TO ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΧΡΟΝΟΣ 14ος, 4ο ΤΡΊΜΗΝΟ 2016
ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ ΣΑΡΡΗΓΕΩΡΓΙΟΥ
47
Χρονιά εξαγορών το 2017
ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ Χρειαζόμαστε τη σύμπραξη δημόσιου-ιδιωτικού τομέα στην Υγεία
ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ Το ασφαλιστικό σύστημα απαιτεί βιώσιμες λύσεις
ΝΟΤΗΣ ΒΑΓΙΑΚΑΚΟΣ Ο ασφαλιστικός κλάδος οφείλει να αναδείξει τον ρόλο του
ΓΕΡΑΣΙΜΟΣ ΤΖΕΗΣ Οι ασφαλίσεις πιστώσεων εργαλείο αντιμετώπισης των προκλήσεων
ΜΕΤΡΏΝΤΑΣ ΑΝΤΊΣΤΡΟΦΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΆΠΤΥΞΗ
Ο ΒΑΣΙΛΗΣ ΡΕΓΚΟΥΖΑΣ ΚΑΙ Ο ΑΛΕΞΗΣ ΝΙΚΟΛΑΪΔΗΣ «Διαβάζουν» από αντίθετες θέσεις το μέλλον της οικονομίας
Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις
Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.
H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.
I NΧ D Χ EΧ X
EDITORIAL
ΑΡΘΡΟ
Γιώργος Καραβίας Να κερδίσουμε τον χαμένο χρόνο
05
Γεράσιμος Τζέης Οι ασφαλίσεις πιστώσεων εργαλείο αντιμετώπισης των προκλήσεων
12
Νότης Βαγιακάκος Ο ασφαλιστικός κλάδος οφείλει να αναδείξει τον ρόλο του
14
ΥΓΕΙΑ Ερρίκος Μοάτσος Αναγκαία η σύμπραξη δημόσιου - ιδιωτικού τομέα
08 Παναγιώτης Κούβαλης Νέοι δρόμοι ασφάλισης για το αυτοκίνητο
16
10
ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ • Αλέξης Νικολαΐδης Τι εμποδίζει την ελληνική οικονομία να αναταχθεί
Μαριλώρα Καμπάνη Πώς η τεχνολογία αλλάζει την ασφάλιση
22
ΔΗΛΩΣΕΙΣ
24
Οι μεσίτες ασφαλίσεων με άποψη για τον κλάδο
ΕΚΕ
ΑΡΘΡΟ Παναγιώτης Δημητρίου Το ασφαλιστικό σύστημα απαιτεί βιώσιμες λύσεις
19
ΑΡΘΡΟ
ΑΠΟΨΗ Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου 06 Χρονιά εξαγορών το 2017
• Βασίλης Ρεγκούζας Ποιες είναι οι αναπτυξιακές «πηγές» της χώρας
18
Χρυσούλα Εξάρχου 30 Υπεύθυνο επιχειρείν με οδηγό τον Ελληνικό Κώδικα Βιωσιμότητας
ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ 31
ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr
ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γιώργος Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή
BROKER'S TIME | 4
Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ Σχεδιασμός Εντύπου Βίκυ Κουμπαρέλου Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr
Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιώργος Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γιώργος Κούμπας Γ. Γραμματέας: Ευγενία Καφφετζή Ταμίας: Κωστής Αλφιέρης Μέλη: Ευάγγελος Κατσίκας Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Θεοδώρα-Ιωάννα Οικονομοπούλου Φάνης Παπανικήτας Μαρία Τσιλιμπάρη Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Λάμπρος Κόκκινος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος
E DΧ I TΧOΧRΧI A L
ΝΑ ΚΕΡΔΊΣΟΥΜΕ ΤΟΝ ΧΑΜΈΝΟ ΧΡΌΝΟ ΓΙΏΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΊΑΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ
Κ
άθε νέα χρονιά αποτελεί και μια ευκαιρία για όλους μας να κάνουμε μια καινούργια αρχή. Να μηδενίσουμε το «κοντέρ» των προβλημάτων που σέρνουμε επί μήνες ή και επί χρόνια και να αναζητήσουμε γρήγορες-άμεσες λύσεις, ώστε να προχωρήσουμε στο επόμενο βήμα, να πάμε μπροστά. Οι πελάτες μας να κερδίσουν καλύτερες και οικονομικότερες υπηρεσίες, εμείς ως διαμεσολαβητές να αναβαθμίσουμε τον ρόλο μας στην ιδιωτική ασφάλιση -έναντι ασφαλισμένων και ασφαλιστικών εταιρειών- και οι ασφαλιστικές εταιρείες να ενισχύσουν τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Από την αγορά μας έχουν να κερδίσουν όλοι. Πρώτα οι ασφαλισμένοι, εφόσον απολαμβάνουν άρτιες καλύψεις. Εν συνεχεία, ο κλάδος μας, εφόσον συνεχίσει να αναπτύσσεται ανεμπόδιστα, κόντρα σε κάθε αρνητική συγκυρία. Και, φυσικά, η οικονομία και η κοινωνία, εφόσον πολίτες, εργαζόμενοι και επιχειρηματίες αντιληφθούν ότι η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί ένα από τα πλέον κεντρικά «γρανάζια» κάθε ε-
λεύθερης οικονομίας. Η «μηχανή» του επιχειρείν για να λειτουργήσει αποδοτικά θα πρέπει όλα τα «γρανάζια» της να είναι τοποθετημένα στο σωστό σημείο, να έχουν τη «διάμετρο» -και άρα τον ρόλο- που τους αναλογεί και να γυρνούν συντονισμένα, μεταφέροντας το ένα στο άλλο το έργο για το οποίο σχεδιάσθηκαν. Το «γρανάζι» της ιδιωτικής ασφάλισης, αν και σχεδιάσθηκε από τα στελέχη της με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, μέχρι και σήμερα δεν τοποθετήθηκε από την Πολιτεία στη θέση την οποία έχει ανάγκη η οικονομία. Αν λοιπόν το επιχειρείν πορεύεται ασθμαίνοντας, δεν είναι μόνο διότι αντιμετωπίζει δομικά προβλήματα ή του λείπει το «γράσο» που λέγεται ρευστότητα. Οι δυσλειτουργίες του προκαλούνται και από τη μερική απουσία των ασφαλιστικών υπηρεσιών στον χώρο των συντάξεων, της υγείας, των μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών κινδύνων. Από τη μη υποχρεωτική ασφάλιση των κτισμάτων, όπως και από το γεγονός ότι ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης δεν έχει γίνει βίωμα, δεν έχει περάσει
στη συνείδηση του Έλληνα πολίτη. Πόσα δισ. ευρώ θα είχαν εξοικονομηθεί από τον κρατικό προϋπολογισμό αν τα Tαμεία μας δεν ήταν ελλειμματικά; Πόσα δισ. θα είχαν κερδίσει τα κρατικά νοσοκομεία εφόσον συνεργάζονταν απευθείας με τις ασφαλιστικές εταιρείες; Πόσα θα εισέπραττε το δημόσιο ταμείο αν ασφαλίζονταν οι ανασφάλιστοι οδηγοί και πόσα θα γλύτωνε αν ήταν ασφαλισμένες όλες οι κατοικίες της χώρας; Πόσες επενδύσεις θα είχαν σωθεί αν ήταν ασφαλισμένες; Πόσες συναλλαγές θα είχαν ολοκληρωθεί αν ήταν «ντυμένες» με ένα συμβόλαιο ασφάλισης πιστώσεων; Είναι πολλά αυτά που πρέπει να γίνουν ώστε η ιδιωτική ασφάλιση να επιτελέσει τον ρόλο της, συμβάλλοντας στην καλύτερη και αποδοτικότερη λειτουργία της οικονομίας μας.
Εύχομαι το 2017 να αποτελέσει την αρχή μιας νέας, πολλά υποσχόμενης, πορείας για όλους μας! BROKER'S TIME | 5
ΑΠΟΨΗ
ΧΡΟΝΙΑ ΕΞΑΓΟΡΩΝ ΤΟ 2017 του ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΥ ΣΑΡΡΗΓΕΩΡΓΙΟΥ*
Η ΝΈΑ ΧΡΟΝΙΆ ΒΡΊΣΚΕΙ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΉ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ ΑΓΟΡΆ -ΌΠΩΣ ΆΛΛΩΣΤΕ ΚΑΙ ΟΛΌΚΛΗΡΗ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΉ ΟΙΚΟΝΟΜΊΑΣΕ ΈΝΑ ΚΡΊΣΙΜΟ ΣΤΑΥΡΟΔΡΌΜΙ.
Τ
ο 2016 ήταν το πρώτο έτος εφαρμογής του ευρωπαϊκού πλαισίου Solvency II, οπότε οι εταιρείες αναζήτησαν τα απαιτούμενα κεφάλαια ώστε να ανταποκρίνονται στις προδιαγραφές του, ενώ έκαναν και τις απαραίτητες αλλαγές στον τρόπο διακυβέρνησης. Συνολικά, η ασφαλιστική αγορά αποτιμά τα θετικά και τα αρνητικά του πρώτου χρόνου εφαρμογής του: Στα πρώτα περιλαμβάνεται η κεφαλαιακή και οργανωτική ενίσχυση των εταιρειών και, συνεπώς, η αξιοπιστία τους. Στα δεύτερα η αύξηση του κόστους, που πλήττει κυρίως τις μικρότερες εταιρείες.
Θεωρώ επίσης ότι το 2017 θα είναι χρονιά εξαγορών και συγχωνεύσεων για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, που αναπότρεπτα ακολουθεί την πορεία της ελληνικής οικονομίας. Πιστεύω όμως ότι από αυτό το στάδιο ο κλάδος μας θα εξέλθει πιο ισχυρός, πιο αξιόπιστος και πιο ελκυστικός. Τα χαρακτηριστικά αυτά είναι απαραίτητα για τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς οι πολίτες στρέφονται προς την ιδιωτική ασφάλιση, καθώς ο πρώτος πυλώνας, δηλαδή η κοινωνική ασφάλιση, αδυνατεί να ανταποκριθεί από μόνος του στις υπηρεσίες που παρείχε κατά τις προηγούμενες δεκαετίες. Υπενθυμίζω ότι τόσο ο δεύτερος πυλώνας, δηλαδή τα επαγγελματικά ταμεία, όσο και ο τρίτος, δηλαδή η ασφαλιστική αγορά, περιλαμβάνονται στο μη κρατικό κομμάτι της ασφάλισης. Γι' αυτούς τους λόγους, κυρίως, το ασφαλιστικό τοπίο βρίσκεται ενώπιον μεγάλων αλλαγών. Ο όμιλος Eurolife ERB αναλύει τα δεδομένα και προετοιμάζεται για την επόμενη μέρα. Πολύτιμος σύμμαχός μας σε αυτήν την προσπάθεια είναι οι μεγάλες δυνατότητες που μας δίνει ο νέος μας μέτοχος, η Fairfax Financial Holdings. Η Fairfax είναι ένας όμιλος διεθνούς εμβέλειας και κύρους, με ασφαλιστικό προσανατολισμό, αποκεντρωμένο χαρακτήρα και εκπεφρασμένη εμπιστοσύνη στα στελέχη
του. Αυτή η μεγάλη επιχειρηματική οικογένεια αντελήφθη τις προοπτικές του Ομίλου Eurolife και αποφάσισε να επενδύσει σε αυτές. Όπως είπε ο επικεφαλής της, Prem Watsa, όταν ήλθε και μας συνάντησε στα γραφεία μας, «η Fairfax εμπιστεύεται τις προοπτικές της Ελλάδας και της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς». Στις περιόδους που ζούμε, τέτοια στήριξη κι εμπιστοσύνη μάς δίνουν μεγάλο κίνητρο για ακόμη μεγαλύτερη βελτίωση των επιδόσεών μας. Ο Όμιλος Eurolife προετοιμάζεται ώστε να ανταποκριθεί με επάρκεια και προοπτικές στην αυριανή, ψηφιακή εποχή της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Θεωρώ ότι μόνον όσοι μπορούν, θέλουν και γνωρίζουν τον τρόπο να προσαρμοστούν στις νέες, ραγδαία επερχόμενες συνθήκες, θα επιβιώσουν και θα κυριαρχήσουν στο μέλλον. Ας μην ξεχνάμε ότι οι δεινόσαυροι εξέλειψαν απλώς και μόνο επειδή αδυνατούσαν να προσαρμοστούν στην εξέλιξη. Η ευέλικτη, πελατοκεντρική, αξιόπιστη εταιρεία, με ολοένα διευρυνόμενο πακέτο προγραμμάτων, είναι εκείνη που θα μπορέσει να καλύψει με επάρκεια τον πελάτη στα επόμενα, δύσκολα χρόνια των αλλαγών, της ρευστότητας και της ανασφάλειας.
* Προέδρου της ΕΑΕΕ, CEO της Eurolife ERB
ΥΓΕΙΑ
ΑΝΑΓΚΑΙΑ Η ΣΥΜΠΡΑΞΗ ΔΗΜΟΣΙΟΥ-ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΤΟΜΕΑ Η ΔΑΠΑΝΗ ΓΙΑ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΥΓΕΙΑΣ ΑΝΕΡΧΕΤΑΙ ΣΕ 8% ΤΟΥ ΑΕΠ, ΕΚ ΤΟΥ ΟΠΟΙΟΥ 6 ΔΙΣ. ΕΥΡΩ ΠΕΡΙΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΟΥΝ ΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΔΑΠΑΝΗ ΓΙΑ ΙΑΤΡΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ. ΕΙΝΑΙ, ΣΥΝΕΠΩΣ, ΜΕΓΑΛΟ ΤΟ ΠΟΣΟ ΠΟΥ ΑΝΑΛΑΜΒΑΝΟΥΝ ΣΗΜΕΡΑ ΟΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ. του ΕΡΡΙΚΟΥ ΜΟΑΤΣΟΥ*
Η
δε ιδιωτική ασφάλιση απορροφά μόνο το 10% της δαπάνης αυτής, με το υπόλοιπο να αποτελεί έξοδο που πληρώνουν οι καταναλωτές από τον προϋπολογισμό τους, αυτό που ονομάζουμε out-of-pocket. Και είναι γνωστό σε όλους μας ότι οι υπηρεσίες που απολαμβάνουν οι πολίτες από το δημόσιο σύστημα υγείας υπολείπονται σημαντικά του αναμενόμενου, το δε κόστος τους θεωρείται δυσανάλογο της παροχής. Η εικόνα αυτή είναι αδιαμφισβήτητα προβληματική γι' αυτό που έχει αναγνωριστεί ως μία από τις πιο σημαντικές ανάγκες των καταναλωτών, που δεν είναι άλλο από την προστασία της υγείας τους και την κάλυψη της δαπάνης θεραπείας. Η ιδιωτική ασφάλιση έχει αποτελέσει, παγκοσμίως, σύμμαχο των πολιτών για την προστασία της υγείας τους και την -μέσω του μηχανισμού ασφάλισης- καλύτερη κατανομή της δαπάνης. Η ζήτηση για ιδιωτική ασφάλιση υγείας στην Ελλάδα αυξάνεται. Οι επενδύσεις σε νέα συστήματα ασφάλισης υγείας, που βασίζονται σε μια ολιστική προσέγγιση προστασίας, είναι αναγκαίες ώστε να αναδειχθεί η ασφαλιστική αγορά άξιος υποστηρικτής των πολιτών. Οι καταναλωτές όμως αναμένουν από την ασφαλιστική επιχείρηση πολύ περισσότερα από μια αποζημίωση. Απαιτούν δίπλα τους μια εταιρεία που θα τους συμβουλέψει πώς να προστατέψουν την
BROKER'S TIME | 8
υγεία τους, μια εταιρεία που θα τους φροντίσει όταν θα αντιμετωπίσουν ένα περιστατικό, έτσι ώστε να αισθάνονται συνεχώς ήσυχοι. Διαπιστώνουμε λοιπόν ότι μια θεωρητικά εύκολη απόφαση -αυτή της εισόδου στην αγορά ασφάλισης υγείας- καθίσταται μεγάλη πρόκληση με βάση τις πολύ αυξημένες απαιτήσεις των καταναλωτών και την εξειδίκευση που απαιτείται. Επιπροσθέτως, η τεχνολογία, που γίνεται πλέον διαθέσιμη, μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση του βιοτικού μας επιπέδου. Οι καταναλωτές είναι ευαισθητοποιημένοι πλέον στην ανάγκη να προσέξουν τον τρόπο που ζουν, να υιοθετήσουν πρακτικές που μειώνουν τους κινδύνους υγείας. Εξοικειώνονται σιγά σιγά με την ιδέα να μοιραστούν με εταιρείες που εμπιστεύονται δεδομένα που τους αφορούν, προκειμένου να απολαύσουν καλύτερες υπηρεσίες. Δεδομένα από συσκευές που ελέγχουν τη δραστηριότητά μας (τα λεγόμενα wearables), που οι καταναλωτές θα δεχτούν να μοιραστούν, επιτρέπουν στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να παράσχουν υπηρεσίες ευρύτερες αυτών που παρείχαν μέχρι σήμερα.
Οι τάσεις αυτές οδηγούν στο συμπέρασμα ότι ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στην ανάληψη σημαντικά μεγαλύτερου μέρους της δαπάνης προστασίας της υγείας είναι εξαιρετικά σημαντικός. Στο πλαίσιο μιας μελλοντικής μεταρρύθμισης του συστήματος ασφάλισης υγείας είναι αναγκαίο να εξεταστούν από την Πολιτεία οι δυνατότητες που έχει η ιδιωτική πρωτοβουλία να παράσχει υπηρεσίες υψηλής ποιότητας και να σχεδιαστεί σύστημα στο οποίο θα συμπράξει και ο ιδιωτικός τομέας της οικονομίας. Η AXA έχει επενδύσει και έχει αναπτύξει ένα σύστημα ασφάλισης υγείας που της επιτρέπει να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στο μέλλον και να υλοποιήσει τη στρατηγική της που ονομάζει "from payer to partner" δηλαδή «από εταιρεία που παρέχει την αποζημίωση σε σύμμαχο». *Διευθύνοντος Συμβούλου της ΑΧΑ Ασφαλιστικής
ΑΡΘΡΟ
ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΠΑΙΤΕΙ ΒΙΩΣΙΜΕΣ ΛΥΣΕΙΣ του ΠΑΝΑΓΙΩΤΗ ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ *
ΤΑ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΆ ΠΡΟΓΡΆΜΜΑΤΑ, ΑΤΟΜΙΚΆ ΚΑΙ ΟΜΑΔΙΚΆ, ΘΑ ΑΠΟΤΕΛΈΣΟΥΝ ΜΑΚΡΟΠΡΌΘΕΣΜΑ ΈΝΑ ΣΗΜΑΝΤΙΚΌ ΠΕΔΊΟ ΔΡΑΣΤΗΡΙΌΤΗΤΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ ΑΓΟΡΆ, ΔΕΔΟΜΈΝΗΣ ΤΗΣ ΥΠΟΧΏΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ.
Τ
ο κεφαλαιοποιητικό σύστημα που υιοθετεί η ιδιωτική ασφάλιση είναι μια συμπληρωματική, εναλλακτική λύση στο πρόβλημα που αντιμετωπίζει -λόγω και της δημογραφικής γήρανσης- το διανεμητικό σύστημα, στο οποίο στηρίζεται ο θεσμός της κοινωνικής ασφάλισης. Στο πεδίο αυτό, ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης μπορεί να προσφέρει λύσεις στη συνολική συνταξιοδοτική εξασφάλιση του πληθυσμού. Εξάλλου, σύμφωνα με στοιχεία που έχει παρουσιάσει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, οι 23 από τις 28 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης έχουν, ήδη, υιοθετήσει συστήματα τριών πυλώνων: κοινωνική ασφάλιση, επαγγελματικά ταμεία, ι-
διωτικά ατομικά και ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Χαρακτηριστικό παράδειγμα του οφέλους που θα μπορούσε να αποκομίσει ο Έλληνας ασφαλισμένος από τη συνεργασία δημόσιας και ιδιωτικής ασφάλισης αποτελούν τα ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Τα ομαδικά προγράμματα είναι μια συμπληρωματική λύση ασφάλισης, που εξασφαλίζει υψηλής ποιότητας παροχές, με πολύ ανταγωνιστικό κόστος για τον εργοδότη και αμοιβαίο όφελος για τον ίδιο αλλά και τον εργαζόμενο. Ταυτόχρονα, απολαμβάνουν και ορισμένες φορολογικές ωφέλειες. Η Πολιτεία οφείλει να στηρίξει περαιτέρω τον θεσμό των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων, ενώ και η ασφαλιστική αγορά μπορεί να τον αξιοποιήσει περισσότερο, καθώς υπάρχουν περιθώρια ανάπτυξής του.
*Διευθύνοντος Συμβούλου της Generali, Προέδρου της Ένωσης Αναλογιστών Ελλάδας
BROKER'S TIME | 10
Είναι χαρακτηριστικό το ότι η κρίση στο δημόσιο σύστημα ασφάλισης και υγείας έχει στρέψει το ενδιαφέρον συλλογικών φορέων στην ιδιωτική ασφάλιση. Έτσι, εκτός από τις επιχειρήσεις, έντονη ζήτηση για ομαδικά συμβόλαια παρατηρείται και από διαφόρους συλλόγους, επιστημονικούς φορείς, άλλους επαγγελματικούς φορείς και διάφορες συλλογικότητες. Το ενδιαφέρον αυτό αποτυπώνεται και στη θετική πορεία που καταγράφει τα δύο τελευταία χρόνια η παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλιστηρίων. Συγκεκριμένα, στο εννεάμηνο του 2016, η παραγωγή ασφαλίστρων των ομαδικών συνταξιοδοτικών συμβολαίων «έτρεξε» με +29% στα 142,5 εκατ. ευρώ, ενώ το 2015 έκλεισε με +2,9%, όταν ο κλάδος ζωής στο σύνολό του κατέγραψε αρνητικό πρόσημο. Τα παραπάνω στοιχεία εκφράζουν την αναγκαιότητα των ασφαλισμένων για βιώσιμες λύσεις, που θα απαντούν στις σύγχρονες ιατρικές απαιτήσεις και θα εξασφαλίζουν ένα καλύτερο συνταξιοδοτικό μέλλον. Παράλληλα, η διείσδυση της ομαδικής ασφάλισης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, ακόμη και σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αποδεικνύει ότι αυτή αποτελεί μια προσβάσιμη λύση, ακόμη και στην υπάρχουσα οικονομική συγκυρία. Μένει, λοιπόν, η Πολιτεία να αντιληφθεί την αναγκαιότητα συμπράξεων με την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά και να ανοίξει τον θεσμικό δίαυλο, όπως έχει προτείνει επανειλημμένως και η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, προτάσσοντας σταθερά το όφελος των ασφαλισμένων αλλά και τη βιωσιμότητα του ασφαλιστικού συστήματος.
ΑΡΘΡΟ
ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΙΣΤΩΣΕΩΝ ΕΡΓΑΛΕΙΟ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΗΣ ΤΩΝ ΠΡΟΚΛΗΣΕΩΝ του ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ ΤΖΕΗ*
ΤΟ 2017 ΘΑ ΕΙΝΑΙ ΜΙΑ ΑΚΟΜΗ ΔΥΣΚΟΛΗ ΧΡΟΝΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΕ, ΚΑΘΩΣ ΟΙ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΠΟΥ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΕΙ Η ΠΕΡΙΟΧΗ ΑΠΟ ΤΑ ΤΕΛΗ ΤΟΥ 2015 ΕΞΑΚΟΛΟΥΘΟΥΝ ΝΑ ΥΦΙΣΤΑΝΤΑΙ, ΚΑΙ ΜΠΟΡΕΙ ΙΣΩΣ ΝΑ ΑΥΞΗΘΟΥΝ.
Η
υποτονική ανάπτυξη στην ευρωζώνη και στις Ηνωμένες Πολιτείες -παράλληλα με τις συνεχείς αδυναμίες που αντιμετωπίζουν βασικές αναδυόμενες αγορές- θα έχει επίπτωση στην εξωτερική ζήτηση. Οι κίνδυνοι της πολιτικής αβεβαιότητας και της αστάθειας αυξάνονται επίσης σε ολόκληρη την περιοχή. Παρά τις συγκεκριμένες συνεχιζόμενες προκλήσεις, η ζήτηση θα συνεχίσει να ενισχύει τη διατήρηση της ανάπτυξης, και η χαλάρωση των παγκόσμιων νομισματικών πολιτικών θα μπορούσε να συμβάλει στη μείωση των κινδύνων αποσταθεροποίησης της αγοράς κατά το επόμενο έτος. Σε γενικές γραμμές όμως, το 2017 υπάρχουν αρκετοί αστάθμητοι παράγοντες (οικονομικές και πολιτικές εξελίξεις) οι οποίοι θα μπορούσαν να επηρεάσουν αρνητικά την πορεία των οικονομιών σε παγκόσμιο επίπεδο. Μέσα σε όλο αυτό το κλίμα, γίνεται ακόμη πιο επιτακτική η χρησιμότητα της ασφάλισης πιστώσεων για τις επιχειρήσεις. Σε περιόδους κρίσης, όλες οι επιχειρήσεις δουλεύουν με μικρότερα περιθώρια κέρδους από πριν, οπότε οποιαδήποτε απώλεια έχουν από πιθανές καθυστερήσεις πληρωμών των επί πι-
*Γενικού Διευθυντή της Atradius Ελλάδας BROKER'S TIME | 12
στώσει πελατών τους, ή ακόμη και από την αφερεγγυότητα κάποιων εξ αυτών, θα επηρεάσει σημαντικά τις χρηματορροές και την κερδοφορία τους. Η ασφάλιση πιστώσεων μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό εργαλείο για την αντιμετώπιση των προκλήσεων, μέσα από τη διασφάλιση των επί πιστώσει πωλήσεων των προμηθευτών, αλλά και να βοηθήσει τις επιχειρήσεις -ειδικά αυτές που είναι εξωστρεφείς και εξαγωγικές- να εκμεταλλευθούν πιθανές ευκαιρίες και να διεισδύσουν άφοβα και με μικρότερο ρίσκο σε νέες αγορές, στις οποίες θα είχαν ενδοιασμούς να μπουν χωρίς την εξασφάλιση της ασφάλειας πιστώσεων. Ο λήπτης της ασφάλισης μπορεί να αξιοποιήσει την παγκόσμια βάση δεδομένων των ασφαλιστών πιστώσεων και να αποκτήσει πληροφορίες για νέους, πιθανούς πελάτες. Η Atradius, για παράδειγμα, διαθέτει και αξιοποιεί για λογαριασμό των πελατών της μια πολύ μεγάλη βάση δεδομένων, με πληροφόρηση για 200 εκατομμύρια περίπου επιχειρήσεις παγκοσμίως και μια διευρυμένη παρουσία σε 50 χώρες διεθνώς. Αξίζει να σημειωθεί ότι η ασφάλιση πιστώσεων είναι σημαντική και για έναν ακόμη λόγο: εκτός από τον κλασικό πιστωτικό κίνδυνο, μπορεί να καλύψει και τον πολιτικό κίνδυνο μιας χώρας, προφυλάσσοντας τους λήπτες της ασφάλι-
σης από τη μη πληρωμή από τους οφειλέτες τους, όχι λόγω οικονομικής αδυναμίας, αλλά λόγω δυσμενών πολιτικών εξελίξεων στη χώρα όπου βρίσκονται οι πελάτες του. Η παροχή πιστωτικών ορίων και το κόστος της ασφάλισης είναι ανάλογα με τα επίπεδα κινδύνου τόσο της οικονομίας (οικονομικός κίνδυνος) όσο και της χώρας (πολιτικός κίνδυνος). Η πολιτική της Atradius παραμένει σταθερή τα τελευταία χρόνια, παρέχοντας επαρκή και σταθερά πιστωτικά όρια σε παγκόσμιο επίπεδο, με το κόστος να παραμένει σχετικά αμετάβλητο. Όσον αφορά στην Ελλάδα, η οικονομία της φάνηκε σχετικά ανθεκτική ως προς την αντιμετώπιση του έκτακτου κλεισίματος των τραπεζών, των ελέγχων των κεφαλαίων (capital controls) και της αβεβαιότητας του σχεδίου διάσωσης, και αναμένεται να επιστρέψει στην ανάπτυξη το 2017, υποβοηθούμενη από την προσδοκώμενη ανάκαμψη των επενδύσεων. Στα χρόνια της παρουσίας της στην Ελλάδα (από τον Ιανουάριο του 1998), και ειδικά μέσα στο δύσκολο οικονομικό περιβάλλον των τελευταίων ετών, η Atradius συνέχισε τη σταθερά ανοδική της πορεία, η οποία χαρακτηρίζεται από την επιλεκτική και προσεκτική πρόσκτηση νέων πελατών και κινδύνων.
“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να
κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να
γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα
εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.
ΑΡΘΡΟ
Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΛΑΔΟΣ ΟΦΕΙΛΕΙ ΝΑ ΑΝΑΔΕΙΞΕΙ ΤΟΝ ΡΟΛΟ ΤΟΥ του ΝΟΤΗ Μ. ΒΑΓΙΑΚΑΚΟΥ*
ΔΙΑΝΥΟΝΤΑΣ ΜΙΑ ΠΑΡΑΤΕΤΑΜΕΝΗ ΠΕΡΙΟΔΟ ΔΥΣΧΕΡΟΥΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΗ ΧΩΡΑ ΜΑΣ, Η ΟΠΟΙΑ ΕΧΕΙ ΕΠΗΡΕΑΣΕΙ ΣΗΜΑΝΤΙΚΑ ΚΑΙ ΤΗΝ ΑΓΟΡΑ ΜΑΣ, ΚΑΘΟΔΙΚΑ, ΚΟΙΝΗ ΕΛΠΙΔΑ ΟΛΩΝ ΜΑΣ ΕΙΝΑΙ ΤΟ 2017 Ο ΕΛΛΗΝΙΚΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΛΑΔΟΣ ΝΑ ΟΔΗΓΗΘΕΙ ΣΤΗΝ ΑΝΑΠΤΥΞΗ.
Α
ντιμέτωπες με πρωτόγνωρα γεγονότα, οι ασφαλιστικές εταιρείες, στην πλειονότητά τους, έχουν επιδείξει όλα αυτά τα χρόνια ευελιξία και προσαρμοστικότητα, χαρακτηριστικά τα οποία πιστεύω ότι θα τις παρακινήσουν να βρουν τον βηματισμό τους και τη χρονιά που έρχεται. Παρ' όλα αυτά, για να γίνει αυτό πρέπει να συγκρατηθεί η πτωτική πορεία των ασφαλίστρων. Το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο του Solvency II διαμορφώνει πλέον κοινές συνθήκες αγοράς και ιδιαίτερα αυστηρούς κανόνες λειτουργίας για όλους, ώστε να παρουσιάζονται τόσο προκλήσεις όσο και ευκαιρί-
*Managing Director, HDI Global SE, Hellas BROKER'S TIME | 14
ες για το επόμενο διάστημα. Σε πλεονεκτική θέση θα βρεθούν οι εταιρείες που θα αναδειχθούν μέσα από αυτήν τη διαδικασία με ενισχυμένα κεφάλαια και τεχνικά αποθέματα. Αυτές θα είναι όσες υιοθετήσουν τεχνοκρατική προσέγγιση και προβούν σε χρηστή διαχείριση των κανόνων διακυβέρνησης και λειτουργίας τους, επιδιώκοντας συγχρόνως την ουσιαστική κατανόηση των αναγκών του πελάτη, προσφέροντας καινοτομικές λύσεις για την εκπλήρωση των αναγκών αυτών. Στο ελληνικό ασφαλιστικό τοπίο, τη χρονιά που έρχεται, περισσότερο υποσχόμενοι φαίνονται οι κλάδοι υγείας, ζωής και συντάξεων, ενώ στις γενικές ασφαλίσεις η αγορά χαρακτηρίζεται, προς το παρόν, από στασιμότητα: Τα εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα διείσδυσης παραμένουν, οπότε θα χρειαστεί έντονη προσπάθεια για την περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών σε μεσοπρόθεσμο/ μακροπρόθεσμο ορίζοντα.
Εκτιμώ ότι ο χώρος της διαμεσολάβησης θα συνεχίσει να διατηρεί τον διαχρονικά σημαντικό του ρόλο στην ασφαλιστική αγορά, ως κρίσιμος κρίκος της αλυσίδας μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστικής εταιρείας. Πλην όμως, οφείλουν και οι brokers να αναθεωρήσουν το λειτουργικό τους μοντέλο, καθώς και εν γένει τη «στάση» τους απέναντι στον πελάτη, υποστηρίζοντας και την αγορά, υπό το πρίσμα των εξελίξεων και των επακόλουθων έντονων πιέσεων που δέχεται το εισόδημά τους. Για να ενισχύσουν τον ρόλο τους θα κληθούν να γίνουν απαραίτητοι στους πελάτες τους, να προσφέρουν υπεραξία ως ειδικοί στην καθοδήγησή τους αναφορικά με το risk management και την αντίστοιχη επιλογή στην προσέγγιση και την εξεύρεση λύσεων. Όπως τόσα χρόνια έχουμε αποδείξει στην HDI, σε αυτήν την προσπάθεια θα μας βρουν αρωγούς. Θα εξακολουθήσουμε να στεκόμαστε δίπλα στους συνεργάτες μας και να τους υποστηρίζουμε. Συνολικά, ως κλάδος, οφείλουμε να αναγνωρίσουμε την ανάγκη σύμπλευσης όλων των φορέων της ασφαλιστικής αγοράς, με σκοπό την ανάσχεση της πτωτικής πορείας των εργασιών, τη σταδιακή δημιουργία αναπτυξιακής πορείας και την ουσιαστική διάδοση του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης. Σε μια εποχή όπου η αβεβαιότητα είναι η νέα σταθερά, ο ασφαλιστικός κλάδος οφείλει να αναδείξει τον ρόλο του στον βαθμό που του αναλογεί, με συνέπεια και σεβασμό στον ασφαλισμένο.
σίγουρα, γρήγορα ... απλά!
Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr
Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!
ΆΡΘΡΟ
ΝΕΟΙ ΔΡΟΜΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΓΙΑ ΤΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ του ΠΑΝΑΓΙΏΤΗ ΚΟΥΒΑΛΗ*
Η ΚΑΙΝΟΤΟΜΊΑ ΚΑΙ Η ΤΕΧΝΟΛΟΓΊΑ ΘΑ ΚΥΡΙΑΡΧΉΣΟΥΝ ΤΑ ΕΠΌΜΕΝΑ ΧΡΌΝΙΑ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ ΑΓΟΡΆ, ΚΑΙ ΈΝΑΣ ΑΠΌ ΤΟΥΣ ΚΛΆΔΟΥΣ ΣΤΟΝ ΟΠΟΊΟ ΘΑ ΚΑΤΑΓΡΑΦΟΎΝ ΟΙ ΠΕΡΙΣΣΌΤΕΡΕΣ ΑΛΛΑΓΈΣ ΘΑ ΕΊΝΑΙ ΟΙ ΑΣΦΑΛΊΣΕΙΣ ΑΣΤΙΚΉΣ ΕΥΘΎΝΗΣ ΟΧΗΜΆΤΩΝ.
Ο
ι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν πολλά να κερδίσουν από τις προσαρμογές αυτές, εφόσον ωστόσο καταφέρουν να τις αντιληφθούν, διότι η αγορά «τρέχει», μεταλλάσσεται συνεχώς και χρέος των στελεχών της είναι να αντιλαμβάνονται την επόμενη ημέρα και να ανταποκρίνονται άμεσα και αποτελεσματικά σε κάθε νέα συνθήκη. Οι τρέχουσες αλλά, φυσικά, και οι μελλοντικές τάσεις στην ασφάλιση των αυτοκινήτων αφορούν κυρίως δύο περιοχές:
ρω την κινητικότητα του ανθρώπινου πληθυσμού, αλλά θα επιτρέψουν και την πιο αποτελεσματική διαχείριση της κυκλοφορίας και θα μειώσουν δραστικά τα τροχαία ατυχήματα, βελτιώνοντας αισθητά και τα οικονομικά αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών. Η άποψη ότι τα οχήματα αυτά θα μας απασχολήσουν μετά το 2020 αποτελεί ένα προφανές λάθος. Μια επίσκεψη σε σημεία πώλησης νέων οχημάτων θα επιβεβαιώσει και στον πιο δύσπιστο ότι όλο και περισσότερα συστήματα υποβοήθησης της οδήγησης είναι διαθέσιμα στα σύγχρονα οχήματα, είτε υποστηρίζοντας το παρκάρισμα και την οδήγηση είτε παρέχοντας στον οδηγό σειρά πληροφοριών με σκοπό την ασφαλή κυκλοφορία του οχήματος. • Τη χρήση της τηλεματικής Η τηλεματική επιτρέπει μια πιο δυναμική και εξατομικευμένη προσέγγιση στην τιμολόγηση, καθώς οι πληροφορίες που συλλέγονται αφορούν τον συγκεκριμένο πελάτη και μόνο. Πρακτικά, η τηλεματική γεφυρώνει το κενό μεταξύ της παραδοσιακής και της εξατομικευμένης διαχείρισης του πελάτη. Περισσότερες λύσεις τηλεματικής αναμένεται να εισέλθουν στην αγορά το 2017 όχι μόνο στη λογική του «πόσο οδηγεί», αλλά και του «πώς οδηγεί» ο πελάτης.
• Τα «αυτόνομα» οχήματα Τα «αυτόνομα οχήματα» αποτελούν μια περιοχή στην οποία η τεχνολογία μπορεί να οδηγήσει σε περιορισμό της ασφάλισης με την παραδοσιακή έννοια, καθώς όχι μόνο θα αυξήσουν περαιτέ-
*Motor Underwriting Manager, Interamerican BROKER'S TIME | 16
Πηγαίνοντας όμως ένα βήμα πιο πέρα από τις νέες τάσεις, το 2017 αποτελεί μια μεγάλη ευκαιρία για την περαιτέρω βελτιστοποίηση του μοντέλου τιμολόγησης στον κλάδο αυτοκινήτων μέσω: • της ακόμη καλύτερης κατανόησης του ασφαλιζόμενου κινδύνου, • της βελτίωσης της ποιότητας των πληροφοριών που συλλέγονται, • του εκσυγχρονισμού της διαδικασίας underwriting με την ευρεία χρήση της τεχνολογίας, • της περαιτέρω κατανόησης της σύνδεσης της τιμολογιακής πολιτικής με τις κεφαλαιακές ανάγκες στο πλαίσιο του Solvency II, • της έμφασης στη δημιουργία μια «δίκαιης» τιμολόγησης για τον πελάτη, μακριά από τη λογική του «μέσου όρου» και των τιμολογίων της «μίας σελίδας Α4». Όλα τα ανωτέρω, φυσικά, προϋποθέτουν την ξεκάθαρη στόχευση στις ανάγκες του πελάτη και στις υπηρεσίες εκείνες που δίνουν περαιτέρω αξία στο ασφαλιστικό προϊόν στον κλάδο αυτοκινήτων.
ΑΤΕ Μέριμνα Υγείας & ΑΤΕ Health Care Ολοκληρωμένα Προγράμματα Νοσοκομειακής & Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης
Ό,τι καλύτερο για την υγεία σας
Α Ν Τ ΙΧΚΧΡΧΙ Σ Τ Ά
ΤΙ ΕΜΠΟΔΙΖΕΙ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ ΝΑ ΑΝΑΤΑΧΘΕΙ Αναλυτικά, διακρίνουμε τα ακόλουθα τρία βασικά σημεία υστέρησης: του ΑΛΕΞΗ ΝΙΚΟΛΑΪΔΗ Economic Research & Sectorial Studies Senior Consultant, IBHS
ΠΑΡΑ ΤΗΝ ΠΡΟΒΛΕΨΗ ΤΗΣ ΕΕ ΓΙΑ ΑΝΟΔΟ ΤΟΥ ΑΕΠ ΚΑΤΑ 2,7% ΤΟ 2017, Η ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ ΤΟ ΝΕΟ ΕΤΟΣ ΘΑ ΕΞΑΚΟΛΟΥΘΗΣΕΙ ΝΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΕΙ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ, ΟΙ ΟΠΟΙΕΣ ΠΗΓΑΖΟΥΝ ΤΟΣΟ ΑΠΟ ΤΙΣ ΠΑΓΙΩΜΕΝΕΣ ΥΦΕΣΙΑΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΤΩΝ ΤΕΛΕΥΤΑΙΩΝ ΧΡΟΝΩΝ ΟΣΟ ΚΑΙ ΑΠΟ ΤΟ ΝΕΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΤΗΣ ΧΩΡΑΣ, ΠΟΥ ΕΦΑΡΜΟΖΕΤΑΙ ΚΑΤΟΠΙΝ ΣΥΜΦΩΝΙΑΣ ΜΕ ΤΟΥΣ ΕΥΡΩΠΑΙΟΥΣ ΕΤΑΙΡΟΥΣ.
Αυξημένη φορολόγηση: Στo πλαίσιο της πρόσφατης δέσμης μέτρων δημοσιονομικής προσαρμογής, το 2017 επιφυλάσσει πρόσθετες φορολογικές επιβαρύνσεις 2,8 δισ. ευρώ, οι οποίες θα πλήξουν περαιτέρω την κατανάλωση. Η μείωση του αφορολόγητου ορίου σε μισθωτούς και συνταξιούχους, η αύξηση των ΕΦΚ σε υγρά καύσιμα και τσιγάρα, η επιβολή ΕΦΚ στον καφέ και η επιβολή τέλους στην κινητή τηλεφωνία αποτελούν μερικά μόνο από τα μέτρα που θα συρρικνώσουν το διαθέσιμο εισόδημα των καταναλωτών. Παράλληλα, οι επιχειρήσεις θα αντιμετωπίσουν την αύξηση του συντελεστή φορολόγησης από το 26% στο 29% εφόσον έχουν κέρδη έως 50.000 ευρώ, ενώ η προκαταβολή φόρου θα φτάνει το 100% για το φορολογικό έτος 2016. Η αυξημένη φορολογία θα διατηρήσει την ύφεση στην «πραγματική» οικονομία, καθώς σε ανάλογες πολιτικές στο πρόσφατο παρελθόν η εγχώρια κατανάλωση προσαρμόστηκε αυτομάτως σε χαμηλότερα επίπεδα, πλήττοντας τα κρατικά έσοδα και κλιμακώνοντας παράνομες δραστηριότητες (λαθρεμπόριο σε καύσιμα, αλκοολούχα ποτά και τσιγάρα, φοροδιαφυγή κ.λπ.). Αναφορικά με το επιχειρηματικό περιβάλλον, τα προαναφερόμενα μέτρα θα αποθαρρύνουν τη διενέργεια επενδύσεων και θα διατηρήσουν την εσωστρέφεια των μικρομεσαίων εταιρειών.
Χαμηλή ρευστότητα: Δεδομένης της φειδωλής δανειοδότησης από το τραπεζικό σύστημα, η ρευστότητα των ελληνικών επιχειρήσεων θα εξακολουθήσει να διαμορφώνεται σε χαμηλά επίπεBROKER'S BROKER'S TIME TIME || 18 18
δα, γεγονός που καθιστά αναγκαία την εξεύρεση εναλλακτικών τρόπων χρηματοδότησης. Με το υπόλοιπο των δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές εταιρείες να μειώνεται συνεχώς και να φτάνει στα μέσα του 2016 κάτω από τα 95 δισ. ευρώ, δεν προκύπτουν προσδοκίες για αντιστροφή του κλίματος για όσο διάστημα οι τράπεζες προβληματίζονται από το μέγεθος των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Η έλλειψη ρευστότητας αναδεικνύει τη συγκρατημένη παροχή πιστώσεων αλλά και τη βελτίωση της εισπραξιμότητας των απαιτήσεων ως τους κύριους άξονες της εμπορικής πολιτικής των περισσότερων εταιρειών.
«Κόκκινα» δάνεια: Το σημαντικότερο εμπόδιο που καλείται να ξεπεράσει το τραπεζικό σύστημα αποτελούν τα «κόκκινα» δάνεια, καθώς η δυσμενής οικονομική συγκυρία προκάλεσε τη διαχρονική μεγέθυνση του ποσοστού τους (45% στα μέσα του 2016). Η μη ικανοποιητική ποιότητα της σύνθεσης των δανειακών χαρτοφυλακίων οδηγεί στην αδυναμία χορήγησης νέων κεφαλαίων στον ιδιωτικό τομέα, ώστε να τονωθούν η κατανάλωση και οι επενδύσεις. Η δυνατότητα παροχής υγιών αναχρηματοδοτήσεων θα εξαρτηθεί από την επικείμενη ολοκλήρωση -και ακολούθως την αποτελεσματική εφαρμογή- του θεσμικού πλαισίου για τα προβληματικά δάνεια (πωλήσεις σε funds του εξωτερικού, πλειστηριασμούς, απομειώσεις δανείων υπό προϋποθέσεις), το οποίο θα επιτρέψει στις τράπεζες να βελτιώσουν τη σύνθεση του ενεργητικού τους. Την τρέχουσα περίοδο, οι μεγαλύτερες δυσχέρειες προκύπτουν από τα επιχειρηματικά δάνεια, για τα οποία έχει διενεργηθεί ο μεγαλύτερος όγκος των επισφαλειών.
Α Ν ΤΧΙ Χ ΚΧ ΡΧ ΙΣΤΆ
ΠΟΙΕΣ ΕΙΝΑΙ ΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΕΣ «ΠΗΓΕΣ» ΤΗΣ ΧΩΡΑΣ Βαδίζοντας προς το τέλος του 2016, οι εκτιμήσεις της ΣΤΟΧΑΣΙΣ, όπως αποτυπώνονται στο μηνιαίο οικονομικό δελτίο «Μακροοικονομικές Στοχεύσεις - Κλαδικές Προβλέψεις», για αύξηση του ΑΕΠ κατά 0,2% και για την επίτευξη πρωτογενούς πλεονάσματος στη γενική κυβέρνηση ύψους άνω του 1,8% του ΑΕΠ το 2016, επιβεβαιώνονται από δύο βασικές παραμέτρους: • από την αύξηση του ΑΕΠ κατά 0,03% στο εννεάμηνο 2016 και κατά 1,2% στο γ΄ τρίμηνο 2016 και • από την εκτέλεση του προϋπολογισμού στο δεκάμηνο 2016. Οι επιδόσεις αυτές, που ήταν πολύ καλύτερες από τις εκτιμήσεις των Θεσμών και των αναλυτών, δείχνουν ότι η ελληνική οικονομία βρίσκεται σε πορεία σταθερής ανάκαμψης, η οποία θα επιταχυνθεί φυσιολογικά το 2017, και στα επόμενα έτη. Δείχνουν επίσης ότι αυτή η πορεία συνδυάζεται με τη δυνατότητα της χώρας για υλοποίηση του τρίτου Μνημονίου στον τομέα της δημοσιονομικής προσαρμογής καλύτερα από ό,τι έχει προγραμματιστεί. Ήδη σημειώνονται: α) H ανάκαμψη στο δίμηνο Ιουλίου-Αυγούστου 2016 των καθαρών εσόδων από τις διεθνείς μεταφορές (19,6%) και τις καθαρές εξαγωγές λοιπών υπηρεσιών (14,2%), που, σε συνδυασμό με τη σημαντική αύξηση των εξαγωγών αγαθών (Ιούλ.-Αύγ. 2016: 7,0%, α΄ εξάμηνο 2016: 2,4%), αντισταθμίζουν την αύξηση των εισαγωγών αγαθών και υπηρεσιών μετά την ελάφρυνση των capital controls.
β) Η ανάκαμψη του δείκτη όγκου των λιανικών πωλήσεων κατά 3,1% στο δίμηνο Ιουλίου-Αυγούστου 2016, έναντι της πτώσης του κατά -3,6% στο α΄ εξάμηνο 2016. Η ανάκαμψη του δείκτη αναμένεται να συνεχιστεί, συμβάλλοντας, σε συνδυασμό με την επίσης συνεχιζόμενη ουσιαστική αύξηση της απασχόλησης, στην αύξηση της ιδιωτικής κατανάλωσης κατά ποσοστό άνω του 1,1%, σε ετήσια βάση, στο β΄ εξάμηνο 2016 και κατά το 2017. γ) Η δυναμική αύξηση της παραγωγής της μεταποιητικής βιομηχανίας κατά 5,0% στο γ΄ τρίμηνο 2016 και κατά 4,5% στο εννεάμηνο 2016, που σηματοδοτούν αύξηση της παραγωγής κατά 4,1% το 2016 και κατά 2,9% το 2017. Η αύξηση αυτή προκύπτει από τη δυναμική πορεία αύξησης των εξαγωγών αγαθών και από την αναμενόμενη αύξηση της παραγωγής στον τομέα των κατασκευών κατά ποσοστό άνω του 6,5% το 2016 και 7,0% το 2017. δ) Η δυναμική ανάπτυξης του τουρισμού, παρά την οπισθοδρόμηση στα έσοδα κατά -7,1% στο οκτάμηνο 2016, με νέα, ωστόσο, αύξηση των αφίξεων, κατά 1,3%. Ανάκαμψη του κλάδου αναμένεται στο τελευταίο τετράμηνο του 2016 και κατά το 2017.
του ΒΑΣΙΛΗ ΡΕΓΚΟΥΖΑ Προέδρου και Διευθύνοντος Συμβούλου της ΣΤΟΧΑΣΙΣ Σύμβουλοι Επιχειρήσεων ΑΕ
αναμένεται να επιταχυνθεί κατά το 2017, καθώς και στα επόμενα έτη, σε συνδυασμό με την επιτάχυνση των ιδιωτικοποιήσεων. στ) Η ενίσχυση της ρευστότητας της οικονομίας, παρά τη σημαντική αύξηση των φορολογικών εσόδων, με την αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων του Δημοσίου το 2016, που αναμένεται να συνεχιστεί με την αποκατάσταση θετικών ρυθμών πιστωτικής επέκτασης και με την εισροή Ξένων Άμεσων Επενδύσεων από το 2017. Τα ανωτέρω δείχνουν ότι η ανάκαμψη της οικονομίας στηρίζεται σε στέρεες βάσεις, οι οποίες λαμβάνονται υπόψη από τη ΣΤΟΧΑΣΙΣ στις προβλέψεις της για ανάπτυξη της οικονομίας κατά 2,0% το 2017, 2,5% το 2018 και άνω του 3,0% μετά το 2019.
ε) Η αύξηση των επενδύσεων παγίου κεφαλαίου κατά 2,44% στο α΄ εξάμηνο 2016, με τις επενδύσεις σε μηχανολογικό, τεχνολογικό και μεταφορικό εξοπλισμό να παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη αύξηση, γεγονός που σηματοδοτεί την αύξηση και των επιχειρηματικών επενδύσεων. Με την αναμενόμενη ανάκαμψη και των επενδύσεων σε κατοικίες, η αύξηση των επενδυτικών κεφαλαίων
BROKER'S TIME | 19
ΆΡΘΡΟ
ΠΩΣ Η ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ ΑΛΛΑΖΕΙ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ
της ΜΑΡΙΛΩΡΑΣ ΚΑΜΠΑΝΗ*
ΤΑ ΕΠΟΜΕΝΑ ΧΡΟΝΙΑ, Η ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑ ΘΑ ΠΑΙΞΕΙ ΚΑΘΟΡΙΣΤΙΚΟ ΡΟΛΟ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ. ΣΕ Ο,ΤΙ ΑΦΟΡΑ ΤΟΝ ΚΛΑΔΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ, Η ΕΠΙΡΡΟΗ ΤΗΣ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑΣ ΕΧΕΙ ΗΔΗ ΓΙΝΕΙ ΑΙΣΘΗΤΗ.
Ί
ντερνετ, νέες τεχνολογίες, sharing economy, κοινωνική δικτύωση και η επανάσταση των δεδομένων έχουν αλλάξει τις καταναλωτικές συνήθειές μας. Οι ασφαλισμένοι απαιτούν πλέον άμεση εξυπηρέτηση και εύκολη και διάφανη συναλλαγή. Την ίδια απαίτηση έχουν και από την ασφαλιστική τους εταιρεία. Επιτυχημένες εταιρείες θα είναι αυτές που στο μέλλον θα επικεντρωθούν στην παροχή ευέλικτων και προσωπικών υπηρεσιών στους πελάτες τους. Η Usage Based ασφάλιση (UBI), ή ασφάλιση βάσει χρήσης, είναι αυτό ακριβώς: μια μοναδική ασφάλιση, ειδικά σχεδιασμένη για να ανταποκρίνεται στις ανάγκες του καθενός. Η UBI επιτρέπει στις εταιρείες να παρέχουν προϊόντα και προγράμματα που ανταποκρίνονται πραγματικά (και real-time) στις ανάγκες των πελατών τους ξεχωριστά. Χάρη σε αυτήν, οι εταιρείες μπορούν να κοστολογήσουν πιο σωστά κάθε ρίσκο, να μειώσουν τα ποσά που δαπα-
νούν στις ζημιές και έτσι να συμπιέσουν τα ασφάλιστρα, ακόμη και να περιορίσουν τη γραφειοκρατία. Ήδη, οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων στρέφονται προς την τεχνολογία για να αναπτύξουν UserBased ή ακόμα και Behaviour-Based εφαρμογές. Οι υπηρεσίες Buy the Mile (User-Based Insurance) και η εφαρμογή Hellas Direct (Behaviour-Based Insurance) αποτελούν τις πρώτες κατευθύνσεις στην ελληνική αγορά. Στις ΗΠΑ, οι ασφαλιστικές εταιρείες προβλέπουν ότι μέχρι το 2020 πάνω από 50 εκατομμύρια οδηγοί θα επιλέγουν μόνο αυτό το είδος ασφάλισης για το αυτοκίνητό τους. Η τεχνολογία πλέον δεν περιορίζεται. Αυτήν τη στιγμή, drones αξιολογούν ζημιές μετά από φυσικά φαινόμενα, ειδικές συσκευές ενημερώνουν τους ιδιοκτήτες (και τις ασφαλιστικές) για πιθανά προβλήματα στις κατοικίες τους, πραγματογνώμονες χρησιμοποιούν το Google glass για να συλλέξουν στοιχεία, βραχιολάκια μειώνουν το κόστος ασφάλισης υ-
γείας ανάλογα με το πόσο γυμνάζεσαι, οδοντόβουρτσες αξιολογούν την υγεία των δοντιών σου και αυτοκίνητα οδηγούνται μόνα τους. Υπολογίζεται ότι στα επόμενα 5 χρόνια πάνω από 26 δισεκατομμύρια συσκευές θα χρησιμοποιούνται με αυτόν τον τρόπο. Πρόκειται για πραγματική επανάσταση στην ασφαλιστική αγορά. Οι εταιρείες που έχουν δυσκίνητες γραφειοκρατικές διαδικασίες και δεν είναι προετοιμασμένες για αυτήν την αλλαγή θα υποφέρουν. Οι υπόλοιπες θα πρέπει, ενδεχομένως, να ανταγωνιστούν μη ασφαλιστικές και τεχνολογικά άρτιες εταιρείες, όπως την Air Asia, που χρησιμοποιεί την πλατφόρμα της για να κάνει cross-sell ασφάλιση, και φυσικά την Google, η οποία έχει αποκτήσει από το 2011 το beatthatquote.com και έχει δημιουργήσει και το δικό της marketplace για ασφάλιση. Μέσα στα επόμενα χρόνια, η ασφαλιστική αγορά καλείται να απαντήσει σε ένα βασικό ερώτημα: πόσο έτοιμη είναι; *Marketing, Hellas Direct
BROKER'S TIME | 22
ΔΗΛΏΣΕΙΣ
ΟΙ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΜΕ ΆΠΟΨΗ ΓΙΑ ΤΟΝ ΚΛΑΔΟ
Πώς μας βλέπουν οι πελάτες μας Ευγενία Καφφετζή Διευθύνουσα Σύμβουλος της Globalnet Insurance Ltd & Γενική Γραμματέας ΣΕΜΑ Τέθηκε η ερώτηση σε τρεις εκπροσώπους επιχειρήσεων με εμπειρία υποστήριξης των ασφαλιστικών τους εργασιών από μεσίτη ασφαλίσεων και οι περιεκτικές τους απαντήσεις στο ερώτημα είναι οι εξής: Εκπρόσωπος ξενοδοχειακού ομίλου: Ο μεσίτης ασφαλίσεων οφείλει να λειτουργεί ολοκληρωμένα και κυρίως συμβουλευτικά, εντοπίζοντας διαρκώς τους τομείς για τους οποίους πρέπει να προστατεύσει τον επιχειρηματικό του πελάτη.
Να επιβεβαιώνουμε καθημερινά τον ρόλομας Γιάννης Χατζηθεοδοσίου Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της MEGA Brokers Πρόεδρος του Ε.Ε.Α. Ο μεσίτης ασφαλίσεων οφείλει να βρίσκεται πλάι στους πελάτες του και να επιβεβαιώνει καθημερινά τον ρόλο του. Πρέπει να αποδεικνύει το πόσο σημαντική και χρήσιμη είναι η σωστή και επαγγελματική παρουσία του σε αυτούς που τον έχουν επιλέξει για συνεργάτη. Η επιχειρηματικότητα είναι μια εξελισσόμενη κατάσταση. Αντίστοιχα, εξελισσόμενη χαρακτηρίζεται και η δική μας παρουσία.
BROKER'S TIME | 24
Εκπρόσωπος εταιρείας στον χώρο της λιανικής: Η πληροφόρηση και ενημέρωση της ασφαλισμένης επιχείρησης από τον μεσίτη ασφαλίσεων θα πρέπει να μην περιορίζεται μόνο σε ασφαλιστικά προϊόντα και τις ανάλογες υπηρεσίες, αλλά και να σχεδιάζει-υποστηρίζει tailor made λύσεις. Εκπρόσωπος εταιρείας συμβουλευτικών υπηρεσιών: Διαφάνεια, τεχνογνωσία και ήθος είναι αρκετά για να ενισχύσουν το ποιοτικό, πράγματι, έργο του μεσίτη ασφαλίσεων.
Ο μεσίτης να κερδίσει την εμπιστοσύνη του ασφαλισμένου Γιώργος Κούμπας Πρόεδρος του ΔΣ της Eurobrokers SA & Αντιπρόεδρος ΣΕΜΑ Πιστεύω ότι ο κεντρικός ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή προς τη συνείδηση του πελάτη του, είναι να προβάλλει και να αποδεικνύει τον ρόλο του ως ασφαλιστικού συμβούλου. Πρέπει να τον πείσει έμπρακτα ότι έχει τα μέσα και αφιερώνει όσο χρόνο απαιτείται, για να εντοπίζει τις ασφαλιστικές του προτεραιότητες και να μελετά τους τρόπους κάλυψής τους. Η συνεχής ενημέρωση για την εξέλιξη των ασφαλιστικών προϊόντων και η τεχνοκρατική επεξεργασία τους, σε συνδυασμό με τη διαρκή προσωπική παρουσία του, είναι τα αναγκαία «κλειδιά» για την πρόσβαση στις εμπιστευτικές πληροφορίες της επιχείρησής του. Είναι βασικό για την αναβάθμιση του επιχειρηματικού ενδιαφέροντος του πελάτη προς αυτόν, ο σύμβουλος να καλλιεργήσει την πεποίθηση ότι διασφαλίζει για λογαριασμό του, διαρκώς, όχι τη φθηνότερη, αλλά την καταλληλότερη λύση.
Η υψηλή κερδοφορία συνοδεύεται από υψηλή ευθύνη. Tην ευθύνη να επιστρέφεις κέρδη στην κοινωνία και την ευθύνη να φροντίσεις ώστε αυτοί οι πόροι να χρησιμοποιηθούν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο για να βοηθηθούν όσοι έχουν μεγαλύτερη ανάγκη. Bill Gates
25 χρόνια προσφέρουμε...αλλιώς
Η κοινωνική μας προσφορά • Κοινωνικά Παντοπωλεία (προσφορά έξι τόνων τροφίμων) • Σύλλογος Γυναικών με Καρκίνο του μαστού «Άλμα Ζωής» Ν. Θεσσαλονίκης • Βρεφοκομείο Άγιος Στυλιανός • Γιατροί του Κόσμου • ΕΛΕΠΑΠ • Πανελλήνιος Σύλλογος Παραπληγικών Βορείου Ελλάδος • Ναυτικός Όμιλος Θεσσαλονίκης • Μαραθώνιος Κρήτης • Κρατικό Θέατρο Βορείου Ελλάδος • Διεθνές Πανεπιστήμιο Ελλάδος • Ελληνική Ρητορική Εταιρία • Περιβαλλοντική Οργάνωση «Καλλιστώ» • Ελληνική Ομάδα Διάσωσης • Αθλητικά Σωματεία
14ο χλμ. Ε.Ο. Θεσ/νίκης - Πολυγύρου, Τ.Κ. 57 001 Θέρμη - Θεσσαλονίκη, E-mail: info@interlife.gr, www.interlife.gr
ΔΗΛΏΣΕΙΣ
Δημιουργία λύσεων αξίας Γιώργος Δαλιάνης CEO της Aon Risk Solutions, Aon Greece SA
Καίριος ο ρόλος της διαμεσολάβησης Πόπη Γιαμπίλη Διευθύντρια της ΔΙΟΝ ΟΕ Σύμβουλοι Ασφαλιστικών Υπηρεσιών Στην εποχή της εξειδίκευσης, ο συνετός επιχειρηματίας προσφεύγει στις υπηρεσίες εξωτερικών ειδικών συμβούλων για θέματα που δεν περιλαμβάνονται στον πυρήνα της επιχειρηματικής του δραστηριότητας. Ειδικά στις ασφάλειες, όπου υπάρχει πληθώρα εναλλακτικών λύσεων στην αγορά που δυνητικά καλύπτουν τις ανάγκες μιας επιχείρησης, ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου/διαμεσολαβητή είναι καίριος, τόσο για την πιο πρόσφορη τοποθέτηση του κινδύνου όσο και για τον χειρισμό τυχόν ζημίας.
BROKER'S TIME | 26
Η διαχείριση θεμάτων κινδύνου και το ανθρώπινο κεφάλαιο βρίσκονται στην κορυφή της ατζέντας των πελατών, επειδή δυνητικά έχουν τη μεγαλύτερη επίδραση στη μεταβλητότητα και τις επιδόσεις των επιχειρήσεων. Καθώς οι τεχνολογικές εξελίξεις κινούνται παράλληλα με τις οικονομικές, δημογραφικές και γεωπολιτικές αλλαγές, τα προβλήματα γίνονται πιο πολύπλοκα και απαιτούν βιώσιμες λύσεις. Ο μεσίτης ασφαλίσεων στοχεύει στη δημιουργία λύσεων αξίας, υιοθετώντας πρότυπα ενεργητικής συμβουλευτικής υποστήριξης και όχι προϊοντικής προσέγγισης.
Τα τρία «πρέπει» Ντορίνα Οικονομοπούλου Managing Director - CEO της Marsh ΕΠΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων & Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ Τηλεγραφικά, θα έλεγα, τρεις είναι οι τρόποι για να αναδειχθεί το έργο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και ο μεσίτης είναι ο ιδανικός φορέας για να το πετύχει, αφού οφείλει: • Να δρα σαν σύμβουλος και όχι απλά σαν διαμεσολαβητής. • Να παρέχει λύσεις που συμβάλλουν στην ανάπτυξη και επιτυχία των πελατών. • Να διακρίνεται για το ήθος, τις αρχές του, την υψηλή ενσυναίσθηση και την κοινωνική υπευθυνότητα.
ΔΗΛΏΣΕΙΣ
Να κάνουμε το καθήκον μας Βαγγέλης Κατσίκας Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Vester SA & Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ
Παραφράζοντας τον JFK Γιώργος Ζαφειρίου Partner & CEO της Comergon SA Κάποτε, ο JFK είχε αναφέρει σε μια ομιλία του «...μη βλέπετε τι μπορεί να κάνει η πατρίδα για εσάς, δείτε τι μπορείτε να κάνετε εσείς για την πατρίδα...». Παρατηρώντας τη συνεχή βελτίωση του επιπέδου γνώσης, εμπειρίας και οργάνωσης πολλών μεσιτών ασφαλίσεων, θα ήθελα να παραφράσω τον JFK και να αντιστρέψω το ερώτημα που μου τέθηκε: μήπως ήρθε η ώρα κάποιοι επιχειρηματίες να αντιληφθούν ότι οι ασφαλίσεις των επιχειρήσεών τους δεν είναι ένα ασήμαντο θέμα που αρκεί να το αναθέσουνε σε κάποιο ξάδελφο, κουμπάρο ή ανιψιά «...για να πάρει την προμήθεια...», διότι ο λόγος ύπαρξης της προμήθειας είναι επειδή κάποιος επαγγελματίας του χώρου πρέπει να εργαστεί πολύ για αυτή;
BROKER'S TIME | 28
Στις μέρες μας, και εν μέσω της σοβαρής οικονομικής κρίσης που βιώνουμε στη χώρα μας, πολλοί επιχειρηματίες δείχνουν έντονο ενδιαφέρον για την εξασφάλιση των επιχειρήσεών τους και κυρίως αυτών που εμφανίζουν σημεία ανάπτυξης. Ως μεσίτες ασφαλίσεων έχουμε καθήκον να κάνουμε κατανοητό στους επιχειρηματίες ότι η κάλυψη των πραγματικών ασφαλιστικών αναγκών των επιχειρήσεών τους θα διασφαλίσει τη συνέχιση και βιωσιμότητά τους μετά από την επέλευση κάποιου καταστροφικού γεγονότος. Οι ανάγκες αυτές εστιάζονται στην προστασία της περιουσίας τους, στην αντιμετώπιση οικονομικών απωλειών αλλά και στην απόκρουση τυχόν απαιτήσεων αστικών ευθυνών. Η εξεύρεση και πλήρης κάλυψή τους είναι έργο που επιτυγχάνεται μόνο με τη συμμετοχή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.
«Κλειδί» η πρόληψη Ιωάννα Παππά Διευθύνουσα Σύμβουλος της Πράξις ΕΠΕ Ο μεσίτης ασφαλίσεων βρίσκεται δίπλα στον επιχειρηματία, δίνοντάς του όλες τις αναγκαίες πληροφορίες ώστε με τη γνώση και την εμπειρία του να τον βοηθήσει να πάρει τη σωστή απόφαση, προκειμένου να αντιμετωπίσει με τον καλύτερο δυνατό τρόπο κάθε δυνητικό κίνδυνο ή απειλή. Το σημείο αυτό είναι και το σημαντικότερο, διότι συμβάλλει όχι μόνο στο να εξασφαλίσει στον πελάτη τα οικονομικά οφέλη της ασφάλισης, αλλά και στο να τον προστατέψει από μελλοντικές ζημιές, με την πρόληψη. Όλες οι ενέργειες αυτές οδηγούν σε μακροχρόνια οφέλη όχι μόνο για τον επιχειρηματία, αλλά και για ολόκληρη την κοινωνία.
ΔΗΛΏΣΕΙΣ
Ας διευρύνουμε τους «ορίζοντες» της ασφάλισης Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Διευθύνων Σύμβουλος της Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ, Μεσίτες Ασφαλίσεων & Αντασφαλίσεων & Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ
Εξασφάλιση της επανεκκίνησης Κοσμάς Ιατρόπουλος Διευθύνων Σύμβουλος της Brokins Μεσιτική Ασφαλίσεων Ο μεσίτης ασφαλίσεων οφείλει να δώσει στον πελάτη του την εικόνα της πραγματικότητας, ότι αυτό που έχτισε με πολλή εργασία, στερήσεις και δάνεια, είναι τουλάχιστον ανόητο να καταστραφεί από κάποιο τυχαίο ή φυσικό γεγονός, και αυτό που θα μείνει να είναι οι υποχρεώσεις του σε προμηθευτές, τράπεζες, εφορία και ασφαλιστικά ταμεία. Επιβαρυνόμενος με ελάχιστα κεφάλαια για την ασφάλισή του, δεν θα ανακτήσει άμεσα τη ζημιά, αλλά θα καλύψει τις υποχρεώσεις που θα προκύψουν, για να ξεκινήσει πάλι τη δραστηριότητά του.
BROKER'S TIME | 29
Η παροχή αξιόπιστων υπηρεσιών και συμβουλών από τον μεσίτη ασφαλίσεων προς τον ασφαλιζόμενο πελάτη/επιχειρηματία είναι ο μοναδικός τρόπος για να κερδίσει την εμπιστοσύνη του και το «κλειδί» για την επαγγελματική του επιτυχία. Ο ρόλος του μεσίτη είναι πολύ ευρύτερος από το να προτείνει απλά μια ασφαλιστική εταιρεία ή να τοποθετεί έναν ασφαλιστικό κίνδυνο στην αγορά και η αναβάθμιση των παρεχόμενων υπηρεσιών του προς τον επιχειρηματία-πελάτη του περνάει μέσα από την εμπεριστατωμένη ενασχόλησή του με τις διαδικασίες εκτίμησης και διαχείρισης των επιχειρηματικών κινδύνων (risk management). Ο Έλληνας επιχειρηματίας καλείται λοιπόν να επιλέξει τον μεσίτη-σύμβουλό του λαμβάνοντας υπόψη τις δεξιότητες που αυτός επιδεικνύει και αφορούν στην επαγγελματική του κατάρτιση, την ευρύτερη τεχνογνωσία του επί του ασφαλιστικού αντικειμένου, τη συμμετοχή και συμβολή του στη διαπεραίωση της ασφαλιστικής αποζημίωσης, την επικοινωνιακή του ικανότητα και την ποιότητα στις δομές και την οργάνωσή του. Με την αναβάθμιση των παρεχόμενων υπηρεσιών, αυτομάτως αυξάνεται και η ασφαλιστική συνείδηση του επιχειρηματία, η εμπιστοσύνη του στην ασφαλιστική αγορά, γενικότερα, αλλά και στον πολύ σημαντικό ρόλο που διαδραματίζει σε αυτήν ο επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων.
Να επικοινωνήσουμε τον ρόλο μας Νίκος Γαβρίλης Γενικός Διευθυντής της Ν. Γαβρίλης & ΣΙΑ ΕΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων Είναι επιβεβλημένη η μαζική προβολή σε μέσα ενημέρωσης και στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης της αξίας που έχει η ορθή ασφάλιση των επιχειρηματιών αλλά και των απλών πολιτών ή εργαζομένων. Απαιτείται αποσαφήνιση των πλεονεκτημάτων που έχει η ανάθεση των υποχρεώσεων αναζήτησης των βέλτιστων ασφαλιστικών λύσεων σε διαμεσολαβούντες, όχι μόνο για την εξασφάλιση χαμηλών ασφαλίστρων, αλλά, κυρίως, για την αμέριστη υποστήριξη κατά την επέλευση του ασφαλιστικού κινδύνου.
ΕΚΕ
ΥΠΕΥΘΥΝΟ ΕΠΙΧΕΙΡΕΙΝ ΜΕ ΟΔΗΓΟ ΤΟΝ ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΚΩΔΙΚΑ ΒΙΩΣΙΜΟΤΗΤΑΣ της ΧΡΥΣΟΥΛΑΣ ΕΞΑΡΧΟΥ*
ΟΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ, ΣΗΜΕΡΑ, ΚΑΛΟΥΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΘΕΣΜΙΚΟΥΣ ΦΟΡΕΙΣ ΚΑΙ ΤΑ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΚΟΙΝΑ ΤΟΥΣ ΝΑ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΟΥΝ ΤΗ ΣΥΝΟΛΙΚΗ ΕΠΙΔΡΑΣΗ ΤΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΤΟΥΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΣΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ.
Έ
χει αρχίσει, έτσι, να διαμορφώνεται ένα κανονιστικό πλαίσιο γύρω από θέματα που μέχρι πρότινος προέβλεπαν μια «εθελοντική» προσέγγιση, το οποίο καθιερώνεται με την ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2017 της Ευρωπαϊκής Οδηγίας για τη δημοσίευση μη χρηματοοικονομικών δεδομένων των ΑΕ και ΕΠΕ. Στην πρόκληση της λογοδοσίας σε θέματα βιώσιμης ανάπτυξης και συστηματικής καταγραφής της επίδρασης της επιχειρηματικής λειτουργίας στην κοινωνία απαντά ο Ελληνικός Κώδικας Βιωσιμότητας, που αποτελεί ένα δομημένο πλαίσιο αναφοράς για τη διαφάνεια και την αυτοδέσμευση των οργανισμών σε θέματα βιώσιμης ανάπτυξης και υπεύθυνης επιχειρηματικότητας. Πρόκειται για ένα απλό, ευέλικτο και εύκολο στη χρήση εργαλείο, που ανταποκρίνεται στην ανάγκη μέτρησης της οικονομικής, περιβαλλοντικής και κοινωνικής επίδοσης των οργανισμών με στόχο:
• την ανταπόκριση στην Ευρωπαϊκή Οδηγία για τη δημοσιοποίηση μη οικονομικών δεδομένων, • την εξεύρεση κεφαλαίων μέσω της πρόσβασης σε ευνοϊκότερους όρους για τη χορήγηση δανείων και χρηματοδοτήσεων από διεθνείς και εθνικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Επιπλέον, ο Κώδικας απευθύνεται στο σύνολο της επιχειρηματικής αγοράς, ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητα των ελληνικών επιχειρήσεων εφόσον: • Συμβάλλει στην αναβάθμιση της εικόνας και της φήμης του οργανισμού μέσω της υιοθέτησης πολιτικών βιώσιμης ανάπτυξης και υπεύθυνης επιχειρηματικότητας. • Εντάσσει τον οργανισμό σε δίκτυο «Υπεύθυνων Προμηθευτών» και συμβάλλει στην υπεύθυνη διαχείριση της προμηθευτικής του αλυσίδας, καθώς αποκτάται συγκριτικό πλεονέκτημα ως προς τη συνεργασία του με τους πελάτες. • Ενισχύει την εξωστρέφεια του οργανισμού με την παρουσίαση σε εθνικό και ευρωπαϊκό επίπεδο των αποτελεσμάτων του από την υιοθέτηση πολιτικών βιώσιμης ανάπτυξης και υπεύθυνης επιχειρηματικότητας. Ο Ελληνικός Κώδικας Βιωσιμότητας βασίζεται σε διεθνή πρότυπα, όπως το UN Global Compact και το ISO (9001, 14001, 1801 και 26000), και είναι συμβατός με τους δείκτες επίδοσης GRI-G4 & EFFAS. Περιλαμβάνει τέσσερα διαφορετικά επίπεδα, ανάλογα με τον βαθμό ωρίμανσης κάθε επιχείρησης, με συνολικά 20 κριτήρια, προσφέροντας την απαραίτητη ευελιξία που χρειάζονται οι ελληνικές επιχειρήσεις για την ενσωμάτωση των αρχών της βιώσιμης ανάπτυξης και υπεύθυνης επιχειρηματικότητας στη λειτουργία τους.
Τρόπος συμμετοχής Οι επιχειρήσεις προσκαλούνται να συμπληρώσουν τα κριτήρια στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του Κώδικα και για το καθένα δηλώνουν τη συμμόρφωσή τους, ή εξηγούν τους λόγους για τη μη συμμόρφωσή τους, και παρέχουν δέσμευση για μελλοντική συμμόρφωση. Σε πρώτο επίπεδο, όλες οι επιχειρήσεις μπορούν να αυτοαξιολογήσουν το επίπεδο ωρίμανσής τους στη βιώσιμη ανάπτυξη και να συμπληρώσουν τα κριτήρια στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του Κώδικα. Σε δεύτερο επίπεδο, δίνονται εργαλεία που υποστηρίζουν τη φήμη των εταιρειών, καθώς και τη χρήση τους προς όλα τα ενδιαφερόμενα κοινά (θεσμικούς φορείς, πελάτες και καταναλωτές), προκειμένου μια επιχείρηση να μπορεί επίσημα να κάνει χρήση της προστιθέμενης αξίας της συμμετοχής της στον Κώδικα.
Ποια είναι τα εργαλεία: • Δ ήλωση συμμόρφωσης, πίνακας τεκμηρίωσης και χρήση λογοτύπου του Ελληνικού Κώδικα Βιωσιμότητας με τη συνεργασία του German Council for Sustainable Development. • Έκθεση δεικτών βίωσης ανάπτυξης, με βάση τον Ελληνικό Κώδικα Βιωσιμότητας (σε μορφής pdf), με χρήση ως απολογισμού βιωσιμότητας και υπεύθυνης επιχειρηματικότητας. • Εταιρική παρουσίαση της υπεύθυνης επιχειρηματικότητας στον ηλεκτρονικό Οδηγό Πρεσβευτών Βιωσιμότητας. • Συγκριτική αποτύπωση των δεδομένων βιώσιμης ανάπτυξης στον Ελληνικό Κώδικα Βιωσιμότητας, ανά κλάδο δραστηριοποίησης. *Αντιπροέδρου του Quality Net
BROKER'S TIME | 30
Χ ΧΜ ΧΕ ΧΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ Τζαβέλλα 15-17, 185 33, Πειραιάς T: 210 4133644 F: 211 7704444 www.amt.gr info@amt.gr ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΤΣΙΚΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, 174 55, Άλιμος T: 210 9813333 F: 210 9813101 www.atticainsurance.gr info@atticainsurance.gr BRITISH PROVIDENCE AE ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 2808650 F: 210 2851688 www.britishprovidence.gr mail@britishprovidence.gr BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, 166 74, Γλυφάδα T: 210 8931600 F: 210 9621297 www.brokins.gr customer@brokins.gr COMERGON SA ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μπραχαμίου 9, 151 24, Μαρούσι T: 210 6196525 F: 210 6198479 www.comergon.gr info@comergon.gr CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ Ηρώδου Αττικού 7, 145 61, Κηφισιά T: 210 6253724 F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr info@consensus-ins.gr CROMAR LTD ΚΛΑΙΡΗ ΠΕΤΟΥΝΗ Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι T: 210 8028946
BROKER'S TIME | 31
F: 210 8029055 www.cromar.gr info@cromar.gr ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα T: 210 9303850 F: 210 9303971-3 www.erbbrokers.gr info@erbbrokers.gr EUROBROKERS AΕ ABDO WALID Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Μαρούσι T: 210 8123920-3 F: 210 6140201 www.eurobrokers.gr info@eurobrokers.gr EUROMARE AE ΕΥΣΤΑΘΙΟΥ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, Γλυφάδα T: 210 3314030 F: 210 3314034 www.euromare.gr info@euromare.gr EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ Λ. Μεσογείων 364, 153 41, Αγία Παρασκευή T: 211 1036503-587 F: 211 1036508 www.europrotection.gr info@europrotection.gr EXECUTIVE AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα T: 210 3469549 F: 210 3461378 www.executive.gr insbrk@executive.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr
EΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71, Ν. Ερυθραία T: 210 6250920 F: 210 6250792 lamprouk@otenet.gr GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ Αρτέμιδος 7, 151 24, Μαρούσι T: 210 6100990 F: 210 6109241 www.globalnet.gr info@globalnet.gr GRAS SAVOYE WILLIS NET TRUST AE MEΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9465501 F: 210 9430054 info@willis.grassavoye.gr INFOTRUST AE ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 T: 2310 492492 F: 2310 474792 www.infotrust.gr broker@infotrust.gr INSURE-IT ΕΠΕ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα T: 210 7225915 F: 211 8002465 www.insure-it.gr info@insure-it.gr IONIOS BROKERS ΑΕ ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ Λ. Κηφισίας 32, 151 25, Μαρούσι T: 211 1047268 F: 210 6511659 www.ioniosbrokers.gr info@ioniosbrokers.gr KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6777200 F: 210 6777744 www.mjcapuano.gr capuano@mjcapuano.gr
BROKER'S TIME | 31
Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα T: 210 3640618 F: 210 3643503 www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr MARSH EΠΕ OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 151 25, Μαρούσι T: 210 8176000 F: 210 8176030 marsh.greece@marsh.com MDB GREECE ΕΠΕ ΣΤΑΥΡΟΥ ΣΤΥΛΙΑΝΗ Ιωνίας 124, 136 71, Αχαρνές T: 210 6742020 F: 210 6743712 mdbgreece@mdbre.gr MONEY MARKET AE ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 210 3245000 F: 211 8007242 www.insurancemarket.gr info@insurancemarket.gr MY NET ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 www.mynet-epe.gr info@mynet-epe.gr NAK INSURANCE BROKERS ΕΠΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Δεκελείας 9, 143 43, Ν. Χαλκηδόνα T: 210 2517840 F: 210 2527569 www.nakinsurance.gr info@nakinsurance.gr NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα T: 210 3388793-799 F: 210 3388790 insurancebrokers@nbg.gr NOBILIS ΕΠΕ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος BROKER'S TIME | 32
T: 210 9912260 F: 210 9713340 www.nobilisbrokers.gr info@nobilisbrokers.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα T: 210 7705622 - 210 7778442 F: 210 7753065 www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Ομήρου 22, 106 72, Αθήνα T: 210 3734413 F: 210 3734440 www.postinsurance.eu info@postinsurance.eu PREMIUM BROKERS AΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ Βασιλίσσης Σοφίας 69, 115 21, Αθήνα T: 216 6004200 F: 2166004274 www.b-sa.gr info@premiumbrokers.gr PRIMARY LINK SA ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ Γεωργίου Σισίνη 15Α, 115 28 Αθήνα T: 210 9224451 F: 210 9224046 www.primarylink.gr info@primarylink.gr REAL ΑΕ ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πανεπιστημίου 13, 105 64, Αθήνα T: 210 3232490 F: 210 3223669 www.real-ib.gr info@real-ib.gr TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9355886 F: 210 9318011 www.te-trust.gr info@te-trust.gr UIS AE ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ
Εγνατίας 53, 546 31, Θεσ/νίκη T: 2310 232066 F: 2310 237708 www.uis.gr uisins@otenet.gr VESTER ΑΕ ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 3259811 F: 210 3210684 www.vester.gr info@vester.gr ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, 57 001, Θεσσαλονίκη T: 2310 474247 F: 2310 474246 www.ami-agency.gr info@ami-brokers.com ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140591 F: 210 6142062 www.amyna.gr info@amyna.gr ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα T: 210 3483431-4 F: 210 3465329 info@saracakis.gr ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΕΠΕ ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ Καποδιστρίου 5, 144 52, Μεταμόρφωση T: 210 2801105 F: 210 2801104 www.insurg.gr info@insurg.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ BROKER'S TIME | 32
Χ ΧΜ ΧΕ ΧΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 15125, Παράδεισος Αμαρουσίου T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΝΤ INSURANCE BROKERS ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71, Αθήνα T: 210 3609000 F: 210 3605050 www.bnt.gr info@bnt.gr ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, 116 35, Αθήνα Τ: 210 7209589 drakouvas@gmail.com ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΑΕ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9999200 F: 210 9414296 info@willis.grassavoye.gr ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Δασκαρόλη 67, 166 75, Γλυφάδα T: 210 9690700 F: 210 9690708 www.greenwoods.org kostas@greenwoods.org ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Μεσογείων 71, 115 26, Αθήνα T: 210 7454000 F: 210 7794446 dekathlon@atlantiki.gr ΔΙΟΝ ΟΕ ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, Σώρου 1, 144 51 Μεταμόρφωση Αττικής, T: 210 2893709 ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6898710 F: 210 6898712 sales@elpaasfalies.gr BROKER'S TIME | 33
ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6700600 F: 210 6700700 www.elysee.gr info@elysee.gr ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΜΕΣΙΤΕΙΩΝ BRITANNIA INS. BROKERS ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ Χασιώτη 13, 151 23, Ν. Φιλοθέη, Μαρούσι T: 210 6857686-7 F: 210 6858577 www.britannia.gr info@britannia.gr Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ-Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Ειρήνης 151, 1 88 63, Πέραμα T: 210 4416888 www.anyinsurance.gr samoladas@truckinsurance.gr ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, Χαλάνδρι T: 210 6899199 F: 210 6899299 www.ip-insurance.gr info@ip-insurance.gr ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ Γρανικού 7, 151 25, Μαρούσι T: 213 0119000 F: 213 0119090 www.carpenterturner.com welcome@carpenterturner.com ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24, Μαρούσι T: 210 6109921 F: 210 6109922 www.credit.com.gr info@credit.com.gr
ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Mαρούσι T: 210 8123700 F: 210 6140448 www.koumbas.gr koumbas@koumbas.gr ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ Ι. Κωλέττη 22, 546 27, Θεσσαλονίκη T: 2310 567520 F: 2310 567520 lazpap1972@gmail.com ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Ερμού 44, 105 63, Αθήνα T: 210 3253825 F: 210 3253951 www.kokkinos-insurance.gr kokinsur@otenet.gr ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ Ελ. Βενιζέλου 155-157, 176 72, Καλλιθέα T: 210 9570333 F: 210 9578235 www.marten.gr info@marten.gr ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Συγγρού 122, 117 45, Αθήνα T: 210 9225824-5 F: 210 9225823 www.megabroker.gr info@megabroker.gr ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μομφεράτου 148, 114 75, Αθήνα T: 210 6466641 F: 210 6466759 www.mercury-insbrokers.gr info@mercury-insbrokers.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Κοραή 7, 153 41, Αγ. Παρασκευή T: 210 6549515 BROKER'S TIME | 33
Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α F: 210 6549517 www.mutualnet.gr customercare@mutualnet.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23, Ν. Σμύρνη T: 210 9323700 F: 210 9323566-576 www.aib.gr info@aib.gr
Τ: 2103622862, 2103642341, F: 2103642314, info@fisecoeurope.gr, yagospan@otenet.gr
Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ ΕΕ-ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ Παπαναστασίου 4, 185 34, Πειραιάς T: 210 4122093 F: 210 4117038 www.gavrilis.com info@gavrilis.com ΝΙΜΑ ΑΕ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα T: 210 3236917 - 210 3248501 F: 210 3253664 nima1@otenet.gr
ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, 171 21, Αθήνα T: 210 3288015 F: 210 3288570 GotsisJ@Piraeusbank.gr ΠΕΝΚΟ ΑΕ ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ Κονίτσης 5, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140292 F: 210 6140297 www.penco.gr info@penco.gr
ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ Λ. Συγγρού 198, 176 71, Καλλιθέα T: 210 9506816 F: 210 9506805 www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πολυτεχνείου 45, 546 25, Θεσ/νίκη T: 2310 542202 - 2310 542280 F: 2310 526091 www.daliani-insurance.com info@daliani-insurance.com ΟΜΙΚΡΟΝ ΚΑΠΑ Κ. ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ & ΣΙΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΚΑΡΑΜΠΕΤΣΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα T: 210 7793646 F: 210 7753065 www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Ομήρου 32, 10672 Αθήνα, Τ.Θ. 17064, Αθήνα 10024,
BROKER'S TIME | 34
ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 2310 223180 www.papadakis.com.gr info@papadakis.com.gr
ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 F: 210 9522737 www.polarisbrokers.gr info@polarisbrokers.gr ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια T: 210 2580451-458 F: 210 2586979 www.praxis-insurance.gr info@praxis-insurance.gr ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Αμερικής 20, 106 71, Αθήνα T: 210 3602226-9 F: 210 3611110 www.xirogiannopoulos.gr info@xirogiannopoulos.gr
ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 10564 T: 210 9346635 F: 210 9318867 www.sigmaib.gr info@sigmaib.gr ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, 105 56, Αθήνα T: 210 3724900 F: 210 2517840 nkatsib@nakinsurance.gr ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Παρασκευοπούλου 4, 121 32, Περιστέρι T: 210 5766100 F: 211 7704343 filis@filis.gr ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής T: 210 6206380 F: 211 8009999 foutadaki@gmail.com ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 6829720 F: 210 6457115 www.omegabrokers.gr info@omegabrokers.gr
ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ
www.sema.gr
BROKER'S TIME | 34