Broker's Time #46 by Broker's Time

TO ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΧΡΟΝΟΣ 14ος, 3ο ΤΡΊΜΗΝΟ 2016

46 ΜΑΡΓΑΡΊΤΑ ΑΝΤΩΝΆΚΗ

ΝΊΚΟΣ ΔΕΛΈΝΔΑΣ

H αναπόφευκτη συνειδητοποίηση της πραγματικότητας για τις συντάξεις.

Τα «ατού» των προγραμμάτων περιορισμένου ρίσκου.

ΗΡΑΚΛΉΣ ΔΑΣΚΑΛΌΠΟΥΛΟΣ

ΝΊΚΟΣ ΚΕΧΑΓΙΆΟΓΛΟΥ

Πέντε βασικές αρχές ενός επιτυχημένου Συστήματος Επαγγελματικής Ασφάλισης.

Η ασφάλεια σύνταξης είναι «ακριβή», όμως η ανέχεια στην τρίτη ηλικία πανάκριβη.

ΜΑΡΙΆΝΝΑ ΠΟΛΙΤΟΠΟΎΛΟΥ Μοναδική διέξοδος οι τρεις πυλώνες ασφάλισης.

ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ

I NΧ D Χ EΧ X

EDITORIAL

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

Γιώργος Καραβίας Ας "καταλάβουμε" το αυτονόητο

ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ

Θεόδωρος Κοκκάλας Η Ergo στην κορυφή των γενικών ασφαλίσεων

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ

ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ

Μαργαρίτα Αντωνάκη Η αναπόφευκτη συνειδητοποίηση της πραγματικότητας

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ Ηρακλής Δασκαλόπουλος 07 Πέντε βασικές αρχές ενός επιτυχημένου συστήματος επαγγελματικής ασφάλισης

Mαριάννα Πολιτοπούλου Μοναδική διέξοδος οι τρεις πυλώνες ασφάλισης

• Νίκος Κεχαγιάογλου 18 Η ασφάλεια σύνταξης είναι «ακριβή», όμως η ανέχεια στην τρίτη ηλικία πανάκριβη • Παναγιώτης Ζαμπέλης 19 Όταν τα πάντα γκρεμίζονται τα «παραμύθια» γίνονται πραγματικότητα

ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ

ΕΚΔΉΛΩΣΗ

Νίκος Δελένδας 14 Τα "ατού" των προγραμμάτων περιορισμένου ρίσκου

''Meeting the Brokers of a sustainable future''

ΕΚΕ ΕΠΙΤΟΚΙΑΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ Στέφανος Βερζοβίτης Στρατηγικές αντιμετώπισης των χαμηλών επιτοκίων

Δημήτρης Ζαφειρίου Τα αδιέξοδα του Έλληνα μεσίτη... έχουν λύση

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ 31

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γιώργος Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή

BROKER'S TIME | 4

Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ Σχεδιασμός Εντύπου Βίκυ Κουμπαρέλου Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιώργος Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γιώργος Κούμπας Γ. Γραμματέας: Ευγενία Καφφετζή Ταμίας: Κωστής Αλφιέρης Μέλη: Ευάγγελος Κάτσικας Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Θεοδώρα-Ιωάννα Οικονομοπούλου Φάνης Παπανικήτας Μαρία Τσιλιμπάρη Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Λάμπρος Κόκκινος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος

E DΧ I TΧOΧRΧI A L

ΑΣ «ΚΑΤΑΛΑΒΟΥΜΕ» ΤΟ ΑΥΤΟΝΟΗΤΟ ΓΙΏΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΊΑΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

ίναι αμέτρητες οι φορές, τις τελευταίες δύο δεκαετίες, κατά τις οποίες η ασφαλιστική μεταρρύθμιση βρέθηκε στο επίκεντρο της δημοσιότητας. Όλες οι προσπάθειες για ένα καλύτερο, δικαιότερο, ανταποδοτικότερο και, κυρίως, υγιές ασφαλιστικό-συνταξιοδοτικό καθεστώς βρέθηκαν εκτός στόχων. Μετά λύπης μου, διαπιστώνω ότι και αυτό το τελευταίο εγχείρημα κυβέρνησης και Θεσμών, που προβλέπει σκληρά μέτρα για εργαζόμενους και συνταξιούχους, θα έχει άδοξο τέλος. Το χειρότερο όλων, μάλιστα, είναι ότι κάθε επόμενη προσπάθεια θα συνοδεύεται από νέα, περισσότερο επιθετικά, μέτρα για το κοινωνικό σύνολο, το οποίο ήδη δοκιμάζει τα όρια των οικονομικών αλλά και ψυχολογικών του αντοχών. Κι αν αναρωτιέστε τι πάει στραβά και κάθε προσπάθεια εξυγίανσης του ασφαλιστικού οδηγείται σε αδιέξοδο, φρονώ ότι η απάντηση είναι μία: Προσπαθούμε, ακόμη και σήμερα, να ανακαλύψουμε τον τροχό, όταν λύσεις στα

συνταξιοδοτικά ζητήματα έχουν δώσει άλλες, μεγαλύτερες οικονομίες, εντός και εκτός Ευρώπης. Εμείς δεν έχουμε παρά να προσαρμόσουμε επιτυχημένα μοντέλα άλλων κρατών στις ανάγκες της δικής μας οικονομίας και τις απαιτήσεις της δικής μας κοινωνίας. Το σύστημα των τριών πυλώνων ασφάλισης, και ειδικότερα της κύριας (βλέπε εγγυημένη από το Δημόσιο), της επικουρικής (βλέπε επαγγελματικά ταμεία) και της ατομικής (βλέπε ιδιωτική ασφάλιση), είναι το πλέον ενδεδειγμένο για την Ελλάδα, αυτό το οποίο συζητείται στο περιθώριο κάθε διαλόγου που έχει αναπτυχθεί τα τελευταία χρόνια με την κυβέρνηση, και που, στο τέλος -«άγνωστο» γιατί- τελικά εγκαταλείπεται. Σήμερα, λοιπόν, φαίνεται ότι ήρθε η ώρα να μιλήσουμε για τα επαγγελματικά ταμεία, χωρίς φόβο και πάθος, αλλά με ειλικρίνεια και διάθεση να δώσουμε λύση στο συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας, βασιζόμενοι:

• σε νέα, σύγχρονα αναλογιστικά μοντέλα, • σε εξειδικευμένους φορείς ανάλυσης δεδομένων, • σε ένα κεφαλαιοποιητικό σύστημα διαχείρισης των αποθεμάτων, • σε ένα δίκαιο καθεστώς κρατήσεων και • σε ένα ορθολογικό πλαίσιο διαμόρφωσης των μελλοντικών συντάξεων. Το όλο πλαίσιο σαφώς και θα βασιστεί στην τεχνογνωσία που διαθέτει η αγορά -εγχώρια και διεθνής- εξασφαλίζοντας τις βάσεις, ώστε, σταδιακά, δίχως αιφνιδιασμούς και απρόβλεπτες ανατροπές, να δοθεί λύση σε ένα από τα πλέον κρίσιμα ζητήματα της κοινωνίας μας, το οποίο θα επηρεάσει καθοριστικά τις μελλοντικές μας γενιές. Είναι ξεκάθαρο ότι λύσεις υπάρχουν, αλλά, δυστυχώς, κάποιοι κάνουν ότι δεν τις βλέπουν. Έφτασε, λοιπόν, η ώρα αυτό να αλλάξει!

BROKER'S TIME | 5

ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ

Η ΑΝΑΠΟΦΕΥΚΤΗ ΣΥΝΕΙΔΗΤΟΠΟΙΗΣΗ ΤΗΣ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ της ΜΑΡΓΑΡΙΤΑΣ ΑΝΤΩΝΑΚΗ*

ΤΟ ΚΡΑΤΟΣ, ΑΠΟ ΜΟΝΟ ΤΟΥ, ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΕΙ ΤΙΣ ΑΥΞΗΜΕΝΕΣ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΕΣ ΑΝΑΓΚΕΣ. Η ΛΥΣΗ ΠΟΥ ΑΚΟΛΟΥΘΕΙΤΑΙ ΕΥΡΕΩΣ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΠΗ ΕΙΝΑΙ Η ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΗΣ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ, ΜΕ ΣΤΡΟΦΗ ΣΤΑ ΙΔΙΩΤΙΚΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΤΙΚΑ ΣΧΗΜΑΤΑ.

υμάμαι, πριν από αρκετά πλέον χρόνια, τις δεκαετίες του '80 και του '90, τους συνταξιούχους που κατέβαιναν σε πορείες και ζητούσαν υψηλότερες συντάξεις από το κράτος, ώστε να διασφαλίσουν ένα ικανοποιητικό επίπεδο ζωής στα γηρατειά. Χαρακτηριστικός ήταν ο όρος της εποχής «περήφανα γηρατειά», με τον οποίον οι πολιτικοί, κυρίως, αποκαλούσαν τους πολίτες της τρίτης ηλικίας. Από τότε έχουν περάσει πολλά χρόνια, και τα δεδομένα στην οικονομία έχουν αλλάξει τελείως. Ως αποτέλεσμα, οι συντάξεις όχι μόνο δεν αυξήθηκαν, αλλά έχουν υποστεί αλλεπάλληλες και σοβαρές μειώσεις. Και το μέλλον άγνωστο...

Κι ενώ κάποτε η συντριπτική πλειονότητα των πολιτών δεν αντιλαμβάνονταν ότι το ασφαλιστικό απειλείται και ήταν αντίθετοι σε κάθε προσπάθεια εξυγίανσής του, σήμερα, όταν μιλούμε για το συνταξιοδοτικό, πρέπει να έχουμε στο μυαλό μας το γενικότερο ζήτημα που επηρεάζει τα συνταξιοδοτικά συστήματα όλων των χωρών της Ευρώπης και τις ιδιαιτερότητες της χώρας μας. Το γενικότερο ζήτημα είναι η αύξηση του προσδόκιμου ζωής. Η τεχνολογία και οι σύγχρονες ιατρικές μέθοδοι έχουν βοηθήσει στο να ζούμε περισσότερο. Στην Ευρώπη, κάθε τέσσερα χρόνια που περνούν κερδίζουμε έναν επιπλέον χρόνο ζωής. Η μακροβιότητα είναι μια τάση που, ακόμη κι αν συγκρατηθεί, σίγουρα θα συνεχίσει να υφίσταται. Αυτό σημαίνει πως αφού ζούμε περισσότερο έχουμε ανάγκη από περισσότερη συνταξιοδοτική αποταμίευση, στην ουσία αποταμίευση για περισσότερα χρόνια συνταξιοδότησης. Πώς μπορεί να γίνει αυτό; Εδώ ερχόμαστε στις ιδιαιτερότητες της χώρας μας. Ένας τρόπος για να ανταποκριθεί το υφιστάμενο συνταξιοδοτικό σύστημα στα επιπλέον χρόνια ζωής είναι να αυξηθούν οι εισφορές των εργαζομένων ή τα χρόνια εργασίας. Είναι όμως αυτό εφικτό σε μια χώρα με οικονομία σε ύφεση; Σίγου-

* Γενικής Διευθύντριας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

BROKER'S TIME | 6

ρα όχι ή τουλάχιστον όχι χωρίς περαιτέρω αρνητικά αποτελέσματα στην αγορά εργασίας και την οικονομία. Αντιλαμβανόμαστε, λοιπόν, πως το κράτος, από μόνο του, δεν μπορεί να αντιμετωπίσει τις αυξημένες συνταξιοδοτικές ανάγκες. Η λύση που ακολουθείται ευρέως σε μεγάλο αριθμό χωρών είναι η ανάπτυξη της ιδιωτικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, με στροφή στα ιδιωτικά κεφαλαιοποιητικά σχήματα (ιδιωτικές συντάξεις), που θα δίνει τη δυνατότητα σε αυτούς που μπορούν να ενισχύσουν το συνταξιοδοτικό τους εισόδημα. Κάποια χρόνια πριν, οι πολίτες θεωρούσαν δεδομένο το ότι η σύνταξη που θα πάρουν από το κράτος θα είναι σε μεγάλο βαθμό επαρκής και οποιαδήποτε κουβέντα για ιδιωτικές συντάξεις ήταν απορριπτέα. Τώρα όμως, που όλοι έχουμε καταλάβει πως δεν υπάρχουν πια δεδομένα και κεκτημένα, η ιδέα έχει αρχίσει να ωριμάζει. Το κυριότερο δίδαγμα της κρίσης είναι ότι εμείς οι ίδιοι πρέπει να αναλάβουμε πρωτοβουλία για να φροντίσουμε για το μέλλον μας. Είναι πραγματικά δύσκολο, λαμβάνοντας υπόψη τις σημερινές οικονομικές συνθήκες και χωρίς κίνητρα από την Πολιτεία, αλλά είναι κάτι που πρέπει να αρχίσουμε να εντάσσουμε στις προτεραιότητές μας.

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ

ΠΕΝΤΕ ΒΑΣΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΕΝΟΣ ΕΠΙΤΥΧΗΜΕΝΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ

του ΗΡΑΚΛΗ ΔΑΣΚΑΛΟΠΟΥΛΟΥ*

ΤΟ ΣΎΝΟΛΟ ΣΧΕΔΌΝ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΊΩΝ ΕΤΑΊΡΩΝ ΜΑΣ ΈΧΟΥΝ, ΕΔΏ ΚΑΙ ΔΕΚΑΕΤΊΕΣ, ΚΙΝΗΘΕΊ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΑΝΤΊΘΕΤΗ ΚΑΤΕΎΘΥΝΣΗ ΑΠΌ ΕΜΆΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΠΊΛΥΣΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΎ ΠΡΟΒΛΉΜΑΤΟΣ, ΕΙΣΆΓΟΝΤΑΣ ΚΑΙ ΈΝΑΝ ΔΕΎΤΕΡΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΤΙΚΌ ΠΥΛΏΝΑ ΣΤΗ ΧΡΗΜΑΤΟΔΌΤΗΣΗ ΤΩΝ ΣΥΝΤΆΞΕΩΝ, ΤΗΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ.

ρόσφατα, νομοθετήθηκε μία ακόμη «ασφαλιστική μεταρρύθμιση», η οποία, κινούμενη στο ίδιο πλαίσιο με όλες τις προηγούμενες, αφορά μόνο στη βασική κοινωνική ασφάλιση, δηλαδή στον Πρώτο Πυλώνα. Όπως και όλες οι προηγούμενες, οι νέες ρυθμίσεις δεν μπορούν να λύσουν το σοβαρότατο πρόβλημα χρηματοδότησης των μελλοντικών συντάξεων, καθώς περιορίζονται μόνο στο στενό πλαίσιο του αναδιανεμητικού συστήματος, οδηγώντας μοιραία σε αυξήσεις εισφορών και μειώσεις παροχών. Το σύνολο σχεδόν των Ευρωπαίων εταίρων μας έχουν, εδώ και δεκαετίες, κινηθεί προς την αντίθετη κατεύθυνση από εμάς για την επίλυση του ασφαλιστικού προβλήματος, εισάγοντας και έναν δεύτερο κεφαλαιοποιητικό πυλώνα στη χρηματοδότηση των συντάξεων, την επαγγελματική ασφάλιση. Η επαγγελματική ασφάλιση έχει, αποδεδειγμένα, ενισχύσει την οικονομική ευστάθεια του συνταξιοδοτικού συστήματος σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, αποδίδοντας ένα σημαντικό μέρος του εισοδήματος των πολιτών κατά την περίοδο της συνταξιοδότησής τους.

Κατά την άποψή μου, θα ακολουθήσουμε τον ίδιο δρόμο, καθώς δεν υπάρχουν εναλλακτικές. Είτε θα θεσμοθετήσουμε ένα στιβαρό και αποτελεσματικό σύστημα επαγγελματικής ασφάλισης, έστω και αργά, είτε θα καταδικάσουμε τις επόμενες γενεές των συνταξιούχων σε απόλυτη ένδεια. Προκειμένου ένα σύστημα επαγγελματικής ασφάλισης να μπορεί να εκπληρώνει σε βάθος χρόνου τη βασική αποστολή του, δηλαδή την παροχή ενός όλο και μεγαλύτερου μέρους των μελλοντικών συντάξεων, θα πρέπει να ακολουθεί ορισμένες βασικές αρχές.

BROKER'S TIME | 7

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ Αρχή 1η: Αμιγώς κεφαλαιοποιητική λειτουργία Η κεφαλαιοποιητική λειτουργία δημιουργεί σημαντικά κεφάλαια προς επένδυση, τα οποία δίνουν βάθος στις αγορές και ενισχύουν την ανάπτυξη, ενώ παράλληλα εισάγει έναν πρόσθετο παράγοντα χρηματοδότησης της μελλοντικής σύνταξης, τις επενδυτικές προσόδους. Λειτουργώντας κεφαλαιοποιητικά, διασφαλίζεται ότι το σύστημα θα είναι οικονομικά ευσταθές και δεν θα επηρεάζεται από δυσμενείς δημογραφικές εξελίξεις. Ταυτόχρονα, εξασφαλίζει την αναλογικότητα μεταξύ παροχών και εισφορών, η οποία είναι αναγκαία για τη συμπλήρωση τής, σε μεγάλο βαθμό μη αναλογικής, βασικής κοινωνικής σύνταξης.

Αρχή 2η: Καθολικότητα Το σύστημα επαγγελματικής ασφάλισης θα πρέπει να είναι καθολικό και υποχρεωτικό, προκειμένου να καλύπτει όλους τους εργαζομένους. Η υποχρεωτικότητα είναι κρίσιμο χαρακτηριστικό, γιατί χωρίς αυτήν το σύστημα θα αποτύχει στη βασική του αποστολή. Πράγματι, οποιοδήποτε κίνητρο, φορολογικό ή άλλο, δεν είναι επαρκές για να στρέψει το μεγαλύτερο τμήμα του εργαζόμενου πληθυσμού σε συστηματική αποταμίευση με στόχο τη συνταξιοδότηση. Αυτό έχει φανεί στην πράξη και από την αποτυχία της προσπάθειας για την ίδρυση επικουρικής επαγγελματικής ασφάλισης με τον ν. 3029/02.

Αρχή 3η: Ενιαίο πλαίσιο κανόνων για ασφαλισμένους και φορείς Το σύστημα θα πρέπει να διέπεται από συγκεκριμένο αυστηρό πλαίσιο λειτουργίας, με συγκεκριμένους κανόνες, που θα

BROKER'S TIME | 8

είναι κοινοί για όλους τους ασφαλισμένους αλλά και για όλους τους φορείς επαγγελματικής ασφάλισης που θα ιδρυθούν. Το πλαίσιο αυτό θα πρέπει να εξασφαλίζει διαφάνεια, ισονομία μεταξύ των ασφαλισμένων, απλότητα και αποτελεσματικότητα στη λειτουργία. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να αποκλείει την εμφάνιση των ίδιων προβλημάτων που αντιμετωπίζει η επικουρική ασφάλιση, δηλαδή: • Πολυδιάσπαση φορέων και μεγάλο κόστος λειτουργίας • Πολυπλοκότητα κανονισμών και πανσπερμία ρυθμίσεων για εισφορές και παροχές • Αδιαφάνεια, ανεπαρκή εποπτεία • Χαμηλής ποιότητας υπηρεσίες, προβληματική λειτουργία

Αρχή 4η: Επαγγελματική διαχείριση Το πιο σύνηθες μοντέλο επαγγελματικής ασφάλισης στηρίζεται πάνω σε φορείς επαγγελματικής ασφάλισης, οι οποίοι, στην ουσία, είναι ταμεία επαγγελματικών ομάδων με κοινά χαρακτηριστικά. Η λειτουργία των φορέων θα πρέπει απαραίτητα να γίνεται από επαγγελματίες διαχειριστές, ώστε να επιτυγχάνονται ταυτόχρονα, υψηλή αποδοτικότητα, χαμηλό κόστος διαχείρισης, και διαφάνεια στη διοίκηση και διαχείριση. Κατά συνέπεια, χρειάζεται να υπάρχει διάκριση μεταξύ των φορέων επαγγελματικής ασφάλισης και των εταιρειών που θα διαχειρίζονται τέτοιους φορείς. Οι εταιρείες διαχείρισης θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν υπηρεσίες για το συνολικό φάσμα των εργασιών των φορέων επαγγελματικής ασφάλισης (είσπραξη εισφορών, μηχανογράφηση, διαχείριση επενδύσεων, οικονομική πληροφόρηση κ.λπ.), θα πρέπει να λειτουργούν εντός συγκεκριμένου πλαισίου και να υπόκεινται σε αυστηρή εποπτεία. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν προφανώς την τεχνογνωσία και την οργάνωση που απαιτείται ώστε να αναλάβουν με επιτυχία τον ρόλο των διαχειριστών.

Αρχή 5η: Σταδιακή εφαρμογή Με δεδομένα τα προβλήματα χρηματοδότησης της βασικής κοινωνικής ασφάλισης, θα ήταν αδύνατον να κατευθυνθεί σημαντικό μέρος των εισφορών στην επαγγελματική ασφάλιση άμεσα. Η αύξηση επίσης των εισφορών, τόσο εργοδοτών όσο και εργαζομένων, είναι επίσης εκτός συζήτησης, καθώς, ήδη, είναι εξαιρετικά υψηλές. Κατά συνέπεια, η μετάβαση στο νέο σύστημα πρέπει να είναι σταδιακή και σε βάθος δεκαετιών. Η σταδιακή μετάβαση μπορεί να ξεκινά από μια συγκεκριμένη ηλικιακή γενεά, για την οποία ένα μικρό μέρος των συνολικών εισφορών θα κατευθύνεται στο νέο σύστημα. Για τις ηλικιακές γενεές που ακολουθούν, το μέρος των εισφορών θα γίνεται προοδευτικά μεγαλύτερο, φθάνοντας μέχρι τους νεοεισερχομένους, για τους οποίους η κατανομή των εισφορών μεταξύ βασικής και επαγγελματικής ασφάλισης θα είναι αυτή που θα έχει καθοριστεί για το σύστημα στη φάση ωριμότητάς του. Οι υφιστάμενες συνθήκες, τόσο σε ό,τι αφορά τη γήρανση του πληθυσμού και την αύξηση του προσδόκιμου επιβίωσης όσο και σε ό,τι αφορά το γενικότερο οικονομικό περιβάλλον, καθιστούν επιτακτική την ανάγκη εισαγωγής ενός συστήματος επαγγελματικής ασφάλισης για την ενίσχυση των μελλοντικών συντάξεων. Εφόσον αυτό δομηθεί πάνω στις αρχές που αναφέρθηκαν παραπάνω, θα μπορούσε να αποτελέσει τη βάση μιας πραγματικής ασφαλιστικής μεταρρύθμισης, που θα αντιμετώπιζε με επιτυχία το πρόβλημα της χρηματοδότησης των συντάξεων σε μακροχρόνια βάση. *Αναπληρωτή Γενικού Διευθυντή της Εθνικής Ασφαλιστικής

ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας & ΑΤΕ Health Care Ολοκληρωμένα Προγράμματα Νοσοκομειακής & Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης

Ό,τι καλύτερο για την υγεία σας

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

Η ERGO ΣΤΗΝ ΚΟΡΥΦΉ ΤΩΝ ΓΕΝΙΚΏΝ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ

Η ERGO αναδεικνύεται ο μεγαλύτερος όμιλος γενικών ασφαλίσεων στην ελληνική αγορά, με παράλληλη σημαντική παρουσία στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας» δηλώνει ο Θεόδωρος Κοκκάλας, CEO των εταιρειών του Ομίλου ERGO στην Ελλάδα, σε συνέντευξη που παραχώρησε στο Broker's Time, με αφορμή την ολοκλήρωση της εξαγοράς της ΑΤΕ Ασφαλιστικής. Μετά και την υπογραφή συμφωνίας για την εξαγορά της ATE Ασφαλιστικής, τι αλλάζει στη στρατηγική της ERGO; Η επένδυση στην ΑΤΕ Ασφαλιστική επισφραγίζει την επιτυχημένη πορεία της ERGO στην Ελλάδα τα τελευταία 27 χρόνια. Είναι μια επένδυση που προσθέτει αξία στην εταιρεία μας, διευρύνει σημαντικά την πελατειακή μας βάση και ενισχύει περαιτέρω το χαρτοφυλάκιό μας. Με την ένταξη της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, μίας από τις πλέον αξιόπιστες εταιρείες, με μακρά παρουσία και πολύ σοβαρό έργο στην Ελλάδα, ο Όμιλος ERGO, με βάση τα εγγεγραμμένα το 2015 ασφάλιστρα των δύο εταιρειών, αναδεικνύεται στον μεγαλύτερο όμιλο γενικών ασφαλίσεων στην ελληνική αγορά, με παράλληλη σημαντική παρουσία στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας. Στόχος μας, λοιπόν, και μετά από αυτήν την εξέλιξη, είναι να παραμείνουμε προσηλωμένοι στη μακροχρόνια και συνετή στρατηγική της κερδοφόρου ανάπτυξης, που αποδίδει στέρεα και θετικά αποτελέσματα και μας έφερε σε αυτήν τη θέση στην αγορά. Η ERGO στην Ελλάδα κατάφερε τα τελευταία 15 χρόνια, ακολουθώντας πιστά την ίδια στρατηγική, να βρεθεί από την 24η θέση που κατείχε στις γενικές ασφάλειες στην τρίτη θέση και μετά την εξαγορά της ΑΤΕ στην πρώτη θέση, και στόχος της είναι να κρατήσει την ηγετική θέση, ταυτόχρονα με τη

BROKER'S TIME | 10

ΘΕΌΔΩΡΟΣ ΚΟΚΚΆΛΑΣ σταθερή της κερδοφορία και την παροχή υψηλού επιπέδου υπηρεσιών σε ανταγωνιστικές τιμές. Πόσος χρόνος θα απαιτηθεί για την ολοκλήρωση της συγχώνευσης; Στην παρούσα φάση, στόχος είναι η λειτουργική ταύτιση των δύο εταιρειών, και αυτό θα γίνει με προσαρμογή της λειτουργίας της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στους κανόνες και στις διαδικασίες του Ομίλου ERGO. Αυτή η φάση της ευθυγράμμισης θα επιδιώξουμε βεβαίως να ολοκληρωθεί το συντομότερο δυνατόν (στόχος μας είναι το τέλος του 2017). Κύριο μέλημά μας όμως

είναι να εξελιχθεί ομαλά, με προσεκτικά και σίγουρα βήματα, που διασφαλίζουν ότι η επιχειρηματική αυτή κίνηση θα δημιουργήσει τον μέγιστο θετικό αντίκτυπο για τους ασφαλισμένους, για τους συνεργάτες μας και για τους εργαζομένους μας. Τι παρεμβάσεις σχεδιάζονται στα δίκτυα πωλήσεων ώστε, με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης, να δράσουν συμπληρωματικά; Η επόμενη μέρα για τους συνεργάτες μας θα διατηρεί τα καλύτερα στοιχεία

της προηγούμενης και θα θέτει ταυτόχρονα τις βάσεις για την περαιτέρω σταθερή ανάπτυξη της εταιρείας και της συνεργασίας μας. Θα δημιουργήσουμε μια μεγαλύτερη «οικογένεια» συνεργατών, με περισσότερα αλλά ισότιμα μέλη, που θα έχουν την ευκαιρία να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες μιας ισχυρής εταιρείας, η οποία θα διαθέτει περισσότερα και ανταγωνιστικότερα προϊόντα, υψηλή φερεγγυότητα, τεχνογνωσία και εξελιγμένα εργαλεία δουλειάς. Για να εδραιώσουμε την ηγετική μας θέση στην αγορά θα αξιοποιήσουμε τη συμπληρωματικότητα των υπηρεσιών των δικτύων μας και θα επενδύσουμε στην ψηφιοποίηση (digitalization), προκειμένου να παρέχουμε βελτιωμένη εξυπηρέτηση στους συνεργάτες και, κατ' επέκταση, στους πελάτες μας. Ποιες είναι οι πρώτες «σκέψεις» σας για τους κλάδους ζωής-υγείας; Πότε θα ενεργοποιηθείτε δυναμικότερα στους δύο αυτούς τομείς; Ο Όμιλος ERGO δεν εξαγόρασε απλώς ένα χαρτοφυλάκιο συμβολαίων, αλλά μια εταιρική οντότητα με το σύνολο των δραστηριοτήτων της: το δίκτυο, την τεχνογνωσία και την εμπειρία της. Οι υπηρεσίες λοιπόν της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στον κλάδο ζωής και υγείας θα συνεχίσουν να ισχύουν, με κύριο στόχο τη διασφάλιση των συμφερόντων των ασφαλισμένων σε κάθε βήμα της διαδικασίας ένταξης της εταιρείας στον όμιλο. Σε επόμενη φάση, η ERGO, ως μέλος ενός διεθνούς ασφαλιστικού ομίλου με ισχυρή παρουσία στον κλάδο υγείας και πρόσβαση σε υψηλή τεχνογνωσία και υποστήριξη ως προς την ανάπτυξη και τη διαχείριση τέτοιων ασφαλιστικών προϊόντων, θα επιδιώξει την ενίσχυση της θέσης της σε αυτόν τον κλάδο, με την παροχή σύγχρονων προϊόντων, που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των καταναλωτών.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ

ΜΟΝΑΔΙΚΗ ΔΙΕΞΟΔΟΣ ΟΙ ΤΡΕΙΣ ΠΥΛΩΝΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΠΛΕΙΟΝΟΤΗΤΑ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΧΩΡΩΝ, ΤΟ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΖΗΤΗΜΑ ΕΙΝΑΙ ΤΑ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΧΡΟΝΙΑ ΣΤΟ ΕΠΙΚΕΝΤΡΟ ΤΟΥ ΔΗΜΟΣΙΟΥ ΔΙΑΛΟΓΟΥ. Η ΣΧΕΤΙΚΗ ΣΥΖΗΤΗΣΗ ΕΧΕΙ ΝΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΕΙ ΔΥΟ ΟΥΣΙΑΣΤΙΚΕΣ ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ. ΠΡΩΤΟΝ, ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΒΙΩΣΙΜΟΤΗΤΑ ΤΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ, ΤΟ ΟΠΟΙΟ ΕΧΕΙ ΕΠΙΒΑΡΥΝΘΕΙ ΣΕ ΜΕΓΑΛΟ ΒΑΘΜΟ ΑΠΟ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΡΙΣΗ. ΔΕΥΤΕΡΟΝ, ΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΒΙΩΣΙΜΟΤΗΤΑ ΤΟΥ, ΠΟΥ ΑΦΟΡΑ ΣΤΟ ΚΑΤΑ ΠΟΣΟΝ ΟΙ ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ ΘΑ ΜΠΟΡΟΥΝ ΝΑ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΟΥΝ ΕΝΑ ΕΠΑΡΚΕΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΗΜΕΝΟΥΣ ΠΟΛΙΤΕΣ. της ΜΑΡΙΑΝΝΑΣ ΠΟΛΙΤΟΠΟΥΛΟΥ*

ίναι γεγονός ότι το σύστημα Πρώτου Πυλώνα, στο οποίο, ειδικότερα στην Ελλάδα, στηρίζεται ένα πολύ μεγάλο ποσοστό αναπλήρωσης, έχει δεχθεί σημαντικό πλήγμα. Μέσα στα τελευταία έξι χρόνια, έχουν επέλθει σημαντικότατες αλλαγές, όπως η αύξηση του ορίου συνταξιοδότησης στα 67 έτη, στην πλειονότητα των χωρών, οι περικοπές σε μελλοντικές συντάξεις, ο περιορισμός των δυνατοτήτων για πρόωρη συνταξιοδότηση, οι αλλαγές στον υπολογισμό των παροχών και η αύξηση των εισφορών των εργαζομένων για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Τα παραπάνω, σε συνδυασμό με τη μείωση του βασικού ποσού της σύνταξης, έδωσαν μια -πρόσκαιρη όπως διαφαίνεται- λύση για τη βιωσιμότητα του συστήματος. Ταυτόχρονα, το δημογραφικό πρόβλημα εξελίσσεται δυσοίωνα, και οι δυνατότητες για συνταξιοδοτική αποταμίευση έχουν περιοριστεί σε μεγάλο βαθμό, με βασικές αιτίες τη σημαντική μείωση των διαθέσιμων εισοδημάτων για επένδυση αλλά και την πτώση της αποδοτικότητας α-

BROKER'S TIME | 12

ντίστοιχων προγραμμάτων. Όλα συγκλίνουν προς μια νέα κατεύθυνση αντιμετώπισης του ασφαλιστικού και του συνταξιοδοτικού ζητήματος. Ο συνδυασμός των Τριών Πυλώνων αναδεικνύεται ως η μόνη λύση για τη συντήρηση του συστήματος, γεγονός που ήδη έχει τεθεί σε εφαρμογή στις 23 από τις 28 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η διάρθρωση του συστήματος αυτού, με τον ιδιωτικό τομέα να συμβάλλει ουσιαστικά περισσότερο, θα μπορούσε να διαμορφωθεί ως εξής: στον Πρώτο Πυλώνα η αναπλήρωση του βασικού ποσού της σύνταξης από τον κρατικό-δημόσιο τομέα, στον Δεύτερο η υποχρεωτική συνεισφορά των επαγγελματικών ταμείων με συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά πλάνα για

εργαζομένους, ελεύθερους επαγγελματίες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με φορολογικά κίνητρα, και στον Τρίτο Πυλώνα η σύναψη ιδιωτικών ασφαλιστήριων συμβολαίων, με επίσης φορολογικά κίνητρα. Η διατήρηση ή και ενίσχυση των φορολογικών κινήτρων είναι αναγκαία, έτσι ώστε οι εργοδότες στην Ελλάδα να είναι σε θέση να παρέχουν συνταξιοδοτικά και προγράμματα υγείας στο προσωπικό τους. Είναι σκόπιμο να δοθεί προτεραιότητα στα συνταξιοδοτικά προγράμματα για τους εργοδότες, ώστε να συστηματοποιηθεί η μακροχρόνια αποταμίευση των εισφορών μέχρι τη συνταξιοδότηση των εργαζομένων. Και, φυσικά, πάνω από όλα, καθίσταται επιτακτική η ανάγκη τα μέτρα που λαμβάνονται να έχουν πειστικό, ουσιαστικό, σταθερό και μακροχρόνιο χαρακτήρα, ώστε να γίνουν αποδεκτά από την αγορά εργασίας και να αξιοποιηθούν στο έπακρο ως εργαλεία αντιμετώπισης του συνταξιοδοτικού προβλήματος. *Προέδρου του ΔΣ και διευθύνουσας συμβούλου της NN Hellas

ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ

ΤΑ «ΑΤΟΥ» ΤΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΕΝΟΥ ΡΙΣΚΟΥ του ΝΙΚΟΥ ΔΕΛΕΝΔΑ*

ΤΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ ΑΠΟΤΕΛΟΥΝ ΜΙΑ ΕΥΡΕΩΣ ΔΙΑΔΕΔΟΜΕΝΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΕΠΙΛΟΓΗ ΓΙΑ ΠΟΛΛΟΥΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ ΠΟΥ ΑΝΑΖΗΤΟΥΝ ΑΣΦΑΛΕΙΣ ΤΡΟΠΟΥΣ ΤΟΠΟΘΕΤΗΣΗΣ ΤΩΝ ΧΡΗΜΑΤΩΝ ΤΟΥΣ.

ρόκειται για προϊόντα τα οποία προσφέρουν στους κατόχους τους ασφάλεια ως προς την επιστροφή του κεφαλαίου τους, σε συνδυασμό με μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση και, πολύ συχνά, συμμετοχή σε τυχόν υπεραπόδοση. Για την επίτευξη των παραπάνω, οι ασφαλιστικές εταιρείες υιοθετούν ανάλογες επενδυτικές πολιτικές, οι οποίες εξασφαλίζουν, κατά κύριο λόγο, την ακεραιότητα του κεφαλαίου και της εγγυημένης απόδοσης για την οποία έχει δεσμευθεί η ασφαλιστική εταιρεία, πάντα σύμφωνα με το θεσμικό πλαίσιο της Φερεγγυότητας ΙΙ, το οποίο δίνει μεγάλη βαρύτητα στην ποιότητα των επενδύσεων. Όπως προβλέπει η Φερεγγυότητα ΙΙ, η οποία ενσωματώθηκε στο ελληνικό δίκαιο στις

αρχές του 2016, οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται να τηρούν συγκεκριμένα κριτήρια στην επιλογή επενδύσεων καθώς και αυστηρούς περιορισμούς στην ανάληψη επενδυτικών κινδύνων. Με αυτό το δεδομένο, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν επιλέξει ως πρακτική με τους μικρότερους δυνατούς κινδύνους τη διασπορά των επενδύσεών τους. Παράλληλα, κατά κανόνα, αποφεύγουν την υπερβολική έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία ενεργητικού υψηλού κινδύνου. Αυτοί οι στόχοι είναι συνεπείς με τον κύριο επενδυτικό σκοπό των συγκεκριμένων προγραμμάτων, που είναι ουσιαστικά η εγγύηση του κεφαλαίου. Τα εν λόγω προγράμματα απευθύνονται σε μια κατηγορία καταναλωτικού κοινού που, με βάση τα σημερινά δεδομένα, δεν επιθυμεί να αγοράσει ασφαλιστικά προϊόντα δημιουργίας κεφαλαίου με ρίσκο απώλειας των χρημάτων του. Επιλέγει, δηλαδή, μια ασφαλή επένδυση, ακόμη και με μικρότερη απόδοση, αρκεί αυτή να είναι εγγυημένη. Τα συγκεκριμένα προγράμματα προσφέρουν συχνά, εκτός από την εγγύη-

*Γενικού Διευθυντή Πωλήσεων και Εκπαίδευσης, Eurolife ERΒ Ασφαλιστική BROKER'S TIME | 14

ση κεφαλαίου, και δυνατότητες ευέλικτων λύσεων, ώστε ο καταναλωτής να αντιμετωπίσει πιθανές έκτακτες καταστάσεις. Τέτοιες λύσεις είναι συνήθως η δυνατότητα αύξησης ή μείωσης των συμφωνημένων δόσεων, καθώς και η δυνατότητα έκτακτων καταβολών, αν η οικονομική κατάσταση του καταναλωτή το επιτρέπει, ώστε να εξυπηρετείται η επενδυτική του επιλογή. Επίσης, προσφέρουν επιλογές διάρκειας της επένδυσης αλλά και του ποσού το οποίο ο πελάτης καταβάλλει. Πρόκειται για ευελιξίες και επιλογές απολύτως αναγκαίες, ειδικά σήμερα, που ο μακροπρόθεσμος προγραμματισμός του μέσου Έλληνα είναι δυσκολότερος από ποτέ, και πολύ συχνά αυτή η ανασφάλεια γίνεται αιτία αναβολής ή και ματαίωσης της αποταμίευσης. Από την άλλη πλευρά, τα προγράμματα unit linked απευθύνονται σε ένα διαφορετικό προφίλ καταναλωτή, με μεγαλύτερη εξοικείωση σε επενδυτικά εργαλεία και συνήθως με «όρεξη» (appetite) για ανάληψη ρίσκου, με «τίμημα» την προοπτική υψηλότερων αποδόσεων. Το ερώτημα όμως είναι αν, ειδικά σε καθεστώς capital controls, μπορεί να «ταιριάξει» η ανάγκη των εταιρειών για προγράμματα τα οποία οδηγούν σε χαμηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις, όπου το ρίσκο έχει αναλάβει εξ ολοκλήρου ο πελάτης, με την ανάγκη του τελευταίου για όσο το δυνατόν μεγαλύτερη σιγουριά και ασφάλεια. Και αυτό το ερώτημα καλούνται καταρχάς να επιλύσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες με τις επιλογές που προσφέρουν, έχοντας κατά νου να υποστηρίξουν την κατάλληλη επενδυτική πολιτική αλλά και να παρέχουν στον υποψήφιο πελάτη την προσφορότερη για αυτόν επιλογή.

ΕΠΙΤΟΚΙΑΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΕΣ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗΣ ΤΩΝ ΧΑΜΗΛΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ του ΣΤΕΦΑΝΟΥ ΒΕΡΖΟΒΙΤΗ*,

ΤΑ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΧΡΟΝΙΑ, ΠΟΛΛΕΣ ΓΕΩΓΡΑΦΙΚΕΣ ΠΕΡΙΟΧΕΣ ΤΟΥ ΠΛΑΝΗΤΗ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΟΥΝ ΤΟ ΖΗΤΗΜΑ ΤΩΝ ΧΑΜΗΛΩΝ 'Ή ΚΑΙ ΑΡΝΗΤΙΚΩΝ, ΣΕ ΠΟΛΛΕΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ, ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ. ΤΟ ΦΑΙΝΟΜΕΝΟ ΟΥΤΕ ΝΕΟ ΕΙΝΑΙ ΟΥΤΕ ΕΠΙΣΗΣ ΕΥΚΟΛΟ ΣΤΗΝ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗ ΤΟΥ.

κύρια αιτία του προέρχεται από την επιβράδυνση της ανάπτυξης των οικονομιών, η οποία έχει ως επακόλουθο τη μείωση της ζήτησης ταχύτερα από τη συγκράτηση της προσφοράς αγαθών και υπηρεσιών, με αποτέλεσμα τη συμπίεση των τιμών και κατ΄ επέκταση των επιτοκίων. Η Ιαπωνία αποτελεί ένα αντιπροσωπευτικό παράδειγμα συμπεριφοράς των αγορών σε περίοδο χαμηλών/αρνητικών επιτοκίων και των αντίστοιχων επιπτώσεων στην οικονομία. Στις αρχές της δεκαετίας του '80, η απόδοση των κρατικών ομολόγων της χώρας άγγιζε το 10%, για να μειωθεί στα μέσα της δεκαετίας του '90 στο μισό. Γύρω στο 2000, ήταν πέριξ του 1% και σήμερα είναι ελάχιστα επάνω από το μηδέν. Η ραγδαία μείωση και η παραμονή τους σε χαμηλά επίπεδα για μεγάλο χρονικό διάστημα είχε σαν αποτέλεσμα την αδυ-

BROKER'S TIME | 16

ναμία μέρους των ασφαλιστικών εταιρειών να προσαρμόσουν την εμπορική και επενδυτική πολιτική τους στα νέα δεδομένα, γεγονός που είχε ως συνέπεια επτά εταιρείες του κλάδου να οδηγηθούν σε εκκαθάριση την περίοδο 1997-2003. Παρόμοιο φαινόμενο έχουμε τα τελευταία χρόνια και στην Ευρώπη. Τα επιτόκια, από το 4% που ήταν το 2009, σήμερα είναι πέριξ του 1%, με τάσεις περαιτέρω μείωσης. Η κεντρική τράπεζα αναμένει ότι το επιτόκιο αναφοράς θα διατηρηθεί στα σημερινά ή και σε χαμηλότερα επίπεδα για μεγάλο ακόμη χρονικό διάστημα, το οποίο θα είναι αρκετά μακρύτερο από το πρόγραμμα ποσοτικής επέκτασης. Η κατάσταση αυτή επηρεάζει αρνητικά τα αποτελέσματα αλλά και τη φερεγγυότητα των επενδυτικών οίκων, όπως είναι από τη φύση τους οι ασφαλιστικές εταιρείες. Ο βαθμός ποικίλλει, από το επιχειρηματικό μοντέλο κάθε εταιρείας, τα προϊόντα εγγυημένης απόδοσης που έχει διαθέσει, τον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων της, μέχρι και τις πηγές των κερδών της. Τα χαμηλά επιτόκια επηρεάζουν τις ασφαλιστικές εταιρείες μέσω των αποτελεσμάτων χρήσης, το ποσό των οποίων μειώνεται, καθώς τα κεφάλαια που είναι επενδεδυμένα σε ομόλογα λήγουν, και επανεπένδυση σημαίνει χαμηλότερη απόδοση. Το ανωτέρω γεγονός μπορεί να οδηγήσει τους υπεύθυνους διαχείρισης χαρτοφυλακίων στην ανάληψη μεγαλύτερων ρίσκων, μέσω επενδύσεων σε αξίες χαμηλότερης πιστοληπτικής διαβάθμισης ή σε εναλλακτικές επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου. Με βάση τις εκτιμήσεις της ΕΚΤ, οι επιπτώσεις των χαμηλών επιτοκίων αναμένεται να είναι πιο έντονες σε ασφαλιστικές εταιρείες μικρού μεγέθους, με κερδοφορία βασισμένη στον κλάδο ζωής και με διαχειριστικά κενά στη διαχείριση ενεργητικού-παθητικού. Το τε-

λευταίο αναδεικνύεται σε θέμα μείζονος σημασίας, η επιτυχής αντιμετώπιση του οποίου μπορεί να δώσει σημαντικές ανάσες στις εταιρείες. Ο στόχος είναι η κατάλληλη διαχείριση της περιουσίας και των μελλοντικών υποχρεώσεων με τέτοιο τρόπο, έτσι ώστε ο χρόνος κάλυψης των υποχρεώσεων να συμπίπτει με αντίστοιχες ισόποσες λήξεις περιουσιακών στοιχείων, αφού βέβαια λάβουμε υπ΄ όψιν μας και τις μελλοντικές ταμειακές ροές. Με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνουμε μηδενισμό του επιτοκιακού κινδύνου. Συμπερασματικά, ενέργειες όπως η άμεση αναδιάταξη των επενδύσεων, η σωστή διαχείριση ενεργητικού-παθητικού, η αλλαγή της εμπορικής πολιτικής και η επαναδιαπραγμάτευση των συμβολαίων του παρελθόντος, αποτελούν τα σημαντικότερα μέσα αντίδρασης κάθε εταιρείας ώστε να μπορέσει να αντιμετωπίσει με επιτυχία το φαινόμενο των χαμηλών επιτοκίων. *Μέλους του ΔΣ και Γενικού Διευθυντή Οικονομικών & Διοικητικών Υπηρεσιών στην Ευρωπαϊκή Πίστη

Α Ν Τ ΙΧΚΧΡΧΙ Σ Τ Ά

Η ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΣΥΝΤΑΞΗΣ ΕΙΝΑΙ «ΑΚΡΙΒΗ», ΟΜΩΣ Η ΑΝΕΧΕΙΑ ΣΤΗΝ ΤΡΙΤΗ ΗΛΙΚΙΑ ΠΑΝΑΚΡΙΒΗ του ΝΙΚΟΥ ΚΕΧΑΓΙΑΟΓΛΟΥ Διευθύνοντος Συμβούλου της Κ2 ΕΠΕ

Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΔΙΝΕΙ ΧΙΛΙΑΔΕΣ ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ ΣΕ ΟΣΟΥΣ ΕΙΧΑΝ ΤΗΝ ΠΡΟΝΟΙΑ ΝΑ ΚΑΝΟΥΝ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ, ΚΑΙ ΑΠΟΛΑΜΒΑΝΟΥΝ ΕΝΑ ΙΣΟΒΙΟ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΙΣΟΔΗΜΑ, ΤΟ ΟΠΟΙΟ ΤΟΥΣ ΔΙΝΕΙ ΛΥΣΕΙΣ ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ ΜΕΣΑ ΣΕ ΕΝΑ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΠΟΥ ΓΙΝΕΤΑΙ ΟΛΟΕΝΑ ΚΑΙ ΠΙΟ ΑΣΦΥΚΤΙΚΟ. Για άλλη μια φορά, η επικαιρότητα ασχολείται με το μείζον θέμα των ασφαλιστικών ταμείων και των τεράστιων ελλειμμάτων που αντιμετωπίζουν, την έκτακτη χρηματοδότηση που ζητούν για να πληρωθούν οι συντάξεις, βάζοντας χέρι μέχρι και στον κουμπαρά του ΑΚΑΓΕ (Ασφαλιστικό Κεφάλαιο Αλληλεγγύης Γενεών), καθώς και των δισεκατομμυρίων ευρώ που οφείλονται σε αυτά, από παλιούς και, ιδιαίτερα, νέους ασφαλισμένους, που αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στην πληρωμή των εισφορών τους. Τα μεγαλύτερα θύματα είναι οι συνεπείς ασφαλισμένοι, οι οποίοι, ενώ χρηματοδοτούν

BROKER'S BROKER'S TIME TIME || 18 18

ανελλιπώς το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης επί δεκαετίες ολόκληρες, καλούνται να εισφέρουν παραπάνω ποσά, για να καλύψουν τα ελλείμματα που μόνο αυτοί δεν δημιούργησαν, ενώ ταυτόχρονα παραμένει εξαιρετικά αβέβαιο όχι μόνο το ποσό της σύνταξης που θα πάρουν, αλλά ακόμα και το αν θα πάρουν σύνταξη πέραν της -θεωρητικά- νομικά κατοχυρωμένης εθνικής σύνταξης των 360 ευρώ. Απεναντίας, η πλευρά του ιδιωτικού ασφαλιστικού τομέα σήμερα -με την εξαίρεση της νοσηρής παγκόσμιας ελληνικής πρωτοτυπίας της εκκρεμούσας υπόθεσης της «Ασπίς»δίνει χιλιάδες συντάξεις σε όσους είχαν την πρόνοια να κάνουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, και απολαμβάνουν ένα ισόβιο εγγυημένο εισόδημα, το οποίο τους δίνει λύσεις επιβίωσης μέσα σε ένα περιβάλλον που γίνεται ολοένα και πιο ασφυκτικό. Το σημαντικότερο όλων όμως είναι ότι αυτό το εισόδημα ανταποκρίνεται στις συνολικές εισφορές που έχουν καταβληθεί όλα τα προηγούμενα χρόνια από τον ασφαλισμένο, είναι δίκαιο, αποκλειστικά για αυτόν και δεν έχει γίνει καμία δήμευση υπέρ δικαίων και αδίκων τρίτων. Αποτελεί αδιαμφισβήτητο γεγονός το ότι όσο πιο παλιά αναζητήσει κάποιος τα χαρακτηριστικά ενός προγράμματος σύνταξης τόσο περισσότερα πλεονεκτήματα θα βρει. Κάθε πέρυσι και καλύτερα, δηλαδή. Παρ' όλα αυτά, επειδή αυτά τα χαρακτηριστικά πάντα συγκρίνονται με εναλλακτικές λύσεις, τα προγράμματα αυτά έχουν έναν διακριτό και ξεκάθαρο ρόλο να επιτελέσουν σε κάθε εποχή αναφοράς. Ας δούμε, εν συντομία, αυτά τα πλεονεκτήματα στη σημερινή εποχή: • Ξεκάθαρο προβάδισμα ασφάλειας και αξιοπιστίας έναντι άλλων αποταμιευτικών

πλάνων (όπως η αποταμίευση σε τράπεζες), προσόδων από ενοίκια κ.λπ. • Εξασφάλιση εγγυημένου επιτοκίου, μικρού μεν, αλλά σε μια εποχή που σχεδόν όλες οι εκδόσεις ομολόγων των προηγμένων κρατών έχουν αρνητικά επιτόκια ή μηδενικά. • Συμμετοχή στα κέρδη των επενδύσεων εφόσον οι επιτοκιακές συνθήκες αλλάξουν στο μέλλον. • Δυνατότητα χρήσης του συνταξιοδοτικού προγράμματος ως καταθετικού λογαριασμού. • Εγγύηση καταβολής σύνταξης με διακοπή πληρωμής ασφαλίστρων εφόσον προκύψει ανικανότητα για εργασία λόγω προβλήματος υγείας. • Εγγύηση -σε όσα προγράμματα υπάρχει πλέον στην αγορά- του σημερινού πίνακα προσδόκιμου επιβίωσης. • Φορολογική απαλλαγή εφόσον η ασφάλιση γίνεται μέσω ομαδικού συμβολαίου ασχέτως του αν το ασφάλιστρο πληρώνεται εξ ολοκλήρου από τον εργαζόμενο. • Αφορολόγητη σύνταξη. • Πολύ μεγαλύτερη προστιθέμενη αξία για όσο πιο νεαρή ηλικία ασφαλίζεται κάποιος, ιδιαίτερα για τα μικρά παιδιά. Η μεγαλύτερη βεβαιότητα του μέλλοντος είναι η αβεβαιότητα. Παρ' όλα αυτά, είναι σίγουρο ότι ένα συμπληρωματικό ποσό 10, 20, 50, 100 ευρώ την ημέρα κάτω από το μαξιλάρι, τη στιγμή που έχει προέλθει από τη δική μας πρόνοια, στα δύσκολα χρόνια της εργασίας και των πολλών οικογενειακών υποχρεώσεων, μπορεί να αποδειχθεί κρίσιμο για την επιβίωση και την αξιοπρέπειά μας και, ταυτόχρονα, σπουδαίο «τρόπαιο νίκης» επί των δυσκολιών στα χρόνια της παρακμής και της ύφεσης.

Α Ν ΤΧΙ Χ ΚΧ ΡΧ ΙΣΤΆ

ΟΤΑΝ ΤΑ ΠΑΝΤΑ ΓΚΡΕΜΙΖΟΝΤΑΙ, ΤΑ «ΠΑΡΑΜΥΘΙΑ» ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ Είναι περίπου 20 χρόνια από τότε που έκανα μια ομιλία σε συνέδριο μεγάλης ασφαλιστικής εταιρείας στη Ρόδο και μίλησα, αποκλειστικά, για το ενδεχόμενο ανάληψης από την ιδιωτική ασφάλιση σημαντικού ρόλου στο συνταξιοδοτικό σύστημα. Από τα σχόλια που έγιναν, στη συνέχεια, κατάλαβα ότι μάλλον κανένας από τους συνέδρους δεν πείστηκε. Το κλασικό σχόλιο ήταν «πολύ προχωρημένο για να είναι πραγματικό». Ήδη, από τις αρχές της δεκαετίας του '90, αρκετοί ειδικοί επιστήμονες αναφέρθηκαν σε αυτό το ενδεχόμενο και πάντα δεχόντουσαν την κατακραυγή των αυτοαποκαλούμενων «προστατών των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων», οι οποίοι μετά βδελυγμίας αναθεμάτιζαν τους «λήσταρχους της ιδιωτικής ασφάλισης, τα αδηφάγα όρνεα που θέλουν να αρπάξουν τα χρήματα των ασφαλισμένων». Σήμερα, μετά από όσα έκαναν οι προστάτες των δικαιωμάτων και της περιουσίας των ασφαλισμένων, κανένας πλέον, ούτε οι φανατικότεροι εξ αυτών, δεν αποκλείει το ενδεχόμενο της ανάληψης από την ιδιωτική ασφάλιση σημαντικού ρόλου στο συνταξιοδοτικό σύστημα. Θα αναφέρουμε ως χαρακτηριστική περίπτωση την τύχη που είχε η πολυδιαφημισμένη επένδυση του Ταμείου των Μηχανικών (ΤΣΜΕΔΕ) στην Τράπεζα Αττικής. Έχασαν πάνω από 700 εκατ. ευρώ, μέχρι στιγμής, και η προοπτική ανάκτησης είναι μηδενική. Η «σοβαρότητα» με την οποία χειρίστηκαν τα χρήματα των ασφαλισμένων οι διάφοροι φορείς κοινωνικής ασφάλισης είναι θρυλική. Θυμάμαι ότι γύρω στα τέλη της δεκαετίας του '90, τα «χρυσά χρόνια» του χρηματιστηρίου, βρέθηκα να συζητάω με έναν διευθυντή ενός ταμείου των ενόπλων δυνάμεων, το οποίο είχε τότε μια αξιόλογη περιουσία. Παινευόταν, λοιπόν, ο διευθυντής, που ήταν και αξιωματικός των ενόπλων δυνάμεων, ότι βρήκε έναν εκπληκτικό και φθηνό τρόπο για να επενδύει τα κεφάλαια του ταμείου. «Δηλαδή;» τον ρώτησα όλος ενδιαφέρον. «Έφτιαξα ένα δικό μας dealing room με δύο φαντάρους» μου είπε. Έκανα δύο-τρεις μέρες

να συνέλθω από τον «κεραυνό» που με χτύπησε. Καταλαβαίνω ότι όλα αυτά τα «στελέχη» του χώρου της κοινωνικής ασφάλισης, που για δεκαετίες έβαζαν φρένο σε κάθε προσπάθεια εισόδου της ιδιωτικής ασφάλισης στον χώρο των συντάξεων, το έκαναν για να μπορούν να «αξιοποιούν» μόνοι τους και χωρίς έλεγχο τα χρήματα των ασφαλισμένων, παρά να δοθούν αυτά «βορά» στα «όρνεα» της ιδιωτικής ασφάλισης. Ακόμη κι αν ψελλίζουν δικαιολογίες, όπως για την περίπτωση της Ασπίδας, αυτό που έγινε στην κοινωνική ασφάλιση ούτε κατά διάνοια μπορεί να συγκριθεί με την περίπτωση της τελευταίας, η οποία, ουσιαστικά, οφείλεται στην απύθμενη ανεπάρκεια της προηγούμενης εποπτικής αρχής. Η κρίση την οποία ζούμε, και από την οποία εξακολουθεί να χειμάζεται η ελληνική οικονομία, φαίνεται ότι είχε και κάποια θετικά αποτελέσματα. Μεταξύ αυτών είναι και η αποκάλυψη της ανεπάρκειας του κρατικού συνταξιοδοτικού συστήματος. Τώρα, πλέον, αρχίζουν όλοι να ανακαλύπτουν πόσο λανθασμένα ήταν στημένο το συνταξιοδοτικό μας σύστημα. Επιτέλους, ανακαλύπτουμε, πλέον, ότι υπάρχουν και άλλες χώρες πάνω στη Γη που έχουν κι αυτές συνταξιοδοτικά συστήματα τα οποία επέζησαν μικρών ή μεγάλων κρίσεων και ότι οι χώρες αυτές δεν είχαν καμία φοβία για τα «όρνεα» της ιδιωτικής ασφάλισης. Έτσι, ανακαλύπτουμε, έκπληκτοι, ότι σε όλες τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης η ιδιωτική ασφάλιση έχει αναλάβει σημαντικό ρόλο στο γενικότερο συνταξιοδοτικό σύστημα κάθε χώρας. Η Ελλάδα έρχεται πάλι τελευταία να διαπιστώσει ότι ζει ακόμη στον Μεσαίωνα σχετικά με το θέμα αυτό και, περιέργως, είναι πλέον η μοναδική χώρα μεταξύ των ανεπτυγμένων και αναπτυσσομένων του πλανήτη που δεν έχει ανοίξει το συνταξιοδοτικό της σύστημα στην ιδιωτική ασφάλιση. Όμως τώρα, πλέον, φαίνεται ότι έπρεπε να έρθει η κρίση για να γίνουν τα χθεσινά «παραμύθια» η αυριανή πραγματικότητα.

του ΠΑΝΑΓΙΩΤΗ ΖΑΜΠΕΛΗ Αναλογιστή, προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου της AON Hewitt

Η ΕΛΛΑΔΑ ΕΡΧΕΤΑΙ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΑ ΔΙΑΠΙΣΤΩΣΕΙ ΟΤΙ ΖΕΙ ΣΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΜΕΣΑΙΩΝΑ ΚΑΙ, ΠΕΡΙΕΡΓΩΣ, ΕΙΝΑΙ ΠΛΕΟΝ Η ΜΟΝΑΔΙΚΗ ΧΩΡΑ ΜΕΤΑΞΥ ΤΩΝ ΑΝΕΠΤΥΓΜΕΝΩΝ & ΑΝΑΠΤΥΣΣΟΜΕΝΩΝ ΤΟΥ ΠΛΑΝΗΤΗ ΠΟΥ ΔΕΝ ΕΧΕΙ ΑΝΟΙΞΕΙ ΤΟ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΤΗΣ ΣΥΣΤΗΜΑ ΣΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ.

BROKER'S TIME | 19

ΕΚΔΗΛΩΣΗ

ΜΕ ΟΙΚΟΛΟΓΙΚΉ ΣΥΝΕΊΔΗΣΗ Η ΕΤΉΣΙΑ ΕΚΔΉΛΩΣΗ ΤΟΥ ΣΕΜΑ

''MEETING THE BROKERS OF A SUSTAINABLE FUTURE''

δυναμική και η ενότητα που διέπουν τον χώρο της διαμεσολάβησης αναδείχθηκαν κατά τη διάρκεια της φετινής, ετήσιας, καθιερωμένης εκδήλωσης του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων, που πραγματοποιήθηκε στις 20 Σεπτεμβρίου, την παραμονή της έναρξης του ετήσιου ασφαλιστικού και αντασφαλιστικού συνεδρίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος στην Ύδρα, στην οποία παρευρέθησαν περισσότεροι από 400 εκπρόσωποι της ελληνικής και διεθνούς ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς, καθώς και εκπρόσωποι θεσμικών φορέων. Την εκδήλωση, με τίτλο ''Meeting the Brokers of a sustainable future'', η οποία είχε μειωμένο αποτύπωμα άνθρακα, τίμησε με την παρουσία του και ο ανα-

BROKER'S TIME | 22

πληρωτής υπουργός Περιβάλλοντος και Ενέργειας, κ. Γιάννης Τσιρώνης. Ο κύριος Τσιρώνης, έχοντας βαθιά γνώση της ασφαλιστικής αγοράς, επεσήμανε τη σημασία των προγραμμάτων επαγγελματικής αστικής ευθύνης και ιδιαίτερα περιβαλλοντικής ευθύνης. Αναφέρθηκε στα πλεονεκτήματα που εξασφαλίζει στην επιχείρηση η ασφάλιση περιβαλλοντικής ευθύνης και κυρίως στη μείωση του κόστους επένδυσης και στην προστασία της επιχείρησης από κακόβουλες διεκδικήσεις. Η προώθηση ανάλογων προγραμμάτων, πρόσθεσε, θα συμβάλει στην περαιτέρω ανάπτυξη του ασφαλιστικού κλάδου και στην καλύτερη προστασία του περιβάλλοντος. Ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γεώργιος Καραβίας, καλωσορίζοντας τους προσκεκλημένους, υπογράμμισε από την πλευρά του ότι η πρωτοβουλία του συνδέσμου να αφιερώσει την εκδήλωσή του στη βι-

ώσιμη ανάπτυξη οφείλεται στο γεγονός ότι αναγνωρίζει τη σημαντική επιρροή που ασκούν -ατομικά και επιχειρηματικάοι δραστηριότητες του κλάδου στην κοινωνία. Ο ΣΕΜΑ, πρόσθεσε, δεσμεύεται, προκειμένου οι δράσεις του να επιλέγονται πάντα με γνώμονα τη μικρότερη δυνατή επιβάρυνση στο περιβάλλον, καθώς και τη διαρκή ανάπτυξη της οικονομίας και της κοινωνίας. Η βιώσιμη ανάπτυξη και η προστασία του περιβάλλοντος, όπως τόνισε ο κύριος Καραβίας, έχουν χαρακτηριστεί «ένα τόσο σημαντικό γεγονός για το Δίκαιο του 21ου αιώνα όσο ήταν τα ατομικά δικαιώματα για τον18ο και 19ο αιώνα και τα κοινωνικά δικαιώματα για τον 20ό αιώνα!». Πρόσθεσε δε ότι η κλιματική και περιβαλλοντική επιβάρυνση που προκλήθηκε στο πλαίσιο της εκδήλωσης αποτιμήθηκε σύμφωνα με τους όρους και τους κανόνες του Συστήματος Πι-

1. Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ 2. ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΤΑΣΣΗΣ - ΓΙΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ - ΝΑΝΤΙΑ ΣΤΑΥΡΟΓΙΑΝΝΗ - Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ- Ε. ΚΑΦΦΕΤΖΗ- ΕΛΕΝΗ ΛΥΚΟΥΔΗ- ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΤΖΙΚΑΣ 3. Β. ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ- Μ. ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ- ΙΩΑΝΝΗΣ ΒΟΤΣΑΡΙΔΗΣ - Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ

στοποίησης CO2 Neutral Seal, προκειμένου να αντισταθμιστούν οι επιπτώσεις της μέσω της χρήσης δικαιωμάτων άνθρακα, με σκοπό την υλοποίηση έργων θετικών προς το περιβάλλον. Τους προσκεκλημένους στην εκδήλωση, μεταξύ των οποίων ήταν ο πρόεδρος του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου, κ. Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου, υποδέχθηκαν ο πρόεδρος, κ. Γεώργιος Καραβίας, η γενική γραμματέας, κ. Ευγενία Καφφετζή, και τα μέλη του ΔΣ, που κάλεσαν τους φιλοξενουμένους τους να «καταθέσουν εγγράφως» τη δική τους δέσμευση για ενέργειες οι οποίες θα συμβάλουν στη βιώσιμη ανάπτυξη. Ο σύνδεσμος αποφάσισε επίσης να προχωρήσει σε μία ακόμα συμβολική κίνηση συμπαράστασης προς τα Παιδικά Χωριά SOS Βάρης, διαθέτοντας μέρος των εσόδων του στην υποστήριξη του έργου της οργάνωσης.

BROKER'S TIME | 23

ΕΚΔΗΛΩΣΗ Την εκδήλωση του ΣΕΜΑ υποστήριξαν οι:

Χρυσοί Χορηγοί: ERGO και ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Αργυροί Χορηγοί: AIG, ΕΛΛΗΝΙΚΑ ΠΕΤΡΕΛΑΙΑ ΑΕ, FAIR CONSULTING, GENERALI, LLOYD'S Χορηγοί: ARAG, ASSET CONSULTING, ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ, ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ, CNP ZOIS, COFACE, DAS, ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, EULER HERMES, EXPERT INSURANCE BROKERS, ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ, HDI GLOBAL SE, INTERAMERICAN, INTERASCO, METLIFE, ΠΑΣΚΑΛ & ΣΤΡΑΤΗΣ AE, ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ.

1. DIETER KRUMBHOLZ - Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ- Ε. ΚΑΦΦΕΤΖΗ- ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ 2. Οι χορηγοί της εκδήλωσης 3. Α. ΚΟΥΜΠΑ - Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ - Γ. ΚΟΥΜΠΑΣ- Ε. ΚΑΦΦΕΤΖΗ 4. Π. ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ- Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ.

BROKER'S TIME | 24

Χορηγοί Επικοινωνίας: Η εφημερίδα ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ και ο ιστότοπος naftemporiki.gr Υποστηρικτές Επικοινωνίας: ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ MARKETING, ΕΥΡΩΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, INSURANCE DAILY NEWS, ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΑΘΗΝΩΝ (INSURANCE-EEA.GR), INSURANCE FORUM, INSURANCE WORLD, UNDERWRITER. Χορηγός Ταχυδρομικών Υπηρεσιών: SPEEDEX

ΕΚΔΗΛΩΣΗ

Μηνύματα στον τοίχο ''You Commit?'' Ιδιαίτερο ενδιαφέρον είχαν τα μηνύματα που ανάρτησαν στον τοίχο ''You Commit?'' οι περισσότεροι από τους συμμετέχοντας στην εκδήλωση του ΣΕΜΑ, με τα οποία έδειξαν την ευαισθησία τους για το περιβάλλον, υπογραμμίζοντας την αναγκαιότητα ανάληψης μιας σειράς «πράσινων» δράσεων, όπως η ανακύκλωση, η δραστηριοποίηση του επιχειρείν με σεβασμό στο περιβάλλον, η υποστήριξη των δενδροφυτεύσεων και των αναδασώσεων και ο περιορισμός της εκτύπωσης με την ευρύτερη χρήση της ηλεκτρονικής επικοινωνίας. Επίσης, τονίστηκε η ανάγκη που υπάρχει για λιγότερες πλαστικές συσκευασίες, προτάθηκε η χρήση του ποδηλάτου για τις υπηρεσίες courier, καθώς και για κοντινές αποστάσεις, αλλά και η τοποθέτηση κάδων ανακύκλωσης σε όλες τις εταιρείες.

BROKER'S TIME | 26

ΓΙΑΝΝΗΣ ΤΣΙΡΩΝΗΣ (ΥΠΟΥΡΓΟΣ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ) ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΙΑΣ, ΓΙΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ

Μεταξύ των προτάσεων που αναρτήθηκαν στον τοίχο ''You Commit?'' ξεχώρισαν οι εξής: • Καλύτερη ποιότητα ζωής σημαίνει ένα περιβάλλον πιο ανθρώπινο. • Αποτελεί στοίχημα όλων μας οι μελλοντικές γενιές να αποκτήσουν εντονότερη οικολογική συνείδηση. • Το φυσικό περιβάλλον είναι ο χώρος, το «σπίτι» των ανθρώπων. • A sustainable well-being for the future generations. • Περισσότερη επικοινωνία, λιγότερο χαρτί. • Paperless thinking • Ο τρόπος ζωής μας είναι «Ανώτερος» από τη δέσμευση. Σεβασμός στη φύση. Οικονομία στους πόρους. Λιτή κατανάλωση. Ανακύκλωση!

Το μήνυμα του αναπληρωτή υπουργού Ενέργειας και Περιβάλλοντος, Γιάννη Τσιρώνη:

Ασφάλιση για ασφάλεια στο περιβάλλον.

ΕΚΕ

ΤΑ ΑΔΙΕΞΟΔΑ ΤΟΥ ΕΛΛΗΝΑ ΜΕΣΙΤΗ... ΕΧΟΥΝ ΛΥΣΗ του ΔΗΜΗΤΡΗ ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ*

Η ΔΙΑΜΌΡΦΩΣΗ ΤΗΣ "ΕΤΑΙΡΙΚΉΣ ΦΙΛΟΣΟΦΊΑΣ" ΠΡΟΫΠΟΘΈΤΕΙ ΤΟΝ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟ ΤΩΝ ΑΡΧΩΝ ΠΟΥ ΘΑ ΚΑΘΟΡΊΣΟΥΝ ΤΟΥΣ ΚΏΔΙΚΕΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ, ΌΠΩΣ: ΕΝΤΙΜΌΤΗΤΑ, ΔΙΚΑΙΟΣΎΝΗ, ΑΚΕΡΑΙΌΤΗΤΑ ΑΦΟΣΊΩΣΗ, ΑΞΙΟΠΙΣΤΊΑ, ΔΙΑΦΆΝΕΙΑ, ΣΕΒΑΣΜΌ, "ΔΙΑ ΒΊΟΥ ΜΆΘΗΣΗ", ΥΠΕΥΘΥΝΌΤΗΤΑ, ΗΘΙΚΉ ΛΕΙΤΟΥΡΓΊΑ, ΕΞΩΣΤΡΈΦΕΙΑ, ΕΞΕΙΔΊΚΕΥΣΗ, ΑΥΤΟΝΟΜΊΑ ΣΤΗ ΣΎΓΚΡΟΥΣΗ ΣΥΜΦΕΡΌΝΤΩΝ.

ε συνέχεια της στοχευμένης εκδήλωσης του ΣΕΜΑ, με θέμα ''Μeeting the Brokers of a Sustainable Future'', θα επιδιώξω να προσεγγίσω από μιαν άλλη οπτική γωνία τον προβληματισμό των Ελλήνων μεσιτών για την «αειφόρο ανάπτυξη». Θεωρώ ότι τα «πράσινα» ασφαλιστικά προϊόντα, με τις ασφαλίσεις των περιβαλλοντικών κινδύνων και της επιχειρηματικής ευθύνης των επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν ανανεώσιμες πηγές ενέργειας (ΑΠΕ) και τις ασφαλίσεις των «πράσινων» εφαρμογών, όπως τα υβριδικά αυτοκίνητα, οι κατοικίες και οι επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν ΑΠΕ, αποτελούν όντως μια αναδυόμενη αγορά ασφαλίσεων, η οποία όμως, από μόνη της, δεν επαρκεί για να βοηθήσει στην υπέρβαση της κρίσης, όπως σωστά σημείωσε ο «συνάδελφος» υπουργός κ. Γ. Τσιρώνης. Για να επιτευχθεί η «αειφόρος ανάπτυξη», οι αρχές δηλαδή με τις οποίες εφαρμόζονται υπεύθυνες πρακτικές για την κοινωνία, το περιβάλλον και τη διαχείριση των κινδύνων, απαιτείται ένας γενικότερος «επαναπροσδιορισμός» των σημερινών δεδομένων, με νέους όρους, που περιλαμβάνουν κοινωνικές και περιβαλλοντικές δράσεις, προκειμένου να ξεπεραστούν τα προβλήματα που έχει συσσωρεύσει η επταετής οικονομική κρίση.

Οι Έλληνες μεσίτες ασφαλίσεων Χαρτογραφώντας την «αγορά» των μεσιτικών επιχειρήσεων, μπορούμε να αναδείξουμε από τη διαφορετικότητά τους τα γενικά και τα επιμέρους προβλήματα που αντιμετωπίζουν για

τη «διατήρηση» και την «ανάπτυξη» του χαρτοφυλακίου τους, λαμβανομένων υπόψη των εξής χαρακτηριστικών βάσει των οποίων διακρίνονται: • Ως προς τον προσανατολισμό τους: Σε αυτούς που δραστηριοποιούνται μόνο στην Ελλάδα και σε αυτούς που αναπτύσσουν εργασίες και στο εξωτερικό. • Ως προς την προέλευσή τους: Σε αυτούς που εκπροσωπούν διεθνείς μεσίτες, στους ντόπιους μεσίτες, στους μεσίτες των Lloyd's, ενώ μια ξεχωριστή κατηγορία αποτελούν οι ''house brokers'', δηλαδή τα μεσιτικά γραφεία μεγάλων επιχειρηματικών ομίλων. • Ως προς το αντικείμενο δραστηριότητας: Σε αυτούς που ασχολούνται κυρίως με retail και σε αυτούς που στοχεύουν κυρίως σε corpοrate accounts. • Ως προς τον τρόπο ανάπτυξης των εργασιών τους: Σε μεσίτες που εργάζονται με το μοντέλο των account managers και σε εκείνους που αναπτύσσονται με οργάνωση πωλητών-ασφαλιστών. • Ως προς το αντικείμενο ασφαλίσεων: Στους μεσίτες που προωθούν κυρίως ζωικά προϊόντα, αυτούς που ασχολούνται κυρίως με γενικές ασφάλειες, ενώ υπάρχουν και ελάχιστοι εξειδικευμένοι μεσίτες των οποίων η δραστηριότητα περιορίζεται σε έναν κλάδο ασφαλίσεων, όπως το αυτοκίνητο, οι πιστώσεις κ.λπ. Πρωταρχικό, λοιπόν, μέλημα για τη δημιουργία ενός οδικού χάρτη βιώσιμης ανάπτυξης, δηλαδή ανάπτυξης που θα διασφαλίζει μακροπρόθεσμα οικονομικά, κοινωνικά και περιβαλλοντικά οφέλη, αποτελεί αρχικά ο προβληματισμός για τη βιωσιμότητα της σημερινής δομής της μεσιτικής εταιρείας, ώστε να επιλέξει «τι μεσίτης θέλει να γίνει ή αν πρέπει να μετασχηματιστεί».

*Επίτιμου προέδρου της Comergon SA Risk Managers Insurance Brokers BROKER'S TIME | 28

ΕΚΕ Ακολουθούν μερικά ερωτήματα οι απαντήσεις των οποίων θα βοηθήσουν την επιλογή* του: • Το αυτοκίνητο μπορεί να αποτελεί σοβαρό αντικείμενο για έναν μεσίτη; • Μπορεί να αναπτυχθεί, διεθνώς, με global accounts; • Να επιδιώξει συνεργασίες με ασφαλιστικές εταιρείες που δίνουν υψηλές προμήθειες ή να κινηθεί στα επίπεδα της αγοράς των μεγάλων εταιρειών; • Συμφέρει να δημιουργήσει χαρτοφυλάκιο μέσω συνεργατών ή όχι; • Πόσο αποδοτικές είναι οι συνέργειες με άλλους μεσίτες; • Ποιες είναι οι αναδυόμενες αγορές προϊόντων για να αναπτυχθεί; • Πόσο μέλλον έχει η αγορά ασφαλίσεων υγείας και σύνταξης; • Η «αμοιβή» αποτελεί στόχο για την αύξηση των εσόδων του και υπό ποιες προϋποθέσεις; • Να ασχοληθεί με retail ή με corporate accounts; • Να επενδύσει σε ανθρώπινο δυναμικό στη διοικητική δομή του γραφείου του ή δεν είναι καιρός για τέτοια, κ.λπ. Με δεδομένο το ότι το σύνθημα και ο στόχος κάθε μεσίτη πρέπει να αποτελεί το σλόγκαν ''Sustainable Insurance is a strategic approach where all activities in the insurance value chain are done in a responsible and forward-looking way by identifying, assesing, managing and monitoring risks opportunities associated with environment, social and governance issues'', η «επιλογή» του μεσίτη πρέπει να ακολουθείται από τον επανασχεδιασμό της εταιρικής φιλοσοφίας και της εταιρικής διακυβέρνησης, που θα σηματοδοτήσει την ανάκαμψη, διαμορφώνοντας ένα νέο επαγγελματικό προφίλ, που θα διασφαλίζει τη βιώσιμη ανάπτυξη.

Προσδιορισμός εταιρικής φιλοσοφίας Η διαμόρφωση της «εταιρικής φιλοσοφίας» προϋποθέτει τον προσδιορισμό των αξιών, των αρχών και των δεσμεύσεων που θα καθορίσουν τους κώδικες συμπεριφοράς και δεοντολογίας, όπως: εντιμότητα, δικαιοσύνη, ακεραιότητα, αφοσίωση, αξιοπιστία, διαφάνεια, αποτελεσματικότηBROKER'S TIME | 30

τα, σεβασμό, «διά βίου μάθηση», υπευθυνότητα, ηθική λειτουργία, εξωστρέφεια, εξειδίκευση, αυτονομία στη σύγκρουση συμφερόντων (conflict of interest). Για οικονομία του χώρου, δεν αναλύουμε περαιτέρω τις αξίες, αρχές και δεσμεύσεις αυτές, που θεωρώ ότι αποτελούν «εργαλεία» αποτελεσματικής λειτουργίας του Έλληνα μεσίτη.

Διασφάλιση εταιρικής διακυβέρνησης Ο άλλος πυλώνας επανεκκίνησης του μεσίτη ασφαλίσεων είναι η εταιρική και ηλεκτρονική διακυβέρνηση, δηλαδή οι βέλτιστες πρακτικές με τις οποίες θα λειτουργεί, θα διοικείται και θα ελέγχεται η μεσιτική εταιρεία, η οποία καλείται, μεταξύ άλλων: • να λειτουργεί σύμφωνα με τις ελληνικές και διεθνείς συμμορφώσεις και κανονιστικές διατάξεις, όπως είναι η προστασία των προσωπικών και διαδικτυακών δεδομένων, η αποτροπή νομιμοποιήσεως εσόδων από παράνομες δράσεις κ.λπ., • να υιοθετεί τις αρχές της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης**, • να χαρτογραφεί αποτελεσματικά τον προσδιορισμό και τη διαχείριση των κινδύνων, των πελατειακών σχέσεων, των αιτιάσεων και αποζημιώσεων, • να ελέγχει τακτικά την ικανοποίηση των κοινωνικών εταίρων, • να αναθέτει τον εσωτερικό έλεγχο της εταιρείας σε ανεξάρτητη αρχή κ.λπ.

H βιώσιμη ανάπτυξη Τελικά, ο οδικός χάρτης βιώσιμης ανάπτυξης περνά μέσα από τον επαναπροσδιορισμό του επαγγελματικού στίγματος του μεσίτη, με τη διασφάλιση της κατάλληλης εταιρικής διακυβέρνησης και τον καθορισμό της ανάλογης εταιρικής φιλοσοφίας, που θα οδηγήσει τον μεσίτη στην απόλυτη ικανοποίηση των κοινωνικών εταίρων, δηλαδή των ατόμων και των φορέων που επηρεάζουν και επηρεάζονται από τις δραστηριότητές του, όπως είναι οι πελάτες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, η Πολιτεία, οι συνεργάτες, οι ανταγωνιστές, οι μέτοχοι, διατηρώντας αμφίδρομο διάλογο, πολυδιάστατη επικοινωνία και αξιο-

λογώντας συνεχώς τις ανάγκες και τις απόψεις τους. Μόνο με τον τρόπο αυτό ο Έλληνας μεσίτης θα καταστεί στρατηγικός σύμμαχος και ελκυστικός συνέταιρος των κοινωνικών εταίρων, παρέχοντας προστιθέμενη αξία και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στη συνεργασία τους, μεγιστοποιώντας ταυτόχρονα την εταιρική αξία και τη φήμη του. Ας κρατήσουμε τα λόγια του Ban KiMoon, Secretary General of the United Nations: ''With world premium volume of more than $ 4 trillion and global assets under management of more than $ 24 trillion, insurers that embed sustainability in their business operations can catalyze the kinds of financial and investment flows and long term prospective needed for sustainable development''.

*Η επιλογή δεν αφορά τους εκπροσώπους ξένων μεσιτών ή των μεσιτών επιχειρηματικών ομίλων. **Ο υπογράφων έχει αρθρογραφήσει στο παρελθόν για τη σημασία της ενσωμάτωσης των αρχών της ΕΚΕ στη στρατηγική των μεσιτικών εταιρειών, που αποτελεί, διεθνώς, προαπαιτούμενο επιλογής του ως μεσίτη από πολυεθνικούς ομίλους και συνεργασίας από ασφαλιστικούς ομίλους.

Χ ΧΜ ΧΕ ΧΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ

EΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ F: 210 8029055 AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ EΛΕΝΗ www.cromar.gr ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, info@cromar.gr Τζαβέλλα 15-17, 185 33, 146 71, Ν. Ερυθραία Πειραιάς T: 210 6250920 ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ T: 210 4133644 F: 210 6250792 ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA F: 211 7704444 lamprouk@otenet.gr ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ www.amt.gr Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα info@amt.gr T: 210 9303850 GLOBALNET INSURANCE F: 210 9303971-3 ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ BROKERS LTD www.erbbrokers.gr ΚΟΥΤΣΙΚΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ info@erbbrokers.gr Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, Αρτέμιδος 7, 151 24, 174 55, Άλιμος Μαρούσι EUROBROKERS AΕ T: 210 9813333 T: 210 6100990 ABDO WALID F: 210 9813101 F: 210 6109241 Κηφισίας 100 & www.atticainsurance.gr www.globalnet.gr Μαραθωνοδρόμων 83, info@atticainsurance.gr info@globalnet.gr 151 25, Μαρούσι T: 210 8123920-3 BRITISH PROVIDENCE AE GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST AE F: 210 6140201 ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ MEΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ www.eurobrokers.gr Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ info@eurobrokers.gr Χαλάνδρι T: 210 2808650 Ευριπίδου 2Α, 176 74, F: 210 2851688 Καλλιθέα EUROMARE AE www.britishprovidence.gr T: 210 9465501 ΕΥΣΤΑΘΙΟΥ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ mail@britishprovidence.gr F: 210 9430054 Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, info@willis.grassavoye.gr Γλυφάδα BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ T: 210 3314030 IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ INFOTRUST AE F: 210 3314034 Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ www.euromare.gr 166 74, Γλυφάδα 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, info@euromare.gr T: 210 8931600 Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 F: 210 9621297 T: 2310 492492 EUROPROTECTION ΑΕ www.brokins.gr F: 2310 474792 ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ customer@brokins.gr www.infotrust.gr Λ. Μεσογείων 364, 153 41, broker@infotrust.gr Αγία Παρασκευή COMERGON SA T: 211 1036503-587 ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ INSURE-IT ΕΠΕ F: 211 1036508 Μπραχαμίου 9, ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ www.europrotection.gr 151 24, Μαρούσι Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα info@europrotection.gr T: 210 6196525 T: 210 7225915 F: 210 6198479 F: 211 8002465 EXECUTIVE AE www.comergon.gr www.insure-it.gr ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ info@comergon.gr info@insure-it.gr Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ IONIOS BROKERS ΑΕ T: 210 3469549 ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ F: 210 3461378 Ηρώδου Αττικού 7, Λ. Κηφισίας 32, 151 25, www.executive.gr 145 61, Κηφισιά Μαρούσι T: 211 1047268 insbrk@executive.gr T: 210 6253724 F: 210 6511659 F: 210 6253876 www.ioniosbrokers.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ www.consensus-ins.gr info@ioniosbrokers.gr ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ info@consensus-ins.gr ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ Μεσογείων 280, 155 62, CROMAR LTD ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK Χολαργός Αγ. Βαρβάρας 37, ΚΛΑΙΡΗ ΠΕΤΟΥΝΗ T: 210 6837060 152 31, Χαλάνδρι Αγίου Κωνσταντίνου 17 F: 210 6814092 T: 210 6777200 & Αγίων Αναργύρων 42, www.expertinsurance.gr F: 210 6777744 Μαρούσι expert@expertinsurance.gr www.mjcapuano.gr T: 210 8028946 capuano@mjcapuano.gr BROKER'S TIME | 31

BROKER'S TIME | 31

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα T: 210 3640618 F: 210 3643503 www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr

Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9912260 T: 210 9355886 F: 210 9713340 F: 210 9318011 www.nobilisbrokers.gr www.te-trust.gr info@nobilisbrokers.gr info@te-trust.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ UIS AE ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα Εγνατίας 53, 546 31, T: 210 7705622 - 210 7778442 Θεσ/νίκη F: 210 7753065 MARSH EΠΕ T: 2310 232066 www.omikroninsurance.gr OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ F: 2310 237708 info@omikroninsurance.gr Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, www.uis.gr 151 25, Μαρούσι uisins@otenet.gr POST INSURANCE BROKERAGE T: 210 8176000 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ F: 210 8176030 VESTER ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ marsh.greece@marsh.com ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ Ομήρου 22, 106 72, Αθήνα Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, T: 210 3734413 MDB GREECE ΕΠΕ 106 71, Αθήνα F: 210 3734440 ΣΤΑΥΡΟΥ ΣΤΥΛΙΑΝΗ T: 210 3259811 www.postinsurance.eu Ιωνίας 124, 136 71, F: 210 3210684 info@postinsurance.eu Αχαρνές www.vester.gr T: 210 6742020 info@vester.gr PREMIUM BROKERS AΕ F: 210 6743712 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ mdbgreece@mdbre.gr ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ AMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Βασιλίσσης Σοφίας 69, MONEY MARKET AE 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, 115 21, Αθήνα ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ 57 001, Θεσσαλονίκη T: 216 6004200 Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 2310 474247 F: 2166004274 T: 210 3245000 F: 2310 474246 www.b-sa.gr F: 211 8007242 www.ami-agency.gr info@premiumbrokers.gr www.insurancemarket.gr info@ami-brokers.com info@insurancemarket.gr PRIMARY LINK SA ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ MY NET ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ Γεωργίου Σισίνη 15Α, ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ Κηφισίας 74, 151 25, 115 28 Αθήνα Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, Μαρούσι T: 210 9224451 Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 T: 210 6140591 F: 210 9224046 Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 F: 210 6142062 www.primarylink.gr www.mynet-epe.gr www.amyna.gr info@primarylink.gr info@mynet-epe.gr info@amyna.gr REAL ΑΕ NAK INSURANCE BROKERS ΕΠΕ ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΑΟΝ GREECE ΑΕ Πανεπιστημίου 13, Δεκελείας 9, 143 43, ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 105 64, Αθήνα Ν. Χαλκηδόνα Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, T: 210 3232490 T: 210 2517840 Βusiness Plaza (κτήριο 1), F: 210 3223669 F: 210 2527569 152 31, Χαλάνδρι www.real-ib.gr www.nakinsurance.gr T: 213 0177100 info@real-ib.gr info@nakinsurance.gr F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr SAFE PLUS SA NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΥΡΛΑΚΗ ΤΑΝΙΑ ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Καραΐσκου 117, Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 185 35, Πειραιάς T: 210 3388793-799 Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα Τ: 210 4702070 F: 210 3388790 T: 210 3483431-4 www.safe-plus.gr insurancebrokers@nbg.gr F: 210 3465329 info@safe-plus.gr info@saracakis.gr NOBILIS ΕΠΕ TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΕΠΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ BROKER'S TIME | 32

BROKER'S TIME | 32

Χ ΧΜ ΧΕ ΧΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ

ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ Σώρου 1, 144 51 ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Μεταμόρφωση Αττικής, ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ T: 210 2893709 Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24, Μαρούσι ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ T: 210 6109921 ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ F: 210 6109922 Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός www.credit.com.gr T: 210 6898710 F: 210 6898712 info@credit.com.gr sales@elpaasfalies.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λ. Κηφισίας 240-242, Κηφισίας 100 & 152 31, Χαλάνδρι Μαραθωνοδρόμων 83, T: 210 6700600 151 25, Mαρούσι F: 210 6700700 T: 210 8123700 www.elysee.gr ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ F: 210 6140448 info@elysee.gr ΒΝΤ INSURANCE BROKERS www.koumbas.gr ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ koumbas@koumbas.gr ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ ΕΕ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΜΕΣΙΤΕΙΩΝ 106 71, Αθήνα ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ BRITANNIA INS. BROKERS T: 210 3609000 ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ F: 210 3605050 Ι. Κωλέττη 22, Χασιώτη 13, 151 23, www.bnt.gr 546 27, Θεσσαλονίκη Ν. Φιλοθέη, Μαρούσι info@bnt.gr T: 2310 567520 T: 210 6857686-7 F: 2310 567520 F: 210 6858577 ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ lazpap1972@gmail.com www.britannia.gr ΔΡΑΚΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΗ info@britannia.gr Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE 44, 116 35, Αθήνα BROKERS ΑΕ Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ-Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ ΟΕ Τ: 210 7209589 ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. drakouvas@gmail.com Ερμού 44, ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ 105 63, Αθήνα ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΑΕ T: 210 3253825 Λ. Ειρήνης 151, ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ F: 210 3253951 1 88 63, Πέραμα Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα www.kokkinos-insurance.gr T: 210 4416888 T: 210 9999200 kokinsur@otenet.gr www.anyinsurance.gr F: 210 9414296 samoladas@truckinsurance.gr info@willis.grassavoye.gr ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ελ. Βενιζέλου 155-157, ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Δασκαρόλη 67, 166 75, 176 72, Καλλιθέα Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, Γλυφάδα T: 210 9570333 F: 210 9578235 Χαλάνδρι T: 210 9690700 www.marten.gr T: 210 6899199 F: 210 9690708 info@marten.gr F: 210 6899299 www.greenwoods.org www.ip-insurance.gr kostas@greenwoods.org ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE info@ip-insurance.gr XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ Λ. Συγγρού 122, ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ 117 45, Αθήνα ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ Μεσογείων 71, T: 210 9225824-5 ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ 115 26, Αθήνα F: 210 9225823 Γρανικού 7, T: 210 7454000 www.megabroker.gr 151 25, Μαρούσι F: 210 7794446 info@megabroker.gr T: 213 0119000 dekathlon@atlantiki.gr F: 213 0119090 ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ www.carpenterturner.com ΔΙΟΝ ΟΕ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ welcome@carpenterturner.com ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ Μομφεράτου 148, ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, 114 75, Αθήνα Καποδιστρίου 5, 144 52, Μεταμόρφωση T: 210 2801105 F: 210 2801104 www.insurg.gr info@insurg.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Λ. Κηφισίας 10-12 (Αgora Center), 151 25, Mαρούσι T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr

BROKER'S TIME | 33

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α

ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ Λ. Κηφισίας 34, T: 210 6466641 ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ 115 26, Αθήνα F: 210 6466759 Αμερικής 20, T: 210 7793646 www.mercury-insbrokers.gr 106 71, Αθήνα F: 210 7753065 info@mercury-insbrokers.gr T: 210 3602226-9 www.omikroninsurance.gr F: 210 3611110 info@omikroninsurance.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ www.xirogiannopoulos.gr ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ info@xirogiannopoulos.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Κοραή 7, 153 41, ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Αγ. Παρασκευή ΣΙΓΜΑ ΑΕ Αμερικής 20, T: 210 6549515 ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 106 71 Αθήνα / Τ.Θ. 170 64, F: 210 6549517 Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 124 www.mutualnet.gr Αθήνα 10564 T: 210 3622862 customercare@mutualnet.gr T: 210 9346635 F: 210 3642314 F: 210 9318867 eurofinservices@yahoo.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ www.sigmaib.gr ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ info@sigmaib.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23, ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ν. Σμύρνη ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 210 9323700 ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 210 9323566-576 Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, F: 2310 223180 www.aib.gr 105 56, Αθήνα www.papadakis.com.gr info@aib.gr T: 210 3724900 info@papadakis.com.gr F: 210 2517840 Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ ΕΕ-ΜΕΣ. ΑΣΦ. nkatsib@nakinsurance.gr ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ Παπαναστασίου 4, ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ 185 34, Πειραιάς ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ T: 210 4122093 Παρασκευοπούλου 4, ΚΑΡΑΚΩΛΗ ΜΑΡΙΑ F: 210 4117038 121 32, Περιστέρι Λεωφ. Α. Συγγρού 163, www.gavrilis.com T: 210 5766100 171 21, Αθήνα info@gavrilis.com F: 211 7704343 T: 210 3288015 filis@filis.gr F: 210 3288570 ΝΙΜΑ ΑΕ GotsisJ@Piraeusbank.gr ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Φιλελλήνων 25, ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ ΠΕΝΚΟ ΑΕ 105 57, Αθήνα Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ T: 210 3236917 - 210 3248501 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής Κονίτσης 5, 151 25, F: 210 3253664 T: 210 6206380 Μαρούσι nima1@otenet.gr F: 211 8009999 T: 210 6140292 foutadaki@gmail.com F: 210 6140297 ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ www.penco.gr ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ info@penco.gr Λ. Συγγρού 198, ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ 176 71, Καλλιθέα ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ T: 210 9506816 Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ F: 210 9506805 106 71, Αθήνα Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr T: 210 6829720 Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 F: 210 6457115 F: 210 9522737 ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ www.omegabrokers.gr www.polarisbrokers.gr ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ info@omegabrokers.gr info@polarisbrokers.gr Πολυτεχνείου 45, 546 25, Θεσ/νίκη ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ T: 2310 542202 - 2310 542280 ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ F: 2310 526091 ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, www.daliani-insurance.com 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια info@daliani-insurance.com T: 210 2580451-458 F: 210 2586979 ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑΠΑ Κ. ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ www.praxis-insurance.gr & ΣΙΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ info@praxis-insurance.gr ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ

www.sema.gr

BROKER'S TIME | 34

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.