ΜΑΡΓΑΡΙΤΑ ΑΝΤΩΝΑΚΗ Ζούμε σε ένα περιβάλλον γεμάτο προκλήσεις. Η Ευρώπη προσπαθεί να χαράξει αναπτυξιακή στρατηγική για την επόμενη μέρα ενώ είναι αντιμέτωπη με βασικά κοινωνικοοικονομικά προβλήματα, όπως υψηλά ποσοστά ανεργίας σε αρκετές χώρες, πιέσεις στα δημοσιονομικά από θέματα όπως το συνταξιοδοτικό.
ΓΙΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση βρίσκεται αντιμέτωπη με σημαντικές προκλήσεις. Οι συνθήκες που επικρατούν στο περιβάλλον εργασίας και στην οικονομία επιβάλλουν γρήγορες αποφάσεις, έξυπνες κινήσεις και κυρίως προσήλωση στην εκπαίδευση και στην τήρηση των όσων καθορίζονται από το νέο νομοθετικό πλαίσιο.
ΗΡΑΚΛΗΣ ΔΑΣΚΑΛΟΠΟΥΛΟΣ Η είσοδος της οικονομίας σε αναπτυξιακή τροχιά αποτελεί τη βασικότερη προϋπόθεση προκειμένου να ξεκινήσει η ανάκαμψη της ασφαλιστικής αγοράς. Το αν θα συμβεί αυτό μέσα στο έτος 2016 είναι αμφίβολο, αλλά πάντως υπάρχουν προβλέψεις για πιθανό θετικό πρόσημο στην αύξηση του ΑΕΠ, κυρίως κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους.
BROKER'S TIME TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΧΡΟΝΟΣ 13 ος / ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ - ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2015
4 3
02
lΑw
03 03
EDITO VIEw
“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να
κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να
γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα
εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.
04
lΑw ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / hiba@otenet.gr
BROKER'S TIME TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΧΡΟΝΟΣ 13 ος / ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ - ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2015
ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ T.43
ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γιώργος Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή
06 10 12 16 20 24 25
Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος
ΓιΑτι η κυβέρνηση πρέπέι νΑ Ανοιξέι διΑλοΓο μέ την ιδιωτικη ΑσφΑλιση
Σχεδιασμός Εντύπου Κατερίνα Γεωργοπούλου
δέξιοτητέσ κΑι έπιμορφωση «οπλΑ» κΑθέ ΑσφΑλιστικου διΑμέσολΑβητη
Παραγωγή - γραφείο: ANΔΡΕΟΥ ΕΚΤΥΠΩΣΕΙΣ ΑΕ Οδυσσέα Ελύτη 96, 133 41 Άνω Λιόσια, τηλ. 210 5150668, 210 5150221.
το 2016 κρυβέι έυκΑιριέσ ΑνΑπτυξησ ΓιΑ την ΑσφΑλιστικη ΑΓορΑ
Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ
φορολοΓικοσ οδικοσ χΑρτησ ΓιΑ τουσ διΑμέσολΑβουντέσ 9 «πυλέσ έξοδου» τησ ΑσφΑλιστικησ ΑΓορΑσ Απο την υφέση έφτΑσέ η ωρΑ του SOlVEncy II ο υπέροχοσ έΓκέφΑλοσ οι έπιλοΓέσ έινΑι δικέσ μΑσ
Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιώργος Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γιώργος Κούμπας Γ. Γραμματέας: Ευγενία Καφφετζή Ταμίας: Κωστής Αλφιέρης Μέλη: Ευάγγελος Κάτσικας Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Θεοδώρα-Ιωάννα Οικονομοπούλου Φάνης Παπανικήτας Μαρία Τσιλιμπάρη Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Λάμπρος Κόκκινος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος
05
EDITO
Aπό τον κ. Γ. Καραβία, πρόεδρο του σέμΑ
«Προκλήσεις» είναι η λέξη που θα κυριαρχήσει το 2016 στην ασφαλιστική αγορά. Προκλήσεις για όσα καλούμαστε να κατακτήσουμε φέτος, αλλά και για όσα θα πρέπει να απαρνηθούμε από το παρελθόν. Σε κάθε περίπτωση, αν κάτι θα απασχολήσει το σύνολο της αγοράς φέτος δεν θα είναι άλλο από την προσαρμογή όλων των λειτουργιών των ασφαλιστικών εταιριών στο νέο εποπτικό περιβάλλον. Το Solvency II, που πλέον έχει ενσωματωθεί πλήρως στην εθνική μας νομοθεσία, ανεβάζει πολύ ψηλά τον πήχη της φερεγγυότητας και στην προσπάθεια ανταπόκρισης στα νέα δεδομένα δεν θα πρωταγωνιστήσουν μόνο οι ασφαλιστικές εταιρίες, αλλά και η διαμεσολάβηση, με πρώτους τους μεσίτες ασφαλίσεων που φέρουν μεγάλο βάρος της ευθύνης για την εύρυθμη λειτουργία της αγοράς, καθώς και τη μεταφορά των σωστών μηνυμάτων προς το ασφαλιζόμενο κοινό. Στις προκλήσεις της νέας χρονιάς περιλαμβάνεται επίσης η στόχευση του κλάδου μας στην εξασφάλιση των μελλοντικών συντάξεων. Το ασφαλιστικό μετασχηματίζεται, σήμερα, χωρίς τη συμμετοχή της ιδιωτικής ασφάλισης, δίχως να λαμβάνει υπόψη του τι συμβαίνει σε άλλες μεγάλες ευρωπαϊκές οικονομίες, δίχως να δίνει στα Ταμεία την ευκαιρία να «απολαύσουν» τις υπεραποδόσεις που μπορεί προσφέρει ένα σύγχρονο, ορθά δομημένο, κεφαλαιοποιητικό σύστημα. Εχουμε χρέος να παλέψουμε όλοι ώστε η ιδιωτική ασφάλιση να έχει ρόλο στις μελλοντικές συντάξεις.
Κατά τη φετινή χρονιά ο κλάδος μας καλείται επίσης να διεκδικήσει με μεγαλύτερη ένταση, οργανωμένα και με νέα επιχειρήματα τα φορολογικά κίνητρα τα οποία στερείται τα τελευταία χρόνια, ώστε να αναβαθμίσει τον ρόλο του στην κοινωνία, στο επιχειρείν, στο ΑΕΠ, σε μια περίοδο που η εθνική οικονομία έχει περισσότερο από κάθε άλλη φορά την ανάγκη υποστήριξης. Η ομαλοποίηση των συνθηκών ανταγωνισμού στο σύνολο της αγοράς, με έμφαση στις ασφαλίσεις Αυτοκινήτων, αποτελεί ένα ακόμη κομβικό ζήτημα για τον κλάδο μας. Η ιδιωτική ασφάλιση οφείλει να αναπτύσσεται σε υγιείς βάσεις, να σέβεται τους κανόνες του ανταγωνισμού, να μην προκαλεί με τη στάση της και κυρίως να μη ρισκάρει αρνητικές εξέλιξης, ικανές να πλήξουν τον θεσμό μας. Τέλος, φέτος, φαίνεται πως θα είναι η τελευταία ευκαιρία και για τη διαμεσολάβηση να ανασχηματίσει τις δομές της, να οργανωθεί σε μεγαλύτερα και ισχυρότερα σχήματα, να βασιστεί περισσότερο στις νέες τεχνολογίες, να εκσυγχρονίσει τους μηχανισμούς της και να βρεθεί πιο κοντά στον ασφαλισμένο, που λόγω της δοκιμασίας που βιώνει την τελευταία επταετία αναζητεί λύσεις σε κρίσιμα ζητήματα, όπως η υγεία, οι συντάξεις και η αποταμίευση. Ανάλογα, βέβαια, λύσεις θα πρέπει να προσφερθούν και στους επιχειρηματίες, οι οποίοι δοκιμάζονται στον στίβο της αγοράς υπό πραγματικά αντίξοες συνθήκες.
06
lΑw MARKET
Γιατι η κυβέρνηση
πρέπέι ΝΑ ΑΝΟΙξΕΙ ΔΙΑΛΟγΟ μέ την ιδιωτικη ασφαλιση Άρθρο της κ. Μαργαρίτας Αντωνάκη *
Ζούμε σε ενα περιβαλλον γεμάτο προκλήσεις. Η Ευρώπη προσπαθεί να χαράξει αναπτυξιακή στρατηγική για την επόμενη μέρα, ενώ είναι αντιμέτωπη με βασικά κοινωνικοοικονομικά προβλήματα, όπως υψηλά ποσοστά ανεργίας σε αρκετές χώρες, πιέσεις στα δημοσιονομικά από θέματα όπως το συνταξιοδοτικό, αλλά και από έκτακτα και συχνά απρόβλεπτα γεγονότα όπως οι φυσικές καταστροφές, η διαχείριση του προσφυγικού και πολλά άλλα. Βασικοί κοινωνικοί προβληματισμοί στον ευρωπαϊκό χώρο που αγγίζουν τον κλάδο μας: -με συνεχώς περισσότερους ανθρώπους στη σύνταξη (γήρανση του πληθυσμού) πώς θα διατηρηθεί το ύψος των συντάξεων σε ένα ικανοποιητικό επίπεδο χωρίς πιέσεις στα δημοσιονομικά; -με ποιον τρόπο θα βρεθούν οι επενδύσεις που απαιτούνται για να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη και νέες θέσεις εργασίας; -πώς θα προστατευτούν η κοινωνία και η οικονομία όχι μόνο από τα καθημερινά, αλλά και από τα απρόβλεπτα – ακραία γεγονότα; -πώς θα διασφαλιστεί η προστασία των ασφαλισμένων; Η Ιδιωτική Ασφάλιση απαντά δίνοντας λύσεις στα παραπάνω ερωτήματα. Εκατομμύ-
ΤΟ 2014, ΟΙ ΕυΡωΠΑϊκΕς ΑςφΑλΙςΤΙκΕς ΕΠΙΧΕΙΡήςΕΙς ΠλήΡωςΑΝ 943 δΙς. ΕυΡω ςΕ ΑΠΟζήΜΙωςΕΙς κΑΙ ΕΠΕΝδυςΑΝ 9,9 ΤΡΙς. ΕυΡω! ή ΕυΡωΠΑϊκή ΑςφΑλΙςΤΙκή ΑγΟΡΑ ΕΙΝΑΙ ή ΜΕγΑλυΤΕΡή ςΤΟΝ κΟςΜΟ ΜΕ ΜΕΡΙδΙΟ 35% ΕΠΙ Τής ΠΑγκΟςΜΙΑς ΠΑΡΑγωγής ΑςφΑλΙςΤΡωΝ κΑΙ Ο ΜΕγΑλυΤΕΡΟς θΕςΜΙκΟς ΕΠΕΝδυΤής ςΤήΝ ΕυΡωΠή. ρια άνθρωποι, οικογένειες και επιχειρήσεις στην Ευρώπη, επωφελούνται από τη σταθερότητα που προσφέρει η ασφάλιση στη ζωή και τη δραστηριότητά τους. Το 2014, οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές επιχειρήσεις πλήρωσαν 943 δισ. ευρώ σε αποζημιώσεις και επένδυσαν 9,9 τρισ. ευρώ! Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά είναι η μεγαλύτερη στον κόσμο με μερίδιο 35% επί της παγκόσμιας παραγωγής ασφαλίστρων (ακολουθεί η Αμερική με 29%) και ο μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρώπη. Στόχος των ευρωπαϊκών θεσμών και οργάνων για τα επόμενα χρόνια είναι να παροτρύνουν τους πολίτες να ασφαλίζονται και να αποταμιεύουν περισσότερο ώστε να αυξηθούν οι επενδύσεις που δημιουργούν θέσεις εργασίας. Ενδεικτικός της προσπάθειας για ενθάρρυνση της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης είναι ο σχεδιασμός που γίνεται για ένα πανευρωπαϊκό συνταξιοδοτικό προϊόν. Παράλληλα, σε ευρωπαϊκό επίπεδο δημιουργείται ένα ενισχυμένο και αναλυτικό πλαίσιο για την προστασία του καταναλωτή. Στόχος της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς είναι να αυξήσει τη διείσδυση της ασφάλισης στην Ευρώπη, καθώς υπάρχουν τε-
ράστια περιθώρια. Επιπλέον, να εξηγήσει στους Ευρωπαίους νομοθέτες ότι η νομοθεσία για την προστασία των καταναλωτών είναι θεμιτή και χρήσιμη, μπορεί να γίνει όμως επιβλαβής όταν καταλήγει σε κανονιστικό καταιγισμό, αυξάνοντας υπέρμετρα τη γραφειοκρατία. Τα ασφαλιστικά προγράμματα καθίστανται ακριβότερα, με κίνδυνο να αποθαρρύνονται οι καταναλωτές από την αγορά τους. Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το Solvency II που ξεκίνησε από ένα πλαίσιο γενικών αρχών και κατέληξε σε 700 κατευθυντήριες γραμμές, οι οποίες αντιστοιχούν σε 1.100 σελίδες ρυθμίσεων! Οι προβληματισμοί για την ελληνική ασφαλιστική αγορά: Στην Ελλάδα, οι συνθήκες που επικρατούν για την ασφαλιστική αγορά είναι σαφώς δυσκολότερες σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη. Αρχικά είμαστε πρακτικά ανασφάλιστοι σε όλους τους κλάδους (εν μέρει εξαίρεση αποτελεί η υποχρεωτική ασφάλιση του αυτοκινήτου, καθώς ακόμα και σε αυτή την περίπτωση ο αριθμός των ανασφάλιστων οχημάτων είναι μεγάλος). Το γεγονός αυτό φαίνεται ξεκάθαρα στα στοιχεία (2014):
07
EDITO
08
lΑw MARKET
Συνολικό μέσο κατά κεφαλήν ασφάλιστρο στην Ευρώπη: 1.967 ευρώ. Συνολικό μέσο κατά κεφαλήν ασφάλιστρο στην Ελλάδα: 363 ευρώ ή 18,4% του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά ήταν μικρή σε σχέση με τις αντίστοιχες ευρωπαϊκές και πριν, αλλά επηρεάστηκε αρνητικά από την παρατεταμένη οικονομική κρίση, τη συνεχιζόμενη ύφεση και πρόσφατα από τους περιορισμούς κίνησης κεφαλαίων. Είναι σαφές ότι έχουμε πολύ δρόμο μπροστά μας, πρώτα για να κερδίσουμε το χαμένο έδαφος της κρίσης και στη συνέχεια να μπούμε και πάλι σε αναπτυξιακή τροχιά και να προσεγγίσουμε τους ευρωπαϊκούς δείκτες. Στα θετικά για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς είναι ότι ο κόσμος συνειδητοποιεί τις δραματικές αλλαγές που γίνονται στον χώρο της κοινωνικής προστασίας και την ατο-
ςΤΑ θΕΤΙκΑ γΙΑ ΤήΝ ΑΝΑΠΤυξή Τής ΑςφΑλΙςΤΙκής ΑγΟΡΑς ΕΙΝΑΙ ΟΤΙ Ο κΟςΜΟς ςυΝΕΙδήΤΟΠΟΙΕΙ ΤΙς δΡΑΜΑΤΙκΕς ΑλλΑγΕς ΠΟυ γΙΝΟΝΤΑΙ ςΤΟΝ ΧωΡΟ Τής κΟΙΝωΝΙκής ΠΡΟςΤΑςΙΑς κΑΙ ΤήΝ ΑΤΟΜΙκή ΕυθυΝή ΠΟυ ΕΧΕΙ Ο κΑθΕΝΑς ΜΑς γΙΑ ΤΟ ΜΕλλΟΝ ΤΟυ.
μική ευθύνη που έχει ο καθένας μας για το μέλλον του. Πλέον έχει ξεκινήσει μία νέα χρονιά, στη διάρκεια της οποίας θέλουμε να δούμε: -τη διασφάλιση της σταθερότητας της χώρας και την οριστική απομάκρυνση του κινδύνου εξόδου της από την Ε.Ε., που αποτελούν απαραίτητες προϋποθέσεις βελτίωσης του οικονομικού κλίματος και θα επιτρέψουν την άρση των κεφαλαιακών περιορισμών που βαθαίνουν την ύφεση. Η αύξηση επίσης της απασχόλησης πρέπει να είναι κύρια προτεραιότητα όλων. -την έναρξη ζωντανού και ουσιαστικού διαλόγου με την Πολιτεία για την ανάπτυξη της Ιδιωτικής Ασφάλισης, κάτι που ουσιαστικά δεν έχει γίνει ποτέ. Ο διάλογος
ΠΑΡΑΓΩΓΗ ΠΡΩΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΚΑΤΑ ΖΗΜΙΩΝ ΕΝΝΕΑΜΗΝΟΥ 2015 54,1 Ασφάλιση αυτοκινήτων / Motor insurance Ασφάλιση περιουσίας / Property insurance Άλλες ασφαλίσεις κατά Ζημιών / Other nonlife insurance
27,3
πρέπει να ξεκινήσει από το φλέγον ζήτημα του συνταξιοδοτικού και να συνεχίσει με το γενικότερο ρόλο που μπορεί να παίξει η ασφαλιστική αγορά για την κοινωνία και την οικονομία. Στις ασφαλίσεις Ζωής υπάρχει ακόμα μεγαλύτερη απόσταση με την Ευρώπη, καθώς το μέσο ευρωπαϊκό κατά κεφαλήν ασφάλιστρο είναι 1.202 ευρώ, ενώ το ελληνικό μόλις 172 ευρώ ή 14,3% του ευρωπαϊκού μέσου όρου! Η μεγάλη αυτή διαφορά σε σημαντικό βαθμό οφείλεται στο γεγονός ότι σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες έχει θεσμοθετηθεί ο συμπληρωματικός ρόλος της Ιδιωτικής Ασφάλισης στο συνταξιοδοτικό σύστημα. -την ομαλή και επιτυχή προσαρμογή της ασφαλιστικής αγοράς στο νέο καθεστώς Solvency II και την ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών στον κλάδο. Οσα ανέφερα αποτελούν βασικές προϋποθέσεις και στόχους για την ασφαλιστική αγορά ώστε να μεγαλώσει η διείσδυσή της στην Ελλάδα. Κερδισμένοι θα βγουν οι πολίτες καθώς θα δοθούν βιώσιμες λύσεις σε προβλήματα που χρονίζουν. Κερδισμένη θα είναι και η Πολιτεία καθώς η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς θα φέρει περισσότερες θέσεις εργασίας, επενδύσεις και έσοδα από φόρους. Αρκεί να κάνουμε μία σοβαρή, χωρίς παρωπίδες συζήτηση με την Πολιτεία και να θέσουμε τα θεμέλια της συνεργασίας.
18,6
Σημειώσεις: - Η ασφάλιση αυτοκινήτων περιλαμβάνει τους κλάδους της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων, - Η ασφάλιση περιουσίας τους κλάδους πυρκαϊάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών
* Η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη είναι γενική Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος
09
EDITO
∂Ï‚ÂÙ›·
°ÂÚÌ·Ó›·
∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛ›˜ ı¤ÏÂÙ ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚ›· ÙÔ˘ Ì ÙË ‰È΋ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›· Î·È fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈ΋ ÂÙ·ÈÚ›·, ÙfiÙ ÂÈϤÍÙ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· Ù˘ ∞ÙÏ·ÓÙÈ΋˜ ŒÓˆÛ˘.
§. ªÂÛÔÁ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantiki.gr
10 010
lΑw MARKET
ΔΕξΙΟΤΗΤΕΣ ΚΑΙ ΕΠΙΜΟΡφωΣΗ «ΟΠΛΑ» ΚΑθΕ ΑΣφΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ Άρθρο του κ. γιάννη Χατζηθεοδοσίου *
ΜήΧΑΝΟΡγΑΝωςή, ΕξΟΠλΙςΜΟς, ΙΝΤΕΡΝΕΤΙκή ΤΕΧΝΟλΟγΙΑ, δΙΑΡκής ΑΝΑβΑθΜΙςή κΑΙ γΙΑΤΙ ΟΧΙ κΑΙ ςυΝΕΡγΑςΙΕς ΠΡΟς κΑθΕ κΑΤΕυθυΝςή κΑΙ ΕΠΙΠΕδΟ θΑ ςυΝδΡΑΜΟυΝ ςΤή δήΜΙΟυΡγΙΑ κΑλυΤΕΡής «ΕΙκΟΝΑς» γΙΑ ΤΟ γΡΑφΕΙΟ κΑΙ ΤΟΝ ΕΠΑγγΕλΜΑΤΙΑ, κΑλυΤΕΡωΝ υΠΟδΟΜωΝ ςΤΟ ΕΤΑΙΡΙκΟ ςΧήΜΑ κΑΙ ΤΕλΙκΑ ςΤήΝ ΕΝΙςΧυςή ΑυΤΟυ ΤΟυ ΧΑΡΑκΤήΡΙςΤΙκΟυ ΠΟυ ΟΝΟΜΑζΕΤΑΙ «ΕΠΑγγΕλΜΑΤΙςΜΟς»
Η ασφαλιστικΗ διαμεσολαβΗσΗ βρίσκεται αντιμέτωπη με σημαντικές προκλήσεις. Οι συνθήκες που επικρατούν στο περιβάλλον εργασίας και στην οικονομία επιβάλλουν γρήγορες αποφάσεις, έξυπνες κινήσεις και κυρίως προσήλωση στην εκπαίδευση και στην τήρηση των όσων καθορίζονται από το νέο νομοθετικό πλαίσιο. Ο σύγχρονος ασφαλιστικός επαγγελματίας διαμεσολαβητής έχει πολλή δουλειά να διεκπεραιώσει και μεγάλο όγκο νέων δεδομένων στα οποία πρέπει να προσαρμοστεί. Το γενικό περιβάλλον της οικονομίας, οι σύγχρονες νομοθετικές και κανονιστικές ρυθμίσεις (Κοινοτικές Οδηγίες, Solevency κ.ά.), αλλά και οι ειδικές Κοινοτικές Οδηγίες για τη διαμεσολάβηση (IDD) αποτελούν ένα νέο πεδίο στο οποίο καλούμαστε ως αγορά και ως επαγγελματίες να ενταχθούμε και να λειτουργήσουμε. Τα πράγματα δεν είναι δύσκολα. Ομως είναι πολλά και απαιτητικά αυτά που πρέπει να ακολουθήσουμε. Σε αυτό το γενικό περίγραμμα επιτάσσεται πιο συγκεντρωμένη εργασία, ισχυρότερη διείσδυση στο βάθος των προϊόντων και ευρεία γνώση που συνδέεται με την εκπαίδευση. Πιο αυστηρά, πιο επαγγελματικά, πιο γρήγορα, πιο ουσιαστικά και στοχευμένα λένε οι γενικές οδηγίες, καθορίζοντας τα βήματά μας. Μηχανοργάνωση, εξοπλισμός, ιντερνετική τεχνολογία, διαρκής αναβάθμιση και γιατί όχι και συνεργασίες προς κάθε κατεύθυνση και επίπεδο που θα συνδράμουν στη δημιουργία καλύτερης «εικόνας» για το γραφείο και τον επαγγελματία, καλύτερες υποδομές στο εταιρικό σχήμα και τελικά ενίσχυση αυτού του χαρακτηριστικού που ονομάζεται «επαγγελματισμός». Χρειάζονται δεξιότητες και επιμόρφωση. Ολα αυτά και πολλά ακόμη απαιτούν γνώση, η
* Ο κ. γιάννης Χατζηθεοδοσίου είναι Πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθήνας
οποία προσφέρεται πλέον συστηματικά ως εκπαιδευτική διαδικασία και από το ΕΕΑ και από άλλα κέντρα πιστοποιημένα και εξειδικευμένα για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Πιστεύω ότι μέσω της εκπαίδευσης θα κερδηθεί και η διάκριση και θα εξασφαλιστεί μια θέση για το μέλλον. Γι’ αυτό και ως Επιμελητήριο έχουμε λάβει πρωτοβουλίες για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Και θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε κάθε ιδέα, ενέργεια και πρακτική που βοηθά τους επαγγελματίες να αποκτούν εφόδια, να ενημερώνονται και να ακολουθούν διαδικασίες που τους αναβαθμίζουν γνωστικά. Ηδη, κατανοήσαμε την ανάγκη που έχει ο κάθε επαγγελματίας να επιμορφωθεί. Να λάβει την πιστοποίησή του, να μπορέσει να προχωρήσει. Ετσι αποφασίσαμε να προσφέρουμε σε προσιτό κόστος, από απόσταση για να μπορέσει ο καθένας να αφιερώσει χρόνο και με μεγάλη επάρκεια το πρόγραμμα e-learning που θεωρώ ότι αποτελεί ένα μεγάλο βήμα προς τον κλάδο. Επίσης προχωρήσαμε σε συνεργασία με το ΕΙΑΣ. Βάσει αυτής, ειδικά για τα μέλη του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών που έχουν κάρτα μέλους του ΕΕΑ σε ισχύ, το ΕΙΑΣ παρέχει έκπτωση 30% επί της αρχικής τιμής του σεμιναρίου και διαμορφώνει ανάλογα το κόστος συμμετοχής για την παρακολούθηση του κάθε 8ωρου σεμιναρίου. Θέλουμε να προσφέρουμε στους ανθρώπους της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης τη δυνατότητα να επανεκπαιδευτούν και εύκολα και προσιτά από οικονομική άποψη. Είναι μια πρωτοβουλία με μεγάλη κοινωνική διάσταση και χαίρομαι που το ΕΕΑ κάνει αυτή την αρχή με γνώμονα το συλλογικό-κλαδικό καλό. Αυτό είναι το κλειδί της νέας πόρτας που θα διαβούμε όλοι μαζί ως κλάδος και φυσικά με την υποστήριξη του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθήνας στο οποίο και ανήκουμε.
011
EDITO
12 012
lΑw MARKET
ΤΟ 2016 ΚΡΥΒΕΙ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΑΝΑΠΤΥξΗΣ γΙΑ ΤΗΝ ΑΣφΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑγΟΡΑ Άρθρο του κ. Ηρακλή Δασκαλόπουλου *
ή ΠΡΟςφΑΤή ΧΑλΑΡωςή κΕφΑλΑΙΑκωΝ ΕλΕγΧωΝ, ΜΕ ΤήΝ ΟΠΟΙΑ ΑΠΕλΕυθΕΡωθήκΑΝ ΟΙ ΕΠΕΝδυςΕΙς ΜΟΝΟΝ γΙΑ υφΙςΤΑΜΕΝΑ ΑςφΑλΙςΤήΡΙΑ unit linked, ΠΑΡΟΤΙ ΕδωςΕ ΜΙΑ ΑΝΑςΑ ςΤήΝ ΑγΟΡΑ, δΕΝ ΕΠΑΡκΕΙ ςΕ κΑΜΙΑ ΠΕΡΙΠΤωςή γΙΑ ΝΑ ΕΠΙςΤΡΕψΕΙ Ο κλΑδΟς ςΤΟυς ΠΡΟγΕΝΕςΤΕΡΟυς ΡυθΜΟυς Αυξήςής
Η ασφαλισΗ είναι μία υπηρεσία από τη φύση της συνδεδεμένη με τη γενικότερη οικονομική δραστηριότητα. Oταν η οικονομία αναπτύσσεται το πεδίο των εργασιών της ασφάλισης διευρύνεται και μάλιστα σε αγορές με χαμηλό βαθμό ωριμότητας, όπως είναι η δική μας, μπορεί να μεγαλώνει με ταχύτερο ρυθμό από ό,τι η γενικότερη οικονομική δραστηριότητα. Αντίστροφα, όταν η οικονομία διανύει περίοδο ύφεσης είναι εξαιρετικά απίθανο να μη συρρικνώνεται αντιστοίχως η συνολική ασφαλιστική δραστηριότητα. Δυστυχώς, αυτό συμβαίνει ακόμη και στη δική μας, μικρή και χαμηλής ωριμότητας αγορά, η οποία πιθανότατα και για το 2015 θα ανακοινώσει ότι τα συνολικά της ασφάλιστρα μειώνονται για έκτο συνεχόμενο χρόνο. Η είσοδος της οικονομίας σε αναπτυξιακή τροχιά αποτελεί συνεπώς τη βασικότερη προϋπόθεση προκειμένου να ξεκινήσει η οριστική ανάκαμψη της ασφαλιστικής αγοράς. Το αν θα συμβεί αυτό μέσα στο έτος 2016 είναι αμφίβολο, αλλά πάντως υπάρχουν προβλέψεις για πιθανό θετικό πρόσημο στην αύξηση του ΑΕΠ, κυρίως κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους. Στον βαθμό που αυτές επιβεβαιωθούν, είναι πιθανή μια σταδιακή ανάκαμψη των ασφαλίστρων, κυρίως των γενικών κλάδων, η
ΠΑΡΑγωγΗ ΑΣφΑΛΙΣΤΡωΝ (ΕΚΑΤ. €)
ΕΝΝΕΑΜΗΝΟ
ΜΕΤΑΒΟΛΗ
2015
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΖΩΗΣ
1.333,90
+1,4%
ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΚΑΤΑ ΖΗΜΙΩΝ
1.385,79
-8,0%
ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΟΧΗΜΑΤΩΝ
609,90
-15,1%
ΛΟΙΠΟΙ ΚΛΑΔΟΙ ΖΗΜΙΩΝ
775,89
-1,5%
2.719,69
-3,6%
ΣΥΝΟΛΟ
οποία μάλιστα δεν είναι απίθανο να προηγηθεί για ένα μικρό διάστημα. Παρά την εξάρτηση της συνολικής ασφαλιστικής δραστηριότητας από τη συνολική πορεία της οικονομίας, υπάρχουν επιμέρους κλάδοι που μπορούν να εμφανίσουν αύξηση ακόμη και στην περίοδο της παρατεταμένης ύφεσης που διανύουμε. Πράγματι, κατά τη διάρκεια του 2014 και στο πρώτο εξάμηνο του 2015 η αγορά των ασφαλίσεων ζωής και υγείας διατηρούσε διαρκώς ένα αξιοσημείωτο ποσοστό αύξησης. Η αύξηση θα είχε συνεχισθεί με τον ίδιο περίπου ρυθμό εάν οι ασφαλίσεις ζωής δεν είχαν υποστεί το συντριπτικό πλήγμα των capital controls, τα οποία ουσιαστικά μηδένισαν την παραγωγή στον ταχύτερα αναπτυσσόμενο υποκλάδο των ασφαλίσεων ζωής, αυτόν των προϊόντων συνδεδεμένων με επενδύσεις (Unit Linked). Η πρόσφατη χαλάρωση κεφαλαιακών ελέγχων, με την οποία απελευθερώθηκαν οι επενδύσεις μόνον για υφιστάμενα ασφαλιστήρια unit linked, παρότι έδωσε μια ανάσα στην αγορά, δεν επαρκεί σε καμία περίπτωση για να επιστρέψει ο κλάδος στους προγενέστερους ρυθμούς αύξησης, αφού ουσιαστικά δεν δίνει δυνατότητα για ανάπτυξη νέας παραγωγής. Η πορεία των Unit Linked προϊόντων ειδικότερα, όπως και της γενικότερης κατηγορίας των αποταμιευτικών -επενδυτικών- συνταξιοδοτικών μέσα στο επόμενο έτος, είναι σχεδόν μονοσήμαντα συνδεδεμένη με την εξέλιξη των κεφαλαιακών ελέγχων. Τα προγράμματα αυτά θα μπορούσαν να επανέλθουν σύντομα σε αξιόλογο ρυθμό αύξησης, με μόνη προϋπόθεση τη λήξη των capital controls ή τουλάχιστον τη σημαντική χαλάρωσή τους. Τα δύο βασικότερα αίτια εξάλλου που οδηγούν στην αύξηση της παραγωγής τους όχι μόνον εξακολουθούν να υφίστανται, αλλά μάλιστα η βαρύτητά τους ενισχύεται. Κατά πρώτον, η κρίση, με τις απώλειες που αυτή επέφερε σε όλα σχεδόν τα επενδυτικά εργαλεία, δίδαξε στο κοινό που έχει τη δυνατότητα μακροχρόνιας αποταμίευσης,
13 013
20 ΧΡΟΝΙΑ ΣΕ ΑΡΙΘΜΟΥΣ
HDI-GERLING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑ∆Α
ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΩΝ ΚΑΙ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΚΙΝ∆ΥΝΩΝ
EDITO MARKET
AΣΦΑΛΙΣΕΙΣ • Περιουσίας • Aστικής Eυθύνης • Mεγάλων Έργων & Τεχνικών Κινδύνων • Mεταφορών • Αεροπορικών & Ειδικών Κινδύνων • Πολυεθνικών Κινδύνων
∆ΙΑ∆ΡΟΜΗ 1903 1904
1995
2007
2011
ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ GERLING ΑΘΗΝΑ
ΜΕΤΟΝΟΜΑΣΙΑ ΣΕ HDI-GERLING ΗΕLLΑS ΜΕΛΟΣ ΟΜΙΛΟΥ TALANX
ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΟΣ ΚΟΜΒΟΣ EΠΕΚΤΑΣΗ ΓΕΩΓΡΑΦΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ
2012 2015 ΠΑΝΩ ΑΠΟ
Ι∆ΡΥΣΗ HDI ΦΡΑΓΚΦΟΥΡΤΗ
Ι∆ΡΥΣΗ GERLING ΚΟΛΩΝΙΑ
IPO ΤΗΣ ΤΑLANX
20 ΧΡΟΝΙΑ HDI-GERLING ΗΕLLΑS
€ 111 EKAT.
ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΙΣ
MΕΛΟΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ
€ 29
5 150 21.300 13
∆ΙΣ
XΩΡΕΣ
HΠΕΙΡΟΙ
ΚΥΚΛΟΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ (31.12. 2014)
∆ΥΝΑΜΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ
EΡΓΑΖΟΜΕΝΟΙ ∆ΙΕΘΝΩΣ
HDI-GERLING HELLAS
ΜΙΚΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ HDI-GERLING HELLAS
ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΟΣ ΚΟΜΒΟΣ ΡΟΥΜΑΝΙΑ
25
ΣΕΡΒΙΑ
20
ΑΛΒΑΝΙΑ
15
TOYΡKIA
10
MAΛΤΑ
5 0 ΕΚΑΤ. EYΡΩ
ΒΟΥΛΓΑΡΙΑ ΠΓ∆Μ
1995
1999
ΕΛΛΑ∆Α
2003
2007
2011
2014
KYΠΡΟΣ
ΕΤΗ
ΣΥΝΕΧΟΥΣ ΚΕΡ∆ΟΦΟΡΙΑΣ
ΠΑΝΩ ΑΠΟ
€ 40 EKAT.
H ΣΥΝΕΙΣΦΟΡΑ ΜΑΣ ΣΤΟ ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΚΡΑΤΟΣ
(ΦΟΡΟΙ ΚΑΙ ΕΙΣΦΟΡΕΣ)
IΣΡΑΗΛ
ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΕΣ ΑΓΟΡΕΣ
IΣΧΥΡΗ ΦΕΡΕΓΓΥΟΤΗΤΑ HDI-GERLING
A
STABLE
AM Best
A+ STABLE
S&P
We think ahead. Ομήρου 11 & Βησαρίωνος 1, 106 72 Aθήνα hellas@hdi-gerling.gr | www.hdi-gerling.gr
Industry
20HELLAS YEARS
14 014
lΑw MARKET ότι τα επενδυτικά–αποταμιευτικά ασφαλιστικά προγράμματα αποτελούν μία καλή επιλογή στο πλαίσιο της διασποράς του κινδύνου. Φαίνεται γενικότερα ότι ο βαθμός εμπιστοσύνης των καταναλωτών στα αποταμιευτικά– επενδυτικά ασφαλιστήρια έχει ανέβει. Κατά δεύτερον, καθώς η σύνταξη που αποδίδεται από τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης διαρκώς μειώνεται, ένα ολοένα μεγαλύτερο τμήμα της κοινωνίας ξεκινά την αναζήτηση λύσεων που μπορεί να προσφέρει η ιδιωτική ασφάλιση. Οποιεσδήποτε και αν είναι οι ρυθμίσεις που τελικώς θα υιοθετηθούν για το ασφαλιστικό, δεν μπορεί παρά να έχουν ως άμεσο ή έμμεσο αποτέλεσμα τον περιορισμό των παροχών, διότι απλώς το αναδιανεμητικό σύστημα με το οποίο χρηματοδοτείται η κοινωνική ασφάλιση, σε συνδυασμό με τις δυσμενείς βασικές δημογραφικές παραμέτρους του πληθυσμού δεν αφήνουν μεγαλύτερα περιθώρια. Σε αυτό το περιβάλλον η αύξηση του όγκου των αποταμιευτικών–συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι μια σχεδόν νομοτελειακή εξέλιξη, που περιορίζεται μόνον από
την ύπαρξη των κεφαλαιακών ελέγχων. Ενας ακόμη κλάδος ο οποίος έχει σημαντικότατο περιθώριο ανάπτυξης στα επόμενα έτη και φαίνεται ότι μπορεί να εμφανίζει θετικό ρυθμό αύξησης ασφαλίστρων μέσα στο 2016, είναι ο κλάδος ασφαλίσεων υγείας. Παρά τη σημαντική επίδραση της κρίσης στο διαθέσιμο εισόδημα, η ασφάλιση υγείας εξακολουθεί να έχει αυθόρμητη ζήτηση, γεγονός που αποδεικνύει ότι η ανάγκη για απόκτηση ιδιωτικής ασφάλισης υγείας ιεραρχείται πολύ υψηλά από τους καταναλωτές, ακόμα και υπό τις παρούσες συνθήκες. Η ανάγκη αυτή μάλιστα εντείνεται διαρκώς καθώς το δημόσιο σύστημα υγείας αντιμετωπίζει εμφανή σοβαρότατα προβλήματα λειτουργίας. Παράλληλα, τα προγράμματα υγείας της ασφαλιστικής αγοράς βελτιώνονται διαρκώς, προσφέρουν πολλές εναλλακτικές παροχών και κόστους και μπορούν πλέον να είναι προσιτά για ένα ευρύτερο τμήμα του πληθυσμού από ό,τι πριν από λίγα χρόνια. Εν κατακλείδι, οι βασικότερες προϋποθέσεις για να είναι το 2016 το πρώτο έτος με αύξηση των συνολικών ασφαλίστρων έπειτα από συνεχόμενα έτη μείωσης είναι να αρχίσει η οικονομία να μπαίνει, έστω και με αργό ρυθμό, σε τροχιά ανάπτυξης και βεβαίως να λήξουν οι κεφαλαιακοί έλεγχοι, οι οποίοι σταμάτησαν απότομα την τάση ανόδου που είχε αρχίσει να διαφαίνεται στις ασφαλίσεις ζωής. Αν αυτά συμβούν, υπάρχουν κλάδοι, όπως αυτοί που αναφέρθηκαν παραπάνω, των οποίων οι εργασίες θα δουν άμεσα σημαντικότατη αύξηση οδηγώντας την ανάκαμψη της αγοράς.
ΜΗΝΙΑΙΑ ΕξΕΛΙξΗ ΤΗΣ πΑρΑγΩγΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤρΩΝ ΖΩΗΣ 200 0
1 180
ΕκΑΤΟΜΜΥρΙΑ €
1 160
1 140
1 120
1 100
80
60 0 Σ Σ ΡΙΟ ΡΙΟ ΥΑ YΑ Ο O ΒΡ IAN ΦΕ
ΙΟΣ ΡΤ Α Μ
ΙΟΣ ΡΙΛ Π Α
ΪΟΣ ΜΑ
ΟΣ ΝΙ ΙΟΥ
Σ ΙΟ ΥΛ ΙΟ
Σ Σ Σ Σ ΟΣ ΡΙΟ ΡΙΟ ΡΙΟ ΡΙΟ ΣΤ ΩΒ ΜΒ ΟΥ ΜΒ ΜΒ Τ Γ Ε Ε Ε Κ ΑΥ ΟΚ ΠΤ ΝΟ ΔΕ ΣΕ
* Ο κ. Ηρακλής Δασκαλόπουλος είναι Αναλογιστής - Αναπληρωτής γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής
2014 2015
015
EDITO
16 016
lΑw MARKET
φΟΡΟΛΟγΙΚΟΣ ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ γΙΑ ΤΟΥΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΟΥΝΤΕΣ ςτο πάράΚάτω ΚείΜενο γίνετάί Μίά προςπάΘείά Κάτάγράφής των φορολογίΚων ζήτήΜάτων που άπάςΧολουν τον Κλάδο των δίάΜεςολάβουντων Κάί που Κάτά τήν άποψή Μάς Χρείάζοντάί ίδίάίτερή προςοΧή ςτον ΧείρίςΜο τους.
1.
Διαγραφή επισφαλών απαιτήσεων
Στη διαγραφή των επισφαλών απαιτήσεων αναφέρεται το άρθρο 26 του ΚΦΕ 4172/2013. Συγκεκριμένα, στην παράγραφο 4 αναφέρονται τα εξής: «4. Απαίτηση δύναται να διαγραφεί για φορολογικούς σκοπούς μόνον εφόσον πληρούνται σωρευτικά οι εξής προϋποθέσεις: α) έχει προηγουμένως εγγραφεί ποσό που αντιστοιχεί στην οφειλή ως έσοδο, β) έχει προηγουμένως διαγραφεί από τα βιβλία του φορολογούμενου και γ) έχουν αναληφθεί όλες οι κατά νόμο ενέργειες για την είσπραξη της απαίτησης». Η παράγραφος (4α) λοιπόν καθιστά την απόσβεση των επισφαλών απαιτήσεων από ασφάλιστρα ανενεργή. Οι απαιτήσεις αυτές, από όπου και να προέρχονται (συνεργαζόμενοι διαμεσολαβούντες ή πελάτες), δεν μπορούν να εκπέσουν από τα έσοδα των επιχειρήσεων διότι τα ασφάλιστρα δεν εγγράφονται ως έσοδο στα βιβλία, ακόμα και αν πληρούνται οι λοιπές προϋποθέσεις της παραγράφου 4. Πρότασή μας είναι να υπάρξει ειδική μνεία στον νόμο ούτως ώστε αυτές οι απαιτήσεις των διαμεσολαβούντων να αντιμετωπίζονται όπως αυτές των εταιρειών factoring και να τους δίνεται η δυνατότητα να μπορούν να σχηματίζουν και να εκπίπτουν επισφαλείς απαιτήσεις από ασφάλιστρα της τάξης του 1% έως 1,5% ετησίως. Διευκρινίζεται ότι η απόσβεση επισφαλών απαιτήσεων που αφορά προμήθειες ασφαλιστηρίων συμβολαίων έναντι ασφαλιστικών εταιριών σχηματίζονται και εκπίπτουν κανονικά βάσει των διατάξεων του παρόντος άρθρου.
Άρθρο του κ. Νικόλαου Ι. Λάμπρου *
2.
Συμψηφισμός ασφαλίστρων με προμήθειες
Στις διατάξεις του άρθρου 23 παρ. β’ του ΚΦΕ 4172/2013, όσον αφορά την έκπτωση των δαπανών από τα ακαθάριστα έσοδα, για τον προσδιορισμό του φορολογητέου εισοδήματος αναφέρονται τα εξής: Οι ακόλουθες δαπάνες δεν εκπίπτουν: «β) κάθε είδους δαπάνη που αφορά σε αγορά αγαθών ή λήψη υπηρεσιών αξίας άνω των πεντακοσίων (500) ευρώ, εφόσον η τμηματική ή ολική εξόφληση δεν έγινε με τη χρήση τραπεζικού μέσου πληρωμής». Συνέχεια με την ΠΟΛ 1216/2014 δόθηκε η δυνατότητα αμοιβαίου συμψηφισμού ανταπαιτήσεων ως εξής: «6. Σε περίπτωση που οι αντισυμβαλλόμενοι είναι ταυτόχρονα προμηθευτές και πελάτες, επιτρέπεται να προβούν σε εκατέρωθεν λογιστικούς συμψηφισμούς, εφόσον αυτό δεν αντιβαίνει σε διατάξεις άλλων νόμων. Οταν η διαφορά που απομένει μετά τον συμψηφισμό είναι μεγαλύτερη των 500 ευρώ, τότε για να αναγνωρισθεί το σύνολο των αγορών απαιτείται η εξόφλησή της με τραπεζικό μέσο πληρωμής». Κατά την άποψή μας η διευκρίνιση που παρέχεται με την ΠΟΛ 1216/2014 καλύπτει τον συμψηφισμό των ασφαλίστρων με προμήθειες (με την προϋπόθεση την τήρηση των λοιπών όρων της παραγράφου) παρ’ όλο που η παράγραφος αναφέρεται σε προμηθευτές και πελάτες δεδομένης της διευκρίνισης που παρέχεται με την παράγραφο 2 εδάφιο τρίτο: «Η μη εξόφληση των ως άνω δαπανών με τη
017
EDITO
σίγουρα, γρήγορα ... απλά!
Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr
Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!
18 018
lΑw MARKET χρήση τραπεζικού μέσου πληρωμής δεν συνιστά, από μόνη της, εικονικότητα ως προς τη συναλλαγή και δεν έχει ως αποτέλεσμα τον προσδιορισμό του εισοδήματος σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 28 του ιδίου νόμου, εφόσον δεν συντρέχουν και άλλοι λόγοι». Παρ’ όλα αυτά χρήζει νομικής και νομοθετικής διευθέτησης η ανωτέρω διάταξη προκειμένου να μην υπάρχουν παρερμηνείες και στρεβλώσεις από πλευράς φορολογικών αρχών σε περιπτώσεις φορολογικών ελέγχων.
3.
Χρόνος κτήσης εισοδήματος από προμήθειες διαμεσολάβησης
Κατά το προηγούμενο φορολογικό έτος (2014) παρατηρήθηκε το φαινόμενο ότι κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες στις εκκαθαρίσεις προμηθειών συμπεριέλαβαν τα ποσά των προμηθειών επί εξοφλημένων αποδείξεων
και όχι των μέχρι σήμερα ισχύοντος επί εκδομένων αποδείξεων, επικαλούμενες τις διατάξεις του νόμου ότι χρόνος κτήσης του εισοδήματος είναι αυτός κατά τον οποίο ο δικαιούχος απέκτησε το δικαίωμα είσπραξής του. Η άποψή μας είναι ότι το δικαίωμα της είσπραξης των προμηθειών υφίσταται με την έκδοση της απόδειξης ασφαλίστρων και όχι με τον χρόνο της εκταμίευσης αυτής. Αυτή μας την άποψη επιβεβαιώνουν και οι διατάξεις του κλαδικού λογιστικού σχεδίου για τον χειρισμό των εξερχομένων προμηθειών (βλέπε λογαριασμούς 61, 52, 57). Πάντως, για να λυθεί οριστικά το θέμα, καλό θα ήταν η νομική ερμηνεία του θέματος με βάση και τις διατάξεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας.
Υπενθύμιση για τους φορολογικούς συντελεστές γΙΑ Α.Ε.- ΕΠΕ – ΙΚΕ ΚΑΙ Ο.Ε. – Ε.Ε. - ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΜΕ ΔΙΠΛΟγΡΑφΙΚΑ ΒΙΒΛΙΑ (ΠΡωΗΝ γ’ ΚΑΤΗγΟΡΙΑΣ) Συντελεστής
2015 2014
Υπενθύμιση για τις προκαταβολές του φόρου εισοδήματος
φΥΣΙΚΑ ΠΡΟΣωΠΑ ΜΕ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
ΛΟΙΠΑ ΦΥΣΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΜΕ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ
φΟΡΟΛΟγΙΚΑ ΕΤΗ 2014
2014
2015
2016
ΝΕΟ ΜΕΤΑ ΤΗΝ ψΗφΙΣΗ ΤΟΥ ΝΟΜΟΥ 4336/2015
55%
55%
75%
100%
29% 26%
80%
100 %
100%
100%
ΠΡΟΣΩΠΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ (Ο.Ε., Ε.Ε.,)
55%
55%
75%
100%
* Ο κ. Νικόλαος Ι. Λάμπρου είναι Λογιστής - φοροτεχνικός Α’ Τάξης
ΣΥΝΤΕΛΕΣΤΗΣ ΠΑΡ/ΣΗΣ ΜΕΡΙΣΜΑΤωΝ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤωΣΗ ΔΙΑΝΟΜΗΣ ΚΕΡΔωΝ
γΙΑ ΑΤΟΜΙΚΕΣ – Ο.Ε.- Ε.Ε. ΜΕ ΑΠΛΟγΡΑφΙΚΑ ΒΙΒΛΙΑ (ΠΡωΗΝ Β’ ΚΑΤΗγΟΡΙΑΣ) ΕΤΗ 2014 -2015 (ΙΣΧΥΟΥΝ ΟΙ ΙΔΙΟΙ ΣΥΝΤΕΛΕΣΤΕΣ)
50.000
Α.Ε., ΕΠΕ, ΙΚΕ (ΕΚΤΟΣ ΤΡΑΠΕΖΩΝ)
10% 10%
ΟΛΑ ΤΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣωΠΑ ΠΟΥ ΤΗΡΟΥΝ ΔΙΠΛΟγΡΑφΙΚΑ ΒΙΒΛΙΑ
Εισόδημα (ευρώ)
ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣωΠΑ – ΟΝΤΟΤΗΤΕΣ
Συντελεστής
Άνω των
50.000
φορολογικός Συντελεστής
33%
26%
13.000 φόρος (ευρώ)
Όλοι οι ανωτέρω συντελεστές φορολόγησης και προκαταβολών καταγράφονται όπως ισχύουν σήμερα και με κάθε επιφύλαξη για μελλοντικές ή αναδρομικές αναπροσαρμογές τους. Στην Ελλάδα της κρίσης δραστηριοποιούμαστε… ποτέ κανείς δεν ξέρει τι του ξημερώνει…
019
EDITO
20 020
lΑw MARKET
9
”ΑΠΟ ΤΗΝ ΥφΕΣΗ” ΠΥΛΕΣ ΕξΟΔΟΥ
ΤΗΣ ΑΣφΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΑγΟΡΑΣ
Η ασφαλιστικΗ αγορα δεν δικαιούται να «ελπίζει» σε ανάπτυξη. Η ασφαλιστική αγορά, αν επιθυμεί ανάπτυξη, οφείλει να εργαστεί με όραμα, στόχο και ορθολογισμό. Τα προηγούμενα έτη μάς έδωσαν τον χρόνο να εμπεδώσουμε τι σημαίνει κρίση και να αποδεχτούμε αφενός πως όντας μέλη του χρηματοοικονομικού συστήματος δεν θα μπορούσαμε να αποτελέσουμε εξαίρεση στη δίνη των μεταβολών που επήλθαν, αφετέρου δε να αναγνωρίσουμε πως οι μεταβολές αυτές θα μας επηρεάσουν μακροπρόθεσμα. Οι εμπλεκόμενοι στην ασφαλιστική αγορά αναγκαστήκαμε να υιοθετήσουμε νέες πρακτικές, να ενσωματώσουμε διαδικασίες, να «εκπαιδεύσουμε» τους πελάτες μας και να προσαρμοστούμε τρόπον τινά στους κανόνες εναρμόνισης με την ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά. Ωστόσο, αυτοί οι νέοι μηχανισμοί, παρότι μας «εκ - παίδεψαν», εντέλει αφορούσαν στο αυτονόητο και ως εκ τούτου σε καμία περίπτωση δεν εγγυώνται τη δυναμική ανάπτυξή μας. Η ανάπτυξη είναι αποτέλεσμα σύνθετων παραμέτρων. Στην παρούσα δε συγκυρία για να επιτευχθεί απαιτούνται συγκρότηση και ταχύτητα, αλλά κυρίως γρήγορα αντανακλαστικά, δεξιότητες & δημιουργική εργασία. Οι πελάτες μας άλλαξαν, ωρίμασαν και απαιτούν όχι απλώς υψηλή, αλλά εξαιρετική ποιότητα, όχι απλώς ενημέρωση, αλλά βαθιά και εξελισσόμενη γνώση και υψηλού επιπέδου επαγγελματισμό, από την κατάρτιση μιας σύμβασης έως τη διαχείριση της ζημίας. Οι πελάτες είτε φυσικά πρόσωπα είτε επιχειρήσεις απαιτούν λύσεις, εξυπηρέτηση και σεβασμό από όλους μας, ασφαλιστικές εταιρίες, διαμεσολαβούντες και πραγματογνώμονες. Η ανάπτυξη μας αφορά και ενδέχεται να επιτευχθεί μέσα από την εκπόνηση ρεαλιστικών στόχων και εστιασμένων ενεργειών:
ή ΑΝΑΠΤυξή ΕΙΝΑΙ ΑΠΟΤΕλΕςΜΑ ςυΝθΕΤωΝ ΠΑΡΑΜΕΤΡωΝ. ςΤήΝ ΠΑΡΟυςΑ δΕ ςυγκυΡΙΑ γΙΑ ΝΑ ΕΠΙΤΕυΧθΕΙ ΑΠΑΙΤΟυΝΤΑΙ ςυγκΡΟΤήςή κΑΙ ΤΑΧυΤήΤΑ, ΑλλΑ κυΡΙως γΡήγΟΡΑ ΑΝΤΑΝΑκλΑςΤΙκΑ, δΕξΙΟΤήΤΕς & δήΜΙΟυΡγΙκή ΕΡγΑςΙΑ
Άρθρο της κ. Μαρίας Τσιλιμπάρη *
☞ Εμπορικός Στρατηγικός Σχεδιασμός: αν επιθυμούμε να ξεπεράσουμε 2% του ΑΕΠ, αν επιθυμούμε να παύσει ο «κανιβαλισμός» των υφιστάμενων πελατών, τότε θα πρέπει να δούμε την αγορά «ανοικτά και σύγχρονα» και να ακούσουμε τις πραγματικές ανάγκες των πελατών. ☞ Αύξηση της χρήσης των social media: η εποχή έχει αλλάξει και απαιτεί προσαρμοστικότητα στα νέα δεδομένα. Μια από τις σημαντικότερες αλλαγές έχει συντελεστεί στον τρόπο μετάδοσης των μηνυμάτων. Τα social media δημιουργούν πρόσφορο έδαφος επικοινωνίας και πληροφόρησης. ☞ Εκπαίδευση και συνεχής ενημέρωση, εστιασμένη όμως σε συγκεκριμένα σημεία ενδιαφέροντος, η οποία ταυτόχρονα θα στοχεύει στην εξειδίκευση και θα εκπληρώνει τους εμπορικούς μας στόχους, αλλά θα αναβαθμίζει παράλληλα τους συνεργάτες μας (εσωτερικούς & εξωτερικούς). ☞ Εξειδίκευση που δεν θα αφορά μόνο στην υψηλή ποιότητα της προσφερόμενης υπηρεσίας, αλλά και στη δυνατότητα ελέγχου των εξόδων διαχείρισης, των ανθρώπινων πόρων, την ανάπτυξη τεχνογνωσίας των εμπλεκόμενων μελών και την ανάδειξή τους. ☞ Αναδιαμόρφωση των όρων των ασφαλιστικών συμβάσεων με σύγχρονες, εύληπτες και ξεκάθαρες προσεγγίσεις που διευκολύνουν τον μηχανισμό ασφάλισης και αναβαθμίζουν την εμπιστοσύνη των πελατών στον θεσμό, δεδομένου ότι θα εστιάζουν
021
EDITO
22 022
lΑw MARKET
στην ποιότητα της παρεχόμενης κάλυψης, στην ταχύτητα ανταπόκρισης και όχι απαραίτητα στη φθηνή τιμολόγηση. ☞ Εισαγωγή νέων ασφαλιστικών προϊόντων από το εξωτερικό με σκοπό την κάλυψη αναγκών των ελληνικών επιχειρήσεων που προσπαθούν να αναπτυχθούν μέσω των εξαγωγών και που αντιμετωπίζουν δεκάδες προκλήσεις και εμπόδια. Ειδικότερα για τους επιχειρηματικούς πελάτες, απαιτείται επικέντρωση στον σχεδιασμό προϊόντων με στόχο την ουσιαστική κάλυψη των αναγκών τους βάσει του κλάδου δραστηριοποίησής τους. ☞ Αναβάθμιση του ασφαλιστικού προϊόντος με ανταποδοτικό όφελος των ασφαλιστικών συμβάσεων (πέραν του ασφαλίσματος) μέσω της χρήσης του στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων από τα πιστωτικά ιδρύματα, ή/και της ποιοτικής διαφοροποίησης των ασφαλισμένων επιχειρήσεων. ☞ Ανάπτυξη ισχυρών αλλά ουσιαστικών δεσμών με τους πελάτες: ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής επωμίζεται το δύσκολο ρόλο να
ΟΙ ΠΕλΑΤΕς ΕΙΤΕ φυςΙκΑ ΠΡΟςωΠΑ ΕΙΤΕ ΕΠΙΧΕΙΡήςΕΙς ΑΠΑΙΤΟυΝ λυςΕΙς, ΕξυΠήΡΕΤήςή κΑΙ ςΕβΑςΜΟ ΑΠΟ ΟλΟυς ΜΑς, ΑςφΑλΙςΤΙκΕς ΕΤΑΙΡΙΕς, δΙΑΜΕςΟλΑβΟυΝΤΕς κΑΙ ΠΡΑγΜΑΤΟγΝωΜΟΝΕς
χτίζει σχέσεις εμπιστοσύνης και αμοιβαίας εκτίμησης. Οι σχέσεις αυτές όταν εδράζονται στην ειλικρίνεια και την ποιότητα διευκολύνουν το έργο του διαμεσολαβητή και εγγυώνται τη διατηρησιμότητα του πελατολογίου. ☞ Νομιμότητα – Διαφάνεια - Ηθος Σεβασμός στους Κώδικες Δεοντολογίας σε όλη την ασφαλιστική δραστηριότητα, από τη διαμεσολάβηση έως την ανάληψη του κινδύνου και τη διαχείριση της ζημίας. Ολα τα παραπάνω δεν αποτελούν εγγύηση επιτυχίας, δημιουργούν όμως το περιβάλλον που οι πελάτες μας χρειάζονται και εμείς οφείλουμε να προσφέρουμε δημιουργώντας ταυτόχρονα και τις προσδοκίες ανάπτυξης.
ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΣΟΔΩΝ ΣΥΝΟΛΟΥ κΛΑΔΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ 7
6
ΔΙΣΕκΑΤΟΜΜΥρΙΑ €
5
4
3
2
1
0 2005
2006
2007
2008
2009
2010
Δεδουλευµένα ασφάλιστρα Δεδουλευµ
2011
2012
Έσοδα επενδύσεων
* Η κα Μαρία Τσιλιμπάρη είναι Μεσίτης Ασφαλίσεων - Διαχειρίστρια Nobilis Insurance Brokers & Μέλος Δ.Σ. ΣΕΜΑ
2013
2014
Δικαιώµατα συµβολαίων
024 24MARKET
lΑw
ΕφΤΑΣΕ Η ωΡΑ ΤΟΥ SOlvENcy II Άρθρο της κ. Μυρτούς Χαμπάκη *
επι σειρα ετών τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, σε όλα τα στάδια της επιχειρησιακής αλυσίδας, έχουν ως βασικό θέμα συζήτησης και προβληματισμού τις απαιτήσεις του νέου εποπτικού πλαισίου -του γνωστού Solvency II- που τέθηκε σε εφαρμογή από την 1.1.2016. Μελετώντας την Οδηγία, αλλά και κατά τη διάρκεια της πρακτικής υιοθέτησης των απαιτήσεών της, αυτό που προβληματίζει ιδιαίτερα τον ασφαλιστικό κλάδο, στο σύνολό του, δεν είναι μόνο αυτή καθαυτή η τυπική προσαρμογή, αλλά ο ουσιαστικός προσδιορισμός των επιπτώσεων, που η νέα φιλοσοφία του Solvency II θα επιφέρει στον τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιριών. Μέρα με τη μέρα ένας καινούργιος «ασφαλιστικός κόσμος» αποκαλύπτεται και επανακαθορίζεται. Και είναι λογικό η ασφαλιστική αγορά να αναρωτιέται: Ποια θα είναι επόμενη μέρα; Θα είναι καλύτερη; Και αν ναι, για ποιον; Για τις ασφαλιστικές εταιρίες; Για τα κανάλια διανομής; Για τους καταναλωτές; Τους επόπτες; Μήπως για την οικονομία στο σύνολό της; Για όλους;
ΤΟ Solvency ii φΙλΟδΟξΕΙ ΝΑ ΕΠΙΤυΧΕΙ ΤήΝ ΕδΡΑΙωςή ΕΝΟς ςΤΑθΕΡΟυ ΠλΑΙςΙΟυ δΙΑΧΕΙΡΙςής κΙΝδυΝΟυ, ΕΠΙφΕΡΟΝΤΑς ΤήΝ ΠλήΡή δΙΑφΑΝΕΙΑ ςΤΟΝ κλΑδΟ
H διαμεσολάβηση δεν αποτελεί εξαίρεση και είναι λογικό να έχει τους ίδιους προβληματισμούς, αφού θα επηρεαστεί έμμεσα από την υιοθέτηση της Οδηγίας. Η Οδηγία απευθύνεται στις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρίες και όχι άμεσα στον κλάδο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Οταν όμως το περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιείται ο σύγχρονος επαγγελματίας αλλάζει, είναι θεμιτό να μην παραμένει απλός παρατηρητής των αλλαγών, αλλά να τις κατανοεί εις βάθος και με διορατικότητα και να επαναπροσδιορίζει τον ρόλο του μέσα στο αναδυόμενο τοπίο. Οπως έχει αναφερθεί σε πολλά σχετικά άρθρα στο παρελθόν, το Solvency II φιλοδοξεί να επιτύχει την εδραίωση ενός σταθερού πλαισίου διαχείρισης κινδύνου, που πέραν των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας στοχεύει στην ολοκληρωμένη χαρτογράφηση των πολιτικών αλλά και των διαδικασιών, επιφέροντας έτσι την πλήρη διαφάνεια στον κλάδο. Η Οδηγία προχώρησε στην αποτύπωση της φερεγγυότητας ποσοτικά και ποιοτικά, ενώ δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στον τομέα της διαφάνειας και της δημοσιοποίησης όλων των δεδομένων που ενισχύουν τη συγκρισιμότητα μέσω της ρεαλιστικής παρουσίασης και της ομοιομορφίας των δεδομένων.
Λόγω του ποσοτικού σκέλους της Οδηγίας, ενδέχεται να επηρεαστούν αυτά καθαυτά τα ασφαλιστικά προϊόντα. Η τελική διαμόρφωση προϊοντικού μίγματος των εταιριών αναμένεται πανευρωπαϊκά να αποτελέσει καίρια στρατηγική απόφαση για τις διοικήσεις και θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στη διαμεσολάβηση, αφού ο εν λόγω κλάδος προωθεί τα προϊόντα και διατηρεί άμεση σχέση με τον πελάτη. Οι εταιρίες, σύμφωνα με εκτιμήσεις, θα προσαρμόσουν τις αποφάσεις τους για τα business lines, θα διατηρήσουν ή θα σχεδιάσουν εκ νέου, με βάση το προφίλ κινδύνου που θα επιλέξουν να διαμορφώσουν. Αναλόγως, θα προσαρμόσουν το ύψος και τη διάρκεια των παροχών, τα είδη των εξαιρέσεων, τις ενσωματωμένες εγγυήσεις και φυσικά το συνολικό κόστος των παρεχόμενων υπηρεσιών, προκειμένου να επιτύχουν τη βέλτιστη διαχείριση των κεφαλαίων τους. Το ποσοτικό σκέλος της Οδηγίας απαιτεί υψηλή ποιότητα δεδομένων για την παραγωγή αξιόπιστων αποτελεσμάτων κατά τους υπολογισμούς του οικονομικού κεφαλαίου. Είναι πιθανό να ζητηθούν περισσότερα δεδομένα από τους διαμεσολαβητές, τα οποία θα πρέπει να είναι άρτια, ολοκληρωμένα και συνεπή με τις απαιτήσεις της Οδηγίας, αλλά και να πληρούν όλες τις απαιτήσεις ποιότητας που κρίνονται απαραίτητες απ’ αυτήν. Αυτό ενδέχεται να αναδείξει την ανάγκη ενισχυμένης μηχανογραφικής υποστήριξης και μηχανογραφικής αναβάθμισης των μονάδων διαμεσολάβησης, και συνεπώς να δημιουργήσει πρόσθετα κόστη κατά την παροχή της εν λόγω υπηρεσίας. Το ποιοτικό σκέλος της Οδηγίας ενδέχεται επίσης να δημιουργήσει απαιτήσεις που σχετίζονται με την εφαρμογή των πολιτικών και των διαδικασιών της κάθε ασφαλιστικής εταιρίας για την επαρκή αντιμετώπιση του κινδύνου του αντισυμβαλλομένου. Αυτό σημαίνει στην πράξη την ευθυγράμμιση των παρεχόμενων υπηρεσιών διαμεσολάβησης με τις σχετικές απαιτήσεις των εταιριών, προκειμένου να συμβαδίζουν με τις ποιοτικές απαιτήσεις για τον συγκεκριμένο κίνδυνο. Τέλος, οι απαιτήσεις που αφορούν στη δημοσίευση και τη διαφάνεια πιθανολογείται ότι θα επιβαρύνουν τον κλάδο της διαμεσολάβησης με επιπλέον πληροφορίες και αναφορές προς την εταιρία, οι οποίες κρίνονται απαραίτητες προκειμένου να συμπεριληφθούν στη μεγάλη
25 025
EDITO MARKET γκάμα των αναφορών που απευθύνονται στην εποπτεία ή/και στον ίδιο τον καταναλωτή. Το επόμενο διάστημα θα αποτελέσει περίοδο ζυμώσεων και αλλαγών στον ασφαλιστικό κλάδο παγκοσμίως. Σύμφωνα με σχετικές έρευνες που πραγματοποιήθηκαν από μεγάλους οίκους του εξωτερικού, το 89% των CEO’s
ζεται εύκολα στις αλλαγές, να αφουγκράζεται τις πραγματικές ανάγκες του πελάτη ενισχύοντας την προσωπική επαφή και προσθέτοντας αξία στην υπάρχουσα σχέση. Παράλληλα θα πρέπει να έχει γνώση αλλά και επίγνωση του διαμορφούμενου περιβάλλοντος, αξιολογώντας το με ρεαλισμό. Η ποιότητα των υπηρεσιών,
ή ΑΜΟΙβΑΙΑ κΑΤΑΝΟήςή ΤωΝ ΑλλΑγωΝ θΑ ΕΝΙςΧυςΕΙ ΤήΝ ΑΠΟδΟςή ΟλωΝ ΤωΝ ΕΝδΙΑφΕΡΟΜΕΝωΝ ΜΕΡωΝ, ωςΤΕ ΤΟ ΑΠΟΤΕλΕςΜΑ ΝΑ ΕΙΝΑΙ ΕΠωφΕλΕς γΙΑ ΟλΟυς ασφαλιστικών εταιριών παγκοσμίως απάντησε ότι προτίθεται να προχωρήσει σε σημαντικές αλλαγές στην εσωτερική λειτουργία των εταιριών αλλά και των προϊόντων, ενώ αντίστοιχα το 71% σκέφτεται να αναθεωρήσει τις συνεργασίες με εξωτερικούς συνεργάτες στα επόμενα χρόνια. Η έλευση του Solvency II, σε συνδυασμό με την υψηλή μεταβλητότητα των αγορών, τα χαμηλά επιτόκια και τις σημαντικές αλλαγές στις καταναλωτικές συνήθειες, θα αποτελέσει μεγάλη πρόκληση για τον κλάδο. Σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση του νέου τοπίου θα διαδραματίσει και η χρήση της τεχνολογίας, η οποία έχει ανατρέψει τις καταναλωτικές συνήθειες φέρνοντας τα κοινωνικά δίκτυα και τον «ψηφιακό πελάτη» για τα καλά στην καθημερινότητα των ασφαλιστών. Ο επαγγελματίας του αύριο είναι αναγκαίο να προσαρμό-
σε συνδυασμό με την εξειδίκευση στην ανάλυση δεδομένων και τη διαχείριση κινδύνων θα αποτελέσει συγκριτικό πλεονέκτημα για την αντιμετώπιση των μελλοντικών προκλήσεων. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι προκλήσεις για τις εταιρίες εντός του νέου περιβάλλοντος και σε συνδυασμό με την οικονομική κρίση είναι μεγάλες και ποικίλες. Οι εταιρίες σε αυτό το στάδιο έχουν εντείνει και αυτές τις προσπάθειές τους προκειμένου να επιτύχουν την προσαρμογή τους σε αυτό το πολύπλοκο και αρκετά «ακριβό» πλαίσιο φερεγγυότητας. Η αμοιβαία κατανόηση των αλλαγών θα ενισχύσει την απόδοση όλων των ενδιαφερόμενων μερών, ούτως ώστε το αποτέλεσμα αυτής της μεγάλης αλλαγής να είναι επωφελές και για τις εταιρίες και για τη διαμεσολάβηση, αλλά και για τους καταναλωτές.
* H κ. Μυρτώ Χαμπάκη είναι Οικονομολόγος
Άρθρο της κ. Αγγελίνας Μιχαηλίδου *
Μετά τον θάνατο του Albert Einstein έγινε μέτρηση του εγκεφάλου του και διαπιστώθηκε ότι ήταν ελαφρά ελλιποβαρής σε σχέση με το στατιστικά αναμενόμενο μέσο βάρος ενός ανδρικού εγκεφάλου! Το θαύμα αυτό της φύσης, που συνέλαβε τόσες μοναδικές ιδέες, απέδειξε για άλλη μια φορά ότι δεν συσχετίζεται άμεσα το βάρος με την ποιότητα και την πολυπλοκότητα της σκέψης. Κατάπληκτοι παραμένουν οι ερευνητές κι όποιος από μας ασχοληθεί έστω και λίγο με την ανατομία και τις δυνατότητες του εγκεφάλου, ως όργανο του σώματος, που αποκαλείται και το
«σύμπαν του ενάμιση κιλού», δηλώνοντας έτσι την ελάχιστη φυσική του υπόσταση.
Το "ελάχιστο" σύμπαν Είναι εκεί μέσα που σχηματίζονται όλες οι ιδέες, καταγράφονται οι εμπειρίες και δημιουργείται ο τρόπος που αντιλαμβανόμαστε τον κόσμο, από το άρωμα του πρωινού μας καφέ μέχρι τη μοναδική σύλληψη μιας λαμπρής επιχειρηματικής ιδέας. Συνεπώς, ο «κόσμος μας» δημιουργείται αποκλειστικά για μας, χάρη στον εγκέφαλό μας. Αν, λοιπόν, είναι τόσο μοναδικός και εξατομικευμένος,
τι βρίσκεται μέσα σ’ αυτόν; Η απάντηση, σύμφωνα με τους επιστήμονες, είναι ο νους, η νόηση, η αυτοσυνείδηση και η μοναδική ανθρώπινη ικανότητα να κατευθύνουμε τη βούλησή μας και να αναπτύσσουμε τις ικανότητές μας μέχρι την τελευταία στιγμή του βίου μας. Η διαδικασία της συνεχούς ανάπτυξης ξεπερνά το πιο πολύπλοκο ηλεκτρονικό και χημικό εργαστήριο σύμφωνα με εκτεταμένες έρευνες, οι οποίες όσο περισσότερο εμβαθύνουν τόσο αποκαλύπτουν νέες αχαρτογράφητες περιοχές και δυνατότητες του εγκεφάλου.
26 026
lΑw MARKET Ηγέτης, δάσκαλος ή εφευρέτης; Φαίνεται όμως ότι δεν κάνουμε όλοι μας καλή χρήση του εγκεφάλου μας και δεν επιδιώκουμε τη βελτιστοποίηση των δυνατοτήτων ανάπτυξης που μας παρέχει μέσα απ’ τη συστηματική αξιοποίησή του. Ας χωρίσουμε σε 2 επίπεδα τις δυνατότητές του: τη βασική χρήση, που αντιμετωπίζει με ενστικτώδη και αυθόρμητο τρόπο τα ερεθίσματα της καθημερινότητας και την υπέροχη χρήση με συνειδητή και ηθελημένη αξιοποίηση των δυνατοτήτων, χωρίς ποτέ όμως να φτάνει ή έστω να πλησιάζει στα όριά του. Η νόηση, ο νους μας, αποκτά τέσσερις διακριτούς ρόλους που προάγουν τη συνεχή ανάπτυξη του εγκεφάλου: Ηγέτης. Ο νους μας κάθε μέρα δίνει στον εγκέφαλο άπειρες οδηγίες, από απλοϊκές εντολές, δηλαδή «θέλω το ίδιο πρωινό», «παίρνω την ίδια διαδρομή για να φτάσω στο γραφείο», ως το επόμενο μεγάλο project. Ως ηγέτης, ο νους, δημιουργεί νέες σύνθετες συσχετίσεις και προτρέπει σε πρωτοβουλίες που καταλήγουν σε μοναδικές συνθέσεις τις οποίες αποκαλούμε δημιουργικότητα. Κανένα υπολογιστικό ή μηχανικό σύστημα δεν μπορεί ακόμα να φτάσει την ικανότητα σύνθεσης που έχει ο ανθρώπινος εγκέφαλος. Μοναδικό παράδειγμα οι εικόνες που δημιουργούνται στο μυαλό μας μέσα από τα οπτικά ερεθίσματα που συλλαμβάνονται από το μάτι, αλλά «ολοκληρώνονται» μέσω του εγκεφάλου. Εφευρέτης, δίνοντας καινούργια ερεθίσματα, κάνοντας πειράματα σε κινήσεις αλλά και στις σχέσεις μας, έχοντας διάθεση περιέργειας και υπέρβασης, οδηγούμε το πολύτιμο αυτό όργανο σε νέες δυνατότητες, που δεν υπήρχαν ως χθες. Η ανάπτυξη του εγκεφάλου, ως όργανο, έχει ολοκληρωθεί περί την ηλικία των 7 ετών. Ομως, είναι η διαδικασία της εξερεύνησης που δημιουργεί εκατομμύρια νέους νευρώνες και συνάψεις, συμβάλλοντας έτσι στη συνεχή διεύρυνση των νοητικών και σωματικών δυνατοτήτων. Θαυμάζοντας π.χ. τους ακροβάτες στο Cirque du Soleil, ας συλλογιστούμε ότι δεν ανήκουν εν γένει σε οικογένειες με ιδιαίτερα χαρακτηριστικά, αλλά ότι εκπαιδεύτηκαν με τη θέλησή τους σε μια νέα πραγματικότητα κίνησης, μετά από χιλιάδες ώρες προπόνησης σ’ ολόκληρη τη ζωή τους. Δάσκαλος: Εμείς εκπαιδεύουμε τον εγκέφαλό μας να επιδιώκει συνεχώς νέες δεξιότητες, κεφαλαιοποιώντας τις εμπειρίες που λαμβάνουμε μέσα απ‘ τη διαδικασία της εξερεύνησης. Οπως εφαρμόζεται και στην εκπαίδευση, η μάθηση δεν προκαλείται απ’ τα δεδομένα, παρά ενεργοποιεί-
Οι επιλογές είναι δικές μας
ται με την περιέργεια. Εκεί ο καλός δάσκαλος -ο περίεργος νους- παρασύρει τον εγκέφαλο να διευρύνει συνεχώς τους ορίζοντές του κάθε μέρα, παράγοντας ο ίδιος νέα γνώση, τροφοδοτώντας περισσότερο την περιέργεια! Τέλος, ως Χρήστης, ο νους, οφείλει να αξιοποιεί τον εγκέφαλο με υπευθυνότητα, διατηρώντας τον σε καλή κατάσταση λειτουργίας, σαν το πιο πολύτιμο εξάρτημα ενός θαυμάσιου, πολύπλοκου μηχανισμού. Κακός τρόπος ζωής, επιβλαβείς ουσίες, ανθυγιεινό περιβάλλον, κακές σκέψεις και συνήθειες καταστρέφουν κάθε ημέρα εκατομμύρια πολύτιμα κύτταρά του και συρρικνώνουν τη δυνατότητα ανάπτυξής του. Τα «πιάτα» της υγιούς ανάπτυξης Ο εγκέφαλος χρειάζεται έξι βασικά «πιάτα» για να τραφεί ώστε να επιτελεί την εργασία του και να υποστηρίζει την εξέλιξή μας. Συνεχή μάθηση, ώστε να δέχεται ερεθίσματα και να αναπτύσσει νέους νευρώνες, νέους δρόμους εξέλιξης. Είναι ο αποδοτικότερος τρόπος πρόληψης για εκφυλιστικές ασθένειες του εγκεφάλου. Φυσική άσκηση, 2-3 φορές την εβδομάδα για καλή οξυγόνωση, δεδομένου ότι ο εγκέφαλος είναι το όργανο που απορροφά το μεγαλύτερο ποσοστό του προσλαμβανόμενου οξυγόνου, σε σχέση με το βάρος του. Η φυσική άσκηση επίσης κινητοποιεί λειτουργίες όπως η προσπάθεια, η ισορροπία, η συνεργασία των μελών του σώματος κ.ά. Συγκέντρωση, ως ικανότητα να επικεντρώνει αδιάλειπτα την προσοχή σε έναν στόχο που θέλει να πετύχει. Είναι πιο σημαντική η συγκέντρωση στον εσωτερικό μας εαυτό, αυτοσυγκέντρωση, να κατορθώνουμε δηλαδή να κρατάμε σε έλεγχο τις σκέψεις που δημιουργούνται συνεχώς ανεξέλεγκτα και να δημιουργούμε έτσι χρόνο για εσωτερική ηρεμία και ενδοσκόπηση. Σύνδεση με τους ανθρώπους γύρω μας, ανάπτυξη δεσμών, τόνωση συναισθημάτων και επικοινωνία για δημιουργική ανταλλαγή ιδεών και εντυπώσεων, ώστε τα δικά μας εγκεφαλικά κύτταρα να αναπτύσσονται από τις εμπειρίες των συνανθρώπων μας και του περιβάλλοντός μας. Ανάπαυση και ύπνος χωρίς διακοπές είναι η φάση που επιτρέπει στον εγκέφαλο να αξιοποιήσει γνώσεις και πληροφορίες καταγράφοντάς τες και ταξινομώντας τες, προετοιμάζοντας έτσι τις εγκεφαλικές στοιβάδες να δεχτούν τα ερεθίσματα της επόμενης μέρας. Οι μελέτες δείχνουν πως η προετοιμασία για έναν καλό ύπνο απαιτεί οι ψηφιακές συσκευές να μένουν έξω από το υπνοδωμάτιο, ώστε να μη μας διαταράσσουν την ηρεμία. Τέλος, φροντισμένη διατροφή, που καλύπτει τις ανάγκες του σώματος, με όλες τις ουσίες και τα ιχνοστοιχεία, επιτρέπει στο σώμα να στέλνει μηνύματα ευεξίας και σωστής λειτουργίας των οργάνων με τη σειρά του στον εγκέφαλο. Νους υγιής εν σώματι υγιεί, γνωστή ρήση, που συχνά όμως παραμελούμε.
Η κ. Αγγελίνα Μιχαηλίδου είναι γενική Διευθύντρια της RESPONSE SA και μέλος της Επιτροπής γυναικών της ΕΑΣΕ
Συνήθως βάζουμε μόνοι μας όρια στις δυνατότητές μας, χωρίς να τολμούμε να εξερευνήσουμε νέες περιοχές. Ασυνείδητα αυτοπεριοριζόμαστε. Η «αρχή της περιορισμένης απόδοσης» στην ψυχολογία εξηγεί ότι κάθε άνθρωπος επιλέγει ένα εύρος μέσα στο οποίο κινείται με άνεση (comfort zone) και πέρα απ’ αυτό, αρνείται, διστάζει, αμφισβητεί και τελικά τοποθετεί το προσωπικό του όριο, χωρίς να τολμά να το υπερβεί. Η συστηματική ανάπτυξη της αυτοσυνείδησης είναι απαραίτητη προκειμένου να το κατανοήσουμε και να θελήσουμε να το ξεπεράσουμε, θέτοντας νέους στόχους. Σ’ αυτό συμβάλλουν τα θετικά πρότυπα (role models) και η ουσιαστική καθοδήγηση, ώστε να μετατοπίσουμε τα όριά μας, να επιλέξουμε συνειδητά νέους στόχους και να συλλάβουμε τον τρόπο που θα τους πετύχουμε. Είναι βέβαιο πως το πρώτο βήμα γίνεται πάντα μέσα μας, με την επεξεργασία των συναισθημάτων, των αναστολών και των φόβων μας. Ειδικά στον εργασιακό χώρο, οι προκλήσεις της μετριότητας και ο φόβος της αποτυχίας μας συγκρατούν στο κολλώδες πάτωμα (sticky floor). Οι γυναίκες-στελέχη συχνά φοβούνται να θέσουν φιλόδοξους στόχους για την κορυφή της Ηγεσίας, δεχόμενες από τη νεαρή ηλικία ερεθίσματα, που παραπέμπουν τη γυναίκα σε εργασίες ρουτίνας. Επίσης οι ίδιες θέτουν διλήμματα αναφορικά με τις δυσκολίες που απαιτεί η εργασιακή ανέλιξη, γιατί έχουν μάθει να ζουν με τον διαχωρισμό και όχι με τον συνδυασμό εργασιακής-προσωπικής ζωής. Ενα ερέθισμα, από τα πολύ νεαρά χρόνια της ζωής, που αποδεικνύεται καθοριστικό για τη στόχευση στην άνοδο και σε θέσεις Ηγεσίας. «Τι θέλω να γίνω όταν μεγαλώσω, πού θέλω να φτάσω στην επαγγελματική μου πορεία, πώς θέλω να διαμορφώσω την οικογένειά μου, σε τι βαθμό μπορώ να διατηρήσω καλή φυσική κατάσταση μεγαλώνοντας;». Συνήθως, τα ερωτήματα αυτά τίθενται εσωτερικά, με μεγάλο δισταγμό και έλλειψη οράματος και αυτοπεποίθησης. Απαντώνται συνήθως βάσει εικόνων, που έχουμε διαμορφώσει από άλλα άτομα του περιβάλλοντός μας και από φράσεις κλειδιά που ακούγαμε από μικροί στο περιβάλλον μας και δεν θελήσαμε να αμφισβητήσουμε Ο εγκέφαλος καθενός από εμάς είναι ικανός να ενεργήσει ως Ηγέτης, να δημιουργήσει για μας ένα προσωπικό όραμα και σαν Εφευρέτης να επινοήσει νέους δρόμους, που εμείς μπορούμε να χαράξουμε, αφήνοντας πίσω το μοναδικό στίγμα της δικής μας προσωπικότητας. Ως Δάσκαλος μας φέρνει παραδείγματα και παραλληλισμούς απ’ το περιβάλλον για να αποφύγουμε τις κακοτοπιές, δεδομένου ότι ο καλός χρήστης προστατεύει την εξαιρετική απόδοση παρέχοντας καθαρές σκέψεις και υιοθετώντας υγιείς πρακτικές. Αλλά για να γίνουν αυτά πρέπει και εμείς από μικροί να μάθουμε να τον φροντίζουμε με τα κατάλληλα ερεθίσματα και προκλήσεις, έτσι ώστε να κάνουμε όλες τις δυνατές επιλογές δικές μας.
ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΣΥΝΔΕΣΜΟΥ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ AMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / 9ο χλμ. Θεσσ/κης-Θέρμης, 57 001 Θεσσαλονίκη / T: 2310 474247 / www.ami-brokers.com / info@ami-brokers.com / namillis@ami-brokers.com
ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA / ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ /
Σίνα 2-4, 106 72 Αθήνα / T: 210 9303850 / www.erbinsurancebrokers.gr / vboura@erbbrokers.gr
ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ / ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ / Κηφισίας 74, 151 25 Μαρούσι / T: 210 6140591 / www.amyna.gr / info@amyna.gr
EUROBROKERS AE / ABDO WALID / Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Μαρούσι / T: 210 8123920-3 / www.eurobrokers.gr / abdo@eurobrokers.gr
AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ - ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ Μ. & ΣΙΑ ΕΕ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ / Τζαβέλλα 15-17, 185 33 Πειραιάς /
EUROMARE INS. BROKERS AE / Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74 Γλυφάδα / T: 210 3314030 / www.euromare.gr / info@euromare.gr
AON GREECE AE / ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Tζαβέλλα 1-3 &
EUROPROTECTION INS. BROKERS ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ηπείρου 2, 153 41 Αγ. Παρασκευή /
T: 210 41 33 644 / www.amt.gr / info@amt.gr
Εθν. Αντιστάσεως, Business Plaza (κτίριο 1), 152 31 Χαλάνδρι / T: 213 0177100 / aonhellas@aon.gr
T: 211 1036503-587 / www.europrotection.gr / info@europrotection.gr
ΑΠΟΛΛΩΝ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦ. / ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ /
EXECUTIVE INSURANCE BROKERS AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Σπύρου Πάτση 58-60, 118 55 Αθήνα /
ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΕΠΕ / ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ /
EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Μεσογείων 280, 155 62 Χολαργός /
Λ. Αθηνών 71, 101 73 Αθήνα / T: 210 3483431-4 / gvaropoulos@saracakis.gr Καποδιστρίου 5, 144 52 Μεταμόρφωση / T: 210 2801105 / www.insurg.gr/ info@insurg.gr / marilena@insurg.gr
ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤ. DAEDALUS LIFE INS. & REINS. BR. EE / ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Λ. Κηφισίας 10-12 (Αgora Center), 151 25 Mαρούσι / T: 210 6843888 / www.daedaluslife.gr / info@daedaluslife.gr
ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ / Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου, 106 71 Αθήνα / T: 210 3609000 / btriantafyllou@gmail.com
BRITISH PROVIDENCE AE / ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ / Εθνικής Αντιστάσεως 48,152 31 Χαλάνδρι / T: 210 2808650 / www.britishprovidence.gr / a.anastasiadou@britishprovidence.gr
T: 210 3469549, 210 3469241 / www.executive.gr / p_anogiatis@executive.gr
T: 210 6898210 / www.expertinsurance.gr / jsapoutzis@expertinsurance.gr
ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΜΕΣΙΤΕΙΩΝ BRITANNIA / ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ / Χασιώτη 13,
151 23 Μαρούσι / T: 210 6857686-7 / www.britannia.gr / info@britannia.gr / fpapanikitas@britannia.gr
GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD / ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ / Αρτέμιδος 7, 151 24 Μαρούσι / T: 210 6100990 / www.globalnet.gr / eugenia@globalnet.gr
GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST AE MEΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ / Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα /
BRODYN LTD ΔΥΝΑΜΙΚΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. ΕΠΕ / MENAZΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 40-42, 177 42 Αθήνα / T: 210 9243233 /
T: 210 9465501 / info@willis.grassavoye.gr
BROKINS 3 AE / IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ / Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1,
Τ.Θ.60832, Τ.Κ. 57001 / T: 2310 492492 / www.infotrust.gr / broker@infotrust.gr
www.brodyn.gr / info@brodyn.gr
166 74 Γλυφάδα / T: 210 8931600 / www.brokins.gr / iatvi@brokins.gr
COMERGON SA RISK MANAGERS - INSURANCE BROKERS ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Μπραχαμίου 9, 151 24 Μαρούσι / T: 210 6196525 /
www.comergon.gr / info@comergon.gr
CONSENSUS INSURANCE SERVICES Φ. ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ & ΣΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΕ / ΜΥΤΗΛΙΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ / Ηρώδου Αττικού 7, 145 61
INFOTRUST AE / ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / 9χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών,
INSURE-IT Γ. & Κ. ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΕΠΕ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ / Ξάνθου 2, 106 73 Αθήνα / T: 210 7225915 / www.insure-it.gr / cc@insure-it.gr
Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ - Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ - ΑΣΦ. ΣΥΜΒ. - ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Ειρήνης 151, 188 63 Πέραμα /
Κηφισιά / T: 210 6253724 / www.consensus-ins.gr / info@consensus-ins.gr
T: 210 4416888 / www.anyinsurance.gr / samoladas@anyinsurance.gr
ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΑΕ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα /
I.S.CO LTD / ΜΕΝΑΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ.Συγγρού 40-42, 117 52 Αθήνα /
T: 219 9999200 / info@willis.grassavoye.gr
ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ / ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ/ Δασκαρόλη 67, 166 75 Γλυφάδα / T: 210 9690700 / www.greenwoods.org / kostas@greenwoods.org
T: 210 9239239 / www.isco-re.gr / menazis@isco-re.gr
ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ / Αγ. Ιωάννου 6, 152 33 Χαλάνδρι / T: 210 6899199 / www.ip-insurance.gr / info@ip-insurance.gr
ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ / ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Μεσογείων 71,
KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ / ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK / Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι / T: 210 6777200 / www.mjcapuano.gr / jacques.capuano@mjcapuano.gr
ΕΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ / Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία
KAΡΑΒΙΑΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦ. ΑΕ KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY / ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ /
115 26 Αθήνα / T: 210 7454000 / dekathlon@atlantiki.gr
/ T: 210 6250920 / lamprouk@otenet.gr
ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ / ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ /
Λ. Μεσογείων 280, 155 62 Χολαργός / T: 210 6898210 / sales@elpaasfalies.gr
ΕΛΥΖΕ Α.Ε. / ΣΟΥΦΕΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31 Χαλάνδρι / T: 210 6700600 / www.elysee.gr / info@elysee.gr
ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
Ευριπίδου 12, 105 59 Αθήνα / T: 210 3640618 / www.gkaravias.gr / info@gkaravias.gr / george@gkaravias.gr
ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ / ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣΓΕΩΡΓΙΟΣ / Γρανικού 7, 151 25 Mαρούσι /T: 213 0119000 /
www.carpenterturner.gr / welcome@carpenterturner.com
www.sema.gr
ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΑΕ, I.C. INSURANCE BROKERS / ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ / Α. Αρτέμιδος 4-Κηφισίας, 151 24 Μαρούσι /
OMIKΡΟΝ ΑΕ / ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ / Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα /
ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25
(ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑΠΑ) Κ. ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ & ΣΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα /
T: 210 6109921 / www.credit.com.gr / info@credit.com.gr
Mαρούσι / Τ: 210 8123700 / www.koumbas.gr / sakali@koumbas.gr
ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ / Ι. Κωλέττη 22, 546 27 Θεσσαλονίκη /
τηλ. & fax: 2310 567520 / lazpap1972@gmail.com
Τ: 210 7705622 / www.omikroninsurance.gr / info@omikroninsurance.gr
Τ: 210 7793646 / www.omikroninsurance.gr / kkarabetsos@omikroninsurance.gr
ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ / Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα / Τ: 210 3622862 / yagospan@otenet.gr / eurofinservices@yahoo.gr
ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Ερμού 44, 105 63 Αθήνα / Τ: 210 3253825 /
ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΜΕΣ. ΑΣΦ. / ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ /
kokinsur@otenet.gr
Τσιμισκή 17, 546 24 Θεσ/νίκη / T: 2310 236126 / www.papadakis.com.gr / st.papadaki@papadakis.com.gr
MARSH EΠΕ ΜΕΣITEΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ / ΟΙΚΟΝΟΜΟΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ IΩΑΝΝΑ / Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 151 25 Μαρούσι /
ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ / ΓΚΟΤΣΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λεωφ. Συγγρού 163, 171 21 Αθήνα / T: 210 3288015 /
Τ: 210 8176000 / ioannatheodora.economopoulou@marsh.com
GotsisJ@Piraeusbank.gr
ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ / Ελ.Βενιζέλου 155-157, 176 72 Καλλιθέα /
ΠΕΝΚΟ ΑΕ / ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΣΤΕΛΙΟΣ / Κονίτσης 5, 151 25 Μαρούσι /
Τ: 210 9570333 / www.marten.gr / demosthenes.marten@marten.gr
ΜΑΤRIX ΑΕ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. / ΤΣΕΣΜΕΤΖΟΓΛΟΥ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Ακαδημίας 61, 106 79 Αθήνα / Τ: 210 3390354 / www.matrix-brokers.com / dimitrios@matrix-brokers.com
T: 210 6140292 / www.penco.gr / stelios@penco.gr
ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΑΣΦ. ΥΠΗΡ. ΚΑΙ ΜΕΣ.ΑΣΦ. / ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ / Λεωφ.Συγγρού 229, 171 21 Ν. Σμύρνη/ T: 210 9522777 / www.polarisbrokers.gr / info@polarisbrokers.gr
MDB GREECE ΕΠΕ / ΣΤΑΥΡΟΥ ΣΤΥΛΙΑΝΗ / Ιωνίας 124, 136 71
POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ / Ομήρου 22, 106 72 Αθήνα /
MEGA INSURANCE BROKERS AE / XATZΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ /
PREMIUM BROKERS AΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ / ΙΩΑΝΝΗΣ ΣΙΝΝΗΣ / Βασιλίσσης Σοφίας 69, 11521 Αθήνα/ T: 216 6004200 /
Αχαρνές / Τ: 210 6742020 / mdbgreece@mdbre.gr
Λ. Συγγρού 122, 117 45 Αθήνα / Τ: 210 9225824-5 / www.megabroker.gr / ihagi@megabroker.gr
ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ / ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Μομφεράτου 148, 114 75 Αθήνα / Τ: 210 6466641 / www.mercury-insbrokers.gr / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr
T: 210 3734413 / www.postinsurance.eu / info@postinsurance.eu
www.b-sa.gr / isinnis@b-sa.gr
PRIMARY LINK SA / ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ / Λ. Συγγρού 97, 117 45 Αθήνα / T: 210 9224451 / www.primarylink.gr / vakalis@primarylink.gr ΠΡΑΞΙΣ ΜΕΣITEΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ / ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ /
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ / ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Eλ. Βενιζέλου 99, 171 23 Νέα Σμύρνη / Τ: 210 9323700 / www.aib.gr / info@aib.gr / alfieris@aib.gr
Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42 Ν. Φιλαδέλφεια / T: 210 2580451, 458 / www.praxis-insurance.gr / info@praxis-insurance.gr / ipappa@praxis-insurance.gr
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ / ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ /
REAL ΑΕ / ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Πανεπιστημίου 13, 105 64 Αθήνα /
MONEY MARKET AE / ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ /
ΣΙΓΜΑ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. EGS INSURANCE BROKERS ΣΕΡΑΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ομήρου 10-12, 171 21 Νέα Σμύρνη /
Κοραή 7, 15341 Αγ. Παρασκευή / Τ: 210 6549515 / www.mutualnet.gr / dnikolinakos@mutualnet.gr /
T: 210 3232490 / www.real-ib.gr / info@real-ib.gr / gtzortzis@real-ib.gr
Αγ. Δημητρίου 4, 105 54 Αθήνα / Τ: 210 3245000 / info@insurancemarket.gr
T: 210 9346635 / www.sigmaib.gr / info@sigmaib.gr
Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ ΕΕ-ΜΕΣ. ΑΣΦ. / ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ /
TE-TΡAΣΤ ΑΕ / ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ / Aιγαίου 4, 171 21
Παπαναστασίου 4, 185 34 Πειραιάς / Τ: 210 4122093 / www.gavrilis.com / info@gavrilis.com
NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ / ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ /
Σόλωνος 75, 106 79 Aθήνα / Τ: 210 3388793-799 / insurancebrokers@nbg.gr
ΝΙΜΑ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΔΙΕΘΝΩΝ ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ / Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα / Τ: 210 3236917 / nima1@otenet.gr
Ν. ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΚΑΙ ΣΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ, NAK INSURANCE BR. ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Δεκελείας 9, 143 43 Ν. Χαλκηδόνα /
Τ: 210 2517840 / www.nakinsurance.gr / nkatsib@nakinsurance.gr
NN ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ, NN ΜΕΣΙΤΙΚΗ
Λ. Συγγρού 198, 176 71 Καλλιθέα /Τ: 210 9506816 / Ababouri@nnhellas.gr
NOBILIS ΕΠΕ ΜΕΣ.ΑΣΦΑΛ. / ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ / Αρχαίου
Θεάτρου 8, 174 56 Άλιμος / Τ: 210 9912260 / www.nobilisbrokers.gr / Maria.tsilibari@nobilisbrokers.gr
ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ - ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. / ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Πολυτεχνείου 45, 546 25 Θεσ/νίκη / Τ: 2310 542 280 / www.daliani-insurance.gr / daliani@daliani-insurance.gr
ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ IKE / ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ /
Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα / T: 210 3602226-9 / www.xirogiannopoulos.gr / info@xirogiannopoulos.gr / ioannis@xirogiannopoulos.gr
Ν. Σμύρνη / T: 210 9355886 / www.te-trust.gr / poulantzas@te-trust.gr
U.I.S. AE ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ & ΑΝΤΑΣΦ. / ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ / Εγνατίας 53, 546 31 Θεσ/νίκη / T: 2310 232 066 / uisins@otenet.gr
ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ / ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ /
Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, 105 56 Αθήνα / T: 210 3724900 / www.nakinsurance.gr / nkatsib@nakinsurance.gr
ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ EFIB LTD / ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Παρασκευοπούλου 4, 121 32 Περιστέρι / T: 210 5766100 / filis@filis.gr
ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ / ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ /
X. Τρικούπη 146 & Στροφιλίου, 146 71 Νέα Ερυθραία / T: 210 6206380 / futadaki@otenet.gr
VESTER ΑΕ / ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ / Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71 Αθήνα / T: 210 3259811 / www.vester.gr / vkatsikas@vester.gr
ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΑΕ / ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71 Αθήνα / T: 210 6829720 / www.omegabrokers.gr / info@omegabrokers.gr
MEMBER’S LIST OF HELLENIC INSURANCE BROKERS ASSOCIATION AMILLIS NIKOLAOS / 9ο klm Thess.-Thermis, 57 001 Thessaloniki / Τ: 2310 474247 / www.ami-brokers.com / info@ami-brokers.com / namillis@ami-brokers.com
ELENI LAMBROUKOU / 2-4 Ir. Polytehniou Str., 146 71 N. Erythrea /
AMYNA LTD INSURANCE BROKERS / NTOVAS VASILIOS /
280 Mesogion Ave., 155 62 Holargos / Τ: 210 6898210 / sales@elpaasfalies.gr
74 Kifisias Ave. 151 25 Marousi / Τ: 210 6140591/ www.amyna.gr / info@amyna.gr
AMT INSURANCE BROKERS - TZORTZORIS M & SIA EE TZORTZORIS MICHAEL / 15-17 Tzavella Str., 185 33 Piraeus /
Τ: 210 41 33 644 / www.amt.gr / info@amt.gr
AON GREECE SA / DALIANIS GEORGIOS / 1-3 Tzavella &
Eth. Antistaseos Str., Business Plaza (Building 1), 152 31 Halandri / Τ: 213 0177100 / aonhellas@aon.gr
ΑPOLLON SA INSURANCE BROKERS / VAROPOULOS GEORGIOS / 71 Athinon Ave., 101 73 Αthens / Τ: 210 3483431-4 / gvaropoulos@saracakis.gr
ΑSFALISTIKH EGGYISI LTD / SOURIKA ΜΑRILΕΝΑ /
5 Kapodistriou Str., 144 52 Μetamorfosi / Τ: 210 2801105 / www.insurg.gr / info@insurg.gr / marilena@insurg.gr
ATHENS INSURANCE BROKERS SA / ALFIERIS KONSTANTINOS / 99 El. Venizelou str., 171 23 N. Smyrni / Τ: 210 9323700 / www.aib.gr / info@aib.gr / alfieris@aib.gr
BRITISH PROVIDENCE SA / anastasiadou anastasia /
48 Ethnikis Antistaseos Str. 152 31 Halandri / Τ: 210 2808650 / www.britishprovidence.gr / a.anastasiadou@britishprovidence.gr
BRODYN LTD / μεναζIS IOANNIS / 40-42 Syngrou Ave. 177 42
Athens / Τ: 210 9243233 / www.brodyn.gr / info@brodyn.gr
BROKINS 3 SA / IATROPOULOU VIRGINIA / 99 Vouliagmenis Ave.
& 1 Iliou Str., 166 74 Glyfada / Τ: 210 8931600 / www.brokins.gr / iatvi@brokins.gr
CAPUΑΝΟ ΑΕ / CAPUΑΝΟ ZAK / 37 Ag. Varvaras Str., 152 31 Halandri / Τ: 210 6777200 / www.mjcapuano.gr / jacques.capuano@mjcapuano.gr
CARPENTER TURNER SA INS. & REINS. BROKER & CONSULTANT ΤΕRΝΕR ALEXANDER-GEORGE / 7 Granikou Str., 151 25 Μarousi /
Τ: 213 0119000 / www.carpenterturner.gr / welcome@carpenterturner.com
COMERGON SA risk managers - INSURANCE BROKERS ZAFIRIOU GEORGIOS / 9 Βrahamiou Str., 151 24 Marousi / Τ: 210 6196525 / www.comergon.gr / info@comergon.gr
CONSENSUS INSURANCE SERVICES F. MYTILINEOS & SIA INS. BROK. ΕΕ / ΜΥΤILINEOS PHILIPPOS / 7 Irodou Attikou Str., 145 61
Kifisia / Τ: 210 6253724 / www.consensus-ins.gr / info@consensus-ins.gr
Τ: 210 6250920 / lamprouk@otenet.gr
ELPA INSURANCE BROKERS SA / KAPANTAIS PANAGIOTIS /
ELYSEE SA / GEORGIOS SOUFERIS / 240-242 Kifisias Ave., 152 31 Halandri / Τ: 210 6700600 / www.elysee.gr / info@elysee.gr EUROBROKERS SA / ABDO WALID / 100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., 151 25 Marousi / Τ: 210 8123920-3 / www.eurobrokers.gr / abdo@eurobrokers.gr
EUROMARE INS. BROKERS SA / 93 Posidonos Ave., 166 74 Glyfada / Τ: 210 3314030 / www.euromare.gr / info@euromare.gr EUROPROTECTION INSURANCE BROKERS INS. & REINS. BROKERS SA / PAPAGIANNOPOULOS GEORGIOS / 2 Epirou Str., 153 41 Ag. Paraskevi / Τ: 211 1036503 / www.europrotection.gr / info@europrotection.gr
EXECUTIVE INSURANCE BROKERS SA / anogiatis panagiotis / 58-60 Spyrou Patsi Str., 118 55 Athens / Τ: 210 3469549, 210 3469241 / www.executive.gr / p_anogiatis@executive.gr
EXPERT ΙNSURANCE BROKERS LTD KAPANTAIS PANAGIOTIS / 280 Mesogion Str., 155 62 Holargos /
Τ: 210 6898210 / www.expertinsurance.gr / expert@expertinsurance.gr
FILIS INSURANCE BROKERS LTD E.F.I.B LTD / FILIS NIKOLAOS / 4 Paraskevopoulou Str. 121 32 Peristeri / Τ: 210 5766100 / filis@filis.gr
FOUTADAKI ANASTASIA / FOUTADAKI ANASTASIA /
146 X. Trikoupi & Strofiliou Str. 146 71 Nea Erithrea / Τ: 210 6206380 / futadaki@otenet.gr
GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD / ΚΑFFΕΤΖΙ ΕUGENIA / 7 Artemidos Str., 151 24 Μarousi / Τ: 210 6100990 / www.globalnet.gr / eugenia@globalnet.gr
GRAS SAVOYE WILLIS INSURANCE BROKERS SA MAVROPOULOS KONSTANTINOS / 2A Evripidou Str., 176 74 Kallithea / Τ: 219 9999200 / info@willis.grassavoye.gr
GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST SA INSURANCE BROKERS mavropoulos konstantinos / 2A Evripidou Str., 176 74 Kallithea / Τ: 210 9465501 / info@willis.grasavoye.gr
INFOTRUST AE / KOPTSIS GEORGIOS / 9klm. Thes/kis-Μοudanion, Τ.Θ.60832, Τ.Κ. 57001 / Τ: 2310 492492 / www.infotrust.gr / broker@infotrust.gr INSURE-IT C & Κ CONSTANTINOPOULOS LTD CONSTANTINOPOULOS COSTIS/ 2, Xanthou Str., 106 73, Athens /
GREENWOODS INS. BROKERS LTD / ΚΑLOGERΑΚΟs ΚOΝSΤΑΝΤΙΝΟs / 67 Daskaroli Str., 166 75 Glyfada / Τ: 210 9690700 /
Τ: 210 7225915 / www.insure-it.gr / cc@insure-it.gr
DALIANI LTD-INSURANCE BROKERS / ATHIRIDIS IOANNIS /
I. SAMOLADAS - Μ.GEORGOUDI ΟΕ INS. BROKERS - INS. ADV. - INS. COORDIN. / SAMOLADAS IOANNIS / 151 Irinis Ave.,
www.greenwoods.org / kostas@greenwoods.org
45 Polytechniou Str., 546 25 Thessaloniki / Τ: 2310 542280 / www.daliani-insurance.gr / daliani@daliani-insurance.gr
188 63 Perama / Τ: 210 4416888 / www.anyinsurance.gr / samoladas@anyinsurance.gr
DEKATHLON SA / STAMOGIORGOS DEMETRIOS /
ΙOANNOU ΑNDREAS / 6 Ag. Ioannou, 152 33 Halandri /
Erb INSURANCE SERVICES aema / TRYFON ANNY /
I.S.CO Ltd / MENAZIS IOANNIS / 40-42 Syngrou Ave.,
71 Mesogion Str., 115 26 Αthens / Τ: 210 7454000 / dekathlon@atlantiki.gr 2-4 Sina Str., 106 72 Athens / Τ: 210 9303850 / www.erbinsurancebrokers.gr / vboura@erbbrokers.gr /
HELLENIC INSURANCE BROKERS’ ASSOCIATION
Τ: 210 689999 / www.ip-insurance.gr / info@ip-insurance.gr
117 52 Athens / Τ: 210 9239239 / www.isco-re.gr / menazis@isco-re.gr
www.sema.gr
KARAVIAS INS. BROK. & INS.CONS. SA KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY / KARAVIAS GEORGIOS / 12 Εvripidou
Str., 105 59 Athens / T: 210 3640618 / www.gkaravias.gr / info@gkaravias.gr / george@gkaravias.gr
ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA INSURANCE BROKERS SA I.C. INS. BR. ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA / 4 Amarisias Artemidos Str., 151 24 Marousi / Τ: 210 6109921 / www.credit.com.gr / info@credit.com.gr
KOUMBAS GEORGIOS / 100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., 151 25 Marousi / Τ: 210 8123700 / sakali@koumbas.gr LAZAROS PAPADOPOULOS INSURANCE BROKER PAPADOPOULOS LAZAROS / 22 I. Koletti Str., 546 27 Thessaloniki / tel. & fax: 2310 567520 / lazpap1972@gmail.com
LAMBROS KOKKINOS INSURANCE BROKERS SA KOKKINOS NIKOLAOS / 44 Ermou Str., 105 63 Athens /
Τ: 210 3253825 / kokinsur@otenet.gr
MARSH Llc insurance brokers / εconomopoulou th. i. /
16 Kifisias Ave. & 1 Halepa, 151 25 Marousi / Τ: 210 8176000 / ioannatheodora. economopoulou@marsh.com
OMIKRON SA / THOMADAKI ELISABETH / 34 Kifisias Ave. 115 26 Athens / Τ: 210 7705622 / www.omikroninsurance.gr / info@omikroninsurance.gr PANAGIOTOPOULOS YIAGOS / 20 Amerikis Str., 106 71 Αthens / Τ: 210 3622862 / eurofinservices@yahoo.gr / yagospan@otenet.gr
PAPADAKIS SA INSURANCE BROKERS PAPADAKIS KONSTANTINOS / 17 Tsimiski Str., 546 24 Thessaloniki /
Τ: 2310-236126 / www.papadakis.com.gr / st.papadaki@papadakis.com.gr
PENCO SA / KROKIDAS stelios / 5 Konitsis Str., 151 25 Marousi / Τ: 210 6140292 / www.penco.gr / stelios@penco.gr POLARIS INS. / KAKOURIS PETROS / 229 Syngrou Ave. 171 21 N. Smyrni / Τ: 210 9522777 / www.polarisbrokers.gr / info@polarisbrokers.gr PIRAEUS INS. & REINS. BROKERS SA / GOTSIS IOANNIS /
163 Sigrou Ave., 171 21 Athens / Τ: 210 3288015 / GotsisJ@Piraeusbank.gr
POST INSURANCE BROKERAGE INSURANCE BROKERS SA DAMDIMOPOULOS ANASTASIOS / 22 Omirou Str., 106 72 Athens / Τ: 210 3734413 / www.postinsurance.eu / info@postinsurance.eu
MARTEN DIMOSTHENIS INSURANCE BROKER MARTEN DIMOSTHENIS / 155 -157 El. Venizelou Str. 176 72 Kallithea /
PRAXIS INS. BROKERS LTD / PAPPA IOANNA / Selevkias & Prevezis 1 Str., 143 42 N. Philadelphia / Τ: 210 2580451, 458 / www.praxis-insurance.gr / info@praxis-insurance.gr / ipappa@praxis-insurance.gr
ΜΑΤRΙΧ S.A. / Tsesmetzoglou Dimitrios / 61 Akadimias Str., 106 79 Athens / Τ: 210 3390354 / www.matrix-brokers.com / dimitrios@matrix-brokers.com
PREMIUM BROKERS SA INSURANCE BROKERS / IOANNIS SINNIS /
MDB GREECE ltd / stavrou stiliani / 124 Ionias Str., 136 71
PRIMARY LINK SA / VAKALIS ALEXIS / 97 Syngrou Ave., 117 45 Αthens /
MEGA INSURANCE BROKERS SA / HATZITHEODOSIOU IOANNIS /
REAL sa / tzortzis ioannis / 13 Panepistimiou Str., 105 64 Athens /
MERCURY SA INSURANCE BROKERS / KATSIOTIS GEORGIOS /
SIGMA SA INSUR. BROKERS EGS INSURANCE BROKERS SERAFIMIDIS GEORGIOS / 10-12 Omirou Str.,171 21 N. Smyrni /
Τ: 210 9570333 / www.marten.gr / demosthenes.marten@marten.gr
Aharnes / Τ: 210 6742020 / mdbgreece@mdbre.gr
122 Syngrou Ave., 117 45 Athens / Τ: 210 9225824-5 / www.megabroker.gr / ihagi@megabroker.gr
69 Vasilissis Sofias Str., 11521 Athens / T: 216 6004200 / www.b-sa.gr / isinnis@b-sa.gr Τ: 210 9224451 / www.primarylink.gr / vakalis@primarylink.gr
Τ: 210 3232490 / www.real-ib.gr / info@real-ib.gr / gtzortzis@real-ib.gr
Momferatou 148, 114 75 Athens / Τ: 210 6466641 / www.mercury-insbrokers.gr / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr
Τ: 210 9346635 / info@sigmaib.gr
MONEY MARKET sa / papantonopoulos sotirios / 4 Ag.
20 Amerikis Str., 106 71 Athens / Τ: 210 3602226-9 / www.xirogiannopoulos.gr / info@xirogiannopoulos.gr / ioannis@xirogiannopoulos.gr
Dimitriou Str., 105 54 Athens / Τ: 210 3245000 / info@insurancemarket.gr
MUTUAL ASSURANCE BR. SA / NIKOLINAKOS DEMETRIOS /
7 Korai Str., 153 41 Ag. Paraskevi / Τ: 210 6549515 / www.mutualnet.gr / dnikolinakos@mutualnet.gr
NAK INSURANCE BR. / KATSIMPERIS NIKOLAOS / 9 Dekeleias Str., 143 43 N. Xalkidona / Τ: 210 2517840 / www.nakinsurance.gr / nkatsib@nakinsurance.gr
XIROGIANNOPOULOS pc / XIROGIANNOPOULOS IOANNIS /
ΤΗΕΟPHANIS PAPANIKITAS & SIA EE INS. & REINS. BROKING BRITANNIA / PAPANIKITAS THEOPHANIS / 13 Chasioti Str.,
151 23 Marousi / Τ: 210 2801105 / www.britannia.gr / info@britannia.gr / fpapanikitas@britannia.gr
TE-TRUST SA / POULANTZAS CHARALAMBOS / 4 Aegeou Str., 171 21 N. Smyrni / Τ: 210 9355886 / www.te-trust.gr / poulantzas@te-trust.gr
nbg INSURANCE BROKERS SA / HATZOPOULOS ANASTASIOS /
U.I.S AE INSURANCE & REINSURANCE / LAMBOS XRISTOS /
N. GAVRILIS & SIA EE-INS. BROK. / GAVRILIS NIKOS /
VASILIOS FOTOPOULOS & SIA ΕΕ INS. & REINS. BROKERS DAEDALUS LIFE INS. & REINS. BR. EE FOTOPOULOS KONSTANTINOS / 10-12 Kifisias Ave. (Αgora Center),
75 Solonos Str., 106 79 Athens / Τ: 210 3388793-799 / insurancebrokers@nbg.gr
4 Papanastasiou Str., 185 34 Piraeus / Τ: 210 4122093 / www.gavrilis.com / info@gavrilis.com
53 Egnatias Str., 546 31 Thessaloniki / Τ: 2310 232066 / uisins@otenet.gr
151 25 Marousi / Τ: 210 6843888 / www.daedaluslife.gr / info@daedaluslife.gr
NIMA SA INTERN. INSURANCE & REINSURANCE BROKERS antonogeorgos theodoros / 25 Filellinon Str., 105 57 Athens /
VASILIS TRIANTAFYLLOU INSURANCE BROKER / 19 Amerikis &
NN Hellenic Ins. Brokerage SA, NN Brokerage
198 Sygrou Ave. 176 71 Kallithea / Τ: 210 9506816 / Ababouri@nnhellas.gr
VESTER SA / KATSIKAS EYAGGELOS / 17 Valaoritou & Amerikis Str., 5th floor, 106 71 Athens / Τ: 210 3259811, fax: 210 3210684 / vkatsikas@vester.gr / www.vester.gr
NOBILIS INSURANCE BROKERS / TSILIBARI MARIA /
YDRA SA INSURANCE BROKERS / KATSIMBERIS NIKOLAOS /
(ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑPΑ) Κ. ΚΑRAMPETSOS & SIA INS. BROKERS EE ΚΑRAMPETSOS ΚONSTANTINOS / 34 Kifisias Ave., 115 26 Αthens /
OMEGA INS & REINS. BROKERS SA / SIACHOS KONSTANTINOS /
Τ: 210 3236917 / nima1@otenet.gr
8 Arxaiou Theatrou Str., 174 56 Alimos / Τ: 210 9912260 / www.nobilisbrokers.gr / Maria.tsilibari@nobilisbrokers.gr
Τ: 210 7793646 / www.omikroninsurance.gr / kkarabetsos@omikroninsurance.gr
Valaoritou, 106 71 Αthens / Τ: 210 3609000 / btriantafyllou@gmail.com
30 Αg. Filotheis & Νav. Nikodimou Str., 105 56 Αthens / Τ: 210 3724900 / www.nakinsurance.gr / nkatsib@nakinsurance.gr 17, Valaoritou Str. & Amerikis, 106 71 Athens / Τ: 210 6829720 / www.omegabrokers.gr / info@omegabrokers.gr
031
EDITO
032
lΑw