Broker's Time #56 by Broker's Time

ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ, ΧΡΟΝΟΣ ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΟ TO 17ος, 1ο ΤΡIΜΗΝΟ 2019

Ο ΜΕΣΊΤΗΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΤΗΣ ΕΠΌΜΕΝΗΣ ΔΕΚΑΕΤΙΑΣ

ΝΟΤΗΣ ΒΑΓΙΑΚΑΚΟΣ Οι e-τεχνολογίες διακυβεύουν τον ρόλο των brokers

ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ Να επενδύσουμε σε "win-win" σχέσεις συνεργασίας

ΚΑΡΟΛΟΣ ΣΑΪΑΣ Οι νέες τεχνολογίες διασφαλίζουν το μέλλον μας

ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ Νέες ευκαιρίες για τους μεσίτες στην ασφάλιση υγείας

ΓΙΩΡΓΟΣ ΡΑΟΥΝΑΣ Ο «οδικός χάρτης» για συγχωνεύσεις μεσιτών ασφαλίσεων

ΓΙΩΡΓΟΣ ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ Πού «έκλεισαν» οι ανανεώσεις ασφαλίσεων για το 2019

ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΓΑΒΡΙΛΗΣ Ο μεσίτης της επόμενης δεκαετίας δεν θα αφήνει τίποτε στην τύχη του

ΓΙΩΡΓΟΣ ΔΑΛΙΑΝΗΣ Μια σε βάθος «ανάγνωση» της IDD

ΑI N ΡD ΘE Ρ XΟ

EDITORIAL Μιχάλης Τζωρτζωρής

ΑΡΘΡΟ Γιώργος Ραουνάς Ο «οδικός χάρτης» για συγχωνεύσεις μεσιτών ασφαλίσεων

ΑΡΘΡΟ Ερρίκος Μοάτσος Να επενδύσουμε σε "win-win" σχέσεις συνεργασίας

ΑΡΘΡΟ Τάσος Ηλιακόπουλος

Νέες ευκαιρίες για τους μεσίτες στην ασφάλιση υγείας

03 04

ΑΡΘΡΟ Κάρολος Σαΐας Οι νέες τεχνολογίες διασφαλίζουν το μέλλον μας

ΑΡΘΡΟ

NEΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΣΤΟΝ ΣΕΜΑ Με μια «φωνή» και κοινό βηματισμό στο μέλλον

BIPAR - ΤΑΣΕΙΣ

Γιώργος Δαλιάνης 14 Μια σε βάθος «ανάγνωση» της IDD

Μαριάννα Παπαδάκη Το Lloyd's είναι έτοιμο για το Brexit: Περιγράφει τη μετά-brexit εποχή

ΑΡΘΡΟ

WORKSHOP

Γιώργος Ζαφειρίου Πού «έκλεισαν» οι ανανεώσεις ασφαλίσεων για το 2019 ΑΝΤΙΚΡΙΣΤΑ • Νικόλαος Γαβρίλης Ο μεσίτης της επόμενης δεκαετίας δεν αφήνει τίποτε στην τύχη του • Νότης Βαγιακάκος Οι e-τεχνολογίες διακυβεύουν τον ρόλο των brokers

«Οδικός χάρτης» του ΣΕΜΑ για την ορθή εφαρμογή της IDD και του GDPR

ΑΡΘΡΟ Θεόδωρος Μαλαβάκης Αυτοκινητόδρομοι: Ταχύτητα-άνεση-ασφάλεια

ΚΑΤΆΛΟΓΟΣ ΜΕΛΏΝ ΣΕΜΑ

ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 www.sema.gr / info@sema.gr

ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο Ιδρυθέν δυνάμει της υπ’ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών)

Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Μιχάλης Τζωρτζωρής Αντιπρόεδρος: Κωστής Αλφιέρης Γενικός Γραμματέας: Γιώργος Ζαφειρίου Ταμίας: Βασιλική Δράκου Τακτικό Μέλος: Ηλέκτρα Αποστολοπούλου Τακτικό Μέλος: Αλίκη Βιτάλη Τακτικό Μέλος: Νίκος Κατσιμπέρης Τακτικό Μέλος: Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος Τακτικό Μέλος: Τάσος Χατζηθεοδοσίου

Εκδότης - Διευθυντής: Μιχάλης Τζωρτζωρής Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ευγενία Καφφετζή Σύμβουλος Επικοινωνίας Πλάτων Τσούλος Διοικητική Υποστήριξη: Άννα Βάιμπεργ

Επίτιμοι & Πρώην Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Ιωάννης Μακρυμίχαλος Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Σίμος Ξηρογιαννόπουλος Λάμπρος Κόκκινος Γιώργος Καραβίας Θεοδώρα - Ιωάννα Οικονομοπούλου Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

BROKER'S TIME | 2

Επιμέλεια Έκδοσης & Παραγωγής: THEASIS EXPO ΕΠΕ Mοισιόδακος 19 Αθήνα T.K. 11524 info@theasisexpo.gr

EDITORIAL «Αναφορικά με όλες τις πράξεις πρωτοβουλίας και δημιουργίας, μία είναι η θεμελιώδης αλήθεια –τη στιγμή που αφοσιώνεται κανείς οριστικά στον σκοπό του, αρχίζει να επενεργεί και η Θεία Πρόνοια». ΓΚΑΊΤΕ

ΜΙΧΆΛΗΣ ΤΖΩΡΤΖΩΡΉΣ Πρόεδρος του ΣΕΜΑ

ο 2019 ξεκίνησε με την πεποίθηση ότι ίσως είναι η χρονιά των σπουδαίων αλλαγών και, κλείνοντας το πρώτο τετράμηνο του έτους, η αντίληψη αυτή δεν έχει ανατραπεί. Η αλήθεια είναι ότι, με μια ποιητική άδεια, όλοι εμείς που βρισκόμαστε επί σειρά ετών σε αυτήν την αγορά αισθανόμαστε σχεδόν αυθόρμητα έναν νέο παλμό. Ένα αίσθημα αισιοδοξίας και μια πίστη ότι, σύντομα, μετά από ένα καταπονημένο παρελθόν, ανατέλλει ένα καλύτερο μέλλον. Θα ήμουν αιθεροβάμων βεβαίως να υποστηρίξω ότι οι παθογένειες και τα προβλήματα έχουν εκλείψει. Αντιθέτως! Όμως, νιώθω ότι είμαστε κοντά σε ένα κομβικό σημείο, όπου οι συνθήκες, οι προϋποθέσεις και η αντίληψη ευθυγραμμίζονται και δημιουργούν ένα πλαίσιο Φυσικής Ωρίμανσης που μας επιτρέπει να νιώθουμε αισιόδοξοι. Ας εστιάσουμε στα θετικά: 1. Διαθέτουμε εμπειρία: Η «κρίση», που ξεκίνησε ως κοινωνική και εξελίχθηκε σε οικονομική, μας πλήγωσε βαθιά,

αλλά ταυτόχρονα μας ωρίμασε. Πλέον, έχουμε συνειδητοποιήσει τα λάθη, αλλά και την αντίληψη της καλύτερης διαχείρισης των πόρων μας, και πράττουμε σίγουρα με μεγαλύτερη σοφία. 2. Διαθέτουμε αξιοπιστία: Το θεσμικό πλαίσιο μεταλλάχθηκε και όλοι, σταδιακά, προσαρμοστήκαμε. O βαθμός εξασφάλισης των ασφαλιστικών εταιρειών για χάρη του καταναλωτή, και κατά συνέπεια της κοινωνίας, ποτέ δεν ήταν τόσο αξιόπιστος όσο σήμερα. 3. Διαθέτουμε τεχνολογία: Οι νέες τεχνολογίες είναι στην υπηρεσία μας και αποτελούν έναν εξαιρετικό σύμμαχό μας, μας επιτρέπουν να βελτιώσουμε τις υπηρεσίες που προσφέρουμε, να μειώσουμε τη γραφειοκρατία, να πολλαπλασιάσουμε τα κανάλια επικοινωνίας και γενικώς συμβάλλουν στην ανάπτυξη των εργασιών μας. 4. Διαθέτουμε τα μέσα επικοινωνίας: Ποτέ στην ιστορία της ανθρωπότητας οι δυνατότητες, αλλά και η ευκολία να μεταδώσεις το μήνυμα της προστιθέμενης αξίας της ιδιωτικής ασφάλισης όπως και της μέριμνας ή πρόληψης

για τη δύσκολη στιγμή, δεν ήταν τόσο πολλές και οικονομικές. Tα δίκτυα κοινωνικής δικτύωσης είναι ένα μεγάλο «όπλο» στα χέρια μας. Η συγκυρία είναι ιδανική, αρκεί να συντονίσουμε τις επιδιώξεις μας και να αυξήσουμε τη συνεργασία μας. Εν τέλει, όλοι εμείς, οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, «η νέα γενιά», έχουμε την ευκαιρία αλλά και την ευθύνη να συμβάλουμε στον εκ νέου προσδιορισμό της ασφάλισης, ως μιας φιλικής, εύκολης, καθαρής και απόλυτα αξιόπιστης διαδικασίας, που θα επιτρέψει στον άνθρωπο να ευημερήσει, να αποφύγει τα λάθη και να σχεδιάσει καλύτερα το μέλλον του. Ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων έχει σχέδιο το οποίο συντάσσεται με την πεποίθηση ότι οι συνθήκες επιβάλλουν να γυρίσουμε σελίδα, επιμένει στη σύνδεση όλων των δυνάμεων και διαθέτει νέες, επίκαιρες ιδέες, για να δημιουργήσει τις βάσεις για μια αναβαθμισμένη ασφαλιστική αγορά, τόσο σε επίπεδο ποιότητας όσο και σε επίπεδο κύκλου εργασιών.

BROKER'S TIME | 3

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

Ο «ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ» ΓΙΑ ΣΥΓΧΩΝΕΥΣΕΙΣ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΓΙΩΡΓΟΣ ΡΑΟΥΝΑΣ Γενικός Διευθυντής, KPMG Σύμβουλοι AE

ΤΙΣ ΣΥΝΘΗΚΕΣ ΥΠΟ ΤΙΣ ΟΠΟΙΕΣ Ο ΚΛΑΔΟΣ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΘΑ ΜΠΟΡΟΥΣΕ ΝΑ ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΘΕΙ ΣΕ ΜΕΓΑΛΥΤΕΡΑ ΚΑΙ ΙΣΧΥΡΟΤΕΡΑ ΣΧΗΜΑΤΑ, ΠΕΡΙΓΡΑΦΕΙ ΜΕ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΤΟΥ ΣΤΟ BROKER’S TIME Ο ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΤΗΣ KPMG ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ AE, Κ. ΓΙΩΡΓΟΣ ΡΑΟΥΝΑΣ.

ε ποια πεδία θεωρείτε ότι η ασφαλιστική αγορά έχει τα περιθώρια να παρουσιάσει μεγαλύτερες επιδόσεις σε επίπεδο συγχωνεύσεων;

Οι εξαγορές και συγχωνεύσεις στην ελληνική ασφαλιστική αγορά αναμένεται να γίνουν τόσο στο επίπεδο των ασφαλιστικών εταιρειών όσο και στο επίπεδο των μεσιτών ασφαλίσεων. Όσον αφορά τις ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες γενικών ασφαλίσεων, πρέπει να θεωρούμε δεδομένο ότι κάτω από τις μεγάλες κανονιστικές πιέσεις, αλλά και τις έντονες επιχειρησιακές πιέσεις (ψηφιακός μετασχηματισμός, τεχνητή νοημοσύνη/big data, αυτοματοποιημένες διαδικασίες/robots, εναλλακτικές πωλήσεις κ.ά.), σύντομα θα οδηγηθούν σε σημαντικές αποφάσεις για το μέλλον τους. Οι εναλλακτικές είναι μάλλον δεδομένες: Είτε ένταξη σε ευρύτερα σχήματα, είτε επανακαθορισμός του επιχειρηματικού και λειτουργικού μοντέλου που να τις διαφοροποιεί, είτε, δυστυχώς, διακοπή (ελπίζουμε συντεταγμένα) εργασιών. Για τις εταιρείες ζωής (και οτιδήποτε αφορά ασφαλίσεις με μεγάλο χρονικό ορίζοντα), ήδη υπάρχει συρρίκνωση, αφού δύσκολα τα εγχώρια σχήματα θα μπορέσουν να εξασφαλίσουν την κεφαλαιακή βάση που θα τα καταστήσει βιώσιμα. Όμως, για μη θεωρηθούμε «καταστροφολόγοι», πάντα θα υπάρχει πεδίο για εταιρείες με καινοτόμες ιδέες που θα βρουν τον χώρο τους στην αγορά, αλλά αυτό θα γίνει με κάτι φρέσκο, που κυρίως θα απαντά στις νέες ανάγκες των πελατών.

Γιατί οι μεσίτες ασφαλίσεων δείχνουν να «αντιστέκονται» στη γενικότερη τάση που θέλει το επιχειρείν να συγκεντρώνεται σε ισχυρότερα σχήματα; Καταρχάς, υπάρχει η ιστορία εκάστης οντότητας που στο παρελθόν λειτούργησε αυτόνομα, BROKER'S TIME | 4

διαμορφώνοντας συνθήκες που αρκετές φορές οδήγησαν σε έντονα ανταγωνιστικές σχέσεις. Δεν είναι εύκολο να μπεις κάτω από την ίδια στέγη με κάποιον που μέχρι χθες θεωρούσες αντίπαλο. Επίσης, η εξειδίκευση που κάποιοι μεσίτες ασφαλίσεων έχουν αποκτήσει λειτουργεί ανασταλτικά, αφού, εντασσόμενοι σε κοινό σχήμα, θεωρούν ότι απεμπολούν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

«εκπλήξεις», ενώ δεν μπορούν να παραβλεφθούν οι αναμενόμενες «αρχηγικές» τάσεις, που είναι πολύ πιθανό να αποτελέσουν σοβαρό πρόβλημα για να νέα σχήματα.

Τι πρέπει να προσέξει ένας μεσίτης ασφαλίσεων πριν λάβει την απόφαση να συμπράξει με κάποιον εκ των ανταγωνιστών του;

Για τον περιορισμό των αναμενόμενων δυσκολιών, υφίσταται μια αναγκαία συνθήκη και καλή προετοιμασία σε δύο επίπεδα. Η αναγκαία συνθήκη αφορά τις καλές διαπροσωπικές σχέσεις. Όσο καλή προετοιμασία και να γίνει, αν υπάρχουν ουσιαστικά/αγεφύρωτα θέματα μεταξύ των εν δυνάμει συνεργατών, αυτά δεν θα εκλείψουν ποτέ και θα οδηγήσουν σε αποτυχία. Όσον αφορά την προετοιμασία, το πρώτο επίπεδο –και απόλυτα αναμενόμενο– είναι το μοντέλο συνεισφοράς και απολαβής, αφού ο κάθε συμπράττων θα εισφέρει το χαρτοφυλάκιό του στο σχήμα, θα αναλάβει μέρος των εξόδων και αναμένει να έχει ένα οικονομικό αποτέλεσμα που θα πρέπει να είναι δίκαιο, με έναν προσυμφωνημένο και διαφανή τρόπο.

Δεδομένων των αλλαγών που διαμορφώνουν το νέο τοπίο στην ασφαλιστική αγορά, οι μεσίτες ασφαλίσεων θα κληθούν να συμπράξουν μεταξύ τους και να εξασφαλίσουν ισχυρά και κερδοφόρα χαρτοφυλάκια. Συνεργασίες τέτοιου τύπου δεν είναι εύκολες, αφού αφενός οι οικονομικές συνθήκες εκάστης συμπράττουσας εταιρείας ενδέχεται να υποκρύπτουν

Το δεύτερο –του οποίου η σημαντικότητα υπάρχει περίπτωση να υποτιμηθεί– είναι η αποτελεσματική εταιρική διακυβέρνηση. Μόνο μέσω αυτής θα μπουν οι βασικοί κανόνες λειτουργίας του σχήματος, που θα οδηγήσουν στην εμπέδωση εμπιστοσύνης, που αποτελεί τον θεμέλιο λίθο για την επιτυχία του εγχειρήματος.

Το βασικό όμως θέμα –που πολλές φορές δεν θέλουμε να παραδεχθούμε– είναι η (σχετική) έλλειψη εμπιστοσύνης προς άλλους επαγγελματίες του χώρου, ώστε να υπάρχει η σιγουριά ότι δεν υφίστανται «κρυμμένες ατζέντες» και ότι όλοι θέλουν να προχωρήσουν προς έναν κοινό σκοπό, για αμοιβαίο όφελος.

CMY

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

ΝΑ ΕΠΕΝΔΥΣΟΥΜΕ ΣΕ “WIN-WΙN” ΣΧΕΣΕΙΣ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑΣ ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ CEO, ΑΧΑ Ασφαλιστική

Η ΑΝΑΒΑΘΜΙΣΗ ΤΟΥ ΠΛΑΙΣΙΟΥ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑΣ ΜΕΤΑΞΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΚΑΙ ΔΙΚΤΥΩΝ ΠΩΛΗΣΕΩΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΠΡΟΕΛΘΕΙ ΜΟΝΟ ΜΕΣΑ ΑΠΟ ΜΙΑ ΣΧΕΣΗ “WIN-WIN”, ΑΝΑΦΕΡΕΙ ΣΕ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΤΟΥ ΣΤΟ BROKER’S TIME Ο ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΗΣ ΑΧΑ, Κ. ΕΡΡΙΚΟΣ ΜΟΑΤΣΟΣ.

ώς αναδιαμορφώνονται οι σχέσεις ασφαλιστικών εταιρειών-ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, και ειδικότερα μεσιτών ασφαλίσεων, μετά την ενσωμάτωση της IDD στο εθνικό δίκαιο;

Η IDD αποτελεί την εξέλιξη της προηγούμενης ευρωπαϊκής νομοθεσίας της IMD και διευρύνει το πεδίο εφαρμογής, που πλέον καταλαμβάνει κάθε μορφή διανομής σε σχέση με την προηγούμενη νομοθεσία, που αναφερόταν μόνο στη διαμεσολάβηση. Παράλληλα, εξομοιώνει τις υποχρεώσεις προς τον καταναλωτή, είτε πρόκειται για ασφαλιστική εταιρεία που πουλάει απευθείας είτε για διαμεσολαβητή. Δεν πιστεύω ότι αναδιαμορφώνονται οι σχέσεις, απλά τίθενται σε νέα βάση, με περισσότερη έμφαση στην προστασία του καταναλωτή. Προστασία που αφορά τη σωστή προσυμβατική ενημέρωση, την κάλυψη των πραγματικών του αναγκών με καλά προϊόντα, τη μη θέσπιση κινήτρων που λειτουργούν σε βάρος του καταναλωτή και υπέρ των παρόχων της ασφαλιστικής υπηρεσίας. Με την εισαγωγή διατάξεων που αφορούν τον περιορισμό της συνεργασίας διαμεσολαβητών με διαφορετική ιδιότητα, δηλαδή της συνεργασίας μεσίτη με πράκτορα, επιχειρείται, πιστεύω, να τονιστεί η διαφορά των δύο ιδιοτήτων. Ο μεσίτης είναι εκπρόσωπος του ασφαλισμένου, ενώ ο πράκτορας της ασφαλιστικής επιχείρησης. Πέραν της ανάγκης να διευθετηθούν οι συνεργασίες σύμφωνα με τις νέες επιταγές, δεν βλέπω να δημιουργείται κάποια επί της ουσίας διαφορά στις σχέσεις.

Σε ποια πεδία θεωρείτε ότι οι ασφαλιστικοί όμιλοι έχουν περιθώρια αναβάθμισης των συνεργειών που αναπτύσσουν με τα δίκτυα πωλήσεων; Πράγματι, πρόκειται περί συνεργειών –είναι η σωστή τοποθέτηση. Η διανομή αποτελεί αναBROKER'S TIME | 6

πόσπαστο κομμάτι της σύναψης ενός ασφαλιστηρίου. Ο ρόλος του κάθε μέρους είναι διαφορετικός και συμπληρωματικός του άλλου. Η αναβάθμιση μπορεί να προέλθει αν δούμε τη σχέση ως “win-win”, παρά ως ανταγωνιστική, που δεν είναι. Το κοινό συμφέρον είναι η δημιουργία αξίας για τον πελάτη-ασφαλισμένο. Η τεχνολογική υποστήριξη των συναλλαγών μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και δικτύου πωλήσεων συνιστά μια περιοχή αναβάθμισης της συνεργασίας μας, καθώς μειώνει το διαχειριστικό κόστος της διανομής και επιτρέπει να επιστρέψουμε από κοινού περισσότερη αξία στον πελάτη, υπό τη μορφή αποζημιώσεων. Επιπλέον, η τεχνολογία αναπτύσσεται με τέτοιους ρυθμούς που, σε πολύ μικρό χρονικό διάστημα, ο ασφαλισμένος θα αντιλαμβάνεται ως δεδομένες τις προεκτάσεις του Internet of Things ή του Artificial Intelligence. Για τον λόγο αυτό θα επιζητά μια ουσιαστικότερη σχέση από τον ασφαλιστικό οργανισμό που επιλέγει, η οποία θα βασίζεται στην παροχή εξατομικευμένης αξίας. Θεωρώ ότι εκεί υπάρχουν πραγματικές δυνατότητες συνέργειας με τα δίκτυα πωλήσεων για τη συνδημιουργία μιας μακροπρόθεσμης σχέσης, βασισμένης στις, πλέον, αναγνωρίσιμες ανάγκες του πελάτη. Σε αυτό το πλαίσιο, οι ασφαλιστικές εταιρείες

μπορούν να στηρίξουν τους διαμεσολαβητές, ενδυναμώνοντας την ανάπτυξή τους προς αυτήν την κατεύθυνση.

Ποιοι κλάδοι προσφέρονται για μεγαλύτερη ανάπτυξη των εργασιών για τους μεσίτες ασφαλίσεων; Παραδοσιακά, ο κύριος τομέας δραστηριότητας των μεσιτών είναι οι εμπορικές ασφαλίσεις. Οι προσωπικές ασφαλίσεις, οι οποίες αφορούν κυρίως τις ασφαλίσεις ζωής και υγείας, είχαν εν αντιστοιχία αναπτυχθεί από τα αποκλειστικά δίκτυα πωλήσεων. Αυτοί οι συσχετισμοί αλλάζουν. Βλέπουμε τα διαφορετικά δίκτυα να ενδιαφέρονται, όλο και περισσότερο, για τομείς ασφάλισης στους οποίους είχαν μικρότερη συμμετοχή, αναλογικά, στο παρελθόν. Εντούτοις, οι πιο τυποποιημένες ασφαλίσεις, όπως π.χ. η υποχρεωτική ασφάλιση ΑΕ αυτοκινήτων, αναπτύσσονται ευκολότερα από τα λεγόμενα νέα ή εναλλακτικά δίκτυα πωλήσεων. Σε αυτό συνεισφέρει και η τεχνολογία. Σε κάθε περίπτωση, ο βασικός ρόλος του διαμεσολαβητή, είτε πρόκειται για πράκτορα είτε για μεσίτη, παραμένει η παροχή συμβουλής, και αυτός είναι πιο δύσκολο – και πιθανόν όχι και σωστό– ν’ αντικατασταθεί ή να παραλειφθεί.

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

ΝΕΕΣ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΓΕΙΑΣ ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ Γενικός Διευθυντής Πωλήσεων & Marketing του Ομίλου Interamerican

ΟΙ ΤΑΣΕΙΣ ΚΑΙ ΟΙ ΣΥΓΧΡΟΝΕΣ ΣΥΝΘΗΚΕΣ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΓΕΙΑΣ ΔΗΜΙΟΥΡΓΟΥΝ ΝΕΕΣ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΜΕΣΙΤΕΣ, ΔΙΝΟΝΤΑΣ ΤΟΥΣ ΔΙΕΞΟΔΟΥΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΣΕ ΜΙΑ ΑΓΟΡΑ ΠΟΥ ΕΞΕΛΙΣΣΕΤΑΙ ΡΑΓΔΑΙΑ, ΟΠΩΣ ΑΝΑΦΕΡΕΙ ΣΕ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΤΟΥ ΣΤΟ BROKER’S TIME Ο ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ & MARKETING ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ INTERAMERICAN, ΤΑΣΟΣ ΗΛΙΑΚΟΠΟΥΛΟΣ.

οιες τάσεις θεωρείτε ότι θα καθορίσουν το μέλλον των ασφαλίσεων υγείας;

Στον τομέα της υγείας διαμορφώνεται, παγκοσμίως, με πολύ γρήγορους ρυθμούς, ένα νέο περιβάλλον. Αναδεικνύονται δυναμικοί παράγοντες, όπως η γήρανση του πληθυσμού –στην Ευρώπη, και περισσότερο στην Ελλάδα–, οι χρόνιες παθήσεις, σε συνδυασμό με μακροβιότητα και αύξηση των ετών ζωής με ανικανότητα ή αναπηρία (στοιχεία ΟΟΣΑ), ο σύγχρονος τρόπος ζωής κ.ά. Να προσθέσω και τις μεγάλες αλλαγές που φέρνει η ψηφιακή τεχνολογία, γενικότερα, στη διαχείριση της υγείας. Πρόκειται για παραμέτρους που θα επηρεάσουν καθοριστικά το μέλλον των ασφαλίσεων υγείας, τη βιωσιμότητα του κλάδου, και μάλιστα σε βραχυπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα, ενώ θα είναι καταλυτικές και για το κόστος της Υγείας.

BROKER'S TIME | 8

Αντιμετωπίζουμε λοιπόν, ως αγορά, μια μεγάλη πρόκληση για ασφαλιστικές εργασίες σε έναν τομέα εξίσου σημαντικό –αν όχι σημαντικότερο– με αυτόν της σύνταξης/αποταμίευσης και την αντιμετώπιση παραδοσιακών και νέων, αναδυόμενων κινδύνων.

Τι χαρακτηρίζει τον κλάδο ασφάλισης υγείας, σήμερα, στην Ελλάδα; Ειδικότερα στον τόπο μας, οι κοινωνικοί και οικονομικοί παράγοντες έχουν μεγάλη δυναμική στη διαμόρφωση ενός τοπίου με συνεχώς αυξανόμενα προβλήματα. Επισημαίνω ότι το ποσοστό εξάρτησης του πληθυσμού από καθημερινές ανάγκες διαχείρισης της υγείας λόγω ηλικίας φθάνει στο 31%, σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, ενώ ο πληθωρισμός έχει ανέλθει στο 2%, από αρνητικός (-3%) το 2013, και η ιδιωτική δαπάνη αγγίζει το 35% επί της συνολικής δαπάνης, η οποία όμως ακολουθεί αντιστρόφως ανάλογη πορεία σημαντικής μείωσης κατά τη διάρκεια της κρίσης από το 2009 έως σήμερα.

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

Ας κρατήσουμε και για τη χώρα μας στα υπ’ όψιν τη σοβαρή παράμετρο του νέου ψηφιακού περιβάλλοντος, που αλλάζει εντυπωσιακά και την Υγεία. Σήμερα, ενημερώνονται από το Διαδίκτυο και χρησιμοποιούν smartphone επτά στους δέκα πολίτες. Με βάση τις παραπάνω διαπιστώσεις, πιστεύω ότι η ασφάλιση υγείας και στην Ελλάδα θα πρέπει να αναζητήσει νέες κατευθύνσεις και διεξόδους μέσα από την εξατομικευμένη προσέγγιση των αναγκών στην καθημερινότητα του πελάτη και τον εμπλουτισμό των καλύψεων με υπηρεσίες, στο πλαίσιο οικοσυστημάτων. Ακόμη, θα πρέπει να αναζητηθεί η βέλτιστη αξιοποίηση των τεχνολογιών, από το αυτοματικό underwriting και τη διαχείριση των δεδομένων μέχρι το ψηφιακό περιβάλλον της περίθαλψης, τα telematics και την τεχνητή νοημοσύνη (artificial intelligence). Συνολικά, θα έλεγα ότι αυτό θα πρέπει να γίνει μέσα από την απαιτούμενη ευελιξία και τη συνεχή προσαρμογή της ασφάλισης υγείας στις καταλυτικές αλλαγές, αφού τα νοσοκομειακά ισόβιας διάρκειας έχουν, πλέον, κλείσει τον κύκλο τους και η λογική του κλειστού ασφαλιστικού προγράμματος δεν ανταποκρίνεται επαρκώς και σε σχέση με το κόστος. Παραπέμπω, εύλογα, στη σύγχρονη προσέγγιση της Interamerican, στην αντίληψη και τη δομή του νέου συστήματος υγείας που σχεδιάσαμε, του “bewell”, δηλαδή την εύπλαστη αρχιτεκτονική τύπου lego, τη μοναδικότητα των καλύψεων που προσαρμόζονται σε κάθε φάση αναγκών και σε κάθε ηλικία, τη χρήση υποδομών σε υπηρεσίες και τη δημιουργία οικοσυστημάτων.

BROKER'S TIME | 10

Γιατί ο μέσος Έλληνας δεν απολαμβάνει υπηρεσίες υγείας υψηλού επιπέδου; Γιατί δεν έχει ευδοκιμήσει η ανάπτυξη των ΣΔΙΤ;

Ο κλάδος ασφάλισης υπηρεσιών υγείας προσφέρεται για ένα δυναμικότερο άνοιγμα της δραστηριότητας των μεσιτών κατά τα προσεχή έτη;

Στη χώρα μας, το δημόσιο σύστημα υγείας συμπιέζεται πολύ, επειδή σε μεγάλο βαθμό δεν είναι «ανοιχτό» στη συμπληρωματικότητα με τον ιδιωτικό τομέα. Ζητούμενο, στο παρόν και το μέλλον, είναι να εξασφαλίσουμε καλύτερη πρόσβαση των πολιτών σε υπηρεσίες υγείας με λιγότερα ή έστω με τα ίδια χρήματα.

Η διαμεσολάβηση στον ασφαλιστικό κλάδο περνά μια περίοδο έντονης μεταβατικότητας, κατά την οποία διαμορφώνονται νέες συνθήκες για την επαγγελματική «ταυτότητα» των διαμεσολαβούντων, με τη δημιουργία νέων χώρων και αντικειμένου δραστηριοτήτων και σε νέα κανονιστικά πλαίσια, με στοιχεία αυξημένου επαγγελματικού σεβασμού και υποστήριξης του καταναλωτή, ο οποίος είναι πολύ πιο απαιτητικός και πληροφορημένος σήμερα από ό,τι στο παρελθόν.

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών έχει δρομολογήσει ένα έργο μελέτης για τις δυνατότητες και τα προαπαιτούμενα, ώστε να εφαρμοστεί ένα σύστημα αποζημιώσεων των νοσοκομειακών υπηρεσιών βασισμένο σε DRGs (Diagnosis Related Groups), σύμφωνα με αντίστοιχα συστήματα πληρωμών σε άλλες χώρες με αναπτυγμένα και πιο ισορροπημένα συστήματα υγείας, με εφαρμογή τόσο στον ιδιωτικό όσο και στον δημόσιο τομέα. Δηλώνει, λοιπόν, η ασφαλιστική αγορά τη θέλησή της να συμπορευθεί με τις επιλογές του ελληνικού Δημοσίου όσον αφορά στην επιλογή, ανάπτυξη και εφαρμογή των DRGs. Ένα σύστημα με καθολική εφαρμογή, με ταξινόμηση των νοσοκομειακών παθήσεων και κατηγοριοποίηση της δαπάνης πόρων, που μπορεί να είναι project για ΣΔΙΤ, και όχι μόνο, για τη συνεργασία ασφαλιστικών εταιρειών και ιδιωτικών κλινικών. Θέλουμε να αναδείξουμε την άμεση ανάγκη συνεργασίας δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για την αναδιαμόρφωση του συστήματος υγείας στη χώρα μας.

Πηγαίνουμε, λοιπόν, προς έναν εξελιγμένο χαρακτήρα της διαμεσολάβησης, περισσότερο συμβουλευτικό, πριν την πώληση. H συμμετοχή του πελάτη στη διαμόρφωση της ασφάλισής του στο πλαίσιο των οικονομικών δυνατοτήτων του και η βελτίωση της εμπειρίας του από τις καλύψεις και τις υπηρεσίες που αγοράζει, οι διαπιστωμένες σοβαρές ανάγκες ασφάλισης της υγείας στην Ελλάδα, αποτελούν προκλήσεις όχι μόνο για τους συνεργάτες των αποκλειστικών εταιρικών δικτύων, αλλά και για τους διαμεσολαβούντες. Αντικειμενικά, θεωρώ πως ο τομέας των ασφαλίσεων υγείας, είτε ατομικών είτε ομαδικών, αποτελεί μια μεγάλη πρόκληση για τους μεσίτες, προκειμένου να αυξήσουν τη διείσδυσή τους στην αγορά.

ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ

ΟΙ ΝΕΕΣ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΕΣ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΟ ΜΕΛΛΟΝ ΜΑΣ ΚΑΡΟΛΟΣ ΣΑΪΑΣ Διευθύνων Σύμβουλος, Interasco

ΤΟ ΝΑ ΔΙΑΘΕΤΕΙ ΚΑΠΟΙΟΣ ΠΟΡΟΥΣ ΣΤΙΣ ΝΕΕΣ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΕΣ ΑΠΟΤΕΛΕΙ ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΚΑΙ ΟΧΙ ΚΟΣΤΟΣ, ΔΗΛΩΝΕΙ ΣΕ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΤΟΥ ΣΤΟ BROKER’S TIME Ο ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΗΣ INTERASCO, ΚΑΡΟΛΟΣ ΣΑΪΑΣ, ΕΠΙΣΗΜΑΙΝΟΝΤΑΣ ΟΤΙ ΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΠΡΟΣΑΡΜΟΣΤΟΥΝ ΣΤΑ ΝΕΑ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΑ ΔΕΔΟΜΕΝΑ, ΩΣΤΕ ΝΑ ΠΟΡΕΥΤΟΥΝ ΕΠΙΤΥΧΩΣ.

ια ποιον λόγο η εταιρεία σας επιμένει να επενδύει στις νέες τεχνολογίες;

Σε έναν κόσμο στον οποίο η ανάπτυξη της τεχνολογίας τρέχει με ταχύτατους ρυθμούς, πρέπει να βρούμε τις κατάλληλες πρακτικές για να μπορέσουμε όλοι μας όχι απλώς να αντεπεξέλθουμε, αλλά και να βγούμε ενδυναμωμένοι από τις μεγάλες προκλήσεις, οι οποίες, αναμφισβήτητα, προβάλλουν επιτακτικά τώρα και στο μέλλον. Σκεφθείτε ότι, πρόσφατα, η Moody’s ανέφερε σε μια έκθεσή της ότι οι μεγάλες tech εταιρείες (Alphabet, Apple), αλλά και πλατφόρμες τύπου amazon, έχουν δημιουργήσει τέτοια οικονομικά, ψηφιακά οικοσυστήματα, που θα μπορούν σύντομα να ανταγωνίζονται ευθέως όλους τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Είναι απαραίτητο, επομένως, για να διασφαλίσουμε την «επόμενη ημέρα», να εστιάσουμε επενδύοντας στις νέες τεχνολογίες και να τις δούμε όχι σαν κόστη αλλά σαν επένδυση, που θα λειτουργήσουν μακροπρόθεσμα ωφελιμιστικά για την εταιρεία μας. Έτσι, βγαίνουμε ενισχυμένοι από την τεχνολογική επανάσταση που συντελείται, δίνουμε προστιθέμενη αξία στους συνεργάτες και στους πελάτες μας και πετυχαίνουμε να είμαστε μπροστά από τις εξελίξεις.

Οι νέοι έχουν τον δικό τους, ξεχωριστό τρόπο να επιλέγουν προϊόντα και υπηρεσίες περισσότερο από το Διαδίκτυο. Τι πρέπει να πράξουν τα δίκτυα πωλήσεων των ασφαλιστικών εταιρειών προκειμένου να προσαρμοστούν στις τάσεις αυτές; Οι νέοι, από την πολύ μικρή τους ηλικία, έχουν μεγάλη εξοικείωση με την τεχνολογία, BROKER'S TIME | 12

με χαρακτηριστική ευκολία, με αποτέλεσμα να την έχουν εντάξει στην καθημερινότητά τους. Μάλιστα, στο πλαίσιο μιας ευρωπαϊκής έρευνας που έγινε πρόσφατα, οι νέοι Ευρωπαίοι θεωρούν ότι τα digital skills θα είναι οι σημαντικότερες δεξιότητες για την εργασία την επόμενη δεκαετία. Το παραπάνω είναι ένα χαρακτηριστικό δείγμα της τάσης της νέας γενιάς, και όχι μόνο. Βλέποντας, λοιπόν, πώς διαμορφώνεται το μέλλον, τα δίκτυα πωλήσεων, προκειμένου να ακολουθήσουν αυτήν την τάση, σε αυτό το τάχιστα εξελισσόμενο περιβάλλον και τον ανταγωνισμό, θα πρέπει να εξοικειωθούν περισσότερο με την τεχνολογία. Όσοι θέλουμε να παραμείνουμε στον χώρο και να συνεχίσουμε να ευημερούμε, θα πρέπει να είμαστε ανοικτοί στις αλλαγές και να προσαρμοστούμε γρήγορα στις νέες συνθήκες. Εμείς, στην Interasco, έχουμε λάβει τη στρατηγική απόφαση να επενδύουμε συνεχώς στην τεχνολογία, ώστε να δίνουμε τα κατάλληλα εργαλεία στους συνεργάτες μας, όπως σύγχρονες πλατφόρμες και για συνεργάτες και για πελάτες, προγράμματα loyalty, εξελιγμένα προγράμματα business intelligence κ.λπ., ώστε εκείνοι, με τη σειρά τους, να δώσουν προστιθέμενη αξία στους πελάτες τους.

Θεωρείτε ότι οι νέες τεχνολογίες αποτελούν πρόκληση ειδικότερα για τους μεσίτες ασφαλίσεων; Οι νέες τεχνολογίες αποτελούν πρόκληση για όλους τους φορείς. Όσον αφορά τους μεσίτες ασφαλίσεων, είμαι βέβαιος ότι ακολουθούν τις ψηφιακές εξελίξεις επεκτείνοντας το εύρος των τεχνολογικών τους υποδομών. Θεωρώ ότι ακολουθώντας τις τεχνολογικές εξελίξεις, δίδεται η δυνατότητα προβολής του έργου τους μέσω της τεχνολογίας, ενώ επίσης δημιουργούνται νέες ευκαιρίες για εξέλιξη. Τέλος, θα ήθελα να σημειώσω ότι ζούμε πλέον σε μια διεθνοποιημένη οικονομία, που

από τις αρχές του τρέχοντος αιώνα διαμορφώνεται η ψηφιακή επανάσταση. Σε αυτό το περιβάλλον, οι συνθήκες είναι πολύ δυναμικές και αλλάζουν γρήγορα. Οι εταιρείες, όπως οι μεσιτικές, αλλά και τα φυσικά πρόσωπα, πρέπει να είναι ανοικτά σε αλλαγές, για να διασφαλίσουν και να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Οι καινοτομίες αποτελούν αναγκαιότητα σε αυτό το νέο περιβάλλον.

σίγουρα, γρήγορα ... απλά!

Η Interasco εξ-ασφάλιση...εγγυάται. ...γιατί είμαστε στον ασφαλιστικό χώρο από το 1890. ...γιατί πάνω από 125 χρόνια εξ-ασφαλίζουμε με συνέπεια, εντιμότητα και σιγουριά χιλιάδες πελάτες μας. ...γιατί σήμερα σαν μέλος του ομίλου Harel που έχει 3 εκ. πελάτες, 2,3€ δις κύκλο εργασιών, 1€ δις ίδια κεφάλαια και 38€ δις επενδυμένα κεφάλαια είμαστε δυνατοί περισσότερο από ποτέ. Βασ. Γεωργίου 44 & Κάλβου, 152 33 Χαλάδρι Τηλ.:+302106793100, Fax:+302106776035 www.interasco.gr, e-mail: info@interasco.gr

Πάνω από όλα όμως λογαριάζουμε εσάς που μας εμπιστεύεστε την υγεία σας, την περιουσία σας, το μέλλον και την ευτυχία σας. Αυτή την εμπιστοσύνη μετατρέπουμε σε σίγουρη δύναμη για να δημιουργείτε απερίσπαστοι και να προοδεύετε. Έτσι, γιατί ασφάλεια σημαίνει σίγουρα, γρήγορα ... απλά Interasco!

ΑΡΘΡΟ

ΜΙΑ ΣΕ ΒΑΘΟΣ «ΑΝΑΓΝΩΣΗ» ΤΗΣ IDD ΤΟΥ ΓΙΩΡΓΟΥ ΔΑΛΙΑΝΗ CEO, Greece & Cyprus, Commercial Risk, Retirement and Health Solutions, Aon

BROKER'S TIME | 14

Η ΕΦΑΡΜΟΓΗ ΤΗΣ IDD ΣΤΗ ΧΩΡΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΣΤΗΚΕ ΜΕ ΑΥΞΗΜΕΝΗ ΕΠΙΦΥΛΑΚΤΙΚΟΤΗΤΑ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟΥΣ ΦΟΡΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ.

πήρξαν ακόμη αρκετές εκδηλώσεις δυσαρέσκειας, κυρίως λόγω συγκεκριμένων υποχρεώσεων (καθιέρωση ασυμβίβαστου σε πολλαπλούς ρόλους και απαγόρευση στη συνεργασία ετερογενών βαθμίδων), που υπερβαίνουν το κοινοτικό πλαίσιο της οδηγίας και θεωρούνται ελληνικής έμπνευσης. Σε κάθε περίπτωση, έχει καλλιεργηθεί η αίσθηση ότι η IDD αλλάζει σημαντικά τον τρόπο της καθημερινής άσκησης δραστηριότητας σε καθεμία από τις, λιγότερες πλέον, κατηγορίες διαμεσολάβησης. Είναι όμως αυτή η πραγματικότητα; Και για να εστιάσουμε στη δική μας βαθμίδα, πώς επαναπροσδιορίζεται το επάγγελμα του μεσίτη μετά την εφαρμογή της οδηγίας; Τα τελευταία δεκαπέντε χρόνια δεν παύουμε να βιώνουμε τις αλλαγές που επιτελέστηκαν στο θεσμικό και κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας επιχειρήσεων, κυρίως στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, μόνο με αφορμή τη βελτίωση των συνθηκών προστασίας του καταναλωτή. Ειδικά για τις ασφαλιστικές εταιρείες, η αύξηση της εποπτείας και η αυστηροποίηση των κανόνων διαφανούς λειτουργίας μέσω της αλλαγής του πλαισίου συντέλεσαν στην εξάλειψη φαινομένων που δυσφημούσαν τον ίδιο τον θεσμό και οδήγησαν στη διαμόρφωση ενός περιβάλλοντος υγιούς επιχειρηματικότητας και εμπιστοσύνης. Η ανάγκη ρύθμισης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και η προσαρμογή της στις αυξημένες απαιτήσεις και τα δεδομένα μιας σύγχρονης και ασφαλούς αγοράς ήταν πλέον θέμα χρόνου. Ήδη από την επίσημη εφαρμογή της οδηγίας στην Ελλάδα, τον Δεκέμβριο του 2018, το πεδίο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, σταδιακά, υφίσταται σημαντικές δομικές αλλαγές, αναζητώντας μεσοπρόθεσμα ένα νέο σημείο ισορροπίας. Η νέα οδηγία επιβάλλει αύξηση των υποχρεωτικών έγγραφων ενημερώσεων των πελατών που είναι φυσικά πρόσωπα και εισαγωγή περισσότερων εντύπων, που οι πελάτες, κυρίως της ίδιας κατηγορίας, αλλά όχι μόνο, καλούνται να υπογράφουν. Καθίσταται άμεσα αντιληπτό το ότι η αναφερόμενη συμμόρφωση επιφέρει αύ-

ξηση στον χρόνο και στο κόστος διαχείρισης, ανάλογα με την ποσοστιαία συμμετοχή της κατηγορίας φυσικών προσώπων πελατών σε κάθε χαρτοφυλάκιο, όπως και άλλων κατηγοριών που εμπίπτουν στις ίδιες υποχρεώσεις (για παράδειγμα, προτιμολογημένα προγράμματα επιχειρήσεων). Αν στα προηγούμενα ληφθούν υπόψη οι υποχρεώσεις που επιβάλλονται στους μεσίτες από τον κανονισμό GDPR (έντυπα, οργάνωση και τήρηση αρχείων κ.ά.), πάλι για ασφαλισμένους φυσικά πρόσωπα, αλλά και το μικρό κατά μέσο όρο έσοδο ανά πελάτη, πάντα της ίδιας κατηγορίας, προκύπτει σοβαρό ερώτημα για την κερδοφορία αρκετών μεσιτών. Πέρα από τα θέματα οργανικής λειτουργικής κερδοφορίας, μεγάλος αριθμός μεσιτών, στην τρέχουσα περίοδο, αναζητούν διακαώς λύση στο πρόβλημα της απώλειας εσόδων, υφιστάμενων ή μελλοντικών, λόγω της διακοπής ή της εμπόδισης μιας συνεργασίας με τις άλλες βαθμίδες διαμεσολάβησης, με πιο εμφανείς επιλογές τη μετάπτωση στην κατηγορία του ασφαλιστικού πράκτορα ή τη λογική του παράλληλου επιχειρείν μέσω της ίδρυσης νέας εταιρείας ασφαλιστικής πρακτόρευσης. Θα πρέπει ωστόσο να σημειωθεί ότι ακόμη και αυτές οι λύσεις αυξάνουν τις ανάγκες και το κόστος διαχείρισης, δεν κρίνονται ως εφαρμόσιμες από όλους τους μεσίτες (για παράδειγμα, από αρκετούς πολυεθνικούς), ενώ δεν διευκολύνουν και την αντίληψη της ομοιογένειας στην αλυσίδα διανομής –τουλάχιστον όπως την επιθυμεί ο νομοθέτης και ο επόπτης– και της διαυγούς εκπροσώπησης των συμφερόντων του πελάτη. Με βάση όσα παρατέθηκαν προηγουμένως, κάθε μεσίτης θα πρέπει να απαντήσει ξεχωριστά στις προκλήσεις που διαμορφώνουν νέες συνθήκες στην εργασία του και να επιλέξει το επιχειρησιακό μοντέλο και τη δομή λειτουργίας που διευκολύνουν την επαγγελματική στόχευσή του: Περισσότερη επικέντρωση σε «μεγάλους» κινδύνους ή αυτοματοποιημένη προσέγγιση πελατών φυσικών προσώπων; Εξειδίκευση σε νέα και ειδικά προϊόντα ή επέκταση σε λύσεις υγείας και σύνταξης; Και ούτω καθεξής.

Σε αυτήν τη νέα πραγματικότητα, ο μεσίτης ασφαλίσεων παραμένει ο μόνος πιστοποιημένα ανεξάρτητος από οποιαδήποτε ασφαλιστική επιχείρηση διαμεσολαβητής. Η διασπορά του χαρτοφυλακίου σε διάφορες ασφαλιστικές θα αποτελέσει εχέγγυο της παροχής μιας ευρείας αποτύπωσης των προσφερόμενων λύσεων στην αγορά, επιβεβαιώνοντας ότι ο μεσίτης εκπροσωπεί τον πελάτη, διαφοροποιώντας τον από τις άλλες βαθμίδες διαμεσολάβησης. Παρότι οι γνώμες για τον αντίκτυπο της νέας οδηγίας διίστανται, ο ρόλος του μεσίτη, με βάση αντικειμενικά κριτήρια, είναι περισσότερο ουσιαστικός από ποτέ. Το πλήθος των συνεργασιών και η ανεξαρτησία του από τις ασφαλιστικές εταιρείες, η τεχνογνωσία, η εμπειρία και η οργάνωση μπορούν να τον αναδείξουν στον απόλυτο σύμβουλο ασφαλίσεων για τους πελάτες του. Σε ένα πλαίσιο που αναβαθμίζει τον θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης και της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, προστατεύοντας τον καταναλωτή και ενισχύοντας την εμπιστοσύνη του στον θεσμό, ο μεσίτης θα πρέπει να εκμεταλλευτεί τη δυνατότητα να προσφέρει εξατομικευμένη εξυπηρέτηση, την τεχνογνωσία και την εμπειρία του τόσο στις συνήθεις όσο και στις ειδικές ασφαλίσεις. Στην εποχή της IDD θα έχουν οι μεσίτες πολλά να κάνουν; Ενδεχομένως, ναι. Όλες οι πολιτικές, οι διαδικασίες και το έντυπο υλικό θα πρέπει να αναθεωρηθούν ώστε να επιβεβαιώνεται η συμμόρφωση. Η τεκμηρίωση θα είναι μια μεγάλη καθημερινή αλλαγή, με την ανάγκη να παρέχονται περισσότερες αποδείξεις σε περισσότερα θέματα και, φυσικά, να επιβεβαιώνεται η υποχρεωτική και διαρκής επαγγελματική βελτίωση. Ας υπολογίσουμε όμως ότι και για τους ίδιους το περιβάλλον θα είναι πιο ασφαλές, αφού η ενίσχυση του επιπέδου της επικοινωνίας και της διαφάνειας γύρω από την παραγωγή και τη διανομή ενός ασφαλιστικού προϊόντος θα οδηγεί σε ενημερωμένους πελάτες και σε λιγότερες απαιτήσεις για εικαζόμενη παράλειψη παροχής συμβουλών σχετικά με προϊόντα και τις ρήτρες τους. BROKER'S TIME | 15

ΑΡΘΡΟ

ΠΟΥ «ΕΚΛΕΙΣΑΝ» ΟΙ ΑΝΑΝΕΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΓΙΑ ΤΟ 2019 ΤΟΥ ΓΙΩΡΓΟΥ ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ Partner & CEO, Comergon SA Risk Managers Insurance Brokers, Μέλους ΔΣ ΣΕΜΑ g.zafiriou@comergon.gr

ο παρασκήνιο της ειδησεογραφίας επί γεγονότων που επηρεάζουν τις τιμολογήσεις των ανανεώσεων ήταν μακρύ και ενδιαφέρον. Οι αντασφαλιστικές αγορές, που δίνουν σε μεγάλο βαθμό το βήμα των τιμών, είχαν υποφέρει το 2018 από κάποιες μεγάλες μεμονωμένες ζημιές (είτε φυσικών φαινομένων είτε άλλων περιστατικών), για ακόμη μία χρονιά, αλλά οι ανακοι-

BROKER'S TIME | 16

ΟΠΩΣ ΚΑΘΕ ΧΡΟΝΟ, ΕΤΣΙ ΚΑΙ ΦΕΤΟΣ, ΟΛΟΙ ΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΗΚΑΝ, ΓΥΡΩ ΣΤΟΝ ΟΚΤΩΒΡΙΟ ΤΟΥ 2018, ΣΤΟ ΚΟΥΛΟΥΑΡ ΤΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΓΙΑ ΤΙΣ ΑΝΑΝΕΩΣΕΙΣ ΤΗΣ 1ΗΣ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΥ 2019 ΜΕ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΙΣΜΟ ΓΙΑ ΤΗΝ ΤΙΜΟΛΟΓΙΑΚΗ ΕΞΕΛΙΞΗ ΠΟΥ ΘΑ ΑΝΤΙΜΕΤΩΠΙΖΑΝ. νώσεις των αντασφαλιστών ήταν σύμμικτες: κάποιοι έδιναν την αίσθηση ότι οι ζημιές ήταν αντιμετωπίσιμες, κι έτσι προμήνυαν μικρές επιλεκτικές ανοδικές τάσεις τιμολόγησης, άλλοι άφηναν τη «γεύση» ότι θα ταλαιπωρηθούν και έδιναν το στίγμα μεγάλων τιμολογιακών διαφοροποιήσεων –αυξητικά– και, τέλος, υπήρχαν και αρκετοί που έδειχναν σημάδια εύκολης απορρόφησης των ζημιών και προσδοκιών μεγάλων κερδών, χωρίς έτσι

να προκαλούν ανησυχία για αυξήσεις. Η αγορά του Λονδίνου, από την άλλη, μόνο καλά νέα δεν είχε: Full operational reviews για πάρα πολλά συνδικάτα, για πολλούς λόγους, κλεισίματα ολόκληρων books (ειδικά σε marine, cargo, liabilities), αναζήτηση κερδοφόρων μοντέλων και αποχώρηση από κλάδους ζημιογόνους. Αν προσθέσει κανείς και τις εξελίξεις με το Brexit και την έναρξη της Lloyd’s Insurance Company SA (aka

“To μέλλον ανήκει σε αυτούς που το προετοιμάζουν” H ευθύνη να κατανοείς βαθύτερες ανάγκες, να

κερδίζεις την εμπιστοσύνη, να ενώνεις με τη δύναμή σου τους πολλούς, να προτάσσεις τη δύναμη της συνεργασίας, να δημιουργείς αξία, να

γίνεσαι αυτός που πρέπει να κάνει πρώτος το βήμα

εμπρός. Εμείς στην ERGO, τον κορυφαίο Ασφαλιστικό Όμιλο Ζημιών στην Ελλάδα, οραματιζόμαστε και σχεδιάζουμε την επόμενη ημέρα μας, με τις καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους μας.

ΑΡΘΡΟ

“Lloyd’s Brussels”), που σήμανε τη μεταφορά από 1ης Ιανουαρίου 2019 πολλών κινδύνων σε ευρωπαϊκό ηπειρωτικό έδαφος, η αναταραχή εκεί ήταν πολύ μεγάλη. Η ελληνική αγορά είχε μια ενδιαφέρουσα χρονιά το 2018: Ο κλάδος αυτοκινήτων φαινόταν να αρχίζει πάλι να υποφέρει από αυξανόμενα L/Rs (αν και κάποιες πρόσφατες ανακοινώσεις έδειξαν τελικά σταθεροποίηση, αλλά ακόμη είναι νωρίς για τελικά συμπεράσματα), ο κλάδος περιουσίας είχε αρκετές μεμονωμέ-

Αυτοκίνητα Στόλοι: Flat (+) τιμολογιακές αναπροσαρμογές βάσει αποτελεσμάτων ζημιών του στόλου. Μεμονωμένα: Flat ανανεώσεις, ως επί το πλείστον, με μικρές μειώσεις/αυξήσεις, ανάλογα με την εταιρεία, την κατηγορία του οχήματος και το ιστορικό ζημιών του.

Υγεία Ατομικά: Μικρές αυξήσεις κυρίως αναπροσαρμογής ηλικίας ή/και πληθωριστικής εξέλιξης. Ομαδικά: Flat (+) τιμολογιακές αναπροσαρμογές βάσει αποτελεσμάτων ζημιών του ασφαλισμένου πληθυσμού.

νες μεγάλες ζημιές και δύο γεγονότα (Μάνδρα, Μάτι) με συσσώρευση, από την άλλη όμως οι ανακοινώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών δεν έδειχναν ιδιαίτερη ανησυχία. Γενικά, θα τολμούσαμε να πούμε ότι, μετά από πολλά, συνεχόμενα έτη σοβαρής διολίσθησης των τιμών, για τις ανανεώσεις της 1ης Ιανουαρίου 2019, φέτος, υπήρξαν φωνές από underwriters που έσπρωξαν προς μια διακριτική αυξητική διόρθωση, αν και η δυναμική

Αστική Ευθύνη (εμπορικό/ βιομηχανικό) Γενική: Flat με μικρές μονοψήφιες μειώσεις σε κινδύνους με μηδενικό ιστορικό. Εργοδοτική: Flat με ελαφρές ανοδικές τάσεις σε κινδύνους με μηδενικό ιστορικό. Προϊόντος: Flat με μικρές μονοψήφιες μειώσεις σε κινδύνους με μηδενικό ιστορικό. Επαγγελματικές: Flat με μικρές μονοψήφιες μειώσεις σε κινδύνους με μηδενικό ιστορικό. Σε περιπτώσεις κινδύνων με ζημιές: Μονοψήφιες ή χαμηλές διψήφιες αυξήσεις.

Property

Εμπορικό/Βιομηχανικό/

Το ιστορικό πολύ χαμηλό L/R της αγοράς, σε συνδυασμό με το χαμηλό (ακόμα, στην Ελλάδα) penetration και όλο και περισσότερους παίκτες στο niche αυτό προϊόν, θα προμήνυε μειώσεις στα ασφάλιστρα, αλλά οι ανησυχίες και οι ζημιές των αντασφαλιστών στο εξωτερικό από το ίδιο προϊόν προκαλούν εξισορρόπηση των τιμών.

Ξενοδοχεία: ε κινδύνους με μηδενικό ιστορικό ζημιών: Σ συνδυασμός χαμηλών μονοψήφιων % μειώσεων rates ή σταθερότητα τιμών με ενδεχόμενη διακριτική αύξηση απαλλαγών/μειώσεων υπο-ορίων. Σε κινδύνους με ζημιές: μονοψήφιες επιβαρύνσεις rates και πιθανή επιδείνωση απαλλαγών. Σε κινδύνους με μεγάλες ζημιές: υψηλές διψήφιες επιβαρύνσεις και επιδείνωση απαλλαγών.

BROKER'S TIME | 18

Το 2019 πάντως ήταν η πρώτη χρονιά μετά την κρίση κατά την οποία διακρίναμε απομάκρυνση από την τακτική των τελευταίων ετών του «δώστα όλα», αν και υπήρξαν και πάλι κάποιες (λίγες) ασφαλιστικές εταιρείες που δεν δίστασαν να στοχεύσουν μερίδιο με επιθετική προσέγγιση τιμών. Ας δούμε τους κλάδους αναλυτικά:

Yachts Σημαντική αύξηση ασφαλίστρων στο hull & machinery section, λόγω πολύ κακών αποτελεσμάτων και αποχώρησης πολλών παικτών από το αντικείμενο σε διεθνές επίπεδο.

Blue Water Hull & Machinery Σημαντικές αυξήσεις, πολλοί underwriters αποσύρθηκαν συνολικά από το αντικείμενο.

Protection & Indemnity Cyber

Οικίες/Καταστήματα: Flat ανανεώσεις.

της αγοράς ισορρόπησε κάπως τα πράγματα.

D&O Μικτή εικόνα: Σημαντικές αυξήσεις, λόγω αποτελεσμάτων, και ειδικά σε όσες περιπτώσεις υπάρχει και US exposure (εκεί συντρέχουν έως και διπλασιασμοί κόστους), αλλά και μεμονωμένες flat ανανεώσεις.

(P&I Clubs) Σχετικά σταθερές ανανεώσεις.

Lloyd’s/Λονδίνο Κίνδυνοι άνευ ζημιών: Διψήφιες αυξήσεις. Κίνδυνοι με ζημιές: Μεγάλες αυξήσεις (30%70%) και σοβαρή επιδείνωση των απαλλαγών. Πιθανότητα μη ανανέωσης. Binders: Ανάκληση πολλών binders χαμηλού όγκου, ακόμη κι αν ήταν κερδοφόρα. Επιλεκτική διατήρηση κάποιων.

Α Ν Τ Ι Κ Ρ Ι Σ ΤΆ

Ο ΜΕΣΙΤΗΣ ΤΗΣ ΕΠΟΜΕΝΗΣ ΔΕΚΑΕΤΙΑΣ ΔΕΝ ΘΑ ΑΦΗΝΕΙ ΤΙΠΟΤΕ ΣΤΗΝ ΤΥΧΗ ΤΟΥ ΤΟΥ ΝΙΚΟΛΑΟΥ ΓΑΒΡΙΛΗ Διευθύνοντος Συμβούλου της Globalis ΑΕ Μεσίτες Ασφαλίσεων και Αντασφαλίσεων

ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΕΙ ΤΟΝ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟ ΚΑΙ ΚΕΡΔΙΖΕΙ ΤΟΥΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΒΑΣΕΙ ΤΩΝ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΩΝ ΠΟΥ ΔΙΑΘΕΤΕΙ ΚΑΙ ΠΟΥ ΠΑΝΤΑ ΕΠΙΒΕΒΑΙΩΝΟΝΤΑΙ ΣΕ ΒΑΘΟΣ ΧΡΟΝΟΥ: ΩΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΝΤΙΠΡΟΣΩΠΕΥΕΙ ΤΟ ΣΥΜΦΕΡΟΝ ΤΟΥ ΠΕΛΑΤΗ, ΕΠΙΔΙΩΚΕΙ ΤΗΝ ΤΑΧΥΤΑΤΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ, ΓΝΩΡΙΖΕΙ ΑΡΙΣΤΑ ΤΟ ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ ΤΟΥ, ΞΕΧΩΡΙΖΕΙ ΜΕΣΑ ΑΠΟ ΤΗΝ ΑΝΤΑΠΟΚΡΙΣΗ ΤΟΥ ΚΑΙ ΤΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΩΝ ΖΗΜΙΩΝ.

BROKER'S TIME | 20

ατανέμει σωστά τους πόρους του, ανάλογα με την εξειδίκευσή του. Βασίζεται στις σχέσεις του με τους υπάρχοντες κερδοφόρους πελάτες του και εμπλουτίζει το χαρτοφυλάκιό του με ασφαλίσεις ζωής-υγείας και περιουσίας. Προς αποφυγήν όμως εγκλωβισμού σε κορεσμένους ασφαλιστικούς κλάδους, δίνει έμφαση σε ανερχόμενα πεδία ασφάλισης, όπως η αστική ευθύνη (ιδιωτών, επαγγελματιών, προϊόντων), που έχει τεράστιο εύρος και δυνατότητες ανάπτυξης. Επενδύει στις εταιρικές ασφαλίσεις, που του εξασφαλίζουν ικανοποιητικό όγκο παραγωγής, άρα και διαπραγματευτική δύναμη στην ασφαλιστική αγορά, αλλά και εμπειρία σε σημαντικούς κλάδους. Εστιάζει στη δική του στρατηγική διαφοροποίησης, καθώς η μίμηση εναλλακτικών καναλιών χαμηλού κόστους, που αφορά κυρίως σε μαζική ασφάλιση αυτοκινήτων (π.χ. διαδικτυακές πλατφόρμες), αποτελεί απώλεια χρόνου και ενέργειας. Κάθε νέα εξέλιξη –ακόμη και αρνητική σε πρώτη εκτίμηση– αποτελεί ευκαιρία για ανάπτυξη. Ο μεσίτης της νέας δεκαετίας δείχνει εξωστρέφεια, ενημερώνεται, συνεχίζει να εκπαιδεύεται σε ασφαλιστικά και άλλα αντικείμενα, ταξιδεύει και αφουγκράζεται τον παλμό της κοινωνίας και της παγκόσμιας αγοράς. Το πρόβλημα δεν είναι ο «αντίπαλος» μεσίτης, αλλά η τυχόν μυωπική αντιμετώπιση των ευρύτερων εξελίξεων της αγοράς. Ο πελάτης του μπορεί να μεταπηδήσει στον ανταγωνισμό, η ε-

ταιρεία που ασφαλίζει να πιεστεί αφόρητα και αθέμιτα προς το bancassurance, ολόκληροι ασφαλιστικοί κλάδοι να μετακυλήσουν σε νέους διαύλους εξυπηρέτησης (π.χ. αυτοκίνητο) ή και να αναδυθούν, προσφέροντας νέες ευκαιρίες (π.χ. cyber insurance). Απέναντι σε όλα αυτά είναι έτοιμος για αλλαγές και νέα βήματα. Κατανοεί ότι το έργο του έχει συνέπειες και η καλή φήμη του είναι θεμελιώδες προσόν. Φροντίζει για την αποτελεσματική προστασία των πελατών του, τη δίκαιη εξυπηρέτηση των συνεργατών του και τη διαφάνεια στη σχέση του με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ως σωστός επιχειρηματίας, εξασφαλίζει την οικονομική του σταθερότητα, την κάλυψη των οικονομικών υποχρεώσεών του και την επιτυχή συνέχιση της δραστηριότητάς του ακόμη και απέναντι σε προκλήσεις. Οργανώνει το γραφείο του και εξοπλίζει τα στελέχη του με σύγχρονη τεχνολογία, προσέχοντας παράλληλα για την ασφάλεια και την προστασία των πληροφοριών που διαχειρίζεται. Άλλωστε, έχουν πλέον παρέλθει οι εποχές της εξυπηρέτησης «στο πόδι» και οι πελάτες απαιτούν –και δικαιούνται– επαγγελματισμό και συνέπεια. Καμία επιτυχία, ωστόσο, δεν έχει μακροπρόθεσμη διάρκεια χωρίς τους κατάλληλους ανθρώπους. Γι’ αυτό, καλλιεργεί ένα δημιουργικό κλίμα για τους εργαζομένους και συνεργάτες του, δίνοντάς τους ευκαιρίες για προσωπική ανάπτυξη, κάτι που θα ωφελήσει άλλωστε και την ίδια την επιχείρηση.

Α Ν Τ Ι Κ Ρ Ι Σ ΤΆ

ΟΙ E-ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΕΣ ΔΙΑΚΥΒΕΥΟΥΝ ΤΟΝ ΡΟΛΟ ΤΩΝ BROKERS Επίσης, καθώς η νεότερη γενιά των ασφαλισμένων-πελατών γίνεται όλο και πιο «τεχνολογικά ικανή» και περισσότερο «ψηφιακά προσανατολισμένη», αποκτά εξίσου άμεση ψηφιακή πρόσβαση στους προμηθευτές-ασφαλιστές όσο και οι brokers. Οι τελευταίοι, διεθνώς, ήδη αντιμετωπίζουν στασιμότητα στα έσοδα και μειούμενες προμήθειες. Ειδικά οι εταιρικοί πελάτες ζητούν ολοένα μεγαλύτερη διαφάνεια αναφορικά με το ασφαλιστικό τους κόστος. Απαιτούν υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας που προσφέρουν μέγιστη διαφάνεια και άμεσο έλεγχο, που χρειάζονται. Παράλληλα, οι νεοφυείς διαταρακτικές τεχνολογίες, με διαρκώς αυξανόμενο ρυθμό, ήδη υποσκάπτουν τον διαμεσολαβητικό ρόλο των ασφαλιστικών brokers μεταξύ ασφαλιστών και των ασφαλισμένων εταιρειών-πελατών. Αμφισβητείται η προστιθέμενη αξία του broker ως διαμεσολαβητή, προκειμένου για την τοποθέτηση και διαχείριση της ζητούμενης κάλυψης στην αγορά. Οι brokers καλό είναι να έχουν στον νου τους τις παρακάτω διαφαινόμενες τάσεις, ώστε να βρουν τρόπους να προσαρμοστούν στο ραγδαία μεταλλασσόμενο περιβάλλον:

σμό από πολύ μεγάλους (αντ)ασφαλιστικούς διεθνείς οργανισμούς, οι οποίοι παρέχουν απευθείας στους μεγάλους τους ασφαλισμένους υπηρεσίες στατιστικής, μελετών, ανάλυσης κινδύνων κ.λπ. μέσω τεχνολογιών και μεθόδων big data-analytics, προσομοίωσης modelling, αναφοράς και διαχείρισης ζημιών κ.λπ. • Το πλεονέκτημα των πρωτοπόρων: Σε πρόσφατη έρευνα της Accenture, το 84% των ερωτηθέντων ασφαλιστικών στελεχών συμφωνούν ότι οι παραδοσιακοί οργανισμοί πρέπει να εξελίξουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο πριν διαταραχθούν από εξωγενείς συνθήκες και παραμέτρους. Οι brokers που θα ηγηθούν του ψηφιακού μετασχηματισμού θα δρέψουν σημαντικούς καρπούς και οφέλη. • Οι «πλατφόρμες» νικούν τα «προϊόντα»: Τα στελέχη των ασφαλιστικών εκτιμούν ότι τα βασισμένα σε “digital platforms” επιχειρησιακά μοντέλα θα καταλάβουν μεγάλο μέρος των αναπτυξιακών τους στρατηγικών. Καθώς οι brokers ψάχνουν τρόπους να αυξήσουν την αξία που παρέχουν στους πελάτες τους, οι «πλατφόρμες» καθίστανται ζωτικές για την αύξηση της αποτελεσματικότητας και της επεκτασιμότητας.

• Οι brokers σε κίνδυνο: Ψηφιακές εφαρμογές και τεχνολογίες αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο επικοινωνούν οι άνθρωποι. Ο ρόλος του broker στην επικοινωνία μεταξύ πελάτη-ασφαλιστή υποκαθίσταται από την τεχνολογία. • Διάβρωση της βάσης εσόδων: Οι ψηφιακές βελτιώσεις και ο αυτοματισμός εξοικονομούν κόστη στους πελάτες που θα αντικατοπτρίζονται σε χαμηλότερες προμήθειες διαμεσολάβησης και αμοιβές. Εκτιμάται ότι η μείωση μπορεί να ανέλθει σε ποσοστά μέχρι 20%. Οι brokers πρέπει να βρουν τρόπους να πολεμήσουν τη μείωση μέσω καινοτομίας στα μοντέλα εξυπηρέτησης των πελατών τους. • Οι startups που στοχεύουν την ασφάλιση: Νέοι επιχειρηματικοί παίκτες βρίσκουν τρόπους να παράσχουν προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις εξατομικευμένα και ευέλικτα ασφαλιστικά προϊόντα, αυτόματα και γρήγορα, δυνητικά προσπερνώντας τους brokers. • «Λαθροκυνηγοί» πολύ μεγάλων ασφαλιστικών λογαριασμών: Οι brokers αντιμετωπίζουν ευθύ ανταγωνι-

Η επαγγελματική και έμπειρη ασφαλιστική διαμεσολάβηση δεν θα περιπέσει ποτέ σε αχρηστία και επ’ ουδενί θα καταλήξει στα αζήτητα. Οι επιχειρήσεις-πελάτες θα συνεχίσουν πάντα να ζητούν την ανεξάρτητη συμβουλή των brokers στα θέματα διαχείρισης των κινδύνων τους και στα περί την ασφαλιστική αγορά, γενικότερα. Εκεί είναι η καρδιά της προστιθέμενης αξίας του broker, στη συμβουλευτική δραστηριότητα προς την επιχείρηση-πελάτη, ιδίως αναφορικά με τη διαμόρφωση γνώμης, τον εντοπισμό και την ποσοτικοποίηση των ασφαλιστικών αναγκών και τον συνακόλουθο σχεδιασμό της αιτούμενης ασφαλιστικής κάλυψης. Η συνακόλουθη τοποθέτηση και διαχείριση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων θα ωφεληθεί πολύ από την τεχνολογία. Αν οι brokers θέλουν να παραμείνουν επίκαιροι και ανταγωνιστικοί στον μεταλλασσόμενο κόσμο, πρέπει να ανταποκριθούν έγκαιρα, προσαρμοζόμενοι στις επικρατούσες και διαφαινόμενες τάσεις και συμπεριφορές που διαμορφώνονται από την ψηφιακή διατάραξη.

ΤΟΥ ΝΟΤΗ ΒΑΓΙΑΚΑΚΟΥ Διευθύνοντος Συμβούλου, HDI Global SE, Hellas

ΤΟ ΜΕΛΛΟΝ ΘΑ ΑΝΤΑΜΕΙΨΕΙ ΤΟΥΣ ΨΗΦΙΑΚΟΥΣ ΚΑΙ ΨΗΦΙΟΠΟΙΗΜΕΝΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΕΣ, ΟΣΟΥΣ ΠΡΟΣΑΡΜΟΣΤΟΥΝ ΚΑΙ ΑΓΚΑΛΙΑΣΟΥΝ ΤΟΝ ΨΗΦΙΑΚΟ ΜΕΤΑΣΧΗΜΑΤΙΣΜΟ ΤΟΥ ΜΟΝΤΕΛΟΥ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ (ΠΟΥ ΕΝ ΠΟΛΛΟΙΣ ΠΑΡΑΜΕΝΕΙ ΑΜΕΤΑΒΛΗΤΟ ΕΠΙ ΑΙΩΝΕΣ) ΜΕ ΤΗ ΜΕΓΙΣΤΗ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗ ΤΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ, ΤΩΝ ΟΙΚΟΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ, ΤΗΝ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΙΣΤΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΗΝ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ ΚΑΙ ΤΗ ΒΕΛΤΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ/ ΑΠΛΟΥΣΤΕΥΣΗ ΤΩΝ ΚΑΝΑΛΙΩΝ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΜΕ ΤΟΥΣ ΠΕΛΑΤΕΣ ΚΑΙ ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΛΑΤΦΟΡΜΩΝ “SELFSERVICE” ΚΑΙ “ON-TIME/ REAL-TIME”.

BROKER'S TIME | 21

ΝΕΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΣΤΟΝ ΣΕΜΑ

ΜΕ ΜΙΑ «ΦΩΝΗ» ΚΑΙ ΚΟΙΝΟ ΒΗΜΑΤΙΣΜΟ ΣΤΟ ΜΕΛΛΟΝ Πρόεδρος Μιχάλης Τζωρτζωρής

Αντιπρόεδρος Κωνσταντίνος Αλφιέρης

την πρώτη γραμμή της ασφαλιστικής αγοράς, με κεντρικούς στόχους την ανάδειξη της υπεραξίας του μεσίτη ασφαλίσεων, την τόνωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα πολίτη και την προάσπιση των επαγγελματικών δικαιωμάτων των μελών του Συνδέσμου, παραμένει ο ΣΕΜΑ, έχοντας εκλέξει νέο Διοικητικό Συμβούλιο για την επόμενη διετία. Κατά τις αρχαιρεσίες της τελευταίας Γενικής Συνέλευσης του Συνδέσμου, που πραγματοποιήθηκε στις 21 Μαρτίου 2019, τα μέλη του φορέα

BROKER'S TIME | 22

Γενικός Γραμματέας Γιώργος Ζαφειρίου

αποφάσισαν για τη σύνθεση που θα έχει η νέα διοίκηση, η οποία εν συνεχεία συγκροτήθηκε σε σώμα με πρόεδρο τον κ. Μιχάλη Τζωρτζωρή, αντιπρόεδρο τον κ. Κωνσταντίνο Αλφιέρη, γενικό γραμματέα τον κ. Γιώργο Ζαφειρίου και ταμία την κ. Βασιλική Δράκου. Στη νέα διοίκηση του ΣΕΜΑ συμμετέχουν επίσης η κ. Ηλέκτρα Αποστολοπούλου, ο κ. Νικόλαος Κατσιμπέρης, ο κ. Φίλιππος Μυτιληναίος, ο κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος και ο κ. Αναστάσιος Χατζηθεοδοσίου. Αμέσως μετά τη συγκρότησή του σε σώμα, το νέο ΔΣ έδωσε το στίγμα του δηλώνοντας: «Όλοι μαζί, ενωμένοι, διατηρούμε την προσήλωσή μας στη συνένωση των δυνάμεων των μελών μας και

Ταμίας Βασιλική Δράκου

Ηλέκτρα Αποστολοπούλου

στηρίζουμε δράσεις που στοχεύουν στο ύψιστο επίπεδο, με χαρακτηριστικά ποιότητας, συνέπειας, εντιμότητας, επαγγελματικής ηθικής και με κοινό όραμα μια ισχυρότερη και καλύτερη ελληνική ασφαλιστική αγορά. Το σημαντικό έργο των τελευταίων χρόνων θέτει τις βάσεις, ώστε σταθερά και μεθοδικά να εντείνουμε τις προσπάθειές μας και να υλοποιήσουμε το πλάνο των επόμενων ενεργειών του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων». Θα πρέπει να τονιστεί ότι μετά τη συγκρότηση σε σώμα του Δ.Σ., ο κ. Φίλιππος Μυτιληναίος παραιτήθηκε και τη θέση του κάλυψε η κ. Αλίκη Βιτάλη. Σημειώνεται ότι οι αρχαιρεσίες για την ανάδειξη

Αλίκη Βιτάλη

Νικόλαος Κατσιμπέρης

της νέας διοίκησης του ΣΕΜΑ πραγματοποιήθηκαν στα γραφεία της ΕΑΕΕ, όπου ο πρόεδρος της Ένωσης, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, υποδεχόμενος τους μεσίτες ασφαλίσεων, παρουσιάστηκε στον σύντομο χαιρετισμό του αισιόδοξος για την επόμενη μέρα της οικονομίας. Ειδικότερα, ο κ. Αλ. Σαρρηγεωργίου τόνισε ότι βρισκόμαστε σε σημείο καμπής, με την οικονομία να έχει κλείσει τον κύκλο της κρίσης, υπογράμμισε ότι με αργούς αλλά σταθερούς ρυθμούς το περιβάλλον καθίσταται περισσότερο φιλικό για την επιχειρηματικότητα και ειδικότερα για την ασφαλιστική αγορά και πρόσθεσε ότι ό-

Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος

ποιος πέρασε επιτυχώς τη σκληρή δεκαετή οικονομική κρίση έμαθε δοκιμάζοντας τις αντοχές του και πλέον έχει μπροστά του ένα νέο, πολλά υποσχόμενο περιβάλλον. Αναφερόμενος στο Solvency II, έδωσε έμφαση στο γεγονός ότι στις αυστηρές απαιτήσεις του ανταποκρίθηκε σχεδόν το σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς και μάλιστα υπό εξαιρετικά αντίξοες συνθήκες.

Οι προκλήσεις του μέλλοντος Κατά τη διάρκεια των εργασιών της Γενικής Συνέλευσης, ο απερχόμενος πρόεδρος του ΣΕ-

Αναστάσιος Χατζηθεοδοσίου

ΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, αναφέρθηκε, μεταξύ άλλων, στις προκλήσεις του μέλλοντος, επισημαίνοντας ότι «η ενσωμάτωση στο εθνικό δίκαιο της οδηγίας IDD μπορεί να κατέστησε ξεκάθαρη τη διαφορετικότητα του μεσίτη ασφαλίσεων από τις άλλες μορφές ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, όμως δημιούργησε και ζητήματα, με χαρακτηριστικότερο παράδειγμα αυτό των ελεύθερων συνεργασιών, ζητήματα τα οποία απαιτούν εκ νέου την παρέμβαση του Σωματείου, ώστε ο κλάδος να καλυφθεί πλήρως από το νέο κανονιστικό πλαίσιο». Στάθηκε, επίσης, στον νέο κύκλο διαπραγμάτευσης που έχει μπροστά του ο ΣΕΜΑ με την ΟBROKER'S TIME | 23

ΝΕΑ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΣΤΟΝ ΣΕΜΑ

ΑΣΕ για τη Συλλογική Σύμβαση Εργασίας, στην ολοκλήρωση της κατάρτισης του Κώδικα Δεοντολογίας, αλλά και στο πολύ μεγάλο και σοβαρό θέμα των αθέμιτων μέσων, που πολύ συχνά συναντούν μπροστά τους οι μεσίτες ασφαλίσεων και που μέχρι και σήμερα δεν κατάφεραν να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά. Τέλος, τόνισε: «Η επιτυχής αντιμετώπιση των προαναφερόμενων ζητημάτων απαιτούν από την πλευρά μας την οργάνωση συμμαχιών με όσους από την αγορά μοιραζόμαστε κοινές απόψεις, ώστε με δομημένες προτάσεις να πείσουμε την Πολιτεία για την κρισιμότητα, τη σοβαρότητα και το δίκαιο των θέσεών μας. Η ενεργή παρουσία, και κυρίως η ουσιαστική συνδρομή του συνόλου των μελών του ΣΕΜΑ στα κοινά, αποτελεί βασική προϋπόθεση για την επίτευξη των στόχων μας. Μόνο με την υποστήριξη και τη σύμπνοια όλης της οικογένειας του ΣΕΜΑ και χωρίς άσκοπες εντάσεις, οι μεσίτες ασφαλίσεων θα διεκδικήσουν με επιτυχία τους στόχους τους» επεσήμανε ο κ. Ξηρογιαννόπουλος.

Υγιής οικονομικά ο ΣΕΜΑ Ο κ. Κωνσταντίνος Αλφιέρης, κατέχοντας τη θέση του ταμία στον ΣΕΜΑ κατά την τελευταία διετία, παρουσίασε τα οικονομικά της χρήσης 2018, τονίζοντας ότι ο Σύνδεσμος παραμένει υγιής, έχοντας ως κύριο στόχο του για το 2019 τον περιορισμό των εξόδων και την αύξηση των εσόδων του.

Επαγγελματικά πρότυπα και Κώδικας Δεοντολογίας

BROKER'S TIME | 24

Η υπεύθυνη της Επιτροπής Δεοντολογίας και Ανταγωνισμού της προηγούμενης διοίκησης, κ. Ευγενία Καφφετζή, κάνοντας έναν σύντομο απολογισμό του τελευταίου δωδεκαμήνου, αναφέρθηκε στην καθιέρωση των επαγγελματικών προτύπων, στην προάσπιση του θεσμού των μεσιτών ασφαλίσεων, στη θωράκιση της διαφάνειας των συναλλαγών, στην προσπάθεια που καταβάλλεται ώστε να ολοκληρωθεί η κατάρτιση του νέου Κώδικα Δεοντολογίας των μεσιτών ασφαλίσεων, στις δράσεις για την εκπαίδευση όλων των μερών της διαμεσολάβησης και στα μέτρα που θα πρέπει να ληφθούν με στόχο να περιοριστούν οι αθέμιτες πρακτικές.

Άνοιγμα στους ευρωπαϊκούς φορείς Από την πλευρά τους, ο κ. Γιώργος Ζαφειρίου και η κ. Ηλέκτρα Αποστολοπούλου, έχοντας στην προηγούμενη διοίκηση την ευθύνη της Επιτροπής Διεθνών Σχέσεων, αναφέρθηκαν στην προσπάθεια που έγινε ώστε να ανοίξουν κανάλια επικοινωνίας και συνεργασίας με ευρωπαϊκούς φορείς της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης για σημαντικά ζητήματα του κλάδου, όπως η προσαρμογή των μεσιτών ασφαλίσεων στο νέο θεσμικό περιβάλλον μετά την ενσωμάτωση στα εθνικά δίκαια των μελών της ΕΕ της κοινοτικής οδηγίας IDD περί διανομής ασφαλιστικών προϊόντων και την εφαρμογή του Κανονισμού GDPR περί διασφάλισης προσωπικών δεδομένων. Ψηλά στην ατζέντα της Επιτροπής βρέθηκε επίσης το θέμα του Brexit, καθώς και η Lloyd’s Brussels SA, ενώ, όπως επισημάνθηκε, η Ε-

πιτροπή καθιέρωσε την ανεξάρτητη συμμετοχή του ΣΕΜΑ στην Πανευρωπαϊκή Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών-BIPAR.

Δράσεις προστιθέμενης αξίας Τέλος, από την πλευρά του, ο υπεύθυνος της Επιτροπής Μελών και Προστιθέμενης Αξίας, κ. Μιχάλης Τζωρτζωρής, κάνοντας τον απολογισμό του έργου της Επιτροπής, αναφέρθηκε στην έκδοση της κάρτας μέλους ΣΕΜΑ “Members Card”, τονίζοντας ότι, εκτός του ότι συνέβαλε στο να ενισχυθεί η «ταυτότητα» των μεσιτών ασφαλίσεων στην αγορά, εξασφάλισε για τα μέλη του και τους εργαζομένους στις επιχειρήσεις τους σημαντικά προνόμια σε ό,τι αφορά παρεχόμενες υπηρεσίες του ιδιωτικού θεραπευτηρίου ΥΓΕΙΑ, όπως και της Affidea. Τόνισε ακόμη ότι ο ΣΕΜΑ συζητά την εξασφάλιση ανάλογων προνομίων και με γνωστή εταιρεία ενοικίασης αυτοκινήτων, όπως και με μία εκ των εταιρειών κινητής τηλεφωνίας. Επίσης, αναφέρθηκε στην εκδήλωση Life Coaching που διοργάνωσε ο ΣΕΜΑ για την παρουσίαση και τη δωρεάν διάθεση του βιβλίου του Στέφανου Ξενάκη με τίτλο «Το Δώρο», το οποίο πραγματεύεται την υιοθέτηση 13 συνηθειών με τις οποίες ένας επαγγελματίας μπορεί να πολλαπλασιάσει τις επιδόσεις του, καθώς και στην πρωτοβουλία του ΣΕΜΑ να διανείμει στα μέλη του και στους χορηγούς του Συνδέσμου το βιβλίο “Leading Minds”, που εστιάζεται στην αποτελεσματική ηγεσία. Τέλος, ο κ. Τζωρτζωρής σημείωσε ότι την τελευταία περίοδο εγγράφηκαν στον ΣΕΜΑ 13 νέα μέλη και πλέον ο συνολικός αριθμός τους φθάνει τα 95.

B I PA R - ΤΑ Σ Ε Ι Σ

ΤΟ LLOYD’S ΕΙΝΑΙ ΕΤΟΙΜΟ ΓΙΑ ΤΟ BREXIT:

ΠΕΡΙΓΡΑΦΕΙ ΤΗ ΜΕΤΑ-BREXIT ΕΠΟΧΗ ΤΗΣ ΜΑΡΙΑΝΝΑΣ ΠΑΠΑΔΑΚΗ Lloyd’s Country Manager, Greece www.lloydsbrussels.com

ΜΙΑ ΤΟΠΙΚΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΙ ΠΛΗΡΩΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΣΤΟ ΒΕΛΓΙΟ, Η LLOYD’S BRUSSELS, ΠΡΟΣΦΕΡΕΙ ΣΥΝΕΧΙΣΗ ΤΗΣ ΠΑΡΟΧΗΣ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΣΤΗ ΜΕΤΑBREXIT ΕΠΟΧΗ

πό τις εμπορικές συμφωνίες μέχρι τη διαχείριση της εφοδιαστικής αλυσίδας, από τα εργασιακά δικαιώματα μέχρι τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, ο πραγματικός αντίκτυπος του Brexit στις επιχειρήσεις που εδρεύουν στο Ηνωμένο Βασίλειο και στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ) παραμένει ασαφής. Η προετοιμασία του Brexit έχει επηρεάσει όλους τους τομείς επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και τον επιχειρηματικό προγραμματισμό, συμπεριλαμβανομένων των πωλήσεων, των κανονιστικών διατάξεων, της εταιρικής διακυβέρνησης, του νομικού καθεστώτος, της τεχνολογίας και του ανθρώπινου δυναμικού. Προκειμένου να αντιμετωπίσουμε αυτήν την αβεβαιότητα και να πλοηγηθούμε σε πιθανές αλλαγές των αποτελεσμάτων, όλοι όσοι διαχειρίζονται κινδύνους πρέπει, περισσότερο από ποτέ, να παραμείνουν ευέλικτοι, να είναι έτοιμοι να πραγματοποιήσουν αλλαγές σε σύντομο χρονικό διάστημα και να προγραμματίζουν μακροπρόθεσμα. Το Lloyd’s αντιλαμβάνεται την ανάγκη για ευελιξία. Η Ευρώπη παραμένει μία από τις μεγαλύτερες εδραιωμένες αγορές για το Lloyd’s. Οι τοπικές μας σχέσεις είναι ισχυρές στην Ευρώπη και μετρούν δεκαετίες, κάτι που αποδεικνύεται και για την Ελλάδα. Το Lloyd’s διατηρεί μια μακρόχρονη σχέση με την Ελλάδα, βασισμέ-

BROKER'S TIME | 26

νη στην κοινή εξειδίκευση και δυναμική στον ναυτιλιακό τομέα, ο οποίος έχει πλέον εξελιχθεί ώστε να περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών κινδύνων. Αναγνωρίσαμε νωρίς ότι, εν μέσω της αβεβαιότητας του Brexit, ήταν επιτακτική ανάγκη να προσφέρουμε στους πελάτες, στην αγορά και σε όλους τους εταίρους μας στον ΕΟΧ συνέχεια, βεβαιότητα και μια βάση για μελλοντική ανάπτυξη. Αυτή ήταν και η κινητήρια δύναμη πίσω από τη δημιουργία μιας θυγατρικής του Lloyd’s στις Βρυξέλλες. Η Lloyd’s Brussels είναι μια τοπικά κεφαλαιοποιημένη και πλήρως λειτουργική ασφαλιστική εταιρεία στο Βέλγιο, υποστηριζόμενη από την εξειδίκευση στην ασφάλιση και στις αξιώσεις και από τις ίδιες οικονομικές αξιολογήσεις και αντίστοιχη ασφάλεια της αγοράς Lloyd’s AM Best: A, Standard & Poor’s: A+ και Fitch Ratings: AA-. Έχουμε διατηρήσει απλή τη διαδικασία της ανάληψης των κινδύνων και διαχείρισης απαιτήσεων. Οι τοπικοί μεσίτες στην Ελλάδα μπορούν να συνεχίσουν να τοποθετούν τους κινδύνους διαμέσου του μεσίτη τους στο Lloyd’s (Lloyd’s broker) ή μέσω ενός ανταπο-

κριτή (coverholder), και οι αξιώσεις εξακολουθούν να τελούν υπό τη διαχείριση των ειδικών μας. Πιστεύουμε ότι πουθενά αλλού δεν επιδεικνύεται σαφέστερα η αξία της ασφάλισης από ό,τι στην πληρωμή των αξιώσεων και η Lloyd’s Brussels τηρεί σθεναρά τη δέσμευση αυτή. Η καλή φήμη του Lloyd’s στηρίζεται στην υπόσχεσή μας να αποζημιώνουμε, και αυτό δεν θα αλλάξει μετά το Brexit. Το Lloyd’s συνεχίζει τις απαιτούμενες εργασίες για τη μεταφορά του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου ζημιών ΕΟΧ της περιόδου 1993-2018 (Τμήμα VIII), και το έργο αυτό αναμένεται να ολοκληρωθεί έως το τέλος του 2020. Έχουμε επίσης ανακοινώσει ότι θα δώσουμε εντολή στους ασφαλιστές να τηρήσουν τις συμβατικές δεσμεύσεις τους ανεξάρτητα από το αποτέλεσμα των πολιτικών διαπραγματεύσεων και συνεχίζουμε να επιχειρηματολογούμε υπέρ μιας δημόσιας λύσης σε ευρωπαϊκό επίπεδο, ώστε οι επιχειρήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου να μπορούν να καταβάλλουν αξιώσεις στους ασφαλισμένους εντός ΕΟΧ. Ως εκ τούτου, καλοσωρίζουμε την πρόσφατη σύσταση της EIOPA προς τα κράτη-μέλη να εφαρμόσουν ένα νομικό πλαίσιο για να διευκολύνουν την ομαλή διαχείριση της εκκαθάρισης του ευρωπαϊκού χαρτοφυλακίου. Επομένως, ελπίζουμε ότι η προσέγγισή μας θα τηρηθεί από τους ευρωπαϊκούς ρυθμιστικούς φορείς εν αναμονή της ολοκλήρωσης της μεταφοράς του τμήματος VII. Η ετοιμότητα επιτρέπει στο Lloyd’s να παραμείνει επικεντρωμένο στους τομείς ανάπτυξης και στις ευκαιρίες που οι πελάτες πρέπει τώρα να μελετούν. Η Lloyd’s Brussels είναι καλά τοποθετημένη ώστε να αναπτυχθεί στον ΕΟΧ, όχι μόνο λόγω των τεχνολογικών επενδύσεων του Lloyd’s στην ανάληψη κινδύνων με ηλεκτρονικά μέσα και την ψηφιακή συλλογή δεδομένων, αλλά και του ότι έχουμε ξεκινήσει και συνεχίζουμε να αναπτύσσουμε προϊόντα που ανταποκρίνονται στις εξελισσόμενες τοπικές ανάγκες. Έτσι, παρέχοντας προστασία από κινδύνους άυλων περιουσιακών στοιχείων, απώλειας εσόδων και διακοπής λειτουργίας –ή της διαχείρισης των επιπτώσεων του Brexit–, σκοπός μας είναι να προστατεύσουμε το μέλλον των επιχειρήσεων των πελατών μας.

WORKSHOP

«ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ» ΤΟΥ ΣΕΜΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΡΘΉ ΕΦΑΡΜΟΓΉ ΤΗΣ IDD ΚΑΙ ΤΟΥ GDPR ΜΕ ΙΔΙΑΙΤΕΡΗ ΕΠΙΤΥΧΙΑ ΠΡΑΓΜΑΤΟΠΟΙΗΘΗΚΕ Η ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΗ ΣΥΖΗΤΗΣΗWORKSHOP, ΜΕ ΤΙΤΛΟ «IDD, GDPR & ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ», ΠΟΥ ΔΙΟΡΓΑΝΩΣΕ Ο ΣΕΜΑ, ΠΡΟΚΕΙΜΕΝΟΥ ΝΑ ΔΟΘΟΥΝ ΜΙΑ ΣΕΙΡΑ ΑΠΟ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΣΕ ΖΗΤΗΜΑΤΑ ΠΟΥ ΑΝΕΚΥΨΑΝ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΗΝ ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΣΤΙΣ ΑΛΛΑΓΕΣ ΠΟΥ ΕΠΗΛΘΑΝ ΣΤΟ ΘΕΣΜΙΚΟ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ, ΜΕΤΑ ΚΑΙ ΤΗΝ ΕΝΣΩΜΑΤΩΣΗ ΣΤΟ ΕΘΝΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΝΕΩΝ ΚΟΙΝΟΤΙΚΩΝ ΚΑΝΟΝΩΝ.

ανταπόκριση των μεσιτών ασφαλίσεων στην εκδήλωση ήταν έντονη, δεδομένης της μεγάλης συμμετοχής τους, ενώ η εκπροσώπηση των νομικών και των εξειδικευμένων στελεχών της αγοράς που συμμετείχαν στο σχετικό πάνελ ήταν υψηλού επιπέδου. Ειδικότερα, στο πάνελ συμμετείχαν η κ. Βικτωρία Χατζάρα, Senior Associate, Ι. Κ. Ρόκας & Συνεργάτες, η κ. Εύα Βαρουχάκη, επικεφαλής της Νομικής Υπηρεσίας και Διεθνών Σχέσεων της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, ο κ. Γιάννης Ζάραγκας, Partner, Nestor Consulting SA, η κ. Ντοτίνα Σιμιτσή, δικηγόρος της Nestor Consulting SA, η κ. Κωνσταντίνα Λόντου, δικηγόρος και νομική σύμβουλος, καθώς και ο κ. Γιάννης

BROKER'S TIME | 28

Ξηρογιαννόπουλος, πρόεδρος του ΣΕΜΑ. Η διαδραστικότητα από την οποία χαρακτηρίστηκε η συζήτηση που έλαβε χώρα στο πλαίσιο του workshop, τα πολλά και σημαντικά θέματα που αναπτύχθηκαν, όπως και το γεγονός ότι στο τέλος της εκδήλωσης είχαν δοθεί απαντήσεις σε όλα τα ζητήματα που απασχολούν σήμερα τους μεσίτες ασφαλίσεων σχετικά με την προσαρμογή τους στην IDD και τον GDPR, κατέδειξαν την αναγκαιότητα της εκδήλωσης.

ρειας, που δεν κατέστη δυνατόν να συμμετάσχουν στο workshop. Στο μεταξύ, ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ, κ. Γιάννης Ξηρογιαννόπουλος, αναφερόμενος στη διοργάνωση του workshop, υπογράμμισε: «Γενικότερη επιδίωξη του Συνδέσμου είναι η αναβάθμιση των παρεχόμενων υπηρεσιών προς τα μέλη του. Η εκδήλωση περί της IDD και του GDPR αποτέλεσε ένα ακόμη βήμα ώστε ο ΣΕΜΑ να έρθει πιο κοντά στην καθημερινότητα των μεσιτών ασφαλίσεων».

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, κατόπιν σχετικών αιτημάτων που διατυπώθηκαν στον ΣΕΜΑ, το υλικό της εκδήλωσης απεστάλη ψηφιοποιημένο σε όλα τα μέλη του Συνδέσμου, ώστε να καλυφθεί και η ανάγκη ενημέρωσης των μεσιτών ασφαλίσεων της περιφέ-

«Θα επιμείνουμε και θα συνεχίσουμε να εργαζόμαστε με συνέπεια και αυταπάρνηση για την καλύτερη δυνατή ενημέρωση των μελών του ΣΕΜΑ, όπως και για την ουσιαστικότερη προσαρμογή τους στο νέο περιβάλλον, ένα περιβάλλον το οποίο μεταλλάσσεται ταχύ-

WORKSHOP

τατα, τόσο λόγω των τεχνολογικών εξελίξεων όσο και των αλλαγών που επέρχονται σε νομοθετικό επίπεδο» δήλωσε ο κ. Ξηρογιαννόπουλος, για να προσθέσει ότι «το μεγάλο στοίχημα του ΣΕΜΑ είναι τα μέλη του να βρίσκονται πάντα μπροστά από τις εξελίξεις». Από την πλευρά του, ο γενικός γραμματέας του ΣΕΜΑ, κ. Φίλιππος Μυτιληναίος, αναφερόμενος στην επόμενη ημέρα του Συνδέσμου, υπογράμμισε: «Θα προσανατολιστεί περισσότερο προς στην τεχνική υποστήριξη των μεσιτών ασφαλίσεων και την ουσιαστικότερη πληροφόρησή τους για το πώς αλλάζει το περιβάλλον της ασφαλιστικής αγοράς και πώς οι ίδιοι θα μπορέσουν να προσαρμοστούν αποτελεσματικότερα σε αυτό. Ο ΣΕΜΑ θα επιμείνει με νέες προτάσεις για περισσότερη εξωστρέφεια, ιδιαίτερα λόγω των ψηφιακών προκλήσεων». Πρόσθεσε, επίσης, ότι «ο Σύνδεσμος βρίσκεται πολύ κοντά σε συμφωνία με το ΕΙΑΣ, ώστε σε συνεργασία με ένα πανεπιστημιακό ίδρυμα να οργανωθεί ένα ετήσιας διάρκειας πρόγραμμα, που θα περιλαμβάνει ημερίδες και σεμινάρια σχετικά με το marketing, το business administration και την εναρμόνιση των μεσιτών ασφαλίσεων με τη νομοθεσία». Τόνισε δε, ακόμη, ότι «απόφαση του ΣΕΜΑ είναι να παρακολουθεί στενά τις διεθνείς πρακτικές στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ειδικότερα σε ό,τι αφορά τους μεσίτες ασφαλίσεων, ώστε να εισαγάγει όσο το δυνατόν περισσότερη πληροφόρηση στα μέλη του, προς αντιμετώπιση των σύγχρονων προκλήσεων του κλάδου».

Κατά τη διάρκεια του workshop, συζητήθηκαν θέματα σχετικά με την Οδηγία IDD περί διάθεσης ασφαλιστικών προϊόντων που αφορούσαν: • στην ερμηνεία του νόμου με τον οποίο η Οδηγία ενσωματώθηκε στο εθνικό δίκαιο, • στο πώς οι μεσίτες ασφαλίσεων θα προσαρμοστούν στο νέο πλαίσιο, • στο πώς επαναπροσδιορίζεται η συνεργασία τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες, • στις αλλαγές που επέρχονται στις σχέσεις μεταξύ μεσιτών ασφαλίσεων και ασφαλισμένων, • στην αναμόρφωση των δομών που

έχουν σήμερα τα μεσιτικά γραφεία, • στις υποχρεώσεις που αναλαμβάνει ο κλάδος έναντι του Νόμου, • στον τρόπο με τον οποίο θα ενημερώνονται οι ασφαλισμένοι, • στο κατά πόσον υπάρχει σύγκρουση συμφερόντων μεταξύ μεσιτών ασφαλίσεων και πρακτόρων, • στα σενάρια συμμετοχής των μεσιτών ασφαλίσεων σε εταιρείες πρακτόρευσης.

Τέλος, κατά τη διάρκεια του workshop συζητήθηκαν και ζητήματα σχετικά με τον Κανονισμό GDPR, που είχαν να κάνουν με: • Το πρότυπο, ενιαίο παράρτημα περί GDPR, που κατήρτισε και προτείνει ο ΣΕΜΑ να ενσωματωθεί στις αρχικές συμβάσεις που έχουν οι μεσίτες ασφαλίσεων με τις ασφαλιστικές εταιρείες. • Τη δυνατότητα που έχουν οι μεσίτες ασφαλίσεων είτε να βασιστούν στο εν λόγω παράρτημα είτε να υπογράφουν τα παραρτήματα που προτείνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες σχετικά με την τήρηση των προσωπικών δεδομένων. • Το τι πρέπει να πράξουν γενικότερα οι μεσίτες ασφαλίσεων ώστε να προσαρμοστούν στον Κανονισμό GDPR.

BROKER'S TIME | 29

ΑΡΘΡΟ

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΔΡΟΜΟΙ: ΤΑΧΥΤΗΤΑ-ΑΝΕΣΗ-ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΤΟΥ ΘΕΟΔΩΡΟΥ ΜΑΛΑΒΑΚΗ Διευθυντή Διοικητικού & Ασφάλισης, Ολυμπία Οδός ΑΕ

ΗΔΗ ΕΧΟΥΜΕ ΟΛΟΙ ΔΙΑΠΙΣΤΩΣΕΙ ΟΤΙ ΤΑ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΧΡΟΝΙΑ Η ΜΕΤΑΚΙΝΗΣΗ ΜΕ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΕΧΕΙ ΑΛΛΑΞΕΙ.

έες υποδομές και υπηρεσίες με επίκεντρο τον πελάτη έχουν διαμορφώσει το καινούργιο περιβάλλον. Οι αυτοκινητόδρομοι χαρακτηρίζονται πλέον από το τρίπτυχο: Ασφάλεια-Άνεση-Ταχύτητα: Ταχύτητα, γιατί μπορεί κάποιος, πλέον, σε σύντομο χρονικό διάστημα να βρίσκεται στον προορισμό του. Άνεση, λόγω των νέων υποδομών και υπηρεσιών που προσφέρουν οι εταιρείες Παραχώρησης και Λειτουργίας των αυτοκινητοδρόμων. Ασφάλεια, γιατί, εκτός των ευρωπαϊκών προδιαγραφών ενός αυτοκινητοδρόμου, πλέον υπάρχει κάποιος να μας προσέχει. Παρ’ όλα αυτά όμως, αν κάποιος δει το ένα ρεύμα οποιουδήποτε αυτοκινητοδρόμου στην Ελλάδα, θα διαπιστώσει ότι η δεξιά λωρίδα είναι είτε άδεια είτε την καταλαμβάνουν –δικαιωματικά– μερικά βαριά οχήματα, και ο κύριος όγκος της κίνησης μετατοπίζεται στη μεσαία ή στη μεσαία και αριστερή λωρίδα. Το νομοθετικό πλαίσιο κινείται με «ρυθμούς χελώνας» προς τη νέα πραγματικότητα και η όλη συλλογιστική στον δημόσιο διάλογο αναλώθηκε πρόσφατα στο αν θα πρέπει το όριο ταχύτητας να ανέβει πέραν των 130 km/h σε τμήματα των νέων αυτοκινητοδρόμων! Η οδική ασφάλεια στην Ελλάδα έχει χαρακτηριστικά που δεν την κατατάσσουν σε ευρωπαϊκό επίπεδο: ανυπαρξία ελέγχων από Τροχαία/ Αστυνομία, μηδενική εκπαίδευση στα σχολεία και, κυρίως, πλήρης αδιαφορία ή/και άγνοια των οδηγών –μερικές φορές και των οργάνων

BROKER'S TIME | 30

της Πολιτείας– για τον ΚΟΚ. Εδώ θα πρέπει να σταθούμε λίγο και στην ευθύνη των ασφαλιστικών εταιρειών, ιδιαιτέρως στον ρόλο που θα έπρεπε να έχουν ως θεσμικοί φορείς στην απαίτηση διαμόρφωσης ενός πιο σύγχρονου νομοθετικού πλαισίου. Για παράδειγμα: η οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ (ή ουσιών) ασφαλίζεται κανονικότατα χωρίς την παραμικρή επίπτωση στην αποζημίωση, η χρήση σταθερής κάμερας στο παρμπρίζ απαγορεύεται στην Ελλάδα, ενώ σε χώρες της ΕΕ η κατοχή της παρέχει αυτόματα έκπτωση στο ασφάλιστρο, για να αναφέρουμε μόνο δύο από τις πιο συχνές παρατηρήσεις Ευρωπαίων που ζουν στην Ελλάδα. Για να επανέλθουμε στην ασφάλεια στους αυτοκινητοδρόμους, θυμίζουμε ότι η Ολυμπία Οδός (Ελευσίνα-Κόρινθος-Πάτρα) διαθέτει τουλάχιστον δύο λωρίδες κυκλοφορίας ανά κατεύθυνση, με διαχωριστική νησίδα στη μέση, 29 ανισόπεδους κόμβους, που επιτρέπουν ασφαλή σύνδεση με τα τοπικά οδικά δίκτυα, αλλά και ένα ολοκληρωμένο σύστημα λειτουργίας και οδικής ασφάλειας, με δύο υπερσύγχρονα Κέντρα Διαχείρισης Κυκλοφορίας, τέσσερις Τεχνικές Βάσεις Λειτουργίας και Συντήρησης, 55 οχήματα, 550 άτομα προσωπικό και περισσότερους από 150 εξωτερικούς συνεργάτες και εξειδικευμένους υπεργολάβους. Παράλληλα, η Ολυμπία Οδός πραγματοποιεί τακτικά εκπαιδεύσεις του προσωπικού της, ασκήσεις χειμερινής συντήρησης, αλλά και μεγάλης κλίμακας ασκήσεις ετοιμότητας με τη συμμετοχή υπηρεσιών του Δημοσίου, όπως η Αστυνομία, η Πυροσβεστική, το ΕΚΑΒ, η ΕΜΥ κ.τ.λ. Μπορεί βέβαια η ανάπτυξη αυτοκινητοδρόμων με σύγχρονες υποδομές να είναι βασικό προα-

παιτούμενο για την ενίσχυση της οδικής ασφάλειας, όμως στην Ελλάδα, όπου χάνονται περισσότερες από 700 ζωές κάθε χρόνο, η αναβάθμιση των υποδομών πρέπει να συνδυαστεί με την ανάδειξη μιας γενιάς οδηγών με ανεπτυγμένες την κοινωνική και την οδηγική παιδεία, κουλτούρα και συμπεριφορά. Η Πολιτεία έχει την κύρια ευθύνη για την κυκλοφοριακή παιδεία/εκπαίδευση, για την αυστηροποίηση του πλαισίου απόκτησης ικανότητας οδήγησης και για την τιμωρία και αποτροπή παραβατικών συμπεριφορών. Σχετικά με τις τελευταίες, δυστυχώς, τα τελευταία χρόνια έχει επικρατήσει η άποψη της ελάσσονος και της μείζονος παράβασης, όπου η μεν πρώτη φυσικά δεν τιμωρείται, η δε δεύτερη επίσης δεν τιμωρείται, λόγω κρίσης! Ενθαρρυντικό γεγονός αποτελεί η τιμωρία των οδηγών οι οποίοι οδηγούσαν στη ΛΕΑ (Λωρίδα Έκτακτης Ανάγκης) στη διάρκεια του τελευταίου τριημέρου και η ενεργοποίηση κάποιων ραντάρ ταχύτητας. Όμως, ας μην ξεχνάμε ότι ο ανθρώπινος παράγοντας παραμένει η πρώτη αιτία πρόκλησης ατυχημάτων. Για να πετύχουμε τον στόχο των μηδενικών ατυχημάτων πρέπει να ελαχιστοποιήσουμε την πιθανότητα ανθρώπινου σφάλματος, καθώς ο ανθρώπινος παράγοντας παραμένει η πρώτη αιτία πρόκλησης ατυχημάτων. Εκτός, λοιπόν, από ένα αξιόπιστο οδικό δίκτυο, χρειάζεται επίσης σωστή συντήρηση των οχημάτων και, πάνω από όλα, ποιότητα και πολιτισμός στην οδική συμπεριφορά των οδηγών. Η μετακίνηση στην Ελλάδα άλλαξε, είναι πλέον καιρός να αλλάξει και η οδηγική συμπεριφορά.

Αποκτήστε το

ΟΛΥΜΠΙΑ PASS

δωρεάν και κερδίστε • Εκπτώσεις έως 60% • Εύκολη µετακίνηση σε ακόµα 4 συνεργαζόµενους αυτοκινητόδροµους* • Εύκολη και γρήγορη διέλευση από τους σταθµούς διοδίων, χωρίς καθυστέρηση

Απλά

• Online Υπηρεσίες: Αυτονοµία στη διαχείριση του λογαριασµού σας 24 ώρες το 24ωρο. Και όλα αυτά χωρίς κανένα κόστος για εσάς, αφού σας στέλνουµε το O-pass µε courier εντελώς δωρεάν στη διεύθυνση που θα δηλώσετε!

• καλέστε στο 22960 95555 (∆ευτέρα- Παρασκευή 08.00-18.00) ή • συµπληρώστε την αίτηση ηλεκτρονικά στο www.olympiaodos.gr στο banner O-pass ή

• επισκεφτείτε ένα από τα Σηµεία Εξυπηρέτησης Πελατών (ΣΕΠ) της Ολυµπίας Οδού και θα παραλάβετε τον ποµποδέκτη επιτόπου! Για την αίτηση είναι απαραίτητα τα προσωπικά σας στοιχεία και τα στοιχεία του οχήµατος ή των οχηµάτων για τα οποία θέλετε να αποκτήσετε ποµποδέκτη Ο-pass.

ΣΕΠ Ρίου

199.6 χλµ. προς Αθήνα

Πάτρα

ΣΕΠ Ελευσίνας

26,1χλµ. προς Πάτρα

Ελευσίνα ΣΕΠ Κιάτου

104,4 χλµ. προς Πάτρα

Αθήνα

Κόρινθος * Αττική Οδός, Μορέας (Κόρινθος- Καλαµάτα), Γέφυρα Ρίου Αντιρρίου, Αυτοκινητόδροµος Αιγαίου (Μαλιακός- Κλειδί).

Πύργος

ΣΕΠ Ισθµού

72,6 χλµ. προς Αθήνα

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτήριο 1), 152 31, Χαλάνδρι T: 213 0177100 F: 213 0177171 aonhellas@aon.gr ATHENS INSURANCE BROKERS SA ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23, Ν. Σμύρνη T: 210 9323700 F: 210 9323566 www.aib.gr info@aib.gr AUTOPROTECT (ADMIN) HELLAS LTD ΚΟΥΤΣΟΥΡΑΗΣ ΝΙΚΗΤΑΣ Λεωφόρος Συγγρού 314-316, Αθήνα 17673, T: 212 2134623, F: 211 1827577, www.autoprotect.gr, info@autoprotect.gr ΒΝΤ INSURANCE BROKERS ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71, Αθήνα T: 210 3609000 F: 210 3605050 www.bnt.gr info@bnt.gr BRITISH PROVIDENCE AE ΚΑΙΝΟΥΡΙΟΣ ΜΙΧΑΛΗΣ Εθν. Αντιστάσεως 48, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 2808650 F: 210 2851688 www.britishprovidence.gr mail@britishprovidence.gr BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου1, 166 74, Γλυφάδα T: 210 8931600 F: 210 9621297 www.brokins.gr customer@brokins.gr COMERGON SA ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Μπραχαμίου 9, 151 24, Μαρούσι T: 210 6196525 F: 210 6198479 www.comergon.gr info@comergon.gr CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ Ηρώδου Αττικού 7, 145 61, Κηφισιά T: 210 6253724 F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr info@consensus-ins.gr CROMAR LTD JOHN CROKER Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι T: 210 8028946 F: 210 8029055 www.cromar.gr info@cromar.gr BROKER'S BROKER'STIME TIME||32 32

DAEDALUS LIFE EE ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, 15125, Παράδεισος Αμαρουσίου T: 210 6843888 F: 210 6801288 www.daedaluslife.gr info@daedaluslife.gr

FOCUS ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΑΡΟΥΣΟΣ Γεωργίου Παπανδρέου 30Α, Μεταμόρφωση 14452, T: 210 6254285 - 286, F: 210 6254287, www.focusbrokers.gr, info@focusbrokers.gr

GLOBALIS ΑΕ DAES LONDON MARKET ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ INSURANCE BROKERS IKE Παπαναστασίου 4, ΚΑΧΡΙΜΑΝΗΣ ΣΤΑΥΡΟΣ 185 34, Πειραιάς Βησσαρίωνος 3-5, 106 72, T: 210 4122093 F: 210 4117038 Αθήνα, 215 2609900, www.globalis.gr www.daes.gr, info@daes.gr info@globalis.gr DYNAMIC INSURANCE NETWORK G INSURANCE BROKERS ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΙΚΕ ΘΡΑΣΥΒΟΥΛΟΣ ΓΡΗΓΟΡΙΑΔΗΣ ΑΝΤΩΝΟΓΕΩΡΓΟΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Γράμμου 73 & Λεωφ. Κηφισίας, Αθήνα 10564, 15124 Μαρούσι Τ: 210 9232312, T: 2102525017 info@gbrokers.gr F: 2102525082 www.din.com.gr GLOBALNET INSURANCE sales@din.com.g BROKERS LTD ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ EINSURANCE.GR INSURANCE BROKERS Αρτέμιδος 7, ΠΑΥΛΙΔΟΥ ΛΟΥΚΙΑ, 151 24, Μαρούσι Κολοκοτρώνη 72, 185 35 Πειραιάς, T: 210 6100990 F: 210 6109241 T: 213 0425610, www.globalnet.gr, info@globalnet.gr www.einsurance.gr, info@einsurance.gr. HAR.TA. INSURANCE BROKERS, ΜΙΧΑΛΗΣ ΝΙΚΟΥΛΗΣ ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ Παπαναστασίου 18, Λάρισα, ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA ΤΚ 41222, Τ: 2410 534570, ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ www.harta.gr, info@harta.gr Σίνα 2-4, 106 72, Αθήνα T: 210 9303850 IONIOS BROKERS SA F: 210 9303971-3 ΡΟΝΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΜΑΡΚΟΣ www.erbbrokers.gr Λ. Κηφισίας 32, Μαρούσι 15125, info@erbbrokers.gr T: 211 1047200, F: 210 6511659, EUROBROKERS AΕ www.ioniosbrokers.gr, ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ info@ioniosbrokers.gr Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY 151 25, Μαρούσι ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ T: 210 8123920-3 Ευριπίδου 12, 105 59, Αθήνα F: 210 6140201 T: 210 3640618 www.eurobrokers.gr F: 210 3643503 info@eurobrokers.gr www.gkaravias.gr info@gkaravias.gr EUROMARE AE ΜΠΕΛΛΕΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ MARSH EΠΕ Λ. Ποσειδώνος 93, OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ 166 74, Γλυφάδα ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ T: 210 3314030 Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, F: 210 3314034 151 25 Μαρούσι www.euromare.gr T: 210 8176000 info@euromare.gr F: 210 8176030 marsh.greece@marsh.com EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ MEGA INSURANCE ΙΚΕ Λ. Μεσογείων 364, 153 41, ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΤΑΣΟΣ, Αγία Παρασκευή Λεωφόρος Συγγρού 122 T: 211 1036503-587 & Γεωργίου Ολυμπίου, F: 211 1036508 Αθήνα 11741, T: 2111808888, www.europrotection.gr tchatzi@megabroker.gr info@europrotection.gr EXPERT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6837060 F: 210 6814092 www.expertinsurance.gr expert@expertinsurance.gr

MG INSURANCE STRATEGY, ΑΛΊΚΗ ΒΙΤΆΛΗ Λεωφόρος Συγγρού 229, Νέα Σμύρνη, 17121 , Τ: 210 9702760 - 210 9355880, F: 210 9702744, www.mgis.gr, info@mgis.gr

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α MONEY MARKET AE ΠΑΠΑΝΤΩΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΩΤΗΡΙΟΣ Αγ. Δημητρίου 4, 105 54, Αθήνα T: 210 3245000 F: 211 8007242 www.insurancemarket.gr info@insurancemarket.gr

TZORTZIS SA ΤΖΩΡΤΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Πανεπιστημίου 13, 105 64, Αθήνα T: 210 3232490 F: 210 3223669 www.real-ib.gr info@real-ib.gr

MY NET ΤΡΙΑΝΤΆΦΥΛΛΟΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΊΔΗΣ Μονοπρόσωπη ΕΠΕ, Εθνικής Αντίστασης 21, 56430 Θεσσαλονίκη, Τ: 2310 548484 www.mynet-epe.gr info@mynet-epe.gr

UIS AE ΛΑΜΠΟΣ ΧΡΗΣΤΟΣ Εγνατίας 53, 546 31, Θεσ/νίκη T: 2310 232066 F: 2310 237708 www.uis.gr uisins@otenet.gr

WILLIS TOWERS WATSON NAK INSURANCE BROKERS ΑΕ NET TRUST ΕΛΛΑΣ AE ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Δεκελείας 9, 143 43, Λεωφ. Κηφισίας 32, Μαρούσι, ΤΚ15125. Ν. Χαλκηδόνα T: 210 9473700 T: 210 2517840 F: 210 9430054 F: 210 2527569 info@willis.grassavoye.gr www.nakinsurance.gr info@nakinsurance.gr WILLIS TOWERS WATSON ΕΛΛΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΟΥΣΟΥΛΑΣ ΝΙΚΗΤΑΣ Λεωφ. Κηφισίας 32, Μαρούσι, ΤΚ15125. Λ. Αθηνών 128 - 132 & Ιφιγενείας, T: 210 9473700 104 42 Αθήνα, T: 210 5180132, F: 210 9414296 Fax: 210 5180290 info@willis.grassavoye.gr insurancebrokers@nbg.gr ZIA INSURANCE NOBILIS ΕΠΕ ΖΗΚΟΥΛΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ Μητροπόλεως 19, Ήρωος Μάτση & Αρχαίου Θεάτρου, Θεσσαλονίκη, 54624 174 56, Άλιμος T: 2310 277077 F: 2310 277087 T: 210 9912260 F: 210 9713340 www.ziainsurance.com www.nobilisbrokers.gr info@ziainsurance.gr info@nobilisbrokers.gr AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ POST INSURANCE BROKERAGE ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ Τζαβέλλα 15-17, 185 33, Πειραιάς ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ T: 210 4133644 Κατεχάκη 61Α & Βρανά, Αθήνα, F: 211 7704444 TK 115 25. T: 210 3734413 www.amt.gr F: 210 3734440 info@amt.gr www.postinsurance.eu info@postinsurance.eu ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ PRIMARY LINK SA ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ Κηφισίας 74, 151 25, Μαρούσι Λ. Συγγρού 241 T: 210 6140591 & Αλικαρνασσού 2, F: 210 6142062 www.amyna.gr Νέα Σμύρνη 17122 info@amyna.gr T: 210 9224451 F: 210 9224046 ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ www.primarylink.gr ΣΥΛΙΓΝΑΚΗΣ ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ info@primarylink.gr Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, Αθήνα, 10561 SFAKIANAKIS INSURANCE T: 215 5550035 BROKERS SA info@andermatt.gr ΑΝΩΓΙΑΤΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Σιδηροκάστρου 5-7 ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ & Πύδνας, 118 55, Αθήνα ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ T: 210 3469549 ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ F: 210 3461378 Λ. Αθηνών 71, 101 73, Αθήνα www.executive.gr T: 210 3483431-4 insbrk@executive.gr F: 210 3465329 info@saracakis.gr THESIS BROKERS ΚΑΡΥΣΤΙΑΝΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ Ζωοδόχου Πηγής 42, ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ Χαλάνδρι 152 31 Καποδιστρίου 5, T: 210 2931009 F: 210 2931700 144 52, Μεταμόρφωση www.e-thesis.gr T: 210 2801105 t.karistianos@e-thesis.gr F: 210 2801104

www.insurg.gr info@insurg.gr ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Δασκαρόλη 67, 166 75, Γλυφάδα T: 210 9690700 F: 210 9690708 www.greenwoods.org kostas@greenwoods.org ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ Μεσογείων 71, 115 26, Αθήνα T: 210 7454000 F: 210 7794446 dekathlon@atlantiki.gr ΔΙΟΝ ΟΕ ΣΎΜΒΟΥΛΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΥΠΗΡΕΣΙΏΝ ΠΌΠΗ ΓΙΑΜΠΊΛΗ Σώρου 1, 144 51 Μεταμόρφωση Αττικής, T: 210 2893709 ΔΡΆΚΟΥ ΜΕΣΊΤΕΣ ΑΣΦΑΛΊΣΕΩΝ ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΔΡΑΚΟΥ Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, 116 35, Αθήνα Τ: 210 7209589 www.drakouinsurance.com info@drakouinsurance.com ΕΛΕΣΤΙΑ ΕΠΕ ΧΑΤΖΗΓΕΩΡΓΑΚΗ ΚΑΤΡΙΝ Πανεπιστημίου 39, Αθήνα 105 64, T: 210 3233067, F: 210 3233505, www. helestia.com/el/, support@helestia.eu ΕΛΠΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Λ. Μεσογείων 280, 155 62, Χολαργός T: 210 6898710 F: 210 6898712 sales@elpaasfalies.gr ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6700600 F: 210 6700700 www.elysee.gr info@elysee.gr

ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, 152 33, Χαλάνδρι T: 210 6899199 F: 210 6899299 www.ip-insurance.gr info@ip-insurance.gr KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31, Χαλάνδρι T: 210 6777200 F: 210 6777744 www.mjcapuano.gr capuano@mjcapuano.gr ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ Γρανικού 7, 151 25, Μαρούσι BROKER'S TIME | 33

Κ Α Τ Α Λ Ο Γ ΟΑΣΡ Θ ΜΡΕΟΛ Ω Ν Σ Ε Μ Α

ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ Ι. - ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ Μ. ΟΕ ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ T: 213 0119000 ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ F: 213 0119090 ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ Πολυτεχνείου 45, www.carpenterturner.com ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ 546 25, Θεσ/νίκη welcome@carpenterturner.com Λ. Ειρήνης 151, T: 2310 542202 - 2310 542280 1 88 63, Πέραμα F: 2310 526091 ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ T: 210 4416888 www.daliani-insurance.com ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ www.anyinsurance.gr info@daliani-insurance.com ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ samoladas@truckinsurance.gr Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ 151 24, Μαρούσι ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ T: 210 6109921 ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Αμερικής 20, 106 71, Αθήνα F: 210 6109922 Σανταρόζα 1 & Σταδίου, T: 210 3602226-9 www.credit.com.gr Αθήνα 10564 F: 210 3611110 info@credit.com.gr T: 210 9346635 www.xirogiannopoulos.gr F: 210 9318867 info@xirogiannopoulos.gr ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ www.sigmaib.gr ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ info@sigmaib.gr OMIKΡΟΝ ΑΕ Κηφισίας 100 & ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ Μαραθωνοδρόμων 83, TE-TΡAΣΤ ΑΕ Λ. Κηφισίας 34, 115 26, Αθήνα 151 25, Mαρούσι ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ T: 210 7705622 - 210 7778442 T: 210 8123700 Αιγαίου 4, 171 21, Ν. Σμύρνη F: 210 7753065 F: 210 6140448 T: 210 9355886 www.omikroninsurance.gr www.koumbas.gr F: 210 9318011 info@omikroninsurance.gr koumbas@koumbas.gr www.te-trust.gr info@te-trust.gr ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ Σόλωνος 94, Αθήνα 106 80 Τ.Θ. 17064, Μαραθωνοδρόμου 83, Μαρούσι ΥΔΡΑ ΜΕΣΙΤΕΣ Τ: 2103622862, 2103642341, 151 25, Τ: 210 8123800, F: 2103642314, koutsovasili@eurobrokers.gr ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ info@fisecoeurope.gr, ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ yagospan@otenet.gr ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ Αγ. Φιλοθέης & Ναυ. INSURANCE BROKERS ΑΕ Νικοδήμου 30, ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ 105 56, Αθήνα ΑΝΔΡΈΑΣ ΠΑΠΑΔΆΚΗΣ Ερμού 44, 105 63, Αθήνα T: 210 3724900 Τσιμισκή 17, 546 24, Θεσ/νίκη T: 210 3253825 F: 210 2517840 T: 2310 236126 - 2310 241159 F: 210 3253951 nkatsib@nakinsurance.gr F: 2310 223180 www.kokkinos-insurance.gr www.papadakis.com.gr kokinsur@otenet.gr ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ info@papadakis.com.gr ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, Παρασκευοπούλου 4, 146 71 Ν. Ερυθραία, 121 32, Περιστέρι ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ T: 210 6250920, T: 210 5766100 & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ lamprouk@otenet.gr F: 211 7704343 ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΑΕ filis@filis.gr ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΕΛΕΝΗ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, ΦΟΥΤΑΔΑΚΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ 171 21, Αθήνα Χ. Τρικούπη 146 & Στροφυλίου, T: 210 3288015 146 71, Ν. Ερυθραία 146 71, Νέα Ερυθραία Αττικής F: 210 3288570 T: 210 6250920 T: 210 6206380 piraeus_bank@piraeusbank.gr F: 210 6250792 F: 211 8009999 lamprouk@otenet.gr foutadaki@gmail.com ΠΕΝΚΟ ΑΕ ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ Κονίτσης 5, 151 25, ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. Μαρούσι ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ T: 210 6140292 Ελ. Βενιζέλου 155-157, ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ F: 210 6140297 176 72, Καλλιθέα Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, www.penco.gr T: 210 9570333 106 71, Αθήνα T: 210 6829720 info@penco.gr F: 210 9578235 F: 210 6457115 www.marten.gr www.omegabrokers.gr ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ info@marten.gr info@omegabrokers.gr ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21, ΝΙΜΑ ΑΕ Ν. Σμύρνη T: 210 9522777 ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΠΑΠΑΝΩΤΗΣ F: 210 9522737 Φιλελλήνων 25, 105 57, Αθήνα www.polarisbrokers.gr T: 210 3236917 - 210 3248501 info@polarisbrokers.gr F: 210 3253664 nima1@otenet.gr ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ Σελευκείας & Πρεβέζης 1, Ηλέκτρα Αποστολοπούλου 143 42, Ν. Φιλαδέλφεια Αγίου Νικολάου 5-7, Πειραιάς 18537 T: 210 2580451-458 T: 2109236400 F: 210 2586979 F: 2109212644 www.praxis-insurance.gr www.nsa-insurance.gr info@praxis-insurance.gr eapostolopoulou@nsa-insurance.gr

BROKER'S BROKER'STIME TIME||34 34

Αγοράζοντας μπομπονιέρες από το eshop μας για τη βάφτιση του παιδιού σας συνεισφέρετε σημαντικά στην ενίσχυση των δράσεών μας.

ΚΆΝΤΕ ΤΙΣ ΠΙΟ ΟΜΟΡΦΕΣ ΣΤΙΓΜΕΣ ΤΗΣ ΖΩΗΣ ΣΆΣ ΆΚΟΜΗ ΠΙΟ ΓΛΥΚΙΕΣ ΠΡΟΣΦΈΡΟΝΤΑΣ ΠΑΡΑΛΛΗΛΑ ΤΗ ΣΤΗΡΙΞΗ ΣΑΣ ΣΤΑ ΠΑΙΔΙΚΑ ΧΩΡΙΑ SOS

Δείτε όλα τα σχέδιά μας στο www.sos-villages.gr/shop Για περισσότερες πληροφορίες καλέστε στο 210 3313661