Broker's Time #45 by Broker's Time

BROKER’S TIME

Ελεάνα Παπαχαραλάμπους Η ΥΓΕΊΑ ΧΡΕΙΆΖΕΤΑΙ ΜΟΝΤΈΛΟ ΣΔΙΤ

Σταύρος Μιχαηλίδης «ΣΎΜΜΑΧΟΣ ΖΩΉΣ» ΤΑ ΑΤΟΜΙΚΆ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΧΡΟΝΟΣ 14ΟΣ ΜΑΪΟΣ - ΑΥΓΟΥΣΤΟΣ 2016 - ISSUE 45

ΟΙ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΈΧΟΥΝ ΤΙΣ ΚΑΛΎΤΕΡΕΣ «ΣΥΝΤΑΓΈΣ»

Γιώργος ΒελιώτηςΝίκος Χαλκιόπουλος ΕΤΗΣΊΩΣ ΑΝΑΝΕΟΎΜΕΝΕΣ Ή ΙΣΌΒΙΕΣ ΚΑΛΎΨΕΙΣ ΥΓΕΊΑΣ;

Πρόληψη ΤΟ ΜΥΣΤΙΚΌ ΤΩΝ «ΔΙΑΒΑΣΜΈΝΩΝ» ΑΝΔΡΏΝ ΚΑΙ ΓΥΝΑΙΚΏΝ

Ομαδικά ασφαλιστήρια «ΑΠΆΝΤΗΣΗ» ΣΤΙΣ ΑΝΆΓΚΕΣ ΤΩΝ ΕΡΓΑΖΟΜΈΝΩΝ

Προγράμματα Υγείας ΤΟ ΑΝΤΙΜΝΗΜΟΝΙΑΚΌ «ΦΆΡΜΑΚΟ»

INDEX

EDITORIAL Γιώργος Καραβίας «Νέα αρχή»

παίρνουν οι άνδρες •Ν έο «άρωμα» στο γυναικείο τσεκάπ

EDITORIAL

12 14

ΟΜΑΔΙΚΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΑ Γιώργος Πλωμαρίτης 06 Προστιθέμενη αξία

ΑΤΟΜΙΚΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΑ Σταύρος Μιχαηλίδης «Σύμμαχος ζωής»

Ιωάννης Χατζηκωνσταντίνου 07 Αξιόπιστη και οικονομική απάντηση

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ • Γιώργος Βελιώτης 18 Ετησίως ανανεούμενα προγράμματα • Νίκος Χαλκιόπουλος 19 Ισόβια προγράμματα υγείας

Γιώργος Κατσούδας Απορρόφηση κοινωνικών κραδασμών Γιάννης Κατσάνης Αντίβαρο στο απαξιωμένο δημόσιο σύστημα υγείας ΠΡΟΛΗΨΗ Αλεξία Σβώλου • Κακό βαθμό στην πρόληψη

ΠΑΡΟΧΕΣ-ΚΑΛΥΨΕΙΣ Γιώργος ΚωνιόςΝανά Δημίδου 24 Εξειδίκευση και εναλλακτικές «θεραπεύουν» προβλήματα

ΟΙ ΤΑΣΕΙΣ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ 20 Γιατί οι ασφαλίσεις υγείας κερδίζουν έδαφος ΑΠΟΨΗ Μάρκος Ροντογιάννης 22 Οι μεσίτες ασφαλίσεων πρωταγωνιστές στον κλάδο υγείας

Ελεάνα Παπαχαραλάμπους Μονόδρομος η αναβάθμιση των συνεργειών δημόσιουιδιωτικού τομέα στην Υγεία ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ Κωστής Κατσακιώρης Ευκαιρίες ανάπτυξης από την αειφόρο ασφάλιση

ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γιώργος Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή

BROKER'S TIME | 4

Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ Σχεδιασμός Εντύπου Βίκυ Κουμπαρέλου Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

ΓΙΏΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΊΑΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ 31

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ

ΝΈΑ ΑΡΧΉ

ΑΠΟΨΗ Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος 26 Η υπεραξία του μεσίτη ασφαλίσεων στην προώθηση προγραμμάτων ασφάλισης υγείας

Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιώργος Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γιώργος Κούμπας Γ. Γραμματέας: Ευγενία Καφφετζή Ταμίας: Κωστής Αλφιέρης Μέλη: Ευάγγελος Κάτσικας Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Θεοδώρα-Ιωάννα Οικονομοπούλου Φάνης Παπανικήτας Μαρία Τσιλιμπάρη Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Λάμπρος Κόκκινος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος

ια καινούργια αρχή επιχειρεί ο ΣΕΜΑ με το νέο τεύχος του Broker's Time, το οποίο κυκλοφορεί με ανανεωμένο σχεδιασμό, εμπλουτισμένη ύλη, μεγαλύτερο τιράζ, καθώς και πλήρως διαφοροποιημένη ειδησεογραφία. Διανύοντας ήδη το 14ο εκδοτικό έτος του, το περιοδικό του συνδέσμου θα κυκλοφορεί πλέον τέσσερις φορές τον χρόνο, πυκνώνοντας τα ραντεβού με τους αναγνώστες του, ενώ θα αποκτήσει και μεγαλύτερη διάχυση από το Διαδίκτυο, κάνοντας χρήση νέων τεχνικών και μεθόδων διακίνησης της πληροφορίας. Το Broker's Time, ακολουθώντας κάθε νέο κανάλι το οποίο ανοίγουν οι νέες τεχνολογίες, θα γυρνά τις σελίδες του, ανά τρίμηνο, μέσα από χιλιάδες οθόνες

στελεχών της αγοράς. Καταρχάς της δικής μας, της ασφαλιστικής, αλλά και της φαρμακευτικής, του τεχνολογικού κλάδου, του εξαγωγικού επιχειρείν, της αγοράς στελεχών, του τραπεζικού τομέα, καθώς και άλλων επιμέρους αγορών που έχουν αναπτύξει στενούς δεσμούς συνεργασίας με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Μέσα από τις σελίδες του νέου περιοδικού θα δοθεί «βήμα» όχι μόνο στα μέλη της ασφαλιστικής μας οικογένειας, αλλά και σε υψηλόβαθμα στελέχη της παραγωγής και του εμπορίου, καθώς και σε γνωστούς επιχειρηματίες, σε πολιτικούς και πολιτειακούς παράγοντες, για να διατυπώνουν τις απόψεις και τις προτάσεις τους και να κάνουν τις παρεμβάσεις τους. Η ενίσχυση της πολυφωνίας που επιχειρεί ο ΣΕΜΑ με την ανα-

βάθμιση του περιεχομένου του Broker's Time αποτελεί κύρια προτεραιότητα του όλου εγχειρήματος, το οποίο ήδη χαίρει της στήριξης του διοικητικού συμβουλίου του συνδέσμου, καθώς και των μελών του. Είμαι βέβαιος ότι όλοι σας θα συνεχίσετε να στηρίζετε με τις απόψεις και τις παρεμβάσεις σας το περιοδικό του συνδέσμου, συμβάλλοντας ενεργά στην προσπάθειά μας να ακουστεί η φωνή των μεσιτών όσο πιο μακριά γίνεται, να φθάσει το περιοδικό σε περισσότερους αποδέκτες και μέσω αυτού να ενισχυθεί στη συνείδηση των ασφαλισμένων ο πολύ σημαντικός ρόλος τον οποίο ασκεί, σήμερα, ο μεσίτης ασφαλίσεων για την προώθηση των ασφαλιστικών προϊόντων στην αγορά αλλά και συνολικά στην κοινωνία.

ΕΎΧΟΜΑΙ ΤΟ ΝΈΟ BROKER'S TIME ΝΑ ΕΊΝΑΙ ΚΑΛΟΤΆΞΙΔΟ! BROKER'S TIME | 5

ΟΜΑΔΙΚΆ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ ΥΓΕΊΑΣ Η ΚΡΊΣΗ ΈΦΕΡΕ ΤΑ ΠΆΝΩ ΚΆΤΩ ΣΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΊΑ, ΤΗΝ ΑΓΟΡΆ, ΤΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΆ. ΠΡΟΚΆΛΕΣΕ ΑΝΑΤΡΟΠΈΣ ΣΤΟΥΣ ΠΕΡΙΣΣΌΤΕΡΟΥΣ ΚΛΆΔΟΥΣ ΤΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΌΤΗΤΑΣ. ΆΛΛΑΞΕ ΤΙΣ ΖΩΈΣ ΜΑΣ, ΔΙΈΛΥΣΕ ΤΙΣ ΔΟΜΈΣ ΚΑΙ ΤΙΣ ΥΠΟΔΟΜΈΣ ΤΟΥ ΚΡΆΤΟΥΣ. Τη μεγαλύτερη ζημιά υπέστη ο χώρος της δημόσιας υγείας, ο οποίος κυριολεκτικά απαξιώθηκε, υποχρεώνοντας την κοινωνία στην αναζήτηση εναλλακτικών -πού αλλού- στον ιδιωτικό τομέα, όπου, ωστόσο, το κόστος νοσηλείας φαντάζει απαγορευτικό. Πολύ δε περισσότερο μετά από μια σκληρή, τριπλή, μνημονιακή επίθεση σε μισθούς και συντάξεις. Τα ομαδικά ασφαλιστήρια έρχονται, σήμερα, να απαντήσουν στις νέες ανάγκες των εργαζομένων, διασφαλίζοντας ιδιωτικές παροχές υγείας με χαμηλό κόστος ασφάλισης. Το πώς λειτουργούν τα ομαδικά συμβόλαια, το πώς καλύπτουν ή συμπληρώνουν τις παροχές των ασφαλιστικών ταμείων, όπως και το γιατί οι επιχειρήσεις κερδίζουν προσφέροντας ανάλογες παροχές στο προσωπικό τους, αναλύουν στο Broker's Time πέντε υψηλόβαθμα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, τονίζοντας ότι η ελεύθερη αγορά -και εν προκειμένω η ιδιωτική ασφάλιση- έρχεται σήμερα να προσφέρει διεξόδους σε ορισμένα από τα σοβαρότερα προβλήματα που δημιούργησε στη χώρα η παρατεταμένη ύφεση και η μνημονιακή πολιτική των τελευταίων κυβερνήσεων.

BROKER'S TIME | 6

ΑΞΙΌΠΙΣΤΗ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉ ΑΠΆΝΤΗΣΗ ΤΟΥ ΙΩΆΝΝΗ ΧΑΤΖΗΚΩΝΣΤΑΝΤΊΝΟΥ, Προϊσταμένου του Τομέα Ανάληψης Εργασιών της Διεύθυνσης Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής της Εθνικής Ασφαλιστικής

ΠΡΟΣΤΙΘΈΜΕΝΗ ΑΞΊΑ ΜΌΝΟ Η ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΜΠΟΡΕΊ ΝΑ ΔΏΣΕΙ ΛΎΣΕΙΣ, ΠΟΥ ΘΕΣΜΙΚΆ ΠΡΈΠΕΙ ΝΑ ΈΧΟΥΝ ΧΑΡΑΚΤΉΡΑ ΤΟΥΛΆΧΙΣΤΟΝ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΌ ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ. ΤΟΥ ΓΙΏΡΓΟΥ ΠΛΩΜΑΡΊΤΗ, Διευθυντή Ομαδικών Ασφαλίσεων & Corporate Business του Ομίλου Interamerican

α τελευταία χρόνια, οι πολίτες βιώνουν τις συνέπειες της οικονομικής κρίσης στην καθημερινότητά τους. Οι διαρκώς αυξανόμενες υποχρεώσεις, οι άμεσοι και έμμεσοι φόροι, οι αυξήσεις στις τιμές των αγαθών και υπηρεσιών, οι περικοπές στους μισθούς και τις συντάξεις, διαμορφώνουν ένα ιδιαίτερα δύσκολο περιβάλλον, στο οποίο όλοι προσπαθούμε να διαχειριστούμε ποικίλα προβλήματα, μεταξύ των οποίων και ορισμένα βασικά, όπως είναι το κόστος κάλυψης της ατομικής και οικογενειακής υγείας. Η κάλυψη των αναγκών υγείας από την πλευρά του δημόσιου συστήματος, από την πρωτοβάθμια φροντίδα μέχρι την περίθαλψη και το χειρουργείο, είναι, κατά κοινή ομολογία, από ελλιπής μέχρι ανύπαρκτη. Τα ασφαλιστικά ταμεία καταρρέουν υπό το βάρος των ελλειμμάτων. Τα νοσοκομεία δεν μπορούν να αντιμετωπίσουν τις στοιχειώδεις ανάγκες,

και οι ελλείψεις σε προσωπικό και ιατροφαρμακευτικό υλικό, αρκετές φορές, θέτουν σε κίνδυνο τη ζωή των πολιτών, οι οποίοι νιώθουν απροστάτευτοι. Παράλληλα, οι συντάξεις ολοένα και μειώνονται, και η αγωνία για το «αύριο» κορυφώνεται. Είναι προφανές, πλέον, ότι μόνο η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να δώσει λύσεις, που θεσμικά πρέπει να έχουν χαρακτήρα τουλάχιστον συμπληρωματικό ως προς την κοινωνική ασφάλιση. Όμως αυτή η αναγκαιότητα προσκρούει στο κόστος και στην αδυναμία περαιτέρω επιβάρυνσης ενός μέσου οικογενειακού προϋπολογισμού. Ειδικότερα ο εργαζόμενος, αν και αντιλαμβάνεται τη σπουδαιότητα της ιδιωτικής ασφάλισης, τις περισσότερες φορές, δεν μπορεί να πάρει το κόστος ενός ατομικού ασφαλιστηρίου και στρέφεται στον εργοδότη του, επιζητώντας σχετική υποστήριξη. Οι επιχειρήσεις, παράλληλα, έχουν να διεκδικήσουν τη βιωσιμότητά τους, αλλά και την ανάπτυξή τους σε ένα ασταθές και απρόβλεπτο οικονομικό περιβάλλον. Στη σημερινή, δύσκολη, οικονομική συγκυρία, το κόστος χρηματοδότησης των διαφόρων παροχών για το προσωπικό θα πρέπει να απασχολεί ιδιαίτερα κάθε επιχείρηση, υπό το πρίσμα της σχέσης

κόστους-οφέλους. Σήμερα, είναι πολλές οι επιχειρήσεις που αναγνωρίζουν την αναγκαιότητα και την προστιθέμενη αξία που προσφέρει η ομαδική ασφάλιση υγείας και προσφέρουν προγράμματα που, κατά βάση, λειτουργούν συμπληρωματικά ως προς την κοινωνική ασφάλιση. Αρκετές δε εταιρείες διατηρούν τα ασφαλιστήριά τους, σε κάποιες περιπτώσεις τροποποιώντας τις παροχές. Είναι προφανές ότι, πέραν των εύλογων θετικών συνεπειών (διατήρηση εταιρικής συνοχής, υποστήριξη εργασιακού κλίματος, ενίσχυση της αφοσίωσης κ.ά.), ανάλογες παροχές λειτουργούν και αντισταθμιστικά έναντι των οικονομικών απωλειών που έχουν υποστεί οι εργαζόμενοι. Από έρευνες που έχουν πραγματοποιηθεί κατά τα τελευταία χρόνια προκύπτει ότι οι εργαζόμενοι αντιλαμβάνονται πως η εταιρεία τους αναγνωρίζει τις υπηρεσίες τους και αισθάνονται μεγαλύτερη δέσμευση, εμπιστοσύνη και αισιοδοξία για το μέλλον, καθώς μπορούν να αντιμετωπίσουν καλύτερα τις δύσκολες καταστάσεις. Ευρύτερα, η θετική επίδραση των παροχών επεκτείνεται στην αγορά και στην κοινωνία και περνά σε κάθε πτυχή της καθημερινότητας των εργαζομένων. Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης αποτελούν σήμερα την πιο ενδεδειγμένη λύση παροχής στον εργαζόμενο υψηλού επιπέδου φροντίδας της υγείας και περίθαλψης. Η ομαδική ασφάλιση απευθύνεται σε όλες τις επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως μεγέθους ή δραστηριότητας, και αποτελεί πλέον «θεσμό» που θα πρέπει να εκτιμούν οι επιχειρηματίες εργοδότες. Ο συνδυασμός του σχετικά χαμηλού κόστους αυτών των προγραμμάτων και των φορολογικών εκπτώσεων καθιστά τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης τα πλέον δημοφιλή στον κόσμο των επιχειρήσεων.

ι ομαδικές ασφαλίσεις υγείας ήταν ανέκαθεν -και συνεχίζουν να είναι- η επιτομή των παροχών των εταιρειών προς το έμψυχο δυναμικό τους. Ο κύριος στόχος τους είναι η πρόσβαση των εργαζομένων και των οικογενειών τους στην ιδιωτική περίθαλψη, ώστε αφενός μεν να έχουν αξιοπρεπή περίθαλψη χωρίς καθυστερήσεις, αφετέρου δε να μην κλονιστεί ο οικογενειακός προϋπολογισμός από ένα απρόσμενο και αναπάντεχο περιστατικό. Τα τελευταία χρόνια, λόγω της παρατεταμένης ύφεσης και της δραματικής μείωσης τόσο των παροχών όσο και του επιπέδου εξυπηρέτησης της κοινωνικής ασφάλισης και του δημόσιου συστήματος υγείας, η ιδιωτική περίθαλψη φαντάζει πλέον στον μέσο εργαζόμενο ως μονόδρομος. Κατά συνέπεια, η πρόσβαση σε αυτήν μέσα από την ιδιωτική ασφάλιση, και εν προκειμένω μέσω ενός ομαδικού προγράμματος υγείας που θα προσφέρει μια εταιρεία στους εργαζομένους της, φαίνεται να αποτελεί τη μόνη αξιόπιστη και οικονομική απάντηση στο ερώτημα που γεννιέται σχετικά με το ύψος του κόστους της ιδιωτικής περίθαλψης. Πώς απαντά η ασφαλιστική αγορά στο απαξιωμένο δημόσιο σύστημα υγείας και στον υποβαθμισμένο ρόλο των Ταμείων; Οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα μπορούσαν παρά να αποτελέσουν τη λύση στο πρόβλημα τόσο της απαξίωσης του δημόσιου συστήματος υγείας όσο και της ταυτόχρονης εκλογίκευσης του συνεχώς αυξανόμενου κόστους υγείας της ιδιωτικής περίθαλψης. Μέσα από προσεκτικά δομημένα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης, αξιοποιείται η αγοραστική δύναμη που έχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στους ιδιωτικούς παρόχους υγείας, το πλήθος της εκάστοτε ασφαλισμένης ομάδας, καθώς και οι όποιες παροχές της κοινωνικής ασφάλισης, δημιουργώντας, στις περισσότερες περιπτώσεις, την επάξια

υποκατάσταση της κοινωνικής ασφάλισης από την ιδιωτική. Το κόστος των ομαδικών συμβολαίων υγείας επηρεάζεται αυξητικά από διάφορους παράγοντες, με πρωταρχικούς αυτούς των φορολογικών επιβαρύνσεων και της αύξησης της συχνότητας χρήσης της ιδιωτικής περίθαλψης. Τα τελευταία έτη, είδαμε να επιβάλλεται ΦΠΑ στις νοσηλείες αρχικά 11%, κατόπιν 13%, μετά 23% και πρόσφατα 24%! Αντίστοιχα, ο φόρος ασφαλίστρων αυξήθηκε από 10% σε 15%, ενώ η συχνότητα χρήσης της ιδιωτικής περίθαλψης αυξήθηκε για τους λόγους που προαναφέραμε. Σε αυτό το πλαίσιο, και προκειμένου οι εταιρείες που προσφέρουν ομαδικά προγράμματα στο προσωπικό τους να συγκρατήσουν τους προϋπολογισμούς τους, προσάρμοσαν σιγά σιγά τα προγράμματά τους, ώστε το στοιχείο της συνασφάλισης να είναι πιο έντονο και εμφανές. Το στοίχημα για τις ασφαλιστικές εταιρείες στο άμεσο μέλλον θα είναι η μετάβαση στα κλειστά ενοποιημένα νοσήλια, ώστε να κατορθώσουν να τιθασεύσουν τον ιατρικό πληθωρισμό και να μεταφέρουν με αυτόν τον τρόπο την ευθύνη της συγκράτησής του στους ίδιους τους παρόχους υγείας. Έτσι, τα ομαδικά προγράμματα υγείας θα γίνουν προσιτά όχι μόνο στις μεγάλες και πολυεθνικές εταιρείες, αλλά και στις μικρομεσαίες, με ένα σχετικά μικρό πλήθος εργαζομένων.

BROKER'S TIME | 7

ΟΜΑΔΙΚΆ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ ΥΓΕΊΑΣ

ΑΠΟΡΡΌΦΗΣΗ ΚΟΙΝΩΝΙΚΏΝ ΚΡΑΔΑΣΜΏΝ Η ΜΕΊΩΣΗ ΤΩΝ ΠΑΡΟΧΏΝ ΤΟΥ ΚΎΡΙΟΥ ΦΟΡΈΑ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ (ΚΦΑ), ΣΕ ΣΥΝΔΥΑΣΜΌ ΜΕ ΤΗΝ ΑΔΥΝΑΜΊΑ ΤΟΥ ΔΗΜΌΣΙΟΥ ΣΥΣΤΉΜΑΤΟΣ ΥΓΕΊΑΣ ΝΑ ΕΞΥΠΗΡΕΤΉΣΕΙ ΤΙΣ ΑΝΆΓΚΕΣ ΤΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΎ, ΈΧΕΙ ΩΘΉΣΕΙ ΤΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΜΈΝΟΥΣ ΣΤΟΥΣ ΙΔΙΩΤΙΚΟΎΣ ΦΟΡΕΊΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ.

ΤΟΥ ΓΙΏΡΓΟΥ ΚΑΤΣΟΎΔΑ, Corporate Life & Medical Manager της MetLife

ΟΙ ΣΥΓΚΥΡΊΕΣ ΤΗΣ ΕΠΟΧΉΣ ΈΧΟΥΝ ΕΠΙΦΈΡΕΙ ΣΗΜΑΝΤΙΚΈΣ ΑΛΛΑΓΈΣ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ. ΣΤΟ ΠΛΑΊΣΙΟ ΑΥΤΌ, Η ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΠΡΟΣΑΡΜΌΖΕΤΑΙ ΚΑΙ ΑΥΤΟΡΡΥΘΜΊΖΕΤΑΙ ΣΤΙΣ ΣΎΓΧΡΟΝΕΣ ΑΠΑΙΤΉΣΕΙΣ ΜΕ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ ΚΑΙ ΠΑΡΟΧΈΣ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΈΡΕΙ, ΠΡΟΚΕΙΜΈΝΟΥ ΝΑ ΚΑΛΎΨΕΙ ΤΟ ΚΕΝΌ ΠΟΥ ΔΗΜΙΟΥΡΓΕΊΤΑΙ ΚΑΙ ΝΑ ΑΝΤΑΠΟΚΡΙΘΕΊ ΣΤΙΣ ΝΈΕΣ ΑΝΆΓΚΕΣ ΠΟΥ ΈΧΟΥΝ ΔΙΑΜΟΡΦΩΘΕΊ.

BROKER'S TIME | 8

ι σημαντικές αλλαγές στις παροχές του ΕΟΠΥΥ έχουν οδηγήσει σε μείωση της συμμετοχής του στις νοσοκομειακές δαπάνες έως και 20%, καθιστώντας την ιδιωτική ασφάλιση μέσω των οργανισμών (ομαδικά προγράμματα) αλλά και μέσω της ατομικής ευθύνης (ατομικά προγράμματα) πιο σημαντική από ποτέ. Η μείωση των παροχών του κύριου φορέα ασφάλισης (ΚΦΑ), σε συνδυασμό με την αδυναμία του δημόσιου συστήματος υγείας να εξυπηρετήσει τις ανάγκες του πληθυσμού, έχει ωθήσει τους ασφαλισμένους στους ιδιωτικούς φορείς ασφάλισης. Από την άλλη, τα έξοδα υγείας είναι πολύ δύσκολο να καλυφθούν από τους ασφαλισμένους, δεδομένης της οικονομικής ύφεσης και του γεγονότος ότι προκύπτουν απρόοπτα, και είναι δύσκολο να προβλεφθούν. Με τα δεδομένα αυτά, η ομαδική ασφάλιση καλείται να έχει ακόμη πιο ενεργό ρόλο -με σκοπό να συμπληρώσει το κενό που δημιουργείται, αυξάνοντας τις παροχές και την αξία των προγραμμάτων- αλλά και να διαχειριστεί το διαρκώς αυξανόμενο κόστος υγείας. Όσο η κοινωνική ευθύνη δείχνει να συρρικνώνεται τόσο αναγκαίο γίνεται να αυξηθεί η ευθύνη των οργανισμών απέναντι στον εργαζόμενο και την οικογένειά του. Ακριβώς αυτήν την ευθύνη θέλουμε να μοιραστούμε και να υποστηρίξουμε μέσω των ομαδικών προγραμμάτων ζωής, υγείας και σύνταξης της MetLife, που σχεδιάζονται και προσαρμόζονται με βάση τις παραπάνω ανάγκες. Για αυτόν τον λόγο, τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα αποκτούν το τελευταίο διάστημα ακόμα μεγαλύτερη αξία

και χρησιμότητα. Ολοένα και περισσότεροι οργανισμοί προχωρούν στην παροχή ή ενίσχυση των ομαδικών προγραμμάτων. Μάλιστα, οι εταιρείες που προσφέρουν στους ανθρώπους τους ομαδική ασφάλιση την αξιολογούν ως την πλέον σημαντική παροχή και προσπαθούν να διατηρήσουν υψηλά το επίπεδο των παροχών, για να εξισορροπήσουν την επίδραση από τις εν λόγω μειώσεις των παροχών του κύριου φορέα ασφάλισης. Ταυτόχρονα, παρατηρούμε αρκετά ομαδικά προγράμματα να επανασχεδιάζονται με υποχρεωτικότητα στη χρήση του ΕΟΠΥΥ στις παροχές διαγνωστικών εξετάσεων αλλά και των φαρμάκων -περιοχές όπου ο ΕΟΠΥΥ καλύπτει σημαντικό μέρος των εξετάσεων. Τέλος, με στόχο την αναβάθμιση των υπηρεσιών υγείας αλλά και ως αντίβαρο στους κραδασμούς που δημιουργούν οι εξελίξεις στον κύριο φορέα ασφάλισης, οι εταιρείες προσανατολίζουν πλέον τα προγράμματά τους στη χρήση των συμβεβλημένων κέντρων (νοσοκομεία, γιατροί και διαγνωστικά). Η χρήση του MetLife Advanced Benefit Club (ABC) έχει αυξηθεί κατακόρυφα τα τελευταία τρία χρόνια, συμβάλλοντας μάλιστα στην προστασία του εταιρικού προϋπολογισμού μέσω προσυμφωνημένων τιμοκαταλόγων και ειδικών προνομίων, που μηδενίζουν τη συμμετοχή των ασφαλισμένων. Επίσης, προκειμένου οι εργοδότες να προστατέψουν τα προγράμματα από την αύξηση του κόστους, προσανατολίζονται στην κάλυψη των σοβαρών και απρόβλεπτων περιστατικών (απώλεια ζωής, ατύχημα, ανικανότητες, σοβαρές ασθένειες) και λιγότερο στις καθημερινές ανάγκες (π.χ. δαπάνες για ιατρικές επισκέψεις).

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

ΟΜΑΔΙΚΆ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ ΥΓΕΊΑΣ

ΑΝΤΙΒΑΡΟ ΣΤΟ ΑΠΑΞΙΩΜΕΝΟ ΔΗΜΟΣΙΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΥΓΕΙΑΣ ΤΟΥ ΓΙΑΝΝΗ ΚΑΤΣΑΝΗ, Διευθυντή Πωλήσεων Ομαδικών Ζωής της Generali

ΕΙΝΑΙ ΓΕΓΟΝΟΣ ΟΤΙ, ΤΑ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΧΡΟΝΙΑ, Η ΔΗΜΟΣΙΑ ΔΑΠΑΝΗ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΥΓΕΙΑΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΙΑΤΡΙΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ ΕΧΕΙ ΜΕΙΩΘΕΙ ΣΗΜΑΝΤΙΚΑ, ΥΠΟΧΩΡΩΝΤΑΣ ΠΕΡΙΠΟΥ ΣΤΟ 5% ΤΟΥ ΑΕΠ. ΑΠΟ ΤΗΝ ΑΛΛΗ, ΟΙ ΑΝΑΓΚΕΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ ΓΙΑ ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΥΓΕΙΑΣ ΣΥΝΕΧΩΣ ΑΥΞΑΝΟΝΤΑΙ, ΘΕΤΟΝΤΑΣ ΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΤΗΝ ΠΡΩΤΗ ΓΡΑΜΜΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΑΛΥΨΗ ΑΥΤΟΥ ΤΟΥ ΚΕΝΟΥ. BROKER'S TIME | 10

ε ιδανική λύση αναδεικνύεται η ομαδική ασφάλιση, η οποία μπορεί να προσφέρει αμοιβαίο οικονομικό όφελος στον εργοδότη αλλά και τον εργαζόμενο, ο οποίος εξασφαλίζει ευρεία γκάμα παροχών, απαλλασσόμενος σημαντικά από το βάρος της ατομικής ασφάλισης. Μεταξύ των καλύψεων που μπορεί να παρέχει η ομαδική ασφάλιση είναι η ασφάλιση μόνιμης ολικής ανικανότητας από ασθένεια, ατύχημα (θάνατος, μόνιμη ολική και μερική ανικανότητα), απώλεια εισοδήματος από ασθένεια ή και ατύχημα, αλλά και προγράμματα νοσοκομειακής και εξωνοσοκομειακής περίθαλψης. Τα τελευταία περιλαμβάνουν απευθείας κάλυψη εξόδων εντός νοσοκομείου (δωμάτιο και τροφή, αμοιβές γιατρών, φάρμακα, χειρουργείο, εξετάσεις κ.ά.), απευθείας κάλυψη εξόδων εκτός νοσοκομείου (αμοιβές γιατρών, διαγνωστικές εξετάσεις, φάρμακα, φυσικοθεραπείες κ.λπ.), νοσοκομειακό και χειρουργικό επίδομα (καταβολή ημερήσιας αποζημίωσης για κάθε ημέρα παραμονής στο νοσοκομείο), παροχές μητρότητας, προληπτική ιατρική, επείγουσα υγειονομική μεταφορά. Τα προγράμματα αυτά συμπληρώνουν την, ελλειμματική στις μέρες μας, κοινωνική ασφάλιση, προσφέρουν λύσεις στα προβλήματα που δημιουργεί το πλαφόν του ΕΟΠΥΥ, δίνοντας έμφαση, πρωτίστως, στα σοβαρά περιστατικά υγείας, αλλά και εμπλουτίζονται συνεχώς με καλύψεις και υπηρεσίες που προσεγγίζουν

τις ανάγκες και την υγεία των ασφαλισμένων ολιστικά. Όρια, καλύψεις, κόστος συμβολαίων: Πόσο επηρεάστηκαν από την κρίση; Σίγουρα, στο παρόν κοινωνικό οικονομικό πλαίσιο, οι επιχειρήσεις αναζητούν το πιο συμφέρον ομαδικό πρόγραμμα. Έχει παρατηρηθεί, για παράδειγμα, η τάση να μειώνουν το εύρος των καλύψεων, με στόχο τη μείωση του ασφαλίστρου. Έτσι οι εταιρείες -και λόγω του υφιστάμενου ανταγωνισμού- καλούνται να δημιουργήσουν έξυπνα, -value for money- προϊόντα, που συνδυάζουν πολλαπλές παροχές, αλλά παραμένουν συμφέρουσες λύσεις για εργοδότες και εργαζομένους. Σημαντική είναι η αναβάθμιση που έχει γίνει σε επίπεδο ψηφιακών υπηρεσιών (e-services), όπως για παράδειγμα η ηλεκτρονική υπηρεσία Μy Generali, η οποία δίνει τη δυνατότητα στη διεύθυνση ανθρώπινου δυναμικού του πελάτη να ενημερώνεται για όλα τα τρέχοντα θέματα του συμβολαίου. Επίσης, η επιτυχημένη συνεργασία ασφαλιστικών εταιρειών και ιδιωτικών φορέων υγείας ανοίγει, μέσω της ομαδικής ασφάλισης, την πόρτα σε άριστης ποιότητας υπηρεσίες, υψηλού κόστους για τους ασφαλισμένους, με πολλαπλές δυνατότητες και διευκολύνσεις, όπως η απευθείας πληρωμή παρόχων, η ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου και ο συνδυασμός λύσεων νοσοκομειακής και εξωνοσοκομεικαής περίθαλψης. Μπορούμε, λοιπόν, να πούμε ότι, λόγω της συγκυρίας και της υπάρχουσας ζήτησης, τα ομαδικά προγράμματα αναβαθμίστηκαν ποιοτικά.

ΠΡΌΛΗΨΗ

ΚΑΚΟ ΒΑΘΜΟ ΣΤΗΝ ΠΡΟΛΗΨΗ ΠΑΙΡΝΟΥΝ ΟΙ ΑΝΔΡΕΣ ΤΗΣ ΑΛΕΞΙΑΣ ΣΒΩΛΟΥ

ΤΗΝ ΑΞΙΑ ΤΗΣ ΠΡΟΛΗΨΗΣ ΤΗ ΓΝΩΡΙΖΟΥΜΕ ΣΤΗ ΘΕΩΡΙΑ ΑΠΟ ΤΑ ΧΡΟΝΙΑ ΤΟΥ ΙΠΠΟΚΡΑΤΗ, ΕΝΩ ΣΤΗΝ ΠΡΑΞΗ, ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ, Η ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΡΙΣΗ ΕΓΙΝΕ ΑΙΤΙΑ ΝΑ ΑΝΤΙΛΗΦΘΟΎΜΕ ΟΤΙ ΤΟ ΠΡΟΛΑΜΒΑΝΕΙΝ ΕΙΝΑΙ ΚΑΛΥΤΕΡΟ ΚΑΙ ΦΘΗΝΟΤΕΡΟ ΑΠΟ ΤΟ ΘΕΡΑΠΕΥΕΙΝ.

εμπειρία δείχνει πως οι άνδρες παίρνουν κακό βαθμό στην πρόληψη και είναι αμελείς σε ό,τι αφορά το προληπτικό τσεκάπ, καθώς πηγαίνουν στον γιατρό μόνο όταν τους υποχρεώνει η σύζυγός τους. Ας δούμε ό,τι νεότερο πρέπει να γνωρίζει το «ισχυρό φύλο» για να προφυλάξει την υγεία του. Ξεπέρασαν τα εμφράγματα σε θνησιμότητα οι καρκίνοι Σύμφωνα με την Ελληνική Αντικαρκινική Εταιρεία και την Εταιρεία Ογκολόγων Παθολόγων Ελλάδας, καταγράφονται 41.000 νέα περιστατικά καρκίνου ετησίως και 28.000 θάνατοι από νεοπλασματικά νοσήματα στην πατρίδα μας. Στους άνδρες, πρώτος σε συχνότητα είναι ο καρκίνος του πνεύμονα, λόγω της μεγάλης διάδοσης του καπνίσματος, δεύτερος έρχεται ο καρκίνος του προστάBROKER'S TIME | 12

τη και τρίτος ο καρκίνος του παχέος εντέρου. Για τον καρκίνο του πνεύμονα οι καπνιστές οφείλουν να κάνουν καταρχάς σπιρομέτρηση και ακτινογραφία θώρακος, ενώ για τον καρκίνο του προστάτη η εξέταση για το προστατικό αντιγόνο PSA πρέπει να συνοδεύεται από δακτυλική και κλινική εξέταση. Προλαμβάνεται ο εντερικός καρκίνος με μια απλή εξέταση Για τον καρκίνο του παχέος εντέρου, οι ειδικοί της Ελληνικής Γαστρεντερολογικής Εταιρείας επισημαίνουν ότι αδίκως καταγράφονται 5.000 νέα περιστατικά ετησίως και περισσότεροι από 2.500 θάνατοι από τη νόσο, καθώς η ασθένεια προλαμβάνεται με μια απλή εξέταση, την κολονοσκόπηση, η οποία πρέπει να γίνεται από την ηλικία των 55 ετών –εφόσον δεν υπάρχει βεβαρημένο οικογενειακό ιστορικό με εντερικό καρκίνο ή πολύποδες– και να επαναλαμβάνεται ανά πενταετία ή δεκαετία. Αύξηση καταγράφεται στα περιστατικά καρκίνου του φάρυγγα Αύξηση καταγράφει στην πατρίδα μας ο καρκίνος του στόματος και του φάρυγγα, με την πλειονότητα των περιστατικών να παρατηρείται σε νέους άνδρες και γυναίκες (κάτω των 45 ετών), όπως προκύπτει από έρευνες της Εταιρείας Στοματικής και Γναθοπροσωπικής Χειρουργικής. Ο καρκίνος του στόματος και του φάρυγ-

γα έγινε διεθνώς γνωστός από την περιπέτεια της υγείας του δημοφιλούς ηθοποιού Μάικλ Ντάγκλας. O καθηγητής Στοματικής και Γναθοπροσωπικής Χειρουργικής κ. Νικόλαος Παπαδογεωργάκης, διευθυντής του αντίστοιχου τομέα στο νοσοκομείο «Ευαγγελισμός», εξηγεί πως τα περιστατικά έχουν αυξηθεί κατά 10%, ενώ το 75% των κρουσμάτων του στοματικού καρκίνου θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί αν οι ασθενείς σταματούσαν το κάπνισμα και το αλκοόλ. Κι αυτό γιατί το τσιγάρο και το ποτό συνιστούν ενοχοποιητικό συνδυασμό, αυξάνοντας κατά 38 φορές τον κίνδυνο στοματικού καρκίνου. Αντίθετα, προστατευτικά δρα η αυξημένη κατανάλωση φρούτων και λαχανικών. Σε επιδημία εξελίσσεται (και) η ΧΑΠ Ένας στους δέκα Έλληνες πάσχει από χρόνια αποφρακτική πνευμονοπάθεια, όπως αποκαλύπτει έρευνα της Εθνικής Σχολής Δημόσιας Υγείας. Τα ευρήματα δείχνουν πως το 30% των πασχόντων συνεχίζουν το κάπνισμα, ενώ το 50% αυτών πάσχουν παράλληλα από υπέρταση. Οι μισοί ασθενείς δεν γνωρίζουν ότι είναι άρρωστοι, ενώ η προχωρημένη ΧΑΠ προκαλεί τόσο μεγάλη υποβάθμιση της ποιότητας ζωής, ώστε μόνο το 27,9% των ασθενών συνεχίζουν να εργάζονται. Η νόσος διαγιγνώσκεται με σπιρομέτρηση και αν η διάγνωση καθυστερήσει, μειώνεται κατά το ήμισυ η επιβίωση.

ΠΡΌΛΗΨΗ

ΝΕΟ «ΑΡΩΜΑ» ΣΤΟ ΓΥΝΑΙΚΕΙΟ ΤΣΕΚΑΠ ΤΗΣ ΑΛΕΞΙΑΣ ΣΒΩΛΟΥ

ΟΙ ΝΕΕΣ ΕΠΙΣΤΗΜΟΝΙΚΕΣ ΑΝΑΚΑΛΥΨΕΙΣ ΕΦΕΡΑΝ ΤΗΝ ΕΠΑΝΑΣΤΑΣΗ ΣΤΟ ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΟ ΤΣΕΚΑΠ ΓΙΑ ΤΙΣ ΓΥΝΑΙΚΕΣ, ΚΑΤΑΡΡΙΠΤΟΝΤΑΣ ΟΣΑ ΓΝΩΡΙΖΑΜΕ ΜΕΧΡΙ ΣΗΜΕΡΑ ΚΑΙ ΕΙΣΑΓΟΝΤΑΣ ΣΤΟ ΟΠΛΟΣΤΑΣΙΟ ΝΕΑ «ΟΠΛΑ».

μεγαλύτερη αλλαγή αφορά στην αντικατάσταση του τεστ PAP από το νέο HPV DNA τεστ. «Στην Ελλάδα καταγράφονται 600 νέα περιστατικά καρκίνου του τραχήλου της μήτρας ετησίως και 250 θάνατοι. Η ''αχίλλειος πτέρνα'' του τεστ PAP είναι πως εντοπίζει προκαρκινικές βλάβες μόνο στο 50% των εξεταζόμενων γυναικών, με συνέπεια πολλές να διαφεύγουν» εξηγεί ο καθηγητής Μαιευτικής και Γυναικολογίας του Αριστοτελείου Πανεπιστημίου Θεσσαλονίκης, κ. Θοδωρής Αγοραστός. «Με την αντικατάσταση του παλιού διαγνωστικού εργαλείου με το νέο, θα μειωθεί κατά 75% η θνησιμότητα στον καρκίνο του τραχήλου της μήτρας και θα εξοικονομηθούν στον ΕΟΠΥΥ ετησίως 3,6 εκατ. ευρώ» επισημαίνει ο καθηγητής Οικονομικών της Υγείας κ. Ιωάννης Κυριόπουλος. Το νέο τεστ δεν αποζημιώνεται ακόμη από τα ταμεία, και το κόστος του διαμορφώνεται στα 60 ευρώ. Το τεστ ανιχνεύει τους δύο ογκογόνους τύπους του ιού HPV (16 και 18), ενώ η εξέταση γίBROKER'S TIME | 14

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη

νεται με τη λήψη κολπικού επιχρίσματος (όπως και στο PAP τεστ), αλλά αλλάζει ο τρόπος ανάλυσης του δείγματος στο εργαστήριο. Πρέπει να γίνεται ανά τριετία ή πενταετία αν βγαίνει καθαρό, ενώ αν υπάρξει ύποπτο εύρημα, πρέπει να γίνει άμεσα κολποσκόπηση. Αν το τεστ βγει θετικό για τους άλλους τύπους του ιού HPV (πλην των ογκογόνων 18 και 16), πρέπει να γίνει συμπληρωματικά τεστ PAP για τα κονδυλώματα.

ζουν ευρήματα κατά την ετήσια ψηφιακή μαστογραφία γιατί έχουν πυκνούς μαστούς, καθώς και σε νεαρότερες γυναίκες (κάτω των 40 ετών, οι οποίες δεν υποβάλλονται σε προληπτική ψηφιακή μαστογραφία). Τα ευρήματα δείχνουν ότι το 30% των όγκων στον μαστό σε γυναίκες 40-50 ετών δεν «πιάνονται» έγκαιρα από την προληπτική μαστογραφία.

Και νέα διαγνωστική εξέταση για τον καρκίνο του μαστού Κι ενώ στην Ελλάδα καταγράφονται ετησίως περισσότερα από 5.000 νέα περιστατικά καρκίνου του μαστού, η διαγνωστική φαρέτρα εξοπλίζεται με ένα νέο εργαλείο, που διακρίνει ξεκάθαρα τους όγκους στους πυκνούς μαστούς, εκεί όπου η ψηφιακή μαστογραφία δεν έχει υψηλή ευκρίνεια. Όπως εξηγούν ο καθηγητής Χρήστος Μαρκόπουλος, χειρουργός Μαστού, και ο δρ. Νίκος Μποντόζογλου, διευθυντής του τμήματος Αξονικού και Μαγνητικού Τομογράφου του Ιατρικού Κέντρου Αθηνών, πρόκειται για την προληπτική ταχεία μαγνητική μαστογραφία, που διαρκεί μόλις τρία λεπτά, δεν εκπέμπει ακτινοβολία και μπορεί να υποκαταστήσει τον συμπληρωματικό έλεγχο με υπέρηχο σε εκείνες τις γυναίκες που δεν παρουσιά-

Ο καρκίνος του θυρεοειδούς έχει αδυναμία στο «ωραίο φύλο» Οι γυναίκες είναι πέντε φορές πιθανότερο να εμφανίσουν προβλήματα στον θυρεοειδή, και εφόσον δεν υπάρχει οικογενειακό ιστορικό, το τσεκάπ πρέπει να ξεκινά μετά τα 45 έτη. Η πλειονότητα των καρκίνων του θυρεοειδούς εξελίσσονται αργά, και μόνο σε ποσοστό 10% είναι μεταστατικοί. Έρευνες έδειξαν ότι τα περιστατικά καρκίνου του θυρεοειδούς είναι πιο συχνά κοντά σε ηφαιστειογενείς περιοχές με ραδιενεργά πετρώματα και σε πληθυσμιακές ομάδες παχύσαρκων ατόμων.

δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

ΑΤΟΜΙΚΆ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ ΥΓΕΊΑΣ

«ΣΎΜΜΑΧΟΣ ΖΩΉΣ»

ίναι γνωστό σε όλους μας ότι το κρατικό σύστημα ασφάλισης αντιμετωπίζει για πολλές δεκαετίες σημαντικά προβλήματα, τα οποία σήμερα, λόγω της οικονομικής κρίσης, έχουν οξυνθεί, και αναμένεται να ενταθούν περαιτέρω, λόγω της γήρανσης του πληθυσμού και της αύξησης της μακροβιότητας, της

ΤΟΥ ΣΤΑΎΡΟΥ ΜΙΧΑΗΛΊΔΗ, Head of Communication & Marketing, MetLife

TΟ ΒΑΣΙΚΌ ΠΛΕΟΝΈΚΤΗΜΑ ΕΝΌΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΎ ΠΡΟΓΡΆΜΜΑΤΟΣ ΥΓΕΊΑΣ ΕΊΝΑΙ ΤΟ ΊΔΙΟ ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΟ ΣΥΜΒΌΛΑΙΟ ΚΑΙ Η ΠΡΌΣΒΑΣΗ ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΈΡΕΙ ΣΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΈΝΟ ΣΕ ΥΨΗΛΟΎ ΕΠΙΠΈΔΟΥ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ ΥΓΕΊΑΣ, ΏΣΤΕ ΝΑ ΕΊΝΑΙ ΠΆΝΤΑ ΣΕ ΘΈΣΗ ΝΑ ΠΡΟΣΤΑΤΕΎΕΙ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΆ ΤΟ ΠΟΛΥΤΙΜΌΤΕΡΟ ΑΓΑΘΌ ΣΤΗ ΖΩΉ ΤΟΥ, ΤΗΝ ΥΓΕΊΑ ΤΟΥ.

εμφάνισης νέων τύπων νοσηρότητας και μακροχρόνιων νοσημάτων και, τέλος, της εξέλιξης της ιατρικής πρακτικής και τεχνολογίας. Με βάση τα παραπάνω, φαντάζομαι ότι γίνεται αυτονόητο και προφανές ότι το βασικό πλεονέκτημα ενός ασφαλιστικού προγράμματος υγείας είναι το ίδιο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και η πρόσβαση που προσφέρει στον ασφαλισμένο σε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες υγείας, ώστε να είναι πάντα σε θέση να προστατεύει αποτελεσματικά το πολυτιμότερο αγαθό στη ζωή του, την υγεία του. Κάθε Έλληνας, λοιπόν, με ιδιωτικό ασφαλιστήριο υγείας και, ανεξαρτήτως ασφαλιστικής εταιρείας, είναι σίγουρα σε πλεονεκτική θέση έναντι των υπολοίπων. Φυσικά, ο ασφαλιστικός σύμβουλος και η ασφαλιστική εταιρεία που εγγυάται την παροχή από τη μια πλευρά, το εύρος των καλύψεων, το ποσοστό συνασφάλισης, οι εξαιρέσεις και το ύψος του ασφαλίστρου από την άλλη, αποτελούν καθοριστικούς παράγοντες επιλογής για τον καταναλωτή. Βέβαια, δεν πρέπει πο-

Η υψηλή κερδοφορία συνοδεύεται από υψηλή ευθύνη. Tην ευθύνη να επιστρέφεις κέρδη στην κοινωνία και την ευθύνη να φροντίσεις ώστε αυτοί οι πόροι να χρησιμοποιηθούν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο για να βοηθηθούν όσοι έχουν μεγαλύτερη ανάγκη.

τέ να ξεχνάμε, κατά τη διαδικασία επιλογής ασφαλιστικού προγράμματος υγείας, τη φράση "Value for Money". Μέσα από τα προγράμματα υγείας της MetLife, όπως το ABC Health Care, το Health Net και το MediPlan, οι ασφαλισμένοι έχουν πρόσβαση σε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες υγείας και προνόμια, ανάλογα με τις ανάγκες τις δικές τους και των οικογενειών τους. Η MetLife, ανταποκρινόμενη στις νέες συνθήκες, αναπροσαρμόζει τα προγράμματά της, ώστε να παρέχει ένα πλέγμα εναλλακτικών επιλογών σε όσους επιθυμούν ένα ασφαλιστήριο υγείας.

Bill Gates

Σε αυτήν την κατεύθυνση θα κινηθούμε και το επόμενο χρονικό διάστημα, παρακολουθώντας στενά τις εξελίξεις και τις τάσεις της αγοράς από τη μια πλευρά, και διαμορφώνοντας την πρότασή μας από την άλλη, έτσι ώστε πάντα να είμαστε σε θέση να υποστηρίζουμε την υπόσχεσή μας και να δημιουργούμε μέσα από τα προϊόντα μας αξία σε όλα τα μέρη.

25 χρόνια προσφέρουμε...αλλιώς

Η κοινωνική μας προσφορά • Κοινωνικά Παντοπωλεία (προσφορά έξι τόνων τροφίμων) • Σύλλογος Γυναικών με Καρκίνο του μαστού «Άλμα Ζωής» Ν. Θεσσαλονίκης • Βρεφοκομείο Άγιος Στυλιανός • Γιατροί του Κόσμου • ΕΛΕΠΑΠ • Πανελλήνιος Σύλλογος Παραπληγικών Βορείου Ελλάδος • Ναυτικός Όμιλος Θεσσαλονίκης • Μαραθώνιος Κρήτης • Κρατικό Θέατρο Βορείου Ελλάδος • Διεθνές Πανεπιστήμιο Ελλάδος • Ελληνική Ρητορική Εταιρία • Περιβαλλοντική Οργάνωση «Καλλιστώ» • Ελληνική Ομάδα Διάσωσης • Αθλητικά Σωματεία

BROKER'S TIME | 16 14ο χλμ. Ε.Ο. Θεσ/νίκης - Πολυγύρου, Τ.Κ. 57 001 Θέρμη - Θεσσαλονίκη, E-mail: info@interlife.gr, www.interlife.gr

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΆ

ΤΟΥ ΓΙΏΡΓΟΥ ΒΕΛΙΏΤΗ, Γενικού Διευθυντή Ζωής & Υγείας του Ομίλου Interamerican

ΤΑ ΕΤΗΣΊΩΣ ΑΝΑΝΕΟΎΜΕΝΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΉΡΙΑ ΥΓΕΊΑΣ ΈΧΟΥΝ ΤΗ ΔΥΝΑΤΌΤΗΤΑ ΝΑ ΠΡΟΣΑΡΜΌΖΟΝΤΑΙ ΚΑΛΎΤΕΡΑ ΣΤΙΣ ΔΙΑΡΚΏΣ ΜΕΤΑΒΑΛΛΌΜΕΝΕΣ ΣΥΝΘΉΚΕΣ ΚΑΙ ΤΙΣ ΝΈΕΣ ΙΑΤΡΙΚΈΣ ΠΡΑΚΤΙΚΈΣ.

BROKER'S TIME | 18

ΕΤΗΣΊΩΣ ΑΝΑΝΕΟΎΜΕΝΑ ΠΡΟΓΡΆΜΜΑΤΑ

ΙΣΌΒΙΑ ΠΡΟΓΡΆΜΜΑΤΑ ΥΓΕΊΑΣ

Η ΣΎΓΧΡΟΝΗ ΑΝΤΊΛΗΨΗ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΥΓΕΊΑ

Η ΚΑΛΎΤΕΡΗ ΣΧΈΣΗ ΚΌΣΤΟΥΣ ΠΡΟΣ ΠΑΡΕΧΌΜΕΝΕΣ ΥΠΗΡΕΣΊΕΣ

Κατά κανόνα, τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας, παγκοσμίως, είναι ετησίως ανανεούμενα. Η έως σήμερα εμπειρία δείχνει ότι τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα μπορούν να αξιοποιηθούν με μεγάλη επιτυχία, ανεξάρτητα από τις οικονομικές συνθήκες που επικρατούν, καθώς παρέχουν αξιόπιστες λύσεις, με διάρκεια στον χρόνο. Στην Ελλάδα, κατά τη δεκαετία του 1980, το περιβάλλον των πολύ υψηλών επιτοκίων επέτρεπε –πρόσκαιρα– να αναπτυχθούν ισόβια ασφαλιστικά προγράμματα υγείας. Τα προγράμματα αυτά συνδέονταν με ισόβιες ασφαλίσεις ζωής, που είχαν μεγάλες αποδόσεις των επενδύσεων και έκαναν βιώσιμα τα προγράμματα υγείας, αφού μπορούσαν να καλύψουν ένα μεγάλο μέρος από την αύξηση του κόστους της υγείας. Τις επόμενες δεκαετίες, όμως, οι αποδόσεις των επενδύσεων παρουσίαζαν συνεχή μείωση, καταλήγοντας στα σημερινά, πολύ χαμηλά, επίπεδα απόδοσης. Αυτή η εξέλιξη είχε ως συνέπεια να μην μπορεί να καλυφθεί σημαντικό μέρος της αύξησης του κόστους της υγείας, με τελικό αποτέλεσμα την αύξηση του ύψους των ασφαλίστρων. Επιπλέον, οι αλλαγές στο οικονομικό περιβάλλον, που πολλαπλασίασαν τους κινδύνους, οδήγησαν την Ευρωπαϊκή Ένωση στη θεσμοθέτηση αυστηρότερων κανόνων για τη λειτουργία των ασφαλιστικών εταιρειών (Solvency II), που αυξάνουν το κόστος των ισόβιων ασφαλιστικών προγραμμάτων υγείας. Μέχρι σήμερα, ένα μεγάλο μέρος των πολιτών στη χώρα μας έχει επιλέξει ετησίως ανανεούμενα προγράμματα. Ο κυριότερος λόγος γι’ αυτό είναι η δυνατότητα των ετησίως ανανεουμένων προγραμμάτων να προσαρμόζονται στην εξέλιξη της ιατρικής.

Αντιθέτως, τα ισόβια προγράμματα δεν μπορούν να προσαρμοστούν στα συνεχώς εξελισσόμενα ιατρικά δεδομένα, και έτσι οι ασφαλισμένοι με αυτά δεν απολαμβάνουν τα πλεονεκτήματα της σύγχρονης ιατρικής. Ένα ενδεικτικό παράδειγμα είναι τα παλαιά συμβόλαια, που καλύπτουν μια νοσηλεία με την προϋπόθεση ότι ο ασφαλισμένος θα διανυκτερεύσει για μία τουλάχιστον νύχτα στο νοσοκομείο, ενώ, σήμερα, το 70% των προγραμματισμένων χειρουργικών επεμβάσεων μπορεί να γίνει χωρίς διανυκτέρευση στο νοσοκομείο. Εκτός όμως από τη δυνατότητα να καλύπτονται μελλοντικές ανάγκες, η ευελιξία που χαρακτηρίζει τα ετησίως ανανεούμενα ασφαλιστήρια υγείας επιτρέπει και την καλύτερη διαχείριση του κόστους της υγείας, έτσι ώστε η επιβάρυνση των ασφαλίστρων να είναι η μικρότερη δυνατή. Όσον αφορά, τέλος, στο θέμα της «ασφάλειας και της αξιοπιστίας» των εν λόγω προγραμμάτων, εκτός από την τεράστια εμπειρία που υπάρχει διεθνώς, πλέον και στην Ελλάδα έχουμε αρκετή εμπειρία για να ξέρουμε ότι τα επιχειρήματα και οι λόγοι που ορισμένοι είχαν προβάλει ως δικαιολογίες για να μην ακολουθήσουμε και εμείς τη διεθνή πρακτική των ετησίως ανανεουμένων συμβολαίων –όπως ότι οι εταιρείες θα έχουν δικαίωμα να μην ανανεώνουν την κάλυψη σε άτομα που έχουν σοβαρά προβλήματα υγείας– απλά δεν ισχύουν. Έτσι αποδεικνύεται περίτρανα, για μία ακόμη φορά, ότι είναι πολύ πιο σημαντικό να επιλέγει κανείς πρόγραμμα από μια υγιή και αξιόπιστη εταιρεία, που είναι βιώσιμη και θα λειτουργεί σωστά και στο μέλλον, από ό,τι να επιλέγει ένα ισόβιο προϊόν από μια εταιρεία που ίσως δεν θα μπορεί να τηρήσει τις δεσμεύσεις της στο μέλλον.

Είναι γενικά αποδεκτό ότι τα ισόβια προγράμματα υγείας που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στον Έλληνα καταναλωτή είναι, παγκοσμίως, τα πλέον ανταγωνιστικά προγράμματα υγείας. Ειδικότερα αν αναλογιστεί κανείς την αναλογία παροχής και κόστους ασφάλισης (ασφαλίστρου). Καλύπτουν πλήρως τις ασφαλιστικές ανάγκες του καταναλωτή, ο οποίος καταβάλλει ένα λογικό ασφάλιστρο, για να έχει την άμεση πρόσβαση στα καλύτερα ιδιωτικά νοσηλευτήρια αλλά και στα δημόσια νοσηλευτήρια, εξασφαλίζοντας στην οικογένειά του ανθρώπινες συνθήκες νοσηλείας. Βεβαίως, τα εν λόγω προγράμματα παρουσιάζουν μια ευαισθησία στο κόστος των αποζημιώσεων, διότι εξασφαλίζουν στον καταναλωτή την πρόσβασή του στις τελευταίες εξελίξεις τις ιατρικής επιστήμης. Το εν λόγω κόστος της παροχής υπηρεσιών υψηλού επιπέδου αντιμετωπίζεται μέσω των ασφαλίστρων που καλείται να καταβάλει ο καταναλωτής, τα οποία πρέπει να ανταποκρίνονται στο επίπεδο των υπηρεσιών που του παρέχονται. Ο καταναλωτής πρέπει να γνωρίζει ότι η εξέλιξη των ασφαλίστρων που θα κληθεί να καταβάλει εξαρτάται από την αύξηση της ηλικίας του, την πιθανή αύξηση της νοσηρότητας, την πιθανή αύξηση του ιατρικού πληθωρισμού των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων, την εξέλιξη της ιατρικής επιστήμης, αλλά και τις αλλαγές του φορολογικού νόμου που διέπει τα ασφάλιστρα (φόρος ασφαλίστρων, σήμερα, 15%) και τον ΦΠΑ των αποζημιώσεων (ΦΠΑ νοσηλίων, σήμερα, 24%). Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής πρέπει να ενημερώσει με κάθε λεπτομέρεια τον καταναλωτή για τον κίνδυνο των ασφαλίστρων που αναλαμβάνει σε ένα ισόβιο νοσοκομειακό πρόγραμμα, με αντάλλαγμα την εξασφά-

λισή του ότι θα παραμένει πάντα ασφαλισμένος, χωρίς εκπλήξεις, αρκεί να καταβάλει εμπρόθεσμα τα συμφωνηθέντα ασφάλιστρα. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να αξιολογήσει τις παροχές υγείας που παρέχουν τα ισόβια προγράμματα υγείας, αλλά κυρίως να ενημερώσει τον καταναλωτή για την υποχρέωση που αναλαμβάνει να καταβάλει τα αντίστοιχα ασφάλιστρα. Οι ετήσιες αυξήσεις των ασφαλίστρων πρέπει να αναφέρονται με σαφήνεια στους όρους του ασφαλιστηρίου. Η ευθύνη του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην επιλογή του προγράμματος υγείας στο οποίο θα καταλήξει ο καταναλωτής είναι σημαντικά μεγάλη, διότι υπάρχει κίνδυνος ο ασφαλισμένος να μείνει χωρίς ασφαλιστική κάλυψη, λόγω της αδυναμίας του να καταβάλει τα σχετικά ασφάλιστρα σε ένα ισόβιο πρόγραμμα υγείας, ή να μείνει χωρίς ασφαλιστική κάλυψη σε ένα ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας, λόγω της αδυναμίας του να καταβάλει τα σχετικά ασφάλιστρα ή λόγω της δυνατότητας που διατηρεί η ασφαλιστική εταιρεία να αποσύρει από την αγορά ή να τροποποιήσει σημαντικά το εν λόγω ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας. Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δίδεται στα μεν ισόβια προγράμματα υγείας στον όρο που καθορίζει την εξέλιξη των ασφαλίστρων, στα δε ετησίως ανανεούμενα στον όρο της ετήσιας ανανέωσης αυτών. Πάντως, σε κάθε περίπτωση, η σωστή επιλογή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ο οποίος πρέπει να είναι εξειδικευμένος στον κλάδο υγείας, αποτελεί τον καταλύτη στη σωστή επιλογή του προγράμματος υγείας, το οποίο εξυπηρετεί με τον καλύτερο τρόπο τις ανάγκες του καταναλωτή.

ΤΟΥ ΝΊΚΟΥ ΧΑΛΚΙΌΠΟΥΛΟΥ, Αντιπροέδρου του ΔΣ και Γενικού Διευθυντή Χαρτοφυλακίου της Ευρωπαϊκής Πίστης

ΙΔΙΑΊΤΕΡΗ ΠΡΟΣΟΧΉ ΠΡΈΠΕΙ ΝΑ ΔΊΔΕΤΑΙ ΣΤΑ ΜΕΝ ΙΣΌΒΙΑ ΠΡΟΓΡΆΜΜΑΤΑ ΥΓΕΊΑΣ ΣΤΟΝ ΌΡΟ ΠΟΥ ΚΑΘΟΡΊΖΕΙ ΤΗΝ ΕΞΈΛΙΞΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΊΣΤΡΩΝ, ΣΤΑ ΔΕ ΕΤΗΣΊΩΣ ΑΝΑΝΕΟΎΜΕΝΑ ΣΤΟΝ ΌΡΟ ΤΗΣ ΕΤΉΣΙΑΣ ΑΝΑΝΈΩΣΗΣ ΑΥΤΏΝ.

BROKER'S TIME | 19

ΟΙ ΤΑΣΕΙΣ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ

ΓΙΑΤΊ ΟΙ ΑΣΦΑΛΊΣΕΙΣ ΥΓΕΊΑΣ ΚΕΡΔΊΖΟΥΝ ΈΔΑΦΟΣ ΣΕ ΈΝΑΝ ΑΠΌ ΤΟΥΣ ΛΊΓΟΥΣ, ΠΛΈΟΝ, ΘΎΛΑΚΕΣ ΑΝΆΠΤΥΞΗΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉΣ ΑΓΟΡΆΣ ΑΝΑΔΕΙΚΝΎΕΤΑΙ Ο ΚΛΆΔΟΣ ΥΓΕΊΑΣ.

αυξημένη ζήτηση προγραμμάτων ασφάλισης πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης δημιουργεί ένα πολλά υποσχόμενο υποπεδίο δράσης για τις ασφαλιστικές εταιρείες, και οι λόγοι δεν είναι λίγοι. Ειδικότερα, τα θετικά μηνύματα τα οποία έρχονται από την ασφαλιστική αγορά αποδίδονται: • Στη στροφή των εταιρειών προς τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα. Πρόκειται για στρατηγική κίνηση του κλάδου, η οποία έρχεται να «απαντήσει» στη βασική ανάγκη των πολιτών για την εξασφάλιση υπηρεσιών υγείας που, λόγω της κρίσης και της μνημονιακής πολιτικής, στην οποία επιμένει και η σημερινή κυβέρνηση, δεν παρέχονται, ούτε στοιχειωδώς, από τα δημόσια θεραπευτήρια. Η απαξίωση του κρατικού συστήματος υγείας έδωσε αέρα ανάπτυξης στην ιδιωτική ασφάλιση, η οποία τα τελευταία χρόνια προσφέρει προγράμματα χαμηλού κόστους, ανοίγοντας στο κοινό της τις

BROKER'S TIME | 20

«πόρτες» των ιδιωτικών θεραπευτηρίων. • Στη δεινή θέση των κύριων ταμείων ασφάλισης. Τα αρνητικά μηνύματα τα οποία εκπέμπουν, σε όλα τα επίπεδα, τα ασφαλιστικά ταμεία δημιούργησαν κλίμα ανασφάλειας στους εργαζομένους του ιδιωτικού τομέα καθώς και απογοήτευση για την εκπλήρωση των μελλοντικών τους υποχρεώσεων. Το γεγονός αυτό έστρεψε την προσοχή των εργαζομένων προς τις παροχές του ιδιωτικού τομέα. • Στην αποσύνδεση των προγραμμάτων υγείας των ασφαλιστικών εταιρειών από τα επενδυτικά προϊόντα. Πλέον, τα προγράμματα υγείας διατίθενται στην αγορά χωρίς να συνδυάζονται, κατ' ανάγκη, με κάποιο, έ-

στω και χαμηλής αποθεματοποίησης, επενδυτικό πρόγραμμα, με αποτέλεσμα -σε επίπεδο κόστους- να καθίστανται περισσότερο ελκυστικά στο ασφαλιζόμενο κοινό. Το βασικό συμπέρασμα από τα ανωτέρω είναι ότι οι πολίτες, παρά τη συρρίκνωση των εισοδημάτων τους και έχοντας βιωματική, πλέον, εμπειρία των αδυναμιών της κοινωνικής τους ασφάλισης και του δημόσιου συστήματος υγείας, καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια να διατηρήσουν ή να αποκτήσουν ένα ιδιωτικό ασφαλιστικό πρόγραμμα, τις καλύψεις και τις παροχές του οποίου αξιοποιούν πραγματικά. Η θετική πορεία των εσόδων από τα προγράμματα υγείας έρχεται να αντισταθμίσει, μερικώς, τις απώλειες του κλάδου από τις ασφαλίσεις αυτοκινήτων. Στις τελευταίες, οι αθέμιτες πρακτικές στις τιμολογήσεις των προγραμμάτων δίνουν και παίρνουν, από την αγορά του bancassurance, στην οποία η καθίζηση των δανειακών χορηγήσεων περιόρισε τα έσοδα από τα τραπεζικά δίκτυα καθώς και από τα επενδυτικά προγράμματα, όπου η τραπεζική αργία πέρυσι και η επιβολή των capital controls -που παραμένουν σε ισχύκυριολεκτικά μηδένισαν τα επενδυτικά προγράμματα τύπου unit linked. Είναι χαρακτηριστικό το ότι, σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, μόνο τον Μάιο, φέτος, ο κλάδος ασφαλίσεων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις συνέχισε να μειώνει την παραγωγή του (-47% έναντι του Μαΐου του 2015), φαινόμενο που ξεκίνησε να παρατηρείται από τον Ιούλιο του 2015, λόγω της επιβολής των κεφαλαιακών ελέγχων στις τράπεζες, που, μεταξύ άλλων, δεν επέτρεψαν την έκδοση νέων συμβολαίων (ενιαίων ή περιοδικών ασφαλίστρων).

ΑΠΟΨΗ

ΟΙ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΠΡΩΤΑΓΩΝΙΣΤΈΣ ΣΤΟΝ ΚΛΆΔΟ ΥΓΕΊΑΣ Άρθρο του: ΜΆΡΚΟΥ ΡΟΝΤΟΓΙΆΝΝΗ

Προέδρου & Διευθύνοντος Συμβούλου της Ionios Brokers SA.

ΈΝΑΣ ΝΈΟΣ ΔΡΌΜΟΣ ΑΝΟΊΓΕΙ ΚΑΙ ΈΝΑ ΝΈΟ ΚΟΜΜΆΤΙ ΣΥΝΘΈΤΕΙ ΤΟ ΠΑΖΛ ΤΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ ΠΟΥ ΣΥΜΠΛΗΡΏΝΟΥΝ ΤΑ ΚΕΝΆ ΌΣΩΝ ΑΣΦΑΛΊΖΟΝΤΑΙ ΜΈΣΩ ΜΕΣΙΤΙΚΏΝ ΓΡΑΦΕΊΩΝ.

BROKER'S TIME | 22

Μια νότα αισιοδοξίας διαφαίνεται για όσους μεσίτες ασφαλίσεων αξιοποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους, θωρακίζοντας καλύτερα τους πελάτες τους, αλλά και εξασφαλίζοντας νέες εργασίες, που θα φέρουν έσοδα από την προώθηση προϊόντων και υπηρεσιών που μέχρι σήμερα δεν παρείχαν. Ήδη από το 2009, μετράμε επτά έτη οικονομικής ύφεσης, η οποία προκάλεσε μια σταδιακή και παρατεταμένη απορρύθμιση στον χώρο της δημόσιας υγείας, αλλά και γενικότερα σε όλους τους εμπλεκομένους στις υπηρεσίες υγείας. Η συνεχιζόμενη ένταση της κρίσης, με την ταυτόχρονη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος, υποχρέωσε τις ασφαλιστικές εταιρείες να επανασχεδιάσουν τα προγράμματα υγείας, με στόχο το ελκυστικότερο κόστος, τη διεύρυνση του target group, καθώς και μια αξιόπιστη λύση για τους Έλληνες πολίτες και την πρόσβασή τους στα ιδιωτικά νοσοκομεία. Οι ανωτέρω εξελίξεις δημιούργησαν πρόσφορο έδαφος για τους μεσίτες ασφαλίσεων, ώστε να παρεισφρήσουν στην αγορά και να διεκδικήσουν το κομμάτι της πίτας που τους αναλογεί, εκμεταλλευόμενοι και το

κενό που δημιουργήθηκε σε επίπεδο διαμεσολάβησης, καθότι ορισμένες εταιρείες απαξίωσαν τα εξαρτημένα δίκτυα που στόχευαν στην Υγεία και γενικότερα στον κλάδο ζωής. Επίσης, οι αγκυλώσεις του συστήματος, που δεν έδωσαν τη δυνατότητα σε νέους επαγγελματίες ασφαλιστικούς συμβούλους να δραστηριοποιηθούν στην αγορά, εξασφάλισαν πολλά πλεονεκτήματα στους μεσίτες ασφαλίσεων, ώστε να αναπτυχθούν και να εδραιωθούν στον χώρο της υγείας. Αλλά και η ανάγκη που υπήρξε να συμπληρώσουν τα ασφάλιστρα τα οποία «έχασαν» από άλλους κλάδους έδωσε την ευκαιρία στους μεσίτες να σηκώσουν ανάστημα στην ασφαλιστική βιομηχανία, μιας και κατείχαν την πρωτοκαθεδρία στην ιδιωτική υγεία σε επίπεδο ομαδικών ασφαλίσεων. Χιλιάδες είναι οι ασφαλισμένοι που διαθέτουν σήμερα ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας και εκπροσωπούνται από μεσίτες ασφαλίσεων. Αυτό σημαίνει ότι τα μεσιτικά γραφεία έχουν ήδη πρόσβαση σε μια αγορά που χρησιμοποιεί τον ίδιο φορέα ασφάλισης και κάνει πιο εύκολη την πρόσβαση σε πελάτες και στην απόκτηση μεγάλου χαρτοφυλακίου σε ατομικά προγράμματα υγείας σε συνδυασμό με τα ομαδικά τους ασφαλιστήρια. Επίσης, ένας λόγος που εξασφαλίζει στον μεσίτη ασφαλίσεων πλεονεκτικότερη θέση έναντι του ανταγωνισμού είναι οι πολλές εναλλακτικές λύσεις που μπορεί να προσφέρει στους πελάτες του. Εξάλλου, τα εξειδικευμένα προϊόντα υγείας απαντούν ευθέως στις ανάγκες των ασφαλισμένων, γιατί κάθε πελάτης είναι και μια ξεχωριστή προσωπικότητα, με διαφορετικό οικονομικό status και διαφοροποιημένες προτεραιότητες. Ο μεσίτης διαθέτει όλη την γκάμα των ασφαλιστικών προγραμμάτων υγείας της εγχώριας και της ξένης αγοράς. Το γεγονός αυτό του προσφέρει ευελιξία για την καλύτερη προσέγγιση του ασφαλισμένου, χτίζοντας μαζί του ισχυρούς δεσμούς εμπιστοσύνης. Ήρθε η ώρα, οι μεσίτες ασφαλίσεων να απαντήσουν στις νέες ανάγκες των ασφαλισμένων, αξιοποιώντας τις εξειδικευμένες παροχές που προφέρει η ιδιωτική ασφάλιση στον κλάδο της υγείας.

ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας & ΑΤΕ Health Care Ολοκληρωμένα Προγράμματα Νοσοκομειακής & Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης

Ό,τι καλύτερο για την υγεία σας

ΠΑΡΟΧΈΣ-ΚΑΛΎΨΕΙΣ

ΕΞΕΙΔΊΚΕΥΣΗ ΚΑΙ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΈΣ «ΘΕΡΑΠΕΎΟΥΝ» ΠΡΟΒΛΉΜΑΤΑ

ΓΙΩΡΓΟΥ ΚΩΝΙΟΥ

Γενικού Διευθυντή της Ν. Κανελλόπουλος-Χ. Αδαμαντιάδης ΑΕ ΝΑΝΑΣ ΔΗΜΙΔΟΥ

Administration and Sales Executive της CORIM Ltd

ΣΤΟ ΣΎΓΧΡΟΝΟ ΚΟΙΝΩΝΙΚΌ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΌ ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ, ΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΆ ΠΡΟΪΌΝΤΑ ΥΓΕΊΑΣ ΟΦΕΊΛΟΥΝ ΝΑ ΑΦΟΥΓΚΡΆΖΟΝΤΑΙ ΤΗΝ ΑΓΟΡΆ ΚΑΙ ΝΑ ΚΑΛΎΠΤΟΥΝ ΤΙΣ ΤΡΈΧΟΥΣΕΣ ΚΑΙ ΔΙΑΡΚΏΣ ΜΕΤΑΒΑΛΛΌΜΕΝΕΣ ΑΝΆΓΚΕΣ ΤΟΥ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΉ, ΜΕ ΑΞΙΟΠΙΣΤΊΑ, ΌΜΩΣ, ΚΑΙ ΚΥΡΊΩΣ ΜΕ ΔΙΆΡΚΕΙΑ ΚΑΙ ΣΥΝΈΠΕΙΑ.

BROKER'S TIME | 24

Ο κλάδος υγείας στη χώρα μας βρίσκεται σε μια οριακή ισορροπία, και θα αρκούσε ένα πέταγμα πεταλούδας ώστε να προκληθούν αλυσιδωτές αντιδράσεις, οι οποίες με τη σειρά τους θα επιφέρουν αλλαγές και ανατροπές των συνισταμένων του συστήματος. Για να γίνουμε πιο σαφείς, ο κλάδος υγείας στηρίζεται σε τρεις πυλώνες: το Εθνικό Σύστημα Υγείας, τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους φορολογουμένους/ασφαλιζομένους. Όλοι μαζί –από κοινού και αδιαίρετα– δημιουργούν έναν ανατροφοδοτούμενο κύκλο, από τον οποίο δεν περισσεύει κανείς. Σήμερα, όμως, διαπιστώνουμε ότι το Εθνικό Σύστημα Υγείας πάσχει εκ βάθρων, καθώς, την ίδια στιγμή, οι ασφαλιστικές εταιρείες αγωνίζονται να αντεπεξέλθουν στους νέους κανόνες που ορίζει το Solvency II. Το συμπέρασμα είναι ότι έχουμε μια εξίσωση χωρίς καμιά σταθερά, καθώς οι φορολογούμενοι/ασφαλισμένοι βλέπουν τα εισοδήματά τους να συρρικνώνονται την ίδια στιγμή που οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να αυξήσουν τα αποθεματικά τους και η Δημόσια Υγεία μειώνει περαιτέρω τις ήδη μειωμένες δαπάνες. Σε αυτό το εκρηκτικό μείγμα, η αγορά προσπαθεί να βρει τις ισορροπίες της και να προσφέρει στους ασφαλιζομένους εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες οι οποίες να μπορούν να αναπροσαρμόζονται σε ένα μεταβλητό περιβάλλον και να καλύπτουν βασικές τους ανάγκες. Η BUPA είναι ένας οργανισμός ο οποίος προσφέρει μια σειρά από τέτοια εξειδικευμένα προϊόντα, στοχευμένα στις τρέχουσες ανάγκες, προϊόντα που μπορούν να προσαρμόζονται ανάλογα με τα εισοδήματα. Τα προϊόντα αυτά υπάγονται σε τρεις μεγάλες κατηγορίες: τα ατομικά συμβόλαια, τα ομαδικά συμβόλαια και τις ταξιδιωτικές ασφαλίσεις. Το βασικό χαρακτηριστικό των ατομικών συμβολαίων BUPA είναι η παγκόσμια κάλυψη που παρέχουν. Τα ασφαλιστικά προγράμματα αποτελούνται από έναν βασικό κορμό νοσοκομειακών καλύψεων, που περιλαμβάνει, πλην των συνηθισμένων, κάλυψη εκ γενετής και κληρονομικών παθήσε-

ων, δυνατότητα κάλυψης προϋπαρχουσών παθήσεων, έξοδα μεταμόσχευσης, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων για τη λήψη του μοσχεύματος, πλήρη θεραπεία καρκίνου εντός και εκτός νοσοκομείου, χωρίς επιμέρους όριο. Η ασφάλιση συνάπτεται χωρίς να υπάρχει ηλικιακό όριο, και ο ασφαλισμένος μπορεί να μειώσει το κόστος ασφάλισης αυξάνοντας τη συμμετοχή του στα νοσήλια. Επιπλέον δε του βασικού κορμού, υπάρχει μια σειρά από πρόσθετες καλύψεις, που καθιστά το πρόγραμμα μοναδικό. Στην εποχή της παγκοσμιοποίησης, δεν θα μπορούσαν να λείπουν και τα ομαδικά συμβόλαια, τα οποία απευθύνονται σε εταιρείες με διεθνή δραστηριότητα, και των οποίων τα ανώτερα και ανώτατα στελέχη ή τα μέλη της διοίκησης κάνουν συχνά επαγγελματικά ταξίδια ή μένουν μόνιμα στο εξωτερικό. Απαραίτητη προϋπόθεση για να λειτουργήσει ένα τέτοιο ομαδικό συμβόλαιο είναι να υπάρχουν 3 κυρίως πρόσωπα-ασφαλιζόμενοι. Αντίστοιχα, τα ταξιδιωτικά προγράμματα έχουν έναν βασικό κορμό νοσοκομειακών και εξωνοσοκομειακών καλύψεων, τον οποίο μπορεί να εμπλουτίσει κανείς με επιπλέον καλύψεις, είτε για μεμονωμένο ταξίδι (single travel), είτε σε ετήσια βάση (annual travel), είτε σε επίπεδο εταιρείας (business travel). Στο σύγχρονο κοινωνικό και οικονομικό περιβάλλον, τα ασφαλιστικά προϊόντα υγείας οφείλουν να αφουγκράζονται την αγορά και να καλύπτουν τις τρέχουσες και διαρκώς μεταβαλλόμενες ανάγκες του καταναλωτή, με αξιοπιστία, όμως, και κυρίως με διάρκεια και συνέπεια. Στο πλαίσιο αυτό, η BUPA, έχοντας ηγετική θέση στη διεθνή αγορά νοσοκομειακής περίθαλψης, εγγυάται την ποιότητα και την αξιοπιστία των προϊόντων και υπηρεσιών της. Στην Ελλάδα, το εξαιρετικό customer service που εξασφαλίζει η CORIM Ltd. μέσω της Κανελλόπουλος-Αδαμαντιάδης ΑΕ, τόσο σε ένα ευρύ δίκτυο συνεργατών όσο και σε κάθε ασφαλισμένο ξεχωριστά, δικαιώνει τη διεθνή φήμη και μοναδικότητα της BUPA.

BROKER'S TIME | 25

ΑΠΟΨΗ

Η ΥΠΕΡΑΞΊΑ ΤΟΥ ΜΕΣΊΤΗ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΣΤΗΝ ΠΡΟΏΘΗΣΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΆΤΩΝ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΥΓΕΊΑΣ ΤΟΥ ΓΙΆΝΝΗ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΌΠΟΥΛΟΥ

Μεσίτη Ασφαλίσεων, Διευθύνοντος Συμβούλου της Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ

Τα σύγχρονα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας έχουν σχεδιαστεί ώστε να παρέχουν στον ασφαλιζόμενο αποτελεσματική κάλυψη εξόδων περίθαλψης, προσφέροντας παράλληλα ευελιξία, ώστε να μπορούν αυτά να

Η ΑΝΕΠΆΡΚΕΙΑ ΚΑΙ ΤΑ ΠΡΟΒΛΉΜΑΤΑ ΤΗΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΚΑΙ ΤΟΥ ΔΗΜΌΣΙΟΥ ΣΥΣΤΉΜΑΤΟΣ ΥΓΕΊΑΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΆΔΑ, ΣΕ ΣΥΝΔΥΑΣΜΌ ΜΕ ΤΑ ΥΨΗΛΆ ΚΌΣΤΗ ΠΡΩΤΟΒΆΘΜΙΑΣ ΚΑΙ ΔΕΥΤΕΡΟΒΆΘΜΙΑΣ ΠΕΡΊΘΑΛΨΗΣ ΠΟΥ ΠΑΡΈΧΟΥΝ ΟΙ ΙΔΙΩΤΙΚΟΊ ΦΟΡΕΊΣ ΥΓΕΊΑΣ, ΚΑΘΙΣΤΟΎΝ ΑΠΑΡΑΊΤΗΤΗ ΤΗ ΣΥΜΠΛΉΡΩΣΗ ΤΗΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΜΕ ΚΆΠΟΙΟ ΙΔΙΩΤΙΚΌ ΠΡΌΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΥΓΕΊΑΣ. προσαρμόζονται στις ατομικές ασφαλιστικές ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες κάθε ασφαλιζομένου. Επιπροσθέτως, λόγω και της παρατεταμένης οικονομικής ύφεσης στη χώρα μας, η παράμετρος του ετήσιου κόστους ασφάλισης είναι πολύ σημαντική και θα πρέπει να λαμβάνεται ιδιαίτερα υπόψη κατά την έναρξη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου υγείας. Η συνεχής εξέλιξη της ιατρικής επιστήμης, σε συνδυασμό με τον καλπάζοντα ιατρικό πληθωρισμό, έχει οδηγήσει σε συνεχείς αυξήσεις των ασφαλίστρων τα τελευταία χρόνια. Το αρχικό κόστος ένταξης λοιπόν σε ένα τέτοιο πρόγραμμα θα πρέπει να είναι σχετικά προσιτό, με την έννοια ότι οι συνεχόμενες αυξήσεις του ασφαλίστρου σε βάθος χρόνου μπορούν να οδηγήσουν μελλοντικά σε αδυναμία πληρωμής του από τον ασφαλιζόμενο και, ουσιαστικά, στην αναγκαστική ακύρωσή του. Αντιλαμβάνεται λοιπόν κανείς πόBROKER'S TIME | 26

σο σημαντικός είναι ο ρόλος του μεσίτη ασφαλίσεων στη σύναψη μιας τέτοιας σύμβασης, καθώς, ως καταρτισμένος επαγγελματίας του κλάδου, θα πρέπει αρχικά να διερευνά τις ανάγκες του υποψήφιου προς ασφάλιση, να τον συμβουλεύει κατάλληλα και, τελικά, κατόπιν διενέργειας έρευνας της ασφαλιστικής αγοράς, να του προτείνει αμερόληπτα την πλέον ενδεδειγμένη για αυτόν ασφαλιστική πρόταση. Η ανεξαρτησία και η δυνατότητα ελεύθερης επιλογής ανάμεσα στις πολλές εναλλακτικές λύσεις που προσφέρονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο ζωής και υγείας αποτελεί το κύριο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα του μεσίτη ασφαλίσεων σε σχέση με τους υπόλοιπους διαμεσολαβούντες, οι οποίοι λειτουργούν για λογαριασμό μιας ασφαλιστικής εταιρείας και έχουν τη δυνατότητα να προτείνουν (ως καταλληλότερο;) μόνο το συγκεκριμένο πρόγραμμα της εταιρείας που εκπροσωπούν. Το ίδιο ισχύει και με το bancassurance, αλλά και τις απευθείας πωλήσεις (direct sales) που έχουν επιχειρήσει στον κλάδο υγείας κάποιες εταιρείες. O μεσίτης ασφαλίσεων, με την επαγγελματική του κατάρτιση, τον συμβουλευτικό του χαρακτήρα, την εμπεριστατωμένη γνώση του επί του ασφαλιστικού αντικειμένου και την αμεροληψία του, όχι μόνο μπορεί να εξασφαλίσει τη σωστή ενημέρωση του πελάτη του/ασφαλιζομένου, αλλά εγγυάται παράλληλα την εξυπηρέτηση των συμβολαίων υγείας καθ' όλη τη διάρκεια ισχύος τους, για ό,τι μπορεί να χρειαστεί. Αυτό αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία αν αναλογιστεί κανείς την πολυπλοκότητα των προγραμμάτων αυτών, σε συνδυασμό με τη μακροπρόθεσμη διάρκειά τους. Εν κατακλείδι, η πώληση ενός συμβολαίου υγείας προϋποθέτει την προσωπική επαφή και τη δημιουργία σχέσης εμπιστοσύνης μεταξύ ασφαλιζομένου και ασφαλιστή. Ποιο «κανάλι διανομής» -για να χρησιμοποιήσουμε και τη νέα ορολογία της πρόσφατης Ευρωπαϊκής Οδηγίας (IDD)- μπορεί αλήθεια να το επιτύχει αυτό αποτελεσματικότερα;

ΑΠΟΨΗ

ΜΟΝΟΔΡΟΜΟΣ Η ΑΝΑΒΑΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΣΥΝΕΡΓΕΙΩΝ ΔΗΜΟΣΙΟΥ-ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΤΟΜΕΑ ΣΤΗΝ ΥΓΕΙΑ ΤΗΣ ΕΛΕΑΝΑΣ ΠΑΠΑΧΑΡΑΛΑΜΠΟΥΣ,

Νοσοκομειολόγου, CEO του Πρότυπου Πολυϊατρείου Πρόληψης Ορθοβιοτική

ΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΥΓΕΙΑΣ ΒΡΙΣΚΕΤΑΙ ΣΕ ΕΝΑ ΚΟΜΒΙΚΟ ΣΗΜΕΙΟ, ΠΟΥ ΑΠΑΙΤΕΙ ΤΗ ΡΙΖΙΚΗ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΩΝ ΜΑΚΡΟΧΡΟΝΙΩΝ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΩΝ ΤΟΥ, ΕΤΣΙ ΩΣΤΕ ΝΑ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΠΑΡΕΧΕΙ ΙΣΟΤΙΜΗ ΜΕΤΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΑΙ ΥΨΗΛΟΥ ΕΠΙΠΕΔΟΥ ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΣΤΟΥΣ ΕΛΛΗΝΕΣ ΠΟΛΙΤΕΣ.

ο ελληνικό σύστημα υγείας βασίζεται σε εντελώς ξεπερασμένες δομές και μεθόδους οργάνωσης, διοίκησης και λειτουργίας. Τα κρατικά νοσοκομεία προσφέρουν μόνο υποβαθμισμένες υπηρεσίες και έντονη δυσαρέσκεια. Στην Ελλάδα λειτουργούν δύο παράλληλα συστήματα υγείας, ένα δημόσιο και ένα ιδιωτικό, χωρίς καμία επικοινωνία και συντονισμό. Το σύστημα υγείας δεν εξασφαλίζει τη συνέχεια της ιατρικής φροντίδας (μετά την οποιαδήποτε περίθαλψη). Έτσι, είναι τελείως ανεπαρκής η ανάπτυξη νέων δομών ή και εναλλακτικών μορφών φροντίδας εκτός νοσοκομείου. Οι κατά κεφαλήν δαπάνες για την Υγεία αυξάνονται διαχρονικά, ενώ οι ιδιωτικές δαπάνες απορροφούν το 40% των συνολικών δαπανών (το υψηλότερο ποσοBROKER'S TIME | 28

στό μεταξύ των χωρών του ΟΟΣΑ). Οι πολίτες με χαμηλά εισοδήματα ξοδεύουν μεγαλύτερο τμήμα του εισοδήματός τους για δαπάνες υγείας. Όσον αφορά τις μελλοντικές εξελίξεις στον τομέα των δαπανών υγείας, οι εκτιμήσεις είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρουσες. Οι δαπάνες υγείας θα ακολουθήσουν έντονα αυξητικές τάσεις, γιατί εμφανίζονται νέοι παράγοντες περίθαλψης όπως: γήρανση του πληθυσμού, αύξηση του προσδόκιμου ζωής, καταστροφή του φυσικού περιβάλλοντος, υποβάθμιση της διατροφής και έξαρση της κατανάλωσης εξαρτησιογόνων ουσιών, ενώ οι προϋπολογισμοί για την Υγεία θα περιορίζονται λόγω του πιεστικού οικονομικού περιβάλλοντος. Από τα παραπάνω συνάγονται τα εξής συμπεράσματα: • Η τρέχουσα κατάσταση στον τομέα της υγείας στη χώρα μας έχει οδηγηθεί σε αδιέξοδο, παρά το γεγονός ότι η κοινωνία έχει διαθέσει επαρκέστατους πόρους. • Οι δαπάνες υγείας θα έχουν έντονα αυξητικές τάσεις μακροπρόθεσμα. Η αγνόηση του προβλήματος θα έχει τις ίδιες οδυνηρές συνέπειες με αυτές που προέκυψαν πρόσφατα στον τομέα των συντάξεων, επειδή και εκεί δεν έγινε καμία σοβαρή μεταρρύθμιση στα σαράντα χρόνια της μεταπολίτευσης. Η απαίτηση των μνημονίων για μη υπέρβαση του 6% του ΑΕΠ για τις δημόσιες δαπάνες υγείας επιβάλλει μια νέα οριοθέτηση δαπανών. Η ανεξέλεγκτη σπατάλη πόρων στον τομέα της υγείας πρέπει να τεθεί υπό έλεγχο. Οι πόροι που εξοικονομούνται πρέπει να διατεθούν σε ένα πιο αποδοτικό σύστημα αμοιβών των γιατρών και όλων των εργαζομένων στην Υγεία. Για την επίτευξη των στόχων αυτών αναπτύσσεται ένας επιχειρησιακός σχεδιασμός του τομέα υγείας: Η δημιουργία

του ΕΣΥ ΝΠΔΔ, το οποίο θα αναλάβει την αναδιοργάνωση, τη διοίκηση και την αποδοτική λειτουργία των κρατικών νοσοκομείων. Ταυτόχρονα, στο ΕΣΥ ΝΠΔΔ θα υπαχθούν και όλες οι Μονάδες Υγείας της Πρωτοβάθμιας Φροντίδας Υγείας (ΠΦΥ). Έχει ήδη γίνει το πρώτο θετικό βήμα με τη δημιουργία του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ), με την απόσχιση και απορρόφηση των κλάδων υγείας των ασφαλιστικών ταμείων. Το ενιαίο ταμείο υγείας θα διαπραγματεύεται και θα «αγοράζει» υπηρεσίες υγείας και από τον ιδιωτικό τομέα, με βάση την ποιότητα και το κόστος. Έτσι, δημιουργείται μια «εσωτερική αγορά υπηρεσιών υγείας». Το Υπουργείο Υγείας δεν θα πρέπει να ασχολείται πλέον με τη διοίκηση των δημόσιων νοσοκομείων, ώστε να πάψει να είναι υπουργείο νοσοκομείων και ασθένειας! Ο μύθος της «δωρεάν δημόσιας υγείας» αποτέλεσε προσφιλές σύνθημα για το πολιτικό προσωπικό της Μεταπολίτευσης, αλλά τελικά κατέληξε να επιβαρύνει με τις μεγαλύτερες ιδιωτικές δαπάνες υγείας μεταξύ όλων των αναπτυγμένων χωρών. Το «νέο πακέτο δημόσιων υπηρεσιών υγείας» θα προκύψει με τον καθορισμό απαλλαγών (deductibles) και ποσοστών συνασφάλισης (co-insurance), που θα καθοριστούν για όλες τις κατηγορίες υπηρεσιών υγείας. Οι απαλλαγές και η συνασφάλιση θα βαρύνουν τους πολίτες. Η διαφορά είναι ότι σε αντίθεση με την υφιστάμενη πρακτική της άμεσης επιβάρυνσης των πολιτών τη στιγμή που χρειάζονται ιατρική περίθαλψη, προτείνουμε την ασφαλιστική διαχείριση αυτών των ιδιωτικών δαπανών υγείας, με αποτέλεσμα την ελάφρυνση του βάρους των πολιτών. Είναι μια λύση που μας αφορά όλους και μας επιτρέπει να προγραμματίζουμε καλύτερα το μέλλον.

ΠΕΡΙΒΆΛΛΟΝ

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ

ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΑΠΟ ΤΗΝ ΑΕΙΦΟΡΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ΤΟΥ ΚΩΣΤH ΚΑΤΣΑΚΙΩΡΗ,

Director, Global Sustain

συμβολή της ιδιωτικής ασφάλισης στην αειφόρο ανάπτυξη ως χρηματοπιστωτικού εργαλείου σχετίζεται με την επίδραση του κλάδου σε τέσσερις βασικούς τομείς: τη μείωση των πραγματικών κινδύνων, τη διασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων, την ενίσχυση της έννοιας «ασφάλεια» και τη διασφάλιση της δημόσιας υγείας. Με τον τρόπο αυτό η ασφαλιστική αγορά θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ένας σημαντικός επενδυτής για την πραγματική οικονομία. Συγκεκριμένες περιοχές στις οποίες η ασφαλιστική βιομηχανία ανταποκρίνεται στην αειφόρο ανάπτυξη και τις προκλήσεις έχουν να κάνουν με: - τις φυσικές καταστροφές, - την οικονομική ένταξη, - τη γήρανση του πληθυσμού και την ασφάλιση, - τις επενδυτικές ανάγκες της «πράσινης» οικονομίας, που συνεχώς αναπτύσσεται όσο εντάσσεται σε ένα θεσμικό και νομικό πλαίσιο υποχρεώσεων σε τοπικό, ευρωπαϊκό και διεθνές επίπεδο. Οι αναδυόμενοι κανονισμοί, τα νομικά πλαίσια και οι πολιτικές για την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής και των φυσικών καταστροφών, η ανθεκτικότητα σε καταστροφές, η πρόσβαση στην ασφάλιση και η πληθυσμιακή γήρανση είναι τα βασικά θέματα που συζητούνται σε σχέση με την ασφάλιση περιβαλλο-

BROKER'S TIME | 30

ντικής ευθύνης και περιλαμβάνουν το ερώτημα για το αν η κάλυψη θα πρέπει να είναι υποχρεωτική ή προαιρετική. Στα παραπάνω θα πρέπει να συνυπολογίσουμε τις ανησυχίες ότι ο αντίκτυπος των οικονομικών μεταρρυθμίσεων και η φερεγγυότητα του Solvency II θα μπορούσαν να αποτρέψουν τους ασφαλιστές από την κατανομή κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμες υποδομές, όπως η «πράσινη» οικονομία και η βιώσιμη ανάπτυξη. Η πιο σημαντική εξέλιξη για τον κλάδο ήταν η δημιουργία των «Αρχών για την Αειφόρο Ασφάλιση (PSI)» το καλοκαίρι του 2012, που προήλθε από την Οικονομική Πρωτοβουλία του Περιβαλλοντικού Προγράμματος των Ηνωμένων Εθνών (UNEP Finance Initiative) και τον κύριο Ban Ki-moon, Γενικό Γραμματέα των Ηνωμένων Εθνών, που σημείωσε ότι οι Αρχές παρέχουν «ένα πλαίσιο για την παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία και την αντιμετώπιση των περιβαλλοντικών, των κοινωνικών κινδύνων και των κινδύνων εταιρικής διακυβέρνησης». Στη χώρα μας να σημειώσουμε ότι μια εταιρεία έχει τεκμηριώσει την προσήλωσή της στις Αρχές για την Αειφόρο Ασφάλιση, έχοντας συνδιαμορφώσει και συνυπογράψει τις Αρχές (PSI) από το 2012, ως μοναδική από την Ελλάδα ασφαλιστική επιχείρηση, στο πλαίσιο των δεσμεύσεών της ως μέλος του UN Environment Programme Finance Initiative. Ο «προβολέας» πλέον στρέφεται στον ρόλο των ασφαλιστών και στην αντιμετώπιση των προκλήσεων της αειφορίας και της βιώσιμης ανάπτυξης. Προσφέροντας ασφαλιστική κάλυψη σε εταιρικούς πελάτες χωρίς να εκτιμηθεί

κατά πόσον ή όχι οι πελάτες παραβιάζουν διεθνή περιβαλλοντικά και κοινωνικά πρότυπα, για παράδειγμα, θα επηρεάσει σύντομα όχι μόνο την εταιρική φήμη, αλλά και τους κινδύνους συμμόρφωσης απέναντι σε ισχύουσες και επερχόμενες νομοθεσίες, ενώ φυσικά θα πρέπει να προσμετρηθεί ο εμπορικός κίνδυνος ή η ευκαιρία που διαφαίνεται από τις υπηρεσίες αυτές και την εφαρμογή τους ή μη. Υπάρχουν ευρύτερες δυνατότητες για να αξιοποιήσει το παρόν σύστημα τους «ασφαλιστές κινδύνου» ως διαχειριστές μαζί με τους επενδυτές σε σχέση με την «πράσινη» οικονομία, ώστε να μάθουν και να συμβάλλουν στις διεθνείς ρυθμιστικές πρακτικές και τις προτάσεις πολιτικής, περιλαμβάνοντας: • Τη βελτίωση της ασφαλιστικής κάλυψης των κινδύνων ευθύνης και ρύπανσης του περιβάλλοντος με την ενίσχυση των κανονισμών και την εφαρμογή αυτών. • Την επανεξέταση του ισχύοντος συστήματος ασφάλισης αστικής ευθύνης και ρύπανσης του περιβάλλοντος μέσα από μια ολοκληρωμένη διαδικασία διαβούλευσης με όλα τα αναγνωρισμένα ενδιαφερόμενα μέρη και εταίρους. • Την επέκταση του ορισμού και του πεδίου εφαρμογής της «πράσινης» ασφάλισης πέρα από την ευθύνη της ρύπανσης του περιβάλλοντος και σε άλλους τομείς όπου θα μπορούσαν να ανακύψουν περιβαλλοντικοί και κοινωνικοί κίνδυνοι, όπως και υποχρεώσεις, προωθώντας έτσι την περιβαλλοντική βιωσιμότητα και την κοινωνική και οικονομική ανάπτυξη.

AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ Τζαβέλλα 15-17, 185 33, Πειραιάς T: 210 4133644 F: 211 7704444 www.amt.gr info@amt.gr ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΤΣΙΚΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, 174 55, Άλιμος T: 210 9813333 F: 210 9813101 www.atticainsurance.gr info@atticainsurance.gr BRITISH PROVIDENCE AE ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 2808650 F: 210 2851688 www.britishprovidence.gr mail@britishprovidence.gr BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, 166 74, Γλυφάδα T: 210 8931600 F: 210 9621297 www.brokins.gr customer@brokins.gr COMERGON SA ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μπραχαμίου 9, 151 24, Μαρούσι T: 210 6196525 F: 210 6198479 www.comergon.gr info@comergon.gr CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ Ηρώδου Αττικού 7, 145 61, Κηφισιά T: 210 6253724 F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr info@consensus-ins.gr ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα T: 210 9303850 F: 210 9303971-3 www.erbbrokers.gr info@erbbrokers.gr EUROBROKERS AΕ ABDO WALID BROKER'S TIME | 31

Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Μαρούσι T: 210 8123920-3 F: 210 6140201 www.eurobrokers.gr info@eurobrokers.gr EUROMARE AE ΕΥΣΤΑΘΙΟΥ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, Γλυφάδα T: 210 3314030 F: 210 3314034 www.euromare.gr info@euromare.gr EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ Λ. Μεσογείων 364, 153 41, Αγία Παρασκευή T: 211 1036503-587 F: 211 1036508 www.europrotection.gr info@europrotection.gr EXECUTIVE AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα T: 210 3469549 F: 210 3461378 www.executive.gr insbrk@executive.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr EΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ EΛΕΝΗ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71, Ν. Ερυθραία T: 210 6250920 F: 210 6250792 lamprouk@otenet.gr GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ Αρτέμιδος 7, 151 24, Μαρούσι T: 210 6100990 F: 210 6109241 www.globalnet.gr info@globalnet.gr

GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST AE MEΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9465501 F: 210 9430054 info@willis.grassavoye.gr INFOTRUST AE ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 T: 2310 492492 F: 2310 474792 www.infotrust.gr broker@infotrust.gr INSURE-IT ΕΠΕ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα T: 210 7225915 F: 211 8002465 www.insure-it.gr info@insure-it.gr IONIOS BROKERS ΑΕ ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ Λ. Κηφισίας 32, 151 25, Μαρούσι T: 211 1047268 F: 210 6511659 www.ioniosbrokers.gr info@ioniosbrokers.gr KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6777200 F: 210 6777744 www.mjcapuano.gr capuano@mjcapuano.gr KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα T: 210 3640618 F: 210 3643503 www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr MARSH EΠΕ OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 151 25, Μαρούσι T: 210 8176000 F: 210 8176030 marsh.greece@marsh.com

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ MDB GREECE ΕΠΕ ΣΤΑΥΡΟΥ ΣΤΥΛΙΑΝΗ Ιωνίας 124, 136 71, Αχαρνές T: 210 6742020 F: 210 6743712 mdbgreece@mdbre.gr MONEY MARKET AE ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 210 3245000 F: 211 8007242 www.insurancemarket.gr info@insurancemarket.gr MY NET ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 NAK INSURANCE BROKERS ΕΠΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Δεκελείας 9, 143 43, Ν. Χαλκηδόνα T: 210 2517840 F: 210 2527569 www.nakinsurance.gr info@nakinsurance.gr NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα T: 210 3388793-799 F: 210 3388790 insurancebrokers@nbg.gr NOBILIS ΕΠΕ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος T: 210 9912260 F: 210 9713340 www.nobilisbrokers.gr info@nobilisbrokers.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα T: 210 7705622 - 210 7778442 F: 210 7753065 www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Ομήρου 22, 106 72, Αθήνα

T: 210 3734413 F: 210 3734440 www.postinsurance.eu info@postinsurance.eu PREMIUM BROKERS AΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ Βασιλίσσης Σοφίας 69, 115 21, Αθήνα T: 216 6004200 F: 2166004274 www.b-sa.gr info@premiumbrokers.gr PRIMARY LINK SA ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ Γεωργίου Σισίνη 15Α, 115 28 Αθήνα T: 210 9224451 F: 210 9224046 www.primarylink.gr info@primarylink.gr REAL ΑΕ ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πανεπιστημίου 13, 105 64, Αθήνα T: 210 3232490 F: 210 3223669 www.real-ib.gr info@real-ib.gr SAFE PLUS SA ΚΥΡΛΑΚΗ ΤΑΝΙΑ Καραΐσκου 117, 185 35, Πειραιάς Τ: 210 4702070 www.safe-plus.gr info@safe-plus.gr TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9355886 F: 210 9318011 www.te-trust.gr info@te-trust.gr UIS AE ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Εγνατίας 53, 546 31, Θεσ/νίκη T: 2310 232066 F: 2310 237708 www.uis.gr uisins@otenet.gr VESTER ΑΕ ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ

Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 3259811 F: 210 3210684 www.vester.gr info@vester.gr ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ AMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, 57 001, Θεσσαλονίκη T: 2310 474247 F: 2310 474246 www.ami-brokers.com info@ami-brokers.com ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140591 F: 210 6142062 www.amyna.gr info@amyna.gr ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα T: 210 3483431-4 F: 210 3465329 info@saracakis.gr ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΕΠΕ ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ Καποδιστρίου 5, 144 52, Μεταμόρφωση T: 210 2801105 F: 210 2801104 www.insurg.gr info@insurg.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Λ. Κηφισίας 10-12 (Αgora Center), 151 25, Mαρούσι T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr

BROKER'S TIME | 32

ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71, Αθήνα T: 210 3609000 F: 210 3605050 btriantafyllou@gmail.com ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ ΔΡΑΚΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΗ Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, 116 35, Αθήνα Τ: 210 7209589 drakouvas@gmail.com ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΑΕ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9999200 F: 210 9414296 info@willis.grassavoye.gr ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Δασκαρόλη 67, 166 75, Γλυφάδα T: 210 9690700 F: 210 9690708 www.greenwoods.org kostas@greenwoods.org ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Μεσογείων 71, 115 26, Αθήνα T: 210 7454000 F: 210 7794446 dekathlon@atlantiki.gr ΔΙΟΝ ΟΕ ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, Σώρου 1, 144 51 Μεταμόρφωση Αττικής, T: 210 2893709 ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6898710 F: 210 6898712 sales@elpaasfalies.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6700600 F: 210 6700700 www.elysee.gr info@elysee.gr BROKER'S TIME | 33

ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΜΕΣΙΤΕΙΩΝ BRITANNIA INS. BROKERS ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ Χασιώτη 13, 151 23, Ν. Φιλοθέη, Μαρούσι T: 210 6857686-7 F: 210 6858577 www.britannia.gr info@britannia.gr Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ-Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Ειρήνης 151, 1 88 63, Πέραμα T: 210 4416888 www.anyinsurance.gr samoladas@truckinsurance.gr ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, Χαλάνδρι T: 210 6899199 F: 210 6899299 www.ip-insurance.gr info@ip-insurance.gr ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ Γρανικού 7, 151 25, Μαρούσι T: 213 0119000 F: 213 0119090 www.carpenterturner.com welcome@carpenterturner.com ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24, Μαρούσι T: 210 6109921 F: 210 6109922 www.credit.com.gr info@credit.com.gr ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Mαρούσι T: 210 8123700 F: 210 6140448 www.koumbas.gr koumbas@koumbas.gr

ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ Ι. Κωλέττη 22, 546 27, Θεσσαλονίκη T: 2310 567520 F: 2310 567520 lazpap1972@gmail.com ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Ερμού 44, 105 63, Αθήνα T: 210 3253825 F: 210 3253951 www.kokkinos-insurance.gr kokinsur@otenet.gr ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ Ελ. Βενιζέλου 155-157, 176 72, Καλλιθέα T: 210 9570333 F: 210 9578235 www.marten.gr info@marten.gr ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Συγγρού 122, 117 45, Αθήνα T: 210 9225824-5 F: 210 9225823 www.megabroker.gr info@megabroker.gr ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μομφεράτου 148, 114 75, Αθήνα T: 210 6466641 F: 210 6466759 www.mercury-insbrokers.gr info@mercury-insbrokers.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Κοραή 7, 153 41, Αγ. Παρασκευή T: 210 6549515 F: 210 6549517 www.mutualnet.gr customercare@mutualnet.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23, Ν. Σμύρνη T: 210 9323700 F: 210 9323566-576

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ www.aib.gr info@aib.gr Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ ΕΕ-ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ Παπαναστασίου 4, 185 34, Πειραιάς T: 210 4122093 F: 210 4117038 www.gavrilis.com info@gavrilis.com ΝΙΜΑ ΑΕ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα T: 210 3236917 - 210 3248501 F: 210 3253664 nima1@otenet.gr ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ Λ. Συγγρού 198, 176 71, Καλλιθέα T: 210 9506816 F: 210 9506805 www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πολυτεχνείου 45, 546 25, Θεσ/νίκη T: 2310 542202 - 2310 542280 F: 2310 526091 www.daliani-insurance.com info@daliani-insurance.com ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑΠΑ Κ. ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ & ΣΙΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα T: 210 7793646 F: 210 7753065 www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα / Τ.Θ. 170 64, Αθήνα 124 T: 210 3622862 F: 210 3642314 eurofinservices@yahoo.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 2310 236126 - 2310 241159

F: 2310 223180 www.papadakis.com.gr info@papadakis.com.gr ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ ΚΑΡΑΚΩΛΗ ΜΑΡΙΑ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, 171 21, Αθήνα T: 210 3288015 F: 210 3288570 GotsisJ@Piraeusbank.gr ΠΕΝΚΟ ΑΕ ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ Κονίτσης 5, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140292 F: 210 6140297 www.penco.gr info@penco.gr ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 F: 210 9522737 www.polarisbrokers.gr info@polarisbrokers.gr ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια T: 210 2580451-458 F: 210 2586979 www.praxis-insurance.gr info@praxis-insurance.gr ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Αμερικής 20, 106 71, Αθήνα T: 210 3602226-9 F: 210 3611110 www.xirogiannopoulos.gr info@xirogiannopoulos.gr ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ομήρου 10-12, 171 21, Νέα Σμύρνη T: 210 9346635 F: 210 9318867 www.sigmaib.gr info@sigmaib.gr ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30,

105 56, Αθήνα T: 210 3724900 F: 210 2517840 nkatsib@nakinsurance.gr ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Παρασκευοπούλου 4, 121 32, Περιστέρι T: 210 5766100 F: 211 7704343 filis@filis.gr ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής T: 210 6206380 F: 211 8009999 foutadaki@gmail.com ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 6829720 F: 210 6457115 www.omegabrokers.gr info@omegabrokers.gr

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

www.sema.gr

BROKER'S TIME | 34

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.