Broker's Time #51 by Broker's Time

TO ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ, ΧΡΟΝΟΣ 15ος, 4ο ΤΡΊΜΗΝΟ 2017

51 ΣΤΟΝ «ΑΣΤΕΡΙΣΜΌ» ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉΣ ΑΓΟΡΆΣ

ΕΠΟΠΤΕΊΑ Βασιλική Δράκου ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΣ ΕΤΑΙΡΙΚΉ ΚΟΥΛΤΟΎΡΑ Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Ευγενία Καφφετζή ΔΙΑΜΕΣΟΛΆΒΗΣΗ ΠΟΛΙΤΙΚΉ Φίλιππος Μυτιληναίος Ιωάννης Μαρκέτος ΑΠΟΤΎΠΩΜΑ ΑΓΟΡΆΣ Μαρία Τσιλιμπάρη

ΚΟΙΝΩΝΊΑ Κωστής Αλφιέρης ΨΗΦΙΟΠΟΊΗΣΗ Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου Σωτήρης Παπαντωνόπουλος

ΕΠΕΝΔΎΣΕΙΣ Μιχάλης Τζωρτζωρής ΜΝΗΜΌΝΙΑ Σοφία Σικοτάκη

I NΧ D Χ EΧ X

EDITORIAL Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος 03 Στον «αστερισμό» της ιδιωτικής ασφάλισης

ΑΡΘΡΟ Πλάτωνας Τσούλος 04 Στο επίκεντρο, και όχι στο περιθώριο, της πολιτικής σκέψης Μιχάλης Τζωρτζωρής Επενδύσεις και ασφάλειες: Οι αντίθετες όψεις του ίδιου νομίσματος

Κωστής Αλφιέρης Στήριγμα της κοινωνίας η ιδιωτική ασφάλιση

Βασιλική Δράκου Εποπτεία και ιδιωτική ασφάλιση

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος 14 Τράπεζες και ασφαλιστικές Ψηλά στην ατζέντα η καταπολέμηση των αθέμιτων πρακτικών Ευγενία Καφφετζή 16 Η ομαδική ασφάλιση ενισχύει την εταιρική κουλτούρα

Ιωάννης Μαρκέτος Δομικές οι αλλαγές στα δίκτυα πωλήσεων

Φίλιππος Μυτιληναίος Η κοινωνική ασφάλιση απαιτεί βαθιές τομές

Μαρία Τσιλιμπάρη Να εγκαταλείψουμε λογικές του παρελθόντος

Σοφία Σικοτάκη Ο νέος ρόλος των δικτύων διαμεσολάβησης

Σωτήρης Παπαντωνόπουλος 22 Πώς αλλάζει η τρίτη τεχνολογική επανάσταση τις ασφάλειες

Γιάννης Χατζηθεοδοσίου Ψηφιοποίηση: Ένα τεχνολογικό ταξίδι δίχως τέλος

ΔΙΕΘΝΕΙΣ ΑΓΟΡΕΣ Στέφανος Καπάνταης 24 «Ο γρήγορος τρώει τον αργό»

ΑΡΘΡΟ Μιχάλης Τζωρτζωρής Γιατί το Coaching μας κάνει καλύτερους

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ Νίκος Σακελλαρίου Να κεφαλαιοποιήσουμε τη στροφή του πολίτη στην ιδιωτική ασφάλιση

ΕΚΕ Παιδικά χωριά SOS

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Αντιπρόεδρος: Ευγενία Καφφετζή Γ. Γραμματέας: Μαρία Τσιλιμπάρη Ταμίας: Κωνσταντίνος Αλφιέρης

BROKER'S TIME | 2

Εκδότης - Διευθυντής: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ

Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή

Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος

Μέλη: Βασιλική Δράκου Νίκος Κόκκινος Φίλιππος Μυτιληναίος Μιχάλης Τζωρτζωρής

Επίτιμοι & Πρώην Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Ιωάννης Μακρυμίχαλος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος Λάμπρος Κόκκινος Γιώργος Καραβίας Θεοδώρα - Ιωάννα Οικονομοπούλου

E DΧ I TΧOΧRΧI A L

ΣΤΟΝ «ΑΣΤΕΡΙΣΜΟ» ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΓΙΑΝΝΗΣ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

ήμερα, η πλειονότητα των Ευρωπαίων συμπολιτών μας, σε αντίθεση με τους Έλληνες, ζουν στον «αστερισμό» της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς, απολαμβάνοντας καλύψεις για τη ζωή και την υγεία τους, την περιουσία και τις επιχειρήσεις τους, όπως και για τα επενδυτικά και συνταξιοδοτικά τους πλάνα. Πού όμως η ελληνική κοινωνία έχασε τον δρόμο της προς την ιδιωτική ασφάλιση; Γιατί η διείσδυση του ασφαλιστικού κλάδου στην ελληνική οικονομία καταγράφεται περιορισμένη; Σίγουρα πολλά, σοβαρά και σημαντικά, συνέβησαν τα προηγούμενα χρόνια. Ο Έλληνας δεν γαλουχήθηκε με την ιδέα της ιδιωτικής ασφάλισης. Οι πολιτικοί μας ουδέποτε ενέκυψαν στα προβλήματα του κλάδου, και η ασφαλιστική αγορά, ουκ ολίγες φορές, κυνήγησε άναρχα την ανάπτυξη. Λάθη σίγουρα έγιναν από όλους, κι αν κάποιοι πρέπει να κάνουν πρώτοι την αυτοκριτική τους, σίγουρα αυτοί είμαστε εμείς. Ένα θετικό στοιχείο που προκύπτει μέσα από τα χρόνια της ύφεσης είναι ότι αυτή επέδρασε καθοριστικά ώστε να αφήσουμε πίσω μας κάθε λανθασμένη στρατηγική, να γυρίσουμε σελίδα και να κοιτάξουμε το μέλλον από άλλη σκοπιά.

Παράλληλα, καθοριστική ήταν η συνδρομή των αρμόδιων ευρωπαϊκών αρχών, που μερίμνησαν για τη θέσπιση ενός νέου πλαισίου οργάνωσης και λειτουργίας της αγοράς, το οποίο την καθιστά περισσότερο διαφανή και ασφαλή. Ποια είναι λοιπόν τα θετικά χαρακτηριστικά, «τα αστέρια» της ιδιωτικής ασφάλισης, ώστε να μπορέσει να βρει και η ελληνική ασφαλιστική αγορά τον δικό της «αστερισμό» το 2018, για τον οποίο κάνει λόγο το Broker's Time στο τεύχος αυτό; 1. Το πιο σημαντικό όλων είναι ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης, που δεν είναι άλλος από το να στηρίζει την κοινωνία και την οικονομία στις δύσκολες στιγμές της. 2. Η κομβική θέση της στο επιχειρείν φωτίζει ακόμη περισσότερο τα θετικά μεγέθη της. Το 2016 έκλεισε με θετικό προ φόρων αποτέλεσμα 338 εκατ. ευρώ, ενώ η αγορά ήδη βιώνει αναπτυξιακούς ρυθμούς. 3. Οι επενδύσεις είναι ένα ακόμη «αστέρι» της ιδιωτικής ασφάλισης, αφού φθάνουν τα 12,6 δισ. ευρώ, όπως και οι προβλέψεις, που ανέρχονται σε 11,4 δισ. ευρώ. 4. Ως «αστέρια» λογίζονται επίσης η ψηφιοποίηση και η τεχνολογία, στις οποίες η αγορά επενδύει συστηματικά. 5. Η Εποπτεία είναι ένα από αυτά, η οποία κατέστη αυστηρότερη, απαιτητι-

κότερη, όμως πιο δίκαιη και αποτελεσματική. 6. Ο υγιής ανταγωνισμός, που ωθεί την αγορά στο σύνολό της να παλεύει ασταμάτητα για τον καλύτερο εαυτό της, αλλά και για την καταπολέμηση αθέμιτων πρακτικών. 7. Η εταιρική κουλτούρα, με κύριο στοιχείο την υπευθυνότητα και την ηθικότητα του κλάδου. 8. Στα ατού της ασφαλιστικής αγοράς συγκαταλέγεται και το υψηλό πλέον επίπεδο κατάρτισης των δικτύων διαμεσολάβησης. 9. Η θέση της στον κοινωνικό διάλογο, καθότι έχει όλα τα φόντα να συμμετάσχει ενεργά για την επίλυση χρόνιων προβλημάτων της οικονομίας. 10. Τέλος, η ιδιωτική ασφάλιση διαθέτει κι ένα διεθνές «αστέρι», αποτελώντας αναπόσπαστο μέρος μιας παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς, που έχει πλέον καθιερωθεί στις συνειδήσεις πολλών λαών. Ελπίζω ο «αστερισμός» της ιδιωτικής ασφάλισης να λάμψει περισσότερο στην Ελλάδα, κερδίζοντας τη συνείδηση του Έλληνα πολίτη, οικογενειάρχη, επιχειρηματία, εργαζομένου. Ο κλάδος μας μόνο «δώρα» προσφέρει στην κοινωνία. Τα δώρα αυτά εύχομαι το 2018 να είναι περισσότερα!

Χρόνια πολλά σε όλους! BROKER'S TIME | 3

ΑΡΘΡΟ

ΣΤΟ ΕΠΙΚΕΝΤΡΟ, ΚΑΙ ΟΧΙ ΣΤΟ ΠΕΡΙΘΩΡΙΟ, ΤΗΣ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΣΚΕΨΗΣ ΜΑΚΡΌΠΝΟΕΣ ΛΎΣΕΙΣ ΣΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΌ ΚΑΙ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΌ ΣΎΣΤΗΜΑ ΤΗΣ ΧΏΡΑΣ ΜΠΟΡΟΎΝ ΝΑ ΔΟΘΟΎΝ ΜΌΝΟ ΕΦΟΣΟΝ Η ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΒΡΕΘΕΊ ΣΤΟ ΕΠΊΚΕΝΤΡΟ ΤΩΝ ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΏΝ ΕΠΙΛΟΓΏΝ

του ΠΛΑΤΩΝΑ ΤΣΟΥΛΟΥ Δημοσιογράφου

αμία κυβέρνηση, κανένας καθ' ύλην αρμόδιος υπουργός, δεν έδωσε στον κλάδο τον «χώρο» που του αναλογεί, όχι τόσο για να αναπτυχθεί, εισφέροντας στην εγχώρια οικονομία, αλλά, κυρίως, για να προσφέρει στην κοινωνία, σε μια κοινωνία που, ειδικότερα την τελευταία δεκαετία, δεινοπαθεί, φέρνοντας στην «πλάτη» της τρία σκληρά μνημόνια, τρεις συμφωνίες που υπεγράφησαν το 2010, το 2012 και το 2015, και που, επί μακρόν, θα συνεχίζουν να επηρεάζουν την πορεία της ελληνικής οικονομίας. Μία από τις βασικότερες μεταρρυθμίσεις οι οποίες επιχειρήθηκαν την περίοδο των μνημονιακών χρόνων αφορά στο ασφαλιστικό και το συνταξιοδοτικό. Όμως, οι όποιες αλλαγές δρομολογήθηκαν περιορίστηκαν στον επανυπολογισμό των εισφορών, των συνταξιοδοτικών αποδοχών και του κόστους λειτουργίας του κρατικού συστήματος υγείας. Τις συνέπειες αυτών των πολιτικών δεν χρειάζεται ούτε καν να τις συζητήσουμε. Τις ζούμε όλοι μας καθημερινά, αντιλαμβανόμενοι ότι πρόκειται για μια νέα, άστοχη «συνθήκη», από την οποία πολύ δύσκολα θα απεμπλακούμε.

BROKER'S TIME | 4

Εξάλλου, μόνο ως μεταρρυθμίσεις δεν λογίζονται όσα -ακόμη και τραγελαφικά- συνέβησαν στον χώρο των ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών ταμείων της χώρας. Διότι μεταρρύθμιση δεν σημαίνει απλά να συγκεντρώσουμε σε ένα Ταμείο τα κέρδη και τις ζημιές παρελθόντων ετών, από δεκάδες διάσπαρτους φορείς ασφάλισης. Ούτε να απαξιώσουμε τις πληρωμένες επί δεκαετίες αποδοχές εργαζομένων που σήμερα είναι συνταξιούχοι. Ούτε, φυσικά, να εγκαταλείψουμε στην τύχη τους τα κρατικά νοσοκομεία, χωρίς ιατρικό και νοσηλευτικό προσωπικό, χωρίς αναλώσιμα και ιατροτεχνολογικό εξοπλισμό. Μεταρρύθμιση δεν σημαίνει μόνο λογιστικές παρεμβάσεις, όπως αυτές που επιχείρησαν οι τελευταίες κυβέρνησης στο... όνομα των Θεσμών. Μεταρρύθμιση σημαίνει αλλάζω πλήρως τις δομές ενός συστήματος που νοσεί επί δεκαετίες. Εξασφαλίζω λύσεις με προοπτική. Σημαίνει, εν προκειμένω, το άνοιγμα του ασφαλιστικού και συνταξιοδοτικού συστήματος της χώρας στην ελεύθερη αγορά, με σκοπό τη διάχυση του ρίσκου ασφάλισης και σε άλλους φορείς, όχι κατ' ανάγκη κρατικούς. Όπως και την αναγνώριση της εμπιστοσύνης σε συστήματα τα οποία σε άλλες μεγάλες οικονομίες της Ευρώπης έδωσαν λύσεις και στο ασφαλιστικό και στο

συνταξιοδοτικό. Στην Ελλάδα, ωστόσο, η «ιδιωτική ασφάλιση» δεν συναντάται ως όρος σε κανέναν πολιτικό λόγο, σε κανένα πολιτικό πρόγραμμα. Και το... δυστύχημα των μνημονιακών επιλογών δεν θα σταματήσει εδώ. Τα επόμενα χρόνια, είναι βέβαιο ότι θα δούμε την εγγυμένη σύνταξη να μειώνεται περαιτέρω, διότι, πολύ απλά, όσο ο «κουμπαράς» με τις εισφορές των εργαζομένων δεν φέρνει υπεραξίες από τη διαχείρισή του, όσο το συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας δεν βασίζεται σε τρεις πυλώνες ασφάλισης, όσο δεν συντάσσεται μια αναλογιστική μελέτη με όρους ελεύθερης αγοράς, τόσο οι μαύρες τρύπες στα αποθεματικά θα επανέρχονται. Ανάλογα θα είναι και τα προβλήματα στα κρατικά νοσοκομεία, διότι παραμένουν «στη γυάλα», πλήρως αποκομμένα από την ελεύθερη αγορά, με τους κυβερνώντες να επιμένουν να μην αναγνωρίζουν την έννοια των ΣΔΙΤ, που πολύ καλά γνωρίζουν και εφαρμόζουν σε άλλες περιπτώσεις. Μακρόπνοες λύσεις στο ασφαλιστικό και συνταξιοδοτικό σύστημα της χώρας μπορούν να δοθούν μόνο εφόνον η ιδιωτική ασφάλιση βρεθεί στο επίκεντρο της πολιτικής σκέψης των κυβερνώντων.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

ΑΡΘΡΟ

ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ: ΟΙ ΑΝΤΙΘΕΤΕΣ ΟΨΕΙΣ ΤΟΥ ΙΔΙΟΥ ΝΟΜΙΣΜΑΤΟΣ του ΜΙΧΆΛΗ ΤΖΩΡΤΖΩΡΉ Διευθύνοντος Συμβούλου της AMT Insurance Brokers, Μέλους του ΔΣ του ΣΕΜΑ

ΑΚΟΜΗ ΚΙ ΕΝΑΣ ΠΡΩΤΟΕΤΗΣ ΦΟΙΤΗΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΠΟΛΥ ΕΥΚΟΛΑ ΘΑ ΔΙΑΠΙΣΤΩΝΕ ΟΤΙ Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΕΠΕΝΔΥΣΗΣ ΚΑΙ Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ «ΚΡΑΤΙΟΥΝΤΑΙ ΧΕΡΙ-ΧΕΡΙ».

ολύ απλά, διότι κάθε άνθρωπος επιθυμεί να διαχειρίζεται τα διαθέσιμά του επιδιώκοντας την αύξησή τους, ενώ ταυτόχρονα εξισορροπεί τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους με ασφαλιστικά εργαλεία. Είναι βέβαιο ότι η εξέλιξη κάθε σύγχρονης κοινωνίας βασίζεται στη σωστή χρήση των επενδυτικών και ασφαλιστικών προϊόντων, και η χρηματοοικονομική εκπαίδευση είναι καταλυτικής σημασίας. Άλλωστε, ποτέ άλλοτε δεν ήταν το περιβάλλον τόσο σύνθετο, τα προϊόντα τόσο πολύπλοκα, αλλά και η ανάγκη αποφυγής λαθών τόσο μεγάλη. Οι μεσίτες ασφαλίσεων διαδραματίζουν ήδη σημαντικότατο ρόλο στη χάραξη των σωστών πολιτικών διαχείρισης κινδύνων σε σύνθετους οργανισμούς επιχειρήσεων, αλλά και σε απλούς λογαριασμούς φυσικών προσώπων. Στην κατεύθυνση της βελτίωσης δίνεται έμφαση: 1. Σ την εκπαίδευση και την επικαιροποίηση των εργαλείων διαχείρισης. 2. Σ τη συνεχή και κυρίως έγκυρη ενημέρωση του κοινού. 3. Σ τη θωράκιση των φορέων που υποστηρίζουν τα εργαλεία, ώστε να εξασφαλιστεί η απαιτούμενη φερεγγυότητα. Παρελθούσες λανθασμένες πρακτικές υποδεικνύουν ότι η ανάγκη για αναθεώρηση των χρηματοοικονομικών προτεραιοτήτων είναι μεγάλη. Θα προσπαθήσω να σας παραθέσω έναν απλό οδηγό που μου εξηγούσε ένας καθηγητής μου στο πανεπιστήμιο και αποτελεί τη βάση στη σκέψη του κάθε Οργανισμού που θέλει να επιχειρήσει και να διαχειριστεί καλύτερα το οικονομικό του μέλλον.

BROKER'S TIME | 6

BROKER'S TIME 1 «Αξίζει να καταγράψετε και εσείς το σύνολο των εσόδων σας και να αποτυπώσετε στον δικό σας πίνακα τη δομή της περιουσίας σας. Πιθανόν να εντοπίσετε δυσαναλογίες που μπορείτε να διορθώσετε!». Κάθε χρηματοοικονομική μονάδα, λοιπόν, είτε πρόκειται για έναν απλό επαγγελματία, είτε πρόκειται για μια μεγάλη επιχείρηση, θα πρέπει το συντομότερο να χωρίσει το διαθέσιμο εισόδημα σε 3 διαφορετικούς και ανεξάρτητους λογαριασμούς διαχείρισης διαθεσίμων ως κάτωθι: 1ος Ο λογαριασμός «Ταμείο»: Αφορά κεφάλαια που εξασφαλίζουν την ύπαρξη και τη συνέχιση της αξιοπρεπούς κατ΄ ελάχιστον διαβίωσης του Οργανισμού. Καλύπτει τις αναγκαίες δαπάνες και τα υποχρεωτικά έξοδα. Ο λογαριασμός αυτός δεν πρέπει να χρησιμοποιείται για επενδύσεις, αποταμιεύσεις ή εξασφαλίσεις ζημιών (αυτασφάλιση) και η βιωσιμότητά του είναι αδιαπραγμάτευτη. Στα έξοδα του λογαριασμού θα πρέπει να συμπεριλαμβάνονται όλες οι δαπάνες που συμβάλλουν στη διαφύλαξή του. Εφόσον ο Οργανισμός εξασφαλίσει τον άνωθεν λογαριασμό και εφόσον διαθέτει τα ποιοτικά χαρακτηριστικά και την ικανότητα να εξασφαλίσει περαιτέρω κεφάλαια, μπορεί να τα διοχετεύσει στον επόμενο λογαριασμό. 2ος Ο λογαριασμός «Αποταμίευσης»: Αφορά κεφάλαια που εξασφαλίζουν την αποταμίευση διαθεσίμων, με στόχο τη μελλοντική δημιουργία κεφαλαίων. Ο λογαριασμός αυτός θα πρέπει να έχει υψηλό βαθμό εξασφάλισης και, δομικά, να διαθέτει εξαιρετικά χαμηλό έως μηδενικό περιθώριο ανάληψης κινδύνου και, ταυτόχρονα, να είναι άμεσα ρευστοποιή-

σιμος. Η δημιουργία του συγκεκριμένου λογαριασμού μάς επιτρέπει να χρηματοδοτήσουμε τον λογαριασμό «Ταμείου» σε περιόδους κρίσης, αλλά και να δημιουργούμε τον λογαριασμό «Επένδυσης» σε καιρούς ανάπτυξης. Η ύπαρξη και διατήρηση ενός σημαντικού ποσού στον λογαριασμό αυξάνει τη φερεγγυότητα του χρηματοοικονομικού μοντέλου. 3ος Ο λογαριασμός «Επένδυσης»: Αφορά κεφάλαια που έχουν ως στόχο την αύξηση των εσόδων και τον πολλαπλασιασμό των αποδόσεων των κεφαλαίων που είναι υπό διαχείριση. Εδώ μπορεί ο Οργανισμός να αναλάβει επιχειρηματικό ρίσκο και, ενδεχομένως, να υπάρξει ανοχή ακόμη και στην απώλεια κεφαλαίων. Οι επενδύσεις αλλά και ο σχεδιασμός των αποδόσεων πρέπει να είναι μακροπρόθεσμα, και τις σχετικές απώλειες θα πρέπει να τις διαχειρίζεται με σύνεση και ορθολογισμό. Ο σκοπός του λογαριασμού είναι να επιτύχει υψηλές μέσες αποδόσεις εκμεταλλευόμενος επενδυτικές ευκαιρίες σε συνδυασμό με τη μακροπρόθεσμη αξιολόγησή τους. Η γνώση ότι οι λογαριασμοί είναι ανεξάρτητοι, ότι η ποσοστιαία σχέση τους είναι συγκεκριμένη, καθώς και η κατανόηση τού σε ποιο σημείο πρέπει να τοποθετείται κάθε χρηματοοικονομική απόφαση, αποτελεί τη βάση για την περαιτέρω ανάπτυξη και εξέλιξη των Οργανισμών και τη βελτίωση των οικονομικών μεγεθών τους. Η ασφαλιστική βιομηχανία, ως πρωτοπόρος, έχοντας υψηλή γνώση και αντίληψη της έννοιας της διαχείρισης των κινδύνων αλλά και ανανεώνοντας συνεχώς τις γνώσεις της, θα παίξει καταλυτικό ρόλο στη γρήγορη και αποτελεσματική εφαρμογή των συνθηκών, ώστε το μέλλον των επενδύσεων να γίνεται συνεχώς αποδοτικότερο και ασφαλέστερο.

ΑΡΘΡΟ

ΣΤΗΡΙΓΜΑ ΤΗΣ ΚΟΙΝΩΝΙΑΣ Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ του ΚΩΣΤΗ ΑΛΦΙΕΡΗ CEO της Athens Insurance Brokers SA, Ταμία του ΣΕΜΑ

τα 30 και πλέον χρόνια της επαγγελματικής μου ενασχόλησης στην ασφαλιστική αγορά, όταν με ρωτάνε «τι δουλειά κάνω», απαντώ -απλά και φυσικά, με το χαρακτηριστικό μου χαμόγελο- «μεσίτης ασφαλίσεων», εισπράττοντας τις περισσότερες φορές το μειδίαμα του συνομιλητή μου. Είναι η συνήθης αντίδραση που λαμβάνουμε στο άκουσμα του επαγγέλματός μας από την κοινωνία, η οποία για πολλά χρόνια είχε δαιμονοποιήσει την ιδιωτική ασφάλιση, συσχετίζοντάς τη με το προφίλ του ανθρώπου με την τσάντα που προσπαθεί με κουτοπονηριά, ή και κάποιο ψεματάκι, να κάνει πελάτη του έναν ακόμη ανυποψίαστο καταναλωτή. Η εξήγηση είναι απλή και ειλικρινής: Ναι, αυτό ήταν το παρελθόν, και βεβαίως υπάρχει ένα μικρό «κομμάτι» στο επάγγελμά μας, ακόμη και σήμερα. Όμως, σίγουρα, όπως έχει αλλάξει σε σημαντικό βαθμό η κοινωνία μέσα από την πρόσφατη κρίση, έτσι έχει αλλάξει και ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης. Σε όλες τις αναπτυγμένες χώρες, η ιδιωτική ασφάλιση έχει θεσμικό ρόλο που επιτρέπει σε πολίτες και επιχειρήσεις να είναι προετοιμασμένοι για την αντιμετώπιση απρόβλεπτων και ξαφνικών γεγονότων τα οποία επηρεάζουν την ομαλότητα της καθημερινότητας και την περαιτέρω βελτίωση των όρων διαβίωσης και συμβάλλει στη βελτίωση του βιοτικού επιπέδου και της οικονομίας. Οι μελέτες δέκα χρόνια πίσω μάς έδειχναν ότι η ιδιωτική ασφάλιση για τους Έλληνες καταναλωτές ήταν απλά χρήσιμη, διότι τότε το 50,67% εκείνου του δείγματος χαρακτήριζε μη επαρκή την κοινωνική ασφάλιση. Παρά ταύτα, από αυτό το δείγμα, μόνο το 14,70% είχαν συμβόλαιο για την κάλυψη της υγείας ή της ζωής

τους. Είναι χαρακτηριστικό να αναφερθεί ότι το μέσο ποσοστό των ασφαλίστρων το 2007 για τις ανεπτυγμένες χώρες ήταν στο 7,7% του ΑΕΠ, για τις αναπτυσσόμενες στο 3%, ενώ η Ελλάδα, ανήκοντας στις αναπτυσσόμενες ως ουραγός, παρέμενε στο χαμηλό επίπεδο του 2,3%. Μέσα σε αυτά τα δέκα χρόνια, που η ελληνική κοινωνία διανύει μια πρωτοφανή οικονομική ύφεση και μια τεράστια κοινωνική κρίση, η ιδιωτική ασφάλιση αποκτά τη θέση και την έννοια που της αρμόζει, όπως και στις λοιπές αναπτυσσόμενες κοινωνίες και οικονομίες, αφού πλέον οι πολίτες και οι επιχειρήσεις τη θεωρούν αναγκαίο θεσμό.

Η πρόσφατη έρευνα που εκπόνησε η ΕΑΕΕ κατέδειξε την ακόλουθη κατηγοριοποίηση ως προς τη λειτουργία της: • Μέσο εξασφάλισης για τους ίδιους τους πολίτες και την οικογένειά τους • Αναγκαίο κακό • Προστασία • Ανάγκη • Υπευθυνότητα για τη μελλοντική πρόνοια • Πολυτέλεια • Επένδυση • Σπατάλη Είναι ακόμη χαρακτηριστικό το εύρημα από την ίδια έρευνα ότι το 49% των πολιτών προτείνουν την αξιοποίηση των εισφορών της κοινωνικής ασφάλισης μέ-

σω των ασφαλιστικών εταιρειών. Από τα ευρήματα αυτά διαφαίνεται καθαρά ότι έχουν δημιουργηθεί -ίσως για πρώτη φορά- πολύ ευνοϊκές συνθήκες για την εδραίωση της ιδιωτικής ασφάλισης ως ενός από τους κύριους παράγοντες στην αναδόμηση της κοινωνικής και οικονομικής ανάπτυξης της χώρας, που θα μας οδηγήσει σε μια πιο σταθερή προοπτική. Για τον λόγο αυτό, είναι αναγκαίο πλέον να ακολουθήσουμε τις προσταγές των καιρών, αφήνοντας πρακτικές του παρελθόντος και προασπίζοντας τα συμφέροντα όχι μόνο του κλάδου μας αλλά και της χώρας στην οποία ζούμε και εργαζόμαστε. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο μέσα από πρακτικές όπως η συνεχής βελτίωση του κλίματος αξιοπιστίας για τον κλάδο με παραμέτρους όπως: • Η υποχρεωτική εκπαίδευση των στελεχών του ασφαλιστικού κλάδου τόσο σε επίπεδο ασφαλιστικής επιχείρησης όσο και σε επίπεδο διαμεσολάβησης. • Ο έλεγχος της εποπτικής αρχής τόσο σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις όσο και σε διαμεσολαβητές, με κύριο άξονα το υψηλό επίπεδο των υπηρεσιών προς τον καταναλωτή και τις επιχειρήσεις. Μέσα από αυτήν την ευνοϊκή συγκυρία, η Πολιτεία οφείλει να θεσμοθετήσει έτσι ώστε να δημιουργηθούν οι κατάλληλες προϋποθέσεις ενός πλαισίου στενής συνεργασίας και συμπληρωματικότητας των υπηρεσιών της ασφάλισης μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου φορέα. Μια νέα εποχή βρίσκεται μπροστά μας. Η κοινωνία μάς καλεί να ανταποκριθούμε. Είναι στο χέρι μας μαζί, ασφαλιστές και διαμεσολαβητές, να ανταποκριθούμε στην πρόκληση για ένα καλύτερο «αύριο», που ήδη έχει ξεκινήσει. Είμαστε άραγε έτοιμοι;

BROKER'S TIME | 7

ΑΡΘΡΟ

Η ΚΟΙΝΩΝΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΑΠΑΙΤΕΊ ΒΑΘΙΈΣ ΤΟΜΈΣ ΓΙΑ ΝΑ ΑΠΟΔΩΣΟΥΝ, ΓΕΝΙΚΟΤΕΡΑ, ΤΑ ΟΠΟΙΑ ΜΕΤΡΑ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, ΑΠΑΙΤΕΙΤΑΙ ΜΕΓΑΛΟΣ ΧΡΟΝΙΚΟΣ ΟΡΙΖΟΝΤΑΣ, Ο ΟΠΟΙΟΣ, ΣΕ ΚΑΘΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ, ΘΑ ΥΠΕΡΒΑΙΝΕΙ ΤΗ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΜΙΑΣ ΤΕΤΡΑΕΤΟΥΣ ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΗΣ ΘΗΤΕΙΑΣ. του ΦΊΛΙΠΠΟΥ ΜΥΤΙΛΗΝΑΊΟΥ Μεσίτη Ασφαλίσεων (Consensus Insurance Services), Μέλους του ΔΣ του ΣΕΜΑ

κόμη κι αν δεν υπήρχε η βαθιά και επί πολλά χρόνια παρατεινόμενη οικονομική κρίση, είναι αυτονόητη και πρόδηλη η ανάγκη της ανάπτυξης ολοκληρωμένης πολιτικής για την ασφάλιση και την ασφαλιστική αγορά. Το γενικό πλαίσιο αυτής της πολιτικής μπορεί να οριοθετηθεί από ορισμένες γενικές παραμέτρους. Πρωταρχικής σημασίας παράμετρος είναι η ενιαία αντιμετώπιση του θέματος «ασφάλιση», και από πλευράς κοινωνικής ασφάλισης (περίθαλψη-συνταξιοδότηση), αλλά και από

BROKER'S TIME | 8

πλευράς ασφάλισης αγαθών και κατά κινδύνων. Είναι δεδομένο ότι η φορά των πραγμάτων οδηγεί στη συνύπαρξη και συμπληρωματική δράση του κρατικού και του ιδιωτικού τομέα της κοινωνικής ασφάλισης. Και τούτο ως άμεσο αποτέλεσμα θα έχει την εξοικονόμηση τεράστιων ποσών των δημόσιων δαπανών. Η διαφορά της ανταποδοτικότητας καταβολών και απολαβών μεταξύ ιδιωτικού και δημόσιου τομέα και μόνο αυτή -όσο διευρύνεται ο ιδιωτικός τομέας- απελευθερώνει κεφάλαια του Δημοσίου που μπορούν να διοχετευθούν σε άλλες κρατικές δραστηριότητες, κυρίως αναπτυξιακού χαρακτήρα. Παράλληλα, η ανταγωνιστική λειτουργία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα θα βελτιώσει την οργάνωση και τις μεθόδους λειτουργίας των δημόσιων φορέων ασφάλισης, με πρώτο ωφελημένο το Δημόσιο, που θα μειώσει θεαματικά τις αντίστοιχες σημερινές δαπάνες του. Στον τομέα, εξάλλου, της ασφάλισης αγαθών και κατά κινδύνων, ως προς τις δυνατότητες εξοικονόμησης τεράστιων κρατικών πιστώσεων, θα φέρω ένα μόνο παράδειγμα και θέτω ένα μόνο ερώτημα: Ας υποθέσουμε ότι, όπως στα αυτοκίνητα, έτσι και στην κατοικία είχε καθιερωθεί η υποχρεωτική ασφάλιση και κατά σεισμών, έναντι ενός πολύ χαμηλού ετήσιου ασφαλίστρου. Πόσα κρατικά

κεφάλαια θα είχαν εξοικονομηθεί μέσα στην τελευταία 30ετία και μόνο; Το ερώτημα δεν θέλει, φυσικά, απάντηση. Για να υπάρξει όμως ανάλογη πολιτική και για να ληφθούν οι απαιτούμενες αποφάσεις -που ενδεικτικά αναφέρω εδώ-, χρειάζεται πρωτίστως οι πολιτικοί να αλλάξουν νοοτροπία στην αντιμετώπιση του θέματος. Η κοινωνική ασφάλιση αποτελεί έναν τομέα ζωτικής σημασίας. Και είναι απόλυτα φυσικό ο τομέας αυτός να χαρακτηρίζεται «ιδιαίτερα φορτισμένος» από πολιτικής άποψης. Όλοι γνωρίζουμε ότι οι πολιτικοί ασκούν εξουσία και μέσω αυτής αντλούν πολιτική δύναμη. Όσο δύσκολο είναι να αλλάξει η νοοτροπία τους στην προσέγγιση των συναφών με την ασφάλιση θεμάτων άλλο τόσο επιβεβλημένη είναι και η αλλαγή στάσης τους. Για να αποδώσουν, γενικότερα, τα όποια μέτρα στον τομέα της ασφάλισης, απαιτείται μεγάλος χρονικός ορίζοντας, ο οποίος, σε κάθε περίπτωση, θα υπερβαίνει τη διάρκεια μιας τετραετούς κυβερνητικής θητείας. Οι τομές πρέπει να είναι βαθιές, να έχουν συνέχεια και συνέπεια και να τυγχάνουν της αποδοχής και της στήριξης κάθε επόμενης κυβέρνησης. Μόνο έτσι μπορούν να δημιουργηθούν οι απαραίτητες προϋποθέσεις προκειμένου να παγιωθεί η εμπιστοσύνη που απαιτείται για την ανάπτυξη ασφαλιστικής συνείδησης και να λειτουργήσει ομαλά η ασφάλιση, ώστε, ως ένας συνεχώς ανελισσόμενος θεσμός, να καλύπτει αποτελεσματικά τις ανάγκες του ατόμου, της οικογένειας, του κοινωνικού συνόλου, καθώς και της οικονομίας.

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

ΑΡΘΡΟ

Ο ΝΕΟΣ ΡΟΛΟΣ ΤΩΝ ΔΙΚΤΥΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ της ΣΟΦΙΑΣ ΣΙΚΟΤΆΚΗ Γενικής Διευθύντριας της Απόλλων ΑΕ

ΑΔΙΑΜΦΙΣΒΗΤΗΤΑ, Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΙΝΑΙ ΑΡΡΗΚΤΑ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΗ ΜΕ ΤΑ ΔΙΚΤΥΑ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ. Η ΙΣΤΟΡΙΑ ΕΧΕΙ ΔΕΙΞΕΙ ΟΤΙ Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΓΙΑ ΝΑ ΑΝΑΠΤΥΧΘΕΙ ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΚΑΙ ΤΑ ΔΙΚΤΥΑ ΠΩΛΗΣΕΩΝ ΚΑΙ ΤΟ ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ ΤΟΥΣ.

ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί μονόδρομο για την κοινωνία και τον Έλληνα πολίτη προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα χρόνια προβλήματα του συνταξιοδοτικού και του ασφαλιστικού, ενώ τα δίκτυα πωλήσεων οφείλουν να προσαρμοστούν στις ανάγκες της αγοράς και στο νέο προφίλ του πελάτη, όπως αυτό ήδη διαμορφώνεται, καθιστώντας τον ασφαλισμένο πιο απαιτητικό, πιο εξειδικευμένο και με αυξημένες ανάγκες ασφάλισης. Η εν λόγω προσαρμογή προϋποθέτει ριζική αλλαγή νοοτροπίας και αντίληψης των δικτύων διαμεσολάβησης. Ο σύγχρονος και ανεξάρτητος διαμεσολαβητής τού «αύριο» οφείλει να μεταλλαχθεί και να επενδύσει χρόνο στη συστηματική του εκπαίδευση. Όχι μόνο στην προϊοντική εκπαίδευση, που, κατά βάση, προσφέρεται στην αγορά, αλλά και στην εκπαίδευση που υπηρετείται και στηρίζεται με στοιχεία από το agency system, εστιάζοντας κυρίως

BROKER'S TIME | 10

στην ανάπτυξη τεχνικών πωλήσεων και γενικότερα της συμβουλευτικής πώλησης. Ο διαμεσολαβητής πρέπει να λειτουργεί ως σύμβουλος στις ασφαλιστικές ανάγκες του πελάτη, καθότι δεν είναι ούτε παραγγελιολήπτης, ούτε διαχειριστής/διεκπεραιωτής, ούτε πωλητής συμβολαίων. Αυτός είναι και ο νέος του ρόλος στην αγορά (rebranding). Ο ίδιος είναι αυτός που πρέπει να επενδύσει σε ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο ανάπτυξης, το οποίο θα συγκεράσει τα καλά στοιχεία του agency με τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα του πρακτορειακού συστήματος. Ο ασφαλιστής καλείται να ενσωματώσει και να αφομοιώσει στην καθημερινότητά του τις δυνατότητες και τα εργαλεία που προσφέρει η τεχνολογία τού «σήμερα», εστιάζοντας στη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης. Άλλωστε, το χαμηλό επίπεδο ασφαλιστικής συνείδησης στη χώρα μας αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους λόγους που η ιδιωτική ασφάλιση -η αγορά μας δηλαδή- είναι καθηλωμένη, ε-

δώ και πολλά χρόνια, στο 2% του ΑΕΠ. Τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης διανύει μια μεταβατική περίοδο. Προσπαθεί να ισορροπήσει και να αναπτυχθεί μέσα από τα δύο βασικά συστήματα ανάπτυξης, εκείνα του agency και του πρακτορειακού δικτύου. Ταυτόχρονα, καλείται να βιώσει τη νέα πραγματικότητα/ πρόκληση που φέρνουν οι μεταρρυθμίσεις του νέου θεσμικού πλαισίου (IDD, GDPR κ.ά.). Όλα αυτά δημιουργούν ένα περιβάλλον ιδιαίτερα απαιτητικό για τον επαγγελματία του χώρου, σε όποιο δίκτυο κι αν ανήκει. Σε αυτό το νέο, υπό διαμόρφωση, περιβάλλον, επιβάλλεται η αλλαγή κατεύθυνσης ή, αλλιώς, η στροφή του συνεργάτη σε άλλους δρόμους ανάπτυξης και εξέλιξης, που οδηγούν στην καθιέρωση μιας νέας νοοτροπίας, καθώς και στην αναβάθμιση του ρόλου του που σήμερα έχει στην αγορά. Η βούληση και η επιλογή προς αυτήν την κατεύθυνση ανήκει στα δίκτυα διαμεσολάβησης, στα οποία βασίζεται και το μέλλον της αγοράς μας.

ΑΡΘΡΟ

ΕΠΟΠΤΕΊΑ ΚΑΙ ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ της ΒΑΣΙΛΙΚΉΣ ΔΡΆΚΟΥ Μεσίτριας Ασφαλίσεων, Δράκου Μεσίτες Ασφαλίσεων ΜΕΠΕ, Μέλους του ΔΣ του ΣΕΜΑ

ΠΡΏΤΗ ΠΡΟΣΠΆΘΕΙΑ ΏΣΤΕ ΝΑ ΘΕΣΠΙΣΤΕΊ ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΆ Η ΚΡΑΤΙΚΉ ΕΠΟΠΤΕΊΑ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΉΣ ΑΣΦΆΛΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΆΔΑ ΈΓΙΝΕ ΤΟ 1909, ΕΝΏ ΤΟ 1910 ΕΠΕΤΡΆΠΗ Η ΛΕΙΤΟΥΡΓΊΑ ΑΛΛΟΔΑΠΏΝ ΕΠΙΧΕΙΡΉΣΕΩΝ ΚΑΙ ΘΕΣΠΊΣΤΗΚΑΝ ΟΙ ΠΡΏΤΟΙ ΚΑΝΌΝΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΊΔΡΥΣΗ ΚΑΙ ΤΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΊΑ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΕΠΙΧΕΙΡΉΣΕΩΝ. Από το 1926 έως και το 2008, αρμόδιο για την εποπτεία της ασφαλιστικής αγοράς ήταν το Υπουργείο Εμπορίου και στη συνέχεια το Υπουργείο Ανάπτυξης.

Την 1η Ιανουαρίου 2008, συστάθηκε η Επιτροπή Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΕΠΕΙΑ) ως αυτοτελής εποπτική αρχή, η οποία καταργήθηκε την 1η Δεκεμβρίου 2010 και οι αρμοδιότητές της ανατέθηκαν στην Τράπεζα της Ελλάδος με τον Ν. 3867/2010. Με τον Ν. 4364/2016 (ΦΕΚ Α13) ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία το εποπτικό πλαίσιο 2009/138/ ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου για τη Φερεγγυότητα ΙΙ (Solvency ΙΙ), σύμφωνα με το οποίο ρυθμίζεται η λειτουργία και η εποπτεία των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων στα κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ενιαίου Οικονομικού Χώρου. Σήμερα, το εποπτικό έργο του συστήματος ιδιωτικής ασφάλισης ασκείται από τη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία καλείται να εφαρμόσει την αναθεωρημένη ευρωπαϊκή οδηγία για τη διανομή ασφαλιστικών προBROKER'S TIME | 12

ϊόντων Insurance Distribution Directive, IDD (ΕΕ 2016/97). Η οδηγία IDD αντικαθιστά την υφιστάμενη Insurance Mediation Directive (IMD 2) και έχει καταληκτική ημερομηνία εφαρμογής στο εθνικό δίκαιο κάθε κράτους-μέλους την 23η Φεβρουαρίου του 2018. Η ενσωμάτωση της κοινοτικής οδηγίας στα εθνικά δίκτυα των κρατών-μελών της ΕΕ βρίσκεται σε εξέλιξη, με μόνη εξαίρεση τη Γερμανία, η οποία έχει ήδη ενσωματώσει την οδηγία, και για το λόγο αυτό η Insurance Europe αιτήθηκε την αναβολή της εφαρμογής της IDD έως την 1η Οκτωβρίου 2018, κάτι που έγινε κατ' αρχήν δεκτό από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο. Στόχος της οδηγίας IDD είναι η δημοσιοποίηση των πληροφοριών που αφορούν στα διαμεσολαβούντα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, ο καθορισμός των προϋποθέσεων και των επαγγελματι-

κών προσόντων για την άσκηση των δραστηριοτήτων διάθεσης ασφαλιστικών προϊόντων και η λήψη μέριμνας για τη μεγαλύτερη προστασία του καταναλωτή. Η οδηγία απαιτεί, μεταξύ άλλων, από τους διανομείς ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων και τους υπαλλήλους των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων των κρατών-μελών, καθώς και από όσους ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ως δευτερεύουσα, να κατέχουν επαρκείς γνώσεις και ικανότητες για την εκτέλεση των εργασιών τους και να λαμβάνουν τουλάχιστον 15 ώρες επαγγελματικής κατάρτισης κατ' έτος. Επίσης, η IDD απαιτεί από τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να διαθέτουν ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης εντός της ΕΕ κατ' ελάχιστο 1.250.000 ευρώ ανά απαίτηση και 1.850.000 ευρώ, συνολικά, κατ' έτος για το σύνολο των απαιτήσεων. Η IDD αποτελεί οδηγία «ελάχιστης εναρμόνισης» (minimum harmonization) και συνεπώς δίνει τη δυνατότητα σε κάθε κράτος-μέλος της ΕΕ να θέσει επιπλέον κανόνες και προϋποθέσεις (gold plating). Εισάγοντας ένα ακόμη πιο αυστηρό πλαίσιο στη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων δημιουργούνται πολύπλοκοι μηχανισμοί συμμόρφωσης, με συνέπεια την αύξηση του κόστους λειτουργίας της αγοράς. Για το λόγο αυτό, οι εποπτικές αρχές θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι όλα τα δίκτυα διανομής θα υπαχθούν και θα συμμορφωθούν με τις νέες νομοθετικές διατάξεις καθώς επίσης ότι θα εφαρμοστεί η αρχή της αναλογικότητας, όπως προβλέπεται στη νέα ευρωπαϊκή οδηγία, προκειμένου να υπάρξει μέριμνα σε δυνητικά μονοπωλιακές πρακτικές αθέμιτου ανταγωνισμού.

ΑΡΘΡΟ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ

ΨΗΛΑ ΣΤΗΝ ΑΤΖΕΝΤΑ Η ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ ΑΘΕΜΙΤΩΝ ΠΡΑΚΤΙΚΩΝ του ΓΙΑΝΝΗ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΥ Διευθύνοντος Συμβούλου της Ξηρογιαννόπουλος ΙΚΕ, Προέδρου του ΣΕΜΑ

ΤΟ ΘΕΜΑ ΤΟΥ ΑΘΕΜΙΤΟΥ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΥ, ΑΠΟ ΟΠΟΥ ΚΙ ΑΝ ΑΥΤΟΣ ΠΡΟΕΡΧΕΤΑΙ, ΑΠΟΤΕΛΕΙ ΕΝΑ ΠΟΛΥ ΣΗΜΑΝΤΙΚΟ ΖΗΤΗΜΑ, ΠΟΥ ΜΑΣ ΑΠΑΣΧΟΛΕΙ ΙΔΙΑΙΤΕΡΑ ΩΣ ΣΕΜΑ.

εωρούμε ότι μόνο με τη θέσπιση κοινά αποδεκτών κανόνων δεοντολογίας και επαγγελματικής πρακτικής, που θα συμφωνηθούν και θα τηρούνται από όλους, θα μπορέσουμε να διασφαλίσουμε τον υγιή ανταγωνισμό μεταξύ όλων όσων εμπλέκονται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Επιπλέον, επειδή γίνεται ιδιαίτερος λόγος αναφορικά με τον αθέμιτο ανταγωνισμό που προέρχεται ειδικά από τα τραπεζικά ιδρύματα, είναι πολύ σημαντικό να επισημάνουμε ότι ο ΣΕΜΑ δεν βάλλει εναντίον της χρήσης των δικτύων των τραπεζών και της εκμετάλλευσης του πελατολογίου τους για την πρόσκτηση ασφαλιστικών εργασιών -το οποίο, μάλιστα, θεωρούμε και αναφαίρετο δικαίωμά τους. Το πρόβλημα δημιουργείται όταν η προσέγγιση στον τραπεζικό πελάτη γίνεται εκβιαστικά και από δεσπόζουσα θέση ισχύος. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι τράπεζες συνδέουν τη χορήγηση οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού προϊόντος με τις ασφαλιστικές εργασίες του πελάτη τους και θέτουν την ασφαλιστική του συνεργασία με την τράπεζα ως απαραίτητη προϋπόθεση για την εξέταση οποιουδήποτε αιτήματος αφορά τραπεζικό δανεισμό. Άλλωστε, η σχετική Εγκύκλιος 462/14 Μαΐου 2013

BROKER'S TIME | 14

της Τράπεζας της Ελλάδος αναφορικά με το θέμα είναι αρκετά ξεκάθαρη και αναφέρει τα κάτωθι κύρια σημεία: • Με τη δανειακή σύμβαση, ο δανειολήπτης δεν έχει δεσμευθεί να ασφαλιστεί σε συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστική επιχείρηση. • Ο δανειολήπτης διατηρεί το συμβατικό δικαίωμα να προσκομίζει ασφαλιστήριο της επιλογής του εφόσον αυτό πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή σύμβαση. • Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνεργαστεί με ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του. • Κατ' ουδένα τρόπο δεν επιτρέπεται η παραπομπή του δανειολήπτη σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή συνεργαζόμενο με το πιστωτικό ίδρυμα. • Επισημαίνεται στα πιστωτικά ιδρύματα ότι οφείλουν να αποφεύγουν κάθε μορφή παραπλανητικής πώλησης. • Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν δύνανται να προβαίνουν σε αυτόματες χρεώσεις πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών για την εξόφληση ασφαλίστρων. Δυστυχώς όμως έχει διαπιστωθεί στην πράξη -και είναι πάρα πολύ συχνό φαινόμενο- τα παραπάνω σημεία να καταστρατηγούνται σε αρκετές περιπτώσεις. Όταν η βιωσιμότητα μιας επιχείρησης

κρίνεται από τη χορήγηση ή μη κάποιας δανειακής σύμβασης, είναι αδύνατον να υπάρξουν επώνυμες καταγγελίες από τους πελάτες που υφίστανται την πίεση. Μόνο μέσω της διαδικασίας των ελέγχων από την αρμόδια εποπτική αρχή και της υποβολής κυρώσεων θα μπορέσουν να εξαλειφθούν φαινόμενα αντιδεοντολογικών και αθέμιτων πρακτικών πρόσκτησης ασφαλιστικών εργασιών. Η εν λόγω εγκύκλιος της ΤτΕ ήταν προς τη σωστή κατεύθυνση και αποτέλεσε μια μορφή σύστασης προς τα τραπεζικά ιδρύματα και τις συνεργαζόμενες και/ή θυγατρικές ασφαλιστικές εταιρείες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Για τους λόγους όμως που προαναφέραμε, μπορεί αρχικά οι αθέμιτες πρακτικές να περιορίστηκαν λίγο, ή τουλάχιστον να μη γινόντουσαν απροκάλυπτα, δυστυχώς όμως το φαινόμενο εξακολουθεί να υφίσταται και γίνεται ακόμη πιο έντονο όσο μεγαλύτερη είναι η χρηματοοικονομική σχέση και εξάρτηση του ασφαλιζόμενου πελάτη με την τράπεζα με την οποία συνεργάζεται. Η αντιμετώπιση πρακτικών αθέμιτου ανταγωνισμού παραμένει στην κορυφή της ατζέντας μας και για το 2018, και στόχος μας είναι να προβούμε σε περαιτέρω συντονισμένες ενέργειες και δράσεις, προκειμένου να μπορέσουμε να προασπίσουμε όσο το δυνατόν καλύτερα τα επαγγελματικά συμφέροντα των μελών μας.

ΑΡΘΡΟ

Η ΟΜΑΔΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΝΙΣΧΥΕΙ ΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΚΟΥΛΤΟΥΡΑ της ΕΥΓΕΝΙΑΣ ΚΑΦΦΕΤΖΗ Διευθύνουσας Συμβούλου της Globalnet Insurance Brokers, Αντιπροέδρου του ΣΕΜΑ

ΙΝΑΙ ΣΥΝΗΘΕΣ, ΣΤΙΣ ΜΕΡΕΣ ΜΑΣ, ΟΙ ΣΥΓΧΡΟΝΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΝΑ ΕΠΙΔΙΔΟΝΤΑΙ ΣΕ ΕΝΑΝ ΑΓΩΝΑ ΕΠΙΚΡΑΤΗΣΗΣ ΚΑΙ ΥΠΕΡΟΧΗΣ, ΠΡΟΚΕΙΜΕΝΟΥ ΝΑ ΔΙΑΤΗΡΗΘΟΥΝ ΣΤΟ ΠΡΟΣΚΗΝΙΟ ΤΟΥ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΚΛΑΔΟΥ ΤΟΥΣ. ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΟ ΕΦΟΔΙΟ ΣΤΗ ΣΥΝΕΧΗ ΚΑΙ ΣΚΛΗΡΗ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΕΙΝΑΙ Η ΕΥΡΕΣΗ ΚΑΙ ΔΙΑΤΗΡΗΣΗ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΥ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΟΣ.

Στην επιδίωξη του ιδανικού αποτελέσματος με τη διατήρηση ενός ιδανικού στόχου -χωρίς όμως την απομάκρυνση από την πραγματικότητα- σημαντικότατη αξία είναι η κουλτούρα μιας εταιρείας. Η εταιρική κουλτούρα είναι ένα στρατηγικό άυλο στοιχείο, για το οποίο είναι απόλυτα επιβεβαιωμένο ότι, στη σύγχρονη εποχή, όταν η εταιρική κουλτούρα που ισχύει σε μια επιχείρηση είναι ισχυρή και, κυρίως, η κατάλληλη, τότε μπορεί να γίνει «το μυστικό της επιτυχίας» της. Αυτό, τουλάχιστον, αποδεικνύουν οι έρευνες και το επιβεβαιώνουν οι παγκοσμίως επιτυχημένες επιχειρήσεις. Είναι, άλλωστε, δεδομένο το ότι η εταιρική κουλτούρα ούτε αντιγράφεται ούτε μεταφέρεται στους ανταγωνιστές. Όπως εξίσου δεδομένο είναι και το ότι δεν υπάρχουν συνταγές επιχειρηματικής επιτυχίας. «Γιατί αν υπήρχαν, τότε όλα τα στελέχη και όλες οι επιχειρήσεις θα έκαναν τα "σωστά πράγματα σωστά" με τον ίδιο ακριβώς τρόπο». Ποια είναι λοιπόν αυτή η «μυστική» δύναμη που εκπορεύεται από την εταιρική κουλτούρα; Ως ένα σύστημα κοινών αξιών, «πιστεύω» και σημασιών, η εταιρική κουλτούρα προσδιορίζει έντονα τις αποφάσεις και τις συμπεριφορές των BROKER'S TIME | 16

ατόμων και των ομάδων. Προσδιορίζει τι είναι σωστό και τι λάθος. Τι είναι σημαντικό και τι ασήμαντο, τι είναι κατάλληλο και τι ακατάλληλο. Τι είναι και τι δεν είναι προτεραιότητα. Προσδιορίζει, δηλαδή, το πώς σκέπτονται και συμπεριφέρονται τα στελέχη, οι εργαζόμενοι σε σχέση με τους πελάτες, τους ανταγωνιστές, τα προϊόντα, την ποιότητα, τις καινοτομίες, την οργάνωση, το μάνατζμεντ, τις ανθρώπινες σχέσεις, τη συνεργασία. Συνεπώς, όταν η εταιρική κουλτούρα είναι η κατάλληλη για τη συγκεκριμένη επιχείρηση, τότε αποτελεί ανταγωνιστικό πλεονέκτημα και θεμελιώδη αιτία για την επιχειρηματική επιτυχία. Απόλυτα συνδεδεμένο με την εταιρική κουλτούρα μιας επιχείρησης και την απόφασή της να διαφοροποιείται από ανάλογες επιχειρήσεις στην αγορά εργασίας, καθιστώντας την "employer of choice", είναι η απόφαση της ασφάλισης των εργαζομένων της με κάποιο πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης. Προσιτή τόσο για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις όσο και για τις μεγάλες εταιρείες, καθώς δεν αντιπροσωπεύει παρά υποπολλαπλάσιο του κόστους ενός ατομικού συμβολαίου, η ομαδική ασφάλιση μπορεί να αναπληρώσει ελλείψεις και δυσλειτουργίες της κοινωνικής ασφάλισης σε ό,τι αφορά όχι μόνο την υγεία και τη ζωή, αλλά και τη σύνταξη, σε μια εποχή κατά την οποία οι κοινωνικοί φορείς επαναπροσδιορίζουν προς τα κάτω τις παροχές τους. Ένα συμβόλαιο ομαδικής ασφάλισης προσφέρει στους εργαζομένους καλύψεις που δημιουργούν επιπρόσθετη ασπίδα προστασίας των ίδιων και της οικογένειάς τους, ενώ η δυνατότητα παροχής συμπληρωματικής σύνταξης τους προσφέρει μεγαλύτερη σιγουριά για το μέλλον, συμβάλλοντας σημαντικά στην ικανοποίησή τους. Η ικανοποίηση των εργαζομένων σημαί-

νει για την επιχείρηση καλύτερο εργασιακό κλίμα και, κατά συνέπεια, αυξημένη πιστότητα και παραγωγικότητα, ενώ παράλληλα η εταιρεία δείχνει έμπρακτα το ενδιαφέρον της για το προσωπικό της, με ουσιαστικές παροχές, επιβεβαιώνει το κοινωνικό της πρόσωπο, καθώς και την προσαρμογή της στα σύγχρονα ευρωπαϊκά πρότυπα, που όλο και περισσότερο «βλέπουν» στον συνδυασμό αποδοχών και έξτρα παροχών (fringe benefits) τον καλύτερο τρόπο προσέλκυσης και διακράτησης ικανών στελεχών και υπαλλήλων. Έναν από τους καλύτερους τρόπους έμπρακτης εφαρμογής της εταιρικής κουλτούρας μιας εταιρείας. Σημαντική όμως προϋπόθεση για να υποστηρίζει η ομαδική ασφάλιση τον προαναφερόμενο ρόλο είναι να σχεδιάζεται και να εξυπηρετείται από έναν εξειδικευμένο σύμβουλο ασφάλισης, όπως είναι ο μεσίτης ασφαλίσεων, και φυσικά να υποστηρίζεται από αξιόπιστη και φερέγγυα, σε βάθος χρόνου, ασφαλιστική εταιρεία. Στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, ένας εξειδικευμένος σύμβουλος, όπως είναι ο μεσίτης ασφαλίσεων, σχεδιάζει κυριολεκτικά πάνω «στα μέτρα» κάθε επιχείρησης το μοντέλο εκείνο και τις καλύψεις που δημιουργούν πραγματική υπεραξία στους εργαζομένους. Στη σημερινή δε εποχή της παρατεταμένης κρίσης, επειδή ορισμένες επιχειρήσεις που έχουν υποστεί μεγαλύτερη πίεση προχωρούν σε τροποποιήσεις των παροχών, προκειμένου να μειώσουν το κόστος, ο εξειδικευμένος μεσίτης ασφαλίσεων έχει την τεχνογνωσία και τη διαπραγματευτική ικανότητα να βοηθήσει στη διατήρηση του προγράμματος, συμβάλλοντας έτσι στην έμπρακτη αναγνώριση της εργοδοτικής προσπάθειας για την ασφάλεια και την ευημερία του προσωπικού μιας επιχείρησης.

ΑΡΘΡΟ

ΔΟΜΙΚΕΣ ΟΙ ΑΛΛΑΓΕΣ ΣΤΑ ΔΙΚΤΥΑ ΠΩΛΗΣΕΩΝ του ΙΩΑΝΝΗ ΜΑΡΚΕΤΟΥ Managing Partner της Polaris Insurance Brokers

ήμερα, τα δίκτυα διαμεσολάβησης στην ιδιωτική ασφάλιση βιώνουν μια περίοδο «ζύμωσης». Εξελίσσονται με γοργό ρυθμό, πολλαπλασιάζονται, αναδιαρθρώνονται, διαφοροποιούνται, συναγωνίζονται και ανταγωνίζονται σε ένα γενικό περιβάλλον ύφεσης στην Ελλάδα, αλλά με εξαιρετική προοπτική ανάπτυξης στο άμεσο μέλλον. Η ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί μια βιομηχανία που διαρκώς προσθέτει νέα, εξελιγμένα προϊόντα και υπηρεσίες, τα οποία καλύπτουν κάθε ανάγκη, κάθε πελάτη, κάθε στιγμή. Θα μπορούσαμε, λοιπόν, να συμπεράνουμε ότι είμαστε τυχεροί που ανήκουμε στα δίκτυα διαμεσολάβησης, γιατί, συνεπαγωγικά, πάντα θα έχουμε δουλειά. Τι είναι αυτό όμως που μας εμποδίζει να ευημερούμε; Η απάντηση στο παραπάνω ερώτημα βρίσκεται σε ένα άλλο ερώτημα: Τι κάνουμε ως δίκτυα διαμεσολάβησης προκειμένου να είμαστε σύγχρονοι, αποδοτικοί, χρήσιμοι και θελκτικοί σε πελάτες και προμηθευτές; Το βασικότερο όλων είναι η διαρκής ενημέρωση και η ευελιξία προσαρμογής. Διαφορετικά, η αγορά θα μας ξεπεράσει. Οι επιλογές του πελάτη για το ποιος θα τον εξυπηρετήσει είναι πολλές. Η τεχνολογία έχει εκπαιδεύσει νέες γενιές καταναλωτών με άλλη αντίληψη και κουλτούρα, στην οποία οφείλουμε να προσαρμοστούμε άμεσα. Ο χρόνος ανταπόκρισης για να εξυπηρετηθεί ο πελάτης

BROKER'S TIME | 18

Η ΖΩΗ ΕΞΕΛΙΣΣΕΤΑΙ ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΑ, ΟΠΩΣ ΚΑΙ Η ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ, ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΠΟΙΑ Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΙ ΒΑΣΙΚΟ ΣΤΟΙΧΕΙΟ ΠΑΡΑΓΩΓΙΚΟΤΗΤΑΣ. Η ΑΛΛΑΓΗ, ΩΣΤΟΣΟ, ΛΟΓΙΖΕΤΑΙ ΑΓΑΘΟ ΟΤΑΝ ΤΗΝ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΕΣΑΙ ΜΕ ΤΟΝ ΣΩΣΤΟ ΤΡΟΠΟ ΚΑΙ ΤΗΝ ΠΡΟΣΑΡΜΟΖΕΙΣ ΜΕ ΔΙΑΘΕΣΗ ΠΡΟΟΔΟΥ. έχει μειωθεί κατά πολύ. Τα βασικά δίκτυα διαμεσολάβησης της αγοράς είναι τέσσερα: τα τραπεζικά, τα online, το agency και τα ελεύθερα. Τα τρία πρώτα υπερτερούν σε πόρους, χρηματοδότηση, brand, υποδομές, κτηριακές εγκαταστάσεις. Το ελεύθερο δίκτυο είναι σαν τις πόλεις-κράτη της Αρχαίας Αθήνας. Διαθέτει δύναμη, αλλά όχι συμμαχίες. Συμμαχίες που θα το κάνουν να αποκτήσει όλα τα παραπάνω χωρίς κόστος. Ο πελάτης του «σήμερα» θέλει να νιώθει ότι δεν έχει μόνο έναν άνθρωπο δίπλα του, αλλά έναν Οργανισμό. Θέλει την υπεραξία του επαγγελματία ασφαλιστή. Νέες τάσεις, όπως η Lemonade, δημιουργούνται. Πρόκειται για μια ασφαλιστική που ανταγωνίζεται, ταυτόχρονα, δίκτυα και ασφαλιστικές. Amazon, Google, επίσης,

ετοιμάζονται. Οι εταιρείες αυτοκινήτων θέλουν να καταργήσουν τους οδηγούς. Όλα αλλάζουν. Χρειάζεται και από την πλευρά μας να κάνουμε αλλαγή στον τρόπο λειτουργίας μας. Θα πρέπει να μάθουμε να συνεργαζόμαστε περισσότερο. Η αυτονομία δεν χάνεται από τη συνεργασία. Το να μάθουμε να συνεργαζόμαστε θα μας δώσει την ώθηση που χρειαζόμαστε προκειμένου ο πελάτης να μας βλέπει σαν τον επαγγελματία που χρειάζεται να έχει στην επιχείρησή του ισότιμα με τον δικηγόρο του, και στην οικογένειά του ισότιμα με τον σύμβουλό του. Ο πελάτης επενδύει χρήματα, με αποτέλεσμα να απαιτεί περισσότερα. Κάθε συνεργασία βοηθάει, διότι δίνει λύσεις στην καθημερινότητα του επαγγελματία ασφαλιστή. Τον καθιστά ισότιμο μέλος σε κάτι μεγαλύτερο, του εξασφαλίζει πρόσβαση σε καινοτόμα συστήματα, του επιτρέπει να λειτουργεί σε ένα σύγχρονο περιβάλλον εργασίας και να απολαμβάνει αναβαθμισμένες υποδομές δίχως να επενδύει συνεχώς νέα κεφάλαια, αλλά και να συνεργάζεται με ανθρώπους που τον στηρίζουν ουσιαστικά. Όμως, η επιλογή της συνεργασίας είναι σαν το... ασανσέρ, που είτε θα σε ανεβάσει στο ρετιρέ είτε θα σε κατεβάσει στο υπόγειο. Σε κάθε περίπτωση, το ποιο κουμπί θα πατηθεί είναι θέμα επιλογής.

ΑΡΘΡΟ

ΝΑ ΕΓΚΑΤΑΛΕΙΨΟΥΜΕ ΛΟΓΙΚΕΣ ΤΟΥ ΠΑΡΕΛΘΟΝΤΟΣ της ΜΑΡΙΑΣ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ Διαχειρίστριας της Nobilis Insurance Brokers & Γενικής Γραμματέως του ΣΕΜΑ

ΤΟ 2018 ΑΝΑΤΕΛΛΕΙ ΚΑΙ, ΠΑΡΟΤΙ Η ΧΩΡΑ ΜΑΣ ΔΙΑΝΥΕΙ ΤΟ ΔΕΚΑΤΟ ΕΤΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΥΦΕΣΗΣ, ΑΥΤΟ ΠΟΥ ΔΙΑΦΑΙΝΕΤΑΙ ΣΤΟΝ ΚΛΑΔΟ ΜΑΣ ΕΙΝΑΙ Η ΕΠΙΜΟΝΗ ΣΕ ΛΟΓΙΚΕΣ ΤΟΥ ΠΑΡΕΛΘΟΝΤΟΣ, Η ΕΠΙΜΟΝΗ ΜΑΣ ΝΑ ΜΗΝ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΟΥΜΕ ΤΙΣ ΧΡΟΝΙΕΣ ΑΔΥΝΑΜΙΕΣ ΜΑΣ.

ι οργανωμένες ευρωπαϊκές κοινωνίες, δεκαετίες τώρα, αναγνωρίζουν ότι η ιδιωτική ασφάλιση λειτουργεί ως εργαλείο εξομάλυνσης της οικονομικής δραστηριότητας, και ειδικότερα των πρωταγωνιστών της αγοράς -των νομικών και φυσικών προσώπων. Η χρήση των ασφαλιστικών προγραμμάτων μειώνει τις επιπτώσεις από προβλέψιμα ή μη προβλέψιμα γεγονότα, επιτρέποντας την απρόσκοπτη συνέχιση της επιχειρηματικής δράσης, με προφανή τα θετικά πλεονεκτήματα για τους επενδυτές. Γι' αυτόν ακριβώς τον λόγο, η ιδιωτική ασφάλιση σε όλες τις χώρες διαδραματίζει θεσμικό ρόλο. Αποτελεί μέρος του οικονομικό σχεδιασμού της Πολιτείας, έχοντας εξασφαλίσει αναπτυξιακά-θεσμικά στηρίγματα. Πρόκειται, κατά βάση, για φορολογικά κίνητρα, που ως αποτέλεσμα έχουν τη μεί-

BROKER'S TIME | 20

ωση του καθαρού κόστους ασφάλισης και την αποτελεσματικότερη διείσδυση των ασφαλιστικών προϊόντων στην αγορά και την κοινωνία. Όλα τα παραπάνω, που έχουν να κάνουν με την κουλτούρα και την εκπαίδευση των ασφαλισμένων, συναντώνται σε κάθε χώρα της Ευρώπης, πλην της Ελλάδος, όπου η ιδιωτική ασφάλιση, ακόμη και σήμερα, δεν αντιμετωπίζεται ως μια κοινή επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ δεν της αναγνωρίζεται και κανένα φορολογικό ή αναπτυξιακό κίνητρο. Την ίδια στιγμή, η ασφαλιστική αγορά διά των στελεχών της «θεωρητικολογεί», «δημιουργεί προϊόντα» στη λογική του φθηνότερου και ενθαρρύνει πρακτικές μετακίνησης χαρτοφυλακίων και one-off retail προϊόντων για τη διαμόρφωση «εσωτερικών δεικτών ανάπτυξης», χωρίς να επενδύει στην ποιότητα, που έχει να κάνει με την αμιγώς ασφαλιστική υπηρεσία. Η Διαμεσολάβηση αρνείται να στηρίξει την ουσιαστική εξέλιξή της. Αρνείται να

διεκδικήσει τη θέση που της αρμόζει στο επιχειρείν. Παρατηρεί παθητικά όσους κανιβαλίζουν τη φτωχή ασφαλιστική ύλη, που ακόμη, εμμονικά, θεωρεί κεκτημένο αγαθό, και εξαντλεί τον δυναμισμό και την ευφυΐα της συμμετέχοντας σε ένα διαρκές «γαϊτανάκι» μεταφοράς χαρτοφυλακίων από εταιρεία σε εταιρεία. Οι εξελίξεις είναι, ωστόσο, αμείλικτες. Το 2018 φέρνει -καλώς ή κακώς- αλλαγές στη νομοθεσία, που θα μας «εξαναγκάσουν» να μετακινηθούμε από γνωστές και παγιωμένες θέσεις και πρακτικές ετών. Το πώς θα «αξιοποιήσουμε» τα νέα δεδομένα και το πώς θα προσαρμοστούμε στις επερχόμενες μεταβολές είναι θέμα επιλογής. Φρονώ ότι έχουμε μια εξαιρετική ευκαιρία, όπως και τον αναγκαίο χρόνο, μέσα από τις διεργασίες που θα γίνουν, να αναβαθμιστεί ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης και να αναδειχθεί το σημαντικό, δύσκολο και πολυσχιδές επάγγελμα του διαμεσολαβητή.

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

ΑΡΘΡΟ

ΠΩΣ ΑΛΛΑΖΕΙ Η ΤΡΙΤΗ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΗ ΕΠΑΝΑΣΤΑΣΗ ΤΙΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ του ΣΩΤΗΡΗ ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΥ*

Η ΝΕΑ ΕΠΟΧΗ ΤΗΣ ΨΗΦΙΟΠΟΙΗΣΗΣ ΕΧΕΙ ΑΝΑΜΟΡΦΩΣΕΙ ΤΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ, ΚΑΙ ΕΙΔΙΚΑ ΤΟΝ ΚΛΑΔΟ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, ΠΟΥ ΠΡΟΣΦΕΡΕΙ ΕΝΑ ΑΫΛΟ ΠΡΟΪΟΝ. ΝΑΙ ΜΕΝ ΔΗΜΙΟΥΡΓΕΙ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΥΞΗΣΗ ΤΟΥ ΜΕΡΙΔΙΟΥ ΑΓΟΡΑΣ, ΑΛΛΑ ΠΡΟΣΘΕΤΕΙ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΟΥΣ, ΛΟΓΩ ΤΗΣ ΔΟΜΗΣ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΛΑΔΟΥ, Ο ΟΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΠΙΟ ΕΥΑΛΩΤΟΥΣ ΚΛΑΔΟΥΣ ΣΕ ΑΛΛΑΓΕΣ.

ριν την εμφάνιση του Διαδικτύου, o κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης είχε για μεγάλο χρονικό διάστημα μια σταθερή πορεία, η οποία διήρκεσε μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του 1990, όπου και ξεκίνησε ένας ριζικός μετασχηματισμός στον κλάδο, εξαιτίας μιας σειράς ψηφιακών καινοτομιών. Πρώτη φάση της ψηφιοποίησης (1997-2007) Η πρώτη αλλαγή οδήγησε το παραδοσιακό ασφαλιστικό επιχειρηματικό μοντέλο στο πρώτο στάδιο της ψηφιοποίησης, επηρεάζοντας κυρίως τη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων. Η εμφάνιση των πρώτων online direct εταιρειών και των aggregators, η ανακάλυψη πληροφορίας και τιμών μέσα από το Internet, υπό το πρίσμα της διαφάνειας και της ευκολίας της ψηφιακής εμπειρίας, ήταν καθοριστικής σημασίας για τη μετέπειτα εξέλιξη του κλάδου. Δεύτερη φάση της ψηφιοποίησης (2008-2017) Επηρέασε πιο βαθιά όλους τους τομείς μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Η ελαχιστοποίηση του κόστους των ψηφιακών εφαρμογών μέσα από την υιοθέτηση εξειδικευμένων εφαρμογών (Clouds, εφαρμογές που μιλούν μεταξύ τουςWebservices, big data, flexible modular IT architecture κ.ά.) οδήγησε στον εξορθολογισμό όλων των λειτουργιών στην αλυσίδα αξίας και στην ψηφιοποίηση στις ρουτίνες και τις διαδικασίες ενός οργανισμού. Αυτές οι νέες τεχνολογίες αποτέλεσαν πλεονέκτημα για τους καταναλωτές, προσφέροντας περισσότερες επιλογές, καθώς και καλύτερες και αμεσότερες υπηρεσίες, με χαμηλότερες τιμές. Οι εταιρείες που επένδυσαν σε τεχνολογί-

BROKER'S TIME | 22

ες επωφελήθηκαν, προσφέροντας υπηρεσίες σε μεγάλα κοινά με χαμηλότερο marginal cost. Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το ότι, πλέον, ο καταναλωτής μπορεί να κάνει real time τιμολόγηση και online έκδοση ενός ασφαλιστηρίου και να παραλάβει το ασφαλιστήριό του μέσα σε 5 λεπτά, ακόμη και από το σπίτι του. Τρίτη φάση της ψηφιοποίησης (2018-...) Βρισκόμαστε, ήδη, προ των πυλών για τη μετάβαση στην τρίτη φάση της ψηφιοποίησης, οι εξελίξεις της οποίας θα επιταχυνθούν μέσα στα επόμενα 3 με 5 χρόνια. Από την αντικατάσταση διαδικασιών ρουτίνας από τις ψηφιακές υπηρεσίες, πρόκειται να περάσουμε στην αντικατάσταση διαδικασιών και ανθρώπων σε πολλά επίπεδα, και ειδικά στις αποφάσεις. Σε αυτό θα βοηθήσει η εισαγωγή ακόμη πιο εξελιγμένης τεχνολογίας και καινοτόμων αυτοματισμών, όπως artificial intelligence, machine learning, natural language processing, block chain κ.λπ. Ο συνδυασμός πλούσιων δεδομένων και ευφυών εφαρμογών ανοίγει τον δρόμο για τον εξορθολογισμό όλων των διαδικασιών ενός Οργανισμού, από την εξατομικευμένη τιμή ανά πελάτη/ κίνδυνο μέχρι τη λήψη αποφάσεων χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση και, σύντομα, την πλήρη εξυπηρέτηση από «έξυπνα» ανθρωπόμορφα ρομπότ. Για παράδειγμα, η ασφαλιστική εταιρεία Lemonade, με έδρα την Αμερική, χρησιμοποιεί ήδη machine learning για την εξ ολοκλήρου λήψη αποφάσεων χωρίς ανθρώπινη επέμβαση. Πιο συγκεκριμένα, ο AI Jim, το bot τεχνητής νοημοσύνης της Lemonade, παίρνει τις αποφάσεις για τις αποζημιώσεις των πελατών. Με αυτόν τον τρόπο, η εταιρεία αποκτά ανταγωνιστικό πλεονέκτημα εξαφανίζοντας το δι-

αχειριστικό κόστος των μικροζημιών και παρέχοντας προγράμματα με μηδενική απαλλαγή, ενώ απαντάει σε πραγματικό χρόνο στα αιτήματα των πελατών. Η ψηφιοποίηση -ή αλλιώς η ραγδαία τεχνολογική εξέλιξη- επηρεάζει και αλλάζει σχεδόν κάθε πτυχή της ανθρώπινης δραστηριότητας, από την καθημερινότητα μέχρι και τον τρόπο και τη φύση της εργασίας μας. Επομένως, είναι σχεδόν αδύνατον να προβλέψει κανείς τις εξελίξεις στον ασφαλιστικό κλάδο, ο οποίος βασίζεται στη γνώση. Μια τάση που είναι ορατή είναι ο μετασχηματισμός των ασφαλιστικών εταιρειών από εταιρείες που πουλούν προϊόντα σε καταναλωτές -και κυρίως αποζημιώνουν- σε εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες συνολικής φροντίδας, χρησιμοποιώντας εκτεταμένα την τεχνολογία, ώστε να εξασφαλίζουν και να βελτιώνουν τη φυσική και οικονομική υγεία των πελατών τους. Τέλος, όσον αφορά τους μεσίτες ασφαλίσεων, η ψηφιοποίηση δημιουργεί νέες δυνατότητες και ευκαιρίες στη διανομή και τη βελτιστοποίηση των υπηρεσιών τους. Σύντομα, το κόστος για επένδυση σε ψηφιακές δομές θα αρχίσει να μειώνεται, επιτρέποντας και σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτές ως υπηρεσία. Εναλλακτικά, ένας μεσίτης θα μπορούσε να συνάψει συνεργασία με μεγάλες εταιρείες που επενδύουν σε τεχνολογικές λύσεις. Μια άλλη στρατηγική είναι η έμφαση σε πολύ εξειδικευμένα κομμάτια της αγοράς, διαθέτοντας εξειδικευμένη γνώση και τεχνολογία. Το μόνο σίγουρο είναι ότι η ψηφιοποίηση αποτελεί το αναπόφευκτο μέλλον, και η εξοικείωση και εκμετάλλευσή της είναι επιβεβλημένη για την επιβίωση και την ευημερία όλων των επαγγελματιών -και ακόμη περισσότερο του κλάδου μας.

*CEO & Ιδρυτή της Insurance Market ΑΕ

ΑΡΘΡΟ

ΨΗΦΙΟΠΟΙΗΣΗ: ΕΝΑ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΟ ΤΑΞΙΔΙ ΔΙΧΩΣ ΤΕΛΟΣ του ΓΙΑΝΝΗ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ*

Η ΣΗΜΑΣΙΑ ΤΗΣ ΨΗΦΙΟΠΟΙΗΣΗΣ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΧΕΙ ΕΜΠΕΔΩΘΕΙ ΚΑΛΑ ΑΠΟ ΟΛΟΥΣ ΤΟΥΣ ΣΥΝΤΕΛΕΣΤΕΣ ΤΟΥ ΤΟΜΕΑ

την πλειονότητά τους, με ελάχιστες εξαιρέσεις -εάν υπάρχουν-, όλοι οι ενασχολούμενοι επαγγελματικά με την αγορά έχουν εγκύψει σε αυτήν τη σημαντική προσπάθεια. Έχουν εισαγάγει την εργασία τους και τις διαδικασίες τους στα ψηφιακά δεδομένα και εργάζονται, πλέον, σύγχρονα, γρήγορα και αποτελεσματικά. Κανείς δεν αμφισβητεί το γεγονός ότι η αγορά μας ανταποκρίθηκε σε αυτήν την «πρόκληση» άμεσα και απέδειξε την ευελιξία της και την προσαρμοστικότητά της. Και, φυσικά, την ίδια ώρα, και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές κατάφεραν να ωφεληθούν, κερδίζοντας σε ταχύτητα ανταπόκρισης και χρόνο διεκπεραίωσης των εργασιών τους. Ο σημερινός επαγγελματίας λειτουργεί με smartphones και tablets, παρακολουθεί και ελέγχει από το ίντερνετ τις εργασίες του και στηρίζει τους πελάτες του, ενώ χρησιμοποιεί και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για την εργασία του. Είναι πασιφανές ότι η αγορά μας είναι απόλυτα εκσυγχρονισμένη σε αυτό το

θέμα. Και συνεχίζει να προσπαθεί. Αξίζει, μάλιστα, να αναφερθούμε και στις προκρίσεις που σημειώνονται. Συγκεκριμένα, υπάρχουν πρωτοπόρες εφαρμογές σε μεσιτικές, σε ασφαλιστικές, σε μεγάλα γραφεία, που είναι αξιοζήλευτες τεχνολογικά και βρίσκονται μπροστά ακόμη και σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Μέσα σε αυτό το «φαινόμενο» που βιώνει η ελληνική ιδιωτική ασφάλιση και οι άνθρωποι που εργάζονται ή σχετίζονται άμεσα ή έμμεσα με τον κλάδο, υπάρχει μια σημαντικότατη παράμετρος που χρήζει προσοχής. Διαπιστώνεται, καθημερινά -και το αναφέρω από προσωπική εμπειρία, αλλά και από αυτό που μου μεταφέρεται από το σύνολο του κλάδου-, ότι αυτό που θεωρούμε, και είναι, επιτυχία αποτελεί μόνο το πρώτο βήμα. Κάναμε, λοιπόν, την αρχή και τώρα έχουμε μια μεγάλη συνέχεια. Τα σύγχρονα ψηφιακά «εργαλεία», οι «εφαρμογές» καθώς και η εξέλιξη της ιδιωτικής ασφάλισης πολλαπλασιάζονται. Τα στοιχεία ερευνών δείχνουν ότι ακόμη και σήμερα ελάχιστα έχει επιτευχθεί προσαρμογή στο σύνολο των τεχνολογικών εξελίξεων. Και αυτό δεν αφορά μόνο την

Ελλάδα, αλλά και τις άλλες χώρες. Συνεπώς, κατανοούμε ότι έχουμε ακόμη πολλή δουλειά για να κατορθώσουμε να φθάσουμε σε ένα επαρκές ποσοστό διείσδυσης στη νέα τεχνολογία. Μπορεί να έχουμε πετύχει, μπορεί να έχουμε κερδίσει μια πρώτη «μάχη» -αυτήν της εξοικείωσης-, αλλά ο δρόμος είναι χωρίς όριο... Η ασφαλιστική αγορά, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, βρίσκονται ενώπιον μιας «ανοιχτής υποχρέωσης»: πρέπει εσαεί να ενημερώνονται, να υιοθετούν τα νέα ψηφιακά «εργαλεία» και να εκπαιδεύονται. Διότι η ψηφιοποίηση δεν έχει τέλος. Είναι μια διαδικασία που εξελίσσεται. Είναι, θα έλεγα, «ζωντανή» και διαρκώς ανοίγεται σε νέα πεδία, διαμορφώνει νέες απαιτήσεις και δημιουργεί νέα δεδομένα. Και αυτό πρέπει να γίνει κατανοητό από όλους. Δεν πρέπει να εφησυχάσουμε. Δεν πρέπει να μείνουμε θεατές της προόδου μας. Αντίθετα, χρειάζεται να εμμείνουμε πολύ περισσότερο. Παροτρύνω την αγορά μας σε μια καλή συνέχεια στο τεχνολογικό μας ταξίδι.

*Προέδρου του ΕΕΑ, Προέδρου & Διευθύνοντος Συμβούλου της Mega Brokers SA

BROKER'S TIME | 23

ΔΙΕΘΝΕΙΣ ΑΓΟΡΕΣ

«Ο ΓΡΗΓΟΡΟΣ ΤΡΩΕΙ ΤΟΝ ΑΡΓΟ» του ΣΤΈΦΑΝΟΥ ΚΑΠΆΝΤΑΗ ΥΠΕΥΘΥΝΟΥ Marketing & Ανάπτυξης Νέων Προϊόντων της ΕΛΠΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Μέλους της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων του ΣΕΜΑ

Η ΠΙΟ ΓΡΗΓΟΡΗ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ ΚΑΤΑΓΡΑΦΗΚΕ ΣΤΙΣ ΗΠΑ ΑΠΟ ΜΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ Η ΟΠΟΙΑ ΚΑΛΥΨΕ, ΜΕΣΩ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟΥ, ΤΟΝ ΠΕΛΑΤΗ ΤΗΣ ΣΕ ΤΡΙΑ ΔΕΥΤΕΡΟΛΕΠΤΑ, ΜΕ ΤΟ ΠΟΣΟ ΤΩΝ 1.000 ΕΥΡΩ.

ίναι δεδομένο το ότι ζούμε σε μια εποχή που η τεχνολογία μπαίνει για τα καλά στις ζωές μας και αναδιαμορφώνει ριζικά τον ασφαλιστικό κλάδο. Το ''digital'' αλλάζει αργά, αλλά σταθερά, τα πάντα, από τα ίδια τα ασφαλιστικά προϊόντα, μέχρι τη διαδικασία πώλησής τους και εξυπηρέτησης του πελάτη. Πράγματι, οι ραγδαίες αυτές εξελίξεις εγκυμονούν κινδύνους για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τον ρόλο τους στην αγορά. Μια έρευνα της Ernst and Young το 2016 έδειξε ότι το 80% των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στην Αγγλία ανησυχούν πολύ για τις επιπτώσεις της τεχνολογίας στο επάγγελμα. Οι τεχνικές απευθείας πώλησης, οι αυξημένες δυνατότητες των ασφαλιστικών εταιρειών να επικοινωνήσουν άμεσα με τον πελάτη, αλλά και του πελάτη να ενημερωθεί εκτενώς για ασφαλιστικά προϊόντα μέσω του ίντερνετ, περιορίζουν τη χρησιμότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Συρρικνώνει όμως η τεχνολογία πράγματι τον κλάδο της διαμεσολάβησης; Η απάντηση από τη μέχρι τώρα διεθνή εμπειρία δεν είναι συγκεκριμένη. Στην Αγγλία, για παράδειγμα, ένα μεγάλο μέρος της αγοράς των retail προϊόντων έχει μετακινηθεί online, περιορίζοντας έτσι την αγορά των διαμεσολαβητών. Ακόμη περισσότερο, στις σκανδιναβικές χώρες οι διαμεσολαβητές έχουν ουσιαστικά χάσει τον πόλεμο της επικράτησης, καθώς απαγορεύθηκε διά νόμου η εκχώρηση προμήθειας από τις εταιρείες προς εκείνους. Από την άλλη, όμως, στις ΗΠΑ, ο αριθμός των απασχολουμένων στον κλάδο της διαμεσολάβησης είναι συνεχώς αυξανόμενος, ενώ οι απευθείας πωλήσεις έχουν ε-

BROKER'S TIME | 24

πηρεάσει ελάχιστα την αγορά. Αντίστοιχα, στην Εσθονία και σε άλλες βαλκανικές χώρες, οι διαμεσολαβητές κινήθηκαν πιο γρήγορα από τις ασφαλιστικές εταιρείες, προωθώντας την online πώληση ήδη από το 2001, κι έτσι έχουν ισχυροποιήσει τη θέση τους στην αγορά. Ποια είναι η πραγματικότητα; Η απειλή είναι όντως μεγάλη για όσους επιμείνουν στο παραδοσιακό μοντέλο του διαμεσολαβητή, αρνούμενοι να προσαρμοστούν στις νέες, μεγάλες απαιτήσεις. Για όσους όμως δράσουν γρήγορα για τον εκσυχρονισμό τους, εκμεταλλευόμενοι τις νέες τεχνολογίες ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά και χτίζοντας δικά τους επιχειρηματικά μοντέλα, δημιουργούνται τεράστιες ευκαιρίες. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η πιο γρήγορη αποζημίωση στα χρονικά από μια ασφαλιστική εταιρεία στις ΗΠΑ πριν από μερικούς μήνες. Ο πελάτης είχε ασφαλίσει ένα αντικείμενο αξίας περίπου 1.000 δολ., το οποίο εκλάπη. Ο ασφαλισμένος μπήκε στην εφαρμογή της εταιρείας, έκανε την αναγγελία μέσω ενός βίντεο 61 δευτερολέπτων και ενός κειμένου 140 χαρακτήρων, και μέσα σε 3 δευτερόλεπτα είχε αποζημιωθεί. Πιο συγκεκριμένα: «Μεταξύ 5:49:07 και 5:49:10 το ηλεκτρονικό σύστημα εξέτασε την απαίτηση έναντι των καλύψεων του συμβολαίου, διενήργησε 18 ελέγχους κατά της ασφαλιστικής απάτης, ενέκρινε την αποζημίωση, έδωσε εντολή στην τράπεζα για τη μεταφορά του ποσού και ενημέρωσε τον ασφαλισμένο για τα καλά νέα». Το παραπάνω είναι ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα της ευκαιρίας που δημιουργεί-

ται για τους διαμεσολαβητές, καθώς οι νέες τεχνολογίες και η πλήρης αυτοματοποίηση των διαδικασιών μάς επιτρέπουν να αφιερωθούμε πολύ περισσότερο στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και στην πρόσκτηση νέων πελατών, χωρίς να αναλώνουμε πολύτιμο χρόνο σε μέχρι πρότινος χρονοβόρες διαδικασίες. Αλλά θα πρέπει και εμείς οι ίδιοι οι διαμεσολαβητές να προσαρμοστούμε στις ανάγκες της νέας γενιάς, επενδύοντας στην τεχνολογία, χτίζοντας δικές μας πλατφόρμες και κανάλια επικοινωνίας με τους πελάτες μας, με σκοπό να παρέχουμε πιο άμεσο, πιο online, πιο digital service. Ο κλάδος της διαμεσολάβησης έχει δείξει διεθνώς τεράστιες δυνατότητες να καινοτομήσει. Άλλωστε, οι πιο ραγδαία αναπτυσσόμενες νεοφυείς εταιρείες στον κλάδο της ασφάλισης (insurtech) προέρχονται από τον τομέα της διαμεσολάβησης. Ένα είναι πάντως σίγουρο: το ''digital'' θα κυριαρχήσει. Και στα νέα αυτά δεδομένα, δεν θα ισχύει ότι «ο μεγάλος τρώει τον μικρό», αλλά ότι «ο γρήγορος τρώει τον αργό».

ΑΡΘΡΟ

ΓΙΑΤΊ ΤΟ ΜΑΣ ΚΆΝΕΙ ΚΑΛΎΤΕΡΟΥΣ του ΜΙΧΑΛΗ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗ Μέλους του ΔΣ του ΣΕΜΑ, Διευθύνοντος Συμβούλου της AMT Μεσίτες Ασφαλίσεων

γαπητοί συνάδελφοι, Η στήλη "Life Coaching" είναι μια φιλόδοξη έμπνευση της Επιτροπής Μελών και Υπεραξίας του ΣΕΜΑ, και είμαστε στην ευχάριστη θέση, με την έναρξη της νέας χρονιάς, να σας την παρουσιάζουμε. Η ιδέα στηρίζεται στην απλή σκέψη ότι καθένας από εμάς επιθυμεί να εξελίξει τις ικανότητές του, να βελτιώσει την αποδοτικότητά του, να διαχειριστεί αποτελεσματικότερα τους πόρους του, να επιτύχει τους στόχους του και, τελικά, να βελτιώσει τη ζωή του. Και δεν αναφερόμαστε μόνο στην επαγγελματική ζωή, αλλά και στην προσωπική, γιατί, τελικά, η επαγγελματική εξέλιξη προϋποθέτει την προσωπική, και το αντίθετο. Πώς μπορεί όμως κάποιος να βελτιώσει τον εαυτό του, να λάβει τις σωστές αποφάσεις και να φτάσει στο επίπεδο που θέλει -και γιατί δεν το έχει πράξει μέχρι σήμερα; Οι δύο κυριότεροι λόγοι, σύμφωνα με τους ειδικούς, είναι η δύναμη της συνήθειας και η δύναμη της αδράνειας. Το μυαλό μας είναι φτιαγμένο να λειτουργεί μέσα σε ζώνες ασφαλείας και αυτό είναι φυσικό, αφού επιδιώκει την αυτοσυντήρησή μας, ακολουθεί τα μονοπάτια στα οποία νιώθει εξοικείωση και αντιδρά φοβικά σε επιλογές που βρίσκονται έξω από τις ασφαλείς ζώνες του. Δημιουργεί, δηλαδή, αρνήσεις για κάθε νέα αλλαγή, οι οποίες αναστέλλουν ή καλύτερα αναβάλλουν τη δράση μας προς τις επιλογές που γνωρίζουμε ότι λογικά θα βελ-

BROKER'S TIME | 26

τιώσουν τη ζωή μας (Mel Robins-The 5 Second Rule). Κάπως έτσι αναβάλλουμε τη δίαιτα για τη Δευτέρα, το γυμναστήριο για τον επόμενο μήνα, τη μελέτη ενός εκπαιδευτικού βιβλίου για τον επόμενο χρόνο (παρεμπιπτόντως οι ειδικοί λένε ότι οι κορυφαίοι επαγγελματίες διαβάζουν περίπου 60 βιβλία ετησίως), αλλά και την εφαρμογή μιας επαγγελματικής ιδέας που μας συναρπάζει ή ενός επαγγελματικού σχεδίου που μας εμπνέει. Γιατί ενώ αντιλαμβανόμαστε πολύ καλά ότι η βελτίωση της σωματικής μας υγείας, της πνευματικής και ψυχικής μας πληρότητας, των επαγγελματικών μας δεξιοτήτων αλλά και η αποτελεσματικότερη διαχείριση του χρόνου μας θα μας εξασφαλίσουν μια καλύτερη ζωή, τελικά αναβάλλουμε τη δράση μας, γιατί είναι έξω από τη ζώνη ασφαλείας του εγκεφάλου μας, και κρυβόμαστε πίσω από δικαιολογίες που η φυσική λειτουργία του μυαλού μας δημιουργεί, π.χ. την πίεση της καθημερινής μας ρουτίνας, την οικονομική κρίση, τον οικογενειακό μας φόρτο. Προφανώς χρειαζόμαστε έναν "Life Coacher", που θα μας παρακινήσει, θα μας δείξει την ωφέλεια και θα εμπνεύσει τη θέλησή μας να κάνουμε, σταδιακά, την προσπάθεια για μια καλύτερη και πιο ευτυχισμένη ζωή. Ακριβώς όπως και οι κορυφαίοι αθλητές σε όλο τον κόσμο έχουν προπονητές, οι οποίοι αναλαμβάνουν τον σχεδιασμό του προγράμματός τους, τη μυϊκή τους ενδυνάμωση, αλλά και την εποπτεία της εφαρμογής. Μάλιστα, οι κορυφαίοι εξ αυτών έχουν 3-4 προπονητές, με εξειδίκευση ανά τομέα, π.χ. Εκγύμνασης

"Practice Coach", Πνευματικής Προετοιμασίας "Mental Coach", Στρατηγικής Παιχνιδιού "Strategic Coach". Το ίδιο αφορά κάθε άνθρωπο, και πολύ περισσότερο κάθε επαγγελματία που θέλει να ανήκει στην ειδική κατηγορία των κορυφαίων. Πρέπει να μεριμνήσετε για τη στελέχωσή σας με προπονητές, και η εποχή της τεχνολογίας και της εύκολης και ανεξάντλητης πρόσβασης στη γνώση μπορεί να σας παρέχει εξαιρετικούς. Ενδεικτικά, μπορώ να πω για κάποιους δικούς μου coaches (Michael Hyatt, Simon Sinek, Mel Robins, Brad Montgomery). Καθένας από τους παραπάνω με βοηθάει σε διαφορετικό τομέα της δουλειάς και της ζωής μου συνολικότερα. Αυτός είναι ο στόχος της στήλης "Life Coaching", να μοιραστούμε τη γνώση και να γίνουμε καλύτεροι σε όλους τους τομείς, να επιτύχουμε καλύτερη ζωή και να εκπαιδεύσουμε και τα παιδιά μας να το κάνουν αποτελεσματικότερα. Για να γίνει η όλη διαδικασία πιο πλήρης, πέρα από την ανάγνωση της μόνιμης στήλης στο Broker's Time, θα έχετε τη δυνατότητα πρόσβασης και σε διαδικτυακό υλικό με πολύ χρήσιμα εργαλεία, όπως βιβλία, ομιλίες και τεχνολογία από ξένους αλλά και Έλληνες "Life Coachers" για την καλύτερη οργάνωσή σας, την αποτελεσματικότερη διαχείριση του χρόνου σας, αλλά και τη βελτίωση των δεξιοτήτων σας. Εκδηλώστε το ενδιαφέρον σας στέλνοντας με email στον ΣΕΜΑ (info@sema.gr) τη φράση "Life Coaching", και σύντομα θα έχετε το πρώτο δώρο για τη βιβλιοθήκη σας!

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

ΝΊΚΟΣ ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ:

Διευθυντής Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ Ασφαλιστικής

ΝΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΣΟΥΜΕ ΤΗ ΣΤΡΟΦΗ ΤΟΥ ΠΟΛΙΤΗ ΣΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ις κινήσεις στρατηγικής τις οποίες θα πρέπει να υλοποιήσει η ασφαλιστική αγορά ώστε να κεφαλαιοποιήσει τη στροφή της κοινωνίας προς την ιδιωτική ασφάλιση, μετά την απαξίωση του δημόσιου συστήματος ως «προστάτη» του πολίτη, αναλύει σε συνέντευξή του στο Broker's Time o κύριος Νίκος Σακελλαρίου, Διευθυντής Δικτύων Διανομής της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, περιγράφοντας παράλληλα το πώς η κρίση επαναπροσδιορίζει τις ανάγκες του ασφαλισμένου. Ο κύριος Σακελαρίου αποκωδικοποιεί, επίσης, τις αλλαγές που θα επέλθουν στον κλάδο από την εφαρμογή της οδηγίας IDD περί ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Η πρόσφατη μελέτη της MRB για την ιδιωτική ασφάλιση ανέδειξε τη σαφή στροφή των πολιτών προς ιδιωτικές λύσεις για την υγεία και τη σύνταξη. Με ποιον τρόπο η αγορά θα διαχειριστεί θετικά αυτήν την εξέλιξη;

Η συγκεκριμένη έρευνα ανέδειξε ενδιαφέροντα συμπεράσματα, με κύριο την αποκαθήλωση του κράτους από τον ρόλο του απόλυτου «προστάτη» για τον πολίτη σε ό,τι αφορά στην υγεία και τη σύνταξη και τη μεγάλη ανησυχία των καταναλωτών για το μέλλον τους σε ό,τι αφορά στην προστασία της υγείας (7 στους 10 αναγνωρίζουν την ανάγκη εξασφάλισης καλύτερων υπηρεσιών υγείας μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης) και την εξασφάλιση της σύνταξης (91% εκτιμά ότι δεν θα επαρκεί η σύνταξή του). Ως ασφαλιστική αγορά, είμαστε υποχρεωμένοι να αναλύσουμε τα δεδομένα και να κινηθούμε γρήγορα, ώστε να μετατρέψουμε τις θέσεις/τάσεις των πολι-

τών σε ουσιαστικό παράγοντα ανάπτυξής μας, με καλύτερη και συνεχή ενημέρωση των καταναλωτών για τα συγκεκριμένα θέματα, με ενημέρωση των πολιτών για τον τρόπο και τη διαδικασία ελέγχου της ασφαλιστικής αγοράς από τις αρχές, με καλύτερα και απλούστερα συμβόλαια, καθώς και με έμφαση στην πρόσκτηση νέων εργασιών και όχι στη μεταφορά χαρτοφυλακίων από τη μία εταιρεία στην άλλη. Επίσης, θα πρέπει να επιδιώξουμε την α-

ποφυγή αποσπασματικών ενεργειών πρόσκτησης εργασιών, που θα επιφέρουν αργότερα προβλήματα, να επιμείνουμε στη διατήρηση του κόστους ασφάλισης σε λογικά πλαίσια, δίνοντας μεγάλη έμφαση στη μείωση του διαχειριστικού κόστους πριν προβούμε σε αυξήσεις ασφαλίστρων, να επενδύσουμε στην «εκπαίδευση» και ενημέρωση των καταναλωτών σχετικά με την αξία της πρόληψης, αλλά και να βελτιώσουμε και να απλοποιήσουμε τη διαδικασία ζημιάς. BROKER'S TIME | 27

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

Ποια στοιχεία διαφοροποιούν την πολιτική πωλήσεων της ΑΧΑ έναντι του ανταγωνισμού;

Προτιμώ να αναφέρω τους βασικούς άξονες της πολιτικής μας στις πωλήσεις, και οι αναγνώστες να κρίνουν αν υπάρχουν διαφοροποιήσεις από τον ανταγωνισμό. Στην ΑΧΑ έχουμε ξεκάθαρη στρατηγική ανάπτυξης μέσω διαφορετικών καναλιών διανομής -μεσίτες, αποκλειστικό δίκτυο, τράπεζα-, τηρώντας ένα απόλυτα διάφανο πλαίσιο ισονομίας μεταξύ τους. Υπενθυμίζω ότι είμαστε η μόνη εταιρεία που έχει δημοσιοποιήσει από το 2011 κανονισμό ανάληψης εργασιών και τον τηρεί με ευλάβεια. Επενδύουμε και στηρίζουμε τους συνεργάτες μας στον ψηφιακό τους μετασχηματισμό, προσφέροντας όχι μόνο ψηφιακή πληροφόρηση, αλλά και δυνατότητα για πλήρη ψηφιακή ασφάλιση του πελάτη, μηδενίζοντας την ύπαρξη εντύπων. Αναπτυσσόμαστε με επιλεγμένες συνεργασίες με μακροχρόνιο ορίζοντα και όχι με κριτήρια την αποσπασματική αύξηση εργασιών. Επιβραβεύουμε και στηρίζουμε τις συνεργασίες μας με δίκαιο πλαίσιο αμοιβών, στο οποίο η ποιότητα της σχέσης -πρώτα- και το μέγεθος της παραγωγής αποτελούν τους κύριους παράγοντες. Εξασφαλίζουμε ολοκληρωμένη εκπαιδευτική στήριξη, που ξεκινά από την υποχρεωτική επαναπιστοποίηση και φτάνει μέχρι εξειδικευμένες παρουσιάσεις, ανάλογα με τις ανάγκες των συνεργατών μας. Θέτουμε στην κορυφή της δουλειάς μας την ικανοποίηση των πελατών μας, με πρώτη προτεραιότητα την άριστη και δίκαιη εξυπηρέτησή τους σε περίπτωση ζημιάς. Στο πλαίσιο αυτό, προσφέρουμε συνεχώς νέες, καινοτόμες υπηρεσίες (άμεση καταβολή αποζημίωσης και direct repair για σπίτια και μικρές επιχειρήσεις, εξ αποστάσεως πραγματογνωμοσύνη για τα αυτοκίνητα), που έχουν ως στόχο να εξασφαλίσουν απόλυτη ηρεμία σε περίπτωση ζημιάς. Παράλληλα, εφαρμόζουμε ολοκληρωμένο πρόγραμμα επιβράβευσης για πελάτες με μακρόχρονη συνεργασία και με περισσότερα από ένα συμβόλαια. Επιπλέον, δίνουμε ιδιαίτερη βαρύτητα στην πρόληψη των κινδύνων σε ολόκληBROKER'S TIME | 28

ρο το φάσμα της εργασίας μας με ενέργειες όπως το driving academy για την εκπαίδευση νέων οδηγών, την καμπάνια #asetisvlakeies για την ενημέρωση όλων μας από τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών για τους πελάτες μικρομεσαίων επιχειρήσεων, και συνεχίζουμε με νέες πρωτοβουλίες, που θα ανακοινωθούν σύντομα. Το σημαντικότερο σημείο της πολιτικής μας είναι το συνεχές ενδιαφέρον μας να βρισκόμαστε κοντά στους συνεργάτες μας, και να τους ακούμε, και η αδιάκοπη προσπάθεια να υλοποιούμε νέες ιδέες, που βελτιώνουν την επαγγελματική τους ζωή. Πώς άλλαξε η κρίση τις ανάγκες και τις προτεραιότητες των ασφαλισμένων;

Η πρώτη σημαντική αλλαγή από την αρχή της κρίσης ήταν η προσπάθεια επιχειρήσεων και φυσικών προσώπων να μειώσουν δραστικά το κόστος ασφάλισης. Παράλληλα, η αυξανόμενη αδυναμία του κράτους στον τομέα της δημόσιας περίθαλψης και υγείας οδηγεί σε σταδιακή μετατροπή της ασφάλισης από πολυτέλεια σε αναγκαιότητα για σημαντικό τμήμα των πολιτών. Σε επίπεδο επιχειρήσεων, παρουσιάζονται νέες ανάγκες, όπως το cyber insurance και η περιβαλλοντική ευθύνη, ενώ το όνομα της εταιρείας αποκτά υψηλότερη προτεραιότητα από ό,τι στο παρελθόν. Επιπλέον, οι ασφαλισμένοι, και ειδικότερα τα φυσικά πρόσωπα, είναι περισσότερο απαιτητικοί και θέτουν σε υψηλή προτεραιότητα την απαίτηση για εξατομικευμένη εξυπηρέτηση σε επίπεδο υπηρεσιών και προϊόντων από τους διαμεσολαβητές και τις εταιρείες, μοντέλο που, όταν είναι επιτυχημένο, ισχυροποιεί την ικανοποίηση και την εμπιστοσύνη προς την ασφαλιστική αγορά. Τι αλλαγές θα φέρει στη στρατηγική οργάνωσης των πωλήσεων της εταιρείας η εφαρμογή της IDD;

Η συγκεκριμένη οδηγία έχει ως στόχο τη μεγαλύτερη προστασία του καταναλωτή,

τη θέσπιση νέων, ομοιόμορφων επαγγελματικών προτύπων για τη διανομή, και διευρύνει το πλαίσιο πώλησης των ασφαλιστικών προϊόντων από διάφορες κατηγορίες φυσικών και νομικών προσώπων. Για την εφαρμογή των παραπάνω καθορίζει συγκεκριμένο πλαίσιο προϋποθέσεων και υποχρεώσεων τόσο από την πλευρά των διαμεσολαβητών όσο και από την πλευρά των εταιρειών. Σε ό,τι αφορά στην οργάνωση των πωλήσεων, η IDD αλλάζει τη διαδικασία διάθεσης προϊόντων, λόγω της δομημένης διαδικασίας διακυβέρνησης κατά τη δημιουργία τους, που επιβάλλει την επιλογή αγορών-στόχων και την παρακολούθηση της πορείας τους, ώστε να ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών (POG). Επίσης, καθορίζει τη θέσπιση πλαισίου διαμεσολάβησης και αμοιβών των συνεργατών, ώστε να αποφεύγεται η κατευθυντικότητα και η επιζήμια επίπτωση προς τον πελάτη, και επιβάλλει αυστηρότερο, ενοποιημένο πλαίσιο ενημέρωσης των πελατών πριν τη σύναψη της ασφάλισης, με ιδιαίτερη έμφαση στα επενδυτικά προϊόντα. Ακόμη, αναφέρεται στην υποχρέωση ενημέρωσης του πελάτη σχετικά με τη φύση της αμοιβής του διαμεσολαβητή και την πιθανή σύγκρουση συμφερόντων και καθορίζει την υποχρέωση επαγγελματικής κατάρτισης και τήρησης ενιαίου σημείου πληροφόρησης μεταξύ των κρατών-μελών για τους διαμεσολαβητές. Όλες οι παραπάνω προσαρμογές οδηγούν σε αντίστοιχες αλλαγές στη στρατηγική των πωλήσεων σε ό,τι αφορά την εκπαίδευση και ενημέρωση όλων των διαμεσολαβητών, την εκπαίδευση του προσωπικού της διεύθυνσης πωλήσεων, τη θέσπιση συγκεκριμένου πλαισίου παρακολούθησης των διαδικασιών και αντιμετώπισης πιθανών προβλημάτων, την αυστηρή τήρηση και παρακολούθηση της διαδικασίας πώλησης επενδυτικών προγραμμάτων -ώστε να διασφαλίζεται η ορθή ανάλυση των αναγκών του πελάτη, βάσει του επενδυτικού του προφίλ- και τη δημιουργία νέων και τυποποιημένων πληροφοριακών εντύπων για τα προγράμματα ασφάλισης (PIDs και KIDs).

ΕΚΕ

ΠΑΙΔΙΚΆ ΧΩΡΙΆ SOS ΒΟΗΘΉΣΤΕ ΤΑ ΠΑΙΔΙΚΆ ΧΩΡΙΆ SOS ΝΑ ΣΤΗΡΊΞΟΥΝ ΤΙΣ ΟΙΚΟΓΈΝΕΙΕΣ ΣΕ ΚΡΊΣΗ

νάμεις στις ανάγκες των παιδιών τους. Τα Κέντρα Στήριξης Παιδιού και Οικογένειας προσφέρουν συμβουλευτική, ψυχολογική υποστήριξη, υλική βοήθεια, καθώς και εκπαιδευτική υποστήριξη στα παιδιά.

ι γονείς της Ελένης και της Μαρίας αντιμετωπίζουν σοβαρά οικονομικά και κοινωνικά προβλήματα, έχοντας χάσει τις δουλειές τους εδώ και πολύ καιρό. Η οικογένεια δοκιμάζεται καθημερινά, γιατί οι γονείς τους δεν μπορούν να προσφέρουν στην Ελένη και τη Μαρία τη βασική φροντίδα που χρειάζονται. Στα Κέντρα Στήριξης Παιδιού και Οικογένειας των Παιδικών Χωριών SOS, η οικογένεια της Ελένης και της Μαρίας, καθώς και εκατοντάδες άλλες οικογένειες σε Αθήνα, Αλεξανδρούπολη, Ηράκλειο, Θεσσαλονίκη, Ιωάννινα, Καλαμάτα, Κομοτηνή, Πάτρα, Πειραιά και Περιστέρι,

«Δεν ξέρουμε αν θα μπορούσαμε να συνεχίσουμε να μεγαλώνουμε τα παιδιά μας έτσι όπως τους αξίζει, χωρίς τη δική σας βοήθεια» μας λένε, μέσα από την καρδιά τους, οι γονείς της Ελένης και της Μαρίας.

βρίσκουν υποστήριξη, με σκοπό να καταφέρουν να παραμείνουν ενωμένες και να ανταποκριθούν με τις δικές τους δυ-

Βοηθήστε τα Παιδικά Χωριά SOS να συνεχίσουν αυτήν την προσπάθεια, για να βοηθήσουν ακόμη περισσότερες οικογένειες σαν της Ελένης και της Μαρίας.

Πώς μπορείτε να βοηθήσετε • Μέσω κατάθεσης σε τραπεζικούς λογαριασμούς: ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ: IBAN: GR 69 0110 1040 0000 1044 8022 763 ALPHA BANK: IBAN: GR 03 0140 1010 1010 0210 1161 787 EUROBANK: IBAN: GR 55 0260 2010 0009 1010 0991 765 ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ: IBAN: GR 40 0172 0260 0050 2602 0155 199 HSBC: IBAN: GR 76 0710 0400 0000 4004 4448 146

BROKER'S TIME | 30

• Με χρέωση πιστωτικής κάρτας VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS Μετά τη δωρεά σας στην τράπεζα ή για χρέωση της πιστωτικής σας κάρτας ή για οποιαδήποτε άλλη πληροφορία, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τα γραφεία των Παιδικών Χωριών SOS: τηλέφωνο 210 3313 661-3.

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α 3Ρ INSURANCE BROKERS IKE ΛΟΥΒΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, 174 55, Άλιμος Τ: 213 0103333 www.3pinsurance.gr info@3pinsurance.gr ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr

& Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι T: 210 8028946 F: 210 8029055 www.cromar.gr info@cromar.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 15125, Παράδεισος Αμαρουσίου T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr

www.europrotection.gr info@europrotection.gr

EXECUTIVE AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα T: 210 3469549 F: 210 3461378 www.executive.gr insbrk@executive.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr

DAES LONDON MARKET INSURANCE BROKERS IKE ΚΑΧΡΙΜΑΝΗΣ ΣΤΑΥΡΟΣ, Βησσαρίωνος 3-5, 106 72, Αθήνα, 215 2609900, GLOBALIS ΑΕ www.daes.gr, info@daes.gr ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ Παπαναστασίου 4, 185 34, Πειραιάς DYNAMIC INSURANCE T: 210 4122093 NETWORK "DIN" F: 210 4117038 BRITISH PROVIDENCE AE ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ, www.gavrilis.com ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, info@gavrilis.com Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, 15124 Μαρούσι, T: 210 2525017, Χαλάνδρι T: 210 2808650 www.din.com.gr, sales@din.com.gr GLOBALNET INSURANCE F: 210 2851688 BROKERS LTD www.britishprovidence.gr ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ mail@britishprovidence.gr ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA Αρτέμιδος 7, ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ 151 24, Μαρούσι BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα T: 210 6100990 IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ T: 210 9303850 F: 210 6109241 Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, F: 210 9303971-3 www.globalnet.gr 166 74, Γλυφάδα www.erbbrokers.gr info@globalnet.gr T: 210 8931600 info@erbbrokers.gr F: 210 9621297 INFOTRUST AE www.brokins.gr EUROBROKERS AΕ ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ customer@brokins.gr ABDO WALID 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Κηφισίας 100 & Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 COMERGON SA Μαραθωνοδρόμων 83, T: 2310 492492 ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 151 25, Μαρούσι F: 2310 474792 Μπραχαμίου 9, T: 210 8123920-3 www.infotrust.gr 151 24, Μαρούσι F: 210 6140201 broker@infotrust.gr T: 210 6196525 www.eurobrokers.gr F: 210 6198479 info@eurobrokers.gr KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY www.comergon.gr ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ info@comergon.gr EUROMARE AE Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα ΜΠΕΛΛΕΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ T: 210 3640618 CONSENSUS INSURANCE Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, F: 210 3643503 SERVICES ΕΕ Γλυφάδα www.gkaravias.gr ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ T: 210 3314030 info@gkaravias.gr Ηρώδου Αττικού 7, F: 210 3314034 145 61, Κηφισιά www.euromare.gr MARSH EΠΕ T: 210 6253724 info@euromare.gr OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ F: 210 6253876 ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ www.consensus-ins.gr EUROPROTECTION ΑΕ Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, info@consensus-ins.gr ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ 1 51 25 Μαρούσι Λ. Μεσογείων 364, 153 41, T: 210 8176000 CROMAR LTD Αγία Παρασκευή F: 210 8176030 JOHN CROKER T: 211 1036503-587 marsh.greece@marsh.com Αγίου Κωνσταντίνου 17 F: 211 1036508 ΒΝΤ INSURANCE BROKERS ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71, Αθήνα T: 210 3609000 F: 210 3605050 www.bnt.gr info@bnt.gr

BROKER'S TIME | 32

Χ ΧΜ ΧΕ ΧΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Συγγρού 122, 117 45, Αθήνα T: 210 9225824-5 F: 210 9225823 www.megabroker.gr info@megabroker.gr MONEY MARKET AE ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 210 3245000 F: 211 8007242 www.insurancemarket.gr info@insurancemarket.gr

F: 2166004274 F: 210 9430054 www.b-sa.gr info@willis.grassavoye.gr info@premiumbrokers.gr WILLIS TOWERS WATSON PRIMARY LINK SA ΕΛΛΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Γεωργίου Σισίνη 15Α, Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα 115 28 Αθήνα T: 210 9999200 T: 210 9224451 F: 210 9414296 F: 210 9224046 info@willis.grassavoye.gr www.primarylink.gr info@primarylink.gr ZIA INSURANCE ΖΗΚΟΥΛΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ REAL ΑΕ Μητροπόλεως 19, ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Θεσσαλονίκη, 54624 Πανεπιστημίου 13, T: 2310 277077 105 64, Αθήνα F: 2310 277087 MY NET T: 210 3232490 www.ziainsurance.com ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ F: 210 3223669 info@ziainsurance.gr Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, www.real-ib.gr Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 info@real-ib.gr ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, www.mynet-epe.gr THESIS BROKERS 57 001, Θεσσαλονίκη info@mynet-epe.gr ΚΑΡΥΣΤΙΑΝΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ T: 2310 474247 Ζωοδόχου Πηγής 42, F: 2310 474246 NAK INSURANCE BROKERS ΕΠΕ Χαλάνδρι 152 31 www.ami-agency.gr ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ T: 210 2931009 info@ami-brokers.com Δεκελείας 9, 143 43, F: 210 2931700 Ν. Χαλκηδόνα www.e-thesis.gr AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ T: 210 2517840 t.karistianos@e-thesis.gr ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ F: 210 2527569 Τζαβέλλα 15-17, www.nakinsurance.gr THREE SIXTY ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ 185 33, Πειραιάς info@nakinsurance.gr & ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ T: 210 4133644 ΧΡΗΣΤΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΠΟΥΛΟΣ F: 211 7704444 NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Αγίου Γεωργίου 51, Χαλάνδρι, www.amt.gr ΠΑΪΚΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ 152 34, T: 210 6830360, info@amt.gr Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα www.360-insurance.gr, T: 210 3388793-799 info@360-insurance.gr ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ F: 210 3388790 ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ insurancebrokers@nbg.gr UIS AE Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ T: 210 6140591 NOBILIS ΕΠΕ Εγνατίας 53, F: 210 6142062 ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ 546 31, Θεσ/νίκη www.amyna.gr Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος T: 2310 232066 info@amyna.gr T: 210 9912260 F: 2310 237708 F: 210 9713340 www.uis.gr ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ www.nobilisbrokers.gr uisins@otenet.gr ΣΥΛΙΓΝΑΚΗΣ ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ info@nobilisbrokers.gr Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, VESTER ΑΕ Αθήνα, 10561 POST INSURANCE BROKERAGE ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ T: 215 5550035 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, info@andermatt.gr ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ 106 71, Αθήνα Ομήρου 22, 106 72, Αθήνα T: 210 3259811 ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ T: 210 3734413 F: 210 3210684 ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ F: 210 3734440 www.vester.gr ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ www.postinsurance.eu info@vester.gr Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα info@postinsurance.eu T: 210 3483431-4 WILLIS TOWERS WATSON F: 210 3465329 PREMIUM BROKERS AΕ info@saracakis.gr NET TRUST ΕΛΛΑΣ AE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ Ευριπίδου 2Α, Βασιλίσσης Σοφίας 69, ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ 176 74, Καλλιθέα 115 21, Αθήνα Καποδιστρίου 5, T: 210 9465501 T: 216 6004200 BROKER'S TIME | 33

BROKER'S TIME | 33

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ Ο ΣΧ Χ ΜΧΕ Λ Ω Ν Σ Ε Μ Α

144 52, Μεταμόρφωση ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ 105 63, Αθήνα T: 210 2801105 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ T: 210 3253825 F: 210 2801104 ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ F: 210 3253951 www.insurg.gr Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, www.kokkinos-insurance.gr info@insurg.gr Χαλάνδρι kokinsur@otenet.gr T: 210 6899199 ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ F: 210 6899299 ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ www.ip-insurance.gr Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, Δασκαρόλη 67, 166 75, info@ip-insurance.gr 146 71 Ν. Ερυθραία, Γλυφάδα T: 210 6250920, T: 210 9690700 KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ lamprouk@otenet.gr F: 210 9690708 ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK www.greenwoods.org Αγ. Βαρβάρας 37, ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΕΛΕΝΗ kostas@greenwoods.org 152 31, Χαλάνδρι Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, T: 210 6777200 146 71, Ν. Ερυθραία ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ F: 210 6777744 T: 210 6250920 ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ www.mjcapuano.gr F: 210 6250792 Μεσογείων 71, capuano@mjcapuano.gr lamprouk@otenet.gr 115 26, Αθήνα ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ T: 210 7454000 ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ F: 210 7794446 ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ dekathlon@atlantiki.gr ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ελ. Βενιζέλου 155-157, Γρανικού 7, 176 72, Καλλιθέα ΔΙΟΝ ΟΕ 151 25, Μαρούσι T: 210 9570333 ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ T: 213 0119000 F: 210 9578235 ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ F: 213 0119090 www.marten.gr ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, www.carpenterturner.com info@marten.gr Σώρου 1, 144 51 welcome@carpenterturner.com Μεταμόρφωση Αττικής, ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ T: 210 2893709 ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ Μομφεράτου 148, ΔΡΆΚΟΥ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ 114 75, Αθήνα ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, T: 210 6466641 Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 151 24, Μαρούσι F: 210 6466759 44, 116 35, Αθήνα T: 210 6109921 www.mercury-insbrokers.gr Τ: 210 7209589 F: 210 6109922 info@mercury-insbrokers.gr www.drakouinsurance.com www.credit.com.gr vdrakou@drakouinsurance.com info@credit.com.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ελ. Βενιζέλου 99, ΣΤΈΦΑΝΟΣ ΚΑΠΆΝΤΑΗΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 171 23, Ν. Σμύρνη Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός Κηφισίας 100 & T: 210 9323700 T: 210 6898710 F: 210 6898712 Μαραθωνοδρόμων 83, F: 210 9323566 sales@elpaasfalies.gr 151 25, Mαρούσι www.aib.gr T: 210 8123700 info@aib.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ F: 210 6140448 ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ www.koumbas.gr ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ Λ. Κηφισίας 240-242, koumbas@koumbas.gr ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ 152 31, Χαλάνδρι Κοραή 7, 153 41, Αγ. Παρασκευή T: 210 6700600 ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ T: 210 6549515 F: 210 6700700 Μαραθωνοδρόμου 83, Μαρούσι F: 210 6549517 www.elysee.gr 151 25, Τ: 210 8123800, www.mutualnet.gr info@elysee.gr koutsovasili@eurobrokers.gr customercare@mutualnet.gr ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ & ΣΙΑ ΕΕ Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ T: 210 7225915 Κυπρίων Αγωνιστών 60, Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, F: 211 8002465 Αργυρούπολη 16451 15124 Μαρούσι costispc@gmail.com Τ: 210 9924206 T: 2102525017 nanoskon@yahoo.gr F: 2102525082 ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ www.din.com.gr INSURANCE BROKERS ΑΕ ΝΙΜΑ ΑΕ sales@din.com.g ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Ερμού 44,

BROKER'S TIME | 34

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα T: 210 3236917 - 210 3248501 F: 210 3253664 nima1@otenet.gr ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ Λ. Συγγρού 198, 176 71, Καλλιθέα T: 210 9506816 F: 210 9506805 www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr

ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΖΑΡΟΣ Ι. Κωλέττη 22, 546 27, Θεσσαλονίκη T: 2310 567520 F: 2310 567520 lazpap1972@gmail.com

TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9355886 F: 210 9318011 www.te-trust.gr info@te-trust.gr

ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ Νικοδήμου 30, ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ 105 56, Αθήνα Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, T: 210 3724900 Ηλέκτρα Αποστολοπούλου 171 21, Αθήνα F: 210 2517840 Αγίου Νικολάου 5-7, T: 210 3288015 nkatsib@nakinsurance.gr Πειραιάς 18537 F: 210 3288570 T: 2109236400 piraeus_bank@piraeusbank.gr ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ F: 2109212644 ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ www.nsa-insurance.gr ΠΕΝΚΟ ΑΕ Παρασκευοπούλου 4, eapostolopoulou@nsa-insurance.gr ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ 121 32, Περιστέρι Κονίτσης 5, 151 25, T: 210 5766100 ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ Μαρούσι F: 211 7704343 ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ T: 210 6140292 filis@filis.gr Πολυτεχνείου 45, F: 210 6140297 546 25, Θεσ/νίκη www.penco.gr ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ T: 2310 542202 - 2310 542280 info@penco.gr Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, F: 2310 526091 146 71, www.daliani-insurance.com ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ Νέα Ερυθραία Αττικής info@daliani-insurance.com ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ T: 210 6206380 Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, F: 211 8009999 ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 foutadaki@gmail.com ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ F: 210 9522737 ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ Αμερικής 20, www.polarisbrokers.gr ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ 106 71, Αθήνα info@polarisbrokers.gr Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, T: 210 3602226-9 106 71, Αθήνα F: 210 3611110 ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ T: 210 6829720 www.xirogiannopoulos.gr ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ F: 210 6457115 info@xirogiannopoulos.gr Σελευκείας & Πρεβέζης 1, www.omegabrokers.gr 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια info@omegabrokers.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ T: 210 2580451-458 ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ F: 210 2586979 Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα www.praxis-insurance.gr T: 210 7705622 - 210 7778442 info@praxis-insurance.gr F: 210 7753065 www.omikroninsurance.gr ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ Ι. - ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ Μ. ΟΕ info@omikroninsurance.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Ομήρου 32, 10672 Αθήνα, Λ. Ειρήνης 151, Τ.Θ. 17064, 1 88 63, Πέραμα Αθήνα 10024, T: 210 4416888 Τ: 2103622862, 2103642341, www.anyinsurance.gr F: 2103642314, samoladas@truckinsurance.gr info@fisecoeurope.gr, yagospan@otenet.gr ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ Σανταρόζα 1 & Σταδίου, ΑΝΔΡΈΑΣ ΠΑΠΑΔΆΚΗΣ Αθήνα 10564 Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 210 9346635 T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 210 9318867 F: 2310 223180 www.sigmaib.gr www.sema.gr www.papadakis.com.gr info@sigmaib.gr info@papadakis.com.gr BROKER'S TIME | 35