκης, σχολιάζοντας τις τελευταίες οικονομικές και πολιτικές εξελίξεις έκανε λόγο για “reengineering” του καπιταλισμού, στο οποίο σημαντικό ρόλο μπορεί να διαδραματίσει η ασφαλιστική αγορά, ενώ αναφερόμενος στους Μεσίτες Ασφαλίσεων τους παρομοίωσε με “ιατρούς”, οι οποίοι έχουν την γνώση και την εμπειρία να προστατέψουν τις επιχειρήσεις, τους εργαζόμενους και εν γένει κάθε ασφαλισμένο από τους κινδύνους τις κρίσης. Επίσης, ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Πίστης, κ. Χρήστος Γεωργακόπουλος, που ανέλαβε χο-

ρηγός της εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, αναφέρθηκε στην πολύ καλή πορεία της εταιρίας του, υπογραμμίζοντας ότι είναι μια από τις λίγες υγιείς Ελληνικές επιχειρήσεις που έχουν απομείνει στον κλάδο, ενώ σε άλλο σημείο της ομιλίας τόνισε ότι πέρα από τα καθημερινά προβλήματα που αντιμετωπίζουν όσοι δραστηριοποιούνται στο επιχειρείν αυτό που έχει σημασία είναι ο ανθρώπινος παράγοντας, αλλά και η υγεία, και επεσήμανε ότι η κρίση δεν μπορεί παρά να είναι στο μυαλό όλων μας.

O Αντιπρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιώργος Κούμπας, μιλώντας στην εκδήλωση χαρακτήρισε ως καλές τις προθέσεις των πολιτικών για να ξεπεραστεί η κρίση, υπογράμμισε όμως ότι δεν υπάρχει επαρκής χρόνος για την υλοποίηση όσων έχουν εξαγγελθεί. Επισήμανε δε ότι, Έλληνες και Ευρωπαίοι πολιτικοί κινήθηκαν με αργά βήματα για την αντιμετώπιση της κρίσης στην Ελλάδα και πρόσθεσε ότι τα μέτρα που λαμβάνονται οδηγούν πλέον όχι απλά στο συνετισμό ή και στην τιμωρία Ελλήνων πολιτών και εργαζομένων, αλλά στην εξόντωσή τους. Από την πλευρά της η γενική γραμματείας του ΣΕΜΑ, κ. Βασιλική Δράκου, με την τοποθέτησή της επέμεινε στη έννοια της συλλογικότητας και στην ανάγκη που υπάρχει σήμερα στην αγορά για συνέργιες. “Στην κορύφωση μιας περιόδου πρωτοφανών εξελίξεων παγκοσμίως, το ζητούμενο και η μόνη, ίσως, διέξοδος είναι οι συνεργασίες σε όλα τα επίπεδα. Προς την κατεύθυνση αυτή μπορούν να μας βοηθήσουν καθοριστικά όσοι διακρίνονται στους χώρους τους για τι επιδώσεις τους, για το "όραμα" και τη δράση τους” τόνισε η κ. Δράκου. Τέλος, στο πλαίσιο της εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, χαιρετισμούς απηύθυναν, εκ μέρους του κ. Χαράλαμπου Βογιατζή, Διευθυντή της Διεύθυνσης Εποπτείας Ασφαλιστικής Αγοράς της Τραπέζης της Ελλάδος, η κ. Μαρία Κρητικού, και καθώς και οι κ.κ. Πάνος Δημητρίου, υπεύθυνος της Επιτροπής Διαμεσολάβησης της Ε.Α.Ε.Ε. και ο Δημήτρης Γαβαλάκης, Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος.

014 14ΑRTICLE

lΑw

Ποια είναι τα «μυστικά» των επιτυχημένων συγχωνεύσεων στη διαμεσολάβηση Άρθρο του κ. Νίκου Κλήμη*

Η πολυεπίπεδη πίεση που δέχεται ο χώρος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης τα τελευταία δύο χρόνια, πίεση που όχι μόνο δεν εκτονώνεται αλλά αντιθέτως θα ενταθεί στο αμέσως προσεχές διάστημα, επανέφερε στο προσκήνιο το θέμα των συγχωνεύσεων και της δημιουργίας μεγαλύτερων σχημάτων, τα οποία θα μπορέσουν να επιβιώσουν και να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις της αυριανής αγοράς. Το γεγονός αυτό απασχολεί πολλούς διαμεσολαβητές, αλλά και συλλογικούς τους φορείς, οι οποίοι αναζητούν προτάσεις και λύσεις. Στο παρελθόν πολλές προσπάθειες έγιναν, ελάχιστες επιτυχημένες και πολλές αποτυχημένες. Πιστεύω ακράδαντα ότι αιτία της αποτυχίας ήταν σχεδόν πάντα το ίδιο δίπτυχο, δηλαδή η διαφορετική προσέγγιση του κάθε ενδιαφερόμενου στην έννοια της “συγχώνευσης” και η έλλειψη σαφούς επιχειρηματικού σχεδίου. Δυστυχώς, τις περισσότερες φορές ο καθένας πιστεύει ότι, μέσω μιας “συγχώνευσης”, αφενός θα διασφαλίσει την προσωπική του υπόσταση στηριζόμενος και στα παραγωγικά μεγέθη των υπολοίπων και αφετέρου θα επιβάλει τον δικό του τρόπο σκέψης, οργάνωσης, λειτουργίας και ανάπτυξης. Πρέπει να γίνει απολύτως κατανοητό ότι, η όποιας μορφής “συγχώνευση” δεν αποτελεί φιλική, συναισθηματική ή επιφανειακή κίνηση αντιμετώπισης κάποιων, οικονομικών κυρίως, προβλημάτων, αλλά επιχειρηματική κίνηση με βάση οικονομικούς δείκτες, δεδομένα της αγοράς και πάντα υπό το πρίσμα της ορθολογικής προσέγγισης. Ποιους αφορά Μια πρώτη πλάνη που αιωρείται και πρέπει να διαλυθεί είναι ότι οι “συγχωνεύσεις” αφορούν

μόνο στους πολλούς και μικρούς διαμεσολαβητές. Οι “συγχωνεύσεις” αφορούν στο σύνολο της αγοράς, βεβαίως κατ’ αναλογία. Οι έννοιες μικρός-μεγάλος είναι πολύ σχετικές και θα πρέπει να συνοδεύονται από τις παράλληλες έννοιες της παραγωγικής δυνατότητας, της σύνθεσης του χαρτοφυλακίου και του πελατολογίου, της ιστορικότητας, της κερδοφορίας, της κεφαλαιακής επάρκειας, της αναπτυξιακής προοπτικής κ.λπ. Μια δεύτερη πλάνη είναι ότι το είδος της άδειας διαμεσολάβησης προσδιορίζει και αυτούς που έχουν ανάγκη “συγχώνευσης”. Διαχέεται δηλαδή η αίσθηση ότι οι “συγχωνεύσεις” αφορούν αποκλειστικά στους ασφαλιστικούς συμβούλους και στον μεγάλο όγκο των μικρών και μεσαίων πρακτόρων, ενώ δεν αφορά στους μεγαλοπράκτορες και τους μεσίτες ασφαλίσεων. Η αντίληψη αυτή περιορίζει μονοδιάστατα τις “συγχωνεύσεις”, ως αμυντική κίνηση αντιμετώπισης των ήδη εμφανών ή/και των επερχομένων αλλαγών και προβλημάτων, με βάση τα παραγωγικά και μόνο μεγέθη, και τις αποξενώνει από την υπαρκτή ανάγκη αναπτυξιακής προσέγγισης ενός τέτοιου εγχειρήματος από κάθε επιχειρηματική μονάδα που δραστηριοποιείται στον χώρο. Συγχώνευση ή… Χρησιμοποιείται συνεχώς η έννοια “συγχώνευση” η οποία, κατά την άποψή μου, περιορίζει το εύρος των επιλογών και των δυνατοτήτων που προσφέρονται στους διαμεσολαβητές και οδηγεί σε εσφαλμένα συμπεράσματα. Η έννοια “συγχώνευση” παραπέμπει ή σε συγχώνευση εταιριών ή, έστω, σε συγχώνευση χαρτοφυλακίων και πελατολογίων. Αντιθέτως, αυτό που πρέπει να αναζητά η αγορά και ο κάθε διαμεσολαβητής χωριστά, είναι η συ-

νένωση δυνάμεων, γνώσεων, εξειδικεύσεων, κεφαλαίων και επενδύσεων, μέσω της συνένωσης εργασιών. Η επιλεγμένη μορφή συνένωσης εργασιών δεν θα πρέπει απλώς να αθροίζει παραγωγές, πελατολόγια και κεφάλαια, αλλά: • είτε να δημιουργεί την κρίσιμη μάζα για την εμφάνιση πολλαπλασιαστικών φαινομένων σε όφελος του συνόλου και της κάθε μονάδας χωριστά, • είτε να εξασφαλίζει εξαρχής οφέλη που θα ήταν αδύνατον να απολαύσει ο κάθε διαμεσολαβητής με την προ της συνένωσης πορεία του. Παρά ταύτα, αποφάσεις μπορεί να ληφθούν είτε μόνο με γνώμονα την μείωση των εξόδων λειτουργίας, είτε μόνο με γνώμονα την αύξηση των εσόδων, είτε με συνδυασμό τους. Μορφές συνένωσης εργασιών Σύμφωνα με τα ανωτέρω, οι εναλλακτικοί τρόποι συνένωσης εργασιών διαμεσολαβούντων προσώπων, μπορούν να συνοψισθούν στις εξής μορφές: 1. Με τη συστέγαση επιχειρηματικών μονάδων Απλή (επιφανειακή) λύση για μείωση εξόδων σε τοπικό επίπεδο. Δεν στοχεύει σε ανάπτυξη αλλά, υπό προϋποθέσεις και βραχυχρόνια, σε βιωσιμότητα μονάδων με μικρά κυρίως χαρτοφυλάκια.

2. Με τη σύσταση κοινοπραξίας Χαλαρή σχέση, συνήθως χωρίς αναπτυξιακές δομές και μακροβιότητα. Ουσιαστικά, σκοπό έχει τη κοινή εκπροσώπηση/διαπραγμάτευση και τον έλεγχο των εξόδων.

3. Με τη σύσταση συνεταιρισμού Ιδιόμορφη σχέση με βάση τη συνεταιριστική νομοθεσία. Καλή λύση για πολλούς μικρούς διαμεσολαβητές, με μεγάλη γεω-

015 15

ΑRTICLE

γραφική διασπορά που δεν επιθυμούν την ένταξή τους σε κεντρικό σχήμα.

4. Με την ένταξη σε υπάρχουσα επιχειρηματική μονάδα Καλή λύση με πολλά πλεονεκτήματα, λειτουργικά και οικονομικά. Δύο βασικά μειονεκτήματα είναι η αίσθηση ότι ο διαμεσολαβητής “εντάσσεται” και δεν “ιδρύει” και η είσοδος με κανόνες που έχουν ήδη τεθεί από άλλους.

5. Με την ίδρυση νέας επιχειρηματικής μονάδας Λύση που συγκεντρώνει, ίσως, τα περισσότερα πλεονεκτήματα. Βασικό της μειονέκτημα, η εκταμίευση του αρχικού κεφαλαίου και τα έξοδα ίδρυσης, κυρίως για Α.Ε. Είναι σαφές ότι δεν υπάρχει η άριστη λύση γενικής εφαρμογής, αλλά η καλύτερη λύση ανά ομάδα ενδιαφερομένων διαμεσολαβητών, λύση που προκύπτει από την προτεινόμενη μεθοδολογία. Βασικοί άξονες Οποιαδήποτε επιχειρηματική απόφαση για συνένωση εργασιών και με δεδομένη την πλήρη κατανόηση από πλευράς των διαμεσολαβητών της πορείας της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, των εξελίξεων και των νέων συνθηκών εντός των οποίων θα ασκείται το επάγγελμα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, θα πρέπει να στηρίζεται σε τρεις βασικές αρχές: 1. Στην επιθυμία συνένωσης εργασιών και στην αναζήτηση/επιλογή της ομάδας ή του φορέα συνένωσης.

2. Στην επιβεβαίωση μέσω παραγωγικών, οικονομικών και επιχειρηματικών δεικτών της σκοπιμότητας συνένωσης και την επιλογή της προσφορότερης μορφής.

3. Στον σχεδιασμό με απόλυτο, λεπτομερή και σαφή τρόπο της επόμενης μέρας. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που θα αποφασίσει να μεταπηδήσει από τη σημερινή του επαγγελματική υπόσταση (ως φυσικό ή νομικό πρόσωπο) στη νέα κοινή πορεία μιας ομάδας επαγγελματιών, θα πρέπει να είναι έτοιμος να διαχωρίσει τρεις βασικές ιδιότητες που πιθανότατα σήμερα συνυπάρχουν στο πρόσωπό του, δηλαδή την ιδιότητα του “παραγωγού ασφαλίσεων”, την ιδιότητα του εργαζόμενου

Αυτό που πρέπει να αναζητά η αγορά και κάθε διαμεσολαβητής χωριστά είναι η συνένωση δυνάμεων γνώσεων, εξειδικεύσεων, κεφαλαίων και επενδύσεων μέσω τη συνένωσης εργασιών. και την ιδιότητα του επιχειρηματία/μετόχου. Στο νέο σχήμα θα μπορεί να κατέχει τη μία, τις δύο ή και τις τρεις ιδιότητες, ανάλογα με τη μορφή συνένωσης που θα επιλεγεί, το σχεδιασμό, αλλά και την προσωπική του απόφαση. Μεθοδολογία προσέγγισης Η προτεινόμενη μεθοδολογία, πέρα από την καταρχήν ανάλυση ενδογενών και εξωγενών παραγόντων που επηρεάζουν την συνένωση, στηρίζεται κυρίως στη λεπτομερή εξαγωγή ομοειδών δεικτών: • ανά υφιστάμενη μονάδα διαμεσολάβησης • στο σύνολο της ομάδας των ενδιαφερομένων διαμεσολαβητών • στην (υπό σχεδιασμό) μορφή συνένωσης και στη συγκριτική απεικόνιση της μεταβολής των τιμών των δεικτών αυτών, ώστε αφενός να εμφανίζονται τα αποτελέσματα της συνένωσης συνολικά και αφετέρου να διαγράφεται η μεταβολή (θετική ή αρνητική) της θέσης του κάθε ενδιαφερομένου, προ και μετά τη συνένωση. Οι δείκτες αυτοί αφορούν σε στοιχεία: • παραγωγής (ανά εταιρία, ανά κλάδο, κλπ), • προμηθειών (εισερχομένων και εξερχομένων), • πελατών (μικρών, μεγάλων, άμεσων, έμμεσων, κλπ) • κόστους (λειτουργικών και χρηματοοικονομικών εξόδων) • κερδοφορίας (λειτουργικής, προ και μετά φόρων, κλπ) Στη συνέχεια εντοπίζονται τα “κενά” και οι ευκαιρίες, εντάσσονται στο μοντέλο οι αναπτυξιακοί παράμετροι που δημιουργούνται, σύμφωνα με την επιλεγμένη μορφή συνένωσης αλλά και την επιθυμητή από τους ενδιαφερόμενους έκταση των δραστηριοτήτων τους, και εξάγονται οι τελικές τιμές των δεικτών. Είναι αυτονόητο ότι το εύρος εφαρμογής της

μεθοδολογίας εξαρτάται από την επιλεγόμενη μορφή συνένωσης. Για παράδειγμα, σε μια απλή συστέγαση, η μεθοδολογία περιορίζεται σε ελάχιστους δείκτες, ενώ αντίθετα στην ίδρυση νέας επιχειρηματικής μονάδας οι δυνατότητες είναι πολλαπλάσιες. Λάθος (;) κριτήρια Δυστυχώς, σε μεγάλο αριθμό διαμεσολαβούντων προσώπων κυριαρχούν δύο σκέψεις, τις οποίες, ασυνείδητα ίσως, έχουν μετατραπεί σε κριτήρια επιλογής και λήψης αποφάσεων.

• Η πρώτη είναι η μόνιμη σκέψη (και διαχρονική επιθυμία….) “να μαζευτούμε πολλοί να πάρουμε μεγαλύτερη προμήθεια”. Σε περασμένες δεκαετίες είναι αλήθεια ότι η σκέψη αυτή λειτούργησε και απέδωσε σε πολλές περιπτώσεις. Σήμερα, όποιος αναγάγει τη σκέψη αυτή, σε μοναδικό κριτήριο συνένωσης εργασιών και οποιασδήποτε μορφής επιχειρηματική κίνηση, έχει εξασφαλισμένη την αποτυχία του εγχειρήματός του. Η ανάλυση θεωρώ ότι περιττεύει.

• Η δεύτερη σκέψη προέρχεται από την πίεση που δέχεται το σύνολο σχεδόν των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών εδώ και λίγους μήνες (πίεση η οποία θα κορυφωθεί εντός του τρέχοντος έτους), για τη δραματική μείωση του διαστήματος μεταξύ είσπραξης των ασφαλίστρων από τους πελάτες και απόδοσής τους στις ασφαλιστικές εταιρίες. Συνεπώς, κάποιοι διαμεσολαβητές έχουν ως μοναδικό κριτήριο την ανεύρεση λύσεων μέσω συγχωνεύσεων με άλλους διαμεσολαβητές που δεν αντιμετωπίζουν τέτοιο πρόβλημα, ή μέσω ένταξής του σε πολύ μεγαλύτερα διαμεσολαβητικά σχήματα, ώστε να “κρυφτεί” το άνοιγμα αυτό, ή να διακανονισθεί με ευνοϊκότερους όρους. Κατανοητές και σεβαστές οι σκέψεις αυτές, αλλά είναι σαφές ότι, αν υπερισχύσουν ως κριτήρια, τότε δε συζητάμε για αναζήτηση μορ-

016 16

lΑw ARTICLE

φής συνένωσης εργασιών και μοντέλου ανάπτυξης, αλλά για προσπάθεια επίλυσης συγκεκριμένου προβλήματος. Σε κάθε περίπτωση όμως, ακόμα και υπ’ αυτές τις συνθήκες, η κατεύθυνση της συνένωσης εργασιών, είναι μονόδρομος.

7+1

λόγοι για να κάνετε coaching Άρθρο της κ. Βούλας Φλώρου*

Για ποιούς λόγους οι ελεύθεροι επαγγελματίες και τα στελέχη στο εξωτερικό έχουν τον προσωπικό τους coach; Γιατί ελεύθεροι επαγγελματίες με κύρος και στελέχη που αναβαθμίζονται να μιλούν για το coaching και το πόσο υποστηρίχτηκαν; Τι είναι τελικά αυτό το coaching που ακούμε όλο και πιο συχνά τελευταία;

Άρα… Η ανάγκη των συγχωνεύσεων και της κάθε μορφής συνένωσης εργασιών προϋπάρχει της κρίσης που βιώνουμε, δεν είναι αποτέλεσμα της κρίσης. Θα ήταν μια αμυντική κίνηση, ενώ η λογική των συνενώσεων είναι κίνηση επιθετική, κίνηση αναπτυξιακή, κίνηση υγιούς επιχειρηματικότητας. Φυσικά, η κρίση δημιουργεί ένα σημαντικό πρόσθετο λόγο αφύπνισης για λήψη γρήγορων αποφάσεων και υπό την έννοια αυτή λειτουργεί ως ευκαιρία. Υπάρχει ακόμα λίγος χρόνος, ώστε να ληφθούν αποφάσεις “εν ψυχρώ”, με ορθολογικά κριτήρια και με δυνατότητες επιλογής και σχεδιασμού. Αν ο χρόνος αυτός σπαταληθεί, τότε πιθανότατα πολλοί διαμεσολαβητές θα αναγκασθούν αργότερα να λάβουν αποφάσεις “εν θερμώ”, υπό ασφυκτική πίεση, χωρίς να έχουν εναλλακτικές λύσεις και χωρίς δυνατότητες σχεδιασμού και οργάνωσης. Και τότε, πιθανότατα, δεν θα μιλάμε για συγχωνεύσεις και συνενώσεις, αλλά για εξαγορές και νέους ιδιοκτήτες, για αλλαγή του τοπίου της διαμεσολάβησης και της εισόδου νέων, αλλοδαπών κυρίως, παικτών, στο άρμα των οποίων θα προσδεθεί (εξ ανάγκης) μεγάλος αριθμός σημερινών διαμεσολαβητών. Είναι προσωπική ευθύνη κάθε διαμεσολαβητή, αλλά και συνολική ευθύνη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης να εγκαταλείψει την περιοχή της σημερινής ανασφάλειας και αβεβαιότητας και να θέσει τα θεμέλια της (καταρχήν) βιωσιμότητας και ανάπτυξης, μέσα από μοντέλα συνενώσεων, που θα στηρίζονται όμως σε επιχειρηματική αναδιοργάνωση, επαναπροσδιορισμό στόχων, τεχνολογικό και λειτουργικό εκσυγχρονισμό, επανασχεδιασμό πολιτικών μάρκετινγκ και, κυρίως, σε επενδύσεις στο ανθρώπινο δυναμικό και τη συνεχή εκπαίδευσή του.

Τι είναι το coaching; Το coaching είναι μια συνεργασία, η οποία επιταχύνει την ανάπτυξη, ενώ παράλληλα υποστηρίζει το άτομο στην πορεία προς την επίτευξη των στόχων του. Πρόκειται για μια σχέση που διευκολύνει την προσωπική και την επαγγελματική πρόοδο. Στο Executive Coaching, ο/η coach και ο ελεύθερος επαγγελματίας ή το στέλεχος της επιχείρησης (coachee) δημιουργούν ένα περιβάλλον εχεμύθειας και εμπιστοσύνης. Μέσα σε αυτό το ασφαλές περιβάλλον, ο coachee μπορεί να αναγνωρίσει και να αποδεχτεί αδυναμίες, απόψεις και στάσεις που τον μπλοκάρουν και τον εμποδίζουν και στη συνέχεια να αναλάβει δράση για τη βελτίωση ή την αλλαγή τους. Μέσα από δομημένες συνομιλίες, που διέπονται από πλήρη σεβασμό, εντοπίζονται νέες επιλογές και το άτομο οδηγείται στην ανάληψη δράσεων ξεπερνώντας τις τωρινές του ικανότητες. Έτσι, επιτυγχάνει τους στόχους που έχει θέσει, καθώς και εξαιρετικές επιδόσεις. Τι δεν είναι το coaching; - Παροχή έτοιμων λύσεων - Επίκριση ή τιμωρία - Συμβουλευτική ή ψυχοθεραπεία Πώς το coaching βοηθά τον ελεύθερο επαγγελματία και το στέλεχος της επιχείρησης; 1. Ενδυναμώνει τις ικανότητες που ο επαγγελματίας ήδη διαθέτει και τον υποστηρίζει στην απόκτηση νέων, απαραίτητων για τον ίδιο και την επιχείρηση.

2. Προσφέρει δομή, διαδικασίες και διεργασίες που ενισχύουν την προσωπική ανάπτυξη.

3. Εστιάζει στο άτομο και τους στόχους του.

4. Ωθεί τον επαγγελματία να ανακαλύπτει εναλλακτικές και να τις αξιολογεί.

* Ο κ Νίκος Κλήμης είναι Οικονομολόγος-Σύμβουλος Επιχειρήσεων // Email: klimis.nikos@gmail.com

* Η κα Βούλα Φλώρου είναι Executive Coach και Σύμβουλος Εκπαίδευσης και Ανάπτυξης Ανθρώπινου Δυναμικού, Florou&associates Training & Coaching // info@floroueducation.gr

5. Εστιάζει στην ανάπτυξη της αυτοεκτίμησης.

6. Βελτιώνει τη σχέση του ατόμου με τον ίδιο του τον εαυτό και φέρνει μεγαλύτερη ισορροπία στη ζωή του.

7. Ενδυναμώνει τις σχέσεις του επαγγελματία με τους συναδέλφους του και με τα άτομα του περιβάλλοντός του.

8. Προσφέρει ένα μοντέλο για την ανάπτυξη της αυτό-ηγεσίας και της ηγεσίας ομάδων. Πώς η συνεδρία coaching επιτυγχάνει αποτελέσματα; 1. Υπάρχει ένας σκοπός σε κάθε συνεδρία.

2. Η δομή της κάθε συνεδρίας βοηθά και τον coach και τον coachee να παραμείνουν κοντά στους συμφωνημένους στόχους.

3. Η δομή της συζήτησης βοηθά την εστίαση της προσοχής και οδηγεί το άτομο σε νέες συνειδητοποιήσεις.

4. Δημιουργεί ένα ασφαλές περιβάλλον μέσα στο οποίο οι τρέχοντες περιορισμοί και αδυναμίες αναγνωρίζονται, εξετάζονται, και ο επαγγελματίας αναλαμβάνει δράση για τη βελτίωσή τους.

5. Συμφωνούνται χρονικά όρια για κάθε δράση που o coachee αποφασίζει να αναλάβει.

6. Ο απολογισμός των δράσεων αποτελεί συμφωνημένο τμήμα της δομής κάθε συνεδρίας. Κλείνοντας, θα λέγαμε ότι οι όροι “στόχοι” και “δράση” αποτελούν λέξεις – κλειδιά για το coaching και πως ο καθένας μας αξίζει να δοκιμάσει έστω και ένα μικρό αριθμό εστιασμένων συνεδριών. Προσοχή χρειάζεται στην επιλογή του κατάλληλου coach, καθώς χρειάζεται να διαθέτει εξειδικευμένη εκπαίδευση, πιστοποίηση και εμπειρία.

17017

INTERVIEW ΑRTICLE

Πότε ο ρυπαίνων δεν πληρώνει ο ίδιος Γιατί οι επιχειρήσεις πρέπει να ασφαλίζονται για περιβαλλοντικούς κινδύνους; Πότε είναι περισσότερο ευάλωτες και πως μπορούν -μέσω των ασφαλιστικών εταιριών - να αποκτήσουν μια επαρκή ασπίδα προστασίας εφόσον επέλθει ο κίνδυνος; Σε αυτά και άλλα σημαντικά ερωτήματα τοποθετείται ο κ. Μιχάλης Ιωαννίδης, Underwriting Manager, Liabilities Profit Center της Chartis, σε συνέντευξή του, την οποία “φιλοξενεί” το “BR”.

- Ποιες επιχειρήσεις είναι εκτεθειμένες σε περιβαλλοντικό κίνδυνο; - Σχεδόν όλοι οι τομείς της επιχειρηματικής δραστηριότητας περιλαμβάνουν εταιρίες εκτεθειμένες σε περιβαλλοντικό κίνδυνο. Ενδεικτικά αναφέρουμε τις Βιομηχανίες χημικών, καθαριστικών, λιπασμάτων, πλαστικών, μετάλλου, αλουμινίου, μπαταριών, ξύλου, χάρτου, χαρτοπολτού, κλωστοϋφαντουργίας, τις εταιρίες τροφίμων, τους αποθηκευτικούς χώρους, τις εταιρίες διαχείρισης αποβλήτων, τις κατασκευαστικές εταιρίες, τις εμπορικές επιχειρήσεις, τις επιχειρήσεις του κλάδου υγείας, όπως κλινικές, νοσοκομεία, μονάδες υγείας, ιατρικά εργαστήρια κ.α., τις εταιρίες εκμετάλλευσης ακινήτων, καθώς και όσες επιχειρήσεις δραστηριοποιούνται στο γεωργικό και κτηνοτροφικό τομέα, όπως κτηνοτροφικές μονάδες, επιχειρήσεις πώλησης γεωργικών προϊόντων, παρασκευής και πώλησης λιπασμάτων κ.α.

- Γιατί “μη βιομηχανικοί” τομείς όπως τα εμπορικά κέντρα, νοσοκομεία, χρηματοοικονομικοί οργανισμοί ή πανεπιστήμια, πρέπει να ανησυχούν για περιβαλλοντικούς κινδύνους; - Όλοι οι επιχειρηματικοί τομείς διαχειρίζονται ή αποβάλλουν επικίνδυνα απόβλητα οποιασδήποτε μορφής, είτε είναι προϊόντα καθαρισμού, είτε χρησιμοποιημένο μελάνι εκτυπωτή. Επιπλέον, κατά την απόκτηση ακίνητης περιουσίας, οποιαδήποτε επιχείρηση ή οργανισμός, μπορεί να “κληρονομήσει" συνθήκες που δυνητικά θα τους εκθέσουν σε περιστατικά ρύπανσης.

- Ποιες ευθύνες που σχετίζονται με περιβαλλοντικούς κινδύνους μπορεί να επηρεάσουν μία επιχείρηση;

- Μια επιχείρηση μπορεί να καταστεί υπεύθυνη για καταβολή του κόστους καθαρισμού, του κόστους αποζημίωσης υλικών ζημιών σε περιουσιακά στοιχεία τρίτων, των δαπανών αποκατάστασης της βιοποικιλότητας όπως ορίζει η ισχύουσα νομοθεσία, των εξόδων διακοπής εργασιών της ίδιας της εγκατάστασης του ασφαλισμένου, καθώς και το ενδεχόμενο κόστος υπεράσπισης σε περίπτωση προσφυγών εναντίον της.

- Για ποιο λόγο να επιλέξω ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο Περιβαλλοντικής Ευθύνης έναντι ενός συμβολαίου Γενικής Αστικής Ευθύνης; - Παραδοσιακά, τα περιστατικά ρύπανσης καλύπτονταν μέσω των ασφαλιστηρίων συμβολαίων Γενικής Αστικής Ευθύνης. Ενώ οι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι έχουν αλλάξει, το πλαίσιο κάλυψης των συγκεκριμένων ασφαλιστηρίων δεν έχει προσαρμοστεί αντίστοιχα στις αλλαγές αυτές, ώστε να καλύπτει και τη σταδιακή ρύπανση αλλά και την αποκατάσταση της βιοποικιλότητας.

- Τι προβλέπει η Κοινοτική Οδηγία 35/2004; - Η Κοινοτική Οδηγία αποτελεί την τελευταία νομοθετική πράξη για την εφαρμογή της αρχής “ο ρυπαίνων πληρώνει”. Με ημερομηνία αρχικής ενσωμάτωσης 30 Απριλίου 2007, η Οδηγία αποσκοπεί σε ένα κοινό νομικό πλαίσιο για όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με κύριο στόχο την πρόληψη και αποκατάσταση της περιβαλλοντικής ρύπανσης. Πέραν του καθαρισμού του εδάφους και των υδάτων, οι επιχειρήσεις και οι οργανισμοί είναι πλέον υπεύθυνοι και για την αποκατάσταση της βιοποικιλότητας, που περιλαμβάνει το κόστος για την επαναφορά των φυσι-

κών οικοτόπων και των προστατευόμενων ειδών στην κατάσταση που βρίσκονταν πριν τη ρύπανση. Επιπλέον, η Κοινοτική Οδηγία καθορίζει ποιος έχει την ευθύνη, ενώ διευρύνει το πλαίσιο των ευθυνών τους έναντι των περιβαλλοντικών κινδύνων. Για παράδειγμα, μία επιχείρηση που έχει πουλήσει μέρος των εγκαταστάσεών της σε μια άλλη επιχείρηση, μπορεί να ευθύνεται για ζημία ρύπανσης χρόνια μετά την πώληση των εγκαταστάσεων της. Αντίστοιχα, μία βιομηχανία ξαφνικά μπορεί να βρεθεί υπεύθυνη για ρύπανση σε προηγούμενη εγκατάστασή της. Η οδηγία καθιστά εύκολη την αναζήτηση υπευθύνου ακόμη και αν στην ρύπανση εμπλέκονται πολλές επιχειρήσεις.

- Τι προσφέρουν τα σχετικά συμβόλαια της Chartis; - Το νέο EnviroPro της Chartis ενσωματώνει σε ένα ενιαίο συμβόλαιο τις καλύψεις για αστική και περιβαλλοντική ευθύνη και συγκεκριμένα: αποκατάσταση ή επαναφορά της βιοποικιλότητας, έξοδα υπεράσπισης για τη διερεύνηση, διευθέτηση και διακανονισμό καλυπτόμενων απαιτήσεων, δαπάνες πρόληψης και μετριασμού των επιπτώσεων από συνθήκες ρύπανσης ή περιβαλλοντικής ζημίας, ζημία προκαλούμενη από αιφνίδιο ή σταδιακό περιστατικό ρύπανσης, κόστος καθαρισμού εγκαταστάσεων (ιδίων ή τρίτων), και σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες που προκαλούνται από συνθήκες ρύπανσης. Προαιρετικά, παρέχεται κάλυψη για: έξοδα διακοπής εργασιών λόγω συνθηκών ρύπανσης, περιβαλλοντική ζημία που σχετίζεται με μεταφορά προϊόντων/αποβλήτων αλλά και κατασκευαστικά έργα.

18 018

lΑw ARTICLE

Εκτός Τειρεσία οι μεσίτες ασφαλίσεων Πρόσφατα, μας διαβιβάστηκε αντίγραφο ενός σχεδίου κανονισμού λειτουργίας των ασφαλιστικών διαμεσολαβούντων που έχει εκπονηθεί από τον ΤΕΙΡΕΣΙΑ μετά από αίτημα της ΕΑΕΕ και με την σύμφωνη γνώμη της ΔΕΙΑ. Σύμφωνα με το εν λόγω σχέδιο, προβλέπεται “φακέλωμα” και ταξινόμηση όλων των “άτακτων” διαμεσολαβητών σε διάφορες διαβαθμίσεις, ανάλογα με τη βαρύτητα της “αταξίας”. Και ως εδώ τα πράγματα δεν θα προβλημάτιζαν, εάν η ταξινόμηση δεν άφηνε ερωτηματικά τόσο για τα κριτήρια, όσο και για την όλη ακολουθούμενη διαδικασία φακελώματος. Επισημαίνεται ότι, υπάρχει μια σημαντική διαφορά μεταξύ του Τραπεζικού ΤΕΙΡΕΣΙΑ και του Ασφαλιστικού, δεδομένου ότι ο δεύτερος θα περιλαμβάνει πολύ περιορισμένο αρχείο, αφού τα πρόσωπα που θα συμπεριλαμβάνει αποτελούν μέλη μια “κλειστής” κοινωνίας που λίγο-πολύ γνωρίζονται μεταξύ τους. Ξεκαθαρίζουμε ότι δεν είναι στις προθέσεις μας να ασκήσουμε κριτική ως προς τη νομιμότητα των άρθρων του σχεδίου (αυτό είναι έργο της ανεξάρτητης αρμόδιας αρχής) ούτε να αποφύγουμε την εξυγίανση της αγοράς τουναντίον. Εν τούτοις, πρέπει να γίνει αντιληπτό ότι οι συντάκτες του σχεδίου - ίσως από άγνοια, ίσως από σκοπό - δεν έχουν λάβει υπόψη

Δεν είναι στις προθέσεις μας να ασκήσουμε κριτική ως προς τη νομιμότητα των άρθρων του σχεδίου –αυτό είναι έργο της αρμόδιας ανεξάρτητης αρχής- ούτε να αποφύγουμε την εξυγίανση της αγοράς.

ότι υπάρχει σαφής διαχωρισμός μεταξύ των μορφών διαμεσολάβησης. Επειδή ο κύριος σκοπός της προτεινόμενης εφαρμογής είναι η ενημέρωση των Ασφαλιστικών Εταιριών για τους κακοπληρωτές Διαμεσολαβητές που δεν αποδίδουν τα ασφάλιστρα που εισπράττουν, έχουν συμπεριληφθεί - κακώς κατά την άποψη μας- στο σχέδιο και οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, ενώ θα έπρεπε να εξαιρεθούν λόγω της θεσμικής διαφοράς μεταξύ αυτών και των υπολοίπων κατηγοριών διαμεσολάβησης. Η διαφοροποίηση αυτή θα έπρεπε να είναι γνωστή τόσο στην ΕΑΕΕ όσο και στην ΔΕΙΑ, αφού θεσμικά οι Μεσίτες εκπροσωπούν αποκλειστικά τον ασφαλιζόμενο και η εκπροσώπηση αυτή αφορά όλα όσα περιλαμβάνονται ή πρέπει να περιληφθούν στην ασφαλιστική του κάλυψη. Σε καμία όμως περίπτωση ο Μεσίτης δεν μπορεί και δεν πρέπει να υποκαταστήσει τον ασφαλιζόμενο στην υποχρέωση της πληρωμής των ασφαλίστρων, ή να εγγυηθεί για την καταβολή τους. Είναι αποκλειστικό έργο της Ασφαλιστικής Εταιρίας να αναζητήσει το ασφάλιστρο από τους ασφαλιζομένους και εάν για διευκόλυνση της έχει αναθέσει στον Μεσίτη το ρόλο του εισπράκτορα, αυτό δεν σημαίνει ότι ο Μεσίτης έχει οποιαδήποτε υποχρέωση καταβολής μη εισπραχθέντων ασφαλίστρων ή εγγύησης καταβολής τους, υποκαθιστώντας τον πελάτη. Είναι γνωστό ότι η μη απόδοση εισπραγμένου ασφαλίστρου επισύρει διοικητικές, αστικές και ποινικές ευθύνες, οπότε ακόμα και εδώ ο ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ περιττεύει. Στην Γ.Σ. του ΣΕΜΑ της 19ης Μαρτίου 2012, ο υπογράφων ανέπτυξε τους λόγους για τους οποίους θεσμικά ο Μεσίτης δεν έχει υποχρέωση υπογραφής σύμβασης - με τη σημερινή της μορφή, που είναι κατάλοιπο και επανάληψη της παλαιάς πρακτορειακής σύμβασης - με τις Ασφαλιστικές Εταιρίες. Απλά, για λόγους τάξεως θα ήταν χρήσιμο ένα ιδιωτικό συμφωνητικό που να καθορίζει κάποιες λεπτομέρειες της διαμεσολάβησής

του (πχ. συμφωνία για ποσοστά προμηθειών, επιστροφή ασφαλιστηρίων προς ακύρωση κ.λ.π.) καθότι οι διάφορες διοικητικές αποφάσεις και η Νομοθεσία έχουν προβλέψει για τα υπόλοιπα. Αυτή η αναφορά γίνεται για να είναι σαφής η διάκριση με τις υπόλοιπες κατηγορίες διαμεσολάβησης, που είναι συνδεδεμένοι διαμεσολαβητές, καθότι αυτοί είναι εξηρτημένοι και “δεμένοι” με σύμβαση εκπροσώπησης των Ασφαλιστικών Εταιριών. Έτσι, με βάση τις τρέχουσες συμβάσεις αλλά και τη Νομοθεσία, οι συνδεδεμένοι διαμεσολαβητές εκπροσωπούν τις Ασφαλιστικές Εταιρίες. Αυτή η εκπροσώπηση δεν αντέχει σε οποιονδήποτε περιορισμό έναντι του ασφαλισμένου, αφού ο συνδεδεμένος διαμεσολαβητής ενεργεί στα μάτια του ως εντολοδόχος της Ασφαλιστικής Εταιρίας. Έτσι, στους συμβατικούς όρους που έχουν συμφωνηθεί μεταξύ Ασφαλιστικής - Διαμεσολαβητή, μπορεί να μην παρέχεται στον τελευταίο δικαίωμα είσπραξης ασφαλίστρων. Αυτό όμως ο ασφαλιζόμενος δεν το γνωρίζει, ούτε οφείλει να γνωρίζει τι έχει συμφωνηθεί μεταξύ Εταιρίας-Διαμεσολαβητή για πληρωμή ασφαλίστρων. Κατά συνέπεια, θα θεωρήσει φυσικό να καταβάλλει τα ασφάλιστρα στον διαμεσολαβητή, χωρίς πλέον να μπορεί η Εταιρία να τα αναζητήσει από τον ασφαλιζόμενο ή να ακυρώσει το ασφαλιστήριο του, ακόμη και εάν αυτά δεν της έχουν αποδοθεί. Ίσως σε αυτή την περίπτωση θα είχε κάποιο νόημα ένας ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ. Συμπερασματικά, άποψη μας είναι ότι αντί μιας αιφνιδιαστικής αποστολής οποιουδήποτε προχειροφτιαγμένου “σχεδίου” μέσα σε ασφυκτικές προθεσμίες διαβούλευσης, θα ήταν καλοδεχούμενη μια εκ του μηδενός καλόπιστη και καλοπροαίρετη συνεργασία με τη συμμετοχή όλων των ενδιαφερόμενων φορέων, για την σύνταξη των κανόνων εξυγίανσης που θα εξυπηρετεί όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.