Broker's Time #52 by Broker's Time

TO ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ, ΧΡΟΝΟΣ 16ος, 1ο ΤΡΊΜΗΝΟ 2018

ΔΗΜΉΤΡΗΣ ΜΑΖΑΡΆΚΗΣ Διάλογος με την Πολιτεία Πρωτοβουλίες για τον ασφαλισμένο ΝΌΤΗΣ ΒΑΓΙΑΚΆΚΟΣ Γιατί η ασφάλιση δεν είναι «δαπάνη»

ΕΡΡΊΚΟΣ ΜΟΆΤΣΟΣ Η «κρυμμένη» υπεραξία των ασφαλειών υγείας GIUSEPPE ZORGNO Η κρίση μεγάλωσε το κοινωνικό αποτύπωμα της ιδιωτικής ασφάλισης

ΠΆΝΟΣ ΔΗΜΗΤΡΊΟΥ Η IDD πρόκληση και ευκαιρία για τη διαμεσολάβηση ΝΙΚΌΛΑΟΣ ΚΌΚΚΙΝΟΣ Έτος βάσης το 2018 για την ασφαλιστική αγορά

INDEX

EDITORIAL

ΑΡΘΡΟ

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος 03 Η ασφαλιστική αγορά σε τροχιά εξόδου από την κρίση

Νότης Μ. Βαγιακάκος Γιατί η ασφάλιση δεν είναι «δαπάνη»

ΑΡΘΡΟ

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ • Πάνος Δημητρίου 14 Η IDD πρόκληση και ευκαιρία για τη διαμεσολάβηση • Ευγενία Καφφετζή 15 Tι θα σημάνει για τον ασφαλιστικό κλάδο η IDD;

Οι στρατηγικές στοχεύσεις του ΣΕΜΑ

ΑΡΘΡΟ Δημήτρης Μαζαράκης Οι άξονες του 2018

ΑΡΘΡΟ

Πόλυ Τσιτσώνη Οδικός χάρτης για είσπραξη αποζημίωσης μέσω εξωδικαστικής διαμεσολάβησης

ΑΡΘΡΟ Μιχάλης Τζωρτζωρής Life Coaching «Σωστή διαχείριση του χρόνου: το μυστικό μιας ευτυχισμένης ζωής»

ΑΡΘΡΟ

Ερρίκος Μοάτσος Η «κρυμμένη» υπεραξία των ασφαλειών υγείας

Τάσος Ηλιακόπουλος 16 Κομβικός ο ρόλος των Brokers σε μια αγορά που υπόσχεται πολλά και αλλάζει γοργά

ΕΚΕ Παιδικά Χωριά SOS

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ 32

ΑΡΘΡΟ Giuseppe Zorgno Η κρίση μεγάλωσε το κοινωνικό αποτύπωμα της ιδιωτικής ασφάλισης

ΑΡΘΡΟ Νικόλαος Κόκκινος Έτος βάσης το 2018 για την ασφαλιστική αγορά

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Αντιπρόεδρος: Ευγενία Καφφετζή Γ. Γραμματέας: Μαρία Τσιλιμπάρη Ταμίας: Κωνσταντίνος Αλφιέρης

BROKER'S TIME | 2

Εκδότης - Διευθυντής: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ

Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή

Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος

Μέλη: Βασιλική Δράκου Νίκος Κατσιμπέρης Νίκος Κόκκινος Φίλιππος Μυτιληναίος Μιχάλης Τζωρτζωρής

Επίτιμοι & Πρώην Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Ιωάννης Μακρυμίχαλος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος Λάμπρος Κόκκινος Γιώργος Καραβίας Θεοδώρα - Ιωάννα Οικονομοπούλου

E DΧ I TΧOΧRΧI A L

Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ ΑΓΟΡΆ ΣΕ ΤΡΟΧΙΆ ΕΞΌΔΟΥ ΑΠΌ ΤΗΝ ΚΡΊΣΗ ΓΙΑΝΝΗΣ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

πολυαναμενόμενη επιστροφή της ελληνικής οικονομίας στην ομαλότητα θα διαμορφώσει και πάλι συνθήκες κανονικότητας στον επιχειρηματικό κόσμο, κάτι που η χώρα μας είχε απολέσει τα τελευταία 10 χρόνια της παρατεταμένης κρίσης. Όπως κάθε κλάδος της οικονομίας, έτσι και η ασφαλιστική αγορά μόνο να κερδίσει έχει από μια τέτοια εξέλιξη, αφού θα της επιτρέψει να ανακάμψει και να επιστρέψει σε μια αναπτυξιακή πορεία, με αύξηση της ασφαλιστικής ύλης και παραγωγής. Ειδικότερα, πολύ σημαντικό ρόλο σε μια τέτοια προοπτική θα παίξει η βελτίωση της ψυχολογίας στην αγορά, η οποία θα οδηγήσει σε αύξηση της ζήτησης σε προϊόντα και υπηρεσίες και, κατά συνέπεια, μεγαλύτερη κινητικότητα και στην ασφαλιστική αγορά. Επίσης, με την αναπτυξιακή πορεία της οικονομίας και την αύξηση της ζήτησης, θα τονωθεί αντίστοιχα και η ζήτηση εργασίας. Η μείωση της ανεργίας θα τονώσει το οικογενειακό εισόδημα, δίνοντας τη δυνατότητα στις ασφαλιστικές εταιρείες να διευρύνουν περαιτέρω τα ποσοστά διείσδυσής τους στην κοινωνία, στρέφοντας όλο και μεγαλύτερη μερίδα των πολιτών στον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης. Πρόκειται για μια τάση η οποία όχι μόνο δεν πρέπει να ατονήσει, αλλά, αντίθετα, να ενισχυθεί. Σε αυτήν την κατεύθυνση οφείλουν να συμβάλουν η Πολιτεία και οι αρμόδιες αρχές & φορείς, επαναφέροντας και στηρίζοντας πάγια αιτήματα της αγοράς που αφορούν στη χορήγηση φορολογικών κινήτρων στα ασφαλιστήρια συμβόλαια και στη θεσμοθέτηση τομέων υποχρεωτικής

ασφάλισης, όπως η ασφάλιση κατοικιών και επιχειρήσεων για τον κίνδυνο του σεισμού και ορισμένες γενικές και επαγγελματικές αστικές ευθύνες. Αντίστοιχα, και οι ασφαλιστικές εταιρείες αλλά και τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα οφείλουν κι αυτοί να αναβαθμίσουν τις παρεχόμενες υπηρεσίες που προσφέρουν στους ασφαλιζόμενους πελάτες τους, προάγοντας τα οφέλη της ιδιωτικής ασφάλισης και την αξιοπιστία της αγοράς μας, ενισχύοντας με αυτόν τον τρόπο την ασφαλιστική συνείδηση στην κοινωνία. Παράλληλα, η πολυετής «εμπλοκή» της χώρας στα μνημόνια, τα σκληρά μέτρα λιτότητας σε βάρος των εισοδημάτων, η υπερφορολόγηση των επιχειρήσεων αλλά και των νοικοκυριών, σε συνδυασμό με την απαξίωση του κρατικού συστήματος υγείας και τις αδιέξοδες προοπτικές του κοινωνικού φορέα ασφάλισης, έχουν επαναφέρει έντονα στο προσκήνιο τις συζητήσεις αναφορικά με τις συμπράξεις και τη συνεργασία μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα. Από τη μία πλευρά, λοιπόν, για την εξυγίανση των κρατικών ταμείων ασφάλισης είναι απαραίτητη η αντικατάσταση του σημερινού συστήματος συντάξεων από ένα νέο, σύγχρονο και αποτελεσματικότερο συνταξιοδοτικό σύστημα, που θα στηρίζεται στη λειτουργία των τριών πυλώνων ασφάλισης. Από την άλλη πλευρά, η Σύμπραξη Δημόσιου και Ιδιωτικού Τομέα (ΣΔΙΤ) στον χώρο της υγείας θα μπορούσε να λειτουργήσει καταλυτικά στην αναβάθμιση των

παρεχόμενων υπηρεσιών υγείας. Τέλος, η επαναφορά των αγορών σε μια κατάσταση ηρεμίας και σταθερότητας, σε συνδυασμό με τη μεγαλύτερη χαλάρωση των capital controls, στην οποία πιθανότατα θα προχωρήσει η κυβέρνηση βρισκόμενη σε συνεννόηση με τους θεσμούς, θα «ξυπνήσουν» το ενδιαφέρον των επενδυτών για προγράμματα συνδεδεμένα με τίτλους του εξωτερικού. Η επιστροφή της χώρας στις αγορές και η απαγκίστρωσή της από τα μνημόνια θα δημιουργήσουν κλίμα αισιοδοξίας και στο Χρηματιστήριο της Αθήνας, επιτρέποντας στις ασφαλιστικές εταιρείες -ως ένας εκ των μεγαλύτερων θεσμικών επενδυτών της χώρας μας- να επανατοποθετήσουν τα κεφάλαιά τους στην ελληνική χρηματιστηριακή αγορά, με προοπτικές υψηλών αποδόσεων, ενώ το θετικό κλίμα στην κεφαλαιαγορά θα επηρεάσει αντίστοιχα και τις αποδόσεις των εσωτερικών αμοιβαίων κεφαλαίων. Η επιστροφή όμως των ασφαλιστικών εταιρειών στις χρηματαγορές θα πρέπει να γίνει υπό την απαραίτητη προϋπόθεση ότι θα μεριμνούν πάντα για τη σωστή διασπορά του επενδυτικού ρίσκου που αναλαμβάνουν και διαχειρίζονται. Οι θετικές προοπτικές, λοιπόν, μετά από ένα πολύ μεγάλο διάστημα απουσίας τους από την αγορά, είναι και πάλι εδώ. Είναι στο χέρι μας να τις εκμεταλλευτούμε και να τις αξιοποιήσουμε ανάλογα, ώστε να αρχίσουμε και πάλι να σκεφτόμαστε και να λειτουργούμε παραγωγικά, αλλά και να αισθανόμαστε «δημιουργικά». BROKER'S TIME | 3

ΑΡΘΡΟ

ΟΙ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΈΣ ΣΤΟΧΕΎΣΕΙΣ ΤΟΥ

ανάπτυξη της ασφαλιστικής συνείδησης στην κοινωνία, η δημιουργία υπεραξίας στις υπηρεσίες που προσφέρει ο κλάδος στον πολίτη, η προάσπιση των επαγγελματικών συμφερόντων των μελών του Συνδέσμου και η γενικότερη αναβάθμιση του ρόλου που διαδραματίζει ο ΣΕΜΑ στα κοινά της ασφαλιστικής αγοράς αποτελούν τους τέσσερις βασικούς στόχους του φορέα, σύμφωνα με τον πρόεδρό του, κ. Γιάννη Ξηρογιαννόπουλο. Ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, απευθυνόμενος στους συμμετέχοντες της Ετήσιας Τακτικής Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου, που πραγματοποιήθηκε στις 21 Μαρτίου στις εγκαταστάσεις της Allianz Ελλάδος, ευχαρίστησε τόσο τα μέλη του ΔΣ όσο και το σύνολο των μελών του φορέα για τη στήριξή τους και τις πρωτοβουλίες που ανέλαβαν με στόχο ο ΣΕΜΑ να ενισχύσει τη φωνή του στην αγορά και τόνισε: «Ο αγώνας για ένα

BROKER'S TIME | 4

καλύτερο αύριο δεν σταματά εδώ. Είμαι βέβαιος ότι όλοι μαζί θα συνεχίσουμε την προσπάθειά μας, ώστε κάθε χρόνος που περνά να μας βρίσκει πιο δυνατούς, περισσότερο έμπειρους και με μεγαλύτερη διάθεση προσφοράς στο κοινωνικό σύνολο». Πρόσθεσε δε: «Η ασφαλιστική αγορά και μαζί της οι μεσίτες ασφαλίσεων έχουν να διαδραματίσουν πολύ σημαντικό ρόλο για τη στήριξη της οικονομίας και της κοινωνίας μας. Με την ελπίδα ότι οι εξελίξεις στο μέλλον θα είναι θετικότερες και ότι η χώρα μας θα οδηγηθεί σε μια σταθεροποίηση και με την προοπτική έστω και μιας σταδιακής ανάκαμψης της οικονομίας στο προσεχές διάστημα, είναι στο χέρι μας να αδράξουμε και να αξιοποιήσουμε κάθε δυνατή νέα ευκαιρία» ανέφερε ο κύριος Ξηρογιαννόπουλος. Στη συνέχεια, έδωσε τον λόγο στους προέδρους των Επιτροπών του ΣΕΜΑ, προκειμένου να παρουσιάσουν από την πλευρά τους το στίγμα της επόμενης χρονιάς ανά τομέα δράσης του Συνδέσμου:

Ευγενία Καφφετζή Υπεύθυνη της Επιτροπής Δεοντολογίας & Ανταγωνισμού

Στόχος της Επιτροπής είναι η καθιέρωση συγκεκριμένων επαγγελματικών προτύπων, η επικαιροποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας, που θα λειτουργήσει ως πυξίδα για την καθημερινή δράση του μεσίτη ασφαλίσεων, η προστασία του από τις στρεβλώσεις της αγοράς και τις αθέμιτες πρακτικές, καθώς και η ενίσχυση του κλίματος εμπιστοσύνης στην αγορά.

Φίλιππος Μυτιληναίος Υπεύθυνος της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων

Η Επιτροπή θα δρομολογήσει την κατάρτιση ενός εγχειριδίου με συμβουλές και λύσεις για θέματα που αφορούν στην ορθή εφαρμογή της IDD και του GDPR, ενώ θα επιδιώξει τη διοργάνωση του ετήσιου συνεδρίου της BIPAR στην Αθήνα για την περίοδο 2019-2020.

Νίκος Κόκκινος Υπεύθυνος της Επιτροπής Επικοινωνίας

σχετικά με το μικτό σύστημα αμοιβών και τη θέσπιση ορθών κριτηρίων προσδιορισμού της δευτερεύουσας δραστηριότητας. Επίσης, προωθεί την τυποποίηση των διαδικασιών προσδιορισμού ζημιών, ώστε να είναι ενιαίες για το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, και σε ό,τι αφορά τα εργατικά ατυχήματα έχει ήδη ζητήσει τη δίκαιη ερμηνεία από όλους τους συναρμόδιους φορείς των όρων ασφαλείας στη λειτουργία των εταιρειών. Τέλος, επιδιώκει την υπογραφή σύμβασης με τις ασφαλιστικές εταιρείες για κοινή περιγραφή των όρων που εμπεριέχονται στις ασφαλίσεις περιουσίας.

Μιχάλης Τζωρτζωρής Υπεύθυνος της Επιτροπής Μελών & Προστιθέμενης Αξίας

Στόχος της Επιτροπής είναι η εξασφάλιση υπεραξίας στα μέλη του ΣΕΜΑ, κυρίως μέσα από την «κάρτα μέλους», η οποία ήδη προβλέπει μια σειρά από παροχές και προνόμια που παρέχουν στους μεσίτες ασφαλίσεων τρίτες εταιρείες. Στο πρόσεχες διάστημα, με την «κάρτα μέλους» θα συνδεθούν κι άλλες εταιρείες, ενώ σχεδιάζεται και μια δεύτερη κάρτα για τους εργαζόμενους στα μεσιτικά γραφεία.

Βασιλική Δράκου Υπεύθυνη της Επιτροπής Εκδηλώσεων 30 χρόνια ΣΕΜΑ

Ο ΣΕΜΑ θα θεσμοθετήσει τον ρόλο του ambassador, ώστε να φέρει τους νέους πιο κοντά στο επάγγελμα του μεσίτη ασφαλίσεων, θα οργανώσει ακαδημία στελεχών για τον κλάδο, ενώ θα ενισχύσει τις συνέργειες με τον ΣΕΒ, καθώς και τις δράσεις υποστήριξης των Παιδικών Χωριών SOS Βάρης.

Μαρία Τσιλιμπάρη Υπεύθυνη της Επιτροπής Θεσμικών Θεμάτων

Ο ΣΕΜΑ θα επιμείνει στο να διασφαλίσει τα συμφέροντα των μελών του στο πλαίσιο εφαρμογής της Οδηγίας IDD για ζητήματα

Επιδίωξη της Επιτροπής είναι η οργάνωση, φέτος, σειράς εκδηλώσεων με αφορμή τον εορτασμό των 30 χρόνων από την ίδρυση του ΣΕΜΑ, ώστε να ενταθεί η προβολή του θεσμού γενικότερα στην αγορά και να αναδειχθεί η αξία του μεσίτη ασφαλίσεων στην επιχειρηματική κοινότητα και η νέα εποχή στην οποία περνά πλέον ο κλάδος. Στο μεταξύ, στο πλαίσιο εκλογών για την αναπλήρωση του ΔΣ με ένα νέο τακτικό μέλος και τρία αναπληρωματικά, τακτικό μέλος εξελέγη ο κύριος Νίκος Κατσιμπέρης και αναπληρωματικά η κυρία Ηλέκτρα Αποστολο-

πούλου, ο κύριος Γιώργος Ζαφειρίου και ο κύριος Απόστολος Ζηκούλης. Από την πλευρά του, ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, καλωσόρισε επτά νέα μέλη στον Σύνδεσμο, και ειδικότερα τις εταιρείες Thesis Brokers, ZIA Insurance Brokers, Ν.Σ. Αποστολόπουλος, IQ Insurance Quality, Ελέστια, Autoprotect Hellas Administration και Ionios Brokers. Με την εγγραφή των προαναφερόμενων εταιρειών στον Σύνδεσμο, ο συνολικός αριθμός των μελών του ανέρχεται πλέον σε 89. Σημειώνεται, τέλος, ότι η CEO της Allianz Ελλάδος, κ. Φιλίππα Μιχάλη, σε σύντομο χαιρετισμό της πριν την έναρξη της γενικής συνέλευσης του ΣΕΜΑ, αναφέρθηκε στην αξία του θεσμού του μεσίτη ασφαλίσεων, υπογράμμισε τις προοπτικές του κλάδου και επεσήμανε την πρόθεση της Allianz να συσφίξει περαιτέρω τις σχέσεις συνεργασίας της με τους μεσίτες ασφαλίσεων. Αμέσως μετά, ο κύριος Redouane El Oulhani, Head of New Business Development της AGCS (Allianz Global Corporate & Specialty) του ομίλου Allianz, παρουσίασε τα σημαντικότερα ευρήματα του φετινού Allianz Risk Barometer για τον παγκόσμιο χάρτη των επιχειρηματικών κινδύνων του 2018, αναφέροντας ότι στις τρεις πρώτες θέσεις βρίσκονται η διακοπή επιχειρηματικής δραστηριότητας, τα συμβάντα στον κυβερνοχώρο και οι φυσικές καταστροφές. Ακολουθούν, όπως είπε, οι κίνδυνοι από τις εξελίξεις στις αγορές, όπως και από τις ανατροπές που καταγράφονται σε μακροοικονομικό επίπεδο (προγράμματα λιτότητας, ύφεση, πληθωρισμός κ.ά.), οι ζημίες από πυρκαγιά-έκρηξη, το ρίσκο από τη χρήση των νέων τεχνολογιών, η απώλεια φήμης ή αξίας της μάρκας, οι κίνδυνοι από την αλλαγή της νομοθεσίας (οικονομικές κυρώσεις, προστατευτισμός, Brexit και διάσπαση της ευρωζώνης) και οι συνέπειες από την αλλαγή του κλίματος και την αυξανόμενη αστάθεια των καιρικών συνθηκών. Ολόκληρη η έρευνα υπάρχει αναρτημένη στο site της Allianz: www.allianz.gr.

BROKER'S TIME | 5

ΑΡΘΡΟ

ΟΙ ΑΞΟΝΕΣ ΤΟΥ 2018 ΔΙΑΛΟΓΟΣ ΜΕ ΤΗΝ ΠΟΛΙΤΕΙΑ-ΠΡΩΤΟΒΟΥΛΙΕΣ ΓΙΑ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟ ΤΟΥ ΔΗΜΗΤΡΗ ΜΑΖΑΡΑΚΗ Προέδρου της ΕΑΕΕ

ΤΟ 2018 ΘΑ ΕΊΝΑΙ ΜΙΑ ΚΡΊΣΙΜΗ ΧΡΟΝΙΆ ΓΙΑ ΤΗ ΧΏΡΑ -ΚΑΘΏΣ ΠΡΟΕΤΟΙΜΆΖΕΤΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΠΟΧΉ ΜΕΤΆ ΤΗΝ ΟΛΟΚΛΉΡΩΣΗ ΤΟΥ ΤΡΊΤΟΥ ΜΝΗΜΟΝΊΟΥ-, ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΉ ΟΙΚΟΝΟΜΊΑ ΚΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΉ ΑΓΟΡΆ ΕΙΔΙΚΌΤΕΡΑ.

αθημερινά, αναδεικνύεται ολοένα και περισσότερο η αδυναμία του δημόσιου ασφαλιστικού συστήματος να ανταποκριθεί στις ανάγκες των ασφαλισμένων, τόσο στην Υγεία όσο και στη Σύνταξη, αλλά και του κράτους γενικότερα να αντιμετωπίσει μόνο του μεγάλες φυσικές καταστροφές. Μέσα σε αυτό το ευπαθές περιβάλλον, αναδεικνύεται ο σημαντικός ρόλος του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης και η συμβολή του στη σταθεροποίηση της ελληνικής οικονομίας. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει προσαρμοστεί στις νέες συνθήκες, έχει ξεπεράσει με επιτυχία τις προκλήσεις της οικονομικής ύφεσης και είναι έτοιμη να προχωρήσει δημιουργώντας αξία για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, ασφαλισμένους, ασφαλιστές, εργαζομένους, μετόχους και κοινωνία. Σήμερα, είναι έτοιμη να παίξει σημαντικό ρόλο ως χρήσιμος θεσμικός εταίρος, που λειτουργεί συμπληρωματικά στη δημόσια ασφάλιση (Σύνταξη, Υγεία,) όπως γίνεται εδώ και χρόνια σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες. Έτσι, για την επόμενη χρονιά, οι κύριοι τομείς στους οποίους θα επικεντρωθούμε για να σταθούμε δίπλα στη δημόσια ασφάλιση είναι η Σύνταξη, η Υγεία και οι Φυσικές Καταστροφές. Στόχος μας είναι να προωθήσουμε την υιοθέτηση του συστήματος τριών πυλώνων, τη συνεργασία των δημόσιων νοσοκομείων με τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, την καθολική εφαρμογή των ιατρικών κλινικών πρωτοκόλλων και τη συζήτηση για ένα θεσμικό πλαίσιο καθολικής ασφάλισης για τον κίνδυνο του σεισμού, όπως συμβαίνει και σε πολλές άλλες χώρες. Πέρυσι, βάλαμε τα θεμέλια για τη νέα εποχή της αγοράς και το

BROKER'S TIME | 6

2018 προχωράμε με πρωταρχικό στόχο να κερδίσουμε την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων. Σε αυτό το πλαίσιο, παίρνουμε ως αγορά πρωτοβουλίες για δημόσιο διάλογο με την Πολιτεία και με όλους τους αρμόδιους φορείς, ώστε να κλείσουν μια σειρά από ανοιχτά θέματα προς όφελος των ασφαλισμένων και της αξιοπιστίας του κλάδου. Συγκεκριμένα: Για το θέμα της «Ασπίς» -ένα θέμα που εδώ και χρόνια πλήττει την αξιοπιστία του συνόλου των εταιρειών του κλάδου- θα καταβάλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια, σε συνεργασία με όλους τους αρμόδιους φορείς, ώστε να βρεθεί μια καλή, βιώσιμη και κοινά αποδεκτή λύση. Συγχρόνως, σε στενή συνεργασία με τη διοίκηση του Επικουρικού Κεφαλαίου και την ΤτΕ, προχωρούμε τις διαδικασίες για να δοθεί λύση στο πρόβλημα του «Επικουρικού Κεφαλαίου Αυτοκινήτων». Ήδη, είναι σε πλήρη εξέλιξη η διαδικασία επιλογής εξειδικευμένης εταιρείας στη διαχείριση αντίστοιχων χαρτοφυλακίων, και εκτιμούμε ότι εντός του δεύτερου τριμήνου του 2018 θα ξεκινήσει η υλοποίηση. Επιπλέον, προχωρούμε 5 σημαντικές πρωτοβουλίες για την καθημερινότητα του πολίτη: 1. Το νέο Ενιαίο Μητρώο Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, που έχει ήδη ολοκληρωθεί από την αρχή του χρόνου, ενισχύει τη διαφάνεια του κλάδου και βοηθά τον πολίτη να ενημερώνεται σωστά για τον ασφαλιστή του. 2. Την ενίσχυση του θεσμού της διαμεσολάβησης, σε συνεργασία με τον ΟΠΕΜΕΔ, για την άμεση και με χαμηλότερο κόστος επίλυση τυχόν διαφορών των ασφαλισμένων με την ασφαλιστική τους εταιρεία.

3. Την κατάρτιση δέσμης δεικτών υγείας, σε συνεργασία με τον ΙΟΒΕ, ενός σημαντικού έργου για τη σωστή ενημέρωση του ασφαλισμένου, το οποίο θα είναι έτοιμο το δεύτερο τρίμηνο του 2018. 4. Την επέκταση του επιτυχημένου θεσμού του Φιλικού Διακανονισμού σε όλες τις εταιρείες που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας, για την οποία οι συζητήσεις βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο. 5. Τέλος, τον Κώδικα Δεοντολογίας των εταιρειών Οδικής Βοήθειας, μέσω του οποίου υπογραμμίζουμε τη δέσμευσή μας να είμαστε δίπλα στους ασφαλισμένους μας με ακόμη καλύτερη εξυπηρέτηση. Παράλληλα, με στόχο ο κάθε πολίτης να αντιληφθεί την αξία της ιδιωτικής ασφάλισης, εκσυγχρονίζουμε τη στρατηγική επικοινωνίας μας ενώ ταυτόχρονα προσαρμόζουμε το ύφος της, ώστε η γλώσσα που χρησιμοποιούμε να είναι περισσότερο φιλική, απλή και κατανοητή. Ακόμη, βγαίνουμε μπροστά και σε άλλα θέματα που απασχολούν την κοινωνία και σχεδιάζουμε μια σειρά δράσεων που θα επικεντρωθούν κυρίως στους τομείς της πρόληψης τροχαίων ατυχημάτων, της πρόληψης στην υγεία, της προώθησης της νεανικής επιχειρηματικότητας και της οικοδόμησης της ασφαλιστικής συνείδησης και της καταπολέμησης του χρηματοοικονομικού αναλφαβητισμού. Το 2018 είμαστε περισσότερο έτοιμοι από ποτέ να υλοποιήσουμε το όραμά μας, που δεν είναι άλλο από το να δώσουμε τη δυνατότητα στους Έλληνες να αντιμετωπίσουν με αξιοπρέπεια τους κινδύνους στη ζωή, την υγεία και την περιουσία τους.

Σιγουριά στις επιχειρηµατικές αποφάσεις

Ασφαλιστικές λύσεις Ευθύνης Στελεχών ∆ιοίκησης απο την AIG Σήµερα, περισσότερο από ποτέ, διευθυντικά και διοικητικά στελέχη αντιµετωπίζουν µεγαλύτερους κινδύνους λόγω της αυξηµένης πολυπλοκότητας και της διαρκώς αυστηρότερης εφαρµογής του κανονιστικού πλαισίου στο οποίο δραστηριοποιούνται και παίρνουν αποφάσεις. Η επαρκής ασφαλιστική κάλυψη καθίσταται απαραίτητη. Στην AIG προσφέρουµε πρωτοποριακές ασφαλιστικές λύσεις ειδικά προσαρµοσµένες στις προκλήσεις της ευθύνης των στελεχών διοίκησης του σήµερα και συνεχίζουµε να καινοτοµούµε για να ανταποκριθούµε στις προκλήσεις του αύριο. Μάθετε περισσότερα στο www.aig.com.gr/BusinessGuard ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστικό σας σύµβουλο.

H ασφαλιστική κάλυψη παρέχεται απο την ασφαλιστική εταιρία AIG Europe Limited µε νόµιµο αντιπρόσωπο στην Ελλάδα την AIG ΕΛΛΑΣ ΑΕ. Η παρούσα καταχώρηση ειναι ενηµερωτική και δεν παρέχει καµία απολύτως ασφαλιστική κάλυψη.

ΑΡΘΡΟ

Η «ΚΡΥΜΜΕΝΗ» ΥΠΕΡΑΞΙΑ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΥΓΕΙΑΣ ΤΟΥ ΕΡΡΙΚΟΥ ΜΟΑΤΣΟΥ CEO της ΑΧΑ Ασφαλιστικής

ΑΝ ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΤΟΜΕΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΕ ΘΕΤΙΚΟ ΠΡΟΣΗΜΟ ΚΑΤΑ ΤΗ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ -ΟΤΑΝ Η ΑΓΟΡΑ ΕΧΑΣΕ ΠΕΡΙΠΟΥ ΤΟ 1/3 ΤΟΥ ΤΖΙΡΟΥ ΤΗΣ-, ΑΥΤΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΤΟΜΕΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΥΓΕΙΑΣ.

όνο τα δύο τελευταία χρόνια, οι ασφαλίσεις υγείας αναπτύχθηκαν με διψήφιο μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης. Ποια είναι όμως τα δεδομένα της αγοράς ασφάλισης υγείας; Το κόστος της δημόσιας περίθαλψης ανέρχεται σε περίπου 20% της μισθοδοσίας. Και με αυτό το τόσο υψηλό κόστος ο πολίτης απολαμβάνει υπηρεσίες χαμηλής ποιότητας ενώ η διαχείριση του δημόσιου συστήματος υγείας παραμένει ελλειμματική. Επιπλέον, αυξανόμενο -και από τα υψηλότερα σε σύγκριση με άλλες χώρες του ΟΟΣΑ- ποσοστό των πολιτών χάνουν τις προϋποθέσεις ένταξης στο δημόσιο σύστημα υγείας ως αποτέλεσμα της παρατεταμένης υψηλής ανεργίας. Ο πολίτης, λοιπόν, καταβάλλει από την τσέπη του περίπου το 1/3 της συνολικής δαπάνης υγείας, η οποία ανέρχεται σε 9% του ΑΕΠ, δηλαδή καταβάλλει μόνος του κοντά στα 5 δισ. ευρώ. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας αναπτύσσεται -για να καλύψει το κενό και τα προβλήματα που δημιουργούν οι συνθήκες του δημόσιου συστήματος υγείας-, όμως αναπτύσσεται, παράλληλα, ανταγωνιστικά και πάντως όχι συντονισμένα. Και αυτό

BROKER'S TIME | 8

συμβαίνει επειδή δεν υπάρχει ένα σχέδιο με βάση το οποίο η ιδιωτική και η δημόσια ασφάλιση περίθαλψης να λειτουργούν συμπληρωματικά. Η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να λειτουργήσει με πολύ θετικά αποτελέσματα σε τρεις βασικές κατευθύνσεις: • Πρώτον, να αναλάβει να κατανείμει με αποτελεσματικό τρόπο -μέσω του μηχανισμού ασφάλισης και της τεχνογνωσίας που διαθέτει- το κόστος που σήμερα πληρώνει ο πολίτης από την τσέπη του, ώστε να μην επιβαρύνονται οι πολίτες εκείνοι που έχουν την ανάγκη της περίθαλψης. • Δεύτερον, να συμβάλλει στην αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των υποδομών του δημόσιου συστήματος υγείας -μέσω συνεργασίας για τη χρήση τους από τους ιδιωτικά ασφαλισμένους- και ενδεχομένως και στη διαχείρισή τους. • Τρίτον, να υποστηρίξει -με τις υποδομές και τη γνώση που διαθέτει- τον εξορθολογισμό των δαπανών των ιατρικών πράξεων, έτσι ώστε τόσο οι ιδιωτικές υποδομές όσο και οι δημόσιες να παρέχουν υπηρεσίες που

βελτιστοποιούν τη σχέση κόστους-υπηρεσίας. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις είναι ακόμη σε θέση να αξιοποιήσουν τη σύγχρονη τεχνολογία προκειμένου να ενισχύσουν την αναγκαία πρόληψη, το κόστος της οποίας είναι σαφώς χαμηλότερο από αυτό της θεραπείας. Όλο και περισσότερο βλέπουμε τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να επενδύουν στη διάδοση της πρόληψης ως αναγκαίας συνθήκης για καλύτερη ζωή και μείωση του κόστους. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση λειτουργούν συστήματα που αναγνωρίζουν τη συμπληρωματικότητα των ρόλων της ιδιωτικής πρωτοβουλίας και του Δημοσίου. Αξιοποιώντας τη διεθνή τεχνογνωσία και την εκπεφρασμένη πρόθεση των εταίρων μας στην Ευρώπη να μας υποστηρίξουν στον σχεδιασμό ενός σύγχρονου συστήματος ασφάλισης υγείας, έχουμε τις λύσεις. Εξερχόμενοι από την οικονομική κρίση, έχουμε, λοιπόν, μια σπουδαία ευκαιρία να λύσουμε το τόσο σημαντικό αυτό ζήτημα, που απασχολεί καθημερινά τους πολίτες.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 9

ΑΡΘΡΟ

Η ΚΡΙΣΗ ΜΕΓΑΛΩΣΕ ΤΟ ΚΟΙΝΩΝΙΚΟ ΑΠΟΤΥΠΩΜΑ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΤΟΥ GIUSEPPE ZORGNO Διευθύνοντος Συμβούλου της AIG Ελλάς

ΥΣΤΕΡΑ ΑΠΟ ΜΙΑ ΜΑΚΡΟΧΡΟΝΙΑ ΚΑΙ ΕΞΑΙΡΕΤΙΚΑ ΕΠΙΠΟΝΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ, ΠΑΡΑΤΗΡΟΥΜΕ ΠΛΕΟΝ ΑΡΚΕΤΕΣ ΕΝΔΕΙΞΕΙΣ ΣΤΑΘΕΡΟΠΟΙΗΣΗΣ ΚΑΙ ΕΙΣΟΔΟΥ ΤΗΣ ΧΩΡΑΣ ΣΕ ΜΙΑ ΗΠΙΑ ΑΝΑΠΤΥΞΙΑΚΗ ΔΥΝΑΜΙΚΗ, ΜΕ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ ΝΑ ΒΡΙΣΚΕΤΑΙ ΣΤΟ ΣΤΑΔΙΟ ΤΗΣ ΠΡΟΕΤΟΙΜΑΣΙΑΣ ΤΗΣ ΓΙΑ ΤΗ ΛΕΓΟΜΕΝΗ «ΜΕΤΑΜΝΗΜΟΝΙΑΚΗ ΕΠΟΧΗ».

τη μακρά αυτή υφεσιακή περίοδο, στην αγορά της ιδιωτικής ασφάλισης συντελέστηκαν θεμελιώδεις και πολυεπίπεδες αλλαγές. Η οικονομική κρίση και η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος επέφεραν, αρχικά, ένα ισχυρό πλήγμα στην ασφαλιστική αγορά, με την παραγωγή να μειώνεται

BROKER'S TIME | 10

από το 2009 έως το 2016 κατά 30% και τον αριθμό των ασφαλιστικών εταιρειών να συρρικνώνεται σημαντικά. Παράλληλα, η επιβολή των κεφαλαιακών περιορισμών (capital controls) από το καλοκαίρι του 2015 αποτέλεσε -και ακόμη αποτελεί- ουσιαστικό εμπόδιο στην ομαλή ασφαλιστική δραστηριότητα, ενώ παρατηρήθηκε και αύξηση των φαινομένων ασφαλιστικής απάτης (insurance fraud) σε βάρος των ασφαλιστικών εταιρειών. Ο κλάδος, ωστόσο, παρά τα προβλήματα και τις δυσχέρειες που αντιμετώπισε, επέδειξε αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα, προσαρμόστηκε στο περιβάλλον της κρίσης και κατάφερε, σε συνδυασμό με τους νέους εποπτικούς κανονισμούς, και κυρίως με την προσαρμογή στο Solvency II, να επανέλθει πιο δυνατός. Μέσα σε πιο υγιείς, πλέον, συνθήκες α-

νταγωνισμού, οι ασφαλιστικές εταιρείες εργαστήκαμε για τη βελτίωση των ασφαλιστικών μας προϊόντων την ώρα που η είσοδος πολυεθνικών ασφαλιστικών ομίλων στην Ελλάδα συνοδεύτηκε και από μεταφορά προηγμένης τεχνολογίας και καινοτόμων εφαρμογών εξυπηρέτησης. Θα μπορούσαμε να πούμε πως ο κλάδος αναβαθμίστηκε συνολικά και προσαρμόστηκε υποδειγματικά, συγκριτικά με άλλους κλάδους, στα νέα δεδομένα. Ταυτόχρονα, όμως, ίσως η πιο κομβική αλλαγή που συντελέστηκε την περίοδο αυτή είναι πως οι καταναλωτές άρχισαν να εμπιστεύονται ολοένα και περισσότερο την ιδιωτική ασφάλιση, καθώς διαπίστωσαν -δυστυχώς με επώδυνο τρόπο- πως το κράτος και οι υφιστάμενες δομές του δεν κατάφεραν

να τους διασφαλίσουν, από μόνα τους, αξιοπρεπείς παροχές. Διανύουμε, φυσικά, μια περίοδο στην οποία οι πρώτες θετικές ενδείξεις εξόδου από την πολυετή κρίση δεν αντανακλώνται ακόμη στο επίπεδο της πραγματικής οικονομίας, με τη ζήτηση να παραμένει υποτονική, το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών να συνεχίζει μειούμενο και την ανεργία να βρίσκεται ακόμη σε υψηλά επίπεδα, όμως τα ευρήματα της πρόσφατης μελέτης της MRB για λογαριασμό της ΕΑΕΕ (Νοέμβριος 2017) είναι ενδεικτικά. Το 62% των ερωτηθέντων απαντούν πως δεν είναι ικανοποιημένοι από τις κρατικές παροχές υγείας, ενώ το 86% των πολιτών εκτιμούν ότι τα ασφαλιστικά ταμεία της χώρας δεν είναι ασφαλή, θεωρώντας μάλιστα, σε επίσης πολύ μεγάλο ποσοστό, πως η οικονομική κατάστασή τους θα επιδεινωθεί περαιτέρω. Έτσι, 7 στους 10 Έλληνες αναγνωρίζουν πλέον την ανάγκη εξασφάλισης καλύτερων υπηρεσιών υγείας μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης. Η έρευνα δείχνει ταυτόχρονα πως η εμπιστοσύνη των καταναλωτών στις ασφαλιστικές εταιρείες έχει αυξηθεί σημαντικά. Η πρόσφατη ανάλυση της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνει επίσης πως η ασφαλιστική αγορά είναι επαρκώς κεφαλαιοποιημένη με υψηλής ποιότητας κεφάλαια, πως υπάρχει μεγάλος ανταγωνισμός και, το σημαντικότερο, πως υπάρχουν ισχυρές προοπτικές να γίνει ακόμη μεγαλύτερος, προς όφελος των καταναλωτών και της ελληνικής οικονομίας. Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, αναδεικνύεται πλέον το σημαντικό οικονομικό και κοινωνικό αποτύπωμα του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης και οι μεγάλες δυνατότητες συμβολής του στην ανάκαμψη και την περαιτέρω ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας. Υπό την προϋπόθεση της έγκαιρης και ομαλής ολοκλήρωσης της τέταρτης αξιολόγησης, ο κλάδος μας έχει τη δυνατότητα να περάσει στη μεταμνημονιακή εποχή σε πιο στέρεες βάσεις, έχοντας αναβαθμιστεί συνολικά με υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των καταναλωτών, που εμπιστεύονται,

πλέον, περισσότερο ίσως από ποτέ την ιδιωτική ασφάλιση. Το κρίσιμο στοίχημα, λοιπόν, για την ιδιωτική ασφάλιση στη νέα αυτή εποχή είναι να φανεί αντάξια αυτής της αυξημένης εμπιστοσύνης, καλύπτοντας ταυτόχρονα τις ανάγκες που δημιουργούν στους καταναλωτές οι νέες ασφαλιστικές προκλήσεις. Στην AIG Ελλάς, όλο αυτό το διάστημα, εστιάσαμε στην πελατοκεντρική προσέγγιση, τη λειτουργική απόδοση, την κανονιστική συμμόρφωση και τους ανθρώπους μας. Διατηρήσαμε την κερδοφορία μας, γεγονός που αποτελεί και απόδειξη της πάγιας δέσμευσής μας να είμαστε αντάξιοι της εκτίμησης και της εμπιστοσύνης των ασφαλισμένων, των συνεργατών μας αλλά και της αγοράς στο σύνολό της. Προχωρήσαμε στον επανασχεδιασμό της στρατηγικής μας και τον προσδιορισμό νέων και διαφορετικών αναγκών σε επίπεδο λειτουργίας όλων των τμημάτων μας, με στόχο να εξασφαλιστεί η βιωσιμότητα, η παραγωγικότητα και η ανταγωνιστικότητά μας. Επικεντρώσαμε, παράλληλα, την εμπορική μας στρατηγική στο Consumer-Commercial, δίνοντας έμφαση στην αντιμετώπιση των νέων προκλήσεων. Στοχεύσαμε στους τομείς εκείνους στους οποίους είμαστε ανταγωνιστικοί, δημιουργώντας νέα, καινοτόμα προϊόντα, αλλά και βελτιώνοντας τα υπάρχοντα, ώστε να ανταποκρίνονται στις ανάγκες των ασφαλισμένων. Χαρακτηριστικό παράδειγμα ενός καινοτόμου προϊόντος είναι το CyberEdge, το οποίο πρώτη η AIG Ελλάς παρουσίασε στην ασφαλιστική αγορά, αναγνωρίζοντας ότι οι ηλεκτρονικοί και διαδικτυακοί κίνδυνοι ανεβαίνουν ολοένα και πιο υψηλά στην ατζέντα των επιχειρήσεων. Παράλληλα, όντας η πρώτη εταιρεία η οποία παρείχε ασφαλιστικά προγράμματα στην ελληνική αγορά για ευθύνη στελεχών διοίκησης, έχουμε στο χαρτοφυλάκιό μας ασφαλισμένο το 85% των εταιρειών που αποτελούν τον Γενικό Δείκτη Χρηματιστηρίου Αθηνών. Προσφέροντας ένα μεγάλο εύρος καλύψεων και δέσμευση στη σωστή, δίκαιη και γρήγορη αποζημίωση, καταφέραμε να

διακρινόμαστε για την αξιοπιστία μας τόσο με την απρόσκοπτη πολυετή παρουσία μας στην ελληνική αγορά όσο και με την εμπειρία και τεχνογνωσία μας. Με την προϋπόθεση ότι η ελληνική οικονομία μπαίνει σε τροχιά ανάπτυξης, η AIG Ελλάς είναι έτοιμη να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην ιδιωτική ασφάλιση, σε μια ασφαλιστική αγορά που θα λειτουργεί ως ουσιαστικός και χρήσιμος θεσμικός πυλώνας, σύμφωνα με τα ευρωπαϊκά πρότυπα, με πολλαπλά οφέλη για τη χώρα και την ελληνική οικονομία.

Η ΠΡΟΣΦΑΤΗ ΑΝΑΛΥΣΗ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΔΕΙΧΝΕΙ ΠΩΣ Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΕΙΝΑΙ ΕΠΑΡΚΩΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΜΕ ΥΨΗΛΗΣ ΠΟΙΟΤΗΤΑΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑ, ΠΩΣ ΥΠΑΡΧΕΙ ΜΕΓΑΛΟΣ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟΣ ΚΑΙ, ΤΟ ΣΗΜΑΝΤΙΚΟΤΕΡΟ, ΠΩΣ ΥΠΑΡΧΟΥΝ ΙΣΧΥΡΕΣ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ ΝΑ ΓΙΝΕΙ ΑΚΟΜΗ ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΟΣ, ΠΡΟΣ ΟΦΕΛΟΣ ΤΩΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ ΚΑΙ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ. BROKER'S TIME | 11

ΑΡΘΡΟ

ΓΙΑΤΙ Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ «ΔΑΠΑΝΗ» ΤΟΥ ΝΟΤΗ ΒΑΓΙΑΚΑΚΟΥ Managing Director, HDI Global SE, Hellas

ΤΟ ΤΟΠΙΟ: ΟΛΑ ΤΑ ΝΕΑ ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΔΕΙΧΝΟΥΝ ΜΕΝ ΔΕΙΛΑ ΣΗΜΑΔΙΑ ΣΤΑΘΕΡΟΠΟΙΗΣΗΣ, ΧΩΡΙΣ ΩΣΤΟΣΟ ΠΕΙΣΤΙΚΑ ΚΑΙ ΔΙΑΡΚΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΟΤΙ ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΘΑ ΕΠΙΣΤΡΕΨΕΙ ΕΥΚΟΛΑ ΣΕ ΠΟΡΕΙΑ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΗΣ ΚΑΙ ΔΙΑΡΚΟΥΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ.

ημειώνω ότι η εκτίμηση αυτή καταγράφεται μετά από 8-9 χρόνια αρρυθμίας, σε μια περίοδο που ακόμη υπάρχουν «εκκρεμότητες» σχετικές με τις επάλληλες αξιολογήσεις της κυβερνητικής μηχανής από τους θεσμικούς δανειστές της χώρας, που τροφοδοτούν ακόμη κλίμα αβεβαιότητας, παρ' όλο που αυτό, πλέον, φαίνεται σταδιακά να υποχωρεί. Καθίσταται, λοιπόν, σημαντικό ζητούμενο η ανάγκη αποφασιστικής υποστήριξης της επιχειρηματικής ανάκαμψης, ώστε αυτή να μπορέσει να εδραιωθεί. Επιπλέον, οι διοικήσεις των επιχειρήσεων δηλώνουν μεν πιο αισιόδοξες για το μέλλον των δικών τους οργανισμών, αναμένοντας ως επί το πλείστον ότι η οικονομική κατάσταση της επιχείρησής τους θα παραμείνει σταθερή ή θα βελτιωθεί, και εκτιμάται ότι το προσωπικό τους θα παραμείνει σταθερό ή και θα αυξηθεί σταδιακά το επόμενο μεσοδιάστημα. Οι επιχειρήσεις έχουν ήδη καταδείξει την αποφασιστικότητά τους να υπερκεράσουν τις αντιξοότητες της παρατεταμένης ύφεσης. Ωστόσο, οι εκτιμήσεις για τις επιμέρους προοπτικές, τελικά, εξαρτώνται από τον εκάστοτε κλάδο δραστηριοποίησης και το μέγεθος κάθε επιχείρησης. Ενδεικτικά, κλάδοι όπως οι κατασκευές και το εμπόριο θα συνεχίσουν να πλήττονται δυσανάλογα, ενώ οι οργανωμένες επιχειρήσεις μεταποίησης με εξαγωγικό προσανατολισμό, οι υπηρεσίες, οι μεταφορές και οι επιχειρήσεις πρωτογενούς παραγωγής και τουρισμού, ήδη, διαβλέπουν καλύτερες προοπτικές. Συμπερασματικά, ειδικά οι μεγαλύτερες και οι πιο οργανωμένες επιχειρήσεις έχουν αυξημένη ανθεκτικότητα και καλύτερες προοπτικές περαιτέρω ανάπτυξης. Η ασφαλιστική αγορά -καθώς αναλαμβάνει μέρος του κινδύνου που αντιμετωπίζει η επιχείρηση- είναι σημαντικός

BROKER'S TIME | 12

σταθεροποιητικός παράγων για τα επιχειρηματικά πλάνα της, εξασφαλίζοντας (έναντι ετήσιου καθορισμένου τιμήματος) εγγυημένη εκ των προτέρων χρηματοδότηση σε περίπτωση «αναποδιών» ή έκτακτων ατυχηματικών περιστατικών και απρόβλεπτων συνθηκών, που μπορεί να διακυβεύσουν το μέλλον και την ομαλή πορεία της λειτουργίας και των σχεδίων της επιχείρησης. Παρ' όλα αυτά, αυτή η προχρηματοδότηση αντιμετωπίζεται περισσότερο ως απλή δαπάνη (πάγιο κόστος λειτουργίας) από τις επιχειρήσεις και όχι ως κρίσιμος και αναγκαίος, δυναμικός μηχανισμός διαχείρισης του κινδύνου τους. Δεν συνειδητοποιούν ότι αν «κράταγαν» οι ίδιοι τον κίνδυνο που διατρέχουν, θα έπρεπε να διαθέτουν πολύ περισσότερα κεφάλαια. Λόγω αυτού ασκείται συνεχής πίεση από τους πελάτες προς την ασφαλιστική αγορά για μείωση του μοναδιαίου κόστους ασφάλισης, του ασφαλίστρου. Η ασφαλιστική αγορά, καθώς είναι πλέον ανταγωνιστική, έχει ιστορικά ανταποκριθεί στις πιέσεις των επιχειρήσεων και προσφέρει τις υπηρεσίες της, διαχρονικά, τόσο σε χαμηλότερες τιμές όσο και σε καλύτερη ποιότητα-εύρος κάλυψης (σε αντίθεση με τις τράπεζες, όπου το «προϊόν» και ακριβαίνει και συρρικνώνεται, ειδικά τώρα, σε περίοδο οικονομικής κρίσης). Όμως, η παρατεταμένη πτώση τιμών του ασφαλίστρου για την επιχειρηματική κοινότητα έχει φτάσει οριακά σε μη βιώσιμα επίπεδα, τέτοια που να εξασφαλίζουν τη μακροσκοπική φερεγγυότητα της αγοράς εμπορικών και βιομηχανικών ασφαλίσεων. Αυτό επιτείνεται τόσο από ειδικές τοπικές συνθήκες, όπως η εγγενής επικινδυνότητα της χώρας (λόγω σεισμικότητας και κλιματικής αλλαγής), όσο και εξαιτίας του ανταγωνισμού του διεθνούς ασφαλιστικού κεφαλαίου, που κατευθύνεται εκεί όπου είναι πλέον συμφέρον από πλευράς

αποδόσεων για τους επενδυτές. Είναι χαρακτηριστικό το ότι οι τιμές των ασφαλίστρων από το 2003 μέχρι σήμερα έχουν διαχρονικά υποχωρήσει κατά 240% ενώ την ίδια στιγμή το κόστος για κάλυψη ζημιών από φυσικές καταστροφές έχει αυξηθεί κατά 300% και το κόστος αποζημίωσης των ζημιών οικονομικών απωλειών, λόγω διακοπής εργασιών κατόπιν υλικής ζημίας, έχει αυξηθεί κατά 100%. Ήδη, λοιπόν, παρατηρούνται απτά σημάδια αντιστροφής της ιστορικά πτωτικής τάσης των ασφαλίστρων, πρωτίστως για μεγάλες επιχειρήσεις που έχουν ανάγκη υψηλών κεφαλαίων προς κάλυψη, ιδίως στον απόηχο των εξαιρετικά μεγάλων φυσικών καταστροφών του 2017 από τυφώνες και σεισμούς που έπληξαν τη διεθνή (αντ)ασφαλιστική βιομηχανία με επιπλέον 134 δισ. δολ. ζημιές, πέραν των συνηθισμένων ετησίως «κανονικά» καταβαλλόμενων αποζημιώσεων. Επίσης, οι νέοι κίνδυνοι προς ασφάλιση που εμφανίζονται και ζητούνται από τις επιχειρήσεις, όπως οι «κυβερνοκίνδυνοι», ανταγωνίζονται για τα κεφάλαια που μέχρι σήμερα διατίθεντο για κάλυψη των παραδοσιακών κινδύνων, με αποτέλεσμα την αύξηση του μοναδιαίου κόστους κεφαλαίου. Χρειάζονται, λοιπόν, οι επιχειρηματίες να ενισχύσουν το διατιθέμενο ''budget'' τους για ασφάλιση, κατανέμοντάς το πιο ορθολογικά σε σχέση και με τους νέους κινδύνους που αντιμετωπίζουν. Όμως, χρειάζονται και περισσότερη «εκπαίδευση» από τους ασφαλιστικούς τους συμβούλους και την ασφαλιστική αγορά εν γένει. Παράλληλα όμως, χρειάζονται στήριξη από την αγορά και συνταύτιση προς τον τελικό επιδιωκόμενο στόχο: αυτόν της υποστήριξης και προσπάθειας ενδυνάμωσης και ανάκαμψης του επιχειρηματικού τοπίου και κατ΄ επέκταση της οικονομίας της χώρας μας.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 13

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΆ

Η IDD ΠΡΟΚΛΗΣΗ ΚΑΙ ΕΥΚΑΙΡΙΑ ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ

ΤΟΥ ΠΑΝΟΥ ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ Διευθύνοντος Συμβούλου της Generali

ΜΕΧΡΙ ΤΟΝ ΠΡΟΣΕΧΗ ΟΚΤΩΒΡΙΟ, Η ΝΕΑ OΔΗΓΙΑ ΕΕ 2016/97 ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΑΝΟΜΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ -ΠΙΟ ΓΝΩΣΤΗ ΩΣ IDD- ΘΑ ΕΙΝΑΙ ΜΙΑ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ, ΘΕΤΟΝΤΑΣ ΚΑΝΟΝΕΣ ΔΙΑΦΑΝΕΙΑΣ ΚΑΙ ΠΕΛΑΤΟΚΕΝΤΡΙΚΟΤΗΤΑΣ ΓΙΑ ΤΟ ΣΥΝΟΛΟ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ.

ο ερώτημα που τίθεται όμως είναι αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα καταφέρει να αξιοποιήσει την Οδηγία ως ένα εργαλείο αναβάθμισης του ρόλου του στη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων. Παρατηρώντας τις εξελίξεις, διακρίνουμε -από μια μερίδα τουλάχιστον- διαμεσολαβητών έναν σκεπτικισμό, ίσως και μια φοβία για τους αυστηρούς κανόνες που εισάγει η Οδηγία, με έμφαση στην προστασία των καταναλωτών, στην πολύπλευρη ενημέρωσή τους και στις ευθύνες που αναλαμβάνει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής στο θέμα των προμηθειών και αμοιβών του και στις απαιτήσεις συνεχούς επανεκπαίδευσης και επαναπιστοποίησής του. Ωστόσο, οι αυστηρές απαιτήσεις της Οδηγίας για τη διανομή προϊόντων -που βασίζονται στη φιλοσοφία της καλύτερης κάλυψης των αναγκών και των συμφερόντων των καταναλωτών και διατηρούν τα πρότυπα αυτά σε όλο τον κύκλο ζωής τους- αναδεικνύουν σαφώς την αξία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στην επιλογή της κατάλληλης ασφαλιστικής λύσης για τον καταναλωτή. Για τους παραπάνω λόγους η διαμεσολάβηση θα πρέπει να απενοχοποιήσει και τη συζήτηση για τις προμήθειες και τις

BROKER'S TIME | 14

αμοιβές της. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής δεν θα πρέπει να αισθάνεται ενοχές για το ύψος της προμήθειάς του, της αμοιβής του, η οποία είναι αναγκαία για την επιβίωσή του αλλά και για να επιτελεί το έργο του: να σχεδιάζει την καλύτερη -και όχι απλώς τη φθηνότερη- ασφαλιστική πρόταση για τον πελάτη του. Με τις σκέψεις αυτές θεωρώ ότι η IDD θα αναβαθμίσει περαιτέρω τον ρόλο του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, έναν ρόλο στον οποίο η Generali επενδύει ουσιαστικά τα τελευταία χρόνια, εμμένοντας στην πολιτική της ανάπτυξης σε στενή, αποκλειστική συνεργασία μαζί του. Σε ό,τι αφορά στον τρόπο λειτουργίας των εταιρειών, η Οδηγία αποτελεί μια αφορμή για την απλοποίηση των διαδικασιών και των προϊόντων, ώστε αυτά να ανταποκρίνονται ουσιαστικά στις ανάγκες των πελατών, την εξυγίανση του τρόπου λειτουργίας της διαμεσολάβησης, με τη θέσπιση ενιαίων κανόνων διαχείρισης και εποπτείας, και την αύξηση της διαφάνειας στη σχέση μεταξύ του διαμεσολαβητή και της εταιρείας. Η ορθή εφαρμογή της μόνο θετικά αποτελέσματα μπορεί να έχει, αποτελώντας ένα ακόμη μέτρο για την αντιμετώπιση του αθέμιτου ανταγωνισμού μεταξύ των διαφορετικών καναλιών διανομής και αυξάνοντας την εμπιστοσύνη των καταναλωτών προς τον θεσμό της ασφάλισης.

ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΆ

TΙ ΘΑ ΣΗΜΑΝΕΙ ΓΙΑ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΚΛΑΔΟ Η IDD; ΤΟΝ ΔΡΟΜΟ ΤΩΝ ΑΛΛΑΓΩΝ ΔΙΑΒΑΙΝΕΙ Η ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ, ΜΕ ΣΤΟΧΟ ΝΑ ΣΥΜΜΟΡΦΩΘΕΙ ΜΕ ΤΙΣ ΕΠΟΠΤΙΚΕΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ, ΟΠΟΤΕ ΕΙΝΑΙ ΦΥΣΙΚΟ Η ΝΕΑ ΟΔΗΓΙΑ ΕΕ 2016/97 ΝΑ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΕΙ ΕΝΑ ΝΕΟ ΤΟΠΙΟ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ, ΖΗΤΗΜΑ ΠΟΥ ΒΡΙΣΚΕΤΑΙ ΥΨΗΛΑ ΣΤΗΝ ΑΤΖΕΝΤΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ.

ε την ελπίδα, βέβαια, ότι δεν θα δημιουργηθούν «κενά» στην «ερμηνεία», αφού η εκάστοτε εποπτική αρχή της κάθε χώρας θα το διαμορφώσει όπως εκείνη κρίνει σε επίπεδο συμμόρφωσης των παραληπτών της Οδηγίας, σύμφωνα πάντα με την αρχή της αναλογικότητας. H νέα Οδηγία θα απευθύνεται σε όλα τα κανάλια διαμεσολάβησης (συμπεριλαμβανομένων των υπαλλήλων σε ασφαλιστικές επιχειρήσεις), τα online/ direct κανάλια διαμεσολάβησης, τις τράπεζες (bancassurance) αλλά και τους aggregators. Επιχειρείται να διαμορφωθεί ένα νέο πλαίσιο εσωτερικού ελέγχου, τόσο για το προϊόν όσο και για τις εταιρείες, τους διαμεσολαβητές αλλά και τους υπαλλήλους τους, με πρωταρχικό σκοπό την προστασία του συμφέροντος του καταναλωτή, την ορθή διαχείριση των συστημάτων κινδύνου και των πιθανών «συγκρούσεων συμφερόντων», αλλά και τη βοήθεια ως προς τον καλύτερο σχε-

διασμό στη διανομή/διαμεσολάβηση του ασφαλιστικού προϊόντος. Η εμφανής πρόθεση θωράκισης των δικαιωμάτων του καταναλωτή με την επαναδιατύπωση της έννοιας και των διαδικασιών του συμβουλευτικού ρόλου του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή προς τον πελάτη δημιουργεί περαιτέρω υποχρεώσεις στον ίδιο κατά το προσυμβατικό στάδιο. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να είναι αμερόληπτος, καλά ενημερωμένος και να μη συμμετέχει σε αντικρουόμενα συμφέροντα. Για τις υπηρεσίες αυτές ο επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων πρέπει να δει την ευκαιρία και όχι τον κίνδυνο ή το λειτουργικό κόστος, που δικαιολογημένα θα υπάρξει για την εναρμόνιση με τις νέες απαιτήσεις. Ο επαγγελματίας μεσίτης ασφαλίσεων έχει τη φιλοσοφία και την εταιρική δομή για να συνταχθεί με τις βασικές κατευθύνσεις της IDD και μπορεί να εγγυηθεί για την παροχή αξιόπιστων και αντικειμενικών συμβουλευτικών υπηρεσιών, που συνάδουν με την προστασία των συμφερόντων του πελάτη, επιχείρησης ή ιδιώτη.

ΤΗΣ ΕΥΓΕΝΙΑΣ ΚΑΦΦΕΤΖΗ Διευθύνουσας Συμβούλου της Globalnet Insurance Brokers, Αντιπροέδρου του ΣΕΜΑ και Υπεύθυνης της Επιτροπής Δεοντολογίας & Ανταγωνισμού

Σημαντικότερες αλλαγές θα υπάρξουν στην τριμερή σχέση ασφαλιστικών εταιρειών-εκπροσώπων διαμεσολάβησης και καταναλωτών, αφού η «κατευθυνόμενη» πώληση προϊόντων είναι μια αναμφισβήτητη πραγματικότητα για την ελληνική ασφαλιστική αγορά. Αυτό σημαίνει ότι θα δούμε επαναπροσδιορισμό της δομής και λειτουργίας των ασφαλιστικών εταιρειών, ραγδαία αναδόμηση της κατηγοριοποίησης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και των σχέσεων που διατηρούν οι σημερινοί διαμεσολαβούντες με τις ασφαλιστικές εταιρείες -τομείς που σήμερα θεωρούνται δεδομένοι. Για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, πάντως, και ειδικότερα για τον μεσίτη ασφαλίσεων, η εφαρμογή της IDD αποτελεί ευκαιρία για την αναβάθμιση, την εξέλιξη, την περαιτέρω ανάπτυξη του συμβουλευτικού του χαρακτήρα και των υπηρεσιών, αλλά και τη μετάβαση της αγοράς σε ένα πιο ποιοτικό επίπεδο λειτουργίας. Είναι μια ενδιαφέρουσα πρόκληση σε έναν κλάδο δυναμικό, που αναπτύσσεται διαρκώς.

BROKER'S TIME | 15

ΑΡΘΡΟ

ΚΟΜΒΙΚΟΣ Ο ΡΟΛΟΣ ΤΩΝ ΒROKERS ΣΕ ΜΙΑ ΑΓΟΡΑ ΠΟΥ ΥΠΟΣΧΕΤΑΙ ΠΟΛΛΑ ΚΑΙ ΑΛΛΑΖΕΙ ΓΟΡΓΑ ΤΟΥ ΤΑΣΟΥ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΥ Γενικού Διευθυντή Πωλήσεων και Marketing του ομίλου Interamerican

Η ΠΕΡΊΟΔΟΣ ΠΟΥ ΔΙΑΝΎΟΥΜΕ, ΤΟΥΛΆΧΙΣΤΟΝ ΚΑΤΆ ΤΗΝ ΤΕΛΕΥΤΑΊΑ ΔΕΚΑΕΤΊΑ, ΕΊΝΑΙ ΠΟΛΎΠΛΟΚΗ ΚΑΙ ΓΙΑ ΝΑ ΤΗΝ ΚΑΤΑΝΟΉΣΟΥΜΕ ΕΠΑΡΚΏΣ, ΧΡΕΙΆΖΕΤΑΙ ΠΡΟΣΈΓΓΙΣΗ ΚΑΙ ΑΝΆΓΝΩΣΗ ΣΕ ΠΟΛΛΆ ΕΠΊΠΕΔΑ. ΠΡΟΦΑΝΏΣ, Η ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΉ ΚΡΊΣΗ ΕΊΝΑΙ ΈΝΑ ΚΥΡΊΑΡΧΟ ΣΎΜΠΤΩΜΑ ΣΤΗ ΧΏΡΑ ΜΑΣ, ΠΟΛΥΠΑΡΑΓΟΝΤΙΚΌ ΩΣ ΠΡΟΣ ΤΙΣ ΑΙΤΊΕΣ ΚΑΙ ΣΥΝΥΦΑΣΜΈΝΟ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΌ ΤΟΜΈΑ ΚΑΙ ΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΉ ΑΣΦΆΛΙΣΗ ΜΕ ΘΕΣΜΙΚΈΣ ΚΑΤΑΣΤΆΣΕΙΣ, ΔΟΜΈΣ ΚΑΙ ΑΝΤΙΛΉΨΕΙΣ, ΕΠΊΣΗΣ ΜΕ ΜΕΓΆΛΕΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΈΣ ΜΕΤΑΒΟΛΈΣ ΚΑΙ, ΑΚΌΜΗ, ΜΕ ΑΛΛΑΓΈΣ ΜΈΣΑ ΣΤΟ ΣΏΜΑ ΚΑΙ ΤΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΉ ΤΟΥ ΕΠΙΧΕΙΡΕΊΝ. BROKER'S TIME | 16

ς παρατηρήσουμε, λοιπόν, τι συμβαίνει:

Η ζητούμενη οικονομική ανάκαμψη της χώρας -με απλά λόγια η ανάγκη «να πάρει μπροστά η παραγωγική μηχανή της πραγματικής οικονομίας»- αποτελεί μια σύνθεση προσδοκιών. Προσδοκούμε την αντιμετώπιση χρόνιων δημοσιονομικών προβλημάτων και τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων που θα δώσουν ώθηση για ανάπτυξη επενδύσεων στη χώρα. Σήμερα, ο λόγος επενδύσεων προς το ΑΕΠ είναι μόλις στο 15% του μέσου όρου της ευρωζώνης, εφόσον η ελληνική αγορά αποκτήσει ισχυρούς κανόνες.

Η απασχόληση είναι ένα παράλληλο, κεφαλαιώδες ζήτημα. Η αγορά εργασίας στην Ελλάδα ακολουθεί την ανισοκατανομή των επιχειρήσεων, αφού το 60% των εργαζομένων απασχολούνται σε μικρές επιχειρήσεις. Ταυτόχρονα, αναπτύσσονται με γοργό ρυθμό μορφές υποαπασχόλησης, ενώ οι φοιτητές στα πανεπιστήμια δεν διδάσκονται επιχειρηματικότητα. Ο μετασχηματισμός της κοινωνικής δομής και η μεταβαλλόμενη διαστρωμάτωσή της από νέες καταστάσεις (δημογραφικό/γήρανση, μεταναστευτικό ρεύμα, βίαιες ταξικές μεταβολές που έχουν να κάνουν όχι μόνο με την οικονομική κατάσταση, αλλά και με τη γνώση) είναι μια νέα, ισχυρή πραγματικότητα.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 17

ΑΡΘΡΟ

Ένα τέταρτο καθοριστικό θέμα που χαρακτηρίζει το παρόν και θα ορίσει καταλυτικά το μέλλον είναι η «4η Βιομηχανική Επανάσταση», ο καλπασμός της τεχνολογίας και η επιτάχυνση που φέρνει με τον ψηφιακό μετασχηματισμό των επιχειρήσεων. Η βιώσιμη ανάπτυξη κάθε εταιρείας τοποθετεί τη σχέση με τον καταναλωτή σε νέα βάση, με ψηφιακές τεχνολογίες και μεθοδολογίες analyticsdesign thinking, που οδηγούν την επιχείρηση στο να μετασχηματίσει τα προϊόντα σε «εμπειρίες». Εν προκειμένω, η Interamerican είναι ένα δυνατό παράδειγμα νέας εμπορικής στρατηγικής για την επικέντρωση στον πελάτη. Ιδανικά, η έξοδος της χώρας από προγράμματα, μνημόνια κ.λπ. αναμένουμε να συνδυαστεί από φέτος με ένα πακέτο μεταρρυθμίσεων που «θα μας ανήκουν» και θα θεμελιώνουν σε υγιείς βάσεις μια πορεία προόδου για την ελληνική οικονομία. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά, ταυτόχρονα, στο περιβάλλον των παραπάνω εξελίξεων, καθώς και των προσδοκιών της -των οποίων η υλοποίηση θα της δώσει ώθηση-, οφείλει να δει το αισιόδοξο σενάριο μιας αναπτυξιακής συνέχειας, κατά την οποία: • Θα έχει επανεκτιμήσει εκ βάθρων τους κανόνες του παιχνιδιού, ευθυγραμμιζόμενη με όρους υγιούς ανταγωνισμού, με απαρέγκλιτη συμμόρφωση και σοβαρή εποπτεία (βλέπε Solvency II). • Θα διεκδικεί τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης στη συμπληρωματική σχέση με την κοινωνική, όπως συμβαίνει σε όλες τις αναπτυγμένες χώρες του δυτικού κόσμου. • Θα έχει βελτιώσει την αξιοπιστία της μέσα από τη συνέπεια, τη φερεγγυότητα και την ανταπόκρισή της στις πραγματικές ανάγκες των πολιτών, όπως αυτές διαμορφώνονται, αλλάζοντας συνεχώς. Τίποτε δεν είναι -και δεν θα είναι- όπως μέχρι χθες. Στο πλαίσιο, λοιπόν, μιας τέτοιας δυναμικής μετάβασης υψηλών ταχυτήτων και

BROKER'S TIME | 18

οργανωμένης προσαρμογής της αγοράς μας στη νέα, πρωτόγνωρη εποχή, όπου οι θεσμοί θα βάζουν τους κανόνες, οι νέες τεχνολογίες, τα ''big data'' και τα ''cloud solutions'' θα δημιουργούν, ως εργαλεία, νέες λογικές, η κοινωνία και η οικονομία θα απαιτούν, στην εξέλιξή τους, περισσότερη μόρφωση, εξειδίκευση και καλά-γρήγορα αντανακλαστικά, ο άνθρωπος θα παραμείνει ο ρυθμιστής. Θα είναι ο «παίκτης», είτε ως πελάτης είτε ως διαμεσολαβητής. Ένας διαμεσολαβητής που θα είναι κάτι πολύ περισσότερο από πωλητής. Αυτή είναι η μεγάλη πρόκληση για τα φυσικά δίκτυα και τους ασφαλιστές, που θα χρειαστεί να αναδειχθούν σε συμβούλους. Αυτή είναι η δική μας εκτίμηση στην Interamerican, στη βάση της οποίας δίνουμε μια νέα προοπτική, ένα νέο περιεχόμενο στη συνεργασία μας με τους ασφαλιστικούς συμβούλους του εταιρικού δικτύου agency, καθώς και με τους συνεργαζόμενους πράκτορες και μεσίτες. Οι επαγγελματίες των ασφαλίσεων, σήμερα, βρίσκονται απέναντι σε μεγάλες προκλήσεις, αφού, με τις διαπιστώσεις που ήδη αναφέρθηκαν, καλούνται να αναπροσδιορίσουν τον δικό τους ρόλο. Καλούνται να διεκδικήσουν πάνω στα νέα δεδομένα τη δική τους αγορά, προβάλλοντας στοιχεία επαγγελματισμού και αποτελεσματικότητας που κορυφώνουν την ικανοποίηση του πελάτη και υποστηρίζουν τη σχέση συνεργασίας που έχουν με μια ασφαλιστική εταιρεία. Σχέση αμφίδρομη ως προς την επιλογή. Όλοι επιλέγουμε και, ταυτόχρονα, όλοι μάς επιλέγουν. Ειδικότερα για τους πράκτορες και τους μεσίτες, τα πρότυπα διεθνώς είναι πολύ ενδιαφέροντα. Η διαμεσολάβηση αποτελεί μια ιδιαίτερα πλούσια σε περιεχόμενο έννοια, και η ανάδειξη πλήθους νέων κινδύνων τροφοδοτεί την έννοια με νέες δυνατότητες ασφαλιστικής δραστηριότητας. Καμία επαγγελματική φιλοδοξία δεν μπορεί να ευδοκιμήσει χωρίς ανάλογα ανοίγ-

ματα: η πρόκληση των ασφαλίσεων υγείας είναι μεγάλη, αναδύονται οι ασφαλίσεις του πρωτογενούς τομέα, νέες αστικές ευθύνες, οι κυβερνοαπειλές, οι κίνδυνοι για την περιουσία αυξάνονται κ.λπ. Η Interamerican, στο πλαίσιο της πολυκαναλικής διανομής, κατά την τελευταία δωδεκαετία, έχει δημιουργήσει εποικοδομητικές συνεργασίες με μεγάλο αριθμό πρακτόρων και μεσιτών. Η πορεία είναι εκθετικά ανοδική, με ταυτόχρονη βελτίωση των ποιοτικών χαρακτηριστικών της συνεργασίας μας. Είναι σημαντικό, εφόσον υπογραμμίζει το εύρος και την ποιότητα της συνεργασίας, το ότι έχουμε επιτύχει μια εξισορρόπηση παραγωγής μεταξύ κλάδου ασφάλισης οχημάτων και λοιπών γενικών κλάδων, που είναι 60% προς 40% περίπου. Επιπλέον, η Interamerican -σύμφωνα με την τελευταία έρευνα γνώμης συνεργατών- βαθμολογείται από τους συνεργαζόμενους πράκτορες και μεσίτες με 4,02 μονάδες (κλίμακα 0-5), με δείκτη ικανοποίησης πάνω από 78%. Τα στοιχεία αυτά επιβεβαιώνουν το ενδιαφέρον της εταιρείας μας για το κανάλι, όπως και οι παροχές εκπαίδευσης, η υποστήριξη της επαγγελματικής επαναπιστοποίησης, η δημιουργία ενός σύγχρονου ψηφιακού «οπλοστασίου», η συνολική ανταγωνιστικότητα των προϊόντων και συστημάτων μας, οι δυνατότητες παροχής υπηρεσιών πέρα από την παραδοσιακή ασφάλιση με τα οικοσυστήματα που αυξάνουν την αξία του πελάτη, ενώ είναι σε εξέλιξη και η διαδικασία σύστασης του μοναδικού Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Συνεργατών, που θα προσφέρει σε όλους τους συνεργάτες μας ένα «λιμάνι» συνταξιοδοτικής αποταμίευσης και ανάσας από τη δυσβάσταχτη φορολόγηση. Πιστεύω απόλυτα πως οι πράκτορες και οι μεσίτες θα αποτελούν έναν ακόμη πιο κομβικό μοχλό στη διανομή και υποστήριξη των ασφαλίσεων στο μέλλον, συμβάλλοντας στην περαιτέρω ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης και της αγοράς μας.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 19

ΑΡΘΡΟ

ΕΤΟΣ ΒΑΣΗΣ ΤΟ 2018 ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ

ΤΟΥ ΝΙΚΟΛΑΟΥ ΚΟΚΚΙΝΟΥ Προέδρου και Διευθύνοντος Συμβούλου της Λάμπρος Κόκκινος ΑΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων

ΓΙΑ ΤΟ 2018 ΕΧΕΙ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΙΣΤΕΙ ΝΑ ΤΕΘΕΙ ΣΕ ΕΦΑΡΜΟΓΗ Η ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΟΔΗΓΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ, ΓΝΩΣΤΗ ΚΑΙ ΩΣ IDD. ΕΠΙ ΤΗΣ ΟΥΣΙΑΣ, ΠΡΟΚΕΙΤΑΙ ΓΙΑ ΠΛΗΡΗ ΕΠΑΝΑΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟ ΤΗΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ ΣΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ.

ο 2018 ξεκίνησε με πολλές προκλήσεις για την ελληνική οικονομία και την ασφαλιστική αγορά. Αφήνοντας πίσω το 2017, ουσιαστικά ολοκληρώνεται η περίοδος μετάβασης στη νέα εποχή, και το 2018 είναι η αφετηρία ή, όπως αλλιώς ονομάζεται στα χρηματοοικονομικά, το «έτος βάσης».

BROKER'S TIME | 20

Για τον μελετητή του μέλλοντος το 2018 θα αποτελεί τη βάση σύγκρισης για την εξέλιξη της οικονομίας, την πορεία της ασφαλιστικής αγοράς και τον κοινωνικό μετασχηματισμό. Στο 2017 και στην περίοδο που προηγήθηκε βρίσκονται οι ρίζες των αλλαγών.

Solvency Η πλήρης λειτουργική ενσωμάτωση του Solvency II εντός του 2017 αναδεικνύει την ελευθερία των ασφαλιστικών εταιρειών στον χειρισμό των κινδύνων που αναλαμβάνουν, θέτοντας τις ελάχιστες ποσοτικές και, για πρώτη φορά, ποιοτικές προϋποθέσεις, που διασφαλίζουν την ομαλή και υγιή λειτουργία τους, προς όφελος των καταναλωτών. Όσες πληρούν τις προϋποθέσεις επανασχεδιάζουν τον ρόλο τους, εκσυγχρονίζουν τη λειτουργία τους, παρουσιάζουν νέα, καινοτόμα προϊόντα, με στόχο το 2018 να ξεκινήσουν μια πορεία ανανέωσης και επανατοποθέτησης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.

IDD-GDPR/Κανονιστική Συμμόρφωση Για το 2018 έχει προγραμματιστεί να τεθεί σε εφαρμογή η Ευρωπαϊκή Οδηγία για την Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση, γνωστή και ως IDD. Επί της ουσίας, πρόκειται για πλήρη επαναπροσδιορισμό της διαμεσολάβησης στην ιδιωτική ασφάλι-

ση. Αλλάζουν οι κατηγορίες των διαμεσολαβούντων, εισάγονται νέα, αυστηρότερα πρότυπα πληροφόρησης των καταναλωτών και γίνεται ακόμη ένα βήμα για την πλήρη εναρμόνιση της ασφαλιστικής αγοράς με το Ευρωπαϊκό Μοντέλο. Αντίστοιχα, η νέα Οδηγία για τη Διαχείριση Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα θέτει πολύ αυστηρά όρια στις μεθόδους επεξεργασίας των Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα που συλλέγονται στις συναλλαγές μας με τους πελάτες, και η σημαντικότητα της Οδηγίας θα είναι ορατή από την πρώτη κιόλας ημέρα εφαρμογής της τον Μάιο του 2018. Παρά το γεγονός ότι οι Κανονιστικές Συμμορφώσεις έχουν οριζόντια εφαρμογή και πλήττουν κυρίως τις μικρές επιχειρηματικές οντότητες, είναι μια καλή αφορμή για να ενισχυθούν με συμπληρωματικές ενέργειες για τον περιορισμό του αθέμιτου ανταγωνισμού. Ένα πάγιο αίτημα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ήταν ο περιορισμός της αθέμιτης χρήσης στοιχείων ασφάλισης μεταξύ εταιρειών εντός του ίδιου ομίλου και, συγκεκριμένα, η συλλογή στοιχείων από τους πελάτες για άλλη συναλλαγή από αυτήν της ασφάλισης και την παραχώρησή τους σε μια μεσιτική ή πρακτορειακή εταιρεία του ομίλου για υποβολή προσφοράς με τρόπο πιεστικό και αντιδεοντολογικό.

ΑΡΘΡΟ

Ιδιωτική Ασφάλιση και Υγεία Το 2017 ωρίμασαν οι συνθήκες για να γίνει δεκτή η ιδιωτική ασφάλιση ως πυλώνας στήριξης της Υγείας, τουλάχιστον στη συνείδηση των καταναλωτών. Είτε επειδή οι κρατικές δομές δεν είναι επαρκείς στην παροχή ουσιώδους προστασίας της Υγείας είτε επειδή η ασφάλιση είναι η φθηνότερη μέθοδος πρόσβασης στην Περίθαλψη, η ασφαλιστική ύλη πολλαπλασιάζεται. Τα θετικά μηνύματα που μας έδωσαν τα αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών για τον κλάδο υγείας δίνουν έναν θετικό προσανατολισμό στο ξεκίνημα της νέας χρονιάς. Το 2018 αναμένεται αύξηση της ζήτησης στα ασφαλιστικά προϊόντα που αφορούν όχι μόνο την Περίθαλψη αλλά και τη Σύνταξη. Ο καταναλωτής πείθεται αλλά και αναγκάζεται, σε μερικές περιπτώσεις, να μεριμνήσει ιδιωτικά για την προστασία του ίδιου και της οικογένειάς του.

Συγχωνεύσεις και εξαγορές Οι άμεσες και έμμεσες επενδύσεις που αφορούν στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης, αναμφίβολα, δίνουν «ψήφο» εμπιστοσύνης στις επιχειρήσεις του κλάδου. Είναι γεγονός πως μέσα στο 2018 θα γίνουν πολλές αλλαγές μετοχικού χαρακτήρα και περιλαμβάνουν συγχωνεύσεις μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε μεγαλύτερα σχήματα, όχι σε «δέντρα», αλλά σε πιο ευέλικτες και ποιοτικότερες μορφές δραστηριότητας, που περιλαμβάνουν εν μέρει και τις οικονομίες κλίμακας. Στη νέα φάση στην οποία εισέρχεται ο κλάδος, η πρώτη προτεραιότητα και των επαγγελματιών του θα είναι η ποιοτικό-

τερη παρουσία στον χώρο. Άλλωστε, διαχρονικά, οι γρήγορες και εύκολες λύσεις τύπου «δέντρου» δίνουν μεγαλύτερες προμήθειες, που εκφυλίζονται σε βάθος χρόνου σε σχέση με τη σταθερή ποιοτική παρουσία και εξυπηρέτηση του καταναλωτή, που αποδίδει σε μεγαλύτερο ορίζοντα.

Customer Experience Το 2017 διατυπώθηκε για πρώτη φορά τόσο έντονα η ουσιαστική στροφή στην Εμπειρία Πελάτη. Από το συμβατικό και τετριμμένο Customer Service στο πολύτιμο Customer Experience. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, οι άνθρωποι της πρώτης γραμμής και κυρίως οι μεσίτες ασφαλίσεων, εξ ορισμού, καλούνται να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση τους με τους πελάτες. Η πώληση ασφαλιστικών προϊόντων για να είναι επιτυχημένη θα ορίζεται από την Εμπειρία Πελάτη, που θα την επηρεάζει καθοριστικά, ακόμη περισσότερο και από το ίδιο το προϊόν. Ο πελάτης περνά μέσα από τρία βασικά στάδια που ορίζονται από το Triple "D": ● Desire (Επιθυμία): Δημιουργείται η επιθυμία στον πελάτη για την αγορά ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας. ● Decide (Απόφαση): Ο πελάτης αποφασίζει την αγορά. ● Delight (Απόλαυση-Εμπειρία): Ίσως το βασικότερο στάδιο, γιατί ο πελάτης θέλει να αισθάνεται ξεχωριστός, λαμβάνοντας μια εξατομικευμένη υπηρεσία ευχάριστη για τον ίδιο τόσο πριν όσο και μετά τη συναλλαγή. Στην ιδιωτική ασφάλιση αυτό είναι ακόμη πιο σημαντικό, γιατί αφορά υπηρεσίες. Το

στοίχημα του 2018 είναι η Εμπειρία Πελάτη (η άνεση και η ευχαρίστησή του) να συνοδεύει και να χαρακτηρίζει το ασφαλιστικό προϊόν περισσότερο από κάθε τι, ώστε με τη βοήθεια του Ψηφιακού Μετασχηματισμού να αυξάνεται η Πιστότητα (Loyalty) και η Ασφαλιστική Συνείδηση, δημιουργώντας τη «μαγιά» για περισσότερη ασφαλιστική ύλη. Το 2017 έφυγε και μας εφοδίασε με τις καλύτερες προοπτικές. Μένει, λοιπόν, να δούμε και στην πράξη αν η προοπτική θα μετουσιωθεί σε προστιθέμενη αξία και, τελικά, σε Εισόδημα (Monetized).

ΤΟ 2017 ΩΡΙΜΑΣΑΝ ΟΙ ΣΥΝΘΗΚΕΣ ΓΙΑ ΝΑ ΓΙΝΕΙ ΔΕΚΤΗ Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΩΣ ΠΥΛΩΝΑΣ ΣΤΗΡΙΞΗΣ ΤΗΣ ΥΓΕΙΑΣ, ΤΟΥΛΑΧΙΣΤΟΝ ΣΤΗ ΣΥΝΕΙΔΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ

BROKER'S TIME | 21

ΑΡΘΡΟ

ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ ΓΙΑ ΕΙΣΠΡΑΞΗ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ ΜΕΣΩ ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΗΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ ΤΗΣ ΠΟΛΥΣ ΤΣΙΤΣΩΝΗ Νομικής Συμβούλου, Δικηγόρου στον Άρειο Πάγο, Διαπιστευμένης Διαμεσολαβήτριας του Υπουργείου Δικαιοσύνης

Ο ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΉΣ ΟΦΕΊΛΕΙ ΝΑ ΕΝΕΡΓΕΊ ΚΑΙ ΝΑ ΑΣΚΕΊ ΤΟ ΕΠΆΓΓΕΛΜΆ ΤΟΥ ΣΤΟ ΠΛΑΊΣΙΟ ΤΟΥ ΚΏΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΊΑΣ ΔΙΑΠΙΣΤΕΥΜΈΝΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΏΝ, ΚΑΙ ΝΑ ΑΚΟΛΟΥΘΕΊ ΠΡΌΓΡΑΜΜΑ ΔΙΑΡΚΟΎΣ ΕΠΙΜΌΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΞΆΣΚΗΣΗΣ ΣΤΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΆΒΗΣΗ. BROKER'S TIME | 22

να επίκαιρο, πάντα, θέμα συζήτησης στον ασφαλιστικό κλάδο είναι η προώθηση μηχανισμών ή θεσμών που μπορούν να οδηγήσουν στην ικανοποίηση των ασφαλιστικών απαιτήσεων εξωδικαστικά, προκειμένου να αποφευχθούν μακροχρόνιες δικαστικές διαμάχες. Ο μεσίτης ασφαλίσεων καλείται να παίξει τον ευαίσθητο ρόλο του ισορροπιστή μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του ασφαλισμένου, ώστε οι διαφορές ή οι διαφωνίες που μπορεί να προκύψουν κατά τη διάρκεια του ασφαλιστικού συμβολαίου να επιλυθούν εξωδικαστικά, και να προστατευθούν παράλληλα τα δικαιώματα και τα συμφέροντα των πελατών του χωρίς να διαταραχθεί η συνεργασία όλων των μερών. Ακολουθούν πέντε ερωτήσεις και απαντήσεις αναφορικά με το γιατί ο θεσμός της διαμεσολάβησης του ν. 3898/2010 βοηθά στον γρήγορο, ασφαλή και αποτελεσματικό διακανονισμό της ζημιάς:

1. Τι είναι η διαμεσολάβηση; Η διαμεσολάβηση στις αστικές και εμπορικές υποθέσεις εισήχθη στο ελληνικό σύστημα δικαίου με τον ν. 3898/2010 και ενσωματώνει την Οδηγία 2008/52/EC του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου στις 21 Μαΐου 2008. Αφορά την εξωδικαστική διαδικασία επίλυσης μιας διαφοράς κατά την οποία διευκολύνεται ο διάλογος μεταξύ των αντικρουόμενων μερών με την παρέμβαση ενός ουδέτερου προσώπου, του διαμεσολαβητή. Ο τελευταίος, ακολουθώντας συγκεκριμένη διαδικασία και ειδική τεχνική, βοηθά τα μέρη να μετακινηθούν από τις αντίθετες σκληρές θέσεις στα κοινά συμφέροντά τους και να καταλήξουν σε συμφωνία.

2. Ποιος ορίζεται διαμεσολαβητής; O διαμεσολαβητής είναι ένας επαγγελματίας ειδικά εκπαιδευμένος στην επίλυση των συγκρούσεων. Απαιτείται να είναι κάτοχος πανεπιστημιακού τίτλου σπουδών, με επιπλέον κατάρτιση και πι-

ΑΡΘΡΟ

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

BROKER'S TIME | 23

ΑΡΘΡΟ στοποίηση στη διαμεσολάβηση. Στην Ελλάδα, ο διαμεσολαβητής οφείλει να έχει παρακολουθήσει ειδική επιστημονική εκπαίδευση σε εξειδικευμένο και αναγνωρισμένο από το κράτος Κέντρο Κατάρτισης, να έχει διαπιστευθεί από το Υπουργείο Δικαιοσύνης και να είναι εγγεγραμμένος στον κατάλογο των διαπιστευμένων διαμεσολαβητών του ΥΔΔΑΔ. Ο διαμεσολαβητής ασκεί ειδικές δεξιότητες, όπως την ενσυναίσθηση και τη διαπραγμάτευση, ακολουθεί δε την ενδεδειγμένη για τη συγκεκριμένη περίπτωση μέθοδο, βασισμένη στην ανάλυση της διαφοράς σύμφωνα με τις θεωρίες των προσωπικοτήτων, των συγκρούσεων, των πολιτιστικών, οικονομικών, κοινωνικών διαφορών κ.λπ. Ο διαμεσολαβητής οφείλει να ενεργεί και να ασκεί το επάγγελμά του στο πλαίσιο του Κώδικα Δεοντολογίας Διαπιστευμένων Διαμεσολαβητών και να ακολουθεί πρόγραμμα διαρκούς επιμόρφωσης και εξάσκησης στη διαμεσολάβηση.

3. Ποια είναι η διαδικασία της διαμεσολάβησης; Η διαμεσολάβηση μπορεί να γίνει οποτεδήποτε: πριν, κατά τη διάρκεια της δικαστικής αντιδικίας των μερών ή και μετά την έκδοση της δικαστικής απόφασης. Πριν την έναρξή της υπογράφεται ένα αρχικό γραπτό Συμφωνητικό Υπαγωγής στη Διαμεσολάβηση. Διεξάγεται σε έναν ουδέτερο χώρο και διαρκεί συνήθως από μία έως δύο συναντήσεις, είτε κοινές με όλα τα μέρη είτε ξεχωριστές για κάθε μέρος με τον διαμεσολαβητή. Παρόντες είναι ο διαμεσολαβητής και τα μέρη. Εφόσον θέλουν να υπαχθούν στη διαδικασία του ν. 3898/2010, τα μέρη παρίστανται με τους δικηγόρους τους, οι οποίοι και θα συντάξουν τη συμφωνία που θα περιληφθεί στο τελικό κείμενο στο Σύμφωνο Διαμεσολάβησης. Εάν το θελήσει ένα από τα μέρη, το Σύμφωνο Διαμεσολάβησης κατατίθεται στο Πρωτοδικείο και γίνεται τίτλος εκτελεστός με ισχύ δικαστικής απόφασης. Καθ' όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, τα μέρη εκφράζονται στον διαμεσολαβη-

BROKER'S TIME | 24

τή ισότιμα, ελεύθερα και σε καθεστώς πλήρους ασφάλειας και εχεμύθειας. Η διαδικασία είναι προφορική και δεν υπάρχουν γραπτά πρακτικά.

Ο διαμεσολαβητής απαγορεύεται να δημοσιοποιήσει ή να καταθέσει ως μάρτυρας και, γενικά, να συμμετέχει σε ενδεχόμενη δίκη.

4. Ποιο είναι το κόστος της διαμεσολάβησης;

Αν η προσπάθεια με τη διαμεσολάβηση δεν καταλήξει σε συμφωνία, η συνάντηση των αντιδίκων ενώπιον του διαμεσολαβητή βοηθά στην εκτόνωση των αρνητικών συναισθημάτων τους και μπορεί να καταλήξει σε επιμέρους συμφωνίες για κάποια θέματα, και για τα θέματα που δεν συμφωνούν να απευθυνθούν στο δικαστήριο.

Ανάλογα με τη συμφωνία μεταξύ των μερών και του διαμεσολαβητή, ο τελευταίος μπορεί να αμειφθεί με την ώρα ή με όποιον άλλο τρόπο συμφωνήσουν. Ο νόμος ορίζει ως κατώτερα όρια την αμοιβή του διαμεσολαβητή σε 200 ευρώ την ώρα, την παράσταση του δικηγόρου σε 150 ευρώ και για την κατάθεση του Συμφώνου Διαμεσολάβησης στη γραμματεία του οικείου Πρωτοδικείου το παράβολο σε 100 ευρώ.

5. Γιατί να προτείνουμε τη διαμεσολάβηση στον πελάτη μας; Το επιχείρημα που ακούγεται πιο συχνά υπέρ της διαμεσολάβησης είναι η δυνατότητα να λυθεί η διαφορά, και έτσι να ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις και να καταβληθεί το συμφωνηθέν ασφάλισμα πιο γρήγορα και με λιγότερα έξοδα. Όλοι μας γνωρίζουμε ότι το σημαντικότερο πρόβλημα στην απονομή της δικαιοσύνης είναι η καθυστέρηση στην εκδίκαση των υποθέσεων αλλά και η αύξηση των δικαστικών εξόδων. Επίσης, εκτός των άλλων, τα μέρη δεν επαφίενται στο δικαστήριο να ορίσει τυχαία έναν δικαστή, ο οποίος θα αποφασίσει μόνος του για τα προβλήματα που τους χωρίζουν -και πολλές φορές χωρίς να λάβει υπόψη του τις προσωπικές ιδιαιτερότητες και το συμφέρον τους-, αλλά επιλέγουν οι ίδιοι τον δικό τους διαμεσολαβητή με τα κριτήρια που προσιδιάζουν στην υπόθεσή τους, απαλλάσσονται από τη δυσκολία να βρουν μάρτυρες για να αποδείξουν το δίκαιό τους και επίσης προστατεύουν το απόρρητο και τις ευαίσθητες προσωπικές πληροφορίες, που συχνά αποκαλύπτονται κατά τη διάρκεια μιας αντιμαχίας.

Τέλος, η διαμεσολάβηση είναι ακίνδυνη, διότι είναι βασισμένη στις αρχές της εμπιστευτικότητας και της ελευθερίας των μερών να την αρχίσουν ή να τη σταματήσουν όποτε το θελήσουν χωρίς καμία συνέπεια. Εφόσον δε καταλήξουν σε συμφωνία που θα καταθέσουν στο Πρωτοδικείο, αυτή γίνεται άμεσα εκτελεστή όπως αναφέρουμε πιο πάνω. Στον ασφαλιστικό χώρο, μπορούμε να διακρίνουμε πολλά πεδία εφαρμογής της διαμεσολάβησης. Σε υποθέσεις γενικού μαζικού ενδιαφέροντος, όπως ζημιές στον κλάδο αυτοκινήτων ή ασφάλισης κατοικίας, η διαμεσολάβηση είναι χρήσιμη για να αντιμετωπιστούν τα θέματα που δεν μπόρεσαν να επιλυθούν φιλικά με τη σύναψη συμφωνιών αποζημίωσης μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών ή οι περιπτώσεις σωματικής και ηθικής βλάβης καθώς και ψυχικής οδύνης. Επίσης, η διαμεσολάβηση μπορεί να συμβάλει σημαντικά σε θέματα που αφορούν μεγάλα χρηματικά ποσά αποζημίωσης, ασφαλιστική πολυπλοκότητα που μπορεί να προκύψει από συμβάσεις επαγγελματικής αστικής ευθύνης, κάλυψη κατασκευαστικών κινδύνων, ελαττωματικών προϊόντων κ.λπ. Ο μεσίτης ασφαλειών με τη διαμεσολάβηση έχει πλέον να προτείνει έναν καινοτόμο θεσμό, μια νέα δίοδο επίλυσης διαφορών, και μπορεί να εξασφαλίζει στον πελάτη του μια ταχεία και βιώσιμη λύση, με μεγάλη εξοικονόμηση χρημάτων, χρόνου, πόρων και ψυχικής εμπλοκής.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 25

ΑΡΘΡΟ

LIFE COACHING

«ΣΩΣΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΟΥ ΧΡΟΝΟΥ: ΤΟ ΜΥΣΤΙΚΟ ΜΙΑΣ ΕΥΤΥΧΙΣΜΕΝΗΣ ΖΩΗΣ» ΤΟΥ ΜΙΧΆΛΗ ΤΖΩΡΤΖΩΡΉ Διευθύνοντος Συμβούλου της ΑΜΤ Insurance Brokers, Μέλους του ΔΣ του ΣΕΜΑ

AΝΑΜΦΙΒΟΛΑ, ΤΟ ΣΠΟΥΔΑΙΟΤΕΡΟ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΚΟ ΣΤΟΙΧΕΙΟ ΤΗΣ ΑΝΘΡΩΠΙΝΗΣ ΥΠΑΡΞΗΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΧΡΟΝΟΣ

BROKER'S TIME | 26

χρόνος που κυλάει γοργά χωρίς να κοντοστέκεται ή να χαρίζεται, με τα δευτερόλεπτα να χάνονται και να συμπαρασύρουν τις ώρες, τις ημέρες και τελικά τα χρόνια μας. Ο χρόνος μας, δυστυχώς, είναι ένα ανελαστικό μέγεθος. Ωστόσο, ευτυχώς, μπορούμε να τον διαχειριστούμε καλύτερα, αποτελεσματικότερα και, τελικά, πιο παραγωγικά. Σύμφωνα με έρευνες των τελευταίων χρόνων, ο μέσος επαγγελματίας εργάζεται τουλάχιστον 50 ώρες εβδομαδιαίως, ενώ οι περισσότεροι από εμάς θα παραδεχθού-

με ότι στην πραγματικότητα δουλεύουμε αρκετά περισσότερο. Αντίστοιχες έρευνες δείχνουν ότι με την εμφάνιση των smartphones, tablets κ.λπ. ο άνθρωπος ασυνείδητα τείνει να εργάζεται ακόμη περισσότερο, αφού παρακολουθεί και απαντά σε e-mails ή σε επαγγελματικές υποχρεώσεις του ακόμη και αργά το βράδυ ή τα Σαββατοκύριακα. Ποιες είναι όμως οι πραγματικές συνέπειες της υπερπροσπάθειας που καταβάλλουμε; Η ζημιά είναι εξαιρετικά μεγάλη και αφορά 5 ξεχωριστούς τομείς:

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 27

ΑΡΘΡΟ 1ον: Μας κοστίζει επαγγελματικά Μελέτες αποδεικνύουν ότι μία επιπλέον ώρα στο ημερήσιο πλάνο μας μπορεί να λειτουργήσει θετικά ως προς την απόδοσή μας και να μας κάνει περισσότερο παραγωγικούς. Αντιθέτως, αν δοκιμάσουμε να προσθέσουμε ακόμη περισσότερο χρόνο, η αποτελεσματικότητά μας πέφτει απότομα, ενώ η πιθανότητα λάθους αυξάνεται σημαντικά. Μακροπρόθεσμα, παρασυρόμαστε σε έναν φαύλο κύκλο, με πολλές ώρες εργασίας και λιγότερα θετικά αποτελέσματα.

2ον: Μας κοστίζει στην υγεία μας Ζημιώνουμε την υγεία μας. Πολύ απλά, τις παραπάνω ώρες εργασίας τις αφαιρούμε από μια σειρά σημαντικών δραστηριοτήτων που θα έπρεπε να συνθέτουν την καθημερινότητά μας. Τρώμε γρηγορότερα και πρόχειρα, δεν διαθέτουμε χρόνο για άσκηση, ενώ η ποιοτική διασκέδαση φαντάζει πολυτέλεια. Το βάρος μας συνεχώς αυξάνεται και λειτουργεί καυστικά, ενώ το άγχος σταδιακά επικρατεί σε όλες τις δράσεις μας. Τέλος, είναι βέβαιο ότι επηρεάζεται και ο ύπνος μας. Η δραματική αύξηση των αντικαταθλιπτικών και ηρεμιστικών τα τελευταία χρόνια είναι τουλάχιστον ενδεικτική.

3ον: Μας κοστίζει στην ψυχή μας Το σώμα μας γίνεται, σταδιακά, τοξικό, με αποτέλεσμα σύντομα η ψυχική μας υγεία αλλά και η πνευματική μας ισορροπία να γίνουν επίσης τοξικές. Ένα συναίσθημα μόνιμης κόπωσης εγκαθίσταται στο μυαλό μας, και σύντομα τα επίπεδα της αισιοδοξίας μας διαταράσσονται. Ο αρνητισμός επικρατεί στην οπτική μας, για να γίνει ο λάθος σύμβουλος και να ανατροφοδοτήσει λανθασμένες αποφάσεις.

4ον: Μας κοστίζει στην οικογένειά μας Παρατηρούμε τα παιδιά μας να μεγαλώνουν και θεωρούμε ότι ο χρόνος περνάει γρήγορα. Στην πραγματικότητα, χάνουμε τις σημαντικές τους στιγμές, ενώ σπάνια έχουμε τη δυνατότητα να αφιερώσουμε ποιοτικό χρόνο στην καθημερινότητά τους. Συνεπώς, η δυνατότητα να τα οπλίσουμε με τα κατάλληλα εφόδια για το μέλλον τους είναι περισσότερο θέμα τύχης παρά στρατηγικής. Ακόμη και οι επαγγελματικά επιτυχημένοι άνθρωποι θε-

BROKER'S TIME | 28

ωρούν ότι η θυσία σε βάρος της οικογένειας είναι εξαιρετικά μεγάλη.

5ον: Μας κοστίζει στη φήμη και την κληρονομιά μας Έχοντας κακές επιδόσεις στους παραπάνω τομείς, μοιραία όλοι θα μας αντιμετωπίζουν ως έναν άνθρωπο πιεσμένο, αγχώδη, ο οποίος τις περισσότερες φορές φαίνεται σωματικά κουρασμένος, πνευματικά εξαντλημένος και, τελικά, πρόωρα γερασμένος. Αυτό είναι το τίμημα της λανθασμένης αντίληψης ότι ο παράλογα αυξημένος χρόνος στη δουλειά θα μας δώσει τα επιθυμητά αποτελέσματα.

Οφείλουμε να επαναπροσδιορίσουμε τον στόχο μας Το ερώτημα «πώς θα αναπτυχθεί η δουλειά μας» θα πρέπει να αντικατασταθεί από το «πώς θα βελτιωθεί η σωματική, η ψυχική, η πνευματική μας υγεία καθώς και ο ποιοτικός χρόνος με τους αγαπημένους μας».

Πώς, δηλαδή, θα δουλεύουμε λιγότερο και θα αποδίδουμε περισσότερο Η σωστή διαχείριση του χρόνου αλλά και μια σειρά σωστών πρακτικών θα βελτιώσουν τους παραπάνω τομείς με τρόπο που θα αυξηθεί το συναίσθημα της ευτυχίας και ταυτόχρονα θα αυξηθεί η παραγωγικότητά μας. Συνεπώς, και η δουλειά μας.

Τελικά, η σωστή διαχείριση του χρόνου είναι το μυστικό μιας επιτυχημένης και ευτυχισμένης ζωής Θα σας πρότεινα να μελετήσετε (όχι απλά να διαβάσετε) το βιβλίο του Michael Hyatt ''Shave 10 Hours Off Your Workweek''

ΑΡΘΡΟ

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

BROKER'S TIME | 29

ΕΚΕ

ΠΑΙΔΙΚΑ ΧΩΡΙΑ SOS ΓΙΝΕΤΕ «ΝΟΝΟΣ» ΕΝΟΣ ΠΑΙΔΙΟΥ ΣΤΑ ΠΑΙΔΙΚΑ ΧΩΡΙΑ SOS ΚΑΙ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΤΕ ΤΟΥ ΕΝΑ ΚΑΛΥΤΕΡΟ ΑΥΡΙΟ

τα Παιδικά Χωριά SOS, εδώ και 43 χρόνια, δημιουργούμε οικογένειες για παιδιά σε ανάγκη. Παιδιά που δεν μπορούν πια να μεγαλώσουν με τους βιολογικούς τους γονείς και χρειάζονται όσο ποτέ τη συνεχή φροντίδα, τη ζεστασιά και την ασφάλεια που μπορεί να τους προσφέρει η αγάπη μιας μητέρας και η διαβίωση με τα βιολογικά αδέρφια τους ή άλλα παιδιά, στο δικό τους σπιτικό. Αν θέλετε να γίνετε κι εσείς μέρος

BROKER'S TIME | 30

της καθημερινής ζωής των παιδιών και να μας βοηθήσετε να τους εξασφαλίσουμε ένα καλύτερο αύριο, γίνετε τώρα «Νονός» ενός παιδιού, καλύπτοντας μέρος των ετήσιων εξόδων ανατροφής του. Συγκεκριμένα: • Ο «Νονός» αναλαμβάνει την ηθική δέσμευση να καταβάλλει ετησίως, σε λογαριασμό των Παιδικών Χωριών SOS, το ποσό των 300 ευρώ, για όσο διάστημα το παιδί προστατεύεται από τα Παιδικά Χωριά SOS. • Ο «Νονός» έχει τη δυνατότητα να επιλέξει το φύλο και την ηλικία του παιδιού. • Ο «Νονός» ενημερώνεται σε τακτά

χρονικά διαστήματα για την πρόοδο και την εξέλιξη του παιδιού. • Ο «Νονός» μπορεί να επισκέπτεται το παιδί μία ή δύο φορές τον χρόνο, έπειτα από συνεννόηση με τον Διευθυντή του Χωριού και τη Μητέρα SOS. • Η αναδοχή δεν σημαίνει υιοθεσία ή βάπτιση και δεν δίνει το δικαίωμα στον «Νονό» να συνοδεύει το παιδί εκτός Χωριού ή να το φιλοξενεί στο σπίτι του.

Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να καλέσετε στο 210 33 13 661.

ΑΡΘΡΟ

BROKER'S TIME | 31

ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ 3Ρ INSURANCE BROKERS IKE ΛΟΥΒΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λεωφόρος Ποσειδώνος 13, 174 55, Άλιμος Τ: 213 0103333 www.3pinsurance.gr info@3pinsurance.gr ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr AUTOPROTECT (ADMIN) HELLAS LTD ΚΟΥΤΣΟΥΡΑΗΣ ΝΙΚΗΤΑΣ Λεωφόρος Συγγρού 314-316, Αθήνα 17673, T: 212 2134623, F: 211 1827577, www.autoprotect.gr, info@autoprotect.gr ΒΝΤ INSURANCE BROKERS ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71, Αθήνα T: 210 3609000 F: 210 3605050 www.bnt.gr info@bnt.gr BRITISH PROVIDENCE AE ΑΝΑΣΤΑΣΙΑΔΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 2808650 F: 210 2851688 www.britishprovidence.gr mail@britishprovidence.gr BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, 166 74, Γλυφάδα T: 210 8931600 F: 210 9621297 www.brokins.gr customer@brokins.gr COMERGON SA ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μπραχαμίου 9, 151 24, Μαρούσι T: 210 6196525 F: 210 6198479 www.comergon.gr info@comergon.gr CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ Ηρώδου Αττικού 7,

145 61, Κηφισιά T: 210 6253724 F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr info@consensus-ins.gr CROMAR LTD JOHN CROKER Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι T: 210 8028946 F: 210 8029055 www.cromar.gr info@cromar.gr DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 15125, Παράδεισος Αμαρουσίου T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr DAES LONDON MARKET INSURANCE BROKERS IKE ΚΑΧΡΙΜΑΝΗΣ ΣΤΑΥΡΟΣ, Βησσαρίωνος 3-5, 106 72, Αθήνα, 215 2609900, www.daes.gr, info@daes.gr DYNAMIC INSURANCE NETWORK "DIN" ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ, Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, 15124 Μαρούσι, T: 210 2525017, www.din.com.gr, sales@din.com.gr ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα T: 210 9303850 F: 210 9303971-3 www.erbbrokers.gr info@erbbrokers.gr EUROBROKERS AΕ ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Μαρούσι T: 210 8123920-3 F: 210 6140201 www.eurobrokers.gr info@eurobrokers.gr EUROMARE AE ΜΠΕΛΛΕΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74, Γλυφάδα T: 210 3314030 F: 210 3314034

www.euromare.gr info@euromare.gr EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ Λ. Μεσογείων 364, 153 41, Αγία Παρασκευή T: 211 1036503-587 F: 211 1036508 www.europrotection.gr info@europrotection.gr EXECUTIVE AE ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 & Πύδνας, 118 55, Αθήνα T: 210 3469549 F: 210 3461378 www.executive.gr insbrk@executive.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr GLOBALIS ΑΕ ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ Παπαναστασίου 4, 185 34, Πειραιάς T: 210 4122093 F: 210 4117038 www.globalis.gr info@globalis.gr GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ Αρτέμιδος 7, 151 24, Μαρούσι T: 210 6100990 F: 210 6109241 www.globalnet.gr info@globalnet.gr INFOTRUST AE ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ. 60832, Τ.Κ. 57 001 T: 2310 492492 F: 2310 474792 www.infotrust.gr broker@infotrust.gr IONIOS BROKERS SA ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ, Λ. Κηφισίας 32, Μαρούσι 15125, T: 211 1047200, F: 210 6511659, www.ioniosbrokers.gr, info@ioniosbrokers.gr BROKER'S TIME | 32

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα T: 210 3640618 F: 210 3643503 www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr MARSH EΠΕ OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, 1 51 25 Μαρούσι T: 210 8176000 F: 210 8176030 marsh.greece@marsh.com ΜΕGA INSURANCE BROKERS AE XATZHΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Συγγρού 122, 117 45, Αθήνα T: 210 9225824-5 F: 210 9225823 www.megabroker.gr info@megabroker.gr MONEY MARKET AE ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 210 3245000 F: 211 8007242 www.insurancemarket.gr info@insurancemarket.gr MY NET ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 www.mynet-epe.gr info@mynet-epe.gr NAK INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Δεκελείας 9, 143 43, Ν. Χαλκηδόνα T: 210 2517840 F: 210 2527569 www.nakinsurance.gr info@nakinsurance.gr NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΣΟΥΛΑΣ ΝΙΚΗΤΑΣ Σόλωνος 75, 106 79, Αθήνα T: 210 3388793-799 F: 210 3388790 insurancebrokers@nbg.gr NOBILIS ΕΠΕ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ Αρχαίου Θεάτρου 8, 174 56, Άλιμος T: 210 9912260 F: 210 9713340 www.nobilisbrokers.gr info@nobilisbrokers.gr BROKER'S TIME | 33

POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Ομήρου 22, 106 72, Αθήνα T: 210 3734413 F: 210 3734440 www.postinsurance.eu info@postinsurance.eu PREMIUM BROKERS AΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΧΑΡΗΣ ΚΩΣΤΟΥΛΑΣ Βασιλίσσης Σοφίας 69, 115 21, Αθήνα T: 216 6004200 F: 2166004274 www.b-sa.gr info@premiumbrokers.gr PRIMARY LINK SA ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ Γεωργίου Σισίνη 15Α, 115 28 Αθήνα T: 210 9224451 F: 210 9224046 www.primarylink.gr info@primarylink.gr REAL ΑΕ ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πανεπιστημίου 13, 105 64, Αθήνα T: 210 3232490 F: 210 3223669 www.real-ib.gr info@real-ib.gr THESIS BROKERS ΚΑΡΥΣΤΙΑΝΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ Ζωοδόχου Πηγής 42, Χαλάνδρι 152 31 T: 210 2931009 F: 210 2931700 www.e-thesis.gr t.karistianos@e-thesis.gr THREE SIXTY ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ & ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΧΡΗΣΤΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΠΟΥΛΟΣ Αγίου Γεωργίου 51, Χαλάνδρι, 152 34, T: 210 6830360, www.360-insurance.gr, info@360-insurance.gr UIS AE ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Εγνατίας 53, 546 31, Θεσ/νίκη T: 2310 232066 F: 2310 237708 www.uis.gr uisins@otenet.gr

VESTER ΑΕ ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 3259811 F: 210 3210684 www.vester.gr info@vester.gr WILLIS TOWERS WATSON NET TRUST ΕΛΛΑΣ AE MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9465501 F: 210 9430054 info@willis.grassavoye.gr WILLIS TOWERS WATSON ΕΛΛΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ευριπίδου 2Α, 176 74, Καλλιθέα T: 210 9999200 F: 210 9414296 info@willis.grassavoye.gr ZIA INSURANCE ΖΗΚΟΥΛΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ Μητροπόλεως 19, Θεσσαλονίκη, 54624 T: 2310 277077 F: 2310 277087 www.ziainsurance.com info@ziainsurance.gr ΑMIΛΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ 9ο χλμ. Θεσ/κης-Θέρμης, 57 001, Θεσσαλονίκη T: 2310 474247 F: 2310 474246 www.ami-agency.gr info@ami-brokers.com AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ Τζαβέλλα 15-17, 185 33, Πειραιάς T: 210 4133644 F: 211 7704444 www.amt.gr info@amt.gr ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140591 F: 210 6142062 www.amyna.gr info@amyna.gr ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ ΣΥΛΙΓΝΑΚΗΣ ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, BROKER'S TIME | 33

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α Αθήνα, 10561 T: 215 5550035 info@andermatt.gr ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα T: 210 3483431-4 F: 210 3465329 info@saracakis.gr ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ Καποδιστρίου 5, 144 52, Μεταμόρφωση T: 210 2801105 F: 210 2801104 www.insurg.gr info@insurg.gr ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Δασκαρόλη 67, 166 75, Γλυφάδα T: 210 9690700 F: 210 9690708 www.greenwoods.org kostas@greenwoods.org ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Μεσογείων 71, 115 26, Αθήνα T: 210 7454000 F: 210 7794446 dekathlon@atlantiki.gr ΔΙΟΝ ΟΕ ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ, Σώρου 1, 144 51 Μεταμόρφωση Αττικής, T: 210 2893709 ΔΡΆΚΟΥ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, 116 35, Αθήνα Τ: 210 7209589 www.drakouinsurance.com vdrakou@drakouinsurance.com ΕΛΕΣΤΙΑ ΕΠΕ ΧΑΤΖΗΓΕΩΡΓΑΚΗ ΚΑΤΡΙΝ Πανεπιστημίου 39, Αθήνα 105 64, T: 210 3233067, F: 210 3233505, www.helestia.com/el/, support@helestia.eu ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6898710 F: 210 6898712 sales@elpaasfalies.gr BROKER'S TIME | 34

ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6700600 F: 210 6700700 www.elysee.gr info@elysee.gr ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ & ΣΙΑ ΕΕ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, 15124 Μαρούσι T: 2102525017 F: 2102525082 www.din.com.gr sales@din.com.g ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, Χαλάνδρι T: 210 6899199 F: 210 6899299 www.ip-insurance.gr info@ip-insurance.gr KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6777200 F: 210 6777744 www.mjcapuano.gr capuano@mjcapuano.gr ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ Γρανικού 7, 151 25, Μαρούσι T: 213 0119000 F: 213 0119090 www.carpenterturner.com welcome@carpenterturner.com ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24, Μαρούσι T: 210 6109921 F: 210 6109922 www.credit.com.gr info@credit.com.gr ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25, Mαρούσι T: 210 8123700 F: 210 6140448

www.koumbas.gr koumbas@koumbas.gr ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ Μαραθωνοδρόμου 83, Μαρούσι 151 25, Τ: 210 8123800, koutsovasili@eurobrokers.gr ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΣΤΗΣ Ξάνθου 2, 106 73, Αθήνα T: 210 7225915 F: 211 8002465 costispc@gmail.com ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Ερμού 44, 105 63, Αθήνα T: 210 3253825 F: 210 3253951 www.kokkinos-insurance.gr kokinsur@otenet.gr ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία, T: 210 6250920, lamprouk@otenet.gr ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΕΛΕΝΗ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71, Ν. Ερυθραία T: 210 6250920 F: 210 6250792 lamprouk@otenet.gr ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ Ελ. Βενιζέλου 155-157, 176 72, Καλλιθέα T: 210 9570333 F: 210 9578235 www.marten.gr info@marten.gr ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μομφεράτου 148, 114 75, Αθήνα T: 210 6466641 F: 210 6466759 www.mercury-insbrokers.gr info@mercury-insbrokers.gr ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23, Ν. Σμύρνη T: 210 9323700 F: 210 9323566 www.aib.gr info@aib.gr BROKER'S TIME | 34

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Κοραή 7, 153 41, Αγ. Παρασκευή T: 210 6549515 F: 210 6549517 www.mutualnet.gr customercare@mutualnet.gr ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΝΑΝΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κυπρίων Αγωνιστών 60, Αργυρούπολη 16451 Τ: 210 9924206 nanoskon@yahoo.gr ΝΙΜΑ ΑΕ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα T: 210 3236917 - 210 3248501 F: 210 3253664 nima1@otenet.gr ΝΝ ΕΑΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΑΜΠΟΥΡΗ ΑΘΗΝΑ Λ. Συγγρού 198, 176 71, Καλλιθέα T: 210 9506816 F: 210 9506805 www.nnhellas.gr info@nnhellas.gr Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ Ηλέκτρα Αποστολοπούλου Αγίου Νικολάου 5-7, Πειραιάς 18537 T: 2109236400 F: 2109212644 www.nsa-insurance.gr eapostolopoulou@nsa-insurance.gr ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πολυτεχνείου 45, 546 25, Θεσ/νίκη T: 2310 542202 - 2310 542280 F: 2310 526091 www.daliani-insurance.com info@daliani-insurance.com ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Αμερικής 20, 106 71, Αθήνα T: 210 3602226-9 F: 210 3611110 www.xirogiannopoulos.gr info@xirogiannopoulos.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα T: 210 7705622 - 210 7778442 F: 210 7753065

BROKER'S TIME | 35

www.omikroninsurance.gr info@omikroninsurance.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Ομήρου 32, 10672 Αθήνα, Τ.Θ. 17064, Αθήνα 10024, Τ: 2103622862, 2103642341, F: 2103642314, info@fisecoeurope.gr, yagospan@otenet.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΑΝΔΡΈΑΣ ΠΑΠΑΔΆΚΗΣ Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 2310 223180 www.papadakis.com.gr info@papadakis.com.gr ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, 171 21, Αθήνα T: 210 3288015 F: 210 3288570 piraeus_bank@piraeusbank.gr ΠΕΝΚΟ ΑΕ ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ Κονίτσης 5, 151 25, Μαρούσι T: 210 6140292 F: 210 6140297 www.penco.gr info@penco.gr ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 F: 210 9522737 www.polarisbrokers.gr info@polarisbrokers.gr ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια T: 210 2580451-458 F: 210 2586979 www.praxis-insurance.gr info@praxis-insurance.gr ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ Ι. - ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ Μ. ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Λ. Ειρήνης 151, 1 88 63, Πέραμα

T: 210 4416888 www.anyinsurance.gr samoladas@truckinsurance.gr ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 10564 T: 210 9346635 F: 210 9318867 www.sigmaib.gr info@sigmaib.gr TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη T: 210 9355886 F: 210 9318011 www.te-trust.gr info@te-trust.gr ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. Νικοδήμου 30, 105 56, Αθήνα T: 210 3724900 F: 210 2517840 nkatsib@nakinsurance.gr ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Παρασκευοπούλου 4, 121 32, Περιστέρι T: 210 5766100 F: 211 7704343 filis@filis.gr ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής T: 210 6206380 F: 211 8009999 foutadaki@gmail.com ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71, Αθήνα T: 210 6829720 F: 210 6457115 www.omegabrokers.gr info@omegabrokers.gr

ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ

www.sema.gr

BROKER'S TIME | 35